银行出具资信证明
推荐第1篇：银行出具的资信证明
银行出具的资信证明银行资信证明 我行客户XXXXX公司，法人代表:XXX，法定地址XXX,特向贵方提供投标人的以下信息供参考： 投标人名称：XXXXX公司 成立时间：XX年XX月XX日
经营方式：XXX (例如：民营企业) 该公司于XX年XX月XX日在我行开立基本结算账户以来，未曾有违章违规行为，资金运行正常，资信信誉良好，无不良信誉记录。 特此证明
中国XXX银行XX支行
XX年XX月XX日(年月日必须大写遇到0时用O代替 银行资信证明业务
【功能介绍】 我行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询类中间业务。我行为客户办理资信证明业务分综合资信证明及单项 / 多项证明。 综合资信证明指我行对客户在银行的记录资料作较全面的描述并对该客户信誉状况进行评价的证明文件。 单项 / 多项证明指我行对客户在银行记录的各单项资料与往来情况的证明文件，一般不包括银行对客户的评价。单项 / 多项证明主要包括存款余额证明、授信额度证明、抵质押证明及开户证明等。
【业务特点】 资信证明业务主要用于客户在商业交往中自我介绍、向合伙、合作单位出具证明、申请营业执照及其他商业非商业用途。 【办理流程】 在我行开户立账往来正常、无不良信用记录的企事业单位法人和其他经济组织均可向我行提出申请，并填写资信证明业务申请表并提交相关文件资料。 开具银行资信证明都需要什么手续 请银行开具资信证明，一般向开户行申请，提交一份申请书，说明要求，加盖公章，同时提供公司及董事资料。只要是有权限出具资信证明的银行均可办理，正常情况下3-5个工作日即可办妥。 什么是银行对账单
1、银行存款对账单：是银行给企业或个人在银行开办的账户(包括信用卡)核对存款发生额和余额用的。
2、企业之间往来款的对账单：是企业之间发生交易后，钱款支付的往来清单，一般由收款单位发往付款单位，作用有二个一方面确认应收款的正确性，另一方面付款单位也确认了该笔货款的存在，也有催款的意思存在。
3、银行基本上会在月初寄给公司一份上月的对账单单。代开银行资信证明、存款证明 收费标准：可根据所开具的资金大小确定收费标准。资信证明、资金证明、存款证明业务
一、基本规定
1、资信证明业务是指委托香港金鐘会计事务所到您开户的银行提出书面申请，由香港金鐘会计事务所委托银行出具用以证明 企业资信情况的书面证明，并收取一定费用的业务。
2、本公司办理该项业务时，严格遵守有关法律规定和为本公司客户保密的原则，凡涉及客户不宜对外透漏的商业机密，除非经被调查客户的书面许可，否则不予对外提供。
3、香港金鐘会计事务所目前只接受成员单位的申请。
二、资信调查申请需提供的资料
1、资信证明申请函。
2、注册证书、商业登记证、董事委托书、银行帐号、印章等有效证件。代开银行对账单 收费标准：可根据所开具的资金大小确定收费标准。 银行对账单业务
一、基本规定
1、银行对账单业务是指委托香港金鐘会计事务所向银行提出书面申请，由香港金鐘会计事务所委托银行出具企业存款余额或发生额的书面证明，并收取一定费用的业务。
2、本公司办理该项业务时，严格遵守有关法律规定和为本公司客户保密的原则，凡涉及客户不宜对外透漏的商业机密，除非经被调查客户的书面许可，否则不予对外提供。
3、香港金鐘会计事务所目前只接受成员单位的申请。
二、银行对账单申请需提供的资料
1、银行对账单申请函。
2、注册证书、商业登记证、董事委托书、银行帐号、印章等有效证件。
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银行资信证明
我行客户武夷山市三立旅行社有限公司，法人代表:黄映，法定地址武夷山市武夷大道15号,特向贵方提供投标人的以下信息供参考：
投标人名称：三立旅行社有限公司
成立时间：2013年10月13日
经营方式：民营企业
该公司于2013年9月1日在我行开立基本结算账户以来，未曾有违章违规行为，资金运行正常，资信信誉良好，无不良信誉记录。
特此证明
中国工商银行武夷山支行2103年10月1日
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银行资信证明
银行编号：NO2013-A-3010A
日期：2013年3月10日
致：
华能伊敏煤电责任有限公司
应我们的客户 华创重工工业（大连）有限公司 的要求，特向贵方提供投标人的以下信息供参考。
投标人名称：华创重工工业（大连）有限公司
成立日期：2010年3月15日
企业经营范围：机械加工；矿山设备制造、销售（以上按环保审批工艺验收合格后生产）；冶金设备、建材、能源设备、重工装备销售及咨询服务（以上均不含危险化学品及专项审批）***
上述公司自2010年3月份起在我行开立的资金账户状态良好，信誉状态良好，在商务结算中的记录良好。
中国农业银行大连市分行
主要负责人（或授权代理人）（签字）：
2013年3月10日
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资信证明书
编号：年号
签发日期：年月日
因下：
年月年日止，在我行（部）办理的各项信贷业务无逾期（垫款）和欠息记录，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。
证明人声明：
1．我行（部）只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行（部）偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行（部）对本证明书所指明期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。
