保险合规经营心得体会

2021-01-18 来源：其他心得体会收藏下载本文

推荐第1篇：保险合规经营学习心得

篇1：保险合规学习体会

保险合规体会

进入保险行业差不多半年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，上半年中国人民银行来我们公司检查，查出了一些不符合反洗钱相关规定事情，比如资料没有收集齐全等，还有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题，为此公司被中国人民银行处罚了。还有之后，保监会对广西各个保险公司进行了大检查，也发现了各种各样的问题，并予以处理。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。但是看了很多的新闻说，我们保险公司在销售产品的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？

从进公司到现在，公司也组织了多次学习，通过对中国反洗钱法及保监局合规文件的学习，我的合规意识大大提高。我认识到，合规操作是关系到员工每一个员工自身综合素质和执行能力，更加关系到公司的整体利益和健康发展。我主要的认识有以下几点：

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平洋，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是平安存在和发展的必需。

作为太平洋保险的客户经理更应在自己所从事的职业上讲求道与德，因为我们是走在最前面，代表的是太平洋公司的脸面，从个人而言如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从公司而言，如果公司的声誉受到影响，我们在外面开展业务，客户也不会信赖我们，自然业务也就无法开展下去，我们的收入自然而然会受到更大的损失。

二、加强合规知识学习，提升合规操作意识。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中

窥豹，可见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。作为保险行业中客户经理，经常要面对各种压力和诱惑，健全规章制度，严格内部管理，是预防道德风险的保证。为此要认真抓好制度建设，公司要根据我们客户经理工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。

通过此次合规学习，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。合规经营不仅仅是公司的原则，也是我们每一个员工的最基本要求，合规操作，人人有责。

以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的总结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸步难行。

篇2：合规学习心得

从我做起，合规操作

——太平合规学习的心得体会

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建公司有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全公司内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。稽核中心领导说过，不能因为业绩就忽视了合规经营的重要，去触碰那根红底线。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是太平存在和发展的必需。太平要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为一名太平人，为了太平的前途，为了太平的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事保险工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以

来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对保险工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个太平职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为太平的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强自身的合规风险防范意识，是我们太平人最为实际的工作任务。作为太平人，我深知保险工作的重要性。因此，在工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心服务每一位客户，同时也热心对待客户。在保险行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们的员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，代理人总是觉得有的规章制度在束缚着他们的上单率，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有

按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就运营人而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的经营安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，保险系统发生的各种案件，不仅干扰破坏了保险行业的秩序，而且严重地损害了保险的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年保险职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又

要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉，合规经营才是硬道理”，从而为消除保险犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们运营工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防各种案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对保险改革的信心，增强维护保险行业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

运营服务部：蒋博

二○一三年三月二十一日

篇3：保险合规自学体会

保险合规自学体会

进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法

经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，我原来的公司，picc在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理

私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险

人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸

步难行。

篇4：合规经营心得体会

合规经营大讨论学习心得

近期，省行在全省范围内组织开展了合规经营大讨论活动，通过本次合规经营大讨论活动，旨在不断增强**银行从业人员的合规理念，强化合规意识，提高我行合规经营的自觉性。做为一名银行从业人员，我深知合规经营对业务发展的重要性。尤其是我行涉及的业务囊括了储蓄、对公、信贷、理财、保险、基金、中间业务等，每一项业务的发展都有严格的制度和操作流程，能否严格执行制度和操作流程直接影响各项业务的持续健康发展。通过本次合规经营大讨论，使我们每一个人都确立了合规经营的理念，并且需要运用到我们的实际工作中，进一步规范了个人业务的经营行为，强化责任落实，有效防范各种风险，确保我行个人业务的各项操作规章制度的有效落实，确保了金融资金安全。以下是我的一些学习心得：

一、开展合规经营大讨论，让合规经营理念深入人心。开展合规经营大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知

识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照我行的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。另一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有所有从业人员的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，

狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、建立合规经营企业文化，促进业务发展的健康可持续。

从我行来看，应建立合规经营的企业文化，包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。如何做到这一点，我认为首先还是要通过形式多样的学习、教育、交流，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉**银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高**银行的凝聚力、战斗力。其次要把大讨论活动与内控管理和案防工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重点，有的放矢地开展专项治理，要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件防控工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最

大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、开展合规经营大讨论，为提高经济效益保驾护航。加强合规经营大讨论的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求

自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常操作行为，融入具体的业务办理过程，为全行业务实现又好又快发展奠定坚实的合规基础。通过此次合规经营大讨论活动，我们更应给清醒的认识到合规经营的重要性和必要性，严格执行业务规章制度和操作流程，在业务发展的过程中以制度为准绳，按章操作，及时、正确的督促各二级支行，按规定和制度履职，确保我行各项业务合规、稳定、可持续的发展。

篇5：保险监管与业务发展学习心得

保险监管与业务发展学习心得

近日，省公司、市公司组织开展了“保险监管与业务发展”大讨论活动，作为一名刚刚踏入保险行业的新兵，第一次较为系统地接触和学习了《保险法》中有关依法合规经营和保险监的知识，这为我以后工作的开展打下了良好的思想基础，也让我充分认识到保险监管与业务发展的必要性和重要性。

一、树立合规经营意识，强化内控建设，在企业内部营造奋发进取的良好精神状态。

入司前，每次听见身边人谈起“保险公司”，得到的评语总是这句话“保险公司就是骗人的，就是一大忽悠”。入司后发现，随着保险业改革发展的日趋深入，投保人与保险人之间的利益纠纷不断增多，而一些利益的调解方式难以获得客户的满意，慢慢在客户心目中造就了“投保易、理赔难”的主观印象。而在保险经营中，一些保险公司经常游走在法律的边缘，不断和法律打起擦边球，结果导致整个市场环境越来越混乱。综合各种因素，保险公司的外部环境被越描越黑，竞争也越来越无序，也间接影响了投保人对保险公司的信心。

学习保险监管，就是要牢固树立依法合规意识，不断强化公司内控建设，其最终目的就是要引领公司建立健全现代企业制度。在工作中，不要存有任何侥幸意识，要利用业务时间，主动学习公司内控制度建设，增强依法合规意识，养成自觉控制风险的行为习惯。

二、认清形势，统一思想，实施有效监管是落实以“有效益发展”的前提。

贺总在“保险监管与业务发展”大讨论动员活动上的讲话指出，开展“保险监管与业务发展”大讨论是实现有效益发展的需要。从公司近两年的发展来看，在保险市场环境越来越合法规范的同时，公司的业务业扭转了长期亏损的不利局面，逐渐形成有效益的发展态势。通过学习，我认识到，随着武汉保险市场保险主体的不断增加，市场竞争越来越激烈的情况下，为了避免恶性竞争，既需要实施以发展为目的的依法监管，又需要主动性、前瞻性及创造性的监管方式，实施有效监管。在个人观念上，一定要提高对保险监管作用的认识，这是因为，提高保险监管水平有着非常重大而深远的意义，它是进一步规范保险市场秩序、提升保险公司经营管理能力和竞争力、有效防范化解风险的必要措施。

在保险监管与业务发展上如何取得平衡，是学习中需要思考的一个问题。在保险经营中，保险监管机构对市场违规行为一律依法严厉查处，查处一起、分析一起、通报一起，以此警示公司依法合规经营。通过学习认识到，在面对因为自身经营带来的一些监管处罚时，不能产生抵触情绪，要正确认识，首先对自己的经营行为进行反思和检讨，并从中吸取教训，正确处理监管处罚与有效益发展的关系，更要深信只有在合法规范的市场大环境下，保险经营才能走出一条有效益的发展道路。

