银企对帐整改措施

2020-06-24 来源：整改措施收藏下载本文

推荐第1篇：银企对帐管理办法

********银行银企对账管理办法

第一章总则

第一条为进一步加强会计结算管理，保障银行资金安全，不断提高银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算风险的发生，特制定本办法。

第二条银企对账是银企双方加强互相监督、维护结算纪律、防范案件事故发生、确保银行和客户资金安全的一项不可缺少的基础性工作。对客户的存款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，并由客户将对账情况返回，以达到银行账户与客户账务核对一致的目的。

第二章基本规定

第三条对账工作遵循以下原则：

前后分离原则：银企对账实行“专人负责，区别对待，多种方式并存，突出重点账户”的原则。区别对待是指各行根据各开户单位的结算量、资金量和帐户使用频率区别对待：对单位存款从未发生过业务的可不对账；单位账户余额在10万以上的，需每季对一次账，对账单回收率达100%；单位账户余额在10万以下的，可实施半年对账一次，对账单回收率达100%。

及时性原则：营业机构必须在规定的时间内向存款人发送对账单据或对账信息;协助和督促存款人在规定的时间内完成对账工作，并反馈对账结果。

重要性原则：对于余额较大、资金往来频繁的账户，营业机构要从对账方式、频率等方面加大核对力度。

制约性原则：营业机构应指定专人负责对账工作。记账岗位与对账岗位分别设立，对账人员与记账人员严格分离，不得混岗操作。

第四条会计部门负责提供真实、准确、完整的对账数据及单据，以及对账单据回执的核对与保管工作。

第五条存款人或其他金融机构自行到营业机构柜台领取对账单据的，营业机构要确认存款人的真实身份，无误后，由经办人员签字后领取。特殊原因对账单据在规定时间内无法发出或送达的，应妥善保管其对账单据，并积极与存款人联系，完成对账工作。

第六条营业机构发出的对账单据回执必须全部收回，存款人应在回执上加盖预留银行印鉴章及经办人签名，营业机构应由对帐人员审核并签章。审核无误的，在该回执上签章后妥善保管。存款人确认余额不符的，会计主管应组织有关人员查明原因，及时处理，并在对账单据回执上注明核对日期、不符原因及处理结果。

第七条发出的对账单据，营业机构要加盖业务公章。收回的对账单据回执审核处理完毕后，会计部门应按账号顺序进行整理，按季装订保管，以备查考。

第八条营业机构与存款人应积极配合，按规定进行对账。

营业机构应及时向存款人发送对账单据或对账信息。协助和督促存款人及时核对账务并在规定期限内向开户银行发送对账单据回执或确认信息。

第九条账户余额的核对按季进行，营业机构要将每季季末余额对账单发送存款人进行核对，对单位余额进行分类对账，余额对账单完成情况如下：4月60%、5月80%、6月100%。并于季度末前回收前一季度全部回执。

第三章与其他金融机构往来对账

第十条与其他金融机构往来对账，是指银行与其他金融机构之间的资金往来对账，包括与人民银行往来款项、其他金融机构存放款项以及营业机构存放在其他金融机构款项的对账。

第十一条收到其他金融机构发送的对账单据，营业机构应安排专人逐笔勾对，无误后审核人员签章确认，回执加盖相关业务印章后及时返还有关金融机构。

第十二条对其他金融机构存放本行机构的款项，各机构应及时发送对账单并及时收回回执。

第十三条其他金融机构未按期返还对账单据回执，或未按时向本营业机构发送对账单据的，营业机构会计主管应通知有关人员协调解决，及时核对账务。

第十四条与其他金融机构往来对账出现差额时，营业机构会计主管应通知相关人员同金融机构联系，组织人员认真查找原因，逐笔核对，及时处理。

第十五条与其他金融机构往来对账相关单据，主要包括收到的余额对账单、账户发生额明细对账单和收回的余额对账单回执，营业机构应分类专夹保管，按年装订。

第四章附则

第十六条本办法由运行管理部负责解释、修改。第十七条本办法即日起实施

推荐第2篇：银企对帐单证明

银企对账单证明

_____银行金华市分行对账中心：

兹有_________________________（单位）于_____年_____月_____日收到贵行寄送的_____年_____月银企对账单_____份，

对账单编号（对账单回单右上角号码）为：______________________________；账号为：____________________________________________________________，

____________________________________________________________。经过我单位财务人员核实，截止到_____年_____月_____日末所有账户余额（□

1、相符□ 2不相符）。对账单未按时返回的原因是：

□1.财务人员不慎遗失；

□2.自行送交开户支行或分理处；

特此证明

单位盖章（预留印签）

推荐第3篇：建立健全银企对帐机制

建立健全银企对帐机制，强化银企帐务的核对，对帐岗位独立与前台业务的分离，实行集中管理，是工行为防范和控制营运风险所采取的安全措施。

各级行对银企对帐工作十分重视，省分行营业部也不例外。去年十月组建了对帐中心，并进行了积极的探索，在制度上严要求，在规范上严操作，在摸索与借鉴上完善，在完善中提高，对帐工作质量和效率明显，对风险防范起到了一定的控制作用。但在实际操作中，也暴露出一些问题亟待解决，少数企业与银行网点，对银、企对帐工作重视的不够，采取怠慢、应付态度，出现了配合难的现象，对帐中心也无制裁措施，从而影响到对帐工作效率和质量，阻碍了对帐工作的顺利进行。因此，为保证银行与企业帐务的核对相符并防范风险，很有必要对此项工作再加以研究。现谈谈我们的看法：

一、对帐中心定位不准。工商银行总行要求各省分行组建对帐中心，与前台业务分离，实行岗位独立，是防范差错和案件的需要，也是事后的一种再监督的过程。其主要作用一是根据“银企余额对帐单”，通过对帐人员与客户面对面的对帐过程，核对企业“银行存款日记帐”的余额，确定是否相符与不相符；二是从勾对、查证落实未达帐，确定银行生产过程的合法性与安全性。但总行对于对帐中心在定位上的含糊，造成了对帐工作开展乏力的现象：少数网点不能很好的去落实对帐中心下发的有关通知和要求，执行意识薄弱，最终成为一纸空文。本文认为“银企对帐中心”应界定为“监督与服务”并存的管理模式，即：监督岗位——监督网点柜员的生产过程合法性：既当监督员，又做信息员。这是因为对帐工作中的信息，也是银行信息的一个重要组成部分，它对加强银行内部管理与生产过程的事后控制，银企间的合作关系的巩固有着举足轻重的作用；服务部门——对帐员对帐的服务主体是我行的高、中端客户和潜在客户，既要当好宣传员，又要做好协调员。通过面对面对帐解决企业的未达帐项，保证银企余额相符一致性，解决他们财务管理工作的实际问题，合理的运用资金，倾听客户的合理需求与反映，达到沟通、筑牢银企合作关系的目的；

