金融产品营销方案范文
推荐第1篇：浅谈金融产品营销
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随着金融体制改革的逐步深入，市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来，伴随着金融业对外开放程度的提高，其重要性与日俱增。
随着金融体制改革的逐步深入,市场营销在金融业发展中的地位和作用日益显现出来,伴随着金融业对外开放程度的提高,其重要性与日俱增。一是金融机构自身经营与发展的需要。由于金融市场瞬息万变,要把握市场变化的脉络,作出正确的经营决策,就需要对市场进行分析、预测。市场营销作为市场分析、预测、设计和控制的全方位经营管理过程,对准确地作出经营决策和协调内部组织行为具有十分重要的作用,因此,要优化经营决策和组织体系,就必须推行市场营销管理。二是增强金融企业竞争力的需要。伴随着金融业的改革开放,金融体系形成了多元化格局,除原有的国有商业银行外,各类股份制商业银行、城乡合作银行、非银行金融机构等不断建立,国外金融业在我国境内设立的分支机构也逐渐增多,而且银行传统的分工格局被打破,相互间的业务交叉和竞争加剧。为了在竞争中站稳脚跟,并力争使业务范围得到最大限度的扩展,必须重视市场状况和环境变化,依据变化了的环境不断改善服务手段和经营策略,以良好的信誉,高质量的服务,灵活的策略措施来拓展市场,提高产品市场占有率和盈利能力,增强自身的市场应变能力和竞争实力。三是能更好地满足消费者的需求。随着消费需求的日益多样化,金融产品消费比重也在加速上升。居民个人会从自身效用最大化原则出发,选择购买银行产品还是投资于资本市场上的融资工具,因此,银行必须紧紧围绕顾客需求展开业务,通过多种渠道收集市场信息,了解顾客的心理、行为特征,不断调整服务形式和内容,以期达到巩固原有阵地,抢占新的市场制高点的目的。
当前金融产品市场营销管理工作中还存在着许多问题与不足。一是市场营销管理机制不健全,缺乏规范的组织和系统的规划,整体营销意识不强。近年来,为适应金融竞争的需要,诸家金融机构结合自身特点,纷纷进行了一些营销创新,并采用了一些促销手段,开发了某些新产品,但总体而言,对西方先进的市场营销理论还缺乏系统的研究和运用,经营上还较大程度地停留在过去的一些习惯思维和做法上,没有把市场营销提高到总揽业务经营全局的高度来认识。大多数金融机构还没有设置专门的营销管理机构和配置专事市场营销管理的人员,使市场营销还未起到应有的作用。二是营销产品技术含量普遍较低,缺乏特色定位。这几年,不少金融机构在负债业务方面,开办了有奖储蓄、爱心储蓄、定活两便储蓄、大额可转让存单、信用卡存款、通知存款、协定存款等;在资产业务方面,贷款种类和方式日趋翻新,开办了特种贷款、委托贷款、代理贷款、押汇放款、信用卡透支、住房按揭贷款等,并有不少机构相继开办了保管箱等业务,使产品形式和内容更趋丰富。但具体考察这些产品却不难发现具有各行自身特色的产品开发较少,许多产品开发相互模仿,产品内容雷同,形不成竞争优势。新产品技术含量较低,缺乏相互关联和配套,自动化率也不高,许多环节仍需手工操作,导致产品创新成本高,利润率低,创新速度赶不上消费者的需求增长。三是市场促销策略不够规范和统一。从广告看,普遍存在着广告频率较低,高档次广告较少,上下级行之间在广告宣传的时机和方式选择上缺少协调统一等问题。从人员推销看,推销内容单调,覆盖面较小,相对成本较高。从营业推广看,公共关系涉及的范围较窄,力度较小,难以使顾客对本行产品长期看好。而且,几种促销方式的组合运用更显欠缺,综合促销效果不甚令人满意。
面对这样的局面,首先应该强化市场营销意识。针对当前银行经营观念落后、营销意识不强的状况,必须对市场竞争有清醒的认识,加强对市场营销理论的研究,不断提高营销意识,制定出市场营销的长远战略,对市场营销进行统一规划和布置。要正确划分各业务部门的营销职责,增强职工对市场营销管理的事业心和责任感,同时建立必要的激励机制,以充分调动职工参与市场营销的积极性、主动性、创造性,同时要设立专门机构,加强营销管理。其次是
增加花色品种。在办好已有存、贷业务、中间业务的基础上,顺应顾客消费高层次多样化的发展取向,提高服务质量,挖掘服务内涵,开辟新的金融工具,建立全方位、系统化、配套化的产品服务体系,不断推陈出新,实现产品的持续开发。第三是提高促销效率。应有目的、有针对性地向顾客传递理念性和情感性的产品形象和个性。加强与政府、企事业单位、同业机构、新闻媒体和社会大众的交往,密切与各方的感情交流,使顾客对银行产生一种无形的寄托和信任感。要充分利用电视、报纸、广播等大众传媒发布形象创意和服务企划,借助参与举办各种大型会议知识竞赛、社会公益事业等来营造良好的营业环境,扩大产品的辐射面和树立良好的自身形象。面对当前分支机构重叠,网点单产低,效能不佳的状况,应积极调整网点布局,优化网点结构,该撤并的撤并,该扩充的扩充。随着中心城市经济发展极的逐步形成,金融机构设备也应变按行政区划设置为按经济区域设置,要着力加快间接分销渠道的建设,下大力气发展电话银行、电脑银行、销售点终端机和自动柜员机等电子化分销渠道,在保持其数量稳步增长的同时,不断提高技术水平,使产品销售既方便又畅通无阻。
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金融产品营销策划书
方案名称： 基金营销策划方案 参赛队负责人： 李毅 完成日期： 2014-06-2
基金营销策划方案
为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。
一、策划目的：
本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。
我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。
二、营销环境分析：
（一）宏观环境分析：
1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。
随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投
- 2的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。③方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。 （2）与股票相比的投资优势。
①基金在节税方面的优势
买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税。
②通常基金风险小于股票
股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。
由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。
相比之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作
- 4（4）与外汇相比的投资优势
按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但与基金相比，外汇买卖的一些特点决定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外汇的投资者才能进行交易；二是办理的城市及银行网点还不够多；三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。大多数的懒人不仅懒得看外汇行情，甚至连外汇趋势分析都懒得去考虑。对于这类投资者而言，如果想找个投资的轻松途径，那么还是投资基金来得省事。
（5）与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势
金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像基金那样，会产生差价收入和红利收益。
因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。
拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏品中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。
基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、
- 6爆的行情，如果你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资基金是不可能的。
3、威胁：
全球金融危机导致的需求变化以及大宗商品价格下降都是导致经济数据负增长的重要因素。不过，虽然4月份CPI、PPI继续为负数，但从环比趋势看，物价已经结束深幅下滑。而且，世界范围内充足的流动性也决定了资产、资源价格的低位状况不可持续。
另一方面，我们注意到，去年四季度以来国家实施的一系列积极的宏观政策对于经济的拉动作用比较明显，公司利润回升的速度比其之前预期得要快。总的来看，公司盈利状况基本上遵循了一个季度好于一个季度的规律。考虑到去年前三季度的基数太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI涨幅的最高点，因此我们认为环比数据更能体现真实的经济水平。根据测算，4月份真实的CPI和PPI环比其实是分别增长了2%和0.2%，这说明，目前的数据情况是正常的，最坏的时候已经过去，剩下大片的市场机会。
4、机会：
近期国内经济数据转好，部分行业复苏迹象明显，4月底以来股市仍然延续强劲上扬态势。股市的回暖使得基金赚钱效应再度凸显，基金开户数自牛年以来也不断走高。上周，沪深两市基金开户数攀升至43953户，这一数据也创下了45周以来新高，也是自2008年3月底以来基金开户数最大的一周。
分析人士指出，基金开户数历来是基金资金最为关键的支持数据
- 8
2、证券公司代销，与非证券金融机构的比较
证券行业面临着来自银行、基金等其它非证券金融机构的竞争。 证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品，
可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足，营业部目前所能销售的理财产品有限，对此，我们可以通过加强与银行的合作，达到共赢的目的。其次，公司在中期票据承销上还受到限制，短期融资券承销方面也落后于银行。
银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主；投资者办理手续需要往返网点。
3、中国证券公司行业竞争特色
由于资本市场发展阶段及监管的限制，中国证券公司整体差异化仍显不足。但部分证券公司由于股东背景、业务模式、发展道路和企业文化的差异，也展现了不同的经营特色，并且在努力打造着差异化的竞争优势。
业务结构较为均衡、多元化发展的券商，抵御市场波动的能力相对较强。经纪业务仍将是国内券商主要收入来源。国内综合实力居前
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对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买是最合适的，这部分投资者的话，求的就是一个稳定和方便，投资的金额不会过于风险，对于这部分投资者，我们采取品牌效应政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潜在客户，抓住投资者的从众心理和关系心理。
三、市场面临的问题分析
（一）市场风险
证券市场价格因受各种因素的影响而引起的波动，将对本基金资产产生潜在风险，主要包括：
1、政策风险：货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，导致市场价格波动，影响基金收益而产生风险。
2、经济周期风险：证券市场是国民经济的晴雨表，而经济运行具有周期性的特点。宏观经济运行状况将对证券市场的收益水平产生影响，从而产生风险。
3、利率风险：金融市场利率波动会导致股票市场及债券市场的价格和收益率的变动，同时直接影响企业的融资成本和利润水平。基金投资于股票和债券，收益水平会受到利率变化的影响。
4、上市公司经营风险：上市公司的经营状况受多种因素影响，如市场、技术、竞争、管理、财务等都会导致公司盈利发生变化，从而导致基金投资收益变化。
5、购买力风险：基金投资的目的是使基金资产保值增值，如果发生
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（六）合规性风险
基金在管理或运作过程中，违反国家法律、法规的规定，或者基金投资违反法规及基金契约有关规定的风险。
（七）其他风险
像雪灾、汶川大地震、猪流感等不可抗力因素的出现，将会严重影响证券市场的运行，可能导致基金资产的损失。 再者，金融市场危机、行业竞争、代理商违约、托管行违约等超出基金经理自身直接控制能力之外的风险，也可能导致基金或者基金持有人利益受到损害。
四、市场机会分析：
随着我国国民经济的高速增长，国内潜在的巨大投资需求亟待激活。而在当前银行利率低，股市风险大，国债少的情况下，通过基金专业投资理财的理念已经被老百姓了解并快速接受基金。基金市场销售竞争日益增大，基金投资的财富效应日益显现基金规模迅速扩大，基金资产净值快速增长，基金账户开户数持续增长，广大投资者投资基金的热情高涨。不管从市场还是投资者去分析，机会无处不在。
五、营销策划达到的目标
我们的最终目标是：基金持有人能够成为我们公司的忠实客户，分享我们公司的经营成果，保证基金规模的稳定性。同时建立企业文化，塑造品牌形象，发展潜在客户。
六、营销策略：
（一）、产品策略：针对不同投资者类型推出不同类别的基金，定位和细分市场一个都不能少。
- 14力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力；
（4）、便于投资。
投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场，改善投资者结构，起到稳定和发展市场的作用。
开放式基金营销的核心可以归纳为五个基本要素：客户、产品、价格、渠道与促销。客户即为开放式基金的购买者；产品指各种开放式基金；价格特指购买和赎回开放式基金时需由基金购买者承担的各项费用；渠道包括营销路径设计、网点设置和中间商选择等；促销则包括形象定位、广告、招商、公共关系、宣传报导及公益活动等。
用一句话来概括，开放式基金营销的核心就是要以适当的价格（费率）、适当的促销方式、通过适当的路径和网点，适时地把适当的产品及衍生的服务提供给适当的投资者，在满足顾客需求的同时，使开放市基金的规模逐步扩大，并保持相对稳定。
2、市场细分策略
关于如何细分市场，或者说以何种指标作为市场细分的依据，迈克尔·波特提供了四类细分市场的变量。(1)产品种类。为了辨识产品细分市场，应当把产业中生产或有可能生产的不同的产品类型隔离开来。但是，从目前证券界的业态来看，各家营业部的经纪业务结构
- 16样一个子市场客户成交量大，且居住在市区，营业部通过直销方式服务客户，且向客户提供增值服务。
在被细分的市场中，每家营业部都可以根据自身的特点和优势，从中选择在哪一个子市场展开竞争。
（二）、渠道策略：建立科学的、多层次、多样化的营销渠道。在美国，金融产品50%的运作成本来源于渠道成本。从这个数字中我们可以看出渠道的选择、维护、管理和调整在金融产品营销中的重要性。对于我国基金行业而言，由于投资者对基金产品尤其是开放式基金还比较陌生，而相应的金融中介机构并未建立起来，在这样的市场环境下，选择证券公司来加强与投资者的直接接触，这是基金管理公司必然的选择。
实际上，渠道所提供的投资建议、服务质量给予投资者的心理感觉在其购买决策过程中的作用是不容忽视的，在投资者购买基金时，能够得到面对面的指导将会增强其购买的欲望。为此，加强公司和银行之间的合作，是必然的，互赢的选择。这将给我们公司带来渠道上更大的优势。银行比我们公司拥有更多的网点，而我们比银行多更多的专业人员。恰恰因为我们公司从股民中发展基金投资者的潜力毕竟有限，所以加强与银行之间的合作成为一条必经的渠道。
我们公司可以建立起更加具备专业素质的代销队伍，辅以直邮、电话销售、呼叫中心以及基于Internet平台的直销网络，直达工薪阶层或年轻白领一族。此外，我们公司在与保险公司、信托投资公司等发展战略联盟关系时，“互为营销渠道”也应当成为合作的一项重
- 18目前开放式基金的首次认购费用大约为1％—1．2％不等，二次申购费用为1％-1．8％不等。对普通投资者而言，二次申购费用有时竟达到1．6％—1．8％，这远高于封闭式基金0．3％的交易成本。此外，开放式基金的总体费率大约是在1．75％的年治理费与托管费基础上，再加上约2％的一次申购赎回费用，故累计达到了约3．75％，成倍高于封闭式基金的交易费用。可以说这种居高不下的交易成本将严重影响投资者购买开放式基金的积极性。
在基金产品营销组合中，如何在客户可接受的价格范围(Pricerange)中，制定出一个对公司最有利、最切合公司目标与政策的价格呢？在前几只开放式基金的定价策略中，我们注意到这样一个问题，即基金管理公司往往侧重于“成本导向”，未能综合其他营销组合变数做整体考虑，以致忽略了一些重要因素，如需求强度、客户认知度与心理感受等等。尽管基金管理公司强调开放式基金的收费合理、符合国际惯例，但是投资者更倾向于拿开放式基金的交易费率和国内封闭式基金相比，得出的结论自然对前者不利。
投资者需求是定价策略需要考虑的一个重要因素。由于开放式基金投资者所能接受的心理价位较低，可以相应在开放式基金的申购费中设立后收费(BaCk-end)，而适当降低前收费(Front-end)，比如，南方基金管理公司在市场上新的开放式基金出现后，调低南方稳健成长的日常申购费率，就是面对日趋激烈的市场竞争所采取的及时反应。根据凯恩斯的投资偏好理论，人们更看重现在而容易忽视未来，前低后补的申购费用产生的“低费幻觉”有利于鼓励投资者购买基金。
- 20（1）、广告上：基金公司本身对于开放式基金就会开展促销活动，主要把力度放在广告上，对消费者本身已经起到了相当大的推广和介绍，那么作为证券公司，我们在广告上的首要任务就是包装自己，宣传自己。打响我们的广告语：“因您而变，专注你所关注”。充分让投资者意识到我们能给他们带来稳定的收入，我们能给他们带来可观的收益，我们就是他们想要的基金经理。我们拥有专业的理财能力，能帮他们理出他们所专注的财。我们是最棒的。打响我们的品牌：经注，经注，进驻你心。营销学上来说，绝不可忽视的力量就是品牌效应，试想，当你信任我们了，你还会选择其他的公司么？一般广告的效果至少需要6个月到一年以上的时间才能测量或感觉得出来。所以我们必须有效的重视结合有效的评估才能得到广告投资的回报率。
（2）、营业推广和公共关系上：以推介会、座谈会、报刊或网上路演等方式组织基金经理与投资者的访谈，通过基金经理的“现身说法”，帮助投资者增进对基金公司投资理念和经营思路的理解，判定基金将来的成长潜力，促使投资者认同基金的投资价值。
开展投资者教育活动，一是要帮助投资者了解证券投资基金。二是要帮助投资者了解自己。三是要帮助投资者了解市场。四是要帮助投资者了解基金发展历史。五是要帮助投资者了解证券公司。建立相互信任的模式，让投资者放心的把钱交给我们来理财。具体形式上可通过灯箱、电视、报刊、网络、宣传材料、户外广告等，还可以对部分投资者进行现在购买，抽大奖，有机会参加为期7天旅游学习活动。号召大家的积极性。这种促销方式对于广大中小投资者最为
- 22售中和售后服务，向投资人提供优质高效的配套服务。我们可以对进行客户调查，向投资人传递真实准确的信息，并提供量体裁衣式服务。针对不同的客户，采取不同的服务。
针对公司投资基民，我们可以加强和移动公司的合作，制定出手基报，帮助投资者了解自己的投资情况。对于申购满多少的客户，我们可以增加送保险，送门票等业务。生日时，我们应当给客户发送电子生日贺卡，这个社会充满了人情味，当两个人相互之间产生信任的时候，他就是你的温大客户源，而且极有可能带来更多的潜在客户。
针对中国的所有投资基民，我们可以再自己的网站上设立基金在线，给潜在客户提供行业资讯等业务介绍。对于中国礼仪上来说，礼貌永远是招人喜欢的，我们所要建立的就是文明礼仪的企业文化，我们很热心，我们很热情，我们能让你觉得你的心也是热的。
七、具体推行方案 (一)针对不同投资者
对于第一等级的营业部，主要应拓展细分矩阵的
1、2子集，兼顾
3、4子集。该领域客户的主要特征是经济实力雄厚，对营业部提供的产品品质、服务和产品附加值更感兴趣，他们对价格不敏感，甚至需要以高价格来满足其炫耀和富有的心态。对此，第一等级营业部应发挥品牌优势，模仿零售业中的品牌专卖店特点，为高端客户提供能满足其身份象征需求的产品和服务，如格调高雅的投资环境、丰富的金融产品、专业而周到的理财服务和投资顾问服务、组建投资沙龙等，使客户感到物有所值而心甘情愿支付高价格。而对于现存的10
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对于处于第二等级的营业部应专攻剩下的子集。这些领域客户的经济实力处于中等水平，在购买产品时，价格和其他影响因素的作用相当。客户以“一分钱一份货”来衡量产品，尽管有降低价格的需求，但对基金产品质量及附加值也较为看重。对于这类客户，如果没有有效沟通手段使其信服产品价位低下却有高品质保证时，不宜采取低价位。对此，营业部可模仿超市模式，即产品种类丰富、品质中等、价格适中，并提供投资咨询服务。该模式的先例是嘉信公司，它同时以店面、电话、互联网方式向投资者提供服务，客户可以自己选择需要的服务模式，形成一种“金融超市”式的个人理财服务。它收取的佣金也处于中等水平，每笔约29.5美元。
（二）针对企业自身
采取一系列营业推广和广告上渠道上的促销，把企业自身品牌打响。首先就是要加强自身专业人员的专业性，公司可通过优胜劣汰的方式，增加企业内部人员的竞争力，所谓有竞争才有进步就是这个道理，对于内部人员的定期培训是有必要的，公司可以提供适当的奖励来促进员工的学习积极性和上进性。我们还可以和浙江经济职业技术学院进行长期合作，储备人才，对企业未来进行可持续发展政策。首先，可以再浙经院进行讲座，详细说明我们的意思，让每一届的学生有目的性的去奋斗，知道没有最好的，只有更好的。
加强和政府相关部门的联系，得到政府部门的大力支持，毕竟现在整个经济处于回笼期，政府部门深知证券行业对国民经济的影响力。
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金融产品营销方案设计
四．小额信贷市场定位
1.小额信贷市场细分概述
2.主营业务范围确定
五．小额信贷营运策略
1.小额信贷营运的基本原则
2.资金结构安排
