银行卡证明
推荐第1篇：银行卡证明
证明
兹证明罗奇景（性别：男，身份证号码：522132199908300013），自2016年3月起在我公司工作至今。现担任本公司餐厅服务员一职。特此证明！
单位名称：
2016年6月16日
日期：
推荐第2篇：银行卡丢失证明
银行卡丢失证明
某某有限公司员工**于 **年**月**日不慎丢失银行卡一张，基本信息如下：开户行：某某银行户名：某某
卡号：
特此证明
**年 * 月 * 日
推荐第3篇：户籍证明办银行卡
户籍证明办银行卡
户籍证明办银行卡
由于我的户口没有上传相片，导致我现在办不了银行卡。而我申请的助学贷款需要以支付宝的形式办理，办不了银行卡就没有办法进行实名认证，请问这种情况该怎样解决?
针对丁同学咨询的问题，记者走访了应城市公安局。据公安局工作人员介绍，丁同学不能办理银行卡是因为公安部的数据库与银行系统不能实时更新。对此，中国人民银行会同公安部明确规定，公民办理相关业务时，经过信息核对发现身份证号码不存在、身份证号码存在但是与姓名不匹配或与反馈照片不相符的，公民可以出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等有效证件佐证。也就是说，丁同学可以携带其他有效证件去银行办理银行卡。“我叫彭A。彭德怀的\"彭\"，ABCD的\"A\"”。彭A，湖南大学的研一学生，一个22岁姑娘的芳名。这个与众不同的名字，让她享受与众不同欢乐的同时，也给她带来一系列意想不到的麻烦。她不能迁户口、不能办信用卡、不能买机票……
“彭A”到纸上变成“彭?”
彭A今年22岁，是湖南大学会计专业研究生一年级学生。陌生人一听她的名字，就会满脸疑惑“彭A?”每次她会耐心解释“彭德怀的\"彭\"，ABCD的\"A\"”。
彭A说，父亲取名时没有公安部户籍网络，也没对取名作硬性规定，所以上户口没受影响。去年她报考湖南大学研究生时，报名系统里无法输入“A”。校方表示可用“?”代替“A”，这才报上了名。此后，彭A的名字若要落实于书面，必定会变成“彭?”。接下来的户口迁移也遇到了麻烦。彭A的户口从湘西保靖县迁出，却迟迟无法落户长沙。长沙公安局岳麓分局人口与出入境管理大队解释，因为包含英文字母的姓名无法上传至公安部户籍网络程序。
其他一切与互联网相关的业务，彭A也无法办理。22日中午，记者陪彭A去办银行卡、买机票都遇到了麻烦。“姑娘，回户籍所在地改个名字吧。”民-警好心地劝她。
名字灵感来自《阿Q正传》
记者了解到，彭A的父母都是保靖县民族中学的老师。1989年8月她出生时，爸爸直接就取名“彭A”，因为当时爸爸酷爱鲁迅的作品，尤其对《阿Q正传》情有独钟。“文章里有阿Q、小D，他觉得以英文字母为名蛮有特色。取A，是优秀的标识，他希望我能出类拔萃。”彭A说。
如今，这个有创意的名字却让彭A很苦恼。她想报考公务员，受阻。明年就要毕业，如果学历上印的是“彭?”，之后落户和找工作都要受影响。最终，彭A决定接受民-警的建议改名。新名字叫什么呢?彭A说：“还没想好。”
链接
小A、赵C和毕必A
江西鹰潭有个孩子叫“赵C”。2009年3月26日，他引发了我国首例公民讨要姓名权案，最后赵C改名。
武汉也有个孩子叫“小A”，沈阳一个小朋友叫“毕必A”，成都一新生儿叫“陈B”，丹江口有一对双胞胎兄弟分别取名为“刘a”、“刘b”。他们在上户时都遇上了大-麻烦。
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户籍证明办银行卡
户籍证明办银行卡
户籍证明办银行卡
由于我的户口没有上传相片，导致我现在办不了银行卡。而我申请的助学贷款需要以支付宝的形式办理，办不了银行卡就没有办法进行实名认证，请问这种情况该怎样解决?
针对丁同学咨询的问题，记者走访了应城市公安局。据公安局工作人员介绍，丁同学不能办理银行卡是因为公安部的数据库与银行系统不能实时更新。对此，中国人民银行会同公安部明确规定，公民办理相关业务时，经过信息核对发现身份证号码不存在、身份证号码存在但是与姓名不匹配或与反馈照片不
相符的，公民可以出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等有效证件佐证。也就是说，丁同学可以携带其他有效证件去银行办理银行卡。“我叫彭a。彭德怀的”彭”，abcd的”a””。彭a，湖南大学的研一学生，一个22岁姑娘的芳名。这个与众不同的名字，让她享受与众不同欢乐的同时，也给她带来一系列意想不到的麻烦。她不能迁户口、不能办信用卡、不能买机票……
“彭a”到纸上变成“彭?”
彭a今年22岁，是湖南大学会计专业研究生一年级学生。陌生人一听她的名字，就会满脸疑惑“彭a?”每次她会耐心解释“彭德怀的”彭”，abcd的”a””。
彭a说，父亲取名时没有公安部户籍网络，也没对取名作硬性规定，所以上户口没受影响。去年她报考湖南大学研究生时，报名系统里无法输入“a”。校方表示可用“?”代替“a”，这才报上了名。此后，彭a的名字若要落实于书面，必定会变成“彭?”。接下来的户口迁移也遇
到了麻烦。彭a的户口从湘西保靖县迁出，却迟迟无法落户长沙。长沙公安局岳麓分局人口与出入境管理大队解释，因为包含英文字母的姓名无法上传至公安部户籍网络程序。
其他一切与互联网相关的业务，彭a也无法办理。22日中午，记者陪彭a去办银行卡、买机票都遇到了麻烦。“姑娘，回户籍所在地改个名字吧。”民-警好心地劝她。
名字灵感来自《阿q正传》
记者了解到，彭a的父母都是保靖县民族中学的老师。1989年8月她出生时，爸爸直接就取名“彭a”，因为当时爸爸酷爱鲁迅的作品，尤其对《阿q正传》情有独钟。“文章里有阿q、小d，他觉得以英文字母为名蛮有特色。取a，是优秀的标识，他希望我能出类拔萃。”彭a说。
如今，这个有创意的名字却让彭a很苦恼。她想报考公务员，受阻。明年就要毕业，如果学历上印的是“彭?”，之
后落户和找工作都要受影响。最终，彭a决定接受民-警的建议改名。新名字叫什么呢?彭a说：“还没想好。”
链接
小a、赵c和毕必a
江西鹰潭有个孩子叫“赵c”。2014年3月26日，他引发了我国首例公民讨要姓名权案，最后赵c改名。
武汉也有个孩子叫“小a”，沈阳一个小朋友叫“毕必a”，成都一新生儿叫“陈b”，丹江口有一对双胞胎兄弟分别取名为“刘a”、“刘b”。他们在上户时都遇上了大-麻烦。
深圳办户籍证明
深圳办户籍证明
户籍证明
兹：
姓名：性别：女
民族：苗现户别：非农业集体户
出生日期：1981年12月14日别名：无
籍贯：湖南省沅陵县婚姻状况：已
婚
户主姓名：刘户号：0710106
与户主关系：非亲属
身份证号：
住址：广东省东莞市南城区宏远
为我辖区居民
特此证明
经办人：
东莞市南城分局
2014年3月28日
说明：此证明有效期一月，过期无效。
一、深圳市户籍离婚离婚户籍居民办理离婚登记条件：
深圳市户籍居民办理离婚，男女双方应当共同到一方当事人常住户口所在地的区民政局婚姻登记机关办理离婚登记。
二、深圳市户籍居民办理离婚登记的应当出具下列证件和证明材料;
1.本人的户口簿、身份证;
2.本人的;
3.双方当事人自备共同协议好的一式三份);
4.当事人需要提交2张2寸单人半身近期免冠照片。
三、香港居民、澳门居民、华侨城办理离婚登记的除应当出具第2款第项、项规定的证件、证明材料外，香港居民、澳门居民还应当出具本人的有效通行证、身份证，华侨还应当出具本人的有效护照或者其他有效国际旅行证件。
四、外国人除应当出具第2款第项、项规定的证件、证明材料外，还应当出具本人的有效护照或者其他有效国际旅行证件。
五、台湾居民除应当出具第2款第项、项规定的证件、证明外，还应当出具本人的有效台湾居民来往大陆通行证、在台湾地区居住的有效身份证或者其他有效国际旅行证件。
六、离婚登记程序：
初审→受理→审查→登记。
以下三类人可以入户深圳：
技术技能型人才
投资纳税人
符合有关政策人员
根据刚刚发布实施的《深圳市户籍迁入若干规定》，
我市将对户籍迁入进行宏观调控。据悉，三类人可将户籍迁入深圳：技术技能型人才、投资纳税人、符合有关政策的人员。
八大条件符合其一即可入户
1、教育部、省属全日制普通高校应届毕业生并获学士以上学位，迁户时须45岁以下;
2、国内本科毕业、获学士以上学位的在职人员，或获中级以上专业技术资格且在国外从事专业技术及管理工作两年以上的人员，迁户时45岁以下;
3、在国外获学士以上学位的“海归”，或在国内具中级以上专业技术资格且在国外高校院所工作或学习1年以上的访问学者、进修人员，迁户时45岁以下;
4、高级专业技术资格人员，或获深圳、广东或国家部级以上科技进步奖的项目主持人，迁户时50岁以下;
5、高级技师，迁户时48岁以下;
6、技师，迁户时45岁以下;
7、取得深圳市高级职业资格、高中毕业以上****、参加深圳社会养老保险满3年以上，迁户时40岁以下;
8、在国家级
一、二类职业技能竞赛中获奖，或在广东、深圳劳动保障部门与有关行业联合举办的职业技能竞赛中获奖人员、受深圳市委市政府表彰的文明市民、优秀保安员及先进工作者，迁户时40岁以下。
个体户连续3年累计纳税30万可入户
在深注册的法人企业，最近连续3年缴纳的税额累计超过300万元，其法定代表人若3年内均在该企业担任该职，即可申请入户。
个人独资企业主、有限责任公司的自然人股东、合伙企业的出资人，在最
近连续3年内，以其投资份额占该企业实收资本的比例而分摊企业已缴纳税额累计在60万元以上，可申请入户。
在深就业的个人，最近连续3年缴纳的个人所得税累计24万元以上可入户。
个体工商户最近连续3年缴纳的税额累计30万元以上，亦可申请入户。
按国家及省市有关规定，夫妻分居、老人投靠、未成年子女随迁、复员********安置等，可按规定审批后入户。
如何办理入户手续
技术技能入户人员，向市、区人事及劳动部门申请办理。投资纳税入户者在人事、劳动关系存续期间，只要符合我市招调工、调干条件，可向市、区人事及劳动部门申请办理;若不符合招调工、调干条件，可直接向市公安部门申请办理，但不能享受连续工龄待遇。符合政策性入户条件的人员，按不同入户类别，分别向公安、人事、劳动、民政等部门申请办理。
以个人身份入户的条件是什么?
2014年深圳市委、市政府1号文件5日正式出台，其中对深圳人才入户政策进行了改革，将实行以个人身份直接到户籍管理部门办理入户手续。
过去大学生入户深圳的条件之一是必须有接收单位，由单位统一办理入户手续。按深圳市新文件规定，只要符合专业、学校、年龄等基本要求的大学生可以个人身份直接到户籍管理部门办理入户手续。
以前深圳市劳动部门的招调员工业务由用人单位负责办理，《决定》的出台，人才再也不需要通过“单位”中转入户深圳。不过深圳市政府办公厅有关负责人提醒说，按照《决定》，个人身份入户也还需“符合深圳市产业发展要求及其它基本条件”。深圳市人事、劳动部门有关负责人均表示，肯定将会按照《决定》的精神制定操作细则，改变过去的入户手续，“只不过还有个时间问题。”
深圳新生儿如何办理户口?