2．本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得作为担保、融资等其他事项的证明。
3．本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行（部）对被证明人、证明书接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。
4．本证明书经我行（部）负责人或授权代理人签字并加盖公章后方能生效。
5．本证明书包括中英文版本各一份，两种文字有抵触时，以中文文本为准。
6．本证明书适用中华人民共和国法律。
7．本证明书的解释权归我行（部）所有。
鄂尔多斯银行行（部）（章）
负责人或授权代理人（签名）：
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资信证明书
编号：年号
签发日期：年月日
因下：
年月日开始，到年月日止，在我行（部）办理的各项信贷业务无逾期（垫款）和欠息记录，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。
证明人声明：
1．我行（部）只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行（部）偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行（部）对本证明书所指明期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。
2．本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得作为担保、融资等其他事项的证明。
3．本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行（部）对被证明人、证明书接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。
4．本证明书经我行（部）负责人或授权代理人签字并加盖公章后方能生效。
5．本证明书包括中英文版本各一份，两种文字有抵触时，以中文文本为准。
6．本证明书适用中华人民共和国法律。
7．本证明书的解释权归我行（部）所有。
×××银行行（部）（章）
负责人或授权代理人（签名）：
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资信证明书
致：委托我行的存款状况开立证明书，经确认，具体情况如下：
该单位在我行开立有基本存款账户，账户名：，账号：，截止2013年6月28日星期五9:30分，上述账户存款余额为：
人民币（本位币）小写：RMB6,500,273.65元
大写：陆佰伍拾万零贰佰柒拾叁元陆角伍分
我行只对该账户上述时点的存款真实性负责，对上述时点之后该账户内存款发生的变化不负任何责任。
该存款证明只证明该客户在上述时点有存款情况，不作其它用途。特此证明，下无正文。
银行签章：
中国建设银行
2013年6月28日
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按 揭 资 信 证 明
兹有
×××
(证件号为：************)在我行（××银行××支行）办理商品房按揭，商品房号为
15-1- 401，面积为126.66㎡。因其户口所在地为：××省××市××镇××村，属于外地/本地户口，我行遵循规定外地/本地户口在本地办理住房按揭贷款手续需提供一年以上有效的个人纳税证明，×× 因无法提供该证明，故我行不予办理该套住房按揭贷款业务。 特此证明！
证明银行签章：
证明时间：
推荐第8篇：银行资信证明
投标人银行资信证明
银行编号：105466400604 日期：2015年5月10日
致：国网西藏电力有限公司
应我们的客户无棣泰祥电力器材有限责任公司，无棣县锦绣城的要求，特向贵方提供投标人的以下信息供参考。
投标人名称：无棣泰祥电力器材有限责任公司 成立日期：2006年8月25日 企业经营方式：有限责任公司
上述公司自2006年8月29日起在我行开立的资金帐户状况良好，信誉状况 良好。在商务结算中的记录 良好 。
银行名称（盖章）：中国建设银行股份有限公司无棣支行
授权代表签字：
投标人银行资信证明
银行编号：104466400024 日期：2015年05月07日
致：国网西藏电力有限公司
应我们的客户山东金源康电气有限公司，无棣县海丰街道西工业园区的要求，特向贵方提供投标人的以下信息供参考。
投标人名称：山东金源康电气有限公司 成立日期：2011年8月13日 企业经营方式：有限责任公司
上述公司自2014年08月13日起在我行开立的资金帐户状况良好，信誉状况 良好。在商务结算中的记录 良好 。
银行名称（盖章）：中国银行股份有限公司无棣中心大街支行
授权代表签字：
投标人银行资信证明
银行编号：104466400024 日期：2015年05月07日
致：国网西藏电力有限公司
应我们的客户山东源达鑫电气有限公司，无棣县温州步行街北首的要求，特向贵方提供投标人的以下信息供参考。
投标人名称：山东源达鑫电气有限公司 成立日期：2011年8月13日 企业经营方式：有限责任公司
上述公司自2014年08月13日起在我行开立的资金帐户状况良好，信誉状况 良好。在商务结算中的记录 良好 。
银行名称（盖章）：中国银行股份有限公司无棣中心大街支行
授权代表签字：