3.营运模式分析
六.小额信贷市场风险防范
1.主要的小额信贷市场风险种类分析
2.具体的风险防范措施
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产品营销方案
第一， 对自己产品的认知——知己：
1， 我们的产品是否符合社会环境 2， 我们的产品是否符合时代环境 3， 我们的产品是否符合地域环境 4， 我们的产品是否符合人文环境 5， 我们产品的优势 6， 我们产品的劣势 第二， 进行市场调研——知彼：
1， 我们的产品是否有市场 2， 我们是否有竞争 3， 竞争是否激烈
4， 人文调研
5， 分区调研（区域划分） 6， 分行业调研（行业划分） 第三， 可执行的销售方式：
1， 店面销售
2， 产品推销
3， 电话营销
4， 直销模式
5， 网络营销
6， 代理销售
第四， 产品类型：
1， 实物产品
2， 服务型产品
第五， 可执行是推广方式：
1， 广告宣传（海报，电视广告，广播等） 2， 传统的地面推广 3， 网络推广
4， 合作推广
第六， 我们个人，或者我们团队的情况：
SWOT分析。
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方案一：
产品种类：“批发性”产品
贷款方式：租期质押贷款
适用客户：想一次性全额支付租金，但资金不足或不想一支拿出该部分资金又想享受长租期
优惠的商户（如首次开铺置业商户）（租期方面开发商需有优惠）。无论为10年长期租户或每年逐年租赁的商户均适用。
方案准备工作前提：
1.了解开发商出租情况，租用的商户是以什么方式进行租金支付，租期的长短，对长租的商户有没有什么优惠等。
2.入驻的商户的租金支付能力，租金对资金链的影响等。
产品优点：
1.适用面广，可以在租赁前期批量拓展客户
2.贷款投放需求大
3.可以拿住该部分客户的存款、结算业务等
4.可以实行标准化、格式化管理，省人、省心
5.开发商资金为社团贷款资金，该产品可以与社团贷款挂勾，优先、及早收回开发商在我社的贷款，监督租金收入。
6.切合商户需要，真实有效地可解决有意向租赁的商户早期资金链问题。
方案设想：
当存在该部分客户时，商户支付50%的租金，我社支付50%的租金，我社、开发商、商户三方签定协议，我社贷出资金，商户分期归还，当商户出现问题时，由开发商兜底，我社收回剩余租赁权（为逐步减少商户不能还贷时我社所承担的风险，协议应通过出租价格调控，价格从出租价逐年下降，以保障我社当商户出现问题时我社的利益）。
方案二：
产品种类：“个性化”产品
贷款方式：家具消费贷款
适用客户：购买家居产品需要分期付款的客户
方案三：
产品种类：“行业链”产品
贷款方式：针对性对家居行业上、下游相关领域行业，从一般性资金需求，到突 适用客户：对家居行业上、下游领域有资金需求
方案四：
产品种类：企业联保
推荐第6篇：个人金融重点产品阶段性营销竞赛活动方案
2012年个人金融重点产品 阶段性营销竞赛活动方案
为继续做好客户培育和维护，满足客户需求，挖掘客户潜力，调整业务结构和产品结构，实现客户、产品销售与收入的协调发展，促进员工收入增长，提升个人业务价值创造能力，根据《2012年个人金融产品销售指引》，x行决定开展个人金融重点产品阶段性营销竞赛活动。
一、活动时间
2012年6月1日至2012年9月30日
二、参赛单位 全行网点。
三、活动考核指标及目标
1、信用卡专项分期（购车分期、安居分期）XX笔，分期额XX万元；
2、信用卡一般分期（商场分期、车险分期等）XX笔，分期额XX万元；
3、信用卡预审批发卡率达到XX%，客户新增XX户；
4、基金销售量（折算后）XX万元；
5、实物金销售量XX克；
6、代理保险收入实现XX万元；
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顾问和客户经理的主力军作用，应用好个人营销系统、PBCS、OCRM等系统对产品销售的支持作用，使筛选出的目标客户与营销产品的匹配度不断提高，进一步提高营销成功率，注意做好内部衔接，加强柜员与大堂经理、个人业务顾问、客户经理的联动营销和“二次营销”，强化“售后服务”概念，加强客户维护。
4、在产品销售与服务过程中，应主动向客户揭示风险，提醒谨慎投资，指导客户认真参与风险评估，将对投资者教育贯穿产品销售始终，通过客户的口碑，提升我行产品的市场知名度，抵消客户对我行产品的片面认识，吸引和赢得客户，由此形成客户再次购买产品的良性循环，同时还会收到老客户带动新客户的理想效果。
5、高度重视预审批系统的营销，要将预审批系统成功率的高低、点均发卡水平高低提高到建立网点常态营销机制、提升网点销售能力、检验网点销售水平、有效拓展和稳固客户的高度来认识。
6、持续开展进社区、进单位营销宣传活动，各网点要按照《社区金融营销活动模版》，至少每两周开展一次营销活动，可以采取联欢、理财讲座、户外产品宣传介绍、现场咨询、现场受理办卡、产品签约等申请、有奖竞猜、申办业务赠送小礼物等多种方式，在活动中原则上要通过E动终端提供现场移动签约服务。
7、做好全行个人业务对公司业务的跟进工作，找准联
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中国农业银行大冶市支行
年末会议送礼品 获得更多市场营销方案
会议礼品营销是我行适应市场需求，以灵活适度的礼品馈赠与客户建立良好关系，从而吸引客户，以获取我市储蓄存款更大市场份额的营销方案。
会议礼品营销实施必要性分析
1、会议营销是我行夺取大客户市场营销的重点。
2、从销售访问记录分析，客户对会议营销服务反应良好，价格是影响会议谈判成功的主要因素。
3、客户在会议洽谈时的特定心理需求，希望获得某种回报。储蓄存款吸储典型案例：据了解某客户经理在与某大老板进行吸储洽谈走访时，客户另外要求银行工作人员赠送银行特色的贵重礼品，因该网点无相关规定不能满足客人要求，导致客户流失。这个案例反映了客户的这种普遍的需求。
4、行业形势发展的要求，目前我市分布有工行，农行，建行等十二家金融机构，储蓄市场多头割据，分流十分严重，竞争更加激烈。会议礼品营销的作用：
1、融洽吸储沟通氛围，使揽储关联客户利益，降低客户价格的敏感性，提高揽储沟通的成功率。
2、有效减轻银行营销员压力，有助于营销员推销时获得客户好感，提升对客户的吸引力，增加销售机会。
3、有利于网点与客户建立长久关系，拓展新客户。
4、丰富金融服务内涵，有助于银行树立正面社会形象，形成广告效应，形象推广，便于我行金融理财产品的销售及储蓄存款的增加。会议礼品服务实施办法
1、会务组礼品服务：实行浮动金额赠送办法，即提取会议消费总额的5%作为礼品赠送金额，企业可灵活根据客人需求选择购买礼品。
2、主办单位领导礼品服务：根据市场目标有选择地赠送礼品给首次在饭店开会的主办单位领导，赠送价值比如在500元或1000元左右的特色工艺品，由公司领导（总经理）赠送。企业可借此与对方单位签订友好证书，建立松散型友好合作单位。
3、会议代表礼品服务：主要是纪念品服务，阐明象征意义。
4、节假日礼品服务：企业在节假日向客户单位赠送小礼品，以密切客户联系，这是礼品营销理念在非假日期间的强化与延期续。会议礼品的配备
1、会议礼品的特点：体积小、重量轻、便于携带，实用、有特色，能融合我行企业文化内涵。
2、企业可自己设计或请礼品公司代为设计礼品，并由礼品厂家供货。
3、成本分析：批量定做礼品，可获得价格优势，花不多的成本价可以向客人派送市场价格礼品。
最终礼品的选择：农行版五套人民币四同号定位册。单价：元/套。
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推荐第8篇：金融产品_投资方案
一、高端客户群体结构分析
高净值客户是私人银行的潜在客户群, 随着财富的积累, 这部分群体在财富保值、增值以及金融服务方面的需求与一般零售客户表现出较大差异,同时年龄结构以及所处财富传承的位置不同, 也会对这一人群的投资风险偏好产生较大的影响。
1.职业分布特征
高收入群体所处的行业分布非常广泛, 其中贸易、服务业和制造业贡献了三成以上的高收入群体。其他行业还有IT、建筑和金融业。高收入群体的职业分布呈现出一种三分天下的格局, 这三个群体分别是民营经济经营者( 包括个体户和私营企业主)、企事业单位的中高层管理人员( 含国内企事业单位和三资企业) 和专业人员( 含专业人士和专业技术员) 。这三个群体的人数占到整个高收入群体的90%左右。在剩下的10%的人群中, 主要由公务员、自由职业者等其他
职业者构成。
2.年龄结构特征
在中国内地有83%的富裕人士不到55岁, 而日本与韩国超过55 岁以上的富裕人士则占了73% 和61%。我国高收入群体中比例最高的是30~ 40岁的人, 这一年龄段的人大都受过良好教育, 精力充沛。其次是年龄在30岁以下的群体, 能够接受一些新生事物, 高学历、高收入, 属于创业型新秀, 财富不稳定。再者是40~ 50岁的人, 经验丰富, 以稳健见长。一般来说,年轻富裕人士的服务需求着重财富累积、教育与降低风险, 通常会寻求规划较精密、地理上分散程度较高的产品, 同时期待在较短时间内获得较高回报。相比之下, 超过55岁的富裕人士比较偏好能提供财富保障、涵盖个人嗜好投资并有利于家族传承、世代间财富转移的投资方案, 此外,年纪较长的富裕人士对慈善活动等回馈社会的活动较有兴趣。
3.财富来源对比
根据2009亚太地区财富报告统计分析, 我国内地富裕人士财富主要来源于拥有企业经营权( 62% )及员工配股选择权 ( 12% )。这表明我国富裕客户多为创富者而非继富者。证券市场中大量上市公司更是在很短的时间内催生了一批富豪, 从施正荣、陈天桥到杨惠妍, 连续多年的中国内地首富均来自于资本市场的成功IPO。2009年在香港成功上市的辽宁忠旺集团的刘忠田成为2009年中国首富, 刘忠田个人财富由52亿元激增至240亿元, 再度续演着中国IPO 造富的传奇故事。由于我国内地富人的财富高度集中在企业实业经营和股票期权上, 因此收入高度依赖其公司经营的好坏、公司股票的市场价格表现。我国大部分客户的理财需求主要是如何降低对流动性差、单一种类资产的依赖风险以及如何对他们持有的大宗股票期权加以管理。
4.投资品种偏好
由表1可以看出, 与全球富裕人士相比, 亚太地区乃至中国的富裕人士对另类资产与固定收益投资的配置较低, 对股票和房地产的资产配置过高。当然,随着2008年全球金融危机引发的资产价格去泡沫化, 房地产和股票价格下跌使得富裕人士投资策略趋向保守而审慎, 许多富裕人士重新调整资产配置, 转向现金、存款以及固定收益证券。
二、高端个人客户呈现以下特征
1、新的消费项目趋近拐点,有望形成新的金融需求
由于高收入群体对基于家电､日常消费品的消费性需求已经得到满足,因此高端客户对基于传统消费领域金融需求不会有太明显的提高｡但从高收入群体的消费状况来看,当年总支出不仅和收入相关,并且与一些价格较高的产品和服务明显相关,这样的产品和服务具有非必要､高价值等特点｡一些研究机构发现,对于高收入群体而言,年均消费支出15万元为境外旅游的消费拐点,也就是说,年均消费总支出超过15万元时,选择境外旅游的人数会迅速增加｡另外,年均消费支出24万元为进口轿车的消费拐点,年均消费支出17万元为境外航空班机､外币卡､高尔夫球的消费拐点,年均消费支出22万元为别墅的消费拐点｡由此可以得出这样的结论,家庭消费支出是一个重要的消费拐点,即当一个家庭一年的消费支出达到17万元时,这个家庭很可能成为境外旅游､搭乘境外航空公司班机､购买进口汽车､打高尔夫球､使用外币卡的消费者｡我国高收入群体目前绝大多数年支出已经达到10万元以上，这些支出中绝大多数消费在了价格较高的产品和服务上,因此,会形成对双币卡､境外支付､结售汇等方面新的金融需求｡
2、资产结构多元,且处于变动之中
在多种投资渠道中,除储蓄､股票､保险外,高收入群体对其他投资品种均有增加投入的趋势,而房地产､子女教育基金投入的增加趋势尤为明显｡高端客户绝大部分至少1套住房,住房也正明显地由消费向投资转化｡一份调查显示,在拥有1套和2套住房的人中,计划再次购房的比例为21%,而在拥有3套及3套以上 住房的人当中,这个比例更高达34%,对住房信贷的需求仍会较高｡高端客户新增投资意向显示,有6.1%的高收入家庭准备向商业和服务业投资,对创业贷款会产生一定的需求｡据统计,高收入家庭子女教育年人均消费11301元,其中生活费用支出4183元,学习费用支出为3193元,择校费用支出为3925元｡在公立学校就学的比例占89.1%,在国外学校就学的比例占3.4%,在国内民办(私立)学校就学的比例占7.5%｡这一变化说明,高收入居民在文教类的消费中,已转向重视子女智力开发和自身素质的提高｡
3、对增值型投资工具的偏爱与其对保障型投资产品的实际8ttt8大量投入反差较大高端客户金融服务需求强烈,但行动保守､理财知识与能力不足,导致高收入群体对增值型投资工具的偏爱与其对保障型投资产品的实际8ttt8大量投入,形成鲜明对比｡在高收入群体选择投资理财服务时,增值类占比较高,这意味着高收入群体中平均每人至少选择了一项增值类的服务｡但是dddTt储蓄和保险仍是目前高收入群体投入程最高的品种,体现出在目前市场可供选择的金融产品还不丰富的情况下,投资者更多选择低风险的储蓄､保险､子女教育基金等｡一是从绝对值来看,高收入者为了规避风险而大量选择保障型投资品,同时对专业投资理财服务机构的了解､利用程度偏低,也成为抑制高收入群体理财活跃程度的重要因素｡二是从服务产品来看,高收入群体对于增值类投资产品的服务存在巨大需求,高收入群体的理财投资选择趋向保守和简单化,房地产､保险､储蓄成为他们投入最大的品种。三是从服务内容来看,高端客户希望能够有专家为其定制个性化的理财服务｡
4、投资组合多样化､复杂化产生对理财顾问的代理需求
调查显示,相当一部分高端客户理财观念尚需强化,目前还没有对个人财产作出规划的约占48.4%,其中因为没有时间或忙于事业的被访者约占未规划者中的46.8%,认为个人财产目前不多,无需打理的占34.5%,另有约18.7%的被访者暂时不太考虑个人财产问题,而已经对个人财产有了一套规划方案的企业精英约占51.6%,而委托专业人士理财仅为6.5%｡由此可见,多数客户往往凭经验或习惯打理个人财产,理财方式上表现出非专业化的明显倾向｡在国内由于金融业分业经营,理财产品分隔成不同领域,这无疑增加了个人理财的知识门槛｡因此,专业的理财指导和理财设计对高端客户而言是一个较大的潜在需求｡
5、逐渐认可和重视银行产品的附加价值,对增值服务的需求逐步加大
调查显示,银行发行的金卡､贵宾卡等被四分之一的被访者视为地位象征,注重信用卡的国际通用性､信贷额度和附加优惠(促销及积分奖励等)中选率分别约为61.2%､37.1%和35.5%,而年费居第4位,约占33.9%｡在发卡银行所提供的附加服务中,高端考核最看重的两项分别是酒店预订及折扣和附带保险,中选率分别约达35.0%､31.7%,另外两项较被看重的服务是购物优惠30.0%､购物结算26.7%｡包括资金积累来源，以及投资偏好等，对家庭资产、实体经营年限等主要指标进行收集和分析，为客户准入提供数据支持。
三、厦门高端客户群体总体分析
1、高端客户群体总值
胡润2011年财富报告数据统计：截至2010年底，除香港、澳门、台湾之外的全国31个省、市、自治区中，千万富翁人数已达96万人，相比去年增长9.7%。其中包括6万个亿万富翁，比去年增长9.1%。 在地区排名中，北京有17万个千万富翁和1万个亿万富翁，排名第一；广东有15.7万个千万富翁和9000个亿万富翁，排名第二；上海有13.2万个千万富翁和7800个亿万富翁，排名第三。北京、广东、上海三地千万富翁人数占全国的近一半。福建有3.6万个千万富翁，排名第六，厦门千万富翁为1.22万人。在全国，每1400人中有1人是千万富翁。每253个厦门人中有1人是千万富翁。厦门这一数值远远高于全国水平。
胡润表示，福建千万富翁数量为3.6万人，占比3.8%。可喜的是，福建千万富翁相比上一年度增加2500人，多数富翁住在福州和厦门。福州富翁数为11000人，比去年新增800人；厦门富翁数为12200人，比去年新增700人。报告还显示，身价上亿元的福建企业家为2200人，比去年增加100人，在厦门的亿万富翁为660人，在福州的为560人，各比去年新增20人。
2、我行客户群体
我行客户，31人，平均年龄43岁，男性客户22人，占比70.1%。存款在金融资产中占比72.8%，且约占全行存款的五分之一强，资产结构单一。
目前中国社会环境的发展对于高收入群体有很强的正面激励作用,这一群体对于自己目前收益能力感到较满意的同时bbww.com,对于未来收益能力的增长较为乐观｡
四、高端客户需求
①海外投资 从金融向多样化市场扩展
海外市场是帮助富人抵御风险、实现资产合理配置的一大利器，私人银行在该领域可谓挖空心思，其投资领域从金融市场扩展到了艺术、房地产等市场。
地产投资：如：招商银行上海私人银行在去年年底曾经为客户提供一场投资美国房地产的专业讲座。除了房地产市场，私人银行还致力于为拥有海外资产的客户提供国外资本市场的投资机会。如交行为其私人银行客户推出海外全权委托投资计划，委托汇丰投资管理公司进行全球投资组合。据介绍，该计划投资的市场包括欧洲、美国等成熟市场和亚洲、中南美、拉丁美洲等一些新兴市场，投资的资产涵盖股票、债券和其他另类资产。
②子女教育方面的增值服务
在此方面，可参考中信银行私人银行，中信银行私人银行通过建立教育信托基金，为子女未来的教育基金做准备。这部分资金主要放在低风险资产投资上，比如股权类投资、信托类投资、新股申购、央行票据等，通过私人银行的投资运作实现稳健增值，待子女成长到一定岁数时，到期派息。其次，在为子女提供留学非金融服务方面，中信银行挑选了具有高等
级资质的第三方机构作为其专业合作伙伴，为客户的子女留学提供专业咨询和后续服务等。例如，留学材料、签证材料等都可以代为准备；出国后涉及的法律、账户安排等问题也都尽可能地在国内提供解决方案。
③专属理财产品服务
目前农业银行针对私人银行客户自主设计研发的产品，分为保本型和非保本型两大类。保本型又可细分为保本保收益型、保本浮动收益型和部分保本型，主要有“本利丰”人民币理财产品和“汇利丰”本外币结构性存款两类产品，风险等级低；非保本型理财产品有超短期的“安心快线”人民币理财产品、中短期的安心得利人民币理财产品、投资固定收益或权益类资产的进取增利和以QDII方式投资境外各类市场的境外宝产品，风险等级从低到高不等。
④基金专户理财服务
由基金公司根据高端客户的投资需求和风险偏好，为其提供“量体裁衣”式的定制化理财服务，分为“一对一”和“一对多”两种理财服务。“一对一”专户理财是指基金公司向单一客户募集资金，接受其财产委托，并为其办理的特定资产管理业务，客户委托的初始资产不得低于5000万元人民币；“一对多”专户理财是指基金公司向两个以上的特定客户募集资金，或接受两个以上特定客户的财产委托，把其委托财产集合于特定账户进行证券投资的活动。对于一对多，单个客户委托初始金额不低于100万元，单个资产管理计划委托人人数不得超过200人，客户委托的初始资产合计不得低于5000万元。
⑤券商资产管理服务
券商资产管理服务包括券商集合理财、券商定向资产管理、券商专项资产管理三种。券商集合理财产品是由证券公司发行的，集合客户资产，并由专业投资者（券商）进行管理的一种理财产品，分为限定性和非限定性两类。券商定向资产管理是证券公司为单一客户量身定制个性化资产管理方案，与客户签订资产管理合同，并通过该客户的账户为客户提供资产管理服务；而专项资产管理是证券公司针对客户的特殊要求和资产的具体情况，为一个或多个客户（需求相同）设定特定的投资标的，通过券商设立的专门账户为客户提供资产管理服务。
⑥信托产品服务
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处置的行为。
信托产品分为资金信托产品和事务管理型信托产品，国内目前主要以资金信托产品为主。资金信托产品，按资金投向可分为证券投资类信托和非证券投资类信托；按结构类型又可分为结构化信托和非结构化信托。其中，证券投资类信托和非证券投资类信托又可以分为不同的类型，不同类型的风险和收益特征是不一样的，可以满足不同的客户需求。
以证券投资类信托产品为例，结构化证券投资信托产品中的优先受益权客户一般获取固定收益，风险较低；而劣后受益权客户因为采用了杠杆投资策略，所以预期收益和风险都比较高。伞型证券投资信托（即TOT）由于分散投资于由不同投资顾问管理的阳光私募基金，因此与单一管理型证券投资信托产品相比，可以起到平滑风险的作用。
⑦私募股权投资服务
私募股权投资（简称PE），是指以私募方式募集资金，对拟上市企业股权或上市公司非公开发行股份进行投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过企业上市、协议转让、并购、企业回购等方式，出售持股获利的投资方式。私募股权投资基金通常采取公司制、信托制和有限合伙制三种法律形式。
⑧高端保险产品定制服务
高端保险产品定制服务是指根据私人银行客户保险需求定制保险产品的服务。此类
保险产品结构复杂，成本较高，需要保险精算师的配合，单独设计。针对此类需求，私人银行主要通过与保险经纪公司合作，由保险经纪人参与设计，提供保险产品服务方案。 ⑨兴趣投资服务
兴趣投资服务是私人银行根据私人银行客户的个人投资嗜好，在红酒、艺术品、普洱茶、红木、古玩等领域为客户提供的定制化金融产品服务，包括产品咨询、方案设计、谈判议价、保管、保险等。
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金融产品营销策划方案
概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。
先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。
一、策划目的：
本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。
二、营销环境分析：
（一）、宏观环境分析：
1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。
2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。
3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民消费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对我国经济的发展起了很大的推动作用。
4.竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行集团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的压力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用卡的发展之路。
