邮政网点活动方案

2020-04-18 来源：活动方案收藏下载本文

推荐第1篇：邮政加强网点建设

1、市场竞争日趋激烈，我们的思想观念、体制机制还不适应发展的需要。发展速度还需加快，才能追赶上全省步伐；转变发展方式的力度有待进一步加强，才能促进良性发展。

2、邮政改革后出现的各类深层次问题，需要进一步理顺、调整、完善、解决，三大板块业务“协调、融合、整合、联动”的理念还需在实践中进一步贯彻加强。

3、干部职工思想观念、经营理念不适应形势发展，与邮政公司化、市场化改革要求还有较大差距，基层管理人才出现断档和匮乏现象，专职营销力度还需进一步加强。

4、基层基础管理工作还不扎实，特别是安全管理还有薄弱环节，给企业带来较大经营风险。

5、服务水平亟待提升。窗口服务形象不佳，服务素质不高、损害用户利益，用户投诉或媒体曝光的事件时有发生。

（一）认清形势，统一思想，进一步增强深化改革、加快发展的使命感和责任感

当前，良好的发展机遇，具体来讲就是三个“企稳向好”：一是宏观经济政策企稳向好。随着国家平稳度过金融危机、顺利实现保八目标，中央经济工作会议把保持经济平稳较快发展作为经济工作的首要任务，继续实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，全国经济将呈现加快发展的势头，经济、金融、消费、流通、物联网等方面将持续繁荣活跃，邮政业务发展依然面临着重要的战略机遇期，依然存在着加速发展的潜力条件.当然，我们也要清醒地认识到，邮政改革发展仍然面临着很多挑战：经济政策和发展环境存在着一些不确定、不稳定因素，将给邮政持续稳定发展造成一定影响；邮政面临的市场竞争日趋激烈，给邮政业务发展和市场开拓带来极大压力；邮政在思想观念、体制机制和核心竞争力等方面存在一些不适应改革发展要求的问题，内生动力依然亟待提升。

总体来看，邮政发展面临的机遇大于挑战。面对错综复杂、不断变化的发展形势，全市邮政部门必须始终保持清醒头脑，努力做到“五个坚持”，扎实推进各项工作。

一要始终坚持解放思想、加快发展的信念不动摇。当前，邮政正处在分业经营改革、公司化运营转型、“二次创业”推进的关键时期，能否抓住机遇、迎接挑战，关键是解放思想、加快发展。邮政发展要想步入全省先进前列，就必须首先在解放思想上走在前列，把解放思想作为总开关，开启企业发展的新思路，研究促进发展的新举措，夺取加快发展的新成绩。要切实增强忧患意识和危机意识，将其转化为加快发展的紧迫感，转化为科学发展的强大动力，积极应对改革发展中的困难和问题，认真研究深化改革、加快发展的工作措施，不断巩固和扩邮政良好的发展势头，二要始终坚持服务地方经济、服务民生的根本不动摇。邮政是国家重要的社会公用事业，在国民经济和社会生活中具有通政、通民、通商三大服务功能。服务于国计民生的需要，是邮政持续发展的基石。全市邮政要主动将自身发展融入地方社会经济发展大局，勇于承担社会责任，善于体现邮政价值，努力在促进国民经济和社会发展，保障公民的基本通信权利，建设社会主义新农村商品流通体系、信息体系、金融体系以及推动中小企业发展等方面，积极发挥作用、寻求发展点。

三要始终坚持好字当头、好中求快、又好又快的原则不动摇。中央、省、市经济工作会议提出，2010年要把保持经济平稳较快发展作为首要任务，把加快转变经济发展方式作为经济工作的重大任务和主攻方向。对襄樊邮政来说，就是要以科学发展观统领全局，以发展为中心，全面推进经营发展、企业管理、客户服务、企业文化等各个方面的工作，建立健全与现代企业相配套、相协调的运行体制和管理机制，不断提高营销水平，持续改善服务质量，不断增强邮政的核心竞争力，提升企业价值和整体素质，努力实现三大板块和区域经济协调发展，达到发展速度快、经济结构优、企业效益好的良好效果。

四要始终坚持“协调、融合、整合、联动”的工作方针不动摇。邮政、银行、速流三方要充分发挥邮政网络优势，共同开拓新的业务增长点，按照 “共举大旗、共享资源、共创未来，信息共享、资源共用、市场共有”的总体要求，始终坚持“协调、融合、整合、联动”的工作方针，努力构建“大邮政”发展格局，团结一心，同舟共济，共同开创邮政改革发展的新.2、正确定位发展方向，全面推进又好又快发展

一是要把保持经济平稳较快发展与调整经济结构结合起来，保持发展的连续性。只有保持一定的规模和速度，调整结构才有更好的基础和操作空间；只有坚持在加快发展中调整结构，才能更好地提升发展的

质量和效益。全市邮政必须充分认识保持发展连续性的重要性和必要性，努力做到加快发展与调整结构有机结合。一方面，要全力加快发展步伐，发展达到一个全新层面，“二次创业”第二阶段的压力也会相应减轻，另一方面，要着力调整经济结构，着力推进专业损益核算，切实做好产品整合，大力发展高效业务，不断降低业务成本，进一步提高企业的赢利能力。

二

三是要把统筹区域发展与三大板块协调发展结合起来，保持发展的全面性。一方面，要继续推进区域发展战略，进一步加大对重点地区、重点业务、重点环节的支持，另一方面，要努力促进三大板块协调发展，牢固树立“大邮政”理念，努力形成“1＋1＋1>3”的综合实力和效果，促进三大板块协调、快速发展，共同开创襄樊邮政改革发展的新局面。

四是要把市场营销与重点业务增量市场拓展结合起来，增强发展的创新性。从业务层面看，储蓄、速递、函件等“三重点”业务是邮政的支柱性业务，提供了持续、稳定的现金流；代理保险、短信、分销、贺卡等“四小龙”业务处于高速增长时期，构建了规模发展新的增长极；数据库商函（帐单）、小额贷款、公司业务、代收费、畅销书报刊发行等“五明星”业务市场潜力大、经济效益高、成长性好，将增强邮政发展后劲，为实现长远可持续发展奠定坚实基础。未来几年，我们必须举全市、全网之力，毫不动摇地抓好这些高效业务发展，务求取得更大成效。从市场层面看，对已经占领的市场，我们要加强客户维护，努力确保存量，并通过创新产品功能和营销方式，进一步拓展新的增量。要注重用信息技术改造邮政业务，提高产品的技术含量，不断降低运营成本，增强产品的竞争能力。要注重市场形势变化，及时对业务产品进行调整优化，形成适合客户需求的产品体系。要注重创新营销方式，切实抓好专业营销、团队营销、店面营销，不断提高市场营销水平。要充分发挥邮政网络优势，主动介入相关行业产业链，积极开辟新的发展领域。

五是要把深化改革与加快发展结合起来，增强发展的可持续性。我们要进一步深化改革，为邮政发展提供强大的动力和体制机制保障。一方面，要积极稳妥推进邮政体制改革，另一方面，要切实抓好全市邮政内部运行机制的调整。要深化干部人事制度改革，实现经营管理者资源的优化配置。要深化用工制度改革，推进人力资源盘活工作，不断提高劳动生产效率。要深化薪酬制度改革，充分发挥薪酬的杠杆推动作用。要深化财务制度改革，强化预算导向，划小核算单元，规范核算流程，不断提升邮政效益。要加大流程优化力度，为加快发展提供有力支撑。

六是要把加快发展与和谐企业建设结合起来，提升发展的和谐性。一方面，要加强对现业、县域邮政发展的分类指导和政策引导，实现共同发展；要把“以人为本”理念贯穿于企业发展、改革、管理、服务等各个环节，让广大员工充分享受到邮政改革发展的成果；要积极争取各级党委、政府和相关部门的理解支持，努力营造良好的外部环境。另一方面，要主动服务和谐社会。要高举普遍服务大旗，认真履行好党和政府交给我们的重要任务；要按照省委、市委要求，不断拓宽服务“三农”的领域和空间；要主动服务社会经济发展大局，积极融入地方经济发展；要主动承担央企的社会责任，继续开展“爱心帮扶”、“城乡互联，结对共建”等公益活动；要不断改善服务质量，打造襄樊邮政一流的服务形象。

（二）发挥全网优势，促进各项业务全面发展

在当前分业经营的格局下，我们要正确认识各板块业务在邮政发展中的地位，切实处理好三大板块业务的发展关系，坚持以效益为目标、以市场为导向、以客户为中心，突出重点，统筹兼顾，促进各项业务全面发展。

1、突出重点，切实抓好高效业务规模发展

核心产品是构成邮政核心竞争能力的重要因素。我们必须明确业务发展的重点，构建适应市场竞争的核心产品群，促进邮政产品体系的梯次推进。要鼓励和引导优先发展“三重点、四小龙、五明星”等高效业务，努力形成各项业务齐头并进、全市排名争先进位的良好局面。

代理业务。邮政代理业务包括保险代理和代收付业务两部分。与资金归集直接相关的是邮政代收付业务。邮政代收付业务是邮政部门接受客户(法人或自然人)的委托，依托邮政及邮政金融网络优势，利用自身的经营职能和技术手段，按照委托代理协议代收代付，提供各种金融服务的经营行为。主要包括代发工资、养老金，代收电信资费、公益事业费，代缴税金等业务，品种达数十种。目前对于代收付业务由各省分局为主自行办理，总局没有作统一要求。

邮政金融在机构网点、储蓄客户以及地方影响力方面拥有得天独厚的优势，技术手段在一定程度上能满足保险公司的资金集中需要。。

建议：一是充分利用邮政储蓄网点，开办代收付和转账业务。划方式转入保险公司代收保费项下。利用邮政网络最大的困难在于如何合理确定代收保险费的资费水平。

4、强化营销，不断转变经营发展方式

要大力实施“项目营销带动、大客户营销拉动、数据库营销推动、团队营销驱动”等营销发展策略，努力实现经营方式的根本转变。

一是继续推广项目带动策略。以行业客户战略联盟为抓手，以三级项目开发管理机制为纽带，带动全年营销项目开发工作。要按照专业、行业市场、重点客户进行分类立项，找准项目开发的切入点，按照项目规模分级运作，实行市县联动，专业互动，在重点项目上力争取得“一点切入，全面开花”效果。完整的市场开发体系和客户服务解决方案，努力实现共同发展。在全市性项目以及重点客户开发上，双方要联动发展，实现整体效益最大化。

各专业联动发展方面。一是强化产品创新，实现产品营销组合化。要积极研发推广新农卡、自邮一族储蓄卡、保险贺卡等新型复合产品，不断拓展产品功能。要实施打包销售，以“机票预订＋家乡包裹＋形象年册”拓展会展经济市场，以“思乡月＋贺卡”、“家乡包裹＋邮册”拓展节日礼仪市场，以“速递＋短信”、“汇兑＋短信”、“电费代扣＋短信”拓展信息服务市场，实现专业产品的优势互补。\\

（三）强化企业管理，提高经营运行水平

在当前邮政改革发展的关键时期，我们要在流程优化、降本增效等工作取得一定成效的基础上，进一步拓展精细化管理的深度和广度，通过科学管理实现效益提升。

12、强化人力资源管理。一是坚持“以人为本”观念，牢固树立人才资源是第一资源的理念，深化三项制度改革。二是强化干部队伍建设。要优化经营管理人才结构，重点提高领导干部科学发展的能力，增强顾全大局、团结协作的自觉性；加大“双推双考”力度，选拔更多年轻干部到重要岗位、艰苦环境锻炼；修订经营管理者绩效考核办法，注重品德，突出业绩，综合考评，激励经营管理人员干事创业。要进一步推进青年知识分子职业生涯规划管理，将更多优秀的年轻同志纳入重点培养范围。要继续加强营销人才、专业技术人才和基层骨干队伍建设。二是强化用工管理。要认真完成内部处理、投递、营销岗位的“双定”测试和推广工作；持续推进盘活工作，建立健全人工成本调控用工总量的机制，促进各级企业自觉、主动地提高劳动生产率；建立科学精细的工时管理体系，对重点岗位的工时饱和率、和工时利用率，在年底以前达到省公司的目标要求。三是积极探讨人力资源优化配置工作，形成用人工成本调控人力资源的配置机制，充实市场营销、投递、支局长等一线岗位，进一步提高专职营销人员比重。四是强化教育培训工作。继续开展支局长、营业、营销人员“学历大专化”工程；继续推进劳务工预备制培训，抓好职业技能鉴定，全面推广持证上岗。

3、强化服务质量管理。要加强邮政服务质量监督检查体系建设，重点要完善和强化对“两岗”履职情况的监督检查，进一步加强邮件规格质量和全程时限管理，认真落实“八条禁令”，巩固经营秩序治理成果，确保无重大违规经营行为。要加强社会监督管理网络体系建设，理顺用户投诉渠道，明确投诉处理责任主体，充分发挥社会监督作用，加强查验管理及国内邮件赔偿裁决。要采取多种方式实施邮政客户综合满意度调查，增强客户评价的客观性和真实性，确保全市邮政客户综合满意度达到85分以上，无重大服务质量曝光事件发生。

4、强化安全管理。一是建立健全安全管理体系。要贯彻以人防、技防、物防相结合的工作思路，坚持“谁主管、谁负责”的原则，建立以“安全第

一、预防为主”的安全防范管理机制，形成安全责任明确、规章制度完善、检查标准统

一、考评办法健全的安全生产管理体系。二是高度重视邮储资金安全。各级邮政企业要切实履职，严格落实各项规章制度，加强对人员、业务和资金的监督检查，继续开展邮储网点“双百分”达标竞赛，有效防范各类资金案件。三是加强安防设施建设，重点做好电视监控、远程集中监控、移动金库、运钞车、身份证鉴别仪、防尾随门等设施建设。四是加大案件查处力度。凡发生案件的要按照“五不放过”原则，保持案件查处的高压态势，并按照银监部门“一案四问”制度，切实加大问责力度。五是深入开展安全教育活动，着力提升队伍素质，共同确保邮件、资金、人身、车辆、设备和信息网安

全，实现全年安全生产事故为零、因工伤亡事故为零、资金案件为零的目标。

7、强化各项基础管理。要紧紧围绕全局中心任务，切实抓好办公机要保密、文史档案、贯标、后勤保障等各项管理工作，创新思维，真抓实干，努力争创一流的工作业绩。

2、加强精神文明建设。要深入开展群众性的精神文明创建活动，培育典型、选树典型、学习典型，继续保持省、市、县级文明行业的荣誉称号。要切实抓好以核心价值观为主线的邮政企业文化宣贯工作，不断增强企业的凝聚力、向心力和战斗力。

3、加强工作作风建设。要进一步转变工作作风，大力推行“一线工作法”，按照“关注一线、深入一线、服务一线”的原则，鼓励、引导、选派机关工作人员深入基层一线，开展学习调研、指导帮扶、交流挂职，与基层一线人员一起，共同克服实际困难、解决具体问题。要进一步精简文件、集约办会、效率办事，积极倡导简约、高效的文风会风和按时、保质的办事风格。要进一步加强督办工作，突出重点，增强实效，确保市局党组的各项决策和部署落到实处。

4、切实抓好维稳工作。发展是第一要务，维稳是第一责任。各单位领导要以高度负责人精神，保证安全生产，维护企业和谐稳定。要遵循“属地处置、分级管理、各司其责”的原则，进一步完善信访办法，畅通沟通渠道，加强动态监控，强化信访处置责任，做好信访预防及应对工作，力争将矛盾化解在基层和萌芽状态。要积极探索全市邮政企业重大合同法律事务审查的集中办理模式，建立企业法律事务风险预警机制，指导基层企业依法合规经营。要高度关注新闻媒体、互联网的邮政舆情，做好日常舆情监控，坚持正面引导为主，着力做好化解矛盾、解疑释惑的工

推荐第2篇：邮政活动方案

邮政营销策划方案(doc) 邮政营销策划方案

、背景分析

邮政贺卡是宣传和服务的巧妙组合，是一项能够发挥邮政企业综合优势的高效业务，有着巨大的市场空间和利润空间，它作为一项长效、高效和具有很好品牌形象的邮政精品业务，只有注重不断拓展新的营销模式、不断构思学习新的设计理念、提高设计水平，并赋予邮政贺卡新的内涵，才能更好地吸引新老客户，扩大市场空间。

目前邮- 政贺卡已成为函件的支柱业务，对保持函件业务又好又快的发展具有深远的战略意义。在集团公司开局之年，倾力抓好2010贺卡的发行、销售工作对今明两年函件业务的发展，对于调整业务结构，拓展函件市场，提高企业效益将起到至关重要的作用。

二、业务特点

邮政贺卡除了在圣诞、元旦、春节期间相互祝福外，同时还是一种新兴的广告媒体，对企事业单位具有良好的宣传作用，能突出企事业单位的品牌形象，突显企业理念，增强客户对企业品牌的认知度和忠诚度，是企业扩大知名度、树立良好形象、密切员工和用户关系的得力助手。邮政贺卡具有广告成本低、目标性强、收益大，实现最优性价比等特点。

三、业务发展目标 2010年邮政贺卡的基本思路是：主攻定制，调整结构，做大销售;创新产品，注重功能，提升服务;做强城区，力拓县域，强势推进，整合传播。采用创新式的营销管理体系，整合团队的智慧和力量，实现集成式客户营销，整合全局营销资源，重点加强对政府、中小企业的开发;调整结构，扩大规模，力争2010贺卡单价较上年提高0.3元。

四、目标客户分析

将邮政贺卡目标市场划分为十大行业，针对不同的客户群体采用不同的营销方案。

1、大客户：稳定开发大客户群体，要加强与客户的沟通，了解双方业务的结合点或问题点，想客户之所想，根据客户所处行业市场特征，制定详细可行的推荐方案，以方案营销为主，同时提供数据库商函的增值服务。

2、中小企业客户：2010年应重点加强小中小企业客户的开发，这类目标客户主要分布在各中小企业、农村市场等。对于中小客户市场应采取定制和销售相结合的方式，引导客户利用企业拜年卡进行促销，突出邮政贺卡在传递祝福和维护客户关系方面的作用，展示邮政数据库营销。

3、老客户：加强与老客户的沟通，通过优质服务促发展，以情感营销为主，同时推介高端产品，力争使老客户对拜年卡的业务种类进行调整。并积极动员客户选择信卡型、贺卡型本

4、新客户：增强对贺卡的宣传力度，突出贺卡的情感交流和文化特性，吸引新客户。

五、营销策略

对2010年邮政贺卡进行品牌的传播和推广，使之有效的覆盖目标受众，拓展贺卡的品牌影响力。将张张饱含了丰富的人文意蕴，传递着真情与祝福的邮政贺卡推向社会。成立邮政贺卡专项领导小组，由各县市局一把手亲自负责此项工作，同时制订相应的考核与奖励政策，要求奖励政策在各县市局内进行张贴，全额兑现到开发人员。

2、细分市场，整合营销成立营销项目组，对行业客户进行具体细分，本着谁开发，谁维护的原则，在做好原有客户维护的同时，找准潜在客户，深挖客户潜能，根据不同客户需求，制定不同营销策略，促进贺卡功能性开发，客户经理应对邮政贺卡客户进行逐一回访，了解客户单位去年邮政贺卡的使用情况，今年的需求情况，以及对邮政服务的意见和建议。也可开发一些大项目以带动增长，如： (1)与房地产公司或通信公司、金融部门等企业合作，牵头各市、区政府部门，对民工群体开发“爱在心中”邮政贺卡业务：用邮政贺卡的方式在节日期间向贫困职工、劳模和老人们表示节日的问候，赞助企业同时起到宣传企业形象的目的。 (2)联合交-警部门，制作宣传新交通法和交通安全知识的邮政贺年卡。以寄发拜年卡的形式，开展交通安全宣传活动。 (3)酒店、旅行社、品牌店和商场专柜市场以节日促销为切入点

积极引导以上商家以自有的vip客户资料为基础，配以邮政贺卡附加设计的打折券、优惠券等功能，新年问候提高vip客户忠诚度的同时，进一步提高销售额。 (4)通信市场以回报客户、体验新业务为切入点与移动、联通等通信公司合作开发回报客户型邮政贺卡和新业务体验型贺卡，可将信卡或贺卡设计成小额电话卡或充值卡，针对年消费金额达到一定额度的忠实客户(vip客户)进行回报，并致以节日的祝福。

(5)教育市场以提升形象、招生宣传为切入点

针对高等院校、职业教育学校、各类民办学校和培训机构，利用邮政贺卡向当年初中、高中毕业生和各学校招生负责人宣传学校的招生信息，既可提高学校的知名度，同时为学校的下一年招生工作打下良好的基矗与私立、贵族类学校合作开发“期终成绩单”专用中邮贺卡，将学生成绩和教师评语直接打印在贺卡内页上，邮寄给学生或家长，一方面可

本篇2：邮政储蓄网点开业活动方案

日照邮政储蓄网点开业活动方案

——感恩回馈老客户，喜迎笑纳新客户

在金融市场激烈竞争下，为打下属于邮政的一片天地，伴随转型重任，网点的乔迁暨开业活动的成功开展将大大鼓舞网点工作人员的士气，借助新网点有利的硬件资源，为转型工作的顺利蜕变奠定坚实的基础。

一、活动目的

通过此项活动大势宣染邮政品牌新形象，以现场造势及回馈客户活动来达到充分的影响力，吸引新客户、稳固老客户。现场收集新客户资料，通过优质的服务及后期有序的客户维护工作，将客户资源紧抓手中，以达到实现网点产能提升的最终目的。

二、活动时间、地点

开业活动时间：2015年xx月xx日08：00开始活动持续时间：2015年xx月xx日---xx日(3-7天) 地点：日照市xx(区)县xx镇xx街xx号、xx镇支行（营业所）

三、活动前期准备工作：

（一）客户资源：

电话邀约客户不低于500户、电话联系各村村干部广播宣传邮政开业活动、提前3-5天逢场散发dm单、开业前两天地毯式走访商户发放dm单（每日下班前汇总当日电话邀约、联系村干部、逢场派dm单、随机走访邀约的商户具体的反馈数据，以达到统计当日实际意向参与开业时期的客户总数。开业前一天最后制作数据参考表以预

估开业时来访客户总数）。

（二）开业所需要的物质

1、花篮、氛围营造的多彩小气球、大红中国结、植物盆景、开业横幅、气拱门、开业当天鞭炮。

2、舞台、音响设备、话筒、活动当天播放的音乐（提前下载）

3、邀请腰鼓团队、游街活动展示板制作、dm单页制作、奖项设置的爆炸贴

4、登记处凳子和桌子，礼品发放处凳子及桌子，免费抽奖处桌椅、抽奖箱2个，星级客户的标识标签，奖箱内乒乓球（设置不同奖品的奖项名称）、客户信息登记表、活动参与流程及须知的x展架。

5、所需的各类实物奖品的采购。

四、开业当天的活动流程时刻表：

1、7点前所有岗位人员到位，检查各岗位负责人职责所需的物料是否安排妥当。

2、8点开业典礼正式启动，放鞭炮。放音乐

3、08：00--11：00 腰鼓队巡街造势，广泛宣传邮政新网点乔迁开业及活动信息。

五、开业当天人员分工及岗位职责内容：

（一）开业时营业厅室内岗位设置及人员分工：

1、营业厅室内登记来访客户信息处，负责人a；主要负责当日来宾的信息采集，另外对客户的星级系数进行识别，并发放对应的星级标示便签给与客户，然后指引客户到礼品领取处排队领取精美礼

品。

星级客户系数的参考依据：

（1）50万以上客户五星级客户

（2）30-50万客户四星级客户

（3）10-30万客户三星级客户

（4）5-10万客户二星级客户

（5）1-5万客户一星级客户

2、礼品派发处，负责人b；主要核实客户手中星级系数标示便签上内容，发放对应星级的礼品；另外主要负责礼品的存放及安全，保管礼品及开业结束后对礼品总数的核算和归库。

星级客户系数的参考依据：

（1）50万以上客户五星级客户赠送电子血压计一台

（2）30-50万客户四星级客户赠送精品床单一条

（3）10-30万客户三星级客户赠送茶具一套

（4）5-10万客户二星级客户赠送食用油或大米一袋

（5）1-5万客户一星级客户赠送毛巾1条

3、营业厅室内两位工作人员c和d，负责流动解答和指引客户；主要讲解当日开业的活动内容，引导客户到指定区域办理相应业务（vip客户引导至vip专柜办理，注要将手持大量现金的客户指引到vip柜台）；维持现场厅堂内的人流秩序，适当协助登记信息处a负责人的工作和礼品派发处b的工作。

