邮政活动方案 金融

推荐第1篇：邮政金融业务培训方案

邮政金融业务学习培训方案

为进一步提高金融从业人员的专业素质与职业操守，增强业务操作能力和规章制度执行力，具备风险防范意识、较高的服务水平，加强网点人员执业资格的培训，加快持证上岗工作步伐。现将有关事宜通知如下：

一、参加人员范围

全县二类及代理金融网点储汇从业人员及实习期人员。

二、学习内容

《代理营业机构业务管理制度选编制》、《代理营业机构员工读本》、《三个规定》、《电子银行柜面面培训资料》、《邮政储蓄业务制度实施细则与理财类业务管理办法》军人保障卡、个人跨行汇款等业务知识及操作流程。

三、学习时间及形式

1、网点副支局长组织本所人员于每周

二、周四在网点监控下学习60-90分钟。

2、金融业务局每月10日、20日分两次对网点人员轮流进行统一培训。

3、金融业务局根据营业人员学习时间和掌握程度，对每月的学习内容做出指引，营业人员应在充分掌握本月学习内容的基础上积极主动学习银行资格考试及证券考试的内容。

4、对于学习流于形式、考试成绩落后的人员，另于每周

三、周四到金融业务局进行专项培训。

5、为检验学习效果，金融业务局将在每月组织一次月考对上一月所学内容命制试题，组织全体从业人员到县局进行学习测试。

四、具体实施方案

（一）、十月份培训方案

1、10月份要求参加银行从业资格的人员于周

二、周四学习报考科目。

2、10月13日晚7：00-8：30组织全体从业人员进行摸底考试。

3、针对10月15日-16日参加星级评定补考的人员：10月11日上午9点进行微机录入、储蓄上机操作、加打凭条的测试。下午3点进行理论测试与汇兑操作两项测试，统一采取闭卷笔试的形式。对于测试不合格的人员于13日-14日上午9：00-12：00、下午15：00-18：00进行强化训练。

4、10月10日、20日由金融业务局抽调网点人员到县局学习个人跨行汇款、个人网上银行、新增和完善ATM业务功能的相关业务规定。

（二）、十一月份培训方案

1、要求网点人员周

二、周四学习《邮政储蓄业务制度实施细则与理财类业务管理办法》。

2、11月10日、20日由金融业务局抽调网点人员到县局学习《邮政储蓄业务制度实施细则与理财类业务管理办法》。

3、11月4日组织全体从业人员进行月考。

（三）、十二月份培训方案

1、要求网点人员周

二、周四学习三个规定（邮政金融资金安全监督管理暂行规定、邮政金融资金安全检查规定、邮政金融资金案件责任查究规定）。

2、12月10日、20日由金融业务局抽调网点人员到县局学习三个规定。

3、12月9日组织全体从业人员进行月考。

五、考核办法及相关要求

（一）、高度重视，加强组织。各支局人员要高度认识，立足实际，兼顾长远，强化责任意识、学习意识、创新意识、实践意识，提升金融业务从业人员整体队伍素质，适应现代金融业务经营发展需要。各支局副支局长负责组织本所人员周

二、周四学习，加强本网点人员内部的学习和讨论，提高理论水平和专业技能，完善知识结构，增强营业人员解决柜面问题的能力和网点人员沟通协调的能力。对于副支局长未按规定时间对人员组织培训（每周

二、周四）、考核的，每少一次罚款50元（学习培训在监控范围内）。从业人员无故不参加或不听从安排者，每次处罚100元。

（二）、确保学习效果真实有效。坚持培训人员、培训内容、培训时间三落实原则，每次学习后登记学习记录簿。建立学习情况反馈制度， 将学习中遇到的问题及时反馈到金融业务局。员工教育培训及素质提升是一项战略性、基础性、系统性的长期工作，金融专业的内容涵盖经营管理、业务知识、操作技能、风险防控、服务礼仪等各个方面，一线人员要养成良好的学习习惯，自觉形成利用专业知识解决实际工作中存在的问题，提升员工的岗位履职能力。金融业务局不定期抽查网点学习记录簿及网点人员学习笔记，对于学习流于形式的人员每次处罚100元。

（三）、通报总结、加强交流。支局采取一帮

一、一帮多等形式,形成“比、学、赶、帮、超”的良好氛围。整体成绩均靠前的网点交流学习方法，推广先进经验，通过多种学习形式带动从业人员学习积极性，实现员工自我培训意识的提高。县局每月将考试成绩进行通报 ，以考试成绩作为一项考核指标对从业人员进行动态管理。对于学习流于形式、连续三次月考均在后五名的人员，建议转其它岗处理。针对县城网点人员考试成绩连续三次均未在前二十名的人员，建议转农村支局工作处理。考试成绩连续三次保持前三名的人员每人奖励二百元。

推荐第2篇：邮政金融

邮政金融业务发展历程

一、邮政储蓄业务的发展

（一）邮政储蓄的发展历程：

 1919年中华民国政府邮政开办储蓄业务 方针

 1930年国民党政府成立邮政储金汇业总局

 1935年与邮政总局合并为邮政储金汇业局四行下页

 1951年人民银行委托邮政部门代理储蓄业务

 1953年邮政储蓄业务停办

 1986年恢复开办邮政储蓄业务 

（二）邮政储蓄资金运用方式变化

第一阶段（1986-1989）起步阶段

1986.3.10 邮电部与人行签订《关于开办邮政储蓄的协议》。1986年4月1日，正式恢复开办储蓄业务。邮政储蓄吸收的存款全部缴存人民银行统一使用，人行根据缴存存款的平均余额（月累计日平均）付给2.2‰手续费。

汇兑：小额邮政 大额专业银行，但与储蓄资金分开保险：1988年与中国人民保险公司建立代理关系，正式开办代理保险业务 

邮政储蓄银团贷款

 2006年8月，邮政储蓄加入包括三大政策性银行，五家国有商业银行，12家股份制银行，12家城市商业银行在内的行业自律组织—中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会。

 2006年11月，邮储获批正式开展以非牵头行身份参与政策性银行、国有商业银行及股份制商业银行牵头组织的银团贷款业务，但资金仅限于投向重大基础设施、基础产业、技术创新项目以及国家战略物资储备项目。

第四阶段（2007-）专业运作

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌成立，注册资本200亿元。2007年12月，银监会2007（533）号文件批复，可以开办以下业务：发放短期、中期和长期贷款；

办理票据承兑；

提供信用证服务及担保； 

办理信用卡业务

二、邮政储蓄银行的成立历程

银监会2005年工作会议上，银监会主席刘明康指出，2005年银监会将根据国务院关于邮政体制改革的统一部署，同步推出邮政储蓄改革，组建邮政储蓄银行，并将其依法纳入银行监管体系。

 2005年7月20日国务院常务会议讨论并原则通过邮政体制改革方案：  基本思路：

重新组建国家邮政局，作为国家邮政监管机构

组建中国邮政集团公司，经营各类邮政业务；

加快成立邮政储蓄银行，实现金融业务规范化经营。 

2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准由中国邮政集团公司以全资方式，出资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司。

2007年1月29日，国家邮政局和中国邮政集团公司在人民大会堂揭牌成立。

2007年3月6日，中国邮政储蓄银行在国家工商总局注册登记，注册资本200亿元。

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌成立。

 2008年1月28号，最后一批省级分行成立，36家省级分行全部成立。

 2008年3月27日，中国邮政储蓄银行天津分行在全国率先正式开办公司业务，这预示着中国邮政储蓄银行向全功能银行转型，将为各企事业单位提供优质、便利、可靠的金融服务。

推荐第3篇：邮政活动方案

邮政营销策划方案(doc) 邮政营销策划方案

、背景分析

邮政贺卡是宣传和服务的巧妙组合，是一项能够发挥邮政企业综合优势的高效业务，有着巨大的市场空间和利润空间，它作为一项长效、高效和具有很好品牌形象的邮政精品业务，只有注重不断拓展新的营销模式、不断构思学习新的设计理念、提高设计水平，并赋予邮政贺卡新的内涵，才能更好地吸引新老客户，扩大市场空间。

目前邮- 政贺卡已成为函件的支柱业务，对保持函件业务又好又快的发展具有深远的战略意义。在集团公司开局之年，倾力抓好2010贺卡的发行、销售工作对今明两年函件业务的发展，对于调整业务结构，拓展函件市场，提高企业效益将起到至关重要的作用。

二、业务特点

邮政贺卡除了在圣诞、元旦、春节期间相互祝福外，同时还是一种新兴的广告媒体，对企事业单位具有良好的宣传作用，能突出企事业单位的品牌形象，突显企业理念，增强客户对企业品牌的认知度和忠诚度，是企业扩大知名度、树立良好形象、密切员工和用户关系的得力助手。邮政贺卡具有广告成本低、目标性强、收益大，实现最优性价比等特点。

三、业务发展目标 2010年邮政贺卡的基本思路是：主攻定制，调整结构，做大销售;创新产品，注重功能，提升服务;做强城区，力拓县域，强势推进，整合传播。采用创新式的营销管理体系，整合团队的智慧和力量，实现集成式客户营销，整合全局营销资源，重点加强对政府、中小企业的开发;调整结构，扩大规模，力争2010贺卡单价较上年提高0.3元。

四、目标客户分析

将邮政贺卡目标市场划分为十大行业，针对不同的客户群体采用不同的营销方案。

1、大客户：稳定开发大客户群体，要加强与客户的沟通，了解双方业务的结合点或问题点，想客户之所想，根据客户所处行业市场特征，制定详细可行的推荐方案，以方案营销为主，同时提供数据库商函的增值服务。

2、中小企业客户：2010年应重点加强小中小企业客户的开发，这类目标客户主要分布在各中小企业、农村市场等。对于中小客户市场应采取定制和销售相结合的方式，引导客户利用企业拜年卡进行促销，突出邮政贺卡在传递祝福和维护客户关系方面的作用，展示邮政数据库营销。

3、老客户：加强与老客户的沟通，通过优质服务促发展，以情感营销为主，同时推介高端产品，力争使老客户对拜年卡的业务种类进行调整。并积极动员客户选择信卡型、贺卡型 本

4、新客户：增强对贺卡的宣传力度，突出贺卡的情感交流和文化特性，吸引新客户。

五、营销策略

对2010年邮政贺卡进行品牌的传播和推广，使之有效的覆盖目标受众，拓展贺卡的品牌影响力。将张张饱含了丰富的人文意蕴，传递着真情与祝福的邮政贺卡推向社会。成立邮政贺卡专项领导小组，由各县市局一把手亲自负责此项工作，同时制订相应的考核与奖励政策，要求奖励政策在各县市局内进行张贴，全额兑现到开发人员。

2、细分市场，整合营销 成立营销项目组，对行业客户进行具体细分，本着谁开发，谁维护的原则，在做好原有客户维护的同时，找准潜在客户，深挖客户潜能，根据不同客户需求，制定不同营销策略，促进贺卡功能性开发，客户经理应对邮政贺卡客户进行逐一回访，了解客户单位去年邮政贺卡的使用情况，今年的需求情况，以及对邮政服务的意见和建议。也可开发一些大项目以带动增长，如： (1)与房地产公司或通信公司、金融部门等企业合作，牵头各市、区政府部门，对民工群体开发“爱在心中”邮政贺卡业务：用邮政贺卡的方式在节日期间向贫困职工、劳模和老人们表示节日的问候，赞助企业同时起到宣传企业形象的目的。 (2)联合交-警部门，制作宣传新交通法和交通安全知识的邮政贺年卡。以寄发拜年卡的形式，开展交通安全宣传活动。 (3)酒店、旅行社、品牌店和商场专柜市场以节日促销为切入点

积极引导以上商家以自有的vip客户资料为基础，配以邮政贺卡附加设计的打折券、优惠券等功能，新年问候提高vip客户忠诚度的同时，进一步提高销售额。 (4)通信市场以回报客户、体验新业务为切入点 与移动、联通等通信公司合作开发回报客户型邮政贺卡和新业务体验型贺卡，可将信卡或贺卡设计成小额电话卡或充值卡，针对年消费金额达到一定额度的忠实客户(vip客户)进行回报，并致以节日的祝福。

(5)教育市场以提升形象、招生宣传为切入点

针对高等院校、职业教育学校、各类民办学校和培训机构，利用邮政贺卡向当年初中、高中毕业生和各学校招生负责人宣传学校的招生信息，既可提高学校的知名度，同时为学校的下一年招生工作打下良好的基矗与私立、贵族类学校合作开发“期终成绩单”专用中邮贺卡，将学生成绩和教师评语直接打印在贺卡内页上，邮寄给学生或家长，一方面可

本篇2：邮政储蓄网点开业活动方案

日照邮政储蓄网点开业活动方案

——感恩回馈老客户，喜迎笑纳新客户

在金融市场激烈竞争下，为打下属于邮政的一片天地，伴随转型重任，网点的乔迁暨开业活动的成功开展将大大鼓舞网点工作人员的士气，借助新网点有利的硬件资源，为转型工作的顺利蜕变奠定坚实的基础。

一、活动目的

通过此项活动大势宣染邮政品牌新形象，以现场造势及回馈客户活动来达到充分的影响力，吸引新客户、稳固老客户。现场收集新客户资料，通过优质的服务及后期有序的客户维护工作，将客户资源紧抓手中，以达到实现网点产能提升的最终目的。

二、活动时间、地点

开业活动时间：2015年xx月xx日08：00开始 活动持续时间：2015年xx月xx日---xx日(3-7天) 地点：日照市xx(区)县xx镇xx街xx号、xx镇支行（营业所）

三、活动前期准备工作：

（一）客户资源：

电话邀约客户不低于500户、电话联系各村村干部广播宣传邮政开业活动、提前3-5天逢场散发dm单、开业前两天地毯式走访商户发放dm单（每日下班前汇总当日电话邀约、联系村干部、逢场派dm单、随机走访邀约的商户具体的反馈数据，以达到统计当日实际意向参与开业时期的客户总数。开业前一天最后制作数据参考表以预

估开业时来访客户总数）。

（二）开业所需要的物质

1、花篮、氛围营造的多彩小气球、大红中国结、植物盆景、开业横幅、气拱门、开业当天鞭炮。

2、舞台、音响设备、话筒、活动当天播放的音乐（提前下载）

3、邀请腰鼓团队、游街活动展示板制作、dm单页制作、奖项设置的爆炸贴

4、登记处凳子和桌子，礼品发放处凳子及桌子，免费抽奖处桌椅、抽奖箱2个，星级客户的标识标签，奖箱内乒乓球（设置不同奖品的奖项名称）、客户信息登记表、活动参与流程及须知的x展架。

5、所需的各类实物奖品的采购。

四、开业当天的活动流程时刻表：

1、7点前所有岗位人员到位，检查各岗位负责人职责所需的物料是否安排妥当。

2、8点开业典礼正式启动，放鞭炮。放音乐

3、08：00--11：00 腰鼓队巡街造势，广泛宣传邮政新网点乔迁开业及活动信息。

五、开业当天人员分工及岗位职责内容：

（一）开业时营业厅室内岗位设置及人员分工：

1、营业厅室内登记来访客户信息处，负责人a；主要负责当日来宾的信息采集，另外对客户的星级系数进行识别，并发放对应的星级标示便签给与客户，然后指引客户到礼品领取处排队领取精美礼

品。

星级客户系数的参考依据：

（1）50万以上客户 五星级客户

（2）30-50万客户 四星级客户

（3）10-30万客户 三星级客户

（4）5-10万客户 二星级客户

（5）1-5万客户 一星级客户

2、礼品派发处，负责人b；主要核实客户手中星级系数标示便签上内容，发放对应星级的礼品；另外主要负责礼品的存放及安全，保管礼品及开业结束后对礼品总数的核算和归库。

星级客户系数的参考依据：

（1）50万以上客户 五星级客户 赠送电子血压计一台

（2）30-50万客户 四星级客户 赠送精品床单一条

（3）10-30万客户 三星级客户 赠送茶具一套

（4）5-10万客户 二星级客户 赠送食用油或大米一袋

（5）1-5万客户 一星级客户 赠送毛巾1条

3、营业厅室内两位工作人员c和d，负责流动解答和指引客户；主要讲解当日开业的活动内容，引导客户到指定区域办理相应业务（vip客户引导至vip专柜办理，注要将手持大量现金的客户指引到vip柜台）；维持现场厅堂内的人流秩序，适当协助登记信息处a负责人的工作和礼品派发处b的工作。

（二）开业当天厅外的布置及人员分工：

以下所有人员负责开业当天营业厅外景活动氛围布置：营业厅正门利用拱形门，通道铺上红地毯连接营业厅。租用婚庆公司音响，搭建抽奖小舞台。

1、g主持开业活动现场，营造开业的热闹气氛，h和i指引人流量到活动现场来参与免费抽奖；

2、f客户信息登记，对第一次来访的客户和非邮政的储蓄客户做信息登记；e邀请客户参与免费抽奖活动；j负责对免费抽奖的客户派发礼品，并负责礼品数量的补寄。 针对新客户的免费抽奖箱奖项设置：

一等奖、xxx；

二等奖、xxx；

三等奖、xxx；

幸运奖、谢谢参与 帆布袋一个

针对已在厅内办理业务的老客户设置的幸运抽奖，奖项设置： 一等奖；xxxx 二等奖；xxxx 二等奖; xxxx

六、x展架软文：

（一）活动主题：感恩回馈老客户;喜迎笑纳新客户

开业礼献，邮政情系百姓

（二）活动时间：2015年xx月xx日---xx日(3-7天)

（三）日照市xx(区)县xx镇xx街xx号、xx镇支行（营业所）

（四）参与方式

1、凡到访的客户，持本人身份证到登记处填写个人信息，可参与免费抽奖。

2、凡当日前来办理业务的客户（新客户和他行客户），凭业务办理回执单及本人身份证到登记处填写个人信息后可获得星级客户精美礼品一份，详细标准请咨询大堂经理；并直接获得幸运抽奖机会一次。

3、凡长期支持邮政且应邀而至的的客户，凭本行业务凭据及本人身份证到登记处填写个人信息后，由大堂经理按照客户星级标准派送精美礼品一份；并直接获得幸运抽奖机会一次。

温馨提示：请来访客户注意安全，保持活动现场秩序，以便更好参与本次活动，谢谢! 附件：网点开业活动礼品清单

设奖标准 奖品 数量 50万以上 电子血压计 10台 30-50万 精品床单 20条 10-30万 茶具 20套 5-10万 食用油 20壶 5-10万 大米 20袋 1-5万 毛巾 50条

进门有礼 帆布袋 网点自备篇3：邮政进社区服务活动方案[1] xx邮政进社区服务活动方案

一、活动目的

通过开展xx邮政进社区活动，一方面可以把日常生活中需要了解的邮政业务金融、报刊、贺卡、集邮、电子商务业务，需要掌握的金融技能、便民服务知识传授给社区居民和普通百姓，丰富百姓的金融知识和生活方式，普及公众的金融知识，提高公众的用邮需求；另一方面开展邮政进社区活动，通过在现场对中国邮政的文化介绍、优势服务、特色产品等的展示，让群众充分认识中国邮政从心底奠定邮政的品牌好感度、忠诚度，提升泰兴邮政的品牌形象，达到品牌形象与经济效益的双丰收。

二、邮政业务营销目标

积极拓展新客户开户、订阅报刊、购买贺卡并带动存款、理财、福农卡等多项业务的发展，使xx邮政成为百姓心目中的消费首选，扩大我局金融理财类产品在城区的影响力。

三、活动主题

宣传泰兴邮政、共建和谐社区

四、活动形式

我局工作人员与社区居民互动 （xx邮政宣传月）

五、活动准备与社区居委会联系确定活动场地，布置现场

1、准备桌椅、横幅，金融业务、贺卡、报刊、集邮产品等宣传资料、纪念品（小礼品）

2、确定参加的工作人员人数（各专业、支局派人参加）

六、宣传策略

1、选择优质小区，逢星期六或星期天举行

2、利用支局led屏提前进行相关信息的宣传，提升活动影响力

3、散发邮政业务宣传册、现场布置宣传横幅、摆放易拉宝等为现场造势

七、活动内容

1、xx邮政形象展示

集中展示中国邮政发展历程，企业文化等

2、举办邮政金融知识、报刊业务、邮政贺卡等现场咨询服务

设置宣传展板、派发业务宣传画册，开展现场咨询、现场宣传普及金融知识等形式为居民提供邮政业务咨询

八、活动测评 1.拟出调查问卷

2.对参加活动的居民发放问卷，进行问卷调查 3.现场采访活动居民，请居民谈谈对此次活动的体会，便于下次改进篇4：邮政局开展规范化服务活动实施方案

遵化市邮政局金融网点规范化服务

及双星评选活动实施方案

根据邮储银行唐山市分行及唐山市邮政局关于开展“金融网点规范化服务及双星评选主题实践活动的安排意见，为做好我局活动开展工作，确保提高服务质量，特制定实施方案如下：

一、总体思路

服务是邮政的生命线，持续改善服务是邮政企业永恒的主题。以“精彩每一天，服务看我行”为主题，以“关爱客户，满意服务”为理念，以“加强员工队伍能力建设”为契机，进一步提高全体窗口人员服务意识，提升邮政服务水平和能力，通过组织开展服务践行、服务“双星”评选、技术比武等系列活动，以促进全县邮储营业窗口实现三个转变，即网点形象向标准化转变、营业服务向规范化转变、营业管理向制度化转变。使“办实事办好事”活动真正办好办实，让群众切实享受到邮政服务切实提高带来的便利和实惠。

二、活动范围

各邮政储蓄网点。

三、主要目标

（一）邮政储蓄二类及代理网点规范化服务达标率达到网点总数的90%，其中县城以上网点100%达标，农村网点85%达标（考评达到95分及以上视为达标）。

（二）在达标网点中创建1个“2010年度金融规范服务标杆单位”。

（三）通过星级评定，全县一星级柜员达到85%、二星级柜员达到50%、三星级柜员达到30%。

四、组织领导

为确保此次规范化服务活动的顺利开展，成立规范化服务活动领导小组。以高度的工作热情、良好的精神状态和务实的工作作风投入到“精彩每一天，服务看我行”规范化服务年的活动中来，确保活动扎实开展，收到良好效果。 组 长：吴朝阳 副组长：何景明 杨继忠 陆晓伶

成 员：网点负责人

规范化服务活动办公室设在金融业务部，陆晓伶任主任，负责日常具体工作的落实。

五、活动内容

（一）宣传启动阶段

1、各单位要进行广泛深入讨论，按照《河北省邮政金融网点服务质量考评办法》对照自身，发现并梳理服务工作中存在的问题。通过讨论要深刻地认识到这次大讨论活动的必

要性，并成立活动领导小组，制定具体实施方案，统一思想，明确责任，召开专题会议进行动员部署。

2、认真安排，大力开展对外宣传活动，做到服务宣传与业务宣传相结合，服务宣传与形象宣传相结合，树立和提升邮政金融服务形象。并确定一天作为“精彩每一天，服务看我行”规范化服务年的宣传启动日。在整个宣传启动阶段，各网点在宣传方式上要采取张贴宣传口号、悬挂宣传横幅、门前和繁华中心区路演等形式进行，在宣传内容上要以邮储网点多、办理业务便捷、限时服务、承诺服务等方面宣传邮政的金融服务能力和服务方法，并主动接受社会监督，提升邮政金融形象。

（二）全面实施阶段

1、服务培训安排

县邮政金融业务局每月组织一次服务培训。培训对象主要为网点负责人、网点服务人员等。同时可采用以下方式进行培训：视频会议系统培训、现场集中培训、服务明星演讲、明星支行观摩、播放视频光盘、监控录像点评、案例分析等。 培训工作要做到日常化，由专人负责记录，存档备查；每次培训后必须组织考试，并将相关内容一并整理存档。县邮政金融业务局对网点的服务培训记录应每月抽检一次，可现场查阅档案或调阅录像。对需要上级单位协调安排的服务培训，应提前上报培训计划。培训计划应包括：培训时间、

对象、课程设计及内容、师资及场地要求、费用预算等主要信息。

2、服务质量检查、考评

（1）现场检查

经营部、视察室和金融业务部每月对县城网点检查一次，每2个月对农村网点检查一次。

（2）非现场检查

金融业务部采用调审监控录像、调阅培训、检查资料、问卷调查、电话调查、网上调查等方式开展非现场检查。非现场检每月不少于1次。

（3）第三方检测机构测评

与邮储银行结合，参照《邮政金融网点服务质量第三方机构检测实施办法》，开展服务质量社会监督工作。

3、举办系列活动

（1）开展服务践行活动

服务践行活动要持续深入开展，通过开展与同业网点“结对子”活动，与当地被中银协评为服务示范单位的网点结成服务共建对子，开展双方会诊、员工座谈等各种形式的交流活动。各网点每天要利用营业前或营业结束后的时间，随意截取前一天或当天录像进行现场观看，并展开自我点评、营业员互相点评，负责人点评，通过录像进行自查，对录像中反映出的问题认真分析、检讨，并总结教训，拿出改进措施， 保证问题切实得到整改。

（2）继续开展服务“双星”评选活动

根据全省邮政储蓄网点规范化服务活动培训方案、检查方案、双星评选方案要求进行评选，对评选出的服务明星挂牌上岗，在网点公示。

（3）开展“我当大堂经理”主题活动

网点持续开展“我当大堂经理”活动，参加人员为网点负责人、综合柜员、理财经理、客户经理、普通柜员等。切实发挥大堂经理的作用，在窗口人员中广泛树立现代商业银行的大堂服务理念。

（4）开展“客户体验月”活动

在2010年10月份邀请客户到网点现场体验服务，并填写意见表，同时要安排适当数量的调查人员走上街道、社区等向客户进行问卷调查，也可以选择有一定代表性的单位进行集体问卷调查。将问卷调查进行整理分析，认真组织整改。

六、活动要求

（一）高度重视，提高认识。要充分认识到，开展“精彩每一天，服务看我行”规范化服务年主题活动是夯实服务管理基础、提高服务水平、适应市场竞争的需要，是满足人民群众日益增长的用邮需求的需要。

（二）突出重点，明晰责任，有序推进。

推荐第4篇：邮政金融旺季营销方案简编

2014首季开门红旺季营销方案汇编

《外出务工人员返乡专项营销方案》

方案时间：2014年1月3日（农历腊月初三）至2014年2月18日（农历正月十九）

（一）开展“新春邮情三重‘送’”主题营销活动

1、一“送”：存款“送”车票：活动期间，客户凭2万元（含）以上新增定期存款凭条或5万元定期存单复印件即可领取订票优惠券（加盖县区局金融局章戳有效）一张，持订票优惠券+存款凭证在支局订购本人火车票即可免单张火车票手续费（建议相关费用由县区局先行垫付），支局登记完整的客户信息（详见附件4）并将相关凭据妥善保存。

