保险风险防范心得体会
推荐第1篇：风险防范心得体会
在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，民生银行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行的经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。
第三，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我中心利润的主要来源还是依赖车贷业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。
推荐第2篇：如何防范保险营销员风险
如何防范保险营销员风险？
随着个人保险业务的快速发展，保费规模的日益扩大，营销员违法、违规案件的发生无论在广度还是频度上都有所增加，保监会逐步出台的相关法规也正是为了规范保险市场，服务于民。
营销员在开展业务过程中的违规行为，不仅侵害了客户和保险公司的经济利益，而且严重损害了保险行业的社会形象和诚信基础。营销员之所以能够施行违规行为，主要原因有三点，其一，保险公司的业务实务及制度不完善；其二，保险行业的风险监管以及诚信建设还没有有效搭建起来；其三，全社会的保险意识和风险防范意识淡薄。只有知道风险的存在原因，列明风险的存在形式，才有可能制定出行之有效的风险预警和防范措施，才能够将风险预警落到实处。
一、营销员可能采取的违规行为
1、骗保
原因：客户保险意识缺乏；保险公司对保单回访没有有效落实。 手段：承诺高额回报，进行诈骗或非法集资；隐瞒保险实质，欺瞒客户。
2、新单保费的挪用
特征：很难通过保险公司的内部预警机制得到有效防范。
手段：制作假保单和假发票诈骗资金，通过私刻公司印章和经办人名章方式，按照公司保单格式制作假保单，收取客户钱款，据为己有。
3、续期保费的挪用
原因：保险公司内控、监察等存在问题和漏洞
特征：作案多高发于资深代理人，凭借其从业时间长，客户资源丰富、续期保费量大，同时长期交往取得了客户的信任，更加上熟悉保险公司的管理漏洞。
手段：利用收款收据作案，主要表现在开具“阴阳联”收据、使用已作废未核销收款收据、伪造涂改收款收据等三个方面；打白条，利用客户的信任和客户法律知识欠缺，收取资金不出具收款收据而打白条，诈骗客户资金；利用寿险续期保费的宽限期间或条款(如康宁终身保险、个人养老金保险等)的“保险费自动垫交”功能，收取保费后将保费截留。由于业务量较大和时间差，将不同客户保费周转挪用，手中始终截留一定的客户资金，直到宽限期间或自动垫交终止日前几天才上缴保费。
4、退保、理赔、满期保险金等的伪造与代领
原因：保险公司保全业务管理、财务管理存在问题和漏洞，客户风险意识淡薄。
特征：多个环节(营销员管理、客户服务、业务处理、财务管理)存在疏漏和未能严格执行相关制度，滋生了此类案件的发生。 手段：伪造证件、伪造假保单
二、保险公司可以采取的有效管控措施
1、建立风险预警体系：主动研究保险市场存在的各类风险，分析风险表现，抽象风险本质与特征，建立起一套行之有效的能够评价和预估代理人风险等级的指标，通过这个办法锁定高风险营销员。在风险爆发之前，主动采取排查措施，力求避免损失，对客户负全责。
2、建立回访体系：从以上风险的形式以及特征可以看出，很多风险都发生在客户全不知情的前提之下，无论骗保、保费挪用还是骗取理赔金、退保金，客户都是不知情的受害者。所以，只要通过有效的风险预警指标，对高风险营销员名下保单投保人进行全面回访，即可有效防范客户损失。同时，部分营销员为了避免保险公司采取的回访对自身造成影响，通常在客户联系电话栏填写营销员自己或其亲人的电话，进而中断保险公司与客户的联系。对于这种现象，保险公司可以对营销员名下保单对营客户的电话进行分析，如果存在一个营销员名下保单的客户电话大多为一个号码(例如可以锁定：同一营销员名下保单，对于同一类主险，不同客户对应电话号码相同，即表明营销员存在问题)对于违规营销员，可以通过信用体系的完善，彻底制止该营销员再到其他保险公司犯案。
3、建立信用体系：通过对营销员个人资质、个人业绩、投诉受理情况、风险预警情况、受表彰情况等各因素的收集，建立科学且系统的营销员信用分值计算公式，对营销员个人信用进行评定，向社会以及保险监管部门披露。作为客户，可以主动选择信用评价高的营销人员为自己服务；作为保险监管部门，可以对特定低分值营销员进行某些类型的管控与制约。通过如此的良性循环，建立起保险业的信用体系，无论客户、保险公司还是保险销售人员，都可以从中受益。
4、加强保险公司内控制度：保险公司作为虚拟商品——— 保险的销售方，承载着对消费者的承诺、肩负保护消费者权益的责任，同时必须承担起对营销人员管理和制约的责任。正因为如此，保险公司必须建立起一套严密的内部控制制度，该内控制度科学有效的标准之一就是，只要业务行为符合该内控制度，就能够控制某些类型的风险，能够杜绝大部分风险发生的可能。内控制度应该涉及各渠道销售部门、财务部门、业务管理部门，客户服务部门、监管审计部门、信息技术部门等。
5、加强保险知识宣传，增强全民保险意识，进而增进全民保险需求。认知保险，引发对保险的理性消费等等。
三、如何预警有风险的营销员
根据各类营销员违规行为的表现，抽取出风险特征，设定各类指标，依此评定营销员风险级别。
1、针对营销员续期收费，通过对宽限期内应收保单的件数和金额进行考核，及时发现营销员利用续期收费的宽限期挪用客户保费的情况。该指标可提高营销员续期服务的积极性。主要考察保单收费效率。
2、通过对续保情况的考核，查找造成客户保单失效的原因，及时发现营销员截留挪用和侵占续期保费的情况。主要考察保单续保率。
3、通过考核营销员收取首期保费，保单生效后，在第二年度收取续期保费之前保单的退保情况，可在一定程度上反映个人代理人误导客户行为的发生情况，也可及时发现个人代理人骗取退保费用的行为。主要考察新单退保率。
4、对单证领用情况进行分析，主要关注重要凭证遗失情况，单证作废情况，有价单证(发票、卡折式保单)领用超时情况等。通过单证监督营销员违规行为也是一个有效的风险防范途径。
四、辅之信用系统
当今社会，“信用”已经成为每个人自身的重要属性之一，信用度的高低成为是否能在这个社会中通行的决定因素。对于销售人员来说，在全社会都重视信用的情况下，其自身信用等级的高低，更成为开展业务过程中的敲门砖、助力器。对于优质营销人员来说，他们非常欢迎建立起全面的科学的信用评价体系，并且这个体系应该是整个行业共同认知的成果。信用体系的建立，不仅能够帮助客户选择优质营销员，同时也使违规销售人员无立足之地。有了公正的标准和目标，公开、公平、公正的信用体系才得以建立。 (李岩)
推荐第3篇：出境游保险防范境外风险
出境游保险防范境外风险
据国家旅游局发布的信息，目前出境游增长明显，呈现出由传统观光旅游向休闲度假旅游转型的特征，出现深度游、短程化、经济型发展趋势。过去，保险公司的假日保险产品只针对境内游，因为境外旅游风险难以控制。
不过，随着出境游的火热，不少保险公司专门推出了境外旅游保险。有保险公司的负责人预计，节前购买境外游意外险的游客数量料会较之前增加两成左右，同时，游客购买保险保费的额度也会有所增加。
据了解，目前各大保险公司基本都有针对境外旅游的保险产品，服务内容可包括意外伤害、紧急医疗救援、医疗费用补偿以及旅行延误、财产损失、行李损失补偿等项目，基本可满足游客对境外出游安全保障的需求。
保险公司有关工作人员表示，投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。如果出游的目的地包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，必须投保包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求，旅行者购买的境外医疗保险金额不得低于30万元(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。而泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区，则没有强制旅客购买旅游医疗保险。
此外，全球紧急援助是境外旅游保险中一项重要服务，如果保险中含有这种24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务保障，只要拨打电话，就可获得救助。不久前香港游客在菲律宾遭劫持、杀害的事件仍然让人心有余悸。保险专家提醒，去那些安全系数较低的地方，可能遭遇盗抢等意外，但不是所有保险公司的保险都承保此意外风险。因此，游客在购买保险时要格外注意保障范围，买保险、买份“合适”的旅行保险最为重要。
推荐第4篇：银行风险防范心得体会
银行风险防范心得体会
心得体会一
目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。
一、如何加强风险防控
(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。
(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。
(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。
二.如何加强操作风险防控
(1)建设内部风险控制文化。
营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。
(2)加强内控制度建设。