（二）开业当天厅外的布置及人员分工：

以下所有人员负责开业当天营业厅外景活动氛围布置：营业厅正门利用拱形门，通道铺上红地毯连接营业厅。租用婚庆公司音响，搭建抽奖小舞台。

1、g主持开业活动现场，营造开业的热闹气氛，h和i指引人流量到活动现场来参与免费抽奖；

2、f客户信息登记，对第一次来访的客户和非邮政的储蓄客户做信息登记；e邀请客户参与免费抽奖活动；j负责对免费抽奖的客户派发礼品，并负责礼品数量的补寄。针对新客户的免费抽奖箱奖项设置：

一等奖、xxx；

二等奖、xxx；

三等奖、xxx；

幸运奖、谢谢参与帆布袋一个

针对已在厅内办理业务的老客户设置的幸运抽奖，奖项设置：一等奖；xxxx 二等奖；xxxx 二等奖; xxxx

六、x展架软文：

（一）活动主题：感恩回馈老客户;喜迎笑纳新客户

开业礼献，邮政情系百姓

（二）活动时间：2015年xx月xx日---xx日(3-7天)

（三）日照市xx(区)县xx镇xx街xx号、xx镇支行（营业所）

（四）参与方式

1、凡到访的客户，持本人身份证到登记处填写个人信息，可参与免费抽奖。

2、凡当日前来办理业务的客户（新客户和他行客户），凭业务办理回执单及本人身份证到登记处填写个人信息后可获得星级客户精美礼品一份，详细标准请咨询大堂经理；并直接获得幸运抽奖机会一次。

3、凡长期支持邮政且应邀而至的的客户，凭本行业务凭据及本人身份证到登记处填写个人信息后，由大堂经理按照客户星级标准派送精美礼品一份；并直接获得幸运抽奖机会一次。

温馨提示：请来访客户注意安全，保持活动现场秩序，以便更好参与本次活动，谢谢! 附件：网点开业活动礼品清单

设奖标准奖品数量 50万以上电子血压计 10台 30-50万精品床单 20条 10-30万茶具 20套 5-10万食用油 20壶 5-10万大米 20袋 1-5万毛巾 50条

进门有礼帆布袋网点自备篇3：邮政进社区服务活动方案[1] xx邮政进社区服务活动方案

一、活动目的

通过开展xx邮政进社区活动，一方面可以把日常生活中需要了解的邮政业务金融、报刊、贺卡、集邮、电子商务业务，需要掌握的金融技能、便民服务知识传授给社区居民和普通百姓，丰富百姓的金融知识和生活方式，普及公众的金融知识，提高公众的用邮需求；另一方面开展邮政进社区活动，通过在现场对中国邮政的文化介绍、优势服务、特色产品等的展示，让群众充分认识中国邮政从心底奠定邮政的品牌好感度、忠诚度，提升泰兴邮政的品牌形象，达到品牌形象与经济效益的双丰收。

二、邮政业务营销目标

积极拓展新客户开户、订阅报刊、购买贺卡并带动存款、理财、福农卡等多项业务的发展，使xx邮政成为百姓心目中的消费首选，扩大我局金融理财类产品在城区的影响力。

三、活动主题

宣传泰兴邮政、共建和谐社区

四、活动形式

我局工作人员与社区居民互动（xx邮政宣传月）

五、活动准备与社区居委会联系确定活动场地，布置现场

1、准备桌椅、横幅，金融业务、贺卡、报刊、集邮产品等宣传资料、纪念品（小礼品）

2、确定参加的工作人员人数（各专业、支局派人参加）

六、宣传策略

1、选择优质小区，逢星期六或星期天举行

2、利用支局led屏提前进行相关信息的宣传，提升活动影响力

3、散发邮政业务宣传册、现场布置宣传横幅、摆放易拉宝等为现场造势

七、活动内容

1、xx邮政形象展示

集中展示中国邮政发展历程，企业文化等

2、举办邮政金融知识、报刊业务、邮政贺卡等现场咨询服务

设置宣传展板、派发业务宣传画册，开展现场咨询、现场宣传普及金融知识等形式为居民提供邮政业务咨询

八、活动测评 1.拟出调查问卷

2.对参加活动的居民发放问卷，进行问卷调查 3.现场采访活动居民，请居民谈谈对此次活动的体会，便于下次改进篇4：邮政局开展规范化服务活动实施方案

遵化市邮政局金融网点规范化服务

及双星评选活动实施方案

根据邮储银行唐山市分行及唐山市邮政局关于开展“金融网点规范化服务及双星评选主题实践活动的安排意见，为做好我局活动开展工作，确保提高服务质量，特制定实施方案如下：

一、总体思路

服务是邮政的生命线，持续改善服务是邮政企业永恒的主题。以“精彩每一天，服务看我行”为主题，以“关爱客户，满意服务”为理念，以“加强员工队伍能力建设”为契机，进一步提高全体窗口人员服务意识，提升邮政服务水平和能力，通过组织开展服务践行、服务“双星”评选、技术比武等系列活动，以促进全县邮储营业窗口实现三个转变，即网点形象向标准化转变、营业服务向规范化转变、营业管理向制度化转变。使“办实事办好事”活动真正办好办实，让群众切实享受到邮政服务切实提高带来的便利和实惠。

二、活动范围

各邮政储蓄网点。

三、主要目标

（一）邮政储蓄二类及代理网点规范化服务达标率达到网点总数的90%，其中县城以上网点100%达标，农村网点85%达标（考评达到95分及以上视为达标）。

（二）在达标网点中创建1个“2010年度金融规范服务标杆单位”。

（三）通过星级评定，全县一星级柜员达到85%、二星级柜员达到50%、三星级柜员达到30%。

四、组织领导

为确保此次规范化服务活动的顺利开展，成立规范化服务活动领导小组。以高度的工作热情、良好的精神状态和务实的工作作风投入到“精彩每一天，服务看我行”规范化服务年的活动中来，确保活动扎实开展，收到良好效果。组长：吴朝阳副组长：何景明杨继忠陆晓伶

成员：网点负责人

规范化服务活动办公室设在金融业务部，陆晓伶任主任，负责日常具体工作的落实。

五、活动内容

（一）宣传启动阶段

1、各单位要进行广泛深入讨论，按照《河北省邮政金融网点服务质量考评办法》对照自身，发现并梳理服务工作中存在的问题。通过讨论要深刻地认识到这次大讨论活动的必

要性，并成立活动领导小组，制定具体实施方案，统一思想，明确责任，召开专题会议进行动员部署。

2、认真安排，大力开展对外宣传活动，做到服务宣传与业务宣传相结合，服务宣传与形象宣传相结合，树立和提升邮政金融服务形象。并确定一天作为“精彩每一天，服务看我行”规范化服务年的宣传启动日。在整个宣传启动阶段，各网点在宣传方式上要采取张贴宣传口号、悬挂宣传横幅、门前和繁华中心区路演等形式进行，在宣传内容上要以邮储网点多、办理业务便捷、限时服务、承诺服务等方面宣传邮政的金融服务能力和服务方法，并主动接受社会监督，提升邮政金融形象。

（二）全面实施阶段

1、服务培训安排

县邮政金融业务局每月组织一次服务培训。培训对象主要为网点负责人、网点服务人员等。同时可采用以下方式进行培训：视频会议系统培训、现场集中培训、服务明星演讲、明星支行观摩、播放视频光盘、监控录像点评、案例分析等。培训工作要做到日常化，由专人负责记录，存档备查；每次培训后必须组织考试，并将相关内容一并整理存档。县邮政金融业务局对网点的服务培训记录应每月抽检一次，可现场查阅档案或调阅录像。对需要上级单位协调安排的服务培训，应提前上报培训计划。培训计划应包括：培训时间、

对象、课程设计及内容、师资及场地要求、费用预算等主要信息。

2、服务质量检查、考评

（1）现场检查

经营部、视察室和金融业务部每月对县城网点检查一次，每2个月对农村网点检查一次。

（2）非现场检查

金融业务部采用调审监控录像、调阅培训、检查资料、问卷调查、电话调查、网上调查等方式开展非现场检查。非现场检每月不少于1次。

（3）第三方检测机构测评

与邮储银行结合，参照《邮政金融网点服务质量第三方机构检测实施办法》，开展服务质量社会监督工作。

3、举办系列活动

（1）开展服务践行活动

服务践行活动要持续深入开展，通过开展与同业网点“结对子”活动，与当地被中银协评为服务示范单位的网点结成服务共建对子，开展双方会诊、员工座谈等各种形式的交流活动。各网点每天要利用营业前或营业结束后的时间，随意截取前一天或当天录像进行现场观看，并展开自我点评、营业员互相点评，负责人点评，通过录像进行自查，对录像中反映出的问题认真分析、检讨，并总结教训，拿出改进措施，保证问题切实得到整改。

（2）继续开展服务“双星”评选活动

根据全省邮政储蓄网点规范化服务活动培训方案、检查方案、双星评选方案要求进行评选，对评选出的服务明星挂牌上岗，在网点公示。

（3）开展“我当大堂经理”主题活动

网点持续开展“我当大堂经理”活动，参加人员为网点负责人、综合柜员、理财经理、客户经理、普通柜员等。切实发挥大堂经理的作用，在窗口人员中广泛树立现代商业银行的大堂服务理念。

（4）开展“客户体验月”活动

在2010年10月份邀请客户到网点现场体验服务，并填写意见表，同时要安排适当数量的调查人员走上街道、社区等向客户进行问卷调查，也可以选择有一定代表性的单位进行集体问卷调查。将问卷调查进行整理分析，认真组织整改。

六、活动要求

（一）高度重视，提高认识。要充分认识到，开展“精彩每一天，服务看我行”规范化服务年主题活动是夯实服务管理基础、提高服务水平、适应市场竞争的需要，是满足人民群众日益增长的用邮需求的需要。

（二）突出重点，明晰责任，有序推进。

推荐第3篇：加强邮政代理网点管理的方案

加强邮政代理网点管理的方案

自我市邮局开办邮政储蓄业务以来，邮政储蓄不断发展壮大，代理金融业务网点是邮政储蓄银行金融服务网络的重要组成部分，代理金融人员是发展邮政业务的主力军，加强和改进代理金融业务的基础管理，特别是业务制度建立，意义重大。按照公司《关于开展“强化邮政代理金融网点管理”专项活动的通知》的相关要求。结合我网点的实际工作情况我将给出方案以供组织参考。

一、指导思想

按照规章要求，进一步完善本网点金融资金安全管理各项制度、措施。将各岗位人员履行职责列入正常的政绩、工作质量考核。要认真做好查究工作，用责任查究制度保证邮政金融资金安全管理制度的落实，同时与业务发展紧密结合，提高经营能力，完成发展任务，坚持“邮银和谐共谋发展”的战略指导方针，健全管理系统，规范服务，改变精神面貌，提高服务质量。

二、目标实现

通过开展“强化邮政代理金融网点管理”的专项活动，我将制定以下目标：

㈠切实抓好管理工作建设，保障必要的工作条件，抓好政策、法规、邮政金融等知识方面的培训，努力建设一支政治强、业务精、作风硬、纪律严谨的检查工作队伍。

㈡对职工进行安全防范、合规经营教育、培训。按照邮政储蓄银行的

隐患整改意见，及时整改隐患，并将整改情况及时通知邮政储蓄银行。㈢确保邮政金融资金安全管理制度的落实，有效预防邮政金融资金案件发生，防范和控制邮政金融资金风险，促进邮政金融业务持续、稳定、快速、健康发展。

三、具体措施如下：

㈠强化责任狠抓落实

执行各项邮政金融业务制度，对检查发现的隐患和漏洞，及时报告、制定整改措施，督促隐患整改，对发现的重大问题，及时向相关领导报告，严格核点现金结余，核对“现金登记簿”、现金日记账，并记录核对情况，及时上缴款，做到帐实相符。

㈡规范职工服务礼仪提供优质服务

规范职工遵守职业操守，接受职业道德教育，自觉的运用道德规范约束自己的行为，坚持客户至上的原则，以主动、热情、礼貌、友好的积极态度和文明形象，为客户提供优质服务，做好文明服务工作。㈢严格执行各项规章制度，健全各种管理资料

依法合规经营各项邮政金融业务，按照业务制度的规定办理储蓄业务、汇兑业务和银行卡业务；日终核点网点现金及重要空白凭证；严格执行各项登记制度、交接制度、授权制度等，做到财务公开、公平、公正。

㈣保证安全加强防范意识

实行全员接送款制度，检查所有门窗、自助设备及防护设施是否完好；注意防火，所有工作场地严禁存放易燃、易爆物品。保持警惕，随时

注意观察营业厅内、后窗外是否有可疑人员、可疑物品等。遇有异常情况立即报告相关部门处理。

开展强化代理网点管理专项活动的重要意义：

㈠齐抓共管，分工协作

各个网点的支局长都要认真抓好本次专项活动方案的落实，各级网点要充分发挥专业作用，住动配合邮政企业抓好培训、检查等工作，落实工作中存在的各种困难和问题要尽职尽责的协助邮政企业并加以解决，以保证专项活动取得预期效果。

㈡抓住重点，整改落实

当前，邮政代理网点管理比较薄弱，存在问题较多，不可能通过一两次活动就全部解决。因此，各个网点和管理人员对此次专项活动必须保有高度负责的精神，把员工队伍教育培训、提高队伍整体素质作为工作重点，严格要求，做到“网点从业人员参加培训100%、参加考试100%”，才能达到专项活动的预期目的。

㈢结合实际，确保效果

此次专项活动是提升代理网点管理水平的有力抓手，各个邮政代理网点要团结一致，不能图形式、走过场，做表面文章，那就失去了开展活动的真正意义。我们要把专项活动与发展、管理、服务和风险防范等日常工作紧密结合起来，做到二个结合：一是与业务发展紧密结合，提高经营能力，完成发展任务；二是与日常监督紧密结合，强化风险意识，增强防控能力。

邮政代理网点点多面广，是邮政企业为广大客户提供金融服务的重

要窗口。日益激烈的金融市场竞争、日益严格的行业监管要求，以及邮政金融业务的快速发展，对代理金融的经营管理水平提出了更高的要求，我们不仅要确保全面完成今年各项业务指标，还要为明年的发展打下基础，我相信，我与我的职工将以最大的热情与努力，严格的要求自己做到最好！

推荐第4篇：邮政储蓄银行网点转型学习心得

2016邮政储蓄银行网点转型学习心得

在目前银行业务高速发展的时代条件下，激烈的竞争使得银行方面对现有的网点服务进行转型，进行改变创新，来从竞争中生存下来，下面是小编整理的邮政储蓄银行网点转型学习心得

邮政储蓄银行网点转型学习心得一

在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等因素都迫切要求中国银行业对现有网点进行转型。为全面提升营业网点优质文明的服务水平，提高综合竞争力，认真学习现代银行的管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状，确定网点转型培训重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，逐步适应邮储银行的发展需要。尽快提升零售网点销售能力和客户满意度，实现网点功能全面转型的根本转变，主要采取了以下几方面措施：

1.加强领导。

网点转型的最终目标是要实现网点功能的提升，实现网点功能由原来的交易核算主导型向营销服务主导型转变。,把推进网点转型作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行业务转型，实现工作目标的重中之重的工作来抓。

对网点转型的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为网点转型提供科学依据。

2.坚持原则。

坚持优化布局、提高效益原则。本着\"稳定乡镇网点、整合县城网点、优化城市网点\"的思路，合理调整网点布局，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点进行建设，重点建设一批能吸引和稳定高端客户的优质服务网点。各部门要对网点转型标准的执行情况进行全面检查、监督和评价考核,对执行不力的要严肃追究责任，以确保网点标准化建设的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点功能的提升。在发挥网点布局优化、功能分区、统一形象、设备设施投放等硬件建设措施的同时，要与网点分类分级管理、业务流程优化、客户分层服务、岗位和劳动组合优化、网点文化建设等软件转型措施结合起来同步推进。

3.建立机制。

转型是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但转型过程中如果不重视内控制度建设规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，对网点营业环境规范、仪容仪表规范、大堂经理、柜员、自助设备等方面进行全面监管，督促网点整改，巩固转型效果。

4.完善措施。

通过专业的、贴心的服务，去赢得客户，留住客户，营造从上到下重视文明标准服务的氛围，全面推广使用个人客户服务信息计算机维护与管理，进一步提升客户服务满意度。确保我行网点转型服务质量能有一个根本性的提升。用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点功能的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

邮储银行转型心得体会

1.加强领导。

对网点转型的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为网点转型提供科学依据。邮政储蓄银行网点转型学习心得二

当前我们的邮储网点的情况是――营销能力较低，在区域布局、运营管管理、人员配备、岗位联动流程、客户管理等多方面与商业银行相比，都存在不少差距，特别是网点内没有专门销售岗位，加上缺乏规范的销售流程和工具，网点目标任务也较单一，对交叉销售激励不到们，不利于客户服务，不利于产品营销。在这日新月异市场竞争中和严峻的经济环境下，在我们邮储从业人员心中都迫切的希望我们的\"网点能转型\"，希望能在与其他商业银行竞争客户时更具优势。我们的转型工作已迫在眉睫了。记得在4月初时，我局召开了网点转型启动会，局领导组织金融部全体人员学习了有关网点转型的精神，要求金融部人员到包挂网点传达\"转型精神\"，全力以赴支撑网点的\"转型工作\"。网点首先要做的改变的是专业人做专业事，网点人员的上班模式从半天倒班改为了\"联班\"，金融要开展晨夕会。这是我首次了解\"转型\"的具体操作模式。转型就这样么?这与同事们期待已久的\"转型\"相差也贼大了吧。

可在随后领导的重视下成立了转型领导小组，指定了能力较强的为转型专管员随后选出了转型专管员，我们学习了转型较快福州局的转型录像，我们对转型越来越了解了，市局领导精辟的把转型过程归纳为\"转型的过程是痛苦的，转型的目标是可期待的，转型的结果一定是好的\"，使我们在与网点一同学习转型时对转型在敬畏的同时也充满了期待。

网点在执行联班制过程中，我们局淘汰了6位较不抗压的同事，把其它专业较年轻较优秀同事充实到邮储队伍中来，使我们的网点更具竞争力。转型之后我们网点员工的思想认识与营销观念都发生了翻天覆地的变化，网点客户资源得到真正的共享，新进员工不再感到孤单，岗位联动进一步加强，各项业务指标的完成情况也有明显的提升，网点产能得到较大的提升。今后我们继续由经营产品转向经营客户的营销理念，全面提升了营业网点优质文明的服务水平，提高了综合竞争力，认真学习现代银行的管理经验。从稳健经营出发，根据队伍的现状，改变员工的只是和专业结构，全面提高员工整体素质，逐步适应代理网点发展需要。

推荐第5篇：天津EMS邮政网点电话

天津市邮政局邮政网点分布

和平区

解放北路邮电支局解放北路153号 23305980 滨江道邮电支局滨江道125号 27116026 鞍山道邮电支局鞍山道50号 27306051 和平路邮电支局和平路123号 27306056

河东区

大直沽邮电支局六纬路185号 24120510 一号桥邮电支局津塘公路136号万明小区3号楼底商 84568631 新开路邮电支局新开路223号 24411097 天山路邮电支局天山路万新村16区 24372617 行政服务大厦邮电支局晨阳道与红星路交口 24538731 天津站邮电支局海河东路86号 24013075

河北区

狮子林大街邮电支局狮子林大街280号 26299015 王串场邮电支局正义道6号 86417426 宜白路邮电支局宜白路68号 26735062 小王庄邮电支局南口路6号 26273378 靖江路邮电支局靖江路5号 24560092

河西区

东楼邮电支局大沽路656号 28332941 梅江邮电支局梅江道107号 88363167 陈塘庄邮电支局大沽南路柳苑公寓1号楼底商 28122181 体院北邮电支局环湖中道6号 23341715 枫林路邮电支局枫林路14号 28111593 土城邮电支局解放南路433号 28333049 佟楼邮电支局围堤道增1号 28139401

红桥区

芥园道邮电支局芥园道 87722006 丁字沽邮电支局丁字沽二号路27号 86521832 佳安里邮电支局三号路南仓道佳安里1幢1层8号 26691255 咸阳北路邮电支局团结路乐康小区1号楼1-17-106号 27756717

南开区

东马路邮电支局城厢中路 27275206 三马路邮电支局三马路源德里4号楼 27420465 华苑邮电支局华苑小区雅士路50号 23719107 李七庄邮电支局卫津南路120号 23382423 瑞德里邮电支局黄河道72号 87722003 红旗路邮电支局红旗路晋宁道2号 23685895 科贸街邮电支局白堤路244号 87890310 黄河道邮电支局黄河道485号 27620171 天大邮电支局天津大学院内金晖路青年公寓 27890822

塘沽区

营口道邮电支局营口道365号 65270912 新港邮电支局新港福慧商厦4号 65770373 中心北路邮电支局中心北路治国里1栋（12号） 66300338 东沽邮电支局闸南路505号 65260708 经济技术开发区黄海路邮电支局黄海路188号 25290295 经济技术开发区洞庭路邮电支局洞庭路37号 25290297

汉沽区

新开中路邮电支局新开中路 25695629 清河邮电支局清河农场五科 67210007 (数据由chakd.com收集)

大港区

胜利邮电支局胜利街12号 25982007 滨海邮电支局大港油田二号院 25923640 南苑邮电支局油田幸福小区商贸城内A区东2号 63957107 小王庄邮电支局小王庄镇 63129254 中塘邮电支局大港中塘镇 63276000 官港邮电支局官港街生活区 63289000 太平村邮电支局太平镇 63148017 同盛邮电支局海滨街幸福路与港盛道交口 63961545

武清区

邮电局营业厅杨村镇建国南路24号 29361714 雍阳西道邮电支局杨村镇雍阳西道 82122712 崔黄口邮电支局崔黄口镇津围公路 29571376 大良邮电支局大良镇良旗公路 29561002 河西务邮电支局河西务镇京津公路43号 29432188 黄花店邮电支局黄花店镇开发区 29481002 东马圈邮电支局东马圈镇开发区 29471501 大孟庄邮电支局大孟庄村 22261239 城关邮电支局城关镇廊良公路 29461005 王庆坨邮电支局王庆坨镇开发区 29518112 南蔡村邮电支局南蔡村京津公路中段 29411002 大碱厂邮电支局大碱厂镇杨宝公路2号 82219002 梅厂邮电支局梅厂镇津围公路 29534002

宝坻区

邮电局营业厅城关建设路114号 29220511 王卜庄邮电支局王卜庄镇九园路（东兴街1条9号） 82517868 方家庄邮电支局方家庄镇方于村 82447100 新安镇邮电支局新安镇新安镇村 82469100 大钟庄邮电支局大钟庄镇大钟庄镇商贸街 82428705 林亭口邮电支局林亭口镇商业街90号 82538092 大白庄邮电支局大白庄镇机关街 29660203 城关邮电支局大口屯镇北大街 29234045 大口屯邮电支局大口屯镇北大街 29689520 景苑邮电支局开元路西宝平景苑11号 82661318

东丽区

张贵庄邮电支局跃进路49号 84373686 军粮城邮电支局军粮城镇军粮城大街178号 84968293 钢管公司邮电支局大无缝生活区总集路11号 84452083

西青区

杨柳青邮电支局杨柳青新华道81号（75号） 27394670 西青开发区邮电支局西青经济开发区龙府花园2号 23963483 新华路邮电支局杨柳青镇新华道 27914445 王稳庄邮电支局王稳庄镇 23990383

津南区

咸水沽邮电支局咸水沽津沽路176号 88513459 小站邮电支局小站镇中山路（红旗路东） 88636782 葛沽邮电支局葛沽镇津沽路镇政府旁 28690105

北辰区

北仓邮电支局京津公路376号 26390580 宜兴埠邮电支局津围公路91号 26735305 宁河县

1 邮电局营业厅芦台镇光明路42号 69571142 2 城内邮电支局宁河镇 69419004 3 七里海邮电支局七里海镇 69539004 4 潘庄邮电支局潘庄镇 69529188 5 芦台农场邮电支局芦台农场场部 69385111 6 岳龙邮电支局岳龙镇 69251597 7 东丰台邮电支局丰台镇 69489007 8 板桥邮电支局板桥镇 69469004 9 汉沽农场邮电支局汉沽农场场部 69216110 10 造甲邮电支局造甲镇 96519802 11 小海北邮电支局海北镇 69358034 12 贸易开发区邮电支局贸易开发区 69177004 13 经济开发区邮电支局金华路经济开发区 69591005 14 金翠路邮电支局芦台镇金翠路 69599024 15 震新路邮电支局芦台镇震新路 69563711 16 北小区邮电支局芦台镇晓光里5排60号 69116891 17 开发区邮电支局开发区 69188988 18 火车站邮电支局芦台火车站对面 69582024 19 东棘坨邮电支局东棘坨乡 69378697