深圳新生儿入户现只需备齐出生证明等相关证明，原规定查验的准生证或生育服务证、计划生育合同等其他手续一律取消。具体所需证件与程序
如何办户籍证明
如何办户籍证明
子女落户
办理“收养子女”户口需要收养人双方户籍证明
1、收养人的申请;
2、民政部门出具的《收养登记证》及申报户口证明;
3、收养人双方的户籍证明;
4、收养人的《结婚证》及复印件。
办理新生婴儿落户
落集体户要单位证明
1、《出生医学证明》;
2、《计划生育服务手册》或《生育证》;
3、《居民户口簿》;
4、《结婚证》及复印件;
5、落集体户的需单位证明等。
复员军人落户
复员、退伍军人落户办理程序
去安置办开
《入户介绍信》
1、原系本市户口，从本市入伍的，凭市安置办出具的《入户介绍信》及原户口所在地派出所出具的注销户口证明等，到派出所办理落户手续;
2、异地入伍的复员干部、转业士官，凭市安置办出具的《入户介绍信》、《居民户口簿》、《结婚证》及复印件到落户地公安分局审核签章，然后到派出所办理落户。对异地入伍的退伍兵，凭市安置办出具的《入户介绍信》，经市公安局审核签章后，到落户地派出所办理落户。
军队转业干部落户办理程序
持“四证”到派出所办理
1、持市军转办出具的《入户介绍信》、《居民户口簿》、《结婚证》、《房地产权证》及复印件或者房屋承租落户证明，由落户地公安分局审核签章后，到派出所办理落户。
2、随调随迁家属与其同时安置的，凭市军转办的《入户介绍信》、户籍证明等，由落户地公安分局办理户口准迁和落户手续。
刑释人员落户
刑释人员落户办理程序到派出所申请落户口
刑释人员，持释放证明、原户口所在地派出所出具的注销户口证明，到落户地派出所申请，经批准后，持《居民户口簿》、一张居民身份证标准照片办理落户。
一、户籍证明办理：
需到人才中心凭身份证领取户口卡
本人带户口卡原件及人才中心开具的介绍信和身份证原件到洞井派出所办理户籍证明。
注：洞井派出所地址：汽车南站斜对面，惠之宇酒店左边的小巷子进去100米
二、借用个人户口页的办理程序
当事人持本人身份证原件到我中心二楼办事大厅办理。
备注：开具户籍证明或借用个人户口页原则上都必须由本人亲自办理。如
本人有特殊原因不能亲自前来办理，需要委托他人代办的，应附当事人身份证复印件并在身份证复印件上书写委托书，被委托人应持身份证原件前来办理。
办假户籍证明
办假户籍证明
呼和浩特市回民区公安分局攸攸板派出所接到李某报案，称他为图省事，找办-假-证者办户籍证明，先后3次汇去3080元，在办-假-证者让其第4次汇钱时，他才发现上当受骗了。原来，不久前，李某在呼和浩特市买了一套房子，办理房产证需要提供户籍证明，他在外地原是集体户口，开证明来回跑路耽误时间不说，而且路费也是不小的开销。于是，他在路边找到一个“办证电话”拨了过去，对方明确告知他需要3天时间，费用是80元。他一听这么便宜，就立即按照对方的要求，将户籍证明文字、公章样式等寄给了办-假-证者，并按照对方提供的账号汇去80元钱。第二天上午，办-假-证者很准时地给他打来电话，称户籍证明已做好。但他们担心最近公安、
工商等部门抓得严，送过来会有很大风险。他如果想拿到“户籍证明”，就得再付1000元保险费，然后才能将“户籍证明”安全送到他手里。他又很听话地汇去1000元。然而直到中午，办-假-证者也没有再来电话。他打电话询问。此时对方又称，为了安全起见，须由两人开车送过来，由于路途遥远需要他再付2014元油费、过路费等开销。他虽然犹豫了一阵，可还是汇去了2014元。两天后，已经心急如焚的他还是等不来对方交货的电话，于是打电话告诉对方证不办了，希望对方退钱。对方也满口答应，但有一个条件，现金不能退，可以退还他5000元的购物卡。他终于明白上了当，再打电话时，对方不是不接就是关机，这才报了警。著名歌唱家李双江之子打人事件被曝光后，外界始终争议，打人者李天一的真实年龄究竟是否15岁，因为这可能直接影响到他最后受到怎样的处理。日前，浦东法院审理了这样一起案件——为了让儿子得到宽大处理，糊涂
父亲竟向检方提交其犯罪时年龄不满18岁的假户籍证明，结果被以伪造国家机关公文罪判处拘役6个月，缓刑6个月。
叶某来自安徽寿县。儿子小叶来上海打工，2014年5月因犯寻衅滋事罪被提起公诉。爱子心切的叶某非常着急，听人说犯罪时年龄不满18岁可从轻处罚，他心里顿时有了主意。2014年1月，叶某找马路边办-假-证的人伪造了一份“户籍证明”，把小叶的出生日期从1989年10月26日改为1991年10月26日。这份假证明随后通过律师提交给了检-察-院。
经上海市公安局物证鉴定中心鉴定，叶某提供的户籍证明所盖印文与安徽寿县公安局提供的户籍证明上的印文不是同一枚印章所形成，是伪造的。警方随即对其进行上网追逃，2014年底叶某被抓获归案。
法院认为，被告人叶某妨害社会管理秩序，指使他人为其子伪造户籍证明，其行为已构成伪造国家机关公文罪，应
处3年以下有期徒刑或拘役。鉴于叶某到案后能自愿认罪，根据其犯罪情节和悔罪表现，法院酌情作出从轻判决。
怎样办户籍证明
怎样办户籍证明
查验当事人相关证件
公安及其它政法系统有关部门查询户籍资料需凭单位介绍信和经办人有效工作证件;机关、团体、企事业单位查询户籍资料需凭单位介绍信和经办人有效工作证件;律师因参加诉讼活动查询，需提供司-法-部门介绍信或有关证明、律师资格证书和律师个人有效身份证明;公民个人查询本人及直系亲属户籍资料的，需凭本人的户口簿或居民身份证。
依法出具相关证明
户口所在地公安机关在查验当事人上述有效证件后，应予当场受理查询，并根据其需要，依法出具户籍证明，加盖户口专用章。
做好登记标注
户口所在地公安机关在查询和出
具户籍证明时，要将查询当事人所提供的证明材料复英登记、存档备查，出具证明后还要由其予以签收。同时，户口所在地公安机关要在出具的户籍证明上标注用途、使用期限，对于公民个人查询本人及直系亲属户籍资料的，还要标注限定为公民本人使用。办理“三投靠”户口投靠子女须开具“孤单”证明
所需证明材料：
1、申请人的申请;
2、迁入地集体户的单位证明;
3、申请人及被申请人户口派出所户籍证明;
4、夫妻投靠的，须有《结婚证》及复印件，若原系非农业户口的须出具无业证明;随迁成年未婚子女须出具未婚、无业证明;父母双亡，未成年子女需投靠近-亲属的，须由当地公安机关出具其父母死亡证明及无人照顾证明;父母投靠子女的，须出具身边无子女证明，系退休人员须出具退休证及复印件;
5、村委接受证明;
6、其他有关证明材料。
解释：夫妻投靠的，不受婚龄、年龄限制，落户方要是非农业户口的，要提交无业证明，也就是说不能是正式职工。
“身边无子女”是指子女与父母户口不在同一地，父母身边无子女照顾，由父母户口所在地派出所来出具一份户籍证明，子女户口所在地的派出所也要出具一份证明。
属于父母投靠在青子女的，不能再以父母的名义办理外地其他子女的随迁或连环迁入。
购房入户100平方米不能多套房“累计”
所需证明材料：
1、购房人员申请;
2、本人及随迁人员户籍证明、《结婚证》及复印件;随迁成年未婚子女须出具未婚和无业证明;
3、拟落户地《房地产权证》、购房合同和交款发票及复印件;
4、户口所在地无职业证明或者购房所在地单位证明、营业执照复印件及稳定的经济来源证明。
解释：购房面积以申请人取得产权证登记的建筑面积为准，要达到100平方米以上的一手购房。购买多套住房累计超过100平方米的，不符合条件要求。
符合条件，完备手续后，房屋产权所有人可以直接向购房居住地派出所提出申请。
投资创业人员进市落户完税凭证和复印件必不可少
1、投资创业人员或者单位申请;
2、营业执照、验资报告及复印件;
3、完税凭证及复印件;
4、注册个体、私营企业的，本人及随迁人员户籍证明、《结婚证》及复印件、配偶接收单位证明，成年未婚子女未婚、无业证明，《房地产权证》及复印件;
5、注册各类企业的，须户籍证明、年度基本养老保险关系，单位聘书或任
命书、劳动合同、《房地产权证》及复印件或者单位集体户证明。
属于国内客商投资企业的，由市国内经济合作办公室受理，属于外商投资企业的由市对外贸易经济合作局受理，三区由公安机关受理，报市公安局审批。
干部、工人调动或人才引进户口办理程序
需到迁入地开《户口准迁证》
1、持市组织、人事、教育、劳动保障部门批准的《调动人员情况登记表》、户籍证明到迁入地公安局分局户政科开具《户口准迁证》，再回原户口所在地迁出户口;
2、凭《户口准迁证》、《户口迁移证》、本人及随迁人员的《居民身份证》、一张居民身份证标准照片等到迁入地派出所落户;
3、具有大专学历且聘用期满三年的，按上述程序办理。
在青岛市行政辖区内迁移户口的，按照网上户口迁移规定办理。(到落户派
出所办
市内四区及高新区居民户口迁移办理程序
要拿一张居民身份证标准照片
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证 明
××××：
我社区居民×××（身份证号：××××××××）由于今年××周岁，未满18周岁。因其家庭生活特困，申请居民最低生活保障待遇，但按照《××××》规定申请居民最低生活保障待遇的申请人必须在银行开立本人的实名银行卡。
由于×××未满18周岁，由×××（身份证号：×××××××××）作为监护人为其代理开立银行卡。 为此，我社区特证明：
××××（母亲或父亲）是××（小孩）监护人情况属实，我社区将承担由此产生的任何问题并后果自负。
××××社区 年月日
推荐第6篇：未成年人需办银行卡证明
证明
兹证明XXX（先生）身份证号（XXXXXXXXXXX），为我公司员工，现仍在职，需办理XX银行借记卡作为工资卡发放工资。
特此证明
注：此证明仅用作办理XX银行借记卡申请材料
单位盖章：
年月日
推荐第7篇：更换银行卡证件信息证明
证
明
中国工商银行 支行（储蓄所）：
现我部 同志，证件类型：、证件编号： ，（原证件类型：、证件编号： ），前往贵行办理军人保障卡/军人工资卡辅卡/其他银行卡（□卡损换卡、□身份信息变更、□挂失补卡、□解除挂失、□ ）手续，请核实并办理。
原银行卡号： 新银行卡号： 此致 敬礼
部队单位：
部队联系人：
联系电话：
二〇一六年八月二十六日
推荐第8篇：银行卡
银行卡[1]是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的大小一般为85.60×53.98mm（3.370×2.125英寸），也有比普通卡小43%的迷你卡和形状不规则的异型卡。
20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡（Bank Card）的使用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。
深圳和全国各银行机构的银行卡发卡量迅猛增长。中国银行业协会专职副会长杨再平称，截至2010年一季度末，中国发卡量达到21.69亿张，增长14.9%。银行卡使用率逐步提高，卡消费额占社会消费额的30%
推荐第9篇：银行卡
银行卡
工商银行银行卡正面图
银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“塑料货币”。
银行卡（Bank Card）
20世纪70年代以来，由于科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用，使银行卡的使用范围不断扩大。不仅减少了现金和支票的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用，使一个“无支票、无现金社会”的到来不久将成为现实。银行卡的大小一般为85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形状不规则的异型卡。
常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
借记卡〔debit card〕
借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
贷记卡（Credit card）
贷记卡（Credit card）是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。它具有的特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。客户需要 向申请的银行交付一定数量的年费，各银行不相同。
准贷记卡
准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡，具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。当刷卡消费、取现帐户存款余额不足支付时，持卡人可在规定的有限信用额度内透支消费、取现，并收取一定的利息。不存在免息还款期。
申请
申请者需携带本人有效证件（身份证或身份证复印件）到银行柜台办理有关手续，办信用卡需要单位收入证明或个人资产证明等材料。
挂失
各大银行的的挂失手续不完全相同，如果丢失了可以先使用电话或者网上银行进行临时
挂失，[1]随意带上本人身份证等证明材料去银行柜台挂失。
手续费
各银行卡资费转帐汇款取款 收费标准参考
银行名称 银行卡名称 年费 挂失手续费 损坏换卡手续费
中国银行 长城电子借记卡 10元 10元 5元
工商银行 牡丹灵通卡 10元 10元 5元
建设银行 龙卡储蓄卡 10元 10元 5元
农业银行 金穗借记卡 10元 10元 5元
交通银行 太平洋借记卡 10元 10元 5元
招商银行 一卡通 60元 10元 免费
民生银行 民生借记卡 免费 10元 10元
浦发银行 东方借记卡 免费 10元 免费
兴业银行 兴业借记卡 免费 10元 免费
光大银行 阳光卡 免费 10元 3元
上海银行 申卡借记卡 免费 10元 免费
广东发展银行 广发借记卡 免费 10元 免费
深圳发展银行 深发借记卡 免费 5元 5元
华夏银行 华夏卡 免费 10元 免费
异地存取款收费标准
银行名称 异地柜台存款手续费异地柜台取款手续费
中国银行 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低10元，最高50元。
工商银行 按金额的0.5%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。
建设银行 按金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。 按金额的0.5%收取，最低2元，最高不设限。