5.人口环境：2012年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2011年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5.13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得到更多人的青睐。另外，人口问题，也使得就业困难的问题更加严峻，创业的人会越来越多，小额贷款能更加体现其优势性。
（二）金融产品SWORT分析 1.优势
（1）信息优势。邮政银行地处临汾，由于长期服务本地市场，邮政银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。
（2）政策优势。政府应建设新农村的要求，加大对农村的投入和政策优惠。银银行以支持“三农”和地方经济发展为己任，原则明确，市场目标明确，在本地易得到政府的支持。 （3）环境优势。临汾市持续高速的经济增长，环境及城市化进程的推进。 （4）自身优势。改革开放以来,我国金融业发展很快。在整个金融机构组织体系中,中小型银行是发展最为迅速、最具活力的一个群体,它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑。中小型银行业务规模发展的快，经济效益良好，经营范围逐渐扩大这是企业自身的发展优势。
2.劣势
（1） 知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明，广大市民、中小企 业对邮政银行了解甚少；规模不大，便捷性差，也会导致邮政银行不能成为首选。（2） 认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业，市场对其认知度很低，与四大国有银行相比竞争力处于下风。很多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平，对于从“邮政储蓄”到“商业银行”的转型并不了解。
（3） 形式。业务领域狭窄，产品创新能力差，无法为客户量身定做出个性化、差异化的产品，没有及时更新新颖地吸引顾客的业务。
（4） 员工水平。经过与其他银行对比，临汾邮政银行员工整体综合素质不高，专业化水平相对较弱。
（5）服务水平。缺乏有效的营销服务体系，售后服务不到位。 3.机遇.(1).在产品的推广及服务方面加大力度宣传，拓宽市场份额。如可在学校，娱乐及公共场所进行现场的互动宣传，使得更多的人了解并接触到相关的金融产品。(2).政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。
(3)世界生态环境日益恶化，发展低碳经济已成为全球共识，开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路。在低碳经济背景下，中国商业银行应积极应对，正视经济转型所带来的机遇与挑战，不断推动金融产品创新，积极参与中国碳交易市场构建，逐步建立健全低碳金融体系，迎接未来世界低碳经济新格局的挑战。
4).近些年，中国银行业取得了飞速的发展，在经济全球化形势下，中国银行业面临着巨大的机遇：宏观调控给商业银行经营带来的机遇；经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇；另外，很多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向，商业银行要在企业发展模式变化的过程中，不断寻找新的核心客户，这其中可能有经营新材料、新能源的，这些产业将来会有更好的前景。 4.威胁
（1）.世界金融危机的影响下，世界经济尚未走出低谷。
（2）.外资银行的进入，众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈 （3）.受部分地方现行政策的约束，向其他地区进行扩张受到限制
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目 录
概要提示·························································（03） 先进思想························································（03）
一、策划目的·····················································（03）
二、营销环境分析·················································（03）
（一）、宏观环境分析·············································（03）
（二）、基金产品SWOT分析········································（04）
1、优势·····················································（04）
2、劣势·····················································（06）
3、威胁·····················································（07）
4、机会·····················································（07）
（四）、企业形象分析·············································（09）
三、市场面临的问题分析············································（10）
四、市场机会分析·················································（11）
五、营销策划达到的目标···········································（11）
六、营销策略·····················································（11）
（一）、产品策略··················································（11）
（二）、渠道策略·················································（14）
（三）、价格策略··················································（15）
（四）、促销策略·················································（16）
七、具体推进方案·················································（17） (一)、针对不同投资者···········································（17）
（二）、针对企业自身·············································（18）
八、费用预算······················································（19） 结束语···························································（19） 附录一···························································（20） 附录二···································································（21）
金融产品营销策划方案
概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。
先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。
一、策划目的：
本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。
二、营销环境分析：
（一）、宏观环境分析：
1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。
2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是
一个有效的节能减排方法。
3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民消费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对我国经济的发展起了很大的推动作用。
4.竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行集团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的压力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用卡的发展之路。
5.人口环境：2012年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2011年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5.13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得到更多人的青睐。另外，人口问题，也使得就业困难的问题更加严峻，创业的人会越来越多，小额贷款能更加体现其优势性。
（二）金融产品SWORT分析 1.优势
（1）信息优势。邮政银行地处临汾，由于长期服务本地市场，邮政银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。
（2）政策优势。政府应建设新农村的要求，加大对农村的投入和政策优惠。银行以支持“三农”和地方经济发展为己任，原则明确，市场目标明确，在本地易得到政府的支持。
（3）环境优势。临汾市持续高速的经济增长，环境及城市化进程的推进。 （4）自身优势。改革开放以来,我国金融业发展很快。在整个金融机构组织体系中,中小型银行是发展最为迅速、最具活力的一个群体,它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑。中小型银行业务规模发展的快，经济效益良好，经营范围逐渐扩大这是企业自身的发展优势。
2.劣势
（1） 知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明，广大市民、中小企业对邮政银行了解甚少；规模不大，便捷性差，也会导致邮政银行不能成为首选。（2） 认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业，市场对其认知度很低，与四大国有银行相比竞争力处于下风。很多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平，对于从“邮政储蓄”到“商业银行”的转型并不了解。
（3） 形式。业务领域狭窄，产品创新能力差，无法为客户量身定做出个性化、差异化的产品，没有及时更新新颖地吸引顾客的业务。
（4） 员工水平。经过与其他银行对比，临汾邮政银行员工整体综合素质不高，专业化水平相对较弱。
（5）服务水平。缺乏有效的营销服务体系，售后服务不到位。
3.机遇.(1).在产品的推广及服务方面加大力度宣传，拓宽市场份额。如可在学校，娱乐及公共场所进行现场的互动宣传，使得更多的人了解并接触到相关的金融产品。(2).政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。
(3)世界生态环境日益恶化，发展低碳经济已成为全球共识，开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路。在低碳经济背景下，中国商业银行应积极应对，正视经济转型所带来的机遇与挑战，不断推动金融产品创新，积极参与中国碳交易市场构建，逐步建立健全低碳金融体系，迎接未来世界低碳经济新格局的挑战。
(4).近些年，中国银行业取得了飞速的发展，在经济全球化形势下，中国银行业面临着巨大的机遇：宏观调控给商业银行经营带来的机遇；经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇；另外，很多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向，商业银行要在企业发展模式变化的过程中，不断寻找新的核心客户，这其中可能有经营新材料、新能源的，这些产业将来会有更好的前景。 4.威胁
（1）.世界金融危机的影响下，世界经济尚未走出低谷。
（2）.外资银行的进入，众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈 （3）.受部分地方现行政策的约束，向其他地区进行扩张受到限制。
(三）、市场竞争分析
（1）.我国商业银行是国家经济发展的重要支柱，金融宏观调控的市场基础，在国家经济中起着举足轻重的作用。在经济全球化和金融一体化加速发展的今天，我国商业银行将越来越受到外资银行及全球经济危机的多层冲击。
(2).国有商业银行在我国金融体系中居绝对垄断地位，使中小银行面临现实的市场竞争压力。高度垄断的市场必然出现不正当竞争行为,中小银行体系面临极大地挑战。近年来，由于市场份额不足，资金实力较弱，电子化水平不高，国内中小银行出现了三大病症：自有资金比例严重不足；信贷资产质量低下；业务品种单一，盈利水平低下。如何及时改善中小银行的生存环境，妥善、解决这些病症，将直接关系到中小银行的生死存亡。
(3).要想保持竞争力的领先优势，就必须明确竞争力所处的状态，随着环境要素的变化而对竞争力不断地进行诊断、培育和巩固，维持和扩大竞争力拥有者和竞争对手之间的领先距离。否则，竞争力就会被模仿甚至赶超。因此，做好这一工作的前提就是建立一套科学合理的评价指标体系，对综合竞争力做出及时、正确的评价，不仅是社会公众对中小银行的特点、各项业务的优势有所知晓，同时银行本身也可以明确自己的竞争优势和市场位臵。
（四）、企业形象分析
临汾邮政银行前身是临汾邮政储蓄。 该行秉承人民邮政、为人民的优良传统，充分发挥在地缘、人缘、机制等方面的特点和优势，以支持“三农”和地方经济发展为己任，紧紧围绕“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，建立健全现代企业制度，明确市场定位，依托现代科技手段，加快金融产品和服务功能的创新，突出个人业务、零售业务，全面服务百姓生活，积极向产权清晰、经营情况良好的中小企业、微小企业倾斜，获得了良好的社会效益和经营效益。 三．市场面临的问题分析 （1）竞争力大：
除国有银行外，中国目前有很多家中小银行，如招商银行、交通银行、民生银行，也有一些事大型的外资银行，如花旗、渣打、汇丰等。临汾邮政银行在知名度，产品创新能力，服务体系等方面与之相比都存在着很大的欠缺。 （2）创新能力差：
中国银行业目前面临的主要挑战之一就是产品创新和服务创新，在调查中发现，临汾邮政银行的网上银行、小额贷款卡这些金融产品在很多家银行都有，非常普遍，并不是它独具的特色。
四、市场机会分析
五、营销策划达到的目标
一、提高知名度，为银行今后更好的发展做铺垫，实现其终极目标“成为全国最好的农村合作银行”。
二、遵循其办行宗旨“立足当地，支持三农，服务社区”。
三、树立更佳的企业形象，富有社会责任感，坚持科学发展观，走可持续发展道路。
四、将绿色环保的绿色银行理念深入人心。
六、营销策略
（一）、网上银行：
1、通过互联网，为杭州联合银行个人客户提供账户查询、转账汇款等金融服务的网上银行渠道，品牌为“丰收E网”。通过在人流中多产所如公交车、学校、医院、商业街等地广告大力宣传推广期间跨行转账手续费最低1元，系统内转账免费免证书免年费，免费赠送USBKEY的优厚待遇，让更多人知道杭州联合银行的特色业务。
2、网上银行的开通减免一定费用，如U盾工本费及密码重臵费用，同时宣传推广时期开通网上银行免费赠送网银盾，对外宣传开通网上银行的服务可以获取额外积分等。
3、网上银行可以和家庭成员绑定，家庭成员办理家庭卡后如在网上付款时有一方卡里没有足够的现金可以直接跳转到其他家庭的卡里进行累积，而不需要手续费，在开通网上银行的同时可以同时再绑定手机银行。
（二）、小额贷款卡：
1、面对各大高校，中小企业进行大力推广，鼓励各大高校中想创业的有志青年，多鼓励多帮助这些有想法的人，让他们利用小额贷款完成自己的创业梦想。
2、在学校及周边娱乐场所进行小额贷款卡宣传，主要的金融产品要打响知名度 由于提倡绿色消费环保，可以通过分发可再生环保纸袋让同学在上面用笔写出自
己对于未来的畅想，随后即可赠送纸袋，里面附带上小额贷款卡的相关介绍。
3、针对中小企业的贷款，有积极鼓励优惠政策，可以提供企业信息交流平台，若有相同想法的合作人，可通过杭州联合银行的借款，实施创业。
（三）、丰收卡支付宝卡通：
1、以杭州联合银行前背景杭州农村合作信用社为铺垫，继续发展丰收卡，并更快的融入新的背景，进入经济快速发展的社会，并依据年轻人的喜好，在丰收卡上增加了支付宝功能，使丰收卡更适合各年龄段的消费群体，范围更广，使用更方便、快捷。
2、丰收卡支付卡通可以多元化自己的开通方式，银行柜台开通，网上开通，手机开通等形式，更方便客户使用。
3、丰收卡支付宝卡通可以与国外网站进行合作。目前的网购只是局限在国内的，要想从国外网站购买商品的话一般是采取国外代购的方式的进行的，本行可以以此为突破点率先与一些国外购物网站进行合作，提高银行的特色服务。 (四）、低碳信用卡：
1、低碳信用卡使用环保包装材料，使可再生资源合理利用。
2、低碳信用卡每消费一笔钱即有积分计入“个人绿色档案”，建立个人绿色基金，将所积金额用于环保事业。
3、低碳信用卡与杭州旅游业相结合。在卡片上印刷杭州的特色景点，如西湖十景、新西湖十景、千岛湖景色等不同风景图案。提倡绿色旅游行，建议一家人在学习工作之余，走出家门，领略优美风景，增强环保意识享受属于自己的健康生活。
4、联手杭州各高校大学。大学生是最能接受新鲜事物，培养大学生的环保意识的同时，又能扩大银行低碳信用卡影响力、发行量，增加银行收益。
5、设立【手拉手】套餐，凡*位以上的客户一同在杭州联合银行办理信用卡，即可免去每年的年费，并且在原有的偿还能力基础上按照一定的比率可以提高其透额度，办理的人员越多比率越高。办理当天亦可获得华元电影院的抵价券。
七、具体推行方法
1.提高银行内部人员的服务质量，每次服务过后，做个满意度调查的回访，在企业内部形成一种竞争力，使得企业人员懂得自身的不足可以更好的加以改进
2.化繁为简在营业厅办理手续过程复杂繁琐，取消一些不必要的中间环节，提高工作效率。完善网络机制。如果可以在网上直接办理的业务，在官方网站上写明具体的操作过程，节约时间
3.扩大企业规模，在杭州范围内增加多个网点。
4.宣传企业，打响企业知名度，在公交，电视上做与绿色旅游相结合的系列宣传广告，深入到各高校，企业进行品牌的推广服务
5.健全售后服务机制，针对老客户和新客户采取不同的措施，做到吸引新客户，留住老客户的目的。一旦银行内部有调整应及时通知，新业务的推广也及时宣传到每个客户。
6.针对其他的一些客户群体，本行可以通过主动上门，电话，邮件等形式进行推销。
7.在各高校大学中举办一些以环保为主题的活动，同时大力宣传本行金融产品“低碳”的特色，大力推广网上银行、丰收支付宝卡和低碳信用卡等金融产品，以此来迎合目前年轻消费群体绿色、环保、时尚的消费理念，顺利地打开大学生市场。
8.积极鼓励大学生自主创业，降低办理小额贷款的门槛。通过举办一些关于自主创业的讲座来打响其在大学生中的知名度。
9.鼓励农民走农业现代化道路，由于农民的文化水平较低，在农业现代化上，本行应该加大宣传力度，可以通过播放宣传片的形式激发农民的兴趣，由此，将小额贷款卡成功打入农村市场。
10.在营销形式上，本行可以通过主动上门，电话，邮件等形式进行推销。八．费用预算 结束语
附录一 调查问卷
金融产品市场现状的调研
您好！我们正在进行一项关于金融产品（网上银行，丰收卡支
付宝卡通以及小额贷款卡等）——杭州联合银行发行的市场调查。非常感谢您能在百忙之中抽出1~2分钟时间参与此调查，您的每一项选择和建议，我们都会十分重视并表示衷心感谢。请你在一下问题中选择答案并在选项中打钩，问卷中所有资料，我们将绝对保密，请你放心！非常感谢！ 1.您处于的年龄是？
A．20岁以下 B.21-30 C.31-40 D.41-50 E.50以上 2．您的职业是？
A．个体商户 B企业人员 C.学生 D.网络商户 E.其他
3.您是否知道杭州联合银行？ A．是，并且办理过一些业务 B.仅仅知道 C.否
4.请问在过去半年内，您有否接触过以下任何形式的银行产品/服务的广告？
A.电视广告B.报纸广告C.杂志广告D.广播广告E.地铁广告F.户外广告
5.您的办卡渠道是？
A.校园推荐 B.从同学那里得知 C.自身需要 D.网络 E.广告电视
6.以下杭州联合银行金融产品你知道哪些？
A．网上银行 B．支付宝
C．小额贷款卡 7.你是否知道低碳信用卡？ A.是 B.否
8.对于银行服务，您最不满意的地方是？ A.申请过程繁琐 B.查询服务不到位
C.功能、使用方法及注意事项不明了 D．国内异地通用性能差 F．网上银行功能不完善
9.你希望在未来，银行可以提供什么服务？ A．更多的存提款网点及受理点 B.更强调以个人信用为基础 C．提供更多元化的功能服务
D.更安全，提高识别能力
感谢您的参与！
第11篇：金融产品营销计划书的编制
金融产品营销计划书的编制
一、实验准备：
（一）金融商品营销计划书的格式
1、封面，包括：名称、策划机构策划日期及本策划适用时间段。
2、目录
3、序言。要为本次金融商品营销策划所要达到的目标、宗旨定下明确的基调，强调其执行的意义并以此为动力。
4、正文。
（二）金融商品营销计划书的正文内容构成
营销计划的内容一般由八个部分组成，即内容提要、市场营销状况、机会与问题分析、营销目标、市场营销策略、行动方案、预算、控制。
1、内容提要
对主要营销目标和措施进行简要的说明
2、市场营销状况介绍
①市场情况分析。市场的范围有多大，包括哪些细分市场，拟进入的细分市场的潜力，本银行或公司的市场占有率有多大。②产品情况分析。本银行产品的优势、劣势。
③竞争者情况状况。公司的主要竞争者是谁，各竞争者在产品创新、价格、销售环节方面都采取了哪些策略，它们的市场份额及变化趋势如何。