静海县

邮电局营业厅静海镇胜利北大街1号 28942538 王口邮电支局王口镇民主村 28836006 唐官屯邮电支局唐官屯镇三街京福公路78号 28877004 子牙邮电支局予牙镇商品街北排37号（44号） 28859004 大邱庄邮电支局大邱庄镇静王路29号 28897700 独流邮电支局独流镇西台路4号 68815512 南纬三路邮电支局南纬三路胜利大街华城里4号 28919213 北纬三路邮电支局北纬三路原印刷厂底商 28919215

蓟县

1 城关邮电支局城关镇文昌街9号 29191315 2 尤古庄邮电支局尤古庄乡大街 29837506 3 出头岭邮电支局出头岭乡大街 29757004 4 下营邮电支局下营乡 29718001 5 别山邮电支局别山乡 29779505 6 马伸桥邮电支局马伸桥乡 29738858 7 邦均邮电支局邦均镇 29816002 8 下仓邮电支局下仓乡大街 29878598 9 上仓邮电支局上仓中镇 29858999 10 三岔口邮电支局经济开发区洇溜村 29899199

推荐第6篇：郧西局纯邮政网点转型发展方案

非金融营业网点转型增效发展方案

根据省公司和市局关于加快非金融网点转型增效发展的实施方案，结合我局实情，城区和农村各有一个非金融营业网点属于转型增效发展范围，为了切实落实和做好网点转型发展，拟定如下方案。

一、指导思想

以客户需求为导向，由“业务办理”型向“商业经营”型转变，突出邮政的核心专长，整合邮政营业网点的人力、场地、网络、业务、品牌等资源，在兼顾普遍服务的基础上，提升非金融营业网点人力资源效能，充分叠加现有邮政业务，着力发展新业务，探索新的经营模式，努力提升邮政企业的运营效益。

二、工作目标

（一）收入目标

1、农村网点观音支局2013年业务收入同比增幅15%，收入达到20万元；

2、城区网点城南邮政营业班2013年业务收入同比增幅15%，收入达到28万元。

（二）收入结构目标

观音支局以函件、报刊、增值、分销、代理速递5项业务为发展重点，每项业务收入占比力争达到网点非金融收入的20%，其中分销业务收入占比应不低于当年总收入的30%。

城南营业班以函件、集邮、增值、分销、代理速递5项业务为发展重点，每项业务收入占比分别达到网点收入的20%。

（三）职工待遇目标

通过开展农村非金融网点转型增效发展，确保网点职工待遇达到全局员工平均收入水平。

（四）能力建设目标

通过实施非金融网点转型增效，力争网点服务动能齐全；服务质量创优；职工小家建设达到市级标准。

三、组织领导

为切实抓好此项工作，县局成立非金融营业网点转型增效工作领导小组。

组长：章永禄

副组长：陈薇、肖理林

成员：余洲、祁运福、王家奎、权琼、蒋金山、肖学平、程强、赵丽、王少坤。非金融营业网点转型增效工作由市场部牵头，各部室及邮务类业务专业积极配合，分销业务局组织具体落实。

四、工作措施

（一）确定经营模式

1、店中店模式。发挥邮政“三流合一”的优势，拓展邮乐网“线上网店+邮政网点线下展示销售实体店”的新型网购模式。对城区非金融营业网点将按照省公司统一部署安排，由邮乐网专区提供专用柜台，免费提供展示商品，按照标准化摆放展示，同时摆放邮乐网产品目录（纸质或多媒体目录），开展目录营销。设立集邮、分销产品营销展示专柜。加大与通信运营商的合作力度，加载电信（移动、联通）放号、代收通信费和手机终端销售等代理业务，全方位代办电信业务，打造全功能的邮电“合作营业厅”。

2、综合服务站模式。城区非金融营业网点以自邮一族业务为基础，建设“会员之家”，按月组织活动，并适时做好函件、报刊、分销、增值、金融等业务的推介；农村非金融营业网点以基本邮政服务、增值服务、分销业务为基础，整合农家书屋、村

级公共服务中心、邮政便民服务站等资源，建设邮政综合服务站。

（二）落实产品叠加

1、专业产品叠加。函件、报刊、集邮、电子商务、分销等专业要制订下发业务发展计划和发展激励政策，并做好支撑服务，促进各专业产品在网点的日常化、规模化发展。同时，专业局要设计推出适合营业网点“简易营销”的专业产品，实行“专业开发、网点经营”。非金融营业网点要协助相关专业开展外拓营销，并参与提成（提成费用由相关专业或列收单位承担）。

2、便民业务叠加。积极开展代收费业务，加大水电燃气费、税费、有线电视费等代收费业务的发展力度。2013 年力争新开发2个代收费项目，并叠加到营业网点。大力开展代售票业务，多方引进代售票的种类，加大对网点售票的宣传，潜移默化的让大众养成“买票到邮局”的习惯。通过完善服务流程、优化旅途计划、大力发展协议大客户等手段，快速发展航空机票业务，积极开发市、县客运车票的代售业务，因地制宜代售旅游景点门票、演出票、体育赛事等票务，售票台可设在邮政营业台，提升网点邮政区域人气。试点开展代售体彩业务，网点设置彩票销售区，做好业务宣传，以整洁良好的环境吸引彩民，加大网点的人流量，为理财业务推荐锁定人群。农村非金融营业网点还要叠加助农取款业务。

（三）推进能力建设

1、提升网点形象。按照省公司网点改造要求严格执行。纳入2013年网点建设计划，对营业网点进行合理改造。

2、营业现场合理分区。按照省公司《全省邮政网点邮务类区域功能建设标准（试行）》文件要求执行，合理做好非金融营业网点营业现场区域功能建设。

3、网点渠道互补共赢。非金融网点的发展不能仅靠员工个

人打拼，要加快渠道建设，依托渠道优势，巩固网店发展基础。一方面非金融营业网点要扎实做好便民服务站和三农服务站的服务和维护工作，要指导渠道做好函件封片卡、畅销报刊、地方特色邮品、彩票等业务的叠加和客户开发工作；另一方面要做好渠道产品的批销工作，以“展示+外拓”模式，提升网点效益。

（四）提高人力资源效能

在基于邮政营业“双定”标准的基础上，推行梯形排班或半营半投方式，忙时营业、闲时外拓营销，提高营业人员工时利用率。农村非金融营业网点可在乡镇集市时间营业，闲时入村入户发展分销业务。按照“经营网点”的思路，明确网点经营的责任人，加强培训，提高待遇，建立相应的评价考核晋升机制，促进网点经营工作落到实处。

（五）强化督导激励推动转型发展

1、强化专业支撑帮扶。县局机关各部室要参与到非金融营业网点的转型增效工作中去，将营业网点中各专业收入目标纳入专业的重点经营指标，年终进行评价考核。

2、强化干部包点督导。包点干部驻点督导，要协助和指导网点开好综合业务推介会，将店面营销与外拓营销相结合；包点干部现场督办每月不少于5天，督导面达到100%。

3、强化激励推动发展。一是完成年度收入计划，支局长待遇将比照三类综合网点负责人标准执行。二是非金融网点员工发展业务的单项业务发展费标准较综合网点上浮3个百分点。三是设立网点完成年度计划实行超产分成，即：超收入部分按20%核发网点超产分成奖。

推荐第7篇：邮政展会活动方案

主题解析：

1．唐朝杜甫有“烽火连三月，家书抵万金”，自古以来，烽火就是信息数据传递的载体，我们的灵感源自于此，即表明邮政公司信息传递的服务性质，也体现了邮政企业文化的源远流长，根自于中国文化精髓。

2．烽火是战争的象征，商场如战场，在没有硝烟的商战中，邮政始终为您传递“战争”最前沿的信息数据。

3．“必达”体现了邮政强大的数据库平台所提供的数据营销之高效精准。

宣传口号：数据库——财库通

口号解析：

1．在当今的商战中，数据信息是一切商业活动的根本，有了完备的数据，企业才能发展拥有“财库”。

2．将数据信息比作企业“财库”通达的基石，体现数据营销的重要作用。

3．“财库通”，字数简短，琅琅上口，容易记忆和传播。

二、市场分析：

1．背景分析：此次展会为国家经贸部主办，并且温总理亲临指导，各种媒体也会争相报道，都为我们邮政的宣传推广有很大帮助，以此造势来推广数据库营销和强大的物流速递平台。

2．展会人员分析：

a 政府领导：包括国家总理、经贸部、省市领导等。

b 参展外企：参加展会的国外中小型企业，以日本为主（约XX家），覆盖东南亚国家及周边地区，参展目的是进驻或扩大中国市场。但他们对于中国市场的了解有限，对渠道及消费者的认识模糊，向他们宣传数据库信息，有很大的潜在市场。

c 参展国内企业：参加展会的国内企业，他们对渠道的开发不完全，为了提高自身品牌的知名度，并通过展示产品以增加市场占有率，为了扩大市场吸引更多的消费者，他们对数据信息的需求很大。

d 观展企业：包括国内不同地区的中小企业（广东为主），以及东南亚其他国家的企业，一些是为了寻找并购买产品服务，一些是为了推广自身产品服务而前来收集数据资料。他们对市场的数据信息掌握不够，有很大的市场需求。

e 观展个体：个体消费者，或为了购买产品或为了看看热闹，他们多数对邮政的思维很传统（邮政只是邮递服务）。

f 各大媒体：以省内媒体为主，跟踪报道这一盛会。

三、策划目的：

1．吸引人气和媒体关注，以传播企业文化和提升企业品牌形象。

2．传递企业的数据库（主）及物流速递服务信息，推广企业强大的数据库营销平台，吸引优质客户以赢得更大的市场。

四、展会设计：

1．在展会的进出口都放置一邮政汽车模型（充气式或其他方式），将本次展会的广告语、活动信息、礼品信息、数据库推广等基本信息传递给参展或观展人员，提前引起商家的注意并有指引效果。

2．建造2个8m（长）*6m（宽）*3.5m（高）的烽火台置于两侧，中间以长城（宽2.5m、高3m）的形式连接，分别在两连接处设有上下楼梯，在长城前方设置2面大鼓，长城以印有邮政logo的青砖组成（不管记者媒体在何角度，都可以清晰的看到邮政的标志，尤其式总理参观时，背景始终都是邮政的标识）。

以烽火台和长城为背景，首先体现了信息传递的历史悠久，自古以来，烽火就代表着信息的传递，即表明了邮政行业的业务性质，也说明了我们邮政的企业文化源远流长；其次，商场如战场，烽火台是信息传递的载体，和长城都是战争的象征，依此为背景也象征着在这没有硝烟的战争中，我们邮政始终传递着最前沿的市场信息，为您 “攻城掠地”奠下基础；同时，烽火台和长城都是中国古代文化的象征，就像我们邮政一样，继承着中国的本土文化，屹立在世界之林的东方。以长城将烽火台相连，也暗示了邮政作为强大的数据库平台，将客户与消费者准确相连。

3．烽火台分上下两层：下层设为客户及会员接待室、洽谈室，室内四周贴有企业文化和数据库服务的信息，在体现企业文化氛围的同时，将邮政数据库服务的信息最大限度的传递给商家。上层为着以邮政工作服装的服务人员（一边为11185的女性工作人员10名，一边为ems的男性工作人员20名），他们现场的工作模拟，更直观的将抽象的服务展现在人们眼前；烽火台上各有一名手持大旗（印有logo等）的战士，他们身穿秦时的金色铠甲立于长城之巅，每当烽烟传信时便手摇大旗，向对面传递信息，暗喻邮政以信息、数据库为载体，以“大秦的铁骑让您打下一个大大的江山”。

* 当长城前方的两面鼓响时，烽火台上烽烟起、信息传，烽火台上20名ems工作人员迅速拿起邮政速递大箱子（或邮政车模），到会展全场跑一圈并派发传单，以“稳、快、准”的效率完成活动任务，即将抽象化的邮政服务展现在人们面前，又可以传递邮政的服务信息（以数据库为主）、吸引人们对邮政的关注，同时还可以体现邮政全速、精准的服务；与此同时，另一侧的10名11185的服务人员开始解答人们所关心的问题，形象化、公开化的展示了邮政的服务，体现邮政“全心服务”的理念。

4．在烽火台的各自正面墙壁，11185一侧烽火台设av循环展示企业文化和企业服务项目（服务介绍以数据库为主），ems一侧烽火台正面则打上广告语“你要找买家吗？你要找卖家吗？邮政帮您！”；在长城外侧墙壁配有多媒体宣传企业信息。这些都可以远距离传播企业及数据库信息，吸引人们的关注，从而提高人气。

2．5．全城寻宝找找找

寻宝图活动以新颖的方式大力吸引商家的参与；不但可以吸引人气，更有利于实现活动的最终目的之二“宣传邮政数据库的准确性和唯一性”；并且通过特殊的互动，让商家感受数据库的巨大魅力；独特的方式也将引起媒体的跟踪报道，烘托展会热烈的氛围。

1）活动参加对象：造势活动当日出现在现场的所有参展企业人员。（提前发放邮政的宣传折页dm给参展企业，其后面印有藏宝图，就是我们为本次活动设计的一个特殊地图，上面标示各个“宝藏”的大致区域，持寻宝图可寻宝兑奖。）

2）活动执行方式：在现场派发dm，同时配合工作人员的解说，鼓励参展企业人员主动前去索取本次“寻宝”活动的“宝藏”兑换礼品和数据库信息，邮政与可能参与此次活动的商家合作，20家商家设置“宝藏”，只要找到邮政所放的“宝藏物品”，就可去邮政展会的兑奖处领取相应得礼品。

3）大奖的确立方式：在9月15-16日下午及17-18日每日上下午各发放100张“寻宝图”，参与者持“寻宝图”和找到得“宝藏物品”一起领取礼品：手持1组“寻宝图”和找到得“宝藏物品”可以领取100元神秘礼品一份；手持2组不但可以领取100元的神秘礼品一份，还可享受数据库提供的50名免费客户资料名单，并为其免费邮递产品服务信息；3组（封顶）在2组的基础上多享受50名客户资料。

4）备注：可以代他人索取寻宝图，但是要求每份资料都必须提供真实有效的联系方式。

六、执行进度表：

（略）

七、效果评估及意义

1．绿色长龙的塑造，打破了邮政原有的传统格调，让人们不在以传统的思维看邮政（邮递服务），通过新格调重新塑造邮政的新形象，使邮政数据库营销的推广顺利进行。

2．别出心裁的设计和活动，体现广东邮政的企业文化与中国传统文化的完美结合，塑造了中国企业的新形象，将得到国家及省市领导的认可。

3．特色的设计和活动、盛大的场面和温总理的参观，都将引起各大媒体的关注，成功的造势吸引媒体报道，利于邮政数据库系统的宣传。

4．充足的宣传和互动，将邮政数据库的信息充分传递给各个参展企业和观展企业，通过“稳、准”的诉求分析和对数据库营销的讲座，“为你们找到买家、为你们找到卖家”，引导他们合作。

5．打破传统的设计布局，使社会大众重新定位和认识广东邮政，让他们认识到“邮政不止是邮递，还有更多的服务”，传统思维的转变，有利于社会消费者接受邮政的现有服务（如月饼）和以后的新服务。

推荐第8篇：邮政展会活动方案

主题解析：

2．烽火是战争的象征，商场如战场，在没有硝烟的商战中，邮政始终为您传递“战争”最前沿的信息数据。

3．“必达”体现了邮政强大的数据库平台所提供的数据营销之高效精准。

宣传口号：数据库——财库通

口号解析：

1．在当今的商战中，数据信息是一切商业活动的根本，有了完备的数据，企业才能发展拥有“财库”。

2．将数据信息比作企业“财库”通达的基石，体现数据营销的重要作用。

3．“财库通”，字数简短，琅琅上口，容易记忆和传播。

二、市场分析：

2．展会人员分析：

a 政府领导：包括国家总理、经贸部、省市领导等。

b 参展外企：参加展会的国外中小型企业，以日本为主（约xx家），覆盖东南亚国家及周边地区，参展目的是进驻或扩大中国市场。但他们对于中国市场的了解有限，对渠道及消费者的认识模糊，向他们宣传数据库信息，有很大的潜在市场。

e 观展个体：个体消费者，或为了购买产品或为了看看热闹，他们多数对邮政的思维很传统（邮政只是邮递服务）。

f 各大媒体：以省内媒体为主，跟踪报道这一盛会。

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三、策划目的：

1．吸引人气和媒体关注，以传播企业文化和提升企业品牌形象。

2．传递企业的数据库（主）及物流速递服务信息，推广企业强大的数据库营销平台，吸引优质客户以赢得更大的市场。

四、展会设计：

〖1〗〖2〗〖3〗

在长城内侧，一侧为企业文化、服务项目等宣传信息，体现企业的发展历程、良好的品牌形象和企业的人文文化，以及对未来的展望，这些都能升华邮政的企业文化和形象；另一侧为企业经典案例（以数据库为主），体现出邮政强大的平台作用，让客户更深的了解邮政服务内涵和能为客户带来的效益，同时体味邮政与客户之间共赢模式及相互的合作关系，以吸引更多的客户。

五、活动策划：

1．展外：

1．1．组建一支宣传队伍，以灯箱的形式构成绿色长龙（龙头设为邮政车模），灯箱上可配以邮政的业务信息（数据库为主、物流速递次之）和此次活动的信息（免费邮、数据库营销讲座等），不停的游走于各个展会场所之中，通过这一流动广告进行宣传和传递信息。

这种流动广告以龙为载体，绿为邮政本色，绿色长龙则体现了我们邮政深厚的企业文化和强大的品牌影响；同时游动的绿色长龙，也能吸引人们的注意力，让他们对邮政的数据库营销有一定的概念，达到邮政服务信息的最大化传播。

1．2．在组建一支传单宣传队伍，穿上邮政工作服（ems、11185等各个服务系列工作服），手拿大箱子（或邮政车模型），内置宣传折页、活动信息、问卷调查、特色礼品等，对客户进行调查或宣传，向他们发放邮政服务项目（数据库营销为主，物流速递次之）、邮政的活动信息（包括9月16日上午的数据库营销讲座邀请函）、问卷调查及相应礼品等，针对数据库营销进行大范围的宣传。

以大箱子（或邮政车模型）为载体，不定时不定地点的走动（可设双点宣传，即

10、

12、

14、16点排成长龙集体宣传），增大了信息宣传的覆盖面积，同时也覆盖也不同时段的观展企业等。

注：为了“1”中的队伍不致疲劳，“1”和“2”中的队伍在中午13：00～14：00进行掉换。

2．展内：

2．1．温暖社会真情必达

9月15日上午10：00～10：30，开展社会公益活动，由温总理题辞正式为山区贫困儿童邮递月饼（有数据库抽取若干分）。体现企业关注社会、关注儿童的社会责任感，同时向大众展示邮政强大的数据库平台，及传达物流速递业务全心、全速的使命和责任（让社会放心，让总理放心）；并以此造势，吸引媒体的关注。

此时的焦点主要集中在总理题词捐助山区儿童，在此主题下，将数据库的强大平台与物流速递系统的稳、快、准结合在一起，通过媒体对此社会焦点的报道，也加大了对邮政数据库系统强大的平台进行宣传，同时也提高了广东邮政的影响力和企业文化建设。

2．2．数据库营销讲座

9月16日上午10：00～11：00，邀请知名数据库营销专家或学者现场讲座。讲述现代商战中，数据库营销的作用和必然性，以及如何实施并利用数据库进行营销等。凡参加听座人员均可获得邮政提供的神秘礼品。

此讲座主要是为推广邮政数据库营销而打下基础，让参展企业和部分观展企业多了解数据库营销的市场必然性，从而扩大其市场需求量。同时通过专家的讲座，让他们深信数据库的作用，并结合现场的宣传资料和神秘礼品的派送，促使他们成为数据库系统的最终客户。

2．3．数据转转转商家赚赚赚

在长城前面置一“罗盘”，作为中国的四大发明之一，罗盘能够提供精准的信息，并深涵中国传统文化，通过罗盘自身的特性——稳和准，以此体现邮政的企业文化，同时也暗喻着我们邮政精准的数据库为客户指明了方向，使客户在商业的大海中不再迷失。同时“罗盘”也可为活动的道具，将“罗盘”设置不同的区域，分别对应着邮政的不同业务（如数据库、物流等），旋转“罗盘”，当指针指向特定区域时，即可获得神秘礼品：

物流区：为客户免费邮递特制的中秋贺卡（每人限定最多5张），提前为你的亲朋好友送去中秋的祝福。

数据库区：领取中秋礼品——月饼，并提供全国免费邮递，提前为您的家人送去一份温馨的祝福，对外地前来参展或观展人员有很大吸引力。

2．4．个人数据库（名片）超百赢大礼

个人数据库即收集的参展或观展企业人员名片超过一百张，就可以用一张自己的名片免费领礼品，此活动在吸引参展人员的同时，更多的吸引了前来观展的企业人员（他们很多也是为了推广自己的产品服务而前来收集数据资料）。通过与商家（包括参展企业和部分观展企业）的互动，现场为其免费提供所需数据库服务，将抽象化的数据库的作用和重要性更直白的展现在商家面前，短时间内找到所需数据信息也体现了邮政数据库的精准和速度；可为每个商家服务，也彰显了数据库覆盖面积之广。

1）活动参加对象：活动当日出现在现场的所有观展企业人员和部分参展人员。

2）活动执行方式：活动期间收集个人数据库（名片）超过一百张者，就可以凭一张自己的名片来邮政展台领取神秘礼品一份。

3）大奖的确立方式：在9月15-18日活动期间可随时领取礼品：100张可免费领取邮政数据库提供的50份买家信息；200张可免费领取数据库抽取的100份买家信息，并额外赠送价值100元的月饼一份……

「 1」「 2」「 3」

2．5．全城寻宝找找找

4）备注：可以代他人索取寻宝图，但是要求每份资料都必须提供真实有效的联系方式。

六、执行进度表：

（略）

七、效果评估及意义

2．别出心裁的设计和活动，体现广东邮政的企业文化与中国传统文化的完美结合，塑造了中国企业的新形象，将得到国家及省市领导的认可。

3．特色的设计和活动、盛大的场面和温总理的参观，都将引起各大媒体的关注，成功的造势吸引媒体报道，利于邮政数据库系统的宣传。

1 2 3

推荐第9篇：强化邮政代理金融网点管理专项活动

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

强化邮政代理金融网点管理专项活动网上考试模拟试题

1每日营业前，（）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．保安人员

2下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（）。ABD A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足 C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志

D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理

3代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确 4每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B A．1 B．2 C．3 D．4 5.邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（）方式进行。A A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用 C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D．普通柜员直接进行现金调剂

6 普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确

7每日营业前，（）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．事后监督（2）报表核对

8支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。错误 1．下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（）。C A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C．邮政储蓄账户可以透支

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户

2.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（）。B A．日戳 B．储蓄专用章 C．业务专业章 D．网点行政公章

3.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）个汉字长度的户名。B A．10 B．20 C．30 D．40 4.客户凭存折在（）办理活期存取款业务时，普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。B A．省内异地 B．跨省异地 C．同市不同县 D．同一县局

5.外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C A．1 B．2 C．3 D．4 6.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密

7.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（）。ACD A．活期销户 B．现金到账户的转账 C．有折卡申请 D．加办密印 8.邮政储蓄存款的基本种类包括（）。ABCD A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．定活两便 D．通知存款

9.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（）。ABCD A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元 C．重新写磁条 D．随机换折

10.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（）。ACD A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名

C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔 D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章

普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征的，不得为其办理业务。正确存折打印过程中如果有移位的，营业柜员应黑笔划销空行，加盖名章。错误普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交易客户签名确认。正确个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。B 2

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．0 B．1 C．10 D．50 判断：个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确

活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确

卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（）元。D A．0 B．1 C．10 D．50 邮政储蓄整存整取最多可办理( )次部分提前支取。C A．1 B．3 C．5 D．10 下列关于邮政储蓄定期整存整取存单部分提前支取的说法，错误的是（）。D A．客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件方能办理

B．可多次（最多5次）办理部分提前支取 C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元

D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日

单笔存款在（）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C A．1 B．5 C．10 D．50 下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（）。ABCD A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取