推荐第9篇：银行资信证明
银行资信证明
鉴于 上海有实医疗器械有限公司（单位名称）将于 2014 年 12 月 25 日参加苏州市创杰招投标咨询服务有限公司组织实施的编号为 SZCJ2014-WJ-G-099 号的招标活动，本银行提供以下证明：
上海有实医疗器械有限公司 （单位名称）在本银行开设基本结算账户，开户许可证号码为 ，账户号码为 ，开设此账号的时间为 年 月 日，开具本证明日该账户的余额为 元。 本银行对本证明的真实性承担责任。
银行名称：（盖章）
法定代表人或委托代理人：（签字或盖章） 银行地址： 邮政编码： 联系电话：
日期：2014 年 12 月 16 日
推荐第10篇：银行资信证明
北京××××银行单位存贷款账户资信证明
致：中国建筑股份有限公司×××××项目经理部
我行客户×××××有限公司委托我行对其字2012年01月01日至 2012年08月28日存/贷款业务状况向贵公司提供资信证明。 经确认该公司在我行办理存/贷款业务情况如下：
一、结算账户资信
该公司在我行开立人民币结算账户性质为基本账户，账号为 ××××××××,2012年8月28日该账户日中终余额（小写） ：×××××××元（大写：）××××××××××。 证明期间：
×该账户资金结算存在不良记录。 □√该账户业务往来正常，资金结算无不良记录。 □
二、信贷业务资信： 证明期间：
×司在我行无信贷业务。 √该公□□×该公司在我行有信贷业务，无逾期、垫款和欠息记录。 □×该公司在我行有信贷业务，有逾期、垫款和欠息记录。 □本证明书仅供参考，我行对此不承担任何责任。
证明人声明：
本证明书不得转让，不得作为担保、融资等事项的证明； 本证明书为正本，仅限送往证明接收人，涂改、复印无效； 本证明书京本行加盖业务公章后有效。
北京××××××支行
2012年1月16日
第11篇：银行资信证明
银行资信证明
致:xxxxxxxxxx（招标人）
鉴于xxxxxxx（投标人）参加你方的招标活动，兹证明该投标人在我行开立基本帐户，开户帐号为xxxxxxxxxxxxxxxx截止目前，该单位结算情况正常 。
特此证明
银行名称：xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx（公章） 行长：xxxxxxxxxxxx(签字) 地址：xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 日期：xxxx年x月xxx日
第12篇：银行资信证明
银行资信等级证明
江苏宝德照明器材有限公司在本行开设基本结算账户，开户许可证账号为：152001040000139。
该企业自开设账户以来，各项业务往来无不良行为记录、执行结算纪律、财务经营状况良好，资信等级优良。
特此证明。
开户行（盖章）
2012年7月17日
第13篇：银行资信证明
银行资信证明
致：
鉴于 （下列称“投标人”）于 年 月 日参
加
招标工程项目编号为
的 工程的投标；
本银行受投标人委托，承担向你方支付总金额为 元 （小写） 元的责任。
本责任的条件是：如果投标人
1、在投标有效期内撤回投标文件；
2、中标后不能或拒绝按投标须知的要求签署合同协议书；
3、中标后不能或拒绝按投标须知规定提交履约保证金，建造师保证金和质量保证金。
4、已交投标担保的投标人未在规定的时间内提交投标文件或其法定代表人或委托代理人未参加开标会议；
5、投标人拒绝按投标须知修正投标报价；
6、第一顺序或递补为第一顺序的中标候选人放弃中标；
7被评为或相关部门确认为“挂靠投标、假造证照、哄抬标价、串通投标、联合围标、行贿骗标、暗箱操作、诋毁他人”等违规违法行为者；
8、招标文件和法律法规规定的其他情况。只要你方指明产生上述任何一种情况的条件时，则本银行在接到你方以书面形式的要求后，即向你方支付上述全部款额，无需你方提出充分证据证明其要求。
本保函在投标有效期后或招标人在这段时间内延长的投标有效期后28天内保持有效，若延长投标有效期无须通知本银行，但任何索款要求应在上述投标有效期内送达本银行。
本银行不承担支付大于本保函规定金额的责任。
银行名称： （盖章）
银行法定代表人或负责人： （签字或盖章）
地 址：
邮政编码：
日 期： 年 月 日
第14篇：银行资信证明
银行资信证明模板[1]
__________市国家保密局 ：
__________有限公司因_____需要，委托我处对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下：
户 名:__________
账 号:__________
开户行:__________
_____有限公司在我行处立有结算帐户。自_____年_____月_____开始，到_____年_____月_____日止，_____有限公司在我处办理的各项信贷业务无逾期记录，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。
_____市_____支行
________年_____月_____日
银行资信证明模板[2]
鉴于_____(单位名称)将于_____年_____月_____日参加__________ (项目名称)，本银行提供以下证明：
__________ (单位名称)在本银行开设基本结算账户，开户许可证号码为__________ ，账户号码为_____ ，开设此账号的时间为__________年_____ 月_____ 日，开具本证明日该账户的余额为_______________元。
本银行对本证明的真实性承担责任。
银行名称：__________(盖章)
法定代表人或委托代理人：__________(签字或盖章)