④营销渠道情况。营销渠道内部营销、金融超市、银行网点、网络
营销和电话营销等，为偏大市场份额拟增加哪些渠道。
⑤营销环境分析。顾客收入水平提高程度，顾客购买力投向，与银行、证券营销有关的经济立法情况，人口结构变化等。
3、机会与问题分析
①机会分析。所谓机会，是指在营销环境中存在的有利因素。②优势与劣势分析。与机会相反，优势是内在因素，而机会是外在因素。公司的优势是指公司可以成功地利用的某些方面，公司的劣势是指公司需要改进的方面。
③问题分析。公司利用机会分析、优势与劣势分析的研究结果，来确定计划中必须强调的主要问题，以便为营销目标和营销策略的拟定打下基础。
4、营销目标
5、市场营销策略
营销策略是指达到目标的途径或手段，包括目标市场的选择、市场定位、营销组合策略等。目标市场是公司准备服务于哪个或哪几个特定的细分市场，市场定位是公司选定目标市场的行为，营销组合是公司准备在各个细分市场上采取哪些具体的营销策略。
6、行动方案
营销策略需要转化成具体的行动方案。行动方案具体内容包括：要做些什么？何时开始、何时完成？由谁具体负责？需要多少费用？将这些内容列成详细的程序表，以便执行和检查。
7、预算
为实现公司资源的合理利用，应在对营销组合的各项要素（产品、定价、分销和促销）进行充分分析的基础上，编制营销预算。
8、评估与控制
控制即对计划执行过程的控制，它是营销计划的最后一部分。在营销计划实施过程中将发生许多意想不到的情况，所以营销管理者必须连续不断地监督和控制各项营销活动，以保证营销活动健康顺利地发展。
第12篇：经典案例金融产品营销策划书
金融产品营销策划书
方案名称： 基金营销策划方案 参赛队负责人： AA 完成日期： 2015-04-13
目 录
概要提示·························································（03）
一、策划目的·····················································（03）
二、营销环境分析·················································（03）
（一）、宏观环境分析·············································（03）
（二）、基金产品SWOT分析········································（04）
1、优势·····················································（04）
2、劣势·····················································（06）
3、威胁·····················································（07）
4、机会·····················································（07）
（三）、竞争企业分析·············································（08）
（四）、企业形象分析·············································（09）
（五）、投资者分析················································（09）
三、市场面临的问题分析·················································（10）
（一）市场风险···················································（10）
（三）流动性风险················································（10）
（四）管理风险··················································（10）
（五）操作或技术风险············································（11）
（七）其他风险··················································（11）
（六）合规性风险·················································（11）
四、市场机会分析························································（11）
五、营销策划达到的目标···········································（11）
六、营销策略·····························································（11）
（一）、产品策略··················································（11）
（二）、渠道策略·················································（14）
（三）、价格策略··················································（15）
（四）、促销策略·························································（16）
七、具体推进方案·························································（17） (一)、针对不同投资者···········································（17）
（二）、针对企业自身·············································（18）
八、费用预算·····························································（19） 结束语···························································（19） 附录一···························································（20） 附录二···································································（21）
- 2
4、基金品种的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来 越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长 型、价值型、复合型等不同风格类型的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出， 基金风格类型更为鲜明，为投资者提供了多方位的投资选择。
5、面对加入世贸组织后的竞争格局，基金管理公司开展广泛的对外合作， 学习先进的管理与技术经验，推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市 场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司，选择证券投资基金已是大势 所趋。
（二）、基金产品SWOT分析：
1、优势：
（1）、基金自身的投资优势
我们在网上做了这样一个调查：“您愿意投资股票还是基金”（见附录一），调查结果显示，53%的人选择投资基金，充分说明了基金在人们心目中所占的比重。从基金自身的投资优势出发就很容易理解为什么那么多人选择投资基金。①专家理财：基金投资的最大特点就是专家理财，也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。②组合投资，分散风险：证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。③方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。
（2）、与股票相比的投资优势。 ①基金在节税方面的优势
买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税。
②通常基金风险小于股票
股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。
由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。
相比之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。
③基金的操作难度小于股票
基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以，人们常说基金投资白痴都可以做，只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识，还要占用大量的时间。
事实表明，每一轮牛市行情来的时候，基金的净值都会有较强的增长表现，而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言，在行情来临的时候，参与股票投资的难度越来越大，很难获得较好的投资收益。
（3）、与债券相比的投资优势
现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与基金相比，收益还是低的。基金的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充足的分散投资，可以在一定程度上降低风险。
另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债由贬值风险；另外提前兑付要损失不少利息。此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。 （4）、与外汇相比的投资优势
按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但与基金相比，外汇买卖的一些特点决定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外汇的投资者才能进行交易；二是办理的城市及银行网点还不够多；三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。大多数的懒人不仅懒得看外汇行情，甚至连外汇趋势分析都懒得去考虑。对于这类投资者而言，如果想找个投资的轻松途径，那么还是投资基金来得省事。 （5）、与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势
金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像基金那样，会产生差价收入和红利收益。
因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。
拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏品中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。
基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益，而且投资的分散也使风险降低。流动性也比较好，尤其是开放式基金，多通过银行、证券公司网点代销，从买卖程序上与存取款非常相似，变现比较容易。
不仅如此，基金投资是一种委托专家理财的形式，不需要很多的专业知识和时间，而且起点投资金额低，不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。
2、劣势： （1）、周期较长
一般投资基金不要象投资股票那样一天会上涨很多，操作上也不要指望快进快出，它是一个长期投资的品种，一般基金管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入，并且是一种组合投资，只有耐心的等待才会获得稳健的收益，也就是投资基金需要更大的耐心，而不应频繁的操作。
（2）、巨额赎回风险
投资市场有时跟风思想非常严重，当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。有时会盲目的跟风操作，这时对基金也会产生比较大的赎回，如果这种情况发生的比较统一，那就会出现发行开放式基金的挤兑现象，这样可能造成无法正常的赎回，当你可以办理赎回时，你的帐面已经下跌很多了，同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局，也就不能保证预期收益。 （3）、赢利较慢
在有大行情的市场时，例如97年九月以来的市场出现过一博火爆的行情，如果你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资基金是不可能的。
（4）、下跌的市场，基金也一样跌
买基金比买股票投资风险小一点，但在熊市里面，基金也会同样的下跌，并且跌也不会很小，所以千万不要认为投资基金没有风险。我们在投资基金时为自己做足承担风险的精神准备是必须的，并做一番研究，确定自己可以承受多大的风险，来投资与之相应的基金产品。值得一提的是，风险与收益是成正比例的，高风险往往蕴涵着高收益，高收益背后往往隐藏着高风险。
3、威胁：
国家统计局公布了4月份的主要宏观经济数据，CPI较上年同期下降1.5%，连续第三个月下降；PPI较上年同期下降6.6%，连续第五个月下降。双双为负的经济数据让市场担心国内经济的回暖趋势仍不稳定。
全球金融危机导致的需求变化以及大宗商品价格下降都是导致经济数据负增长的重要因素。不过，虽然4月份CPI、PPI继续为负数，但从环比趋势看，物价已经结束深幅下滑。而且，世界范围内充足的流动性也决定了资产、资源价格的低位状况不可持续。
另一方面，我们注意到，去年四季度以来国家实施的一系列积极的宏观政策对于经济的拉动作用比较明显，公司利润回升的速度比其之前预期得要快。总的来看，公司盈利状况基本上遵循了一个季度好于一个季度的规律。考虑到去年前三季度的基数太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI涨幅的最高点，因此我们认为环比数据更能体现真实的经济水平。根据测算，4月份真实的CPI和PPI环比其实是分别增长了2%和0.2%，这说明，目前的数据情况是正常的，最坏的时候已经过去，剩下大片的市场机会。
4、机会：
近期国内经济数据转好，部分行业复苏迹象明显，4月底以来股市仍然延续强劲上扬态势。股市的回暖使得基金赚钱效应再度凸显，基金开户数自牛年以来也不断走高。上周，沪深两市基金开户数攀升至43953户，这一数据也创下了45周以来新高，也是自2008年3月底以来基金开户数最大的一周。
分析人士指出，基金开户数历来是基金资金最为关键的支持数据之一，尽管该项数字包含的是前一周的情况，但是基金开户数的走高也明显会给市场带来信心。一旦开户数大幅增加，将会对之后两到三个月的资金供应带来明显信心。
其次，基金新增开户数逐步放大也与春节过后偏股型基金密集发行有一定关系。据统计，近期在发基金已经达到16只，其中，偏股型基金达到了11只，占比近7成。从近期偏股型基金发行来看，指数型基金单日发行重现近亿元的销售量，其余几只同期发行的股票型基金也取得了日均上千万元的销售量，个别股票型基金甚至发行首日就取得了2亿元以上的销售量。5月12日出台的经济数据，再次使得机构投资者的通胀预期升温。这时，我们要把握好波段性的机会，获取一些适当的回报和收益。
其三，基民们大多已有长期投资的理念，以理财的心态来投资基金。他们开始相信，从长期来看，基金投资仍然能够取得不错的投资回报。并且开始采取组合投资基金的方式，在控制风险的前提下，获取合理的收益。这对于我们来说是一个大好的的机会。
（三）、竞争企业分析
1、同行业竞争激烈
经纪业务的集中度虽然在近几年持续提高，不过市场依然分散，经纪服务差异化不足，再加上成交量萎缩，佣金战从未停止。据统计，前十家券商营业部数量合计达到1298家，占全部券商营业部总数的37.9%。就交易量而言，2008年经纪业务排名前5家和前10家的合计市场份额分别达32.78%和52.56%，虽然较2007年分别上升3.80和1.06个百分点，不过仍有必要进一步提高。 相对而言，投行业务的市场则集中度较高，大型优质券商在品牌和综合实力方面显示出较强的竞争优势。2008年共有78家企业进行IPO，排名前10的券商合计承销家数占比达56.4％，承销金额占比达85.8％。
2、证券公司代销，与非证券金融机构的比较
证券行业面临着来自银行、基金等其它非证券金融机构的竞争。
（1） 证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品， 可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足，营业部目前所能销售的理财产品有限，对此，我们可以通过加强与银行的合作，达到共赢的目的。其次，公司在中期票据承销上还受到限制，短期融资券承销方面也落后于银行。
（2） 银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是 每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主；投资者办理手续需要往返网点。
（3） 基金公司直销中心：优点是可以通过网上交易实现开户、认（申） 购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制；缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续，投资管理比较复杂。另外，需要投资者有相应设备和上网条件，具备较强网络知识和运用能力。
3、中国证券公司行业竞争特色
由于资本市场发展阶段及监管的限制，中国证券公司整体差异化仍显不足。但部分证券公司由于股东背景、业务模式、发展道路和企业文化的差异，也展现了不同的经营特色，并且在努力打造着差异化的竞争优势。
业务结构较为均衡、多元化发展的券商，抵御市场波动的能力相对较强。经纪业务仍将是国内券商主要收入来源。国内综合实力居前的中信证券、国泰君安、国信证券等，均在经纪业务领域形成了一定的竞争优势。而以投行业务为主的券商，如中金公司、中银国际等，由于投行通道业务在较大程度上取决于市场环境和监管政策变化，综合竞争力受到削弱。
（四）、企业形象分析：
相对于同行业竞争者来说，我们公司存在着很大的优势，我们公司地处杭州市中心的繁华地带，规模不小，基金经理都是经过专业的培训，拥有专业的知识。我们现在对于公司内部管理上的，就是要进行一次全方位的管理体系，优胜劣汰，培养一批实力雄厚的储备人员，塑造出青年的形象，永远年轻的活在投资者的心中。我们的广告语是：“因您而变，专注你所关注”。
相对于金融市场来说，证券公司拥有其自身的企业形象。证券市场是股票、债券、投资基金等有价证券发行和交易的场所，体现了一切以证券为对象的交易关系的总和。证券市场按品种结构分，主要有股票市场、债券市场、基金市场等。我们讲的主要是基金市场中，证券公司给投资者的感觉就是拥有相当专业的专业知识。而每个企业都有属于其自身的企业文化形象、信誉和服务质量。我们公司的话属于信用额度一般，服务一般，我们的目标是进入证券公司排行前50名。
（五）、投资者分析：
调查（附录二中的问题8）显示，49.9%的人可用于投资基金的资金数量为5万元以下。所以我们的主要目标消费者就定位为工薪阶层及年轻白领一族。我们都知道，对于工薪阶层或年轻白领来说，更加适合通过证券公司网点来实现一站式管理，通过一个账户实现多重投资产品的管理，利用网上交易或者电话委托进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。
对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，我们采取便捷的政策进行吸引。毕竟每个投资者不可能专业于投资，否则自己怎么不去当基金经理呢？
对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买是最合适的，这部分投资者的话，求的就是一个稳定和方便，投资的金额不会过于风险，对于这部分投资者，我们采取品牌效应政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潜在客户，抓住投资者的从众心理和关系心理。
而对于中国基民投资者来说，最大的特征就是从众心理，投资者认为基金是一种新“储蓄”，随着基金投资者的逐渐增加，投资者已经学会了更加理性的去投资，我们必须要加强自身的专业素质来吸引更多的投资者。
三、市场面临的问题分析
（一）市场风险
证券市场价格因受各种因素的影响而引起的波动，将对本基金资产产生潜在 风险，主要包括：
1、政策风险：货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化对证券市 场产生一定的影响，导致市场价格波动，影响基金收益而产生风险。
2、经济周期风险：证券市场是国民经济的晴雨表，而经济运行具有周期性 的特点。宏观经济运行状况将对证券市场的收益水平产生影响，从而产生风险。
3、利率风险：金融市场利率波动会导致股票市场及债券市场的价格和收益 率的变动，同时直接影响企业的融资成本和利润水平。基金投资于股票和债券， 收益水平会受到利率变化的影响。
4、上市公司经营风险：上市公司的经营状况受多种因素影响，如市场、技 术、竞争、管理、财务等都会导致公司盈利发生变化，从而导致基金投资收益变 化。
5、购买力风险：基金投资的目的是使基金资产保值增值，如果发生通货膨 胀，基金投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀抵消，从而影响基金资产的 保值增值。
（二）信用风险
基金在交易过程有可能发生交收违约，或者基金所投资的债券之发行人出现 违约、拒绝支付到期本息，都会导致基金资产损失。
（三）流动性风险
基金资产不能迅速转变成现金，或者不能应付可能出现的投资者大额赎 回的风险。在开放式基金交易过程中，可能会发生巨额赎回的情形。巨额赎回可 能会产生基金仓位调整的困难，导致流动性风险，甚至影响基金单位资产净值。
（四）管理风险