实行三分离制度：(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。
三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构
吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。
四、改变思想培育统一的风险管理理念
商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。
五、建立有效的风险防范和管理机制
寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。
心得体会二
在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：
1.加强领导。
内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。
2.坚持原则。
坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。。
3.建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。
4.完善措施。
通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。
推荐第5篇：风险防范心得体会(周)
银行员工风险防范心得
作为网点负责是事中控制的第一责任人，肩负着防范各种操作风险的重要责任。应积极的对网点内员工传达风险防控的重要性和严重性。对柜员操作过程中有违反规章制度或者是有风险的行为应提出警告。对不听警告仍然进行操作的，应及时上报支行领导。为更好的控制和防范风险，我们应积极采取以下措施。
一、高度重视柜面业务操作风险的防范。高度重视是减少柜面业务操作风险的前提条件。在柜面业务管理上，基层网点负责人应加强履职，网点支行行长在日常工作中要严格管理，定期抽查录像，使各项规章制度、操作规程得到有效落实，使违规违章行为得到及时纠正和制止。
二、加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。
三、是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。
四、是借助科技手段，建立信息预警系统，完善信息系统和核心业务系统。对可能出现的风险给予提示。
五、积极关注外部欺诈风险事件新特征、新动向，总结防范经验与措施，提出防范要点与手段。通过加强培训、风险提示等方式，提高一线员工自我保护意识和风险防范技能，有效防范外部欺诈风险。
荷花分理处周伟娜
推荐第6篇：县保险风险防范应急预案
紧急通知
县保险风险防范工作领导小组成员单位：
现将《**县人民政府办公室关于成立保险风险防范工作领导小组的通知》及《**县保险风险防范工作应急预案》（征求意见稿）印发你们，请于2014年1月27日下午5点前将修改意见盖章后报县金融办（在县人民政府311办公室）。
**县保险风险防范工作领导小组办公室 （县政府金融办公室代章）
2014年1月22日
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**县人民政府金融办公室 关于成立**县保险风险防范 工作领导小组的通知
（征求意见稿）
各乡、镇人民政府，县级有关部门，驻叙银行及保险公司：
为妥善处置春节期间寿险应满期给付和退保风险，维护县域社会稳定，确保春节平稳度过，根据《**市金融办公室关于切实做好防范化解保险满期给付和退保风险工作的通知》（泸市金办〔2014〕5号）文件精神及相关工作要求，现《**县保险风险防范工作领导小组成员名单》及《**县保险风险防范工作应急预案》已报经县政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真组织实施。
**县人民政府金融办公室
2014年1月
日
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附件1 **县保险风险防范工作领导小组成员名单
组 长： 县政府金融办主任 副组长： 县人民银行行长
县政法委副书记
县公安局副局长
成 员： 中国人寿保险**县支公司经理
中国人民财产保险**支公司经理
中华保险**支公司经理
中国人民人寿保险**支公司经理
中国建设银行**县支行行长
中国农业银行**县支行行长
中国工商银行**县支行行长 **县农村商业银行理事长 **市商业银行**县支行行长
邮政储蓄银行**县支行行长
中国农业发展银行**县支行行长 各乡镇乡（镇）长
领导小组下设办公室在县金融办，由**兼任办公室主任，各商业银行、保险公司的办公室主任为办公室成员。
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附件2 **县保险风险防范工作应急预案 （银行代理类、保险公司类）
银行代理保险业务突发事件应急预案
一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和丙部操作流程。
二、商业银行开展代理保险业务，应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。
产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。
三、商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：
（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
（三）如实向客户告知保险产品的犹像期、保险责任、电话回户访、费用扣除、退保费用等重要事项。
（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。
四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。
商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。
五、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向— 4 —
其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”。
对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。
六、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求客户仔细阅读并理解。投保提示书应当至少包括以下内容：
（一）客户购买的是保险产品。
（二）提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。
（三）提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。
（四）客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。
（五）监管机构的其他相关规定。
七、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构关于投保提示、禁止代客户抄录、禁止代客户签宇确认等方面的规定，指导客户如实、正确地填写投保单，不得代替客户抄录语句、签名。
商业银行应当要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息，做好对客户的后续服务。
八、商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。
对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。
九、商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与保险公司进行沟通，做好风险提示与投资者教育。
十、商业银行网点摆放的宣传资料应当由保险公司总公司或其授权的分公司统一印制，严禁
— 5 — 各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。
各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，不得出现“存款”、“储蓄”、“与银行共同推出”等字样，不得违反监管机构的相关规定。
十一、商业银行应当对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司进行审慎尽职调查，审慎选择合作伙伴。调查内容包括但不限于：保险公司公司治理状况、财务状况、偿付能力充足状况、内控制度健全性和有效性、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理情况。对调查结果不合格或存在违规行为的保险公司，不得与其合作开展代理保险业务。
商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公司合规经营、售后服务、产品宣传、培训以及投诉处理等方面进行定期评价，对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作。