三、提升客户满意度，强化诚信建设，创新保险产品，树立人保品牌核心地位。

亚当.斯密在《国富论》中说过，一旦商业在一个国家中兴盛起来，它便带来了重诺言的习惯。保险业对诚信的要求高于一般行业，这就是为什么最大诚信原则是保险法的基本原则。而现在我国的保险业中的诚信缺失已经成为阻碍了保险业的健康发展的最主要因素，不仅让投保人遭受损失，失去信心，还对损害了社会公共利益。通过大讨论学习和学习贺总讲话，我认识到，保险业树立良好行业形象的前提条件就是“诚信”二字。“重建诚信、诚信立业”是中国保险业面对“入世”做出的理性选择，也是保险公司职业信念和社会责任感的重要体现。保监会吴定富主席提出：“诚信是保险业的生命线”，“诚信是保险企业赖以生存发展的基石，也是保险从业人员能够安身立命的前提”。

在创新保险产品上，个人认为，为引领市场的发展，提高我公司的竞争力和市场地位，加快保险产品的创新尤为重要，制定既让客户满意，又让竞争对手望尘莫及的保险产品，这是保持并提升人保财险地位和优势的一个小小建议。

推荐第2篇：新华保险合规经营

保险行业在后金融危机时代面临着新的挑战，如何提高企业的竞争力成为保险行业的当务之急。在此背景下，新华保险发力“合规经营”、苦练内功，为中国保险行业的企业竞争力打造提供了新的范本。

日前，新华保险新闻发言人刘亦工表示，以客户为中心的经营战略已付诸实施，品牌和文化建设也已提升到战略高度，而合规与服务，将是新华保险品牌的核心点。

用“合规经营”

打造核心竞争力

15年前，新华保险以新生力量进入该领域。经过多年的市场历练，如今，新华保险已成长为行业的排头兵。在这个竞争激烈的行业中，新华保险注重追求企业的稳健经营和核心竞争力的打造，从而逐渐完成从市场挑战者到行业领先者的“蜕变”。

新华保险的成功秘诀在于其在战略高度上的全面整合，并将“合规经营”作为公司的一把利剑和标尺，来约束各类潜在的风险，使公司的运作更加稳健。这一秘诀是在保险行业监管逐渐成熟的背景下，由新一届的高管团队着手打造的。

2009年底，随着中央汇金入股，新华保险完成了董事会的换届，在金融、投资等领域有着丰富经验的康典担任董事长，业内享有盛誉的何志光担任新华保险总裁，使新华保险的组织结构更加完善，治理结构更加清晰。新华保险迎来了新的发展阶段。

2010年年初，保监会提出了“转方式、调结构、强监管、防风险、促发展”15字方针，标志着保险行业监管理念的成熟。在此方针指引下，新华保险开始了内控系统的重新搭建和整合。

2011年以来，新华保险已逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。

新华保险董事长康典提出，“要以精神提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险”，致力于建立“和谐的、建设性的内控关系”。何志光总裁也提出了“打造合规经营的典范公司”的目标，要求公司要贯彻落实合规经营理念，实施“合规经营一票否决”制，健全风险管控体系，确保业务品质的持续提升。在中国保险业，何志光一直以倡导稳健、专业、合规而著称。

主动出击，

加强合规风险管理

在公司高管团队和各地分支机构负责人的培训会上，康典对抵御风险的五项策略进行了具体的阐释，并以西方金融危机举例，指出依靠的制度并不能完全避免风险和漏洞。

首先要在精神层面上，有更高的追求和向往，这样即便在制度失效的情况下，风险和漏洞也可以得到有效的弥补。其次，建立制度约束机制。新华保险必须要不断完善、清理自己的制度体系，以适应市场发展的变化。再次，通过流程梳理查漏补缺，做好细节控制，提升管理水平。另外，新华保险还通过信息技术的应用，提升后台支持部门对于一线部门的支持力度，在流程管理、防控体系等方面发挥作用。最后，对于违规操作、违法操作的行为，必须进行查处和惩戒。

与此同时，新华保险健全和完善了总部的内控和风险管理职能，在合规管理部门基础上建设内控合规部门，增加了内控建设和风险管理的组织和人员；同时还在审计部门增设了四个审计分部，扩大审计覆盖面，为加大审计力度、加强审计独立性提供了组织保障；设置纪检监察室负责效能监督和问责处理。

另外，新华保险要求分公司全面设立风险管控部门，履行分公司以下机构的内控合规、法律咨询、审计监督等风险管理职责；要求有条件的三级机构设立相关处室或岗位，履行内控合规管理职能。

推荐第3篇：保险合规经营工作总结

**市保险合规经营工作总结2012年3月份以来，在**领导的高度重视与支持下，在**全体员工的共同努力之下，紧紧围绕“合规经营”这一目标，坚持以现场自查，抽查，以及后台督办的的管理方式，有效地推动了代理保险健康，快速，稳定的发展。现将今年合规工作总结如下：

一、今年的主要工作完成情况

（一）制定完善的保险合规经营管理制度为切实加强邮政代理保险业务的合规经营，及时发现业务管理的弊端与漏洞，**先后出台了并下发了《人员准入管理通知》、、《营销费使用管理办法》《重要凭证管理办法》、《业务检查制度》《网点销售十不准》、《客户投诉退保处理预案》等规章制度，通过制度明确规定各项经营管理行为下发管理办法。

（二）持续开展学习合规经营培训、考试为强化全员合规风险意识、提升业务技能。**组织了全局性的持证培训、合规营销话术培训、产品培训、业务规章制度学习培训以及合规经营的培训考试，培训达30场次，培训人次达到6100余人次，组织全局性开展合规经营考试达三次，平均考试合格率达到95%。目前全市邮政专柜持证率达到100%，网点持证率达到100%，储蓄营业员持证率达到60%。

推荐第4篇：合规经营心得体会

合规经营大讨论学习心得

一、开展合规经营大讨论，让合规经营理念深入人心。

开展合规经营大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照我行的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。另一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有所有从业人员的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、建立合规经营企业文化，促进业务发展的健康可持续。

三、开展合规经营大讨论，为提高经济效益保驾护航。

加强合规经营大讨论的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

推荐第5篇：合规经营心得体会

“合规经营”讨论活动心得

根据《关于海口市分行“合规经营”教育讨论实施方案的通知》，我认真、深入地参加了这次市行、市局开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。今年市行对案情的通报和考核，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名支局长，我深知依法合规经营是现代银行业经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对柜员的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

推荐第6篇：合规经营心得体会

合规经营学习心得

近期，省行在全省范围内组织开展了合规经营大讨论活动，通过本次合规经营大讨论活动，旨在不断增强农业银行从业人员的合规理念，强化合规意识，提高我行合规经营的自觉性。做为一名银行从业人员，我深知合规经营对业务发展的重要性。尤其是我行涉及的业务囊括了储蓄、对公、信贷、理财、保险、基金、中间业务等，每一项业务的发展都有严格的制度和操作流程，能否严格执行制度和操作流程直接影响各项业务的持续健康发展。通过本次合规学习，使我们每一个人都确立了合规经营的理念，并且需要运用到我们的实际工作中，进一步规范了个人业务的经营行为，强化责任落实，有效防范各种风险，以下是我的一些学习心得：

一、合规文化学习，让合规经营理念深入人心。

开展合规经营学习活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。不仅加强了员工对合规文化建设的认识，更使之成为企业合规文化建设中的一员。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照我行的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

二、合规文化学习，促进业务发展的健康可持续。

合规文化学习，有利的促进了建立合规经营的企业文化，我认为首先还是要通过形式多样的学习、教育、交流，结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、合规文化学习，为提高经济效益保驾护航。

在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给违规留下任何可乘之机。我们要经常参加一些合规文化的学习活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常操作行为，融入具体的业务办理过程，为全行业务实现又好又快发展奠定坚实的合规基础。通过此次合规经营学习活动，我们更应给清醒的认识到合规经营的重要性和必要性，严格执行业务规章制度和操作流程，在业务发展的过程中以制度为准绳，按规定和制度履职，确保我行各项业务合规、稳定、可持续的发展。