2、二“送”：存款“送”知识：活动期间，客户凭 10万元（含）以上的存款凭条，可领取中考免费辅导卡一张（加盖县区局金融局章戳有效），对于资产15万以上的客户子女在享受集中辅导的同时还可享受由邮政储蓄提供的图书赠阅服务，支局汇总客户信息并将相关凭据妥善保存。

3、三“送”：存款“送”关爱：活动期内，客户凭20万（含）以上的存款凭条即可获得两次慰问机会及免费体检卡一张（加盖县区局金融局章戳有效）享受免费体检一次（可与当地医院下乡体检进行结合），支局汇总客户信息并将相关凭据妥善保存。

（二）组织开展“包工头、打工联络人”回馈活动

活动期间，对于符合条件的“包工头”一是可享受“新春邮情三重‘送’”活动，二是可参与邮政金融高端客户答谢会活动并享受答谢宴（标准为20元/位），三是可享受邮政赠送的相应档次礼品。

（三）组织流程

1、联络员信息上报：支局将所辖村庄联络员的信息（详见附件1）整理上报至县区局金融业务局

2、电话、飞信营销：支局成立由支局长任组长，支局所有人员为组员的电话营销小组，每天按照营销话术（详见附件2）开展电话营销，每天至少电话营销10户/天/人以上，并形成电话营销记录；开展飞信营销工作，利用市局配发的移动座机通过飞信方式发送“新春邮情三重‘送’”活动信息、金融产品信息、祝福短信、天气预报等信息，充分表达邮政储蓄的新春祝福之情。

（四）相关政策

1、依据支局上报的村庄联络员有效信息且录入走访信息系统，按照0.3元/条的标准对支局进行补贴（相关政策详见同文件《关于明确客户走访活动相关政策的通知》，不进行重复奖励

2、“包工头、打工联络人”高端客户答谢会，按照100元/场的会议营销政策标准予以补贴（详见季度方案政策），完成县局2014年首季一档目标计划的网点，答谢宴相关费用由市局承担（市局不再追回2013三季度预支网点5000元发展费用，未完成计划的，将按照差计划比例进行追回）。

《沿街商铺及集市商贸户活动方案》

一、活动时间：

（一）1月3日至1月10日，为活动宣传、客户开卡期，同时登记商户详细信息，并在此期间做好支局人员敛款培训，包含网银使用、手机银行使用、敛款步骤等细节。

（二）1月11日至1月15日，为商贸户试敛款期，在此期间，支局所有人员要掌握敛款流程和操作方式，做好敛款信息登记等。

（三）1月16日至2月18日，为支局人员商贸户的正式敛款期

二、实施方案：

（一）利用上门“换新钱、兑残币”等服务方式，对沿街门市、商户进行走访，登记客户资料。活动

第一阶段，网点人员持“新零钞”，借助帮客户“换新钱、兑残币”服务方式，携带合适的宣传品，包括对联、福字、围裙等，再次对沿街门市、商户进行实地走访，核实客户信息，落实客户使用邮政储蓄业务的具体情况，对尚未使用邮政绿卡的客户要重点进行宣传和公关，利用邮政储蓄的便利性以及手续费优惠，力争沿街门市、商户100%拥有一张邮政绿卡。支局人员要详细登记客户信息，包括：商户姓名、店名、联系电话（可多个）、卡号、身份证号、地址、行业等详细信息(表样详见附件1），上报县局金融业务局，

（二）开展免费“送短信”服务，开通网银和手机银行业务。开卡时，一定要为客户开通免费一个月的试用短信业务，确保客户能实时看到账户变动情况。针对年轻群体客户，要为其开通网上银行和手机银行，方便客户转账及节省手续费。

（三）开展为商户办金卡业务活动。对季均储蓄余额达到10万元的商户，办理金卡，提供“免排队、免短信费、手续费打折”的优惠服务。

（四）开展免费“送媒体”宣传业务。对尚未把邮政储蓄作为主办银行的沿街门市、商贸超市等，可利用“送媒体”宣传的形式吸引客户到我行办理业务。春节前后，是邮政储蓄营业厅客户到访量最多的时期，营业厅电视媒体宣传具有良好的宣传效果。在营销商贸户时，可以向客户推介“在我行办理业务，可免费做帮您做业务宣传，可为您在节日期间带来更好的效益”，站在为客户利益着想的角度，实现双方合作共赢的目的。

（五）实施上门敛款业务。

1、前期要做好敛款业务培训工作，在1月3日至1月10日期间，组织支局所有人员进行网上银行、手机银行、商易通业务学习，并熟练掌握操作流程，每人专门开通一张绿卡，在网银和手机银行业务上开通大额转账支付业务，卡内至少存有2万元以上资金，以供上门敛款时进行资金周转。各县区局要在1月10日之前要将支局敛款人信息上报到市局金融业务局，并且要确保卡内资金与敛款人信息对应。

2.根据前期收集的客户资料，了解沿街门市客户、商贸户资金流动情况，在旺季期间排好班次，每日一次或者两次逐门逐户进行敛款，在收到客户现金后，敛款人员通过手机银行业务直接将所收到的资金划转到客户卡内，并提示客户查阅短信通知，核实资金确实已到达客户账内。到达一定金额后，回支局后，再将现金存入敛款人员账户。

网点所属行政村的超市和门市，可由投递员、助农取款点进行攻关营销，开卡、开通短信后，在旺季期间每日实地敛款。

三、政策考核：

（一）网点每收集和上报一条商户信息补助采集人员0.3元（政策同走访信息录入政策）。

（二）通过网点人员实际上门揽收的款项，将沿街门市、商户客户的卡号和网点客户经理号码进行关联，关联后，通过网银和手机银行转入到卡上的款项，自动计列到网点人员客户经理号码上，可以通过“山东客户经理管理系统”进行查询，并按照统计数据记入营销系统积分和兑现敛款人员业务奖励。

《金融网点厅堂营销及客户策反活动方案》

（一）做好网点厅堂服务

1、网点卫生环境要求

（1）营业网点门前环境保持整洁、有序；严禁乱张贴、乱悬挂、乱堆放；（2）室内卫生：无纸屑、无明显污渍及脚印，无杂物；（3）填单台：材料整齐、完好，无破损、无脱落、无灰尘、无污渍；（4）排队机、ATM、空调等各种设备：无破损、无污渍、无灰尘，1月15日-2月15日期间空调必须开启，室内温度在20℃以上；（5）大客户室：保持开放状态，整洁干净，严禁存放杂物。

2、网点人员仪表仪态

统一着工装，佩戴工号牌，与客户交流时，要亲和友善且面带微笑；目光注视对方“注视区”（双眼和鼻尖之间的三角区域）。不得在与客户对话时看表，禁止对客户紧绷着脸或爱理不理，禁止长时间盯着客户上下打量。

3、规范服务用语

（1）网点人员在办理业务或与客户交流时，应使用“请、您好、谢谢、对不起、再见”十字文明用语等文明礼貌服务用语；严禁有粗话、脏话、顶撞话、指令话、敷衍话、嘲讽话等不文明、不尊敬的语言。

（2）与客户交谈，语意应准确、简洁、清楚、条理分明；语音、语速适中，吐字清晰；语态亲切温和。

（3）虚心听取客户意见、建议，遇客户抱怨或发生纠纷时，善解人意、耐心倾听。在需要表明自己的观点时，应采取谦恭、委婉的方法表达自己的意思。

4、注意事项

（1）活动期间，凡是出现因服务不到位导致的客户有理由投诉，经市局调查情况属实的事件，处以直接责任人400元罚款、金融局长300元罚款、协管局长200元罚款、局长100元罚款。情节特别严重的，对直接责任人做辞退处理。

（2）活动期间，为节约客户业务办理时间，凡是存取款金额在1000元以下的业务，免签单。

（二）开展开口营销活动

为更好地了解客户需求，提供针对性营销服务，要求网点各层面人员加强与客户的沟通交流，切实做到开口营销，做到“多说一句话，说好一句话”。金融保险客户经理、社会实践大学生在客户进入网点或等待过程中进行营销，网点营业人员在客户办理业务时进行营销，要求各层面人员每服务3名客户至少对1名客户进行开口营销，营销业务范围包括：了解客户需求、策反客户在其他金融机构的存款情况，推介邮政卡业务、电子银行业务、保险理财业务、储蓄短信等。

市局将对网点人员开口营销活动情况进行定期抽查，利用集中监控中心系统对每个网点随机调阅视频录像半小时时间，查看网点人员是否按照开口营销活动要求执行。

（三）做好网点分流工作

1、明确专人负责，制定分流机制。

金融保险客户经理、社会实践大学生专门负责到访客户分流，在客户刚刚进入营业大厅即开始识别客户，进行客户分流。将普通可自助办理业务的客户引导至自助区，使用ATM/CRS、商易通、网银终端机等自助服务设备办理相关业务，对优质客户引导至大客户室提供专属优质服务，同时指定专人在自助区指导客户使用自助设备，让客户学会并放心使用自助设备，并且要把培养客户使用自助设备的习惯作为长期性的工作来抓，通过教会每一位客户使用设备，并与客户交流使用心得，让客户形成主动使用自助设备的习惯，达到“一次分流、长期受益”的效果。为保障分流不脱节、服务不打折，网点金融保险客户经理、社会实践大学生要时时在岗，不得擅自脱岗。

2、利用商易通分流客户

市局要求每个网点在营业厅内适当位置布放两部助农取款商易通。凡是办理小额存取款、转账业务且不会或不愿使用ATM/CRS的客户，可引导并协助客户利用商易通进行相关业务的办理。

（1）网点需明确专人（建议邮政营业员或渠道经理负责）负责指导客户利用商易通办理业务，并提前对其进行商易通培训，使其熟练掌握商易通各项业务办理操作流程。

（2）客户利用商易通办理存取款、转账等业务后，需逐笔登记“银行卡助农取款服务台账”，准

确记录业务办理日期、业务类型、客户身份信息、金额等内容，客户需签字确认。

（3）业务办理成功后，打印交易凭条，一联交客户，一联由网点保管，网点凭交易凭条领取费用补贴。

（4）网点每日营业结束时，需将固话支付设备汇总统计的金额及笔数，与交易凭条、“银行卡助农取款服务台账”、主卡账户余额进行核对，如发现异常，应及时查明原因。

（5）网点布放的两部助农取款商易通办理的存取款、转账业务均享受市局0.3元/笔的费用补贴，且上不封顶。

（6）费用补贴按月兑现。月初网点交易凭条与助农取款服务点台账由网点负责人核对后，将交易凭条交至县局金融局，客户资源主管核算出相应费用。费用补贴全部发放给负责指导、协助办理商易通业务的人员，并由其提供低值易耗品发票，经网点负责人、县区局客户资源主管及金融局长、协管局长、局长分别审核签字后，连同凭条交县区局财务部门走财务报账流程。

3、利用ATM分流客户

针对存取金额在2万元以下的客户，网点可安排专人（建议社会实践大学生或渠道经理负责）指导客户在ATM/CRS等自助设备办理相关业务。网点要加大自助设备巡访力度，保障自助设备的正常运行。一是金融保险客户经理每天不定时到自助设备区巡访，发现问题及时解决，保证自助设备正常运行及用钞。同时查看ATM外部卫生，保持自助服务区环境卫生，为客户提供整洁、干净的用卡环境，切实提升对外服务形象。二是县区局设备管理员加强对设备的管理。加强自助设备的维护保养；定期对自助设备进行了全面检查，及时与技术部门或维护商联系对有故障的设备进行排查。通过保障措施提高自助设备的使用率，加强分流工作的开展。

（四）积极开展异地客户及他行客户存款策反。

1、异地客户策反

金融保险客户经理、社会实践大学生在引导客户时、柜员在为客户办理业务时发现客户使用异地银行卡，需向客户开展营销，宣传“本地邮储存取款没有手续费，另有精美礼品相送”等，营销成功后要积极为客户办卡，并快速赠送宣传品。

网点负责指导客户使用ATM/CRS等自助设备办理相关业务的人员，如发现客户使用异地银行卡，则积极宣传“只要把外地银行卡的资金取出来，转存到本地邮政储蓄上，一方面在家里存取款没有手续费，另一方面邮局还有精美礼品相送”，营销成功后要积极为客户办卡，并快速赠送宣传品。

2.他行客户策反

金融保险客户经理、社会实践大学生、柜员在为客户提供服务时，要特别向客户询问“信用社的存款到期了吗，在哪存都是存，存在邮政储蓄，还有精美礼品相送”等。客户表示有存款将要到期时，做好客户信息登记，记录客户的姓名、联系方式、存款金额及到期时间，在存款到期日提醒客户其存款即将到期，凭他行交易凭条，转存到邮政储蓄有精美礼品相送。

3.策反营销奖励政策

网点人员策反业绩归属个人，凡是当月策反业绩在5万元以上的，按照2元/万元的标准奖励直接营销人。网点需在次日向县区局金融业务局上报上一日存款策反情况，上报材料包括他行交易凭条（异地银行卡取款凭条）照片、交易日志（标注出相应的交易事项）照片，县区局金融业务局每日汇总网点上一日存款策反情况，并在下午3点前上报市局金融业务局，市局将据此核发相关人员策反营销奖励，并定期对网点策反资金情况进行通报。

推荐第5篇：金融活动方案

金融下乡活动策划方案

目 录

一、活动概要...............................................................................................................................................1

（一）活动背景 .....................................................................................................................................1

（二）活动主题 .....................................................................................................................................1

（四）活动类型 .....................................................................................................................................1

（五）活动对象及时间地点 .................................................................................................................1

二、活动内容...............................................................................................................................................1

（一）活动目的 .....................................................................................................................................1

（二）活动策划与实施 .........................................................................................................................1

三、活动筹备.................................................................................................................................................2

（一） 前期筹备 ...................................................................................................................................2

（二） 活动启动期间 ...........................................................................................................................2

（三）确认经费预算 .............................................................................................................................2 附件： ............................................................................................................................................................3

一、活动概要

（一）活动背景 我国正处于农村金融动态发展形态中的工业化进程阶段，城乡二元结构突出，农村的农户大部分是道义小农和温饱型农户，金融需求单

一、金额小，为更好地帮助和扶持农村经济有效快速发展，充分发挥邮政银行服务三农的优势，引导群众了解金融知识，实现金融下乡。

（二）活动主题

为有效普及农村金融知识，促进推介金融业务，银行拟开展金融下乡活动，“送金融知识下乡，实现农村金融服务”是活动的主题。为当地村民提供金融咨询，宣传银行的金融服务业务，推进新农村建设。

（四）活动类型

金融下乡活动是由银行人员亲自对当地村民进行金融服务，旨在实现普及金融知识、实现农村金融水平、发展银行业务的一项活动。

（五）活动对象及时间地点

1、对象：当地村民

2、时间地点：周一至周五下乡，以片区为单位开展活动

二、活动内容

（一）活动目的

为了让客户更好了解金融基础知识，懂得和善于与银行打交道，较好地接受和应用各类金融产品，提高他们对金融知识的认识，有效改善农村金融发展环境，提升金融服务的透明度和普及度调动群众力量推进银行金融业务的可持续发展。具体有以下几个方面：

1、提升银行形象及品牌知名度

2、普及融资知识，为对象提供良好的金融服务

3、向目标客户详细介绍旺甫镇支行，推介适合对象客户的业务与服务

4、与目标客户建立联系，为后期开发做准备

（二）活动策划与实施

根据当地的市场、客户情况，由专人负责活动的策划、人员组织、推进落实及具体实施。具体内容如下：

1、介绍邮政银行及其相关业务。

在片区内设置宣传点，向客户介绍旺甫镇支行的基本情况以及今后的发展趋势，重点介绍银行存款、个人贷款等金融业务办理的相关知识。

2、走访农户，普及金融知识，介绍目前农村的金融发展形势。 以片区为单位进行宣传，通过发放金融知识宣传资料、手册等，了解农民金融需求，帮助客户学习相关金融知识与金融政策，增强理财观念。

3、提供现场咨询。

银行人员实地考察，与客户进行面对面交流，为村民提供业务办理。尽可能详尽的解答各种问题，如定期存款的利率、存款办理流程、办理抵押贷款等。

4、制作调查问卷进行调研。

对农村地区农户、农村个体工商户等的用途和渠道，融资满足状况，融资形式、农村贷款便利程度等情况进行问卷调查，并形成调查报告。

5、赠送活动宣传礼品。

三、活动筹备

（一）前期筹备

1、时间地点确定。

一般在周一至周五开展。

2、市场调研。

初期市场调研由当地银行市场部门完成，以当地银行市场力量为主。目的是准确掌握当地特点、找出客户共性，为后期的决策分析提供正确的依据。

3、制定初步活动推广方案。

确定金融下乡主题后，市场部门与业务部门共同探讨保障能力，并制作初步的业务解决方案。

4、成立领导小组。成员分工。

（二）活动启动期间

1、宣讲人员深入农村开展宣传活动，尽可能吸引更多的农民客户，使活动取得实质性效果。

2、组织开展问卷调查统计、整理宣传活动记录、撰写调查或考察报告、进行活动经验总结等。

（三）确认经费预算

1、市场部统计当地片区村民数量，确认活动期间宣传资料、手册等资料的数量。

2、确认活动宣传过程中所需的空飘、横幅、宣传礼品费、宣传资料印刷费、餐饮费用等。

3、确认后勤工作所需的其他必备品费用。

附件：

金融下乡调查问卷

1、您的年龄是：

a.30岁以下 b.30-40岁 c.40-50岁 d.50岁以上

2、您的文化水平，您家人受过的最高教育是 a.大学以上 b.高中 c.初中 d.小学及以下

3、您的家庭年收入为：

a.2万元以下 b.2万-5万 c.5万-8万 d.8万以上

4、如果有多余的钱，您会怎么使用它呢： a.存入银行 b.投资基金 c.进行农产品期货交易 d.购买债券 e.其他__________________（请具体说明）

5、我们镇金融机构网点数量是： a.非常多 b.数量适中 c.只有几间 d.没有

6、这些金融机构提供的服务满足了您的需要么： a.完全满足 b.基本满足 c.勉强满足 d.完全不能满足

7、您经常在哪个银行办理金融业务： a.农村信用合作社 b.农业银行 c.邮政储蓄银行 d.其他__________________（请具体说明）

8、如果最近您打算修建/翻修你的房子，需要一大笔钱，您会选择下列哪种方式来获得这笔钱呢：

a.找亲戚朋友借钱 b.银行贷款 c.借高利贷 d.其他_____________________（请具体说明）

9、假使您要向银行贷款四万余元，您认为手续是怎么样的呢？ a.找无抵押免担保的中介公司替我贷款 b.找银行工作人员，请他吃饭给他送礼让他给我发放贷款 c.填写“农户(个人) 客户信息表”、包括借款金额、借款用途、借款期限、偿还来源以及还款方式等主要内容的“农户（个人）借款申请书”并提供相关资料，而后等待篇2：银行“金融服务宣传月”活动实施方案

“金融服务宣传月”活动实施方案

根据*********的文件要求，为了更好地配合我市银监分局和银行业协会做好活动，进一步提升我行金融服务的水平，为我县打造良好的金融环境，我行针对这三个文件，特定5月15日-6月15日为我行的金融服务宣传月。为积极开展此项工作，领导亲自部署，特制定本活动方案。

一、活动目的

1、通过此项宣传活动，普及金融知识，提高全社会对金融服务政策的认知度。

2、通过活动的系列宣传工作，扩大金融服务政策在当地的使用范围，加强员工服务意识，提高服务水平。

3、通过此项活动，展现本行自开业以来，在为我县提供金融服务方面的工作表现，从而提高本行在县域内的知名度。

二、活动时间安排

1、2014年5月15日-2014年6月15日

成立“金融服务宣传月”活动领导小组。

组长：

副组长：

成员：

活动小组下设办公室，办公室设在综合管理部，负责本行小微企业金融服务宣传月活动的落实，并与银监分局和银行业协会

保持密切联系和信息反馈。

2、2014年5月15日-2014年6月15日

在营业大厅设置宣传展板，展板内容以金融服务政策作为重点，同时展现本行自开业以来，在存取款业务、小微企业贷款投入和全体职工服务新风貌等方面的工作表现。在led屏上滚动展示“金融服务宣传月”字样。并印制宣传资料，在大厅进行发放，由大堂经理对客户进行介绍。

3、2014年6月4日

由本次活动负责人带队，分两组，一组成员通过“走进乡镇宣传”的方式向我县人民宣传我行的金融特色产品。二组成员在我行门口挂条幅，设咨询服务台，发放本次活动的宣传内容及小礼品。

4、2014年6月6日-2014年6月12日

对本次宣传活动进行总结上报，并通过总结提升我行的业务服务水平。

三、活动要求

1、领导重视，员工配合。活动领导小组要高度重视本次活动，做好组织领导工作，组长要亲自安排部署，明确各成员的职责分工；成员要认清自己的职责所在，做好配合工作，并负责督促落实各项宣传工作；活动小组办公室要做好后勤保障工作，确保宣传活动如期有序地开展。

2、做好培训，掌握知识。活动小组办公室做好金融服务知 识的培训工作，以部门为单位，进行班前半小时的培训学习，确保全体员工都能做到了解、宣传金融服务知识，能够在面对客户的相关问询时能够对答如流，从而展现我行员工作为银行从业人员专业的一面。

3、注重效果，积极沟通。按照工作部署，抓住阶段工作的重点，积极落实，认真地做好每个阶段的工作，确保工作有所为，见效果。主动加强与监管部门的沟通，配合好监管部门各阶段的工作，及时完成相关工作的信息采集与报送。

4、通过宣传，提升人气。通过此次“金融服务宣传月”活动，突出我行的业务特色介绍，展示我行的服务成果，通过“走进乡镇宣传”的方式，拉近与客户之间的距离，在客户群体中形成良好的口碑，扩大我行的社会影响力，提升在本地的知名度。篇3：第二季度代理金融营销策划方案

xx局第二季度代理金融营销策划方案

世界上最遥远的距离，不是生与死，

而是我就站在你面前，你却不知道我爱你；

世界上最遥远的距离，不是我就站在你面前你却不知道我爱你， 而是明明知道彼此相爱，却不知道如何表达；

爱，需要让对方知道，爱，需要表达！含蓄、内敛的中国人，一向羞于表达自己的感情。第二季度是草长莺飞、桃柳夹岸的浪漫季节，利用第二季度的节日契机，营造节日氛围，引导客户用自己的方式表达爱，给家人，给自己，给孩子一份爱的礼物。

一、营销项目

第二季度活动主题：爱，需要表达

四月：珍爱身边人

活动一：4月1日，愚人节：

主题：“因为我笨，才能被骗一辈子”，

或“因为你笨，所以我要保护你一辈子”

目标人群：网点周边客户

活动目的：回访老客户，片区市场开发，促成保险出单 活动定位：情人节变成了愚人节，用甜言蜜语哄骗；愚人节变成情人节，在愚人节向对方表达真感情。通过路演等方式，营造气氛，增加人流，收集客户信息，特别关注年轻、中年夫妇，在愚人节，向身边笨笨的伴侣说一声谢谢。

活动二：清明

主题：“中华孝道，要缅怀更要珍惜”

目标人群：片区客户

活动目的：片区开发，做好保险理念的灌输

活动定位：“树欲静而风不止，子欲养而亲不在”道尽人生的无奈与遗憾。在清明期间，趁外出乡贤回家之际，通过邮递员、网点路演、邀请等方式，让客户接受“尽孝就在当下”的理念。为在家的老人投保或者开本存折，开张银行卡。

五月：爱劳动，更爱生活

活动一：劳动节

主题：“今天休息，让钱去赚钱”

目标人群：中高端客户

活动目的：理财产品、通知存款的介绍

活动定位：通过沙龙、座谈的形式，不为营销为感情，让大客户了解我们的产品，改变客户过去认为邮政无理财产品可买的形象。

活动二：母亲节

主题：“爱家人，爱自己，爱生活”

目标人群：网点及片区中高端女客户

活动目的：交流感情，促成出单，或转移他行存款到邮政

活动定位：可以联合瑜伽馆、美容会所、健身房等，通过开通邮政贵宾体验，或网点邀约客户，专人授课的方式，做到双赢。

活动三：中下旬

主题：“时尚新风向——我的账户我做主”

目标人群：网点资金流动较大的客户

活动目的：网上银行，手机银行 活动定位：通过网点密集宣传，让客户了解我们的支付手段的多样性和方便性，方便他们的资金往来。

六月：关爱下一代

活动一：儿童节

主题：“送孩子一个未来”

目标人群：初中以下的孩子

活动目的：基金定投，保险

活动定位：终有一天，爸妈会双手把你奉献给社会，无论平庸或者非凡，都是父母骄傲。通过网点举办亲子活动，或者邀请儿童专家等和网点客户现场交流，分享孩子成长的教育方式和方法。引导家长通过基金定投、保险的形式，为孩子储蓄，给孩子做一笔创业金、深造金或者婚嫁金。

活动二：父亲节

主题：“我是家庭的脊梁，爱自己才是爱家庭”

目标人群：网点中高端客户（男性）

活动目的：保险

活动定位：通过产说会、网点少龙等方式，让追求高风险高回报的男性客户了解资金的合理配置的重要性，了解保险对自己对家人的重要，促成保单。 活动三：6月10日-22日

主题：“十年后，我也可以成就我自己”

目标人群：高考、中考结束的考生及家长

活动目的：基金定投

活动定位：刚刚经历了人生的一个阶段，无论结果如何，生活的脚步，都会让我们不断向前。孩子总要长大，离开父母的庇佑，希望有了这样一笔爱的积累和沉淀，你在面对下一个人生阶段的时候，会比现在更从容。

活动四：端午节

主题：“万水千山‘棕’有情” 目标人群：中高端客户

活动目的：通过传统佳节，走访网点中高端客户，联络客户感情。

二、相关要求

（二）项目选择

各县局，网点结合自身实际，每月选择其中的一至两个活动项目进行打造，通过活动的举办，达到完善客户信息，加强客户沟通，提高客户黏度；加强品牌宣传，落实片区开发的目的。

（二）营销推进

1、宣传

（1）统一对员工进行宣导和培训。

（2）统一印制活动彩页，并利用邮政特有的网络优势，以各网点为中心，向网点可辐射地带派送相关传单至居民家中。

（3）网点制作较大面积、较为显目的宣传工作，如横幅、海报、x展架的宣传工具。外立面粘贴统一制作的精美活动宣传海报或写真版面，宣传主题促销活动。

（4）利用短信平台发送短信和理财经理邀约的方式邀请潜在客户。

2、准备

（1）物料准备：横幅、x展架、传单、海报、灯谜、灯笼、奖品、流动展板等，（与保险公司商定各自负责的内容），如欲在花市、村委或社区办理还需准备雨棚、桌子及相关运输工具。