银行地址：_______________
邮政编码：_______________
联系电话：_______________
日期：_______________
银行资信证明模板[3]
__________委托我行的存款状况开立证明书，经确认，具体情况如下：
该单位在我行开立有基本存款账户，账户名：__________，账号：__________，截止20_____年_____月_____日星期____，____:____分，上述账户存款余额为：
人民币(本位币)小写：RMB_______.___元
大写：_______________
我行只对该账户上述时点的存款真实性负责，对上述时点之后该账户内存款发生的变化不负任何责任。
该存款证明只证明该客户在上述时点有存款情况，不作其它用途。
特此证明。
第15篇：银行资信证明范本
银行资信证明范本
ACCOUNT OF CREDIT
日期：2000年8月20日
August 20, 2000
中华人民共和国重庆工商管理局
中国，重庆
People’s Republic of China
Chongqing Commercial and Industrial Administration
Chongqing, China
关于：美国国际出口有限公司资信证明
Re: Account of American International Export Credit
编号
NO.:
0880686700
0881846228
敬启者：
To Whom It May Concern:
兹证明美国国际出口有限公司总裁约克·J·史密斯先生在商业银行开立有数个账户。正式商务账户于1997年9月开立，金融市场账户于1999年8月开立。先在敝银行的全部存款余额为883,360.00美元。 Please be advised that Mr.York J.Smith, President of American International Export Co., Ltd.has established several accounts with Commerce Bank.The regular busine account was established in September 1997 and the money market account was established in this August 1999.The total balance of deposit at our bank for both accounts is US$833, 360.00
其账户信誉一贯良好。
Their accounts have always been in good standing.
谢谢，
Thank you.
致礼
Sincerely,
（签名处）(Signature)
(姓名)(Name)
商业银行Commerce Bank
(地址) (Addre)
第16篇：BCL银行资信证明
BCL银行履约保函
BCL指银行开具的一种对资金的证明，一般也叫做BCL银行保函。不同的情况下对BCL银行保函的使用情况也不同，此外在使用过程中，需要注重BCL银行保函的操作细节，避免错误出现。
BCL是指银行资金证明，一般也叫做BCL银行履约保函。是指银行开具的一种对资金的证明，能够保护资金的一种文件。但BCL银行履约保函不是适用于任何的场合，如在全球最大的拍卖网站eBay上做出口贸易的卖家而言，不涉及对BCL银行履约保函的使用。
尽管如此，对于实际操作中的外贸企业而言，掌握BCL银行保函是件很有必要的事情。
一般是做大型进口时候，一种叫订金保函，就是买方给卖方下定单要付给卖方定金，但买方要确保该定金能够不被骗，因此要根据合同要求卖方先从该国银行向买方银行开出定金保函以确保定金安全，一般占合同总额的10%--20%，待设备完成加工，到交付期限时，在以L/C付完余款。
除此之外还有履约保函，就是在付余款的时候卖方银行还得向买方开出合同总额的10%-5%的履约保函，待验收完毕后签署验收后凭验收证明去银行议付。
离岸公司可能是想告诉客户，要付客户的款，因此才会把BCL银行保函给客户看，其实不管怎样，作为供应商收款做货，结款出货就可以。
此外，eBay平台不涉及对BCL银行履约保函的使用，由于eBay为卖家省略了繁杂的流程，eBay双方只需要经过平台进行公平交易就可以。BCL银行保函较多是运用到实际的操作过程中，因此需要企业分清楚不同的情况，从而合理的使用BCL银行履约保函。
银行在开立保函时应注意的问题
国际担保业务中银行使用的绝大多数为见索即付保函，见索即付保函一经开立，银行将成为第一付款人，承担很大的风险。因此，为降低风险，银行在开立见索即付保函时应注意以下问题：
（1）、保函应将赔付条件具体化，应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等。
（2）、银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金，银行在保证金的额度内出具保函。
（3）、银行向境外受益人出具保函，属对外担保，还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。
（4）、银行开立保函，还应该对基础合同的真实性进行认真审核，以防诈骗。
总而言之，不同的情况下使用BCL银行履约保函的使用方法也不同，外贸企业需根据自己的实际情况来选择BCL银行履约保函，同时在使用过程中需要重视BCL银行保函的细节问题
第17篇：银行资信证明格式
银行资信证明格式
（本表可由银行自愿填写）