农业银行 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高50元。
交通银行 按金额的0.05%收取，最低10元，最高50元。 按金额的1%收取，最低1元，最高100元。
招商银行 按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。 按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。
民生银行 按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。 按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。
浦发银行 --- ---
兴业银行 按金额的0.1%收取，最低1元，最高20元。 按金额的0.3%收取，最低1元，最高50元。
光大银行 按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。 按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。
上海银行 --- 5元
广东发展银行 按金额的0.5%收取，最低1元，最高20元。 每月头三笔取款免费，第四笔起每笔收费3元
深圳发展银行 按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。 按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。
华夏银行 按金额的1‰收取，最低1元，最高10元。 按取现金额的0.5%收取，不足1元按1元收取。
ATM机每笔取款收费标准
银行名称 本行同城取款 本行异地取款 同城跨行取款 异地跨行取款
中国银行 免费 10元 2元 12元
工商银行 免费 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元
建设银行 免费 最低2元，最高不设限 2元 最低4元，最高不设限
农业银行 免费 最低1元，最高100元 2元 最低3元，最高102元
交通银行 免费 最低2元，最高不设限 2元 最低5元，最高不设限
招商银行 免费 最低5元，最高不设限 2元 最低7元，最高不设限
民生银行 免费 5元 免费 5元
浦发银行 免费 --- 5元 最低5元，最高不设限
兴业银行 免费 免费 2元 2元
光大银行 免费 最低5元，最高10元 免费 最低5元，最高10元
上海银行 免费 最低2元，最高50元 免费 最低3元，最高52元
广东发展银行 免费 免费 免费 免费
深圳发展银行 免费 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元
华夏银行 免费 免费 每日每卡前1笔免费，第2笔起2元/笔。 每日每卡前1笔免费，第2笔起2元/笔。
各行异地汇款收费标准
银行名称省内异地汇款 省外异地汇款
中国银行 ⒈ 现金：每笔按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。⒉ 账户：按每笔交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元 ⒈ 现金：按交易金额1%收取，最低1元，最高50元。
工商银行 ⒈ 柜台：按交易金额的0．5％收取，最低1元，最高50元。⒉ 电话银行和和网上银行汇款统一按1％收取，最高50元。其中网上银行可打9折。 按交易金额的1％收取，最低1元，最高限额为50元。
建设银行 ⒈ 柜台：按交易金额的0.5%收取，最低1元，最高50元⒉ ATM机：按交易金额的0.5%收取，最低1元 最高10元⒊ 网银：免费 按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。
农业银行 ⒈ 柜台/取款机：按交易金额的5‰收取，最低1元，最高50元。 ⒉ 网上银行：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 缴费机：不收费，但是厦门地区不能转账。 ⒈ 柜台/取款机：按交易金额的5‰收取，最低1元，最高50元。 ⒉ 网上银行：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 缴费机：不收费，但是厦门地区不能转账。交通银行 1.柜台：按交易金额的4‰收取，最低1元，最高50元。2.网上银行：按交易金额的1.5‰收取， 最高50元。⒊ ATM等自助设备：按交易金额的2‰收取，最高50元。招商银行 1.柜台：按交易金额的5‰收取，最低5元。2.网上银行：A、快速汇款：按交易金额的2‰收取，最低5元，最高50元；B普通汇款：按交易金额的1%收取，最低10元，最高50元；C 异地他行：按交易金额的1%收取，最低10元，最高50元
民生银行 1.柜台现金汇款按交易金额的1%收取，最低1元，最高50元。⒉ 卡卡转账汇款按交易金额的3‰收取，最低5元，最高50元。 ⒊ 网上银行汇款按交易金额的1‰收取，最低1元，最高50元。
兴业银行 现金和转账两种汇款方式都免费 1.现金柜台汇款：按交易金额的1‰收取，最高不超过20元。2.转账方式汇款，柜台、电话、网上银行均免费
光大银行 ⒈ 异地汇款，有结算账户的：金额1万元以下，每笔约为5元；1万元～10万元，每笔约为10元；10万元～50万元，每笔约为15元；50万元～100万元，每笔约为20元；100万元以上，按万分之二收取，最高为200元。⒉ 异地汇款，无结算账户的：按1%收取，最低1元，最高50元。⒊ 网上银行异地汇款手续费标准为交易金额的5‰，最低5元，最高50元。
中信银行 按交易金额的5‰收取，最高20元。其中网上银行为2‰，最低10元，最高50元。
信用卡收费标准
卡名 发卡行年费 挂失费 工本费
牡丹国际信用卡(双币) 工商银行 普通卡：主卡100元，副卡50元；金卡：主卡200元，副卡100元。 10元 5元
牡丹贷记卡(人民币) 工商银行 普通卡：主卡50元，副卡25元；金卡：主卡100元，副卡50元。 10元 5元
牡丹信用卡(人民币) 工商银行 普通卡：主卡25元，副卡12.5元；金卡：主卡50元，副卡25元。 10元 5元
金穗信用卡(准贷记卡) 农业银行 普通卡：20元；金卡：80元 50元 10元；彩照卡50元中银信用卡(双币) 中国银行 金卡：主卡200元，附属卡100元；银卡：主卡100元，附属卡50元；照片卡：在上述年费标准的基础上加收人民币50元 40元 15元
中银长城人民币卡 中国银行 金卡100元，照片金卡120元，普通卡20元，照片普通卡60元
龙卡贷记卡(双币) 建设银行 金卡主卡160元，附属卡80元；普通卡主卡80元，附属卡40元 50元 20元，挂失补卡免费
龙卡贷记卡(人民币) 建设银行 金卡100元，普通卡60元 20元 10元，彩照卡：30元招商银行信用卡(双币) 招商银行 金卡主卡300元，普通卡主卡100元，VISA MINI信用卡主卡150元。再办一主卡年费减半，附属卡年费为所属主卡的一半 60元 15元，使用快递35元
太平洋贷记卡(人民币) 交通银行 金卡：主卡120元，附属卡60元；普通卡：主卡80元，附属卡40元 50元 30元，照片卡40元
浦发信用卡(双币) 浦发展银行 金卡：主卡360元，附卡180元； 普通卡：主卡180元，附卡90元 免费 普卡80元，金卡免费
兴业银行信用卡(双币) 兴业银行 金卡：主卡200元，副卡100元；普通卡：主卡100元，副卡50元 50 25元，加急45元
推荐第10篇：第五节银行卡
第五节银行卡
一、银行卡的概念与分类
（一）银行卡的概念银行卡是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（二）银行卡的分类
1.按照发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡。
2.按照是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。
3.按照账户币种的不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。
4.按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。
二、银行卡账户与交易
（一）银行卡交易的基本规定
1.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。单位卡不得支取现金。
2.发卡银行对贷记卡的取现应当每笔进行授权，每卡每日累计取现不得超过限定额度。
3.发卡银行应当依照法律规定遵守信用卡业务风险控制指标。
4.准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。
5.发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项：扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物；向保证人追索透支款项；通过司法机关的诉讼程序进行追偿。
（二）银行卡的资金来源
单位卡账户的资金，一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。
个人卡在使用过程中，需要向其账户续存资金的，只限于其持有的现金存入和工资性款项以及属于个人的劳务报酬收入转账存入。严禁将单位的款项存入个人卡账户。
（三）银行卡的计息和收费
1.计息
（1）发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。
（2）发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计付利息。
（3）贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
第一，免息还款期待遇。银行记账日至发卡行规定的到期还款日之间为免息还款期。最长为60天。第二，最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额还款。
贷记卡选择最低还款或超过批准的信用额度用卡，不得享受免息还款期待遇。贷记卡支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇。货记卡透支按月计收复利，准货记卡按月计收单利。透支利率为日利率0.05%。
2.收费收费是指商业银行办理银行卡收单业务向商户收取结算手续费。
（四）银行卡申领、注销和挂失
1.银行卡的申领
凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。单位卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。凡具有完全民事行为能力的公民，可凭本人有效身份证件及发卡银行规定的相关证明文件申领个人卡。个人卡的主卡持卡人，可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超过两张，也有权要求注销其附属卡。
2.银行卡的注销
持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，有下列情形之一的，可申请办理销户：（1）信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的；（2）信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；（3）信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的；（4）持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的；（5）持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的；（6）信用卡账户两年（含）以上未发生交易的；（7）持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。
销户时，单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。
3.银行卡的挂失
持卡人丧失银行卡，应立即持本人身份证件或其他有效证明，并按规定提供有关情况，向发卡银行或代办银行申请挂失。
第六节其他结算方式
一、汇兑
（一）汇兑的概念和分类
汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为电汇和信汇两种。
汇兑结算适用于各种经济内容的异地提现和结算。
（二）办理汇兑的程序
1.签发汇兑凭证
签发汇兑凭证必须记载下列事项：（1）表明“信汇”或“电汇”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）汇款人名称；（6）汇入地点、汇入行名称；（7）汇出地点、汇出行名称；（8）委托日期；（9）汇款人签章。
汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在信、电汇凭证的汇款金额大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。
2.银行受理
汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，经审查无误后，应及时向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。
3.汇入处理
汇入银行对开立存款账户的收款人，应将汇入款项直接转入收款人账户，并向其发出收账通知。收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据。
（三）汇兑的撤销和退汇
1.汇兑的撤销汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。
