对公申请书

推荐第1篇：对公账户开立申请书

开立 存款账户申请书

安徽南陵农村商业银行惠民路支行：

因 原因，我单位需要在贵行开立人民币 存款账户。

特此申请。

申请单位签章：

申请日期：

推荐第2篇：中国银行对公外汇账户结汇申请书

中国银行对公外汇账户结汇申请书

中国银行防城港分行友谊路支行：

我司在贵行开立外汇账户，账号为：611957503068，资金来源性质为：船舶使费，现因需要以人民币结算国内的费用，特申请结汇USD20000.00。

单位名称：

深圳怡联国际船务代理有限公司防城港市分公司

单位公章：

日期：2014年3月31日

推荐第3篇：对公合同范本

发包人(全称)： (以下简称甲方)

承包人(全称)： (以下简称乙方)

依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国建筑法》及其他有关法律、行政法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，双方就本工程施工事项协调一致，订立本合同，供双方共同遵守。

第一条、合同当事人及参与人：

甲方：X X X 有限公司

乙方：X X X 装饰装修工程有限公司

土建承包单位：X X X 建设工程有限公司

监理单位：X X X 工程建设管理咨询有限公司

第二条、合同文件组成及其解释顺序

本合同文件应包括：

1、本合同及其附件

2、图纸

3、工程量报价清单

4、国家现行标准、规范及有关技术文件

5、其他有关工程洽商、变更等书面协议或文件视为本合同协议书的组成部分，并最优先解释适用

6、装饰工程质量验收标准、工期进度计划、施工工艺标准等投标文件

上述文件是相互说明、相互解释的，如出现不一致时，上述的排列顺序就是合同的优先解释顺序。

第三条、工程承包范围：

1、装饰装修范围：公寓内装修，公共部位装修

2、装饰工程：装饰施工图纸所示的全部内容，具体包括(但不限于)吊顶、墙面、地面等的基层及饰面;卫生间防水;各类隔断、门槛、窗套、窗帘盒、窗栏杆;各类固定家具等，具体详见图纸、清单。

3、水暖工程：甲方已将冷、热水铺设至进户500mm的位置，下水的管道敷设完毕，乙方需将冷热水管道铺设至各用水点，对卫生洁具及其五金件等进行施工，但不包括卫生洁具的购置。暖气(散热器)由甲方分包。

4、电气工程：各类照明灯具、开关、插座(包括电视、电话、宽带)、面板等的购装。不包括弱电可视对讲及监控等。

5、除以上承包范围外，对于甲方委托的其它工作内容，在甲方按本合同约定的计价规则支付合理费用的前提下，乙方也必须承担。

第四条、乙方职责

1、负责按甲方要求深化装修工程施工图纸，并在工程完工后出具竣工图纸。

2、负责办理工程施工的全部手续并承担费用，包括(但不仅限于)深化设计后的装修图纸的报批，夜间施工、环保、交通、生活用水、临时设施、消防、安全、建筑施工排污、噪声超标、施工安全防护、施工合同签定等所有与承包工程施工有关的建设手续并承担全部费用。

3、负责承包范围内的材料、设备、购配件及必要的结构及环保检验、检测、试验，并承担经济费用。

4、负责与其他施工单位的交接和协调工作

5、负责施工中的定期清洁工作，承包范围内的清洁及施工垃圾外排至排渣站点等。

6、承担设计图纸中已明确表述或根据规范应当进行的，所有与本装修工程有关的预设、凿洞、穿线、改线等。

7、乙方负责所施工项目的施工图的深化、竣工图的设计、报图;报检、报验、报竣;整理档案等。负责完成本项目施工以及甲方根据情况追加的工程项目。

8、乙方不得将其承包工程以任何形式进行转包，如出现并经查实，发包人有权终止合同并向承包人追究违约责任。

第五条 工地视察

乙方已仔细考察本合同协议书项下的全部可能使用或涉及的场地，并充分了解了工地位置、周围环境、储存空间、作业空间、起卸限制、道路以及其它足以影响工期、承包价款之情况，已充分认识到各种不利因素;乙方理解工地上会有其他施工单位同时或交叉作业，不会独占工作面和工作空间以及施工现场;理解由于本项目的体量巨大而分解的各个施工标段之间的工序限制，特别是对平行流水和立体交叉施工中的相互影响;理解必须在各个施工标段上与相邻施工队伍相互协调并保持同步;理解交叉施工对工期的影响和相互配合的费用;亦理解政府管理部门对施工作业方式和时间可能的影响或限制，乙方确认本合同协议书所约定的工程价款(或结算依据)的标准，已包括上述因素等对工期、价款的影响。前述因素不予延长工期，不予追加工程款。乙方保证在合同协议书工期内将符合本合同协议书约定，并具备国家规定交付使用条件的竣工工程及其相应的竣工档案资料交付给甲方;乙方任何因忽视或误解上述情况，不得因此提出经济索赔或工期延长。

第六条、施工工期

1.开、竣工日期：X 年 X 月 X 日开工至 X 年 X 月 X 日竣工。总工期为 X 日历天，工期实际起始日如与前述时间不符,则以甲方签发的开工令签署日期为准，总工期不变。本工期含休息日、测试复检、提交竣工报告的时间、与其他施工方交叉施工、配合施工的等待时间、包括政府的各种规定及临时规定，通报对工期的影响等在内，上述因素不作为延长工期的理由。

2.无论因何原因，甲方认为乙方就某一工程所编制的施工计划及竣工日明显地变得不能遵守或不能实现时，甲方可要求对本工程的一个或多个部位优先完成而无需增加费用。乙方须无偿地对剩余工作无延误地遵从甲方指示完成。

3.如因甲方原因，导致总工期拖延，乙方承诺累计工期拖延在一个月内的，不向甲方要求任何费用索偿。

第七条、工程质量标准

1、工程质量标准：“市优”。本工程执行如下标准：

环保标准;GB50325—2001;施工工艺标准GB50327—2001;工程验收标准GB50210—2001，如国家、省及大连市等有更新的规范、标准及规定，按后者执行。如各标准、规范及规定有不一致的，以最高要求为准。所有材料均需有国家绿色环保认证。

乙方承诺所有施工材料满足我国知名品牌中档以上要求并保证采用环保材料且符合室内装饰装修材料10项国家标准：GB18580-2001《室内装饰装修材料人造板及其制品中甲醛释放限量》;GB18581-2001《室内装饰装修材料溶剂型木器涂料中有害物质限量》;

GB18582-2001《室内装饰装修材料内墙涂料中有害物质限量》;GB18583-2001《室内装饰装修材料胶粘剂中有害物质限量》;GB18584-2001《室内装饰装修材料木家具中有害物质限量》;GB18585-2001《室内装饰装修材料壁纸中有害物质限量》;GB18586-2001《室内装饰装修材料聚氯乙烯卷材地板中有害物质限量》;GB6566-2001《建筑材料放射性核素释放限量》。

上述材料未达到要求，乙方负责全部退换同时承担工期责任及按施工承包金额5%支付质量违约金，造成对第三方的赔偿均由乙方按实另行承担。

2.隐蔽工程施工坚持上道工序未经检查验收不准进行下道工序的原则，上道工序完成后，先由承包商进行自检，认为合格后，经甲方代表和监理工程师组织各相关单位会签，验收合格签证认可后，方能进行下道工序。工程质量验收按施工设计要求和验收规范执行。

3.如果甲方出于对装饰效果或工程质量的考虑，需要乙方先进行工程样板施工的，乙方须按甲方的要求进行，并且在工程样板获得甲方的认可后，方可进行该部分的整体施工。如乙方按甲方的要求先进行工程样板施工，而甲方出于对装饰效果的考虑未认可该工程样板，导致工程样板拆除的，由甲方承担该工程样板的费用，但如因工程样板质量不合格而拆除或返工的，由乙方承担全部费用。

第八条 工程价款及其计价规则

1、工程价款：

X X X 内部装修总价 X X X 万元整 (￥：X X X 元 )，闭口包净，除设计变更外不作调整。公共部位装修单价包死，总价按实决算。

2、计价规则：

1)、乙方负责采购的材料，样品、品牌及价格应经过甲方确认后方可使用。

2)、甲方指定的材料其价格将在甲方对材料供应单位招标价格的基础上增加10%给乙方。

3)、施工用电由甲方提供现场接驳位置，到具体用电作业区的二次接线由乙方负责并承担其全部费用。电费由甲方承担，乙方同时保证在甲方不需要时按甲方要求全部拆除。施工用水由乙方自行解决。生活用水不得做施工用水使用，生活用水费由甲方承担。

4)、乙方应服从甲方关于电梯垂直运输管理，在进场前对现场垂直运输情况做充分了解，在施工前对此做好考虑，所需垂直运输、各种配合费用等措施费已含入报价中，甲方不再对此做任何调整(包括另行定价的后增加项目或设计变更项目等)。若因乙方对垂直运输了解不详，导致在施工中引起费用增加由乙方负责。

5)、工程量清单报价中的综合单价为固定不可调单价，将作为结算、项目增加及设计变更依据，当项目增加及设计变更中的项目有可参照单价时既参照执行，无可参照单价则按市场现行的价格为准，项目及工程量按实际调整。

6)、政府相关部门、公用企业未明确规定要由甲方承担的工程材料及设备的检测复检费用由乙方承担，甲方指定的分包工程由该工程施工方承担。

第九条 工程价款的支付及结算

1、本工程预付款10%，于 X 年 X 月 X 日前支付。

2、乙方按合同协议书约定时间进场，每月25日乙方按所完成工程情况，向甲方递交工程进度报告和请款申请报告及相应的档案资料，经监理及甲方共同确认后进入付款工作程序，15个工作日后领取工程款。未按约定提交上述资料所引起的付款逾期，甲方不承担任何责任。甲方支付工程款的同时乙方需提供相应金额的发票。

工程进度款的支付额=当月完成工程量*工程量清单中的综合单价55%

3、工程全部竣工验收合格并经业户验收同意，竣工档案资料齐全后开始进行结算，结算总价款的5%做为保修款，其余款额在结算总价款确定并经双方签字确认后90个工作日内支付。

4、甲方对已完工程量的审核确认及对工程进度款的审核拨付，并不视为甲方对工程质量的认可。如乙方由于工程质量缺陷等原因需经济补偿，乙方同意由甲方从未付工程款中扣除。

5、乙方的工作内容全部完成并经甲方、监理、设计、质检站及乙方共同验收达到国家规范、设计图纸及合同协议书约定的质量标准后，乙方应当向甲方提交符合竣工备案及交付使用条件的全部文件、资料。所有文件、资料、竣工图纸及结算报告(含结算书)应以现场实际为准。

6、乙方首次提供竣工结算报告、资料后，并不等于乙方已提供了合格的竣工结算报告及资料，甲方对上述资料有不同意见时，甲方(或委托代理人)自接到上述资料后30个工作日内书面通知乙方并提出修改意见。双方核实上述资料及进行结算工作的开始时间，应自乙方提供给甲方的上述资料得到甲方认可后算起，结算结束时间应自双方对结算总价确认并签字为止。

第十条 材料及设备

1、乙方采购的材料及设备：

1) 材料设备由乙方负责采购的，质量必须经国家专业机构认证，符合本行业国标要求并具有进入大连市的准用证明资料等，提前7天将样品提供甲方，甲方审批合格后方可使用。

2) 所用设备、材料的仓储、运输、保管及保险等一切费用均由乙方自负。

3) 任何进入现场的材料、设施、及设备，包括乙方自有的施工设施设备，未经甲方同意，不得外运，否则由此造成的一切损失乙方自负。

4) 所有乙方自采进入现场的材料及设备，由乙方负责卸车保管、保护，费用均由乙方承担。

2、对于乙方采购的部分材料及设备甲方有权利直接采购或指定材料设备生产厂家。甲方采购的按本条第3款的约定执行。甲方指定的按本条第1款的约定执行。

3、甲方采购的材料及设备：

1) 乙方应根据实际施工进度及甲供材料设备的生产周期，书面提供供货计划。

2) 甲供材料设备到场后由甲方、监理、乙方及材料设备供应单位共同验收，验收合格后统一交由乙方二次搬运及包管，所发生的费用已包含在清单报价中。

3) 如由于二次搬运、保管或施工中所发生的材料设备损坏由乙方自费采购，工期不得顺延。

4) 对于不能逐一开箱验收的材料设备，到货后随机抽样验收，施工时如发现材料设备有质量缺陷或损坏要及时向甲方及监理报告，甲方及监理确认后，由材料设备供应单位调换，影响工期的顺延，但甲方不承担额外费用。

第十一条 施工要求

1、乙方应当在合同签订的同时向甲方提交乙方现场负责人及乙方工地代表、技术人员、安全人员、施工队长(经理)、专业工长名单，并付相应的证书。如发生变动，乙方应当提前七日向甲方提交书面报告，经甲方确认同意后方可调整。乙方必须以自有的或经甲方批准租赁的机械设备、由其内部职工组成的项目管理人员及技术人员自行完成本工程。甲方发现现场乙方上述人员与乙方所报不符，视为乙方违约分包。

2、如因特殊专业而需分包时，乙方必须在分包工程施工前10日内向甲方提交书面申请分包报告，详细报告分包商的情况，待取得甲方同意其分包的书面许可之后方可分包施工。如分包商不称职或其行为影响项目的工期(包括阶段工期)、质量等，甲方可书面要求乙方将该分包商撤换，如因分包对甲方造成工期、质量或其他方面的损失，应由乙方按合同规定的相应违约条款承担违约责任。乙方未经甲方书面同意分包的，甲方有权通知乙方按甲方要求期限改正，逾期未改正的，甲方有权要求分包商撤出场地，并由甲方委托新的施工企业，因此而延误的工期、产生的费用，由乙方承担，乙方并应当承担分包工程预算造价的百分之十的违约金;甲方发现乙方同一部位两次未经甲方同意私自分包的或不同部位未经甲方同意私自分包的，甲方有权解除与乙方所签订的施工合同，乙方并应当承担施工合同总金额百分之十的违约赔偿金。乙方承诺对其分包商的行为承担连带责任。

3、设计有防水要求的重要分项或分部工程，如室内卫生间、厨房、雨水管的出墙口处、室外空调挂机位置交接等防水做法由乙方负责，且须经甲方的确认，但甲方的确认并不免除乙方的责任。如出现在正常使用状态下的渗漏情况，乙方必须在6个小时内到场修复 ，由此发生的所有费用及经济损失均由乙方双倍承担。

4、本工程不得以任何理由转包，如乙方私自转包的，甲方有权解除与乙方所签订的施工合同，乙方并应承担施工合同总金额百分之十的违约金，如因乙方的转包给甲方造成经济和声誉上的损失，甲方同时保留诉讼索赔的权利。

5、乙方如在设计技术交底和设计施工图会审中没有解决的问题，例如(但不仅限于)相关尺寸规定、标高、数量、洞口位置、技术参数等的不一致，各专业图纸之间可能存在的对同一平面或空间部位、同一事项的表述存在不一致乃至错项、漏项等，乙方应当在此项工程施工两日前向甲方及监理方书面报告，并根据甲方的指令执行。因乙方未及时向甲方及监理方报告而造成的工期延误或工程量增加、损失等，均由乙方承担。

6、为避免可能出现排水、暖通、电、抽油烟机等项目布置时相互矛盾，乙方应当在施工前作好上述个专业工程的联合技术交底，并现场放样，经甲方、监理书面认可后方可施工，否则造成的工期延误或工程量增加、损失，均由乙方承担。

7、乙方必须积极配合甲方指定分包的施工单位施工，包括提供场地、临时设施移交等一切方便条件。

8、乙方所须的办公室、厕所、材料堆放场地、库房等，应当按甲方批准的施工组织设计中的施工总平面布置图自行搭设。不足部分由乙方自行场外解决。到工地现场的管线及动力、照明设施、取水设施及独立计量表由乙方负责，并在甲方不需要时按甲方要求拆除。乙方承诺乙方使用的范围内一旦发生任何伤亡事故所造成的一切损失均由乙方负责解决和承担，同时不得影响甲方的形象和声誉。

9、乙方(乙方同时负责管理和监督在乙方承包区内施工的分包施工单位)必须按文明施工的规定和要求组织施工，做到工完场清，必须每天将垃圾集中在甲方在工地的指定地点，保持施工现场的清洁，并每三日清理一次或根据甲方随时要求情况及时清理。乙方在撤场时，应当按规定清理好工程现场，清理好工地直到甲方满意为止。否则，甲方有权委托他人清理，所发生的费用由乙方承担，乙方同意甲方可在应付乙方的工程(进度)款中扣除。

10、乙方必须按甲方指定的施工现场布置施工机械和材料堆放。在特殊情况下甲方有权根据现场工程的整体情况对已确定的场地进行调整。

11、出入工地限制

1) 乙方须遵守甲方施工现场的各项管理规定，在规定施工现场在施工期间对现场的其他成品具有保护和维护的义务;

2) 乙方须遵从规定及政府部门关于道路的使用、车辆行驶和允许停泊的时间等的要求及限制，办理有关手续、交纳相关的费用;

3) 乙方的进出人员、车辆、材料、设备必须服从工地门卫的正常管理和检查;

4) 乙方现场施工人员应统一着装，佩带统一标志或证件。

第十二条 工程技术档案

1、本工程乙方的施工工程技术档案资料必须与工程进度同步，并严格按国家《建筑工程施工质量验收统一标准》(GB50300—2001)和辽宁省《建筑工程施工质量验收实施细则》(DB21/1234—2003 J10241—2003)执行及本行业的相关规定，否则因档案引起的逾期付款责任乙方自负。

2、本工程的工程技术档案有各个标段的施工单位负责收集整理本单位所承包范围的资料，然后按竣工档案标准每次(月)报工程进度报告时和请付工程款时，向甲方交报一次所完成工程的全部档案资料原件一套复印件三套并由甲方保管，甲方可指定本工程的施工单位为档案整理和报验牵头单位。甲方档案管理人员根据进度情况定期组织其他相关施工单位档案整理人员，在档案牵头整理单位牵头下和监理工程师的监督指导下整理归档。配合单位须支付给档案牵头整理单位的各承包价款1‰的配合费。如确需要，被甲方指定的牵头整理单位和配合单位应按约定履行应尽的责任，正常产生的政府手续费用，按比例正常支付。

3、乙方同时必须向甲方抱呈以光盘为载体的声像技术档案资料一份，主要内容包括(但不限于)：予埋件位置、钢龙骨节点位置、防锈处理、防水隐蔽等等重要分部分项工程的施工过程和工程成品。

4、隐蔽工程在隐蔽前，必须报经甲方代表、监理工程师共同检查验收，否则，不得进行下道工序施工。甲方有权要求重新检查验收，因此而造成的损失由乙方承担，工期不予延长。

第十三条 工程变更

图纸内容包死，不做变更(主材除外)，除非甲方要求更改设计。

1、工程变更

在施工中甲方对原设计若有重大变更，应在该设计所涉及部位实施时，向乙方发出变更通知，乙方应按甲方的设计变更指示进行下列变更：

a) 更改有关工程设备及材料品牌、性质、质量及规格等。

b) 增加工程需要的附加工作。

上述变更价格按最终确定的工程量清单中的对应工程项目结算

2、设计变更计价原则：

对于设计变更部分的工程款按前述标准和工程量清单的相应价格执行，并在最终结算时支付(特殊情况如大范围的变更，甲方可按暂时核定的工程量，按合同约定进度款比例支付进度款)。

1) 由于设计变更所引起的工程数量的增加、减少或材质的改变，而有关工作与合同原来工作相类似，其增减费用按合同原来的单价或采取原来的合同单价为换算基础计算。

2) 对技术参数未发生变化，只是品牌发生变化的，其安装费不变，主材费乙方同意按甲方确认的单价替换原合同单价。

3) 对没有适当的换算基础，则采取公平合理的市场价计算。由乙方报价，甲方审核确认后调整，乙方同意以甲方确认的价格为准。

3、现场变更的联络单必须经甲方指定的委托代表人签盖印字确认后方可生效。

4、工程量变更应体现到竣工图纸上。

第十四条 其他约定

甲方支付乙方的工程款，乙方承诺先解决工人工资和统筹问题，如因上述问题造成任何纠纷和责任均由乙方自行承担，同时不得对甲方造成任何声誉和经济的影响，否则，乙方按甲方已付工程款的双倍赔偿给甲方，且甲方保留诉讼解决的权利。乙方应严格按照国家卫生防疫法及大连市政府关于建筑施工工地及建筑工人的管理规定组织管理，如因乙方管理不利而造成的任何后果，均由乙方自行负责并承担一切经济责任直至法律责任。

第十五条 工程质量及其处理

1、乙方必须严格按设计施工图和相关规范要求组织施工。无论任何原因造成的工程质量问题，乙方都必须及时发现，及时报告，及时按甲方(或设计、或监理)的书面处理方案处理。任何因乙方原因造成的质量问题，或乙方未及时发现，或未及时报告，或未按甲方(或设计、或监理)的处理方案及时处理，所造成的损失均由乙方负责。如造成重大质量问题，乙方应当承担相应的法律责任。

2、对装修工程主要质量通病的处理和防治要有具体措施，并写入施工组织设计中。对重要部位和重大质量问题要有专题书面处理报告，并同时经由甲方，监理，设计等相关部门的签字确认。

第十六条 竣工验收

1、工程完工并具备竣工验收条件时，乙方应按国家及地方工程竣工验收的有关规定及本协议要求，对工程质量自检，达到国家相关规范和检评标准规定，并符合本协议要求后，向甲方提交工程竣工报告及完整合格的竣工资料，包括符合竣工备案要求及交付使用所需的按规定应由乙方办理的全部文件资料。

2、乙方未按上述规定执行的，甲方有权拒绝验收，因此而造成逾期竣工的，乙方应当承担逾期竣工的责任。甲方如同意验收，并不免除乙方提交前述要求的报告、文件及资料的义务。

3、工程经竣工验收合格，并符合本协议约定标准，乙方按规定清理好施工现场，达到甲方要求并满足办理移交条件的，甲方应当签发竣工验收合格证，乙方应当在甲方签发之日起7日内移交全部工程，并同时移交全部相关合格的竣工技术档案资料。乙方按期移交全部工程，并同时移交全部相关合格的竣工技术档案资料，且甲方签发竣工验收合格证之日为竣工日。

4、工程竣工后7日内乙方提交完整合格的工程竣工档案资料。甲方在接到乙方书面提交的竣工报告后，应在十个工作日内给予验收。

5、工程最后竣工日期为业户验收日期，保修期以此日期为准开始计算。

第十七条 保修

保修期内正常使用条件下，由乙方对甲方及第三方负有保修责任，并承担费用。凡属保修范围内经乙方保修的项目或部位，其保修期自该应修项目或部位修复完好，并通过甲方或业主验收之日重新起算。保修期及保修责任甲、乙双方另行签订《建筑工程质量保修书》，作为本合同协议书附件。

第十八条 保险

由乙方全面负责施工现场的施工安全，乙方必须自行办理施工现场人员人身伤害保险、工程的一切保险及第三者责任险，并支付一切费用。出现一切事故均由乙方负责，并不能影响甲方的利益和声誉。

第十九条 违约责任及合同的解除

1、甲方责任：

对于乙方提交的报告等，甲方无正当理由不能及时给出必要指令、确认及批准，或甲方不按协议约定履行自己的各项义务致使协议无法正常履行的，甲方应承担责任，相应顺延工期。

2、乙方责任：

1) 除本协议另有约定外，乙方未按本协议约定履行自己的义务应承担责任;给甲方造

成损失的乙方应当按实赔偿并承担双倍罚款。因乙方原因造成工程逾期，每逾期一日，乙方应承担本工程造价1%的违约金，并承担甲方应付给第三方的违约金和赔偿金，乙方无故停工达三日以上的(含三日)，或将本工程转包，或未经甲方同意分包的，甲方有权解除本合同协议书，乙方并应无条件的于接到甲方解除本合同协议书通知后七日内退场，并应承担协议书总价20%的违约赔偿金。双方于乙方退场后开始结算。

2) 在施工过程中，对于施工质量达不到约定标准的部分，乙方应当根据甲方或监理方

的指令或要求修理、拆除及返工，直到符合约定标准。但如乙方违反国家强制性规定，或乙方未按指令或要求整改，逾期达五日仍未符合约定标准，或同一部位经二次指令仍未符合约定标准的，甲方有权解除本合同协议书，乙方并应承担协议书总价10%的违约赔偿金。双方于乙方退场后开始结算。

3、合同协议书的解除

1) 因甲方原因合同协议书解除，乙方应于二日内将完成工程量和合格的档案资料、结算报告等提交给甲方，双方同意甲方只承担因此造成的直接经济损失，不赔偿乙方预计可得利益。

2) 因乙方原因导致解除合同协议书，甲方为完成剩余工作委托其他施工单位继续施工，发生的费用和因此原因需比原合同协议书价格多发生的工程费用，皆由乙方赔偿，甲方在支付其结算工程款时予以扣除，不足部分由乙方补齐。

3) 因任何原因合同协议书解除、或终止、或无效，乙方已施工的相应工程款，必须待全部工程竣工结算后方可支付。

4) 如有特殊情况，工期须按甲方的书面通知顺延或调整，双方均不承担违约责任。

5) 国家规定的不可抗力因素，双方不承担违约责任。

第二十条 争议的解决

双方未尽事宜，协商解决，可另行签定补充条款。本协议在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，协商不成，依法向合同履行地的人民法院起诉。

第二十一条 合同份数

本合同协议书一式肆份，甲方二份，乙方二份，具有同等的法律效力。

第二十二条 合同生效

本合同签字并加盖公章起生效。

附件：

1、工程量清单报价(含报价编制说明，甲供材料明细，综合单价分析表，乙供材料表)

2、《建筑装饰装修工程质量保修制度》

3、招标文件

4、投标文件

5、施工图纸(另行成册)

6、施工组织设计

推荐第4篇：对公存款

当前阶段，整个银行业对公存款上升缓慢，一些中小银行甚至出现负增长的现象，为了稳定存款，各家银行已经将负债业务重点转移到对公存款营销工作上来，下面笔者根据自己的工作经验及调研走访情况，谈谈农行对公存款下降的主要原因和做好对公存款工作的几点意见和建议。

第一、宏观政策影响，对公户存款稳定性较差。2011年初以来，人民银行共6次上调存款准备金率，上调幅度合计高达3%。因此在整体宏观政策影响下，各银行都紧缩银根，控制放贷规模，从而导致企业流动资金短缺严重，对公户存款纷纷取出用于企业经营流动。其表现之一就是信贷投放减缓导致派生性存款下降、之二是对公户资金回流后很快被企业提走用于其经营支出，对公存款稳定性较差；

第二、存款上升减缓、同业竞争压力大。上半年整个金融业存款增速减缓、甚至有的银行出现负增长，各家银行为月末完成存贷比指标以及面临的资本充足率补充压力，纷纷“非正常”揽储，以求月末时点冲刺存款规模。

由此可见，对公存款下降问题已经凸显、亟待解决，根据笔者的工作经验及农行存款营销工作现状，认为当前对公存款工作应重点做好以下几点：

第一、加大营销激励措施、开展存款专项营销竞赛活动，确保对公存款稳定上升。存款工作不可懈怠，当前应通过开展营销竞赛活动，并以强有力的正向激励为保证，积极抢占客户资源；

第二、加大对公账户大额资金流向监控，及时掌握信息稳存、增存。应建立起全新的对公存款变动报告、监控机制，对超过500万元以上的对公存款转入、转出由基层网点报告到监控专员进行汇总、分类，并指定客户经理对客户进行一对一营销，力争最大限度的留住存款；

第三、以提供融资支持为着力点，强化贷款牵引作用。一方面为了提升贷款客户存款贡献度，农行已经制定并推行全新的贷款利率定价体系，贷款利率定价以客户贡献度为核心指标，以制度来引导贷款客户提升对我社的忠诚度；另一方面，以公司客户提供信贷服务为切入口，充分利用有限的放贷资源，“以贷引存”，扩大公司客户存款来源渠道。凡在我社取得贷款的公司客户，应将基本账户的开立、日均存款贡献度、销售资金回行率作为贷款附加条件，做出硬性约定；第

四、强化联动、做好存款流失客户回归工作。对存款大额流失的对公客户确定重点名单，责成市场部锁定目标、责任到人，将已经流失的客户重新营销回来；

第五、提升服务水平、打造服务品牌。一方面成立客户服务监督中心，组成专业服务监督队伍，坚持“以客户为中心”的服务理念，打造特色服务品牌，赢取客户信任；另一方面通过网上银行、白金卡等特殊服务手段，积极抢占客户市场，争取客户资源。

存款乃农行生命之本、立社之源，做好存款营销工作需要全辖员工戮力拼搏、上下一心、全员竟发，共筹盛业。

推荐第5篇：对公业务流程

对公结算账户开户：

1、开户资料：企业法人营业执照正本（应年检）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。如客户自行提供复印件，应要求客户在复印件上加盖公章。

2、客户填单：开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。

3、客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料，需客户经理双人上门核对原件。复印件上注明“与原件核对一致，仅供光大银行开户使用”字样，加盖单位公章。并由上门人员双人签字确认。填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。 单位定期存款开户业务：

1、开户资料：企业法人营业执照正副本（或其他相关证明文件）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、基本户开户许可证。

2、客户填单：开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联

注：已在我行开立定期帐户，留有一号通的客户无须提供开户资料。我行办理外币单位通知存款业务时，需由客户经理部门与存款单位签署《中国光大银行外币单位通知存款合同》，约定通知存款种类，起存金额和最低帐户余额、支取次数等。通知存款需一次存入，起存金额50万元，最低支取金额10万元。

通知存款开立业务：

1、办理人须持有效身份证件。办理时填写《通知存款支取通知书》，由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。

2、最低支取金额为10万元，留存部分需高于50万元。外币一天通知最低金额等值300万美元，七天通知存款等值15万美元，最低支取金额5万美元。

机构客户现金管理类理财：

1、如客户有定期一号通，则直接到柜台办理。

2、客户无定期一号通，需要审核是否为法人亲自办理。非法人办理，代理人需持有《开户公函及授权书》，代理人及法人身份证。其他步骤视同新开户。

3、需填写《对公理财产品协议书》，并附产品说明书。（均为一式三份）

4、对公理财一般采取公开销售和预售两种方式。预售方式的理财需求一经提交不得擅自撤回。

5、对公理财销售需经营单位与客户签订理财协议，并打印产品说明书作为协议必要组成部分。需主办客户经理在理财募集期，填写支行用印审批单。连同理财产品协议书，报分行公司管理部领导签字确认后方可盖支行公章。

6、如客户无法到柜台亲自办理，需在签订上门服务协议的前提下。按照上门服务要求取送重要凭证。如无法签订上门服务协议。请作柜台业务延伸。由柜台人员与对公客户经理双人取送相关凭证。

7、对公理财到期时不会自动兑付，需在柜台作主动兑付申请。经营单位需在理财到期时提醒客户携带理财权利凭证到柜台兑付。如需客户经理上门。则需签订上门服务协议或作柜台延伸。

开立开户证明、存款余额证明、无不良结算记录证明：

客户需提供客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。注明明确的受文人，时点日应为开立资信证明前一日。需预留印鉴和公章。

开立授信额度证明、抵\\质押证明：

客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。

综合类资信证明：

客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件，经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件，会计师事务所验资报告，客户经办人的身份证原件。填写《中国光大银行开立资信证明申请书》。

对公客户贷款归还：

到期还款客户需填写转账支票及进账单或信汇凭证等记账凭证，并加盖预留印鉴。如提前还款，则需提供加盖公章的提前还款申请，和业务部门联系函。进出口融资及保理融资还款则需另外提供贸易金融部提供的通知。

批量开卡业务：

批量开卡应提供：批量代发业务协议书（加盖公章和预留印鉴），法人身份证件，授权经办人身份证件，被代理人身份证件，开卡授权书（加盖公章和预留印鉴），批量开卡业务客户身份信息登记簿（加盖公章和预留印鉴）。客户填写《个人银行结算账户批量开卡申请表》，并加盖预留印鉴和公章。如开立商务理财卡，还需提供优质客户批量发卡简易程序审批表，商务理财卡协议（加盖公章和预留印鉴），并填写《阳光商务理财卡个人批量开卡申请表》。 抵押贷款：

客户申请需提供借款人填写借款申请表和抵押物清单；提供企业营业执照、企业法人组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡和最近一期财务报表原件；以第三方资产提供抵押的，需提供第三方有效证明（有权机构同意抵押的决议原件）；以自然人拥有的商品房抵押的，需提供自然人身份证、房产证等必要的证明材料；我行认为必要的其他材料。 银行承兑汇票：

填写《银行承兑汇票协议》，由资产监控部审核并出具证明，到办公室盖章后，票据中心为客户开票并加盖预留印鉴。

低风险业务流程：

经办机构主办客户经理写低风险调查报告，协办客户经理写意见。由综合员代录部门领导意见，后交分行公司部。分行公司部综合员代录公司部总经理意见后，交分行对公行长，并由综合员代录意见。审批通过。

集团客户授信限额审批流程：

经办机构主办客户经理写集团客户授信限额调查报告，协办客户经理写意见。由综合员代录部门领导意见，后交分行公司部。分行公司部综合员代录主管信贷行长意见并出具批复意见后，交总行公司部，并由综合员代录总行主管行长意见。审批通过。