（2）客户准备：一为全体柜员通过对以往客户的电话、短信邀约，主要邀约对象为经济能力相对较强为佳；二为通过宣传而被成功吸引而来的外部客户。两项来源客户均以家庭、情侣客户为佳。

（3）人员准备：对网点所有人力进行合理分工，确保各项工作安排到位，责任到人。篇4：第二届金融文化节金融沙龙活动方案

第一届金融文化节金融沙龙活动方案

指导单位: 主办单位: 承办单位: 2011吉林财经大学金融学院团委

泰安投资理财学社 吉林财经大学金融学院泰安投资理财学社年04月

一、活动背景··································································3

二、活动目的及可行性分析················································3

三、活动时间地点····························································3

四、活动对象·································································3

五、沙龙拟邀嘉宾····························································4

六、沙龙拟用主题····························································4

七、沙龙形式··································································4

八、前期活动具体安排······················································4

九、资金预算·································································5

一、活动背景

二、活动目的及可行性分析：

金融文化沙龙是一个交流的，开放的平台，是将学生，老师，与企业三方集合在一起，共同交流，在为学生答疑解惑的同时可以老师的教学，企业的发展提供新的思路和方向，是学术与实践的碰撞与融合，是学校走出去和引进来的一大创新。

在大学校园举办金融沙龙一则可以帮助学生通过学校教授以及相关行业从业人员的交流以及其思维上的碰撞，对相关热点问题知识进行探讨，扩展眼界，开拓思维，为学生增添了培养专业素养和技能的平台，提高大学生综合素质营造良好的校园文化气息，让同学们能够到社会中尽早适应飞速发展的时代。二则邀请来的嘉宾与学校相关学术研究者进行交流加强校企合作，扩展经营思维。 通过调查询问显示：很多同学对此项活动极感 兴趣，均表示通过此项活动可以很好的活跃校园文化活动氛围，并且能够在活动中学到很多东西，很多人认为这种寓知识于活动的方式可以大大提高同学们参与的积极性，同时能在校园内产生广泛而深远的影响；另外，泰安投资理财学社由吉林财经大学金融学院与国泰君安证券股份有限公司吉林分公司协商于二〇〇五年四月二十日成立。学社以“丰富校园文化生活，学习金融投资知识，参与社会实践，促进校企合作”为指导思想。以“务实、创新、追求卓越”为基本原则，并一直以“培养理财意识，传播投资理念，建立综合能力培养基地”为己任。文化节期间，泰安投资理财学社将举办多项高水准的特色活动。针对泰安投资理财学社的活动较多，且都具有较强的实践性的特点，加这些活动有组织有条理的组织起来，立足金融学院的师资力量，依靠各赞助公司的社会资源，为大学生打造一个实践锻炼的途径，为教师提供一个指导学生实践的方式，为企业加强校企合作搭建一个新的平台。

所以我们确信开展本次活动是十分有必要和有意义的，也将会取得我们所预期的良好效果。

三、活动时间及地点：

宣传时间：四月

活动时间：2011年5月上旬，于金融文化节开幕式举行 活动地点：待定

四、活动对象

金融学院学生、及其他有兴趣的外院同学

五、沙龙拟邀请嘉宾：

金融学院各位资深教授及相关企业负责人 付亚辰教授(金融学院院长) 唐亚辉教授(金融学院副院长) 孙峰教授(金融学院副院长) 杨会晏教授 鞠国华副教授

刘晓东副教授(金融工程教研室主任) 王丽颖副教授

以及相关合作单位派出人员

六、沙龙拟用主题：

“半年内第四次计息 加息0.25个百分点” “危机后对金融创新以及金融和经济关系的再认识” “量化宽松环境下的金融政策及市场新走向” “人民币在国际上面临的升值和贬值压力，怎样缓解”

七、沙龙形式： 座谈会

活动主要采取主持人与嘉宾座谈的形式举办，分为四个环节 1）、每位嘉宾围绕主题阐述自己的看法； 2）、对这先看法嘉宾对其进行深层次的阐述及辩论，现场观众可以将此过程中的想对嘉宾针对某个言论提出问题写于事先发放的提问单上交于现场负责收集的工作人员； 3）、对收集的纸条挑选一些具有针对性的进行解答 4）、嘉宾观众互动环节，由观众提出与主题相关或之前谈话过程中所产生的专业方面的问题，请嘉宾做现场解答，同时同学们也可以发表自己的见解及看法。

八、前期活动具体安排

（1）前期宣传：

与金融文化节同期宣传，单独制作和进行一下几项： 1）制作条幅宣传单等进行宣传 2）由准备2张海报进行宣传。 3）宣传标语及海报设计图 （2）前期准备： 1）对泰安成员进行与主题相关的培训，要求社员自行查阅相关资料，了解当前热点及国家政策，能够提出一定见解，并将自己想要提出的问题进行总结，可以有重点有层次的提出。

推荐第6篇：邮政展会活动方案

主题解析：

1．唐朝杜甫有“烽火连三月，家书抵万金”，自古以来，烽火就是信息数据传递的载体，我们的灵感源自于此，即表明邮政公司信息传递的服务性质，也体现了邮政企业文化的源远流长，根自于中国文化精髓。

2．烽火是战争的象征，商场如战场，在没有硝烟的商战中，邮政始终为您传递“战争”最前沿的信息数据。

3．“必达”体现了邮政强大的数据库平台所提供的数据营销之高效精准。

宣传口号：数据库——财库通

口号解析：

1．在当今的商战中，数据信息是一切商业活动的根本，有了完备的数据，企业才能发展拥有“财库”。

2．将数据信息比作企业“财库”通达的基石，体现数据营销的重要作用。

3．“财库通”，字数简短，琅琅上口，容易记忆和传播。

二、市场分析：

1．背景分析：此次展会为国家经贸部主办，并且温总理亲临指导，各种媒体也会争相报道，都为我们邮政的宣传推广有很大帮助，以此造势来推广数据库营销和强大的物流速递平台。

2．展会人员分析：

a 政府领导：包括国家总理、经贸部、省市领导等。

b 参展外企：参加展会的国外中小型企业，以日本为主（约XX家），覆盖东南亚国家及周边地区，参展目的是进驻或扩大中国市场。但他们对于中国市场的了解有限，对渠道及消费者的认识模糊，向他们宣传数据库信息，有很大的潜在市场。

c 参展国内企业：参加展会的国内企业，他们对渠道的开发不完全，为了提高自身品牌的知名度，并通过展示产品以增加市场占有率，为了扩大市场吸引更多的消费者，他们对数据信息的需求很大。

d 观展企业：包括国内不同地区的中小企业（广东为主），以及东南亚其他国家的企业，一些是为了寻找并购买产品服务，一些是为了推广自身产品服务而前来收集数据资料。他们对市场的数据信息掌握不够，有很大的市场需求。

e 观展个体：个体消费者，或为了购买产品或为了看看热闹，他们多数对邮政的思维很传统（邮政只是邮递服务）。

f 各大媒体：以省内媒体为主，跟踪报道这一盛会。

三、策划目的：

1．吸引人气和媒体关注，以传播企业文化和提升企业品牌形象。

2．传递企业的数据库（主）及物流速递服务信息，推广企业强大的数据库营销平台，吸引优质客户以赢得更大的市场。

四、展会设计：

1．在展会的进出口都放置一邮政汽车模型（充气式或其他方式），将本次展会的广告语、活动信息、礼品信息、数据库推广等基本信息传递给参展或观展人员，提前引起商家的注意并有指引效果。

2．建造2个8m（长）*6m（宽）*3.5m（高）的烽火台置于两侧，中间以长城（宽2.5m、高3m）的形式连接，分别在两连接处设有上下楼梯，在长城前方设置2面大鼓，长城以印有邮政logo的青砖组成（不管记者媒体在何角度，都可以清晰的看到邮政的标志，尤其式总理参观时，背景始终都是邮政的标识）。

以烽火台和长城为背景，首先体现了信息传递的历史悠久，自古以来，烽火就代表着信息的传递，即表明了邮政行业的业务性质，也说明了我们邮政的企业文化源远流长；其次，商场如战场，烽火台是信息传递的载体，和长城都是战争的象征，依此为背景也象征着在这没有硝烟的战争中，我们邮政始终传递着最前沿的市场信息，为您 “攻城掠地”奠下基础；同时，烽火台和长城都是中国古代文化的象征，就像我们邮政一样，继承着中国的本土文化，屹立在世界之林的东方。以长城将烽火台相连，也暗示了邮政作为强大的数据库平台，将客户与消费者准确相连。

3．烽火台分上下两层：下层设为客户及会员接待室、洽谈室，室内四周贴有企业文化和数据库服务的信息，在体现企业文化氛围的同时，将邮政数据库服务的信息最大限度的传递给商家。上层为着以邮政工作服装的服务人员（一边为11185的女性工作人员10名，一边为ems的男性工作人员20名），他们现场的工作模拟，更直观的将抽象的服务展现在人们眼前；烽火台上各有一名手持大旗（印有logo等）的战士，他们身穿秦时的金色铠甲立于长城之巅，每当烽烟传信时便手摇大旗，向对面传递信息，暗喻邮政以信息、数据库为载体，以“大秦的铁骑让您打下一个大大的江山”。

* 当长城前方的两面鼓响时，烽火台上烽烟起、信息传，烽火台上20名ems工作人员迅速拿起邮政速递大箱子（或邮政车模），到会展全场跑一圈并派发传单，以“稳、快、准”的效率完成活动任务，即将抽象化的邮政服务展现在人们面前，又可以传递邮政的服务信息（以数据库为主）、吸引人们对邮政的关注，同时还可以体现邮政全速、精准的服务；与此同时，另一侧的10名11185的服务人员开始解答人们所关心的问题，形象化、公开化的展示了邮政的服务，体现邮政“全心服务”的理念。

4．在烽火台的各自正面墙壁，11185一侧烽火台设av循环展示企业文化和企业服务项目（服务介绍以数据库为主），ems一侧烽火台正面则打上广告语“你要找买家吗？你要找卖家吗？邮政帮您！”；在长城外侧墙壁配有多媒体宣传企业信息。这些都可以远距离传播企业及数据库信息，吸引人们的关注，从而提高人气。

2．5．全城寻宝找找找

寻宝图活动以新颖的方式大力吸引商家的参与；不但可以吸引人气，更有利于实现活动的最终目的之二“宣传邮政数据库的准确性和唯一性”；并且通过特殊的互动，让商家感受数据库的巨大魅力；独特的方式也将引起媒体的跟踪报道，烘托展会热烈的氛围。

1）活动参加对象：造势活动当日出现在现场的所有参展企业人员。（提前发放邮政的宣传折页dm给参展企业，其后面印有藏宝图，就是我们为本次活动设计的一个特殊地图，上面标示各个“宝藏”的大致区域，持寻宝图可寻宝兑奖。）

2）活动执行方式：在现场派发dm，同时配合工作人员的解说，鼓励参展企业人员主动前去索取本次“寻宝”活动的“宝藏”兑换礼品和数据库信息，邮政与可能参与此次活动的商家合作，20家商家设置“宝藏”，只要找到邮政所放的“宝藏物品”，就可去邮政展会的兑奖处领取相应得礼品。

3）大奖的确立方式：在9月15-16日下午及17-18日每日上下午各发放100张“寻宝图”，参与者持“寻宝图”和找到得“宝藏物品”一起领取礼品：手持1组“寻宝图”和找到得“宝藏物品”可以领取100元神秘礼品一份；手持2组不但可以领取100元的神秘礼品一份，还可享受数据库提供的50名免费客户资料名单，并为其免费邮递产品服务信息；3组（封顶）在2组的基础上多享受50名客户资料。

4）备注：可以代他人索取寻宝图，但是要求每份资料都必须提供真实有效的联系方式。

六、执行进度表：

（略）

七、效果评估及意义

1．绿色长龙的塑造，打破了邮政原有的传统格调，让人们不在以传统的思维看邮政（邮递服务），通过新格调重新塑造邮政的新形象，使邮政数据库营销的推广顺利进行。

2．别出心裁的设计和活动，体现广东邮政的企业文化与中国传统文化的完美结合，塑造了中国企业的新形象，将得到国家及省市领导的认可。

3．特色的设计和活动、盛大的场面和温总理的参观，都将引起各大媒体的关注，成功的造势吸引媒体报道，利于邮政数据库系统的宣传。

4．充足的宣传和互动，将邮政数据库的信息充分传递给各个参展企业和观展企业，通过“稳、准”的诉求分析和对数据库营销的讲座，“为你们找到买家、为你们找到卖家”，引导他们合作。

5．打破传统的设计布局，使社会大众重新定位和认识广东邮政，让他们认识到“邮政不止是邮递，还有更多的服务”，传统思维的转变，有利于社会消费者接受邮政的现有服务（如月饼）和以后的新服务。

推荐第7篇：邮政展会活动方案

主题解析：

1．唐朝杜甫有“烽火连三月，家书抵万金”，自古以来，烽火就是信息数据传递的载体，我们的灵感源自于此，即表明邮政公司信息传递的服务性质，也体现了邮政企业文化的源远流长，根自于中国文化精髓。

2．烽火是战争的象征，商场如战场，在没有硝烟的商战中，邮政始终为您传递“战争”最前沿的信息数据。

3．“必达”体现了邮政强大的数据库平台所提供的数据营销之高效精准。

宣传口号：数据库——财库通

口号解析：

1．在当今的商战中，数据信息是一切商业活动的根本，有了完备的数据，企业才能发展拥有“财库”。

2．将数据信息比作企业“财库”通达的基石，体现数据营销的重要作用。

3．“财库通”，字数简短，琅琅上口，容易记忆和传播。

二、市场分析：

1．背景分析：此次展会为国家经贸部主办，并且温总理亲临指导，各种媒体也会争相报道，都为我们邮政的宣传推广有很大帮助，以此造势来推广数据库营销和强大的物流速递平台。

2．展会人员分析：

a 政府领导：包括国家总理、经贸部、省市领导等。

b 参展外企：参加展会的国外中小型企业，以日本为主（约xx家），覆盖东南亚国家及周边地区，参展目的是进驻或扩大中国市场。但他们对于中国市场的了解有限，对渠道及消费者的认识模糊，向他们宣传数据库信息，有很大的潜在市场。

c 参展国内企业：参加展会的国内企业，他们对渠道的开发不完全，为了提高自身品牌的知名度，并通过展示产品以增加市场占有率，为了扩大市场吸引更多的消费者，他们对数据信息的需求很大。

d 观展企业：包括国内不同地区的中小企业（广东为主），以及东南亚其他国家的企业，一些是为了寻找并购买产品服务，一些是为了推广自身产品服务而前来收集数据资料。他们对市场的数据信息掌握不够，有很大的市场需求。

e 观展个体：个体消费者，或为了购买产品或为了看看热闹，他们多数对邮政的思维很传统（邮政只是邮递服务）。

f 各大媒体：以省内媒体为主，跟踪报道这一盛会。

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三、策划目的：

1．吸引人气和媒体关注，以传播企业文化和提升企业品牌形象。

2．传递企业的数据库（主）及物流速递服务信息，推广企业强大的数据库营销平台，吸引优质客户以赢得更大的市场。

四、展会设计：

1．在展会的进出口都放置一邮政汽车模型（充气式或其他方式），将本次展会的广告语、活动信息、礼品信息、数据库推广等基本信息传递给参展或观展人员，提前引起商家的注意并有指引效果。

2．建造2个8m（长）*6m（宽）*3.5m（高）的烽火台置于两侧，中间以长城（宽2.5m、高3m）的形式连接，分别在两连接处设有上下楼梯，在长城前方设置2面大鼓，长城以印有邮政logo的青砖组成（不管记者媒体在何角度，都可以清晰的看到邮政的标志，尤其式总理参观时，背景始终都是邮政的标识）。

以烽火台和长城为背景，首先体现了信息传递的历史悠久，自古以来，烽火就代表着信息的传递，即表明了邮政行业的业务性质，也说明了我们邮政的企业文化源远流长；其次，商场如战场，烽火台是信息传递的载体，和长城都是战争的象征，依此为背景也象征着在这没有硝烟的战争中，我们邮政始终传递着最前沿的市场信息，为您 “攻城掠地”奠下基础；同时，烽火台和长城都是中国古代文化的象征，就像我们邮政一样，继承着中国的本土文化，屹立在世界之林的东方。以长城将烽火台相连，也暗示了邮政作为强大的数据库平台，将客户与消费者准确相连。

3．烽火台分上下两层：下层设为客户及会员接待室、洽谈室，室内四周贴有企业文化和数据库服务的信息，在体现企业文化氛围的同时，将邮政数据库服务的信息最大限度的传递给商家。上层为着以邮政工作服装的服务人员（一边为11185的女性工作人员10名，一边为ems的男性工作人员20名），他们现场的工作模拟，更直观的将抽象的服务展现在人们眼前；烽火台上各有一名手持大旗（印有logo等）的战士，他们身穿秦时的金色铠甲立于长城之巅，每当烽烟传信时便手摇大旗，向对面传递信息，暗喻邮政以信息、数据库为载体，以“大秦的铁骑让您打下一个大大的江山”。

* 当长城前方的两面鼓响时，烽火台上烽烟起、信息传，烽火台上20名ems工作人员迅速拿起邮政速递大箱子（或邮政车模），到会展全场跑一圈并派发传单，以“稳、快、准”的效率完成活动任务，即将抽象化的邮政服务展现在人们面前，又可以传递邮政的服务信息（以数据库为主）、吸引人们对邮政的关注，同时还可以体现邮政全速、精准的服务；与此同时，另一侧的10名11185的服务人员开始解答人们所关心的问题，形象化、公开化的展示了邮政的服务，体现邮政“全心服务”的理念。

4．在烽火台的各自正面墙壁，11185一侧烽火台设av循环展示企业文化和企业服务项目（服务介绍以数据库为主），ems一侧烽火台正面则打上广告语“你要找买家吗？你要找卖家吗？邮政帮您！”；在长城外侧墙壁配有多媒体宣传企业信息。这些都可以远距离传播企业及数据库信息，吸引人们的关注，从而提高人气。

〖1〗〖2〗〖3〗

在长城内侧，一侧为企业文化、服务项目等宣传信息，体现企业的发展历程、良好的品牌形象和企业的人文文化，以及对未来的展望，这些都能升华邮政的企业文化和形象；另一侧为企业经典案例（以数据库为主），体现出邮政强大的平台作用，让客户更深的了解邮政服务内涵和能为客户带来的效益，同时体味邮政与客户之间共赢模式及相互的合作关系，以吸引更多的客户。

五、活动策划：

1．展外：

1．1．组建一支宣传队伍，以灯箱的形式构成绿色长龙（龙头设为邮政车模），灯箱上可配以邮政的业务信息（数据库为主、物流速递次之）和此次活动的信息（免费邮、数据库营销讲座等），不停的游走于各个展会场所之中，通过这一流动广告进行宣传和传递信息。

这种流动广告以龙为载体，绿为邮政本色，绿色长龙则体现了我们邮政深厚的企业文化和强大的品牌影响；同时游动的绿色长龙，也能吸引人们的注意力，让他们对邮政的数据库营销有一定的概念，达到邮政服务信息的最大化传播。

1．2．在组建一支传单宣传队伍，穿上邮政工作服（ems、11185等各个服务系列工作服），手拿大箱子（或邮政车模型），内置宣传折页、活动信息、问卷调查、特色礼品等，对客户进行调查或宣传，向他们发放邮政服务项目（数据库营销为主，物流速递次之）、邮政的活动信息（包括9月16日上午的数据库营销讲座邀请函）、问卷调查及相应礼品等，针对数据库营销进行大范围的宣传。

以大箱子（或邮政车模型）为载体，不定时不定地点的走动（可设双点宣传，即

10、

12、

14、16点排成长龙集体宣传），增大了信息宣传的覆盖面积，同时也覆盖也不同时段的观展企业等。

注：为了“1”中的队伍不致疲劳，“1”和“2”中的队伍在中午13：00～14：00进行掉换。

2．展内：

2．1．温暖社会 真情必达

9月15日上午10：00～10：30，开展社会公益活动，由温总理题辞正式为山区贫困儿童邮递月饼（有数据库抽取若干分）。体现企业关注社会、关注儿童的社会责任感，同时向大众展示邮政强大的数据库平台，及传达物流速递业务全心、全速的使命和责任（让社会放心，让总理放心）；并以此造势，吸引媒体的关注。

此时的焦点主要集中在总理题词捐助山区儿童，在此主题下，将数据库的强大平台与物流速递系统的稳、快、准结合在一起，通过媒体对此社会焦点的报道，也加大了对邮政数据库系统强大的平台进行宣传，同时也提高了广东邮政的影响力和企业文化建设。

2．2．数据库营销讲座

9月16日上午10：00～11：00，邀请知名数据库营销专家或学者现场讲座。讲述现代商战中，数据库营销的作用和必然性，以及如何实施并利用数据库进行营销等。凡参加听座人员均可获得邮政提供的神秘礼品。

此讲座主要是为推广邮政数据库营销而打下基础，让参展企业和部分观展企业多了解数据库营销的市场必然性，从而扩大其市场需求量。同时通过专家的讲座，让他们深信数据库的作用，并结合现场的宣传资料和神秘礼品的派送，促使他们成为数据库系统的最终客户。

2．3．数据转转转 商家赚赚赚

在长城前面置一“罗盘”，作为中国的四大发明之一，罗盘能够提供精准的信息，并深涵中国传统文化，通过罗盘自身的特性——稳和准，以此体现邮政的企业文化，同时也暗喻着我们邮政精准的数据库为客户指明了方向，使客户在商业的大海中不再迷失。同时“罗盘”也可为活动的道具，将“罗盘”设置不同的区域，分别对应着邮政的不同业务（如数据库、物流等），旋转“罗盘”，当指针指向特定区域时，即可获得神秘礼品：

物流区：为客户免费邮递特制的中秋贺卡（每人限定最多5张），提前为你的亲朋好友送去中秋的祝福。

数据库区：领取中秋礼品——月饼，并提供全国免费邮递，提前为您的家人送去一份温馨的祝福，对外地前来参展或观展人员有很大吸引力。

2．4．个人数据库（名片） 超百赢大礼

个人数据库即收集的参展或观展企业人员名片超过一百张，就可以用一张自己的名片免费领礼品，此活动在吸引参展人员的同时，更多的吸引了前来观展的企业人员（他们很多也是为了推广自己的产品服务而前来收集数据资料）。通过与商家（包括参展企业和部分观展企业）的互动，现场为其免费提供所需数据库服务，将抽象化的数据库的作用和重要性更直白的展现在商家面前，短时间内找到所需数据信息也体现了邮政数据库的精准和速度；可为每个商家服务，也彰显了数据库覆盖面积之广。

1）活动参加对象：活动当日出现在现场的所有观展企业人员和部分参展人员。

2）活动执行方式：活动期间收集个人数据库（名片）超过一百张者，就可以凭一张自己的名片来邮政展台领取神秘礼品一份。

3）大奖的确立方式：在9月15-18日活动期间可随时领取礼品：100张可免费领取邮政数据库提供的50份买家信息；200张可免费领取数据库抽取的100份买家信息，并额外赠送价值100元的月饼一份……

「 1」 「 2」 「 3」

2．5．全城寻宝找找找

寻宝图活动以新颖的方式大力吸引商家的参与；不但可以吸引人气，更有利于实现活动的最终目的之二“宣传邮政数据库的准确性和唯一性”；并且通过特殊的互动，让商家感受数据库的巨大魅力；独特的方式也将引起媒体的跟踪报道，烘托展会热烈的氛围。

1）活动参加对象：造势活动当日出现在现场的所有参展企业人员。（提前发放邮政的宣传折页dm给参展企业，其后面印有藏宝图，就是我们为本次活动设计的一个特殊地图，上面标示各个“宝藏”的大致区域，持寻宝图可寻宝兑奖。）

2）活动执行方式：在现场派发dm，同时配合工作人员的解说，鼓励参展企业人员主动前去索取本次“寻宝”活动的“宝藏”兑换礼品和数据库信息，邮政与可能参与此次活动的商家合作，20家商家设置“宝藏”，只要找到邮政所放的“宝藏物品”，就可去邮政展会的兑奖处领取相应得礼品。

3）大奖的确立方式：在9月15-16日下午及17-18日每日上下午各发放100张“寻宝图”，参与者持“寻宝图”和找到得“宝藏物品”一起领取礼品：手持1组“寻宝图”和找到得“宝藏物品”可以领取100元神秘礼品一份；手持2组不但可以领取100元的神秘礼品一份，还可享受数据库提供的50名免费客户资料名单，并为其免费邮递产品服务信息；3组（封顶）在2组的基础上多享受50名客户资料。

4）备注：可以代他人索取寻宝图，但是要求每份资料都必须提供真实有效的联系方式。

六、执行进度表：

（略）

七、效果评估及意义

1．绿色长龙的塑造，打破了邮政原有的传统格调，让人们不在以传统的思维看邮政（邮递服务），通过新格调重新塑造邮政的新形象，使邮政数据库营销的推广顺利进行。

2．别出心裁的设计和活动，体现广东邮政的企业文化与中国传统文化的完美结合，塑造了中国企业的新形象，将得到国家及省市领导的认可。

3．特色的设计和活动、盛大的场面和温总理的参观，都将引起各大媒体的关注，成功的造势吸引媒体报道，利于邮政数据库系统的宣传。

4．充足的宣传和互动，将邮政数据库的信息充分传递给各个参展企业和观展企业，通过“稳、准”的诉求分析和对数据库营销的讲座，“为你们找到买家、为你们找到卖家”，引导他们合作。

5．打破传统的设计布局，使社会大众重新定位和认识广东邮政，让他们认识到“邮政不止是邮递，还有更多的服务”，传统思维的转变，有利于社会消费者接受邮政的现有服务（如月饼）和以后的新服务。

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推荐第8篇：邮政金融会计实务

《邮政金融会计实务》2012年1月考试考前练习题

一、单项选择题

1．下面有关邮政储蓄协议存款规定说法不对的是（

）。 A．期限为3年期以上（不含3年） B．最低起存金额为3 000万元

C．邮政储蓄协议存款在存款期内可以提前支取

D．存款利率水平、存款期限、结息和付息方式及违约处罚标准等由双方协商确定 2．下面有关小额贷款天数计算方法中，错误的是（

）。 A．计算贷款的天数采用“算头又算尾”的方法 B．贷款的还款日采用对年对月对日的确定规则

C．对于选择适用节假日还款日顺延的贷款，贷款到期日为节假日的，节假日期间不计算罚息；但以当期应还贷款本息为基数，按照正常贷款利率计收正常贷款利息 D．非分期类贷款在每月月末日计提利息，在还款日结息