在基金管理运作过程中，可能因基金经理对经济形势和证券市场等判断有 误、获取的信息不全等影响基金的收益水平。基金经理的管理水平、管理手段和 管理技术等对基金收益水平存在很大影响。
（五）操作或技术风险
相关当事人在业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素 造成操作失误或违反操作规程等引致的风险，例如，越权违规交易、会计部门欺 诈、交易错误、IT系统故障等风险。
在开放式基金的各种交易行为或者后台运作中，可能因为技术系统的故障或 者差错而影响交易的正常进行或者导致投资者的利益受到影响。这种技术风险可 能来自基金管理公司、注册登记机构、销售机构、证券交易所、证券登记结算机 构等等。
（六）合规性风险
基金在管理或运作过程中，违反国家法律、法规的规定，或者基金投资违反 法规及基金契约有关规定的风险。
（七）其他风险
像雪灾、汶川大地震、猪流感等不可抗力因素的出现，将会严重影响证券市 场的运行，可能导致基金资产的损失。 再者，金融市场危机、行业竞争、代理 商违约、托管行违约等超出基金经理自身直接控制能力之外的风险，也可能导致 基金或者基金持有人利益受到损害。
四、市场机会分析：
随着我国国民经济的高速增长，国内潜在的巨大投资需求亟待激活。而在当前银行利率低，股市风险大，国债少的情况下，通过基金专业投资理财的理念已经被老百姓了解并快速接受基金。基金市场销售竞争日益增大，基金投资的财富效应日益显现基金规模迅速扩大，基金资产净值快速增长，基金账户开户数持续增长，广大投资者投资基金的热情高涨。不管从市场还是投资者去分析，机会无处不在。
五、营销策划达到的目标
我们的最终目标是：基金持有人能够成为我们公司的忠实客户，分享我们公司的经营成果，保证基金规模的稳定性。同时建立企业文化，塑造品牌形象，发展潜在客户。
六、营销策略：
（一）、产品策略：针对不同投资者类型推出不同类别的基金，定位和细分市场一个都不能少。
1、产品定位策略
调查（附录二中的题目4）显示，57.5%的人愿意选择投资开放式基金，33.8%的人愿意投资封闭式基金。所以我们把我们这次营销策划的产品定位为开放式基金。
目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势：
（1）、市场选择性强。
基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而基金如果经营不善，投资者可通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择；
（2）、流动性好。
基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险； （3）、透明度高。
随履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金经理在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力； （4）、便于投资。
投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场，改善投资者结构，起到稳定和发展市场的作用。
开放式基金营销的核心可以归纳为五个基本要素：客户、产品、价格、渠道与促销。客户即为开放式基金的购买者；产品指各种开放式基金；价格特指购买和赎回开放式基金时需由基金购买者承担的各项费用；渠道包括营销路径设计、网点设臵和中间商选择等；促销则包括形象定位、广告、招商、公共关系、宣传报导及公益活动等。
用一句话来概括，开放式基金营销的核心就是要以适当的价格（费率）、适当的促销方式、通过适当的路径和网点，适时地把适当的产品及衍生的服务提供给适当的投资者，在满足顾客需求的同时，使开放市基金的规模逐步扩大，并保持相对稳定。
2、市场细分策略
关于如何细分市场，或者说以何种指标作为市场细分的依据，迈克尔〃波特提供了四类细分市场的变量。(1)产品种类。为了辨识产品细分市场，应当把产业中生产或有可能生产的不同的产品类型隔离开来。但是，从目前证券界的业态来看，各家营业部的经纪业务结构雷同，产品无差异。对此，理论界和业内都寄希望于通过提供证券增值服务来形成产品差异。由此，我们把基金产品分为两类：有增值服务和无增值服务，简称“有增”和“无增”。(2)买方类型。即考察产业最终买方的所有不同类型。经纪业务的买方是投资者，通常营业部从投资者的规模一一成交量大小来区分买方的类型。由此，我们把买方类型分为：“量大”、“量中”和“量小”。具体的划分标准应当根据各地区市场的实际情况而定。(3)销售渠道。基金业务目前的销售渠道有两种：营业部直接销售和经纪人代销，简称直销和代销。(4)买方的地理位臵。地理位臵可以作为成本驱动因素而对市场细分具有直接的重要性。我们简单地将买方的地理位臵划分为中心城区和周边地区。这里的中心城区一般指地级市以上行政区域，营业部数量众多，投资者聚集；而周边地区一般指县级市、乡镇、农村等。
在辨识出上述相应的细分变量后，接下来是把它们组合起来完成对市场的总体细分。为此，我们运用的基本工具是市场细分矩阵。经过对上述四变量的筛选、类别确定和组合，我们得到的证券经纪业务市场细分矩阵如下图所示。
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第13篇：商业银行金融产品营销策略分析
商业银行金融产品营销策略分析
【摘要】金融六品的营E是商业银行经营管理的基本内容之一，是商业银行营管理的主要组成部分，属于服务营销领域。又章就如何优化商业银行金融产品营销策略进行了比较全面的分析与研究。
【关键词】商业银行，营销策略，金融产品
随着我国市场经济制度的完善，市场营销理念深入商业银行金融产品销传管理中。而对口益激烈的银行服务质量、业务质量、金融产品价格、金融产品种类之间的竞争，有必要对如何优化商业银行金融产品营销策略进行更加全而的研究与探索，提高商业银行金融产品市场竞争力。
一、商业银行金融产品营销策略
1.商业银行金融产品促销策普通企业类似，商业银行金融产品的促销手段有销传促进、公关、广告以及人员促销四种。具体说来，商业银行金融产品促销是指商业银行借助齐种信息传播手段宣传本银行金融产品相关产品信息，引泞消费者了解金融产品信息，并且进行购买金融产品的整个过程。为了实现最佳商业银行金融产品促销策略，商业银行要树立银行良好公众形象，实施CIS、公共关系、政治权利等策略构建稳定的政治渠道，建立良好的公共关系，保证银行金融产品促销取得良好效果。商业银行要科学合理选用必要的营销策略，构建完善的、高效的、符合市场动态的金融产品营销体系，充分发挥产品促销的经济价值
2.商业银行金融产品分销策略
如果一个商业银行拥有极具市场竞争力的金融产品品种和产品价格，却没有良好的分销渠道，那么金融产品依然无法实现良好的营销效果。作为连接金融产品需求者和金融产品供应者基本纽带的分销渠道能够快捷、方便、适地、适时的将金融产品提供给需求者，可以说对十商业银行经营效益的好坏具有关键性的影响。
现代社会各种媒体网络发展迅速。种类各异，信息传达渠道泛滥，I\'AJ业银行销信渠道更是多元化，例如，网上银行、电话银行、销信终端机、自助银行、自动取款机等。作者认为商业银行分销渠道的优化应该坚持两条腿走路的理念，具体分析就是在传统分销策略方而，I\'AJ业银行要不断增加营业网点数量、优化银行柜台服务项日、丰富银行营业网点服务种类、继续加大银行传统分销渠道建设力度，之所以银行要继续加大传统分销渠道建设力度的原因是日前我国银行营业柜台依然是商业银行扩大宣传、联系客户、业务办理、先进回笼以及存款吸收的}几要业务模式，对十银行的运营依然发挥}几体性的作用;在现代分销策略方而，I\'AJ业银行要充分借助各种信息网络技术，开展“移动银行”、“家庭银行”以及“企业银行”等网络分销渠道模式，突破传统银行服务中的空间和}}寸间限制，以便十银行客户随}}寸随地享受银行齐种服务。
3.商业银行金融产品定价策略
商业银行金融产品的定价对十金融产品的营销效果和商业银行的盈利能力具有直接影}响，在整个金融产品营销过程中占据关键地位。金融产品的定价与普通企业商品相比具有一定的特殊h} .合理的定价不仅仅需要考虑银行经营成本，还需要对客户心理因素、宏观经济政策、货币流通、国家金融产品法律法规等，金融产品的定价是否合理不仅仅对银行自身造成影响，而且会对社会货币流通产生一定的影响。所以日前很多银行金融产品的定价会受到国家金融法律法规的控制，例如，我国商业银行中间业务受国家政策和银行激烈竞争的影}11句收费都偏低，甚至成为免
费业务，泞致消费者普遍性的形成一种银行服务免费的一种潜意识，出现新的金融产品}}
寸，如何设计出客户能够从心里上认可性价比的金融产品价格水平具有一定的难度。日前部分商业银行的借记卡”年费收取以及银行卡跨行取款费用引起社会普遍性的争议就证明了这一点。
随着我国金融市场的逐步开放，商业银行将拥有更大的金融和贷款利率的自}几权。金融产品的定价合理性对十金融产品的营销效益会有更大的影}llhJ。因而银行要加大金融产品市场调查分力度，针对不同产品风险度、不同消费人群、不同的市场制定出既能够保证商业银行营销策略顺利进行，银行盈利提高，_义能够满足客户需求，具有一定市场适应性的金融产品价格。科学合理、符合市场发展趋势的金融产品定价能够提高银行盈利能力，增强银行在市场竞争中的实力，避免银行出现齐种金融风险。
4.商业银行金融产品策略
商业银行金融产品营销策略中的产品策略涉及的因素较多，但是根据日前金融市场分析，不管规模多大的银行都无法提供满足整个市场全部需求的金融产品，不可能有而而俱到的金融产品，所以银行在推出金融产品}}寸，首先要将市场进行细分，结合银行客户群体选择日标市场，根据日标市场客户的心理特征、消费需求、消费潜力、现行金融产品情况等因素确定市场定位，制定出符合市场需求的金融产品。
股份制商业银行和国有商业银行共同构成我国商业银行体系。相对来说，四大国有商业银行已经形成比较明确的市场定位，例如，建设银行市场定位为基础设施项日和固定资产项日的投资和贷款，中国银行强力占据外l_业务市场等。股份制商业银行在人员配备、营业网点、资金规模等方而不及国有商业银行，但是在多元化市场竞争中，每一个商业银行依然可以根据市场细分，找出新的日标客户群体，发挥银行优势，明确银行金融产品市场定位，坚持有所为，有所不为的理念，形成银行强势产品市场定位，树立在日标客户群体中的良好形象
商业银行金融产品营销策略中的产品策略}几要有品牌策略、差异化策略以及创新策略。商业银行应该根据金融产品盈利特征与银行自身实力选择产品策略。例如，有些实力雄厚的银行可以进行创新产品策略，新的产品能够迅速占据市场，赢得}几要客户渠道，获得较大的市场份额，其他银行此}}寸单纯的追随新产品必然得不到较好的经济效益和客户群体，但是如果其他小规模银行在追随大银行新产品的基础上进行差异化策略，形成一定程度的整合创新，那么可能制定出更加符合客户需求的金融产品，占据有利地位，加之在金融产品研发过程中小规模银行并没有投入多少研究资金，所以会获得较大的利润，占据较大的市场份额
二、结语
总而言之，如何更好的指定出金融产品营销策略对十商业银行的盈利能力和生存能力具有关键影响。在多元化金融市场中，每一个商业银行都要制定科学合理、具有一定的市场竞争力的金融产品营销策略，提高商业银行盈利能力。
第14篇：联通产品营销方案
联通产品营销方案
一、主要产品种类：新势力QQ卡、阳光卡、亲情卡以及3G卡
二、主要产品的资费：
1.阳光卡购卡80元内有50元话费之后3个月返回10元话费，流量每月优惠50M，150条的免费短信。
2．亲情卡：无月租，可设置18个亲情号码0.16元一分钟，全国自动漫游，60分钟优惠长话
3．新势力QQ卡：本地主叫0.25元/分钟，本地被叫0,10元/分钟。长途设置5个亲情号直拨0.25元/分钟，其他长途加拨17911（0,25+0.30元）/分钟，短信套餐15元250条，20元350条，30元500条，50元1000条超出0.10元/条，不分网内网外接听免费等
4、3G卡分为AB套餐，AB套餐都分不同资费：96元的A套餐240分钟免费国内分钟数国内流量300MB，10分钟国内可视电话，超出国内语音电话0.15元/分钟，全国接听免费含可视电话，超出国内可视电话0.6元/分钟等
三、推广方法
1.首先对拥有的资源进行整合，充分安排各个人员的工作，分工明确 根据我我们这边的实际情况，将我们的团队的四个成员分开独立各自成立一个新的团队，其成员来自于新生中的不怕吃苦踏实肯干的农村家庭
2.然后将这四个团队以及我所带领的团队分好工，我们主要的区域是学校的所有女生寝室，因此在我们挑选人的时候应该尽量把覆盖范围扩大，我们学校的女生宿舍有：临湖一舍、临湖二舍、实验楼，音乐楼、望江一舍、望江二舍，其中的重点是望江二舍、望江一舍。我们争取在每一层楼都设有宣传销售的网点，以此种方式将一栋楼联系起来，然后通过各组的组长将各栋楼连接起来！
3、前期我们主要宣传新势力QQ卡、亲情卡、阳光卡；主要是通过接新生的时机树立个人的良好形象，在一段时间内用以情动人给新手一定的关怀，在慢慢的向其委婉的介绍我们的产品。
4我们也做一些常规的宣传工作，当然这些仅仅适用于没有被我们接到的新生，在宣传之前应该多关心新生，再适度宣传产品。我们一栋一栋的一层有一层的宣传，每层都有宣传销售人员这就成为其常规工作。
5.每周依然是两张海报，定时贴在指定地点，平时多和客户沟通，挖掘潜在客户
四、营销技巧
1.应主动与顾客沟通，沟通时应注意语速以及保持积极热情自信的良好精神面貌
2.从多角度去营销，思维要灵活必要时可以炒作下提高产品的附加值。比如加上“限量”，要转变思维对于一个产品要延伸起功能，可以换一个说法增加消费者兴趣促进销售。
3.有的时候我们不要自己下结论说我们产品好，而是引导消费者得出我们产品好的结论。我们有的时候不用一股脑的向消费者灌输产品信息，而是适度输送一些有用的信息。 4.针对我们的3G卡是我们的一张王牌，目前移动未开始在学校里销售3G卡，因此我们的竞争力较小，根据3G卡的特点我们可以从其无漫游费着手，对于刚进大学的新生而言刚开始是不适合销售3G卡的，因为每个人都有学校发的移动卡，但是我们的2G卡主要推新势力QQ卡以其独特的免费超级QQ和较低的长话吸引消费者；然而在不久之后很多人开始不习惯用两种卡，以及异地卡冲费难等原因而渐渐的只用泸州本地卡，因此3G卡就发挥了重要作用，不管走到哪只要一卡在手永远不愁，满满长途何时了，联通3G帮您忙！
第15篇：某产品营销方案
XX产品营销方案
目录
PART1 线上部分： ..................................................1
一、搜索引擎........................................................1
二、社交平台........................................................1
三、APP广告 ........................................................3
四、友情链接........................................................5
五、网站优化........................................................7
PART2 线下部分： ..................................................9
一、发传单..........................................................9
二、定期定点推广....................................................9
三、户外广告.......................................................10 PART1 线上部分：
一、搜索引擎
搜索引擎是网民获知新网站和信息的最主要途径，在搜索时网民的需求已经通过关键词表现出来，而搜索引擎将根据网民需求给出高度相关的推广结果，最大可能地为企业创造商业价值。
（百度、360、Yahoo、奇虎、google等，一般多为CPC或CPM收费方式；关键词尤为关键，好点的关键词基本被同行业大佬长期高价垄断，想要打开缺口，势必要斥巨资；以关键词扩展的长尾词也是一个很好的发展方向，但是前提是你的长尾词有搜索量）
优点：
1、见效快:充值后设置关键词价格后即刻就可以进入百度排名前十，位置可以自己控制。
2、关键词数量无限制:可以在后台设置无数地关键词进行推广，数量自己控制，没有任何限制。
3、关键词不分难易程度:不论多么热门地关键词，只要你想做，你都可以进入前三甚至第一。
缺点：
1、价格高昂:竞争激烈地词，单价可以达到数元甚至数上百元，一个月就要消费数千元甚至数万元，如果是长期做，那就需要长期花费如此高昂地费用。
2、管理麻烦:如果要保证位置和控制成本，需要每天都进行价格查看，设置最合适的价格来进行竞价。
3、人员管理:需要专人进行关键词地筛选，挑取适合地关键词，衡量价格，检查效果。
4、搜索引擎的各自独立性:每个引擎都是各自单独的，你在百度做了竞价后，谷歌那不会出现排名，雅虎那也不会出现排名，如果你想要所有引擎都出现排名，那就要重复花费数倍地推广费用。
5、稳定性差:一旦别人出地价格比你的高，那你就会排名落后;一旦你地帐户中每天地预算消费完了，那你的排名立刻就会消失。
6、恶意点击:竞价排名的恶意点击非常多，你的一半广告费都是被竞争对手、广告公司、闲着无聊的人给恶意或无意点击消费掉了，这些人不会给你带来任何效益，而且你也无法预防。
二、社交平台
（微信、微博、知乎等，可进行软文推广或直接插入广告；各个平台广告方式基本相似，要根据自己产品定位选择适合自己的平台，后期经营尤为重要，这样才
1 能做到事半功倍）
特点：
社交网络营销的核心是关系营销。社交的重点在于建立新关系，巩固老关系。任何创业者都需要建立新的强大关系网络，以支持其业务的发展。其特点是: 第一，直接面对消费人群，目标人群集中，宣传比较直接，可信度高，更有利于口碑宣传。 第二，氛围制造销售，投入少，见效快，利于资金迅速回笼。
第三，可以作为普遍宣传手段使用，也可以针对特定目标，组织特殊人群进行重点宣传。 第四，直接掌握消费者反馈信息，针对消费者需求及时对宣传战术和宣传方向进行调查与调整。
优势：
1、社交网络营销可以满足企业不同的营销策略
作为一个不断创新和发展的营销模式，越来越多的企业尝试着在SNS网站上施展拳脚，无论是开展各种各样的线上的活动(例如:悦活品牌的种植大赛、伊利舒化奶的开心牧场等)产品植入(例如:地产项目的房子植入、手机作为送礼品的植入等)、还是市场调研(在目标用户集中的城市开展调查了解用户对产品和服务的意见)、以及病毒营销等(植入了企业元素的视频或内容可以在用户中像病毒传播一样迅速的被分享和转帖)，所有这些都可以在这里实现，为什么这么说呢?因为SNS最大的特点就是可以充分展示人与人之间的互动，而这恰恰是一切营销的基础所在。
2、社交网络营销可以有效降低企业的营销成本
社交网络营销的\"多对多\"的信息传递模式具有更强的互动性，受到更多人的关注。随着网民网络行为的日益成熟，用户更乐意主动获取信息和分享信息，社区用户显示出高度的参与性、分享性与互动性，社交网络营销传播的主要媒介是用户，主要方式是\"众口相传\"。因此与传统广告形式相比，无须大量的广告投入，相反因为用户的参与性、分享性与互动性的特点很容易加深对一个品牌和产品的认知，容易形成深刻的印象，从媒体价值来分析形成好的传播效果。
3、可以实现目标用户的精准营销
社交网络营销中的用户通常都是认识的朋友，用户注册的数据相对来说都是较真实的，企业在开展网络营销的时候可以很容易对目标受众按照地域、收入状况等进行用户的筛选，来选择哪些是自己的用户，从而有针对性的与这些用户进行宣传和互动。如果企业营销的经费不多，但又希望能够获得一个比较好的效果的时候，可以只针对部分区域开展营销，例如只针对北、上、广的用户开展线上活动，从而实现目标用户的精准营销。
4、社交网络营销是真正符合网络用户需求的营销方式
社交网络营销模式的迅速发展恰恰是符合了网络用户的真实的需求，参与、分享和互动，它代表了网络用户的特点，也是符合网络营销发展的新趋势，没有任何一个媒体能够把人与人之间的关系拉的如此紧密。无论是朋友的一篇日记、推荐的一个视频、参与的一个活动、还是朋友新结识的朋友都会让人们在第一时间及时的了解和关注到身边朋友们的动态，并与他们分享感受。只有符合网络用户需求的营销模式才能在网络营销中帮助企业发挥更大的作用。
误区：
误区一:错失品牌推广机会
2 大多数社交媒体网站有很多地方可以供企业主个性化自己的页面。但许多人白白地把那些地方留成空白。特别是举办论坛活动，要求写明公司简介和发展历程，或者以企业身份参与活动的。类似这样免费的品牌推广机会，一定要把握好机遇。
误区二:回复不及时
在出现公关危机时，让人等待很长时间会让事情变得更糟。定期维护社区账号，查看消息和文章列表。特别是对一些网友的回帖和评论要积极的响应、互动。用户才是你的上帝，必须伺候好，服务好用户才能够不断积累人气。
误区三:视野受局限
社交营销应是持续的，因为社交的根本目的是触达新的客户。此外，每年都会出现新的平台。企业经常会把\"过时的\"品牌放一边，而去拥抱流行的潮流。虽然社交营销的大潮常有，但是也必须一直保持警醒和前瞻性。
误区四:没有清晰的社交营销战略
作家Pamela Springer在文章中常常写到:\"即使许多社会化媒体应用是免费的，但他们仍然需要时间的投入，而时间就是金钱。\"因此，我们建议企业要有正式的线上营销计划，在这个过程中每一步都要有一个清晰的目标。
误区五:媒介不连贯
有了一个市场营销计划，每一篇在Twitter和Facebook上的帖子都应当事先策划，以避免不连贯现象出现。很多企业两天打鱼三天晒网，没有连贯系统的推广社区，用户需要一个阶段的积累和关注才能够认知到某一企业或品牌，并不是一两篇文章或帖子就能够大功告成的。
误区六:文章错误百出
语法和拼写错误会让一个网页的内容看上去很糟。所有的博客，微博上发的帖子都应当做到看上去专业，即使社交媒体网站本质上是非正式的。作者们在写作的时候，应当随时查看自己写的东西，多次重复检查文章流畅性和可读性。即便是三言两语，也不要让文章毁了公司形象。社交媒体已经不可或缺，因为他们已经成了亿万用户趋之若鹜的平台。那些融入了社交网络现象的品牌更容易吸引新的顾客和被人们接受。
三、APP广告
App广告，或称In-App广告，是指智能手机和平板电脑这类移动设备中第三方应用程序内置广告，属于移动广告的子类别。
（今日头条、网易新闻等，可以选择的有开屏广告、信息流广告、详情页广告等，具体表现形式可根据实际情况选择）
形式：
按表现分类
文字广告、图片广告、动画广告、视频广告、音频广告。截至2014年市面上的App广告都可支持Html技术和富媒体形式。
按栏位分类
1、Banner广告