B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约

C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（）。ACD A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（）。ABC A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确

邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。错误邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（）元。C A．1 B．10 C．50 D．500 邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确邮政储蓄不固定定活两便存单不可部分支取。正确邮政储蓄定活两便存款凭证上不注明存期和利率。正确

定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误

邮政储蓄个人通知存款最低支取金额为人民币（）元。C A．5000 B．10000 C．50000 D．500000 （）后开户的通知存款实现了自动转存的功能。C A．2007年3月20日 B．2008年1月1日 C．2008年1月12日 D．2008年4月1日

下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（）。ABC A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款

B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期

C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息

D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约

邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确

具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误

邮政储蓄人民币一本通内各账户单笔存款金额最高（）万元（含）。C A．10 B．50 C．200 D．500 邮政储蓄人民币一本通存折有（）行记录客户交易明细。B A．48 B．54 C．96 D．108 邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（）。AC A．整存整取 B．存本取息 C．不固定定活两便 D．通知存款

下列关于邮政储蓄人民币定期一本通的说法，正确的有（）。ABCD A．一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内

B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、4

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

取消、冲正等交易，不能记录存款交易

C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码 D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户

邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误

邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。

一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．以上都可以

同一笔存款在同一时间最多可出具（）份个人存款证明。B A．1 B．10 C．20 D．50 邮储营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（）个账户。B A．1 B．5 C．10 D．20 邮储个人客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是（）开立的账户。A A．同县（市）任一联网网点 B．本省内任一联网网点 C．全国任一联网网点 D．开户网点

下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（）。AB A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明

B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件

C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明

D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态

下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（）。BCD A．金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发 B．邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失

C．同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明 D．撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（）。ABCD A．已经被司法机关冻结的存款 B．处于账户止付状态的存款

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．处于挂失状态的存款 D．处于质押状态的存款判断：

客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本省内任一联网网点开立的账户。错误可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。正确个人存款证明不能流通，不能质押，丢失后可挂失。错误邮政储蓄个人存款证明按份收取手续费。正确。（8）转账业务单选：

对于单笔转出金额为人民币（）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1 B．5 C．10 D．20 对于每日累计转出金额为人民币（）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1000 B．5000 C．10000 D．50000 多选：

下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（）。ABC A．办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B．办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理

C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账

D．行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请下列选项中，需要支局长授权的转账交易有（）。BD A．单笔30万元的账户间转账 B．单笔50万元的账户间转账 C．单笔10万元现金到账户的转账 D．单笔20万元现金到账户的转账

邮政储蓄行内转账业务可以通过（）渠道办理。ABCD A．柜台 B．商易通 C．ATM D．电子银行

下列选项中，（）的账户不能办理转出转账业务。ACD A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态判断：

当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误

客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确

大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确（9）预约转账业务单选：

邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（）。ACD A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账

B．预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户 C．每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系

D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行判断：

邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确

邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误（10）个人跨行汇款业务单选：

邮政储蓄单笔金额（）万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。B A．1 B．5 C．10 D．50 邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（）授权后由（）办理。C A．综合柜员普通柜员 B．支局长综合柜员 C．支局长普通柜员 D．综合柜员支局长

邮政储蓄单笔金额在人民币（）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B 7

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（）交易。ABCD A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款 C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出判断：

客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。 5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误

客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确

个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确 2．风险防范（1）存折业务风险单选：

存折的校验码连续错误（）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。B A．2 B．3 C．5 D．7 邮储营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（）万（含）以上的，必须由支局长授权。D A．1 B．5 C．10 D．20 多选：

下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（）。ABCD A．存折开户 B．随机换折 C．自动换折 D．卡加办折

下列选项中，可以办理可疑存折解锁定业务的有（）。BCD A．全国任一联网网点 B．可疑存折开户省内任一联网网点 B．可疑存折开户市县内网点 D．开户网点判断：

营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确

客户办理随机换折业务时，必须由客户本人提供有效实名证件，不得代理。错误办理紧急折取款业务20万（不含）元时，必须经过综合柜员授权。正确有密户可在全国任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。错误有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。正确默认刷磁交易是指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

（2）开户、存款风险

判断：

邮政储蓄办理存款业务必须遵守“先收款后记账”的原则。正确支票开户时必须先做支票预处理交易，支票未入账不得开户。正确（3）取款、销户风险判断：

邮政储蓄办理取款业务必须遵守“先付款后记账”的原则。错误网络异常出现重发交易时，应根据系统提示做到取款必付款。错误（4）转账业务风险判断：

综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误（5）其他风险判断：

邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确

邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确

（三）汇兑业务

1．按址汇款单选：

中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（）位数字组成，系统自动生成。B A．2 B．3 C．4 D．5 金额为（）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 判断：

只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确

汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确

按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确 2．密码汇款多选：

中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（）等告知收款人。BCD A．汇款人姓名 B．收款人姓名

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．汇票号码 D．汇款金额判断：

密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误 3．入账汇款多选：

当汇入账户处于（）状态时，汇款无法入账。AB A．账户已清户 B．账户已没收 C．账户已挂失 D．账户已止付判断：

中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确 4．商务汇款判断：

商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确 5．网上支付汇款多选：

邮政网上支付汇款产品主要有（）。ABCD A．网汇通充值 B．网汇通卡 C．网汇E D．代收支付宝款项下列关于网汇通卡的说法，正确的有（）。ABCD A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名不挂失下列关于网汇通卡的说法，正确的有（）。ABC A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名但可以挂失判断：

网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确 6．附加业务

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

多选：

下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（）。ABC A．投单回执 B．短信回音 C．短信寄出通知 D．短信兑付通知

下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（）。ABCD A．按址汇款 B．商务汇款 C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值 7．特殊业务（1）查询单选：

下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是（）。D A．普通柜员对汇款信息、兑付信息等交易信息查询时必须经支局长授权 B．客户要求查询汇款业务时必须由客户本人凭实名证件办理，不得由他人代理 C．客户需要调阅原始单据的查询时，营业人员必须查验其身份证件 D．司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件判断：

客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件可在全国汇兑联网查询汇款信息。正确协助有权机关查询的汇兑资料包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等资料。正确

协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误（2）改汇单选：

下列选项中，可以办理改汇交易的业务是（）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款柜员受理改汇业务时，（）需要支局长授权。C A．修改收款人姓名 B．修改收款人地址 C．同时修改收款人姓名和地址 D．修改汇款人地址判断：

汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确

联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确（3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇单选：

下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款判断：

汇款人申请退汇的汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。正确密码汇款申请退汇后，汇款人凭原预留密码可直接办理退汇业务。正确无法兑付的退汇是由兑付机构主动在系统中办理的。正确

汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误（4）无着汇款单选：

对逾期退汇后满（）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B A．30 B．60 C．90 D．120 判断：

无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误无着汇款的兑付需要支局长授权。正确（5）挂失、冻结、扣划单选：

中国邮政汇兑密码挂失满（）天后，客户方可办理密码重置。B A．5 B．7 C．10 D．20 下列选项中，不可以办理挂失业务是（

）。C A．待兑的按址汇款 B．密码汇款 C．入账汇款 D．网汇e汇款有权机关冻结汇票款项的最长期限为（）。C A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月多选：

下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（）。ACD A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失

B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理

D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置判断：

邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。正确邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结期限从冻结手续办结之日起计算。错误邮储网点协助有权机关扣划款项可以直接划入有权机关指定的账户，也可以支付现金。错误

有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误

被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确 8．差错处理单选：

下列选项中，可以在营业网点和县市机构办理的商户汇出批量差错处理交易是（）。A A．批量止付 B．批量取消 C．批量冲正 D．批量解止付中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（）日（含）内办理。C A．5 B．7 C．10 D．31 中国邮政汇兑业务冲正交易必须经过（）授权后办理。A A．综合柜员 B．支局长 C．业务管理员 D．业务主管多选：

下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（）。ABD A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 B．汇款信息更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式

C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证 D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（

）。ABCD A．按址汇款 B．密码汇款 C．网汇通卡 D．网汇通充值

下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（）。ABC A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询 B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账 C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功判断：

汇兑机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。正确商务汇款批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。正确商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为市县级机构以上。错误商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为一级分行。正确 9．收汇方式单选：

客户办理现金汇款金额在（）万元（含）以上，必须出示有效实名证件。A A．1 B．5 C．10 D．20 临时商户找零金额在（）元（含）以下时，找零方式为现金。C A．500 B．700 C．1000 D．5000 判断：

客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误

通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确

商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。 10．汇兑业务风险防范多选：

下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（）。ABD A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度 B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任 C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制

D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付判断：

汇兑业务风险控制涉及汇兑业务事前、事中和事后多个环节。正确网点综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。错误邮政汇兑网点重要空白凭证必须由专人保管。正确

（四）卡业务

1．基本业务规定单选：

个人申领绿卡时起存金额为人民币（）元。C 14

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．5 C．10 D．20 下列选项中，不属于绿卡具有功能的是（）。D A．刷卡消费 B．转账结算 C．存取现金 D．透支消费

原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（）张。B A．1 B．3 C．5 D．10 多选：

客户凭绿卡办理（）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD A．存款 B．转账 C．取款 D．查询

当绿卡账户处于（

）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD A．卡挂失 B．账户冻结 C．卡磁道出错 D．账户已清户

下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（）。ABC A．原始卡 B．空白卡 C．密码信封 D．绿卡开户申请书

下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（

）。BC A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡 C．折加办卡

D．绿卡挂失判断：

按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡分为绿卡联名卡和绿卡认同卡。正确邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。正确全国统一发行的绿卡各省不得自行设计与生产。正确邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。正确邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。错误邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。正确已开立存折的客户申领绿卡时必须本人代办，不得代理。正确卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。正确邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确 2．吞没卡、作废卡处理单选：

由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（）个工作日办理领卡手续。C 15

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．3 B．5 C．7 D．10 多选：

发卡机构对下列（）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏 C．挂失卡

D．磁条信息错误判断：

对吞卡认领期满无人认领的卡，ATM所属邮政储蓄机构需剪角或在磁条打洞处理。正确吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。正确各级凭证管理部门是废卡的管理部门。正确 3．绿卡通业务单选：

绿卡通卡每张最多可申请副卡（）张。C A．1 B．2 C．5 D．10 绿卡通卡内储种为定活两便的子账户的单笔存款金额最高为人民币（）万元（含）。B A．100 B．200 C．500 D．1000 多选：

下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（

）。BD A．转出转账

B．转入转账 C．刷卡消费

D．中间业务绿卡通卡内人民币储种主要包括（）。ACD A．整存整取

B．零存整取 C．通知存款

D．定活两便

绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（

）办理。CD A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点 C．绿卡通开户县市内任一联网网点

D．绿卡通开户网点下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（

）。ACD A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户

B．绿卡通卡内储种可以由整存整取、定活两便、通知存款、存本取息 C．绿卡通卡内所有账户使用同一密码 D．绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户判断：

绿卡通卡必须预留密码，绿卡通卡与所属副卡的密码统一管理。错误客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。正确

预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确

客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确

绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误 4．联名卡、认同卡单选：

区域性绿卡联名卡的首批发卡量不得低于（）张。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（）。C A．01至50 B．50至99 C．01-99 D．aa至zz 多选：

下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（）。ABCD A．积极开发

B．严格审批 C．维护品牌

D．注重效益

下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（）。ABC A．绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识 B．绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识 C．绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识

D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批判断：

绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误

绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。正确发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。正确 5．商易通业务单选：

高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（）万元（含）以上。C A．10 B．20 C．30 D．50 多选：

个人活期账户上一月度日均余额在（）万元的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。CD 17

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．5 C．10 D．20 中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持（）功能。ABCD A．向公司账户转账 B．转账收款 C．转账付款 D．汇总统计判断：

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确

一般“商易通”客户是指失去高端“华商联盟”资格的普通“华商联盟”客户。错误通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。正确

客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确 6．网上支付通业务判断：

邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确

邮政储蓄绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。正确客户签约加办网上支付通业务时，必须持客户本人绿卡、有效实名证件办理，也可委托他人代办。错误 7．ATM交易单选：

邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。B A．1 B．2 C．5 D．10 判断：

邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确

邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确

客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误

邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误 8．POS交易单选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

授权金额次日起自动解止付。C A．10 B．20 C．30 D．50 下列关于邮政储蓄特约商户POS预授权撤销的说法，错误的是（）。D A．撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销 B．不支持对预授权金额追加部分的单独撤销 C．预授权撤销不需校验客户个人密码 D．预授权撤销只能通过联机方式完成判断：

办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确

通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确 9．对账单业务判断：

客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误

因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确

客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确 10．卡业务风险防范单选：

客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（）交易激活绿卡。C A．活期续存

B．转入转账 C．更改密码

D．活期支取多选：

下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（）。CD A．凭卡存款

B．更改卡密码 C．挂失卡

D．换卡判断：

网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确

（五）代收代付业务

1．基本业务规定

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

多选：

邮政储蓄机构与委托单位签订代收代付协议的内容应至少包括（）。ABCD A．协议各方的单位名称、地址、联系人及联系电话 B．手续费收取标准和结算方式 C．资金清算方式和资金划拨时限 D．协议期限和生效方式判断：

根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误

接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确

2．代收代付业务风险防范判断：

邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误

（六）储蓄特殊业务

1．查询单选：

（）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D A．客户查询 B．司法查询 C．内部查询 D．信息查询多选：

邮政储蓄机构客户查询可通过（）等渠道办理。ABCD A．邮储网点 B．ATM C．商易通 D．电话银行

下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（

）。ABD A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询

C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记 D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构判断：

邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确

各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确 2．挂失单选：

邮储个人账户余额在（）万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。D A．1 B．2 C．3 D．5 邮政储蓄异地临时挂失有效期为（）天。D A．5 B．7 C．10 D．20 下列关于邮政储蓄凭证正式挂失的说法，正确的是（）。A A．客户必须提供账/卡号、持该账户对应的有效实名证件到网点柜台通过填写挂失申请书办理

B．正式挂失满7天后，如果客户未办理后续处理，账户自动解除挂失状况 C．邮政储蓄活期账户凭证的正式挂失可在全国任一联网网点办理 D．凭证正式挂失必须由客户本人亲自办理，不得代办

下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（）。C A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失 B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失

C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理 D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务多选：

下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（）。BD A．密码挂失 B．凭证密码双挂失 C．紧急挂失 D．大额挂失

下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（）。BCD A．密码挂失 B．通过电子银行办理的临时挂失 C．紧急挂失 D．挂失事项更改下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（）。BC A．凭证正式挂失 B．凭证密印双挂失 C．密码重置 D．挂失事项更改判断：

客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。正确大额挂失的办理必须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。错误挂失补发新存折/单/卡，账号/卡号不改变，存折/单印刷号改变。错误

卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另 21

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

一凭证的清户手续。正确

客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误

客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确 3．止付单选：

下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（

）。D A．止付交易只能因为柜员操作错误而办理 B．账户止付交易只能在开户网点办理 C．限额止付金额只能小于或等于账户余额 D．账户止付不能自动解止付

如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（）。A A．转入转账 B．转出转账 C．个人存款证明 D．存单质押多选：

邮政储蓄账户的限额止付交易可在（）办理。ABCD A．账户开户网点 B．开户方省中心 C．交易受理网点 D．交易方省中心判断：

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。正确

办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误 4．取消多选：

下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（）。ABC A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易

B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回

C．取消交易登记柜员差错登记簿 D．普通柜员办理取消交易需支局长授权判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确

普通柜员办理取消交易时可在发生差错当日办理，也可以隔日办理。错误清户交易办理取消时，原存折/单作废，补发新存折/单。正确取消交易会生成未登折项或对账单明细。正确 5．冲正单选：

邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（）天（含）内办理。C A．7 B．15 C．31 D．180 若客户要求办理存款500元，柜员收取500元现金后，在系统中办理的是存款50元，则冲正时应挂账（）。A A．长款450元 B．短款450元 C．长款500元 D．短款500元多选：

下列选项中，不可办理冲正交易的有（）。ABCD A．取消交易 B．被取消交易 C．被冲正交易 D．已清户的账户判断：

冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确

涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确

绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确 6．账户信息修改单选：

中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（）个月内办理。C A．1 B．2 C．3 D．6 多选：

邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（

）。ABC A．客户姓名 B．存款期限 C．通知存款品种 D．存款金额判断：

邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误

中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确 7．密码维护判断：

邮储客户在网点柜台维护密码时必须本人办理，不得代办。正确邮政储蓄绿卡密码变更由客户在全国任一联网网点办理。正确邮储个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。错误

邮储个人账户撤销密码后，该账户的存款交易和加办密码交易可在县（市）内任一联网网点办理，其余交易只能在开户网点办理。正确 8．协助冻结、协助扣划单选：

中国邮政储蓄协助有权机关冻结个人存款的期限最长为（）个月。D A．1 B．2 C．3 D．6 下列关于邮储协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的是（）。C A．冻结个人储蓄存款可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权 C．冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始 D．对已经办理部分冻结的账户不能再办理冻结交易

邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（）进行。D A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点多选：

下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（）。ABC A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划

B．有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构 C．扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金 D．邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划

邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（）进行。BD A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（

）。ACD A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄账户冻结期间，该账户不能办理个人存款证明。正确。中国邮政储蓄在网点办理冻结、解冻结和扣划时均须支局长授权。正确有权机构要求对已经被冻结的存款再行冻结的，邮政储蓄机构不予办理。正确通知存款办理部分扣划后，剩余金额大于起存金额的，新开立通知存款存单。错误一本通存折只能办理单个子账户的扣划和部分扣划。正确

邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确 9．急付款单选：

用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（）万元（含）。D A．1 B．2 C．3 D．5 判断：

客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误

卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确 10．其他特殊业务单选：

邮政储蓄账号超过（）天的未登折明细将压缩打印。C A．31 B．60 C．92 D．180 多选：

下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（）。BCD A．客户必须在账户开户网点办理换折手续 B．换折后不会改变原账户开户信息

C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定

D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章判断：

邮储客户办理绿卡通副卡停用时必须在绿卡通卡开户省内任一联网网点办理。正确邮储柜员办理储蓄业务时遇到打印机故障，其可以办理凭单、收据、申请书、存单的重打单据交易。错误

邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确

（七）理财类业务

1．代理保险业务判断：

开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

件。正确

代理保险营销人员必须考取《保险代理从业资格证》持证上岗。正确邮政网点严禁保险公司人员在营业机构向客户宣传和销售保险产品。正确代理保险销售人员可以代替客户在投保单上签名。错误

客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。正确邮政代理保险业务所使用的保险单、宣传资料应由保险公司提供，不得自行印制。正确保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。正确邮政代理网点管理人员对客户资料信息负有保密义务。正确 2．代理基金业务单选：

客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（）。A A．2元 B．5元 C．10元 D．免费多选：

下列关于邮政代理基金业务相关规定的说法，正确的有（）。ABD A．邮政网点办理代理基金业务必须要专职营销人员，必须取得基金从业资格或通过基金销售从业考试

B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户

C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件

D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理

下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（）。ABD A．基金转托管

B．基金客户资料修改 C．基金分红方式变更 D．中间业务交易账户挂失下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（）。ACD A．中间业务交易账户卡开户

B．中间业务交易账户卡换卡 C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入判断：

邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确

客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确

在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。 3．人民币理财业务单选：

中国邮政储蓄银行（）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币 26

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

理财产品协议书留存联妥善保存。B A．一级分行

B．二级分行 C．一级支行

D．各营业网点判断：

邮政代理网点理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。正确人民币理财产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额按活期存款利率计息。正确

邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确 4．代理国债业务多选：

下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（）。ACD A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种 B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售

C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日 D．国债不得更名，不可流通转让判断：

投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确

客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确

（八）外汇业务

1．个人国际汇款业务单选：

西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（）美元（含）。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 多选：

下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（）。ABCD A．电话通知

B．投单通知 C．按址投送

D．附言判断：

邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。正确邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。正确 2．个人外币储蓄业务多选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（

）。ABCD A．美元

B．港币 C．日元

D．英镑

下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（）。ABCD A．活期储蓄

B．定期储蓄 C．定活两便

D．个人外币携带证判断：

邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确

邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确

邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确 3．个人外币理财业务单选：

邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（）。A A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天判断：

邮储个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。错误对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员应将其调离理财业务岗位。正确 4．个人即期结售汇业务单选：

个人年度结汇总额为每人每年等值（）美元。D A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000 多选：

下列选项中，不纳入外汇局结售汇系统管理的业务主要有（）。ABCD A．柜台找零 B．小于等值100美元的结汇 C．转利息结汇 D．境内卡境外使用购汇还款判断：

境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确

境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确 5．代理退税业务单选：

客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月多选：

邮储办理代理退税的网点主要分布在（）。ABD A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳

客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（

）。ABC A．本人有效护照

B．合格退税单 C．原始购物小票

D．购物小票复印件判断：

邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确

邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误

（九）定期存单小额质押贷款业务

1．基本规定多选：

邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（）岗位，具体落实职责。ACD A．支行（局）长 B．金库保管员 C．普通柜员 D．综合柜员判断：

借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款。正确借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。正确提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。正确同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。正确

邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确 2．贷款对象及条件多选：

邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（）。ACD A．身份证

B．临时身份证(有效期必须为1个月以上) C．户口簿

D．军人士兵证判断：

邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确

定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确未设置密码的定期存单不允许作为质押物。正确

邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确 3．贷款额度、期限与利率

邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误

邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误

邮储小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。正确邮储小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。正确邮储小额质押贷款自放款日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。正确邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。错误 4．职责及权限管理

单选：

下列选项中，属于综合柜员职责的是（）。B A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审

多选：

下列选项中，属于支局长职责的有（）。AD A．负责对网点经办人员质押存单划转、逾期扣划业务办理的授权 B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责复核小额质押贷款业务台账 D．负责合同的签署

下列选项中，属于普通柜员职责的有（）。ACD A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审

（十）ATM管理

1．业务规定单选：

下列关于ATM差错处理有关规定的说法。错误的是（）。C A．对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账 B．ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单多选：

下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（）。ABCD A．ATM加钞前，必须进行轧账

B．ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成 C．对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任 D．现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试判断：

ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确

ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误 2．风险防范判断：

ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确

（十一）电子渠道

1．电话银行单选：

中国邮政储蓄银行客户服务号码是（

）。C A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185 中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（）万元。D A．1 B． 2 C．3 D．5

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

多选：

中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（）。ABCD A．咨询业务 B．挂失业务 C．绿卡通卡内互转 D．投资理财判断：

中国邮政储蓄客户在开户时可以申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。正确中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理商务汇款业务。错误客户可通过中国邮政储蓄银行电话银行办理临时挂失业务。正确客户通过中国邮政储蓄银行电话银行办理的挂失有效期为7天。错误 2．个人网上银行单选：

中国邮政储蓄银行域名是（

）。D A．www．pscb．com B．www．psbc．net C．www．psbc．cn D．www．psbc．com 中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时连续输错密码（）次，密码自动锁定。C A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（）。ABC A．查询业务 B．转账汇款 C．投资理财 D．挂失判断：

中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确

中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确

客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误

中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确

（十二）现金管理

1．尾箱管理单选：

邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（

）负责增加、删除。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．市局业务主管

下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）。D

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱 B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理 C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额 D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱判断：

营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确

营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确2．现金收付多选：

邮政储蓄网点现金管理的原则是（）。ABCD A．钱账分管、章证分管 B．双人临柜、双人管库 C．印鉴分管

D．双人押运、双人守库

下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（）。ABC A．现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款 B．现金收付要复核，收付换人复点，当时进行 C．每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐 D．营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿判断：

邮政储蓄网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动密码进行重组。正确营业网点收入的纸币要按券别平铺捆扎，一百张为把，五十把为捆。错误 3．支局现金缴拨单选：

邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过（）万。D A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄营业网点单笔请领现金累计不得超过（）万。A A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄市县行向网点下拨款交易由（）完成。C A．市县局管理员 B．市县局出纳 C．市县局会计员 D．市局业务主管判断：

邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误

邮政储蓄营业网点普通柜员之间根据需要可以横向自行调剂营业现金。错误邮政储蓄综合柜员和汇兑综合柜员如果兼职的，该柜员不能处理现金。正确 4．备用金管理判断: 邮储支局备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。正确邮储支局备用金实行计划管理，不得随意调整。错误

邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确

5．金库管理单选：

邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（

）元。D A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000 多选：

邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（）。ABCD A．双人开库 B．双人拆封 C．双人整点 D．双人打捆判断：

邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确

邮储支局综合柜员实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。正确邮储支局保险柜钥匙和密码必须由综合柜员统一管理。错误邮储支局长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。正确 6．现金错款处理判断：