二、对帐员岗位职责不明。执行意识是执行力的动力源泉，也是员工履行岗位职责、高质量完成工作任务的根本前提。虽然“对帐员岗位职责”较具体和全面，但对帐的过程是需要与银行网点紧密配合、需要与客户的相互合作的，（未达帐勾对与落实、查凭证与客户信息等等）有在这样的关系的前提下才能落实好、执行好岗位职责制。仅依赖对帐中心、对帐员是不够的。因此，需要一张“特别通行证”，来明确对帐员岗位职责，在一定的工作权限内来行使对帐工作。使他们在操作过程中，有凭证档案的调阅权、有客户信息、资产与负债业务（贷款与欠息帐户）的查询权和建议权，对于发现网点出现的一般技术性差错和客户提出的正当要求，有对网点的整改权等权限。

三、相关部门配合不够。对帐工作效率与质量的高低，取决于办事效率和速度，效率和速度的提高取决于相关部门的共同配合。但从目前实际状况上来看，对内服务在很多的网点却没有引起广泛重视。这是因为各部门都有各自的外部服务主体，而忽视了对内的相互配合与沟通，使对帐工作的发出率、收回率、勾对率等受到一定的影响。双方都有一些想法与怨言，导致了相互脱节的现象。更有甚者，认为银企对帐工作是对帐中心的事，与己无关，采取了推迟多于欢迎的“冷处理”态度，其主要表现在：

1、个别网点的信贷、资产风险管理部门配合难。主要反映在贷款账户及表、内外欠息账户的对帐方面，（正常贷款账户除外）对帐员下企业对帐时，有的单位已不存在，有的单位已破产，有的单位被兼并，有的单位已剥离仍挂有表外的欠息，有的单位已名存实亡。无论是何种原因形成的欠贷、欠息等死滞账户，作为银行信贷、资产风险管理部门都有其相关的重要资料和信息，这些资料和信息理应与对帐部门共享，根据工银办发（2003）473号《中国工商银行银企对帐管理办法》（以下简称为《管理办法》）第八条的规定，上述单位应由信贷部门出具证明为“双呆”的贷款账户清单交对帐中心，在工商银行对帐系统内作标识处理，不再进行对帐回收率的考核。如对帐员五次到某支行信贷、资产风险管理部门有上述类型的

企业要求出具证明时都未果。一是二部门相互推诿，多次上门来到该支行都没有一个明确的态度；二是要求对帐中心出具正式公函，由支行上报到营业部相关部门后，在给予答复。我们认为，总行、省行和营业部已下发和转发了《管理办法》的情况下，在实施中为什么如此困难？让人困惑。

2、网点结算部门配合难。

（1）开户时把关不严。客户在办理开户时，银行柜员理应根据系统画面的提示，逐项准确录入，（如办公地址、注册地址、电话、负责人等等）但有少数网点在地址录入中用“待录入”、用“0”、“1”代替，有的甚至于不录入的现象时有发生。众所周知，“银企余额对账单”的地址，来源于CIS的信息。CIS的信息录入的准确度，直接影响到投送效率。邮局对于无法投递的帐单返还给对帐中心，对帐中心依据《管理办法》第二十七条的规定，将“银企余额对账单”交支行进行联系确认后，将有关信息进行调整，由对帐中心进行再次委托邮局人员投递。但有少数网点对此项工作的处理态度不积极，没有落实到专人负责解决，积压账单现象严重。因此，“银企余额对账单”的地址准确度高低与否，取决于网点柜员录入CIS的信息这一源头。只有认真执行了操作规程，严格审查授权，才能把好这一关。

（2）银企回单交接手续不清。企业收、支款凭证回单是企业进行帐务处理的维一合法的依据，交接手续应及时和严密。但从目前来看，很多网点都使用了电子回单柜。我们认为不排除有“串柜”的可能性，并在无任何交接手续的前提下，银企双方责任不清不明，是造成未达帐项的主要因素。通过对帐人员对未达帐的落实了解到，丢失回单现象较突出，主要有下列回单：通兑业务水电费、电话费、帐户管理费、网银年费凭证、利息凭证、手续费凭证、批量入帐凭证等等。据我们观察，上述回单都属于通兑业务，传递过程多，现阶段还没有很好的控制办法和相应措施出台，长期以来是会计管理工作中的薄弱环节，客户叫苦不迭，银行柜员也是有苦难言，需要引起重视。

（3）对帐员查阅资料难。对帐人员因对帐工作的需要，在查阅资料时，有推辞与怠慢现象。一方面向网点查询有关客户的地址、电话、联系人，了解账户相关信息、印章合法性等是一项经常性的的工作。如有一对帐人员到某网点进行查询时，在网点等候长达两小时；另一方面为落实解决企业的未达帐，需要在网点调阅与复印凭证，更是有一定的难度，对帐员出示对帐证与工作证，有的个别网点不予接待；有的给出答复是今天确实没时间，请改日再来；有的虽说已接待，但对于复印凭证，要求每笔支付中间业务手续费等等。因此，需要上级行对于对帐员在联系对帐工作需要网点配合有一个明确规定。

3、与客户经理配合难。银行负债业务来源于我们的优质客户，在巩固银企关系正常化，客户经理在某种程度上起到了重要的作用。有少数客户的财务部门依赖于银行客户经理，委托办理相关性的出纳人员工作，（如开户、更换印鉴、收支款通知与对帐单领取等等）以减轻财务人员的工作压力。据对帐员观察和了解，有少数的客户经理不愿提供办公地址、电话、财务人员等相关信息；二是企业的收支款通知联、银行的对帐单时常滞留在客户经理手中，造成企业财务部门不能及时记帐与勾对帐务；三是对帐员与该户需要进行面对面对帐时，有的客户不配合，对帐员需要客户经理来协调关系，但根据《管理办法》中对帐工作与客户经理相分离的原则，客户经理不应过问对帐过程。