一般授信业务流程：

由支行客户经理发起，交贸金部出专业意见。报审批部门审批后与客户签署协议《贸易融资综合授信协议》 ，交资产监控中心启用额度《授信额度启用通知书》。

低风险贸金业务流程：

客户存入全额保证金或其它属于低风险的确认后，支行客户经理在CECM中录入信息。报贸金部审核后出《信贷业务通知书》。

进口押汇业务流程：

1、客户在贸易融资授信额度内向我行申请进口押汇，应填写《进口押汇申请书》，加盖印鉴章；

2、支行审核印鉴；

3、支行填写《授信使用审批意见表》、《中国光大银行北京分行贸易融资业务备查表》，三级审批

4、将上述两表、一申请书及业务文件一并交贸金部办理。

海外代付业务流程：

1、客户办理进口付汇业务时有押汇的需求；

2、支行至少在业务办理前两个工作日填写《海外代付询价申请表》，并由主管行长在内两人签字后交贸金部融资处；

3、贸金部融资处询价后，将代理行回复信息转交结算处；

4、支行在业务办理时，按进口押汇手续向贸金部结算处申请办理。

国内证业务流程及注意事项：

首次办理业务需提交

1、营业执照副本复印件。

2、组织机构代码证书。

3、客户在我行的客户号、结算帐号（如受益人为我行客户则还需提供受益人的客户号，受益人收款帐号以开证申请书为准）。

4、客户手续费如需优惠，经营机构应报送《中国光大银行北京分行贸易金融业务手续费优惠申请表》，最终费率以业务申请书约定为准。开证申请人应缴纳开证费、承兑费，受益人应缴纳验单费、议付费。如另有约定，应在开证申请书中明确注明。

5、授信项下：国内信用证额度启用通知书、授信批复、《国内信用证项下融资授信协议》。经营机构注意事项：

1、经营机构经办人员需按规定核对《开证申请书》/《承诺书》等加盖客户预留银行印鉴的文件，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。

2、《开证申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构行长签字并加盖经营机构外汇业务章，同时要据实填写承诺书第七条和第八条。

3、对于授信项下的业务，应填写《授信使用审批意见表》。经营机构需严格按照风险管理部门授信额度批复要求的条件，进行审核，确保符合批复要求，并在“经营单位－主办”栏内填写：贸易融资额度以及现已占用额度情况，同时在金额一栏注明溢短装的比例（如需）。

4、对于需存入一定比例保证金的授信项下的业务，如收取活期保证金，则经营机构需提交《国结系统扣划保证金备查表》内容填写完整，有经办、复核及负责人三级签字，交由分行贸金部联动过帐。如收取定期保证金，由经营机构自行收取，将保证金对帐单随业务申请资料一并交分行贸金部。

5、单笔单批额度需填写《信贷业务通知书》。

6、对于全额保证金项下的业务，应出具《低风险授信业务调查暨审批报告》，按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。如为活期保证金，则部室或支行需提交国结系统扣划保证金备查表，内容填写完整，有经办、复核及负责人三级签字，交分行贸金部联动扣帐。如为定期保证金，由经营机构自行收取，并提交保证金对帐单。

7、对于其他低风险项下业务，出具《低风险授信业务调查暨审批报告》按我行审批权

限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。由放款中心审核并出具《信贷业务通知书》。

议付：

1、受益人申请议付时，须填制信用证议付/委托收款申请书、议付凭证，连同信用证通知书、信用证正本、信用证修改通知书、信用证修改书及单据一并提交议付行。

2、确保信用证议付/委托收款申请书及议付凭证内容齐全，签章与银行预留印鉴相符。

3、议付行在受理业务的次日起5个营业日内根据单证一致、单单一致、表面相符的原

则审核信用证规定的单据。

4、议付行议付后，应将单据寄开证行收款。除非信用证另有规定，索偿金额不得超过

单据金额。

5、议付行议付信用证后，对受益人保留追索权，到期不获开证行付款或付款不足的，

可向受益人追索议付款项或不足部分。

6、受益人提交材料：国内信用证委托收款申请书一式三份，加盖受益人在我行预留印鉴。委托收款凭证加盖受益人在我行预留印鉴（委托收款凭证的的业务类型选择委托收款，付款人应为开证行，收款人应为中国光大银行北京分行贸易金融部，交易附言应写明国内信用证编号和受益人名称，帐号为3500121200000002）。《国内信用证议付（贴现）申请书》一式二份，加盖受益人在我行预留印鉴。若受益人在已签署《国内信用证交单、议付或押汇业务三方协议》框架下，委托他人代为办理议付事宜，则由代理人提交委托收款申请书、委托收款凭证、国内信用证议付（贴现）申请书，并加盖代理人预留印鉴。《国内信用证项下议付（贴现）及卖方押汇协议》一式二份，加盖受益人公章并由其法定代表人或授权签字人签署。若受益人委托他人代为办理议付事宜，则加盖代理人公章并由代理人法定代表人或授权签字人签署。信用证规定的全套单据及信用证正本。

7、支行手续：经营机构人员需按规定核对《国内信用证委托收款申请书》等加盖客户预留银行印鉴的文件，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。《国内信用证议付（贴现）申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。

《国内信用证项下议付（贴现）及卖方押汇协议》“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行行章。

《低风险授信业务调查暨审批报告》：按我行审批权限进行审批签字，并在CECM系统中提交贸金部。

国内信用证买方押汇：

1、客户需提交：《国内信用证项下买方押汇申请书》一式二份。《承付/拒付通知书》正

本，加盖客户在我行的预留印鉴。增值税发票（发票联一份）。

2、支行须出具：《国内信用证项下买方押汇申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处

需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。经营机构经办人员需按规定核对《承付/拒付通知书》上显示的预留印鉴，并注明“印鉴核符”，加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。《授信使用审批意见表》。（经营机构三级签字）

代理交单议付：

1、客户需提供的基础材料：

委托人、代理人及委托收款/议付（贴现）银行需签订《国内信用证代理交单/议付（贴现）业务三方合作协议》，确立委托代理关系，明确各方的权利和义务。

委托人和代理人均需提交营业执照副本、企业法人组织机构代码证及公司章程等基本资料。

委托人和代理人均需提交法人代表证明书和法人代表身份证；如委托他人办理，提

供法人代表授权委托书和法人代表授权代理人身份证；议付（贴现）银行留存法定代表人授权书及相应身份证件的复印件。

委托人及代理人贷款卡和人行信贷登记系统记录清单。同一委托人再次办理代理交单/议付（贴现）时，以适当的方式，确认该委托人和代理人的贷款卡真实有效即可。

2、每笔业务客户需提供的材料：

委托收款/议付（贴现）申请书；

委托收款/议付（贴现）凭证（如需）；

单笔业务授权书（如需）

购销合同；

增值税专用发票，但法律法规及国家税务部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；

运输单据／收货凭证

我行在办理国内证议付（贴现）业务时认为需要的其它有关材料。

保理：

1、支行向贸金部产品经理提交如下材料：

(1）《保理业务操作方案审批表》；

（2）基础交易合同；

（3）《企业应收账款报告》；

（4）《企业买方付款记录》）；

（5）客户以往出具的发票复印件；

（6）经营机构出具的卖方情况介绍、买卖双方合作情况说明、及经营机构意见，三

级审批签字；

（7）《中国光大银行“1＋N”保理业务供应商名单》（“1+N”保理项下）

2、基本流程：

产品经理在保理系统中出具保理业务方案，明确保理业务审核资料、利率、费率，三

级审批后，系统出具保理方案批复和保理协议编号，并将至此环节的所有资料和批复归档保存；

支行凭保理方案批复和贸金专业意见，报审保理授信额度；

保理授信额度审批通过后，支行与卖方签署相应保理业务协议，落实授信前提条件；支行为卖方开立监管账户（如需），并与客户签《委托收款及账户质押协议》；

支行填写《保理业务静态数据维护基本信息表》后交给贸金部结算处，结算处经办人

员在保理系统中录入静态数据；

支行凭授信批复要求的资料到资产监控部办理保理业务的额度启用，出具《额度启用

通知书》；

支行将以下材料交贸金部结算处，结算处将此材料归档备查：授信批复、额度启用通

知书、保理协议、委托收款及账户质押协议。

正式启用卖方保理融资授信额度前，经办分行、卖方客户和买方客户签署《应收账款

债权转让三方协议》。或正式启用卖方保理融资授信额度前，督促卖方向买方寄送《应收账款债权转让通知书》，须将买方签章确认的《通知书》提交我行留存；向买方邮寄《通知书》的，须提交有效快邮收据并注明邮件内容为“XX公司（卖方）与XX公司（买方）XX合同项下《应收账款债权转让通知书》”。

卖方发货后，应及时提交下列文件办理应收账款债权转让手续：《国内保理业务申请

书》一式二份；基础交易合同或订单；增值税发票或国家规定的其他类型发票；货物

付运证明、提供服务证明或其他表明应收账款债权已经确立的文件；《应收账款债权转让通知书》及相关快邮收据或买方回执（仅在首次交单时提交；保理融资后进行应收账款转让通知的，卖方仅提交其签署的《通知书》）；我行标准格式的《商业发票》及相关快邮收据或买方回执（保理融资后进行应收账款转让通知的，卖方仅提交其签署的《商业发票》）。

保函：

1、基本材料：

一般风险业务：额度启用通知书、授信批复、贸易融资综合授信协议、信贷业务通知书（如需）。

低风险业务：低风险业务报告书、保证金质押协议。

2、基本流程：

客户提交申请，支行初审后交贸金部受理。报总行单证中心开立，由贸金部打印保函，有权签字人签字后支行客户经理签收，交客户签署“确认函”。

推荐第6篇：对公客户经理

一、关于对公客户经理的工作岗位的问题

1、对公客户经理的工作职责：

（一）负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。

（二）了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。

（三）完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。

（四）建立客户档案，收集客户及同业相关信息。

（五）认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。

（六）及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。

（七）要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。

（八）参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。

（九）严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。

（十）坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。

（十一）关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。

（十一）完成领导交办的其他工作。

- 1 及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。

（五）制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。

（六）客户贷后检查。

（七）贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。

（八）产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。

（九）产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。

（十）开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。

4、对公客户经理需要掌握业务技能：

一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。

二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。

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（八）为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户（揽存人非员工个人的客户）分配给个人客户进行专职维护。

（九）客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。

6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：

善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。

（二）、关于服务的问题

1、对公客户经理的基本服务用语：

公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。

（一）电话用语

1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行（部门），请问有什么可以帮您（请问您找哪位）？”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。

2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行（部门）”。

3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。

（二）问候用语

1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”

- 5 应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。

11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。

12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。

13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。

14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。

（四）咨询用语

1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××？”。

2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等；不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗？”

3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。

（六）雨雾用语

1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息（如市场趋势，其他的银行收费/比率）

2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。

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10、快下班了，明天再来吧。

11、你问我，我问谁/我解决不了。

12、眼睛睁大点，看清楚了再写。

13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。

14、电脑坏了，我有什么办法。

15、不会用就别用。

16、别在这里吵。

17、说了这么多遍还部明白。

18、人不在，等一会。

19、没有身份证就不能办，拟吵什么？

20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。

21、现在才说，干嘛不早说。

22、我们一向都是这样。

2、对公客户经理的行为规范：

1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务；二是严禁外出未客户办理存、取款业务；三是严禁超越权限办理非本职工作的业务；四是严禁办理任何结算业务以及队长业务；五是严禁为客户保管现金、存单（折）、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章；六是严禁代替客户签字；七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务；八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。

2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信

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二、申办条件

凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。

三、处理流程

（一）、资料的提交

1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》；

2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；

3、企业授权委托书（法人代表前来办理的不需要填写）；

4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。

5、开户网点需要的其他材料（财政零余额账户不能开立网银）。

（二）、开户网点的审核

（三）、批注意见

通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。

（四）、签订协议

开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致（特殊情况下，企业

- 11 和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用）填写以下申请表：

1、《单位客户身份信息表》

2、《开立单位银行结算账户申请书》

3、开户授权书（法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续）预留印鉴授权书（预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章）业务经办人授权书

4、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）

一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用）、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）

填写以下申请表：

1、《开立（变更）单位定期存款、通知存款账户申请表》

2、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）

注意事项：营业执照副本要有年检标志（新成立注册和无需年检除外）（1/）、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章（3）、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书（4）、企业

- 13 金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证（土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证）等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商（经销商）以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。

（三）财务风险

财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。

财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销

- 15 担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。

三、增强客户经理风险防范能力的途径

（一）强化内控机制建设

从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任；贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。

（二）加大商业银行内部稽核力度

开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险；通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险；通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。

（三）着力培育信贷风险文化

引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文

- 17

推荐第7篇：对公账户

什么是对公账户？

人民银行的帐户管理规定:一个企业只能开立一个基本帐户,但是可以开立多个一般帐户,如果另处还要开一个可以取款的帐户,而且资金双有一定的专门用处,那么你可以在该行申请办理一个专用帐户也是可以取款的,

1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。

2、一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。

3、专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，允许支取现金的专用存款账户，须经批准同意。基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、证券交易结算资金、粮、棉、油收购资金、单位银行卡备用金、证券交易结算资金、期货交易保证金、金融机构存放同业资金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费及其他按规定需要专项管理和使用的资金可以申请开立专用存款账户。

临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。开立临时存款账户的范围：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

什么是对公账户？它有什么特点？

是不是说取钱只能取30%啊？取钱有什么规定麽？

非个人银行帐户.

开户流程:填开户申请书,提供营业执照,组织机构代码证,税务登记证,法人代表或负责人身份证原件及复印件;开户银行审查后,退还原件,填写审查意见报当地人民银行核准.核准后发给你开户许可证,你的帐户就正式启用了

对公账户主要是针对企业开立的存款账户，只要包括企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级以上军队、武警部队、社会团体等等好多办理日常转账结算和现金支付需要开立的银行结算账户。

取钱是有一定限制，但不都是30%，有的可以放宽的100%，主要看你是什么行业。一般来说，都可以取70%以上

对公账户能取现吗

我朋友有个一以公司名义开的对公账户上面有3万元 请问能直接取现或者转账到普通银行账户上吗？都是工行的卡。

基本户可以取现，一般户可以转到基本户再取。但是要买现金支票。转个人账户也可以，可能需要对用途出证明

关于银行账户公对私？

公司基本户是可以转私人账户的吗？？？我想去提现，提7万块钱，但是用途不知道写什么，写工资没发那么多工资，写买钢材银行购买类人行规定要转账，写差路费银行要在支票后面写备注休息写明去哪里？有多少人？几天？~~~~我又怕到时会查账，听说基本户可以转私人账户，那是合法的吗？是不是拿张支票就可以转？要不要写什么证明之类的啊？烦啊谁知道的呢？？？

开现金支票可以分两张开，用途可以写：备用金或者差旅费。3.5万开两张。 是转账支票就可以转入个人卡上，用途可以写：退集资款。然后再从卡里提现。

提问人的追问2010-10-30 10:35

写差旅费要写明备注信息的，会查账吗？用转账支票转到个人卡，那个个人卡是公司老总的卡的话，有问题吗？？？

银行审查凭证只需用途不超范围就可以了，不负责其真实性。你可以在你单位支票存根联注明真实用途就好了。09年对公司现在转个人账户要求放宽了，许多用途都不需要后边附证明了，我们这边差旅费就不需要备注。基本户可以转个人账户，是合法的。转个人或者取现：劳务费，工资，误餐补助，退集资款，抚恤金等都可以。

按照人行的规定，银行要对提现进行审查。至于具体审查是否严格规范，看各地的情况。就我所知，有些银行是比较严格按照人行规定进行审查的。比如，一天取现如不超过5万，银行基本只看你的用途是否合理，如备付金+差旅费。一旦超过5万，就要求提供相应证明材料。如果频繁取现，银行还可以拒绝，并加大审查力度。如果你只是提7万元，个人建议分三次以上取，并且间隔若干天。

商业银行是要受人行检查的，如果查出问题，处罚是相当重的。所以各地的情况可能会有所差别。仅供参考。

对公账户可以提现，前提是你公司的基本账户，其他的一般账户不可以提现，只能转账。 一般银行提现是要说明理由的，通常是工资，差旅费，备用金等，数额大的银行可能不会给提。看是否可以通过转账方式操作

怎样使用银行对公账户

最近我们酒店为了申请一台ps机，新办了一个银行的基本账户，但对于基本账户的基本操作一点都不了解，知道了要提现的时候要开支票，发工资的时候，我们申请账户的时候的人数与我们的实际人数有出入，这样有关系吗？如果我们的货款不从基本户里面转可以吗？基本帐户是主帐户,一般帐户、专用帐户等是辅助帐户.基本帐户具有对公帐的一切功能.当然一般帐户除了不能支持现金外,办理货款的结算是可以的...

至于你说到的代发工资人数不知是什么意识.银行是不负责审查工资代发人数的.发工资可以开现金支票,那必须得从基本帐户支出,一般帐户是不能取现的.另外你单位完全可以委托银行代发,手续简便,差错率小,同时还能减轻你们的工作量.

你们单位安装的POS也是用于结算的.客户划卡后资金次日会自动转入你单位的对应帐户.只要定期同银行对帐就可能了,只是你们单位必须付给银行一定的手续费,费率嘛由你们和银行协商,可以计价还价的.1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。代发工资的话一般是没有关系的,你只要和银行签订代发工资合同,后后提供工资清单\\支票(有的银行要磁盘)就可以了,银行不可能到单位实地检察的,,

货款不从基本帐户转当然是可以的,你也可以从一般帐户转,如果你的企业财务做得不是很正规,还可以从个人结算帐户转,这更银行是没有关系的,只是从对公帐户取款的话只能通过基本帐户来办(一般情况下)

对公账户怎么用？

请问您是开的什么性质的账户？根据您据说是第一次在银行开对公账户，应该是基本账户吧？

根据您的业务需要，您可以购买现金支票、转账支票和电汇凭证等重要空白凭证 现金支票主要用于从对公账户中日常支取现金

转账支票主要用于同城转账业务，比如说跟同城其他个人或对公账户转账时使用 电汇凭证则用于对异地账户办理转账业务

填写各类凭证要注意的要点：书写规范、正确，印鉴清晰、完整，合理灵活使用各类凭证，可让您省不少手续费。呵呵

推荐第8篇：对公账户开户

对公账户开户

一、验资户

须携带的资料有：

1、企业预先核准通知书原件及其复印件一式三份。（加盖法人章）

2、法人身份证复印件一式三份，投资人身份证复印件各一份。

3、法人或授权人名章。须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式三份。

3、密码申请书一式二份

4、协议一式二份。

二、基本户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一式二份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一式二份。

3、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一式二份。

4、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）

5、单位公章、财务专用章、法人章。

6、二张一寸照片用于办理单位结算证。

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式三份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。

三、一般户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一份。

3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。

4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。

5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）

6、单位公章、财务专用章、法人章。

7、二张一寸照片用于办理单位结算证。

8、申请开户的公函一份。（加盖单位公章）

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式二份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。

四、专用户

须携带的资料有：

1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）

2、代码证正本原件及其正本复印件一份。

3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。

4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。

5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）

6、单位公章、财务专用章、法人章。

7、二张一寸照片用于办理单位结算证。

8、申请开户的公函一份。（加盖社保专用章）

须填写的资料有：

1、开户申请书一式三联。

2、印鉴卡片一式二份。

3、密码申请书一式二份。

4、协议一式二份。

推荐第9篇：对公一户通

什么是对公一户通？

对公一户通是指通过一个单位人民币银行结算账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理，具有资金归集、自动理财等功能的现金管理产品。

为什么客户需要对公一户通？

客户在资金管理中有时会受到开户限制、分类核算、分类计息、资金归集、自动理财等问题，这些问题可以通过对公一户通产品得以解决：

● 账户开立受到监管部门的政策限制，但又需要将资金分不同账户核算； ● 不希望有过多的活期、定期账户，但又希望能够有定期、活期资金分类存放； ● 企业开户时需要提供的资料在异地，不容易取得； ● 感觉开户手续过于繁琐，希望简化开户手续；

● 企业有很多的回款资金，希望能够准确定位付款人，增强收款管理； ● 希望提供智能的通知存款服务，简化办理通知存款理财手续。 对公一户通能为客户解决什么？ ● 分户核算； ● 定活一体化管理； ● 简化开户手续； ● 分类收款； ● 自动归集； ● 智能通知存款。 对公一户通的优势

优势：根据客户分支机构或内部管理层级，可以在主账户和分账户之间增加中间层管理主账户，最多可搭建三级账户架构，提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户余额、交易明细；

通过20位账号+“-”+4位序号可以直接实现活期分账户的收款和付款，包括同城交换、电子汇划、柜面转账、现金存取等业务； 客户无需另行开立POS专用结算账户，对公一户通分账户可以直接签约POS，作为POS商户的收款账户，实现不同的POS消费资金分类统计；

客户利益最大化智能通知存款理财服务；

对公一户通最多可以有9000个活期分账户，可以将分账号和经销商或付款人之间建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精准；

只需填写《对公一户通业务申请书》，经负责人签字和单位盖章后即可开立分账户，办理手续简便；

对公一户通分账户可以直接发行单位人民币结算卡，通过结算卡拓展ATM、POS等自助渠道，为分账户使用人提供了“就近办理对公业务、7×24小时贴心服务”；

自动归集周期包括按天、按周、按月、按季等四种方式；归集金额包括全额归集、保留余额归集、固定金额归集等三种，满足客户不同的归集需求；

有效加强贷款资金支付监管。 客户准入与办理流程 具体办理流程如下：

1． 客户在我行有单位银行结算账户；

2． 签约对公一户通主账户的结算账户必须为20位长度且状态为正常，临时存款账户、法人透支账户、签约使用CCBS财资管理模块功能、CCBS集团账户功能、周期支付限额功能等特殊种类账户不能签约为对公一户通主账户；

3． 财政类客户以及一户通分账户不执行挂牌利率的必须经二级分行（杭州地区为省分行）资金结算及相应业务部门审核同意。非上述情况的客户或账户办理对公一户通业务，可由网点营业经理审核通过后直接办理；

4． 客户在主账户的开户行办理对公一户通签约业务；

5． 客户填写《对公一户通业务申请书》（加盖单位公章），与开户行签订《中国建设银行人民币对公一户通产品使用协议》（加盖单位公章）；

6． 柜面人员根据申请签约对公一户通并开立分账户； 7． 客户使用对公一户通主账户及分账户办理资金结算业务。 收费标准 主账户月费：200元/月，单个二级主账户月费：100元/月/户，单个分账户月费：30元/月/户。

常见性问题

问：对公一户通能办理外币业务吗？ 答：目前对公一户通仅限于人民币业务。

问：签约对公一户通之后，是不是必须使用“20-4”账户使用？

答：客户可以使用20位账户办理业务，也可以直接使用“20-4”分账户办理业务。使用20位账户办理业务时，系统默认为通过0001结算分户实现收付。

问：目前有哪些客户使用对公一户通产品？

答：目前全省已经有2000多个账户使用对公一户通产品，包括财政、非税收入、智能通知存款理财客户、贷款资金支付监管客户等。

问：年费如何扣收？

答：对公一户通年费自签约后次月6日开始按月扣收。 问：对公一户通下定期、通知等非活期分账户资金如何存取？

答：对公一户通主账户之下的定期、通知存款必须由主账户之下的活期分户转入，到期后只能原路返回。

问：网银和现金管理系统是否支持对公一户通？

答：客户可以通过网上银行查看到对公一户通的主账户、分账户余额，预计2011年底可以实现分账户对外支付和通知分账户与结算账户的转账（具体启用时间另行通知）。

现金管理系统暂时不支持对公一户通分账户的查询和转账，仅支持主账户（即0001结算分户）的查询和支付功能。

问：签约对公一户通之后对账单有什么变化？

答：签约对公一户通之后，原来的20位账号对账单明细体现了所有分账户对外收付明细，通过分账户可以打印各分账户的明细账清单。

推荐第10篇：对公存款管理办法

辽宁省农村信用社

人民币单位存款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强辽宁省农村信用社（以下简称农信社）人民币单位存款（以下简称单位存款）管理，规范单位存款市场营销，依据《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行制定的《人民币单位存款管理办法》等有关法规，特制定本办法。

第二条 本办法所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体及其他经济实体在农信社办理的定期存款、活期存款、通知存款、协定存款等存款。

第三条 开展单位存款业务应当遵循以下原则：

（一）依法经营：遵守国家有关法律和金融法规，执行中国人民银行和辽宁省农村信用社的有关规章制度。

（二）合理竞争：树立市场竞争的观念，通过合法手段，赢得客户，扩大市场份额。

（三）讲求效益：对客户和产品的开发实行效益论证，进行投入与产出的分析，把短期收益和长期收益、直接收益与间接收益统筹考虑，力求实现综合收益的最大化。

（四）优质服务：牢固树立以客户为中心的经营思想，为客户提供方便、安全、高效的金融服务。

1 第二章 机构、人员与工作职责

第四条 农信社单位存款业务由公司金融业务部归口管理，各级法人行社配备专人负责此项工作；非法人机构由客户经理负责单位存款的组织，相关部门配合。

第五条 各级法人行社应当明确相关部门在单位存款工作中的相应职责，做好组织单位存款的后台工作。要将存款监测考评、利率管理、货款归行（社）、账户管理及营业服务、产品推广等工作落实到部门，分解到岗位。

第六条 单位存款业务部门的主要职责是：协调辖区内单位存款客户经营、系统接力服务和内部相关部门的业务配合等关系，综合单位存款产品的需求并组织协调产品开发，分析、预测单位存款环境和发展趋势，发布、接收和反馈市场信息和工作建议，单位存款业务的策划和营销，单位存款业务新产品开发创意的收集、整理、申请和参与开发，直接为客户提供服务及客户管理，建立单位存款客户的档案和台账。

第三章 账户的开立与种类

第七条 农信社依据中国人民银行制定的《银行账户管理办法》对单位存款实行账户管理。

第八条 单位存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、

2 临时存款账户和专用存款账户。

第九条 存款人申请开立基本存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；

（二）中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；

（三）军队军以上、武警总队财务部门的开户证明；

（四）单位对附设机构同意开户的证明；

（五）驻地有权部门对外地常设机构的批文；

（六）承包双方签订的承包协议。

第十条 存款人申请开立基本存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件、证明或有关文件，提交盖有存款人印章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章，经开户银行审核同意，凭中国人民银行当地分支机构核发的“开户许可证”开立账户。

第十一条 存款人申请开立一般存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）借款合同或借款借据；

（二）基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。

第十二条 存款人申请开立临时存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

3

（一）当地工商行政管理机关核发的临时执照；

（二）当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。

第十三条 存款人申请开立专用存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

（一）经有权部门批准立项的文件；

（二）国家有关文件的规定。

第十四条 存款人申请开立一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件、证明或有关文件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意后开立账户。

第四章 单位定期存款和单位活期存款

第十五条 单位定期存款的期限分为3个月、半年、1年三个档次。起存金额1万元，多存不限。

第十六条 与保险公司办理协议存款应按中国人民银行“关于对保险公司试办协议存款的通知”（银发〔1999〕351号）执行。协议存款期限为五年以上，最低起存金额为3000万元，利率水平，存款期限，结息和付息方式违反处罚标准等由总行和保险公司协商确定。

五年期以下（含五年）的存款仍按同期同档次利率执行。

第十七条 单位定期存款的凭证为“单位定期存款开户证实书”（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。如需质押，应由存款人委托贷款行向存款行

4 申请开具单位定期存单，作为质押的权利凭证。

第十八条 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入存款单位的其他存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书和提供预留印鉴，存款所在行审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。

第十九条 单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。

第二十条 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。

第二十一条 同一存款人在同一柜台办理单位定期多笔存款，可以共用一套印鉴卡片，但银行应事先与存款人签订规范操作的协议；到期续存定期存款，可以简化开户手续。

第二十二条 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

第二十三条 农信社对单位活期存款实行账户管理，开立账户必须遵守中国人民银行制定的《银行账户管理办法》。

第二十四条 单位活期存款按季结息，并按结息日挂牌公告

5 的活期存款率计息，遇利率调整不分段计息。

第五章 单位通知存款和单位协定存款

第二十五条 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

第二十六条 单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。

第二十七条 单位通知存款为记名式存款，存款凭证为“单位定期存款开户证实书”，并注明“通知存款”字样。

第二十八条 单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，需一次存入，一次或分次支取。

第二十九条 单位通知存款的利率按中国人民银行有关规定执行。存期不足7天的，按支取日挂牌日公布的活期存款利率计息。全部支取时，整个存期按支取日相应档次的利率计息，利随本清；部分支取的，支取部分按支取日相应档次的利率计付利息，留存部分仍从开户日计算存期。

第三十条 单位通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（1天通知存款或7天通知存款），但存单或存款凭证上不

6 注明存期和利率，支取时按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

第三十一条 单位通知存款支取时提交《辽宁省农村信用社通知存款取款通知书》。存款单位支取存款时，须出示农信社开具的通知存款凭证，单位通知存款支取时必须将本息转入存款单位的其他存款账户，不得支取现金。

第三十二条 单位通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息；

（一）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

（三）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

（四）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

（五）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

第三十三条 单位通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

第三十四条 客户一次全部支取单位通知存款时，由开户银行收回其存款凭证，办理销户手续；客户部分支取单位通知存款时，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额，予以清户，

7 按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

第三十五条 办理单位协定存款须由开户单位与农信社签订《协定存款合同》，约定合同期限，最长不超过1年（含1年，人民银行另有规定的除外），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。

第三十六条 开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户。协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。开户单位与银行共同商定A户需保留的基本存款额度，并在合同中明确。

第三十七条 开户单位的存款资金全部通过A户往来，超过基本额度部分的资金，银行将自动转入B户；当A户低于基本存款额度时，银行将自动用B户资金补足A户基本存款额度；当B户资金不足以补足A户额度时，B户余额直至为零，A户和B户在合同期仍可继续使用。

第三十八条 合同期满，如不延期，开户单位将协定存款账户存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户，如结清A户，B户也必须同时结清。

第三十九条 单位协定存款按季结息。A户存款按结息日或支取日活期存款利率计息。B户存款按结息日或支取日中国人民银行公布的协定存款利率计息，利率原则上高于活期存款利率，低于6个月定期存款利率。

8

第六章 内部管理制度

第四十条 内部检查制度：各级法人行社应根据内部控制的要求和人民银行的有关规定，定期或不定期对下级行单位存款业务进行检查。对违反有关政策规定或内部制度者，予以严肃处理。

第四十一条 分析报告制度：各级法人行根据业务需要，按上级行社要求定期或不定期地报告单位存款业务进展情况，按旬上报有关数字。各级行社应根据单位存款业务的需要定期或不定期地召开由单位存款联系行参加的分析会议，就单位存款的现状、目标市场进行分析和预测，商讨问题的解决方案，沟通信息。

第四十二条 大客户信息反馈制度：各级法人行社应当按辖区内存款客户的存款规模划分客户档次，对存款大客户进行信息跟踪，做到信息及时沟通，服务随时跟进，以稳定存款客源。

第四十三条 监测考评制度：各级法人行社应当结合自身实际制定相应的单位存款监测考评指标。上报有关数字要真实反映单位存款业务的经营情况，严禁弄虚作假，虚报或瞒报数字。

第七章 附则

第四十四条 本办法的解释权和修改权在辽宁省农村信用

9 社联合社。

第四十五条 各级法人行社应根据本办法制定实施细则。

第四十六条 本办法自文到之日起实施。

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第11篇：对公理财复习题

附件

考试参阅材料

 单选题

一、外部监管

监管部门《商业银行理财产品销售管理办法》

1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行的宣传销售文本应由商业银行（A）负责统一管理和授权。

A:总行

B:省分行

C:市分行

D:网点

2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品名称应恰当反映产品属性，含有拟投资资产名称的，拟投资资产的比例应达到理财产品规模的（C）（含）以上。A:30% B:40% C:50% D:60% 3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品风险评级结果应以风险等级体现，由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A:3 B:4 C:5 D:6 4.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级至二级的理财产品，销售起点金额不得低于（A）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50 5.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为三级至四级的理财产品，销售起点金额不得低于（B）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50 6.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为五级的理财产品，销售起点金额不得低于（C）万元人民币。 A:5 B:10 C:20 D:50 7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行宣传理财产品的渠道不应包括（B）。

A:海报 B:电视 C:邮件 D:短信

8.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应向销售人员提供每年不少于（B）小时的培训。

A:10 B:20 C:30 D:40 9.现行《商业银行理财产品销售管理办法》由（B）负责解释，并于2012年1月1日起施行。

A: 中国银行总行 B: 中国银监会

C: 中国银行间市场交易商协会 D: 中国人民银行总部

10.风险评级为三级的理财产品，单一客户购买起点不得低于(C)万元。

A:1 B:5 C:10 D:20 11.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产名称应达到该产品规模的(C)以上。

A:30% B:40% C:50% D:60% 12.商业银行销售风险等级为(D)级以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则应该在商业银行网点进行。