2.汇兑的退汇汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。
对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项退回汇出银行，方可办理退汇。汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。
二、委托收款
（一）委托收款的概念
委托收款是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式，委托收款在同城、异地均可以使用，其结算款项的划回方式分为邮寄和电报两种，由收款人选用。
（二）委托收款的记载事项
委托收款的记载事项包括：（1）表明“委托收款”的字样；（2）确定的金额；（3）付款人名称；（4）收款人名称；（5）委托收款凭据名称及附寄单证张数；（6）委托日期；（7）收款人签章。
（三）委托收款的结算规定
1.委托收款办理方法
（1）以银行为付款人的，银行应在当日将款项主动支付给收款人。
（2）以单位为付款人的，银行通知付款人后，付款人应于接到通知当日书面通知银行付款。
银行在办理划款时，付款人存款账户不能足额支付的，应通过被委托银行向收款人发出未付款项通知书。
2.委托收款的注意事项
（1）付款人审查有关债务证明后，对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，有权提出拒绝付款。
（2）收款人收取公用事业费，必须具有收付双方事先签订的经济合同，由付款人向开户银行授权，并经开户银行同意，报经中国人民银行当地分支行批准，可以使用同城特约委托收款。
三、托收承付
（一）托收承付的概念
托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承付的结算方式。
使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。
办理托收承付结算的款项，必须是商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项不得办理托收承付结算。
托收承付结算每笔的金额起点为l万元，新华书店系统每笔的金额起点为1千元。
（二）托收承付的结算规定
托收承付凭证记载事项有：（1）表明“托收承付”的字样；（2）确定的金额；（3）付款人的名称和账号；（4）收款人的名称和账号；（5）付款人的开户银行名称；（6）收款人的开户银行名称；（7）托收附寄单证张数或册数；（8）合同名称、号码；（9）委托日期；（10）收款人签章。
收付双方使用托收承付结算方式必须签有符合《合同法》的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算款项的划回方法，分为邮寄和电报，由收款人选用。
（三）托收承付的办理方法
1.托收
收款人按照签订的购销合同发货后，应将托收凭证并附发运凭证或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。
2.承付
购货单位承付货款有验单承付和验货承付两种方式。验单承付期为3天，从购货单位开户银行发出通知的次日算起（承付期内遇法定节假日顺延）。验货付款的承付期为l0天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起，付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视作承付，在承付期满的次日上午将款项划给收款人。
四、国内信用证
（一）国内信用证的概念
国内信用证（简称信用证）是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
（二）国内信用证的结算方式
国内信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转账结算，不得支取现金。
（三）国内信用证的办理基本程序
1.开证开证行决定受理开证业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%。保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。
2.通知通知行收到信用证审核无误后，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。
3.议付议付，是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付行必须是开证行指定的受益人开户行。议付仅限于延期付款信用证。
议付行议付后，应将单据寄开证行索偿资金。议付行议付信用证后，对受益人具有追索权。到期不获付款的，议付行可从受益人账户收取议付金额。
4.付款
开证行对议付行寄交的凭证、单据等审核无误后，对即期付款信用证，从申请人账户收取款项支付给受益人；对延期付款信用证，应向议付行或受益人发出到期付款确认书，并于到期日从申请人账户收取款项支付给议付行或受益人。
申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的，开证行仍应在规定的付款时间内进行付款。对不足支付的部分作逾期贷款处理。
第11篇：银行卡诈骗
关于防范银行卡诈骗的提示
近年来，银行卡诈骗的案件逐渐增多不仅使广大金融消费者的合法权益受到损害，而且使得银行业金融机构的声誉严重受损。为此，银监会提醒各发卡银行和持卡人注意防范。
一、目前发现的银行卡诈骗种类
（一）网络银行诈骗。主要是指通过国际互联网络等载体，通过骗取持卡人的账号和密码，造成持卡人、发卡人损失的行为，其主要手段有以下两种：一是开设假银行网站或假购物网站；二是利用计算
机病毒进行诈骗。
（二）利用手机短信进行诈骗。不法分子利用短信群发器向不特定的社会群体发送诸如：“客户银行卡已被复制，为避免盗刷，请即刻拨打XXX电话，与银联部门联系”、“客户银行卡于XXX刷卡消费XXX元成功，如有疑问，请立即拨打XXX电话，与银联部门联系”等内容，骗取持卡人的账号和密码。
（三）伪卡欺诈。伪卡欺诈也称克隆卡欺诈，是指不法分子利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等各种手段窃取卡号和密码，然后仿制出伪卡，再利用伪卡消费或取现。
（四）在ATM上骗卡。不法分子在自动取款机上做手脚，设法使取款人的银行卡插入ATM机后被“吞没”，然后利用各种手段骗取密码。当客户离开后，犯罪嫌疑人迅速上前将被“吞没”的银行卡从
ATM机中拉出，将资金盗取。
（五）以办理银行透支信用卡为名实施诈骗。不法分子在媒体上刊登广告，宣称可以为个人、团体办理银行信用卡进行无抵押信用贷款，从而收取手续费用，诈骗成功后携款逃匿。
二、银行监管部门提示
广大持卡人要妥善保管好个人的银行卡及密码；对来历不明的短信或电话提高警惕，任何情形下都不要轻易向他人透露账户信息，更不能通过ATM机向不明账户进行转账；如果接到可疑电话、短信、邮件、通知，可直接通过发卡行统一的客户服务电话进行确认；办理
信用卡应前往有关银行网点。
第12篇：银行卡市场分析
银行卡市场分析
（一）全国银行卡市场稳定发展
目前，我国银行卡产业发展面临新的形势和机遇。尽管国内外形势较为复杂，经济增速放缓，对银行卡产业的发展带来了影响。但当前以互联网、移动支付、云计算为代表的技术创新，为支付产业的发展提供了新的增长动力，特别是随着金融IC卡的推广应用、农村支付环境的改善、支付机构纳入规范化管理，银行卡产业的发展空间得到了进一步巩固和拓展。
据人民银行统计，截止2012年6月末，全国共发行银行卡32.25亿张，同比增长20.06%；全国共有银行卡跨行支付系统联网用户388.25万户，联网POS机具594.09万台，ATM37.30万台，银行卡渗透率达到42.7%；2012年二季度，全国共发生银行卡业务94.71亿笔，同比增长22.9%；金额82.62万亿元，同比增长6.5%；其中：银行卡消费业务20.90亿笔、金额
4.82万亿元，同比分别增长38.2%和32.6%。
（二）区域银行卡市场持续快速发展
与全国发展趋势相比，2012年上半年，起步较晚的区域，银行卡发展继续保持了快速发展的良好势头，以四川为例，2012年上半年市场主体不断增多，发卡总量继续扩大，机具投放快速增加，交易规模显著增长。截至2012年6月末，全省各发卡机构共发行银行卡1.61亿张，同比增长22.74%；投放各类银行受理机具26.84万台，同比增长66.01%；上半年累计发生银行卡交易6.29亿笔、金额5.12万亿元，同比分别增长246.48%和8.54%。
第13篇：银行卡试卷
银行卡有奖问答试题
机构 部门 姓名
一、判断题（20分）
1、个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。可以允许个人代理多人办卡。（ ）
2、发卡机构可以将信用卡发卡营销业务外包，不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。（ ）
3、禁止单位代办信用卡。（ ）
4、向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，必须对卡号进行部分屏蔽。（ ）
5、未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构可以为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务。（ ）
6、建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。（ ）
7、收单机构可以委托收单外包服务机构为特约商户提供POS机布放、维修等一项或多项服务。（ ）
8、特约商户的资金清算和风险管理责任由发卡机构承担。（ ）
9、收单机构可以将POS密匙管理、下载、程序罐装工作委托 1 给外包服务机构，不得允许外包服务机构以商户名义入网。（ ）
10、对于涉及客户信息和交易信息处理的外包服务机构，收单机构允许外包服务机构存储银行卡卡号以外的信息。（ ）
二、单项选择题（45分）
1、根据中国人民银行的最新规定，银行卡每卡每日在ATM上累计取现最多不得超过（ ）
A 5000元人民币 B 10000元人民币 C 20000元人民币
2、银行卡种类繁多，按是否能提供信用透支功能可分为（ ）
A、信用卡和借记卡
B、公司卡和个人卡 C、国际卡和地区卡
D、金卡和普通卡
3、以下哪种银行卡不具备透支功能 （ ）
A 贷记卡 B 准贷记卡 C 借记卡
4、个人申办信用卡必须提供的资料是 （ ）
A 工作证 B 身份有效证件 C 收入证明 D 存款证明
5、以下不属于银行卡发卡机构的是 （ ）
A 中国工商银行 B 中国农业银行 C 中国人民银行 D 邮政储汇局
6、银行卡按信息载体不同分为（ ）
A、信用卡和借记卡 B、人民币卡和外币卡
2 C、单位卡和个人卡 D、磁条卡和芯片卡
7、销售终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。销售终端机的英文简称是（ ）
A、ATM B、POS C、JCB
8、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（ ）
A、贷记卡和准贷记卡
B、单位卡和个人卡 C、国际卡和国内卡
D、金卡和普通卡
9、信用卡正面卡面的日期为（ ）
A、有效期
B、持卡人生日
C、持卡人持卡累计时间
10、个人信用卡正面左下方的英文字符串为（ ）
A、发卡银行名称拼音 B、持卡人姓名拼音 C、持卡人密码
D、单位卡标志
11、以下哪种卡享有还款免息期？ ( ) A 贷记卡 B 准贷记卡 C 借记卡
12、下列关于借记卡与贷记卡区别的说法错误的是（ ）
A、信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有 B、信用卡一定有有效期，借记卡不一定有 C、目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号均 3 为平面印刷的
D、借记卡不存在消费信贷
13、银联卡可在各种商场、酒店、机场等场所的（ ）收银台上进行消费使用。
A、贴有“银联”标识的
B、全部 C、指定的
D、少数
14、为了避免出国刷卡时遇到不必要的困扰，信用卡申请表上的英文姓名、信用卡卡片正面的英文凸字姓名最好与（ ）上的英文姓名相同。
A、身份证
B、护照 C、户口簿
D、驾驶证
15、以下哪种银行卡内存款是没有利息的（ ）
A、国内借记卡 B、国际借记卡
C、准贷记卡 D、国际信用卡
16、收到新申请的信用卡要进行认真的检查核对，以下说法错误的是（ ）
A、在银行网点领取卡片和密码信封时，应先检查密码信封是否完整无缺；
B、确认卡片正面的英文凸字姓名、性别与申请表上填写的是否相同，若发现两者有任何不同时，请立即联络发卡银行予以更换；
C、信用卡背面签名条上的签名可签可不签
4 D、如果收到一张未曾申请过的信用卡，应即刻向发卡银行反映
17、大多数信用卡在使用前都必须完成（ ），即完成开始使用信用卡的第一步操作手续，这种规定是保证新卡在寄送过程中不会被他人盗用的最佳保障。
A、设置密码 B、激活
C、签名 D、开通电话银行
18、关于主卡与副卡的说法正确的是（ ）
A、无论借记卡还是信用卡，一般情况下都有主卡与副卡之分；
B、主卡与副卡共用一个资金账户或信用额度，但可以设置各自不同的交易密码；
C、申请副卡必须提供副卡申请人的经济能力证明资料
19、ATM的基本功能不包括（ ）
A、取款 B、查询余额
C、更改密码 D、手机支付
20、当商户签约成为银行卡特约商户时就已承诺接受银行卡，并对刷卡者（ ）
A、收取固定金额手续费
B、收取一定比例手续费 C、不再加收手续费
D、自主决定是否收取手续费
21、为防止银行卡遭盗刷，当您拿到服务员交回的签购单及卡片时，以下做法错误的是（ ）
5 A、先确认是否为本人的卡片
B、确认签购单上的金额及币别是否有误； C、由于金额错误或其他原因取消交易时，只需拿回或销毁原先签购单
D、由于金额错误或其他原因取消交易时，务必请商户刷出一笔原交易的消费撤消
22、基于移动通信网络和银联跨行网络优势，使用户通过手机短消息拨号或编辑方式实现虚拟银行卡交易的一种新型电子支付应用是指（ ）