3．邮政储蓄银行计提应收银行利息是由计算机系统根据银行存款日记账和应加减积数来计算的。计提时系统自动产生的会计分录为（

）。 A．借：应收利息——银行利息

贷：银行存款利息 B．借：存放同业款项

贷：应收利息——银行利息 C．借：应收利息——上级利息

贷：清算利息收入——存款利息收入 D．借：存放上级款项——备付金

贷：应收利息——上级利息

4．为资金运用所设置的分户是（

）。 A．外部机构账户 B．清算账户 C．代收付分户 D．特殊内部账户 5．内部账户利息的计算与计提是通过（

）实现的。

A．储种计息参数维护 B．内部账户利率号管理 C．储种利率号

D．利息控制字管理

6．汇兑现金方式收汇业务，总行接收收汇省行的收汇清分信息，系统自动记账，产生的会计分录为（

）。 A．借：应解汇兑款

贷：储汇清算 B．借：储汇清算

贷：应解汇兑款 C．借：现金——营业现金

贷：储汇往来 D．借：储汇往来

贷：现金——营业现金 7．借：应付款项——其他

贷：活期存款——活期储蓄

——个人结算

上述会计分录是核算（

）的会计分录。 A．活期存款本地支取 B．活期存款现金方式开户

C．活期存款支票方式开户，在支票入账后为客户办理开户手续 D．活期存款异地支取

8．小额质押贷款发放时，省分行和一级支行按发放贷款的金额，分别编制转账凭证和收款凭证，会计分录为（

）。 A．省分行

借：短期贷款——存单质押贷款

贷：下级存放款项——存单质押贷款——××市县账户 一级支行

借：存放上级款项——存单质押贷款——××市县账户

贷：活期存款——个人结算——普通结算户 B．省分行

借：下级存放款项——存单质押贷款——××市县账户款

贷：短期贷款——存单质押贷 一级支行

借：活期存款——个人结算——普通结算户

贷：存放上级款项——存单质押贷款——××市县账户 C．省分行

借：下级存放款项——备付金——××市县账户

贷：应收利息——存单质押贷款利息 一级支行 借：现金

贷：存放上级款项——存单质押贷款——××市县账户 D．省分行

借：短期贷款——存单质押贷款

贷：存放上级款项——存单质押贷款——××市县账户 一级支行

借：存放上级款项——存单质押贷款——××市县账户

贷：现金

9．按址汇款以现金方式向收款人兑付汇款，网点普通柜员完成兑付交易后，系统自动记账，产生的会计分录为（

）。 A．借：现金——营业现金

贷：储汇往来 B．借：储汇往来

贷：现金——营业现金 C．借：应解汇兑款

贷：储汇清算 D．借：储汇清算

贷：应解汇兑款

1 附：参考答案

1． C

2．A

3．A

4．D 5．D 6．B 7．C 8．A

9．C

二、多项选择题

1．邮政储蓄银行开设的邮政储蓄个人定期存单小额质押贷款业务可以接受的还款方式有（

）。

A．现金还款

B．他行卡转账还款 C．电话还款

D．质押存单还款 E．转账还款

2．公司业务中有关支票的管理规定主要有（

）。 A．普通支票可用于转账或支取现金

B．划线支票只能支取现金，不得用于转账

C．出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、支付密码错误的支票，银行应予以退票，对屡次签发的，银行应停止其签发支票 D．支票的提示付款期为出票日起20日内

E．持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书

3．某客户来邮储银行网点办理活期储蓄存款开户，存入现金5 000元。此业务的会计分录 为（

）。

A．借：现金

5 000 B．借：活期存款

5 000 C．借：应收款项

5 000 D．贷：活期存款

5 000 E．贷：应付款项

5 000 4．决算准备工作中，清理资金包括（

）。 A．清理对外结算资金 B．清理银行存款资金 C．清查库存现金

D．清理各类在途资金

E．清理内部资金

5．有关利息税的规定，以下说法正确的有（

）。 A．利息税调整将实行分段计算

B．利息税是在用户清户和活期存款结息时，由邮储银行代扣代缴的

C．储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例征收个人所得税；2007年8月15日后孳生的利息所得，按照5%的比例征收个人所得税 D．利息税手续费的计算比例为代扣代缴利息税税款的5% E．2008年10月9日后孳生的利息所得停止征收个人所得税 6．总账和明细账平行登记的要点包括（

）。

A．对每项经济业务，一方面记入有关总账，另一方面要记入该总账所属的明细账 B．将经济业务记入某一总账及其所属的明细账时，必须记在同一方向上 C．记入总账的金额必须与记入所属几个明细账的金额之和相等

D．任何一个总账科目当日余额等于该总账科目所属各明细账余额合计

2 E．任何一个总账科目当日借方或贷方发生额等于该总账科目所属各明细账借方或贷方发生额合计 7．有关办理邮政代理基金业务涉及的中间业务交易账户的规定，以下说法正确的有（

）。 A．客户办理邮政代理基金业务，可以不开立中间业务交易账户

B．中间业务交易账户下各类业务交易子账户与相应邮政活期储蓄账号一一对应 C．客户根据中间业务交易账户卡办理各类全国性中间业务

D．同一客户（包括个人和机构）证件只能开立三个中间业务交易账户 E．个人客户在邮政储蓄网点凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户 8．有关POS结算手续费的规定，以下说法正确的有（

）。 A．消费不向客户收取任何费用，只向商户收取结算手续费 B．结算手续费需要在收单行和开户行之间分配

C．如果是行内本地POS交易，开户行向商户收取的结算费全部作为该行的收入，不和其他单位进行分配

D．收单行根据与签约商户的合同确定的结算手续费比例，按照消费等交易的金额，计算出商户应向邮政储蓄银行支付的结算费作为手续费收入

E．收到商户从银行划来的POS结算手续费时，POS所属支行根据银行回单进行“收到POS结算费”操作 9．“出纳现金收入（300113）”交易为出纳人员提供处理收到现金的功能。由市县局出纳、二级出纳操作。收到现金的渠道包括（

）。 A．收到缴款 B．提现 C．拨款

D．收到汇兑现金 E．收中间业务现金

10．小额贷款业务会计科目表中“应收贷款利息”科目下所属的三级科目包括（

）。 A．计提 B．拖欠 C．正常 D．罚息 E．已减值

11．以下属于手续费收入的收入项目有（

）。 A．异地手续费 B．营业外收入 C．跨行收入

D．网上支付手续费 E．结算手续费

12．下列有关计息存期的规定，正确的有（

）。

A．二月份跨月按30天计算，不跨月按实际天数计算

B．存期天数的计算，用“算头不算尾”的方法，即从存款的当天起计算，算至取款的前一天为止，取款的当天不计利息

C．31日视同30日，30日存入当月31日支取，不付利息 D．不论大月、小月、平月和闰月，每月按30天计算

E．定期储蓄的到期日，一律按对年、对月、对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月份的最末一天为到期日

3 13．实行汇兑大集中后，汇兑的业务处理规则发生了较多变化。包括（

）。 A．旧系统无尾箱，新系统有尾箱

B．轧账流程发生变化，新系统轧账输入实物现金、凭证数，系统核对正确后轧账成功 C．旧系统柜员签退时系统不做检查，新系统签退时系统检查柜员尾箱是否已上缴，若未上缴，不允许正式签退

D．旧系统同一柜员同一时间只能在一台终端上签到

E．旧系统机构代码8位数字，新系统机构代码9位数字，与储蓄系统编码统一 14．小额贷款业务会计科目表中“小额贷款”科目下所属的三级科目包括（

）。 A．本金 B．正常 C．利息调整 D．已减值 E．拖欠

15．会计检查包括以下的内容（

）。 A．会计凭证的检查 B．会计账簿的检查 C．会计报表的检查

D．结账规则和错账冲正的检查

E．检查各项会计制度、办法、规定的贯彻与执行情况

16．一级支行信贷业务部核销贷款时，须进行表外核算，所做的会计分录为（

）。 A．付出：应收未收贷款利息——××贷款——拖欠 B．收入：核销债权本金——核销贷款——××贷款 C．付出：应收未收贷款利息——××贷款——罚息 D．收入：核销债权利息——核销贷款——××贷款

E．借：资产减值损失——计提贷款损失准备——××贷款 17．邮政储蓄业务支出的核算有以下规定（

）。

A．利息支出项目主要是指对储户的利息支出，清算利息支出是指在不同核算单位之间进行资金划拨而设置的清算账户所带来的支出

B．定期储蓄存款、活期储蓄存款、通知存款的利息支出是需要在每月进行计提，计提时作为支出项目

C．定活两便储蓄存款的利息支出不计提，是在用户支取存款本金时再进行计算，直接作为支出项目

D．清算利息支出也包括存款利息支出和透支利息支出两种 E．“其他支出”和“其他收入”科目没有对应关系

18．在系统自动取出客户账户转为长期不动户当日，会计系统自动产生记账凭证，会计分录涉及到的借方科目有（

）。 A．各储种科目 B．应付利息 C．利息支出

D．应付款项——专用卡 E．其他收入

附：参考答案

4 1． ADE 2．ACE 3．AD 4．ABCDE 5．ABCE 6．ABCDE 7． BCE

8．ABCDE

9．ABDE

10．ABCD 11．ACDE 12．ABDE 13． ABCE 14．ACD 15．ABCDE 16．ABCD 17．ACDE 18．ABCD

三、判断题

1．年利率和日利率的换算办法是：年利率÷365=日利率。 2．清算账户可以使用透支利率。

3．小额贷款业务内部资金实行行内两级价格管理的模式。小额信贷基层营业机构向总行信贷部借入的信贷资金，实行行内一级资金价格；总行信贷部向总行资金清算部门借入的信贷资金实行行内二级资金价格。

4．单位定期存款可以全部或部分提前支取，提前支取次数不限。

5．网点柜员、综合柜员和支行出纳员发生错款时，应遵循以下规定：长款不得侵吞，短款不得自补不报，不得以长补短。

6．预授权只是对账户进行限额止付，和查询业务一样不会引起账务处理。

7．分红方式是指客户购买基金后获得一定投资回报的方式，分为现金与再投资红利两种。 8．个人客户可在全国范围内办理基金基本业务、查询查复和撤单交易，特殊业务只能在中间业务交易账户开户行办理。

9．邮政储蓄会计科目代码用8位数字表示的，规则是“3＋3＋2”，一级科目用3位数字表示，二级科目用3位数字表示，三级科目用2位数字表示。

10．单位活期存款的开户涉及表外核算，表外分录为收：重要空白凭证——客户证书——在用户。

11．业务状况变动表根据表中各项目的总账或明细账余额、发生额编制。 12．结构分析法和比率分析法都是计算相对数，因此分析作用是一致的。 13．应交收入=实现收入＋已划转利息税手续费。

14．网点柜员收到外部支票时，检查支票的合法性、正确性后进行“支票预处理”。

15．各种定期储蓄存款到期不取，以后来取，不论过期时间长短，一律不计复息（预约转存的除外）。

16．中国邮政储蓄银行成立以后，邮政金融业务承袭原相对独立的会计核算体系，并在各自的业务系统处理和存储会计账务数据。

17．小额信贷基层营业机构每月月底结转损益，每季度将结转的损益交对公系统，对公系统汇总核算后交银行财务。

18．出纳现金结存核对（300110）由市县局会计操作，本交易提供市县局会计对出纳库存现金与系统现金日记账余额核对的功能，完成对辖内出纳库存现金的检查。

19．储蓄存款巩固率=（储蓄存款收入总额－支出总额／储蓄存款平均余额）×100% 20．POS退货和POS消费撤消所引起的会计核算处理是相同的。 21．定活两便储蓄存款和通知存款利息平时不计提，是在用户支取或清户时直接作为利息支出核算。

22．应付定期利息和应付活期利息的计提，是通过储种计息参数维护实现的。 23．利息收入结转至利息差额科目的借方，利息支出结转至利息差额的贷方。

24．小额质押贷款发放时，必须通过“贷款发放”交易将资金直接转入借款人在本市县内邮政储蓄联网网点开立预留密码的个人活期结算账户，也可以现金形式发放贷款。

25．顺查法是根据会计核算的程序进行检查的一种方法，首先检查凭证，其次检查账簿，再检查报表。

5 26．ATM分为集中式管理和分布式管理两种。

27．每日当班营业结束，如果已经做了强行轧账，可以不作正式轧账操作。

28．计息时每月按30天计算，31日视同30日。30日到期于31日支取，不算过期。31日到期30日支取，不算作提前支取，30日存入当月31日支取不付息。 29．对于在现金出库过程中发生的未按缴款单出款的情况，可通过冲正方式对原上缴单金额进行调整。

30．对采用分期还款方式的贷款，客户每连续N期正常还款，第N＋1期的贷款利息予以免除，N的取值范围为5—11。

31．活期存款账户下分为活期储蓄和个人结算两类，储蓄卡、IC卡账户都属于个人储蓄账户。活期储蓄账户可以办理现金开户、续存、支取、清户业务，个人结算账户除上述业务外还可办理代收付等结算业务。 32．系统中尾箱的结存记录必须与实际钱箱的结存记录相符，尾箱编号与钱箱编号不必一一对应。

33．按址汇款、密码汇款、入账汇款这三种汇款在收汇的业务处理环节上有较大的区别，但从会计核算的角度来看，其区别主要体现在收汇是采用现金方式还是账户扣收方式。 34．人民银行和邮政储蓄银行计算的人行存款利息不一致，若邮政储蓄计提多，则科目“应收利息－人行利息”的余额在贷方。

35．邮政代理基金业务会计核算系统采用全国会计信息集中存储、统一处理的模式。各省行为最基本的会计核算单位，支行作为省行的报账单位。

36．进行损益结转时，公司业务的各项收入转入本年利润的贷方，各项支出转入本年利润的借方。

附：参考答案（A表示正确，B表示错误）

1．B

2．A

3．B

4．B

5．A

6．A

7．A

8．B

9．A

10．B

11．A

12．B 13．B 14．A

15．A

16．A

17．A

18．A

19．B

20．B

21．A 22．A 23．B 24．B 25．A 26．A 27．B 28．B 29．B 30．A 31．B

32．B

33．A 34．B

35．B

36．A

四、业务处理题

1．网点以银行转账方式向支行上缴资金100 000元，请分别作出网点和支行的会计分录。

2．某支行开展小额贷款业务，11月8日是某笔分期类贷款第一个结息日，借款人应归还贷款本金2 500元，利息300元。但是借款人未还款，8号日终转拖欠。借款人11月10日归还本金2 500元，利息300元，罚息15元。请作出11月8日贷款结息和利息转拖欠的会计分录和11月10日柜面归还贷款会计分录。

3．某客户以现金方式办理整存整取存款一笔，金额为8 000元。到期后在本地清户，利息为400元，代扣的利息税为20元。请作出开户、清户时的会计分录。

4．某网点受理了一张支票，金额为8 900元，出票人与持票人在行内不同核算单位开户，已将支票处理完毕。请分别作出出票人开户行和持票人开户行的会计分录。

5．假设某网点当日办理的收汇业务全部以现金方式收款，金额为50 000元，兑付业务所用现金为40 000元，营业终了向储蓄缴款10 000元。请做出上述业务的会计分录。

6．总行信贷部按月计提从总行资金清算部门借入资金应支付的利息10 000元，同时总行资金清算部门计提向总行信贷部借出款应收的利息10 000元，请分别写出总行信贷部、总行资金清算部门针对利息计提所做出的会计分录。

6

附：参考答案 1．（1）网点缴款

借：资金往来——辖内往来

100 000

贷：存放同业款项——商业银行活期

100 000 （2）支行收到缴款

借：存放同业款项——商业银行活期

100 000

贷：资金往来——辖内往来

100 000 2．11月8日贷款结息和利息转拖欠的会计分录

（1）

借：应收贷款利息——××贷款利息——正常利息

300

贷：贷款利息收入——××贷款利息

300 （2）

借：应收贷款利息——××贷款利息——拖欠

300

贷：应收贷款利息——××贷款利息——正常

300 11月10日柜面归还贷款会计分录 （1）补提罚息

借：应收贷款利息——××贷款利息——罚息

贷：贷款利息收入——××贷款利息

15 （2）收回贷款利息

借：存放行内款项－一般存款——信贷资金

2 815

贷：小额贷款——短期农户联保贷款——本金

2 500

应收贷款利息——××贷款利息——拖欠利息

300

应收贷款利息——××贷款利息——罚息

15 3．（1）开户

借：现金——库存现金

8 000

贷：定期储蓄存款——整存整取 8 000 （2）到期清户

按本金编制付款凭证，摘要为“付整存整取清××笔”，会计分录为： 借：定期储蓄存款——整存整取

8 000

贷：现金——库存现金

8 000 按清户税后利息编制付款凭证，摘要为“付整存整取息××笔”，会计分录为： 借：应付利息——定期利息

380

贷：现金——库存现金

380 按清户时代扣利息税额编制转账凭证，摘要为“扣定期税××笔”，会计分录为：借：应付利息——定期利息

贷：应付款项——利息税

20 4．（1）出票人开户行编制记账凭证，会计分录为：

借：单位活期存款——××活期存款——本金××出票人户

8 900

贷：存放行内款项——资金清算

8 900 （2）持票人开户行编制记账凭证，会计分录为：

借：存放行内款项——资金清算

8 900

贷：单位活期存款——××活期存款——本金××持票人户 8 900 5．(1)收汇

借：现金——营业现金

50 000

贷：储汇往来

50 000 (2)兑付

借：储汇往来

40 000

贷：现金-营业现金

40 000 (3)日终缴款

借：现金——运送中现金

10 000

贷：现金——营业现金

10 000 借：储汇往来

10 000

贷：现金——运送中现金 10 000 6．（1）总行信贷部记账：编制转账凭证，摘要“计提清算部借款利息”

借：行内往来利息支出——行内借入资金

10 000

贷：应付行内往来利息——行内借入资金

10 000 （2）总行资金清算部门记账：编制转账凭证，摘要“计提行内借款利息” 借：应收利息——信贷借款利息

10 000

贷：清算利息收入——信贷借款利息收入

10 000

五、案例分析题

1．赵某于2000年至2003年期间，利用担任某县邮政局储汇出纳职务之便，采用截留储蓄资金等手段，先后多次挪用公款246万元用于购买体育彩票营利。案发后，赵某未将挪用款退还。法院以挪用公款罪，依法判处赵某有期徒刑14年。请分析可以采用哪些手段避免此类案件的发生。

2．在对某储蓄会计账务处理流程检查时，发现该局收到外部支票和代发工资处理流程存在以下问题。

(1)“代收付分户—代发工资分户”余额为－619 003.92元，经检查发现，系网点人员在支行收到代付业务款之前批量代发工资造成，支行事后将收到款项补录入系统。

(2)该局储蓄网点在收到委托单位交来代发工资的外部支票时，前台营业人员未认真审核外部支票的合法性和正确性，也未及时在系统内办理“收到外部支票的预处理”。办理代发工资业务时，网点直接以现金方式续存至用户存折，然后网点按照续存金额向储蓄出纳空缴现金，出纳在未收到现金实物的情况下办理“收到缴款”，然后将网点上交的外部支票拿到银行入账并办理“交银行款”，最后把银行回单交会计做“存银行款入账”。

要求：请分析上述做法的错误之处，并提出解决办法。

3．某支行下属两个储蓄网点，在月末日库存现金850万元，超过核定限额的500%。经调查，客户次月第一日全部提取，该支行私自决定现金不上缴。请分析上述做法存在的风险以及防范措施。

附：参考答案

1．严格遵循缴拨款流程、及时对账、检查是否账实相符。 2．现象分析：

（1）储蓄机构并未收到外部机构的代付款项但却提前将资金付出，实质上是占用了储蓄业务资金。

（2）提前代发存在的资金风险：

网点人员在不知市县局是否收到外部机构的代发工资款的情况下给客户提前代发，有多支出利息的风险，还有收不到款但存入的款项已被支取的可能。

8 网点人员在没有经得市县局的同意情况下操作，如无对代收付分户的实时监控，存在空存实取的可能。

启示：

（1）从系统角度出发，完善系统功能，按分户对余额方向进行控制，在一定程度上，可以控制对代收付分户的随意透支，防止占用储蓄业务资金，并控制虚增储蓄余额的风险。 （2）从管理角度出发，一是建立代发工资的授权审批制度，在代发各类款项之前，必须由相关人员进行授权，二是加强对代收付分户的监控对账工作，以保证代付资金发放准确、真实。加强各岗位之间的互相制约，完善内控机制，从一定程度上控制资金风险。 3．（1）分析：在效益方面，企业未获取任何效益，同时还需负担该部分资金的利息成本。在风险控制方面：资金安全管理的风险加大，存在洗钱的嫌疑。

（2）防范措施：应加强合规、合法经营意识。上述做法，没有为企业取得效益，同时加大了资金管理风险和合规经营风险。该种做法为空存空取行为创造了可能，必须禁止。

推荐第9篇：邮政代理金融学习体会

邮政代理金融学习体会

通过学习，我深受启发，使我明白了邮政代理金融的重要性，邮政储蓄要获得高速的发展，要像其他商业银行一样变成适应社会主义市场经济发展的现代金融机构，就必须转型。

金融转型就是从过去的模式转变过来，首先是邮政员工思想转型，要从原来的完成任务，不顾客户的要求转变过来，要从客户经营银行转变成银行来经营客户，过去，我出去要营销，都会对客户说，你把我完成一下任务，我给你多少手续费或者是你存一万元钱，我给你三十元钱，二十元钱等等，客户为了钱就把哪家银行给的钱多，就把钱存到那家得恶性循环……

回家两天，用讲师的营销话术，我成功的营销了一个大客户，使我深受鼓励，有一个陌生客户来办业务，我并上去搭腔：“你有没有感觉到5年的时间物件翻了一番？那就意味着你的财富在5年的时间内缩水了50%,因为现在的十万相当于5年前5万，你说是吗？那你的钱在这样放下去会变成什么样呢？客户见我说的在理，并来河我交流，果然第二天，客户拿来了20万元钱，我把他办了10元的定期，10万元的日日升理财，学习使我增强了营销能力，热情周到的服务，赢得了客户的赞许

其次，要从个人营销向网点营销转变，实行差异化服务，1万元至5万元是一个层次，5万元至20万元是一个层次，20万元至50万元损失一个层次……以此类推，实行差异化的、多方位的服务，是客户收益，相信和依赖邮政银行，树立邮政服务品牌。

再次，转型后，积分考核的实施，提高了员工积极性，增强了员工收入，别人在跑，你还在走，你就跟不上邮政的发展速度了 作为精品网点的负责人，我很荣幸，有压力，但更有动力，我觉得我们网点余额起点低，人多了不易发展：初步建议，一个大堂经理兼理财经理，一个中间业务，两个办金融业务，网点负责人综合管理加机动，一共五个人，但这五个人必须是本局的精兵强将。

在余额规模上，精品网点的服务于品牌，保住原来的老客户与额，五个人平均每个人每月揽40万元，一年下来是两千四百万，3年时间突破一个亿是没有问题的

只有经受困难考验走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能带领好我的团队，使邮政精品网点走向辉煌

推荐第10篇：金融下乡活动方案

金融下乡活动方案

一、时间安排：

2014年8月1日至9月1日（第一阶段，为期一个月）

二、人员安排：

一组：XXX（负责）、XXX

二组：XXX（负责）、XXX、XXX

三组：XXX（负责）、XXX、XXX

四组：XXX（负责）、XXX、XXX、XXX

三、计划安排：

我组准备从下个月初开展对XX镇各村的走访宣传工作，其目的是为我行来年在XXX镇驻地设立支行做前期的调研和准备工作，其第一阶段的安排如下：

1、选择三到四个村作为“试点村”和镇驻地一起进行走访宣传，让当地老百姓知道XX区有家村镇银行；

2、确立良好的人际关系网，包括结识各村书记，该镇通讯行业、供水供电所、派出所、经管站、财税所负责人等；

3、对贷款条件相对优良的农户进行贷款投放，发挥我行“短、快、好”的优势，争取得到当地老百姓的认可，为我行造势。

四、具体措施：

1、“进村宣传先打招呼”，由于对各村情况的不了解，为了减少在宣传阻力和一些不必要的麻烦，在进村之前一定要与该村村委领导进行沟通交流，让对方知道我们是来为农户解决生产、养殖经营融资

难的问题，取得对方的信任。

为此由组长负责的一组将以XXX同事的父亲所在的XXX村为突破口，联动周边XXX、XXX、XXX各村，对其村委领导进行拜访，达成共识后，方由XXX负责的二组和XXX负责的三组轮换在该村进行地毯式宣传，主要宣传的阵地是村内商品、供销社、村委宣传栏、广播站、村民活动中心等。对于各村工作做到慢慢渗透，各个击破。

2、“驻地超市、大集定点宣传”，由XXX负责的四组将在镇驻地以XXX超市和XXX镇大集（赶集时间阴历逢

四、逢九）为据点，以插宣传伞、拉横幅、发宣传单等形式进行宣传。特别是XXX超市，前期由XXX负责对其店长进行公关，力争在其设点。

3、争取在各个阵地的宣传过程中投放几笔小额农户贷款，得到老百姓的认可的同时为我行来年在该镇设立支行造势。

4、全组上下利用自身人脉关系对XXX镇各行政单位、执法机关、服务单位和村委的各层领导及分管负责人进行公关，了解认同我行的同时，也争取我行未来在XXX镇的工作能得到他们的支持和帮助。

五、目标效果：

进村宣传走访，搭建融资平台，提供农户之需，解决农户之难，打造我行品牌，赢得一方认可，扎根大窑、服务百姓。

第11篇：金融万里行活动方案

关于印发******

2014年度普及金融知识万里行

系列活动方案的通知

各部门、各分理处（营业厅）：

根据《*****》*工作要求，支行特根据自身实际情况制定‚普及金融知识万里行‛活动方案。

一、活动目的

‚普及金融知识万里行‛活动旨在引导全行开展公众教育服务、宣传普及金融知识、强化风险意识、倡导消费者理性消费，引导消费者熟练运用银行金融服务，提升百姓的生活品质。同时通过本次活动的开展提高我行服务质量，提升客户诚信水平，增强消费者的信心，促进经济金融和谐发展。

二、组织领导

为切实做好支行本次金融知识普及活动，根据总行工作要求支行特成立‚普及金融知识万里行‛活动领导小组，负责活动的组织、监督、服务、协调等工作。

组长：***

副组长：***

成员：***

领导小组下设办公室，办公室设在***部，负责活动的具体组织、监督检查、协调服务、沟通联系等工作；负责联系及确定集中宣传场地；负责撰写活动总结报告。综合管理部负责按照整

体工作要求提供支持，包括宣传折页的领取、条幅制作及配合集中宣传场地布臵等工作。客户服务负责按照宣传工作督促各营业网点及时增删LED屏宣传内容及其他需要配合的工作。

各营业网点负责按照整体工作要求及部署，及时更改营业场所LED屏宣传内容，参加支行统一安排的集中宣传，结合网点工作实际开展网点内宣传等工作。

三、活动安排

根据总行工作要求及活动的整体安排，2014年6月至8月为‚普及金融知识万里行‛活动的开展期，每月的活动主题及具体工作安排如下：

（一）营业网点‚阵地‛宣传

1、利用LED屏幕进行主题宣传语宣传

（1）2014年6月：普及金融知识万里行，金融知识伴您同行服务月

（2）2014年7月：普及金融知识万里行，电子银行多元服务宣传月

（3）2014年8月：普及金融知识万里行，珍视个人信用宣传服务月

2、各营业网点向综合管理部领取绶带，在宣传架上摆放宣传折页，组织本网点人员根据每个月主题在柜台内开展主题宣传，向客户发放宣传折页、讲解案例，普及金融知识，同时宣传我行金融知识及相关服务政策，注重客户分层分类宣传，营造有利于

促进和谐发展的良好金融环境。

（二）短信宣传。根据每个月的宣传主题，利用我行短信平台，针对性的选择部分客户发送短信。

1、6月：警惕银行卡短信诈骗。谨慎确认可疑手机短信，如有疑问请直接致电发卡银行查询，莫拨打短信中联系电话。

2、7月：网上银行，为您提供7×24小时贴心金融服务，让您省时、省心、省力。

3、8月：个人信用记录报告，是您的‚经济身份证‛。请珍视个人信用，谱写良好信用记录，积累您的信誉财富。

（三）集中宣传。

1、由***部选择场地分别在6月、7月、8月各开展一次集中宣传，组织网点人员及客户经理主动走进社区、企业、学校、乡村、农户，以发放宣传折页、现场讲解的方式向不同群体消费者普及重点金融知识及我行业务产品。

集中宣传时采取现场知识竞答形式，拟定群众应知应会、喜闻乐见的题目，现场竞答、答对有奖，增强活动的感染力。

利用我行举办的银企对接会向与会客户宣传我行业务产品，尤其是新兴产品种类及相关服务政策，由客户经理提供面对面的金融知识讲解。

2、***部负责制作条幅，内容为‚2014年‘普及金融知识万里行’活动‛。条幅要方便悬挂在宣传棚上方为宜。同时负责购买有奖竞答礼品及配合***部布臵宣传场地。

3、为将金融知识普及宣传工作落到实处，丰富宣传内容，支行***部需将本条线需要宣传内容一并纳入本次宣传活动中，配合*****完成集中宣传工作。

四、其他要求：

1、各营业网点自主修改的LED屏内容，必须保证显示内容整体美观、大方，字体及字号适宜，方便客户观看了解。

2、各营业网点将本网点‚阵地宣传‛内容留存影像资料，总结活动经验。影像资料包括但不限于以下内容：LED屏幕宣传内容、折页架摆放情况、向客户宣传解答现场等。影像资料及活动经验总结于8月31日前发送至***部邮箱。

3、由支行***部负责汇总‚普及金融知识万里行‛活动经验，撰写活动情况报告，评估活动效果，附相关图片及影像资料，经活动领导小组审验后于9月10日前报总行邮箱。

二〇一四年六月二十五日

第12篇：邮政图书促销活动方案.