A:一级 B:二级 C:三级 D:四级 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

13.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》是何时颁布的？（D）

A: 2007年5月1日 B: 2006年7月1日 C: 2006年9月1日D: 2006年4月1日 14.代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受（B）的委托以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。 A: 商业银行 B: 境内机构和居民个人 C: 国家 D: 境内非居民 15.（A）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。

A: 中国银监会 B: 中国证监会 C: 中国人民银行 D: 国家外汇管理局 16.（D）负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

A: 中国银监会 B: 中国证监会 C: 中国人民银行 D: 国家外汇管理局

17.有关代客境外理财业务中投资购汇，不正确的说法是：（C）(1)商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务应申请购汇额度；(2)商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额计入投资购汇额度；(3)商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额不计入投资购汇额度；(4)商业银行从事代客境外理财的净购汇额不得超过外汇局批准的购汇额度。 A: 全部正确 B: (2)和(4)不正确 C: (2)不正确 D: 全部不正确 18.中国银监会于（A）颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》。

A: 2007年5月10日 B: 2007年4月30日 C: 2007年5月31日 D: 上述时间均不正确

19.商业银行开办代客境外理财业务，下述产品中哪一项不属于投资范围？（A）

A: 商品类衍生产品 B: 公募基金 C: BBB及以上评级的债券 D: 股票 20.在代客境外理财业务中，投资的风险由（C）承担。

A: 发售产品的商业银行 B: 产品的托管银行 C: 客户（投资者） D: 国家

21.对商业银行来讲，下列有关代客境外理财业务的说法中，正确的是：（A）(1) 代客境外理财业务是商业银行的表外业务；(2) 代客境外理财业务里的投资收益不归商业银行所有，商业银行只按事先约定的比例收取一定的费用；(3) 代客境外理财业务属于中间业务。

A: 全部正确 B: (1)和(3)正确 C: (2)正确 D: 全部不正确 22.在代客境外理财业务中，进行境外投资的全部资产由（B）保管。

A: 管理人 B: 托管人 C: 注册登记机构 D: 注册登记机构 23.关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：（C）

A: 由于代客境外理财业务是面向境内投资者的，因此只能用人民币发售 B: 由于代客境外理财业务是投资于境外的，因此只能用外币发售

C: 既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则需将其转换为外币后进行投资

D: 既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则投资于境外的人民币产品，如果用外币发售，则投资境外的外币产品

24.我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：（C）

A: 管理费 B: 托管费 C: 管理费和销售费 D：管理费和托管费 25.关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：客户要购买我行的代客境外理财产品，需要遵循的业务流程按顺序是：（B）(1) 办理购买开放式基金所需的相关开户手续；(2) 与中国银行签订代客境外理财业务委托协议；(3) 按照开放式基金的认购、申购、赎回程序完成交易。如果客户曾购买过中国银行的代客境外理财产品，则上述业务流程中哪些是可以省略的？

A: （1） B: (1)和(2) C: （2） D: 都不能省略

26.中国银行在代客境外理财业务中，是通过何种手段保证客户资金与银行资金的有效分离的？（D）

A: 建立由托管人、管理人与客户之间的资产管理架构，保证客户资金与银行资金的分离操作

B: 独立的表外会计核算体系，使客户资产和银行自身资产完全分离

C: 按照严格区分前、中、后台的职能的原则完善业务流程，在客户资金的投资与银行自营投资之间设置放火墙 D: 以上全是 其他相关办法

27.银监会2009年65号文规定：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（A）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。A:10 B:20 C:30 D:50

二、内部管理办法及相关销售知识

《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》

28.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》，办法中所指的理财产品是（A）。

A：我行自行开发设计并经营运作的，面向机构客户销售的我行自营理财产品

B：我行自行开发设计并经营运作的，面向机构和个人客户销售的我行自营理财产品 C：面向机构客户销售的我行自营及代销理财产品 D：面向机构客户销售的我行代销理财产品

29.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）的适用范围是（B）。

A：中国银行总行 B：中国银行总行及境内各级分支机构 C：中行境内各级分支机构 D：中国银行总行及境内外各级分支机构

30.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），(D)是全行机构理财产品的产品研发、管理部门和销售管理部门。

A：公司金融部 B：金融机构部 C：全球市场部 D：投资银行与资产管理部 31.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品宣传销售文本分为（B）类？

A：一 B：二 C：三 D：四

32.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），经机构客户盖章签字确认的销售文件，（C）。

A：仅需我行留存 B：仅需客户留存

C：我行和客户双方均应留存 D：我行和客户均无需留存

33.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品的销售文件中，与产品特性和具体内容相关的发售通知、《产品说明书》及配套相关文件，（D）

A：由总行公司金融部统一拟定示范文本

B：各级机构可根据实际需求自行修改相关要素 C：各级机构不得修改任何条款

D：由总行投资银行与资产管理部统一拟定示范文本

34.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），以下哪种销售行为是不允许的？（B） A：对客户进行详细的风险揭示

B：采取抽奖、赠送实物等方式销售理财产品

C：要求客户阅读产品说明书，并签署总协议书等文件

D：拒绝客户要求代理理财产品认购、申购、赎回等交易的委托 35.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），对于理财销售过程中出现的通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；私自为产品出具保本承诺；私自销售未经批准的产品或其他不当销售和误导销售的行为，应根据（C），对违规责任人和违规机构负责人进行处理和问责。 A：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》

B：《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》

C：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》

D：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》

36.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）面向的机构客户指（D）。

A：金融机构客户 B：公司客户

C：一般工商企业 D：金融机构客户和公司客户

37.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），（A）是机构客户关系部门。

A：总分行公司金融部和金融机构部 B：总行投资银行与资产管理部 C：各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部 D：各级分支机构、销售网点

38.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），在产品结束或终止时，产品信息披露内容不包括（D）。

A：投资资产种类 B：投资管理费 C：客户收益 D：本期销量 39.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财销售人员每年参加理财产品和服务的培训时间不少于（B）小时。

A：10 B：20 C：30 D：40 《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》

40.《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》的解释权属于（A）。

A: 总行投资银行与资产管理部 B: 省分行资金业务部 C: 二级分行公司业务部 D: 网点理财经理

41.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责表内理财业务的管理和运作的部门是总行的（A）。

A: 投资银行与资产管理部 B: 公司金融总部 C: 运营服务总部 D: 财务管理总部

42.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责制定表内理财业务的会计核算办法、进行行内资金转移定价部门是总行的（D）。A: 投资银行与资产管理部 B: 公司金融总部 C: 运营服务总部 D: 财务管理总部 43.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行可按照（B）原则，在总行投资银行与资产管理部授权下进行表内理财产品创新和产品研发等业务活动。

A: 协同管理、合格审核 B: 统一管理、合格审核 C: 协同管理、严控风险 D: 统一管理、严控风险 44.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财产品应根据规定及时向（B）及当地银行业监督管理机构报告，并接受其监督检查。 A: 中国人民银行 B: 银监会 C: 中国银行间市场交易商协会 D: 发改委

45.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险应（D）承担。A: 完全由客户承担 B: 完全由银行承担

C: 客户与银行共同承担 D: 由客户或客户与银行按照约定方式承担

46.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付（A）收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付（ ）收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 A: 固定，最低 B: 固定，最高 C: 浮动，最低 D: 浮动，最高

47.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（A）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。A: 客户 B: 商业银行 C: 客户和商业银行 D: 政府

48.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付（A），并不保证客户（）安全的理财计划。

A: 收益，本金 B: 本金，收益 C: 本金和收益，本金 D: 本金和收益，收益 49.产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置揭示（A），说明最（ ）的投资情形和投资结果。

A: 风险，不利 B: 收益，有利 C: 风险，有利 D: 收益，不利 50.理财产品风险评级1的含义是（A）

A: 本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品

B: 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性的产品 C: 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品 D: 本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品 51.理财产品流动性级别中的含义是（B）

A：本产品到期期限或赎回频率在六个月（不含）以上的理财产品

B：本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到六个月(含)的理财产品 C：本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到三个月(含)的理财产品 D: 本产品到期期限或赎回频率在一个月（含）以内的理财产品

52.（A）是银行职业道德的基本原则，贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其他一系列职业道德规范

A: 诚实信用 B: 爱党爱国 C: 业务精通 D: 甘于奉献

53.银行应将客户资产与银行资产（A）管理，理财产品与本行储蓄存款（ ）强制性搭配销售

A: 分开，不可以 B: 分开，可以 C: 统一，不可以 D: 统一，可以 54.自2015年5月起，中行暂停了金融机构购买我行（C）。

A：按期开放 B：指标挂钩 C：日积月累 D：期次类产品 55.当理财币种与授信币种相同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为2级的理财产品担保，折算率不高于（A）。

A：100% B：90% C：85% D：80% 56.当理财币种与授信币种不同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为1级的理财产品担保，但未锁定汇率风险，折算率不高于（C）。

A：100% B：90% C：85% D：80%

其他行内合规 市场相关

57.国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指 （C）。

A: LIBOR B: LIBID C: 联邦储备基金利率 D: 美国国债收益率 58.下列那种情况，以联邦储备基金利率计息的是（B）。

A: 商业银行向FED借款 B: 商业银行间借贷储备金 C: 商业银行向最好的客户放款 D: 财政部向公开市场借款 59.请问LIBOR是（C）的利率形式

A: 国内银行间同业资金拆入利率 B: 伦敦银行间同业资金拆出利率 C: 伦敦银行间同业资金拆入利率 D: 纽约银行间同业资金拆入利率 60.下面那些指数是属于亚洲市场股票指数？（ B ）

A: S&P500 B: 恒生指数 C: DAX D: DJI 61.中国央行从2015年1月1日至4月30日期间一共降息多少次？（B）

A: 1次 B: 2次 C: 3次 D: 4次 62.有关风险和收益的描述中不正确的是：（C）

A: 收益越高的产品其风险也越大

B: 最优化的投资是在一定风险下实现收益的最大化或者在既定的收益水平下追求风险的最小化

C: 好的投资管理人就是要使客户在承担最小的风险的情况下，实现收益的最大化 D: 如果产品通过一些技术手段降低了风险（如保本产品），则实现更高收益的可能性也就降低了

63.下列哪些风险是在境外投资中可能会涉及到的？（D）(1) 利率变动的风险(2) 股票价格波动的风险(3) 信用风险(4) 汇率风险 (5) 流动性风险 A: （1） B: (1)、(3)和(4) C: (1)和(3) D: 全部是

64.有关在进行境外投资时可能会涉及的汇率风险，不正确的说法是：（A）

A: 由于是投资于境外，必然会面临很大的汇率风险

B: 根据代客境外理财产品设计的不同，投资者可能承担的汇率风险大小是不同的 C: 个人投资者如果直接进行境外投资，将因缺乏归避汇率风险的手段而承担较大的汇率风险

D: 代客境外理财产品是以机构投资者的身份进行境外投资运作，因此在归避汇率风险方面比普通投资者具有优势

65.如果投资同一个发行体发行的同一类型的固定利率债券，下述哪一个剩余期限的债券风险最大？（B）

A: 五年 B: 十年 C: 两年 D: 一年

66.债券的评级不同，则其信用风险的大小也不同，下述信用评级所反映的信用风险由低至高排列为：（D）

A: AAA-BBB-AA-A B: BBB-A-AA-AAA C: A-AA-AAA-BBB D: AAA-AA-A-BBB 67.下面哪张债券的流动性最好？（A）

A: 评级为AAA，发行量为20亿美元的政府债券 B: 评级为A，发行量为20亿美元的公司债券 C: 评级为A，发行量为10亿美元的政府债券 D: 评级为BBB，发行量为10亿美元的公司债券

68.目前AUD/USD报价为0.7406/09。兑换5,000,000美元你将支付（D） A: AUD3,704,500 B: AUD6,748,549 C: AUD3,703,000 D: AUD6,751,283 69.高收益债券是指债券评级（C）

A: A或以上 B: C至CCC C: BB或以下 D: BB和B 70.中央银行降低存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力的（A）

A: 上升 B: 下降 C: 不变 D: 无法确定 71.负利率是指（B）

A: 名义利率低于零 B: 实际利率低于零

C: 实际利率低于名义利率 D: 名义利率低于实际利率 72.商业银行办理票据贴现业务的实质是（B）

A: 负债 B: 放款 C: 购买不动产 D: 为企业提供无偿服务 73.商业银行经营活动的一个突出特点是（A）

A: 高负债经营 B: 大资金运作 C: 做无本生意 D: 赚可靠利润 74.银行为客户办理转账结算业务，主要的条件是（C）

A: 银行有充足的货币资金 B: 银行与客户有经常的业务往来 C: 客户在银行有足够的存款 D: 客户有支付要求 75.造成通货紧缩的根本原因是（B）

A: 利率偏高 B: 有效需求不足 C: 人们的消费欲望不强 D: 经济发展速度减慢 76.现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（C）

A: 法定存款准备金率 B: 再贴现率 C: 公开市场业务 D: 窗口指导 77.在国际收支平衡表中，某一项目如果出现收入大于支出，有贷方余额时，我们称之为（B）

A: 逆差 B: 顺差 C: 亏损 D: 盈利 78.证券回购协议实际上是（D）

A: 证券买卖 B: 短期借贷 C: 有抵押的证券买卖 D: 有抵押的短期借贷 79.《巴塞尔协议》是关于(A) A:银行资本金问题 B:共同抵御银行的风险 C:银行间相互代理支付问题 D:银行信用卡联网

80.中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策(B) A:紧缩 B:放松 C:配合财政政策 D:不确定 81.金融工具的流动性与偿还期限(B) A:成正相关 B:成反相关 C:成倒数关系 D:不相关 82.货币供应量一般是指(C) A:流通中的现金量 B:流通中的存款量

C:流通中的现金量和存款量之和 D:流通中的现金量与存款量之差 83.目前，世界各国大多实行(D) A:金本位制 B:黄金准备制 C:外汇准备制 D:不兑现的信用货币制度 84.非银行金融机构与商业银行的不同之处不包括以下的哪点(C) A:资金来源的主渠道不同 B:资金运用的基本范围不同 C:经营目的不同 D:信用创造功能不同

85.以下哪项不属于解决商业银行资本充足率不足标准问题的方法(B) A:增加利润积累 B:加大投资力度 C:减少资产总额 D:降低高风险资产的比例 86.中央银行调低利率的政策效果不包括以下哪项(C) A:货币需求量上升 B:货币供给量下降 C:物价水平下降 D:股票价格指数上升 87.固定资产投资规模的扩大将导致通货膨胀(A) A:进一步恶化 B:受到抑制 C:不受影响 D:上述都不对 88.提高利率，对货币供求的作用是(D) A:货币供给与货币需求同时增加 B:货币需求与货币供给同时减少 C:货币供给减少，货币需求增加 D:货币供给增加，货币需求减少 89.通货膨胀的实质是(B) A:物价上涨 B:货币供给超过货币需求 C:经济发展过快 D:职工收入增长过快 90.某股份公司因破产进行清算，公司财产在支付完破产费用后，其偿付的优先顺序依次是(B) A:优先股股东、债权人、普通股股东 B:债权人、优先股股东、普通股股东 C:优先股股东、普通股股东、债权人 D:债权人、普通股股东、优先股股东 91.下列财政、货币政策中，通常会造成股价上升的是(C) A:中央银行提高法定存款准备金率 B:中央银行提高再贴现率 C:中央银行通过公开市场业务大量买入证券 D:政府大幅提高税率 92.2003年5月27日，下述哪家机构成为首家获批的QFII(B) A:花旗银行 B:瑞士银行 C:日本野村证券 D:美林证券

93.我国现行法规规定，银行业金融机构可用自有资金及中国银监会规定的可用于投资的表内资金进行证券投资，但仅限于投资(A) A:国债 B:股票 C:基金 D:证券衍生产品

94.证券持有者可以获得一定数额的收益，这是投资者转让资金使用权的报酬，此收益的最终源泉是(C) A:买卖差价 B:利息或红利 C:生产经营过程中的资产增值 D:虚拟资本价值 95.一般情况下，虚拟资本的价格总额总是(A)实际资本额

A:大于 B:小于 C:等于 D:无法确定

96.在下列哪种市场中，组合管理者会选择消极保守型的态度，只求获得市场平均的收益率水平(D) A:无效市场 B:弱式有效市场 C:半强式有效市场 D:强式有效市场 97.以下哪类公司能够发行股票(A) A:股份有限公司 B:合伙公司 C:独资公司 D:有限责任公司

98.1981-1994年，我国面向个人发行的国债一直只有一种，这种国债是(B) A:记名国债 B:无记名国债 C:凭证式国债 D:记账式国债 99.短期融资券的期限为(A) A:1年以下 B:2年以下 C:大于1年小于1年半 D:1年半以下 100.债券持有人具有按约定条件购买债券发行公司新发行的普通股股票的选择权的是(A) A:附新股认购权条款的债券 B:附有出售选择权条款的债券 C:附可转换条款的债券 D:附交换条款的债券 101.一般来说，期限较长的债券，(D)，利率应该定得高一些。

A:流动性强，风险相对较小 B:流动性强，风险相对较大 C:流动性差，风险相对较小 D:流动性差，风险相对较大 102.股票现值是指将(A)按必要收益率和有效期限折算成今天的价值

A:股票期值 B:股票内在价值 C:股票市价 D:股票账面价值 103.其他条件不变的情况下，如果利率下降，那么(A) A:对固定收益证券的需求减少，资金流向股票市场 B:对固定收益证券的需求增加，资金流向股票市场 C:对固定收益证券的需求增加，资金流出股票市场 D:对固定收益证券的需求减少，资金流出股票市场 104.证券投资基金的主要投资风险不包括(C) A:市场风险 B:管理风险 C:汇率风险 D:巨额赎回风险 105.基金的托管费用通常按照基金(A)的一定比例提取

A:资产净值 B:资产总值 C:现金余额 D:现金流量总额 106.目前，我国证券交易所的证券回购券种主要是(A) A:国债 B:股票 C:可转换债券 D:信用债 107.从国际上来看，金融期货主要有三种。下面的（A）不属于金融期货

A:期权期货 B:外汇期货 C:利率期货 D: 股票价格指数期货 108.变动收益证券的具体形式有（B）

A:优先股股票和普通股股票 B:普通股股票和浮动利率债券 C:优先股股票和浮动利率债券 D:普通股股票和无价证券 109.中央银行参与金融市场与其他参与者有着本质的不同，其参与目的是（D）

A:拥有剩余资金 B:盈利 C:弥补资金的不足 D:宏观调控 110.同业拆借市场在金融市场体系中属于（D）范畴

A:资本市场 B:中长期信贷市场 C:贷款市场 D:货币市场 111.机构投资者主要有（B）。

A:政府机构 B:金融机构和各类基金 C:企事业单位 D:以上都是 112.美元兑瑞士克朗的中间价为1.5770,澳元兑美元的中间价为0.7270,澳元兑瑞士克朗的中间价是多少（B）

A:0.4610 B:1.1465 C:2.1692 D:以上都不是 113.以怎样的年利率进行投资能够令该投资7年之后翻一番（B）

A:14.29% B: 10.41% C:8.27% D:取决于初始的投资额

114.1-2年利率2.75%,3-5年利率3.125%,第6年利率3.25%。如果想六年以后获得$250,000,000，今天的投资额应为（D）

A:209117152.86 B:208863600.71 C:208866266.52 D:209119437.75 115.美元计价的欧洲债券（国家债券、离岸债券）指（A）

A:以美元计价的债券，但在美国之外发行且不必在美国证监会(SEC）登记 B:美国发行的债券，在美国证监处(SEC)登记，欧洲出售 C:美元计价的债券，非美国发行人，仅供美国居民购买

D:美国发行人发行的欧元计价的债券，在美国销售，海外投资者享有免税优惠 116.在最终到期日之前可以由投资者选择赎回的债券被称为（B）

A:零息债券 B:可赎回债券 C:可卖出债券 D:提前摊还债券 117.关于债券价格的描述，下述正确的是（A）

A:按到期收益率贴现的未来现金流现值的和 B:未来现金流的和除以到期收益率 C:票息除以到期收益率 D:以上均不正确 118.下述哪个属于零息永久性债券（A）

A:捐赠 B:固定分红率的优先股 C:可转换债券 D:变动利率的抵押债券 119.相较于欧式期权，美式期权的特点是（C）

A:期权买方在到期日只能卖出标的物 B:期权买方只能在到期日执行权利

C:期权买方可以在期权有效期内任何时间执行权利 D:期权买方只能在美国金融市场交割 120.自然失业率是下述那种情况下的失业率（A） A:充分就业 B:结构性失业减去摩擦性失业 C:合理就业 D:100%就业率 121.以下那些因素会影响短期供给曲线（D）

A:资源价格短期变动 B:主要粮产区大面积洪涝灾害 C:OPEC停产限价 D:以上都是

合规相关 122.理财产品销售人员有义务提醒客户有关理财产品的风险，一般不包括（C）

A: 市场风险 B: 信用风险 C: 操作风险 D: 流动性风险 123.银行在披露理财产品相关信息时，可能的途径包括（D）

A:银行官方网站 B: 短信通知 C: 银行营业网点备查 D: 以上方式均可 理财相关 124.理财产品认购和申购的区别可以概括为（A）。

A:认购是产品成立前的购买，申购是产品成立后的购买 B:认购是产品成立后的购买，申购是产品成立前的购买 C:认购针对对公客户，申购针对对私客户 D:认购针对对私客户，申购针对对公客户

系统相关 125.目前我行上传对公表内理财认购委托书的方法为（B）。

A:NOTES发送 B: X-PAD-C系统中上传 C:扫描传真 D:不用上传 126.在X-PAD-C系统中叙做表内理财业务时，对于省行退回的交易，若不再叙做，需（C）。

A:重新发送 B:修改 C:撤销 D:无须任何操作 127.X-PAD-C系统中，一笔表内理财叙做成功时，交易状态应为（D）。

A:省行审核中 B:省行复核中 C:后线处理中 D:已成功 128.理财客户经理可以在哪种电脑的X-PAD系统中为客户购买日积月累产品？（A）

A:BL终端 B: NBL终端 C:办公电脑 D:外网电脑

A：1亿 B：5亿 C：10亿 D：20亿

三、产品相关 129.中银平稳智荟理财计划的理财份额面值为（A）

A: 1元 B: 10元 C: 100元 D: 1000元 130.中银平稳智荟理财计划，投资者资金于理财计划结束后的（B）个工作日内到账？

A:1 B:2 C:3 D:4 131.中银基智通理财计划在认购期间怎样为投资者计息？（A）

A:活期存款利率 B: 理财计划收益率 C: 同期限定期存款利率+100BP D: 没有具体规定 132.某机构投资者欲购买中银基智通理财计划2015年第X期产品，该机构准备下列多少资金可以全额认购？（C）

A: 5000元 B: 500500元 C: 550000元 D:40500000000元 133.中银智荟理财计划到期日至资金到账日期间如何计息？（C）

A: 当期活期利率 B: 理财计划收益率 C: 不计息 D: 没有具体规定 134.中银智荟理财计划认购期结束后投资者是否可以追加投资？（B）

A: 可以 B: 不可以 C: 有的可以，有的不可以 D: 没有具体规定 135.中银智荟理财产品的风险由谁承担？（C）

A: 中国银行股份有限公司 B: 信托公司 C: 投资者 D: 借款人 136.中银平稳理财计划-直通系列产品的投资方向不包括（D）

A: 信用债 B: 同业存款

C：债券优先级 D；内部风险评级高于本产品的本行理财产品等 137.中银平稳理财计划-直通系列筹集的资金可投资于全国银行间市场的国债、金融债、央行票据等，投资比例不高于（D）

A: 20% B: 30% C: 40% D: 50% 138.某客户于2014年9月21日购买了中银集富理财计划，该理财计划于同月29日成立，并于2015年9月21日到期，则该期理财计划的存续期间为：（C） A: 365天 B: 366天 C: 357天 D: 358天 139.总行发行中银平稳、中银基智通、中银智荟等理财计划的销售系统为：（D）

A: 国债销售系统 B: 基金销售系统 C: 汇聚宝 D: X-PAD/X-PADC系统 140.中银平稳智荟理财计划的投资者收益分配方式为：（A）

A: 现金分配 B: 理财份额分配 C: 自动转投资 D: 没有明确规定 141.中银基智通理财计划的认购费用收费比例为：（A）

A: 不收取认购费用 B: 0.15% C: 0.2% D: 依照具体情况确定 142.中银集富理财计划的投资者获取本金与收益的方式为：（A）

A: 理财计划到期后一次性获取本金与收益

B: 理财计划存续期间按季分配收益，到期获取本金 C: 理财计划存续期间按月分配收益，到期获取本金，

D: 理财计划到期后一次性获取本金，获取收益的方式由投资人在签署理财认购协议时选定 143.某期中银集富收益理财计划存续期限365天，预期年投资收益率为4.0%，若理财计划正常到期，投资者投资金额为5万元，则投资者收益为（D） A: 2027.78元 B: 1972.6元 C: 52027.78元 D: 2000元 144.某期中银平稳智荟理财计划存续期限365天，预期年投资收益率为4.0%，若理财计划提前到期，实际存续期为100天，投资者投资金额为5万元，则我行返还投资者的资金金额为：（D）

A: 2000元 B: 2027.78元 C: 547.95元 D: 50547.95元 145.中银智荟理财计划到期获得的收益高于预期投资收益时，高出预期收益部分的收益（D）

A: 按约定比例支付给管理人（中国银行）和投资人 B: 全部归投资人所有 C: 全部归信托公司所有

D: 以浮动管理费方式支付给管理人（中国银行） 146.中银智荟、中银基智通理财计划属于我行理财产品的类型为：（A）

A: 表外理财 B: 表内理财 C: 两者皆有 D: 无明确规定 147.表内理财业务的投资收益可以与利率、汇率、商品价格、商品价格指数、股票价格、股票指数、期货价格、期货指数等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益，下面什么是结构性理财产品的主要特点之一？（ D ） A: 客户承担理财资金运作的全部风险 B: 产品只能发售非人民币系列产品 C: 产品必须是高风险非保本的 D: 客户和银行共同承担理财资金运作的全部风险 148.目前美元按期开放理财产品销售起点金额为（C）美元。 A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 149.目前港币按期开放理财产品销售起点金额为（A）港币。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 150.目前澳元按期开放理财产品销售起点金额为（C）澳元。

A: 1,000,000 B:500,000 C: 200,000 D: 100,000 151.目前我行外币按期开放理财产品中除开美元、欧元、港币、英镑、澳元、日元外的其它外币品种，在销售起点金额以上，以（C）单位货币单位进行累进销售。 A: 1 B: 100 C: 1,000 D: 10,000 152.按照满足客户流动性需求，下面哪种产品最为合适？（C）

A: 中银平稳 B: 按期开放 C: 日积月累-日计划 D: 中银智荟 153.我行先后推出很多指标挂钩型理财产品，这些理财产品的投资收益可以是与利率、汇率股票价格、股票指数、期货价格等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益。这些挂钩型理财产品的优势主要是什么？（ D） I,可根据不同客户的风险偏好设计不同产品 II,可挂钩全球市场，实现客户资产全球配置 III,可实现保本的客户需求 IV,大幅提高客户潜在收益率

A: I, IV B: II, IV C: II, III, IV D: I, II, III，IV 154.下面哪种产品通常不是客户可以每个工作日认购的（ D ）？

A: 按期开放 B: 日积月累-收益累进 C: 日积月累-日计划 D: 中银基智通 155.下面哪些理财产品不属于客户委托性产品？（ C ）

I,中银平稳 II,全球智选 III,按期开放 IV,中银基智通 A: I, IV B: II, IV C: II, III D: I, III, IV 156.机构客户表内理财涵盖的产品范围有哪些？（ B ）

A: 日积月累、债市通 B: 按期开放、全球智选 C: 汇市通、精选基金 D: QDII、中银平稳 157.某款理财产品期限为1年半，年收益最高可达10％，客户可能拿到的最高绝对收益为：（C）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 158.某款理财产品期限为15个月，最高绝对收益可达15％，该产品最高年化收益率为：（D）

A: 20% B: 10% C: 15% D: 12% 159.某款固定收益理财产品期限为36个月，固定年化收益率为6％，客户认购10000美元，该产品在到期时，客户收到的本金和收益合计为：（D） A: 11000美元 B: 10600美元 C: 10180美元 D: 11800美元 160.我行面向机构客户发售的“按期开放”产品属于下列哪类产品（A）

A: 保证收益型 B: 保本浮动收益型 C: 非保本固定收益产品 D: 非保本浮动收益产品 161.客户A和B欲认购美元按期开放类理财计划。客户A认为美元短期利率在一年内持续低迷，并有可能继续向下调整；客户B则认为利率在短期内会快速上扬。目前市场有两个产品可供选择：产品M，3年每半年可赎回，年收益率2.30%；产品N，3年每季度可赎回，年收益率2.20%。请问您将建议客户分别做如何抉择：（D）

A: 客户A选择产品M，客户B选择产品N B: 客户A选择产品N，客户B选择产品M C: 客户A和客户B均选择产品M D: 客户A选择产品M，客户B持币等待 162.我行目前已经发售过的全球智选产品尚未与下列哪个指标挂钩：（C）

A: 欧元/美元 B: 黄金/美元 C: Brent原油/美元 D: 美元/日元 163.中银日积月累-日计划产品与普通人民币活期存款的不同之处在于：（C）

A: 期限长短不同 B: 购买主体不同 C:风险特征不同 D: 币种不同 164.一笔普通存款的起息日和到期日分别为3月1日和4月1日，假设客户最终的利息总收入一样，如果分别采用A/360,30/360和A/365的计息基础分别给出三个利率报价A，B，C，利率由高到低排序应为：（D）

A: C-B-A B: C-A-B C: B-A-C D: B-C-A 165.银行拥有提前终止权的“按期开放”理财产品在下述哪种情况下可能被提前终止：（D）

A: 市场利率大幅上扬 B: 市场利率温和波动 C: 市场利率温和上扬 D: 市场利率大幅下跌 166.中国银行发售的理财类产品不包括（ D ）。

A: 按期开放 B: 日积月累 C: 债市通 D: 灵通快线 167.中国银行发售的投资风险较低的外汇理财产品是（ B ）。

A: 中银汇增 B: 外币按期开放 C: 日积月累-日计划 D: 汇市通 168.目前中银平稳理财计划-智荟系列公募产品的发售频率大约是（B）

A: 每日1期 B: 每周2期 C: 每月1期 D: 每季度1期 169.外币按期开放理财产品的风险不包括（ D ）？

A: 流动性风险 B: 政策风险 C: 中国银行主体信用风险 D: 汇率风险 170.投资者购买中银平稳理财计划-智荟系列产品，对于相关计息问题，以下说法正确的是：（B）

A: 认购期间和理财计划到期日至到账日期间不计息

B: 认购期间按照活期利率为投资者计息，理财计划到期日至到账日期间不计利息 C: 认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后返还给投资者

D: 认购期间按照金融同业存款利率为投资者计息，认购期结束后折算成理财计划份额参与投资 171.人民币按期开放产品的收益计算基础为（B）。

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D:A/A 172.下面四种理财产品中，购买哪种产品的投资者具有赎回权？（D）

A:按期开放 B: 中银基智通 C: 中银平稳 D: 以上都没有赎回权 173.下面四中理财产品中，哪种产品通常没有少于3个月的投资期限？（D）

A: 按期开放 B: 全球智选 C: 中银平稳智荟系列 D: 中银平稳直通系列 174.下面四种理财产品中，哪种产品的流动性评级为高？（C）

A: 按期开放 B: 全球智选 C: 日积月累-日计划 D: 中银平稳 175.下面哪种产品是保本的？（A）

A: 按期开放 B: 债市通 C: 日积月累 D: 汇市通 176.某投资者用现汇购买了美元按期开放产品，认购资金返还，投资收益以（A）支付。

A: 美元现汇 B: 美元现钞 C: 人民币 D: 欧元现汇 177.按投资领域分类，属于利率市场类产品的是？（D）

A: 按期开放 B: 按期滚动 C: 全球智选 D: 以上都是 178.按期开放产品在宣传收益性时，比较的基准不包括：（D）

A: 活期存款利率 B: 3个月定期存款利率 C: 6个月定期存款利率 D: 6个月SHIBOR 179.按期开放系列产品的投资范围不包括：（D） A: 债券回购 B: 金融机构债 C: 央行票据 D: 开放式基金

180.中国银行目前在售的人民币按期开放产品按收益类型和风险评级划分属于（A） A：保本收益型，风险评级1

B：保本浮动收益型，风险评级1

C：保本浮动收益型，风险评级2

D：非保本浮动收益型，风险评级3 181.理财产品到期日至投资者资金到账日之间（A）

A: 不计利息 B: 按照活期利率获得利息

C: 按照金融同业存款利率获得利息 D: 按照七天通知存款利率获得利息 182.按期开放产品T+0和T+１交易截止时间分别为（A）

A: 15：00/17：00 B: 15：30/17：00 C: 16：00/17：30 D: 16：30-17：30 183.我行发售的美元“按期开放”产品认购起点金额为（A）

A:20万美元 B:30万美元 C:40万美元 D:50万美元 184.客户在我行认购人民币“按期滚动”产品，约定期数为5期。第1期约定客户收益率3.0%，若滚动到第3期时分行成本价变为2.6%，则分行正确的做法是（C）。 A:不做任何操作 B:直接将交易取消