A、电子钱包 B、手机支付 C、网上银行 D、电话银行
23、信用卡一旦遗失，应尽快办理挂失手续。以下关于挂失的说法错误的是（ ）
A、挂失一般分为临时挂失和正式挂失 B、正式挂失一般是指电话口头挂失
C、持卡人可到发卡银行指定网点办理正式挂失 D、持卡人不承担挂失正式生效后被冒用的损失金额
24、关于贷记卡循环额度说法错误的是（ ） A、在透支消费后，信用额度会相应减少
B、在规定期限内缴纳最低还款额仍可继续使用剩余的信用额度 C、选择只偿还最低还款额的还款方式，仍可享受免息期 D、免息期内未能全额还款时，银行会从刷卡消费后的记账日开 6 始记收利息
25、当前防范银行卡被盗用、冒用的关键是要切实保护好银行卡的个人密码。以下说法错误的是（ ）
A、不要向任何人提供、泄露个人密码，但不包括银行人员 B、在领取银行卡时，如信封被打开过则立即要求调换 C、领卡后要及时在发卡行的ATM上更改银行卡的初始密码 D、不要使用过于简单、易为他人猜测的数字组合作为个人密码
26、以下关于保管银行卡的说法错误的是（ ）
A、不要让银行卡磁条相互摩擦
B、对于暂时不用的银行卡，不可随意丢置 C、将银行卡、个人密码和身份证存放在一起
27、为在境外顺利用卡，出国前持卡人应做好相应准备工作，以下说法错误的是（ ）
A、提前检查信用卡在出国期间是否会过期
B、记下ATM取款密码，以便出国可以用信用卡提现； C、出国前可向银行询问信用额度的余额，必要时可申请暂时提高信用额度
D、信用卡信用额度可以无限提高
28、持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过（ ）。
A、1万人民币 B、2万人民币 C、5万人民币 D、10万人民币
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29、（ ）年，中国银行发行了我国第一张银行卡。
A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 30、“银联”标识从左至右依次是（ ）三种颜色。
A、红、蓝、绿 B、蓝、绿、红 C、蓝、红、绿
31、从（ ）起，中国国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴“银联”标识。
A、2002年1月1日 B、2003年1月1日 C、2004年1月1日 D、2005年1月1日
32、持卡人出境选择在银联网络上进行消费和取现的最直接好处是（ ）。
A、手续更简单 B、购物打折更多 C、免收货币转换费
33、国内第一家发行银联标准借记卡的全国性商业银行是（ ）。
A、工商银行 B、农业银行 C、民生银行 D、招商银行
34、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了（ ）。
A、银联卡反欺诈服务中心 B、银行卡风险信息共享系统
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35、中国银联携手各发卡银行于2006年成立了（ ），向持卡人、公安司法机关以及各发卡银行提供各类银行卡反欺诈支持服务。
A、银行卡风险监管中心 B、银联卡反欺诈服务中心
36、现阶段银行ATM机不具备的功能是（ ） A 取款 B 存款 C 消费 D 转账
37、以下哪个不是信用卡组织？（ ）
A VISA国际组织 B 万事达卡国际组织 C 中国银联 D 中国银行业协会
38、根据国际组织的规定，您在国外消费的款项，汇率是根据（ ）
A 消费当天的汇率计算 B 还款当天的汇率计算 C 银行与信用卡组织清算当天的汇率计算
39、持卡人领到新的信用卡后，要做的第一件事是什么 （ ）
A 在卡背面签名 B 在卡背面写上密码 C 在卡背面签名并写上密码 D 什么都不做 40、刷卡消费出现错误时，错误单据应该 ( ) A 立即撕毁 B 签上姓名交给收银员 C 签上姓名交给售货员
41、目前，持卡人刷卡消费时 ( ) 9 A 应交纳手续费 B 异地使用应交纳手续费 C 持卡人在全国所有贴有“银联”标识的POS上消费使用，均不收取手续费
42、使用银行卡在ATM机取款时，如果操作成功，但ATM机未吐钞，此时应该怎么办？（ ）
A、及时查询银行卡余额，如果余额减少，应该联系机具银行 B、及时查询银行卡余额，如果余额减少，应该联系发卡银行 C、不查询余额，继续取款
43、刑法认定的“伪造信用卡”指复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡（ ）以上。
A、5张 B、1张 C、25张 D、10张
44、刑法认定的“恶意透支”指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡行（ ）仍不归还的。
A、两次催收后超过6个月 B、两次催收后超过3个月 C、三次催收后超过3个月 D、三次催收后超过6个月
45、刑法中认定恶意透支“数额巨大”指数额在（ ）。 A、10万元以上不满100万元的 B、10万元以上不满50万元的 C、1万元以上不满10万元的
10 D、1万元以上不满5万元的
三、问答题（35分）
1、银行卡的作用有哪些？（10分）
2、银行卡所面对的风险主要有哪些？（10分）
3、谈谈商业银行应如何从发卡、交易、使用和受理等环节对银行卡市场风险进行防控？（15分）
第14篇：银行卡支付
我国银行卡支付平台定价现状研究
一、我国银行卡支付平台定价的发展历程及现状
（一） 我国银行卡支付平台收益分配的主要发展阶段。
2002年中国银联成立之前，银行卡业务是由各商业银行独立开展的。自中国银联在“金卡工程”基础上成立之后，我国的银行卡产业形成了新的资源整合机制，发卡、网络服务、收单业务之间的分工更趋向专业化与合理化。
（二） 我国银行卡支付平台的价格分类。
依照银行卡支付平台价格调整的关系不同，我国银行卡支付平台价格可以分为以下两类：
1、银行卡支付平台内结算价格。这部分价格又可分为银行卡组织向网络成员机构收取的费用和银行卡支付系统内发卡机构、收单机构之间的发生的费用，前者包括转接费、入网费、联网测试费、品牌服务费等；后者以交换费为主，其最终来源是向商户收取的刷卡手续费。
2、发卡机构、收单机构向持卡人和商户收取的费用。这些费用主要包括：持卡人年费、透支利息、商户刷卡手续费即商户扣率等。
（三） 我国银行卡支付平台的价格水平。
目前我国银行卡手续费总体上采取了统一定价形式，有关银行卡的业务管理办法是由人民银行制定和 发布的。至今人民银行已发布了6份有关银行卡结算费率规定的文件，其中1992年、1996年和1999年颁布的文件主要规定了费率水平，2000年、2001年和2003年的文件则主要规定了分配比例。
1992年颁布的《信用卡业务管理暂行办法》是我国第一份明确规定银行卡结算费率标准的文件。该文件采用了按行业划分费率标准的方法。1996年颁布的《信用卡业务管理办法》对费率标准采取了“一刀切”的做法，即各行业都执行2％的费率标准。
1999年发布的《银行卡业务管理办法》恢复了按行业划分费率标准的做法，其费率标准分别为2％和1％。
2000年人民银行发布《关于〈银行卡业务管理办法〉跨行交易收费补充规定的通知》对跨行交易中发卡行、收单行及信息交换中心的分配比例做了补充规定。2001年发布的《中国人民银行关于调整银行卡跨行交易收费及分配办法的通知》对结算手续费采用了固定收益比例的方式，规定了发卡行的收益比例和网络服务费的比例。
2003年人民银行批复同意了《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》。该分配办法将宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户的发卡行收益比例由原来的1.6％调整为1.4％，将一般类型商户的发卡行收益比例由0.8％调整为0.7％。
（四） 我国银行卡支付平台的价格结构：作为利益平衡机制的分润 机制。
目前我国对银行卡POS 交易手续费采取的是“一次分配”的办法，即在交易清算时直接依交易模式的不同将商户手续费分解为几个部分，然后分别划转到发卡机构、收单机构和作为转接机构的卡组织的账户上，由分配比例可以具体分析我国银行卡支付平台定价的价格结构。
1、8：1：1的分润模式。即把从特约商户处收取的手续费按发卡银行、收单银行和信息交换中心8：1：1的标准分配。这一方案给予了发卡银行较大的利益分成，而收单机构的利益分成则较低，这在照顾了POS机被撤银行的利益和心理平衡之外，却忽视了通常作为POS机投资主体的收单机构利益。对收单机构来说，与前期设备购置、商户拓展、安装等大量投入相比，10％的利益分成相对较低，难以弥补收单机构的成本支出。同时8：1：1的分润机制也缺乏对收单机构拓展市场的有效激励，其拓展市场的增量收益将与发卡行、银联和收单机构之间分配，且其只占较小的利益分成比例。
2、7：1：X的分润模式。《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定POS跨行交易的商户结算手续费收益分配采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式，发卡机构、转接机构（即中国银联）和收单机构的分配比例为7：1：X，即发卡行和银联从交易额中提取的交换费与转接费之比为7：1，收单机构的收益由其和商家以谈判的方式来确定。在这种分润方式下，银行卡的收单机构在开发商户的过程中可根据自身成本、市场需求状况与特约商户协商确定扣率水平。这种制度安排不仅给收单机 构以足够的激励去拓展受理市场，而且有利于收单机构弥补各项收单成本，加大对受理市场的建设和投入，实现收单市场服务的专业化和规模化，建立可持续发展的收单盈利模式。
二、关于我国银行卡支付平台定价的政策建议
（一）银行卡组织定价改善策略。
中国银联是我国银行卡支付平台中唯一的银行卡组织，具有垄断地位。但随着我国金融市场的逐步开放，中国银联的垄断局面可能很快被打破，银联必须突破原有的职能错位，认清市场化道路，真正以平等的心态从市场参与者、合作者的角度参与竞争，加强服务意识，提高服务质量，塑造民族品牌形象。未来中国银联还应积极推进交换费机制改革，逐步实施交换费的差别定价。
（二）发卡机构定价改善策略。
目前我国发卡行的定价策略相对来说比较单一，不能结合发卡机构的市场定位、产品特征、产品生命周期及组合来进行定价。在我国银行卡市场投入较大、消费者对卡费问题比较敏感的情况下，发卡行必须从卡费结构入手进行调整，外包部分业务，集中精力于发卡、营销等核心业务。通过培育信用卡专业服务机构等众多独立核算的市场参与主体，相互竞争和分工协作，逐步建立以“银联”为跨行主渠道、其他专业服务商为分支渠道的专业化服务体系。
（三）收单机构定价改善策略。
作为受理市场建设的主要力量，各收单机构应与银行卡组织积极合作，努力扩展银行卡的受理领域，最终逐步形成一个数量多、质量高、行业齐全、布局合理的特约商户网络，充分发挥网络规模效应，增加收单机构以及整个行业的收益。同时，收单机构必须加大对商户类型、产品种类、盈利能力等方面的研究，提高自己的定价能力，建立可持续发展的收单盈利模式。
（四）产业环境发展策略。
根据国际经验，政府借助行政手段和经济杠杆能极大地推动银行卡产业的发展。建议政府及相关的产业主管部门把银行卡产业作为推动经济和社会发展的战略产业来对待，将其纳入到自己的整体经济计划中，同时要积极完善银行卡产业法制建设与风险防范体系，确保银行卡产业的健康有序发展。
第15篇：银行卡保证书
保证书
本人__________，于____月_____日在北京飞扬天下网络科技股份有限公司入职，由于个人原因无法办建行卡，自行解决，自入职起用_________身份办理入职及办理工资卡（建行卡），身份证号______________________________，联系电话_____________________,行政人员已核实。如出现任何工资纠纷问题由本人自己承担。
签字：
年
月
日
第16篇：银行卡作业
1.近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。
银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。我国的银行卡发展经过了三个阶段：
第一阶段，培育阶段，中、工、建、农等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的先河。与此同时，各商业银行电子化建设同时起步，投资建设了大量的计算机业务处理系统，为银行卡业务的起步和发展奠定了系统和网络基础。
第二阶段，初级阶段，国有商业银行各分支机构及股份制银行不断加大发卡力度，初步建成了一个遍布各大、中城市的银行卡受理网络。
第三个阶段，联网通用阶段。我国银行卡逐步全国联网通用，2002年3月，中国银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。
通过银行卡的发展历史我们不难看出，银行卡的发展从一到多，使用功能从单一的存取到多样化的支付功能，未来五到十年，银行卡及支付产业的发展将会在相关领域带来巨大的经济效益及不可估量的社会效益。
一，建立服务体系，强化服务意识，提高服务质量将是发卡机构、收单机构、银行卡组织以及其他专业化机构巩固客户关系、拓展增量市场的基本手段。发卡机构、收单机构和专业化服务机构都将在不同层面建立满足市场和客户需要的服务标准、服务流程和服务规范，吸引商户受理银行卡和公众使用银行卡，可根据使用主体的不同，可以配合私人定制等类型的发卡方式，可以考虑单一或者特定群体范围。随着人们社会生活水平的不断提高，人们对“自己”的意思不断加强，都希望自己的东西被贴上“独特，个性化”的标签，从而刺激人们的消费欲望，所以，如何考虑更加有独特的产品范围，是银行卡下一步的发展方向。
二，以银行卡为载体的电子货币替代现金，是信息技术发展的必然结果。银行卡从最初的单一磁条卡到现在的芯片磁条复合卡，带动了我国信息技术产业的发展，及银行卡应用技术的提高。银行卡产业作为信息技术密集型产业，其发展将直接促进与银行卡相关的软硬件开发、生产及销售，促进通信、系统集成、网络运营服务、电子技术等相关信息产业发展，提高信息技术产业在国民经济中的比重，全面提高国民经济信息化水平。