3 又叫横幅广告、通栏广告、广告条。是目前最普遍的广告展现形式，通常出现在顶部和底部，绝大多数广告平台都支持，比如帷千、趣米、多盟等。此种形式的广告身量小，收益也比较平稳，大多数开发者也会选择此种类型的广告。Banner优点在于展示量大、媒体覆盖面广，缺点是点击率转化率相对其他广告形式较差。
2、启动屏广告
又叫开屏广告。打开App时全屏/半屏展现，在一般情况下同一用户不会频繁启动单一App，因此与其他广告形式相比，同等数量的广告展示下该类广告能覆盖相对更多的独立用户。
3、插屏广告
又叫插播广告，使用App时动作触发全屏/半屏弹出或嵌入。手游适合采用这种广告形式，点击率、转换率、用户活跃度表现都有不错的表现。
4、推荐墙
也叫推荐列表，开发者可以在程序的任意位置设置入口按钮，在按钮响应事件中调用\"荐\"计划接口，即可获得以弹出窗口形式展现的应用列表，而用户看到感兴趣的应用点击后，开发者即可得到相应的广告收益。这种形式由于只在App中显示一个\"荐\"字，不影响用户体验，而且banner和推荐列表可以同时使用，开发者获得双重收益。使用此种形式的广告平台有酷果、帷千动媒、有米、趣米广告等。
5、积分墙:
在一个应用内展示各种任务(下载安装推荐的应用、注册、填表等)，然后用户在嵌入有积分墙的游戏内完成任务以获得虚拟货币奖励。使用此种广告形式的广告平台有有米，趣米，万普等，同样是应用商店、论坛、分类信息的形式。
6、视频广告:
之所以在按栏位形式分类中把视频广告提出来，是因为这种广告在栏位与交互方面可以有三种方式,点击Icon进入视频及活动页面、点击Banner进入视频及活动页面、嵌入自动播放点击进入活动页面。根据华通明略《移动广告营销效果研究报告》显示，在强制浏览品牌页后，由于品牌页信息丰富消费者易获取更多品牌信息，而视频前贴片广告消费者看了非广告内容区域。因此，In-App移动视频广告配合品牌页可以汲取两者的长处，形成最优组合。
按交互分类
由于硬件的进步，广告主还可以在App广告策划时选择重力感应这些交互方式，主流广告平台都支持。
计费方式：
CPM 每千人成本，是Cost Per Mille，或者Cost Per Thousand的缩写。这是源自传统媒体的计费方式，结算单位是每千人印象。千人价格=(广告费用/到达人数)×1000。
CPT Cost PerTime，按时段收费，也是源自传统媒体的计费方式。
CPC 每点击成本，Cost Per Click的缩写。这是网络广告界一种常见的定价形式，同样也延续到了移动互联网，结算单位是每次点击，适用于效果付费广告形式。Banner广告、推荐墙多用这种方式。
CPA
4 每行动成本，Cost Per Action的缩写，顾名思义，结算单位是每次激活、下载等动作。
CPS 每销售成本，Cost Per Sales的缩写，以实际销售产品数量来换算广告刊登金额，结算单位是每次订单/每次交易。
CPP CPP(Cost Per Person), 是App频控视频广告的计费方式，以有效到达受众为结算单位。这里的有效受众是指主动点击+浏览视频内容+浏览活动信息。由于该计费方式对移动广告平台跨App频次控制、独立受众智能投放方面有很高的要求，由帷千动媒于2013年提出。
优势：
相对于其他广告方式，App广告在互动性、精准性方面更具优势。
四、友情链接
友情链接，也称为网站交换链接、互惠链接、互换链接、联盟链接等，是具有一定资源互补优势的网站之间的简单合作形式，即分别在自己的网站上放置对方网站的LOGO图片或文字的网站名称，并设置对方网站的超链接(点击后，切换或弹出另一个新的页面)，使得用户可以从合作网站中发现自己的网站，达到互相推广的目的，因此常作为一种网站推广基本手段。
（与相关网站进行友链互换，增加点击量，前提是对方的网站曝光度较好，自己也能给对方相应的回报，不然就难以为继，对方真心想为你宣传就另当别论） 用处：
1、提升网站流量
友情链接的好处就是可以通过互相推荐，从而使网站的权重提升，提高排名，增加流量;但是过多的友情链接就会成为站长们的负担，也是网站的负担。
2、完善用户体验
通常来说，友情链接交换都是介于同行之间，这利于用户直接通过网站访问另一个同行的站点，以便于更直接简单地了解全面的信息。
3、增加网站外链
链接流行度，就是与站点做链接的网站的数量，是搜索引擎排名要考虑的一个很重要的因素。也就是说，站点链接的数量越多，它的等级就越高，现实中我们跟朋友才有友情，网站相互链接就是友情的表现，这对于搜索引擎优化(SEO)考量外部链接有很好的友好作用。
4、提升PR:这是交换友情链接最根本的目的。如果不知道什么是PR值的，请看后面的名词解释。
5、提高关键字排名。
6、提高网站权重:这点很重要，只有你的权重高了，搜索引擎才会重视你。
7、提高知名度:这是有针对性的，对于一些特定的网站和特定的情况，才会达到此效果。如一个不知名的新站，如果能与新浪、SOHU、YAHOO、网易、腾讯、3G网址大全等大的网站全都做上链接的话，那肯定对其知名度及品牌形象是一个极大的提升。
8、吸引蜘蛛爬行:如果友情链接做得好，能吸引蜘蛛从高质量的网站爬到自身网站，使蜘蛛形成爬行循环，让引擎给自身网站高的评价，对网站流量以及快照更新有较大帮助。
注意事项：
1、GooglePR值很重要，PR值范围从0-10。大家在交换链接的时候，一直看重对方的PR值，尤其是首页的，要多找PR值高的站做链接，这样你的链接的PR值也会上升;
2、关于链接站的类别问题。大家在交换链接的时候，往往不分类别，其实这是不对的，一定要找自己的同类站，比如:旅游类的网站尽量换旅游的的友情链接。这样有利于搜索引擎的收录和排名。
3、交换链接要注意质量。链接并不是越多越好，要质量高。对于对方的站，即使PR值很高，但是导出链接很多(例如超过50个)，一般意义不大了，平均到每个站上PR值就几乎很少了。
4、不要和作弊网站交换链接，特别是被百度，Google处罚过的网站(这些网站网页收录数目和页面数量对比相差很大)。
5、应该考虑友情链接在搜索引擎中的收录数量和反向链接。如果一个网站的PR能达到5甚至5以上，但是他的收录数量或者反向链接却很少的话，那我们就得考虑该网站是否有PR劫持的作弊手段来获得高PR的。
6、如果你的友情链接被百度降权的话，那么你的网站可能会受到牵连。所以我们在交换友情链接的时候，大体看一些网站的实际页面数量，在看下该网站在百度的收录数量，如果收录数量极少的话，很有可能不受百度喜欢。另外，看下首页在百度的快照日期，如果快照日期超过很长时间的话，那么这个网站有可能被百度降权。
7、我们需要查看该网站已经存在的外链数量。如果这个网站的PR虽然有5，甚至更高，但是如果这个网站的友情链接已经达到几百甚至上千，你是否得考虑下有必要跟这个网站交换友情链接么。
8、做友情链接时，如果是新站那么起点较低，就找个和自已差不多的交换下，老站的话就要找个和自已差不多的来交换。交换时要看对方有没有做隐藏链接，这种链接做了是没有用的，不传递权重。
9、查看友情链接是否存在欺骗行为，只是将对方的网站放在JS代码里或者友情链接iframe里面，或者在链接中加上nofollow，这样的链接蜘蛛爬行不到，对站长来说，没有意义。
10、友情链接尽量用文字链接来展现，应尽量的避免图片链接，图片往往不被搜索引擎所识别，靠的是img标签中alt的属性值来识别图片的。在做图片链接时一定要带上网站的alt标签，否则对于网站关键词的排名来讲，作用不会太大。
11、交换友情链接时，在参考了PR、权重以及收录等数值时还应考虑网站的管理，这主要可以看网站的软文更新及快照情况。从上面几点，我们可以看到，在交换一个友情链接的时候，需要做的工作是很多的，需要在很多搜索引擎查询对方的收录数量和反向链接，需要查询对方网站的PR，需要查询对方网站的首页的百度快照日期，而且要数一下对方网站已经有多少导出外链。
交换目的：
1、提升PR（这个代表的是网站的权重，只有与权重高的网站交换链接，才会提升自己的权重。通常来说，只要对方的PR值比自身高就可以换。）。如果不知道什么是PR值的，请看最下面的名词解释。
2、提高关键字排名。这也是目的之一，其重要性不必赘述。
3、提高网站权重。这点很重要，只有你的权重高了，搜索引擎才会重视你。
4、提高知名度。这条还是比较有针对性的，对于一些特定的网站和特定的情况，才会达到此效果。比如一个不知名的新站，如果能与新浪、SOHU、YAHOO、网易、腾讯等大门户全都做上链接的话，那肯定对其知名度及品牌形象是一个极大的提升。
5、提高流量。这条几乎可以忽略不计，但是之所以写上，是因为很多新人有个误区，以为换友情链接是为了增加流量，所以在这里严重纠正一下，友情链接对于流量的提升帮助非常小，如果友情链接带来的那几个IP能影响到您网站的流量话，那这个网站有没有存在下去的必要就很值得商榷了。其实笔者刚学习建网站时，也是这么认为的。
6、提高转化率。
五、网站优化
网站优化是对网站是指在了解搜索引擎自然排名机制的基础之上，对网站进行内部及外部的调整优化，改进网站在搜索引擎中关键词的自然排名，获得更多的展现量，吸引更多目标客户点击访问网站，网站优化包括整站优化、站内优化、站外优化，就是网站设计时适合搜索引擎检索，满足搜索引擎排名的指标，从而在搜索引擎检索中获得流量排名靠前，增强搜索引擎营销的效果，使网站相关的关键词能有好的排名。
网站优化的目的就是使网站更容易被搜索引擎收录，提高用户体验(UE)和转化率进而创造价值。
（根据线上推广定期进行总结，实时优化网站，找准消费者痛点，增加一击必中的几率）
优化步骤：
关键词
首先要从与网站的相关性来考虑，比如我们网站是提供网站建设服务的，那么相应的关键词可以选取为做网站、网站建设、企业展示型网站建设等等。
网站结构
首先网站结构要清晰，要易于搜索引擎抓取。如果网站本身布局就错综不堪，都找不到重点的，连人眼都看不清，更别说蜘蛛了。
网站页面优化
整个网站应该是一个整体，不单单要优化浏览者的首页，其它内容页也同样能够带来流量和客户。
7 网站内容
对于网站内容要有规律的进行更新，其中最重要的是多写一些原创的软文，软文中尽量以关键词为主题，这样会更加事半功倍。
内链
网站的内部链接应当合理的把整个网站联系起来，让搜索引擎明白每个网页的重要性。同时避免死链，死链会影响整个网站的整体形象，再者搜索引擎是通过链接来进行搜索的，死链会降低网站在搜索引擎的权重。
注意事项：
浏览网页
要尽可能留住用户、吸引用户访问网页，须注意以下几点:
1、尽量按照用户习惯进行网站设计;
2、页面必须有层次感，必要的文字要做一下突出的表现(例:加粗、文字变大或变颜色);
3、新闻或产品的一些内容，觉得首页没必要放那么多，但又想要让用户知道后面还有的话，最好加一个更多，并把这个做一个修饰，让用户知道后面还有东西。
导航设计
导航是网站最重要的部分，如果在网站上找不到方向，用户就不会使用浏览者的网站。
1、网站的logo一般都在网站的左侧的最上方，那也是用户浏览网页第一眼会看的地方;
2、网站的导航条我们要注意以下几个问题。
布局优化
如果网站不能让用户很快的找到自己所需要的内容，那么就要重新调整网站的内容结构;使用户很快的查到自己所要找的内容。
经常更新
网站设计的好自然会吸引用户来看，但却不能让用户长期来访问自己的网站，要想长期的吸引用户必须靠网站的内容来吸引;所以我们必须经常更新网站的内容，来使用户长期访问。
实用性
一个网站是否让用户来体验，那要取决于这个网站的实用性;如果网站设计得再好，内容不怎么样，那用户还是不会过多的去看;所以，一个好的网站让用户一眼就能看到。
框架结构
有些搜索引擎(如FAST)是不支持框架结构的，他们的\"蜘蛛\"程序无法识别这样的网页。
8 PART2 线下部分：
一、发传单
发传单派发作为一种最有生命力的广告模式，主要是通过人的直接行为来进行推广。派发传单最关键的三要素：法，策，人决定了广告的效果。 （根据网站定位找到合适的人流聚集地、人员流动量较大的地方；学校、商超、人才市场、时尚小区等） 技巧：
1、发传单要有明确的组织性和纪律性，而非个体的单兵作战，随意而为；
2、发传单要针对目前群体和目标区域制定整体的、合适的派发计划；
3、传单派发人员和目标之间不仅仅是一种交与接，甚至硬塞的交流，而是通过肢体、眼神、语言的交流来推广传单。
注意事项：
1、传单内容（任何一个单张，都需要传递一定的内容，都会面对一定的阅读者。单张在内容上必须具有新颖性、知识性；在设计上必须具有吸引力，能在第一时间让阅读者有继续读下去的欲望。）
2、传单派发时间（一是等车的时候；二是吃饭的等待时间。）
3、传单派发地点（时间要选择阅读者的无聊时间，那么地点就要选择他们的被动接受地点：如车站、饭馆等。）
4、传单派发方式（真正最合适的派单方式是不让阅读者知道这是别人派发的单张，而以为是这个地方原本就有的东西。以饭馆为例，如果我们在人家吃饭的时候进去派发，估计结果是被人赶出来，但要是我们可以在大量顾客进店吃饭前，就把单张全部在饭馆的餐桌上摆好，那么消费者就会认为这是店内的东西，在等待的时候阅读起来就不会有抗拒心理。）
二、定期定点推广
通过与周边档口协商合作的形式在周边摆放定点宣传桌的形式开展定点推广工作。
（宣传棚、易拉宝、传单、小礼品；每次活动给出一个主题，围绕主题开展，尽量做到吸引人，同时推广人员应该有较高的素质，分工明确）
9 注意事项：
1、推广策划的目的（每一次的推广策划都带着自己的目的，有一个明确的前进的方向）
2、定点环境（找到适合自己产品定位的定点推广地点）
3、区域内分析（拓展项目刚进展可能会遇到的不可控因素；指定点目标客户比较集中，指定点社会口碑信誉较好，拥有相当一部分的潜在客源；新项目开展的培训、实操，各方面的准备等；公司有一定的行业实力及流畅的认证过程）
4、针对人群宣传特点（来指定点办理业务的人群；来往周边的普通人群）
5、推广主题（以咨询为主题，过程中做好笔记及问卷调查）
6、单张设计（设计需要围绕的出发点；根据人群特点突出业内优势；突出自身的专业化和体系化）
7、推广形式（单页派发；定点现场咨询；问卷收集）
8、物品准备（精致宣传桌、宣传单页、宣传画册、精美问卷调查表、宣传笔、宣传袋、小礼品等）
9、人员及组织结构（推广人员的招聘及简单培训）
10、预计获取数据（成功多少；拜访多少；问卷多少）
11、预计总推广费用（定点成本；聘用兼职人员成本；物品成本）
三、户外广告
户外广告(outdoor advertising), 泛指基于广告或宣传目的，而设置的户外广告物，常出现在交通流量较高的地区。
常见的户外广告如: 企业LED户外广告灯箱、高速路上的路边广告牌.霓虹灯广告牌、LED看板及安装在窗户上的多功能画蓬等，现在甚至有升空气球、飞艇等先进的户外广告形式。
（成本较高，需要有针对性的进行投放）
形式：
自设性
指以标牌、灯箱、霓虹灯单体字等为媒体形式,在 本单位登记注册地址,利用自有或租赁的建筑物、构筑物等阵地,设置的 企事业单位,个体工商户或其他社会团体的 名称(含标识等)。
经营性
指在城市道路、公路、铁路两侧、城市轨道交通线路的地面部分、河湖管理范围和广场、建筑物、构筑物上,以灯箱、霓虹灯、电子显示装置、户外LCD广告机、户外液晶显示屏、户外电子阅报栏、信息亭、展示牌等为载体形式和在交通工具上设置的商业广告。
优点：
10 凡是能在露天或公共场合通过广告表现形式同时向许多消费者进行诉求，能达到推销商品目的物质都可称为户外广告媒体。户外广告可分为平面和立体两大部类:平面的有路牌广告、招贴广告、壁墙广告、海报、条幅等。立体广告分为霓虹灯、广告柱以及广告塔灯箱广告、户外液晶广告机等。在户外广告中，路牌、招贴是最为重要的两种形式，影响甚大。设计制作精美的户外广告带成为一个地区的象征。户外广告的优点有:
1、到达率高
通过策略性的媒介安排和分布，户外广告能创造出理想的到达率。据实力传播的调查显示，户外媒体的到达率仅次于电视媒体，位居第二。在某个城市结合目标人群，正确的选择发布地点、以及使用正确的户外媒体，您可以在理想的范围接触到多个层面的人群，您的广告就可以和受众的生活节奏配合的非常好。
2、对地区和消费者的选择性强
户外广告一方面可以根据地区的特点选择广告形式，如在商业街、广场、公园、交通工具上选择不同的广告表现形式，而且户外广告也可以根据 某地区消费者的共同心理特点、风俗习惯来设置;另一方面，户外广告可为经常在此区城内活动的固定消费者提供反复的宣传，使其印象强烈。
3、视觉冲击力强
在公共场所树立巨型广告牌这一古老方式历经千年的实践，表明其在传递信息、扩大影响方面的有效性。一块设立在黄金地段的巨型广告牌是任何想建立持久品牌形象的公司的必争之物，它的直接、简捷，足以迷倒全世界的大广告商。
很多知名的户外广告牌，或许因为它的持久和突出，成为这个地区远近闻名的标志，人们或许对街道楼宇都视而不见，而唯独这些林立的巨型广告牌却令人久久难以忘怀。户外广告具有一定的强迫诉求性质，即使匆匆赶路的消费者也可能因对广告的随意一瞥而留下一定的印象，并通过多次反复而对某些商品留下较深印象。
4、表现形式丰富多彩
特别是高空气球广告、灯箱广告的发展，便户外广告更具有自己的特色，而且这些户外广告还有美化市容的作用，这些广告与市容浑然一体的效果，往往使消费者非常自然地接受了广告。
5、内容单纯
户外广告能避免其他内容及竞争广告的干扰。
6、发布时段长
许多户外媒体是持久地、全天候发布的。它们每天24小时、每周7天地伫立在那儿，这一特点令其更容易为受众见到，都可方便地看到它，所以它随客户的需求而天长地久。
7、千人成本低
户外媒体可能是最物有所值的大众媒体了。它的价格虽各有不同，但它的千人成本(即每一千个受众所需的媒体费)，与其他媒体相比却很有趣:射灯广告牌为2美元，电台为5美元，杂志为9美元，黄金时段的电视则要1020美元!但客户最终更是看中千人成本，即每一千个受众的费用。
8、更易接受
11 户外广告可以较好地利用消费者途中，在散步游览时，在公共场合经常产生的空白心理。在这种时候，一些设计精美的广告、霓虹灯多彩变化的光芒常能给人留下非常深刻的印象，能引起较高的注意率，更易使其接受广告。
缺点：
1、覆盖面小
由于大多数位置固定不动，覆盖=面不会很大，宣传区域小，因此设置户外广告时应特别注意地点的选择。比如广告牌一般设立在人口密度大、流动性强的地方。机场、火车站、轮船码头南来北往的流动人口多，可以作全国性广告。
2、效果难以测评
由于户外广告的对象是在户外活动的人，这些人具有流动的性质，因此其接受率很难估计。而且人们总是在活动中接触到的，因此注视时间非常短，甚至只有几分之一秒，有时人们在同一时间可能接触到许多户外广告，所以要取得广告效果，就要做到让人们视觉暂留，这非常重要。
第16篇：空气净化产品营销方案
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空气净化产品营销方案
前言：
营销的最终目的就是为了让消费者购买产品，所以必须要抓住消费者的消费心理。现在是空气净化产品打入市场的有利时间，一定要趁早。
一、空气净化产品市场分析
为什么说现在是打入市场的有利时间呢？主要有两个方面原因：
①根据各国统计发表的数据显示，截至2009年11月27日上午，全球共有4个国家出现甲型H1N1流感死亡病例，共有100人死亡。此外，50个国家和地区的累计感染人数已升至13745人。墨西哥新增2例死亡病例，该国死亡人数已达85人。此外，墨西哥新增确诊患者265人，智利也新增33人。出现新增确诊病例的国家还有厄瓜多尔、哥伦比亚及日本。新加坡也首次确认了感染病例。截至目前，我国内地已累计报告确诊12例输入性甲型H1N1流感病例。已经有4例治愈出院，正在接受隔离治疗的有8例，均病情平稳。令人“谈虎色变”的恐怖气氛中，一种小家电产品慢慢得到了消费者的关注，那就是具有过滤空气作用和宣称有杀菌功能的空气净化器，因为“猪流感”会通过空气传播，从各国政府、各类企业到消费者都开始非常注重空气质量，购买空气净化器成了他们预防病毒传播的方法之一。空气既是人类赖以生存的必要条件，也是传播疾病的重要媒介。2003年带给人类巨大损失的SARS就是经空气以飞沫为主要的传播途径。在居室当中，适宜的温度和湿度环境更是微生物滋生的温床，因此对空气的灭菌消毒对于防止感冒等疾病的发生具有很重要的意义。由于空气质量越来越引起人们的关注，空气净化器在中国的市场前景看好，这一点不容置疑。
②随着都市现代化的进一步发展，建筑空气污染也越来越严重，已逐渐成为继大气污染、水污染后困扰现代都市人的第三大环境问题。随着大众对建筑空气污染的认识的逐步发展，空气净化市场也逐渐成为一个新的炙手可热的金矿。2003年3月1日新的室内空气质量国家标准开始实施，在治理室内空气污染方面将有
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强制性的法律依据，国内空气净化器市场需求正逐年成强势增长趋势。日前，我国室内环境净化治理产品的总体市场规模达到８０亿元人民币，而今年将会超过１００亿元人民币。 据日本有关部门预测，未来全球相关市场潜力将达到１０００亿美元。室内环境净化产品不仅市场潜力巨大，利润也很丰厚，平均利润率达到２８％，已成为家电业中的佼佼者。 巨大的市场潜力和丰厚的利润使得空气净化产品市场一片繁荣，不仅吸引了大量的企业竞相角逐，而且含有高新技术的产品也纷纷亮相，国外一些从事净化器业务达几十年的老牌企业也在中国成立了业务机构，在未来几年内，国内室内空气净化产品将处于快速成长期，预计将保持每年30％以上的增长率。
二、空气净化器市场调查
空气净化器具有滤去尘埃、消除异味及有害气体、双重灭菌、释放负离子等功能。它通过电机使室内空气循环流动，被污染的空气通过机内的空气过滤器后将各种污染物清除或吸附然后经过装在出风口的负离子发生器，将空气不断电离，产生大量负离子，被微风送出，形成负离子气流，达到清洁、净化空气的目的。随着环境污染日益严重，空气源已成为影响人体健康的隐形杀手，特别是近年来SARS、H1N1等病毒来袭，加上许多室内装修和装饰材料的污染，空气质量问题引起了越来越多人的关注，精明的商家早已嗅到了这块市场的价值，国内外各路厂商不遗余力地要挤进空气净化器市场。人类68%的疾病与空气污染有关；世界卫生组织把室内空气污染列为18类致癌物质之首。室内空气污染超过室外5倍；全球污染最严重的20个城市，有16个在中国。调查数据显示，空气净化器在美国的普及率达到27%，日本17%，欧洲42%，韩国70%,而中国却不到0.2%，可见空气净化器在我国市场还具有非常大的潜力。
三、目标客户界定策略
从目前空气净化器的消费群体看，主要是一些中高收入的消费者；而广大的工薪阶层购买者并不多。产品消费群体过于集中，这当然不是什么好事，但是从另一方面表明空气净化器的消费潜力相当大。因此，开发平民化的空气净化器、
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开拓中低收入消费群体应当是需要密切关注的问题;现在任何东西都是卖方市场,卖的永远比买的多,所以要想卖好一种商品,不能光看
这个东西的附加值,而是看你有没有好的营销方法和精明的运作手段,只要运作得当,什么产品都可以卖上钱.就像一句话说的\"好的销售是可以把所以东西卖给同一个人\".