C:与客户协商调低客户收益率，客户同意则继续滚动，否则向省行请求提前终止 D:继续按3.0%的收益率正常滚动，差价0.4%由中国银行补足 185.全球智选产品的计息基础为（B）

A: A/360 B: A/365 C: 30/360 D: A/A 186.理财产品的认购价格应以（C）为准

A: 产品说明书中相关条款 B: 产品介绍中相关条款 C: 交易凭证 D: 银行网站公告 187.假定某投资者的投资金额为100万元人民币，投资于“按期开放”理财产品—该产品的投资收益率（年率）为3.1％，2014年7月10日起息，2014年7月17日到期，则投资者到期可获得（A）元投资收益

A: 594.52 B: 602.78 C: 679.45 D: 849.32 188.有关外币按期开放产品描述正确的是（C）

A: 总行不提供参考报价 B: 有T+0和T+1两种起息方式 C: 采用单笔单报价形式 D: 叙做期限以中长期为主 189.某理财产品所挂钩指标如果在基准日无法获得价格，则以下说法正确的是（B）I,直接由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格 II，如果基准日之后连续N个工作日（N由产品说明书规定，N>=2）无法获得该挂钩指标价格，则由计算行根据公平、合理的原则确定该挂钩指标价格 III，以最近下一个可以获得该挂钩指标价格的工作日所公布的挂钩指标价格为准 IV，价格必须是市场价格，不能有由计算行确定 A: I B: II,III C: III D: IV 190.对公挂钩型理财产品的基准日通常是（C）

A: 销售截止日后一个工作日 B: 起息日前一个工作日 C: 起息日当天 D: 起息日后一个工作日 191.下列不属于人民币理财产品的是（C）

A: 按期开放 B: 日积月累-日计划 C: 汇市通 D: 债市通 192.以下属于保本固定收益产品的是（C）

A: 债市通 B: 汇市通 C: 按期开放 D: 全球智选 193.针对有超短期资金需求，追求产品高流动性的投资者，可向其推荐（B）产品

A: 中银平稳 B: 日积月累-日计划 C:中银基智通 D: 汇市通 194.对于持有一定数量外币存款，风险承担能力中等，追求稳健收益的投资者，可向其推荐（A）产

A: 外币按期开放 B: 人民币全球智选 C: 汇市通 D: QDII 《中银稳健增长》 195.中银稳健增长（R）从运作方式和产品类型来看，属于（C）产品。

A: 开放式、股票型 B: 开放式、债券型 C: 开放式、配置型 D: 封闭式、保本型 196.中银稳健增长（R）的主要投资对象不包括：（D）

A: 美元债券 B: 美元货币市场工具 C: 开放式股票基金 D: 新兴市场股票 197.中银稳健增长（R）用什么货币购买？（C）

A: 美元 B: 港币 C: 人民币 D: 美元和人民币均可 198.客户首次申购中银稳健增长（R）单笔最低限额为（C）

A: 10000元 B: 50000元 C: 100000元 D: 300000元 199.中银稳健增长（R）申购费率按申购金额采用递减比例费率，如果客户的申购金额为200万元，则申购费率为（B）

A: 1.20% B: 0.90% C: 0.60% D: 0.30% 200.中银稳健增长（R）赎回费率按持有年份的增加而递减，如果客户持有年份为3年，则赎回费率为（D）

A: 1.00% B: 0.50% C: 0.20% D: 0.00% 201.客户如赎回中银稳健增长（R），资金将于（B）到账。

A: T+3日，最晚T+6日 B: T+4日，最晚T+7日 C: T+4日，最晚T+6日 D: T+5日，最晚T+7日 202.有关中银稳健增长（R）申购及赎回原则的描述，不正确的是（D）

A: 申购及赎回价格采用“未知价原则” B: 申购以金额申请

C: 赎回以份额申请 D: 当日的申购、赎回申请一旦提交则不得撤消 203.中银稳健增长（R）的债券投资不包含下述哪一种工具？（A）

A: 评级为BBB的政府 B: 评级为AAA的按揭 C: 评级为A的公司债券 D: 评级为AA的资产抵押证券 204.下列哪一类股票不是中银稳健增长（R）所选择的股票基金的主要投资对象？（C）

A: H股 B: 红筹股 C: A股 D: 香港本地企业股 205.中银稳健增长（R）股票基金和债券的投资比例上限分别为（B）

A: 60%和80% B: 75%和95% C: 50%和50% D: 75%和75% 206.中银稳健增长（R）预期的风险水平和收益水平（A）

A: 高于债券类产品，但低于股票类产品 B:既高于债券类产品，又高于股票类产品 C: 既低于债券类产品，又低于股票类产品 D:高于股票类产品，但低于债券类产品 207.中银稳健增长（R）在每日公布的份额净值中已扣除了管理费和托管费，而管理费和托管费的计算标准为（B）

A: 0.5%/年和0.3%/年 B: 0.6%/年和0.2%/年 C: 0.5%/年和0.2%/年 D: 0.6%/年和0.3%/年 208.客户投资中银稳健增长（R）承担的主要风险中不包括下列哪一项？（D）

A: 股票价格波动的风险 B: 利率风险 C: 信用风险 D: 汇率风险 209.关于中银稳健增长（R）的收益分配原则，不正确的是（D）

A: 产品收益分配采用现金方式 B: 只有当产品份额净值高于面值时方可进行收益分配 C: 产品分配后产品份额净值不能低于面值 D: 每年分配一次 《日计划》 210.中银日积月累-日计划的投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 211.中银日积月累-日计划的投资期限为：（D）

A:6个月 B:1年 C:2年 D:无期限 212.中银日积月累-日计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（C）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性中 C:风险评级2，流动性高 D:风险评级3，流动性高 213.中银日积月累-日计划的投资领域不包括：（D）

A:国债 B:金融债 C:大额可转让定期存单 D:可转债 214.中银日积月累-日计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 215.中银日积月累-日计划，管理费用收取方法：（C）

A:只收取固定管理费 B:只收取浮动管理费 C:收取固定+浮动管理费 D:不收取管理费 216.中银日积月累-日计划，管理费率：（D）

A:固定费率0.1% B:固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率 C:固定费率0.2% D:固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率 217.中银日积月累-日计划，申购费用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 无 218.中银日积月累-日计划，赎回费用：（D）

A:0.2% B:0.5% C:0.1% D: 无 219.中银日积月累-日计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 220.中银日积月累-日计划，募集规模上限：（C）

A:100亿元 B:200亿元 C:1000亿元 D:500亿 221.中银日积月累-日计划，投资收益分配日（遇节假日顺延）：（C）

A:每月1日 B:每月10日 C:每月15日 D:每月20日 222.中银日积月累-日计划，投资收益分配到账日：（A）

A:2个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 B:5个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 C:2个交易日到账，分配日与到账日期间计息 D:5个交易日到账，分配日与到账日期间计息 223.中银日积月累-日计划，每个交易日受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 224.中银日积月累-日计划，实际申购赎回清算时间：（A）

A:T+0 B:T+1 C:T+2 D:T+3 225.中银日积月累-日计划，申购起点金额：（B）

A:1万元 B:5万元 C:10万元 D:20万元 226.中银日积月累-日计划，追加申购金额规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 227.中银日积月累-日计划，当（D）时，中行有权暂停接受当日赎回申请。

A:赎回申请超过上日份额的5% B:赎回申请超过上日份额的10% C:赎回申请超过上日份额的15% D:赎回申请超过上日份额的20% 228.中银日积月累-日计划，适合的客户类型为：（A）

A:有较高流动性要求的投资者 B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 229.下列不属于中银日积月累产品投资方向的是（D）。

A:资产支持证券 B:国债 C:债券回购 D:A股 230.中银日积月累-日计划产品对客户付息日为每月（C），遇节假日顺延。

A: 1日

B: 10日

C: 15日

D: 最后一日 231.中银日积月累-日计划产品客户申购起点金额为（A）。

A: 5万元 B: 10万元 C: 50万元 D: 100万元 232.客户2014年4月2日（星期一）在我行购买中银日积月累-日计划产品100万元，4月10日赎回，则期间客户应计息天数为（C）。 A: 6天 B: 7天 C: 8天 D: 9天 233.以下理财产品流动性最高的是（D）。

A: “按期开放”产品 B: “全球智选”产品 C: 中银精选基金 D: 中银日积月累-日计划 234.2014年2月24日起，中银日积月累-日计划客户预期收益率为（D）。

A:1.68% B:1.8% C:2.1% D:2.8% 235.关于中银日积月累-日计划产品，以下说法不正确的是（A）。

A:属于表内理财产品 B:客户可在A网点申购产品而在B网点将其赎回 C:客户实际收益率最高不超过预期收益率 D:产品类型描述为“非保本浮动收益类” 236.下列(A)属于开放式理财产品。

A:日积月累日计划 B:中银集富 C:中银智荟 D:中银平稳智荟

《收益累进》 237.中银日积月累-收益累进的投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 238.中银日积月累-收益累进，实际申购赎回清算时间：（B）

A: 申购T+0，赎回T+0 B:申购T+0，赎回T+1 C: 申购T+1，赎回T+1 D: 申购T+1，赎回T+2 239.中银日积月累-收益累进对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（B）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级2，流动性中 D:风险评级3，流动性高 240.中银日积月累-收益累进的投资领域不包括：（D）

A:国债 B:金融债 C: 大额可转让定期存单 D:可转债 241.中银日积月累-收益累进，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 242.中银日积月累-收益累进，管理费用收取方法：（C）

A:只收取固定管理费 B:只收取浮动管理费 C:收取固定+浮动管理费 D:不收取管理费 243.中银日积月累-收益累进，管理费率：（D）

A:固定费率0.1% B:固定费率0.1%+超过年预期收益率的浮动费率 C:固定费率0.2% D:固定费率0.2%+超过年预期收益率的浮动费率 244.中银日积月累-收益累进，认购费用：（D）

A: 0.2% B: 0.5% C: 1% D: 无 245.中银日积月累-收益累进，开放认购情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 246.中银日积月累-收益累进，募集规模上限一般为：（A）

A:1000亿元 B:200亿元 C:100亿元 D:500亿 247.有关中银日积月累-收益累进产品描述正确的是：（A）

A：该产品属于无固定期限产品，产品收益率随持有时间分档提升 B：每月15日（遇节假日顺延）为客户计算投资收益 C：最低剩余份额1000份

D：赎回本金和收益T+1到账，赎回日当日不计收益 248.中银日积月累-收益累进，每个交易日受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-15:30 C:9:00-16:00 D:8:30-16:00 249.中银日积月累-收益累进，认购起点金额：（B）

A:1万元 B:5万元 C:10万元 D:20万元 250.中银日积月累-收益累进，认购金额步长规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 251.中银日积月累-收益累进，适合的客户类型为：（B）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得相对高收益、对预期资金安排明确的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 《中银智荟》 252.中银智荟理财产品，相关费用收取方法：（C）

A:只收取销售服务费 B:只收取浮动管理费 C:收取销售服务费+浮动管理费 D:不收取管理费 253.中银智荟理财产品，投资收益分配到账日：（A）

A:2个交易日到账，到期日与到账日期间不计息 B:5个交易日到账，到期日与到账日期间不计息 C:2个交易日到账，到期日与到账日期间计息 D:5个交易日到账，到期日与到账日期间计息 《平稳直通》 254.中银平稳直通理财产品的投资期限通常为：（D）

A:1个月以内 B:1至3个月 C:3至6个月 D:6个月以上 255.中银平稳直通理财产品，开放认购情况为：（D）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不定期开放 256.“平稳直通”目前可对接的资产不包括（D）

A：同业存款 B：结构化债券产品优先级 C：债券 D：股权 257.“平稳直通”涉及的分行费用不包括（A）

A：咨询服务费 B：产品销售费 C：产品操作费 D：资产提供费 258.“平稳直通”的产品销售费计算比例一般是（B）。

A：0%-0.1% B：0%-0.15% C：：0%-0.2% D：：0%-0.25%

《基智通》 259.中银基智通理财产品对其风险性和流动性，中国银行内部评级通常为：（B）

A:风险评级1，流动性低 B:风险评级2，流动性中 C:风险评级2，流动性低 D:风险评级3，流动性高 260.中银基智通理财产品，每个交易日柜面受理时间为：（B）

A:9:00-12:00 B:9:00-17:00 C:9:00-16:00 D:8:30-16;00 261.中银基智通理财产品，机构客户一般认购起点金额：（A）

A:5万元 B:10万元 C:30万元 D:100万元 262.中银基智通理财产品，认购金额步长规定：（C）

A:100元整数倍 B:500元整数倍 C:1000元整数倍 D:5000元整数倍 263.我行中银基智通和中银智荟理财产品销售服务费率一般为(C) A:0.05% B:0.1% C:0.2% D:0.3%

《平稳智荟》 264.中银平稳智荟理财产品，适合的客户类型为：（B）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有长期闲散资金，希望获得相对稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 《精选基金》 265.中银精选基金，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 266.中银精选基金，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:能承受较大风险，追求较高收益的投资者 267.中银精选基金对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（D）

A:风险评级3，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级4，流动性低 D:风险评级4，流动性高 268.中银精选基金投资范围不包括：（D）

A:二级市场股票 B:二级市场债券 C:证券投资基金 D:美元国债 269.中银精选基金，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 270.中银精选基金，申购费用不可能为：（A）

A:0.2% B:0.5% C:0.6% D:0.9% 271.中银精选基金，赎回费用不可能为：（D）

A:0 B:0.25% C:0.5% D:0.75% 272.中银精选基金，管理费率及托管费率年化共计：（C）

A:0.15% B:0.35% C:0.55% D:0.75% 273.中银精选基金，申购赎回开放情况为：（C）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 274.客户不能在以下时间申购中银精选基金：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 275.中银精选基金，机构客户申购起点金额：（D）

A:5万元 B:10万元 C:30万元 D:300万元 276.中银精选基金开放申购赎回日通常为每个月（B）。 A: 1日 B: 第一个工作日 C: 15日，遇节假日顺延 D: 最后一个工作日 《中银创富A》 277.中银创富A理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 278.中银创富A理财计划的风险内部评级为：（B）

A:风险评级2 B:风险评级3 C:风险评级4 D:风险评级5 279.中银创富A理财计划投资范围不包括：（C）

A:结构化产品优先级份额 B:分级基金 C:银行承兑汇票 D:可转债 280.中银创富A理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 281.中银创富A理财计划的认购起点为：（B）

A:个人10万，机构10万 B: 个人20万，机构20万 C: 个人10万，机构100万 D: 个人20万，机构200万 282.中银创富A理财计划投资者本金与收益于理财产品到期日后几个工作日内到账：（B）

A:3天 B: 5天 C: 10天 D: T日当天到账 283.中银创富A理财计划涉及工作日是指：（C）

A: 指中国银行营业之日

B: 指中国银行、上海证券交易所、深圳证券交易所共同营业之日

C: 指中国银行、上海证券交易所、深圳证券交易所、香港联交所共同营业之日 D: 上述说法都不准确 284.中银创富A理财计划通过多项措施防控投资风险，以下哪项不属于创富A风控措施：（B）

A:优先次级的结构化设计

B:所投资货币市场工具及固定收益工具比例不低于50% C:预警止损机制

D:所投资短期融资券的公开债项评级在A-1级（含）以上，且主体评级AA-（含）以上

《中银成长组合》 285.中银“成长组合”理财产品，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 286.中银“成长组合”理财产品的风险评级为（C）

A:2级 中低风险 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性 B:3级 中等风险 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大 C:4级 中高风险 本金亏损概率较高，收益波动性较大 D:5级 高风险 本金亏损概率高，收益波动性极大 287.中银“成长组合”理财产品的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 288.中银“成长组合”理财产品的购买起点为：（D）

A:个人5万，机构50万 B:个人10万，机构100万 C:个人20万，机构200万 D:个人30万，机构300万 289.客户申购500万中银“成长组合”理财产品，适用的申购费率为（B）

A:0.2% B:0.3% C:0.5% D:0.6% 290.中银“成长组合”理财产品，产品份额净值的计算，精确到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 291.中银“成长组合”理财产品主要通过信托间接投资于阳光私募基金产品，以下关于阳光私募的描述不正确的是：（C）

A:阳光私募基金产品是我国证券市场的重要组成部分。

B:阳光私募是指私募投资顾问公司依托信托平台进行规范化运作，投资运作业绩公开透明、交易结构符合有关监管法规的要求。

C:许多私募基金经理出身于明星公募基金经理，投资历史业绩优秀，投资经验丰富，投资阳光私募基金一定可以获取高于公募基金的稳定回报。 D: 由于经过数年的发展，阳光私募行业逐渐成熟。 292.中银“成长组合”开放申购赎回日通常为每个月（D）。

A: 1日 B: 第一个工作日 C: 15日，遇节假日顺延 D: 最后一个工作日

《债市通》 293.中银债市通理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 294.中银债市通理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:能承受较大风险，追求较高收益的投资者 295.中银债市通理财计划的投资期限为：（D）

A:7-14天 B:20-50天 C:30-100天 D:无固定期限 296.中银债市通理财计划对其风险性和流动性，中国银行内部评级为：（D）

A:风险评级3，流动性低 B:风险评级2，流动性高 C:风险评级4，流动性低 D:风险评级3，流动性高 297.中银债市通理财计划投资范围不包括：（D）

A:企业债 B:金融债 C:国债 D:银行承兑汇票 298.中银债市通理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 299.中银债市通理财计划，申购费用不可能为：（D）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 300.中银债市通理财计划，赎回费用不可能为：（C）

A:0 B: 0.1% C: 0.2% D: 0.3% 301.中银债市通理财计划，管理费率年化为：（C）

A: 0.2% B: 0.4% C: 0.6% D: 0.8% 302.中银债市通理财计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 303.客户不能在以下时间申购中银债市通理财计划：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 304.中银债市通理财计划，申购起点金额：（B）

A:5万元 B:10万元 C:个人5万元/机构300万元 D:个人10万元/机构300万元 305.中银汇市通理财计划，投资币种为：（D）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 306.假设2014年3月22日，客户在我行申购中银债市通产品100万元，则计算其申购份额时应依照2014年（C）的产品净值。

A: 2014/3/1 B: 2014/3/21 C: 2014/3/22 D: 2014/3/23 307.中银债市通产品申购费按（B）分档，赎回费按（ ）分档。

A: 申购金额；赎回份额额 B: 申购金额；存续期间 C: 存续期间；赎回份 D: 存续期间；存续期间 308.关于中银债市通产品，以下说法不正确的是（C）。

A:按金额申购 B:按份额赎回

C:申购、赎回时依据“已知价”原则 D:客户可能蒙受亏损 309.以下哪种产品收益不确定性最大（D）。

A:“按期开放”产品 B: 中银平稳理财 C:中银日积月累 D:中银债市通

《汇市通》 310.中银汇市通理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求，风险承受能力低的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:有相产投资经验，能承受较大风险，追求较高收益的投资者 311.中银汇市通理财计划的第一个封闭期限为：（C）

A:2个月 B:3个月 C:6个月 D:1年 312.中银汇市通理财计划投资范围不包括：（D）

A:固定收益类资产 B:非美元外汇敞口 C:美元存款 D:A股市场 313.中银汇市通理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 314.中银汇市通理财计划，申购费用为：（B）

A:0.2% B: 0.3% C: 0.4% D: 0.5% 315.中银汇市通理财计划，赎回费用为：（B）

A:0.1%-0.2% B:0.2%-0.3% C:0.3%-0.4% D:0.4%-0.5% 316.中银汇市通理财计划，管理费率年化为：（C）

A:0.3% B: 0.4% C: 0.5% D: 0.6% 317.中银汇市通理财计划，申购赎回开放情况为：（D）

A:每日开放 B:每周开放1次 C:每月开放1次 D:每季开放1次 318.客户不能在以下时间申购中银汇市通理财计划：（D）

A: 9:30 B: 11:30 C: 13:30 D: 15:30 319.中银汇市通理财计划，申购起点金额：（D）

A:1.3万美元 B:1.4万美元 C:1.5万美元 D:1.6万美元 320.以下理财产品有封闭期的是（C）。

A: 中银日积月累-日计划 B: 中银债市通 C: 中银汇市通 D: 以上皆无

《稳健增长》 321.中银“稳健增长”理财计划，投资币种为：（A） A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 322.中银“稳健增长”理财计划，R的含义：（B）

A:Registered（注册的产品） B:RMB（人民币产品）

C:Risk（风险类产品） D:Redeemable（可赎回类产品） 323.中银“稳健增长”理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 324.中银“稳健增长”理财计划的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 325.中银“稳健增长”理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 326.中银“稳健增长”理财计划，其投资基金和债券比例分别为：（C）

A:25%，75% B:40%，60% C:50%，50% D:75%，25% 327.中银“稳健增长”理财计划，其境内外托管行分别为：（D）

A:中国银行，花旗银行 B:建设银行，摩根大同银行

C:交通银行，富国银行 D:工商银行，布朗兄弟哈里曼银行 328.中银“稳健增长”理财计划，管理费用为：（B）

A:0.4% B: 0.6% C: 0.8% D: 1% 329.中银“稳健增长”理财计划，申购赎回开放情况为：（A）

A:每日开放 B:每周开放 C:每月开放 D:不开放 330.中银“稳健增长”理财计划，投资组合最多可以保留___的人民币资金：（C）

A:5% B: 8% C: 10% D: 15% 331.中银“稳健增长”理财计划，投资组合类型：（C）

A:股票型 B:债券型 C:混合型（配置型） D:货币市场型 332.中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资股票基金为：（D）

A:首域中国增长基金和富达中国焦点基金

B:摩根斯坦利新兴市场股票基金和邓普顿新兴四强基金 C:邓普顿新兴四强基金和东方汇理大中华基金 D:富达中国焦点基金和东方汇理大中华基金 333.中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为：（A）

A:25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B:30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C:25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数

D:30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%巴克莱美国政府债券指数 334.中银“稳健增长”理财计划，T日产品的估值依据为：（B）

A:产品管理人T日北京时间10:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 B:产品管理人T日北京时间12:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 C:产品管理人T日北京时间14:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 D:产品管理人T日北京时间16:00之前的交易计入T日，之后的交易计入下一工作日 335.中银“稳健增长”理财计划，人民币投资期限不超过：（A） A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 336.中银“稳健增长”理财计划，人民币投资范围：（D）

A:商业票据 B:贴现票据 C:回购票据 D:银行存款 337.中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的：（C）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 338.中银“稳健增长”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产总额的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 《新兴市场》 339.中银“新兴市场”理财计划，投资币种为：（A）

A:人民币 B:港币 C:欧元 D:美元 340.中银“新兴市场”理财计划，R的含义：（B）

A:Registered（注册的产品） B:RMB（人民币产品）

C:Risk（风险类产品） D:Redeemable（可赎回类产品） 341.中银“新兴市场”理财计划，适合的客户类型为：（D）

A:有较高流动性要求的投资者

B:有短期闲散资金，希望获得稳定、较高收入的投资者 C:看好A股市场的投资者

D:中高端客户，对境外美元及港股有一定了解，有多元化资产配置需求的客户 342.中银“新兴市场”理财计划的投资期限为：（D）

A:半年 B:1年 C:3年 D:无固定期限 343.中银“新兴市场”理财计划，其风险特征为：（D）

A:保本固定收益 B:保本浮动收益 C:非保本固定收益 D:非保本浮动收益 344.中银“新兴市场”理财计划，其投资基金和债券比例分别为：（D）

A:25%，75% B:50%，50% C:40%，60% D:75%，25% 345.中银“新兴市场”理财计划，其境内外托管行分别为：（D）

A:中国银行，花旗银行 B:建设银行，摩根大同银行

C:交通银行，富国银行 D:工商银行，布朗兄弟哈里曼银行 346.中银“新兴市场”理财计划，托管人费用为：（D）

A: 0.05% B: 0.4% C:0.1% D:0.2% 347.中银“新兴市场”理财计划，产品份额净值的计算，精确到：（D）

A:0.1元 B:0.01元 C:0.001元 D:0.0001元 348.中银“新兴市场”理财计划，投资组合最多可以保留（C）的人民币资金：

A:5% B: 8% C: 10% D:15% 349.中银“新兴市场”理财计划，投资组合类型：（C）

A:股票型 B:债券型 C:混合型（配置型） D:货币市场型 350.中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资股票基金不包括：（D）

A:首域中国增长基金 B:摩根斯坦利新兴市场股票基金 C:邓普顿新兴四强基金 D:富达中国焦点基金 351.中银“新兴市场”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为：（D）

A:25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B:30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C:25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数

D:30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%巴克莱美国政府债券指数 352.中银“新兴市场”理财计划，T日产品的估值时点为：（B）

A: 10:00 B: 12:00 C: 14:00 D: 16:00 353.中银“新兴市场”理财计划，人民币投资期限不超过：（A）

A:10天 B:20天 C:30天 D:50天 354.中银“新兴市场”理财计划，投资组合汇率敞口不超过资产总额的：（C）

A:1% B: 2% C: 5% D: 10% 355.中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的：（B）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95% 356.中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，债券类资产投资不超过投资组合资产总额的：（D）

A: 65% B: 75% C: 85% D: 95%

《按期开放》 357.现行《商业银行理财产品销售管理办法》中将银行理财产品分为5个风险等级，我行理财产品中属于1级的是（A）。

A: 按期开放 B: 中银债市通 C: 中银日积月累-日计划 D: 中银精选基金 358.在“按期开放”产品约定的提前终止日有理财产品提前终止权的是（A）。 A: 中国银行 B: 客户 C: 中国银行和客户都具备 D: 中国银行和客户都不具备 359.我行某日“按期开放”产品分行成本价报价：30天3.2%，61天4.0%。则45天产品分行成本价为（C）。

A: 3.2% B: 3.6% C: 4% D: 无法叙做 360.客户叙做“按期开放”产品时相当于向中国银行（D）了一个市场利率（ ）期权。

A: 买入；看涨 B: 买入；看跌 C: 卖出；看涨 D: 卖出；看跌 361.客户每次叙做“按期开放”产品时，都需与我行签订（C）。

A:《总协议书》 B:《产品说明书》 C:《产品认购委托书》 D:《客户交易信息确认表》 362.关于“按期开放”产品，以下说法正确的是（D）。

A:客户有权在到期日前提前赎回产品 B:属于表外理财产品

C:计息基础为A/360 D:产品类型描述为“保证收益类” 363.若央行宣布10日后降低商业银行存款准备金率0.25%，则10日后短期限表内理财报价最可能的走势是（C）。

A:普遍升高 B:基本不变 C:普遍降低 D:各期限对应提高25BP 《全球智选》 364.我行为客户定制人民币“全球智选”产品，设我行成本收益率4.0%，保留分润0.4%，购买的期权价格（可认为是高收益理论实现概率）为50%，若客户低收益率为3.0%，则高收益率应为(C)。

A: 3.80% B: 4% C: 4.2% D: 4.4% 365.某“全球智选”产品约定：观察期内，若EUR/USD曾大于或等于基准价格+0.2300BPS，则客户获得低收益率，否则获得高收益率。则我行应购买的期权类型是（B）。 A: One Touch B: No Touch C: Double No Touch D: 欧式期权 366.我行“全球智选”产品挂钩的汇率以（A）公布的相应时点的数字为准。

A: 彭博（Bloomberg） B: 路透（Reuters）C: 万得（Wind） D: 中国银行官方网站 367.关于“全球智选”产品，以下说法不正确的是（D）。

A:属于结构性理财产品 B:客户实际收益率取决于市场状况 C:可挂钩AUD/GBP等交叉汇率 D:嵌入期权为普通欧式期权 《汇增》 368.关于中银汇增理财计划，以下说法不正确的是（D）。

A:属表外理财产品 B:以美元、欧元等外币募集 C:投资于境内外美元固定收益和货币市场产品 D:无固定期限和预期收益 369.“中银汇增”系列目前分行报价原则上需多长期限以上？（C）

A：1个月 B：3个月 C：6个月 D：1年 370.“中银汇增”系列目前分行报价原则上必须保证资产提供行分润大于多少？（B）

A：5BP B：10BP C: 15BP D:20BP 371.“中银汇增”系列一般的发售频率是（A）。

A：周二发售，周五起息 B：周五发售，下周一起息 C：周一发售，周三起息 D：周四发售，下周一起息

《表内理财》 372.表内理财产品非正常终止，需向省分行发送（A）。

A:特殊情况处理申请表 B:认购委托书 C:客户承诺书 D:只须口头告知省行 373.表内理财分行的分润率来自（B）。

A:总行成本价与对客报价之差 B:分行成本价与对客报价之差 C:销售管理费 D:申购赎回费

《中银集富》 374.下列理财产品投向包括企业债权资产的理财产品为(B) A:日积月累 B:中银集富 C:中银基智通 D:中银智荟

 多选题

一、产品相关 375.中银日积月累-日计划产品具有以下特点（ ACD ）。

A:每个工作日可申购赎回 B:纳入核心存款考核 C:申购赎回费率为0 D:申购赎回可即时到账 376.目前我行在售以下币种的“按期开放”产品（ ABCD ）。

A:港币 B:英镑 C:澳元 D:加元 377.某“全球智选”产品起息日为2012年3月1日，到期日为2012年4月19日，期权T+2日交割，若不考虑节假日因素，则该产品观察期可以为2012年3月1日至2012年（ AB ）。

A: 3月26日 B: 4月17日 C: 4月19日 D: 4月20日 378.我行以下产品以中国银行主体信誉提供本金100%保护：（ AB ）

A:“按期开放”产品 B: “全球智选”产品

C:中银日积月累-日计划产品 D:中银日积月累-收益累进产品 379.以下理财产品我行收取申购、赎回费的有（ BC ）。 A:中银日积月累 B:中银债市通 C:中银精选基金 D:中银平稳收益理财计划 380.以下理财产品属于净值型产品的是（ AC ）。

A:中银成长组合 B:中银智富 C:中银精选基金 D:中银基智通 381.我行理财产品中主要投资于境外市场的有（ CD ）。

A:中银债市通 B:中银精选基金 C:中银稳健增长 D:中银新兴市场 382.2015年4月2日（星期四），某客户欲用1000万元闲置资金购买我行理财产品，但客户本月的某个星期四可能将有1000万元的资金支出需求（若有，付款日前一日可知），则该客户可购买我行（ BCD ）产品。

A:30天“按期开放”产品 B: 7天“按期开放”产品

C:中银日积月累-日计划产品 D:中银日积月累-收益累进产品 383.客户认为，1个月之内澳元兑美元将会持续下跌，则其在我行定制“全球智选”产品时应选择对应期限AUD/USD（ BC ）期权结构。

A:向上One Touch B:向上No Touch C:向下One Touch D:向下No Touch 384.客户可以在（ ABCD ）通过网银购买中银平稳收益理财计划（认购期内）。

A:星期一 B:星期五 C:星期六 D:星期日 385.以下属于“全球智选”产品特点的有（ ABD ）。

A:保证客户本金 B:保证客户低收益 C:保证客户高收益 D:资金实时到账 386.中银平稳理财收益计划的主投资标的可以是市场公开主体长期信用评级为（ ABCD ）的债券。

A:AAA B: AA+ C:AA D:AA- 387.分行销售中银日积月累-日计划可获得的中间业务收入包括（ ABD ）。

A:固定管理费 B:浮动管理费 C:申购、赎回费 D:其他奖励性分润 388.以下币种“按期开放”产品中计息基础为A/360的有（ ABCD ）。

A:美元 B:欧元 C:日元 D:澳元 389.客户处理中银日积月累-日计划产品红利的方式包括（ AC ）。

A:现金分红（红利发放） B:红利转投收益累进 C:红利再投资 D:红利转增面值 390.中银平稳收益理财计划可以投资的领域有：(ACD) A:信用债 B:股权 C:国债 D:央票 391.投资收益分配时，中银平稳理财计划获得的投资收益如低于或等于预期投资收益，则(BC) A:管理人收取浮动管理费 B:管理人不收取浮动管理费 C:投资者获得比预期低的投资收益 D:投资者获得预期投资收益 392.目前我行在售的理财产品包括(ABCD)。

A: 按期开放 B:中银平稳 C:中银基智通 D:中银日积月累 393.客户购买以下（BD）产品时，需要填写“认购委托书”？

A：日积月累 B：按期开放 C：中银智荟 D：全球智选 394.客户购买以下（BCD）产品时，需要填写《中国银行理财产品风险揭示书及机构客户交易信息确认表》？

A：按期开放 B：中银集富 C：中银基智通 D：日积月累

二、外部监管

《商业银行理财产品销售办法》 395.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品应做到（ABD）。

A:成本可算 B:风险可控 C:盈利可期 D:信息充分披露 396.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的宣传销售文本包括（AB）。 A:宣传材料 B:销售文件 C:风险排查报告 D:备案文本 397.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，以下属于商业银行宣传材料的有（ABCD）。

A:宣传手册 B:电话 C:海报 D:短信 398.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，以下属于商业银行销售文件的有（ABCD）。

A:理财产品销售协议书 B:理财产品说明书 C:风险提示书 D:理财权益须知 399.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应在醒目位置提示客户（ABC）。