推荐第7篇：保险合规

简析保险合规

2012年国际国内形势复杂严峻。国际上欧洲主权债务危机加剧且影响范围加大，美国经济复苏的可能性极小，整个国际经济形势充满不确定性。国内经济发展面临不平衡、不协调、不可持续发展的形式，部分企业生产经营困难，经济金融等领域也存在一些不容忽视的潜在风险。目前这种国际国内形势的变化将通过金融市场、实体经济和保险消费者等多种渠道，对保险业的承保、资金运用和资本补充等产生多方面的影响，增加了行业发展和风险防范的压力与难度。

在当前严峻形势之下，保险公司面临的风险加大，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外部冲击的能力显著削弱。同时，案件风险处于高发期，需要采取有力的措施进行治理。另外规范市场的任务更加繁重，人身险公司在发展困难的情况下，公司经营的回旋余地下降，各种违法违规经营和侵害保险消费者利益的行为可能高发多发。在此关键时期，保险合规的重要性不言而喻。

2012年是太平洋寿险经历重大转型的一年，各条销售渠道相互打通、界限正在变得模糊，团险、个险、银保部门的产品相互渗透，今年团险部门的工作重点放在了销售职团产品，银保的业务员将进入农信社进行产品销售，这种打破界限的销售方式对于合规提出了更高的要求。

保险合规是指保险公司、保险中介机构、保险代理机构及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。保险公司要从业务、财务、理赔三个方面进行合规经营管理。

第一，保险业务合规。

2012年，保险行业整体偿付能力大幅下降，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外不冲击的能力显著削弱。案件风险处于高发期，公司经营的回旋余力下降，各种违法违规经营和侵害消费者利益的行为高发，保险公司的管理要加强对行业科学发展的引导,继续推进人身险结构调整。强化对保险公司经营情况、绩效考核、预算执行以及压力测试等情况的监测，推动保险公司转变经营理念。保险管理者应当树立良好的典范并同时采取适当的措施以确保所有员工,销售人员和保险代理人的行为符合合规规则。

保险合规部门要坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”，以科学发展为主题，以保护保险消费者利益为目的，以防范系统性和区域性风险为重点，着力提升保险服务质量和水平，着力改善保险行业形象，促进保险业又好又快发展。

保险业务中，诚信和良好声誉是公司的重要资产。诚信和良好声誉是公司企业核心价值观的重要内容，是公司的重要资产。保险诚信一直是保险行业监管的重点关注对象，保险诚信是一个特殊的概念，保险业进入门槛低，人员学历低，精通保险、擅长管理的中高端人才，特别是核保、核赔、风险管理等专业型人才，以及管理、营销、培训等经验型人才严重不足。营销员队伍中很大一部分只有高中学历，很多是下岗再就业人员，能力和素质不能适应现代保险业发展的要求，与银行、证券等其他金融行业相比更是有较大差距。保险公司片面追求眼前利益，习惯于“挖角”，对人才使用有余、培育不足。有的公司在筹建分支机构时，因为找不到符合监管要求的管理人员而不得不终止筹建。保险公司在人员管理上忽视制度约束和品德考察，在人员任用上片面追求业绩导向，造成“劣币驱逐良币”。在高薪高职的诱惑下,部分高管人员与业务骨干缺乏长远职业规划，在保险公司之间频繁跳槽，拉高了经营成本，使保险行业失去了诚信招牌。另外保险销售人员为了完成销售任务,产生急躁情绪,容易产生销售误导,因此合规就要求保险销售人员严格遵守诚信原则,不以销售任务为目标而失去自身原则,严格遵守公司的各项规定，行业道德，另外要求合规部门也要加强监管,不仅是现场调查,还有场外调查,严格防范销售人员只为数量不为质量的销售方式，防止出现消费者不满意的情况。另外银保合规部门要按照银监会下发的《商业银行代理保险业务监管指引》，制定人身险业务经营规则、保险销售从业人员监管规定，规范保险业务经营活动。

第二，保险财务合规。

保险公司具有分散风险、经济补偿的功能。严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“账外账”等现象；没有通过非财务意义上的未达账项或者通过未达账项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象；严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的自尽管理规定，一切资金手指全部纳入账内核算；杜绝超限额存放先进、超范围使用现金、“白条抵库”等现象；严格按照财务管理规定，规范理赔费用计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象；各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确；不存在洗钱、不存在撕单埋单、系统外出单、净保费入帐等违规情况。

第三，保险理赔合规。

保险公司最重要的一项工作是理赔服务。保险理赔决定了保险业绩和保险公司的进一步发展，也决定了保险公司的行业地位和公众口碑，理赔快、服务好的公司往往拥有更多的客户。合规部门要抓服务创新，不断拓宽服务渠道，优化理赔服务流程，创新理赔服务手段，充分发挥保险保障功能，注重理赔服务领域的延伸、拓展和深化，积极构建让社会和广大消费者满意的保险理赔服务体系。

理赔合规要做到：按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为；不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔款进行列支现象；不断建立健全理赔服务标准，在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程。

当前，保险业的发展与国内外经济金融形势的联系日益密切，为确保险公司业务发展持续、有效、健康地发展，保险合规的重要性和有效性越来越显著，保险合规部门要按照客观性、可操作性、可比性原则，从保险公司偿付能力充足情况、风险控制、社会贡献等方面，健全综合评价保险机构经营管理水平，根据产险、寿险、中介等不同的服务类型，建立覆盖保险销售、承保、回访、理赔等各个环节的服务评价标准体系，改善保险机构服务质量。

姓名：祝颖

部门：太平洋寿险昆明中支团险部日期：2012年10月24日

推荐第8篇：学习合规经营心得体会

学习合规经营心得体会

康乐支行魏聪丽

大家知道，内控是银行对内部的风险防范控制。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。银行，一个每天与现金，打交道的高危行业，且银行案件无小事，因此，如何防范风险案件则成为了保障企业健康发展的重要基石。总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得：

一、合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

二、我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三、在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四、合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，作为银行的一名分子我必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供分子的合规文化支撑！

这次学习对我来说非常重要，也受益匪浅，我认真深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。

为了更好的干好工作，在今后工作中我要以提高个人思想素质，增强依法合规经营的理念为中心，科学操作，虚心进取，加强法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。提高风险防范的能力，使自己能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

推荐第9篇：合规经营

银行系统合规文化学习心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业

银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍

的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立

推荐第10篇：合规经营

“合规经营，规范管理年”活动心得体会

下伙房信用社张艳利

在围场县农村信用联社开展的“合规经营，规范管理年”活动期间，本人依照下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况进行深入学习，感到收获不小，并对对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。借此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个浅显认识。

一、加强业务知识学习、提升合规操作意识

身为信用社的委派会计，切实提高部门人员和自身的业务素质和风险防控能力，明确委派会计的职责与权利，实行日志制度、例会制度、学习制度和报告制度等管理，认真对所辖信用社的各项业务进行监督与核查。面对着每天都出现地形形色色社会新事物，加强合规操作不能是一句挂在嘴边的空话。常言说“要想效果好，制度是法宝”，平时有的同志老是觉得规章制度在束缚着我们的工作，嫌程序太繁琐速度慢，如果细细想来也不尽然，正所谓“实践出真理”，各项规章制度的建立也决不是凭空想象出来的，那肯定是在经历过实际工作有了经验教训才能总结出来的。我经常感觉到也只有按照各项规章制度办事，我们才可以保护自已的权益和维护广大客户的权益能力，真正用制度去管理，用制度去落实，才有可能达到真正的合规操作。

二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行应从内部讲，要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。执行力的建设是一个长期的过程，再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，加固思想防线。努力建造良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要认真学习，通过学习，使自己真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，以此及时发现和纠正工作中的偏差。

三、爱岗敬业、无私奉献

在平凡中奉献，是所有品质中最难得东西。一份职业，一个工作岗位，是一个人赖以生存和发展的基础保障，也是我们奉献的平台。爱岗敬岗，说着容易做起来可真不容易，在平凡的岗位上就是需要坚持，坚持住了就成功了。作为一个金融单位的员工，应该在自己所从