上述客户经理的做法虽说是个别现象，但应引起有关领导的关注。我们认为，为防患于未然，对客户经理岗位是否需要进行定期轮岗，值得研究。

四、对帐工作宣传不力

《会计法》要求：“各单位应当定期将会计账薄记录与实物、账款及有关资料相互核对，保证会计账薄记录与会计凭证与实物及账款的实有数额相符，会计账薄记录与会计凭证的有关内容相符„„”。企业在办理开户时，与银行签定了帐户管理协议，其中也有关于对帐的具体要求，从法律上讲已明确了对帐制度。企业应主动与银行对帐，真实的反映未达帐项。银、

企双方都要切实把它当作进行会计核算的重要监督、制约措施，双方都有义务组织力量，保证对帐工作认真、及时、深入、彻底地进行。但在实际工作中，往往是银行对帐人员着急，而企业配合不够。特别是少数民营企业、有限责任公司，他们在银行开户的账号较多，有的企业甚至觉得银行每月对帐是多此一举。企业对对帐主体的不明，使企业对帐意识淡薄，消极应付，也是银行对帐工作难度加大的一个重要因素。荐于当前少数企业对银行对帐工作认识不足，银行对帐工作难度加大的现状，应采取多种方式加大对帐工作的宣传力度，使广大客户真正认识到银企对账工作的意义与作用，切实从思想上为资金安全做好保障。应强化法律意识，维护法律尊严，按照《会计法》的规定办理。既严肃了财经纪律，加强了管理，增加了会计人员的工作责任感，也充分发挥了会计在经济活动中的监督作用，切实防范了会计风险。这是防范案件、提高银企对帐实效的重要保证。

五、对帐人员待遇偏低。武汉市地域广阔，工行客户群体之多，遍布武汉三镇和四个郊县，对帐员的工作劳动强度在不断上升，在乘车与步行中完成对帐任务。对帐人员待遇偏低的事实给他们造成了一定的经济压力和精神负担，也影响到对帐工作效率的提高。有的企业经多次电话联系，也难以预约到上门对帐；有的企业经多次联系上门后，因其它事务临时外出，也达不到对帐目的；因企业内部不确定性的原因，形成超二个月以上的挂帐，需要到企业进行确认；还有企业因人事变动新官不理旧帐，需要上门做工作等等。无论是盛夏还是寒冬，无论是狂风骤雨还是冰雪漫天，对帐员们是日日忙对帐，时时落实未达帐，他们由“白雪公主”、“白马王子”，变成了“灰姑娘”和“包青天”。虽说上级行对对帐员在交通、电话、生活费用上给予了一定补贴，但事实上满足不了日常对帐工作的所需费用。为此，我们建议上级行在对待这一特殊性岗位在福利待遇上，对帐员人身安全问题上，给予适当的特殊性费用倾斜政策和安全保障措施。

总之，银企对帐工作涉及到银行与客户工作的方方面面，其重要性不仅要摆在桌面上,而且要努力地去付诸实施。需要在独立岗位监督下，行使对帐工作的权限，必须强调相关部门的协作关系，形成一种以对帐中心为主体，上下联动的“组合型”对帐管理模式，只要我们从眼前着手，从现在做起，通过不懈地努力，不断深化工作内涵，努力做到服务思维创新、管理工作创新、对帐手段创新，才能全面提升我行对帐工作质量和效率，才能达到防范和规避经营风险的目的。

--------湖北省工行营业部

推荐第4篇：银企对帐单卡策划方案

客户至上一卡双效 ——2010永州银企对账单贺卡策划

实

施

方

案

一、策划背景

目前，越来越多的消费者要求明白消费，金融账单服务呼吁之声越来越高。越来越多的企业也意识到账单服务的重要性，在提高消费透明度，增进消费者信赖等工作做了大量的工作。一方面通过对账单业务完善了售后服务，传递了人文关怀、增进了与客户交流沟通、提升了服务质量、树立了企业形象。

为方便贵行与企业客户之间的沟通交流，提升贵行服务形象，永州邮政建议贵行以邮政专业的贺卡式对账单寄递服务完成银企对账工作。永州邮政信函广告分局作为函件专营公司，正着力开发各种式样的帐单来满足贵行的需求，能够充分利用邮政强大的名址数据库优势为贵行提供帐单业务从设计、制作、打印到寄递的“一条龙”服务。

二、合作方式

（一）宣传主题

银企对账单是帐单的一种形式，通过邮政将银对企的对帐单内容和客户回执以挂号信的形式来邮寄给企业用户，不但省去了客户来回奔波的麻烦，也为贵行提高了工作效率，并提升贵行的企业形象，方便了企业用户足不出户就能及时了解企业帐户的动态情况，并也能及时获得相关贵行的金融类业务信息，从而进一步拉近贵行与各企业用户之间的距离。

（二）宣传载体

中国邮政贺卡是由中国邮政集团公司统一发行的唯一一种可以在全国范围内邮寄兑奖的明信片。作为特殊的广告媒体，是一种宣传学校单位形象或产品，具有广告、贺年、鉴赏和收藏功能的邮政综合广告媒体，是学校、单位扩大知名度、树立良好形象的得力助手。具有形式新颖、包装精美、内涵丰富、服务用心等多项特点。

建议贵行采用贺卡型邮政贺卡来搭载银企对账单，不仅能顺利实现与企业客户的业务对账，并同时送上新春祝福。贺卡型由邮资信封和贺卡内件组成，广告位置多，版面大，宣传效果明显。贺卡型拜年卡设计精美，品味高雅，外加邮资信封，保密性强，适合正规礼仪，满足不同

层次的需求。

信封：采用国家统一的贺卡七号信封，尺寸为229mm*160mm，具有搭载量较大的特点。

内件：普通的贺卡内页的可以作为对账单主体使用，还可另设计立式贺卡型年历内页为对账客户提供生活方便，同时还能夹入A4宣传单页，充分而灵活的发挥和延伸邮政贺卡的功能性为贵行的业务处理提供支撑，增进贵行与客户之间交流。

定价：5.5元/枚

（三）设计推介方案

1、对账单卡寄递业务

贵行以邮政贺卡的形式对账单将企业用户的企业帐户的动态情况，及相关贵行金融类业务的信息寄给目标客户，使其足不出户就能了解到其所关注的金融信息，方便实用，同时又能感受到浓浓的节日祝福，可谓一举两得。