三，从目前新兴的支付方式来看，随着智能手机的不断发展，手机作为随身的个人终端设备，通过网络支付的支付方式最具发展潜力。在线支付的规模和电子商务共同成长，通过信用卡、借记卡及其他银行卡可以支付水、电、煤气、电话、手机费等公共事业性收费，保险、纳税、违章罚金的缴纳等其他定向支付业务在互联网上的支付通道也在逐步打开。
银行卡作为现代化交易支付工具，凭借其安全、方便、快捷的特点，成为日后支付和结算的主要工具是国际金融业务发展的趋势。
4）中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，你会使用哪些客户服务渠道？从持卡人使用者的角度探讨和比较这些服务渠道的优势与劣势，并阐述银行卡组织可以如何更好地做好客户服务。
中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，作为银行卡的持卡人，我使用的银行服务渠道有以下几个方面：传统营业网点，自助设备，pos刷卡，网上银行，手机银行等。
1.传统营业网点是发卡行发行银行卡、办理银行卡存款、转账、取款、挂失、换卡、代理缴纳各种费用、买卖基金等业务的一个直接为客户服务的窗口。发卡行服务水平的好坏，给予客户的第一印象非常重要。操作人员业务技能的高低，解答问题的水平，银行卡办理手续及领取的时间、等一系列细节，都会在客户的心中留下一定的印象。但是传统网点营业地点时固定的，有些银行卡后续业务需要到开户行办理，存在一定的不方便性，而且在传统大额取现以后，容易造成安全风险。建议，建立金融业务交易处理的大同城体系，全面推进银行卡跨行业务处理系统的建设，提高一线柜员的业务素质和业务水平，进一步一高服务质量，
2.自助设备包括ATM机及自助多媒体终端，包括了现金的存款取款，转账，账务查询，打印账单等各种便民业务。但ATM案件经常发生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安装卡掐、摄像头、假键盘或张贴假通知与假提示等，以盗取持卡人银行卡及密码，或骗取持卡人存款，或在存款机上存入变造币，而且自助设备根据机器设置的不同，操作人员的操作，会出现吞卡，吞钞，卡钞等现象。建议扩大ATM及自助多媒体设备的使用宣传，安排专人对机器负责维修维护，做好ATM日常的维修机保养，定期组织学习相关业务知识，认真做好ATM外围安全检查，提高警惕。
3.POS刷卡，POS机是发卡行为改善用卡环境，方便持卡人消费、缴费和方便特约单位受理银行卡，在特约商户或收费单位安放的用于收款、结算的一种专用电子设备，是使用广泛的银行卡服务渠道。POS刷卡的结算方式，为人们的消费带来了大大的方便性，减少了人民币现金的流通，不过通过POS方式结算，容易被不法分子复制银行卡并盗取银行卡密码，有些人还利用pos机套取信用卡现金。建议收单行应做好对特约单位POS操作员的培训、辅导，保证操作准确、规范，减少POS故障，提高收单水平。做好对POS系统特殊交易的控制，增加POS交易的安全性。
4.网上银行和手机银行是目前新兴的一种支付渠道，网上银行系统是一个覆盖全国乃至全球范围的网上银行业务自助服务系统，其宗旨是为企业客户、个人客户提供安全、便捷的网上交易通道，使客户在单位或家里就能通过互联网进行银行业务交易，充分享受商业银行提供的金融服务，实现足不出户就可以理财的目的。而手机银行比网上银行操作更方便，简单，还有加密传输，安全可靠、异地漫游，覆盖面广的特点。但是网上银行和手机银行由于时电子产品，容易出现一些系统的安全漏洞，遭到黑客攻击，进而盗取持卡人的持卡信息。建议对以上两种渠道，商业银行应重视客户应用务的安全性，严防黑客恶意攻击及病毒入侵，注意引进并运用最新科技成果，优化系统功能，增强监控能力，做好产品的压力测试，发现系统有技术缺陷或制度缺陷的产品要及时修改完善。提高系统的纠错功能，特别是加强对系统运行中出现通信中断等一些异常情况的控制。管理部门要有专人负责对银行网站的检测，收集有关最新的网络犯罪信息并研究对策。根据系统软件的更新，提高安全性，采用多渠道进行使用验证，包括短信验证，动态口令验证等方式。
第17篇：银行卡调查报告
中国银行卡业的发展现状及主要问题
对招商银行宁波分行银行卡调查报告
一．背景介绍
银行卡，作为一种金融工具，逐渐走到了百姓的家中。手中有卡，已经早已不是什么新鲜事物了！银行卡，以其使用方便、安全时尚、小巧玲珑等诸多特点，越来越受到大家的关注与青睐！银行卡是由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。而银行卡，作为一种金融工具，逐渐走到了百姓的家中。手中有卡，已经早已不是什么新鲜事物了。银行卡，以其使用方便、安全时尚、小巧玲珑等诸多特点，越来越受到大家的关注与青睐。1985年3月，中国银行珠海分行第一张中银卡——珠江卡问世，这也标志着我国银行卡业的开端。从第一张银行卡至今不过26年的时间，它以迅雷不及掩耳之势活跃在我生活生产的角角落落，银行卡成为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具。
二．目前我国银行卡用卡环境及产品种类
一是，各发卡机构的POS 机和ATM 机具布放数量增加，特约商户数快速增多。2007年举行的中国银联股份有限公司黑龙江分公司的成立仪式上，中国银联总裁许罗德说，经过中国银联和各商业银行5年多的努力，国内在最初的20多万台POS刷卡终端、4万多台ATM和不到20万户特约商户的基础上，分别发展到今天的104万台POS刷卡终端、联网ATM11.2万台和65万特约商户。中国人民银行统计数据显示，截止2010年底， POS机达到了333.4万台，特约商户已经有218.3万户。二是，对于银行卡的安全使用，各个银行都作出相应努力。银行对部分或全部原有ATM 机具布放场地进行改造，增加安全设施，ATM 机加装防护雨罩、密码防窥罩、防孖卡喉，采用抖动进卡技术，安装防火墙和实时管理监控软件；工行、建行对ATM 机加装防护雨罩、密码防窥罩等装置。修订和落实ATM机安全管理制度，安排保安人员值班，每天对ATM 机定时巡检。
银行卡除了传统的存取款、消费、转账功能外，又增加了缴费、网上支付、理财等功能。除商业、餐饮等服务业之外，逐步扩展到电力、通信、交通、医疗、保险等与人民群众生活密切相关的支付领域。银行卡已成为居民最频繁使用的非现金支付工具。
三．调查的主要内容
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（一）银行卡种类及功能
“一卡通”是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。招行从1995年7月发行“一卡通”以来，凭借高科技优势，不断改进其功能，不断完善综合服务体系，创造了个人理财的新概念。该行的银行卡主要分借记卡和信用卡，其中借记卡分IC卡和磁条卡，而又分为一卡通，一卡通金卡，金葵花卡，M+卡，快乐伙伴卡和壹基金爱心卡。信用卡的种类也是相当的丰富，有城市卡，粉丝卡，联名卡，腾讯卡，运通卡等等。招商银行“一卡通”IC卡是同时具备磁条和芯片为介质的“一卡通”，具体包括银联普卡、银联金卡、银联金葵花卡等多个卡种，根据加载应用的不同，有效期为五至十年。与磁条卡相比，IC卡安全保密性高，难以伪造；存储容量大，可以加载多种应用，如社会保障、公交等行业功能；同时，IC卡具有电子现金功能，支持非接触式小额快速消费，即“闪付” “一卡通”金卡是招商银行发行的，可在境内外通用，具有综合理财功能的银行卡。“一卡通”金卡集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，除可在招商银行网点、自助银行、电话银行、网上银行、手机银行以及掌上银行进行综合理财服务外，同时可在境内外贴有“银联”、“VISA”或“MasterCard”标识的特约商户刷卡消费、自动柜员机提取现金
壹基金爱心“一卡通”，拥有招商银行“一卡通”所有功能和服务：一卡多户、通存通兑、自助转账、个人网上银行、投资理财、自助贷款、自助缴费、代理业务等。招商银行“快乐伙伴卡”是面向16周岁以下的少年儿童为主要对象发行的银联标准“一卡通”借记卡
（二）对银行卡使用清况调查
该行共有发卡机构12家同城营业网点和10家异地支行家，一卡通发卡、信用卡发卡、发展金葵花客户、POS刷卡消费量、网上企业银行领跑宁波市股份制商业银行。累计发卡总量284857张，其中借记卡271149张，贷记卡（包括准贷记卡）13666张，国际信用卡44张；银行卡账户人民币存款余额57557万元，特约商户247户；各金融机构共安装自动柜员机(ATM)40台，销售终端机(POS)225台。一季度全市卡交易笔数33.2万笔，交易金额238481万元，其中卡消费笔数5600笔，卡消费金额1406万元，占总交易额的0.6%，占全市社会消费品零售总额的1.6%。全市人均持卡量不到0.3张，城区人均持卡量不到1张。从上述可以看出，银行卡业务无论从数量上还是质量上都与全国经济发达城市有相当大的差距。 在卡品种方面，全市形成了以借记卡为主（95%）、以贷记卡（5%）为辅，品种较齐全的银行卡系列。随着中国加入WTO
和银行竞争的加剧，各行均将发展银行卡业务作为发展个人银行，增加银行中间业务收益的重要措施，纷纷推出自己“家族”品牌的系列卡，如牡丹卡系列、金穗卡系列、长城卡系列、龙卡系列和太平洋卡系列及一卡通。 在卡功能方面，各行在不断开发品种、创建品牌的过程中依托着科技进步和用卡环境的改善，特别是随着电话银行、网上银行的纷纷推出，不断创新和细化着与持卡人生活更加贴近的功能，如IP电话功能，预定酒店、高速交费、彩票投注、医疗挂号功能等，卡功能逐步向着特色化、多元化、层次化、智能化的方向发展，涉及的行业也越来越多。在联网联合方面，全市各发卡行都已基本按银行卡联网联合的要求完成了自身的网络、软件和各种终端机具的升级改造等工作，全市的ATM机都已实现了跨行、跨地区交易，预计今年底可全面实现银行卡跨行、跨地区的联网通用。
（三）调查结果
(一)用卡意识不尽人意。全市卡消费量仅占交易总额的0.6%，占全市社会消费品零售总额的1.6%，与沿海发达城市相比差距较大。主要原因来自两个方面：第一是方便程度与人们的需求有距离，很多消费者认为，“记密码麻烦”，“机械故障较多”， “刷卡没有现金省事”等；第二是传统的“银货两讫”观念还严重制约着信用卡的发展，交易笔数不多，但平均单笔交易额很大（平均每笔交易额为7226元），这说明持卡交易的仅局限于一些特殊的大额消费者，普通消费者的小额消费刷卡率不高，同时也说明存在大量的“睡眠卡”，有很大一部分人把银行卡仅当作存取款和代发工资的工具。
（二）受理环境令人堪忧。商户因不能立即通过受理银行卡获得销售收入的增长，反而要支出回佣成本，严重影响受理银行卡的积极性。各行发展的特约商户不断萎缩，商场内摆放的POS机大都被束之高阁，甚至拒绝接受刷卡。全市200多台POS机正常使用的不到10%，一些特殊行业和企业宁可每天搬上几箱的硬币来回折腾,却对使用现代电子货币丝毫不感兴趣。
（三）服务功能严重滞后。卡品种比例失衡，信用卡发展严重落后，卡消费信贷功能开发不足，透支少（今年1季度全市信用卡人民币透支余额仅为296万），分期付款消费少，创利潜力挖掘不够；大宗消费如购车、购房、旅游、购机票等方面卡支付方式受限，传统的现金交易和转帐交易仍占优势；网上银行的卡业务功能受限，网上支付的安全性和支付网关的统一性制约着网上卡功能的发挥；细化服务和贴身服务少，一些免费的信息服务和旨在与持卡人建立起紧密和稳定关系的服务少；帐户的整合功能和高级卡向低级卡的涵盖功能差，有的发卡行同品牌的卡品种很多，持卡人由于不同需要同时持有同一品牌的几张卡，给持卡人带来不便。
（四）技术条件有待改善。调查发现，持卡人对刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM开机率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、网络
调整等待时间过长、网上支付的安全性不可靠等。特别是跨行、异地设备使用信用卡出错时,问题就更复杂，发生过此类问题的顾客大多对此不满。有时顾客因为错账导致信用卡内的钱被划走,打电话到银行却无法得到满意答复。有的跨行交易错账,受理行已经对错误交易发起冲正,而发卡行未接到,必须等待手工对账处理。有的在银行之间已经确认冲正问题，但也不能立刻把顾客钱款划回,使商户与顾客间发生很多矛盾。
（五）管理机制不够畅通。各行虽然普遍都设有专门的卡部门，但这些部门的管理尚需依托其他部门，只是管理了卡业务的一部分功能，未形成以卡品种和功能为中心，从开发到使用的全过程和全成本的核算及管理体制，导致卡的各种核算数据失真，未能反映出业务的真实情况，影响到决策。此外，上级行和下级行针对卡业务的管理和责任分工情况不很合理，在四大国有银行和跨地区管理的行中，这个问题较为突出。
（六）行业渗透深度不足。新余市银行卡业务渗透较好的有宾馆、零售业、餐饮服务业、证券业；此外还涉及到保险、公交、运输、教育、医疗、邮电等公用事业、基金等一些行业，但渗透的广度和深度都不够。其他行业如旅游业、房地产业的合作尚需开发，行业渗透的纵向和横向的关系仍待加强。
（七）整体宣传效果不佳。现各行利用了广播、电视、街边广告、宣传画等多种宣传形式，但普遍来说，宣传上投入不足，经费有限，和西方银行占费用30%～50%的投入相比差距很大。同时宣传上缺乏以树立银行良好的整体CI形象为主的宣传，主要是针对某个产品的宣传；把握客户心理和CI创意的水平有待提高；联合宣传少，各家都只注重宣传自己的产品，一般用户面对各种各样的宣传,有点无所适从。
（八）风险防范能力较弱。卡业务开展时间短，法制不健全，持卡人的自我保护和风险意识有限，银行针对卡业务的稽核和监控力度不够，新品种、新功能不断推出和技术方面的一些原因。
（四）调查体会
大力拓展银行卡功能和受理范围，推动银行卡“一卡多用”。 大力拓展银行卡的服务功能，实现以银行卡为基础的“一卡多用”，是在信息化发展中银行卡业务发展的重要措施和途径。为此，各行要在不断完善存取现金、购物消费等基本功能的基础上，积极拓展贴近居民日常工作生活需要的服务功能，逐步推动电子钱包在加油、交通、医疗、养老保险、通讯等领域的应用，并积极与自动柜员机、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等新的服务方式相结合，使居民真正感受到银行卡随时随地的方便和快捷。另外，农村银行卡市场几乎还是一个空白，也是中小城市发展银行卡业务的潜力所在，商业银行要用心把农村银行卡业务市场开发好，这在一定程度上可以弥补中小城市人口少和经济规模小的不足。