事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就失去了人身存在的社会价值，只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农发行员工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，无愧于组织的培养和信赖。

通过此次合规教育活动，让我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立了信心。

我行扎实安排“合规管理执行年”活动

根据省分行和南阳银监分局的统一部署，从今年4月份开始至年底，我行集中推进“合规管理执行年”活动。

指导思想。坚持以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家宏观经济政策、银行业监管法律法规和我行的各项规章制度，坚持依法经营、合规执业、防范风险、促进发展，全面加强合规建设，着力提高我行的风险管控能力，促进安全、稳健运营，实现全行各项工作健康发展。

工作目标。通过开展“合规管理执行年”活动，着力培育合规文化，使合规理念深入人心；建立严密的内控制度，使制度的执行力明显提高；依法合规经营，杜绝重大、实质性违规问题；严控风险，遏制大案要案发生；严格问责，严肃追究违规责任。

通过这一阶段的合规文化教育和警示教育的学习,我深刻的认识到,合规文化教育活动是在特定的历史时期形成的具有农业发展银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式,是推动农业发展银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思

想,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。下面,就这次学习的收获,我总结出几点体会,也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献

在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。作为一个金融系统职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。我现在在农发行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直热爱这个职业,对农行、农发行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实。（剩余1519字）

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银行合规管理心得体会—范文网

时间:2010-06-18 00:01来源:未知作者:admin 点击:

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根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位

根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。版权声明：依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发，作者：绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途，转载请注明出处。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己

的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

心得体会

在省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动期间，本人依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况进行深入学习，感到收获不小，并对对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。借此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个浅显认识。

一、爱岗敬业、无私奉献

在平凡中奉献，是所有品质中最难得东西。一份职业，一个工作岗位，是一个人赖以生存和发展的基础保障，也是我们奉献的平台。爱岗敬岗，说着容易做起来可真不容易，在平凡的岗位上就是需要坚持，坚持住了就成功了。

作为一个金融单位的员工，应该在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就失去了人身存在的社会价值，只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农发行员工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，无愧于组织的培养和信赖。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识

“没有规矩何成方圆”，身为县支行主管信贷的行长，切实提高部门人员和自身的业务素质和风险防控能力，全面加强信贷业务风险管理能力，是我当前最为实际的工作任务。众所周知信贷是银行的主营业务，其工作的一丝一毫都可能给整个银行的工作带来比较大的影响，影响有时甚至可能是深远的。“虚心、谨慎、热情、完善”一直是我努力的方向，虚心学习，谨慎办事，热心待客，并以此不断完善自我。银行业竞争日趋激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的优质服务才能争取到更多的客户满意和信赖，而更趋成熟的风险管理水平才能真正提高我们自身的价值。

面对着每天都出现地形形色色社会新事物，加强合规操作不能是一句挂在嘴边的空话。常言说“要想效果好，制度是法宝”，平时有的同志老是觉得规章制度在束缚着我们的工作，嫌程序太繁琐速度慢，如果细细想来也不尽然，正所谓“实践出真理”，各项规章制度的建立也决不是凭空想象出来的，那肯定是在经历过实际工作有了经验教训才能总结出来的。我经常感觉到也只有按照各项规章制度办事，我们才可以保护自已的权益和维护广大客户的权益能力，真正用制度去管理，用制度去落实，才有可能达到真正的合规操作。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”，这是银行声誉风险的维护的根本保障。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行应从内部讲，要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。执行力的建设是一个长期的过程，再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，加固思想防线。

努力建造良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，以此及时发现和纠正工作中的偏差。

通过此次合规教育活动，让我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农发行改革的信心，增强维护农发行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助

第11篇：合规经营

“合规经营、规范管理年”心得体会

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农信社金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农信社信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农信社员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农信社改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

要在我社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全体干部职工企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农信社应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农信社的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我社的合规文化，进而提高凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

第12篇：合规经营

合规经营、规范管理年”

活动学习心得体会

马营子信用社路雪利

“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章。就我自己简单的理解，就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的环境。2011年在全省开展“合规经营、规范管理”有着重要意义。

首先，培育合规文化是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。我们要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展，切实把它作为各级农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。

其次，培育合规文化是农村信用社又好又快发展的有力保证。当前，农村信用社正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展，否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件。今年，省联社组织开展声势浩大的“合规经营、规范管理”主题活动，强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每一级、每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全系统营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，是推动农村信用社改革发展的又一实际步骤和重大举措，对于全省农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，合规经营、规范管理，也有利于在社会上和公众中树立农村信用社的良好形象。

第三，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。从全省农村信用社的现状来看，案件风险居高不下，直接影响和制约着农村信用社的健康快速发展。这次开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面，真正让全省农村信用社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

作为一名新员工，更要增强自己的“合规经营、规范管理”意识

一、真正从内心深处树立强烈的合规意识

这次“合规经营、规范管理”主题活动，就是要通过正面教育引导，让大家自觉遵规守纪，远离违法违规。因此，这就要求自己在组织学习、加强思想上下功夫，在武装头脑、触动思想上见成效。认真学习国家法律法规和行业规章制度，根据自己的实际情况细化学习内容，增强学习的针对性；采取灵活有效的学习方法，运用行业内、系统中发生的案件和问题，结合处理过的人和事，来警示自己，真正做到“不愿违规、不能违规、不敢违规”，从内心深处强化合规思想、树立合规意识。

增强“人人合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、人人有责”。合规不是对农村信用社某个专业、某种岗位、某些人的要求，而是全体职员必须共同遵循的原则、共同践行的要求。要求我们每个人都要积极地、自觉地参与到学习教育和实践活动之中，认真学习并熟知与自己有关的法律法规与规章制度，认真检查自己是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。

增强“事事合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、要从每一件事情做起”。农村信用社的中心工作是业务经营，业务经营必须依法合规，这是重点、是关键，但不是合规的全部。合规文化的培育、合规管理的加强，需要从每一个环节入手，从每一件事情做起。小的制度规定不能严格遵守，久而久之，大的法律规章也就不放在眼里，很可能导致违法违规问题的发生。因此，必须强化自己“事事合规”的意识，无论大小，从每一件事情、每一个岗位、每一项操作做起，自觉养成遵规守纪、自我约束的良好习惯。

增强“时时合规”的意识。

通过学习，让自己认清“依法合规、需要长期坚持”。虽然开展这次主题活动是集中性的，是分时段、按步骤进行的，但依法合规不是一时的要求。要把合规理念、合规管理贯穿到今后各项工作的方方面面，作为指导改革发展的一项核心要求，长期落实，形成长效，保证改革发展的顺利进行。

二、真正形成依法合规的良好习惯。加强合规实践，关键是要从严管理、依法管理、规范管理，大到几百万、几千万一笔的业务经营，小到落实上下班、都要不折不扣地按照规章制度办事。培养自己的合规意识，形成依法办事、合规经营的良好习惯，最终让依法合规植根到自己的思想深处。

第13篇：合规经营大讨论心得体会

合规经营大讨论心得体会

通过前一阶段“合规经营”的讨论，我深刻的认识到，银行合规性经营人人有责，它不仅是对各级管理者提出的要求，也是对全行所有一线员工共同面临的任务和挑战。

我们知道，合规作为银行一项重要而又独立的内部职能，其实源于巴塞尔委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，起步于国内监管当局的大力推动。

2006年10月，中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，引导和促进银行业金融机构提升合规风险管理的有效性。从公司治理的微观角度理解，合规除合乎外部的各项相关法律法规的规定，还包括合乎公司内部的各类相关制度。