2、搭载宣传内件或反馈

贵行还可以适时针对银行客户，发挥邮政商函一对一传播的优势，夹制宣传单页或反馈卡，选择不同的企业客户分别进行个性化宣传或反馈活动。

（四）邮寄对象：银行账单对应的客户或单位

（五）业务流程

1、设计对账单卡。由贵行自行设计或邮政代为设计对账单贺卡。

2、数据交换，贵行提前将客户姓名、收件人地址姓名、及其他需统一打印的数据信息制作成EXCEL报表或DBF数据库格式存储，并按保密程序进行交接。

3、打印、制作、封装。邮政部门在接到制作数据后应在规定的时限内将成绩通知单打印封装完毕，并封交内部分拣、投递部门。

4、信件寄递。邮政投递部门在接收到通知单函件后，根据收件人通信地址，签收投递到位，并提供查询服务。

5、信息反馈。永州邮政局在完成投递后3个工作日内将投递信息

（主要包括投递客户签收情况）反馈给贵行。因地址不详或其他原因不能妥投的信件将退回永州邮政信函广告分局，由永州邮政信函广告分局协助贵行进行客户信息核实，以确保下次投递到位。

6、回执。客户完成账单对账后，将回执单送或回寄市农业银行，完成对账工作。

三、效果分析

1、银企对账单贺卡兼有贺卡和对账单的双重作用和优势，通过对账单业务完善了售后服务，提升了服务质量、树立了企业形象，增强贵行对公客户的亲和力、影响力，提升了社会知名度和美誉度，使客户足不出户就能了解到其所关注的金融信息，方便实用，同时又能传递人文关怀、增进了与客户交流沟通、使其感受到浓浓的节日祝福，从而维护了对公客户的忠诚度。

2、银企对账单贺卡由专业设计人员设计，经由技术人员处理客户数据后，经专用设备打印封装并发寄。可减少贵行企业客户填写及发寄的工作量，避免手工填写错误，同时银企对账单整体质量较好，档次较高。

3、降低成本，互惠双赢，一举三得。（若使用广告搭载就可从降低贵行专有业务方面介绍的开支）

4、通过邮政渠道发寄银企对账单，可以促进银行和企业之间的信息交流，并也能及时获得相关贵行的金融类业务信息，从而进一步拉近贵行与各企业用户之间的距离。

推荐第5篇：银企对帐工作中的问题和建议

近日，各家媒体先后报道了中国银行哈尔滨河松街支行诈骗案一事，案发的一个主要原因是企业与银行对帐不及时，由此可见银企对帐对加强银企双方相互监督，维护结算纪律，防范案件事故的发生，起着非常重要的作用。

但在实际工作中，银企对帐还是存在一些问题，造成了部分企业对帐无法落实，为此，笔者同工行、商行、交行等部分会计前台工作人员进行了一次探讨和交流，发现银企对帐中普遍存在以下几点问题：

1、部分企业不重视，出于对银行的信任，很少和银行主动对帐。特别是一些大型企业，主管领导很少把银企对帐纳入到财务人员工作考核当中来。再就是个体企业和承包企业，根本不重视银行所要求的对帐工作，尤其是无贷户，对于他们来说，资金放到银行就象放进了保险箱。

2、部分企业财会人员素质低。由于部分企业都是家族企业，所用财务人员都是亲属，根本没有财务知识，也就无对帐意识，有时问问余额对了就了事，把年末对帐盖章看成是银行工作，视为与其无关的“软性”任务，甚至有的企业财会人wmxz.cn员更视为多此一举，从而造成与银行对帐消极，能拖则拖。

3、空壳企业多，也是对帐工作的难点。我们分理处就有一个企业，由于税务机关要求其必须到银行开户，才为其办理税务登记，企业按银行要求开好帐户后，从没有用过帐户，最后连留下的手机号都是空号，这样的企业有的是为了用企业名称做掩护，全部用现金做交易，所以开户后成了空壳企业，对帐更无从谈起。

4、企业已经注销，但帐户还在。随着市场经济不断发展，部分企业在关、停、并轨时，不按规定到银行办理销户等相关手续，致使银行对帐时找不到单位。

5、企业多头开户，不使用的帐户多。由于银行揽存的需要，部分企业在银行开户用过一段时间后，到它行再开户，留下帐户余额几百元甚至十几元，由于面子关系既不来销户，又不来存款，对帐又找不到人。

6、企业财会人员的频繁更换。由于部分企业财会人员经常调整，交接不清，形成一任会计一摊帐，上下任不衔接，造成现任财会人员根本不配合银行对帐。

7、为了留住客户，迁就客户，对帐迟迟不到位。银行揽存难，怕影响客户，有为难情绪，主要是对边远地区、边远单位，苦于人力、物力等客观因素制约，企业因电话对帐正确，没有及时到银行对帐盖章，造成银行对帐回单无法收回。针对以上实际工作中遇到的种种问题，我们认为应该从以下几个方面实施对策：

1、对于上次对帐至今没有发生业务达一年的，且无法通知的帐户，特别是找不到下落的停、撤消等企业，应每年进行一次清理，写出具体原因，专人专夹保管，切实防范经济案件发生。

2、利用网络，实行电子对帐。如今电子银行已不在是新兴事物，特别是我行正在推行个人帐户短信服务，应该扩大范围，早日将对公帐户纳入到电话银行业务中来，如北京工行开展的寻呼银行，实行银企对帐既有保密性，又方便了企业。

3、加强银企合作，加大对银企对帐工作的宣传力度。作为银行应该定期开展银企座谈会，最好年初召开企业财务人员座谈会，一方面听取企业的建议，一方面加强对帐工作的宣传。

4、完善金融会计制度，制定详细规则，提高银行和企业对对帐工作的重视。分清因银企对帐不及时出现纠纷的银企各自责任，在加大企业责任的同时也避免了银行大包小事揽一身，从而进一步促进企业积极主动同银行进行对帐。

5、上门对帐，发放对帐证。对会计基础薄弱和偏远的单位，应该加强联系，进行辅导培训，必要时应该配合企业领导搞好这项工作，应走出去、请进来对帐，银行应该拿出部分经费，实行主动上门进行对帐，给对帐人员发放银行对帐证，既安全又方便了客户。