商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和授权。
十二、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
十三、商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。
十四、商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类；投资连结保险等复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等专属区域内梢售。
十五、商业银行应当尽量实现系统出单和系统管控，减少操作风险；不能通过信息系统实现销售管理的，商业银行应当加快信息系统开发，尽快满足相关监管要求。
十六、商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有保险代理从业人员资格的银行人员，销售行为应当按照统一的规范用语进行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。
商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保— 6 —
险产品，不得误导销售，销售过程应当全程录音并妥善保存。
十七、商业银行应当严格按照与保险公司协议规定收取手续费，全额入账，不得收取协议规定之外的其他费用。
十八、商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，对代理销售的保险期限在1年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访，并要求保险公司妥善保存电话回访录音；视实际情况需要，可以要求保险公司对客户进行面访，并详细做好回访记录。
十九、商业银行应当建立有效的投诉处理机制，与保险公司分工协作，制定统一规范的投诉处理程序，向客户明示投诉电话，在与保险公司签订代理协议时，应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案，确保能妥善处理投诉纠纷事件。
二
十、当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向上级报告。
二十一、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系，持续要求保险公司提供每年公司治理状况、财务状况、偿付能力充足状况、内控制度健全性和有效性、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理等相关情况。
二十二、商业银行应当在每个季度结束后的30个工作日之内，向县保险风险防范工作领导小组办公室报送代理保险业务的报告。报告应当至少包括以下内容：
（一）代理保险业务开展情况。
（二）发生投诉及处理的相关情况。
（三）与保险公司合作情况。
（四）内控及风险管理的变化情况。
（五）其他需要报送的情况。
二十三、本通知印发之前的银行代理保险业务，应按本通知要求予以整改和规范，并将相关情况进行报送。
二十四、其他银行业金融机构代理保险业务的，参照以上规定执行。
— 7 — **县保险业防范化解满期给付和退保风险应急预案
第一条
本预案所指重大上访及群体上访事件主要包括：因保险满期给付和退保而导致的到保险行业监管部门及其他政府部门各级信上访达到预警人数。
第二条
本应急预案是为了确保当因保险满期给付和退保而导致发生重大上访及群体性事件时，可保证本地保险行业继续运作、最低限度减少社会负面影响而预先制定和准备的一系列操作方案。本应急方案不能替代解决问题的工作，它可以指导管理和协调机构处理重大突发事件应急处理工作。其价值在于，计划和预案在危机出现前就已经制定好，能最大限度地争取时间减少或降低对本地保险行业的不良影响。通过应急预案主动的有预见性的，而不是被动地仓促地对紧急情况作出反应而带来较大的损失，影响正常的经营运作。
第三条
因保险满期给付和退保而导致重大上访及群体上访事件实施应急的团队由**县保险风险防范工作领导小组为总应急协调负责人，上访行为引发保险公司的班子成员任总协调人，作好现场处理工作及应对媒体工作。当发生重大上访及群体上访事件时，应急小组自动生效并行使权利，在核实、研究分析可能造成损害程度的基础上，提出初步行动对策，视情况开协调会，并根据县委、县政府的决策实施行动方案，发布指示和命令。
突发事件的监测和预警
第四条
各驻叙保险公司要对因保险满期给付和退保而导致可能引起群体性事情的隐患排查；
第五条
各驻叙保险公司要设立内控机制，对不规范的承保、宣传、理赔等业务进行检查和清理，重点是容易引发客户集体诉讼、上访及其它社会问题的不规范经营行为；
第六条
保险公司的管理层要对内部管理、职工利益处理和营销员队伍管理方面存在的可能诱发、激化矛盾的问题进行排查；
第七条
各公司的内控部或其他部门对受理投诉情况进行重点排查，特别是转办的信访件，要逐一清理，妥善与投诉人协商处理；
— 8 —
第八条
业管部或其他部门加强对营业场所业务情况客户服务电话和信访投诉内容的跟踪监测及时了解发现，尤其关注投保人被保险人反映较为集中的诉求，采取有效措施妥善化解重大信访事件和群体性事件风险发生；
第九条
业管部或内控等其他部门关注新闻媒体和网络所作出的对公司的新闻报道，并及时采取措施对可能或者已经发生的严重影响公司及行业形象的新闻报道网络言论和信息进行监测和舆论引导，及时化解保险业重大新闻事件风险；
第十条
保险公司要结合本地特点，对其它可能引起群体性事情的问题进行排查。
突发事件的预防和应急准备
第十一条
凡符合本预案实施范围与等级条件的重大上访或群体投诉，由上访事件引发公司进行初期的审查和受理，并向及时领导小组汇报，由领导小组按照投诉的不同等级提出相应的应急处理建议和方案，各机构、部门根据领导小组指示开展一系列工作。
其中“100名以上投保人、被保险人集体退保或者起诉保险公司的事件”中，各保险公司第一时间上报县领导小组。同时对于中支机构或分公司当天超过10人（低于100人），或一段时间内屡次发生同样事件的上访，各机构必须第一时间上报领导小组办公司。同时对于客户集中在营业场所上访的，机构应设置专人服务，疏导，防止矛盾激化。
第十二条
各保险公司要成立公司自身的应急处理小组，并按照不同投诉类型和职能分工，及时通知相关机构、部门工作人员赶赴事发现场，开展调查取证，形成调查报告送公司高层和县工作领导小组办公室。
第十三条
保险公司的应急处理小组要根据已了解掌握的投诉信息，本着快速、及时、合理、有效的原则，研究制订应急措施。
信息收集、分析、报告制度
第十四条
突发事件信息收集渠道、分析责任部门、岗位
对于新闻类（包括媒体和网络）突发事件由保险公司和县保险风险防范工作领导小组办公室共同负责收集、报告、处理；
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对于保险内部员工信访类由保险公司内部负责收集、报告、处理；
对于客户投诉类保险公司和县保险风险防范工作领导小组办公室共同负责收集、报告、处理；
第十五条
突发事件信息报告分为初报、续报和结案报告
突发事件发生后，各保险公司应当认真调查核实，并在2小时内向其公司的上级机构和县保险风险防范工作领导小组办公室进行初报。对属于需要向中国保监会办公厅报告的突发事件，按法定程序进行初报。
初报内容应当包括以下要素：事件发生的时间和地点、信息来源、事件性质、涉事单位名称、已采取或者拟采取的应对处置措施和报告单位主要负责人姓名、联系方式等。因事发在夜间或者遇重大灾害事故等特殊情况，无法在规定时限内按照规定形式报告上述情况的，可以先由报告责任单位的应急管理工作机构主要负责人口头简要报告，并在事发后24小时内按照规定内容规定形式报告上述情况。
各涉事保险公司应当在突发事件发生后72小时内向公司上级机构和县保险风险防范工作领导小组办公室续报突发事件发展处置情况。对属于需要向中国保监会办公厅报告的突发事件，在核实清楚事件情况后按法定程序进行续报。
续报内容应当包括以下要素：事件起因和发展过程、当前态势、已造成的后果和影响范围、涉及的人员数量、损失估算金额、保险标的预估的赔偿或给付金额、现已采取的应对处置措施和下一步工作方案等。
在突发事件处置完毕前，应及时向公司的上级机构和县保险风险防范工作领导小组办公室报告事件发展处置的后续情况。对属于需要向中国保监会办公厅报告的突发事件，相关保险公司（总公司）应当及时向中国保监会办公厅报告后续情况。
突发事件的分级响应机制和应急处置措施
第十六条
属地管理、统一指挥、分工协作的原则。重大和群体性上访事件的处置工作，各条线必须密切配合，不得推诿。
第十七条
预防为主、超前介入的原则。各部门、各机构要建立健全矛盾纠纷排查调处机制，— 10 —
定期排查、及时化解本部门、本单位存在的不稳定因素和群体性事件苗头，做好群体性事件的早期预防工作。
第十八条
依法稳妥快速处置的原则。各部门、各机构在处理群体性上访事件中，要严格依法进行，教育疏导、双向规范、化解矛盾、控制事态。
善后和保障措施
第十九条
在突发事件处置完成后，应当及时向保险公司的上级机构和县保险风险防范工作领导小组上报结案报告。
第二十条
结案报告内容应当包括以下要素：事件应对处置工作的整体情况，事件造成的后果和影响，保险标的受损情况，保险公司赔偿或者给付金额，应对处置工作的经验和存在的问题，下一步预防和完善措施等。
第二十一条