邮储支局发生长短款，应由综合柜员电话通知市县局会计主管处理。错误邮储支局出现长款不得隐匿，短款不得空库，更不得以长补短。正确邮储支局对长短款差错均应设立差错登记簿，详细记录，以便事后查考。正确

（十三）重要单证管理

1．相关规定单选：

邮储支局重要凭证发生丢失后应在（）小时内逐级上报一级分行。C A．4 B． 8 C．24 D．48

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

多选：

邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（）。ABCD A．种类 B．数量 C．号码 D．面额判断：

禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确

邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确

邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确 2．风险防范单选：

邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（

）原则。C A．不超过一个月实际使用量

B．不超过半个月实际使用量 C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量

邮储支局负责人应该（）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B A．每天

B．每周 C．每半个月 D．每月判断：

邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。正确邮政储蓄市县局凭证主管负责核定各支局的重要单证备用限量。错误邮政储蓄网点银行卡与制作完成的密码信封必须分人保管。正确

邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确

（十四）交接班和日终处理

1．交接班规定判断：

实行多班制的营业网点日间交接班只需进行临时轧账即可。错误普通柜员之间的交接班必须由综合柜员现场监督。正确普通柜员营业期间临时离开台席，必须做临时签退。正确

普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确 2．日终处理多选：

下列关于邮储营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（）。ABCD 35

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱

B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告

D．综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符判断：

普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确

邮储网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。正确

邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误

附录

1．账户管理规定（1）账户开设管理单选：

下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（）。A A．个人储蓄账户不记名不挂失 B．个人储蓄账户不得办理转账结算 C．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D．个人储蓄账户不得加办绿卡

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（）。B A．北京 B．天津 C．上海 D．重多选：

下列选项中，可以转入个人结算账户的有（）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金 C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金判断:

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确

邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确

客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确

（2）存款账户实名制

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄

C．港澳居民往来内地通行证 D．护照判断：

代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确

邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确

邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误（3）客户身份识别单选：

客户本人办理单笔交易金额人民币（）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（）。ACD A．单位代理个人开立个人结算账户

B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁

D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（）。ABCD A．回访客户 B．实地查访

C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。正确

客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确（4）联网核查多选：

邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关

联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性

个人在办理下列（）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户

B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折判断：

邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确（5）客户密印管理单选：

客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（）次，密码自动锁定。B A．2 B．3 C．4 D．7 邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务有（）。A A．存款业务 B．取款业务 C．客户查询 D．挂失业务判断：

邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误

邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确（6）账户收费管理单选：

邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年多选：

下列选项中，不收取小额账户管理费的账户情形有（）。AB A．处于冻结状态的 B．处于账户止付状态的 C．处于挂失状态的 D．处于长期不动户状态的判断：

个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误（7）长期不动户管理单选：

下列选项中，应划为长期不动户的是（）。A A．个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过2年的

B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的

C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的判断：

不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确

不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误

长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确（8）大额交易规定单选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

账户与账户之间的转账金额在（）万元（含）以上的，需要支行（局）长授权。D A．10 B．20 C．30 D．50 客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为（）万元（含）。A A．5 B．10 C．20 D．50 高端华商联盟客户单笔最高转出限额为（）万元（含）。D A．5 B．10 C．20 D．50 客户通过各种渠道每日每户累计最高转出转账限额为（）万元（含）。D A．5 B．10 C．100 D．500 邮政储蓄客户跨省异地取款，每日每户累计最高限额为（）万元（含）。B A．10 B．50 C．100 D．500 邮政储蓄客户用急付款方式取款，每户凭折取款限额为（）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列选项中，必须经综合柜员授权方能办理的交易有（）。ACD A．30万元人民币的取款交易 B．20万元人民币的开户交易 C．10万元人民币的存款交易 D．30万元人民币的清户交易

个人客户开户金额为人民币（）万元的，需要支行（局）长授权。BCD A．10 B．20 C．30 D．100 判断：

开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确

邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误（9）存取款免填单单选：

下列选项中，可以适用免填单的交易是（）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易 D．1000元的卡取款交易判断：

实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确

提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确（10）批量业务单选：

下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是（）。C A．批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理 B．批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零 C．批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡 D．网点在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制判断：

邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误

邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确（11）存款的继承多选：

存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书

C．继承人和代理人有效实名证件 D．存款凭证判断：

存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。正确

存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。正确 2．支局岗位权限管理规定（1）普通柜员多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（）。ABCD A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

（2）综合柜员多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（）。ABC A．缴协款、凭证的上缴与下拨 B．负责网点支票管理 C．授权办理取消交易 D．负责网点业务营销管理（3）支局长多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（A．负责客户资料查询 B．负责网点风险管理 C．负责组织网点业务运营 D．负责网点业务营销管理 3．业务章戳管理规定（1）章戳设计管理权限及种类多选：

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务用个人名章

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记判断：

邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确（2）业务戳记设计管理权限及种类判断：

邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确（3）营业机构业务用章适用范围

）。BCD 。ABC 。ABC 42

））

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

单选：

邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（

）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记多选：

邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（

）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折判断：

现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确（4）业务用章保管使用判断：

邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误

保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确（5）用印要求判断：

邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定（1）假币的收缴单选：

邮政储蓄机构一次性发现假人民币（）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：

办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确（2）假币的鉴定单选：

持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。D A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确（3）假币的保管、交接、上缴判断：

金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确 5．大额交易和可疑交易报告管理规定（1）大额交易报告标准和报告要求单选：

金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C A．2 B．3 C．5 D．7 下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（）。C A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款多选：

下列选项中，（）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。ACD A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户

B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元 D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确（2）可疑交易报告标准和报告要求多选：

下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（）。ABC A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D．提前偿还贷款判断：

开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确

金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确（3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求判断：

邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确

邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确

（4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求判断：

金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人和和上级行报送涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。正确（5）大额和可疑交易报告主体判断：

客户通过邮储开立账户发生的大额交易，由开户行负责报送大额交易。正确客户通过境外银行卡发生的交易，由发卡机构报送大额交易。错误客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报送大额交易。正确

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易 45

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

报告。错误

6．客户洗钱风险等级划分规定单选：

被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（）客户。C A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险多选：

客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（）。ABCD A．客户类型和背景 B．客户交易频率和交易规模 C．客户资金往来的正当性 D．客户是否隐瞒身份信息

客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（

）。ABC A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险

下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（）。AB A．无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 B．一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 C．故意规避大额资金监测的客户

D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户判断：

客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误 7．反洗钱管理规定判断：

金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和当地公安机关报告。正确

金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确 8．安全防范管理规定判断：

邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确邮储网点实行全员接送款制度。正确非营业人员不得进入现金业务区。正确邮储网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确 9．自助银行、自助设备安全管理规范单选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（

）天。C A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

邮政储蓄ATM设备监控设施录像范围要完整全面，包括密码键盘。错误邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。正确离行式子自助设备加钞时必须两名出纳同时在场，双人复核。正确 10．网点常规审计办法单选：

实行全市集中审计的二级分行负责网点审计的人员应对辖属所有网点每（一次常规审计。B A．月 B．季 C．半年 D．年多选：

邮政储蓄网点常规审计程序包括（）。ABCD A．制定审计计划和审计方案 B．组织审计实施 C．对审计结果利用 D．后续跟踪审计

下列选项中，属于网点审计人员审计权限的有（）。ABCD A．检查网点库存现金

B．对存放储蓄资金的保险柜临时封存 C．调阅网点监控录像

D．对网点违规行为提出整改意见判断：

邮政储蓄网点审计应以风险为导向。正确

邮政储蓄网点常规审计应采取定期定频的原则。错误

邮政储蓄审计部门应定期将网点常规审计情况下发审计通报。正确 11．媒体管理办法多选：

邮政储蓄机构日常媒体应对的基本原则有（）。ABC A．统一发布 B．诚实守信 C．分层负责 D．积极配合判断：

实施47

）

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

境外媒体对二级分行采访时，邮储银行人员必须经总行批准后方可接收采访。正确

邮储基层网点员工在未获得上级行特别授权时不得接受记者采访和摄像。正确

邮储工作人员发现记者暗访时，要第一时间报告上级行办事机构。正确

二、《代理营业网点员工守则》

（一）银行业从业人员职业操守

1．从业基本准则

单选：

下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（）。D A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．具备岗位所需知识、能力下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（）。B A．对所在机构诚实信用

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C．切实履行岗位职责 D．维护所在机构商业信誉多选：

下列选项中，属于银行从业人员从业基本准则的有（）。ABCD A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 2．从业人员与客户

多选：

银行从业人员在履行岗位职责时，必须做到（）。ABCD A．遵守业务操作规定

B．遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程 C．不打听与自身工作无关的信息

D．未经批准不得为其他岗位人员代为履行职责

银行从业人员应当坚持( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。ACD A．诚实守信 B．守法合规 C．公平合理 D．客户至上

银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主要有（）。 ABC A．应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

B．不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感； C．不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠 D．可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券

银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“客户投诉”原则主要有（）。 ABCD A．不轻慢任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限判断：

在业务活动中，银行从业人员不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。正确

银行从业人员在受雇期间，不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。正确

银行从业人员在离职后，可以随意透露客户资料和交易信息。错误

银行从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。正确

银行从业人员不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。正确

银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，但可以基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。错误

银行从业人员应严守客户隐私，不得报告大额和可疑交易。错误 3．从业人员与同事

多选：

银行从业人员正确处理与同事关系必须遵循的原则主要有（）。ABD A．尊重同事 B．团结合作 C．公平竞争 D．互相监督

银行从业人员处理与同事关系时，坚持“尊重同事”原则必须做到（）。ABCD A．不因同事国籍、肤色、民族、宗教信仰、婚姻状况而进行骚扰和侵害 B．禁止带有任何歧视性的语言和行为

C．工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。 D．不得不当引用、剽窃同事的工作成果

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

判断：

银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。正确 4．从业人员与所在机构多选：

下列关于银行从业人员处理与所在机构关系的说法，正确的有（）。ABC A．不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉 C．在允许的兼职范围内，不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。 D．对所在机构违反行业公约的行为，不得揭露或举报 5．从业人员与同业人员

多选：

下列关于银行从业人员处理与同业人员关系的说法，正确的有（）。ACD A．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

B．不得泄露本机构客户信息和重大战略决策及新的产品研发等，但可以就尚未公开的财务数据进行信息交流和分析

C．不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

D．不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术判断: 银行从业人员处理与同业人员关系时，应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。正确

6．从业人员与监管者多选：

下列关于银行从业人员处理与监管者关系的说法，正确的有（）。ABCD A．对监管机构坦诚和诚实，接受银行业监管部门的监管

B．应积极配合监管人员的现场检查工作，不得转移、隐匿有关证明材料 C．按监管部门要求报送非现场监管需要的数据和非数据信息

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二○一○年十一月

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一、《代理营业网点业务管理制度选编》 ...........................................................................................3

（一）营业前准备 .........................................................................................................................3

（二）储蓄基本业务 .....................................................................................................................4

（三）汇兑业务 ...........................................................................................................................12

（四）卡业务 ...............................................................................................................................18

（五）代收代付业务 ...................................................................................................................23

（六）储蓄特殊业务 ...................................................................................................................23

（七）理财类业务 .......................................................................................................................29

（八）外汇业务 ...........................................................................................................................30

（九）定期存单小额质押贷款业务 ...........................................................................................32

（十）ATM管理 ............................................................................................................................34

（十一）电子渠道 .......................................................................................................................35

（十二）现金管理 .......................................................................................................................36

（十三）重要单证管理 ...............................................................................................................38

（十四）交接班和日终处理 .......................................................................................................39 附录 ...............................................................................................................................................39

二、《代理营业网点员工守则》 .........................................................................................................51

（一）银行业从业人员职业操守 ...............................................................................................51

（二）代理营业机构员工岗位职责和工作标准........................................................................54

（三）代理营业机构服务规范 ...................................................................................................56

（四）员工行为“十不准”和“十严禁” ...............................................................................62

三、三个规定 .......................................................................................................................................63

（一）邮政金融资金安全监督管理暂行规定............................................................................63

（二）邮政金融资金案件责任查究规定（试行）....................................................................67

（三）邮政金融资金安全检查规定 ...........................................................................................70

四、银行经营管理相关的法律法规和监管政策 ...............................................................................71

（一）中华人民共和国中国人民银行法 ...................................................................................71

（二）中华人民共和国银行业监督管理法 ...............................................................................76

（三）中华人民共和国商业银行法 ...........................................................................................79

（四）中华人民共和国物权法 ...................................................................................................87

（五）中华人民共和国担保法 ...................................................................................................97

（六）中华人民共和国反洗钱法 .............................................................................................101

（七）金融机构反洗钱规定 .....................................................................................................103

（八）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ..............................................................105

（九）商业银行个人理财业务管理暂行办法..........................................................................107

（十）商业银行个人理财业务风险管理指引...........................................................................110

（十一）银行业金融机构从业人员职业操守指引...................................................................111

（十二）中国邮政储蓄银行员工守则 ......................................................................................112

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

强化邮政代理金融网点管理专项活动

网上考试模拟试题

一、《代理营业网点业务管理制度选编》

（一）营业前准备

1．设备准备单选：

每日营业前，（ b ）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．保安人员多选：

下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ abd ）。ABD A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足 C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志

D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理判断：

代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确 2．账务准备单选：

每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B A．1 B．2 C．3 D．4 邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（）方式进行。A A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用 C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D．普通柜员直接进行现金调剂

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

判断：

普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确 3．业务准备（1）登记簿核查单选：

每日营业前，（）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．事后监督（2）报表核对判断：

支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。错误

（二）储蓄基本业务

1．业务规定（1）日常处理规定单选：

下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（）。C A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C．邮政储蓄账户可以透支

D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户

邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（）。B A．日戳 B．储蓄专用章 C．业务专业章 D．网点行政公章

邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）个汉字长度的户名。B A．10 B．20 C．30 D．40 客户凭存折在（）办理活期存取款业务时，普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。B A．省内异地 B．跨省异地 C．同市不同县 D．同一县局

外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．2 C．3 D．4 多选：

储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密

下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（）。ACD A．活期销户 B．现金到账户的转账 C．有折卡申请 D．加办密印邮政储蓄存款的基本种类包括（）。ABCD A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．定活两便 D．通知存款

下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（）。ABCD A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元 C．重新写磁条 D．随机换折

下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（）。ACD A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名

C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔 D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章判断：

普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征的，不得为其办理业务。正确存折打印过程中如果有移位的，营业柜员应黑笔划销空行，加盖名章。错误普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交易客户签名确认。正确（2）活期储蓄单选：

个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。B A．0 B．1 C．10 D．50 判断：

个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确

活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误

活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确

卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确（3）定期储蓄单选：

邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（）元。D A．0 B．1 C．10 D．50 邮政储蓄整存整取最多可办理( )次部分提前支取。C A．1 B．3 C．5 D．10 下列关于邮政储蓄定期整存整取存单部分提前支取的说法，错误的是（）。D A．客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件方能办理

B．可多次（最多5次）办理部分提前支取 C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元

D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日

单笔存款在（）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（）。ABCD A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取

B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约

C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次

邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（）。ACD A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（）。ABC A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率判断：

目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确

邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。错误邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误（4）定活两便单选：

中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（）元。C 6

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．1 B．10 C．50 D．500 判断：

邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确邮政储蓄不固定定活两便存单不可部分支取。正确邮政储蓄定活两便存款凭证上不注明存期和利率。正确

定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误（5）通知存款单选：

邮政储蓄个人通知存款最低支取金额为人民币（）元。C A．5000 B．10000 C．50000 D．500000 （）后开户的通知存款实现了自动转存的功能。C A．2007年3月20日 B．2008年1月1日 C．2008年1月12日 D．2008年4月1日多选：

下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（）。ABC A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款

B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期

C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息

D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约判断：

邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确

具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误（6）一本通单选：

邮政储蓄人民币一本通内各账户单笔存款金额最高（）万元（含）。C A．10 B．50 C．200 D．500 邮政储蓄人民币一本通存折有（）行记录客户交易明细。B A．48 B．54 C．96 D．108 多选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（）。AC A．整存整取 B．存本取息 C．不固定定活两便 D．通知存款

B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易

C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码 D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户判断：

邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误

邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。正确

一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确

（7）个人存款证明单选：

金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．以上都可以

下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（）。AB A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件

C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明

D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态

C．同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明 D．撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（）。ABCD A．已经被司法机关冻结的存款 B．处于账户止付状态的存款 C．处于挂失状态的存款 D．处于质押状态的存款判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账

邮政储蓄行内转账业务可以通过（）渠道办理。ABCD A．柜台 B．商易通 C．ATM D．电子银行

下列选项中，（）的账户不能办理转出转账业务。ACD A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态 C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态判断：

当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误

客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确

大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确（9）预约转账业务单选：

邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（）。ACD A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账

D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行判断：

邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确

邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误（10）个人跨行汇款业务单选：

邮政储蓄单笔金额在人民币（）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（）交易。ABCD A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款 C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出判断：

客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。 5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误

客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确

个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确 2．风险防范（1）存折业务风险单选：

下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（）。ABCD 11

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．存折开户 B．随机换折 C．自动换折 D．卡加办折

营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确

判断：

综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误（5）其他风险判断：

邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确

邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确

（三）汇兑业务

1．按址汇款单选：

中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（）位数字组成，系统自动生成。B

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．2 B．3 C．4 D．5 金额为（）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 判断：

只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确

汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确

按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确 2．密码汇款多选：

中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（）等告知收款人。BCD A．汇款人姓名 B．收款人姓名 C．汇票号码 D．汇款金额判断：

密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误 3．入账汇款多选：

当汇入账户处于（）状态时，汇款无法入账。AB A．账户已清户 B．账户已没收 C．账户已挂失 D．账户已止付判断：

中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

邮政网上支付汇款产品主要有（）。ABCD

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．网汇通充值 B．网汇通卡 C．网汇E D．代收支付宝款项下列关于网汇通卡的说法，正确的有（）。ABCD A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名不挂失下列关于网汇通卡的说法，正确的有（）。ABC A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名但可以挂失判断：

网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确 6．附加业务多选：

下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（）。ABC A．投单回执 B．短信回音 C．短信寄出通知 D．短信兑付通知

下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（）。ABCD A．按址汇款 B．商务汇款 C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值 7．特殊业务（1）查询单选：

协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

（2）改汇单选：

汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确

联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确（3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇单选：

下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款判断：

汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误（4）无着汇款单选：

对逾期退汇后满（）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B A．30 B．60 C．90 D．120 判断：

无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误无着汇款的兑付需要支局长授权。正确（5）挂失、冻结、扣划单选：

中国邮政汇兑密码挂失满（）天后，客户方可办理密码重置。B A．5 B．7 C．10 D．20

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，不可以办理挂失业务是（

）。C A．待兑的按址汇款 B．密码汇款 C．入账汇款 D．网汇e汇款有权机关冻结汇票款项的最长期限为（）。C A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月多选：

下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（）。ACD A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失

B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续

C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理

D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置判断：

有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误

被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确 8．差错处理单选：

下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（）。ABD 16

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 B．汇款信息更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式

）。ABCD A．按址汇款 B．密码汇款 C．网汇通卡 D．网汇通充值

下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（）。ABC A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询 B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账 C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消 D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功判断：

客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误

通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确

商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。 10．汇兑业务风险防范多选：

下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（）。ABD A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度 B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制

D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付判断：

（四）卡业务

1．基本业务规定单选：

个人申领绿卡时起存金额为人民币（）元。C A．1 B．5 C．10 D．20 下列选项中，不属于绿卡具有功能的是（）。D A．刷卡消费 B．转账结算 C．存取现金 D．透支消费

原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（）张。B A．1 B．3 C．5 D．10 多选：

客户凭绿卡办理（）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD A．存款 B．转账 C．取款 D．查询

当绿卡账户处于（

）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD A．卡挂失 B．账户冻结 C．卡磁道出错 D．账户已清户

下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（）。ABC A．原始卡 B．空白卡 C．密码信封 D．绿卡开户申请书

下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（

）。BC A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡 C．折加办卡

D．绿卡挂失判断：

按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡分为绿卡联名卡和绿卡认同卡。正确邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

全国统一发行的绿卡各省不得自行设计与生产。正确邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。正确邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。错误邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。正确已开立存折的客户申领绿卡时必须本人代办，不得代理。正确卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。正确邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确 2．吞没卡、作废卡处理单选：

由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（）个工作日办理领卡手续。C A．3 B．5 C．7 D．10 多选：

发卡机构对下列（）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏 C．挂失卡

D．磁条信息错误判断：

下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（

）。BD A．转出转账

B．转入转账 C．刷卡消费

D．中间业务绿卡通卡内人民币储种主要包括（）。ACD A．整存整取

B．零存整取 C．通知存款

D．定活两便

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（

）办理。CD A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点 C．绿卡通开户县市内任一联网网点

D．绿卡通开户网点下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（

）。ACD A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户

绿卡通卡必须预留密码，绿卡通卡与所属副卡的密码统一管理。错误客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。错误绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。正确

预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确

客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确

绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误 4．联名卡、认同卡单选：

下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（）。ABCD A．积极开发

B．严格审批 C．维护品牌

D．注重效益

D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误

高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（）万元（含）以上。C A．10 B．20 C．30 D．50 多选：

个人活期账户上一月度日均余额在（）万元的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。CD A．1 B．5 C．10 D．20 中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持（）功能。ABCD A．向公司账户转账 B．转账收款 C．转账付款 D．汇总统计判断：

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确

客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确 6．网上支付通业务判断：

邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确

邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。B A．1 B．2 C．5 D．10 判断：

邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确

客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误

邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误 8．POS交易单选：

下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（）。B A．撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B．客户须输入交易卡密码 C．每笔交易只能撤销一次 D．不得办理部分交易金额的撤销邮政储蓄特约商户POS预授权完成金额不得超过POS预授权金额的（）。C A．100% B．110% C．115% D．150% 邮政储蓄POS预授权交易（）天内，如不发生相应交易的预授权完成或撤销，预授权金额次日起自动解止付。C A．10 B．20 C．30 D．50 下列关于邮政储蓄特约商户POS预授权撤销的说法，错误的是（）。D A．撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销 B．不支持对预授权金额追加部分的单独撤销 C．预授权撤销不需校验客户个人密码 D．预授权撤销只能通过联机方式完成判断：

办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确

通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确 9．对账单业务判断：

客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误

因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确

客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确 10．卡业务风险防范单选：

客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（）交易激活绿卡。C A．活期续存

B．转入转账

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．更改密码

D．活期支取多选：

下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（）。CD A．凭卡存款

B．更改卡密码 C．挂失卡

D．换卡判断：

网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确

（五）代收代付业务

1．基本业务规定多选：

根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误

接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确

2．代收代付业务风险防范判断：

邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误

（六）储蓄特殊业务

1．查询单选：

（）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D A．客户查询 B．司法查询 C．内部查询 D．信息查询多选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄机构客户查询可通过（）等渠道办理。ABCD A．邮储网点 B．ATM C．商易通 D．电话银行

下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（

）。ABD A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询

C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记 D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构判断：

邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误

邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确

各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确 2．挂失单选：

下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（）。C A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失 B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失

C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理 D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务多选：

下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（）。BD A．密码挂失 B．凭证密码双挂失 C．紧急挂失 D．大额挂失

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。正确

客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误

客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确 3．止付单选：

下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（

如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（）。A A．转入转账 B．转出转账 C．个人存款证明 D．存单质押多选：

邮政储蓄账户的限额止付交易可在（）办理。ABCD A．账户开户网点 B．开户方省中心 C．交易受理网点 D．交易方省中心判断：

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解 25

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

止付通知单”。正确

办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误 4．取消多选：

下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（）。ABC A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易

B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回

C．取消交易登记柜员差错登记簿 D．普通柜员办理取消交易需支局长授权判断：

取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确

下列选项中，不可办理冲正交易的有（）。ABCD A．取消交易 B．被取消交易 C．被冲正交易 D．已清户的账户判断：

冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确

涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确

绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确 6．账户信息修改单选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（）个月内办理。C A．1 B．2 C．3 D．6 多选：

邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（

）。ABC A．客户姓名 B．存款期限 C．通知存款品种 D．存款金额判断：

邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误

中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确 7．密码维护判断：

邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（）进行。D A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点多选：

下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（）。 27

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

ABC A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划

邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（）进行。BD A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（

）。ACD A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关判断：

邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确 9．急付款单选：

用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（）万元（含）。D A．1 B．2 C．3 D．5 判断：