推荐第6篇：银企对帐工作中的问题和建议

2、部分企业财会人员素质低。由于部分企业都是家族企业，所用财务人员都是亲属，根本没有财务知识，也就无对帐意识，有时问问余额对了就了事，把年末对帐盖章看成是银行工作，视为与其无关的“软性”任务，甚至有的企业财会人员更视为多此一举，从而造成与银行对帐消极，能拖则拖。

7、为了留住客户，迁就客户，对帐迟迟不到位。银行揽存难，怕影响客户，有为难情绪，主要是对边远地区、边远单位，苦于人力、物力等客观因素制约，企业因电话对帐正确，没有及时到银行对帐盖章，造成银行对帐回单无法收回。

针对以上实际工作中遇到的种种问题，我们认为应该从以下几个方面实施对策：

6、对帐工作的检查，应视具体情况确定对帐单位，不应只追求对帐率。对帐率不是我们工作的目的，我们工作目的是防止案件的发生，对帐只是我们工作的手段，这就要求我们在年内可视具体情况灵活分期确定对帐单位，不应对所有企业不分理由进行“打包”处理，对于企业大户和业务频繁的企业应该加大对帐频率，一旬一对或每周一对，特别是大额付款要做到即时对帐。对于确实因工作人员不负责任，尤其是对银行业务往来频繁的企业，造成对帐工作不及时的，应该追究有关人员责任。

实际上，银行和企业对帐工作是一项长期而经常的工作，我们应不断开展调查研究，交流工作经验，研讨工作措施，只有这样才能把银企对帐工作不断向前推进。

推荐第7篇：对帐流程

文章标题：对帐流程

核帐流程1．目的：[找文章到☆好范文 wenmi114.com(http://www.daodoc.com/)一站在手，写作无忧!]规范总公司、地市分公司财务与各地市分公司信

息中心对每月出帐数据的及时、正确地提供，对提供的数据进行有效核对工作；以确保财务数据与信息系统数据的准确、一致性，提高信息质量。2．适用范围：适用于财务部与信息部的作帐数据、出帐数据进行核对的工作流程。3．工作流程/职责和工作要求

一、系统数据与财务数据的核对流程：序号工作流程工作要点记录名称支撑文件11．开始2

2、地市分公司信息化部或信息中心负责人每月出帐后的3号从系统---帐务报表模块中提取数据Ø系统报表中的应收、欠费等帐务报表均可导成xls3．3．核对提取后的数据表尾所列的勾稽关系是否正确Ø对勾稽关系不正确的报表项目请及时与信息中心负责人联系。4．4．数据稽核正确后向相应公司的财务、信息负责人上报系统数据，作为财务入帐及系统核对数据依据Ø及时、正确地提供报表数据55核对数据结果不一致结果一致5.1地市财务按本公司本月出台政策中涉及导致财务数据与报表数据不一致产生的原因进行注释。5.2对结果一致的进行入帐；对有差异的数据核对并查找原因。6

6、核查差异原因，处理办法，出差异报告。

6、财务入帐Ø原因的查找及核对结果汇报7

7、结束Ø

二、地市职责

1、分公司报表提供时间及要求：1)、每月3日（遇公休日、节假日不顺延）上午九点之后，各分公司信息组才能打印财务帐务报表；同时应负责核对并确认所有账务报表的数字及报表表尾所列的勾稽关系正确；以每月3日下午3点前将审核无误的账务报表的表一至表十八，表1至表8打印出来，加盖部门章后报相应的地市分公司财务部做入账依据。涉及公司内部专业间网间结算的报表还应由相关业务部门共同签字盖章确认。2)、禁止分公司计费组手工修改账务报表的数据，财务部必须严格按照营账系统的报表出账。3)、杜绝超审批权限的系统操作。分公司计费组在进行帐后减免、费用收取或回退等工作之前应先取得分公司财务部和相关部门共同会签及领导审批的文件，并于处理当月书面报告公司财务部备案。

2、上报数据人员记录表项目名称完成时间信息化部或计费中心报表提供责任人联系电话每月出帐负责人xx分公司公司报表汇总员

三、公司职责

1、公司财务部与信息部报表核对时间及要求：1)、每月10前日（遇公休日、节假日不顺延），公司财务部需向信息提供入帐数据以便信息部进行各地市财务与计费数据差异稽核。2)、信息部对稽核出的差异情况、存在问题反馈公司财务部。

2、公司各专业数据稽核负责人项目名称完成时间财务部负责人及联系电话信息化部负责人及联系电话xx业务

《对帐流程》来源于xiexiebang.com，欢迎阅读对帐流程。

推荐第8篇：对帐基本情况

企业网上银行银企对账手册

目

录

一、【对帐基本情况】介绍 .........................................................................................................2

二、【余额已平】对账过程 .........................................................................................................3

三、【余额误点不平】情况对账处理 .........................................................................................5

四、【余额真不平】情况对账处理 .............................................................................................7

五、【批量对帐】情况对账处理 ...............................................................................................11

六、资料：未达账项的录入页面截图，过程类似在线对账一样。最后必须编制余额调节表。 ............................................................................................................................................17

一、【对帐基本情况】介绍

1、企业网上银行银企对帐，是通过登录我行网上银行，完成银行与企业之间资金往来帐户核算准确、及时、完整的一种途径。因为不用打印和传递对帐单，简单方便，受到企业和银行的欢迎。

2、首次使用我行银企对帐时，在登录我行企业网上银行后，需要点击银企对帐功能下的子功能“开通银企对帐”。

3、如何进入对帐页面。进入银企对账的页面有两个途径：

 通过“账户管理”“账户余额”，点账号后面“对账”按钮  通过“账户管理”“银企对账”“银企对账”，直接进到银企对账首页。

4、对帐的两个主要页面（对帐首页和对帐页面）。

5、对帐首页内容：上一个对帐周期内无对帐内容的将显示在“本对帐周期未产生对帐数据的帐号”下方。有对帐内容显示在按对帐单编号、帐号、防伪码、对帐结果、明细对帐、余额调节表、操作显示。

二、【余额已平】对账过程

1、进入对帐首页，点蓝色连接的帐号进入对帐页面。

或蓝色连接的“对帐”