2011年图书促销活动方案

一、指导思想

为进一步报刊发行收入，拓宽经营思路，扩展现有业务范围，建立良好的报刊、图书销售平台，市局在总结2010年度图书销售活动经验的基础上,继续配合各局在全市范围开展图书促销活动。本次活动不仅对传统的报刊发行业务起到有力补充，还能锻炼基层营销队伍，并建立一个报刊图书销售的长效机制。

二、市场分析

目前，在多数经济欠发达地区，如乡镇、农村等县以下区域的文化下乡工程进展较慢，居民消费能力也比较低。当地居民中喜欢阅读的人群，对正版精装图书有极大地阅读兴趣和购买欲望，但考虑到一是正价正版图书的价格较高，他们一般舍不得购买，二是以新华书店为代表的图书零售机构目前只保留县城店，乡镇及以下区域没有网点，乡镇农村居民买书越来越不方便。他们是促销图书的潜在消费者，会毫不犹豫地购买质量好、价位低、随处可见、服务水平高、品种丰富的正版图书。向乡镇、农村一级的中小企业老板、家庭、单位提供正版、精装图书的购买机会，满足他们阅读需求的同时，满足一部分消费者竞购精品图书的虚荣心理，定会取得较高的经济效益。

三、销售目标

全市确保完成图书销售额90万元，力争完成110万元。

四、活动时间

2011年5月8日-6月22日。

五、目标市场

本次促销活动以县（市、区）、乡镇农村支局为主。县域以下的消费者有一定的购书欲望，但购买能力有限。各局可组织促销队伍以下述机构、人群作为本次图书促销活动的主要目标客户：

（一）县（市、区）及乡镇党政机关、事业单位、学校的领导及公务人员；

（二）中小企业老板（部分中小企业老板喜欢在办公室的书橱里填满高档精品图书）；

（三）农村六大户家庭；

（四）农村集市；

（五）其他有读书和藏书欲望的消费者。

六、销售力量

（一）报刊发行（包含零售）人员

以现有报刊发行（含零售）人员经营为主，各局可根据实际情况，挑选工作能力强的员工参与活动。

（二）投递人员

各局利用现有报刊数据库，根据订报品种分析查找分类客户的信息，送交各投递段道。积极发挥投递人员的主动性，根据数据库分析结果和投递人员对段道内订户订报情况的了解，推断订户的兴趣，从而更有针对性地推荐图书；二来投递人员可发挥邮政的特长，送书上门。

（三）其他发行渠道

通过委托社会发行站、三农服务站、邮政营业厅开展图书促销活动的宣传和销售。社会发行站和三农服务站以发放宣传单为主，邮政营业厅可设立报刊销售角，用于陈列展示销售。

（四）综合营销人员

可由综合营销人员面向集团客户推荐团购图书。

七、销售办法

（一）设立固定销售点

各局在现有支局网点中设立图书促销点，把图书销售宣传单、海报等贴在墙上，吸引客户注意，唤醒购买潜力。

（二）设立流动展销摊点

五一以后天气转暖，节假日越来越多的人选择出门逛街游玩。提前争取城管执法部门的支持，选取节假日在人流较密集的广场、游人必经的路段开展流动销售，也可与相关单位联系，进驻部队、学校、社区，以送知识进军营、进学校、进社区等方式开展短期促销活动，让更多的人接触到图书促销，采用低价优惠，利用顾客贪图便宜的心理吸引读者购买。

（三）投递员上门宣传

投递员上门送书是邮政可提供的差别服务之一。由投递员根据段道内订户订阅报刊的类别，推断订户的兴趣，从而有针对性地上门推荐图书。若客户选定图书，投递人员要及时送书上门。

（四）数据库营销

乡镇或农村支局可利用数据库中掌握的当地中小企业的名址信息，以信函寄递、夹报等方式提前做好面向中小企业主的宣传推广工作。

（五）农村集市销售

集市是农村人群聚集的区域，在农村还可利用集市进行销售。

（六）大客户团购

各局要继续发挥专职营销人员的优势，借鉴去年的经验，加强对集团客户的开发力度，重点做好对图书馆、学校等的开发工作。

（七）夹报宣传并设立订购电话

投递部门将活动宣传单夹报投递至报刊订户，并设立全市（全县）统一订书电话。订户拨打订购电话，邮递员免费送书上门，为订户提供方便。

第13篇：强化邮政代理金融网点管理专项活动

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

强化邮政代理金融网点管理专项活动网上考试模拟试题

1每日营业前，（ ）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．保安人员

2下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ ）。ABD A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足 C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志

D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理

3代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确 4每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（ ）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B A．1 B．2 C．3 D．4 5.邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（ ）方式进行。A A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用 C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D．普通柜员直接进行现金调剂

6 普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确

7每日营业前，（ ）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．事后监督 （2）报表核对

8支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。 错误 1． 下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（ ）。C A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C．邮政储蓄账户可以透支

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户

2.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（ ）。B A．日戳 B．储蓄专用章 C．业务专业章 D．网点行政公章

3.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（ ）个汉字长度的户名。B A．10 B．20 C．30 D．40 4.客户凭存折在（ ）办理活期存取款业务时，普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。B A．省内异地 B．跨省异地 C．同市不同县 D．同一县局

5.外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C A．1 B．2 C．3 D．4 6.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（ ）。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密

7.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（ ）。ACD A．活期销户 B．现金到账户的转账 C．有折卡申请 D．加办密印 8.邮政储蓄存款的基本种类包括（ ）。ABCD A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．定活两便 D．通知存款

9.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（ ）。ABCD A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元 C．重新写磁条 D．随机换折

10.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名

C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔 D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章

普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征的，不得为其办理业务。正确 存折打印过程中如果有移位的，营业柜员应黑笔划销空行，加盖名章。错误 普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交易客户签名确认。正确 个人活期存款账户开户起存金额为人民币（ ）元。B 2

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．0 B．1 C．10 D．50 判断：个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确

活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误 活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确

卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误 签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确 客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确 邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（ ）元。D A．0 B．1 C．10 D．50 邮政储蓄整存整取最多可办理( )次部分提前支取。C A．1 B．3 C．5 D．10 下列关于邮政储蓄定期整存整取存单部分提前支取的说法，错误的是（ ）。D A．客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件方能办理

B．可多次（最多5次）办理部分提前支取 C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元

D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日

单笔存款在（ ）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C A．1 B．5 C．10 D．50 下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（ ）。ABCD A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取

B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约

C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次 邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（ ）。ACD A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（ ）。ABC A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率 目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确

邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。错误 邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（ ）元。C A．1 B．10 C．50 D．500 邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确 邮政储蓄不固定定活两便存单不可部分支取。正确 邮政储蓄定活两便存款凭证上不注明存期和利率。正确

定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误

邮政储蓄个人通知存款最低支取金额为人民币（ ）元。C A．5000 B．10000 C．50000 D．500000 （ ）后开户的通知存款实现了自动转存的功能。C A．2007年3月20日 B．2008年1月1日 C．2008年1月12日 D．2008年4月1日

下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（ ）。ABC A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款

B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期

C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息

D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约

邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确

具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误

邮政储蓄人民币一本通内各账户单笔存款金额最高（ ）万元（含）。C A．10 B．50 C．200 D．500 邮政储蓄人民币一本通存折有（ ）行记录客户交易明细。B A．48 B．54 C．96 D．108 邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（ ）。AC A．整存整取 B．存本取息 C．不固定定活两便 D．通知存款

下列关于邮政储蓄人民币定期一本通的说法，正确的有（ ）。ABCD A．一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内

B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、4

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

取消、冲正等交易，不能记录存款交易

C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码 D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户

邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确 预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误

邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。

一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确 金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．以上都可以

同一笔存款在同一时间最多可出具（ ）份个人存款证明。B A．1 B．10 C．20 D．50 邮储营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（ ）个账户。B A．1 B．5 C．10 D．20 邮储个人客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是（ ）开立的账户。A A．同县（市）任一联网网点 B．本省内任一联网网点 C．全国任一联网网点 D．开户网点

下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（ ）。AB A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明

B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件

C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明

D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态

下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（ ）。BCD A．金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发 B．邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失

C．同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明 D．撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理 下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（ ）。ABCD A．已经被司法机关冻结的存款 B．处于账户止付状态的存款

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．处于挂失状态的存款 D．处于质押状态的存款 判断：

客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本省内任一联网网点开立的账户。错误 可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。正确 个人存款证明不能流通，不能质押，丢失后可挂失。错误 邮政储蓄个人存款证明按份收取手续费。正确。 （8）转账业务 单选：

对于单笔转出金额为人民币（ ）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1 B．5 C．10 D．20 对于每日累计转出金额为人民币（ ）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1000 B．5000 C．10000 D．50000 多选：

下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（ ）。ABC A．办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B．办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理

C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账

D．行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请 下列选项中，需要支局长授权的转账交易有（ ）。BD A．单笔30万元的账户间转账 B．单笔50万元的账户间转账 C．单笔10万元现金到账户的转账 D．单笔20万元现金到账户的转账

邮政储蓄行内转账业务可以通过（ ）渠道办理。ABCD A．柜台 B．商易通 C．ATM D．电子银行

下列选项中，（ ）的账户不能办理转出转账业务。ACD A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态 判断：

当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误

客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确

大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确 （9）预约转账业务 单选：

邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账

B．预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户 C．每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系

D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行 判断：

邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确

邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确 邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确 客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误 （10）个人跨行汇款业务 单选：

邮政储蓄单笔金额（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。B A．1 B．5 C．10 D．50 邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（ ）授权后由（ ）办理。C A．综合柜员 普通柜员 B．支局长 综合柜员 C．支局长 普通柜员 D．综合柜员 支局长

邮政储蓄单笔金额在人民币（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B 7

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（ ）交易。ABCD A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款 C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出 判断：

客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。 5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误

客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确

个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确 2．风险防范 （1）存折业务风险 单选：

存折的校验码连续错误（ ）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。B A．2 B．3 C．5 D．7 邮储营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（ ）万（含）以上的，必须由支局长授权。D A．1 B．5 C．10 D．20 多选：

下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（ ）。ABCD A．存折开户 B．随机换折 C．自动换折 D．卡加办折

下列选项中，可以办理可疑存折解锁定业务的有（ ）。BCD A．全国任一联网网点 B．可疑存折开户省内任一联网网点 B．可疑存折开户市县内网点 D．开户网点 判断：

营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确

客户办理随机换折业务时，必须由客户本人提供有效实名证件，不得代理。错误 办理紧急折取款业务20万（不含）元时，必须经过综合柜员授权。正确 有密户可在全国任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。错误 有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。正确 默认刷磁交易是指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

（2）开户、存款风险

判断：

邮政储蓄办理存款业务必须遵守“先收款后记账”的原则。正确 支票开户时必须先做支票预处理交易，支票未入账不得开户。正确 （3）取款、销户风险 判断：

邮政储蓄办理取款业务必须遵守“先付款后记账”的原则。错误 网络异常出现重发交易时，应根据系统提示做到取款必付款。错误 （4）转账业务风险 判断：

综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误 （5）其他风险 判断：

邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确 邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确

邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确

（三）汇兑业务

1．按址汇款 单选：

中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（ ）位数字组成，系统自动生成。B A．2 B．3 C．4 D．5 金额为（ ）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 判断：

只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确

汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确

按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确 2．密码汇款 多选：

中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（ ）等告知收款人。BCD A．汇款人姓名 B．收款人姓名

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．汇票号码 D．汇款金额 判断：

密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确 密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误 3．入账汇款 多选：

当汇入账户处于（ ）状态时，汇款无法入账。AB A．账户已清户 B．账户已没收 C．账户已挂失 D．账户已止付 判断：

中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确 中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确 中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确 4．商务汇款 判断：

商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确 5．网上支付汇款 多选：

邮政网上支付汇款产品主要有（ ）。ABCD A．网汇通充值 B．网汇通卡 C．网汇E D．代收支付宝款项 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABCD A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名不挂失 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABC A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名但可以挂失 判断：

网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确 网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确 6．附加业务

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

多选：

下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（ ）。ABC A．投单回执 B．短信回音 C．短信寄出通知 D．短信兑付通知

下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（ ）。ABCD A．按址汇款 B．商务汇款 C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值 7．特殊业务 （1）查询 单选：

下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是（ ）。D A．普通柜员对汇款信息、兑付信息等交易信息查询时必须经支局长授权 B．客户要求查询汇款业务时必须由客户本人凭实名证件办理，不得由他人代理 C．客户需要调阅原始单据的查询时，营业人员必须查验其身份证件 D．司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件 判断：

客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件可在全国汇兑联网查询汇款信息。正确 协助有权机关查询的汇兑资料包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等资料。正确

协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误 （2）改汇 单选：

下列选项中，可以办理改汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 柜员受理改汇业务时，（ ）需要支局长授权。C A．修改收款人姓名 B．修改收款人地址 C．同时修改收款人姓名和地址 D．修改汇款人地址 判断：

汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确

联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误 联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确 （3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇 单选：

下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 判断：

汇款人申请退汇的汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。正确 密码汇款申请退汇后，汇款人凭原预留密码可直接办理退汇业务。正确 无法兑付的退汇是由兑付机构主动在系统中办理的。正确

汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误 （4）无着汇款 单选：

对逾期退汇后满（ ）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B A．30 B．60 C．90 D．120 判断：

无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误 无着汇款的兑付需要支局长授权。正确 （5）挂失、冻结、扣划 单选：

中国邮政汇兑密码挂失满（ ）天后，客户方可办理密码重置。B A．5 B．7 C．10 D．20 下列选项中，不可以办理挂失业务是（

）。C A．待兑的按址汇款 B．密码汇款 C．入账汇款 D．网汇e汇款 有权机关冻结汇票款项的最长期限为（ ）。C A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 多选：

下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失

B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理

D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置 判断：

邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。正确 邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结期限从冻结手续办结之日起计算。错误 邮储网点协助有权机关扣划款项可以直接划入有权机关指定的账户，也可以支付现金。错误

有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误

被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确 8．差错处理 单选：

下列选项中，可以在营业网点和县市机构办理的商户汇出批量差错处理交易是（ ）。A A．批量止付 B．批量取消 C．批量冲正 D．批量解止付 中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（ ）日（含）内办理。C A．5 B．7 C．10 D．31 中国邮政汇兑业务冲正交易必须经过（ ）授权后办理。A A．综合柜员 B．支局长 C．业务管理员 D．业务主管 多选：

下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（ ）。ABD A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 B．汇款信息更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式

C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证 D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整 下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（

）。ABCD A．按址汇款 B．密码汇款 C．网汇通卡 D．网汇通充值

下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（ ）。ABC A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询 B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账 C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功 判断：

汇兑机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。正确 商务汇款批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。正确 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为市县级机构以上。错误 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为一级分行。正确 9．收汇方式 单选：

客户办理现金汇款金额在（ ）万元（含）以上，必须出示有效实名证件。A A．1 B．5 C．10 D．20 临时商户找零金额在（ ）元（含）以下时，找零方式为现金。C A．500 B．700 C．1000 D．5000 判断：

客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误

通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确

商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。 10．汇兑业务风险防范 多选：

下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（ ）。ABD A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度 B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任 C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制

D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付 判断：

汇兑业务风险控制涉及汇兑业务事前、事中和事后多个环节。正确 网点综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。错误 邮政汇兑网点重要空白凭证必须由专人保管。正确

（四）卡业务

1．基本业务规定 单选：

个人申领绿卡时起存金额为人民币（ ）元。C 14

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．5 C．10 D．20 下列选项中，不属于绿卡具有功能的是（ ）。D A．刷卡消费 B．转账结算 C．存取现金 D．透支消费

原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（ ）张。B A．1 B．3 C．5 D．10 多选：

客户凭绿卡办理（ ）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD A．存款 B．转账 C．取款 D．查询

当绿卡账户处于（

）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD A．卡挂失 B．账户冻结 C．卡磁道出错 D．账户已清户

下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（ ）。ABC A．原始卡 B．空白卡 C．密码信封 D．绿卡开户申请书

下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（

）。BC A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡 C．折加办卡

D．绿卡挂失 判断：

按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡分为绿卡联名卡和绿卡认同卡。正确 邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。正确 全国统一发行的绿卡各省不得自行设计与生产。正确 邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。正确 邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。错误 邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。正确 已开立存折的客户申领绿卡时必须本人代办，不得代理。正确 卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。正确 邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确 2．吞没卡、作废卡处理 单选：

由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（ ）个工作日办理领卡手续。C 15

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．3 B．5 C．7 D．10 多选：

发卡机构对下列（ ）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏 C．挂失卡

D．磁条信息错误 判断：

对吞卡认领期满无人认领的卡，ATM所属邮政储蓄机构需剪角或在磁条打洞处理。正确 吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。正确 各级凭证管理部门是废卡的管理部门。正确 3．绿卡通业务 单选：

绿卡通卡每张最多可申请副卡（ ）张。C A．1 B．2 C．5 D．10 绿卡通卡内储种为定活两便的子账户的单笔存款金额最高为人民币（ ）万元（含）。B A．100 B．200 C．500 D．1000 多选：

下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（

）。BD A．转出转账

B．转入转账 C．刷卡消费

D．中间业务 绿卡通卡内人民币储种主要包括（ ）。ACD A．整存整取

B．零存整取 C．通知存款

D．定活两便

绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（

）办理。CD A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点 C．绿卡通开户县市内任一联网网点

D．绿卡通开户网点 下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（

）。ACD A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户

B．绿卡通卡内储种可以由整存整取、定活两便、通知存款、存本取息 C．绿卡通卡内所有账户使用同一密码 D．绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户 判断：

绿卡通卡必须预留密码，绿卡通卡与所属副卡的密码统一管理。错误 客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。正确

预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确

客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确

绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误 4．联名卡、认同卡 单选：

区域性绿卡联名卡的首批发卡量不得低于（ ）张。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（ ）。C A．01至50 B．50至99 C．01-99 D．aa至zz 多选：

下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（ ）。ABCD A．积极开发

B．严格审批 C．维护品牌

D．注重效益

下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（ ）。ABC A．绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识 B．绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识 C．绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识

D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批 判断：

绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误

绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。正确 发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。正确 5．商易通业务 单选：

高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元（含）以上。C A．10 B．20 C．30 D．50 多选：

个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。CD 17

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．5 C．10 D．20 中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持（ ）功能。ABCD A．向公司账户转账 B．转账收款 C．转账付款 D．汇总统计 判断：

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确

一般“商易通”客户是指失去高端“华商联盟”资格的普通“华商联盟”客户。错误 通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。正确

客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确 6．网上支付通业务 判断：

邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确

邮政储蓄绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。正确 客户签约加办网上支付通业务时，必须持客户本人绿卡、有效实名证件办理，也可委托他人代办。错误 7．ATM交易 单选：

邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．2 C．5 D．10 判断：

邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确

邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确

客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误

邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误 8．POS交易 单选：

下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（ ）。B A．撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B．客户须输入交易卡密码 C．每笔交易只能撤销一次 D．不得办理部分交易金额的撤销 邮政储蓄特约商户POS预授权完成金额不得超过POS预授权金额的（ ）。C A．100% B．110% C．115% D．150% 邮政储蓄POS预授权交易（ ）天内，如不发生相应交易的预授权完成或撤销，预 18

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

授权金额次日起自动解止付。C A．10 B．20 C．30 D．50 下列关于邮政储蓄特约商户POS预授权撤销的说法，错误的是（ ）。D A．撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销 B．不支持对预授权金额追加部分的单独撤销 C．预授权撤销不需校验客户个人密码 D．预授权撤销只能通过联机方式完成 判断：

办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确

通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确 9．对账单业务 判断：

客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误

因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确

客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确 10．卡业务风险防范 单选：

客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（ ）交易激活绿卡。C A．活期续存

B．转入转账 C．更改密码

D．活期支取 多选：

下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（ ）。CD A．凭卡存款

B．更改卡密码 C．挂失卡

D．换卡 判断：

网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误 绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确

（五）代收代付业务

1．基本业务规定

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

多选：

邮政储蓄机构与委托单位签订代收代付协议的内容应至少包括（ ）。ABCD A．协议各方的单位名称、地址、联系人及联系电话 B．手续费收取标准和结算方式 C．资金清算方式和资金划拨时限 D．协议期限和生效方式 判断：

根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误

接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确

2．代收代付业务风险防范 判断：

邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确 接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误

（六）储蓄特殊业务

1．查询 单选：

（ ）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D A．客户查询 B．司法查询 C．内部查询 D．信息查询 多选：

邮政储蓄机构客户查询可通过（ ）等渠道办理。ABCD A．邮储网点 B．ATM C．商易通 D．电话银行

下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（

）。ABD A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询

C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记 D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构 判断：

邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确

各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确 2．挂失 单选：

邮储个人账户余额在（ ）万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。D A．1 B．2 C．3 D．5 邮政储蓄异地临时挂失有效期为（ ）天。D A．5 B．7 C．10 D．20 下列关于邮政储蓄凭证正式挂失的说法，正确的是（ ）。A A．客户必须提供账/卡号、持该账户对应的有效实名证件到网点柜台通过填写挂失申请书办理

B．正式挂失满7天后，如果客户未办理后续处理，账户自动解除挂失状况 C．邮政储蓄活期账户凭证的正式挂失可在全国任一联网网点办理 D．凭证正式挂失必须由客户本人亲自办理，不得代办

下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（ ）。C A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失 B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失

C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理 D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务 多选：

下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（ ）。BD A．密码挂失 B．凭证密码双挂失 C．紧急挂失 D．大额挂失

下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（ ）。BCD A．密码挂失 B．通过电子银行办理的临时挂失 C．紧急挂失 D．挂失事项更改 下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（ ）。BC A．凭证正式挂失 B．凭证密印双挂失 C．密码重置 D．挂失事项更改 判断：

客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。正确 大额挂失的办理必须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。错误 挂失补发新存折/单/卡，账号/卡号不改变，存折/单印刷号改变。错误

卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另 21

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

一凭证的清户手续。正确

客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确 客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误

客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确 3．止付 单选：

下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（

）。D A．止付交易只能因为柜员操作错误而办理 B．账户止付交易只能在开户网点办理 C．限额止付金额只能小于或等于账户余额 D．账户止付不能自动解止付

如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（ ）。A A．转入转账 B．转出转账 C．个人存款证明 D．存单质押 多选：

邮政储蓄账户的限额止付交易可在（ ）办理。ABCD A．账户开户网点 B．开户方省中心 C．交易受理网点 D．交易方省中心 判断：

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。正确

办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误 4．取消 多选：

下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（ ）。ABC A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易

B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回

C．取消交易登记柜员差错登记簿 D．普通柜员办理取消交易需支局长授权 判断：

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确

普通柜员办理取消交易时可在发生差错当日办理，也可以隔日办理。错误 清户交易办理取消时，原存折/单作废，补发新存折/单。正确 取消交易会生成未登折项或对账单明细。正确 5．冲正 单选：

邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（ ）天（含）内办理。C A．7 B．15 C．31 D．180 若客户要求办理存款500元，柜员收取500元现金后，在系统中办理的是存款50元，则冲正时应挂账（ ）。A A．长款450元 B．短款450元 C．长款500元 D．短款500元 多选：

下列选项中，不可办理冲正交易的有（ ）。ABCD A．取消交易 B．被取消交易 C．被冲正交易 D．已清户的账户 判断：

冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确

涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确

绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确 6．账户信息修改 单选：

中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（ ）个月内办理。C A．1 B．2 C．3 D．6 多选：

邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（

）。ABC A．客户姓名 B．存款期限 C．通知存款品种 D．存款金额 判断：

邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误

中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确 7．密码维护 判断：

邮储客户在网点柜台维护密码时必须本人办理，不得代办。正确 邮政储蓄绿卡密码变更由客户在全国任一联网网点办理。正确 邮储个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。错误