突发事件信息报告内容因突发事件性质种类不同而涉及不同要素，应当根据突发事件的性质种类报告相关信息要素。
应急预案的培训和演练
第二十二条
各驻叙保险公司应定期组织成员进行风险研讨及相关培训，并进行风险演练，并将培训效果、演练成果，相关分析报告以正式文件方式报送县保险风险防范工作领导小组办公室。
附则
第二十三条
因保险满期给付和退保而导致发生重大上访及群体上访事件后，各保险机构、部门如发生推诿扯皮以及工作不到位情况，领导小组根据情节如实向县委、县政府进行报告，并将按照县委、县政府的指示对相关人员进行问责追究。
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推荐第7篇：风险防范
企业六大核心法律风险提示
逐利是企业的生存法则，但风险与逐利共舞。 “锦湖轮胎”、双汇“瘦肉精”事件是典型的企业为疯狂逐利而放任法律风险的总暴发。
合理地钻研法律空子，最大限度的规避法律风险，杜绝追求刀剑上的利润，这是每一家企业的当务之急！！！
那么，在企业日常经营管理过程中，你是否意识到了企业面临以下六大核心法律风险呢？
一、在融资集资中出资违规借贷，非法集资行为，未按正规途径收受外来资金，因民间借贷产生的高利贷、陷于被逼债处境？
刑事风险：非法集资罪，货款诈骗罪，洗钱罪。
二、如何防止商业秘密的泄露？不合法获得其他商业企业秘密侵权风险？轻易招录具有保密义务的员工的后果？不正当竞争行为、假冒伪劣产品的责任？
刑事风险：侵犯商业秘密罪、商业贿赂罪、生产、销售假冒伪劣商品罪、侵犯知识产权罪。
三、皮包公司的法律风险、企业注册时虚报资本、虚假出资和抽逃出资的后果？大股东挤兑小股东，向股东和社会公众向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告或者对依法应当披露的其他重要信息不披露或者不按规定披露的责任？ 刑事风险，虚报注册资本罪、虚假出资罪和抽逃出资金罪、合同诈骗罪、违规披露、不披露重要信息罪。
四、民营企业参与国企改革中的风险：
风险种类：“隐性债务”、“政府失信”，“资产定价不合理”等。
五、企业改制、并购重组、对外投资，契约合同、产销行为、现金管理、款项支付及帐册管理、预防诈骗的风险。
刑事风险：职务侵占罪、贪污罪、打击报复会计、统计人员罪、隐匿故意销毁会计凭证会计账薄财务会计报告罪、偷税罪、签订、履行合同失职被骗罪。
六、安全生产、未签订劳动合同、社会保险、工伤事故、拖欠工资、加班等引发的大量劳动争议风险。
刑事风险：重大安全事故罪、恶意欠薪罪（刑法修正案征求稿）
你对上述风险，是否已采取相应的防控措施？如果你已经采取了相应的防控措施，那是否可以考虑进一步完善的必要？如果你没有采取相关措施或想进一步与之完善，那本律师非常愿意跟你一起探讨，跟你一起制定或采取有力措施来防范各种法律风险。 以下是本律师的联系方式：
冯肃健律师，手机：13588415069，电话：057186894322，传真：057186894320，邮箱：fengsj2002@sina.com.地址：杭州市拱墅区上塘路267号新青年广场A幢1603，工作单位：浙江世元律师事务所。
推荐第8篇：安全保卫风险防范心得体会
安全保卫风险防范心得体会
通过集中学习和自学，一方面对基本制度更加熟悉了才能确保正确执行，知道该怎样做，另一方面也清楚如不严格执行制度会有什么样的结果，知道什么不能做。从而使自已更加明确岗位职责和岗位责任。并认识到对同事之间的关心帮助的正确理解是必须坚持原则按制度办事，工作不能掉以轻心，否则害人害已。我所从事的是商业银行信贷员岗位工作，通过学习安全保卫、风险防范等规章制度，我更加清楚自已工作责任的重大。结合自身工作实际，我有以下心得体会：
一、提高对安全保卫工作的认识是做好安全保卫工作的重要前提。安全保卫工作说起来容易，看起来简单，但真正干起来是非常不容易的，以前总认为不出问题，不出事件，安全保卫工作就做好了，但通过这次培训使自己真正认识了安全保卫工作的内容很丰实，任务很艰巨，责任很重大。
二、强化安全防范意识是做好安全保卫工作的重要保证。安全保卫工作不是哪个人或者哪个部门的任务，而是我们每一位员工的任务。任何一个岗位的员工，对本岗位和本单位的安全负有天然的责任。可以说，安全隐患有可能发生在任何角落、任何时间，我们每一名员工都应该成为自觉防范安全事故、案件的坚强堡垒。安全保卫工作必须要“防患于未然”，要坚持“安全第
一、预防为主”的原则，真正建立起预防各类案件和灾害事故的长效防御机制，使防范工作走在各项工作的前面。三是树立防险控案的自警意识，必须将安全防范教育贯穿于日常业务工作之中。一要加强形势教育，正确引导大家从金融行业固有的特性中看加强防险控案工作的重要性和必要性；二要加强警示教育，正确引导大家从现阶段犯罪分子作案的针对性、猖獗性以及自身防范的脆弱性中看加强防险控案工作的紧迫性；三要加强启示教育，正确引导大家从成功防范的经验中看做好防险控案工作的可行性.从而增强广大江阴农商银行员工做好防险控案工作的责任感。
四是筑牢防险控案的基础。安全防范既要坚持以人为本，更需必要的投入作保证。改建安全不达标网点，安装防弹玻璃柜台，连接110报警器，购置移动金库，配备防暴防抢专用箱，全面整合防范体系，为有效防险控案奠定坚实基础。
五是完善防险控案的制度约控体系。为规范全员安保行为，强化责任、纪律和行为约束，要注重发挥制度的制衡作用，要逐步制定、完善和配套制度办法，强制休假制，对相关岗位人员实行强制休假、顶岗监督。岗位轮换制，对重要岗位人员实行定期轮岗。预防控案制，联社建立特别档案。
强化防控，努力实现全面安全。首要之一是要强化“重点人”管理,因为人的风险是银行面临的首要风险。各级管理机关要在广泛了解，深入调查，掌握具体事例的基础上，采取分类建档，落实帮教责任人；分层谈心，及时化解其心中症结；定期走访，随时掌握其心行动态；解困济难，彰显集体和党组织的温暖；促其自警自控意识的增强，变“重点人”为“放心人”，有效防范人员风险隐患。既要注重安检的经常性和全面性，又注重安检的针对性和有效性，着重查印押密证管理、防卫器械使用、安检制度落实及违规处罚执行等重点部位和重点环节。
我行安全保卫工作实行以预防为主，综合治理，人员防范与技术防范相结合， 真正做到防抢劫，防盗窃，防破坏，防电脑案件，防涉枪案件（事故），防自然灾害事故，维护正常的工作和生活秩序，保障全体员工的人身安全和集体财产资金安全为基本任务。
要坚持做到：
1、提高认识，狠抓制度落实。
2、加强管理，树立信心。结合自查、普查、抽查等手段对薄弱环节存在的问题，分析其原因及时整改，充分做到定岗定责，责任到人。
3、奖惩分明，加大奖惩力度。严格执行安全保卫各项规章制度，落实各项安全防范措施。激励员工的积极因素，促进员工的工作热情。促使全行上下时时紧绷安全弦，人人着力保平安。实事求是肯定成绩、客观公正暴露问题、切合情理分析原因、宽严有度依规处理，以促内控措施落到实处，取得实效，确保江阴农商银行经营的全面安全。
高港支行 -- 王飞
推荐第9篇：廉政风险防范管理心得体会
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廉政风险防范管理心得体会
积极开展廉政风险防范管理工作，是新形势下加强党风廉政建设和反腐败斗争的一项重要而艰巨的任务；也是推进党风廉政建设的一项创新举措；更是全面推进行业各项管理工作上水平的“助推器”，是全面推进和反腐倡廉建设领域深入贯彻科学发展观的重要实践。因此，开展廉政风险防范管理，对开创和推进各项管理工作有着极其重要的意义和作用。
一是加强对廉政风险防范管理工作的预防，建立长效预警风险机制
预防是廉政风险防范管理工作的重点，预见性防范又是预防之中的重中之重。其实，通过许多案例分析，能够滋生腐败的人群多数是掌握实权的干部和一些重要岗位的人员，或者两者为了利益相互掩护、共同参与形成结伙作案，隐蔽性强不易察觉，使防范和监督工作防不胜防，产生被动的局面。因此，做好这部分人员的防控是做好廉政风险防范管理工作的关键所在。领导干部和重点岗位的人员要加强学习，提高综合素质，从自身的思想、认识、行为和行动上做好风险预防工作。应建立一套行之有效的思想教育和学习体系，用教育和学习的方法方式，使之经常保持清醒的头脑，做到警钟长鸣。定期组织学习党的方针和政策，每月或者每季度组织重温《党章》、《党内监督条例》、《党纪处分条例》等，多组织警示教育活动，组织观看反腐倡廉宣传教育片以及到监狱进行警示教育，利用反面典型案例分析与剖析，促进党员干部深刻反思和心灵震撼。同时，利用办公室电脑为载体，制作廉政屏保。时刻保持清醒的头脑和高度的政治觉悟，增强法律法规和责任及服务意识，做到慎微、慎独、慎行，自觉抵制腐败。对分享
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思想和行为稍有变化，或者对员工稍有反映的人和事，要认真对待作出正确的判断，通过谈心、教育、警示等方法方式做好预防性的思想工作，使隐患消除在萌芽状态。建立健全廉政风险防范的预警机制，是防止腐败发生最有效的途径，从思想、教育、制度、行为上做好前期预防、过程监控、后期处置“三道防线” ，形成坚不可摧的风险防范体系。常言道：“磨刀不误砍柴工”，只有加大力度做好主动预防、超前防范工作，才能有效的遏制、减少和降低腐败的发生。
二是落实防控制度，建立动态防控监督措施
预防措施与管理稍有松懈，可能会导致隐患的产生，制定切实可行的防控措施也是加强廉政风险防范管理工作的一个重点。如今，对资金进行预算规范管理，清理小金库、专项资金专用和审批程序合理规范以及监督制度到位，为堵住腐败的源头，防止腐败的生长起到决定性的作用。其实，规范有序的管理和监督措施，不仅对稳步发展有很好的促进作用，也对社会形象有很好的宣传导向作用。各项管理和监督以及宣传制度都很健全，对反腐倡廉也起了积极的推动作用。