，

2、对账页面操作：

 点击“余额已平”。如果账实相平，请点击“操作”栏中的“余额已平”。

 如果错误地点击了“已达账项明细对账”或者“未达账项明细录入”，则必须完成“已达账项明细对账”或者“未达账项明细录入”。

3、点击“余额已平”按钮后出现如下页面，这时请不要点击“明细对账”（否则就会按不平处理，要去对明细账了），直接点击“确定”。

4、点击“确定”按钮后，出现下图，则本账户对账工作完成。

5、再点回“银企对账”时，对账首页已没有可点击的蓝色字，对账工作完成（如下图）。

三、【余额误点不平】情况对账处理

1、当账户“余额不平”时，可以直接提交批量对账文件（该文件可通过总行批量工具生成），也可以点击“操作”栏内的“对账”

（或点击“账号”）进入对账页面（余额对帐单页面）进行“已达账项明细对账”及“未达账项明细录入”。

2、进入“余额对账单”，开始进行“已达账项明细对账”及“未达账项明细录入”（两个模块）。

已达账项明细对账截图（如下图）

已达账录入完成，请点提交（如下图）

已达账太多，无法全部点击时，可按默认“平账”处理，请点确定（如下图）

如果账已平，请直接点击余额调节表。

账平的情况下，账面余额请输0

四、【余额真不平】情况对账处理进行已达帐明细对帐确认

进行未达帐的录入（如下图）

提交“未达项录入”后，出现下图，然后进行“编制余额调节表”

对账过程中要进行明细录入，及未达账等的录入工作，余额不平就要寻找未达账项，直至余额调平为止。

点击“查询对账记录”可以查询对账过程中的相关项目。（下图）

五、【批量对帐】情况对账处理

1、“批量对账”主要针对业务量大的客户，可以离线对账，然后上传对账成功的文件，完成对账。

2、需要安装客户工具软件（在“客户服务”－相关资料下载－客户端工具软件

3、过程：下面图示批量对帐步骤（从参考）。

 确认已经下载并安装完总行批量工具。  银行账明细下载

点击已达账明细对账

）

下载明细并保存

上面各图是从客户端下载指令的过程，

 离线对账。双击上面的“checkquery7”即可对银行已达账（如下图），开始对账过程（类似在线对账）：

以下为企业已达帐录入界面图示

以下为余额调节表图示

完成后保存为“对账成功文件”。

 批量对帐

使用工具软件离线批量对账成功以后，登录企业网银，点击银企对账“提交批量对账文件”（输入相关要素提交如下图）。

六、资料：未达账项的录入页面截图，过程类似在线对账一样。最后必须编制余额调节表。

推荐第9篇：银行分行账户管理岗与银企对帐岗岗位责任书

ⅩⅩ银行分行账户管理岗与银企对帐岗岗位责任书

一、账户管理主要职责：

1、负责客户新开帐户的审核和资料留存，保证资料的完整性和真实性，及时交由前台柜员办理开户手续。

2、负责客户账户变更的审核和资料留存，保证资料的完整性和真实性，即使交由柜员办理变更手续。

3、负责受理客户办理销户，审核资料完整性和真实性，及时交由前台柜员办理。

4、负责新开帐户和变更账户、销户的账户系统资料录入，确保资料录入正确，信息完整。

5、负责帐户资料的管理，定期开展帐户资料、验印系统、正副本印鉴卡、帐户管理系统核对，确保所保管资料完整。

6、定期开展帐户资料年检工作，按照要求联系客户补充资料。

7、负责验印系统的信息录入，及时准确录入开户、销户、变更帐户预留印鉴。

二、银企对账主要职责：

1、我行的余额对帐单涉及单位、个贷客户所有账户，还包括单位结算账户、定期存款账户、通知存款账户、贷款账户（包括个人贷款账户）、保证金账户、外币结算账户、外币贷款账户、外币保证金账户等。由对帐员负责将单位同一客户号下所涉及到的所有账户归集起来，方便客户领取，达到全面对帐；要求按账号由小到大的顺序排列，便于查找；统计出不同科目项下的账户数目，以便计算回收率及发放率。

2、按照各账户所属的不同营业网点进行分类，做好统计并与各营业网点做好交接记录。

3、建立银企对帐登记簿，内容包括：对帐日期，单位名称、发出日期、收回日期、备注（客户签收处）、经办人。在我们发出的余额对帐单的退回银行联上标注发放日期，以便今后收回时的登记工作，必要时留有客户的联系方式，因长时间未能反馈的余额对帐单，我们还能以电联的方式督促客户及时完成对帐的工作。

4、对帐初期：针对经常来我行柜面办理业务的单位；

5、对帐中期：采取逐一电话通知的方式告知客户来我行对帐，配合我行做好每次对帐工作；并对异地单位、距离较远的单位采取特快专递或挂号信的形式进行邮寄将余额对帐单寄给单位。

6、对未达账、在途账和错账等造成的有关账户余额不平，应及时查明原因，做好账务调整，并在退回银行联上注明原因，并由对帐专员与会计经理岗会同签章确认，积极配合单位做好对帐工作，确保帐务的一致性。

7、在单位会计人员反馈我行的余额对帐单上要求加盖预留印鉴，我行员工要认真核对该印鉴的真实有效性，核对人应在客户回执单加盖印鉴核对章，正确无误的情况下方可登记银企对帐登记簿相关回执信息。

8、定期统计发放率与回收率，并针对近日的发放情况做相应的总结分析，寻求更好的对帐方法，确保较高的对帐率。

9、在对帐工作结束后，对帐专员应完成工作总结上报网点负责人与会计经理，以便部门及时总结经验教训，不断改进和提高网点银企对帐工作效率与质量。

10、在对帐工作结束后，对帐专员负责将收回的余额对帐单与未发出的余额对帐单分类整理、装订，并将每次银企对帐工作做以总结，统计发放情况，按规定上缴档案管理。

三、定位管理工作

1、根据分支行的相关规定，具体执行各项6S管理的要求。

2、每天正式对外营业前根据网点安排及物品使用摆放标准，对自助设备区域及加钞室内进行清洁、清扫等各项工作，达到分行规定的统一标准。

3、工作时间规范着装，保持良好状态严格按照操作流程完成清机加钞工作。

4、营业日间，自助设备管理员根据制度规定应对加钞室的工作环境利用空闲时间不断作好规范整理工作。其他物品及资料不可乱放置于加钞室。

5、不用的东西要立即处理，不可使其占用操作空间。

6、灭火器、配电盘、开关箱、自助设备等周围要时刻保持清洁。

7、按网点安排分工作好各项应急预案的演练以及认真学习预案，准确掌握各项应急工作。

四、服务提升管理按照总行服务暂行管理办法，认真落实执行。有效落实现场环境管理，提升营业大厅的环境优美，设施完善，提高客户第一印象的感知度。坚持使用服务规范、礼仪、用语，有效落实优质文明服务，提高客户服务过程的满意度。