（二）政策引导，发挥政府的推动作用，
加快银行卡受理环境建设步伐。 我国银行卡产业发展处于初期阶段，特别是经济欠发达的中小城市，受理商户不增反降，受理环境比较恶劣，要打破银行卡受理环境建设的瓶颈，政府的推动和政策引导是非常必要的。第
一、要利用行政手段和通过政府税收优惠的方式鼓励商户受理银行卡。建议要求对零售、餐饮、宾馆、交通运输等行业超过一定销售额的商户必须受理银行卡，将上述商户是否安装POS机具列入商户年检的范围内；制定针对公务支出和工商企业持卡消费和采购的政策措施；可以考虑由政府、金融机构、银行卡联合组织共同出资设立奖励持卡消费专项基金，定期开奖，鼓励持卡消费。同时，税务部门对于受理银行卡的商户应给予一定的税收优惠。第二，针对众多中小型服务性企业的偷逃税现象，建议加大税控POS的布放，利用POS单据的流水号对商家营业额进行监控，防止偷逃税的发生；规定刷卡回单可作为税控发票；推行个人应税收入账户，将个人收入的账户纳入银行卡体系，在控制个人所得税的同时促进银行卡产业发展。第三，运用舆论宣传的积极引导作用，宣传银行卡产业的建设成就，普及金融信息化知识，增强公众持卡消费意识；加大投资环境宣传力度，增加政策透明度，吸引各方力量投入银行卡产业建设，从而支持地方经济发展。
第18篇：银行卡试题
银行卡业务知识（52题）
一、单选题：
1、丰收贷记卡按持卡人信用状况不同分为（ A）。
A、普通卡、金卡、白金卡、钻石卡B、单位卡和个人卡
C、联名（认同）卡和非联名（认同）卡D、彩照卡与非彩照卡
2、丰收贷记卡卡号第9位为8的是（C ）。
A、单位金卡B、单位普通卡C、个人金卡D、个人普通卡
3、丰收贷记卡有效期最长为（ D）年。
A、1B、2C、3D、
54、发卡机构对未批准发卡的申请资料应至少存档（D ）个月。
A、1B、3C、12D、2
45、丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过（B ）。
A、1000元B、2000元C、2500元D、5000元
6、丰收贷记卡个人卡的结息日是（D ）。
A、每月第一天B、每月20日C、每月25日D、每月最后一天
7、持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的（ C）收取滞纳金。
A、0.50%B、1%C、5%D、10%
8、持卡人先偿还上期的欠款，后偿还本期欠款。还款的顺序均为（ C）等透支款项（同等条件下，按透支时间先后顺序）。
A、利息、费用、取现（含转账）、消费B、利息、取现（含转账）、费用、消费
C、费用、利息、取现（含转账）、消费D、费用、取现（含转账）、利息、消费
9、对连续（A ）次(含)以上未偿还最低还款额的持卡人，发卡机构可对其账户下所有卡片进行止付处理，并将持卡人列为不良客户管理。
A、2B、3C、4D、
510、丰收贷记卡提前换卡申请日距卡片到期日的时间原则上应不超过（C ）个月。
A、1B、2C、3D、6
11、发现主卡持卡人失踪、死亡、丧失还款能力或连续（D ）个月不偿还最低还款额的，发卡机构须对其名下所有卡片止付。
A、1B、2C、3D、
412、丰收贷记卡个人卡书面挂失手续费标准为（C ）。
A、5元/卡B、10元/卡C、20元/卡D、40元/卡
13、丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的（D ）。
A、50%且有效期最长为90天B、50%且有效期最长为180天
C、100%且有效期最长为45天D、100%且有效期最长为60天
14、对免担保办理丰收贷记卡个人卡主卡的，初始信用额度原则上按照该申领人月收入的（ D）核定。
A、1-2倍B、1-3倍C、2-3倍D、2-4倍
15、对信函催收后（ B）内未还款或未与银行联系的，发卡机构应立即转入上门及司法催收流程。
A、15日B、30日C、60日D、90日
16、一般准备按照银行根据所有承担风险和损失的资产风险状况确定的比例提取，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（ B）。
A、0.50%B、1%C、1.50%D、2%
17、对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求，发卡机构应当在（B ）内给予答复。
A、15日B、30日C、45日D、60日
18、丰收贷记卡持卡人应及时对账，对不符账务应自交易日起（ D）内向发卡机构查询或提出改正。
A、15日B、30日C、45日D、60日
19、发卡机构对例外情况申请核准的比例不得超过当月核准申请的（D ）。
A、1%B、2%C、5%D、10%
20、零星换卡需填写（D ）。
A、账户、卡片调整通知书B、特殊业务申请书
C、丰收贷记卡申请表D、相关服务申请书
21、对丰收贷记卡团体申请资料，调查人员电话调查的比例不得低于（ B）。
A、5%B、10%C、15%D、20%
22、发卡机构按代发工资类客户标准对丰收贷记卡申领人核定初始信用额度时，初始信用额度不能超过其月均代发工资额的（C ）倍。
A、1B、2C、2.5D、
423、消费信贷客户申请丰收贷记卡的资格：发卡机构自身消费信贷客户目前贷款账户状态正常或已按时结清贷款，最近一年内无（ C）以上逾期且未有连续2个月以上拖欠还款记录。
A、1次B、2次C、3次D、4次
24、存款客户申请丰收贷记卡，如定期存款（ D）以上或活期储蓄/借记卡账户月均存款余额20万元以上的可申请金卡。
A、5万元B、10万元C、15万元D、20万元
25、职业条件一般客户申领丰收贷记卡的初始信用额度最高不得超过（ D）。
A、0.5万元B、1万元C、2万元D、3万元
26、丰收贷记卡的卡BIN为（ C）。
A、622858B、622389C、622288D、940036
27、丰收贷记卡持卡人申请挂失换卡的，若透支逾期时间超过（ A）的，须待还款后方可办理。
A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月
28、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（A ）。
A、丰收卡B、农信卡C、金穗卡D、汇通卡
29、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（C ）。
A、每卡每日累计取现不得超过5000元B、每卡每日累计取现不得超过2000元
C、每卡每日累计取现不得超过20000元D、不得超过信用额度
30、目前发行的丰收借记卡有效期是（ D）。
A、2年B、3年C、5年D、无有效期
31、可在我行任一营业网点办理的贷记卡业务有：（B）
A、调额B、收卡C、解挂D、修改地址
32、下列业务，由柜面受理后，受理资料上送后由银行卡中心操作的有（A、）
A、调整额度B、贷记卡启用C、贷记卡改密D、止付
二、判断题
1、个人可申领一张非联名（认同）的丰收贷记卡，并可为具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人申请不超过二张的副卡。(×)
2、丰收贷记卡个人卡主卡申领人须年满十六周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的个人。（ ×）
3、丰收贷记卡个人卡申领的基本条件之一是：申领人户籍或工作单位在发卡机构所在地，职业稳定，有合法收入。（ √）
4、联系人一是指申请人配偶或直系亲属（父母、姐妹、兄弟、子女），必须为境内居民且在境内工作或生活。（√）
5、丰收贷记卡个人金卡账户信用额度最低为20000元，个人普通卡账户信用额度最高为20,000元。（√ ）
6、丰收贷记卡在办理电话挂失后即可办理挂失换卡。（×）
7、丰收贷记卡持卡人的卡片被列入止付名单超过三十天且无未偿款项的，可为其办理正式结清手续。（）
8、单位盖章的收入证明可视为工作证明。（ √）
9、申请丰收贷记卡个人卡副卡时，除副卡申请人本人应对申请签字确认外，主卡申请人/持卡人也应签字。（ √）
10、丰收贷记卡主卡为金卡时，开立的副卡可以为金卡或普通卡。（ √）
11、发卡机构风险管理部门可根据风险控管需要，主动降低客户临时或长期信用额度。（√）
12、丰收贷记卡副卡持卡人可以申请调整自己卡片的信用额度。（×）
13、无论是否批准发卡，发卡机构均不退回申请人提交的丰收贷记卡申请资料。（√）
14、小王为温州鹿城合作银行代发工资单位的中层干部，其户口在丽水地区，发卡机构受理其单位团体办卡时要求小王提供学历证明或房产证。（√）
15、符合换卡基本条件的客户办理普通卡升金卡，可直接填《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡相关服务申请书》，经过审批后办理。（√）
16、在丰收贷记卡透支风险分类标准中，M1-M2对应五级分类标准中的关注类。（ ×）
17、丰收贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知其即可停止卡片的使用。（ √）
18、卡片信用额度是个人贷记卡主卡持卡人对副卡核定的一定周期内可使用的额度。（√ ）
19、每张卡片信用额度最高不得超过账户的信用额度。（ √）
20、对丰收贷记卡而言，电话挂失和书面挂失都为正式挂失。（ ×）
第19篇：银行卡业务
银行卡业务知识（125题）
一、单选题：
1、丰收贷记卡按持卡人信用状况不同分为（A）。
A、普通卡、金卡、白金卡、钻石卡B、单位卡和个人卡
C、联名（认同）卡和非联名（认同）卡D、彩照卡与非彩照卡
2、丰收贷记卡卡号第9位为8的是（C）。
A、单位金卡B、单位普通卡C、个人金卡D、个人普通卡
3、丰收贷记卡有效期最长为（D）年。
A、1B、2C、3D、5
4、发卡机构对未批准发卡的申请资料应至少存档（B）个月。
A、1B、3C、6D、12
5、丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过（B）。
A、1000元B、2000元C、2500元D、5000元
6、丰收贷记卡个人卡的结息日是（D）。
A、每月第一天B、每月20日C、每月25日D、每月最后一天
7、持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的（C）收取滞纳金。
A、0.50%B、1%C、5%D、10%
8、持卡人先偿还上期的欠款，后偿还本期欠款。还款的顺序均为（C）等透支款项（同等条件下，按透支时间先后顺序）。
A、利息、费用、取现（含转账）、消费B、利息、取现（含转账）、费用、消费
C、费用、利息、取现（含转账）、消费D、费用、取现（含转账）、利息、消费
9、对连续（A）次(含)以上未偿还最低还款额的持卡人，发卡机构可对其账户下所有卡片进行止付处理，并将持卡人列为不良客户管理。
A、2B、3C、4D、5
10、丰收贷记卡提前换卡申请日距卡片到期日的时间原则上应不超过（C）个月。
A、1B、2C、3D、6
11、发现主卡持卡人失踪、死亡、丧失还款能力或连续（D）个月不偿还最低还款额的，发卡机构须对其名下所有卡片止付。
A、1B、2C、3D、4
12、丰收贷记卡个人卡书面挂失手续费标准为（C）。
A、5元/卡B、10元/卡C、20元/卡D、40元/卡
13、丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的（D）。
A、50%且有效期最长为90天B、50%且有效期最长为180天
C、100%且有效期最长为45天D、100%且有效期最长为60天
14、对免担保办理丰收贷记卡个人卡主卡的，初始信用额度原则上按照该申领人月收入的（D）核定。
A、1-2倍B、1-3倍C、2-3倍D、2-4倍
15、对信函催收后（B）内未还款或未与银行联系的，发卡机构应立即转入上门及司法催收流程。
A、15日B、30日C、60日D、90日
16、对上门催收后（A）未足额偿还“最低还款额”的持卡人，发卡机构应立即通过司法手段主张权利。
A、1 个月B、2个月C、3个月D、4个月
17、一般准备按照银行根据所有承担风险和损失的资产风险状况确定的比例提取，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（B）。
A、0.50%B、1%C、1.50%D、2%
18、对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求，发卡机构应当在（B）内给予答复。
A、15日B、30日C、45日D、60日
19、丰收贷记卡持卡人应及时对账，对不符账务应自交易日起（D）内向发卡机构查询或提出改正。
A、15日B、30日C、45日D、60日
20、发卡机构对例外情况申请核准的比例不得超过当月核准申请的（D）。
A、1%B、2%C、5%D、10%
21、零星换卡需填写（D）。
A、账户、卡片调整通知书B、特殊业务申请书
C、丰收贷记卡申请表D、相关服务申请书
22、对丰收贷记卡团体申请资料，调查人员电话调查的比例不得低于（B）。
A、5%B、10%C、15%D、20%
23、发卡机构按代发工资类客户标准对丰收贷记卡申领人核定初始信用额度时，初始信用额度不能超过其月均代发工资额的（C）倍。
A、1B、2C、2.5D、4
24、消费信贷客户申请丰收贷记卡的资格：发卡机构自身消费信贷客户目前贷款账户状态正常或已按时结清贷款，最近一年内无（C）以上逾期且未有连续2个月以上拖欠还款记录。
A、1次B、2次C、3次D、4次
25、存款客户申请丰收贷记卡，如定期存款（D）以上或活期储蓄/借记卡账户月均存款余额20万元以上的可申请金卡。
A、5万元B、10万元C、15万元D、20万元
26、职业条件一般客户申领丰收贷记卡的初始信用额度最高不得超过（D）。
A、0.5万元B、1万元C、2万元D、3万元
27、丰收贷记卡的卡BIN为（C）。
A、622858B、622389C、622288D、940036
28、丰收贷记卡持卡人申请挂失换卡的，若透支逾期时间超过（A）的，须待还款后方可办理。
A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月
29、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（A）。
A、丰收卡B、农信卡C、金穗卡D、汇通卡