四、消费者心理分析
消费者在购买空气净化器时，首先需要解公司或经销商是否真实可靠，对方服务态度如何。其次会了解产品是否真实，是否有效果。如果公司真实可靠，产品效果明显。最后消费者会考虑到价格问题，价格是否适合，是否物有所值。三方面条件完全满足，没有其它意外的话，客户会考虑购买这款空气净化产品。
目前的大多数消费者都认为空气净化器可有可无，因为自家的房屋装修好几年了，早就没有有毒气体了，在这种情况下可以向客户解释是因为家具在夏天经过高温，会散发出甲荃、苯等有毒气体，危害到人体的健康，买一个空气净化器，净化卧室空气，给家人一个健康的呼吸环境。
空气净化器去烟演示是一个关键，大多数已购买空气净化器的消费者都是通过我们现场演示去烟功能，消费者亲眼所见空气净化器的实际功能，才下定决心购买空气净化器。
五、产品推广方式
1、住宅小区推广：（重点推广方式）
小区推广主要针对人群是家庭住户，通过散发宣传彩页，现场特价促销，现场去烟演示等各种方式，主动出击，销售产品。
小区的选择一般为高中档小区，此类小区住户年轻人居多，都有一定的经济实力，有一定的消费能力，非常注重自身的健康，并且有部分住户有轿车，可以销售出室内空气净化器和车载空气净化器。小区促销目标人群集中，成交率较高。
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2、商务办公大楼：（辅助推广）
办公大楼上班的都是为一些有高学历，高素质的白领人群，产品卖点为车载用空气净化器，一方面净化室内空气，另一方面消除辐射，并可以加香水。企业的中高层领导干部基本上都会有轿车，车载空气净化宝是一个重点。 宣传方式：
①在办公大楼下和在停车场散发厂家空气净化系列产品的宣传彩页； ②通过现场特价促销、现场去烟演示，使人们相信厂家产品的实际效果。
3、商场卖场展示：（重点推广方式）
卖场可做为一种有效的方式，进入卖场的人群都是消费人群，部分人群很关注健康
问题。商场及卖场通过与摊位合作的方式，铺货销售。
4、广场现场演示：（辅助推广方式）
广场上人群多，可以进行现场去烟演示，但目标针对人群不集中，成交率较低。
5、网上销售：（重点推广方式）
网络有着很强的发展潜力，通过有效地推广方法可以使产品得以更好的销售。
①建立一个有特色的网站，销售商在订购贵公司产品之前必定要去网站一探究竟。吸引眼球的页头能够坚定销售商的信心。
②在网站上设立多个关键词，并且刊登一些有关空气净化的文章。这样消费者在网络搜索就能进入到贵公司网站。 ③写一些软文在博客或者论坛上发表。
6、与大型电子商务网站合作（重点推广方式）
向其供应空气净化器销售，如中华生活网、河南网通数码城等，与大型电子商务网站达成合作。
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7、会议营销（后期重点推广方式）
会议营销是一种集中式的营销方式，可以吸引很多的消费者，消费者也可以现场购买产品，会议营销对厂家空气净化系列产品可以起到一定的产品宣传作用。因为空气净化的重要性还需要引导消费者，需要逐步让消费者认识到空气净化的重要性，最终达到家家户户都用室内空气净化器，每辆车上都装车载空气净化器，使空气净化产品真正成为一种流行趋势。
8、关系营销（前期重点推广方式）
前期的销售靠自己的关系网先打开产品的销路，利用××公司和厂家产品良好的口碑带来下一批次的潜在消费群。
9、宾馆宣传推广（重点推广方式）
据市场调查和实际经验，大多数宾馆的房间气味很不好闻，有异味，可以用到室内空气净化灯净化房间内的空气，郑州的阳光大酒店、中都饭店、航海大饭店等一些宾馆已经开始试用厂家空气净化灯，测试其效果，达到宾馆领导的认可后，宾馆会大批量采购室内空气净化灯。我公司下一步重点将会派公司员工去各大宾馆进行室内空气净化灯的宣传推广、实际效果演示等，力争在年底有十家宾馆采购室内空气净化灯。
10、电视购物（辅助推广方式）
通过与电视购物的合作，达到促进厂家空气净化器的宣传和销售。
六、适宜广告
在起步初期没有足够资金的前提下，可以暂时放弃电视广告和杂志媒体广告。
我建议贵公司用DM广告这种以小搏大的广告模式。
以下是本人对于DM广告的一个小策划，供参考：
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名称：自然健康宣传册 发行时间：每周
六、周日
发行地点：XX厂商或人群密集的街道 发行目的：用最少的投资达到最大的宣传效果 发行数量：2000-3000份
具体内容：制作一份DM广告手册，封面和封底均为贵公司广告版，内页为一些健康环保
的知识和其他厂商的广告版。
特点：贵公司可以用封面和封底达到最优的宣传效果，制作成本和发行成本可以利用其
他厂商的版面费，以小搏大。
第17篇：公司产品营销方案
营销计划书
一、公司现状
本公司产品在国内是首家做公司公章智能安全管理企业单位，聚有良好的市场前景和广阔的发展空间。但是，本公司产品技术含量过低，容易被竞争对手轻易复制模仿。其次公司未作产品品牌推广，市场认知度较低。品牌的力量往往能决定一个公司产品的销量。还有公司产品的专利项不够突出明显，容易被消费者忽视。产品要有独特个性的专利才有卖点，列如：苹果有IOS系统、三星手机有曲面屏。往往这些都是新公司新产品最容易忽视的，最后产品销量得不到最好的提升。
二、营销目标
公司已在北京、山东开拓市场，现已开拓全国市场为目标，以一线城市为主，二线城市为辅。
三、营销计划
（一）推广宣传
首先我们需要精心的策划和设计，需要找出我们云章独特的产品特点和文化，并进行精准有效地传播和营销，必须要形成良好的口碑和售后服务。
我们既然已经品牌定位在政府、企事业单位，那么我们就应该做好品牌文化，品牌文化是我们产品的灵魂，根据企业或云章特性和特点来树立云章的品牌文化，用云章的品牌文化来影响我们的消费群体，比如：广告语，我们可以想一个能让人人都记住的广告语，列如：赶集网，刚开始请姚晨代言的时候，是以视频媒体推广营销的模式开始的。在电视里姚晨大声的喊出了赶集了，让人觉得一惊，第一时间都会回头看一眼电视。所以我们就都记住了赶集网啥都有这句广告词。还有杨幂代言的58同城也是一样的，广告词是，58 58 服务到家。所以说品牌的文化是影响咱们消费者记忆的重要元素，一般人们会记住广告语联想到品牌。经典广告语：今年过节不送礼啊，送礼就送脑白金。所以我们都知道了脑白金。
还有云章的品牌推广跟传播，品牌推广传播有很多种方式：新产品上市发布会、展会、公关活动、媒体。咱们品牌的精准传播，才能起到最好的效果。我觉得首先要根据我们自身云章产品的定位，选择精准的媒体传播群，进行传播，这样才能达到精准的推广传播效果 目前来说推广的方式有很多，列如：平面、电视、网络、手机媒体，展会等。
展会是我们比较直接展销的方式，也是我们产品比较好的营销模式。
还有公关活动是近几年很多品牌传播的方式，也是最常见的传播营销，比如说：行业峰会、论坛、交流会、公益活动、新产品推广会，这些公关活动对于树立云章品牌能起到很关键性的作用。
（二）代理经销
通过朋友给我们介绍当地的其他代理商，或者可以请专门的商业公司人员介绍代理商，反正就是我们不能直接找到的就通过别人的资源帮我们找代理商。也可以在一些商机致富网上做推广来找一些代理商。还有项目招标也可以，因为有竞争，人们才会更加上进，我们可以看到不同代理商的优势与劣势，留下来的都是比较优质的。一般来说招标或挂网时，我们可以吸引很多的相关部门来浏览我们的项目信息，此时收集代理商资源可以说是一个最好的时机，启用地毯式搜索代理商家信息，十分的全面，也可以起到一个宣传的作用，也可以直接选择最理想的需要新品种的代理商。
当然了光是以上几种找代理商的方法是不足以找到理想的代理商的，我们前期要做很多的准备。例如第一次的谈话准备， 一个客户能否开发成功，第一印象非常重要，客户就是我们的一份资源，我们不能急于求成，首先要和他们成为朋友，这样才可以取得客户的信任。切记在初次见面的时候谈话的内容不要涉及到金钱方面，我们要了解代理商的喜好和他们公司的特长，要深入了解，在新开发的市场，这一点显得尤为重要。
最后，找代理商前期事项融洽很好的话，都可以顺利签约，但不是签约过后就万事大吉了，如果后期维护不好，也达不到提高销量的效果。签约后还要进一步维护客户关系，随时跟进代理商终端开发进度，做好督促上量的工作。做一些力所能及的事情，例如及时处理代理商在代理过程中遇到的问题，以及给代理商一些优惠的政策，建立一种长期合作的关系是很重要的。
（三）公司直销
1、组建营销团队 ，销售团队分为两种，电话销售、面销。
（四）技术开发
公司应当加强对云章产品进行硬件及软件的研发。增加产品专利数量，确保产品不被他人模仿。
第18篇：电力产品营销方案
电力产品营销方案 电力产品营销方案
一、电力系统的组织架构
1、国家电网：分为华东（上海、江苏、浙江、安徽、福建）、华北（北 京、天津、河北、山西、山东）、华中（湖北、湖南、河南、江西、四川、重 庆）、西北（陕西、甘肃、宁夏、青海、新疆）、东北（辽宁、吉林、黑龙江） 五个电网公司； 南方电网（广东、广西、云南、贵州、海南） 。 各个电网公司又专设超高压运输公司 （主要负责大的电网建设中输 电线路的铺设）、各电力设计院、高压研究所（西安高压研究所、武 汉高压研究所）、各省市电力公司等。
2、省电力公司：主要接触的部门有生产计划处和电力物流公司。生 产计划处简称生计处，主要职能是对电网建设、改造和维护进行计划 制订和出具技术方案， 并对所属的各地市电力公司申报的计划方案和 技术方案进行审核。 这其中也包括了对电力物资供应商资格的审查和 对产品质量和技术的鉴定。 电力物流公司的主要职能是电力物资的采 购。 如办理入网选型、举办招标活动、制订招标书、制订采购计划等。
3、各地市电力公司：一般设主管局长，分管局长（人事组织、农电、生产计划） ，总工（分管技术） 。下设营销科、生计科、物流中心、计 量中心、设计院、供电分局、变电分局、农电分局和财务结算中心等。 生计科：和省局生产计划处的基本职能是一样的，生计科的直接领导 一般都是总工。每个地区的具体情况不一样。
物流中心：和省局电力物流公司的基本职能是一样的。一般合同的签 订、回款的初始程序都是在物流中心，物流中心也是销售人员最直接 的客户对象。
设计院：负责电网建设改造中的出具设计方案和设计图纸的工作，对 于产品的需求信息，可以在这里最早得知。
供电分局：负责整个城市的电网建设改造和维护工作。也是产品的直 接用户之一。 变电分局：也叫输变电分局，负责整个地区的输电线路和变电站的建 设维护工作。也是产品的直接用户之一。
农电分局：负责整个农村电网的建设改造和维护工作。也是产品的直 接用户之一，但中高压的产品用量较少，架空线和低压产品的用量较 大。
二、电力系统的前期接触
1、入网选型：所谓“入网选型” ，是指各省市电力公司定期或不定 期的召开电力物资供应商参加的会议， 以确定可在该地区销售的电力 物资供应商名单及其产品的规格型号。 只有进入选型名单的电力物资 供应商才能在该地区进行销售。所以每年的选型工作是非常重要的。 一般来说，每个省、地市电力公司都有选型名单。主管选型的部门是 生计科和物流中心。
2、初期拜访：在初期拜访时，对涉及到产品销售的部门都要尽可能 的拜访到。主要是获取以下几个方面的信息：
① 局长和总工以及各部门的人员组成以及他们的姓名、电话（手机和住宅电话）、家庭住址、社会关系等。
② 各局长及部门间的实权人物之间的相互关系。
③ 对于可能升至实权人物对象要有预测和格外的重视。
④ 随时关注电力系统内部人员的调动、升迁，格外注意电力系统人 员外出旅游或开会的情况。
⑤ 通过电力系统内部的人员来了解竞争对手的情况。
⑥ 培养 1-2 个低级职员的良好客户关系，以便信息的获取更及时和 准确。
⑦ 确定需要深入接触的对象，即公关目标。
3、拜访客户时需要极大的耐心和一定的技巧，要善于察言观色，在 很小的细节中捕获对自己有帮助的信息。更重要的是要勤于拜访客 户，机会总是在不断的接触中产生
的。
4、拜访时准备一些小礼品，会很有帮助。在客户办公场所敬烟和抽 烟一定要注意环境和对象，避免不必要的麻烦。
5、要广泛的接触电力系统的员工，包括和业务没直接联系的部门；自己的竞争对手；其他行业的电力物资供应厂家的销售人员。尽可能 的扩大自己的信息来源和通。
三、电力系统的深入拓展
1、利用一切可利用的资源来接近客户。
2、至少要和一位分管局长或总工级别的客户建立良好的客户关系。从上往下的营销摸式才是最好的。
3、注意利用客户外出旅游或开会的机会。一般来说不在办公室的客户相对好接近一些。
4、注意各部门的客户关系是否通畅，这里的工作一定要细致，客户 对象甚至要考虑到对方的仓库管理一级的人员。
5、要时刻关注竞争对手的动态，在行动上争取要比对手快一步，以 达到削弱对手竞争力的目的。
四、电力系统合同的签订
1、报价之前，一定要和客户进行良好和有成效的沟通，探听竞争对 手的动态，但要注意不要泄露真正的底价给任何人。
2、要去了解客户以往的采购价格，竞争对手以前的报价，只要客户 关系到位，这些信息都可以收集到。再根据竞争对手在别的地区的报 价对竞争对手的价格进行预估， 预估时也要考虑到竞争对手销售人员 的组成情况以及他们具体定价人员的性格，以免出现大的偏差。
3、要注意破坏竞争对手的客户关系，但一定要注意技巧和方法，在 没有一定的把握之前不要尝试，以免适得其反。
4、报价之前要对供货产品的规格型号、数量、供货日期、要求的技 术标准和公司沟通，避免无法供货和损坏客户关系。
5、签订合同时要注意对合同条款的审阅，了解回款程序和细节，并 要拜访回款所要涉及的部门。
6、签订完合同后，要对客户进行回访和感谢。
五、电力客户的回款
1、通常回款都是由物流中心办理相关手续，再到财务结算中心办理 汇票，完成回款。但是回款的程序往往是在局长或其他实权人物的影响下才开始的。 所以良好的客户关系和信息渠道的通畅才是及时回款 的有力保证。
2、回款之前要及时和客户沟通，确定开票金额，尽量避免开票金额 过大而实际回款较小，给公司的流动资金带来困难。
3、客户回款时往往会出现“僧多粥少”的情况，信息的通畅能让你 比对手的行动更快，良好的客户关系让你的回款份额比对手更多。
4、在平时的业务往来中就要注意做好回款工作，包括对回款程序中 涉及到的每一个环节的客户关系的沟通和培养。
5、在要求客户回款时，一定要注意技巧，并注意环境、对象、时间 等因素，避免因回款而损害客户关系。
6、回款的方式应用银行汇票方式，尽量避免电汇方式，如电汇一定 要取回对方的电汇凭证的复印件。
7、在对方回款以后，应对相关人员进行回访，表示感谢。
六、可能出现的困难及对策
1、了解情况，不要被表面情况所迷惑，要找出问题发生的根源。可 以通过对不同部门的相关人员的多次走访，来了解实际情况。
2、对于因自己工作不到位的情况而产生的麻烦，要及时补救，除了 自己加大拜访次数，用诚意感动客户之外，还可以利用电力系统内部 的人际关系来协调和解决。
3、对于因客户内部的人际斗争而产生的困难要注意转移矛盾，切不 可用权力高的一方来压制权力低的一方。 因为电力系统采购中往往会 出现“一票否决权” ，即因某一个人有抵触情绪而导致整个销售工作的失败。
4、对于因为自己公司内部协调的问题而产生的困难， 应注意及时的 沟通，提出自己的意见和解决办法。
5、可以利用公司、同事、客户以及其他的电力供应厂家的资源来解 决自己遇到的问题。
6、对于特定的区域，适当的时候可以寻找有相关资源的人员（最好 是与最终定夺人有密切关系的人） ，以代理模式销售。这是达成销售 最快捷方式之一。