本银行兹证明 神东天隆集团工程建设有限公司 （投标人名称）系在我行开立基本账户，账号为 中，流入约 3.18亿 ，在本银行的贷款余额为。
本银行还愿意证明：
中国建设银行股份有限公司大柳塔支行（签章）
2014年2月28日
第18篇：银行资信证明[推荐]
银行资信证明
银行资信证明的简介
资信证明没有特别的格式，是一个书面证明材料，由银行出具。是指法人组织的资金和信用，同时还包括法人组织的资格与名誉。
资信证明业务指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询见证类中间业务。此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等等。
自信证明的办理条件：
需要美国的四(五)级认证，公证员认证、县级认证、州政府认证、(联邦认证)、大使馆认证。
银行资信证明(CredibilityLetter)
________银行香港分行
《客户资信简介函》
兹应我行客户\"有限公司\"要求对该之资信出具简介如下：
成立日期：年月日
营业地址：香港道号大厦座字楼室：
(旧地址：香港号商业大厦字楼)
组织：有限公司;
董事：先生、女士;
注册资本：港币万元;
实收资本：港币万元;
经营行业：医药原料、化工原料、医制剂;
往来情况：该公司于一九年月日在我行开户，往来情况正常，我行给予该公司有位数字之授信，并有押汇业务经我行叙做，过程满意，对一般正常商业往来可资信赖。
资信证明书
(参考格式)
签发日期：年月日
：
因委托我行对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下：在我行立有结算帐户。自年月日起至年月日止在我行办理的各项业务逾期(垫款)和欠息记录，资金结算方面不良记录，执行结算纪律情况。
证明人声明：
1、我行只向本证明书所指期限内，被证明人在我行偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行对本证明书所指明日期期间，之前或之后上述情况所任何变化不承担责任。
2、本证明书只用于前款特定内容，不得转让，不得作为担保、融资等其它事项的证明。
3、本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行对被证明人、证明书接受人运用本资信证明产生的后果，不承担任何法律责任。
4、本证明书经我行负责人或授权代理人签字并加盖公章后方能生效。
5、本证明书的解释权归我行所有。
银行(章)
负责人或授权代理人(签名)
第19篇：银行资信证明查询
银行资信证明查询
银行资信证明
资信证明没有特别的格式，是一个书面证明材料，由银行出具。是指法人组织的资金和信用，同时还包括法人组织的资格与名誉。外资公司或离岸公司在中国大陆进行投资或设立代表处，中国政府规定应做律师公证及资信明。
法律效力的定义
什么是资信证明，目前尚无一个具有法律效力的定义。理论普遍认为，资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等。
金鑫源投资顾问公司成立十余年来，为新老客户先后服务了3900多家，解决了资金短缺问题，得到新老客户的一致认可，能提供1千万至5亿的资金服务。现公司主要业务：承做全国各地及北京的大额公司工商注册代理代办，垫资增资，承兑汇票，贴现，资信证明，流水小票，银行对账单，银行月底充量，企业摆帐，投资担保公司注册审批及北京其他专项审批。
银行资信证明目前尚无一个具有法律效力的定义。理论普遍认为，资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。是离岸公司的资金和信用，同时还包括公司的资格与名誉。此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等。银行资信证明范本如下。
ACCOUNTOFCREDIT
日期：2008年8月8日
August8，2008
中华人民共和国深圳工商管理局
中国，深圳
people\'sRepublicofChina
ShenzhenCommercialandIndustrialAdministration
Shenzhen，China
关于：美国国际出口有限公司资信证明
Re：AccountofAmericanInternationalExportCredit
编号
NO.：
0880686700
0881846228
敬启者：
ToWhomItMayConcern：
兹证明美国国际出口有限公司总裁约克·J·史密斯先生在商业银行开立有数个账户。正式商务账户于2003年9月开立，金融市场账户于2003年8月开立。先在敝银行的全部存款余额为883，360.00美元。
pleasebeadvisedthatMr.YorkJ.Smith，presidentofAmericanInternationalExportCo.，Ltd.hasestablishedseveralaccountswithCommerceBank.TheregularbusineaccountwasestablishedinSeptember1997andthemoneymarketaccountwasestablishedinthisAugust1999.ThetotalbalanceofdepositatourbankforbothaccountsisUS$833，360.00
其账户信誉一贯良好。
Theiraccountshavealwaysbeeningoodstanding.
谢谢，
Thankyou.