邮储个人账户撤销密码后，该账户的存款交易和加办密码交易可在县（市）内任一联网网点办理，其余交易只能在开户网点办理。正确 8．协助冻结、协助扣划 单选：

中国邮政储蓄协助有权机关冻结个人存款的期限最长为（ ）个月。D A．1 B．2 C．3 D．6 下列关于邮储协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的是（ ）。C A．冻结个人储蓄存款可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权 C．冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始 D．对已经办理部分冻结的账户不能再办理冻结交易

邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（ ）进行。D A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点 多选：

下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（ ）。ABC A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划

B．有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构 C．扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金 D．邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划

邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（ ）进行。BD A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点 下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（

）。ACD A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关 判断：

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邮政储蓄账户冻结期间，该账户不能办理个人存款证明。正确。 中国邮政储蓄在网点办理冻结、解冻结和扣划时均须支局长授权。正确 有权机构要求对已经被冻结的存款再行冻结的，邮政储蓄机构不予办理。正确 通知存款办理部分扣划后，剩余金额大于起存金额的，新开立通知存款存单。错误 一本通存折只能办理单个子账户的扣划和部分扣划。正确

邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确 9．急付款 单选：

用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（ ）万元（含）。D A．1 B．2 C．3 D．5 判断：

客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误

卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确 10．其他特殊业务 单选：

邮政储蓄账号超过（ ）天的未登折明细将压缩打印。C A．31 B．60 C．92 D．180 多选：

下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（ ）。BCD A．客户必须在账户开户网点办理换折手续 B．换折后不会改变原账户开户信息

C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定

D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章 判断：

邮储客户办理绿卡通副卡停用时必须在绿卡通卡开户省内任一联网网点办理。正确 邮储柜员办理储蓄业务时遇到打印机故障，其可以办理凭单、收据、申请书、存单的重打单据交易。错误

邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确

（七）理财类业务

1．代理保险业务 判断：

开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

件。正确

代理保险营销人员必须考取《保险代理从业资格证》持证上岗。正确 邮政网点严禁保险公司人员在营业机构向客户宣传和销售保险产品。正确 代理保险销售人员可以代替客户在投保单上签名。错误

客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。正确 邮政代理保险业务所使用的保险单、宣传资料应由保险公司提供，不得自行印制。正确 保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。正确 邮政代理网点管理人员对客户资料信息负有保密义务。正确 2．代理基金业务 单选：

客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（ ）。A A．2元 B．5元 C．10元 D．免费 多选：

下列关于邮政代理基金业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ABD A．邮政网点办理代理基金业务必须要专职营销人员，必须取得基金从业资格或通过基金销售从业考试

B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户

C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件

D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理

下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（ ）。ABD A．基金转托管

B．基金客户资料修改 C．基金分红方式变更 D．中间业务交易账户挂失 下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（ ）。ACD A．中间业务交易账户卡开户

B．中间业务交易账户卡换卡 C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入 判断：

邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确

客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确 邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确

在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。 3．人民币理财业务 单选：

中国邮政储蓄银行（ ）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币 26

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

理财产品协议书留存联妥善保存。B A．一级分行

B．二级分行 C．一级支行

D．各营业网点 判断：

邮政代理网点理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。正确 人民币理财产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额按活期存款利率计息。正确

邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确 4．代理国债业务 多选：

下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种 B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售

C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日 D．国债不得更名，不可流通转让 判断：

投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确 国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确

客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确

（八）外汇业务

1．个人国际汇款业务 单选：

西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（ ）美元（含）。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 多选：

下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（ ）。ABCD A．电话通知

B．投单通知 C．按址投送

D．附言 判断：

邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。正确 邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。正确 2．个人外币储蓄业务 多选：

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（

）。ABCD A．美元

B．港币 C．日元

D．英镑

下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（ ）。ABCD A．活期储蓄

B．定期储蓄 C．定活两便

D．个人外币携带证 判断：

邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确

邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确

邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确 3．个人外币理财业务 单选：

邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（ ）。A A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天 判断：

邮储个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。错误 对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员应将其调离理财业务岗位。正确 4．个人即期结售汇业务 单选：

个人年度结汇总额为每人每年等值（ ）美元。D A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000 多选：

下列选项中，不纳入外汇局结售汇系统管理的业务主要有（ ）。ABCD A．柜台找零 B．小于等值100美元的结汇 C．转利息结汇 D．境内卡境外使用购汇还款 判断：

境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确

境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确 5．代理退税业务 单选：

客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月 多选：

邮储办理代理退税的网点主要分布在（ ）。ABD A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳

客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（

）。ABC A．本人有效护照

B．合格退税单 C．原始购物小票

D．购物小票复印件 判断：

邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确

邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误

（九）定期存单小额质押贷款业务

1．基本规定 多选：

邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（ ）岗位，具体落实职责。ACD A．支行（局）长 B．金库保管员 C．普通柜员 D．综合柜员 判断：

借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款。正确 借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。正确 提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。正确 同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。正确

邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确 2．贷款对象及条件 多选：

邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（ ）。ACD A．身份证

B．临时身份证(有效期必须为1个月以上) C．户口簿

D．军人士兵证 判断：

邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确

定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确 凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确 未设置密码的定期存单不允许作为质押物。正确

邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确 3．贷款额度、期限与利率

邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误

邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确 邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误

邮储小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。正确 邮储小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。正确 邮储小额质押贷款自放款日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。正确 邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。 错误 4．职责及权限管理

单选：

下列选项中，属于综合柜员职责的是（ ）。B A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审

多选：

下列选项中，属于支局长职责的有（ ）。AD A．负责对网点经办人员质押存单划转、逾期扣划业务办理的授权 B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责复核小额质押贷款业务台账 D．负责合同的签署

下列选项中，属于普通柜员职责的有（ ）。ACD A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审

（十）ATM管理

1．业务规定 单选：

下列关于ATM差错处理有关规定的说法。错误的是（ ）。C A．对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账 B．ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单 多选：

下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（ ）。ABCD A．ATM加钞前，必须进行轧账

B．ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成 C．对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任 D．现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试 判断：

ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确 所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确

ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确 邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误 2．风险防范 判断：

ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确

（十一）电子渠道

1．电话银行 单选：

中国邮政储蓄银行客户服务号码是（

）。C A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185 中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（ ）万元。D A．1 B． 2 C．3 D．5

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多选：

中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（ ）。ABCD A．咨询业务 B．挂失业务 C．绿卡通卡内互转 D．投资理财 判断：

中国邮政储蓄客户在开户时可以申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。正确 中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理商务汇款业务。错误 客户可通过中国邮政储蓄银行电话银行办理临时挂失业务。正确 客户通过中国邮政储蓄银行电话银行办理的挂失有效期为7天。错误 2．个人网上银行 单选：

中国邮政储蓄银行域名是（

）。D A．www．pscb．com B．www．psbc．net C．www．psbc．cn D．www．psbc．com 中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时连续输错密码（ ）次，密码自动锁定。C A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（ ）。ABC A．查询业务 B．转账汇款 C．投资理财 D．挂失 判断：

中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确

中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确

客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误

中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确

（十二）现金管理

1．尾箱管理 单选：

邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（

）负责增加、删除。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．市局业务主管

下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（ ）。D

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱 B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理 C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额 D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱 判断：

营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确 综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确

营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确2．现金收付 多选：

邮政储蓄网点现金管理的原则是（ ）。ABCD A．钱账分管、章证分管 B．双人临柜、双人管库 C．印鉴分管

D．双人押运、双人守库

下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（ ）。ABC A．现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款 B．现金收付要复核，收付换人复点，当时进行 C．每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐 D．营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿 判断：

邮政储蓄网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动密码进行重组。正确 营业网点收入的纸币要按券别平铺捆扎，一百张为把，五十把为捆。错误 3．支局现金缴拨 单选：

邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过（ ）万。D A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄营业网点单笔请领现金累计不得超过（ ）万。A A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄市县行向网点下拨款交易由（ ）完成。C A．市县局管理员 B．市县局出纳 C．市县局会计员 D．市局业务主管 判断：

邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误

邮政储蓄营业网点普通柜员之间根据需要可以横向自行调剂营业现金。错误 邮政储蓄综合柜员和汇兑综合柜员如果兼职的，该柜员不能处理现金。正确 4．备用金管理 判断: 邮储支局备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。正确 邮储支局备用金实行计划管理，不得随意调整。错误

邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确

5．金库管理 单选：

邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（

）元。D A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000 多选：

邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（ ）。ABCD A．双人开库 B．双人拆封 C．双人整点 D．双人打捆 判断：

邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确 邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确

邮储支局综合柜员实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。正确 邮储支局保险柜钥匙和密码必须由综合柜员统一管理。错误 邮储支局长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。正确 6．现金错款处理 判断：

邮储支局发生长短款，应由综合柜员电话通知市县局会计主管处理。错误 邮储支局出现长款不得隐匿，短款不得空库，更不得以长补短。正确 邮储支局对长短款差错均应设立差错登记簿，详细记录，以便事后查考。正确

（十三）重要单证管理

1．相关规定 单选：

邮储支局重要凭证发生丢失后应在（ ）小时内逐级上报一级分行。C A．4 B． 8 C．24 D．48

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

多选：

邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（ ）。ABCD A．种类 B． 数量 C．号码 D．面额 判断：

禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确

邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确

邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确 2．风险防范 单选：

邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（

）原则。C A．不超过一个月实际使用量

B．不超过半个月实际使用量 C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量

邮储支局负责人应该（ ）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B A．每天

B．每周 C．每半个月 D．每月 判断：

邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。正确 邮政储蓄市县局凭证主管负责核定各支局的重要单证备用限量。错误 邮政储蓄网点银行卡与制作完成的密码信封必须分人保管。正确

邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确

（十四）交接班和日终处理

1．交接班规定 判断：

实行多班制的营业网点日间交接班只需进行临时轧账即可。错误 普通柜员之间的交接班必须由综合柜员现场监督。正确 普通柜员营业期间临时离开台席，必须做临时签退。正确

普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确 2．日终处理 多选：

下列关于邮储营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（ ）。ABCD 35

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱

B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告

D．综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符 判断：

普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确 邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确

邮储网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。正确

邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确 邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误

附录

1．账户管理规定 （1）账户开设管理 单选：

下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（ ）。A A．个人储蓄账户不记名不挂失 B．个人储蓄账户不得办理转账结算 C．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D．个人储蓄账户不得加办绿卡

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ ）。B A．北京 B．天津 C．上海 D．重 多选：

下列选项中，可以转入个人结算账户的有（ ）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金 C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金 判断:

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确

邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误 邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确

客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确

（2）存款账户实名制

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（ ）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄

C．港澳居民往来内地通行证 D．护照 判断：

代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确

邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确

邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误 （3）客户身份识别 单选：

客户本人办理单笔交易金额人民币（ ）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（ ）。ACD A．单位代理个人开立个人结算账户

B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁

D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账 邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（ ）。ABCD A．回访客户 B．实地查访

C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料 判断：

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在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。正确

客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确 （4）联网核查 多选：

邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（ ）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关

联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（ ）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性

个人在办理下列（ ）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户

B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折 判断：

邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确 邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确 （5）客户密印管理 单选：

客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（ ）次，密码自动锁定。B A．2 B．3 C．4 D．7 邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务有（ ）。A A．存款业务 B．取款业务 C．客户查询 D．挂失业务 判断：

邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确 邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误

邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确 （6）账户收费管理 单选：

邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（ ）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（ ）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年 多选：

下列选项中，不收取小额账户管理费的账户情形有（ ）。AB A．处于冻结状态的 B．处于账户止付状态的 C．处于挂失状态的 D．处于长期不动户状态的 判断：

个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误 邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误 （7）长期不动户管理 单选：

下列选项中，应划为长期不动户的是（ ）。A A．个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过2年的

B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的

C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的 判断：

不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确

不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误

长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确 （8）大额交易规定 单选：

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

账户与账户之间的转账金额在（ ）万元（含）以上的，需要支行（局）长授权。D A．10 B．20 C．30 D．50 客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为（ ）万元（含）。A A．5 B．10 C．20 D．50 高端华商联盟客户单笔最高转出限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．20 D．50 客户通过各种渠道每日每户累计最高转出转账限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．100 D．500 邮政储蓄客户跨省异地取款，每日每户累计最高限额为（ ）万元（含）。B A．10 B．50 C．100 D．500 邮政储蓄客户用急付款方式取款，每户凭折取款限额为（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列选项中，必须经综合柜员授权方能办理的交易有（ ）。ACD A．30万元人民币的取款交易 B．20万元人民币的开户交易 C．10万元人民币的存款交易 D．30万元人民币的清户交易

个人客户开户金额为人民币（ ）万元的，需要支行（局）长授权。BCD A．10 B．20 C．30 D．100 判断：

开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确

邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误 （9）存取款免填单 单选：

下列选项中，可以适用免填单的交易是（ ）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易 D．1000元的卡取款交易 判断：

实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确

提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确 （10）批量业务 单选：

下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是（ ）。C A．批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理 B．批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零 C．批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡 D．网点在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制 判断：

邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确 个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误

邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确 （11）存款的继承 多选：

存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（ ）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书

C．继承人和代理人有效实名证件 D．存款凭证 判断：

存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。正确

存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。正确 2．支局岗位权限管理规定 （1）普通柜员 多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（ ）。ABCD A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理

41

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

（2）综合柜员 多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ ）。ABC A．缴协款、凭证的上缴与下拨 B．负责网点支票管理 C．授权办理取消交易 D．负责网点业务营销管理 （3）支局长 多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（A．负责客户资料查询 B．负责网点风险管理 C．负责组织网点业务运营 D．负责网点业务营销管理 3．业务章戳管理规定 （1）章戳设计管理权限及种类 多选：

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务用个人名章

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 判断：

邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确 （2）业务戳记设计管理权限及种类 判断：

邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误 邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确 （3）营业机构业务用章适用范围

）。BCD 。ABC 。ABC 42

））

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

单选：

邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（

）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 多选：

邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（

）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折 判断：

现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确 （4）业务用章保管使用 判断：

邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确 邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确 业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误

保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确 （5）用印要求 判断：

邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误 各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确 邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定 （1）假币的收缴 单选：

邮政储蓄机构一次性发现假人民币（ ）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：

办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确 金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确

43

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误 邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确 （2）假币的鉴定 单选：

持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（ ）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。D A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确 （3）假币的保管、交接、上缴 判断：

金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确 邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误 金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确 5．大额交易和可疑交易报告管理规定 （1）大额交易报告标准和报告要求 单选：

金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C A．2 B．3 C．5 D．7 下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。C A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款 多选：

下列选项中，（ ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。ACD A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户

B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元 D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元 判断：

44

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误 金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确 （2）可疑交易报告标准和报告要求 多选：

下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABC A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D．提前偿还贷款 判断：

开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确

金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确 （3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求 判断：

邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确

邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确

（4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求 判断：

金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人和和上级行报送涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。正确 （5）大额和可疑交易报告主体 判断：

客户通过邮储开立账户发生的大额交易，由开户行负责报送大额交易。正确 客户通过境外银行卡发生的交易，由发卡机构报送大额交易。错误 客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报送大额交易。正确

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易 45

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

报告。错误

6．客户洗钱风险等级划分规定 单选：

被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（ ）客户。C A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险 多选：

客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（ ）。ABCD A．客户类型和背景 B．客户交易频率和交易规模 C．客户资金往来的正当性 D．客户是否隐瞒身份信息

客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（

）。ABC A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险

下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（ ）。AB A．无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 B．一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 C．故意规避大额资金监测的客户

D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户 判断：

客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误 7．反洗钱管理规定 判断：

金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误 金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和当地公安机关报告。正确

金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确 8．安全防范管理规定 判断：

邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确 邮储网点实行全员接送款制度。正确 非营业人员不得进入现金业务区。正确 邮储网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确 9．自助银行、自助设备安全管理规范 单选：

46

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（

）天。C A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

邮政储蓄ATM设备监控设施录像范围要完整全面，包括密码键盘。错误 邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。正确 离行式子自助设备加钞时必须两名出纳同时在场，双人复核。正确 10．网点常规审计办法 单选：

实行全市集中审计的二级分行负责网点审计的人员应对辖属所有网点每（一次常规审计。B A．月 B．季 C．半年 D．年 多选：

邮政储蓄网点常规审计程序包括（ ）。ABCD A．制定审计计划和审计方案 B．组织审计实施 C．对审计结果利用 D．后续跟踪审计

下列选项中，属于网点审计人员审计权限的有（ ）。ABCD A．检查网点库存现金

B．对存放储蓄资金的保险柜临时封存 C．调阅网点监控录像

D．对网点违规行为提出整改意见 判断：

邮政储蓄网点审计应以风险为导向。正确

邮政储蓄网点常规审计应采取定期定频的原则。错误

邮政储蓄审计部门应定期将网点常规审计情况下发审计通报。正确 11．媒体管理办法 多选：

邮政储蓄机构日常媒体应对的基本原则有（ ）。ABC A．统一发布 B．诚实守信 C．分层负责 D．积极配合 判断：

实施47

）

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

境外媒体对二级分行采访时，邮储银行人员必须经总行批准后方可接收采访。正确

邮储基层网点员工在未获得上级行特别授权时不得接受记者采访和摄像。正确

邮储工作人员发现记者暗访时，要第一时间报告上级行办事机构。正确

二、《代理营业网点员工守则》

（一）银行业从业人员职业操守

1．从业基本准则

单选：

下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（ ）。D A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．具备岗位所需知识、能力 下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（ ）。B A．对所在机构诚实信用

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C．切实履行岗位职责 D．维护所在机构商业信誉 多选：

下列选项中，属于银行从业人员从业基本准则的有（ ）。ABCD A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 2．从业人员与客户

多选：

银行从业人员在履行岗位职责时，必须做到（ ）。ABCD A．遵守业务操作规定

B．遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程 C．不打听与自身工作无关的信息

D．未经批准不得为其他岗位人员代为履行职责

银行从业人员应当坚持( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。ACD A．诚实守信 B．守法合规 C．公平合理 D．客户至上

银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主要有（ ）。 ABC A．应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围

48

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

B．不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感； C．不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠 D．可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券

银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“客户投诉”原则主要有（ ）。 ABCD A．不轻慢任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 判断：

在业务活动中，银行从业人员不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。正确

银行从业人员在受雇期间，不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 正确

银行从业人员在离职后，可以随意透露客户资料和交易信息。 错误

银行从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。正确

银行从业人员不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。正确

银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，但可以基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。错误

银行从业人员应严守客户隐私，不得报告大额和可疑交易。错误 3．从业人员与同事

多选：

银行从业人员正确处理与同事关系必须遵循的原则主要有（ ）。ABD A．尊重同事 B．团结合作 C．公平竞争 D．互相监督

银行从业人员处理与同事关系时，坚持“尊重同事”原则必须做到（ ）。ABCD A．不因同事国籍、肤色、民族、宗教信仰、婚姻状况而进行骚扰和侵害 B．禁止带有任何歧视性的语言和行为

C．工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。 D．不得不当引用、剽窃同事的工作成果

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

判断：

银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 正确 4．从业人员与所在机构 多选：

下列关于银行从业人员处理与所在机构关系的说法，正确的有（ ）。ABC A．不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉 C．在允许的兼职范围内，不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。 D．对所在机构违反行业公约的行为，不得揭露或举报 5．从业人员与同业人员

多选：

下列关于银行从业人员处理与同业人员关系的说法，正确的有（ ）。ACD A．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

B．不得泄露本机构客户信息和重大战略决策及新的产品研发等，但可以就尚未公开的财务数据进行信息交流和分析

C．不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

D．不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 判断: 银行从业人员处理与同业人员关系时，应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。 正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。 正确

6．从业人员与监管者 多选：

下列关于银行从业人员处理与监管者关系的说法，正确的有（ ）。ABCD A．对监管机构坦诚和诚实，接受银行业监管部门的监管

B．应积极配合监管人员的现场检查工作，不得转移、隐匿有关证明材料 C．按监管部门要求报送非现场监管需要的数据和非数据信息

50

第14篇：强化邮政代理金融网点管理专项活动

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

强化邮政代理金融网点管理专项活动

网上考试模拟试题

中国邮政集团公司代理业务部

二○一○年十一月

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

目 录

一、《代理营业网点业务管理制度选编》 ...........................................................................................3

（一）营业前准备 .........................................................................................................................3

（二）储蓄基本业务 .....................................................................................................................4

（三）汇兑业务 ...........................................................................................................................12

（四）卡业务 ...............................................................................................................................18

（五）代收代付业务 ...................................................................................................................23

（六）储蓄特殊业务 ...................................................................................................................23

（七）理财类业务 .......................................................................................................................29

（八）外汇业务 ...........................................................................................................................30

（九）定期存单小额质押贷款业务 ...........................................................................................32

（十）ATM管理 ............................................................................................................................34

（十一）电子渠道 .......................................................................................................................35

（十二）现金管理 .......................................................................................................................36

（十三）重要单证管理 ...............................................................................................................38

（十四）交接班和日终处理 .......................................................................................................39 附录 ...............................................................................................................................................39

二、《代理营业网点员工守则》 .........................................................................................................51

（一）银行业从业人员职业操守 ...............................................................................................51

（二）代理营业机构员工岗位职责和工作标准........................................................................54

（三）代理营业机构服务规范 ...................................................................................................56

（四）员工行为“十不准”和“十严禁” ...............................................................................62

三、三个规定 .......................................................................................................................................63

（一）邮政金融资金安全监督管理暂行规定............................................................................63

（二）邮政金融资金案件责任查究规定（试行）....................................................................67

（三）邮政金融资金安全检查规定 ...........................................................................................70

四、银行经营管理相关的法律法规和监管政策 ...............................................................................71

（一）中华人民共和国中国人民银行法 ...................................................................................71

（二）中华人民共和国银行业监督管理法 ...............................................................................76

（三）中华人民共和国商业银行法 ...........................................................................................79

（四）中华人民共和国物权法 ...................................................................................................87

（五）中华人民共和国担保法 ...................................................................................................97

（六）中华人民共和国反洗钱法 .............................................................................................101

（七）金融机构反洗钱规定 .....................................................................................................103

（八）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ..............................................................105

（九）商业银行个人理财业务管理暂行办法..........................................................................107

（十）商业银行个人理财业务风险管理指引...........................................................................110

（十一）银行业金融机构从业人员职业操守指引...................................................................111

（十二）中国邮政储蓄银行员工守则 ......................................................................................112

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

强化邮政代理金融网点管理专项活动

网上考试模拟试题

一、《代理营业网点业务管理制度选编》

（一）营业前准备

1．设备准备 单选：

每日营业前，（ b ）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．保安人员 多选：

下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ abd ）。ABD A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足 C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志

D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理 判断：

代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确 2．账务准备 单选：

每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（ ）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B A．1 B．2 C．3 D．4 邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（ ）方式进行。A A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用 C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D．普通柜员直接进行现金调剂

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

判断：

普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确 3．业务准备 （1）登记簿核查 单选：

每日营业前，（ ）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．事后监督 （2）报表核对 判断：

支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。 错误

（二）储蓄基本业务

1．业务规定 （1）日常处理规定 单选：

下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（ ）。C A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C．邮政储蓄账户可以透支

D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户

邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（ ）。B A．日戳 B．储蓄专用章 C．业务专业章 D．网点行政公章

邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（ ）个汉字长度的户名。B A．10 B．20 C．30 D．40 客户凭存折在（ ）办理活期存取款业务时，普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。B A．省内异地 B．跨省异地 C．同市不同县 D．同一县局

外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．2 C．3 D．4 多选：

储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（ ）。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密

下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（ ）。ACD A．活期销户 B．现金到账户的转账 C．有折卡申请 D．加办密印 邮政储蓄存款的基本种类包括（ ）。ABCD A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．定活两便 D．通知存款

下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（ ）。ABCD A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元 C．重新写磁条 D．随机换折

下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名

C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔 D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章 判断：

普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征的，不得为其办理业务。正确 存折打印过程中如果有移位的，营业柜员应黑笔划销空行，加盖名章。错误 普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交易客户签名确认。正确 （2）活期储蓄 单选：

个人活期存款账户开户起存金额为人民币（ ）元。B A．0 B．1 C．10 D．50 判断：

个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确

活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误

活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确

卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误 签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确 （3）定期储蓄 单选：

邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（ ）元。D A．0 B．1 C．10 D．50 邮政储蓄整存整取最多可办理( )次部分提前支取。C A．1 B．3 C．5 D．10 下列关于邮政储蓄定期整存整取存单部分提前支取的说法，错误的是（ ）。D A．客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件方能办理

B．可多次（最多5次）办理部分提前支取 C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元

D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日

单笔存款在（ ）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（ ）。ABCD A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取

B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约

C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次

邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（ ）。ACD A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（ ）。ABC A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率 判断：

目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确

邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。错误 邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误 （4）定活两便 单选：

中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（ ）元。C 6

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．10 C．50 D．500 判断：

邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确 邮政储蓄不固定定活两便存单不可部分支取。正确 邮政储蓄定活两便存款凭证上不注明存期和利率。正确

定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误 （5）通知存款 单选：

邮政储蓄个人通知存款最低支取金额为人民币（ ）元。C A．5000 B．10000 C．50000 D．500000 （ ）后开户的通知存款实现了自动转存的功能。C A．2007年3月20日 B．2008年1月1日 C．2008年1月12日 D．2008年4月1日 多选：

下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（ ）。ABC A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款

B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期

C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息

D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约 判断：

邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确

具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误 （6）一本通 单选：

邮政储蓄人民币一本通内各账户单笔存款金额最高（ ）万元（含）。C A．10 B．50 C．200 D．500 邮政储蓄人民币一本通存折有（ ）行记录客户交易明细。B A．48 B．54 C．96 D．108 多选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（ ）。AC A．整存整取 B．存本取息 C．不固定定活两便 D．通知存款

下列关于邮政储蓄人民币定期一本通的说法，正确的有（ ）。ABCD A．一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内

B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易

C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码 D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户 判断：

邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确 预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误

邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。正确

一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确

（7）个人存款证明 单选：

金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．以上都可以

同一笔存款在同一时间最多可出具（ ）份个人存款证明。B A．1 B．10 C．20 D．50 邮储营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（ ）个账户。B A．1 B．5 C．10 D．20 邮储个人客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是（ ）开立的账户。A A．同县（市）任一联网网点 B．本省内任一联网网点 C．全国任一联网网点 D．开户网点 多选：

下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（ ）。AB A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件

C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明

D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态

下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（ ）。BCD A．金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发 B．邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失

C．同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明 D．撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理 下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（ ）。ABCD A．已经被司法机关冻结的存款 B．处于账户止付状态的存款 C．处于挂失状态的存款 D．处于质押状态的存款 判断：

客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本省内任一联网网点开立的账户。错误 可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。正确 个人存款证明不能流通，不能质押，丢失后可挂失。错误 邮政储蓄个人存款证明按份收取手续费。正确。 （8）转账业务 单选：