第19篇：智能产品营销方案
智能家居营销方案
如何更快、更好的营销这个巨大市场是摆在每一个智能家居营销商面前的最大的问题。 公司可根据市场现状有计划的进行线下市场拓展和网络销售推广，如下：
一、线下营销模式：
1、房地产开发商合作
房产合作营销方式又分为：精装修房产项目合作、样板房项目合作、楼盘交房定时展示合作三大营销方式：
1.1---精装修房产项目合作
主要是指针对那些比较高档的精装修房产项目，把智能家居这一块纳入房产预算中，这样对房产商来说，既可以让智能家居成为楼盘的一个很好的“卖点”，又是一个赢利点，这种销售方式，一般要在房产立项预算前进行。
销售模式的特点：利润最丰厚、影响面大、但投资额大、工期长、资金回收时间比较长。货款结算方式：跟房产商分期结算货款
1.2---样品房项目合作
主要在房产楼盘造样板房时，跟房产商合作，作为样板房的一部分，这样对房产商来说，既是一个宣传点，又是一个赢利点，这种销售方式一般在房产打桩时，就要立即考虑跟房产商的样板房合作事宜。
销售模式的特点：成交率高、影响面大、利润丰厚、资金回收快。
货款结算方式：跟房产商成交单数定额分享利润或比例分享利润，直接跟户主结算货款。
1.3---楼盘交房定点展示合作
主要在楼盘准备交房给户主时，入住楼盘两至三个月，在楼盘处悬挂展板等展示品，设点展示，演示智能家居，因这段时间为装修高峰期。对房产商来说这是一个赢利点。销售模式的特点：成交率高、成交期最短、最直接的接触户主的方式，货款可以立刻收到，是最实用、最有效、最直接、最经济的销售方式。
货款结算方式：跟房产商可以交场地费、月租费；跟客户是直接结算货款。
2、装修合作
跟各装修公司合作，利润共享，由代理商来负责安装及售后服务，对各装修公司设计人员进行集中培训，由装修公司来负责产品推荐。
销售模式的特点：销售面最广、销售效果比较快、比较经济快速的销售方式，资金回收
比较快。
货款结算方式：跟装修公司分享利润；跟客户直接结算货款。
跟装修公司合作应注意以下几个要点
利润分配：一定要把更多的利润点让给装修公司，这样装修公司才有更大的热情去推荐产品，一般宜在分享25%以上的利润点。
智能设计培训：一定要对装修公司的设计人员进行集中培训，培训本公司智能家居的特点、销售技巧及智能家居配置方案等。一定要非常清楚，想方设法让装修设计人员培训成您产品的推销员。
寻找更多的装修公司：如果寻找到更多的装修合作伙伴，培训更多的智能家居设计师，每天都有这么多人为您推销智能家居产品，这是最重要和省力的销售方式。
3、系统集成商合作
寻找装修相关类合作商，分享利润，共同推销智能家居产品，主要是一些安防产品销售商、建材销售商、电子产品销售商、电器灯具销售商等，对它们来说，智能家居产品既是一个配套销售的产品，又是一个利润点，所以，会比较乐意去经销和代理。这种销售方式的合作跟装修公司合作有点类似。其合作方式可以参考跟装修公司的合作方案。
销售模式的特点：销售面最广、销售效果比较快、比较经济快速的销售方式，资金回收比较快。
货款结算方式：跟系统集成商分享利润；跟户主直接结算货款。
4、代理加盟商合作
通过做地方性的招商广告来寻找下一级代理及经销商，分享智能家居的乐趣与投资商机，一定要做到统一的代理政策。
5、专业市场设点
通过在专业市场设点来宣传和销售智能家居产品，例如大型建材市场、灯具电器市场、专业电子市场等，因为到这些地方来的客户大部分都是装修户，所以，都是准客户。
销售模式的特点：成交率比较高、客户群比较集中、成交速度比较快、资金回收比较快、是比较经济而且稳定的销售方式。
货款结算方式：跟客户直接结算货款。
6、试点体验店--联通Wo厅合作
通过中国联通专业的品牌效应在其Wo店销售体验，一方面来销售智能家居产品，另一方面也是无形的最大面积的推广智能生活的理念，让智能家居产品真正贴近老百姓的生活。
销售模式的特点：影响面比较大、是比较稳健、经济的销售模式及品牌影响力销售，能让客户比较认可，资金回收快。
货款结算方式：联通跟客户直接结算货款，联通与公司按照销售计划约定分成。
二、线上营销模式
1、网络式销售
通过公司本身的B2C网络平台营销，来大量销售产品，当然，这种方式主要用在产品比较成熟期时，但在初期，可以通过展板演示和促销员讲解，来达到宣传和更直接、更大范围的让普通老百姓接受智能家居生活方式。
销售模式的特点：影响面较广、宣传效果较好，效果比较长久、真正能深入人心、贴近百姓生活。
货款结算方式：签约第三方支付平台进行网络支付结算。
2、平台合作
首先，可以通过第三方网络平台进行销售(如京东、天猫、亚马逊、苏宁等)一线商城或平台合作营销模式，进行推广销售
销售模式的特点：网站流量大、宣传效果好，商城品牌效益好，客户选择性较高。 货款结算方式：商城服务提供方进行网络支付结算。
3、媒介营销
可以考虑在微信平台、微博平台进行宣传营销。
4、团购网站合作
可以考虑在人气比较多的团购网站进行定时营销，如拉手、美团、糯米网等。
第20篇：消费金融营销方案
消费金融公司应明确定位于中低消费人群
2013年12月17日 13:49 中国金融杂志
我有话说
中国银监会非银行金融机构监管部主任 李建华
党的十八大报告指出，要牢牢把握扩大内需这一战略基点，加快建立扩大消费需求长效机制，释放居民消费潜力。国务院“金十条”提出，要“进一步发展消费金融促进消费升级”，“逐步扩大消费金融公司的试点城市范围”和“尝试由民间资本发起设立自担风险的消费金融公司”。为贯彻落实党中央和国务院的要求，银监会对消费金融公司试点3年来的情况进行了认真总结，2013年9月，经国务院同意，新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛10个城市参与消费金融公司试点工作。此外，根据CEPA相关安排，合格的香港和澳门金融机构可在广东(含深圳)试点设立消费金融公司。
通过发展消费金融新型机构，扩大消费金融公司试点城市范围，充分发挥消费金融公司的专业化优势是银监会为扩大消费，促进消费升级而采取的一项重要举措。消费金融公司起源于欧洲，经过几十年的发展，现日益成为提供消费贷款的主要机构，在完善信贷市场、推动金融创新方面发挥着重要作用。西班牙作为欧洲成熟发达的市场国家，其独特和专业的消费金融公司发展模式和风控管理经验，为国内消费金融公司的发展提供了有益的借鉴参考价值。
西班牙消费金融公司的发展模式
桑坦德消费金融有限公司(Santander Consumer Finance,S.A.，以下简称“桑坦德消费金融公司”)，是西班牙桑坦德银行有限公司(Banco Santander,S.A.，以下简称“桑坦德银行”)的全资子公司，同时也是桑坦德集团消费金融业务的主体公司，于1963年在西班牙成立。作为欧洲地区领先的消费金融零售商，桑坦德消费金融公司的主要业务包括汽车金融(新车和二手车)、个人贷款、信用卡、租赁、耐用消费品贷款和其他业务。
2012年，受欧盟国家宏观经济环境变化以及市场下行的影响，欧盟地区消费金融公司的经营发展受到了不同程度的冲击，但桑坦德消费金融公司2012年仍然保持了较好的业务增长趋势和稳健的经营管理状况。
截至2012年末，桑坦德消费金融公司的贷款余额和存款余额分别为639.38亿欧元和315.73亿欧元，公司本年度实现净利润8.27亿欧元，占其股东桑坦德银行净利润的10%，公司2010～2012年的年利润连年保持高增长率，分别为29.98%、34.05%和11.16%。
截至2012年末，桑坦德消费金融公司已在全球13个国家开展业务，所占市场份额在其中12个国家中位列前三，已开立631家分支机构，拥有1.27万名专业员工，与1270万名客户和11.25万家经销商建立了业务关系。与泛欧洲地区同类机构相比，2012年桑坦德消费金融公司在多项核心发展指标上均处于欧盟市场领先水平，其中成本收入比及资产收益率为行业第一。
桑坦德消费金融公司的业务模式和特点主要体现在以下三个方面。
“漏斗式”的营销模式
桑坦德消费金融公司主要通过与遍布全国的汽车经销商和零售商密切合作的方式开展贷款业务，采取以汽车经销商和零售商为对象的间接营销与以个人客户为对象的直接营销相结合的模式，进一步优化配置信贷资源与风险成本。
在这种模式中，汽车经销商和零售商既是客户，也是渠道。桑坦德消费金融公司通过与遍布全国的汽车经销商和零售商合作，将办理贷款的场所直接放在经销商和零售商的营业网点中，借助这些商家积累多年的口碑与声誉，由经销商和零售商负责对个人客户进行营销，初步获取客户，在短时间内打开市场，进一步积累品牌效应。随后，公司根据经销商和零售商所收集的个人客户信息和付款记录，建立个人客户资料数据库，采取“漏斗”模式，基于一定条件筛选目标客户群，通过营销邮件、电话呼叫与短信等方式，进一步将其转变为直接个人贷款客户，不断扩大客户群。
这种独特、高效的销售模式和渠道管理可以帮助其主动寻找和吸引目标客户，而不是被动地等待未知的客户上门。
自动化的信贷管理模型
桑坦德消费金融公司利用自动化的贷款审批系统，根据标准化的客户信息输入即可完成快速审批，并能够有效地控制有关风险，识别防范欺诈行为。
通过自动化与高集成度的评分卡系统集中处理贷款申请，对客户进行贷款审批。公司日常业务中，87%的汽车贷款和98%的耐用品贷款审批都通过评分卡进行，剩余的贷款则进入风险审批中心由分析师人工审批，较大程度地避免了人工处理的操作风险。
公司的客户数据库能够自动对不同合约的信息进行相互匹配，如发现不匹配的情况将发出警报。公司设立的反欺诈委员会将会对发出识别警报的申请人信息进行监测与分析，及时发现污点申请人并采取相应措施，有效地避免信贷欺诈行为。
在催收上利用客户细分技术，结合还款行为特征和预期损失风险评分对客户进行细分，并根据评分情况采取不同的催收手段以确保催收效率的最大化。目前，公司针对90天内逾期债务进行电话和现场催收，对90天以上逾期债务采取法律诉讼，对其中一些仍有还款可能的逾期贷款则由专家组提供综合的再融资及整改方案。
不同于商业银行的专业化特点
目标客户更加广泛化。不同于商业银行的个人银行服务主要针对中产、富裕人群以及企业客户的员工，消费金融公司以未充分享受到金融服务的大众和低端消费者为目标，主要针对有稳定收入的中低端个人客户，包括年轻人群、年轻家庭，或需将家用电器等消费品更新换代的家庭。大学毕业而工作年限比较短的群体对电子产品有较强烈的购买欲望，但是他们的收入比较低，即使有信用卡额度也不高，可能会选择消费金融服务；年轻家庭对家用耐用消费品、房屋装修、子女支出等都有较大的需求，由于工作时间不长、储蓄不足，可能没有合适的担保途径来获得银行融资服务，他们也是消费金融公司的潜在客户。
产品提供更加多元化。不同于商业银行的个人银行业务主要提供住房抵押贷款、汽车抵押贷款、信用卡业务以及有抵押有担保的现金贷款业务。消费金融公司主要办理标的金额较小的无抵押无担保的特定用途贷款，如家庭耐用消费品销售商户POS机贷款、商家会员卡、住房装修贷款等；以及未设特定用途的现金贷款，如现金贷款、现金透支、循环信用等。家庭耐用消费品贷款通常是指用于个人或家庭购买电器、家具、健身器材、音乐器材等耐用消费品的信用贷款。经济发展会带动耐用消费品的需求，但不是所有消费者都可以用现金或信用卡来满足他们的购买需求。另外，商业银行对审批小额、短期且没有抵押的耐用消费品贷款缺乏兴趣，审批一笔小额消费贷款的时间通常在3～7天，消费者对银行流程复杂的审批程序会望而生畏，而消费金融公司最快可在1小时内决策，因此，耐用消费品贷款是消费金融公司的重要业务。
分销网络更加灵活化。不同于商业银行个人银行业务的分销渠道依附于商业银行的分支机构，消费金融公司的分销网络比较灵活多样，经常与大型零售商(如百货公司、大型购物中心)结盟，提供即时贷款申请服务，一般设置较多的营业网点以满足消费者地域性的便利；也可以利用各种直销渠道，拓展包括电子邮件、呼叫中心、电话传真等贷款申请渠道；还可利用邮局网点等销售渠道。
风险管理更加严密化。消费金融公司的风险管理通常贯穿贷款生命周期的所有阶段，包括贷款政策制定和产品设计、贷款申请与审批、贷款账户的管理和逾期贷款的催收。
通过制定贷款政策和设定产品特性，明确产品的贷款额度、贷款期限、目标客户特征(还款能力、个人负债比率、个人贷款上限)等要素可以有效控制风险。
对贷款申请的审批是控制风险的关键环节。管理先进的消费金融公司通常利用包括内部信息系统、外部征信系统、合作伙伴数据等信息，通过自身的自动贷款申请处理系统完成贷款审批。在此过程中，尽可能详细且经过核实的客户资料是风险管理的基础，在缺少足够信息的情况下，有时需要采用家访等极端征信手段或采取提供较小额度贷款的策略；同时，高度自动化的决策和定价流程也必不可少，贷款申请录入系统后，贷款处理系统要判定违约几率和贷款欺诈的可能性，确定风险加权价格和最高贷款额度。
贷款发放后，对客户贷款账户进行持续监测，收集客户的还款信息，及时更新客户数据库，并对逾期账户提出预警以备催收。催收是必要的贷后管理手段。多采用逐步升级的催收方式，并密切监管催收人员的催收行为，保证合法合规。基于经济有效的原则，通常以短信、电话、催收信、上门催收、法律程序的顺序实施催收行为。
对我国消费金融公司发展的启示
明确定位，加强创新，走特色化和差异化发展路线。在客户定位上，消费金融公司应明确定位于中低消费人群，通过拓展业务合作和销售渠道，锁定潜在客户，加强营销力度。在产品设计上，通过对消费市场和居民需求进行细分和研究，根据市场需求的特点探索与之相适应的业务和产品结构，按照客户家庭分层设计更多个性化的信贷产品，不断丰富产品功能，为客户提供全面化、专业化、标准化、自动化的便捷高效融资服务。
加大宣传力度、丰富营销模式，不断拓展消费金融市场。消费金融公司要借鉴西班牙消费金融公司以经销商和零售商为对象的间接营销与以个人客户为对象的直接营销相结合的模式，与众多行业领域进行合作联盟，加强产品宣传，建立以客户为中心的销售服务网络。一是借助经销商、制造商与客户信息的完全对称优势了解客户、跟踪客户；用送货服务、售后维修服务等形式，绑定客户。二是结合客户对特定商品实际需求，与商家、制造商打折让牌，通过在消费金融产品种类、计息还款方式和风险管控等方面有针对性的研发和设计，形成服务优势，让客户选择消费金融产品。通过上述方式进一步提升客户服务水平，拓展客户市场面和客户群。三是加强针对中低收入家庭客户的理念传导和产品宣传，帮助消费者正确理解消费金融产品，加强延伸服务，进一步开发客户消费金融服务需求。
注重原始数据积累，逐步建立自动化和集成化的信贷管理系统。消费金融公司成立初期，应注重客户数据与信息的收集、汇总与分析，为建立评分和授信系统创造条件。桑坦德消费金融公司目前均采用高自动化与高集成度的评分卡业务系统对客户进行贷款审批，通过该系统集中处理贷款申请，高度自动化地进行贷款审批，提高贷后管理和催收效率，进行动态的客户分析，促进交叉销售和进行账户管理，极大地提升了信贷审批的合理性与时效性，有效控制风险并识别防范欺诈行为。因此，我国消费金融公司亟待加大核心业务系统建设投入，加紧学习引进消费信贷专业营销和风险控制技术。
积极吸收国际先进经验，加大消费金融专业人才培养力度。消费金融公司可通过人才交流、实地考察、引进境外战略投资者等多种方式吸收国际消费金融领域先进经验，根据本地市场情况，科学引进风险管理、市场开发等方面的人才和技术支持。应建立良好的人才招聘和管理体系，构建科学的绩效考评和薪酬激励机制，人才要“引得进、留得住、用得好”。应加强人员交流培训，加强专业团队建设，不断提升其经营管理和应对复杂问题的能力