致礼
Sincerely，
(签名处)(Signature)
(姓名)(Name)
商业银行CommerceBank
(地址)(Addre)
第20篇：银行资信证明种类
银行资信证明种类
银行资信证明的概念与形式
(一)银行资信证明的概念。资信，即资金和信用。资信证明，是指证明个人或组织经济实力大小和信用好坏的文件。可以说，各种荣誉证书、债券、仓单、提单、房地产、知识产权证明，以及其他权利凭证等都可以作为持证者个人或组织的资信证明。银行资信证明，一般而言，是指商业银行出具的证明个人或组织的资产或信用状况的文件。从广义上说，由银行出具的存单、票据、信用证、承诺书、担保函等金融票证，以及有关财产的委托书、协议书、意向书等，对持有人都具有资信证明作用。本文所讨论的主要是指狭义的银行资信证明。如银行出具的存款证明，就是一种比较典型而常用的资信证明。
(二)银行资信证明的形式。银行依法出具资信证明是一种民事法律行为。民事法律行为依法可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。鉴于银行出具资信证明的严肃性和用途要求，一般情况下不宜采用口头形式，主要采用书面形式。参照我国合同法规定，书面形式包括信函以及可以有形地表现所载内容的电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件等数据电文形式。目前，数据电文形式的资信证明在国内用的较少。至于其他形式的银行资信证明也会存在，如20世纪60年代世界首富石油大王保罗•盖帝的一个成功经历，可以形象地告诉我们，银行资信证明的其他表现形式。1914年盖帝完全像赌徒的冒险，报着希望加入了石油行列。他自己没有资金，运气似乎一点也不佳，第一年什么也没有捞到。第二年末有人要把一块地皮出租，他去查看后觉得很有希望，他知道其他独立采油者也对它很感兴趣，他担心自己没有什么钱，更拿不出那些挖到油井的或老石油商人能拿出的那么多钱。为了掩饰他的拮据，他请求一家银行派出一个代表替他出了价，免得露出他的身份。出乎意料，这个方式产生了很好的效果。拍卖时，来了不少极希望得标的独立商人。他们见到银行里的人也来投标，颇感吃惊和不安。他们想，如果银行参加拍卖，一定是代表什么巨大的石油公司，愿意出任何的高价租下那块地的。他们都觉得喊价将是白费心的。结果盖帝以500美元就把它租下来，这是非常低廉的价格。可见，由银行出面所做的某种具体行为或举动也是一种强有力的资信证明。本文所讨论的银行资信证明，主要是指工作中比较常用的信函式书面文件。
二、银行资信证明的种类
(一)存款证明。这是银行出具的数量较多的资信证明。报载，建设银行赣州市分行现已正式发文推出个人存款证明书业务。实际上，大多数银行都自觉或不自觉的出具过存款证明。
(二)“企业登记注册入资凭证”资金证明。根据公司注册资本登记管理有关规定，注册资本中以货币出资的，股东应当将其认缴的出资足额存入新设立公司所在地银行的“专用帐户”。会计师事务所出具的验资报告应当附银行出具的企业登记注册入资凭证。
(三)“询证函”证明。即企业的银行存款、借款及往来款项证明。根据财政部和中国人民银行有关规定，注册会计师依法审查企业会计报表，验证企业资本，办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务以及其他审计业务，需要以被审计企业名义向有关单位发函询证，以验证该企业的银行存款、借款及往来款项等是否真实、合法、完整时，各商业银行要积极配合，据实填写有关数据资料，明确签署意见，认真做好函证的回函工作。
(四)资信调查证明。根据国家外汇管理局对银行外汇业务范围的界定，资信调查，是指银行接受境内外客户委托，对企业的资信状况进行调查或对客户自身资信进行调查，向其业务对象证明自身资信的业务。
(五)见证证明。根据国家外汇管理局对银行外汇业务范围的界定，见证业务，是指银行为申请人提供证明，证明申请人向受益人所提供的材料属实，有履约能力，但不负法律责任的业务。
(六)履约证明。即企业履行借款合同、担保合同信誉状况证明。一般情况下，银行或企业与其新客户进行贸易等业务往来之前要向有关个人或组织调查或了解其财务状况或商业信誉，同时也向有关个人或组织提供关于其本身客户履行借款合同、担保合同信誉状况的资信证明。另外，银行办理信贷业务，大多数情况下要求借款人寻找担保人为其借款向贷款银行提供担保。有时担保人要求银行提供借款人以往履行借款合同、担保合同信誉状况证明，作为其是否同意提供担保的依据。
(七)银行股权证明。新型股份制商业银行的股东因经营或其他需要经常请求其投资的银行出具其持股情况证明。
(八)股款证明。股份有限公司发起人向社会公开募集股份，应当同银行签订代收股款协议。代收股款的银行应当按照协议代收和保存股款，向缴纳股款的认股人出具收款单据，并负有向有关部门出具收款证明的义务。