30、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（C）。
A、每卡每日累计取现不得超过5000元B、每卡每日累计取现不得超过2000元
C、每卡每日累计取现不得超过20000元D、不得超过信用额度
31、目前发行的丰收借记卡有效期是（D）。
A、2年B、3年C、5年D、无有效期
32、下面不属于作废卡的有（B）。
A、挂失卡B、空白卡C、版面过期的卡D、已销户的卡
二、判断题
33、丰收贷记卡是浙江农村合作金融机构发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的磁条式人民币贷记卡。（ √ ）
34、丰收贷记卡业务采用统一管理、分级经营的运作模式，遵循“统一开发、统一网络、统一标识、统一清算”的基本原则。（ √ ）
35、信用联社、合作银行开办贷记卡业务应向当地银监部门报备并协同卡中心做好相关准备工作。（ × ）
36、发卡机构按信用联社、合作银行设立，负责辖内贷记卡业务的经营、管理。（ √ ）
37、持卡人凭丰收贷记卡在特约商户刷卡消费无需输入密码，在ATM上取现或转账须输入密码。（ × ）
38、凡无需使用密码的交易，则登记有丰收贷记卡持卡人签名的交易凭证为该项交易完成的有效凭证。（ √ ）
39、个人可申领一张非联名（认同）的丰收贷记卡，并可为具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人申请不超过二张的副卡。（ × ）
40、丰收贷记卡个人卡主卡申领人须年满十六周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的个人。（ × ）
41、丰收贷记卡个人卡申领的基本条件之一是：申领人户籍或工作单位在发卡机构所在地，职业稳定，有合法收入。（ √ ）
42、丰收贷记卡个人卡免担保办卡必须提供两名联系人。（ √ ）
43、联系人一是指申请人配偶或直系亲属（父母、姐妹、兄弟、子女），必须为境内居民且在境内工作或生活。（ √ ）
44、丰收贷记卡个人金卡账户信用额度最低为20000元，个人普通卡账户信用额度最高为20,000元。（ √ ）
45、丰收贷记卡持卡人除现金外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期。（ × ）
46、丰收贷记卡个人卡账户若在到期还款日透支余额仍大于核定信用额度，应对超额部分按5%支付超限费；对当日计收的滞纳金记入超限费的计算中。（ × ）
47、丰收贷记卡持卡人约定还款账户存款余额不足的不予扣款。（ × ）
48、丰收贷记卡在办理电话挂失后即可办理挂失换卡。（ × ）
49、丰收贷记卡挂失补发的新卡的有效期必须与原卡相同。（ × ）
50、丰收贷记卡卡片毁损后补发新卡的卡号、有效期、密码与原卡相同。（ √ ）
51、丰收贷记卡持卡人的卡片被列入止付名单超过三十天且无未偿款项的，可为其办理正式结清手续。（ √ ）
52、对截获止付卡的特约单位或营业网点的有关经办人员，丰收贷记卡按每张卡100元给予奖励。（ × ）
53、丰收贷记卡账户内存款不计息。（ √ ）
54、信用卡风险是指持卡人不愿偿还或无力偿还，不能按时足额归还透支本息而给银行资产带来损失的可能性。（ √ ）
55、透支损失准备是指发卡机构对各项透支预计可能产生的损失计提的损失准备。（ √ ）
56、发卡机构有权根据丰收贷记卡持卡人资信状况的变化情况调整其账户的信用额度。（ √ ）
57、丰收贷记卡个人卡持卡人可以使用其在申请表上预留的单位电话拨打96596客户服务电话激活卡片。（ × ）
58、单位盖章的收入证明可视为工作证明。（ √ ）
59、经过发卡机构事先筛选同意申办的现有个人客户申请主卡时，可简化办理手续，本人签署申请表或申请声明，提供有效身份证件即可。（ √ ）
60、团体申请是指同一单位同一批次30人以上申请。（ × ）
61、具有副科级以上职务的公务员作为职业条件良好客户可申请丰收贷记卡个人卡金卡。（ √ ）
62、申请丰收贷记卡个人卡副卡时，除副卡申请人本人应对申请签字确认外，主卡申请人/持卡人也应签字。（ √ ）
63、丰收贷记卡主卡为金卡时，开立的副卡可以为金卡或普通卡。（ √ ）
64、丰收贷记卡零星换卡必须延长有效期，可以更换卡号，可以选择密码设置方式。（ √ ）
65、丰收贷记卡个人卡存款业务可分为无卡存款和有卡存款。（ √ ）
66、丰收贷记卡个人卡过期卡不能办理存款业务。（ × ）
67、发卡机构风险管理部门可根据风险控管需要，主动降低客户临时或长期信用额度。（ √ ）
68、丰收贷记卡副卡持卡人可以申请调整自己卡片的信用额度。（ × ）
69、丰收贷记卡个人卡电话挂失有效期为5天，不收挂失费。（ × ）
70、无论是否批准发卡，发卡机构均不退回申请人提交的丰收贷记卡申请资料。（ √ ）
71、对持卡人不遵守丰收贷记卡章程和不履行丰收贷记卡领用合约的，发卡机构有权取消持卡人资格，收回其丰收贷记卡。（ √ ）
72、丰收贷记卡检查辅导员的配备应符合岗位制约的原则。（ √ ）
73、丰收贷记卡检查辅导员每次检查要做到查前有提纲、查时有记录、查后有报告。（ √ ）
74、小王为温州鹿城合作银行代发工资单位的中层干部，其户口在丽水地区，发卡机构受理其单位团体办卡时要求小王提供学历证明或房产证。（ √ ）
75、在发卡机构工作一年以上的非正式员工可申请丰收贷记卡个人卡主卡。（ √ ）
76、发卡机构岗位职务等级副科以上员工及客户经理有权推荐客户办理丰收贷记卡，并对被推荐客户的真实性负责。（ √ ）
77、申请人存在不良信用记录经证实存在客观因素的可视为例外申请。（ × ）
78、调查岗须检查团体申请的单位资质是否符合规定。（ √ ）
79、对客户提交的零星申请资料，调查人员须逐一进行电话调查。（ √ ）
80、发卡机构核定的卡片等级、初始信用额度可以根据实际情况超过申请人本人申请的等级、额度。（ × ）
81、因申请人小李的收入不高，发卡机构核定其丰收贷记卡个人卡的初始信用额度为500元。（ × ）
82、符合换卡基本条件的客户办理普通卡升金卡，可直接填《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡相关服务申请书》，经过审批后办理。（ √ ）
83、在丰收贷记卡透支风险分类标准中，M1-M2对应五级分类标准中的关注类。（ × ）
84、信函催收岗负责次级类的透支催收；以及电话联系不上或连续2次电话催收无效的透支催收。（ × ）
85、丰收贷记卡账户透支由主卡和副卡持卡人共同承担还款责任。（ × ）
86、凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。（ √ ）
87、丰收贷记卡到期后，其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。（ √ ）
88、丰收贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知其即可停止卡片的使用。（ √ ）
89、电话核实时如无法确认申领人电话号码真实性的，应当上门当面核实。（ √ ）
90、如申领人无住宅电话，必须上门核实。（ √ ）
91、信函调查应当使用挂号信或邮政专递。（ √ ）
92、卡片信用额度是个人贷记卡主卡持卡人对副卡核定的一定周期内可使用的额度。（ √ ）
93、每张卡片信用额度最高不得超过账户的信用额度。（ √ ）
94、在到期还款日，根据持卡人指定的扣款方式从其约定还款账户中扣收相应款项，用于偿还其丰收贷记卡欠款。（ × ）
95、丰收贷记卡账户中的溢缴款不计付存款利息，但相应增加持卡人主卡的卡片可用额度。（ √ ）
96、对丰收贷记卡而言，电话挂失和书面挂失都为正式挂失。（ √ ）
97、丰收贷记卡普通卡升级为金卡后，卡片的有效期自同意升级发卡月份起，并改按金卡标准记收年费。（ √ ）
98、卡片被伪造、变造的，发卡机构应及时向相应卡组织通报。（ √ ）
99、丰收贷记卡年费在开户时收取，以后按年预先收取。（ × ）
100、丰收贷记卡持卡人销户必须到原开户机构办理。（ √ ）
10
1、银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。（ × ）
10
2、丰收卡持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。（ √ ）
10
3、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。（ √ ）
10
4、持卡人如遇银行卡被ATM吞没时，应及时与ATM所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。（ √ ）
10
5、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（ √ ）
10
6、单位卡资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金、但可将销货收入的款项转入其账户。（ × ）
10
7、单位卡不得提取现金。（ √ ）
10
8、销卡时，单位卡账户和个人卡账户都可以办理转账结清，也可以提取现金。（ × ） 10
9、丰收卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。（ √ ）
110、丰收借记卡必须先存后支，不具有透支功能。（ √ ）
1
11、丰收卡停止使用，但尚未结清的债权、债务关系继续有效。（ √ ）
1
12、发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（ √ ）
1
13、发卡银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。（ √ ） 1
14、丰收借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。（ √ ） 1
15、丰收卡持卡人凭密码可在浙江农村合作金融机构网点或有银联标识的ATM、POS机上使用。（ √ ）
1
16、客户领取丰收借记卡，须提供有效的担保。（ × ）
1
17、个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。（ √ ）
1
18、丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。（ √ ）
1
19、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。（ √ ）
120、丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。（ × ）
1
21、ATM加钞工作可以由ATM加钞员单人操作。（ × ）
1
22、卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。（ × ）
1
23、ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。（ × ） 1
24、丰收卡可在具有银联标识的他行ATM机上取款。（ √ ）
第20篇：银行卡业务知识
银行卡业务知识（125题）
一、单选题：
29、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（A）。
A、丰收卡B、农信卡C、金穗卡D、汇通卡
30、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（C）。
A、每卡每日累计取现不得超过5000元B、每卡每日累计取现不得超过2000元
C、每卡每日累计取现不得超过20000元D、不得超过信用额度
31、目前发行的丰收借记卡有效期是（D）。
A、2年B、3年C、5年D、无有效期
32、下面不属于作废卡的有（B）。
A、挂失卡B、空白卡C、版面过期的卡D、已销户的卡
二、判断题
10
1、银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。（ × ） 10
2、丰收卡持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。（ √ ） 10
3、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。（ √ ）
10
4、持卡人如遇银行卡被ATM吞没时，应及时与ATM所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。（ √ ）
10
5、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（ √ ）
110、丰收借记卡必须先存后支，不具有透支功能。（ √ ）
1
14、丰收借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。（ √ ）
1
15、丰收卡持卡人凭密码可在浙江农村合作金融机构网点或有银联标识的ATM、POS机上使用。（ √ ）
1
16、客户领取丰收借记卡，须提供有效的担保。（ × ）
1
17、个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。（ √ ）
1
18、丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。（ √ ） 1
19、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。（ √ ）
120、丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。（ × ）
1
21、ATM加钞工作可以由ATM加钞员单人操作。（ × ）
1
22、卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。（ × ）
1
23、ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。（ × ）
1
24、丰收卡可在具有银联标识的他行ATM机上取款。（ √ ）