对于单笔转出金额为人民币（ ）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1 B．5 C．10 D．20 对于每日累计转出金额为人民币（ ）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1000 B．5000 C．10000 D．50000 多选：

下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（ ）。ABC A．办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B．办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账

D．行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请 下列选项中，需要支局长授权的转账交易有（ ）。BD A．单笔30万元的账户间转账 B．单笔50万元的账户间转账 C．单笔10万元现金到账户的转账 D．单笔20万元现金到账户的转账

邮政储蓄行内转账业务可以通过（ ）渠道办理。ABCD A．柜台 B．商易通 C．ATM D．电子银行

下列选项中，（ ）的账户不能办理转出转账业务。ACD A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态 C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态 判断：

当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误

客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确

大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确 （9）预约转账业务 单选：

邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账

B．预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户 C．每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系

D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行 判断：

邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确

邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确 邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误 （10）个人跨行汇款业务 单选：

邮政储蓄单笔金额（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。B A．1 B．5 C．10 D．50 邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（ ）授权后由（ ）办理。C A．综合柜员 普通柜员 B．支局长 综合柜员 C．支局长 普通柜员 D．综合柜员 支局长

邮政储蓄单笔金额在人民币（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（ ）交易。ABCD A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款 C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出 判断：

客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。 5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误

客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确

个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确 2．风险防范 （1）存折业务风险 单选：

存折的校验码连续错误（ ）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。B A．2 B．3 C．5 D．7 邮储营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（ ）万（含）以上的，必须由支局长授权。D A．1 B．5 C．10 D．20 多选：

下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（ ）。ABCD 11

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．存折开户 B．随机换折 C．自动换折 D．卡加办折

下列选项中，可以办理可疑存折解锁定业务的有（ ）。BCD A．全国任一联网网点 B．可疑存折开户省内任一联网网点 B．可疑存折开户市县内网点 D．开户网点 判断：

营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确

客户办理随机换折业务时，必须由客户本人提供有效实名证件，不得代理。错误 办理紧急折取款业务20万（不含）元时，必须经过综合柜员授权。正确 有密户可在全国任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。错误 有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。正确 默认刷磁交易是指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易。错误 （2）开户、存款风险

判断：

邮政储蓄办理存款业务必须遵守“先收款后记账”的原则。正确 支票开户时必须先做支票预处理交易，支票未入账不得开户。正确 （3）取款、销户风险 判断：

邮政储蓄办理取款业务必须遵守“先付款后记账”的原则。错误 网络异常出现重发交易时，应根据系统提示做到取款必付款。错误 （4）转账业务风险 判断：

综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误 （5）其他风险 判断：

邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确 邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确

邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确

（三）汇兑业务

1．按址汇款 单选：

中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（ ）位数字组成，系统自动生成。B

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．2 B．3 C．4 D．5 金额为（ ）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 判断：

只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确

汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确

按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确 2．密码汇款 多选：

中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（ ）等告知收款人。BCD A．汇款人姓名 B．收款人姓名 C．汇票号码 D．汇款金额 判断：

密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确 密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误 3．入账汇款 多选：

当汇入账户处于（ ）状态时，汇款无法入账。AB A．账户已清户 B．账户已没收 C．账户已挂失 D．账户已止付 判断：

中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确 中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确 中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确 4．商务汇款 判断：

商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确 商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确 5．网上支付汇款 多选：

邮政网上支付汇款产品主要有（ ）。ABCD

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．网汇通充值 B．网汇通卡 C．网汇E D．代收支付宝款项 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABCD A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名不挂失 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABC A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名但可以挂失 判断：

网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确 网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确 6．附加业务 多选：

下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（ ）。ABC A．投单回执 B．短信回音 C．短信寄出通知 D．短信兑付通知

下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（ ）。ABCD A．按址汇款 B．商务汇款 C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值 7．特殊业务 （1）查询 单选：

下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是（ ）。D A．普通柜员对汇款信息、兑付信息等交易信息查询时必须经支局长授权 B．客户要求查询汇款业务时必须由客户本人凭实名证件办理，不得由他人代理 C．客户需要调阅原始单据的查询时，营业人员必须查验其身份证件 D．司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件 判断：

客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件可在全国汇兑联网查询汇款信息。正确 协助有权机关查询的汇兑资料包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等资料。正确

协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

（2）改汇 单选：

下列选项中，可以办理改汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 柜员受理改汇业务时，（ ）需要支局长授权。C A．修改收款人姓名 B．修改收款人地址 C．同时修改收款人姓名和地址 D．修改汇款人地址 判断：

汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确

联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误 联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误 特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确 （3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇 单选：

下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 判断：

汇款人申请退汇的汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。正确 密码汇款申请退汇后，汇款人凭原预留密码可直接办理退汇业务。正确 无法兑付的退汇是由兑付机构主动在系统中办理的。正确

汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误 （4）无着汇款 单选：

对逾期退汇后满（ ）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B A．30 B．60 C．90 D．120 判断：

无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误 无着汇款的兑付需要支局长授权。正确 （5）挂失、冻结、扣划 单选：

中国邮政汇兑密码挂失满（ ）天后，客户方可办理密码重置。B A．5 B．7 C．10 D．20

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，不可以办理挂失业务是（

）。C A．待兑的按址汇款 B．密码汇款 C．入账汇款 D．网汇e汇款 有权机关冻结汇票款项的最长期限为（ ）。C A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 多选：

下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失

B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续

C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理

D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置 判断：

邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。正确 邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结期限从冻结手续办结之日起计算。错误 邮储网点协助有权机关扣划款项可以直接划入有权机关指定的账户，也可以支付现金。错误

有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误

被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确 8．差错处理 单选：

下列选项中，可以在营业网点和县市机构办理的商户汇出批量差错处理交易是（ ）。A A．批量止付 B．批量取消 C．批量冲正 D．批量解止付 中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（ ）日（含）内办理。C A．5 B．7 C．10 D．31 中国邮政汇兑业务冲正交易必须经过（ ）授权后办理。A A．综合柜员 B．支局长 C．业务管理员 D．业务主管 多选：

下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（ ）。ABD 16

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 B．汇款信息更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式

C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证 D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整 下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（

）。ABCD A．按址汇款 B．密码汇款 C．网汇通卡 D．网汇通充值

下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（ ）。ABC A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询 B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账 C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消 D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功 判断：

汇兑机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。正确 商务汇款批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。正确 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为市县级机构以上。错误 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为一级分行。正确 9．收汇方式 单选：

客户办理现金汇款金额在（ ）万元（含）以上，必须出示有效实名证件。A A．1 B．5 C．10 D．20 临时商户找零金额在（ ）元（含）以下时，找零方式为现金。C A．500 B．700 C．1000 D．5000 判断：

客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误

通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确

商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。 10．汇兑业务风险防范 多选：

下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（ ）。ABD A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度 B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制

D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付 判断：

汇兑业务风险控制涉及汇兑业务事前、事中和事后多个环节。正确 网点综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。错误 邮政汇兑网点重要空白凭证必须由专人保管。正确

（四）卡业务

1．基本业务规定 单选：

个人申领绿卡时起存金额为人民币（ ）元。C A．1 B．5 C．10 D．20 下列选项中，不属于绿卡具有功能的是（ ）。D A．刷卡消费 B．转账结算 C．存取现金 D．透支消费

原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（ ）张。B A．1 B．3 C．5 D．10 多选：

客户凭绿卡办理（ ）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD A．存款 B．转账 C．取款 D．查询

当绿卡账户处于（

）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD A．卡挂失 B．账户冻结 C．卡磁道出错 D．账户已清户

下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（ ）。ABC A．原始卡 B．空白卡 C．密码信封 D．绿卡开户申请书

下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（

）。BC A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡 C．折加办卡

D．绿卡挂失 判断：

按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡分为绿卡联名卡和绿卡认同卡。正确 邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

全国统一发行的绿卡各省不得自行设计与生产。正确 邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。正确 邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。错误 邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。正确 已开立存折的客户申领绿卡时必须本人代办，不得代理。正确 卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。正确 邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确 2．吞没卡、作废卡处理 单选：

由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（ ）个工作日办理领卡手续。C A．3 B．5 C．7 D．10 多选：

发卡机构对下列（ ）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏 C．挂失卡

D．磁条信息错误 判断：

对吞卡认领期满无人认领的卡，ATM所属邮政储蓄机构需剪角或在磁条打洞处理。正确 吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。正确 各级凭证管理部门是废卡的管理部门。正确 3．绿卡通业务 单选：

绿卡通卡每张最多可申请副卡（ ）张。C A．1 B．2 C．5 D．10 绿卡通卡内储种为定活两便的子账户的单笔存款金额最高为人民币（ ）万元（含）。B A．100 B．200 C．500 D．1000 多选：

下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（

）。BD A．转出转账

B．转入转账 C．刷卡消费

D．中间业务 绿卡通卡内人民币储种主要包括（ ）。ACD A．整存整取

B．零存整取 C．通知存款

D．定活两便

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（

）办理。CD A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点 C．绿卡通开户县市内任一联网网点

D．绿卡通开户网点 下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（

）。ACD A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户

B．绿卡通卡内储种可以由整存整取、定活两便、通知存款、存本取息 C．绿卡通卡内所有账户使用同一密码 D．绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户 判断：

绿卡通卡必须预留密码，绿卡通卡与所属副卡的密码统一管理。错误 客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。错误 绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。正确

预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确

客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确

绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误 4．联名卡、认同卡 单选：

区域性绿卡联名卡的首批发卡量不得低于（ ）张。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（ ）。C A．01至50 B．50至99 C．01-99 D．aa至zz 多选：

下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（ ）。ABCD A．积极开发

B．严格审批 C．维护品牌

D．注重效益

下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（ ）。ABC A．绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识 B．绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识 C．绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识

D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批 判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误

绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。正确 发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。正确 5．商易通业务 单选：

高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元（含）以上。C A．10 B．20 C．30 D．50 多选：

个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。CD A．1 B．5 C．10 D．20 中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持（ ）功能。ABCD A．向公司账户转账 B．转账收款 C．转账付款 D．汇总统计 判断：

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确

一般“商易通”客户是指失去高端“华商联盟”资格的普通“华商联盟”客户。错误 通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。正确

客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确 6．网上支付通业务 判断：

邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确

邮政储蓄绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。正确 客户签约加办网上支付通业务时，必须持客户本人绿卡、有效实名证件办理，也可委托他人代办。错误 7．ATM交易 单选：

邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．2 C．5 D．10 判断：

邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确

客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误

邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误 8．POS交易 单选：

下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（ ）。B A．撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B．客户须输入交易卡密码 C．每笔交易只能撤销一次 D．不得办理部分交易金额的撤销 邮政储蓄特约商户POS预授权完成金额不得超过POS预授权金额的（ ）。C A．100% B．110% C．115% D．150% 邮政储蓄POS预授权交易（ ）天内，如不发生相应交易的预授权完成或撤销，预授权金额次日起自动解止付。C A．10 B．20 C．30 D．50 下列关于邮政储蓄特约商户POS预授权撤销的说法，错误的是（ ）。D A．撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销 B．不支持对预授权金额追加部分的单独撤销 C．预授权撤销不需校验客户个人密码 D．预授权撤销只能通过联机方式完成 判断：

办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确

通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确 9．对账单业务 判断：

客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误

因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确

客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确 10．卡业务风险防范 单选：

客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（ ）交易激活绿卡。C A．活期续存

B．转入转账

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．更改密码

D．活期支取 多选：

下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（ ）。CD A．凭卡存款

B．更改卡密码 C．挂失卡

D．换卡 判断：

网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误 绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确

（五）代收代付业务

1．基本业务规定 多选：

邮政储蓄机构与委托单位签订代收代付协议的内容应至少包括（ ）。ABCD A．协议各方的单位名称、地址、联系人及联系电话 B．手续费收取标准和结算方式 C．资金清算方式和资金划拨时限 D．协议期限和生效方式 判断：

根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误

接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确

2．代收代付业务风险防范 判断：

邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确 接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误

（六）储蓄特殊业务

1．查询 单选：

（ ）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D A．客户查询 B．司法查询 C．内部查询 D．信息查询 多选：

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄机构客户查询可通过（ ）等渠道办理。ABCD A．邮储网点 B．ATM C．商易通 D．电话银行

下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（

）。ABD A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询

C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记 D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构 判断：

邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误

邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确

各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确 2．挂失 单选：

邮储个人账户余额在（ ）万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。D A．1 B．2 C．3 D．5 邮政储蓄异地临时挂失有效期为（ ）天。D A．5 B．7 C．10 D．20 下列关于邮政储蓄凭证正式挂失的说法，正确的是（ ）。A A．客户必须提供账/卡号、持该账户对应的有效实名证件到网点柜台通过填写挂失申请书办理

B．正式挂失满7天后，如果客户未办理后续处理，账户自动解除挂失状况 C．邮政储蓄活期账户凭证的正式挂失可在全国任一联网网点办理 D．凭证正式挂失必须由客户本人亲自办理，不得代办

下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（ ）。C A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失 B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失

C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理 D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务 多选：

下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（ ）。BD A．密码挂失 B．凭证密码双挂失 C．紧急挂失 D．大额挂失

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（ ）。BCD A．密码挂失 B．通过电子银行办理的临时挂失 C．紧急挂失 D．挂失事项更改 下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（ ）。BC A．凭证正式挂失 B．凭证密印双挂失 C．密码重置 D．挂失事项更改 判断：

客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。正确 大额挂失的办理必须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。错误 挂失补发新存折/单/卡，账号/卡号不改变，存折/单印刷号改变。错误

卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。正确

客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确 客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误

客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确 3．止付 单选：

下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（

）。D A．止付交易只能因为柜员操作错误而办理 B．账户止付交易只能在开户网点办理 C．限额止付金额只能小于或等于账户余额 D．账户止付不能自动解止付

如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（ ）。A A．转入转账 B．转出转账 C．个人存款证明 D．存单质押 多选：

邮政储蓄账户的限额止付交易可在（ ）办理。ABCD A．账户开户网点 B．开户方省中心 C．交易受理网点 D．交易方省中心 判断：

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解 25

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

止付通知单”。正确

办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误 4．取消 多选：

下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（ ）。ABC A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易

B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回

C．取消交易登记柜员差错登记簿 D．普通柜员办理取消交易需支局长授权 判断：

取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确

普通柜员办理取消交易时可在发生差错当日办理，也可以隔日办理。错误 清户交易办理取消时，原存折/单作废，补发新存折/单。正确 取消交易会生成未登折项或对账单明细。正确 5．冲正 单选：

邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（ ）天（含）内办理。C A．7 B．15 C．31 D．180 若客户要求办理存款500元，柜员收取500元现金后，在系统中办理的是存款50元，则冲正时应挂账（ ）。A A．长款450元 B．短款450元 C．长款500元 D．短款500元 多选：

下列选项中，不可办理冲正交易的有（ ）。ABCD A．取消交易 B．被取消交易 C．被冲正交易 D．已清户的账户 判断：

冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确

涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确

绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确 6．账户信息修改 单选：

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中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（ ）个月内办理。C A．1 B．2 C．3 D．6 多选：

邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（

）。ABC A．客户姓名 B．存款期限 C．通知存款品种 D．存款金额 判断：

邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误

中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确 7．密码维护 判断：

邮储客户在网点柜台维护密码时必须本人办理，不得代办。正确 邮政储蓄绿卡密码变更由客户在全国任一联网网点办理。正确 邮储个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。错误

邮储个人账户撤销密码后，该账户的存款交易和加办密码交易可在县（市）内任一联网网点办理，其余交易只能在开户网点办理。正确 8．协助冻结、协助扣划 单选：

中国邮政储蓄协助有权机关冻结个人存款的期限最长为（ ）个月。D A．1 B．2 C．3 D．6 下列关于邮储协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的是（ ）。C A．冻结个人储蓄存款可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权 C．冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始 D．对已经办理部分冻结的账户不能再办理冻结交易

邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（ ）进行。D A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点 多选：

下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（ ）。 27

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

ABC A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划

B．有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构 C．扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金 D．邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划

邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（ ）进行。BD A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点 下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（

）。ACD A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关 判断：

邮政储蓄账户冻结期间，该账户不能办理个人存款证明。正确。 中国邮政储蓄在网点办理冻结、解冻结和扣划时均须支局长授权。正确 有权机构要求对已经被冻结的存款再行冻结的，邮政储蓄机构不予办理。正确 通知存款办理部分扣划后，剩余金额大于起存金额的，新开立通知存款存单。错误 一本通存折只能办理单个子账户的扣划和部分扣划。正确

邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确 9．急付款 单选：

用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（ ）万元（含）。D A．1 B．2 C．3 D．5 判断：

客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误

卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确 10．其他特殊业务 单选：

邮政储蓄账号超过（ ）天的未登折明细将压缩打印。C A．31 B．60 C．92 D．180 多选：

下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（ ）。BCD A．客户必须在账户开户网点办理换折手续 B．换折后不会改变原账户开户信息

C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章 判断：

邮储客户办理绿卡通副卡停用时必须在绿卡通卡开户省内任一联网网点办理。正确 邮储柜员办理储蓄业务时遇到打印机故障，其可以办理凭单、收据、申请书、存单的重打单据交易。错误

邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确

（七）理财类业务

1．代理保险业务 判断：

开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文件。正确

代理保险营销人员必须考取《保险代理从业资格证》持证上岗。正确 邮政网点严禁保险公司人员在营业机构向客户宣传和销售保险产品。正确 代理保险销售人员可以代替客户在投保单上签名。错误

客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。正确 邮政代理保险业务所使用的保险单、宣传资料应由保险公司提供，不得自行印制。正确 保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。正确 邮政代理网点管理人员对客户资料信息负有保密义务。正确 2．代理基金业务 单选：

客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（ ）。A A．2元 B．5元 C．10元 D．免费 多选：

下列关于邮政代理基金业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ABD A．邮政网点办理代理基金业务必须要专职营销人员，必须取得基金从业资格或通过基金销售从业考试

B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户

C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件

D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理

下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（ ）。ABD A．基金转托管

B．基金客户资料修改 C．基金分红方式变更 D．中间业务交易账户挂失

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（ ）。ACD A．中间业务交易账户卡开户

B．中间业务交易账户卡换卡 C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入 判断：

邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确

客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确 邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确

在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。 3．人民币理财业务 单选：

中国邮政储蓄银行（ ）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。B A．一级分行

B．二级分行 C．一级支行

D．各营业网点 判断：

邮政代理网点理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。正确 人民币理财产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额按活期存款利率计息。正确

邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确 4．代理国债业务 多选：

下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种 B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售

C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日 D．国债不得更名，不可流通转让 判断：

投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确 国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确

客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确

（八）外汇业务

1．个人国际汇款业务 单选：

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（ ）美元（含）。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 多选：

下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（ ）。ABCD A．电话通知

B．投单通知 C．按址投送

D．附言 判断：

邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。正确 邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。正确 2．个人外币储蓄业务 多选：

下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（

）。ABCD A．美元

B．港币 C．日元

D．英镑

下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（ ）。ABCD A．活期储蓄

B．定期储蓄 C．定活两便

D．个人外币携带证 判断：

邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确

邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确

邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确 3．个人外币理财业务 单选：

邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（ ）。A A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天 判断：

邮储个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。错误 对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员应将其调离理财业务岗位。正确 4．个人即期结售汇业务 单选：

个人年度结汇总额为每人每年等值（ ）美元。D A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000 多选：

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，不纳入外汇局结售汇系统管理的业务主要有（ ）。ABCD A．柜台找零 B．小于等值100美元的结汇 C．转利息结汇 D．境内卡境外使用购汇还款 判断：

境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确

境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确 5．代理退税业务 单选：

客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月

客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月 多选：

邮储办理代理退税的网点主要分布在（ ）。ABD A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳

客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（

）。ABC A．本人有效护照

B．合格退税单 C．原始购物小票

D．购物小票复印件 判断：

邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确

邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误

（九）定期存单小额质押贷款业务

1．基本规定 多选：

邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（ ）岗位，具体落实职责。ACD A．支行（局）长 B．金库保管员 C．普通柜员 D．综合柜员 判断：

借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款。正确 借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。正确 提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。正确 同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确 2．贷款对象及条件 多选：

邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（ ）。ACD A．身份证

B．临时身份证(有效期必须为1个月以上) C．户口簿

D．军人士兵证 判断：

邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确

办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确

定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确 凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确 未设置密码的定期存单不允许作为质押物。正确

邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确 3．贷款额度、期限与利率

邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误

邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确 邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误

邮储小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。正确 邮储小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。正确 邮储小额质押贷款自放款日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。正确 邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。 错误 4．职责及权限管理

单选：

下列选项中，属于综合柜员职责的是（ ）。B A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

D．负责对客户及其提供的资料进行初审

多选：

下列选项中，属于支局长职责的有（ ）。AD A．负责对网点经办人员质押存单划转、逾期扣划业务办理的授权 B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责复核小额质押贷款业务台账 D．负责合同的签署

下列选项中，属于普通柜员职责的有（ ）。ACD A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审

（十）ATM管理

1．业务规定 单选：

下列关于ATM差错处理有关规定的说法。错误的是（ ）。C A．对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账 B．ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单 多选：

下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（ ）。ABCD A．ATM加钞前，必须进行轧账

B．ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成 C．对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任 D．现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试 判断：

ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确 所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确

ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确 邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误 2．风险防范

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

判断：

ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确 柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确

（十一）电子渠道

1．电话银行 单选：

中国邮政储蓄银行客户服务号码是（

）。C A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185 中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（ ）万元。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（ ）。ABCD A．咨询业务 B．挂失业务 C．绿卡通卡内互转 D．投资理财 判断：

中国邮政储蓄客户在开户时可以申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。正确 中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理商务汇款业务。错误 客户可通过中国邮政储蓄银行电话银行办理临时挂失业务。正确 客户通过中国邮政储蓄银行电话银行办理的挂失有效期为7天。错误 2．个人网上银行 单选：

中国邮政储蓄银行域名是（

）。D A．www．pscb．com B．www．psbc．net C．www．psbc．cn D．www．psbc．com 中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时连续输错密码（ ）次，密码自动锁定。C A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（ ）。ABC A．查询业务 B．转账汇款 C．投资理财 D．挂失 判断：

中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确

客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误

中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确

（十二）现金管理

1．尾箱管理 单选：

邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（

）负责增加、删除。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．市局业务主管

下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（ ）。D A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱 B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理 C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额 D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱 判断：

营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确 综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确

营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确 2．现金收付 多选：

邮政储蓄网点现金管理的原则是（ ）。ABCD A．钱账分管、章证分管 B．双人临柜、双人管库 C．印鉴分管

D．双人押运、双人守库

下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（ ）。ABC A．现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款 B．现金收付要复核，收付换人复点，当时进行 C．每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐 D．营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿 判断：

邮政储蓄网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动密码进行重组。正确 营业网点收入的纸币要按券别平铺捆扎，一百张为把，五十把为捆。错误

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

3．支局现金缴拨 单选：

邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过（ ）万。D A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄营业网点单笔请领现金累计不得超过（ ）万。A A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄市县行向网点下拨款交易由（ ）完成。C A．市县局管理员 B．市县局出纳 C．市县局会计员 D．市局业务主管 判断：

邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确 邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误

邮政储蓄营业网点普通柜员之间根据需要可以横向自行调剂营业现金。错误 邮政储蓄综合柜员和汇兑综合柜员如果兼职的，该柜员不能处理现金。正确 4．备用金管理 判断: 邮储支局备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。正确 邮储支局备用金实行计划管理，不得随意调整。错误

邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确

5．金库管理 单选：

邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（

）元。D A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000 多选：

邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（ ）。ABCD A．双人开库 B．双人拆封 C．双人整点 D．双人打捆 判断：

邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确 邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确

邮储支局综合柜员实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。正确 邮储支局保险柜钥匙和密码必须由综合柜员统一管理。错误 邮储支局长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。正确

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6．现金错款处理 判断：

邮储支局发生长短款，应由综合柜员电话通知市县局会计主管处理。错误 邮储支局出现长款不得隐匿，短款不得空库，更不得以长补短。正确 邮储支局对长短款差错均应设立差错登记簿，详细记录，以便事后查考。正确

（十三）重要单证管理

1．相关规定 单选：

邮储支局重要凭证发生丢失后应在（ ）小时内逐级上报一级分行。C A．4 B． 8 C．24 D．48 多选：

邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（ ）。ABCD A．种类 B． 数量 C．号码 D．面额 判断：

禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确

邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确

邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确 2．风险防范 单选：

邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（

）原则。C A．不超过一个月实际使用量

B．不超过半个月实际使用量 C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量

邮储支局负责人应该（ ）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B A．每天

B．每周 C．每半个月 D．每月 判断：

邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。正确 邮政储蓄市县局凭证主管负责核定各支局的重要单证备用限量。错误 邮政储蓄网点银行卡与制作完成的密码信封必须分人保管。正确

邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确

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（十四）交接班和日终处理

1．交接班规定 判断：

实行多班制的营业网点日间交接班只需进行临时轧账即可。错误 普通柜员之间的交接班必须由综合柜员现场监督。正确 普通柜员营业期间临时离开台席，必须做临时签退。正确

普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确 2．日终处理 多选：

下列关于邮储营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（ ）。ABCD A．综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱

B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告

D．综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符 判断：

普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确 邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确

邮储网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。正确

邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确 邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误

附录

1．账户管理规定 （1）账户开设管理 单选：

下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（ ）。A A．个人储蓄账户不记名不挂失 B．个人储蓄账户不得办理转账结算 C．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D．个人储蓄账户不得加办绿卡

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客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ ）。B A．北京 B．天津 C．上海 D．重 多选：

下列选项中，可以转入个人结算账户的有（ ）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金 C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金 判断: 邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确

邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误 邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确

客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确

（2）存款账户实名制

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（ ）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄

C．港澳居民往来内地通行证 D．护照 判断：

代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确

邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确

邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误 （3）客户身份识别 单选：

客户本人办理单笔交易金额人民币（ ）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（ ）。ACD 40

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A．单位代理个人开立个人结算账户

B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁

D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账 邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（ ）。ABCD A．回访客户 B．实地查访

C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料 判断：

在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。正确

客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确 （4）联网核查 多选：

邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（ ）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关

联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（ ）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性

个人在办理下列（ ）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户

B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折 判断：

邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确 邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确 （5）客户密印管理

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

单选：

客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（ ）次，密码自动锁定。B A．2 B．3 C．4 D．7 邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务有（ ）。A A．存款业务 B．取款业务 C．客户查询 D．挂失业务 判断：

邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确 无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确 邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误

邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确 （6）账户收费管理 单选：

邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（ ）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（ ）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年 多选：

下列选项中，不收取小额账户管理费的账户情形有（ ）。AB A．处于冻结状态的 B．处于账户止付状态的 C．处于挂失状态的 D．处于长期不动户状态的 判断：

个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误 邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误 （7）长期不动户管理 单选：