(九)出国留学人员资信证明。现在出国留学，不仅要有才，还要有财。出国留学签证时，有的签证官要评估出国人员的经济能力。有关人员往往请求开户银行为其出具相关的银行存款、持有银行股权、银行贷款等综合性资信证明。
(十)金融票证核实证明。银行对外出具承诺书、保函、票据、信用证、存单等金融票证之后，持证人或利害关系人为防范受骗，便向出具此金融票证的银行进行核押、核保、核证等核实工作，出证行可据实出具核实证明。
(十一)为协助查询出具证明。据权威部门统计，依照有关法规，已有十几个机关有权向银行查询客户的存款情况以及其他会计资料。银行协助有关机关查询的结果，则是出具或签署有关证明。
(十二)保管箱证明问题。保管箱业务，是银行以出租保管箱的形式代客户保管珍贵或秘密的重要文件、有价证券、稀贵金属、储蓄存单、珠宝饰品、古玩文物、货币现金等贵重物品的服务性业务。就保管箱业务的性质而言，银行不得提供客户租用有关保管箱情况的证明，实际上也无法知道保管箱内有何物品，至于破(凿)箱后的情况应由公证部门出具公证证明较为妥当。
三、银行出具虚假资信证明的情况
(一)银行出具虚假资信证明的原因及类型。银行出具虚假资信证明的原因，主要是受经济利益驱动，受不法犯罪分子诱-惑，受有关部门的干预，受不正当竞争的压力，为自办三产公司再投资提供方便，也有的是由于不了解有关规定，不知虚假资信证明的危害。比较常见的类型是金融机构出具与事实不符的资信证明，是指商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构出具的其样式、印鉴、记载事项等形式要件完全符合规定，但其上所载内容是假的。“与事实不符”主要有两种情形，一种是金融机构在完全没有事实依据的情况下出具的;另一种是金融机构出具的资信证明夸大了事实情况。司法实践中也发现金融机构工作人员超越职权范围，假冒本单位的名义私自为他人出具资信证明，或金融机构及其工作人员伪造、变造资信证明的情况。
(二)银行出具虚假资信证明的危害。银行资信证明属于银行的信用工具和信用形式。银行工作人员违反规定出具资信证明，特别是出具虚假资信证明，侵害国家金融管理制度，给诈骗违法犯罪分子创造了条件，提供了帮助，一旦被诈骗分子所利用，极易给国家、企业、银行和个人造成重大经济损失，严重扰乱金融秩序和社会秩序。英哲培根曾言：“一次不公的判决比多次不平的举动为祸犹烈。因为这些不平的举动不过弄脏了水流，而不公的判决则把水源败坏了。”同理可证，银行出具虚假资信证明无异于败坏了信用之源。人无信不立，企业无信不长，社会无信不稳。银行无信，何以生存?可以说，皮包公司漫天飞舞，大量不法之徒得以虚假出资或抽逃出资来欺骗债权人和社会公众，在很大程度上是与验资机构、金融机构出具的虚假验资报告或不实资金证明有关的。应当说，银行业是最大的债权人行业，银行出具虚假的验资证明或其他资信证明的最大受害者肯定是银行，实际上是用右手取石头砸自己的左脚。
(三)银行出具虚假资信证明的法律后果。1.承担行政责任。根据金融违法行为处罚办法规定，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告、没收违法所得、罚款，并对直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予开除的纪律处分。2.承担刑事责任。根据刑法规定，银行或其工作人员违反规定，为他人出具信用证、保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，应承担刑事责任。3.承担民事责任。(1)根据民法通则规定，公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。(2)根据最高人民法院规定，金融机构为行政机关批准开办的公司出具不实的验资报告，公司因资不抵债无力偿还债务，给债权人造成损失的，金融机构除应退出收取的验资手续费外，还应在注册资金范围内承担与其过错相应的民事责任。(3)根据最高人民法院规定，存单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占有他人财产的，该质押关系无效。利用存单骗取或占有他人财产的存单持有人对侵犯他人财产权承担赔偿责任，开具存单的金融机构因其过错致他人财产受损，对造成的损失承担连带赔偿责任。以金融机构核押的存单出质的，即便存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。
四、银行资信证明业务的管理措施
亡羊补牢，犹为未晚。在国家法律、法规和央行规章对银行资信证明有关问题尚未作出全面系统明确规定的情况下，商业银行应当尽早采取适当措施，先从自身内部强化对资信证明的管理，以防范出具虚假资信证明承担赔偿责任给银行带来经济损失。
(一)银行内部应对出具资信证明进行归口管理。由于银行资信证明种类较多，涉及的银行业务范围较广，银行宜结合内部各业务部门的职责分工，适当归类集中或统一管理，制定全行资信证明管理办法，以防“证”出多门，失去控制。