管理制度不落实；或者执行力不够；或者行政不作为，也是一种隐形腐败。危害性大，腐蚀面广，产生的不良影响。通过一些些典型的案例分析和剖折，制度不落实，监督流于形式。甚至，怕监督、不敢监督、不知道如何去监督。不过，在现行的管理机制下，试想，有几个人敢去指责提醒领导的过错？又有几个人敢去监督领导的行为？这是一个相当严重的现实问题，也是当前管理机制的问题，甚至是一个社会问题。如何去进一步创新监管和监督“一把手”规范用权的管理措施，值得大家进一步去深思分享
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和探索。建立动态防控监督措施、廉政风险信息档案库、制定防范措施及相关制度、进行廉政风险公开公示、公开承诺自己的行为规范，接受群众真正监督。也是加强廉政风险防范管理工作的一种手段。其实，综合运用各种工作手段，主动防范思想道德风险、制度机制风险和岗位职责风险，最大限度地降低腐败行为发生的可能性。制定前期预防措施要认真分析本单位实际和岗位实际的“风险点”，更是加强廉政风险防范管理工作关键是在。
三是建立廉政风险防范管理考核机制，构建廉政文化建设体系
廉政文化建设是做好廉政风险防范管理工作的基石，良好的廉政文化能营造一种“以廉为荣、以贪为耻”文化氛围，能够增强廉政教育的亲和力、渗透力和感染力，从而推进党风廉政建设和反腐倡廉工作的深入开展。充分结合以“高效做事、规范用权”为主题的“廉政文化月”活动，全面提升党员干部廉洁为公的意识，提高拒腐防变和抵制各种风险的能力。建立健全廉政风险防范管理考核机制，把责任落实到个人，甚至到整个领导层面。如果主要领导出现问题，同样视情况要追究其余副职以及监督部门未及时提醒和观察不力的责任。任何人走向腐败堕落不是一瞬间之事，都有一个漫长过程，过程的控制尤为重要。
因此，要实行综合考核评估，去基层抽查人员进行了解实际的情况。不能图形式，走过场，这种工作方式的缺陷真的要引起高度重视。许多案例可以说明，有些领导来检查指导工作，只是在现场有领导陪着转一圈，让人感到困惑和不解。不知道这种缺陷的工作方法检查了什么？又指导了什么呢？当前，要着力抓住容易滋生腐败的行使权力的重点环节、重点部位，分享
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建立起一整套有效的、约束力强的考核机制。比如加大对资金运作的监督和控制，规范和完善工程招标、物资采购、等各项工作的实施程序和监督制度，做好各项财务监督和经济责任审计工作等等。同时，要真正接受员工的监督和质疑。
四是建立举报制度，坚持预防和打击相结合的方针
目前，许多单位都设立了相应的举报制度，设置了专门的结构，公布了举报电话和邮箱，但收效甚微，甚至，只是一种摆设而已。分析一些案例可以看出，一来利用实名制举报，由于举报的保密措施不严，危害举报人的人身安全，有的遭到打击报复，严重挫伤了举报者的积极性。二来措施不力，处理举报的方法方式存在局限性，匿名信举报不当回事不引起重视的现象却不少，或者干脆处之不理，在一定的程度上助长了腐败的发生。一旦等到出现问题了，才想起“亡羊补牢”，成为“事后诸葛亮”。这一点，不少典型案例可以说明，其实，许多大案要案也是通过匿名信举报线索而成功侦破的。何况，举报本身就是带有隐蔽的性质
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推荐第10篇：学习风险防范的心得体会
学习风险防范的心得体会
随着舆论监督力度的日益加大和政府问责机制的逐渐完善，行政执法部门面临着越来越大的履职风险，承担着繁重市场监管与行政执法任务的工商部门更是如此，稍有不慎就会导致责任追究。学习风险防范心得体会如下：
一、履职风险形势分析
正确、客观分析履职风险所面临的形势，是我们找准履职风险点、有效降低和防范履职风险的前提和条件。一是从政府对执法部门的要求来看，国务院《全面推进依法行政实施纲要》明确要求各级执法部门坚持依法行政，依法行政既是基本要求，也是最高要求。政府对市场监管和行政执法的要求越高，工商部门履职的责任越大，其承担的风险也随之增加。二是从工商职能的变化来看，国务院批准的新“三定”方案，进一步拓宽了工商职能，赋予了工商部门指导广告业发展、网络交易监管、服务经济社会发展等新的职能，强化了反垄断和食品监管职能。但目前我们还存在着监管执法能力不够强、服务发展办法不够多、网络交易监管几乎属于“空白”等问题，这些问题的存在也不同程度地增加了工商部门履职的风险。三是从系统内部的责任追究来看。在行政收费等事关群众切实利益的问题上能否做到依法行政、按标准执行，是对基层工商部门的考验，在很大程度上也存在着被问责的风险。
从上面的分析可以看出，工商部门履职风险点越来越多，承担的责任
风险越来越大，正确认识工商部门存在的履职风险，采取有效措施进行防范是我们各级工商部门当前重要的任务。
二、做好履职风险防范的重要意义
做好履职风险防范对工商部门来说意义重大，一是有利于减少和避免违法违纪案件的发生。针对行政审批、执法监管、财务管理、人事管理等易发生履职风险的薄弱环节，采取措施加以防范，对苗头性问题及早发现、及早提醒、及早纠正，使规避风险的责任落实到每一个岗位、每一个人，可以使工商人员最大限度降低履职风险，避免违法违纪行为。二是有利于规范工作行为。对容易发生问题的薄弱环节、重要部位和重要岗位，认真查找问题，细化管理，拟定具有针对性的防范措施和制度，使工作人员在法律规章制度允许的范围内行使职权，可以有效地防止其以权谋私、吃拿卡要、不作为、乱作为等行为的发生，规范权力运行，提高行政效能。三是有利于从源头上防止腐败行为的发生。工作人员能不能做到廉洁执法也是履职过程中存在的重要风险，加强廉政风险防范，通过采取前期预防、中期监控、后期处理等措施，最大限度地降低腐败风险，减少不廉洁行为的发生，可以有力地推动具有工商特点的惩治和预防腐败体系建设。四是有利于树立工商部门的良好形象。做好履职风险防范工作，不仅避免了工商部门责任风险、保护了工商干部，更重要的是有效地预防了责任事故的发生，保护了人民群众的合法权益，在社会上能够树立工商部门依法行政、执法为民的良好形象。
三、工商部门存在的风险点及其原因分析
目前工商部门在履职过程中存在的风险点主要来源于工商行政管理法律法规以及地方政府的行政规章。这些法律法规和规章，对工商部门的履职标准进行了细化和具体化。如果对它们理解不深、重视不够，履职的风险将会大大增加。另外，在目前有效地法律法规中，共有100部法律和203部行政法规赋予工商部门执法权限，国家工商总局单独制定和与有关部门制定的部门规章有109部，工商部门的执法依据和执法职责覆盖了市场经济秩序的各个方面。有权必有有责，有责必有风险，工商部门的职权越大，职责范围越广，其面临的风险也越大。
根据监管执法的不同环节，工商部门的履职风险可以分为以下几方面：
（一）在市场准入方面存在的履职风险。工商部门担负着对市场主体进行登记注册的职能，在履职过程中风险来源主要体现在四点：一是对前置审批把关不严谨。表现在工作上就是需要前置审批文件的，没要；不需要的，乱要。这两种行为，一方面可能是业务不熟；另一方面，就是个别人员以权谋私，存在吃、拿、卡、要思想。二是对登记事项把关不严谨。对需要审查的事项轻易放过，更有甚者，帮助企业做假。例如，不认真审查有限公司的出资行为，甚至帮助、参与公司的虚假出资行为。三是对细节审查不严谨。虽然法律法规对工商部门的要求是形式审查，但是如果是很明显就能看出存在问题的，工商部门的审查责任将无法回避。四是对许可审批的具体环节不清楚。不在规定的时限内，按规定的程序办理手续。目前，较容易出现问题的
是不按规定办理变更、注销、吊销手续，如果依法追究下来，必然存在问责的风险。
（二）在执法办案方面存在的履职风险。工商部门在执法办案过程中的风险来源主要在以下四点：一是因行政处罚程序不当带来的风险。如在行政处罚中不按程序进行送达，在做出责令停业、吊销营业执照、较大数额罚款等行政处罚决定之前，不按规定告知当事人有要求举行听证的权利等。二是随意增减处罚幅度带来的风险。一些执法人员，滥用自由裁量权，随意加大或减少处罚的幅度，执法不严禁，很容易造成执法漏洞。三是采取强制措施带来的风险。在现有的法律法规中，只有《行政处罚法》、《反不正当竞争法》、《商标法》、《无照经营查处取缔办法》等10余部法规，赋予工商部门采取查封、扣押、冻结等行政强制措施的权力。实际上，一些执法人员为了办案方便而超范围采取行政强制措施的行为普遍存在。这种不按规定采取强制措施的行为，一旦给当事人带来严重的经济损失，必然会引发行政诉讼，如果败诉就会有一个责任追究的问题。四是处罚中的不廉行为带来的风险。一些执法人员经不住当事人的诱惑，接受当事人的宴请、现金和礼品，如果被揭发或举报，轻者警告处分，重者会给予刑事处罚。
（三）在市场巡查方面存在的履职风险。工商部门除市场准入和行政执法外，还承担着许多市场巡查工作。在食品、农资和危险化学品等重点行业的监管上，责任不可小视。但是有的工作人员对市场巡查的重要性认识不足，存在应付思想，该检查的不检查，该签字的不签
字，更有甚者闭门造车，填写假的巡查记录，一旦出了事故，工商部门责任难以避免。
（四）在行政确认方面存在的履职风险。工商部门的行政确认行为主要表现在对外发布信息或提供证明，尤其是在信用监管方面发布企业商户信用信息时，必须有根有据、慎之又慎；在企业档案查询方面，要严格按照有关规定，认真审查查询人员的资格，不能随意将企业的商业隐私供无关人员查询；在对外出具证明时，只能就事论事，就材料而出具证明，如果超过职权，随意为企业的经营情况或产品作担保，必然存在着担保风险。