A:理财非存款 B:产品有风险 C:投资须谨慎 D:收益有保障 400.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应包含专页客户权益须知，至少包括以下内容：（ABCD）

A:理财产品办理流程 B:信息披露方式 C:客户投诉方式和程序 D:银行联络方式 401.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应载明（ABC）。

A:投资范围 B:投资资产 C:各类投资资产比例 D:资产管理人资历证明 402.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于（ABCD）。

A:理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B:理财产品期限、成本、收益测算 C:本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D:理财产品运营过程中存在的各类风险 403.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品方式不可以为（ABCD）。

A:与存款搭配销售 B:采取投资、回扣或实物赠送 C:利益输送 D:代客户签字 404.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立健全销售人员的（ABCD）等管理制度。

A:资格考核 B:继续培训 C:跟踪评级 D:绩效考核 405.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立包括（ABC）等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度。

A:理财产品风险评级 B:客户风险承受能力评估 C:销售活动风险评估 D:售后客户反馈分类 406.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应建立（ABCD）的客户投诉处理体系。

A:全面 B:透明 C:快捷 D:有效 407.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行理财业务有下列情形之一的，应及时向中国银监会或其派出机构报告：（ABCD）

A:发生群体性事件、重大投诉事件 B:所用客户资金或资产

C:投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损 D:理财产品出现重大亏损 408.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应中国银监会的规定对理财产品销售进行定期统计分析，且在编制本年度理财业务发展报告中应至少包括：（ABCD） A:产品销售情况 B:产品投资情况 C:产品收益分配 D:客户投诉情况 409.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行向机构客户销售理财产品不同于向个人客户销售理财产品最主要在于（BC）。

A:不必提供协议文本 B:不必进行客户风险承受能力评估 C:不必要求客户抄录风险确认语句 D:不必核对印鉴信息 410.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为(AD)。

A:保证收益理财计划 B:保本浮动收益理财计划 C:非保本浮动收益理财计划 D:非保证收益理财计划 411.商业银行公司理财业务人员，应包括(ABC)。

A:为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B:销售理财计划或投资性产品的业务人员

C:其他与公司理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 D:银行对私柜台柜员 412.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件可以是(ABCD)。

A:对理财计划期限调整的权利 B:对最终支付货币的选择权利 C:对理财计划币种转换的权利 D: 对最终支付工具的选择权利 413.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明(ABCD)。

A:资产变动 B:收入 C:期末资产估值 D:费用 414.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应(ABCD)。

A:了解客户的风险偏好 B:风险认知能力和承受能力

C:提供合适的投资产品由客户自主选择

D:向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险 415.商业银行公司理财业务人员应满足以下资格要求(ABCD) A:对公司理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B:遵守监管部门和商业银行制定的公司理财业务人员职业道德标准或守则

C:掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D:具备相应的学历水平和工作经验 416.商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，除(AC)外。

A: 法律法规另有规定 B: 报总行主管部门批准 C:经客户书面同意 D:经客户口头同意 417.以下关于商业银行公司理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，正确的是(ABC)。

A:商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 B: 客户在办理一般产品时，如需要银行提供相关公司理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

C:如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供公司理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则 D:一般产品销售和服务人员可以单独向客户提供理财建议 418.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等公司理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解(ABCD)。

A:所销售的银行产品 B:代理销售产品的性质 C:风险收益状况 D:市场发展情况 419.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，以下说法正确的是(ABCD)。

A:应了解客户的财务状况、投资经验、投资目的 B:应了解客户对相关风险的认知和承受能力 C:应评估客户是否适合购买所推介的产品 D:应将有关评估意见告知客户，双方签字 420.关于产品部门提供的宣传、介绍材料和风险评级，以下说法正确的是(ABD)。 A: 应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

B: 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据

C: 产品的风险评级信息应当由个人金融部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级

D: 产品的风险评级信息应当由产品部门对该产品进行风险测算，确定其产品风险评级，提供个人金融部门 421.关于理财人员进行产品销售的说法，以下正确的是(ABD) A:销售人员在进行理财产品销售前，应对客户进行风险承受能力测试，确定客户的风险承受能力评级

B:销售人员向客户推介产品时，应根据客户的风险承受能力评级，结合客户的财务状况，提供合适的产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

C:销售人员可以将理财产品与一般储蓄产品简单地进行收益率的比较，进行大众化推销 D:销售人员不得误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品 422.在产品售后服务中，产品部门应根据监管部门和不同产品要求进行市场信息披露，包括(ABCD)等内容。

A: 定期公布产品终止和赎回情况 B:市场资讯信息 C:产品收益情况 D:客户盈亏情况 423.各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录，包括并不限于(ABCD) A: 客户确认的风险承受能力测试结果 B: 客户签署的风险认知声明 C: 客户财务状况及分析资料 D: 客户购买产品的申请表及协议 424.为控制法律风险，在设计产品时，产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有下列特点的称谓(ABCD) A: 误导性 B:片面性 C: 诱惑性 D: 承诺性 425.对于销售人员的销售行为的下列描述中，正确的是(AC) A:为客户办理业务时不得“一手清”

B:私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料 C:不得私自接受客户委托处理产品的有关交易

D:告诉客户其感兴趣的一款浮动收益产品的最高收益一定能实现 426.销售人员应坚持客户(ABC)的三项原则，不得擅自替客户做决定。

A:自主选择 B:自担风险 C:逐笔委托 D:收益分成 427.下列哪些属于销售人员培训的内容？(ABCD) A:产品内容 B:规章制度 C:销售技巧 D:道德操守 428.非保证收益理财计划可以分为(AC)两类。

A:保本浮动收益理财计划 B:保本固定收益理财计划 C:非保本浮动理财计划 D:非保本固定收益理财计划 429.银行职业道德的基本规范包括(ABCDE) A:爱岗敬业，忠于职守 B:遵守法规，依法办事

C:廉洁奉公，不谋私利 D:恪尽职守，专业胜任 E: 客观公正，无私奉献 430.商业银行不得销售(ABC)的理财产品

A:无市场分析预测 B:无产品（计划）期限 C:无风险管控预案 D:无固定收益 431.商业银行应该禁止理财业务人员下列哪些行为？(ABC) A:将理财产品当成一般储蓄品，进行大众化推销

B:误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品

C:利用有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等欺骗手段销售理财产品 D:主动提示产品的风险信息

二、行内管理规定及销售相关 432.中国银行理财客户经理的岗位职责包括(ABD)。

A:根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的公司财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B:遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C:负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D:收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 433.下列哪些行为会产生人员操作风险？(ABCD) A:相关人员对金融产品和流程缺乏深入了解 B:因人手短缺或任务繁重导致过度超时工作 C:因各种原因导致注意力分散而产生错误或疏忽 D:故意欺诈行为导致的风险 434.我行应向投资者充分、清晰、准确地披露理财产品可能的风险，主要包括(ABC) A:理财产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达 B:对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C:对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D:无义务详细的风险告知，风险由客户自行判断 435.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供(ABC) A:理财计划预期收益率的测算数据 B:测算方式

C:测算的主要依据 D:无须向客户详细测算 436.理财产品因市场发生重大变化或投资运作中出现突发情况，受让主体或目标企业遭遇突发事件或不可抗力事件影响偿付能力或盈利能力，我行应(ABCD) A:向投资者进行风险提示

B:可能或已引起投资者群体性投诉、赎回或其他负面影响的，个人金融部门、资金业务部门、公司业务部门应及时反应，按我行个人理财业务突发事件应急预案的规定，及时采取保全措施降低损失

C:回收资金应做其他投资安排或提前终止理财产品，做好善后事宜 D:及时按监管部门的要求进行报告 437.如预期年投资收益率为A，日利率计算基础为A/365，则预期投资收益的计算公式为(AB) A:预期投资收益＝理财份额面值×理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 B:预期投资收益＝投资本金金额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 C:预期投资收益＝理财份额×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 D:预期投资收益＝理财份额面值×预期年投资收益率×投资收益计算天数÷365 438.理财产品的利率风险主要指(AB) A:若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会的风险

B:因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，并最终导致实际收益率为负的风险 C:市场利率下降的风险

D:因物价指数下降、通货紧缩的风险 439.理财产品风险评级及含义正确的是(AB) A:1级 本金安全，且预期收益不能实现的概率较低

B:2级 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性 C:3级 本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品 D:4级 本金亏损概率高，收益波动性极大的产品 440.关于投资者购买中银理财计划，需要签署的文件，以下说法正确的是：(AC) A:需要签署一次《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》，一年内再次购买理财产品时不需签订

B:每次购买理财产品时，都要签订《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》 C:每个不同的理财产品，都有不同的《产品说明书》需要投资者签署

D:《产品说明书》只需要签订一次，以后再次购买其他种类的理财产品时不需签订 441.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行对公表内理财业务的服务对象包括(ABCD)。

A:企业法人 B:事业法人 C:社会团体 D:金融机构 442.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行表内理财产品按发售方式的不同，可分为(AB)。

A:公开募集产品 B:客户定制产品 C:总行发售产品 D:省行发售产品 443.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行表内理财业务管理与操作涉及总行和分行的各个部门，包括(ABCD)。

A:投资银行与资产管理部 B:公司金融部门 C:运营服务部门 D:财务管理部门 444.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行资金业务部门的职责包括(ABCD)。

A:牵头辖内表内理财业务管理 B:制定辖内表内理财业务发展策略和操作细则 C:对相关业务风险进行管理和监控 D:负责表内理财产品面向辖内机构客户的推广 445.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财产品应在产品协议书、委托书和说明书中向客户披露产品(ABC)等相关信息。 A:提前终止 B:自动终止 C:产品不成立 D:产品冲正 446.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，分行开办表内理财业务，须符合以下条件：(ABC) A:对表内理财业务设置专人、专岗管理 B:有健全的内控制度 C:业务开展符合当地监管机构的要求 D:保证一定的收益水平447.以下产品在X-PAD-C系统中销售的有：(ABCD) A: 按期开放 B:全球智选 C:日积月累 D:中银平稳 448.客户之前在我行认购过表内理财产品，但第一次在我行申购日积月累-日计划产品，应签署的文件包括(BC)。 A:理财产品总协议书

B:日积月累-日计划产品说明书

C:客户交易信息确认表（申购、赎回交易） D:客户交易信息确认表（申购、赎回外的其他交易） 449.下列属于表外理财的理财产品包括(ABCD) A:日积月累 B:中银集富 C:中银基智通 D:中银智荟 450.下列理财产品投向包括债券的理财产品为(ABCD) A:日积月累 B:中银集富 C:按期开放 D:中银平稳智荟 451.下列理财产品不能投资企业债权资产的有(ACD) A:日积月累 B:中银集富 C:按期开放 D:中银平稳智荟 452.风险等级为(AB)的理财产品，单一客户销售起点不得低于5万元人民币

A:一级 B:二级 C:三级 D:四级 453.理财产品说明书披露的内容应包括(ABCD) A:投资资产种类 B:投资比例 C: 销售费 D:托管费 454.销售人员从事理财产品销售活动应遵循以下原则(ABCD) A:勤勉尽职 B:诚实守信 C:公平对待客户 D:专业胜任 455.下列可通过网银销售的产品包括(ABC) A:日积月累 B:中银集富 C:中银智荟 D:代理信托计划 456.以下理财产品销售行为错误的是 (BCD) 。

A:充分揭示产品风险 B:夸大我行历史业绩 C:采取抽奖方式销售 D:代客户签署文件 457.风险等级为2级的理财产品有（BCD）

A：按期开放 B：中银基智通 C：中银智荟 D：中银平稳-智荟 458.我行理财产品销售管理组织体系主要由（ABCD）构成。

A：总行产品管理与研发部门 B：理财产品销售管理部门 C：总分行客户关系部门 D：各级产品销售网点 459.各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部门，负责（ABD）。

A：制定辖内机构机构理财产品推广计划 B：制定本行理财业务培训计划 C：制订产品销售文件

D：组织并参与本行机构理财销售市场推广活动 460.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》中所指的

产品宣传材料包括（ABCD）

A：宣传单、手册、信函 B：电话、传真、邮件 C：报纸、海报 D：电子显示屏、互联网 461.对我行理财产品宣传材料的描述正确的是（ABC）

A：由总行投资银行与资产管理部统一制作或授权各一级分行理财产品销售管理部门制作

B：各一级分行在授权范围内自行设计的宣传材料需在与广告商定稿前报备总行

C：各一级分行产品销售管理部门在制作理财产品宣传材料时，可广泛征求客户关系部门和销售网点的意见

D：不可授权一级分行制作 462.对理财产品推广销售过程中不得采取以下行为（BCD）

A：对客户进行详细的风险揭示，并介绍产品特点 B：代替客户进行投资决定

C：提供各类保证、担保，并承诺承担理财产品的风险 D：通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传 463.机构客户在我行首次购买理财产品时，可以由（AB）签署总协议书并加盖公章 A：法定代表人 B：法定代表人授权的签署人 C：公司财务经理 D：前来银行办理业务的经办人员 464.理财产品销售人员的理财产品销售资格须满足下述两项条件之一？（AD）

A：通过总行相关部门组织的理财产品销售知识测试，并取得“合格”及以上成绩；具有理财产品个人销售资格、综合客户经理任职资格和综合柜员任职资格的予以免试

B：在理财销售岗位上任职时间超过两年

C：全年参加理财产品销售培训累计时长超过20小时

D：取得监管机构、银行业协会、人力资源和社会保障部及其他监管机构认可的理财业务资格证书

465.下列关于机构定制理财销售标准错误的是：（BCD）

A: 一般情况下，单一机构客户定制起点不低于5000万元（或等值外币）。 B: 定制理财产品统一由一级分行审核、定制。

C：定制分行理财产品一级分行可自主决定产品期限、价格。 D：机构客户定制理财起点不得低于5000万元（或等值外币）。 466.下列关于X-PAD-C系统的描述，错误的是：（ABD）

A：该系统仅支持公募理财产品销售。 B：该系统销售面向全辖对私、对公客户。 C：该系统可支持定制理财产品销售。 D：该系统不支持开放类理财产品销售。 467.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》 ，（CD）A：总、分行公司金融部和金融机构部是机构客户销售管理部门。 B：各一级分行销售管理部门负责产品研发、制定产品销售文件。 C：总、分行公司金融部和金融机构部是机构客户关系部门。

D：各一级分行销售管理部门负责制定辖内机构理财产品推广计划。 468.根据《中国银行业监督管理委员会令（2011年第5号）》，下列描述中错误的是（）

A：分支机构可自行制作和分发宣传销售文本。

B：商业银行可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。 C：商业银行可通过电话、电视、电影等介质宣传推介理财产品。 D：商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。

第12篇：对公账户承诺书

承诺书

鉴于工程施工接近收尾，剩下工期不足一年，导致无法开办贵公司指定的银行账户，贵公司将工程款及农民工工资打入我单位提供的对公账户中。我单位保证与所雇佣的农民工在内的一切劳动者按照合同约定及时足额支付工资及其它劳动报酬，保证我单位所雇佣的包括农民工在内的一切劳动者不发生由于未及时足额发放工资和劳动报酬而引发的滋事事件，如发生因工资和劳动报酬引发的一切法律纠纷由我单位一律承担。

保证单位（加盖公章）

法人（加盖章）：

日期：

第13篇：对公客户经理读书笔记

1.RAROC（Risk Adjusted Return on Capital）即风险调整资本收益，是由银行家信托公司（Banker Trust）于20世纪70年代提出来的，其最初的目的是为了度量银行信贷资产组合的风险。

2.商业银行的资本，包括核心资本和附属资本。

核心资本的来源 核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。

核心资本的构成 核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，其构成如下：（1）实收资本。实收资本是指已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股，这是永久的股东权益。包括国家资本、法人资本、个人资本、外商资本 (2)资本公积 (3)盈余公积 (4)未分配利润 (6)储务账户 (7)公开储备。包括股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定准备金的增值等。

3.进口代付是一种融资方式，付款人如有融资需求，可在付款日前通过其办理业务的银行（开证行，代收行或汇出汇款银行）向提供此项业务的银行（代付行）询价。双方协商一致后，在付款日由代付行先行垫付款项向收款人付款。待代付到期日，再由付款人将应付款项、利息和相关银行费用偿还给代付行的一种业务模式。

4.流动比率：代表企业以流动资产偿还流动负债的综合能力。流动比率=流动资产÷流动负债，流动比率越低，则意味着企业短期偿债能力不强，但如果比率过高，说明企业可能不善举债经营，经营者过于保守，将导致企业短期资金的利用效率较差。

速动比率代表企业以速动资产偿还流动负债的综合能力。速动比率通常以（流动资产一存货）÷流动负债表示，速动资产是指从流动资产中扣除变现速度最慢的存货等资产后，可以直接用于偿还流动负债的那部分流动资产。但也有观点认为，应以（流动资产一待摊费用一存货一预付账款）÷流动负债表示。这种观点比较稳健。由于流动资产中，存货变现能力较差；待摊费用是已经发生的支出，应由本期和以后各期分担的分摊期限在一年以内的各项费用，根本没有变现能力；而预付账款意义与存货等同，因此，这三项不包括在速动资产之内。由此可见，速动比率比流动比率更能表现一个企业的短期偿债能力。一般经验认为：流动比率在2：1比较适当，而速动比率则为1：1。

这两项指标都是从静态分析的角度反映了企业短期的偿债能力。对于企业经营者来说，分析企业短期偿债能力是非常重要的。因为企业只有具备足够的流动资产来偿还债务，才能够保证债权人的资金安全，使企业的信贷管理步入良性循环的轨道。企业的投资者则可以通过这些指标来识别企业财务状况的好坏，进一步判断企业在市场中具有的竞争力和可持续发展能力。当然，在使用该指标时还要注意，速动比率和流动比率只是反映企业某一时点的状态，孤立地分析静态指标，会片面理解企业财务状况，影响对企业短期偿债能力的正确评价。分析企业短期偿债能力同时还应结合其它相关因素综合分析，如非筹资性现金流入与流动负债的比率、利息支付倍数等。

5.协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

中国工商银行可与客户签订单位协定存款合同，在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度，由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户，单独按照协定存款利率计息。

单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期。凡申请在中国工商银行开立协定存款账户的单位，须同时开立基本存款账户或一般存款账户（以下简称“结算户”），用于正常经济活动的会计核算，该账户称为A户，同时电脑自动生成协定存款账户（以下简称B户）。如单位已有结算账户，则将原有的结算账户作为A户，为其办理协定存款手续。

协定存款的起存金额请向当地工商银行咨询。

协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支，B户作为结算户的后备存款账户，不直接发生经济活动，资金不得对外支付。

每季末月二十日或协定存款户（B户）销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账；如属协定存款合同期满终止续存，其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户（A户）。

单位协定存款的利息计算参照人民币活期存款的相关规定。

协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户（B户）的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中。结清A户，B户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理清户手续。

1.如开户行已开办通存通兑业务的，协定存款账户（A户）内资金可以在其它已联网机构使用。

2.协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受优惠利率。

3.协定存款账户连续使用两年以后仍需继续使用，须与银行签订《协定存款合同》。

6.经济学中EVA是Economic Value Added的缩写，意为“经济附加值”，又称经济利润、经济增加值，公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本，也包括股本资本的成本。从算术角度说，EVA 等于税后经营利润减去债务和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入 7.资本性支出是指通过它所取得的财产或劳务的效益，可以给予多个会计期间所发生的那些支出。因此，这类支出应予以资本化，先计入资产类科目，然后，再分期按所得到的效益，转入适当的费用科目。与资本性支出相对应的是收益性支出，又叫期间费用。我国《企业会计准则》第二十条规定：“会计核算应合理划分收益性支出与资本性支出。凡支出的效益与本会计年度相关的，应当作为收益性支出；凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为资本性支出”。会计核算应严格区分收益性支出与资本性支出的界限，收益性支出指受益期不超过一年或一个营业周期的支出，即发生该项支出仅仅是为了取得本期收益；资本性支出是指受益期超过一年或一个营业周期的支出，即发生该项支出不仅是为了取得本期收益，而且也是为了取得以后各期收益。

8.\"NRA\" 账户也可能指境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户。 9.“银关通”是中国工商银行为进出口企业实现电子化报关和无纸化通关而专门开发的一项最新金融产品。它充分利用了现代信息技术和工商银行强大的科技优势，将海关业务系统、中国电子口岸网上支付系统和工商银行业务系统联为一体，共同为进出口企业客户提供安全高效的通关缴纳税费服务。

10.股东权益又称净资产，即所有者权益。是指公司总资产中扣除负债所余下的部分，是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。

11.国内发票融资是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。办理国内发票融资必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础。 12.保函（letter of Guarantee）是指银行作为担保人，应商业交易一方（申请人）的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方（受益人）为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。

融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。 非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等

13.权责发生制指凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，无论款项是否收付，都应当作为当期的收入和计费，计入利润表中；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。收付实现制是与权责发生制相对应的一种会计基础，是以款项的实际收付为计算标准，确定本期的收益和费用业务的一种制度，又称为实收实付或现金制。即凡是本期实际收到款项的收益和支出的款项的费用，无论经济权利、经济权利是否应属于本期，均作为本期的收入和费用处理。 14.可变现净值（NRV）是指在日常活动中，以预计售价减去进一步加工成本和预计销售费用以及相关税费后的净值。在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。

15.国库集中收付制度是指政府将所有财政性资金都纳入国库单一账户体系管理，收入直接缴入国库或财政专户，支出通过国库单一账户体系支付到商品和劳务供应者或用款单位。国库单一帐户由五类帐户体系构成：一是财政部门在中国人民银行开设的国库存款帐户；二是财政部门在商业银行开设的预算外资金财政专户；三是财政部门在商业银行开设的财政零余额帐户，用于财政直接支付和清算；四是财政部门在商业银行为预算单位开设的预算单位零余额帐户，用于财权授权支付和清算；五是经政府批准或授权财政部门开设特殊性资金专户。 16.即时通是指中国工商银行运用现代计算机技术和通讯网络，为公司客户提供的一项资金异地通存通兑服务。客户办理通存业务时（给异地账户存款），收款人必须在工行开户。办理通兑业务时（从异地账户付款），付款人必须在工行开户，并已与工行签订通兑协议，且其所开出的即时通付款凭证必须使用支付密码。若要实现即时到账，则收、付款单位双方都必须在工行开户。

17.投标保函是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。担保银行的责任是：当投标人在投标有效期内撤销投标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函时，担保银行就自己负责付款。菲迪克（FIDIC）条款中，投标保证金又译作TENDER SECURITY.投标保函是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务：

1、在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标；

2、投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。若投标人未履行上述义务，则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款义务。

18.损益类账户是指按照损益类会计科目开设的，用以具体核算和监督企业生产经营过程中的收益和费用、损失，以便计算确定损益的账户。该类账户的特点是：其核算对象是与损益的计算确定直接相关的；主要是用来反映企业收入和费用。1．用来反映营业损益的账户和反映营业税的账户。如“主营业务收入”、“主营业务成本”、“销售费用”、“营业税金及附加”、“管理费用”、“财务费用”等账户。这里的收入和费用之间有着直接配比或期间配比的关系。2．用来反映营业外收支的账户。如“营业外收入”、“营业外支出”账户。3．用来反映所得税的账户。如“所得税费用”账户。 19.议付是信用证的专用语，是外来语，所以真实含义与字面意思不尽相同。议付的真实含义是：当信用证的受益人持单据和汇票提交给议付行时，议付行对单据和汇票进行审核，如果审核无误，议付行当即与受益人协商购买全套单据和汇票，并立即向受益人支付相应的款项，相当于买断该信用证下的单据和汇票。然后，议付行将单据提交给开证行，要求开证行偿付款项。这就是议付。目前我们国家的银行并不做实际的议付，无论是什么形式的信用证，议付行只是做单据的转递行，并不购买受益人的单据，而是等待开证行的款到达后，直接转给受益人。

第14篇：对公客户经理竞聘

尊敬的各位领导：

大家好！大学毕业于xxxxx，所学专业是统计学，统计学的学习使得我的思维更加缜密，在大学期间除了完成基本学业以外，我考取了大学英语四六级证书、基金从业资格证、证券从业资格证、银行从业资格证以及初级会计职称证书。

今天我要竞聘的岗位是对公客户经理。对于为什么竞聘对公客户经理，我认为自己具备以下特质：

一是性格开朗外向，喜爱结识朋友。自入行以来，我积极参与支行工会、党委及团委组织的各项活动，包括户外郊游、分行运动会、三八节园艺插花、微党课大赛、还有2018年春晚的主持等等。通过参加各项活动不仅结识了好友，同时也提高了自己的综合素质水平。

二是责任心较强，对待工作尽职尽责。作为党支部的组织委员，我主要负责党支部会议记录书写和党费收缴等工作，并协助支部书记发展新生力量。

三是做事踏实肯干。作为一名普通柜员，对待工作非常认真，坚持办好每一笔业务，服务好每一位客户。入行至今，未发生一笔操作风险事件及客户投诉事件。除了做好日常柜面业务以外，我还积极承担网点现金库管理员及5个9大库的职责。

四是具有一定的营销能力和团队协作能力。每次去大堂支援的时候，都与大堂同事高效配合，全力营销E生活，融E联、速通卡等小指标，可以保证每天一定的营销量。除此外，在一季度开门红，我与客户经理共同营销保险，出单总额达100万。

以上就是我的自我介绍和工作陈述，谢谢领导的聆听！

第15篇：公对公感谢信

篇1：对某某公司的感谢信

****公司*经理：

您好！

首先让我们向您及贵公司表以衷心的感谢，感谢您能在百忙之中拨冗为我们开展了一场声情并茂的座谈会。

日前，身为大四的我们面临考研、出国、工作等多种选择，大多数同学对自己的未来感到迷惘甚至不知所措。于是，在班主任的介绍并带领下，我们有幸参观贵公司，亲眼见证了贵办公室的工作环境，深深受到感触。

我们还记得在那个挂满贵公司所有产品的会议室里，*经理您用心制作并认真演示了有关贵公司基本概况等的幻灯片。在座的我们受益匪浅，不仅领悟到****公司“激情工作、快乐生活”的工作理念，还大致对外贸工作的主要事宜有所了解。

同时，我们也要感谢贵公司的a给我们对外贸业务员的工作做细致介绍，使我们深刻体会到做一名外贸业务员应该具备的能力和素质。我们更要感谢贵公司的b亲临传授宝贵的学习箴言和工作经验，让我们学到了不少从课本上无法得来的知识。

另外，我们还领略到贵公司的待客之道亦是贴心至上，师兄师姐的谆谆指导仍不绝于耳。 最后，让我们再次对您及贵公司表示诚挚的感谢。

愿贵公司今后的发展更蒸蒸日上！

（署名）*** *年*月*日 篇2：员工及家属对公司的感谢信

感谢信

尊敬的领导：

您们好，我曾是xxx有限公司的一名普通员工，由于多年前身体欠佳，又要独自抚养两个女儿，单位领导们准予我病退在家休养，后移交于xxx。多年来，我和（家庭成员）xx得到了xxx各位领导的关心和支持，领导们的雪中送炭让我的家庭倍感温暖。不论是对我病情的嘘寒问暖，还是过年过节送来的衷心祝福，都让我感受到了公司对员工的真诚之心；不论是对我女儿们学习的支持，还是毕业季寻觅工作时的出手相助，都让我深深体会到公司对员工家庭的热诚之心。

如今，xxxx（家属）已经都有了稳定的工作，她们可以人尽其用，在工作岗位上展示自己的才能，潜力得到更深的挖掘，有了更宽更广的发展空间，为这个社会贡献微薄之力，我深感欣慰。这离不开各位领导的关怀和党组织的培养。

尊敬的领导：是您们的关心，是您们的鼓励，是您们的信任，才有了我们今天的好生活，是您们给了我们家庭机会，在这个社会上找到立足之地。中国有句俗语说：“大恩不言谢”。今天，我还是不由得说上一声：谢谢了，谢谢我的领导和所有帮助过我的人！我永远不会忘记您们！ 尊敬的领导：您们没有一点官架子，您们平易近人，每次来访您们都和我紧挨着坐在一起，挤在狭小的屋子里，耐心倾听我的诉说，喜怒哀乐无话不谈，那种亲切的声音使我听得犹如沐春风之感。我的心态越来越好，始终用一颗感恩的心去面对生活中的坎坷困苦，无论

多大的风雨，我都勇敢地去面对。同时，我也经常跟女儿提道，社会给了我们那么多关爱和支持，工作了以后，我们要把这份爱心传递下去，为社会、为公司其他的人提供正能量，希望大家面对困难始终要保持积极向上的心态，对未来的生活充满憧憬，一切都会好起来！不要等到生活好起来才微笑；而是因为微笑，生活才变得越来越光彩夺目！

不管今后我走到哪里，我都会永远记住这份浓浓的情、深深的爱。 虽然，我可能没有能力来一一报答各位工会领导对我的深恩，但我会以此激励xxx，向您们学习，好好工作，好好做人，好好感恩！ 最后，请允许我向所有支助过我的恩人们深深地鞠躬，并祝好人一生平安。

此致

敬礼！

xxxx有限公司

某某

年月日 篇3：员工及家属对公司的感谢信(艾合买江) 感谢信

新疆天玉生物科技有限公司：

您们好，我是乌苏市工业区社区居民，由于本人妻子身体欠佳，又要抚养两个儿子，新疆天玉生物科技有限公司单位领导们得知我们家庭的这一情况后，贵单位多次雪中送炭让我的家庭倍感温暖。不论是对我妻子的病情的嘘寒问暖，还是过年过节送来的衷心祝福，都让我感受到了贵司对我们的关心和厚爱；不论是对我儿子们学习的支持，还是过节时的真诚慰问，都让我深深体会到贵公司对我家庭的关怀之心。

2013年8月8日是广大穆斯林同胞的盛大节日——肉孜节，在节日的前一天新疆天玉生物科技有限公司相关领导以及社区工作人员又和往年一样来到我的家里慰问，给我们带来了大米、面粉、清油等生活必需品，你们坐在我家人的周围高兴的与我们交流，关心的询问我们的生活、收入、儿子的学习成绩，看到这样的场景为内心激动想到的只有十分感谢。感谢有你们这样的公司关怀，有这样的政府工作人员的帮助，我对日后生活更加有信心了。

是您们的帮助、是您们的厚爱，才有了我们今天的生活起色，是您们一次又一次的帮助，温暖了我们，让我们对艰苦生活不畏惧。对日后生活更加充满了期待。中国有句俗语说：“大恩不言谢”。今天，我还是不由得说上一声：谢谢了，谢谢贵公司和所有帮助过我的人！我永远不会忘记您们！

通过你们的帮助、和你们的交流觉得我的心态越来越好，始终用

一颗感恩的心去面对生活中的坎坷困苦，无论多大的风雨，我都勇敢地去面对。同时，我也经常跟我两个儿子提道，社会给了我们那么多关爱和支持，工作了以后，我们要把这份爱心传递下去，为社会、为国家提供正能量，希望在以后面对困难始终要保持积极向上的心态，对未来的生活充满憧憬，一切都会好起来！不要等到生活好起来才微笑；而是因为微笑，生活才变得越来越光彩夺目！

不管今后我走到哪里，我都会永远记住这份浓浓的情、深深的爱。 虽然，我可能没有能力来一一报答各你们对我的深恩，但我会以此激励，向您们学习，好好工作，好好做人，好好感恩！ 最后，请允许我向所有支助过我的恩人们深深地鞠躬，并祝好人一生平安。 此致

敬礼！

工业区社区居民

篇4：公司感谢信范文(一) 公司感谢信范文(一) 尊敬的员工以及员工家属们：

新年好! 在2014年新春佳节来临之际，**向你们致以新春的问候和吉祥的祝福，祝您新春愉快、万事如意、合家欢乐! 2014年经过全体员工的共同努力，公司圆满完成了全年的目标，在金融危机的大环境下，公司依然稳健增长，这一年，我们经历了无数的历练，收获了成长、快乐、幸福和满足。**的发展和壮大离不开你们的默默支持和无私奉献，在这里向全体员工道一声：你们辛苦了! 当然**的优异成绩，更离不开你们——可爱的员工家属们。当**人忙于工作而无暇顾及家务的时候，您辛苦了，当**人因为工作而减少了陪伴您的时间，请您体谅，当**人为理想和目标打拼后回家时，感谢您为他们留的那一展灯?? 是的，**的发展，每一步都在您的支持下，走得更加坚实，每一个**人都应该对家人深鞠一躬，对您说声谢谢!更想说的是，**今天的荣誉，同样属于你们! 我们虽然家境、品性不同，年龄、爱好各异，却在为一个共同的目标扮演着自己重要的角色，我们在工作中学习，在前进中成长，同时，**给员工提供发展的平台、表演的舞台。

**是我们共同的大家庭，她承载着我们大家的憧憬、希望和幸福，我们应该好好珍惜和爱护她。我们迎来了企业腾飞的曙光。企业的创立，离不开积极勤奋、风雨同路的创业伙伴;企业的发展，更需要新鲜血液的不断加盟。不同背景、不同经历、不同层次的人才荟萃，冲击碰撞、互相激励，才能成就一番辉煌的事业。 岁月走过昨天的路，生命唱响明天的歌，2014的脚步正向我们迈步走来，在新的一年，**需要大家一如继往的关心、呵护和支持。希望我们坚定信心、振奋精神，在新的一年里创造出更加辉煌的新业绩，携手共享新繁荣。 公司感谢信范文(二) 尊敬的员工家属们：

您好! “风雨送春归，飞雪迎春到”!值此龙年新春佳节即将来临之际，向大家表示衷心的感谢，感谢在过去的一年里，大家为公司的发展所作出的辛勤工作!过去的荣耀属于你，属于我!属于我们大家! 过去的20xx年，公司年轻的团队携手并肩，互相激励、克难奋进、相濡以沫、不离不弃，全年完成公建项目 项，实现工业增加值 千万元，人均产值突破 万元，超额地完成了集团公司和公司董事会下达的年度目标任务，各项工作取得了长足的进步。

公司是我们共同的舞台，承载着我们共同的憧憬、希望和梦想!您的家人在公司这个大家庭里学习、工作和锻炼，请您放心，您的家人已经成为了我们最亲密的家人和战友，在这一年里不断进步，不断成长，为公司的发展付出了辛勤的汗水，为公司的业绩作出了属于自己的贡献，正在成为公司的栋梁之才! 我们知道，公司每一点滴的进步、取得的任何一点成绩，是公司全体员工共同努力的结果，更是离不开您默默无闻的奉献和支持!正是有了您对我们事业的理解，您对家庭的照顾，我们的同事才能没有后顾之忧，全身心地投入工作，我们的事业才能发展壮大，在此谨代表公司全体同仁向您所付出的辛劳和奉献表示衷心的感谢! 展望美好的新年，公司面临着难得的机遇和挑战，我衷心地希望您作为路桥公司的坚强后盾，一如既往地理解和支持我们。有您的支持，我们会信心百倍，力争取得更加丰硕的成果;有您的支持，我们将如虎添翼，用更优秀业绩回报您的支持和信任! 言短情长，纸传吉祥!再一次衷心感谢您对我们工作上的理解与支持。特书此信，在此也希望听到您对我们公司、对您的亲人的殷切期望，并送上我最诚挚的问候和衷心的祝福!祝您和您的家人在新的一年里平安吉祥、健康快乐、家庭和美、万事如意! 篇5：公司给员工的感谢信

感谢信

尊敬的 先生（女士）

您好！

首先，我要感谢你当初的慧眼识珠，在众多企业中选择了拓创，成为我们众多拓创人之中的一员，感谢你对公司的认可和信赖。不管我们来自何方，相聚就有缘，知遇就有恩。你的支持和信任是拓创前进的动力。 其次，感谢你对企业的忠诚、敬业，用你的努力提升公司企业质量，每天用你的心来创造属于拓创和你自己的卓越。非常感谢你强烈的责任感和使命感。

2013年经过拓创全体员工的共同努力，取得了斐然的成绩，在行业竞争越来越激烈、残酷的大环境下，我们拓创依然稳健发展，凸显出我们强劲的成长势头。但是公司的发展和壮大离不开你的默默支持和无私奉献，谨在此道一声：您辛苦了！

员工是企业的财富，是企业不断发展壮大的动力源泉！ 同样的，作为拓创这个大家庭中的一员，我还要对你说：公司的每一个员工都是公司宝贵的财富，你的健康和安全，不仅维系着公司的兴衰，更关系到你的家庭幸福。衷心希望你在为拓创、为自己努力工作的同时，都能关注自己的健康，愿你能在拓创度过激情燃烧的岁月，在健康快乐中建功立业，与拓创一道走向成功。

第16篇：对公客户经理试题

第1节，共3节

1.短期信贷业务期限为（A）

1年（含1年）

2年（含2年）

3年（含3年）

4年（含4年）

2.长期信贷业务期限为（C）

1年以上

3年以上

5年以上

10年以上

3.以下不属于表外信贷业务的是（D）

商业承兑汇票

保证

信用

商业汇票贴现

4.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或（B）为条件的一种经营行为

承担相应债务

最终承担债务

承担相应义务

最终承担义务

5.信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、（C）

用途、方式

用途、条件

用途、担保

方式、担保

6.信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在（C）之间

7.