(二)银行出具资信证明应把好为客户保密关。根据商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当为存款人保密，除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人查询。商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的商业秘密。根据我国合同法规定，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。在信贷业务中感到，借款人或担保人尤其是涉外企业在修改银行提交的借款合同格式文本时，特别强调银行对其商业秘密的保护。由于银行出具资信证明的内容基本上都涉及客户的商业秘密或隐私事项，所以银行出具资信证明时欲免除承担泄密责任，比较有效的办法就是要求客户出具书面授权委托书。这样一旦将来发生涉及泄密纠纷，银行则有案可稽，自然会立于不败之地。
(三)银行应注意资信证明的基本内容与格式。1.首行居中写明标题，如“关于××的证明”;2.下一行顶格写接受资信证明的单位名称或个人姓名;3.分别另起一行空两格写以下正文内容：(1)出具证明的依据，如“根据××的授权委托”;(2)依据客户授权委托和受文单位要求，写明证明事项，这是银行资信证明的核心内容;(3)可以明文限定该资信证明的用途或范围;(4)有些证明可附加免除责任条款，如在信函的末尾声明“我方概不负责”(withoutanyresponsibilityonourpart);(5)还可参照国外银行提供有关客户资信情况时在信函醒目位置表明(privateandconfidential)的做法，不妨附加保密条款或标明保密警句，如“机密材料，敬请守密”等;4左下侧注明“特此证明”;5.右下侧写明出具资信证明的银行名称;6.加盖银行行政公章或资信证明专用章;7.签署年、月、日、时、分。北京房产律师，北京刑事律师，北京房地产律师，北京刑事辩护律师，北京律师事务所，北京丰台律师，北京海淀律师，北京朝阳律师，北京西城律师，北京东城律师。
五、银行出具资信证明时应注意的关键性要点
(一)据实出证。我国民法通则、刑法、票据法、会计法、金融违法行为处罚办法和财政部、中国人民银行有关规定，要求金融机构在出具各类金融票证时，应当确保该金融票证的真实性和合法性。须特别注意，所谓“银行对询证函回函信息的真实性负责”，就是暗伏“若不真实就负责任”之意，银行不可掉以轻心。
(二)实时出证。银行只能对既存事实出具证明，换言之，只能说在出具证明时是这样的，至于以后怎样无法保证，也不负责任。如银行为客户出具存款证明时，可写明“截止××年×月×日×时×分，客户××在我行××存款余额为××元。”
(三)熟悉业务。根据有关规定，银行在受理客户汇款和支票出票人的主动付款时交给客户的回单，只能作为银行受理客户委托付款的依据，不能作为款项已经转入收款人帐户的证明，收款人不得以此作为发货的依据。而收帐通知是银行将款项确已收入收帐人帐户的凭据。银行不应也无义务将银行结算回单用于向第三者出具资信证明。如在回单或复印件上注明“××公司(卖方)：本回单所填内容真实，客户(买方)已在我行办妥款项划付手续，特此证明。”因为不能排除客户在银行票据交换提出前撤回该笔款项划付申请之可能。此类索赔纠纷也常见诸报端。
(四)证己所能。银行应依据自己的经营业务范围，证明自己能够证明的事项。对客户企业法人营业执照上的注册号码、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、营业期限、成立日期、年检情况等有关事项，客户财务会计报告上的有关事项，客户经营活动中的事项，客户上缴税收情况，客户贷款卡所载内容等事项，即使银行通过业务关系有所知悉，也无权出具此类事项的有关证明。
(五)勿加担保。银行不应在资信证明上附加有关担保条款或内容。如银行在为客户出具“企业登记注册入资凭证”等企业注册资金证明时，不要随意为客户注册企业提供出资担保。根据有关规定，企业注册“资金担保”，是具有法人资格的企业为没有主管部门的企业申请登记时出具的保证被担保人(申请登记企业)资金真实性的文件。担保人承担因被担保人资金不实而产生的保证责任。
(六)谨防诈骗。现在银行业务竞争日趋激烈，银行贷款寻找担保越来越难。有的保证人对借款人的商业信誉和财务状况早就了如指掌，当其为借款人向银行提供贷款担保时，故意要求银行出具借款人的资信证明。银行为了取得贷款担保，便向保证人出具了关于借款人的不实履约资信证明，如“××公司系本行基本客户，其业务往来频繁，以往信用度较好，前贷款××元已还清，现需发生新贷款，请贵公司协助办理贷款担保事宜。”结果当银行与借款人、保证人诉讼至法院时，因银行出具的资信证明虚假，法院认定银行欺骗保证人提供担保，保证人应免除相应的民事责任。借款人已名存实亡，贷款银行的巨额损失向谁追讨?不难看出，此类案件，明为骗保，实为骗贷，教训惨痛!