可见，合规的基础在于内外“规”，这里的“规”可以理解为银行经营活动的边界。由于银行内部制度是外部法律法规和监管要求在银行内部的转化和延伸，更是银行合规管理的表现形式和书面载体，要使合规管理真正落到实处，就需要通过有约束力的文件形式，把银行内部各项流程管理的要求、管理人员的职责以及实施管理的方法明确起来，形成一整套清晰的“规”，作为商业银行业务操作的直接、具体的依据，以实现商业银行自我管理和自我约束。从这个意义上说，银行的“内规”是风险管理与内部控制的第一道防线，合规的边界是否清晰，在很大程度上取决于银行的内部制度基础。因此，有效的制度管理奠定了银行合规工作的基石。

对于我们普通员工来说，“合规”二字说起来容易，但做起来却很难，将合规真正融入到我们的行为方式中，并持之以恒着实更难。合规不是空洞的口号，更不应该将合规当作一项“活动”去走过场，而应该踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。这就要求我们要从我做起，真正将“合规”理念刻到脑髓里，渗透到血液中，并体现在平凡的工作岗位上。

通过大家的谈论，我脑海中逐渐形成了一个初步概念：在企业内确定合规理念，倡导合规风气，加强合规管理，营造合规氛围，形成

一种良好的合规环境即是合规文化。银行要想健康稳定和谐的发展，在金融领域立于不败之地就必须选择依法合规。选择了合规就是选择了职责的信念，选择了合规就是选择了无私的品格，选择了合规就是选择了对岗位和责任的坚守。

“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”。现如今是一个充满竞争、机遇与挑战的时代。在形形色色的诱惑下，有些人为了谋取私欲，弃国家利益于不顾，有些人为了完成任务，无视章法，恣意妄为，还有些人被利益熏心，不惜以身试法。一例例触目惊心的案件带给我们的是惨痛的教训，深刻的反思。它像是一个个惊心动魄的警示牌给我们敲响了洪亮的警钟，时刻的提醒着我们。一颗道钉足以倾覆一列火车，一个烟头足以毁掉一片森林，一次违规可能给XXX行带来百万千万的损失，就是这0.1%的违规疏忽，将使得99.9%的合规努力毁于一旦。因此违规不论大小，必须杜绝！

俗话说：“没有规矩，不成方圆”。依法合规是保障一个社会有序运转，保障一个企业健康发展的基本准则。有这么一则故事：一个停车场有100个停车位。如果美国人来停车，只能停80辆，因为美国人的车大；德国人来停车呢，可以停100辆，因为德国人守秩序；如果日本人来停车，则可以停120辆，因为日本人的车小。但是，如果中国人来停车，也许只能停2辆了，即：入口一辆、出口一辆。故事虽然很有点讽刺意味，但是道理却十分明白——对规则认真贯彻执行，这就是我们所说的“合规”，将其合理安排，有序使用，可以最大化地整合现有的资源，以保证目标的实现。这个小故事中，德国人守秩序的美德正是我们银行业的员工来学习借鉴的榜样！

人有合规能成功，事有合规能发展。合规文化的建设是我们事业的起点，防范风险，创造效益是我们的精神家园。我只是邮储银行普普通通的一员，从事着平平凡凡的工作，如何真正做到“把平凡的事做好就是不平凡”，就需要我们以“合规”为中心理念。在邮储银行这个大舞台上舞出精彩，舞出奇迹，彰显出我们平凡的伟大，平凡的魅力。“一心装满国，一手撑起家。家是最小家，国是千万家，有了强的国才有富的家。”

正所谓：“国有国法，家有家规”。邮储银行是我的第二个家，我

有责任为我的家园而努力奋斗。让我们从身边的每一件小事做起，从每一个岗位做起，从每一个操作细节做起。只有在工作中严格要求自己，通过认真学习教育，深化对合规操作的认识，深化对规章制度的学习和理解，深化对业务经营中的风险的领悟，深化对风险防范要点的把握，增强执行制度的能力和自觉性。形成事事都有合规守法的工作标准，处处都有合规经营的纪律，在我们的心中筑起一道邮储人坚不可摧的合规长城。

“不积跬步无以至千里，不积小流无以成江海”。正是这千千万万个平平凡凡的工作才构成了邮储银行灿烂辉煌的今天。作为邮储银行的一批新生力量，我深知：合规是我们工作的一本准则。只有恪守合规，真诚待人，才能得到他人的理解与支持。合规是邮储银行发展的基石，是个人进步的阶梯，是维系真善美的源泉！“制度执行，向我看齐，合规操作，从我做起”，让我以这种方式来表达对邮储银行事业的热爱！让我们共同携起手来，驾起邮储银行这艘巨轮，让依法合规伴我们扬帆远航！

第14篇：保险合规文化建设

浅谈保险公司合规文化建设

合规经营是现代保险公司的核心经营原则。建设合规文化、倡导合规价值至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。

一、何谓“合规文化”

合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于保险业如何规避此类风险管理方式的一种界定。在国际上,广义上的合规文化可理解为“合乎规章制度的企业文化建设”，它是保险文化的一部分；狭义上的合规文化是指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面的整个合规工作规范的统称。

二、建设合规文化的现实意义

建设合规文化的现实意义是合规能够创造价值。我们知道，公司的最终目标是追求价值的最大化。一家成熟的保险公司不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。加强合规文化建设，至少可在四方面为公司创造价值:一是可以减少因风险管理不当所造成的经济和品牌损失；二是通过风险成本、流程导向的合规管理，可促进流程化建设，夯实管理基础，提高制度执行力和管理效率；三是有效支持产品或服务创新，缩短产品推向市场的进程，为公司赢得竞争优势；四是通过构建股东、管理层、员工和客户的全方位的和谐运作体系，实现企业经营的基业长青。

三、建设合规文化的途径

1、将合规文化融入到企业文化中

合规文化并非孤岛，是整个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从公司的长远发展来看，保险公司必须从企业文化建设的高度强化合规文化培育。

2、从高层做起，普及人人合规的合规理念。

领导合规是构成公司合规文化的基因，是实现人人合规的首要前提。保险公司管理层应该充分承担合规责任，在全司积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责，更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。

3、形成合规成就价值的文化氛围。

在一些人观念中，合规只投入不产出，是公司经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规对公司业务发展有阻碍作用。因此，保险公司要利用各类媒介和舞台，大力宣传合规成就价值的观念，将之灌输到每位员工的内心，以期形成浓厚的合规文化氛围。

4、构建完备合规制度体系

健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸。因此保险公司必须要制定一系列的制度来构建完备的合规体系。公司首先需要在董事会层面制定“合规政策”，规定公司合规的基本原则和核心价值，并要求全体董事共同遵守；在管理层部分，则制定了“合规管理办法”，以规范经营管理层的经营行为；