下列选项中，应划为长期不动户的是（ ）。A A．个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过2年的

B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的 判断：

不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确

不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误

长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确 （8）大额交易规定 单选：

账户与账户之间的转账金额在（ ）万元（含）以上的，需要支行（局）长授权。D A．10 B．20 C．30 D．50 客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为（ ）万元（含）。A A．5 B．10 C．20 D．50 高端华商联盟客户单笔最高转出限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．20 D．50 客户通过各种渠道每日每户累计最高转出转账限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．100 D．500 邮政储蓄客户跨省异地取款，每日每户累计最高限额为（ ）万元（含）。B A．10 B．50 C．100 D．500 邮政储蓄客户用急付款方式取款，每户凭折取款限额为（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列选项中，必须经综合柜员授权方能办理的交易有（ ）。ACD A．30万元人民币的取款交易 B．20万元人民币的开户交易 C．10万元人民币的存款交易 D．30万元人民币的清户交易

个人客户开户金额为人民币（ ）万元的，需要支行（局）长授权。BCD A．10 B．20 C．30 D．100 判断：

开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误 （9）存取款免填单 单选：

下列选项中，可以适用免填单的交易是（ ）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易 D．1000元的卡取款交易 判断：

实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误 存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确

提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确 （10）批量业务 单选：

下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是（ ）。C A．批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理 B．批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零 C．批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡 D．网点在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制 判断：

邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确 个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误

邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确 （11）存款的继承 多选：

存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（ ）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书

C．继承人和代理人有效实名证件 D．存款凭证 判断：

存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。正确 2．支局岗位权限管理规定 （1）普通柜员 多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（ ）。ABCD A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理 （2）综合柜员 多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ A．缴协款、凭证的上缴与下拨 B．负责网点支票管理 C．授权办理取消交易 D．负责网点业务营销管理 （3）支局长 多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（ A．负责客户资料查询 B．负责网点风险管理 C．负责组织网点业务运营 D．负责网点业务营销管理 3．业务章戳管理规定 （1）章戳设计管理权限及种类 多选：

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务用个人名章

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章

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）。ABC ）。BCD 。ABC 。ABC ））

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B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 判断：

邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确 （2）业务戳记设计管理权限及种类 判断：

邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误 邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确 （3）营业机构业务用章适用范围 单选：

邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（

）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 多选：

邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（

）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折 判断：

现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确 （4）业务用章保管使用 判断：

邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确 邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确 业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误

保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确 （5）用印要求 判断：

邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误 各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确

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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定 （1）假币的收缴 单选：

邮政储蓄机构一次性发现假人民币（ ）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：

办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确 金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确 邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误 邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确 （2）假币的鉴定 单选：

持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（ ）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。D A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确 （3）假币的保管、交接、上缴 判断：

金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确 邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误 金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确 5．大额交易和可疑交易报告管理规定 （1）大额交易报告标准和报告要求 单选：

金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C A．2 B．3 C．5 D．7 下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。C A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元

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C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款 多选：

下列选项中，（ ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。ACD A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户

B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元 D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元 判断：

对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误 金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确 （2）可疑交易报告标准和报告要求 多选：

下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABC A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D．提前偿还贷款 判断：

开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确

金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确 （3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求 判断：

邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确

邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确

（4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求 判断：

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金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人和和上级行报送涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。正确 （5）大额和可疑交易报告主体 判断：

客户通过邮储开立账户发生的大额交易，由开户行负责报送大额交易。正确 客户通过境外银行卡发生的交易，由发卡机构报送大额交易。错误 客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报送大额交易。正确

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告。错误

6．客户洗钱风险等级划分规定 单选：

被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（ ）客户。C A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险 多选：

客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（ ）。ABCD A．客户类型和背景 B．客户交易频率和交易规模 C．客户资金往来的正当性 D．客户是否隐瞒身份信息

客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（

）。ABC A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险

下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（ ）。AB A．无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 B．一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 C．故意规避大额资金监测的客户

D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户 判断：

客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误 7．反洗钱管理规定 判断：

金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误 金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和 49

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当地公安机关报告。正确

金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确 8．安全防范管理规定 判断：

邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确 邮储网点实行全员接送款制度。正确 非营业人员不得进入现金业务区。正确 邮储网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确 9．自助银行、自助设备安全管理规范 单选：

邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（

）天。C A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

邮政储蓄ATM设备监控设施录像范围要完整全面，包括密码键盘。错误 邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。正确 离行式子自助设备加钞时必须两名出纳同时在场，双人复核。正确 10．网点常规审计办法 单选：

实行全市集中审计的二级分行负责网点审计的人员应对辖属所有网点每（一次常规审计。B A．月 B．季 C．半年 D．年 多选：

邮政储蓄网点常规审计程序包括（ ）。ABCD A．制定审计计划和审计方案 B．组织审计实施 C．对审计结果利用 D．后续跟踪审计

下列选项中，属于网点审计人员审计权限的有（ ）。ABCD A．检查网点库存现金

B．对存放储蓄资金的保险柜临时封存 C．调阅网点监控录像

D．对网点违规行为提出整改意见 判断：

邮政储蓄网点审计应以风险为导向。正确

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）实施

第15篇：邮政金融发展调查报告1

邮政金融发展调查报告

班级：学号：姓名：

邮政局在邮电分离后，实行企业化，在全市邮协部职工的努力下，成功地视企业的扭亏为盈，进入良性循环。做为邮政主要业务收入的邮政金融业务，也在这几年取得了长足的进步，有较为突出的成功。在二十一世纪中，随着电子邮件量的不断增加，各种博客和微博的快速发展和通讯科技的发达，都离不开网络，发挥网络优势是邮政的希望。

邮政网点虽然遍布全世界，但各国邮政部门如果不加强合作，在市场激烈的竞争环境中就不能处于有利地位。为了加强各国邮政部门间新业务的开发与合作，使未来的邮政业务发展多样化、全球化，有关人士认为，发展全球性的通信网络，就是邮政未来要走的路。

一、目前邮政金融业务现状

1、电子汇兑:做为传统的邮政金融业务，汇兑传递—直是社会群众之间传 递资金的主要方式，有着深厚的群众基础。近年来，随着银行业间电子通讯技术的运用．加速了资金的传递速度，满足社会和用户的需要．为加强自身竟争力，从2002年起，邮政国家邮政局的统筹安排下，实现了汇兑传递式的改进、开办了电子汇兑业务。此项业务的开展。取代传递的汇款传递方式、通过现代的电子网络，进行资金的传递，从而大大缩短传递时间，加强邮政汇兑业务的市场竟争力。

2、邮政储蓄。做为邮政金融的主打业务，从1986年恢复开办以来，很好地完成收集社会闲散资金的任务，为国家收储，给老百姓提供了更多的储蓄选择。邮储蓄，从1995年以来，立志于邮储的网络建设，通过数年来的精心打造，成功实现全市邮政储蓄系统之间和全国邮政储蓄系统的联网，成为中国最大的金融网络的一员。充分满足用户对资金流通的需要、通过全力打造、邮政储蓄已经成为中国银行业中屈指可数的重要部分，市场占有率为7％左右，在老百姓间留下不错口碑，形成良好群众基础。在近年来，邮政储蓄还相继推出邮政绿卡（储蓄卡）、参加POS消费系统、昼夜服务的ATM服务。通过这些举措的进行，有力地丰富了邮政储蓄金融服务的种类，满足了用户日趋增长的消费要求。

3、金融中间业务：做为受到银行业和邮政储蓄追棒的金融中间业务，受到

邮政局的广泛关注、西部经济发展增势明显．为西部地区金融中间业务发展开辟了广阔的市场，带来无限生机。邮政局积极创新中间业务，不断推出新的品牌、扩大市场占有份额、有效地改善**邮政蓄资本结构、降低经营风险、

二、影响邮政金融业务发展的制约因素

1、思想观念的制约：邮政金融经过IO多年的发展，形成了一定规模，但是在管理体制、业务经营上还有浓厚的计划经济色彩。表现为思想上的落后。观念上的保守、认识上的模糊、行动上的迟缓，习惯于上面布置、下面执行，缺乏主动创新精神，规模效应尚未形成，容易投入产出不成比例或成本巨大的局面。

2、人才技术的制约：虽然这几年，邮政在金融人才、技术方面有了较大的发展，但因实力所限，仍然受人才，技术方面的制约。邮政金融在用人机制。激励机制和培训机制方面，大部分依然沿袭传统邮政做法，尽管有所改善．但仍不适邮政金融人才队伍的发展，直接制约金融业务的发展；在技术方面，受资金。设备等条件的制约，往往跟不上发展、程序开发能力弱、抗风险能力弱。

3、管理动作方式的制约：银行业的金融业务开展往都由总行统一规划，集中开发全面推广，体现较强的研发和竟争实力。由于国家邮政局没有完整的整体规划，至使欧邮政金融业务，特别是中间业务的开发依然以省一级部门与商业银行竞争，开办业务种类单一，层面较浅，缺少特色。

4、国家政策的制约。受央行政策和体制的影响，邮政金融是一个准银行性质的金融机构，很多银行业务不能开展，在与商业银行的竞争中一．直处于下风。商业银行间的不规范竞争，也使邮政金融在发展一直处于弱势。

三、通过直销媒体发展邮政潜力，主要途径有三个方面：

1、电信市场销售，在澳大利亚、英国、新加坡、马来西亚等国，邮政通过利用多媒体网络系统，开办代收水电费，代售戏票、飞机票，发放驾照等代理业务，使邮局的潜力得到进一步挖掘。

2、计算机互联网络， 目前在世界各地，信息通信技术正在迅猛发展。通过国际互联网络Internet，世界各地的人们可以共享各种信息。在这种形势下，邮政的网络应该显示其大众化服务特有的自身价值。在21世纪，多媒体这一高新技术从工业到行政管理都将成为社会方面具有影响的一个组成部分。。不少国家的邮政部门积极利用和引进新技术，借用高科技通信平台发展邮政业务。在多

媒体信息时代邮政要赢得更多的发展空间，开发电子邮政等新业务已成为人们共识。在多媒体技术不断发展的时代，各国邮政伴随着通信技术手段的不断发展扩大自己的业务范围，其主要体现在电子邮政的开发。一些国家的邮政部门除了传统的实物信息传递和小型货物的运输外，还充分利用先进的通信方式发挥邮政联系千家万户的网络作用。现代通信技术的发展给传统的邮政带来了良好的机遇，在发展新业务的过程中，邮政部门广开思路，自己不能独立承办的业务就主动与其它部门协作，从电信、运输和金融中寻找自己的位置。

3、商业广告，通过电视与网络媒体宣传邮政各种业务，加深普罗大众对邮政业务的认知，也可以使邮政走出世界。

四、普遍服务是邮政参与市场竞争，走向商业化和企业化的一个最大问题。

邮政放弃垄断走商业化和企业化经营道路，不仅要从组织机构上进行改革，而且在财务制度等方面也要改变以适应新的机制。企业的经营能否获得经济效益，意味着纳入商业轨道后，企业能否生存和发展。 离开这一基本原则，邮政商业化或企业化经营在市场竞争中等于失去了生存发展的基础。但在世界上，社会性普遍服务基本上成为各国邮政不可放弃的前提条件，因此，邮政在承担普遍服务中需要得到相应的补偿和法律保护。目前一些国家采用的办法是：国家给予补贴或给予一定限度的专营权，以弥补邮政普遍服务中的亏损。除此之外，不少国家邮政部门努力提高管理水平，精简机构，提高效率。为了适应这一发展趋势，许多国家正在形成新的观念，即利用邮政网络为社会提供“一站式”行政管理业务代理服务。这种服务通过把最新的信息技术融入邮政网络而完成。“一站式”行政管理业务是指几种行政手续和公共服务手续(例如代发养老金、办理交纳税收、水电费和发放驾驶执照等)仅在一个邮局通过多媒体网络系统即可办理。“一站式”行政管理业务是邮政利用高新技术开辟新业务的一种尝试，具有很大的发展潜力。“一站式”行政管理服务的优点有：为民众提供方便服务，克服目前办理各种行政手续需跑好几个部门方可办理的缺点；国家无需增设或专设地方政府办事机构；减轻各级地方工作负担，使其更有效地从事管理工作，可节省人力和政府开支，同时这种新业务的开办能够给邮政带来较好的经济效益。通过利用多媒体网络系统，“一站式”行政管理业务使邮局的潜力得到进一步开发。在澳大

利亚、英国、新加坡和马来西亚等国，邮政已开办“一站式”行政管理业务，办理代收水电费，代售戏票、飞机票，发放驾照等。以合理的价格办理此项业务，邮政部门都有所收益。多媒体计算机网络系统的引进为邮政网络建设和新业务的开发提供了巨大的发展潜力。

现代通讯技术的发展给传统的邮政带来良好的机遇，在发展新业务的过程中，邮政部门广开思路，自己不能独立承办的业务就主动与其它部门协作。为了适应通信市场的发展需求，向商业化和企业化迈进，各国对邮政机制和管理机构进行了改革和调整。

第16篇：邮政代理金融转型心得

邮政代理金融网点转型心得

转眼已经是进入邮政大家庭的第六个月，从应聘一直到试用，企业对新人的自身质量和能力的考核从不松懈过，可见为加强邮政金融业务全面推进，建议现代化的队伍做好了充分的准备，也为我们网点的转型打下了结实的基础。

目前，我们邮政企业正处于改革发展转型期，市场化经营，公司化运作，既为邮政金融业务发展提供了难得的机遇，同时也给我们提出了严峻的挑战。邮政员工如何使自己的观念不老化、跟上时代前进的步伐，让邮政金融业务走上可持续发展的道路，就必须不断更新知识、强化学习，全面提升自身的服务意识和业务水平，在实践中，牢固树立科学发展观，以与时俱进的创新意识，以“顾客就是上帝”的服务意识去迎接邮政改革发展的新局面，发扬开拓创新、拼搏进取、无私奉献的精神，将自已的命运与企业发展紧密联系在一起，促进邮政事业又好又快发展，实现企业与个人共同成长。

虽然我们都是比较优秀的，个人能力比较强，可是长期以来养成的很多思维习惯还是跟不上时代前进的步伐，这就需要我们共同觉醒，一旦觉醒，主动转变观念，提升服务意识，竭力以企业发展为已任，以企业发展为已荣，将会形成势不可当、势如破竹之势。这次员工培训，我感触颇深，尤其是培训中强调的“以真正满足客户的金融需求为已任，建立以客户为中心的经营发展方式”这一理念，让我意 1

识到不能只用老经验、老方法看待、处理和解决问题。我们要敢于异想天开，敢于无中生有，敢想、敢说，又要回归现实情况做到敢干、敢为、敢当，把思维和行动统一起来，在平时的工作中不能仅想着完成一项项业务，而更要想到客户的需求是什么，怎样才能让客户得到最满意的服务，要努力做到让客户忘不了我们企业员工提供的优质服务，这样也许会让我们得到意料不到的收获。这让我想起几年前在乡下上班时发生的一件事：当时有一个老农到我们窗口来汇钱，我在办理业务时发现老农提供的地址不像是一个正式的企业或单位，也不像是一个居民单位，再联想到电视里常出现的诈骗情形，便询问了两句，从中得知老人是在给一个陌生的人汇钱，其子女并不知情，于是我把我的手机借给他，叫他打个电话给他儿子确认一下，结果发现这果然是一场骗局，老人的儿子年底时回家过年，还特意赶来致谢，并将自己的所有积蓄都转到我所定存，还说：“钱放在你们这儿我放心！”纵观事件整个过程，一开始，我们似乎失去了一笔业务，但到最后我们得到的是一笔更大的业务，更重要的是我们还赢得了良好的口碑，无形当中在当地为我们企业做了一次低投入的广告。从我亲身经历的这件事，再结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！

只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续

发展的道路！

从自身做起，充分利用网点优势，整合利用有限的资源，加快步伐促进邮政企业在转型中发展，在发展中前进！

第17篇：邮政金融内控学习心得2

内控合规心得体会

通过组织学习《内控达标年学习手册》，通过这段时间的学习和总结，我就内控合规培训活动谈一谈自己的体会。

首先，合规经营是提高风险管理水平的基础。作为银行的一名员工，要有风险服务意识和风险服务技能。通过内控合规培训，要明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处。只有让每一个员工把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入到工作的每一个细节中，增强自我约束和自我发展能力，才能为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

第二，合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

第三、合规经营是增强规章制度执行的有效途径。银行在百姓心中一直是可以信赖的，就是因为银行有铁的规章制度。而制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了自身思想变化。只有坚持至始至终地按规章办事，我们的制度才得以执行，我们的资金安才有保障。

第四、合规经营是银行实现发展目标的根本保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

我通过这次学习活动，提高了工作合规操作意识。在以后的工作中，我将严格要求自己，做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，为实现中行持续稳健经营、快速发展目标贡献自己的一份力量。

第18篇：邮政金融转型、外拓

【课程一】2014年金融市场分析与邮政金融业务发展策略（1天）

【课程收益】课程通过分析目前金融市场变化以及邮政金融业务发展现状，剖析邮政发展面临的困境，明确转型的必要性，探索邮政金融可持续发展的规律。并基于对转型模型整体框架的描述，帮助学员理解并掌握转型是什么以及转型内容。最终导出金融业务转型过程中需要达成的短中长期目标、达成这些目标的具体实施方案以及实施步骤。

【课程大纲】

(一) 2014年金融市场分析 1.1市场环境变化 1.1.1多元化产品创新 a) 累进型创新 b) 扩展型创新 c) 战略型创新 1.1.2新竞争对手出现 a) 民营银行 b) 互联网金融 1.1.3利率市场化

1.1.4新兴渠道——“4A”理念的金融服务 1.2竞争对手的行动——社区银行 1.2.1国外成功案例 1.2.2国内社区银行实践 1.2.3打造智能化的体验中心 1.3客户需求的变化

(二) 2014年邮政金融业务发展策略 2.1邮政金融网点发展定位 2.2社区银行网点的思路参考 2.2.1加强信息收集与客群分析 2.2.2改进营销方式 2.2.3丰富服务渠道 2.2.4创新金融产品 2.2.5优化业务流程 2.3差异化网点经营策略 2.3.1客户经营策略 2.3.2网点经营策略

2.3.3差异化策略下网点经营流程

【课程二】业务推动督导体系建设（1天）

【课程收益】课程重点讲解业务发展过程中业务推动、督导追踪的工作，通过掌握这些方面的工作方法来切实实现相关业务的有效推动。 【课程大纲】

(一) 业务推动督导体系概述 (二) 业务统计与数据分析 2.1活动量与业务量数据追踪 2.1.1业务量数据 2.1.2客户经营数据 2.2数据分析方法

2.3数据分析运用（实际案例示范） (三) 信息反馈

3.1什么是有效的信息反馈 3.2信息反馈的常见做法 3.3信息反馈的工具解析 3.3.1视频 3.3.2图片 3.3.3短信 3.3.4案例 3.3.5工作简报 (四) 常态化督导 4.1督导形式 4.1.1现场督导 4.1.2非现场督导 4.2督导内容 4.2.1数据追踪 4.2.2事件追踪 4.2.3活动追踪 4.2.4各岗位督导点参考 4.3督导频次 4.4会议体系

【课程三】旺季营销实务解析（1天）

【课程收益】通过对旺季营销的业务达成逻辑的解析，从内挖外拓的经营方式、营销企划的推动动作着手，帮助受训人员理解并掌握旺季营销相关实务操作。 【课程大纲】

(一) 旺季营销下的业务达成逻辑 1.1网点生产力提升模型 1.1.1网点经营 1.1.2管理推动 1.2网点经营两大体系 1.2.1客户经营体系 1.2.2网点管理体系 (二) 内挖外拓

2.1邮政代理金融主要客户群分析 2.1.1外来务工 2.1.2个体商户 2.1.3上班白领 2.1.4社区居民 2.1.5农村居民 2.2“内挖” 2.2.1内挖的定义 2.2.2内挖的策略 a) 产品策略 b) 服务策略

2.2.3内挖流程——存量客户五轮次盘活法 2.3“外拓” 2.3.1外拓的定义 2.3.2外拓的策略 2.3.3外拓流程 (三) 企划工作 3.1客户活动

3.1.1活动策划的意义

3.1.2活动策划的要点与基本内容 3.1.3活动的开展与客户维护案例 a) 理财知识普及活动 b) “走千访万”活动方案 c) 理财沙龙 3.2营销辅助工具 3.2.1网点宣传海报 3.2.2产品宣传折页与资料 3.2.3产品销售手册 3.2.4销售工具

第19篇：邮政代理金融网上学习心得

邮政代理金融网上学习心得

参加了中邮讲坛的网上培训后，自己从中获益匪浅，进一步认识到了邮政代理金融发展的历程，了解了邮政金融改革发展的经历。通过系统化理论化的学习我得到了很大的收获，现将自己的心得体会总结如下：

首先，培训使我对邮政金融业务有了更清楚的了解。

邮政金融代理业务是邮政部门接受客户（法人或自然人）的委托，依托邮政及邮政金融网络优势，利用自身的经营职能和技术手段，按照委托代理协议代理委托人开展业务、提供各种金融服务的经营行为。

主要代理业务项目，传统的邮政金融代理业务包括代理和代收代付二大类业务，代理业务主要包括代理保险、代理国债、代理彩票、等产品的业务；代收代付业务主要包括代发工资、代发养老金、代收电信资费、代收公益事业费、代缴税金等业务，品种达数十种。以客户需求为导向，依托先进的信息科技手段，为客户提供方便、快捷、全方位的服务；通过高信誉的中间代理，为您架起一道沟通的桥梁。

其次，清楚的了解邮政代理金融的现状，面临的机会与挑战。

我国金融市场潜力巨大，是一个极具活力和发展前途的产业。适逢当时，中国邮政破冰前行，邮储银行挂牌成立，这给大邮政如虎添翼，邮政从此凭借点多、面广、线长的优势发挥特长，也是大邮政发展的必然选择，而且商机无限、大有作为、前景光明。

两年时间，邮政企业与邮储银行通过战略性的、兄弟般的亲密合作，采取配置人员、加强培训、建立机构、出台奖励办法等各种措施积极发展业务，已取得了一定成效。但从目前邮政企业代理金融业务来看，这项业务整体发展并不是很理想，具体从业人员老是觉得做起业务来与邮储银行磕磕绊绊，很不顺畅。而且现实表明邮政企业代理金融业务仍存在着机制不活、后劲不足、技能不强、疲于应付、相互制约等问题。如何紧跟形势，取得各自竞争优势，迅速做大做强邮政代理金融业务，重振邮政金融业务的雄风，已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。

金融市场竞争日趋激烈，城乡市场均出现新的竞争格局，对邮政金融业务发展形成很大压力。紧密依托和发挥邮政网点和网络优势，为城乡居民提供基础金融服务，积极稳妥地开展资产类业务，巩固并扩大农村金融市场，大力发展城市客户群体，赢得市场的主动权。

在经济快速发展、市场瞬息万变的今天，邮政更需要多元化发展，以保证邮政企业整体健康持续发展。最大限度地发挥邮政行业点多面广的网络优势，发展代理业务，不仅丰富了邮政金融业务品种，发展了一大批大客户和固定客户，进一步丰富和拓宽了邮政的客户资源和层面，而且通过进一步发掘客户对其他邮政服务产品的需求，带动了其他邮政业务的发展。与自身资源得到了合理有效的利用，竞争实力进一步增强，实现了市场“多赢”。“邮政代理业务的创新经营模式，为其他邮政业务开展市场合作树立了榜样、提供了借鉴。

最后，面对市场的变化，必须迅速的转变。

当前，制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要有以下三点：观念跟不上，意识不强；界面不清，相互牵制，相互制约；内部运作机制不畅。要进一步做好金融代理业务，培育壮大市场，进一步强化代理意识，高度重视金融代理业务。

金融业务是邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，这已是不争的事实，也充分说明代理金融业务将是邮政今后发展的总体趋势。当前，邮储银行正处在改革转型期、训练正规期，而邮政代理金融业务仍然一如既往的被列为支柱业务。对此，如果我们仍然停留在原来的经营理念上，没有认识面临的危机，没有从长远战略的角度去考虑，没有维系住原有市场（客户）或尽快抢占新市场，甚至偏激的理解金融业务单是邮储银行的事，现有的业绩就很难保住。

发展代理金融业务至关重要，事关邮政企业、邮储银行可持续发展的大局，我们要站在大邮政的角度去思考，要从上到下，从银行到企业，形成合力、达成共识、资源共享，做到补台不拆台，加大投入、加大培训，确保这项业务健康持续快速发展。

与邮储银行全面合作，实现双赢。邮政储蓄银行的成立，犹如给邮政金融业务增添了一双翅膀，金融代理业务品种更加丰富，“两条腿”走路的局面真正打开。但从现状来看，邮政企业短期内难以建立一支能够有效满足各类金融业务要求的队伍。由于长期单打一的“只存不贷”的金融业务，企业内部的金融从业人员，一时很难真正掌握个金、公司、信贷等各品种的技能、政策、法规。加之邮储银行成立后企业少数职工认为，金融业务是银行的事情，争先意识、创新意识逐步退化，对未来发展有顾虑，思想不够稳定。

从观念入手，切实推行大邮政，大合作局面。切实履行邮银协调领导小组职能，把推动金融业务发展当作双方共同的事业来抓，从邮政事业全面发展的高度，加大教育培训职工的力度。从制度入手，进一步规范完善相关工作体系。一是完善以技能建设为核心的培训体系。借鉴专业行的培训经验，制定双方培训框架，围绕不同层次的标准设置培训项目，切实达到双方共同提高。二是完善以技术发展为导向的员工技能开发体系。在加大对员工任职培训和更新业务知识培训的基础上，根据技术系列分类，为每类员工开展相关的开发项目培训，切实帮助双方员工能力、技术的共同提高。

通过此次培训，增加了我们的自信心和责任心。只要我们坚持不懈、勇于探索、追赶高峰，不断地提升自己、优化自己，我们就一定会成功。为邮政代理金融的明天贡献自己的一份力量。

南溪邮政支局

2011-6-13

第20篇：邮政金融内控学习心得（定稿）

邮政金融内控学习心得

合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过这段时间对十条禁令和五项基本内控制度展开的学习，我对合规和内控有了更加深刻的认识。作为邮政的员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

一、对合规经营的认识理解

合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有

效的合规经营能将合规风险消除于无形。

合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更

好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，

提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求

加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业

务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象

出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办

事，来们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节

中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”

操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持

按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的

习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手

的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制

的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

三、加强内控合规建设。

强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集

学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，

培养员工正确的人生观、价值观和道德观。计划网点内每季度召开一次案件分析学习，强化

全辖风险及自身风险的认识。此外对一些违规通报引以为戒。

通过认真学习《内控达标学习手册》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要抓整改、强内控、零违

规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现邮政金融持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

《邮政活动方案 金融.doc》

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