1年到5年之间

1（含1年）年到5年之间 1年到5年之间（含5年）

1年（含1年）到5年之间（含5年）

按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和（B）三种形式

委托贷款 银团贷款

境外筹资转贷款 固定资产贷款

8.绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范（A）,提升自身的环境和社会表现等基本内容

9. 环境和社会风险 金融和社会风险 金融和环境风险 环境和经济风险

银行信贷经营的首要理念是（C）

审慎经营理念

以客户为中心理念

诚实守信理念

绿色信贷理念

10.银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（B）

流动性

安全性

效益性

合法性

11.银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（A）

12.

流动性 安全性 效益性 合法性

银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是（C）

流动性 安全性 效益性 合法性

信贷基础测试1.1:信贷业务概述

二、多选题 第2节，共3节

1.按期限划分，信贷业务可以分为（ABC）

短期信贷业务

中期信贷业务

长期信贷业务

超长期信贷业务 2.表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有（CD）

保证

商业汇票承兑

商业汇票贴现

贷款

3.表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有（ACD）

4.

5.

6. 商业汇票承兑 商业汇票贴现 保证 信用证

按资金来划分，信贷业务可以分为（ABD）

信贷资金贷款 委托贷款 联合贷款 境外筹资贷款

建设银行的信贷业务的服务渠道包括（ABC）

客户经理 电子银行渠道 网点渠道 柜员

办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括（BCD）

时效性

安全性

流动性

效益性

7.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的（ABCD）与行为规范的总称

信贷理念

价值取向

信贷原则

管理制度

8.我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括（BCD）

以市场为导向理念

以客户为中心理念

金融创新理念 9.

10.

11.

12.

13.

14.

15.

16.绿色信贷理

信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括（ABCD）

信贷合规文化 信贷风险管控文化 信贷廉政文化

打造符合建设银行发展要求的信贷队伍

信贷业务的金额是指银行向客户提供的（ABD）

综合授信额度 信用额度 贷款利率

单笔信贷业务数额

信贷业务对公客户可以分为（ABC）

机构客户 小企业客户 大中型公司客户 个人客户

信贷业务服务渠道中电子渠道包括（ABCD）

网上银行 电话银行 手机银行 其他电子终端

下列选项中属于固定资产贷款的有（BCD）

工商业流动资金贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 房地产开发贷款

对公大中型公司机构类客户包括（ABCD）

企事业法人

兼具经营和管理职能的政府机构 金融同业 其他经济组织

信贷业务服务渠道中网点渠道包括（ABCD）

综合性支行及以上机构的本部营业部 单点型支行 网点型支行 分理处和储蓄所

绿色信贷包括对（ABC）的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容

绿色经济

低碳经济

循环经济

高效经济

信贷基础测试1.1:信贷业务概述

三、判断题 第3节，共3节

1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为（A）

2.

3. 真 假

按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务（A）

真 假

短期信贷业务期限在3年以内（含3年）（B）

真

假

4.担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源（A）

真

假

5.按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务（B）

真

假

6.信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额（A）

真

假

7.按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务（A）

真

假 8.

9.

10.

11. 按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款（B）

真 假

信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素（A）

真 假

对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类（B）

真 假

按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务（A）

真

假

12.中期信贷业务期限在1年到10年之间（含10年）（B）

真

假

13.合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合规文化建设（A）

真

假

14.长期信贷业务期限在10年以上（B）

15.

16. 真 假

信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限（A）

真 假

信贷业务中，价格是指贷款利率（B）

真

假

17.信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向（A）

真

假

18.绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等基本内容（A）

真

假

19.办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失（A）

20. 真 假

信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益（B）

真

假

21.客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷服务文化建设（A）

真

假

22.大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等（B）

真

假

信贷基础测试1.2:授权管理

一、单选题 第1节，共3节

1.全行授权工作的归口管理部门是（A）

总行法律事务部

总行人力资源部

总行公司业务部

总行内控合规部

2.行长授权分为基本授权和（B）

一般授权

特别授权

普通授权

专属授权

3.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过（B）

六个月

一年

两年

三年 4.

5.

6. 行长授权中授权人特指（A）

建设银行行长

建设银行一级分行行长 建设银行二级分行行长 建设银行支行行长

基本授权的有效期原则上为（B），根据工作需要可延期至新的授权生效时止

一年 两年 三年 四年

以下关于基本授权的说法，错误的是（D）

基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）

基本授权的有效期原则上是两年

转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致

授权变更无需通过“授权变更通知”的形式 7.以下关于特殊授权的说法，错误的是（D）

特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权

特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外

除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权

特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年

8.授权分为公司治理层面授权和（D）

行长授权

基本授权

特别授权

经营管理层面授权

9.授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项进行的授权（转授权）指的是（A）

基本授权

特别授权

行长授权

一般授权

10.授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是（C）

行长授权

转授权

特别授权

一般授权

11.关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是（D）

基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开

应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容

根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供

特别授权书不能直接用于对外出具

信贷基础测试1.2:授权管理

二、多选题 第2节，共3节

1.董事会的权限主要来自（ABC）等相关法律和法规和公司治理文件

2.

3.

4.

5. 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中国建设银行股份有限公司章程》

《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》 授权要素主要包括（ABCD）

授权事项 授权权限

生效日期和有效期 其他要素

以下关于基本授权的说法，正确的有（ABC）

基本授权的有效期原则上为二年 发生规定情形时，基本授权可承继

授权变更必须采用《授权变更通知》的形式 基本授权书可直接用于对外出具

以下关于特别授权的说法，正确的有（BC）

特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权 特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人 特别授权有效期最长不得超过一年

各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请 差别化信贷授权理念主要表现在（ABCD）

6.

7. 区分客户类型授权 区分业务类型授权

区分存量业务、新增业务授权 区分区域差别化授权

授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的（ABD）

审批权 签字权 否决权 审批签字权

以下关于基本授权的说法，zhengque的有（ACD）

基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）

基本授权的有效期原则上是三年

转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致

授权变更必须通过“授权变更通知”的形式

8.以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有（ABCD）

区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类；降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级

区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额

区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限

区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批

9.大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括（ABD）

综合授信

信用额度

多笔信用业务

单笔信用业务

10.大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括（ABC）

重点授权客户

其他授权客户

差别化授权客户

一般客户

11.对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括（ABCD）

信用卡业务审批授权方案

12. 个人信贷业务审批授权方案 风险业务审批授权方案 海外机构审批授权方案

有关授权书的保密和公开的说法，正确的有（ABC）

原则上不得将基本授权书对外公开

应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容

根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供

特别授权书不能直接用于对外出具

13.有关授权管理，以下说法正确的有（ACD）

授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一

授权效力低于规章等其他管理规定

不得用规章等其他管理规定修改授权

规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准 14.发生下列哪些情形时，基本授权可承继（ABCD）

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构（部门）行使原授权权限 15.以下关于特殊授权的说法，正确的有（ABC）

特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权

特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外

除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权

特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年

16.以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有（ABC）

总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人

一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权

在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整 审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行长同意后，由行长签发

17.下列说法正确的有（ABCD）

各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查

各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一

被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权

违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.2:授权管理

三、判断题 第3节，共3节

1.授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面（B）

真

假

2.公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权（A）

真

假

3.经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权（A）

真

假

4.行长授权分为业务管理授权和人事管理授权（B）

真

假

5.特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内（转授权人在其权限范围内）就重要经营及管理事项所进行的授权（转授权）（B）

真

假

6.基本授权变更是指授权人（转授权人）根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整（A）

真

假 7.基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权（B）

真

假

8.授权变更无需采用“授权变更通知”的形式（B）

真

假

9.特别授权书不能直接用于对外出具（B）

真

假

10.特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开（B）

11. 真 假

被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权（A）

真

假 • 退出 • 提交

信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规

一、单选题 第1节，共3节

1.债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（B）

保证

抵押

质押

留置

2.债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（C）

保证

定金

质押

抵押

3.以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是（D）

信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定 建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围

不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划 4.债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是（A）

保证

定金

质押

抵押

5.当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是（B）

保证

定金

质押

抵押

6.债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是（C）

保证

定金

留置

抵押

7.有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是（D）

《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》

担保物权是银行保障信贷安全的重要手段

与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押

《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8.以下关于票据的说法，错误的是（C）

票据属于无因证券

票据关系成立后，即与其原因关系相分离

持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因

票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规

二、多选题 第2节，共3节

1.客户提供的担保方式包括（ABC）

第三方保证

抵押

质押

借条

2.《商业银行法》的立法宗旨包括（ABCD）

保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益

规范商业银行的行为，提高信贷资产质量

加强监督管理，保障商业银行的稳健运行

维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展

3.关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有（ABC）

信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定

建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围

不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4.以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有（ABC）

票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任

付款人负有无条件支付票据的义务

出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务

当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任

5.保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面（ABCD）

保障存款人的合法权益得到实现

方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间

商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益

商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6.以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有（ABC）

建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同

信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定

建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定

给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7.质押包括（AB）

动产质押

8. 权利质押 不动产质押 证件质押

以下关于《票据法》的说法中，正确的有（ABCD）

《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动

票据属于无因证券

票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为

《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付

9.《票据法》规定的票据行为包括（ABCDE）

出票

背书

承兑

保证

付款 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规

三、判断题 第3节，共3节

1.在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等（A）

真

假

2.信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（B）

真

假

3.对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外（B）

真

假

4.建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外（A）

真

假

5.建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定（A）

真 假

6.建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定（B）

7. 真 假

信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定（A）

真

假

8.根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督（A）

真

假

9.与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押（B）

真

假

10.信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定（A）

真

假

11.不动产可以用来质押（B）

真

假

12.保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题（A）

真

假

13.《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》（B）

真

假 • 退出 • 提交

信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求

一、单选题 第1节，共3节

1.商业银行资本充足率不得低于（C）

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8. 6% 7% 8% 9% 商业银行核心资本充足率不得低于（B）

3% 4% 5% 6% 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（B）

2% 4% 6% 8% 单一集团客户授信集中度不应高于（B）

10% 15% 20% 25% 商业银行流动性覆盖率应当不低于（D）

70% 80% 90% 100% 以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是（D）

不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一

按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款 不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大 不良贷款率=年度不良贷款总额/年度贷款总额*100% 贷款拨备率原则上应不低于（A）

2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下关于拨备覆盖率说法错误的是（B）

拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重 拨备覆盖率原则上应不低于100% 当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少

当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求

二、多选题 第2节，共3节

1.有关贷后管理的说法，正确的有（BCD）

无需监督贷款资金是否按用途使用

对借款人账户进行监控

强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 2.银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面：全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则，此外还有（ABCD）

协议承诺原则

贷放分控原则

实贷实付原则

贷后管理原则

3.以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有（ACD）

不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一

贷款拨备率原则上应不低于4.5% 贷款拨备率具有逆周期性

贷款拨备率=（贷款损失准备金余额/各项贷款余额）*100% 4.信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标（ABCD）

不良贷款率

不良贷款偏离度

贷款拨备率

案件风险率

5.以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有（BC）

商业银行的流动性覆盖率应当不低于80% 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产

流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100% 流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求

三、判断题 第3节，共3节

1.不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重（A）

真

假

2.不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大（A）

真

假

3.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率（A）

4.

5. 真 假

商业银行资本充足率不得低于10%（B）

真 假

商业银行核心资本充足率不得低于5%（B）

真

假

6.商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上（A）

真

假

7.资本充足率=（总资本—对应资本扣减项）/风险加权资产×100%（A）

真

假

8.杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率（A）

真

假

9.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%（B）

真

假

10.杠杆率=（一级资本—对应资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%（A）

11.

12.

13. 真 假

不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%（A）

真 假

按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类（A）

真 假

在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款（B）

真

假

14.不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性（A）

15.

16. 真 假

不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高（B）

真 假

不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率（A）

真

假

17.贷款拨备率原则上应不低于4.5%（B）

真

假

18.贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加；当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额（A）

19.

20. 真 假

贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%（A）

真 假

流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比（B）

真 假

21.拨备覆盖率原则上应不低于100%（B）

真

假

22.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%（A）

真

假

23.拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%（A）

真

假

24.单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比（B）

25. 真 假

单一集团客户授信集中度不应高于25%（B）

真

假

26.单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%（A）

真

假

27.流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比（A）

真

假

28.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%（B）

真

假

29.合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产（A）

真

假

30.拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也多；当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少（B）

真

假 • 退出 • 提交

信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述

一、单选题 第1节，共3节

1.（ B ）是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵质押担保而办理的信贷业务

“成长之路”业务

“速贷通”业务

评分卡信贷业务

低风险业务

2.（ A ）是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务

“成长之路”业务

“速贷通”业务

评分卡信贷业务

低风险业务

3.信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是（C

）

贷前、贷中

贷中、贷后

贷前、贷中、贷后

贷前、贷后

4.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施（D

），即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行授信审批部门审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案

合并申报

追加申报

变更申报

预授信

5.评估部门受理评估工作任务后，由（ C ）对项目评估发起类型的适当性和评估资料的齐全性进行审查

项目评估组长

客户经理

项目评估综合管理岗人员 项目评估小组成员

6.客户风险分值是根据设定的评价标准对客户所处风险状态进行评价而得到的分值，反映客户未来一定时期内，通常是（ B ），违约风险的大小

半年

一年

一年半

两年

7.授信客户关系树，按照集团客户识别标准，进行关系树梳理，确认和完整呈现集团客户所有成员单位。秉承（ B ）的原则，防止多头授信

风险偏好统一原则

谁认定谁负责

全面覆盖原则

前瞻性原则

8.自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过（ A ）

一年

二年

三年

四年

9.申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过（ B ）

3个月

6个月

9个月

12个月

10.（ C ）是整个授信流程的中心内容

客户选择

调查分析

授信方案设计与制定

方案审查与评审

11.违约概率是指客户未来一定时期内，通常是（ B ），发生违约的可能性

半年

一年

一年半

两年

12.综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断，对客户进行识别和遴选，从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差别化金融服务，达到（ A ）的目的

“定准入”

“定总量”

“避风险”

“提策略”

13.评分卡信贷业务，是指针对单户授信总额人民币（B）小企业客户办理的，运用小企业评分卡对客户的债项进行评价，比照零售贷款进行资本计量的信贷业务

14.

15. 500万元

500万元（含）以下 1000万元

1000万元（含）以下

信用额度有效期一般是（ C ），最长不超过（

），自审批批复日起计算

1年2年 2年2年 2年3年 3年3年

贷后管理方案在年度检查结束后应至少重检（A）次

一

二

三

四

16.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。一级分行监控范围是（ A ）以上非不良项目和辖内重大风险项目

5亿元

10亿元

15亿元

20亿元

17.现场检查一般情况下，信贷余额500万元以上的客户，每半年至少进行（A）次现场检查

一

二

三

四

18.现场检查一般情况下，信贷余额500万元（含）以下、100万元以上的客户，至少（ C ）进行一次现场检查

每半年

每季度

业务存续期间 每年度

19.授信评审连续（ A ）审议结论为否决的项目，最后一次批复生效后（

）内不得再提请审议

20.

21.

两次6个月 三次6个月 两次3个月 三次3个月

现场检查中，小企业评分卡业务遵循（ D ）的原则

“双人检查” “一手清”

“以差别化现场检查为主，以非现场主动预警为辅” “以非现场主动预警为主，以差别化现场检查为辅” 信贷债务持续逾期（ C ）天以上，客户被认定为违约

30 60 90 120 22.根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为（ D ）等级，小企业客户分为（

）等级

红色、橙色、黄色；

1、

2、3 红色、橙色、黄色；

1、

2、

3、4 红色、橙色、蓝色；

1、

2、

3、4 红色、橙色、蓝色；

1、

2、3 23.对于触及1级预警信号的客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于（ D ）个工作日内反馈核查结果

2 3 4 5 24.对于触及2级预警信号的客户，客户经理应在（ B ）个工作日内反馈核查结果

2 3 4 5 25.对于触及3级预警信号的客户，客户经理应在（ A ）个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查

2 3 4 5 26.危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失的事件，主要是信贷余额折合人民币（C）以上的单一客户，或信贷余额最大的前10家重点客户，发生可能对客户偿债能力产生重大不良影响，经判断对我行信贷资产质量构成较大威胁的情况，应作为重大信用风险事件上报总行

5000万元（含）

5000万元

3000万元（含）

3000万元

27.重大信用风险事件发生后，经办机构业务主管部门要第一时间向二级分行分管风险的行级领导汇报重大信用风险事件有关情况，后者要及时向一级分行分管风险的行级领导和风险管理部报告。一级分行应立即核实了解情况、作出判断并采取应急措施，事发后（ C ）个工作日内应通过OA正式书面上报，并连续报告后续进展情况

3 4 5 6 28.每月结息日前（ C ）个工作日，客户经理应提示督促客户落实付息资金，分析评估客户正常付息可能性及付息意愿

1-7 2-7 5-10 7-10 29.债项（含分期还款计划）到期前（D）个月，或贸易融资债项到期前（

）个月，客户经理应提示客户落实还款资金来源，分析判断客户到期正常还款的可能性及还款意愿

2-31 2-3半

1-31 1-3半

30.债项到期前（ B ）天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息

15 30 45 60 31.进出口贸易融资业务应在融资期限到期前（ B ）天发送《信贷业务到期通知书》

5 7 9 10 32.信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于（ A ）个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执

3 5 7 9 33.客户归还全部逾期贷款（垫款）及欠息之前，客户经理应至少（ D ）向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执

每半个月

每月

每两个月

每季度

34.批量转让是指我行对一定规模的（ B ）不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为

7户或项以上

10户或项以上

12户或项以上

15户或项以上 35.预警管理过程中，（ D ）、信贷管理部门负责人、信贷主管行长、分管风险的行级领导等其他有权人员可对客户经理或风险经理在系统录入的信息提出反馈意见

风险经理

客户经理

贷后管理人员

信贷经营部门负责人

36.预警客户交由（ D ）管理的，自动退出预警状态

37.

风险管理部门 信贷经营部门 授信审批部门 资产保全部门

（ C ）应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责

牵头审批人 风险经理

经营主责任人、信贷经营部门 客户经理

38.以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式（ B ）

实地走访

第三方机构获取信息

账务核实

面谈

39.客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位，对应的核心定义是（ B ）

卓越

优秀

优良

良好

40.客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力极强，风险极小，在全球或者大国家范围内处于领先地位，对应的核心定义是（ A ）

卓越

优秀

优良

良好

41.客户目前仍有偿债能力，但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户偿还债务的能力和意愿，具有较大的不确定性，对应的核心定义是（ C ）

42.

43.（

44. 较好 一般 可接受 关注

客户不能偿还债务的可能性非常大,风险水平很高，对应的核心定义是（C

）

可接受 关注 较差 违约

客户已经处于违约状态，出现我行违约相关规定的违约事件，对应的核心定义是D ）

可接受 关注 较差 违约

客户信用等级重检，评价人员应坚持的原则是（ B ）

尽职调查 审慎性

科学计量

专家审定

45.客户存在连续（ D ）亏损，或连续（

）经营现金净流量为负，不得接受其信贷业务申请，总行另有规定的除外

二年；二年

三年；二年

二年；三年

三年；三年

46.（ C）侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行

牵头审批人

风险经理

经营主责任人

客户经理

47.（ B ）应根据营销管理的相关规定对商机进行分析，确定营销优先级、营销策略、营销团队成员等

风险管理部门

信贷经营部门

授信审批部门

资产保全部门

48.会议审批方式是由风险管理与内控委员会会议审批的方式，会议由（ A ）负责组织、记录并整理形成会议纪要（详细记录审批过程、审批结论等），由牵头审批人审核签发

风险管理部门

评估部门

授信审批部门

资产保全部门

49.信用评级工作中的不属于我行商业机密的是（ B ）

评级资料

评级流程

评级报告

评级结果

50.项目评估组长由项目评估人员担任，负责制订项目评估工作计划和方案，确定项目评估小组成员分工，组织实施项目调查，确定技术经济数据的选取，组织项目评估小组进行讨论并形成评估结论，并在（ C ）系统中实施项目评估相关操作

CCBS CRMS CLPM CLRMS 51.根据我行管理需求，信贷业务客户可以分为主办银行客户、总行级战略客户、总行级重点客户、总行级重点结算客户、（D）等

集团客户

机构客户

大型客户

全球客户

52.（D）结合“贷前尽职调查落实情况表”，对信贷业务申报材料进行审核，并出具审核意见

53.

牵头行 管辖行

调查小组组长 经营主责任人

各级行原则上应在每年（C）月末前完成全部存量客户的信用评级工作

3 6 8 9 54.重大信用风险事件在我行风险基本化解消除或涉及业务余额全部结清后，经请示（ A ）同意后，重大风险事项监测方可解除

总行

一级分行

二级分行

基层机构

55.（A）针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，结合贷前尽职调查情况，逐户设计差别化的贷后管理方案

客户经理

风险经理

客户经理和风险经

信贷管理人员

56.贷后检查类别的差异化安排是指（B）可根据客户情况选择进行

首次检查

月度检查

季度检查

年度检查

57.会计核算是指放款中心对贷转存凭证和放款要素的规范性进行审核，并按照会计核算制度规定，在（ A ）系统中完成放款操作。经办行（机构）放款的，则由经办行（机构）会计核算部门自行负责审核，并做好验印工作

CCBS CRMS CLPM CLRMS 58.重大信用风险事件应于每月（ C ）日前更新重大信用风险事件相关信息。在信贷风险事项发生重大变化或我行授信业务风险处置取得重大进展时，以电子邮件方式及时向总行上报最新情况

3 4 5 7 59.贷款减值损失估算及专项准备金计提额计算依托对公信贷业务流程管理系统（ C ）、贷款损失准备金管理系统（

）实现

CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM 60.重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况，将相关进展情况录入（ B ）

CCBS CRMS CLPM CLRMS 61.预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由（ B ）组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果

总行

一级分行

二级分行

基层机构

62.对小企业客户信贷业务日常监控是指小企业客户经理、早期预警人员、（ C ）及相关岗位人员在日常业务中通过多种渠道和方式收集了解企业与企业主的相关信息和风险事项

风险经理

审批人

贷后管理人员

信贷经营管理人员

63.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施预授信，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行（C）审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案

风险管理部门

信贷经营部门

授信审批部门

会计核算部门

64.经办行（机构）放款的，则由经办行（机构）（ D ）自行负责审核，并做好验印工作

评估部门

信贷经营部门

授信审批部门

会计核算部门

65.（ B ）按照预警跟踪管理会议决议，落实风险处置化解措施，跟踪进展，直至预警退出

风险经理

客户经理

贷后管理人员

信贷经营管理人员

66.贷后检查环节的操作，至少应由一名客户经理和一名（ D ），或两名客户经理共同执行，避免“一手清”

风险经理

审批人

贷后管理人员

信贷经营管理人员 • 退出 • 下一步

信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述

二、多选题 第2节，共3节

1.大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括（ ABCD ）等流程环节

综合授信

信用额度审批

单笔信用业务审批

贷款发放

2.大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括（ ABCD ）等流程环节

客户准入

客户信用评级

贷前尽职调查

项目评估（专业贷款评估评级）

3.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对（AC）的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程

客户违约概率

客户偿债能力

客户风险分值

客户信用分值

4.客户存在下列哪些情况时，不得接受其申请，总行另有规定的除外（ABCD

）

项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的

提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告

违反国家外汇管理规定使用外币贷款的

在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的 5.贷前尽职调查应遵循的原则包括（ ABCD ）

6. 双人调查 客观审慎 勤勉尽责 结论明确

贷前尽职调查内容包括（ABCD

）

客户基本情况、客户生产经营状况、客户财务状况

银企合作情况

项目基本信息、交易背景

融资用途和还款来源、风险缓释措施

7.以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有（ABCDE

）

客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析（偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析）

银企合作情况具体内容为银企合作情况、客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、授信需求

项目基本信息具体内容为项目立项材料、项目要件材料、项目资本金结构、项目资本金投入、项目资本金使用情况

交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件

融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源 8.以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有（BD

）

经营主责任人对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责

经办机构组建的调查团队应至少由两名信贷人员组成，可根据客户重要性、申报业务金额和风险程度，增加调查团队人员数量

调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责

调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，结论不匹配的应进一步调查核实 9.

10. 在贷前尽职调查中，调查前应做好哪些准备工作（ BCD ）

对客户申请提出受理意见 确定经营主责任人 组建调查团队 明确调查工作内容

以下关于客户信用等级的描述正确的有（ AD ）

客户信用等级通过数字符号给予区分，分为十九个等级，风险逐级递增

等级

5、6的核心定义为良好，具体是指客户偿还债务能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但是风险较小

等级

9、10的核心定义为较好，具体是指客户有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件可能使客户无法足够偿还债务，具有较大的不确定性

等级

15、16的核心定义为关注，具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。如果商业、金融或经济条件恶化，则无法偿还债务 11.以下属于大中型客户评级工作流程的有（AD

）

12.

13.

14. 初始评级 客户评价 系统评分 等级建议

以下属于小企业客户评级工作流程的有（ AB ）

发起评级 客户评价 系统评分 等级建议

以下属于专业贷款评估评级工作流程的有（ BD ）

初始评价 项目评估 系统评分 专业贷款评级

客户信用评级应坚持以下原则包括（ ACD ）

尽职调查

客观分析

科学计量

专家审定

15.客户需要我行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列哪些情况的，才可按照行内有关规定对外披露（ ABD ）

企业招投标行为

申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的

16. 企业向同业申请贷款

其他经总行信贷经营部门批准的情况

以下关于项目评估说法正确的有（ ABC ）

项目评估应从项目建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证

项目评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程

项目评估的调查应认真落实信贷反欺诈和信贷业务真实性管理的要求，亲赴实地进行现场调查

对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务，不可比照开展项目评估

17.申请我行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、（ ABCD ），在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估

18. 房地产开发贷款项目 境外筹资转贷款项目

我行作为债权人的项目融资

利用我行开出的融资类保函等所兴建的项目 项目评估应遵循以下哪些原则（ ABCD ）

统一规则

集约管理

专业评估

分级作业

19.以下关于项目评估中分级作业说法错误的有（ AC ）

分级作业权限划分的总原则是：审批与评估严格分开

总行主要承担重大疑难、跨区域、行业风险较高的项目

一级分行主要承担民营集团企业跨区域跨行业发展的项目

总行依据分行评估人员配备、总行项目评估委员工作情况，机构风险管理等级，评估质量考核结果等因素，差别化的划分各一级分行项目评估作业权限 20.以下关于客户分类说法正确的有（CD

）

根据客户性质，可以分为公司客户和集团客户

根据客户规模，按照四部委口径，可以分为大、中、小三类

根据我行自身经营管理需要，在四部委口径基础上，从授信金额和行业等方面确定了小企业信贷客户的范围

根据客户组织形式，可以分为单一法人客户和集团客户 21.综合授信方案是针对客户实际和潜在的有效需求，根据行业动态，依据客户价值评估和风险等级评价，结合我行业务发展战略、管理要求和市场策略，测算综合授信额度并明确包含（ ABCD ）在内的整体授信业务安排

授信品种组合

市场策略

22.

23. 定价和收益策略 风险控制策略

以下关于综合授信的说法正确的有（ ABCD ）

综合授信是客户信用风险总量控制的核心

综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信 综合授信额度是以风险分析为主

综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略 以下关于综合授信评审的说法错误的有（ AD ）

综合授信评审工作不承担控制过度授信、全面授信的评审责任

综合授信方案的评定目前主要依赖于评审专家的专业技能、主观判断和对某些关键因素的权衡

综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略”

综合授信评审工作承担实质性信用风险的控制责任

24.综合授信方案审查与评审应遵循的原则包括（ACD

）

风险偏好统一原则

稳健原则

全面覆盖原则

前瞻性原则

25.综合授信方案“定总量”需遵循的基本原则包括（CD）

按照承债限额确定上限

按照信用需求总量确定上限

集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原则确定上限

防止多头授信和过度授信原则

26.综合授信的主要流程分为：客户选择、（ ABD ）、授信后管理这几大环节，形成了客户授信业务生命周期的全流程闭环

27.

28.

调查分析

方案设计与制定 方案申报与审查 方案审查与评审

信用额度可分为“经营周转类额度”、（ABCD）以及“其它产品额度”等分项额度

“专项贷款额度” “非融资性保证额度” “债券承销额度” “债券投资额度”

信用额度申报业务类型分为新申报、（ABD）、批复延期

续议 复议

29.

30.

31.

32. 追加 变更方案

信用额度申报审批基本流程包括（ABCD）

发起申报

信用额度申报业务的受理与合规性审查 审批决策 审批结论

综合授信评审以评审会的形式，实行评审委员集体决策机制，包括（AD）两种方式

会议评审 分级评审 牵头评审 会签评审

风险分类审批方式包括（ AD ）

专家审批 专项审批 会签审批 会议审批

以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是（ AC ）

发起评分

客户评价

系统评分

等级建议

33.条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核（ ABCD ）

授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况

信贷业务办理要件的完整性与合规性

支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准

交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符 34.支用审核是指对（ ABCDE ）、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核进行支用审核

35.

内控名单 征信报告 押品有效性 行业限额 系统预警信息

制定贷后管理方案的流程包括（ ABCD ）

方案设计

方案审核与审定

36.

37.

38.