在普通员工层面，公司制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都很清

楚认知本岗位的合规规则；同时，公司还要出台“合规经营一票否决制度”，对

核心经营者特别是机构负责人行为，在合规层面进行严格的把控；此外，公司还

应出台“规章制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法”等，将容易

出现违规现象的领域，通过严密的流程设计，保证合规经营。

一、合规管理中存在的问题

虽然，中国部分保险公司进行了合规管理机制建设的有益尝试，但合规管理

理念尚未得到普及和推广。合规理念尚未深入保险公司具体行为中，依法合规经

营尚停留在表面；已有的合规管理职能分散在多个职能部门，未形成体系，缺乏

合力和协调。首先，合规风险管理意识薄弱，保险公司员工尤其是董事与高级管

理人员缺乏对合规风险管理的重视，合规的要求未得到有效的遵循；其次，国家

尚未出台相关的合规管理指引，保险公司合规管理工作缺乏必要的政策引导；其

三，保险公司合规管理资源严重不足，从事合规风险管理人员的素质、数量、支

持体系与合规风险管理的实际需要存在差距

二、实行理赔独立调查维护公司权益

随着保险业务的不断扩大，各种情况应运而生。为实施积极监管，防范骗赔、

滥赔行为，控制理赔成本，提高理赔质量，维护公司权益，笔者认为，实行保险

理赔独立调查，是一种有效的工作方法

三、明确独立调查工作范围

保险理赔独立调查主要是负责调查各理赔授权营业单位在理赔工作中有疑

问或者接到举报涉嫌虚假理赔、超额理赔案件的真实性。具体工作内容和范围包

括：保险事故的真实性调查，即调查保险事故是否属实，是否存在重复报案、虚

假报案等，达到蓄意骗保目的的情况；通过暗访，对查勘定损人员真实性调查；

通过对赔案查勘定损过程的调查，核对实际损失程度与定损金额是否相符，是否

存在超权限、扩大损失范围等进行定损的情况，对损失程度真实性调查；通过事

故责任互询，调查执法部门是否随意划分责任、被保险人主动包揽责任、肇事双

方都负主要责任或全部责任的情况，对事故责任真实性调查；通过查看伤者伤情、

姓名、病历、用药处方、出院小结、收费等情况，调查伤者是否属冒名顶替，是

否有虚开金额行为；医院是否对症下药，医疗药品是否属《职工基本医疗保险药

品目录》范围内；伤者是否有治愈后挂床、赖床及无残定残、有残定高等级标准

现象等，对人身伤害医疗费用真实性调查；还有对赔款支付真实性调查，即调查

是否有虚假赔付、超额赔付、无原则的人情赔付情况；理赔人员违反规定和纪律，

以权谋私，收取不当利益等情况。

四、建立独立调查组织机构

从总公司、省公司到市、县公司，应建立独立调查工作组织机构，负责全系

统保险理赔独立调查工作的管理。理赔授权营业单位设立保险理赔独立调查人，

负责本公司的保险理赔独立调查工作。在选配保险理赔独立调查人时，应考虑以

下条件：

1.应选择责任心强、原则性强、能吃苦耐劳的人员，也可聘请从公司领导岗

位退下来已在其他岗位工作或退下来尚未安排实质性工作的负责任的人员从事

该项工作。

2.对涉及人身伤害医疗费用真实性的调查，必须咨询或聘请具有一定医药、

医疗知识、熟悉公费医疗报销范围的人员参加。

3.独立调查人员必须具有较高的政治及业务理论水平，较好的职业操守，熟

悉保险理赔业务，懂得基本的工作调查方法，具有公道正派的工作作风和个人品

格。

4.独立调查人员必须忠于职守，认真工作，顾全大局，以公司利益为重。

五、熟悉独立调查工作程序

结案前的定损复查是防损的一个关键环节。调查人员对当月发生的保险赔案

进行定损复查，先从信息系统调阅前1-2天报案，询问理赔流程是否合规；后到

各修理厂或医院巡查，并作好复查记录。

结案后的疑案复查是减损的一条补救措施。调查人员应每月对本年度已结赔

案按照每月结案数的比例进行抽查，各理赔授权营业单位予以配合；赔款数额大

的疑案应全面介入调查。调查重点为事故是否属保险责任、交警证明、伤残证明

等是否真实、定损金额是否准确、费用标准是否严格按照事故当地标准计算、伤

残和医疗费用是否合理。对赔款支付进行真实性调查时，可对赔款的支付对象进

行上门走访，确认其是否发生保险事故，是否已经获取保险赔款，赔款金额是否

与实际损失相符。

责任处理是理赔独立调查的一项重要工作。对检查和调查中查到的假、骗赔

案，如果事实清楚，证据确凿，触犯法律且不配合退赔的投保人、被保险人，应

移交公安、检察部门办理；对公司内部人员利用职务便利人为造成的假案、扩大

定损或扩大责任，以及定损人员向保户、修理厂或医院吃、拿、卡、要、报等有

损保险社会信誉的行为，调查人员根据调查的结果，写出调查报告报公司总经理

室，由总经理室作出处理决定。

六、设立独立调查举报监督

公司各级对外应设立举报电话，实行举报查处真实有奖。建立举报保密制度，

对举报人员信息实行严格保密，防止举报信息泄密，保证调查工作的顺利进行。

平时应高度重视群众来信来访，以及各种途径提供的案件线索，分门别类地进行

查结果，做到件件有回音，事事有着落

进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的

重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业

人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举

个简单的例子，我原来的公司，销售产品时，使用了一些不符合规范的销售工具

造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销

售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收

益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助

工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司

都要为此付出代价

从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多

银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个

人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。

第15篇：保险合规管理

保险合规管理

保险在面临市场环境更复杂、承受的内外压力更巨大的情况下，中邮保险在良性发展。在省公司、市公司的正确领导下，在局领导正确的指挥带领下，全辖干部员工团结一心、众志成城，紧紧围绕“促发展、增效益、防风险”的工作主基调，

无论工作多忙多累，我们都做到自加压力，注重加强理论知识的学习和道德修养。能够认真贯彻执行党的基本纲领、基本路线、基本方针、基本经验，能够按照上级公司和市公司的重要决议、决定，指导工作和实践，在大是大非问题上，头脑清醒、立场坚定。二是能主动参加公司举办的各种培训，严肃认真。特别是在加强德能绩勤方面，严格恪守岗位职责，从我做起，从我严起，遵章守纪，合规办事，为政清廉。

1、我局合规组织情况

我们在发展中邮保险中始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。为了加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我局重合规组织的建设，我局及时对合规与反洗钱工作小组进行更新，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，局里设立了专（兼）职合规管理人员，履行相应的工作职责，使合规工作机制更趋完善。

2、合规制度建设

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。一些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控情况

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我局要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。

1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。

2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。各类违规事件一经发现核实，我局将对机构相关责任人问责，并给予重处。

4、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况

合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从局当前合规管理实践来看仍在以下隐忧，全员合规意识仍有待于进一步提高。虽我局狠抓保险合规管理，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些客户信息录入真实性的问题件存在，我们要增强依法合规审慎经营意识，把我局各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在局内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我局形象。积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对我局中邮保险的信心，增强维护我局利益的责任心和使命感及建立良好的保险合规管理。

第16篇：保险合规入手

保险合规入手：

保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑我曾对合规经营经验进行过汇总，另外经验介绍类材料还要结合贵单位情况进行细节方面的说明，以下内容仅供您参考

（一）业务发展方面（1）严格执行统一法人制度，严格授权管理；（2）严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况；按规定承担相应的保险责任；（3）坚持严格的报审程序，并按照批复意见操作；（4）严格执行异地、统括、联保和共保业务的相关规定履行相应报批报备手续。（5）严格执行纯风险损失率，使用费率均按照纯风险费率规定测算；（6）批退工作符合相关要求，杜绝违规批退或批减保费情况，并严格按照批复意见批退；（7）严格保险相关法规的经营。

（二）财务管理方面：（1）严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“帐外帐”等现象；（2）没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象；（3）严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的资金管理规定，一切资金收支全部纳入账内核算；杜绝超限额存放现金、超范围使用现金、“白条抵库”等现象; （4）严格按照财务管理规定，规范理赔费用的计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象；（5）各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确；（6）各项责任准备金依法依规计提；准备金数据真实准确；（7）不存在撕单埋单、阴阳保单、系统外出单、净保费入账等违规情况。

（三）理赔管理方面：（1）按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为；（2）不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象；（3）不存在与其他单位合谋骗取赔款等违法违规行为；（4）不断建立健全理赔服务标准；在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程工作。

合规工作包括识别、评估和监测以下各项工作可能出现的风险：保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作行为等。

合规工作是近年来保监会要求保险公司加强内控的新举措。目前确实没有形成科学管理方法体系，各保险公司设立合规岗位更多的是为了应付监管部门的需要。国内大型保险公司所谓的合规部的工作开展也是摸索前行。

第17篇：合规经营之我见

合规经营之我见

东莞产险

西区车行业务部李瑾

随着我国经济的快速发展，居民的收入资金的增多，对保险的需求也日渐加深，保险公司逐渐成为欣欣向荣的产业，客户对保险公司的持续经营、风险管控都密切关注。作为一名保险公司的渠道经理，肩负的重大的责任和使命感，为客户要尽心尽力、尽忠尽职，为公司每项工作要尽善尽美，合规经营的理念思想将让我们脚踏实地、步步为营的前进。