客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误

卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确 10．其他特殊业务单选：

邮政储蓄账号超过（）天的未登折明细将压缩打印。C A．31 B．60 C．92 D．180 多选：

下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（）。BCD A．客户必须在账户开户网点办理换折手续 B．换折后不会改变原账户开户信息

C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章判断：

邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确

（七）理财类业务

1．代理保险业务判断：

开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文件。正确

客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（）。A A．2元 B．5元 C．10元 D．免费多选：

B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户

C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件

D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理

下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（）。ABD A．基金转托管

B．基金客户资料修改 C．基金分红方式变更 D．中间业务交易账户挂失

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（）。ACD A．中间业务交易账户卡开户

B．中间业务交易账户卡换卡 C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入判断：

邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确

客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确

在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。 3．人民币理财业务单选：

中国邮政储蓄银行（）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。B A．一级分行

B．二级分行 C．一级支行

D．各营业网点判断：

邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确 4．代理国债业务多选：

下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（）。ACD A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种 B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售

C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日 D．国债不得更名，不可流通转让判断：

投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确

客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确

（八）外汇业务

1．个人国际汇款业务单选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（）美元（含）。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 多选：

下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（）。ABCD A．电话通知

B．投单通知 C．按址投送

D．附言判断：

下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（

）。ABCD A．美元

B．港币 C．日元

D．英镑

下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（）。ABCD A．活期储蓄

B．定期储蓄 C．定活两便

D．个人外币携带证判断：

邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确

邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确

邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确 3．个人外币理财业务单选：

邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（）。A A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天判断：

个人年度结汇总额为每人每年等值（）美元。D A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000 多选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确

境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确 5．代理退税业务单选：

客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月

客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月多选：

邮储办理代理退税的网点主要分布在（）。ABD A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳

客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（

）。ABC A．本人有效护照

B．合格退税单 C．原始购物小票

D．购物小票复印件判断：

邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确

邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误

（九）定期存单小额质押贷款业务

1．基本规定多选：

邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（）岗位，具体落实职责。ACD A．支行（局）长 B．金库保管员 C．普通柜员 D．综合柜员判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确 2．贷款对象及条件多选：

邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（）。ACD A．身份证

B．临时身份证(有效期必须为1个月以上) C．户口簿

D．军人士兵证判断：

邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确

办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确

邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确 3．贷款额度、期限与利率

邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误

邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误

单选：

下列选项中，属于综合柜员职责的是（）。B A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

D．负责对客户及其提供的资料进行初审

多选：

下列选项中，属于普通柜员职责的有（）。ACD A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审

（十）ATM管理

1．业务规定单选：

C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单多选：

下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（）。ABCD A．ATM加钞前，必须进行轧账

ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确

ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误 2．风险防范

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

判断：

ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确

（十一）电子渠道

1．电话银行单选：

中国邮政储蓄银行客户服务号码是（

）。C A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185 中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（）万元。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（）。ABCD A．咨询业务 B．挂失业务 C．绿卡通卡内互转 D．投资理财判断：

中国邮政储蓄银行域名是（

中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（）。ABC A．查询业务 B．转账汇款 C．投资理财 D．挂失判断：

中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确

客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误

中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确

（十二）现金管理

1．尾箱管理单选：

邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（

）负责增加、删除。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．市局业务主管

下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）。D A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱 B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理 C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额 D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱判断：

营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确

营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确 2．现金收付多选：

邮政储蓄网点现金管理的原则是（）。ABCD A．钱账分管、章证分管 B．双人临柜、双人管库 C．印鉴分管

D．双人押运、双人守库

邮政储蓄网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动密码进行重组。正确营业网点收入的纸币要按券别平铺捆扎，一百张为把，五十把为捆。错误

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3．支局现金缴拨单选：

邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误

邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确

5．金库管理单选：

邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（

）元。D A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000 多选：

邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（）。ABCD A．双人开库 B．双人拆封 C．双人整点 D．双人打捆判断：

邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确

邮储支局综合柜员实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。正确邮储支局保险柜钥匙和密码必须由综合柜员统一管理。错误邮储支局长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。正确

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6．现金错款处理判断：

（十三）重要单证管理

1．相关规定单选：

邮储支局重要凭证发生丢失后应在（）小时内逐级上报一级分行。C A．4 B． 8 C．24 D．48 多选：

邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（）。ABCD A．种类 B．数量 C．号码 D．面额判断：

禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确

邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确

邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确 2．风险防范单选：

邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（

）原则。C A．不超过一个月实际使用量

B．不超过半个月实际使用量 C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量

邮储支局负责人应该（）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B A．每天

B．每周 C．每半个月 D．每月判断：

邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确

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（十四）交接班和日终处理

1．交接班规定判断：

普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确 2．日终处理多选：

下列关于邮储营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（）。ABCD A．综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱

B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告

普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确

邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误

附录

1．账户管理规定（1）账户开设管理单选：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，可以转入个人结算账户的有（）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金 C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金判断: 邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确

邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确

客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确

（2）存款账户实名制

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄

C．港澳居民往来内地通行证 D．护照判断：

代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确

邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确

邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误（3）客户身份识别单选：

客户本人办理单笔交易金额人民币（）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（）。ACD 40

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A．单位代理个人开立个人结算账户

B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁

D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（）。ABCD A．回访客户 B．实地查访

C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料判断：

客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确（4）联网核查多选：

邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关

联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性

个人在办理下列（）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户

B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折判断：

邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确（5）客户密印管理

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单选：

邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误

邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确（6）账户收费管理单选：

邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年多选：

B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的

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C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的判断：

不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确

不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误

长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确（8）大额交易规定单选：

个人客户开户金额为人民币（）万元的，需要支行（局）长授权。BCD A．10 B．20 C．30 D．100 判断：

开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确

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邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误（9）存取款免填单单选：

下列选项中，可以适用免填单的交易是（）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易 D．1000元的卡取款交易判断：

实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确

提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确（10）批量业务单选：

邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误

邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确（11）存款的继承多选：

存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书

C．继承人和代理人有效实名证件 D．存款凭证判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（）。ABCD A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理（2）综合柜员多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ A．缴协款、凭证的上缴与下拨 B．负责网点支票管理 C．授权办理取消交易 D．负责网点业务营销管理（3）支局长多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（ A．负责客户资料查询 B．负责网点风险管理 C．负责组织网点业务运营 D．负责网点业务营销管理 3．业务章戳管理规定（1）章戳设计管理权限及种类多选：

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务用个人名章

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章

）。ABC ）。BCD 。ABC 。ABC ））

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记判断：

邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确（2）业务戳记设计管理权限及种类判断：

邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确（3）营业机构业务用章适用范围单选：

邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（

）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记多选：

邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（

）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折判断：

现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确（4）业务用章保管使用判断：

保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确（5）用印要求判断：

邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定（1）假币的收缴单选：

邮政储蓄机构一次性发现假人民币（）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：

办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确（2）假币的鉴定单选：

中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确（3）假币的保管、交接、上缴判断：

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款多选：

对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误

开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确

邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确

邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确

（4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求判断：

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告。错误

6．客户洗钱风险等级划分规定单选：

被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（）客户。C A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险多选：

客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（）。ABCD A．客户类型和背景 B．客户交易频率和交易规模 C．客户资金往来的正当性 D．客户是否隐瞒身份信息

客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（

）。ABC A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险

D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户判断：

客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误 7．反洗钱管理规定判断：

金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和 49

“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题

当地公安机关报告。正确

金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确 8．安全防范管理规定判断：

邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（

）天。C A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

实行全市集中审计的二级分行负责网点审计的人员应对辖属所有网点每（一次常规审计。B A．月 B．季 C．半年 D．年多选：

邮政储蓄网点常规审计程序包括（）。ABCD A．制定审计计划和审计方案 B．组织审计实施 C．对审计结果利用 D．后续跟踪审计

下列选项中，属于网点审计人员审计权限的有（）。ABCD A．检查网点库存现金

B．对存放储蓄资金的保险柜临时封存 C．调阅网点监控录像

D．对网点违规行为提出整改意见判断：

邮政储蓄网点审计应以风险为导向。正确

）实施

第11篇：邮政储蓄网点开业活动方案

日照邮政储蓄网点开业活动方案

——感恩回馈老客户，喜迎笑纳新客户

一、活动目的

二、活动时间、地点

开业活动时间：2015年XX月XX日08：00开始

活动持续时间：2015年XX月XX日---XX日(3-7天)

地点：日照市Xx(区)县Xx镇Xx街Xx号、Xx镇支行（营业所）

三、活动前期准备工作：

（一）客户资源：

电话邀约客户不低于500户、电话联系各村村干部广播宣传邮政开业活动、提前3-5天逢场散发DM单、开业前两天地毯式走访商户发放DM单（每日下班前汇总当日电话邀约、联系村干部、逢场派DM单、随机走访邀约的商户具体的反馈数据，以达到统计当日实际意向参与开业时期的客户总数。开业前一天最后制作数据参考表以预估开业时来访客户总数）。

（二）开业所需要的物质

1、花篮、氛围营造的多彩小气球、大红中国结、植物盆景、开业横幅、气拱门、开业当天鞭炮。

2、舞台、音响设备、话筒、活动当天播放的音乐（提前下载）

3、邀请腰鼓团队、游街活动展示板制作、DM单页制作、奖项设置的爆炸贴

4、登记处凳子和桌子，礼品发放处凳子及桌子，免费抽奖处桌椅、抽奖箱2个，星级客户的标识标签，奖箱内乒乓球（设置不同奖品的奖项名称）、客户信息登记表、活动参与流程及须知的X展架。

5、所需的各类实物奖品的采购。

四、开业当天的活动流程时刻表：

1、7点前所有岗位人员到位，检查各岗位负责人职责所需的物料是否安排妥当。

2、8点开业典礼正式启动，放鞭炮。放音乐

3、08：00--11：00 腰鼓队巡街造势，广泛宣传邮政新网点乔迁开业及活动信息。

五、开业当天人员分工及岗位职责内容：

（一）开业时营业厅室内岗位设置及人员分工：

1、营业厅室内登记来访客户信息处，负责人A；主要负责当日来宾的信息采集，另外对客户的星级系数进行识别，并发放对应的星级标示便签给与客户，然后指引客户到礼品领取处排队领取精美礼品。

星级客户系数的参考依据：

（1）50万以上客户

五星级客户

（2）30-50万客户

四星级客户

（3）10-30万客户

三星级客户

（4）5-10万客户

二星级客户

（5）1-5万客户

一星级客户

2、礼品派发处，负责人B；主要核实客户手中星级系数标示便签上内容，发放对应星级的礼品；另外主要负责礼品的存放及安全，保管礼品及开业结束后对礼品总数的核算和归库。

星级客户系数的参考依据：

（1）50万以上客户

五星级客户

赠送电子血压计一台

（2）30-50万客户

四星级客户

赠送精品床单一条

（3）10-30万客户

三星级客户

赠送茶具一套

（4）5-10万客户

二星级客户

赠送食用油或大米一袋

（5）1-5万客户

一星级客户

赠送毛巾1条

3、营业厅室内两位工作人员C和D，负责流动解答和指引客户；主要讲解当日开业的活动内容，引导客户到指定区域办理相应业务（VIP客户引导至VIP专柜办理，注要将手持大量现金的客户指引到VIP柜台）；维持现场厅堂内的人流秩序，适当协助登记信息处A负责人的工作和礼品派发处B的工作。

（二）开业当天厅外的布置及人员分工：

以下所有人员负责开业当天营业厅外景活动氛围布置：营业厅正门利用拱形门，通道铺上红地毯连接营业厅。租用婚庆公司音响，搭建抽奖小舞台。

1、G主持开业活动现场，营造开业的热闹气氛，H和I指引人流量到活动现场来参与免费抽奖；

2、F客户信息登记，对第一次来访的客户和非邮政的储蓄客户做信息登记；E邀请客户参与免费抽奖活动；J负责对免费抽奖的客户派发礼品，并负责礼品数量的补寄。

针对新客户的免费抽奖箱奖项设置：

一等奖、XXX；

二等奖、XXX；

三等奖、XXX；

幸运奖、谢谢参与帆布袋一个

针对已在厅内办理业务的老客户设置的幸运抽奖，奖项设置：

一等奖；XXXX

二等奖；XXXX

二等奖; XXXX

六、X展架软文：

（一）活动主题：感恩回馈老客户;喜迎笑纳新客户

开业礼献，邮政情系百姓

（二）活动时间：2015年XX月XX日---XX日(3-7天)

（三）日照市Xx(区)县Xx镇Xx街Xx号、Xx镇支行（营业所）

（四）参与方式

1、凡到访的客户，持本人身份证到登记处填写个人信息，可参与免费抽奖。

温馨提示：请来访客户注意安全，保持活动现场秩序，以便更好参与本次活动，谢谢!

附件：网点开业活动礼品清单

设奖标准

奖品

数量

50万以上

电子血压计

10台

30-50万

精品床单

20条

10-30万

茶具

20套

5-10万

食用油

20壶

5-10万

大米

20袋

1-5万

毛巾

50条

进门有礼

帆布袋

网点自备

第12篇：邮政转型网点负责人竞聘演讲稿

竞聘演讲稿

尊敬的各位领导、评委:

你们好！

非常感谢县局领导给我这个参与支局长竞选展示自我的机会。首先我自我介绍一下，我叫***，28岁，大专学历，2010年进入**县邮政局工作，现任***邮政支局所副所长。今天我要竞聘的是***支局负责人这一岗位。

一、岗位认识

1、我相信自己有信心也有能力担负起这一重任。从自我素质方面来说，我是从部队回来的，经过部队这所大学校的磨练，有着较强工作责任心和进取心。进局以来先后从事机要投递员、押款员、邮储（邮务）营业员等岗位的工作，做到干一行爱一行，对待工作认真负责。***支局作为省级转型示范网点，充分体现了省公司、市局领导对***支局的高度重视和对其寄予无限的厚望。作为***支局所长要有一种吃苦耐劳和开拓精神，瞄准目标、不负众望，确保任务实现。管理对我来说是个全新的课题，在今后工作中，我将不断地调整自己，虚心请教，加强学习，与时俱进，超越自我。

二、拟聘后的工作目标和设想

如果这次有幸能竞聘成功的话，我将以转型工作为首

任，在硬件设施完善的同时，把提升软实力作为转型的重点工作，以转变员工思想，提高服务和营销质量为目标，通过加强培训学习、开展系列营销活动、完善激励机制、评先选优等一系列工作，努力提升软实力。具体措施有以下几方面：一是抓好员工角色转换，使其由“要我转”变为“我要转”。通过去年的**，相信***的所有员工真正能体会到普通网点与转型网点的区别,体会到服务和营销理念的提升才是网点转型真正的内涵。另外，每周安排一名前台柜员担任一天时间的大堂经理，履行大堂经理职责，不仅有效地锻炼了员工，也增进了员工间的理解，增强了员工的团队合作意识，实现了岗位不变角色变，从而推动了软转进程。

二是全面实施现场管理。规范服务面貌，着装统

一、佩带工号牌、举止文明，还要以优良的专业知识作基础，标准服务用语，端正服务态度，尽最大努力满足用户要求，无论多忙，都要面带微笑，保持耐心，显示出员工的专业水平，做到“口勤、手勤、腿勤”，真正为用户提供最优质的服务；明确各岗位的职责，规范晨会流程，严肃巡查制度，制定规范化服务细则，把管理重点逐渐由内部向外部转移，细化服务和营销中的每一个环节。

三是做好优质客户的识别与维护。配备专人对系统进行使用和日常维护，并将个人优质客户系统提供的各种数据，作为考核的重要依据，同时，进一步完善维护流程，细化岗

位分工，并将优质客户的日常维护纳入业绩考核范围，全力抓好优质客户的识别和日常维护。

四是制度的建设和完善。采取检查和自查的方式，查找旧制度与工作之间的磨擦，广泛听取制度使用者的合理意见，在收集反馈意见后，逐步完善现有制度。

各位领导、各位评委，能够参加这次竞选我感到非常荣幸，相信通过这次竞职演讲，会让我更加走向成熟。无论最后竞聘结果如何，我都会一如既往踏踏实实工作，恪尽职守，履行职责。提升从基础做起，基础从管理做起，管理从转型做起，如果我能被当选为支局长，我将竭尽全力支持网点转型工作，为我们**邮政的转型工作贡献一份绵薄之力。

请大家多支持我！谢谢！

第13篇：邮政代理金融网点培训心得体会

邮政代理金融网点培训心得体会

张东阳

“新疆邮政城市代理金融网点支局长培训”已经落下了帷幕，短短的培训，不仅充实了我的理论知识，也使我产生了澎湃的进取精神，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在培训中，我还和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点体会：

一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名工作在邮政一线的支局长，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。

二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续发展的道路！结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！

三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。

四、通过学习，我还认识到，对于支局长本身必须业务上刻苦钻研，素质提高能过硬。加强学习，掌握基本业务及其操作规程，对相关邮政业务处理规章制度，以及在自己岗位应知应会的业务知识和操作技能要重点学习，努力提高自身技术业务水平；拓宽知识面，学习基本的邮政法规、电脑操作及简单故障的处理，同时在不断推出的新业务方面，也要下功夫学习，适应工作需要。以实际行动来引导和带领其他职工学习新业务知识，全面提升职工的综合素质。工作上以身作则，规范服务有榜样。支局长要搞好本职工作，在安排、落实和检查支局的其他各项工作时才有说服力，才能保证工作的顺利完成。支局长要勤于工作，乐于奉献，妥善处理好各方面的关系，使支局的工作井然有序地开展。我相信一个具有凝聚力，创新力和严紧的支局管理方法，再加上人心齐这样的支局所一定会阳光健康的成长和壮大起来通过这次的培训，我的业务技能及业务知识得到了很大的提高和提升，更多的去宣传我们的业务，为邮政代理金融的业务开展贡献自己的一份力量。这一次的学习让我学到了很多好的经验和方法，收获很大，同时也感觉到对未来的工作信心更加充足，不仅有了敢想敢干的激情，也下了要干就干成的决心，培训结束以后，我一定将理论与实际相结合，把培训的效果体现在实际的工作业绩中。

第14篇：邮政转型网点负责人竞聘演讲稿

竞聘演讲稿

尊敬的各位领导、评委:

你们好！

一、岗位认识

二、拟聘后的工作目标和设想

如果这次有幸能竞聘成功的话，我将以转型工作为首任，在硬件设施完善的同时，把提升软实力作为转型的重点工作，以转变员工思想，提高服务和营销质量为目标，通过加强培训学习、开展系列营销活动、完善激励机制、评先选优等一系列工作，努力提升软实力。具体措施有以下几方面：

一是抓好员工角色转换，使其由“要我转”变为“我要转”。通过去年的**，相信***的所有员工真正能体会到普通网点与转型网点的区别,体会到服务和营销理念的提升才是网点转型真正的内涵。另外，每周安排一名前台柜员担任一天时间的大堂经理，履行大堂经理职责，不仅有效地锻炼了员工，也增进了员工间的理解，增强了员工的团队合作意识，实现了岗位不变角色变，从而推动了软转进程。

二是全面实施现场管理。规范服务面貌，着装统

三是做好优质客户的识别与维护。配备专人对系统进行使用和日常维护，并将个人优质客户系统提供的各种数据，作为考核的重要依据，同时，进一步完善维护流程，细化岗位分工，并将优质客户的日常维护纳入业绩考核范围，全力抓好优质客户的识别和日常维护。

请大家多支持我！谢谢！

第15篇：强化邮政代理金融网点管理专项活动（推荐）

强化邮政代理金融网点管理专项活动

网上考试模拟试题

中国邮政集团公司代理业务部

二○一○年十一月

一、《代理营业网点业务管理制度选编》 ...........................................................................................3

（一）营业前准备 .........................................................................................................................3

（二）储蓄基本业务 .....................................................................................................................4

（三）汇兑业务 ...........................................................................................................................13

（四）卡业务 ...............................................................................................................................19

（五）代收代付业务 ...................................................................................................................24

（六）储蓄特殊业务 ...................................................................................................................24

（七）理财类业务 .......................................................................................................................30

（八）外汇业务 ...........................................................................................................................32

（九）定期存单小额质押贷款业务............................................................................................34

（十）ATM管理 ............................................................................................................................36

（十一）电子渠道 .......................................................................................................................36

（十二）现金管理 .......................................................................................................................37

（十三）重要单证管理 ...............................................................................................................39

（十四）交接班和日终处理 .......................................................................................................40 附录 ...............................................................................................................................................41

二、《代理营业网点员工守则》 .........................................................................................................53

（一）银行业从业人员职业操守................................................................................................53

（二）代理营业机构员工岗位职责和工作标准 ........................................................................56

（三）代理营业机构服务规范....................................................................................................58

（四）员工行为“十不准”和“十严禁” ................................................................................65

三、三个规定 .......................................................................................................................................65

（一）邮政金融资金安全监督管理暂行规定 ............................................................................65

（二）邮政金融资金案件责任查究规定（试行） ....................................................................70

（三）邮政金融资金安全检查规定............................................................................................73

四、银行经营管理相关的法律法规和监管政策 ...............................................................................74

（一）中华人民共和国中国人民银行法 ....................................................................................74

（二）中华人民共和国银行业监督管理法 ................................................................................79

（三）中华人民共和国商业银行法............................................................................................83

（四）中华人民共和国物权法....................................................................................................91

（五）中华人民共和国担保法..................................................................................................101

（六）中华人民共和国反洗钱法..............................................................................................105

（七）金融机构反洗钱规定 .....................................................................................................107

（八）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ..............................................................109

（九）商业银行个人理财业务管理暂行办法 ...........................................................................111

（十）商业银行个人理财业务风险管理指引 ..........................................................................114

（十一）银行业金融机构从业人员职业操守指引 ..................................................................116

（十二）中国邮政储蓄银行员工守则 ......................................................................................117

强化邮政代理金融网点管理专项活动

网上考试模拟试题

一、《代理营业网点业务管理制度选编》

（一）营业前准备

1．设备准备单选：

每日营业前，（）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．保安人员多选：

下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（）。ABD A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足 C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志

D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理判断：

代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确 2．账务准备单选：

每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B A．1 B．2 C．3 D．4 邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（）方式进行。A A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用

C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D．普通柜员直接进行现金调剂判断：

普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确 3．业务准备（1）登记簿核查单选：

支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。错误

（二）储蓄基本业务

1．业务规定（1）日常处理规定单选：

下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（）。C A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C．邮政储蓄账户可以透支

D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户

邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（）。B A．日戳 B．储蓄专用章 C．业务专业章 D．网点行政公章

外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C A．1 B．2 C．3 D．4 多选：

储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密

下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（）。ABCD A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元 C．重新写磁条 D．随机换折

下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（）。ACD A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名

C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔

D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章判断：

个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。B A．0 B．1 C．10 D．50 判断：

个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确

活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误

活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清

户前一日止。正确

卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确（3）定期储蓄单选：

B．可多次（最多5次）办理部分提前支取 C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元

D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日单笔存款在（）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（）。ABCD A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取

B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约

C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次

邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（）。ACD A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（）。ABC A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率判断：

目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确

邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。

错误

邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误

（4）定活两便单选：

中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（）元。C A．1 B．10 C．50 D．500 判断：

定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误（5）通知存款单选：

下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（）。ABC A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款

B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期

C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息

D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约判断：

邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确

具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误（6）一本通

单选：

邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（）。AC A．整存整取 B．存本取息 C．不固定定活两便 D．通知存款

B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易

C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码 D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户判断：

邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误

邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。正确

一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确（7）个人存款证明单选：

金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．以上都可以

同一笔存款在同一时间最多可出具（）份个人存款证明。B A．1 B．10 C．20 D．50 邮储营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（）个账户。B A．1 B．5

C．10 D．20 邮储个人客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是（）开立的账户。A A．同县（市）任一联网网点 B．本省内任一联网网点 C．全国任一联网网点 D．开户网点多选：

下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（）。AB A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明 B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件

C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明

D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态

下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（）。BCD A．金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发

B．邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失

客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本省内任一联网网点开立的账户。错误

可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。正确个人存款证明不能流通，不能质押，丢失后可挂失。错误邮政储蓄个人存款证明按份收取手续费。正确。（8）转账业务单选：

对于单笔转出金额为人民币（）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B

A．1 B．5 C．10 D．20 对于每日累计转出金额为人民币（）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1000 B．5000 C．10000 D．50000 多选：

C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账

邮政储蓄行内转账业务可以通过（）渠道办理。ABCD A．柜台 B．商易通 C．ATM D．电子银行

下列选项中，（）的账户不能办理转出转账业务。ACD A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态 C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态判断：