39. 方案落实 方案重检

制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有（ BD ）

对于新客户，要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案

对于存量客户，要及时制定贷后管理方案，在方案审定后，方可执行差别化的规定 对仅办理低信用风险业务的客户，必须在首笔信贷业务发放后制定贷后管理方案 对不良客户，可不制定贷后管理方案

对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别包括（ ACD ）

日常检查 现场检查 专项检查

新发放贷款重检

小企业客户信贷业务贷后检查类别包括（ BCD ）

专项检查 首次检查 现场检查 日常监控

项目评估准备的内容包括但不限于（ABD）

审核项目审批要件的合法合规性

阅读客户基本资料及财务报表

组建评估小组

制定项目评估工作计划

40.对客户生产经营状况进行贷前尽职调查，其内容包括但不限于（BCD）

发展规划

主营业务

行业风险

市场营销情况

41.以下关于贷后检查说法正确的有（ ABCD ）

检查前准备：经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作

实施检查：检查人员通过现场或非现场方式收集信息及相关证明资料，核查资料的真实、完整、合规、有效性，对影响信贷资产安全的相关因素的最新变化情况进行综合分析

撰写贷后检查报告：检查人员应在检查所收集的资料及信息基础上，综合分析形成相应的检查报告，并签字

检查审核：日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告 42.客户风险分级监控流程包括（ ABCD ）

确定监控名单

43. 实施监控 监控报告 监控跟踪

对大中型客户信贷业务来说，贷后检查应遵循以下哪些原则（ ABCD ）

风险与收益并重原则

差别对待原则

“双人检查”和“四眼”原则

层级负责与条线指导相结合原则

44.信贷资产风险分类是指按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，并根据风险程度将其划分为若干级别的过程。信贷资产风险分类遵循（ABCD

）等原则

真实性

定量与定性分析相结合

重要性

及时性

45.以下关于我行资产风险分类说法正确的有（ ABCD ）

我行信贷资产风险分类采取十二级分类

按照分类对象，信贷资产风险分类可分为公司类和零售类

分类方法包括直接分类和非直接分类

非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产，由分类人员确定初始分类级别，经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类 46.预警跟踪管理工作流程包括（ABCDE

）

发现预警信号

报告录入预警信号

反馈意见

集中诊断

跟踪和退出

47.商机管理工作流程包括（ ABC ）

商机挖掘与维护

商机选择

形成金融服务方案

跟踪反馈

48.大中型客户对于不同级别的预警客户，原则上应采取差异化处置策略，具体可参考（AD

）

对于红色预警客户，原则上应对客户制定清收退出策略，存量业务原则上只收不放

对于橙色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上只收不放

对于黄色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上多收少放

对于蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，维持存量，密切关注风险变化情况 49.重大信用风险事件处置要求包括（ ABCDE ）

做好应急处置，快速反应，尽快对事项的性质及影响程度做出判断

有序做好情况调查、媒体应对、风险清查等工作

妥善处理，防止损失和事态扩大

及时采取调整信贷经营策略、加固债权、主导客户资产重组、推动地方政府和外部监管机构出台积极措施、掌握资产线索、诉讼保全等措施

保全我行资产和权益，防止风险损失扩大

50.不良资产的管理及处置的原则包括（ ABD ）

依法合规

努力实现处置价值最大化

分级管理

不断创新

51.法律追索是指我行作为债权人，按照法律规定，通过采取诉讼、（

）等方式，促使借款人、担保人偿还贷款、承担担保责任、处置抵（质）押物等活动，以达到清收债权、保全资产的目的

仲裁

申请支付令

申请执行公证书、

申请实现担保物权

申请债务人破产还债

52.以下关于不良资产处置的方式说法正确的有（

ABCD）

不良债权转让是指将我行合法拥有的不良债权按照市场价格实行“卖断式”出让的处置方式

新增信贷投入是指对借款人发展前景好、有市场、有效益、有订单的产品和项目，通过增加新的信贷投入支持借款人进一步发展，使借款人的生产经营或项目建设转为正常，扩大经济效益和现金流量，提高借款人的还本付息能力，达到最终盘活或回收不良贷款、保全信贷资产目的的不良贷款处置方式

不良债权转让分为单户转让和批量转让

以物抵债是指银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿债务的不良贷款处置方式 53.贷后阶段主要包括（ ABCDE ）、预警与商机管理、重大信用风险事件报告和处置、到期管理、不良信贷资产管理及处置等流程环节

制定贷后管理方案

贷后检查

分级监控与分级集中诊断

信贷资产风险分类

减值损失估算与专项准备金计提

54.实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，包括（ABCD

）、以及与信贷业务相关的其他现场

客户生产经营现场

保证人生产经营现场

项目建设地

抵押物或质押物所在地

55.以下不属于尽职调查间接调查方式的包括（ AD ）

暗访客户生产经营现场

查阅网络资料

去相关部门核实客户基本情况

约谈贷款企业相关人员

56.为提高贷前尽职调查针对性和时效性，经营主责任人可根据（ ABCD ）等，对调查方式和内容进行差别化安排

57.

58. 客户类型 业务风险差异

客户在我行存量业务的办理 贷后管理情况

综合授信的主要流程包括（ ABCDE ）

客户选择 调查分析

方案设计与制定 方案审查与评审 授信后管理

以下关于客户需求分析说法正确的有（ABCD）

现实需求分析应从客户现有的商业模式和经营现状入手

现实需求分析重点判断其发展的可持续性

潜在需求分析应根据客户发展战略以及商业模式的变化，分析新增业务板块、新增项目的授信需求，挖掘客户价值

潜在需求分析，重点测算判断其合理性

59.单笔信用业务主要指我行为融资客户提供的具体融资产品方案。单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、（ ABCDE ）

金额

期限

用途

担保措施

融资成本

60.以下关放款机构描述正确的有（ BCD ）

放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过且只能通过贷款人受托支付对贷款资金的支付进行管理与控制 贷款发放，是指贷款申请经审批通过后，放款中心或经办行（机构）对贷款条件进行审核，审核通过后进行会计放款的过程

放款中心主要负责纳入统一放款范围业务的放款审核、进行会计支付操作等工作

放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况 61.不良资产的主要处置方式包括常规催收、（ ABCDE ）

法律追索

贷款重组

抵质（押）物处置

不良债权转让

呆账核销

62.常规催收主要包括（ ABCD ）

63.

64.（ 电话催收 上门催收 信函催收 工作催收

以下属于不良贷款重组方式的有（ ABCDE ）

再融资

调整借款期限 变更借款人 变更担保方式 抵（质）押解除

根据我行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行ABCD ）等准入（核准）程序

客户（项目）

例外事项

信贷产品

押品

65.在认定时点存在下述情况哪些情况，客户被认定为违约（ ABDE ）

我行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算

由于客户财务状况恶化，我行核销了贷款

信贷债务分类为关注

我行将贷款出售并承担了账面损失

由于客户财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整 66.以下关于评级信息披露说法正确的有（ BCD ）

信用评级工作中形成的评级资料、评级报告和评级结果等属于我行商业机密，由各级行风险部门负责归档管理，原则上不准对外披露

各一级分行之间客户评级结果实行共享，一级分行以下分支机构查询有关客户评级情况的，应以书面方式向一级分行信贷经营部门提出，并对查询信息负有保密责任 对外披露必须遵守国家法律法规和我行各项规章制度，必须控制范围、控制对象、控制用途、控制期限

信息披露应确保我行不承担经营风险、法律风险和商誉风险 67.以下关于项目评估流程说法正确的有（ABCE

）

信贷经营部门对拟支持的固定资产贷款项目，可提请发起项目评估，同时将所收集的客户及项目资料提交项目评估部门进行受理审查

对于具备评估受理条件的，指定评估组长直接进入评估流程，对于暂不具备评估受理条件的，退回经营部门补充资料

评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况；了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表；列出调查清单，明确调查重点；制定项目评估工作计划

对于专业贷款评估评价，项目评估小组在项目评估的基础上对专业贷款借款人违约风险进行评价、预测，按照信用等级核心定义和特征描述，评定信用等级

评估小组对报告内容的完整性、风险揭示的充分性、分析方法使用的准确性和评估结果的合理性负责

68.贷后检查内容主要包括（ ABCD ）

客户情况

债项情况

信贷产品情况

担保情况

69.贷后日常检查是常规、持续性检查，包括（ ABCD ）

70. 首次检查 月度检查 季度检查 年度检查

以下关于到期管理工作流程说法正确的有（ ABCD ）

到期管理工作流程为到期前的预催收、到期时的信贷回收、到期后的逾期催收

到期前的预催收：包含利息预催收、债项预催收及通过预催收评估判断信贷业务到期前是否需要办理债项要素变更

到期时的信贷回收：包括债项到期正常回收或提前回收时的会计还款账务处理、担保解除，抵（质）押品权利凭证（他项权利凭证）、质物等的退还，及信贷业务系统信息更新等工作

到期后的逾期催收：若信贷业务出现逾期情形，到期管理还包括后续逾期本息的催收工作

71.贷后管理方案主要包括（ ABCD ）及防控预案等内容

授信持续性条件

贷后日常检查类别

重点内容、方式

关键风险点 72.（ ABCDE ）等检查内容应作为季度、年度检查的基本要求纳入贷后管理方案

债项履约情况

生产经营状态

财务状况

信用状况

账户行为

73.根据我行有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行（ABCD）等准入（核准）程序

识别金融服务商机是贷后检查中一部分内容

监控报告应包含监控客户的商机

商机管理，是指信贷经营部门和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程

通过在贷后管理中建立商机管理机制，客户经理可在贷后检查中统筹安排贷前尽职调查、客户评价、担保评价等授信准备工作，避免重复劳动，实现了贷后检查与市场营销的有机整合,有效提高工作效率，提高客户体验 • 退出 • 下一步

信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述

三、判断题 第3节，共3节

1.信贷业务受理分为客户申请、资格审查、提交材料、初步审查四个环节（A）

真

假

2.贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程（A）

真

假

3.贷前尽职调查中，客户基本情况具体内容是生产经营运转情况、主营业务、市场营销情况、盈利模式及竞争力、上下游交易情况及成本结构、行业风险、环保、节能及安全生产（B）

真

假

4.贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查（A）

真

假

5.贷前尽职调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，以实地调查结论为准（B）

真 假

6.集团客户的贷前尽职调查工作由总行负责组织实施，成员单位的贷前尽职调查工作由各成员行负责实施（B）

真

假

7.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对客户违约概率或客户风险分值的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程（A）

真

假

8.客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越大，评级越低，客户违约风险越小（B）

真

假

9.对公客户违约不是针对客户，而是针对债项（B）

真

假

10.客户信用等级是反映客户因偿债能力变化而导致违约风险的重要标志，划分客户信用等级的核心指标是客户违约概率或客户风险分值（A）

真

假

11.专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或房地产贷款项目，在进行项目评估并测算项目财务效益的基础上，对项目贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级（A）

真

假

12.风险经理在贷后管理过程中应注意了解客户新的金融服务需求，或根据对客户生产经营、财务状况等检查了解的情况，主动推介适合的金融产品，并将发现的客户新的金融服务需求在信贷业务系统中进行商机维护（B）

真

假

13.评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况；了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表；列出调查清单，明确调查重点；制定项目评估工作计划（A）

真

假 14.项目评估调查包括现场调查和非现场调查两种方式（A）

真

假

15.授信业务全覆盖的即覆盖我行母公司及控股子公司的集团授信、覆盖境内外客户的全球授信，全部业务的综合授信（B）

真

假

16.综合授信方案设计与制定，即“定准入”“定总量”和“提策略”（B）

真

假

17.综合授信后管理包括授信额度管理、额度调剂管理、监测与重检和例外授信事项管理（A）

18. 真 假

单户信用额度和追加集团综合授信额度不可以合并申报，总行规定的除外（B）

真

假

19.理财业务或其它专项贷款额度项下单笔审批权限在总行的信用业务审批，同时追加单户信用额度和集团综合授信额度的可以合并申报（A）

真

假

20.信用额度是我行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的信用风险敞口控制量，是我行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露（A）

真

假

21.预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由一级分行组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果（A）

真

假

22.对于采用小企业评级业务模式的客户，评价授信人员录入申报信息后，系统自动生成业务申报书，提交经营主责任人审核。经营主责任人签署后，提交审批（B）

真

假

23.客户信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行综合申报，在对公信贷业务流程系统上采取评级、授信和业务支用“三位一体”操作（B）

真

假

24.单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、金额、期限、用途、担保措施、融资成本（A）

真

假

25.放款中心负责统一放款，经办行（机构）无放款权限（B）

真

假

26.贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按“一户一策”的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据（A）

真

假

27.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。二级分行监控范围由是5亿元以内非不良项目（B）

真

假

28.对小企业客户信贷业务来说，贷后现场检查以贷后管理人员为主，必要时贷后管理人员等可与客户经理一并实施现场检查（B）

真

假

29.公司类信贷资产直接分类是指低风险信贷业务直接分类为优良级，符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级（B）

真

假

30.贷资产减值损失是指信贷资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额，减值损失估算方式包括个别评估方式和组合评估方式（A）

真

假

31.信贷资产风险分类的结果及相关资料的信息披露由采取“谁分类谁负责”的原则，除按有关规定报送监管部门外，应严格保密，未经总行批准一律不得对外披露（B）

真

假

32.全行信贷资产减值损失估算和专项准备金计提情况由总行按照规定统一对外披露，各级机构未经总行批准不得擅自对外提供有关减值损失估算标准、方法，专项准备金计提情况等信息和资料（A）

真

假

33.重大信用风险事件是指危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失或严重影响我行声誉的风险事项和突发事件，包括境内外分行开展表内外业务中因承担信用风险敞口而发生的符合后述特定情形的事件（A）

真

假

34.在发生人民银行、银监会等相关外部机构要求上报的信贷类重大风险和突发事件时，分行及时上报总行后，由总行出面向当地人民银行、银监会等相关外部机构沟通与报告（B）

真

假

35.到期管理是指信贷业务到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客户筹集还款资金、办理还款手续、申报再融资以及逾期催收等（A）

真

假

36.我行贷后日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告（A）

真

假

37.贷款重组是指不良贷款的借款人、担保人不能按原借款合同、担保合同的约定偿还债务或履行义务时，银行在充分评估不良贷款风险的基础上，通过与借款人、担保人或第三人达成协议或依据法院的裁决，对构成贷款的各项要素进行调整，以控制及降低不良贷款风险，减少不良贷款损失的资产保全方式（A）

真

假

38.呆账核销是指我行对符合财政部规定和呆账认定条件的债权和股权资产，按照规定的程序，对符合财政部呆账认定条件的损失资产，通过使用呆账准备将损失资产转为表外资产的行为（A）

真

假

39.以物抵债是指借款人、担保人以其正常经营活动无力清偿我行贷款本息，拟通过贷款抵（质）押物的转让、拍卖、变卖价款归还我行贷款的资产保全方式（B）

真

假 40.资产核销后，已核销资产不保留追索权（B）

真

假 • 退出 • 提交

信贷基础测试2.2:信贷风险缓释&第三节信贷档案管理

一、单选题 第1节，共3节

1.保证人管理工作流程分为（D ）、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节

保证人申请

初审

受理

保证人调查

2.非标保证合同需按权限交由（C ）审定

有权部门

上级行

法律部门

经营主责任人

3.押品管理基本流程包括材料受理、审查、押品价值评估、（C ）、押品日常管理、押品的返还与处置环节

评级

审批

抵质押权的设立与变更

合同签订

4.经办行（机构）应根据授信方案和审批决策文件，与（C ）签订抵质押合同

借款人

债务人

抵质押人

抵质押权利人

5.建设银行接受下列财产的抵押：（C ）

土地所有权

租用的财产

抵押人依法有权处分的土地使用权

使用权不明的财产

6.担保机构与建设银行开展业务合作，应在建设银行开立保证金账户并缴纳一定金额的担保风险保证金，并与建设银行签署（B ）

第17篇：银行对公工作总结

银行对公工作总结

时间飞逝，2016年即将过去，回望我在这下半年在达茂支行的工作情况，感受良多。在领导和同事的帮助下，我始终勤奋努力，注重创新，严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。这段时间以来，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。现将本人在这半年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

我认为完美源于认真，在做好对公业务本职工作的基础上，还要想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

二、团队协作，共同进步。青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！

银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，我们才能更好的为达茂支行做出自己贡献。

三、强化业务学习，提高自身综合素质。我积极参加金融业相关的各项培训学习，积极拓展业务知识。在同事的帮助下，我学了不少东西，真的是“三人行，必有我师焉”。虽然各方面取得了进步，但我仍然存在着种种不足，要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;，还需要继续努力，不断提高，完善自身。

总而言之，在这一年工作中，我严格遵守银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热忱、对同事关心友爱、和同事关系融洽，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断提高工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并积极参加相关的各种学习培训来努力充实自己。

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。来展望未来。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，再接再厉，与银行共同成长，谢谢！

王艳峰

2016.10

第18篇：定期存款协议书(对公)

定期存款协议书

定期存款协议书

合同编号为：20111108

甲方（存款方）：

乙方（贴息方）：

经甲、乙双方友好协商，乙方需要资金存款亿元人民币，由甲方提供资金以企业存款的方式到乙方指定的银行存款的有关事宜。甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，经协商一致达成如下协议：

一、存款操作事项：

存款银行：中国农业银行___________行。

存款金额：亿元人民币，可分批存款，首单存款亿元人民币，后续资

金视银行交换时间而定。

存款年限：年期。

存款利率：按国家规定存款利率。

存款方式：甲方自由开户存款（可开网络查询，电话查询，短信提醒等查询方式）。

按照银行相关的规定，单位定期存款的方式办理。存款人带走大额存

款证实书。

存款贴息：一次性贴息百分之（%） 。

二、操作程序：

1、甲、乙双方以本协议签字盖章的电子扫描件电邮为共识基础。双方交换资金证明及贴息证明验证，甲方到达乙方所在地前收人民币伍万定金作为业务费用。

2、甲方于签属本协议后两日内到达乙方指定的银行开设企业账户，账户开设前，甲、乙双方当场在银行互相验证对方的资金证明，确认双方的资金证明真实有效。账户开设完成后，乙方将人民币壹佰 万元打入居间方的账户作为保证金【此款暂由居间方保管】。同时甲、乙双方在指定银行办理同台交割手续【甲方将约定的存款金额划入甲方所开设企业账户，资金到帐后（甲方将资金显帐条通过扫描件发给乙方），乙方查证资金到位；乙方把贴息款项一次性转入甲方指定账户】。甲方收到全部贴息款项之后，甲方将企业账户转定存，并向银行开具

1 / 2

定期存款协议书

书面承诺书并申请大额存款证实书将此笔资金冻结五年：保证此存款在五年内不得提前支取、不挂失、不质押、不转让。

三、违约责任

1、甲方如未按上述操作程序操作，约定存款资金未能到位视为甲方违约，甲方先前收取的定金人民币伍 万元和居间方保管的保证金人民币壹佰万元应退还归还乙方，甲方还须应向乙方支付的人民币伍 万元的违约金外。同时居间人的差旅费由甲方承担。

2、乙方如未按上述操作程序操作，或指定的银行不接受存款、乙方贴息支付不清，视乙方违约。甲方有权在任何时间撤回资金，并没收乙方已支付的定金人民币伍 万元和居间方保管的保证金人民币壹佰 万元。同时居间人的差旅费由乙方承担。

四、本协议书的签字人为最终责任人，签字盖章生效，双方应严格执行，均不得节外生枝，提出新的条件和要求，否则应视为违约。甲、乙双方任何一方违约，违约金中的30%赔偿于居间方。违约方应按违约的责任规定赔偿守约方损失，不论任何一方违约，均由违约方承担，与居间方无关。业务成交时，应按承诺居间人所得利润（税后）一次性付清。

五、本协议壹式贰份，甲方、乙方各执壹份，双方签字之日起具有同等法律效力。上述几条作为共同遵守依据，若无异议双方电邮扫描签章生效，在同台交易直存款业务完成之日，即本协议自动消失之时。

以下无正文

甲方(盖章):乙方(盖章):

营业执照号码：营业执照号码：

法定代表人(签章):法定代表人(签章):

授权代表人(签字):授权代表人(签字):

日期：2011年月日

2 / 2

第19篇：中国工商银行对公业务

对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。

银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。

（二）对公业务 1.支付结算体系 1.1 熟悉账户管理业务

一、基本概述 银行账户是客户办理银行业务最基本的载体，单位客户各类业务的往来、结算均需要通过银行 账户发生。我行单位账户按照币种可分为人民币账户和外币账户，按照开立账户主体可分为单位账 户和个人账户，单位账户可分为单位银行结算账户和单位其他存款账户、个人账户可分为个人结算 账户和储蓄账户。其中，人民币单位银行结算账户按用途又可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户；其他存款账户则主要分为单位定期（通知）存款账户、协定存款账 户等类别。外币账户按用途可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。

二、主要单位银行账户类

（一）人民币结算账户 1.基本存款账户：基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户。单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户，可以办理提取现金和转账业务。可以申 请开立基本存款账户的范围包括符合规定的企业、机关和实行预算管理的事业单位、外地常设机构 开立的账户、单位设立的独立核算附属机构（仅指食堂、幼儿园、招待所）开立的账户、具有社会 团体法人资格的工会组织、个体工商户等。 2.一般存款账户：一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要开立的，如果单位客户已经 在某一银行营业机构开立了基本存款账户，就不能同时开立一般存款账户。一般存款账户仅可以办 理转账业务。 3.专用存款账户：指单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。在银行办理的很多代理业务中，都涉及到开立专用存款账户： 在代理国库集中支付（银财通）业务中，财政预算单位开立零余额账户； 在代理证券结算中（ 码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，还需要向金融机构递交当地外汇局的核准件(核准件要项 为“账户开立”)。目前我国已经取消对经常项目外汇账户的限额管理，由境内机构根据自身经济活 动来决定。 境内机构由于经济活动的需要，可以在非注册地开立境内机构异地经常项目外汇账户，除了营 业执照、组织机构代码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，向非注册地开户银行同时提供注册 地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“异地开户备案”）和 非注册地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“账户开立”）。 2.资本项目外汇账户：指用于资本项目项下外汇收付的外汇账户，其收入为中外投资方以外汇 投入的资本金，支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。如外 债专户、资本金账户等。 3.离岸账户：银行为非居民开立的账户就是离岸账户，非居民包括自然人和法人。离岸银行业 务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构类国际组织及其他经济组 织，包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换的货币。非居 民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。 开设离岸银行账户的好处有以下几个方面： 1

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（1）资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由 调拨资金，不受国内外汇管制。 （2）存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率 优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。 （3）免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益 更为可观。 （4）提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行 业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。 （5）境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。

（三）其他存款账户 1.单位定期存款账户：其起存金额为 1 万元；期限灵活，包含三个月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取时，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金额的应一次取完）； 支取时，只能以转账方式将存款本息转入其存款账户，不得提取现金。贷款资金和预算资金不得存 入定期存款。 2.单位协定存款账户：是指开户银行与存款人签订�6�1协定存款合同�6�2，约定期限、商定其结算账 户需保留的基本存款额度，由金融机构对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计 息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 个月定期存 款利率的协定存款利率给付利息的一种存款业务，且需要在开户行以存款人名义开立的账户。协定 存款起存金额由双方协商确定，基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度部 分的存款按协定存款利率计息。 3.单位通知存款账户：单位通知存款分1 天通知和7 天通知两种。单位通知存款为记名式存款， 最低起存金额50 万元，存入款项时不约定存期，支取时需提前通知，按照实际的存期、适用利率计 算利息。支取时，可一次或分次支取，每次最低支取额为10 万元，支取存款利随本清，支取的存款 本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。

三、账户管理要求 1.核准。金融机构为单位客户开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立 的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及 人民币结算资金账户（以下简称“QFII 专用存款账户”）时，须报中国人民银行核准后方可核发开 户许可证。上述银行结算账户统称核准类单位银行结算账户。核准类银行结算账户由金融机构将单 位客户开户申请资料报送人民银行上海总部、当地分支行核准。 2.备案。金融机构为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，上述银行结算账 户统称备案类单位银行结算账户，须向中国人民银行进行报备。备案类银行结算账户由金融机构通 过账户管理系统向人民银行上海总部、当地分支行报备。备案类银行结算账户，无须报送纸质资料。 3.账户生效日。单位银行结算账户自正式开立之日起、3 个工作日后正式生效，生效后方可办 理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在 账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。 “正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地 分支行的核准日期；对于备案类银行结算账户，“正式开立之日”为开户行为单位客户办理开户手续 的日期。 4.单位结算账户名称的规定。单位客户开立银行结算账户的名称与其提供的申请开户的证明文 件的名称全称及预留银行的印章一致。如果单位的名称过长,可使用规范化简称，但必须与预留银行 的印章一致，并与开户银行在银行结算账户管理协议上对简称予以约定。 非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使 用其隶属单位的名称。 单位客户独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名 称。 个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。 5.预留签章的规定。单位客户的预留签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单 位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。单位客户可根据需要预留组合签章，应与开户行约定不 同的签章组合所对应的支付权限。 注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银 行在“银行结算账户管理协议”中约定的出资人名称。 无字号的个体工商户的预留银行签章是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者签字或盖章。 证券公司和结算公司预留银行签章为法人印章（如“XX 证券有限公司”）或财务专用印章（如 “XX 证券有限公司财务专用章”）。 单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称必须与 账户名称保持一致。 6.现金支取的规定。单位客户主要通过基本存款账户办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取业务。开户银行应当根据实际需要，为单位客户核定 3 天至5 天的日常零星开支 所需的库存现金限额；边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额，可以多于 5 天，但不 得超过15 天的日常零星开支。 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 专用存款账户、临时存款账户提取现金需要在开户时向人民银行申请并获得核准，支取时要按 照国家支取现金的有关管理和符合其他监管部门的要求。 7.异地结算账户。由于企业经济活动的需要，在符合人民银行账户管理办法有关规定的前提下， 企业可以根据需要在异地开立单位结算账户。最常见的是，与我行签订相关协议，并在我行开立基 本存款账户的企业集团客户，其以集团总部名义在异地申请以总公司名称或法人单位名称加所属机 构名称开立一般存款账户、收入汇缴和业务支出专户的，开户行可根据该企业集团客户提交的证明 文件和基本存款账户开户许可证的复印件办理开户手续。证明文件和基本存款账户开户许可证的原 件由基本账户行代为审核，开户行如有疑问，应通过实时清算系统向其基本账户行查询，基本账户 行应及时予以查复。 企业集1

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团总公司将集团内所属机构名称、拟开户银行名称、账户名称清单，以及企业集团总公 司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证原件交至承办行。承办行将以上 证明文件审核后，总行以正式文件形式将企业集团总公司以及集团内所属机构的开户信息和具体要 求下发各营业机构。企业集团总公司或集团内的法人单位在异地拟开户银行的营业机构开户时，则 可提供相关证明文件的复印件。复印件上必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或 集团内的法人单位公章。企业集团总公司应对其出具的相关证明文件和开户资料的真实性负责，开 户银行应负责对企业集团总公司提供的证明文件和开户资料的真实性进行审查。 未经上述审核程序的，存款人不得以营业执照正本复印件、基本存款账户开户许可证复印件、身份证件复印件代替营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、身份证件原件开立银行结算账 户。 8.查、冻、扣的规定。军队、武警保密单位的特种预算存款账户及其存款，原则上不得采取冻 结、扣划等诉讼保全措施。 证券公司开设的客户交易结算资金专用存款账户中的资金、证券公司在存管银行开设的客户交 易结算资金专用存款账户中属于所有客户共有的资金和新股发行验资专用账户中的资金，人民法院 不得冻结、扣划。 表2-4-1 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 单位名称 查询 冻结 扣划 单位 个人 单位 个 人 单位 个人 人民法院 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 税务机关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 海关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 人民检察院 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 公安机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 国家安全机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 军队保卫部门 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监狱 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 走私犯罪侦查机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监察机关（包括军队 监察机关） 有权 有权 无权 无 权 无权 无权 审计机关 有权 无权 无权 无 权 无权 无权 工商行政管理机关 有权 无权 暂停结 算 暂 停 结 算 无权 无权 证券监管管理机关 有权 无权 无权 无权 无权 无权

四、账户信息服务

（一）余额、明细查询服务 客户可以通过持有关身份证明材料（如法人授权书、印鉴卡）随时到我行网点查询、持账户自 助服务卡在同城任一工行网点的对公自助终端、登陆网银或电话银行查询相应银行账户的余额以及 发生明细等账户信息。

（二）银行回单、对账单服务 1.传统回单：我行将为客户的每笔银行业务提供详细的纸质回单以供客户的查询以及账务处理。 同时，还可以为客户提供日后的回单补制等服务。 2.电子回单柜：我行通过银行对公自助化服务设备，为客户提供回单的“无匙化”自动管理， 方便客户自助获取回单、对账单以及进行相关信息查询。 3.网上银行电子回单：我行通过网上银行向客户提供的含有校验功能的电子回单的下载及打印 功能，方便客户的回单查询、获取及管理。 4.上门取（送）单：我行根据客户的申请，按照双方协议所约定的服务范围，由银行指派工作 人员到客户的办公场所为客户取（送）票据和结算凭证的服务产品。 5.个性化明细、对账单定制：我行可以根据客户的需求，通过银企互联等方式，为客户提供特 定格式的账户明细、对账单等个性化服务。 6.MT940 对账单服务：我行可按照客户要求，每日自动向客户指定的银行发送MT940 格式的SWIFT 对账单报文，方便客户跨地区的账户集中管理。

（三）账户提醒服务 工行信使是我行为客户提供的一种有偿信息提醒服务。银行通过手机短信或电子邮件（Email） 两种方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务。客户可以根据个性化的需求与我 行签订“余额变动通知”、“昨日余额提醒”、“余额不足通知”三种不同类型的提醒服务，其中“余 额变动通知”和“余额不足通知”可以设臵个性化的通知额度。

（四）资信证明服务 资信证明服务是我行接受委托，依据客观事实，采用“一事一证”的方式，为委托人开立资信 证明，以确认委托人与我行在所委托事项范围内业务往来状况。包括单位资信证明（存款证明、贷 款证明、结算证明、信用卡以及开具信用证、保函、银行承兑汇票等表外业务等）、询证函回函及股 东出资金额证明、企业注册资金验证等业务。 提醒您 对于委托人有特殊需求而标准模版不能涵盖的资信证明和资信调查业务，经上级行资信业务主 管部门审查、法律事务部门确认后，方可对外出具资信证明书或资信调查书，严禁资信证明书中出 现与我行业务无关以及我行不能确认的内容。 我行目前提供的资信证明主要有：单位开户证明、单位销户证明、单位存款余额证明、单位存 款发生额证明、单位贷款余额证明、单位贷款状况证明、单位贷款发生额证明、单位信用卡守信状 况证明、单位结算纪律证明、银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明、单位缴资证明等。

五、账户监管服务 账户监管服务是我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或 目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。

（一）账户收支管理 账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的 收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。 1.账户收支方向管理。账户收支管理可协助客户实现：指定账户的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即仅可向指定账户收款）、定向付款功能（即仅可向指定账户付款）以及指定账 户的收支方向组合的综合收付款功能。 客户可以通过全球现金管理系统、银企互联专业版由系统自动实现该项功能。 2.账户支付额度控制。账户支付额度控制方式包括：指定账户单笔支付额度的控制、累计支付 额度控制，以及账户的组合授权支付额度控制。 对指定账户进行额度权限管理，可以由全球现金管理系统、银企互联专业版等渠道实现。 3.账户支付时限管理。账户支付时限管理主要包括账户对外批量支付功能以及账户预约支付服 务。 客户可以通过我行电子银行渠道实现该功能。

（二）账户余额管理 账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协1

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助客户对其账户余额进行不同要求的控制，实 现企业银行账户资金头寸的最优化管理。 1.账户零余额管理：每营业日终将账户的全部余额划入指定账户，保持该账户日终余额为零。 2.保留指定余额管理：每营业日终保留指定余额后，其余全部资金划入指定账户。 3.上划指定余额管理：指每营业日终将指定金额上划至指定账户。 客户可通过全球现金管理系统、网上银行企业贵宾室以及银企互联等渠道实现账户余额管理。

（三）账户组合印鉴 银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限 及审核支付凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。 1.任意组合印鉴：我行根据客户预留的印鉴组合中的任一种组合即可对外支付的服务。 2.有条件组合印鉴：我行根据客户预留的不同印鉴组合，提供不同支付额度、用途等支付权限 管理的服务。