工商部门存在以上履职风险，如何进行防范，需要从其存在的原因分析入手，有 针对性地制定对策。其存在的原因主要表现在两大方面：
（一）履职风险存在的客观原因。一是法律法规分工不明确。随着《无照经营查处取缔办法》、《行政许可法》、《食品安全法》等法律法规的相继颁布实施，工商部门的职能领域得到了扩展，但同时也带来越来越大的执法风险。在这些法规中，有些条文对部门责任的界定并不明确，导致部分不应由工商部门承担的责任却往往由工商部门承担，而其他许可审批部门往往责任不大，甚至不进行责任追究。二是地方政府部门的压力。某些政府部门为了招商引资，对一些并不符合条件的企业予以登记。有的地方设立优化发展环境办公室等机构，限制甚至阻止工商部门对一些企业进行正当的执法检查。如果工商部门不遵守当地的规定就要承受极大的压力，如果违心地执行规定则又会承担渎职风险。三是执法软硬件条件的限制。目前市场上销售
的日用商品品种繁多，单是容易引起责任事故的食品就有上百种，要在现有的人力状况下实现对辖区流通领域内所有商品类别的监管几乎是不可能完成的任务；在执法装备方面，基层工商部门无产品检测机构，有的执法人员靠眼看、鼻闻、手摸等传统方式，一定程度上制约了工商部门职能的发挥。
（二）履职风险存在的主观原因。一是少数工商干部思想素质不高，不能正确对待自己的身份和权力，忘记了自己的职责，从而走向犯罪的道路。除此之外，外界的利益诱惑也对一些意志薄弱的执法人员产生了不良的影响；二是对履职风险的认识程度不够。目前多数工商干部没有树立起责任风险意识，认为无论是行政赔偿还是职务犯罪离自己都还很遥远；三是工作责任心不强。现在虽然建立了各种责任制度，但真正能够完全落实的不是很多。由于责任追究制并未落实到人头上，导致部分工商干部责任心不强；四是工作程序不规范。基层工商部门普遍存在“重实体、轻程序”的现象，认为不管是采取什么手段，只要能够完成上级下达的目标任务就行；五是业务素质不够高。有的工商干部不加强业务学习，不及时更新知识，干什么工作都凭借老经验或是跟着感觉走，一旦出现新情况很容易出现问题。
第11篇：安全保卫风险防范心得体会
安全保卫风险防范心得体会
通过集中学习和自学，一方面对基本制度更加熟悉了才能确保正确执行，知道该怎样做，另一方面也清楚如不严格执行制度会有什么样的结果，知道什么不能做。从而使自已更加明确岗位职责和岗位责任。并认识到对同事之间的关心帮助的正确理解是必须坚持原则按制度办事，工作不能掉以轻心，否则害人害已。我所从事的是信用社主任岗位工作，通过学习安全保卫、风险防范等规章制度，我更加清楚自已工作责任的重大。结合自身工作实际，我将认真吸取深刻教训做好以下几项工作：
一、认真做好职工教育工作,增强防范风险意识。高度重视职工思想道德教育工作，充分发挥思想政治工作的强大作用，严格要求自已，带头执行各项规章制度。以先进典型事例对职工进行爱岗敬业教育，有针对性地对一些社会现象和不良风气进行剖析，并加以正确引导，宏扬积极向上的生活和工作态度。关心职工生活工作中的困难和异常情况，及时把握思想动态，帮助其解决实际困难，不能解决的积极向上反映，争取解决，多与他们沟通交流形成共识，要珍惜自已的工作和幸福的生活。正确对待业务经营与风险防范的关系，加强法律纪律教育，以正反两方面事例来教育职工，使其认识到违规行为的严重后果，意识到严格按章办事就是保护自已爱护同事，增强防范风险的自觉性。
二、加强业务学习，提高业务素质。
要通过如以会代训、检查辅导等多种形式对基本制度和操作规程进行经常性地学习，切实解决不规范操作和乱操作现象，对上级的规章制度和要求及时传达到每一个员工，提高全员业务素质。
三、严格管理，履职到位。
首先应树立“严是爱，宽是害”的思想，重视管理出效益的作用，从严要求，从严管理。事实告诉我们加强检查监督是确保各项规章制度有效执行的重要保证，人的自觉性需要培养，要养成自觉执行制度的习惯，就需要切实有效的督促检查，重点对基本制度的坚持等簿弱环节进行检查，认真落实“周一查人，周五查库”制度，并不定期对具体操作进行抽查，对有章不循违章操作者一视同仁，予以当面指出，同时按规定对相关责任人从严给予处罚，该上报的坚决上报，决不手软，并督促整改，维护纪律制度的严肃性，促使真正发挥岗位间的监督制约作用。按照具体情况认真落实各项管理措施，依法合规经营，积极履行岗位职责，正确行使权力，充分调动和发挥员工的工作积极性和主动性，培养遵规守纪的自觉性。不断完善内控制度，逗硬落实奖惩机制。 但案件防范工作是一项艰巨而又长期的工作，在经后的工作中也会有一些新的变化，我将以“警钟长鸣，重在坚持”八个字时刻提醒自已，保持清醒的头脑和认识,加强学习恪尽
职守，真正将典型案例警示教育活动成效落实到具体工作去。
第12篇：廉政风险防范管理心得体会
廉政风险防范管理心得体会
*** 积极开展廉政风险防范管理工作，是新形势下加强党风廉政建设和反腐败斗争的一项重要而艰巨的任务；也是推进党风廉政建设的一项创新举措；更是全面推进行业各项管理工作上水平的“助推器”，是全面推进和反腐倡廉建设领域深入贯彻科学发展观的重要实践。因此，开展廉政风险防范管理，对开创和推进各项管理工作有着极其重要的意义和作用。
一是加强对廉政风险防范管理工作的预防，建立长效预警风险机制
预防是廉政风险防范管理工作的重点，预见性防范又是预防之中的重中之重。其实，通过许多案例分析，能够滋生腐败的人群多数是掌握实权的干部和一些重要岗位的人员，或者两者为了利益相互掩护、共同参与形成结伙作案，隐蔽性强不易察觉，使防范和监督工作防不胜防，产生被动的局面。因此，做好这部分人员的防控是做好廉政风险防范管理工作的关键所在。领导干部和重点岗位的人员要加强学习，提高综合素质，从自身的思想、认识、行为和行动上做好风险预防工作。应建立一套行之有效的思想教育和学习体系，用教育和学习的方法方式，使之经常保持清醒的头脑，做到警钟长鸣。定期组织学习党的方针和政策，每月或者每季度组织重温《党章》、《党内监督条例》、《党纪处分条例》等，多组织警示教育活动，组织观看反腐倡廉宣传教育片以及到监狱进行警示教育，利用反面典型案例分析与剖析，促进党员干部深刻反思和心灵震撼。同时，利用办公室电脑为载体，制作廉政屏保。时刻保持清醒的头脑和高度的政治觉悟，增强法律法规和责任及服务意识，做到慎微、慎独、慎行，自觉抵制腐败。对思想和行为稍有变化，或者对员工稍有反映的人和事，要认真对待作出正确的判断，通过谈心、教育、警示等方法方式做好预防性的思想工作，使隐患消除在萌芽状态。建立健全廉政风险防范的预警机制，是防止腐败发生最有效的途径，从思想、教育、制度、行为上做好前期预防、过程监控、后期处置“三道防线” ，形成坚不可摧的风险防范体系。常言道：“磨刀不误砍柴工”，只有加大力度做好主动预防、超前防范工作，才能有效的遏制、减少和降低腐败的发生。
二是落实防控制度，建立动态防控监督措施
预防措施与管理稍有松懈,可能会导致隐患的产生，制定切实可行的防控措施也是加强廉政风险防范管理工作的一个重点。如今，对资金进行预算规范管理，清理小金库、专项资金专用和审批程序合理规范以及监督制度到位，为堵住腐败的源头，防止腐败的生长起到决定性的作用。其实，规范有序的管理和监督措施，不仅对稳步发展有很好的促进作用，也对社会形象有很好的宣传导向作用。各项管理和监督以及宣传制度都很健全，对反腐倡廉也起了积极的推动作用。
管理制度不落实；或者执行力不够；或者行政不作为，也是一种隐形腐败。危害性大，腐蚀面广，产生的不良影响。通过一些些典型的案例分析和剖折，制度不落实，监督流于形式。甚至，怕监督、不敢监督、不知道如何去监督。不过，在现行的管理机制下，试想，有几个人敢去指责提醒领导的过错？又有几个人敢去监督领导的行为？这是一个相当严重的现实问题，也是当前管理机制的问题，甚至是一个社会问题。如何去进一步创新监管和监督“一把手”规范用权的管理措施，值得大家进一步去深思和探索。建立动态防控监督措施、廉政风险信息档案库、制定防范措施及相关制度、进行廉政风险公开公示、公开承诺自己的行为规范，接受群众真正监督。也是加强廉政风险防范管理工作的一种手段。其实，综合运用各种工作手段，主动防范思想道德风险、制度机制风险和岗位职责风险，最大限度地降低腐败行为发生的可能性。制定前期预防措施要认真分析本单位实际和岗位实际的“风险点”，更是加强廉政风险防范管理工作关键是在。
第13篇：廉政风险防范管理工作心得体会
廉政风险防范管理工作心得体会
通过“开展廉政风险管理工作”这项活动，使我明白了廉政准则既是党运用创新理论指导党风廉政建设和反腐败工作的最新实践，也是党坚持党要管党、从严治党，加强对领导干部教育、管理和监督的现实需要，更是党加强反腐倡廉制度建设，完善惩治和预防的重要措施。廉政风险防范管理把查准、找全和监控、管理风险点作为重点，按照计划、执行、考核、修正四个阶段的工作程序，引导党员干部结合自己的工作和思想实际，通过自己找、领导点、群众提和集体议等多种形式，认真分析、仔细查找个人在岗位职责、思想道德和外部环境等方面存在或潜在的风险，促使监督对象从被动转为主动，由客体转为主体，实现他律与自律的有机统一，极大地提高了廉政风险防范的综合效果。