当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确

大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确（9）预约转账业务单选：

邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50

多选：

下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（）。ACD A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账

B．预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户

C．每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系

D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行判断：

邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确

邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确

邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误（10）个人跨行汇款业务单选：

邮政储蓄单笔金额在人民币（）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：

邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（）交易。ABCD A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款 C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出判断：

客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。 5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误

客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确

个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确 2．风险防范（1）存折业务风险单选：

下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（）。ABCD A．存折开户 B．随机换折 C．自动换折 D．卡加办折

营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确

判断：

综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误（5）其他风险判断：

邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确

邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确

（三）汇兑业务

1．按址汇款单选：

只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确

汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确

按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确 2．密码汇款多选：

中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（）等告知收款人。BCD A．汇款人姓名 B．收款人姓名 C．汇票号码 D．汇款金额判断：

密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确

密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误 3．入账汇款多选：

当汇入账户处于（）状态时，汇款无法入账。AB A．账户已清户 B．账户已没收 C．账户已挂失 D．账户已止付判断：

中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确

商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确 5．网上支付汇款多选：

网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确 6．附加业务多选：

下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（）。ABC

A．投单回执 B．短信回音 C．短信寄出通知 D．短信兑付通知

下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（）。ABCD A．按址汇款 B．商务汇款 C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值 7．特殊业务（1）查询单选：

协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误（2）改汇单选：

汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确

联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误

联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确（3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇

单选：

下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款判断：

汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误

（4）无着汇款单选：

对逾期退汇后满（）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B A．30 B．60 C．90 D．120 判断：

无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误无着汇款的兑付需要支局长授权。正确（5）挂失、冻结、扣划单选：

中国邮政汇兑密码挂失满（）天后，客户方可办理密码重置。B A．5 B．7 C．10 D．20 下列选项中，不可以办理挂失业务是（

）。C A．待兑的按址汇款 B．密码汇款 C．入账汇款 D．网汇e汇款有权机关冻结汇票款项的最长期限为（）。C A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月多选：

下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（）。ACD A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失

B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续

C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理

D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置判断：

有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确 8．差错处理单选：

C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证

D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（

）。ABCD A．按址汇款 B．密码汇款 C．网汇通卡 D．网汇通充值

下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（）。ABC A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询 B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账

C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消 D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功判断：

客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误

通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确

商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。 10．汇兑业务风险防范多选：

D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付判断：

（四）卡业务

1．基本业务规定单选：

原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（）张。B A．1 B．3 C．5 D．10 多选：

客户凭绿卡办理（）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD A．存款 B．转账 C．取款 D．查询

当绿卡账户处于（

）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD A．卡挂失 B．账户冻结 C．卡磁道出错 D．账户已清户

下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（）。ABC A．原始卡 B．空白卡 C．密码信封 D．绿卡开户申请书

下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（

）。BC A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡 C．折加办卡

D．绿卡挂失判断：

邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确 2．吞没卡、作废卡处理单选：

由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（）个工作日办理领卡手续。C A．3 B．5 C．7 D．10 多选：

发卡机构对下列（

）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏 C．挂失卡

D．磁条信息错误判断：

对吞卡认领期满无人认领的卡，ATM所属邮政储蓄机构需剪角或在磁条打洞处理。正确

吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。正确

各级凭证管理部门是废卡的管理部门。正确 3．绿卡通业务单选：

下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（

）。BD A．转出转账

B．转入转账 C．刷卡消费

D．中间业务绿卡通卡内人民币储种主要包括（）。ACD A．整存整取

B．零存整取 C．通知存款

D．定活两便

绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（

）办理。CD A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点 C．绿卡通开户县市内任一联网网点

D．绿卡通开户网点下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（

）。ACD

A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户

预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确

客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确

绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误 4．联名卡、认同卡单选：

下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（）。ABCD A．积极开发

B．严格审批 C．维护品牌

D．注重效益

下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（）。ABC A．绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识 B．绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识 C．绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识 D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批判断：

绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误

绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。正确发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。正确

5．商易通业务单选：

高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（）万元（含）以上。C A．10 B．20 C．30 D．50 多选：

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确

一般“商易通”客户是指失去高端“华商联盟”资格的普通“华商联盟”客户。错误

通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。正确

客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确 6．网上支付通业务判断：

邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确

邮政储蓄绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。正确

客户签约加办网上支付通业务时，必须持客户本人绿卡、有效实名证件办理，也可委托他人代办。错误 7．ATM交易单选：

邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。B A．1 B．2 C．5 D．10 判断：

邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确

邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确

客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误

邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误 8．POS交易单选：

办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确

通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确 9．对账单业务判断：

客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误

因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确

客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确 10．卡业务风险防范单选：

客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（）交易激活绿卡。C A．活期续存

B．转入转账 C．更改密码

D．活期支取多选：

下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（）。CD A．凭卡存款

B．更改卡密码 C．挂失卡

D．换卡判断：

网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确

（五）代收代付业务

1．基本业务规定多选：

根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误

接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确

2．代收代付业务风险防范判断：

邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误

（六）储蓄特殊业务

1．查询单选：

（）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D A．客户查询 B．司法查询

C．内部查询 D．信息查询多选：

邮政储蓄机构客户查询可通过（）等渠道办理。ABCD A．邮储网点 B．ATM C．商易通 D．电话银行

下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（

）。ABD A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询

C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记 D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构判断：

邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误

邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确

各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确 2．挂失单选：

下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（）。C A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失 B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失

C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理 D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务多选：

下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（）。BD

A．密码挂失 B．凭证密码双挂失 C．紧急挂失 D．大额挂失

卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。正确

客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误

客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确 3．止付单选：

下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（

如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（）。A A．转入转账 B．转出转账 C．个人存款证明 D．存单质押多选：

邮政储蓄账户的限额止付交易可在（）办理。ABCD A．账户开户网点 B．开户方省中心 C．交易受理网点 D．交易方省中心判断：

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。正确

办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误 4．取消多选：

下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（）。ABC A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易

B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回

C．取消交易登记柜员差错登记簿 D．普通柜员办理取消交易需支局长授权判断：

取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确

下列选项中，不可办理冲正交易的有（）。ABCD A．取消交易 B．被取消交易 C．被冲正交易 D．已清户的账户判断：

冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确

涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确

绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确 6．账户信息修改单选：

中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（）个月内办理。C A．1 B．2 C．3 D．6 多选：

邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（

）。ABC A．客户姓名 B．存款期限 C．通知存款品种 D．存款金额判断：

邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误

中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确 7．密码维护判断：

中国邮政储蓄协助有权机关冻结个人存款的期限最长为（）个月。D A．1 B．2 C．3 D．6 下列关于邮储协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的是（）。C A．冻结个人储蓄存款可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权 C．冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始

D．对已经办理部分冻结的账户不能再办理冻结交易

邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（）进行。D A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点多选：

下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（）。ABC A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划

邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（）进行。BD A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（

）。ACD A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关判断：

邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确 9．急付款单选：

用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（）万元（含）。D A．1 B．2 C．3 D．5 判断：

客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误

卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确 10．其他特殊业务

单选：

邮政储蓄账号超过（）天的未登折明细将压缩打印。C A．31 B．60 C．92 D．180 多选：

下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（）。BCD A．客户必须在账户开户网点办理换折手续 B．换折后不会改变原账户开户信息

C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定

D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章判断：

邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确

（七）理财类业务

1．代理保险业务判断：

开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文件。正确

客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。正确邮政代理保险业务所使用的保险单、宣传资料应由保险公司提供，不得自行印制。正确

保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。正确邮政代理网点管理人员对客户资料信息负有保密义务。正确 2．代理基金业务单选：

客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（）。A A．2元 B．5元 C．10元 D．免费多选：

B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户

C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件

D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理

下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（）。ABD A．基金转托管

B．基金客户资料修改 C．基金分红方式变更

D．中间业务交易账户挂失下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（）。ACD A．中间业务交易账户卡开户

B．中间业务交易账户卡换卡 C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入判断：

邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确

客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确

在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。 3．人民币理财业务单选：

中国邮政储蓄银行（）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。B A．一级分行

B．二级分行 C．一级支行

D．各营业网点判断：

邮政代理网点理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。正确

人民币理财产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额按活期存款利率计息。正确

邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确 4．代理国债业务多选：

下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（）。ACD A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种

B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售

C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日 D．国债不得更名，不可流通转让判断：

投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确

客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确

（八）外汇业务

1．个人国际汇款业务单选：

西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（）美元（含）。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 多选：

下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（）。ABCD A．电话通知

B．投单通知 C．按址投送

D．附言判断：

下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（

）。ABCD A．美元

B．港币 C．日元

D．英镑

下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（）。ABCD A．活期储蓄

B．定期储蓄 C．定活两便

D．个人外币携带证判断：

邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确

邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确

邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确 3．个人外币理财业务

单选：

邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（）。A A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天判断：

邮储个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。错误

对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员应将其调离理财业务岗位。正确

4．个人即期结售汇业务单选：

个人年度结汇总额为每人每年等值（）美元。D A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000 多选：

境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确

境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确 5．代理退税业务单选：

客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月

客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月多选：

邮储办理代理退税的网点主要分布在（）。ABD A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳

客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（

）。ABC A．本人有效护照

B．合格退税单 C．原始购物小票

D．购物小票复印件判断：

邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确

邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误

（九）定期存单小额质押贷款业务

1．基本规定多选：

邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（）岗位，具体落实职责。ACD A．支行（局）长 B．金库保管员 C．普通柜员 D．综合柜员判断：

邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确 2．贷款对象及条件多选：

邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（）。ACD A．身份证

B．临时身份证(有效期必须为1个月以上) C．户口簿

D．军人士兵证判断：

邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确

办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确

定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确

凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确未设置密码的定期存单不允许作为质押物。正确

邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确 3．贷款额度、期限与利率

邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误

邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误

邮储小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。正确

邮储小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。正确邮储小额质押贷款自放款日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。正确邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。错误 4．职责及权限管理

单选：

下列选项中，属于综合柜员职责的是（）。B A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审

多选：

下列选项中，属于普通柜员职责的有（）。ACD A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审

（十）ATM管理

1．业务规定单选：

C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单多选：

下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（）。ABCD A．ATM加钞前，必须进行轧账

ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确

ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误 2．风险防范判断：

ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确

柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确

（十一）电子渠道

1．电话银行单选：

中国邮政储蓄银行客户服务号码是（

）。C A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185 中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（）万元。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（）。ABCD A．咨询业务 B．挂失业务 C．绿卡通卡内互转 D．投资理财判断：

中国邮政储蓄银行域名是（

中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（）。ABC A．查询业务 B．转账汇款 C．投资理财 D．挂失判断：

中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确

中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确

客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误

中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确

（十二）现金管理

1．尾箱管理单选：

邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（

）负责增加、删除。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．市局业务主管

营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确

营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确 2．现金收付多选：

邮政储蓄网点现金管理的原则是（）。ABCD A．钱账分管、章证分管 B．双人临柜、双人管库 C．印鉴分管

D．双人押运、双人守库

邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误

邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确 5．金库管理单选：

邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（

）元。D A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000 多选：

邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（）。ABCD A．双人开库 B．双人拆封 C．双人整点 D．双人打捆判断：

邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确

（十三）重要单证管理

1．相关规定单选：

邮储支局重要凭证发生丢失后应在（）小时内逐级上报一级分行。C

A．4 B． 8 C．24 D．48 多选：

邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（）。ABCD A．种类 B．数量 C．号码 D．面额判断：

禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确

邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确

邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确 2．风险防范单选：

邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（

）原则。C A．不超过一个月实际使用量

B．不超过半个月实际使用量 C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量

邮储支局负责人应该（）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B A．每天

B．每周 C．每半个月 D．每月判断：

邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。正确

邮政储蓄市县局凭证主管负责核定各支局的重要单证备用限量。错误邮政储蓄网点银行卡与制作完成的密码信封必须分人保管。正确

邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确

（十四）交接班和日终处理

1．交接班规定判断：

普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确 2．日终处理

多选：

B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴 C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告

普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确

邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误

附录

1．账户管理规定（1）账户开设管理单选：

下列选项中，可以转入个人结算账户的有（）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金

C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金判断: 邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确

邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确

客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确（2）存款账户实名制

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄

C．港澳居民往来内地通行证 D．护照判断：

代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确

邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确

邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误

（3）客户身份识别单选：

客户本人办理单笔交易金额人民币（）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：

下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（）。ACD A．单位代理个人开立个人结算账户

B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁

D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账

邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（）。ABCD A．回访客户 B．实地查访

C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料判断：

客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确（4）联网核查多选：

邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关

联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性个人在办理下列（）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户

B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折判断：

邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确

邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确（5）客户密印管理单选：

邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确（6）账户收费管理单选：

邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年多选：

个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误

邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误（7）长期不动户管理单选：

B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的

C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的判断：

不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确

不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误

长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确（8）大额交易规定单选：

个人客户开户金额为人民币（）万元的，需要支行（局）长授权。BCD

A．10 B．20 C．30 D．100 判断：

开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确

邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误（9）存取款免填单单选：

下列选项中，可以适用免填单的交易是（）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易 D．1000元的卡取款交易判断：

实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确

提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确（10）批量业务单选：

邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误

邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确（11）存款的继承多选：

存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书

C．继承人和代理人有效实名证件

D．存款凭证判断：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理（2）综合柜员多选：

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章

）。ABCD ）。ABC ）。BCD 。ABC ）

C．现金讫章 D．业务用个人名章

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（）。ABC A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记判断：

邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确（2）业务戳记设计管理权限及种类判断：

邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（

）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记多选：

邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（

）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折判断：

现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确（4）业务用章保管使用判断：

保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确

（5）用印要求判断：

邮政储蓄机构一次性发现假人民币（）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：

中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确（3）假币的保管、交接、上缴判断：

金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C

A．2 B．3 C．5 D．7 下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（）。C A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误

金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确

（2）可疑交易报告标准和报告要求多选：

开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确

金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确

第16篇：网点搬迁方案

网点搬迁方案

因支行网点6月份将搬迁至新地址，为力保网点搬迁工作顺利进行，我部门制度搬迁方案如下：3

一、谁的物品谁负责

我部门搬迁者为谁的物品，谁负责。同事之间相互复核。

1、业务方面档案及资料：信贷档案的清理，客户经理通过授信系统列出档案清单，装箱并由客户经理双人复核封箱。封箱后编号并将清单贴在箱子表面，由客户经理签字。客户资料同样需要列出清单，双人复核封箱，同时写上编号、粘贴清单并且签名。

2、私人物品：私人物品有自己负责打包入箱编号签名。

3、电器设备：电器设备需要由专业人士专人负责。

4、桌子、椅子：统一编号。

二、注意事项

1、高度重视。我部门员工高度注重搬迁工作，特别是涉及业务的档案及客户资料，确保安全和保密。

2、服从支行安排。搬迁时集体团结互助的活动，同事之间应该相互关爱。

3、复核管理。为确保物品安全，需双人复核封箱签字。

三、外联方案

支行即将于6月更换网点地址，为做好客户解释服务工作，我部门现特制订以下方案：

1、提前编辑短信，通过96900短信平台给客户批量发送消息。

2、对外张贴公告，在营业网点外提前贴出搬迁公告，或通过海报展架摆放于支行营业大厅显目位置。

3、在新网点成立后，可举行开业宣传活动，加大营销力度和宣传。

4、客户经理需电话通知自己的相关客户，以确保客户知晓搬迁事宜。

5、通过登报方式对外告知搬迁事宜。

6、通过微信朋友圈、朋友圈转发及群发消息告知网点搬迁事宜。

7、可联系老年腰鼓队进行宣传同时告知客户网点搬迁事宜。

8、坚持日常在外流动宣传时同时做好网点搬迁事宜的解释工作。

浦发银行南水支行

我部门

第17篇：网点转型方案

市分行营业部网点转型方案

市分行：

我行市分行营业部从成立之日起，便按照示范网点标准打造。但受众多因数的影响，并未能严格按照示范网点模型运行。根据市分行提出的转型的要求，我行经办公会研究，初步拟定了转型方案，现将有关情况汇报如下：

一、市分行营业部基本情况

分行营业部有幸被确定为全市两个国家级示范推广网点之一，一直不断努力实现网点的真正转型，逐渐树立起了“以客户为中心””、“经营客户””的服务理念，员工专业水平和技能不断提升，通过关注、关心客户，销售模式的IT支撑等，逐渐使客户得到了更好的服务体验。但是受众多因数的影响，分行营业部未能严格按照示范网点模型运行，严重制约了网点员工服务水平和能力的提升，制约着网点业务的进一步发展。作为标杆、示范网点的市分行营业部，将作为全市首家全面转型的网点。转型后，网点主要体现“大堂制胜”的模型运行方式，支行长、大堂经理和理财经理将发挥重要作用。它将是一种全新的网点建设、管理模式，它全面打破了运营模式，将全面提升服务能力和水平和客户体验。

二、人员配置

（一）信贷业务

信贷业务业务人员暂不作调整；

（二）信贷业务

公司业务人员暂不作调整；

（三）个人业务

现金区设一个对外服务窗口（称作高柜）；理财室（非现金区，低柜）设一个服务窗口；大堂经理由会计主管王利民兼任。

三、运行模式

高柜主要负责网点的现金类业务（存取款、非税、交通罚没款、开卡等业务）；低柜主要负责向客户提供不涉及现金的个性化理财服务（办理基金、理财、保险、国债、电子银行、开立活折等和根据客户需求提供一揽子的金融服务方案）；大堂经理主要负责引导客户、差别服务、产品和服务推介等。高低柜员工每日均领取重空和现金，低柜人员在理财室办理业务时仅携带必需的重空，必要时（中午用餐时间），低柜可以到高柜办理现金业务。

四、日常运行

1、周一至周五：

高柜和低柜实行全天制上班；大堂经理上行政班；市区13台ATM加钞清分和ATM加钞由不在岗高柜和不在岗低柜负责处理。

2、周

六、周日：

不设低柜和大堂经理，现金区业务由一名高柜人员和一名理财经理办理；ATM加钞清分和加钞则由一名公司业务柜员与支行长（或会计主管）两人负责。

五、交接班

为有效防止出现单人临柜办理业务的情况发生，中午用餐时间，低柜当班人员（理财经理）需进入现金区办理现金业务，高柜当班人员先行临时签退用餐，而当天负责ATM加钞清分和加钞的至少一名员工留在现金区处理日常事务。待高柜人员用餐结束回来后，理财经理才能签退用餐。待理财经理用餐结束回来后，当天负责ATM加钞清分和加钞的那名员工方可离开。

六、准备工作

为做好示范网点转型，我行将充分做好准备工作, 从而提升大客户服务能力。

（一）环境、设施布置

1、在理财室摆放鲜花；

2、安装一台可加热和制冷的饮水机；

3、摆放一些茶叶和咖啡；

4、增加客户座椅，供多个客户同时使用；

5、安装固定电话一部，供客户咨询和理财经理使用；

6、准备小礼品；

7、增加一台对外可上英特网的电脑，供向客户展示我行电子银行服务和产品，以及客户浏览基金、理财产品等所用

8、请专业广告公司遵照简约、大方、上档次、符合我行主题的思路设计员工名片，并按照不同职位角色做一定样式区分，从而提升我行员工的服务形象和水平。

……

以上设施的增加将起到十分重要的作用，它将展现我行与众不同的服务，让客户有宾至如归的感觉，让客户有“不一样”的服务体验。

（二）角色的转变

1、支行长

支行长作为网点的领头羊，其地位和重要性不言而喻，示范网点转型，将对支行长提出新的挑战。（1）支行长首先要从思想上提高认识，认识到示范网点转型的重要性和必要性；

（2）支行长要处理好个金、公司、信贷三条业务条线的管理工作，要处理好大堂经理、理财经理、低柜、高柜的协调工作，时刻关注每位员工转型后的角色适应程度，加强沟通和教育指导工作；

（3）进一步提升带团队、拓展市场的能力，在加强示范网点管理工作的同时，协同会计主管、理财经理等员工积极开发新客户、维护大客户，促进网点良性发展。

2、大堂经理

大堂经理在银行网点中发挥着举足轻重的作用。由于大堂经理对自身业务和综合能力要求较高，我行特设置会计主管担任此角色，要求其主要在服务管理、客户分流和高低端客户识别引导、产品推介和信息收集方面提升能力，具体表现如下：

（1）服务管理。严格按照我行示范网点服务规范等制度的规定，协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。

（2）识别高、低端客户。带领优质客户进入理财室，由低柜人员提供贵宾服务；同时，对办理非现金业务的客户，也引领到理财室办理；其他客户指引到现金柜台办理。

（3）产品推介。根据客户需求，主动向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，当好理财参谋。

（4）收集信息。利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。

3、理财经理

理财经理的主要职责表现在办理非现金业务和维护大客户两个方面。理财室配置了较为人性化的设施，为客户和理财经理提供了良好的对话交流平台。我行要求理财经理在挖掘客户、制定理财计划和客户维护方面下足功夫。具体表现如下：

（1）熟悉业务

熟悉业务是担任理财经理的基础条件。理财经理需要精通我行所有业务，对各种产品的特点、办理流程烂熟于心，能够准确、高效办理日常业务，针对客户提出的疑问，能够迅速、准确的回答，让客户相信、信赖自己。

（2）建立客户信息库

维护客户首先得从了解客户开始。理财经理必须建立客户信息登记簿，在与客户的多次沟通中，不断收集和完善客户的联系方式、家庭住址、工作单位、职务、家庭成员基本情况、业余爱好、电子邮箱、QQ号等信息。

另外，对客户信息登记簿要实行区别化管理，要根据客户的具体情况将客户进行分类，将其划分为忠实客户、重要客户、潜在客户、待开发客户等，针对不同类别的客户，应制定不同的公关、维护方案。

（3）挖掘客户信息和需求。理财经理通过办理日常非现金业务和大堂经理引见，从中收集客户信息，如客户家庭情况、经济能力、流动资产状况、客户风险承受能力、个人爱好、业余活动等，为下一步制定理财计划和进一步挖掘客户需求奠定基础。

（4）制定理财计划。首先，理财经理要充分掌握我行各种业务产品和特点，熟悉其投资方向、风险等级、产品收益状况、产品期限、手续费率等，精通交易流程。其次，理财经理要能够通过对客户的风险承受能力评估结果选择合适的理财产品推荐给客户，并向客户充分阐述该产品的特性以及购买理由。另外，制定理财计划，不单要选择合适的理财产品，还要能结合客户当前或未来的流动资金状况，确定定制周期和计划。

（5）做好维护。理财经理应根据客户信息登记簿，加强与客户的沟通交流，可以通过电话、电子邮件、QQ等形式随时保持与客户的良好的沟通。对客户进行定期或不定期的回访和产品营销工作，必要时可同支行长或会计主管上门拜访客户。

……

七、转型利弊分析

（一）优点

1、将模型付诸行动

随着角色和服务分工的明确，分行营业部已具备按照示范网点模型运行的条件，我行将根据其运行的情况不断调整，确保正常、顺利运行。另外，试运行成功后，我行将向其他网点进行推广。

2、优化人力资源配置

高柜、理财经理、大堂经理根据各自的角色履行各自的义务。高柜主要负责网点的现金类业务，柜主要负责向客户提供不涉及现金的个性化理财服务，大堂经理主要负责引导客户、差别服务、产品和服务推介等。各个角色各行其职，将能发挥最大功效。

3、能够提供更好的客户服务

转型后，高柜和低柜实行全天制上班，中午不换岗，如此省去了扎帐和交接班所耗费的时间，从而保证客户能正常办理业务。

4、优化了作息时间

ATM机加钞的清分和加钞工作由一名不当班高柜和一名不当班低柜负责，清分和加钞柜员可灵活安排清分工作，较现在由会计主管清分，清分人员可以有更多的休息时间，另外，工作效率会有大大提高，且资金将更加安全；周末不设低柜和大堂经理，ATM机加钞清分和加钞工作由公司业务柜员参加，如此保证了每位员工每周至少有一个全天的休息日，从而优化了作息时间。

（二）缺点

1、高柜办理的是现金业务，实行全天制上班后，延长了柜员连续在岗时间，增加了柜员操作风险；

2、转型后，每位员工都赋予了较为固定的角色，灵活性较差，若遇员工生病、出差、培训、轮岗，该模式将不能正常运行。

3、会计主管履行了大堂经理的职责，将大大削弱其风险控制和履职的能力。

特此报告

第18篇：邮政图书促销活动方案.