一、内控合规是保险公司业务发展的前提，是业务发展的保障。

俗话说：“不成规矩不成方圆。”一家卓越的保险公司，更要把内控合规做的更加完善。这些制度的坚持，虽然有些繁琐、有些苛刻、有些不尽人意，但是合规的背后是公司健康发展的保障。例如：对业务伙伴的身份证、保险代理人资格证书等的严格要求，就避免一些业务营销员无证上岗和多个公司上代码，他们不专业的理念、投机倒把的思维，将为对客户进行营销误导、险种的模糊概念。等到出险时候，不应该赔款的被原先说成了赔款，一些明显的险种说明都误导，让客户对保险公司的忠诚度大打折扣，从而流失客户。

如果坚持合规经营，不但让新老业务伙伴更加了解保险的专业知识，还明了保险的真谛，用一颗火热的爱心去感染身边的客户，营造一个专业、爱心的保险代理人，每一位客户都能深刻了解自己保单的利益，造福客户、造福民生！可以说是一个“三赢”的局面，对客户起到保障、对业务伙伴起到提升自己的知名度和转介绍率，对公司将源源不断的带来新的客户流和良好的口碑。

公司的每个部门，坚持不懈按照合规经营的内容去做，将会把每件事做的细致入微、做的有条不紊、做的循序渐进，呈现和谐而又健康的局面。所以始终坚持合

1 规经营为主线，将是业务发展的夯实保障！

二、发展是合规的基础，是合规的目的。

作为一家专业的保险公司，追求效益是目标，是核心，是第一要素，而发展是必由之路。发展是硬道理，不发展就是过，发展慢了也是过，而盲目发展、无序发展、违规发展就是自取灭亡。业务发展是公司的命脉、关键点。没有业务的长足发展，公司就谈不上什么经营，就成了无源之水、无本之木。业务的快速发展关系到股东的利益，员工收入的增长。没有业务的持续增长，公司就失去了存在的意义，员工收入也就提不上来，会丧失干劲、失去精神，从而在根本上失去竞争力、从而一蹶不振。

所以不管是内外勤，始终坚持扩大市场的氛围，真正以客户为中心，用心让服务无处不在。真正的发展是在合规的框架下构建的，是良性的发展，是健康的发展，是和谐的发展，是实现动态平衡的和谐发展。合规与业务发展是并行不悖的，合规经营的过程就是防范风险的过程，同样也是创造价值的过程，我们要深深把握这一点。

三、合规和发展相辅相成，相互促进。

合规为业务发展提供良好的制度保障，创造良好的氛围。只有这样，业务才能得以持续、健康、协调、快速发展。业务的不断发展，也对合规提出新的要求，需要建立新的规章制度，与之相匹配。二者不是矛盾的，而是和谐统一的，是日常业务经营中的基础，相辅相承，缺一不可。

经营发展的逐渐扩大、业绩规模的提升，都是两者相互促进的结果。所以我们以合规为本，树立科学的发展观，强化内控管理，建立合规文化，让寿险公司内外勤伙伴，铭记合规经营理念，根植于心中，高效发展、高效经营，实现公司业绩最大化！

2 合规感言：

1、平安包合规，合规保平安。

2、持续发展易又难，合规经营保平安。

3、合规是安全之本，合规是风险之本。

4、牢记合规理念奉献无悔青春。

第18篇：合规经营演讲稿

进步与邮储同步，合规促邮储腾飞！

大家好!我是来自XX支行的XXX，今天能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!感谢市分行提供的这次机会，也感谢同事们的帮助和支持。今天，我演讲的题目是“进步与邮储同步，合规促邮储腾飞”。

或许你是一名普通柜员，因为工作的繁忙，一时疏忽，大额提取现金未经综合柜员复核；或许你是一名综合柜员，因为临时有事，就把自己的智能令牌交给了普通柜员使用等等诸如此类违规的现象普遍存在于我们工作当中的每个环节。

然而违规不论大小都是必须杜绝的！违规和案件常常发生于小的疏忽或失误，也许就是这0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦！过去的种种教训，仍历历在目；案件敲响的警钟，仍余音犹在。惊天大案的产生，发于人情，发于习惯，发于把合规意识抛到九霄云外；一个环节，一个流程，一件小事，一点诱惑，哪怕是一枚小小的印章，都会引起违规与合规，欲望与理智的较量。为此，我们必须大声疾呼：合规不能有半点马虎，违规没有任何借口！

合规，有起点，但没有终点，也从来没有什么捷径可走。做好人容易，做一辈子好人难；一时守法守规容易，一辈子

守法守规却绝非易事。面对一笔笔枯燥、重复的业务，绷紧的合规之弦可曾有一丝松懈？面对急需资金的客户、不理解的眼神、来自方方面面的压力和疏通，坚持合规的标准和思想是否会有些动摇？但是，各位同事，在岗1分钟，合规60秒！唯有这样，才能从自我做起，让“指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度”，才能将“合规”意识置入脑心，把合规操作贯穿于业务经营全程，真正把合规，这一大爱，内化于心、外化于行！

合规，赢在执行，贵在坚持，是源于大爱的恪守。所谓千制度，万制度，不抓落实没制度。同样，“令必行，行必果”，“从政有经，令行为上”。缺乏坚持和执行，再完美的制度不过是一纸空文；缺乏坚持和执行，合规只是一句空泛的口号，缺乏坚持和执行，悲剧或许还将重演！让我们用一章一制构筑邮行风险防范的内控堡垒！

合规文化理念的建设任重而道远。建立合规文化不是靠某一个人的力量，靠的是我们广大同仁从小事做起，从自身做起，从我们经办的每一笔业务做起。“一花独放不是春，百花齐放春满园”。只有每一位邮储员工都能做到严于律己、奉献邮行，才能让合规蔚然成风，让违规无处遁形。

勿以恶小而为之，勿以善小而不为。如果把发展中的邮行比作一艘航船，我们就必须战胜前进中的惊涛骇浪！而我们每一位邮储员工绝不是这船上的观光客！我们都肩负着远

航的使命---乘风破浪，勇往直前！现如今我们有英明的船长，更有“合规理念”这一精确的导航仪，那就让我们每个人都努力去做一名合格、合规的水手！

“木受绳则直，金就砺则利”，守规矩，方知进与退，心如镜，方能不胡为。同事们，让我们携起手，吹响邮储银行企业文化的号角，诚信立业，合规经营，以大爱无形的合规理念和行动，直面万变的市场风云，进步与邮储同步！合规促邮储腾飞！

第19篇：合规经营促发展

合规经营促发展

尊敬的各位领导，各位同仁：

合规经营是银行重要而永恒的主题，要做好合规就首先要有一个合规经营的理念，而要树立一个这样的信念就要清楚业务发展与合规经营之间的关系。发展是银行保持竞争力的前提，而合规经营是保证业务健康发展的前提。也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的。都只是一味地关心业务的发展而忽视了对其风险的控制。殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。信贷作为一项高风险的业务，违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。高风险的经营行业，其实根本不存在“零风险”，在信贷营销中更是不可能不出现风险。如果一味要求自已贷款发放“零风险”必然导致零市场、零业务、零效益。要应当看到，信贷营销与合规经营之间是对立的统一，而“惧贷”、“惜贷”也是我要防范的一个风险，必须端正风险与效益、营销与合规的辩证关系。因此，我们应该正确认识和把握这一辩证关系。近期省行在风险的防范上狠抓管理，重追责任是一个回合接着一个回合，力度之大是前所未见的，但是案件还是时有发生，这并不是规章制度上的不够细致，而是合规的意识不够强，不够入人心。今年省分行也是通报了多起案例，相应地处理了一批违规操作的人员，这给我们敲响了违规的警钟，这就像一个警示牌，在时刻提醒着我们要严格遵守制度，只有这样才能为企业创造健康的价值。案件发生后省行也相应地出台了加强信贷业务合规经营管理的办法和文件。在严肃处理违规案件以及出台管理办法的背后，我看到的是省行建设合规文化的决心和严惩违规的强硬态度。合规并不是喊一喊口号就达到目的的，而是要身体力行，要把文字变成意识。虽然严格执行规章制度可能会约束发展的速度，但合规经营只会让我们前进得更稳健，更踏实。