自从“开展廉政风险防范管理工作”这项活动以来，使得我村的各项制度更加完善，两委班子成员的工作职责更加明确，极大地提高了村里的办事效率，节省了更多的人力、物力、财力。如果不能及时的修正这些不规范的事项，很容易造成村务开展无序、村务混乱，更有甚者将导致无法正常开展村务。通过明确两委班子成员的分工及职责，这就避免了因分工不明导致互相推卸责任的现象，提高了工作效率。在开展活动以前，村里的公章使用制度并不健全，通过这次活动，村里制订了相关制度，并由专人保管公章，如果需要使用，必须填写使用说明。 这次活动主要取得了一下两项主要成效：一是完善队伍管理机制，规范干部人事权。改进监督机制，加强领导班子建设。落实征求意见、民主集中和议事决策等各项制度。二是规范内部运行机制，抓好对行物资采购权、资产处置权的风险防范。落实民主理财、村务公开制度，把严收支关口。成立村民理财小组，制订相应方案，定期对村里的财务收支进行公开。作为村党支部书记兼村委会主任，我负责村里的全面工作，职责多，权利大。在这次活动中，我查找到了自己岗位职责中存在的风险点，并及时为自己面临的风险制订了防范措施。以前在物资采购上，采取的是单方记账，即物资采购点记账，年底结账的方式，但是这种方式存在很大的弊端，现在我们采取双方记账的方式，即采购点记账，村里专人记账，年底双方合帐的方式，这样就解决了因单方记账不清引发的纠纷。
为确保该项工作能够长久进行，应制定以下三项长效机制：一是突出动态性，加强风险点日常监控。一方面进行信息监测，通过汇报、会谈、聊天等手段，开门征求意见，及时发现问题，弥补不足。二是突出预防性，对风险点进行后期处置。对风险点监控中发现问题与不足，经综合评估后，将监控结果分为四类，实施分类监控。三是突出科学性，抓好考核和修正。制订了《考核方案》和《细则》，把考核结果作为干部评先、奖惩、任用的重要依据。对考核优秀的，进行表彰；对考核不合格的，责令整改，严重者给予处罚。考核结束后，认真总结各阶段工作经验和教训，确定新的风险点，进一步建立完善各项规章制度，实现廉政风险点防范管理的良性循环。 在我看来，要想更好的开展此项工作，还要做好一下两点：一是增强分类指导。上级党委政府要坚持“凸起重点、先易后难、循序渐进、慢慢推进”的工作原则，凸起行政权力运行的各个环节，有针对性地提出提防风险的具体要求，切实把查准、找全风险点、拟定防控法子贯串始终，把完美轨制、解决问题贯串始终，把率领带头、典型示范贯串始终。要鼓舞激励下级联系实际，积极尝试，不竭立异。要增强看管搜检，敦促每一个阶段、每一个环节工作的落实，杜绝形式主义。二是搞好舆论指导。要增强宣传工作，充实操作报刊、广播、电视、图书、互联网等媒体，鼎力宣传廉政风险提防打点的需要性和主要性，介绍风险提防的理论基本常识和周全质量打点常识。要在下层级鼎力推进廉政文化培植。当真总结和推广开展廉政风险提防打点工作的好经验好做法，鼎力宣传实施廉政风险提防打点取得的新成效，全力营造良好的舆论氛围。
廉政风险防范管理工作是一项长久的工作，需要我们在实践中不断摸索，总结。只有在领导的带领下，群众的支持下，自身的努力下，才能发挥最大的作用！
2010-10-14
第14篇：廉政风险防范管理心得体会
积极开展廉政风险防范管理工作，是新形势下加强党风廉政建设和反腐败斗争的一项重要而艰巨的任务；也是推进党风廉政建设的一项创新举措；更是全面推进行业各项管理工作上水平的“助推器”，是全面推进和反腐倡廉建设领域深入贯彻科学发展观的重要实践。因此，开展廉政风险防范管理，对开创和推进各项管理工作有着极其重要的意义和作用。
一是加强对廉政风险防范管理工作的预防，建立长效预警风险机制
预防是廉政风险防范管理工作的重点，预见性防范又是预防之中的重中之重。其实，通过许多案例分析，能够滋生腐败的人群多数是掌握实权的干部和一些重要岗位的人员，或者两者为了利益相互掩护、共同参与形成结伙作案，隐蔽性强不易察觉，使防范和监督工作防不胜防，产生被动的局面。因此，做好这部分人员的防控是做好廉政风险防范管理工作的关键所在。领导干部和重点岗位的人员要加强学习，提高综合素质，从自身的思想、认识、行为和行动上做好风险预防工作。应建立一套行之有效的思想教育和学习体系，用教育和学习的方法方式，使之经常保持清醒的头脑，做到警钟长鸣。定期组织学习党的方针和政策，每月或者每季度组织重温《党章》、《党内监督条例》、《党纪处分条例》等，多组织警示教育活动，组织观看反腐倡廉宣传教育片以及到监狱进行警示教育，利用反面典型案例分析与剖析，促进党员干部深刻反思和心灵震撼。同时，利用办公室电脑为载体，制作廉政屏保。时刻保持清醒的头脑和高度的政治觉悟，增强法律法规和责任及服务意识，做到慎微、慎独、慎行，自觉抵制腐败。对思想和行为稍有变化，或者对员工稍有反映的人和事，要认真对待作出正确的判断，通过谈心、教育、警示等方法方式做好预防性的思想工作，使隐患消除在萌芽状态。建立健全廉政风险防范的预警机制，是防止腐败发生最有效的途径，从思想、教育、制度、行为上做好前期预防、过程监控、后期处置“三道防线” ，形成坚不可摧的风险防范体系。常言道：“磨刀不误砍柴工”，只有加大力度做好主动预防、超前防范工作，才能有效的遏制、减少和降低腐败的发生。
二是落实防控制度，建立动态防控监督措施
预防措施与管理稍有松懈，可能会导致隐患的产生，制定切实可行的防控措施也是加强廉政风险防范管理工作的一个重点。如今，对资金进行预算规范管理，清理小金库、专项资金专用和审批程序合理规范以及监督制度到位，为堵住腐败的源头，防止腐败的生长起到决定性的作用。其实，规范有序的管理和监督措施，不仅对稳步发展有很好的促进作用，也对社会形象有很好的宣传导向作用。各项管理和监督以及宣传制度都很健全，对反腐倡廉也起了积极的推动作用。
管理制度不落实；或者执行力不够；或者行政不作为，也是一种隐形腐败。危害性大，腐蚀面广，产生的不良影响。通过一些些典型的案例分析和剖折，制度不落实，监督流于形式。甚至，怕监督、不敢监督、不知道如何去监督。不过，在现行的管理机制下，试想，有几个人敢去指责提醒领导的过错？又有几个人敢去监督领导的行为？这是一个相当严重的现实问题，也是当前管理机制的问题，甚至是一个社会问题。如何去进一步创新监管和监督“一把手”规范用权的管理措施，值得大家进一步去深思和探索。建立动态防控监督措施、廉政风险信息档案库、制定防范措施及相关制度、进行廉政风险公开公示、公开承诺自己的行为规范，接受群众真正监督。也是加强廉政风险防范管理工作的一种手段。其实，综合运用各种工作手段，主动防范思想道德风险、制度机制风险和岗位职责风险，最大限度地降低腐败行为发生的可能性。制定前期预防措施要认真分析本单位实际和岗位实际的“风险点”，更是加强廉政风险防范管理工作关键是在。
三是建立廉政风险防范管理考核机制，构建廉政文化建设体系
廉政文化建设是做好廉政风险防范管理工作的基石，良好的廉政文化能营造一种“以廉为荣、以贪为耻”文化氛围，能够增强廉政教育的亲和力、渗透力和感染力，从而推进党风廉政建设和反腐倡廉工作的深入开展。充分结合以“高效做事、规范用权”为主题的“廉政文化月”活动，全面提升党员干部廉洁为公的意识，提高拒腐防变和抵制各种风险的能力。建立健全廉政风险防范管理考核机制，把责任落实到个人，甚至到整个领导层面。如果主要领导出现问题，同样视情况要追究其余副职以及监督部门未及时提醒和观察不力的责任。任何人走向腐败堕落不是一瞬间之事，都有一个漫长过程，过程的控制尤为重要。
因此，要实行综合考核评估，去基层抽查人员进行了解实际的情况。不能图形式，走过场，这种工作方式的缺陷真的要引起高度重视。许多案例可以说明，有些领导来检查指导工作，只是在现场有领导陪着转一圈，让人感到困惑和不解。不知道这种缺陷的工作方法检查了什么？又指导了什么呢？当前，要着力抓住容易滋生腐败的行使权力的重点环节、重点部位，建立起一整套有效的、约束力强的考核机制。比如加大对资金运作的监督和控制，规范和完善工程招标、物资采购、等各项工作的实施程序和监督制度，做好各项财务监督和经济责任审计工作等等。同时，要真正接受员工的监督和质疑。
四是建立举报制度，坚持预防和打击相结合的方针
目前，许多单位都设立了相应的举报制度，设置了专门的结构，公布了举报电话和邮箱，但收效甚微，甚至，只是一种摆设而已。分析一些案例可以看出，一来利用实名制举报，由于举报的保密措施不严，危害举报人的人身安全，有的遭到打击报复，严重挫伤了举报者的积极性。二来措施不力，处理举报的方法方式存在局限性，匿名信举报不当回事不引起重视的现象却不少，或者干脆处之不理，在一定的程度上助长了腐败的发生。一旦等到出现问题了，才想起“亡羊补牢”，成为“事后诸葛亮”。这一点，不少典型案例可以说明，其实，许多大案要案也是通过匿名信举报线索而成功侦破的。何况，举报本身就是带有隐蔽的性质
，都有一定的线索根据。除非是打击或陷害他人，又是另当别论。这种处置举报的方式存在着缺陷性，不利于加强廉政风险防范管理工作的开展。因此，要拓宽工作思路，提高在实践中发现问题、研究问题、解决问题的创新意识和能力。廉政风险防范管理工作也为基层纪检监察组织有效开展预防腐败工作，提供了良好的工作平台。
廉政风险防范管理工作是一个非常复杂的系统工程，涉及面广，管理难度很大，需要全员参与，共同筑起一道防腐倡廉的钢铁长城。只有坚持教育、制度、监督、打击并重，加强领导干部和重点岗位人员的监督，才能有效的抵制腐败，消除风险隐患，防范各种问题的发生。
第15篇：银行柜员风险防范心得体会
银行柜员风险防范心得体会范文
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：
一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。
二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠
纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认
客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大马鞍山农村商业银行的客户提供良好服务，提升我们农商行在客户心里服务质量，为马鞍山农村商业银行的成长献出自己的一份力量!