推荐第10篇：市工行关于一起银企对帐引起法律纠纷的案例启示

市工行关于一起银企对帐引起法律纠纷的案例启示

2008年5月，江苏省淮安市中级人民法院（2008）淮中民二终字第0049号民事判决书作出终审判决，驳回清江商场上诉市工行城中支行贷款余额差错一案，维持原判，上诉案件受理费由清江商场负担，至此，一场历时2年，7次庭审，溯及27年账目的贷款企业和银行的余额差错案件以银行胜诉而最终划上了句号。

一、基本情况：

2006年7月，淮安清江商场诉讼市工行城中支行贷款差额10万元的借款合同纠纷一案，并出具以下证据：

（1）1995年10月20日出具便函一份，称：清产核资时发现企业银行帐与银行贷款余额不符，经双方确认差额为10万元；银企应继续核对帐户，以银企最后对帐数为准；

（2）2001年5月31日，我行信贷员向清江商场出具说明一份，内容为：“经双方对帐，贷款差额认定为92年以前发生（双方进一步核对）”;

（3）2001年6月26日，双方签订《银企合作协议》一份，协议第三条约定双方继续做好10万元贷款差额的对帐工作；

（4）2001年10月31日，淮安清江商场出具“1982年—1990年企业贷款往来帐户，要求银行安排人员核对，并告知结果”的信函；信贷员在未彻底查清的前提下回复信函：“差额系93年发现，经核对9

1、92年无误”；

按照上级行的要求，市工行城中支行已对超过保管期限的87年以前的企业会计档案依法销毁，导致无法详细核对银企双方的贷款帐户，2006年12月28日，一审法院判令城中支行核减贷款余额10万元，并返还利息388444.71元。

一审案件败诉后，市工行城中支行组织相关人员彻底清查现有账目，走访审计机关，相继补充相关证据：（1）2001年3月28日，清江商场向我行出具的《承诺函》：由于企业承包改制，改制后企业承担改制前企业在我行的全部贷款。经核对，与我行的贷款余额完全相符。（2）2002年2月28日，清江商场因企业改制，对国有资产进行了评估，审计报告显示：清江商场贷款余额与我行完全一致。

又历经2次庭审，清河法院认为市工行的证据效力大于清江商场的诉求证据，（2007）河民二初字第455号民事判决书二审改判清江商场败诉，清江商场于2007年1月向淮安市中级人民法院提起上诉，2008年5月，中院终审判决我行胜诉。

二、案例分析：

本案例主要反映银企对帐中银行自身管理中仍存在一定的弊端:

1、银企存、贷款对帐资料档案的完整性必须保证。随着我行贷款的规范化管理，银行对企业提供的资料愈加严格和完整，清江商场在向我行申请贷款时，因拒绝提供相关法律资料，造成在我行的贷款逐年下降，由于不满我行对其贷款要求提供相关资料的合理要求，在了解到我行87年的会计档案销毁，无法详细核对贷款帐户的前提下诉讼我行，如我行的银企存、贷款对帐资料档案的完整、合法，我行不会出现一审败诉的可能。

2、银行工作人员应充分考虑到对企业出具相关证明的审慎性。与企业对帐过程中，在未取得完全确认、查清事实真相的前提下，银行工作人员不应对某个阶段的对帐结果下结论，以避免不必要的纠纷发生。

3、信贷档案的完整性是维护银行资产安全的保障。如我行一审阶段就取得企业已出具我行的《承诺函》以及企业改制的审计报告，此案件在一审中就不可能出现我行败诉的现象。

4、企业帐册保管的时间性，必须做到银企帐户的完全相符。95年，清江商场向我行提出贷款帐户余额不符，如果我行及时做好帐户的核对工作，完全可避免此类案件的发生；同时企业帐册保管的时间性一定要保证银企帐户的完全相符。

三、案例启示：

1、加强银企对帐基础管理。银企对账作为金融业操作风险的控制和防范一项防控手段之一，必须使对帐工作规范化、制度化，保障对帐工作质量。避免不必要的银企纠纷的发生。

2、强化信息维护。根据省分行《关于做好客户信息及对账信息维护工作的通知》要求，通过组织落实、原因落实、检查落实、整改落实等保障客户信息维护工作的开展，为做好银企对帐工作打下良好的基础。

3、健全银企管理协议，全面完善客户信息。督促所有客户全部与该行签订银企对帐协议，认真做好客户信息的维护工作，有效防范业务风险、操作风险和道德风险。

第11篇：网银对帐

附件：

中国农业银行银企对账网上银行业务操作规程（试行）

第一章总则

第一条为规范银企对账企业网上银行业务（以下简称“银企对账网银”）的管理和操作，根据《中国农业银行对账管理办法》、《中国农业银行企业网上银行业务管理办法》等规范，制定本操作规程。

第二条本操作规程适用于中国农业银行办理银企对账网银业务的各级机构。

第二章基本规定

第三条银企对账网银业务是指我行为企业网上银行注册客户提供的通过网上银行获取指定账户对账单，在线与银行完成账务核对的服务。

第四条对账单是我行向企业客户提供的记载指定账户约定对账周期期末余额的凭据，其中对账周期分为按月、按季、按年三种。根据对账单载体的不同，分为纸质对账单和电子对账单。

第五条网上银行对账签约。企业客户办理银企对账网银业务须与我行签订一式两份《中国农业银行银企对账服务协议》，并填写《中国农业银行银企对账要素表》（以下简称《要素表》），将对账方式指定为网上银行。

第六条选择网上银行对账方式的，一张网上银行对账单可以对多个账户进行对账。同一《要素表》指定的对账账户须隶属同一个一级分行。企业需对隶属于不同一级分行的账户进行对账的，须分别到不同账户开户行签约。企业对隶属同一个一级分行

1 的多个账户进行对账的，如客户要求，也可分别签约。

第七条银企对账网银签约行是指与客户办理银企对账网银签约业务的营业网点。根据指定账户的签约状态和对账方式不同，客户需选择相应的营业网点办理签约业务。指定账户初次签约并需将对账方式指定为网上银行的，客户须到网上银行注册账户的开户行签约；指定账户已签约为其他对账方式（其他对账方式是指第三方、上门、客户端等对账方式），客户需将对账方式变更为网上银行的，则须到原指定账户签约行签约。