作为信贷员岗，合规经营的目的就是合理地控制贷款的风险。在懂得合规的后面，信贷工作者也需要一个客观理智的心态。一笔信贷业务，风险控制最为主要的信息就是通过现场调查来了解。用户当前的实力和未来潜力的信息都是需要从现场的调查来分析。一个我完全不了解的用户来申请贷款业务，我要怎样才知道其用户是符合我行贷款条件呢？这就需要去现场核实。我们信贷员可以说是派去出测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，是一个装着合规操作程序的测谎

仪。

合规文化要建设起来，首先就要把合规执行起来。如果只是有句口号，那信贷的健康发展也就无从谈起。对我们来说，合规经营只有起点没有终点，要重视业务操作中的每个细节，要让合规成为一个习惯，让合规来保护大家，让合规来创造健康的价值。我认为合规文化的执行，会让我们的信贷业务再创新的辉煌。

谢谢大家。

第20篇：合规经营浅谈

合规经营浅谈

近几年，农发行作为建设新农村的银行的作用越来越大，已经基本步入良性发展轨道。然而，基层行在经营理念、管理理念、执行制度等方面存在很多不足，员工的合规意识、风险管理理念有待进一步转变，对合规经营的重要性认识不足。笔者结合自身工作实际，就如何加强合规经营管理谈几点粗浅的看法。

一、基层行合规经营管理的不足

（一）合规经营管理缺乏系统性。经过十多年的发展，农发行各项规章制度还是比较健全的，但合理经营管理的规定分布在不同时期制定的各项业务规章制度中，合规管理的职能分散在不同的科室，没有形成较为系统适用的体系，使基层行员工难以进行系统全面的学习和掌握。

（二）合规的要求未得到有效执行和遵循。合规经营管理的理念还没有完全深入到全体员工思想中，不明白“何为合规”。“合规”是指使银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。依法合规经营是实现农发行内生性可持续发展的内在要求，也

1是防范各类违规违纪案件的前提，同时也是保障员工切身利益的“防火墙”。

（三）合规经营思想认识存在偏差。基层行一手硬一手软的现象不能得到彻底改观，基层行一般把目光局限于完成上级行下达的各项目标任务以及营销客户上，而对于业务的合规经营管理要求不严，检查粗浅，整改应付。通过对农发行各类典型案件的学习分析，一个明显的事实说明，尽管每一个案件形成原因和造成结果不同，却都有一个共同的特征：违规操作，有章不循。

（四）习惯代替制度。员工并不是不知道办理业务要防范风险和合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以对客户的盲目信任和自身不良习惯代替各项规章制度。如：让客户代写贷款调查报告，离柜不收章、锁箱，不妥善保管个人的IC卡，授权流于形式等现象。

（五）激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层行片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是罚多奖少。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为，则可能遭受经济处罚、行政处分，而合规工作做得较好，也会被认为理所当然，从没有表彰或者奖励。

二、加强合规经营管理的重要意义

（一）合规经营是完善农发行制度体系建设的需要。农发行实现内生性可持续发展源于依法合规经营，源于每一个岗位上的每一位员工。所以农发行的发展一定要以依法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

（二）合规经营是规范员工操作行为，遏制违规违纪问题发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。从农发行内外部检查发现的的问题来看，问题种类较多，形成的原因也不尽相同。基层行面对查出的问题第一反应往往是找理由进行开脱和解释，总认为自己有客观原因和实际情况，整改效果难以保证。这就需要我们认真总结反思，让基层行员工知道什么是对，什么是错，应该如何去做。

（三）合规经营是贯彻落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务发展保驾护航的，是为了促进业务更好地发展服务的。在农发行发展中，只有紧紧遵循依法合规经营管理的理念，提高信贷资产管理的质量，才能实现农发行的可持续发展。

（四）合规经营是落实监管部门和上级行有关要求的需要。银监会“三个办法一个指引”和省分行提出“从严管理，从严治行”的要求需要我们合规经营。

三、基层行实现合规经营的建议

（一）强化合规意识。实现合规经营的关键是人，因此，必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的思想中，渗透进

每个岗位、每个业务操作环节中，促使员工在开展业务工作时能够遵章守纪。一是强化法纪意识。积极开展法纪教育，增强员工的防范意识和法律意识；用现实的典型案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是增强责任意识。引导员工树立制度至上、责任第一理念，学习安危与否船长必须坚守岗位的“船长精神”，消除“重人情轻制度”、“重结果轻过程”、“靠自觉”等落后思想。三是体现合规经营管理的重要性，将合规经营情况纳入业务考核指标体系，并作为衡量基层行工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入挂钩。对合规经营做得好给予奖励；对存在或隐瞒违规违纪问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。四是加强沟通。制度不是印发了就完事，行领导要经常向员工宣讲，不失时机地提醒，制度才能得以贯彻执行。

（二）提高制度执行力。再好的制度不去执行，等于虚无，因此，一是行领导给员工做出合规经营的表率。合规从行领导做起，从一把手做起，行为要时刻体现出合规，给员工做出的表率，只有行领导高度重视了，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在基层行经营管理中发挥作用。二是发挥基层行业务骨干带头作用，充分利用他们的较高业务技能、责任心，做好合规经营管理措施的贯彻落实。三是基层行“两部一室”要加强协作，相互监督。部室之间

要密切合作，各司其职，切实履行好风险提示、监督、整改等相应职责，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以人情代替纪律”的不良观念。四是按章办事。根除员工思想上存在的“制度是制度、办事是办事”的想法，切实把合规经营管理理念渗透到日常业务办理的每一个流程环节，没一个环节，形成对违规违纪的高度敏感，使合规经营成为一种自觉和必须的行为准则。

（三）坚持业务办理的流程化管理。流程制是解决合规经营、防范信贷风险的最有效方法，流程制能够让员工知道什么可做，什么不可做，应该如何做。一是根据农发行业务发展和监管需要不断完善优化制度和各项操作规程，将合规性要求覆盖到业务办理的各个环节，形成处处都有明确合规的工作标准、时时都有严格的合规经营纪律约束，使基层行员工充分理解制度规范的要求，避免违规现象的发生。二是查找风险点。为什么基层行会存在问题屡查屡犯，关键就在于没有把导致发生问题的业务办理流程、环节等一一记录在案，收集并归纳整理。这就要求基层行结合积分管理及时登记和梳理内外部检查发现的问题等，并认真组织全行人员进行讨论学习，促使员工熟悉业务办理环节容易出现的风险点，使其在以后业务办理过程中不再重犯同一个错误，有效防范和化解风险。

（四）加大对违规行为的监督追究力度。要提高基层行干部职工的执行力，确保制度有效执行，必须进行强有力的合规检查和严格的问责。一是合规经营检查必须实现对业务办理流程、操作环节、岗位、人员的全部覆盖，不能形成空白点。通过定期的合规性检查，促使基层行有效执行各项规章制度。二是实行严格的问责。针对因有章不循，违规操作而出现的风险，严厉惩罚相关责任人，并做到制度面前人人平等。三是是充分利用CM200

6、风险预警、审计辅助软件等业务系统的作用，使每笔业务的办理更标准、更规范。

合规经营管理并不是一朝一夕的事情，需要将“诚信、守法、合规”的理念逐步深入人心，将合规经营根植于每位员工心中，农发行才能实现内生性可持续发展。

《保险合规经营心得体会.doc》