（四）账户资金监管 账户资金监管指我行根据客户的需要，充当 密押员索押后出票。 2.付款 （1）系统内转账银行汇票付款。代理付款银行接到在本行开户的单位持票人直接交来的银行汇 票、解讫通知和进账单时，应按有关规定审查各要素。如有疑问，应通过系统向出票行发出查询， 确认汇票真实性。审核无误，核对密押无误后，办理付款。 （2）系统内现金银行汇票付款。代理付款银行接到持票人交来的现金银行汇票、解讫通知和进 账单时，应要求持票人提交身份证复印件留存备查，按有关规定进行审核无误后，由相关柜员作汇 划发报处理，款项收妥后，办理现金付款。 （3）跨系统银行汇票的付款。银行接到本行开户的持票人或未在本行开账户的个人持票人交来 的跨系统银行汇票和解讫通知二联进账单时，应按有关规定审查各要素，将汇票和解讫通知按当地 人民银行同城票据交换的有关规定提交同城代理付款行审查支付，待超过交换抵用时间后入账。 3.退款 申请人由于超过提示付款期限或其他原因要求退款的，应向出票行交回汇票及解讫通知。申请 人为单位的，应由单位出具公函说明原因，申请人为个人的，应出示有效身份证件，审核无误后办 理退款。 申请人为单位的，票款只能退回原申请人账户，申请人为个人且交存现金的，可凭本人身份证 支取现金。 4.挂失、解挂 填明“现金”字样和兑付行的汇票挂失，失票人可到兑付行或签发行办理挂失。兑付行或签发 行收到持票人提交的“挂失止付通知书”，审核无误确未付款后方可受理。受理挂失后，如在 12 日 内收到法院的止付通知书，应按要求继续止付，如未收到，自 持票人无条件付款，对出票人尚未支付的汇票金额垫款并按照每天万分之五计收利息。 10.银行承兑汇票的持票人可以向银行办理贴现。贴现银行可持未到期的汇票向其他银行转贴 现，也可向中国人民银行申请再贴现。 11.贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款。不获付款的， 应向其前手追索票款，追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。

（三）业务处理流程简介 1.承兑行业务处理 （1）承兑。出票人向银行申请承兑时，由信贷部门根据客户的信用等级核定应缴保证金比例， 审查相关的单据、合同后，与出票人签订银行承兑协议，通过信贷台账完成审批流程。 会计部门收妥保证金后，根据信贷部门的书面通知及审查合规的承兑协议和银行承兑汇票审批 书，向申请人出售空白票据，承兑申请人按协议内容签发银行承兑汇票，承兑行编押、签章承兑后 将票据交付申请人并登记相关表外登记薄。 （2）到期处理。银行承兑汇票到期后，承兑行按保证金划回相关手续办理保证金划回。 承兑银行接到持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票，抽出专夹保管的汇票卡片、承兑协议 副本及其他资料，审查汇票及委托收款凭证各要素无误后，如承兑申请人账户可用余额足够支付票 据金额的，承兑行应及时扣收票款于汇票到期日或到期日之后的见票当日，将票款划转至收款人开 户银行。若承兑申请人账户余额小于票据金额时，由承兑行垫款并收取罚息。垫付款项由信贷部门 按预期贷款程序处理。 （3）挂失处理。已承兑的银行承兑汇票挂失，失票人应向承兑银行提交挂失止付通知书，银行 审核无误并与原保管的资料核对相符确未付款的，办理挂失止付。 2.持票人开户行受理汇票的处理 （1）持票人委托开户行向承兑银行提示付款时，应填制委托收款凭证，连同汇票一并送交开户 行，柜员认真审查票据各记载事项后，办理发出托收并登记相关表外登记薄。 （2）持票人开户行接到承兑行划回的票款后，按照委托收款划回的相关手续，划入持票人账户。

三、本票 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据， 在我国仅指银行本票。银行本票是由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。银行本票分为现金银行本票和转账银行本票，现金银行本票只适用于个人。

（一）产品特点 银行本票使用方便、信誉度高、支付能力强，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支 付，均可使用银行本票，在银行本票提示付款期限内见票即付。

（二）使用规定 1.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。 2.签发银行本票必须记载下列事项包括：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定 的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。 3.提示付款期限自出票日起最长不得超过 2 个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票银行说明原因请求付款。 4.银行本票见票即付。根据�6�1支付结算办法�6�2 收款人是否确为本单位或本人；银行本票是否在提示付款期限内；必须记载的事项是否齐全；出票 人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；出 票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。收款人 可以将银行本票背书转让给被背书人。被背书人受理银行本票时，除审查以上内容外，还应审查背 书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单是否按规定签章及背书人为个人的身份证件。 7.银行本票挂失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款 或退款。

（三）业务处理流程简介 1.签发。受理银行审查客户提交的业务委托书，如为现金本票，应先收妥现金、手续费，签发 人员在本票上划去“转账”字样；如签发转账本票，借计客户账户，签发人员在本票上划去“现金” 字样。复核员复核无误后进行索押填写在本票 1.转账支票 （1）持票人、出票人均在我行开户的处理 受理银行对支票、进账单审查，如为密码支票，使用通存通兑交易进行账务处理，款项收妥后 在支票及进账单上加盖业务清讫章及有关人员签章，回单及受理回执交客户。如为非密码支票，按 同城交换或程序处理。 （2）持票人、出票人不在同一系统银行开户的处理 ①持票人开户银行受理持票人送交的支票 受理银行审核支票、进账单，审查无误的，在 5.支取现金的，凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样， 需要支取现金的，由汇入银行按照国家现金管理规定审查支付。转账支付的，只能转入单位或个体 工商户的存款账户，严禁转入储蓄账户，除工资和劳务费外的款项严禁转入信用卡账户。 6.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，对已经汇出的款项可以申请退汇。汇入银 行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤 销或退汇。

（三）业务处理流程简介 1.汇出行的业务处理 （1）柜员受理客户提交的电汇凭证（或业务委托书），应按规定对凭证各要素进行审核。凭证 审核无误后，按收款人开户银行不同分别处理。收款人在系统内开户的，通过实时清算系统处理； 收款人在系统外开户的，通过人民银行现代化支付系统处理。 （2）客户提出撤汇需求的，则柜员需查明款项确未汇出，收回原电汇（或业务委托书）回1

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单， 再作撤销业务处理。 2.汇入行的业务处理 （1）汇入款项如账号、户名与收款人一致，系统自动入账，汇入行补打回单并签章后交客户； 对账号、户名不符等原因不能直接入账的款项系统自动挂账，汇入行查明原因后手工销账贷记客户 账。 （2）汇款人要求退汇时，如收款人在汇入银行开立存款账户的，由汇款人与收款人自行联系退 汇；如收款人未在汇款银行开立存款账户的，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未 支付，并将款项汇回汇出银行。汇入银行对于收款人拒绝接受的和向收款人发出取款通知经过 2 个 月无法交付的汇款，汇入银行应主动办理退汇业务。

六、托收承付 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承 认付款的结算方式。

（一）产品特点 托收承付是一种传统的结算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应款项的 结算；托收承付必须具有真实的商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，因此具有监督 严格和信用度较高的特点。

（二）使用规定 1.使用托收承付的收付款单位，必须是国有企业、供销合作社及经营管理较好，并经开户银行 审查同意的城乡集体所有制工业企业。 2.办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代 销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。 3.托收承付业务的起点金额为1 万元，新华书店系统每笔的金额起点为1 千元。 4.客户在办理托收承付业务时，应重合同、守信用，如收款人对同一付款人发货托收累计 3 次 收不回货款的，收款人在我行的开户营业网点将暂停向该付款人办理托收，付款人累计 3 次提出无 理拒付的，付款人在我行的开户营业网点将暂停其向外办理托收业务。 5.对下列情况，付款人在承付期内，可向银行提出全部或部分拒绝付款：（1）没有签订购销合 同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；（2）未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因 逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；（3）未按合同规定的到货地址发货的款项；（4）代销、寄销、赊销商品的款项；（5）验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符， 或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；（6）验货付款，经查验货物与合同规 定或与发货清单不符的款项；（7）货款已经支付或计算有错误的款项。

（三）业务处理流程简介 收款单位填制托收承付凭证并加盖预留银行签章，将相关凭证作附件（如购销合同、商品却已 发运的证件等），交由开户银行审查无误后一并邮寄至付款单位开户行，由付款行审核并经付款单位 同意后付款。 1.托收。收款人填制并向委托银行提交托收承付凭证，附商品交易发货证明，开户行审核后办

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第20篇：储蓄、对公业务

储蓄、对公业务

（一）、填空题

1、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。

2、办理定期存款的单位应在经办网点开立基本账户或一般账户。单位定期存款须以转账方式办理，起存金额一万元，多存不限。

3、办理定期存款时，金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，如需办理质押，须申请开立定期存单。单位大额定期存单的签发，应由财务会计部门审批后方可办理。

4、单位通知存款的起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取。

5、县级联社（商行、合行）办理单位协定存款业务必须先确定一个基本存款额度，该额度最低不得低于10万元，并在合同中予以明确。不得对不同客户设置不同额度，县级联社全辖必须一致。

6、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明并提供复印件留存，提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的营业网点书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者电函形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

7、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。

8、储蓄存款停止支付冻结的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。

9、开办通存通兑的储蓄机构，正式挂失手续在原开户储蓄机构办理，

10、口头挂失的有效期为5天，代理网点经办员必须提醒客户应在有效期内到开户网点补办书面挂失手续，否则过期综合业务系统自动解除挂失，由此造成的损失，信用社不承担责任。

11、同一笔存款，原则上只能开具1份存款证明书。如客户确需开具多份存款证明书，可在同一时间开具多份（最多9份）

12、开具存款证明，不论金额大小，按份收取手续费20元，手续费收入列入代理手续费科目核算。客户退回存款证明时不退还手续费。

13、自信用社开具存款证明之日起，该帐户内相应金额的存款即处于止付状态。

14、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。

15、代发财政涉农补贴资金时，与代理单位签订的代发协议、农户身份证复印件、个人银行结算账户管理协议、开立个人银行结算账户申请书等专夹保管，代理业务委托申请书做代发凭证附件。

16、存款证明在原开户营业网点申请开具。

17.单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂由开户社处理，其他营业网点不得代理。

18、信用社出具的个人存款证明书，只用于证明申请人在某一时间段内在信用社有一定数额储蓄存款。不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能作为个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭证。

19、挂失七日后，必须由存款人本人持挂失受理证明办理补发存单（折）或结清手续。挂失人要求结清的，可通过“挂失结清”交易进行销户处理，打印挂失申请书、取款凭条和利息凭证，挂失申请书附该凭证后作附件。

20、客户办理业务连续输入密码错误5次，则该账户不能继续使用，柜员在核对客户身份无误后，可通过“密码输错次数管理交易”，经主办柜员授权后，将密码输错次数重置为零。

21、有权扣划单位（人）存款的有权机关仅限于人民法院、税务机关、海关。

22、协助扣划时，应将扣划存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，不予受理。

23、储蓄通存通兑异地，是指开户网点之外的省辖区内任一农村信用社网点。

（二）、单项选择题

1、下列身份证件不是法定个人实名证件的是：（B） A．身份证；

B．机动车驾驶证；

C．军人证、警察证；

D．16周岁以下户口簿。

2、零存整取定期储蓄存款的存期分为（C）。A、三个月、半年、一年、二年、三年、五年 B、半年、一年、二年、三年、五年

C、一年、三年、五年 D、一年、二年、三年

3、教育储蓄的起存金额为（B）

A．10元；

B．50元； C．100元；D．200元。

4、零存整取定期储蓄存款（ B ）起存

A、1元 B、5元 C、10元 D、50元

5、存本取息定期储蓄存款（ D ）起存

A、10元 B、50元 C、1000元 D、5000元

6、一本通续存时（ C） A、摘录存款人身份证件名称及号码并核查 B、留存存款人身份证件复印件并核查

C、直接续存，超过5万续存时摘录存款人身份证件名称及号码并核查

D、以上都不对

7、储户申请办理正式挂失手续，每笔按规定收取手续费（B）。

Ａ、１元

Ｂ、５元

Ｃ、１０元

D、交易额的1%

8、教育储蓄本金合计最高限额为（Ａ）

Ａ、２万元

Ｂ、５万元

Ｃ、１０万元

D、20万元

9、当日的抹账业务要经（D）授权后方可办理。

A、无须授权

B、操作员

C、复核员

D、主管柜员

10、以下说法中不正确的是（D）

A、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； B、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

C、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

D、已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息

11、储蓄存款口头或函电挂失必须在（ B ）日之内补办正式手续，否则，挂失自动失效。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、储蓄存款挂失（A）日后，被挂失止付的存款如没有异议，可办理取款或补发新存单（折）手续。

A、7 B、10 C、15 D、30

13、下列关于印鉴挂失的叙述错误的是（ B ）。 A.挂失前，款项被冒领的，责任由存款人自负。 B．可以受理印鉴的电话和口头挂失。

C．自印鉴挂失之日起，对已挂失印鉴开出的支款凭证一律不再受理。

D．挂失印鉴的当日不得启用新印鉴。

14、人民法院判决没收罪犯储蓄存款时须依据（C）办理。A．公安机关证明；B．检察机关证明；C．人民法院判决书。D．县级以上人民政府证明。

15、人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示（ D ）。

A、本人工作证 B、执行公务证

C、生效的法律文书副本 D、协助查询存款人通知书、本人工作证和执行公务证

16、有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关、（D）。

A、市委、市府机关

B、企业管理局 C、人民银行

D、证券管理机关

17、扣划存款单位（人），除审验：一是否为有权机关签发的协助扣划存款存款通知书和有效法律文书；二是审查通知书上被执行单位的开户是否本行、户名、账号以及大小写金额是否相符；还要审查（A）。

A、执行人员的执行公务证或工作证是否真实有效

B、身份证 C、

单位介绍信 D、存款单位证明

18、单位账户更换印鉴后，旧印鉴卡应（D） A、从印鉴册中抽出销毁

B、与新印鉴卡同时保存在印鉴册中，留待日后备查。 C、从印鉴册中抽出后交给客户

D、应在新印鉴卡启用后第10日，随开户资料专夹保管

19、下列说法正确的是（A）

A、存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本帐户。

B、可以将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。 C、单位定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，分段计息。

D、单位定期存款逾期不取，逾期部分按同档次利率计付利息 20、定期存款起存金额为（D）

A、500 元 B、1000 元 C、5000 元 D、10000元

21、以下哪些执法机关同时具有对单位存款进行查询、冻结和扣划的权利（C ）

A、人民法院、人民检察院、税务机关 B、人民检察院、公安机关、税务机关 C、人民法院、税务机关、海关 D、人民检察院、税务机关、海关

22、协定存款合同期满，开户单位申请撤销单位协定存款账户的，必须在距合同期到期日（ B）天前向信用社出具《农村信用社人民币单位协定存款销户通知》，并于到期日办理销户手续。

A、5 B、10 C、15 D、20

23、冻结存款期限，最长不超过（ C ），逾期不办理续冻手续，自动撤销冻结。

A.90天 B.120天 C.6个月 D.12个月

24、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”

A、省级（含）以上 B、市级（含）以上 C、县级（含）以上

D、镇级（含）以上

25、活期储蓄存款（ A ） 元起存。

A、1 B、2 C、5 D、3

26、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（A），不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户

27、下面有权扣划单位（人）存款的有权机关有：（A） A、海关

B、人民检察院 C、公安机关

D、国家安全机关

28、个人办理存款证明书业务，按（C）收取手续费。A、5元/次 B、15元/次 C、20元/次

29、单位活期存款结息日期为每季末月的( B )日

A、10 B、20 C、21 D、30 30、定期储蓄存款存期内遇利率调整，应（ B ） A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确

31、单位活期存款实行积数计息法，按（ C ）结息。 A、月 B、半年 C、季 D、年

32、个人活期存款实行（ C ）计息法。

A、对年对月 B、实际天数 C、积数 D、逐笔

33、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按（ A ）计付利息。

A、支取日挂牌公告的活期存款利率 B、支取日挂牌公告的定期存款利率 C、存入日挂牌公告的活期存款利率 D、存入日挂牌公告的定期存款利率

34、单位活期存款存期内遇利率调整，应（ A ）

A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确

35、5万元（含）以上的销户，若代理人代理销户时，必须提供（ C ）的身份证件。 A、存款人 B、代理人 C、存款人和代理人 D、均不需要

36、存款人尚未清偿其开户社债务的，（ B ）申请撤销该账户。 A、可以 B、不可以

37、整存整取定期储蓄存款存单未到期，部分支取次数只限（ A ） A、一次 B、两次 C、三次 D、不可以部分支取

38、下列叙述错误的是（ D ）。

A.大额现金支取超过5万元（含）以上的必须按月向人民银行进行登记备案。

B.单位存款转入个人银行结算账户单笔超过5万元（含）的，应按规定出具有关单据或合法证明，留存复印件。

C．定期存款在约定期限内，可部分提前支取一次或一次性全部提前支取。

D．定期存款的期限分为：三个月、半年、一年三个档次。

39、下列执法机关有权力查询、冻结，无权力扣划的是（ B ）。 A.人民法院

B．人民检察院

C．审计机关

D．税务机关

40、下列做法错误的是（ B ）。

A.对有权机关需要查阅有关资料，信用社应当如实提供。 B．有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，信用社不应协助其办理查询。

C．有权机关依法向信用社查询时，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

D．受理查询存款业务时，应审查有权机关出具的协助查询存款通知书、本人工作证或执行公务证。

41、下列做法违规的是（ D ）。

A.对申请冻结或扣划机关出具的法律文件中没有明确金额的业务，不予受理。

B．信用社协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。

C．有权机关要求提取现金的，信用社可予以协助。

D．协助扣划存款通知书等资料正本由营业网点作扣划凭证附件随传票装订。

42、单位定期存款可以全部或部分提前支取，提前支取的次数是（A）。

A、只能一次 B、两次 C、三次 D、多次

43、违反存款实名制规定开来个人存款账户的，由中国人民银行给予警告，可以处（ B ）罚款。 A.1000元以内 B.1000-5000元 C.2000-5000元 D.2000元以内

44、有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，信用社接到变更决定书或裁定书后，（ B ）予以办理。

A、不应当 B、应当

45、定活两便储蓄存款，存期不足三个月，支取时按（C） A、不计息 B、存入日活期利率计息 C、支取日的活期存款利率计息 D、存入日三个月利率打六折计息

（三）、多项选择题

1、受理异地口头挂失业务，客户应凭本人有效身份证明、并提供（AD）进行办理。

A、姓名

B、金额

C、身份证号码 D、帐号（卡号）

2、开具存款证明应建档管理。档案材料主要包括（ ABCD ） A、存款证明书 B、存款证明申请书 C、存款凭证复印件 D、有效证件复印件等。

3、下列存款不得开具存款证明：（ABCDE ） A、已被县级及以上司法机关冻结止付的存款； B、帐户止付或限额止付的限额部分； C、帐户处于挂失状态； D、已用于质押；

E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的

4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件（ABC）

A．身份证或户口簿；B．临时身份证；C．护照或港台澳居民有效通、旅行证件；D．机动车驾驶证。

5、下列不能作为实名证件使用的是（B C D）。

A.临时身份证

B.16周岁以上中国公民的户口簿 C.学生证

D.机动车驾驶证

6、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当核对并摘录存款人（ACD）等要素。

A．身份证件名称；B．身份证件签发日期；C．身份证件上的姓名；D．身份证件号码。

7、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当（ACD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；

D．有代理人的，提供代理人的身份证件。

8、金融机构为个人开立结算存款账户，应当（ABCD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；

D．签订个人银行结算账户管理协议

9、下列各档次存款属于定期储蓄存款的是（ABCD）

A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款 E．八年期定期储蓄存款

10、下列各档次存款属于定活两便储蓄存款的是（ACD） A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款

11、教育储蓄存期分为（ACD）

Ａ：１年 Ｂ：２年 Ｃ：３年 Ｄ：６年 Ｅ：８年

12、下列属于50元起存的储蓄存款是（A C D）。 A.整存整取定期储蓄存款 B.零存整取定期储蓄存款 C.定活两便储蓄存款 D.教育储蓄存款

13、按存款产生的来源分，可分为（AB）

A.原始存款 B.派生存款 C.一般性存款 D.财政性存款

14、对储户的以下哪些要求不能满足（B D）。

A．储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露。 B．储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款。 C．储户挂失存单后十五日来取款。

D．储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类。

15、储蓄业务必须到原开户社办理的是（A B）。 A.信通卡的销户 B.个人密码的设置

C.存折的更换 D.定活两便储蓄存款销户 16、通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，划分为（AD ）通知存款。

A、一天；B、存期不定；C、一个月；D、七天

17、通知存款如遇以下情况，按支取日活期存款利率计息。（ ABD ）。

A、已办理通知手续而提前或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息

B、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息

C、已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息 D、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息

18、个人开通通存通兑业务应具备（ABCD）的条件 A、在开户行开立个人存款账户。

B、持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码。 C、个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称。

D、本人与开户行签订通存通兑业务协议。

19、人民币单位定期存款期限为（BCD）

A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 E、3年

20、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列哪些款项可以转入个人银行结算账户（ABCD）

A、工资、奖金收入；

B、稿费、演出费等劳务收入；

C、保险理赔、保费退还等款项； D、纳税退还；

21、单位协定存款开办范围（ABC ）

A 国有企业

B 集体企业

C 机关团体 D 个人

22、单位卡开卡需要哪些资料(ABCD) A、基本存款账户开户许可证 B、组织机构代码证 C、营业执照

D、单位法定代表人有效身份证件和单位法定代表人或授权人的指定材料，

E、税务登记证

23、储户遗失存单、存折时，需向储蓄机构申请书面挂失，同时提供下列内容：（ABCD）

A、储户的姓名 B、账号

C、储蓄种类 D、金额

24、储户遗失存单．存折或预留印章，申请挂失的方法有（ABCD）。A.口头 B.信函 C.书面 D.电报

25、营业网点在受理挂失业务时，在下列（B C）情况下，储蓄存款被他人支取，储蓄机构不负赔偿责任。

A．储蓄机构受理挂失后 B．储蓄机构受理挂失前

C．储蓄机构受理口头挂失失效后 D．储蓄机构受理口头挂失后

26、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书

B、调解书

C、裁定书 D、公证证明

27、存款人死亡，合法继承人应提供（A B D）营业网点凭以办理过户或支付手续。 A.继承权证明书 B.法院判决书、裁定书 C.居民委员会出具的证明 D.法院调解书

28、存款人死亡后，合法继承人应向营业网点所在地的（C D）申请办理继承权证明书，营业网点凭以办理过户或支付手续。

A．人民检察院 B．公安机关 C．公证处 D．如当地未设公证处时为县、市、区人民法院

29、挂失人要求补发定期存单时，应重新开立帐号，但（ABCD）仍以原存单为准。

A、到期日

B、起息日

C、存期

D、利率 30、开户单位印鉴遗失或被盗时应出具 （ABCD ） 。 A、单位公函 B、开户许可证

C、营业执照。 D、原旧印鉴卡

31、某营业单位协助法院查询在该信用社开户的存款人存款情况，假设有关证明文件和手续齐全，则下列做法中错误的是：（CD ）。

A.法院人员不知道所查询存款人的具体账号，要求信用社提供，信用社如实告知

B.法院人员要求复制所查询账户分户账和部分会计凭证，信用社同意复制

C.法院人员要求在所查询账户已记账的部分支票上标注“可疑支出”字样，信用社同意标注

D.法院人员出具收据要求借走所查询账户部分会计凭证，在请示社主任并得到同意后，出借了会计凭证

32、下列那些执法机关有权冻结单位和个人存款？（ BD） A 监察机关 B 公安机关 C 审计机关

D 国家安全机关

33、下列有权查询个人存款的是（AD）。A.海关 B.工商行政管理机关 C.审计机关 D.公安机关

34、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款帐户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何核对。（ABCD）

A 税务机关必须凭全国统一格式的检查存款帐户许可证明 B 该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的 C 核查的税务人员应当出示税务检查证 D 由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料

35、柜员办理协助冻结业务时，应核实以下（ABD）。A.工作证 B.协助冻结存款通知书 C.身份证 D.冻结存款裁定书或决定书

36、通知存款的通知方式可分为（ ABCD ）通知。 A、口头 B、电话 C、柜面 D、书面

37、开具存款证明应具备以下条件（ABCD） A、在本社存有活期存款

B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；

C、存款证明申请人应与存款人一致。 D、在本社存有定期存款

38、对于存款证明下列说法正确的有（BCE）

A、办理存款证明时必须由客户本人办理，在撤销时可由他人代理

B、存款证明不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，遗失不补

C、存款证明只能按实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具

D、存款证明可以代替存款凭证作为取款、转存、续存、兑付的凭证

E、存款证明书的有效期即为个人权利凭证的止付

39、下列有关活期储蓄挂失换折的说法正确的有（ACD ）。 A、只能在原开户网点办理 B、活期储蓄挂失换折有反交易 C、改变原账户的账号 D、更换账户的凭证号

（四）、判断题

1、单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂可以到河北省任一网点进行处理。（错）只能在开户网点处理

2、存款证明可以在任何营业网点申请开具。（错 ）在开户网点开具

3、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（对 ）

4、零存整取定期储蓄存款。每月固定存额，一般五元起存，存期分一年、二年、三年；存款金额由储户自定，每月存入一次。（错）一年、三年、五年

5、存本取息定期储蓄存款。本金一次存入，一般五仟元起存。存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金.( 对)

6、教育储蓄存期分为一年、三年和五年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（错）一年、三年和六年

7、整存整取储蓄存款提前支取销户，经办柜员须在储蓄取款凭条（存单）后登记存款人身份证件及号码，他人代理的同时登记代理人身份证件及号码。（对）

8、定期整整部提需要提交客户开户时的身份证件，且只能部提一次。（对）

9、储蓄帐户除用于现金存取业务，也可办理转帐结算。（错）不可以办理转帐

10、活期存款的结息日为每年的6月30日。（错）季末月20日

11、跨市地的普通活期储蓄存折续存时，允许无折处理。（对）

12、定活两便储蓄存款中的存单分为记名式、不记名式，可办理挂失。（错）不记名的不可挂失

13、通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（对）

14、个人通知存款不可以同时设定2笔，即同一账户在设定后如未解除，系统控制不得再次设定，如果想设定第二笔，必须先取消第一笔才能设定。（对）

15、通知存款部提只限1次，利随本清，部提后不足最低起存限额的，按活期利率计息。（ 错）部提不限次数

16、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。都可以委托他人办理。（错）帐户信息查询仅限本人办理

17、金融机构给存款单位开出的开户证实书在开户网点可办理质押。（错）不得作为质押的权利凭证

18、单位通知存款的起存金额为人民币10万元，最低支取金额为5万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取.（错）起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元

19、通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内按活期计息。（错）不计息

20、单位通知存款账户不得作为结算账户使用。（对）

21、办理协定存款只有在农村信用社开立基本存款账户或一般存款账账户，且开户期限已满一年的单位才能申请（错）满一个季度

22、《单位协定存款合同》有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，视为自动延期。（对）

23、合同期满，存款单位不再续办协定存款业务，必须在合同到期日1个月前向农村信用社提出书面撤销通知，并于到期日办理协定存款撤销手续。（错）到期前十天

24、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。（对）

25、储户遗失预留密码挂失时，应出示相应的存单（折、卡）并提供本人有效身份证件，同时留存有效身份证件复印件，有代理人的一并留存代理人有效身份证件复印件。（ 错）密码挂失不能代理

26、银行营业网点协助有权机关办理查询存款，可在任何营业网点办理；（ 错 ）应当在存款人开户的营业网点办理

27、查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，银行营业机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。（对）

28、银行协助扣划存款时，可将扣划的存款直接划入有权机关指定账户，也可提取现金 。（ 错）不可以支取现金

29、有权机关依法向营业机构查询或查阅的资料应限于存款资料，包括被执行单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料，营业机构应如实提供。（对）

30、同一笔存款，只能在同一时间同时出具多份存款证明书，不能在不同的时间点对同一存款出具存款证明书。（对）

31、凭证挂失可代理，密码、双挂不允许代理，且密码挂失不允许口头挂失。（对）

32、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个查询、冻结、扣划，但法规另有规定的除外。（错）对单位帐户的存款，商业银行有权……

33、各经办网点必须将有权机关出具的查询、冻结存款通知书及相关法律文书、扣划存款通知书及相关法律文书等资料专夹保管，按年装订，归档后永久保管。（对）

34、金融机构接到经县以上税务局（分局）局长批准签发的“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）

35、纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款时，金融机构可先扣收贷款，再扣缴税款。（错）不得用于归还贷款本息

36、两家以上的执法机关对同一笔存款要求金融机构执行扣划时，金融机构应根据最先送达的协助扣划通知书办理。（对）

37、走私犯罪侦查机关可以依法到金融机构查询、冻结走私犯罪嫌疑人的存款。（对）

38、税务机关需要对纳税人实施暂停支付的税收保全措施时，必须经县以上税务局（分局）局长批准，向纳税人的开户金融机构送达“暂停支付存款通知书”。金融机构接到“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）

39、税务机关通知纳税人、扣缴义务人的开户金融机构扣缴税款时，应当依法送达“扣缴税款通知书”，并附送纳税人逾期未执行的“催缴税款通知书”，纳税人、扣缴义务人的开户金融机构应当及时扣缴。如果纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款，应先扣缴税款，后扣收贷款。（对）

40、农村信用社办理存、贷和结算等业务，适用商业银行法的有关规定。（对）

（五）、简答题

1、通知存款在什么情况下按支取日活期存款利率计息？

答：

1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

2、单位预留印鉴挂失需提供哪些资料？

答：单位客户须提交单位公函、开户许可证、营业执照、组织机构代码证、授权书、原印鉴卡和经办人员有效身份证件。

3、审核客户提交单位定期存单挂失资料是否齐全，包括哪些内容？

答：（1）挂失申请书一式二联（加盖单位行政公章）； （2）营业执照（正本）及其复印件； （3）质押合同副本。

4、简述存款查询操作规范？ 答：A、证件及法律文件是否齐全：应出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助查询存款通知书》、有权机关执法人员本人的工作证件或执行公务证；会计师事务所到经办行查询单位存款账户情况时，须提供本人工作证或执行公务证及《银行询征函》

B、核实执法人员的工作证件，《协助查询存款通知书》上承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；

C、核实《协助查询存款通知书》，签发机关是否有权限，是否符合法律规定，是否由有权机关主要负责人签发；

D、银行名称、被查询客户户名、账号（卡号）是否相符；全部核实无误后方可办理存款查询业务；

E、按规定办理查询后，将被查询存款人的情况填写在《协助查询存款通知书》回执联上，加盖业务专用章后交有权机关执行人，《协助查询存款通知书》银行留存联和有关法律文书信用社留存专夹保管。

5、简述冻结/止付操作规范 ？

答：法院等执法部门到信用社办理存款冻结业务时，前台经办人员必须要求有权机关执法人员出示工作证件或执行公务证明；出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助冻结存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；

6、应如何审核人民法院出具的冻结存款裁定书或其他有权机关出具的冻结存款决定书？

答： A、证件及法律文件是否齐全；

B、核实执法人员的工作证件，《协助冻结存款通知书》上的承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；

C、核实《协助冻结存款通知书》、冻结存款裁定书或决定书，签发机关是否有权限，是否符合法律规定；

D、银行名称、被冻结的客户户名、账号（卡号）、大小写金额是否相符。

7、简述司法扣划的基本规定？

答：（1）银行协助扣划存款时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定账户。有权机关要求提取现金的，银行不予协助；

（2）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款执行扣划时，营业网点应协助最先送达协助扣划存款通知书的有权机关办理扣划手续。如有争议，营业网点应按有关争议机关协商后意见办理；

（3）活期存款部分扣划时不销户，定期存款部分扣划和全额扣划时均销户。

8、受理司法扣划业务时，扣划人应提交哪些文件？

答：A、出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助扣划存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；

B、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，如《扣划裁定书》（附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等）、海关、税务机关出具《税款缴纳扣划通知书》；

C、有权机关执法人员的工作证件或执行公务证。

9、对于司法扣划应审核哪些内容？

答：A、证件和法律文件是否齐全，应核实的证件和法律文书包括：

有权机关执行人员的本人工作证或执行公务证；

有权机关县团级以上机构签发的“协助扣划存款通知书”、“扣划裁定书”、

海关、税务机关出具“税款缴纳扣划通知书”； 有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，包括人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等。

B、扣划金额是否确定；

C、开户银行名称、扣划的客户户名与账号（卡号）、大小写金额是否相符。

10、开具存款证明应具备哪些条件？

答：A、在本社存有活期存款、定期存款等存款凭证；

B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；

C、存款证明申请人应与存款人一致。

11、哪些存款不得对外出具存款证明？

答：A、已被县级以上司法部门等有权机关冻结止付的存款； B、账户止付或限额止付的限额部分； C、账户处于挂失状态； D、已用于质押；

E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。

12、申请出具存款证明应提供哪些材料？

答：申请人有效身份证件及复印件，由他人代理的须同时提供代理人有效身份证件原件、复印件及授权书；个人提供本社的存折（单）、信通卡，单位提供现金缴款单、进账单、存款证实书；提交“河北省农村信用社存款证明申请书”

13.单位存款现金支取，业务审核应当注意哪些事项？

答：单位存款现金支取业务重点是单位支票户现金支取业务审核：

（1）出票日期书写是否规范。

（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。

（3）大小写金额是否一致。

（4）提现用途是否符合现金管理规定。

（5）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。收款人为个人的，应提供其有效身份证件，并在支票背面收款人签章处签名，注明身份证件名称、号码及发证机关。

（6）将现金支票与交易业务画面认真核对，主要审查系统中显示的账号、户名、金额大小写等支款要素与现金支票是否一致。仔细核对收款人名称和支票背面的收款人签章是否一致。

《对公申请书.doc》

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