第16篇：银行柜员风险防范心得体会
银行柜员风险防范心得体会
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入工行已有十年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：
一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。
二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原
始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这么多年工作中总结的一些现金柜员所经常容易出错的地方。所以作为一名工行员工来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大工行的客
户提供良好服务，提升我们工行在客户心里服务质量，为工行的成长献出自己的一份力量！
第17篇：银行柜员风险防范心得体会
银行柜员风险防范心得体会
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：
一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差
错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。 第1 / 3页
二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发
50从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看柜面操作风险防范；
1、柜员挪用现金案件（2006）；建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，；如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行；涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员；日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示；据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，；梦断彩票；彩票中特等奖的概率大约在千万分之一；这个概率，与刁娜“
从几个案例看柜面操作风险防范
1、柜员挪用现金案件（2006）
建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉
如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。
日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。 梦断彩票
彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。
为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。
在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。
相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。
2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。
目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。
预警失效
刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。 2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发现平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。
此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。调查显示，刁娜作案期间，营业
室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的超标，并没有在当时引发银行的注意。
如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。 调查结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。
例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。
该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发现问题。
对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。
2、柜员盗用现金案件（2009）
3、东亚银行成功防范假外币案例（2009）
4、中国银行内部欺诈案例（2006）
近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈骗案。此案中，中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员沆瀣一气，非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失。金融界人士认为，应当认真从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避免此类案件再次发生。
据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从2005年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张。朱德权在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。
此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多个城市调查取证。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。
双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。他相继在北京损失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。朱德权采取拆东墙补西墙的办法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。
目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。
据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的“窝案”，有关银行工作人员集体“下水”，导致事中监督失效。
银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据了解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证管理员、沈洪泽管章、杨晓平负责复核、胡伟东或者王林审批。从领导到经办员，都是“黑洞中人”，因为各环节都是一伙的，监督制约机制形同虚设。“这种情况下，即使是一个大金库，也早给端走了。”一银行内部人士说。 内外勾结也是此案发生的原因之一。一银行业内人士说，作为银行的领导和工作人员，不可能不知道非法出具承兑汇票的后果，此案内外勾结的可能性很大，目前，关于内外勾结的问题警方正在调查。
据了解，相关银行的违法违规操作给承兑汇票“体外循环”可乘之机。四马路支行的有关工作人员在明知违法的情况下，大量非法出具承兑汇票，是导致此案发生的直接原因。四马路支行的工作人员没有按照承兑汇票的管理规定和流程办理，未经逐级审批，采取种种手段，非法出具了承兑汇票。
承兑银行也有违规嫌疑。据银行有关人士介绍，出票行按照规定出具承兑汇票给相关企业，企业到承兑行贴现，承兑行到期前进行查询，到期结付时，由承兑行把票据托收给出票行，出票行付款给承兑行，这是一个完整的资金链条。四马路支行非法出具承兑汇票后，在到期时朱德权向承兑行还款，打断了正常的资金链条，形成了“体外循环”，脱离正常的监督制约，导致案件长期不能被发现。
应当看到，因为银行加强了交流的力度，才使得这起案件浮出水面。据了解，中国银行哈尔滨河松街支行发生巨额存款失窃案之后，黑龙江银监部门和中国银行黑龙江省分行要求进行专项治理工作，银监部门提出13条措施，中国银行黑龙江省分行提出43条措施，进一步加强管理。
据了解，从2003年3月开始，中国银行双鸭山四马路支行就开始非法出具承兑汇票。2005年初以来,中国银行双鸭山分行由监察和人事部门牵头进行督促和检查，在重要岗位工作三年以上的，要求全部进行交流。2005年,四马路支行行长胡伟东、副行长王林相继交流到双鸭山分行，使得该案无法继续隐瞒。(新华社)
5、近期伪造变造银行承兑汇票案例（2009）
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第18篇：银行柜员风险防范心得体会
银行柜员风险防范心得体会
2011-05-08 20:40:17|分类： 感想 |标签：柜员业务风险办理客户|字号大中小 订阅
防范风险时刻不松懈
风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范认识不够深刻的表现。
该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有：
1）柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，西联汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
2）原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。
原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
3）柜员风险防范意识不强，代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
逸景翠园支行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。
第19篇：银行员工防范风险心得体会
银行员工防范风险心得体会
作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素，一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。
一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。
二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。
三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。
四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。
第20篇：律师执业风险防范心得体会
律师执业风险防范心得体会
在行外人看来律师是个高收入的行业，风光无限，但在风光的背后，其实律师行业也是个高风险的行业，在律师执业过程中，会伴随着极大的执业风险。因此，应当高度重视、认真分析研究律师执业风险及其个人防范问题。学习了有关律师执业风险防范的相关规定后，本人有如下心得体会。
一、律师执业风险的含义及其主要表现
（一）律师执业风险的含义。一般地讲，律师执业风险是指律师在执业中因其执业行为而可能承担的一切法律责任或后果。
（二）律师执业风险的主要表现。律师执业风险主要表现在以下五个方面：
1、民事方面的风险。律师在从事诉讼和非诉讼业务过程中，因自身过错行为或者案件本身的复杂性等诸多方面的原因致使当事人利益受到损害、或者当事人的要求未得到满足
2、行政方面的风险。行业处分风险律师在执业中违反律师法或者律师职业道德和执业纪律而受到司法行政机关或者律师协会组织的行政制裁。如因私自收案和收费、同行之间恶意竞争、双方代理、提供伪证等违法违纪行为而受到警告、停止执业、吊销律师执业证等行政处罚。
3、刑事方面的风险。一个国家律师业的发展水平与该国法治进程休戚相关，更是一个社会高度文明发达的标志。但在我国辩护律师的处境每况愈下，举步维艰。甚至到了望刑（辩）生畏的地步。辩护律师既要受到司法行政部门的监控，又要受制于公检法三家的管制与刁难。稍有不慎，便会成为另一宗刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人。辩护律师就像戴着镣铐的舞者，在刑事诉讼中扮演着极其尴尬的角色。如律师在调查取证中涉嫌伪证罪、泄露国家机密罪、包庇罪，特别是《律师法》、《刑诉法》、《新刑法》相继的颁布施行，律师因违法执业而被追究刑事责任的案例越来越多，律师执业遭遇到前所未有的巨大风险。
4、个人人身安全方面：有的素质较差的当事人、或对方当事人，可能会发生肢体冲突。
5、执业声誉、道德评价的风险
二、律师执业风险的防范
既然，律师的执业风险如此之大，应该如何防范呢？本人认为可以考虑从以下几个方面着手：
（一）加强业务学习和道德修养，提高律师的执业水平和道德素质。依法执业，严格自律是律师防范执业风险的最有效手段。
1、严格把握自己的底限。包括道德底限、执业底限等，绝不对案件结果向当事人轻易承诺。在对证据的搜集、对证人的辅导方面，千万千万把握好底限。
2、与公、检、法工作人员间应把握如下准则：对事不对人，就事论事；礼节周到，态度诚挚；得理之时，适可而止，把道理讲透则已。
3、注意几类多发案件。宅基地案件、各类伤害案件、对方当事人为群体案件、对方当事人明显素质很差的等案件。
（二）提高警惕，未雨绸缪,防微杜渐.建立行之有效的风险防范机制。
（1) 文本风险的控制。
此类风险主要有：一是文本中的当事人的名字、名称是否发生错误、是否准确、是否一致；二是文本中所涉及到的法律条文的引用是否准确；三是文本中所引用的法规条文是否为现行的、有效的条款；四是文本中所引用的法规条文是否适合文本中的法律事实；五是文本中是否点明了律师的但书条款，也即律师在本中的哪些情况下应当负法律责任；六是文本中应当有的签名处是否为黑色中性笔或黑色墨水书写的；七是送寄给他人的文本，如果是多页，如果以单位名义发出，是否有骑缝章；如果以个人名义发出，在页脚处是否有制作人的每页签名。
(2)开庭风险的控制。
开庭前三天需要准备：1.证据的目录是否清晰；2.证据之间的逻辑关系；3.各个证据与案件事实的关联度各是多少；4.案件的焦点；5.案件的重点、关键点；6.案件所涉及的重要法条；7.代理词；8.证据、法律法规、法律事实、诉讼请求之间的对应关系；9.在法庭辩论时向对方当事人或代理人提问的提纲；10.审查对方所提供的证据的证明力；11.审查对方证据之间的逻辑关系；12.审查对方的诉讼请求或答辩的理由、观点、法律事实；13.审查对方引用的法律条款的准确性、背后的意图。
开庭前一天需要检查：1.需要准备的诉讼材料是否已经齐全；2.需要准备的诉讼材料中的文本是否有逻辑上的、或文字上的错误或不准确；3.再一次确认开庭的时间、地点及行车路线；4.开庭所用的诉讼材料是否能够在开庭是很有次序、很方便的查阅。
开庭后裁决或判决出现前需要做的是事情：1.及时关注案子的发展，当出现问题时要及时调整应对的策略去说服法官或仲裁员；2.关注对方的状况变化及心态。比如对方是否会利用程序，滥用诉权采取拖延战术或策略，以打击你的当事人的心理或者转移资金、财产以达到合法逃避履行判决、裁决的目的。 (3) 接案风险的控制。
1.杜绝向准委托人夸口案件100%能赢。这是因为一个案子是否能够胜诉则至少取决于三个方面的因素：一是你的委托人所提供的证据、所要求的诉讼请求、所阐述的法律事实；二是对方所提供的证据、所阐述的法律事实；三是本案的法官对诉讼双方的证据的理解、对本案涉及到的法律法规的理解。此外，管辖本案的法院的审判习惯或实践、本案的当事人是否动采取了非正当的手段等等许多看不到的因素、有的甚至是偶然的突发的因素对本案也可能会产生重要甚至是决定性的影响。
2.不论所接的案子是否为诉讼案子，都要向你的委托人明示该案子的具体的法律风险。
3.收费既不能低于一般标准，也不能高于法律严格明确的标准。 4.要在与委托人签订的律师聘请合同中明确具体的收费方式、收费时间。
律师风险无时不在，我们必须高度重视，在执业过程中，尽量避免执业风险。