2011年图书促销活动方案

一、指导思想

为进一步报刊发行收入，拓宽经营思路，扩展现有业务范围，建立良好的报刊、图书销售平台，市局在总结2010年度图书销售活动经验的基础上,继续配合各局在全市范围开展图书促销活动。本次活动不仅对传统的报刊发行业务起到有力补充，还能锻炼基层营销队伍，并建立一个报刊图书销售的长效机制。

二、市场分析

目前，在多数经济欠发达地区，如乡镇、农村等县以下区域的文化下乡工程进展较慢，居民消费能力也比较低。当地居民中喜欢阅读的人群，对正版精装图书有极大地阅读兴趣和购买欲望，但考虑到一是正价正版图书的价格较高，他们一般舍不得购买，二是以新华书店为代表的图书零售机构目前只保留县城店，乡镇及以下区域没有网点，乡镇农村居民买书越来越不方便。他们是促销图书的潜在消费者，会毫不犹豫地购买质量好、价位低、随处可见、服务水平高、品种丰富的正版图书。向乡镇、农村一级的中小企业老板、家庭、单位提供正版、精装图书的购买机会，满足他们阅读需求的同时，满足一部分消费者竞购精品图书的虚荣心理，定会取得较高的经济效益。

三、销售目标

全市确保完成图书销售额90万元，力争完成110万元。

四、活动时间

2011年5月8日-6月22日。

五、目标市场

本次促销活动以县（市、区）、乡镇农村支局为主。县域以下的消费者有一定的购书欲望，但购买能力有限。各局可组织促销队伍以下述机构、人群作为本次图书促销活动的主要目标客户：

（一）县（市、区）及乡镇党政机关、事业单位、学校的领导及公务人员；

（二）中小企业老板（部分中小企业老板喜欢在办公室的书橱里填满高档精品图书）；

（三）农村六大户家庭；

（四）农村集市；

（五）其他有读书和藏书欲望的消费者。

六、销售力量

（一）报刊发行（包含零售）人员

以现有报刊发行（含零售）人员经营为主，各局可根据实际情况，挑选工作能力强的员工参与活动。

（二）投递人员

各局利用现有报刊数据库，根据订报品种分析查找分类客户的信息，送交各投递段道。积极发挥投递人员的主动性，根据数据库分析结果和投递人员对段道内订户订报情况的了解，推断订户的兴趣，从而更有针对性地推荐图书；二来投递人员可发挥邮政的特长，送书上门。

（三）其他发行渠道

通过委托社会发行站、三农服务站、邮政营业厅开展图书促销活动的宣传和销售。社会发行站和三农服务站以发放宣传单为主，邮政营业厅可设立报刊销售角，用于陈列展示销售。

（四）综合营销人员

可由综合营销人员面向集团客户推荐团购图书。

七、销售办法

（一）设立固定销售点

各局在现有支局网点中设立图书促销点，把图书销售宣传单、海报等贴在墙上，吸引客户注意，唤醒购买潜力。

（二）设立流动展销摊点

五一以后天气转暖，节假日越来越多的人选择出门逛街游玩。提前争取城管执法部门的支持，选取节假日在人流较密集的广场、游人必经的路段开展流动销售，也可与相关单位联系，进驻部队、学校、社区，以送知识进军营、进学校、进社区等方式开展短期促销活动，让更多的人接触到图书促销，采用低价优惠，利用顾客贪图便宜的心理吸引读者购买。

（三）投递员上门宣传

投递员上门送书是邮政可提供的差别服务之一。由投递员根据段道内订户订阅报刊的类别，推断订户的兴趣，从而有针对性地上门推荐图书。若客户选定图书，投递人员要及时送书上门。

（四）数据库营销

乡镇或农村支局可利用数据库中掌握的当地中小企业的名址信息，以信函寄递、夹报等方式提前做好面向中小企业主的宣传推广工作。

（五）农村集市销售

集市是农村人群聚集的区域，在农村还可利用集市进行销售。

（六）大客户团购

各局要继续发挥专职营销人员的优势，借鉴去年的经验，加强对集团客户的开发力度，重点做好对图书馆、学校等的开发工作。

（七）夹报宣传并设立订购电话

投递部门将活动宣传单夹报投递至报刊订户，并设立全市（全县）统一订书电话。订户拨打订购电话，邮递员免费送书上门，为订户提供方便。

第19篇：如何加强邮政网点理财经理队伍建设？

如何加强邮政网点理财经理队伍建设？

编者按：要做大做强邮政金融业务，必须有足够的人才作支撑。随着邮政金融理财业务的快速发展，专职理财经理队伍的组建工作迫在眉睫。如今，各地都积极进行理财经理的培训和理财经理队伍建设工作。本期的互动话题是：如何加强邮政网点理财经理队伍建设？欢迎加入本版作者QQ群，群号码：138645169，加入时请注明姓名及所在单位。

浙江省奉化市邮政局皇甫德明：积极推进“三注重”

注重强化专业培训。随着邮政代理金融业务新产品的不断推出及业务处理规则的随时变更，理财经理的培训工作也应与时俱进，企业除了要积极组织他们参与系统举办的网上远程培训外，还得要求专业管理部门结合自身特点，做好面对面培训辅导工作，以满足业务发展需要。同时，要将基础业务知识与营销技巧培训一并推进，既要注重代理金融基础业务知识辅导，也不能忽视对营销话术的演练、培训，做到有机结合、学以致用。

为了快速打造一支高效率、高素质和高水准的理财经理队伍，促进邮政代理金融业务持续、快速发展，笔者认为，应积极推进“三注重”。

注重筛选业务精英。理财经理一般宜从网点业务骨干中选拔，除了要兼具专业精通、责任心强等诸多基本条件外，还须对理财工作热爱。企业对筛选出来的理财经理，要在工作、学习及生活等方面给予多种形式关爱，如是派遣制员工，要依据其营销业绩，在用工机制进位到在岗职工时，政策上予以适度倾斜，作为优先推荐对象，充分激发和调动其工作积极性以有效稳定理财经理队伍。

注重提升沟通能力。理财经理最基本的职能就是通过主动与客户沟通，积极推介邮政金融产品，使得邮政金融产品与用户需求实现有机对接。为此，良好的沟通艺术是理财经理不可或缺的基本功。理财经理要努力提升自身的沟通能力，即营销话术水平，要善于揣摩不同客户的心理，投其所喜所需，达到成功营销之目的。

湖南省邮政培训中心郭俊杰：培养理财内训师

加强培训，培养后备人才。为了提高理财经理的实力，有必要加强理财业务的培训，以系统地学习理财知识。有很多学习方式，例如参加AFP（金融理财师）、ChFP（国家理财规划师）等理财资格认证考试来提高自己的理财技能；组织理财沙龙等交流活动，收集典型的理财营销案例来进行相互研讨；建立理财交流QQ群来交流在销售理财产品时的心得体会和遇到的困难等等。同时，逐步将基本素质高、道德品质好、业务能力强、专业素质高的理财经理培养成为理财内训师。

提升网点理财经理的服务能力和团队合作精神。理财经理从某种意义上说代表着整个网点的形象，要树立“客户第

一、服务至上”的理念。当客户来网点咨询理财产品时，应该让客户体会到理财经理的亲切感和专业能力，理财经理及时了解客户的需求，有针对性地推介理财产品。面对客户提出的质疑和不满，网点的理财经理能够冷静地解决问题。与此同时，理财经理要为客户提供服务，不仅自身要具有较强的理财营销能力，而且还应具有较强的团队合作精神。

发挥考核机制的引导和约束作用来鼓舞士气。通过考核机制来规范理财经理的职业行为，例如在向客户进行保险产品推介时，必须严格禁止代填投保单和主观夸大保险功能的违规行为。客户是宝贵的资源，有数据显示，吸引一个新客户的成本是维护一个老客户成本的五到六倍。所以做好对老客户的服务，不让他们流失，对于理财经理来说是非常重要的。有必要采取各种激励措施来鼓励理财经理，使得邮政理财业务健康持续发展。

河南省南阳市邮政局刘力扬：拓宽培训渠道

笔者认为，一应严把“选人进人关”。要加大对新选用人员的把关力度，选用有学历、年轻、形象好的人员充实到理财经理队伍中，不断补充新鲜“血液”；对于长期业绩较差的逐步进行淘汰，打造一支有活力、有朝气的理财经理队伍。二应进一步拓宽培训渠道。加大对员工在金融理财知识、服务用语、心态调整、礼仪知识、上级政策等方面的培训力度，提供更多学习资源，进一步丰富和提高金融理财的相关知识与技能，有效带动理财经理队伍综合素质的提高和全行经营业绩的快速提升，带动理财业务快速发展。三应合理为员工做好职业生涯规划。出台相应的奖励办法，建立“三工转换”、支局长选拔、入党等激励机制，使理财人员工作有奔头、有盼头，并进一步增强金融理财经理队伍的荣誉感和凝聚力。四应开辟理财经理交流沙龙。作为金融理财业务的交流平台，金融理财人员可在该平台上探讨问题、交流经验，经常举办小交流、小切磋活动，提高理财技能，促进理财经理服务水平和专业素质的提高。

邮储银行江西省九江市分行张默欣：四个“强化”

强化理财从业人员选拔标准。要在现有员工中选拔一批热爱理财工作且能力强、素质高的员工充实到理财经理队伍中。在选拔过程中，注重考查员工的金融知识、理财及营销能力，并兼顾考查员工的思想道德品质。

强化理财从业人员技能培训。要借助保险公司、证券公司和基金公司的优势，对理财经理每月进行一次培训，重点是形势发展分析、资本市场预测、理财产品推介、客户沟通技巧以及营销案例的推广，促进理财经理营销能力的提高和客户维护水平的提高。

强化理财从业人员竞争机制。要科学建立理财经理的准入、评级、退出机制，明确理财经理的职业生涯规划，并以此吸引优秀的人才加入。

强化理财从业人员激励制度。要配套科学的激励考核制度，不但注重物质奖励，更要注重精神奖励。通过双重奖励，逐步激发理财经理发展业务的积极性。广东省清远市邮政局何素玲：注重三个方面

笔者认为，应从三个方面加强网点理财经理队伍建设：

一是做好人员选聘工作。通过竞聘等方式，选用业务素质高、营销能力强的营业员担任理财经理。近日，我们局就组织了市区两个转型示范网点的理财经理竞聘，通过个人业绩、工作表现、持证情况等方面的综合考核，两位优秀的储汇营业员脱颖而出。

二是加强培训，提升服务水平。定期举办代理保险、理财知识和服务礼仪、营销技巧等方面的培训，不断丰富其理财产品知识，提升理财经理的业务素质和服务水平；积极组织理财经理参加基金、保险、银行从业资格证书的考试，提高理财经理队伍的专业化水平；组织理财经理在晨会、夕会和座谈会中交流营销心得，探讨在客户信息收集、VIP建档、先进案例汇编等方面的成功经验，并通过内部刊物宣传优秀理财经理的先进事迹和营销经验；定期举办保险沙龙、客户联谊会和金融产品推介会，为理财经理打造良好的营销平台，使理财经理学会根据客户不同需求做好理财规划。

三是完善考核机制，激发工作热情。制定理财经理考核办法，细化对理财经理的各项工作要求，调动其工作积极性。

把握理财经理队伍建设的着力点

杜崇东博士，石家庄邮电职业技术学院金融系主任。

要做大做强邮政金融理财业务，打造一支准确把握客户需求、精通理财业务的理财经理队伍是至关重要的。对于如何加强邮政网点理财经理队伍建设，因时间、地点、环境、目标、基础的差异，仁者见仁，智者见智。下面笔者谈谈自己的一孔之见。

深化对理财经理角色的认识理财经理是布道者，要在客户心中播下理财的种子。你不理财，财不理你。理财，不怕没钱，就怕没观念。而且，理财绝不是富人的专利，中等收入及低收入人群更有理财的必要。理财经理要不断传播理财理念，进行客户理财教育。

理财经理是金融医生。通过与客户沟通，理财经理必须准确把握客户需求，能够客观分析客户在理财过程中存在的误区和问题，开出理财的处方和建议。

理财经理是推销员，要能够通俗易懂地推介适合客户的理财产品。

因而，要成为一名优秀的理财经理，必须树立根深蒂固的理财理念；具备较强的沟通能力，博得客户的好感和信任；还要成为理财知识渊博、经验丰富的通才。专业性是说服客户、获得客户信任的基石。理财经理所面对的客户尤其是中高端客户一般都受过良好的教育，有一定的社会地位和广博的见识，他们自己可能对理财知之不多，但通过交谈，能判断出理财经理是否专业，如果认为其“素质”不高，他们就会离你而去。

以“干中学”为主要手段

对于邮政金融理财经理而言，业绩就是硬道理。在当前人员少、任务重的情况下，在理财业务拓展中不断地学习，是一种较好的学习方式。“干中学”至少可以有以下两种方式：

一是针对客户分析和业务拓展中遇到的问题，查阅相关专业资料，也可通过与同事交流、浏览理财专业网站及微博等，在解决问题的过程中逐步提升自身能力。

二是发挥团队的作用。从现状看，邮政金融理财经理的专业素质和业务能力具有一定程度的互补性：一部分人专业素质较强，但业务拓展能力较弱；一部分人业务能力较强，但经济、金融及财务知识功底相对较弱；还有部分人专业基础和业务能力均尚可，但有待进一步提升。以相邻网点为单元，组成理财经理学习交流小组，由组织能力较强的理财经理或主管担任组长，互相交流业务拓展心得，在交流中拓宽视野，学习理财专业知识，相互借鉴理财规划、产品推介、与客户沟通的做法和经验，共同研讨遇到的问题，将零散的经验与做法进行归纳，积累、编写案例和素材，探索针对不同客户、不同理财产品的业务拓展模式，在解决问题中学习，在相互交流中提升。

当然，请进来、送出去，进行多种形式的理财专业培训，也是理财经理队伍建设的重要手段。带着问题去组织培训，使培训具有针对性。对于金融营销与客户管理（包括金融营销与客服技巧、高价值客户特征分析等）、金融产品比较与组合、理财规划等课程，应采取案例分析与角色扮演等模拟实战方式，做到学以致用，将培训学习与实践紧密结合，推动业务发展。

建设多种形式的学习的平台

理财经理面临的另外一个重要问题是知识的储备与更新。应建设多种形式的理财业务学习与交流平台，如网上课堂、邮政金融理财论坛及理财知识资源库等。这些平台至少应包括以下内容：一是经济学、财务学、投资学等基础课程的视频辅导材料；二是金融营销、客户管理、金融产品比较与组合、理财法律等方面的基础知识；三是理财规划的过程以及现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等方面课程。同时，应将上述学习内容与理财经理的资格证书取得结合起来，为理财经理提供学习、进修、考证等服务。让每个理财经理根据自身情况自发学习、自主学习，逐步达到融会贯通，与邮政金融理财业务一同成长。

湖南省益阳市邮政局人力资源部陈善新：坚持四个导向

笔者认为，邮政网点理财经理队伍建设要坚持四个导向：

第一，要坚持理财人才规划的系统导向。要加强顶层设计，市州邮政应设立专门的理财营销业务部，会同人力资源部门负责区县邮政理财经理以及网点理财客户专员的选拔、培训、考核、激励、薪酬以及管理工作，实行目标责任管理；要建立科学的理财队伍规划机制。

第二，要坚持人员配备的效益导向。邮政网点建立理财队伍必须注重成本与效益的关系，要根据实际情况，合理配备专兼职理财人员，在控制成本的前提下实现网点理财业务效益最大化。

第三，要坚持人员培训的科学导向。要创新培训模式，构建以书本、实践、同事（业内同行）、客户需求为支点的培训体系；要制定详细且符合需求的培训计划和方案，全面提升网点专兼职理财人员的职业水准；要以提升理财客户专员职业技能为目标，积极培育理财人员必备的技巧与技能。

第四，要坚持人员管理的规范与人本导向。规范导向要求用制度管人，遵循制度本身的原则性，要建立一套以竞聘上岗为起点，以教育培训、绩效考核、淘汰分流和业务风险防范为支撑的全面理财制度管理体系；人本导向要求倡导以和谐为本质的人本文化，要打造从机关到网点、从部门经理到网点理财专员“一盘棋”的理财文化，以文化带动理财意识的形成与理财业务的发展；要构建以理财知识为载体的学习型网点，要求支局长（所主任）成为学习型管理者，带头学习理财知识和发展网点理财业务。

安徽省亳州市邮政局常冠林：强化两个机制

笔者认为，应强化两个机制：培训机制和服务机制。

强化动态的培训机制。一些地方企业在理财经理队伍的组建过程中，由于多是临时从相关部门和营业员中抽调人员，对理财业务不熟悉，甚至有些根本就是外行。因此，必须对其进行高质量的业务知识培训。同时，还应制定科学合理的动态培训机制，形成一套完善的有系统性、针对性、计划性的培训体系。另外，要积极组建自己的专业培训师队伍，为理财经理做专业知识和营销技巧话术的培训，提升理财经理队伍的业务素质。

强化高效的服务机制。理财经理队伍素养的提升，不仅需要个人来不断完善，更需要企业来为其提供学习提升的平台，因此，企业应采取多项举措提升理财经理队伍素养，不断强化高效的服务机制，在服务程序、服务方式、服务范围、服务质量上下工夫，出实招、求实效，把服务工作做到更细、更精和更全，深化综合性的“一站式”和“一条龙”服务，以优质高效的服务赢得社会各界的广泛好评与认可。不断打造多元化的员工激励机制，坚持事业激励、薪酬激励、荣誉激励和情感激励，激发他们干事的热情与活力。

河南省项城市邮政局李永兴：应做到“三到位”

笔者认为，应从人员配备、培训和考核三个方面着手，做到“三到位”。

一要人员配备到位。理财经理的配备是网点理财业务发展的保障，县局和支局应因地制宜结合自身条件，通过内部选拔和外部引进相结合的方式，设置专兼职理财经理，切实保障支局网点正常的理财产品推介和满足客户的金融理财需求。

二要培训到位。由于理财产品一直处于不断丰富和更新中，对理财经理不断进行理财产品知识和营销技巧的培训势在必行，因此应采取理论与实战相结合的方式对理财经理进行培训，可以组织县局之间进行交流学习，让优秀的理财经理到网点现场进行“一对一”帮扶指导；对于受条件限制的县局，县局自身也可以有针对性地开展送理财业务培训下网点等方式，提高网点理财经理的综合素质。

三要绩效考核机制建立到位。通过不断改革和完善分配制度，让收入向优秀理财经理倾斜，真正实现多劳多得；适时引进优胜劣汰的竞争机制，及时引进高素质人才和淘汰低能理财经理；为理财经理做好规划，使他们朝着理财规划师的方向发展。安徽省池州市青阳县邮政局惠而立：建立合理实用的理财培训体系

抓好理财培训、建立合理实用的理财培训体系是提升理财产品销售队伍素质和产能的重要手段。笔者认为应从以下几个方面抓好理财培训建设，最终提升理财队伍产能：

一是建立专业化的理财经理讲师、组训队伍。只有专业化的讲师、组训队伍，才能培育出专业化的理财经理队伍。把基本素质优、道德品质好、业务能力强、专业素质高的人员选聘到讲师、组训队伍中来，形成稳定的理财讲师队伍。

二是制定理财经理讲师、组训的管理办法，落实理财经理讲师考核办法，用制度将讲师队伍确定下来。企业与讲师、组训人员签订劳动合同或者聘用合同，一并纳入员工管理中去，同时建立严格的道德准入和淘汰退出机制等，增强讲师使命感、责任感和危机感，有激励才有动力，建立培训管理和晋升制度，充分调动理财经理讲师的积极性和主动性，提高培训质量。

三是不断充实理财经理培训课程体系，使之趋于完善。根据业务发展需求和实际发展现状，加快对理财经理培训教材的研发，要有基本理论教材，也要有实战教材，要有知识性教材，也要有技能性教材，须知系统、科学、规范、实用的课程体系是完善教育培训体系的重要保证。

四是加强理财新聘讲师的引入及培训工作。对新聘讲师的培训在其学好基本理论的基础上，要注重对实战技能的传承。整合利用全企业的培训资源，将在理财方面有潜质的、优秀的讲师充实到理财队伍中来，以进一步研究实际理财中出现的问题并研究解决方案。培训队伍建设还可走专职、兼职的路子，鼓励、培养优秀的理财销售人员充实到兼职讲师队伍中，不断提高理财培训队伍素质。

江苏省仪征市邮政局综合管理部许平：发挥榜样的作用笔者认为，应从以下几个方面不断强化培训：

一是加强理财经理业务知识理论培训。我们可以通过网络培训+考试的形式，充分利用网络资源，网络培训不受时间和地点的约束，能够让绝大多数员工参与其中，自我学习。

二是不定期组织培训并开展一些户外拓展训练。接受过专业培训的理财经理给客户办理业务时，能给客户带来一种专业感，让客户比较放心地将钱交给专业人士理财。而户外拓展训练能增强员工的毅力，在紧张的工作之余缓解一下压力，这样的互动形式能培育团队的合作精神，增强员工的凝聚力。

三是选择本单位优秀的理财经理在内部巡回授课。俗话说，榜样的力量是无穷的。让做得好的理财经理到各支局现场说法，用榜样的号召力引导其他员工努力向前。这样的培训更贴近工作实际，可操作性更强。

广东省广州邮政投递局邓长生：注重个人特长

笔者认为，应该把理财经理队伍打造成为一支专业性强的团队。在理财经理队伍的人员选拔和培养过程中，应结合每个人的特长，对其进行专项强化培训，如保险理财经理就专门负责保险，储蓄业务方面的理财经理就专门负责储蓄，因为专业的理财经理在向客户推介产品时，能更好地说出产品的优势和特点，而且可以增强客户的信任度。

除此之外，还要提供特殊政策支持，建立良好的激励机制。网点理财经理队伍的建设，需要上级部门提供特殊的政策支持，才能更好地激发大家的积极性，否则这种建设只能流于形式。良好的激励机制和上升空间，也是留住优秀理财经理的重要措施，如果只是一味地下达任务，没有好的激励办法，那么理财经理队伍的人才流失将会非常严重。金融人才流失，也就等于客户流失，所以说，只有留住人才，我们才能不断做大做强。浙江省武义县邮政局胡香芝：“里应外合”

笔者认为，当前在打造邮政网点理财经理队伍上应该采取“里应外合”的方法。

所谓里应，即从邮政内部选择一部分合适的人员，对其进行专门理财业务培训，使其成为具备专业素质的理财经理。近几年，邮政从校园里招聘了一批大学毕业生，这些人可以作为理财经理队伍的主力军，毕竟他们在学校里接受了较为完整的教育，在理解力和吸收力方面要相对好一些，这与理财业务较强的专业性能够更匹配。

而所谓外合，即从社会上招聘一批已经具备理财专业素质的人员充实到理财经理队伍中去，发挥他们的优势，带动邮政理财经理队伍的发展。这样做，不仅可以帮助邮政减少培训成本，还可以发挥新进理财经理的带动优势，从而促进整个理财经理队伍的建设。

湖北省利川市邮政局邓如权：坚持不断自学

几年来，从集团公司到地方各级邮政企业都十分重视理财经理队伍的培养和建立，先后开展了集中培训、函授教学、远程教育等方式，对邮政理财经理队伍的建立起到了积极作用。但在实际操作过程中，对客户理财答非所问的现象也并非少见。以邮政代理保险业务发展为例，由于解释不到位，导致客户申告的有之；因宣传不得要领，客户认为是一厢情愿搞“拉郎配”的做法也时有所闻。随着邮政金融业务的快速发展，需要我们随时更新自己的知识，否则，在客户面前，我们就有可能出现一问三不知或答非所问的尴尬。

不管是函授学习，还是集中培训，都有它的局限性，既然如此，那就需要我们平常坚持不断自学。

河北省大名县邮政局王金海：奖出一片新天地

近年来，由于奖励到位，河北省大名县邮政局代理金融业务人员发生了巨大的变化。一是由过去“要我干”变为“我要干”。过去发展金融业务，由于奖励不到位，所以发展不好。自从业务发展奖励直接兑现到个人以来，全局代理金融网点营业人员都积极主动去发展业务，把发展代理金融业务作为自己的工资增长点。

二是主动学习业务知识。近年来，大名局代理金融业务人员为适应代理金融业务发展的需要，为了挣到更多的业务发展奖，都主动参加网上业务学习和保险公司组织的各种培训，以提高自身素质。

三是人人都是理财员。在办理业务时，当班营业人员会主动、专业、热情、发自内心地向每一位客户介绍代理金融业务。因为人人都是理财员，才使大名局的代理金融业务发展一直走在了全市邮政的前头。