第八条指定账户初次签约网上银行对账或指定账户对账方式变更为网上银行对账的，指定账户中应至少包括一个网上银行注册账户。

第九条建立对账单是指银企对账网银签约行根据客户与我行签订的对账协议，录入对账账户并约定其对账周期、对账方式的操作。

第十条账单号是建立对账单后系统自动生成的合约号，是对账单的唯一标识。

第十一条企业网上银行标准版客户和普及版客户均可通过企业网上银行进行银企对账。

第三章签约、维护

第一节签约

第十二条银企对账网银签约

（一）企业网银客户申请开通银企对账网银业务须到银企对账网银签约行办理。并提供以下资料：

1.加盖由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章和单位公章的《要素表》。

2 2.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。 3.经办人的有效身份证件原件。

4.普及版客户须提供普及版操作员的有效身份证件复印件。5.与我行签订《中国农业银行银企对账服务协议》。该协议银行方由网点负责人签章并加盖银行业务公章；企业客户方由单位法定代表人（或授权代理人）签章，并加盖企业公章。

（二）网点柜员对客户提供的资料，须进行如下审核： 1.对经办人身份信息进行联网核查，并留存联网核查结果； 2.审核企业提供资料是否齐全，《要素表》中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）；

3.审核企业在《要素表》填写的基本信息是否与系统一致；若为普及版客户的，审核《要素表》中填写的操作员信息与提供的企业操作员资料信息是否一致，并是否至少设臵了两名操作员；

4.审核在签约行开立的待对账账户的账号、户名等内容与业务系统是否相符，审核在签约行开立的对账账户中是否有网上银行注册账户；

5.资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。

（三）业务处理流程：

1.选择“集中对账子系统”进入“建立账单”菜单，柜员输入待对账账号和币种。录入的账号须为在签约行开立的任一网上银行注册账户。

2.柜员对系统显示的客户信息进行核对，并依据企业提交的《要素表》录入有关信息。

3.柜员根据企业提交的协议和《要素表》，将对账方式选择为“网银”，对账周期选择为“默认”或“按月”，目前 “默认”为“按月”， 3 验印方式选择为“预留印鉴”。

4.录入第一个对账账号后，账单建立成功，同时生成账单号，柜员打印相应凭证。系统联动“网上银行渠道银企对账业务签约” 交易，柜员对系统显示的签约信息进行核对。

5.指定账户开通银企对账网银业务成功。柜员打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）和记账凭证，《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖柜员名章后交客户加盖公章或由经办人签字确认，第一联由柜员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。

6.客户《要素表》中指定多个账户且需产生一份对账单的，柜员需继续通过 “添加对账单账号”交易将其他待对账账户添加到对账单中，并打印相应记账凭证。

7.签约客户为企业网银普及版客户的，柜员还需继续通过“银企对账操作员权限维护” 交易对企业网银操作员对账权限进行设臵。

8.柜员进入“银企对账操作员权限维护交易”菜单，选择客户证件类型，录入证件号码，显示企业操作员相应信息。

9.柜员根据企业提交的《要素表》，对系统显示的操作员对账权限进行维护，维护时每次只能设臵一名操作员的对账权限。

10.普及版操作员对账权限维护成功后，生成“银企对账普及版操作员授权信息”，柜员打印相应记账凭证，作为本人传票留存。

11.所有待维护操作员的权限设臵完毕后，柜员进入“银企对账操作员权限查询交易”菜单，显示普及版客户操作员对账权限信息，柜员打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖柜员名章后交客户加盖公章或由经办人签字确认，第一联由柜员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。

（四）资料保管。

普及版操作员身份证件的复印件、经办人身份证件联网核查结 4 果由银行作为传票附件留存，《要素表》、《中国农业银行银企对账服务协议》设专夹保管。

第二节维护

第十三条对账账户维护即对账账户的添加和删除。

（一）开通银企对账网银业务的客户，需添加/删除对账账号，须到银企对账网银签约行办理，并提供以下资料：

1.加盖由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章和单位公章的《要素表》；

2.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）；3.经办人的有效身份证件原件。

3.审核企业在《要素表》填写的基本信息是否与系统一致；4.审核已签约对账账户的账号、户名等内容与业务系统是否相符；

5.资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。

（三）业务处理流程：

1.进入“添加对账单账号”交易，柜员输入账单号；2.柜员输入账单号，一次只能添加一个账号到账单中； 3.交易成功后柜员打印相应记账凭证作为本人传票留存。

（四）资料保管。

经办人身份证件联网核查结果由银行作为传票附件留存，《要素表》设专夹保管。

5 第十四条操作员对账权限维护

（一）标准版客户操作员对账权限维护。标准版客户只能由证书操作员进行银企对账网银操作，对账权限由管理员分配，关联普及版的操作员不能进行银企对账网银操作。

（二）普及版客户操作员对账权限维护。

1.已维护对账权限的普及版客户需对操作员对账权限进行变更的，须到银企对账网银签约行办理，并提供以下资料：

（1）加盖由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章和单位公章的《要素表》；

（2）法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）；（3）经办人的有效身份证件原件、普及版操作员的有效身份证件的复印件。

2.网点柜员对客户提供的资料，须进行如下审核：

（1）对经办人身份信息进行联网核查，并留存联网核查结果；（2）审核企业提供资料是否齐全，《要素表》中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）；

（3）审核企业在《要素表》填写的基本信息是否与系统一致；（4）审核《要素表》中填写的操作员信息与提供的企业操作员资料信息是否一致；

（5）资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。

3.业务处理流程：

（1）进入“银企对账操作员权限维护”交易，柜员输入客户机构证件号码；

（2）柜员选择需维护的操作员，一次只能维护一名操作员的对账权限；

6 （3）操作员对账权限维护成功后，生成“银企对账普及版操作员授权信息”，柜员打印相应记账凭证，作为本人传票留存；

（4）所有待维护操作员的权限维护完毕后，柜员进入“银企对账操作员权限查询交易”菜单，显示普及版客户操作员对账权限信息，柜员打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖柜员名章后交客户加盖公章或由经办人签字确认，第一联由柜员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。

4.资料保管。

经办人身份证件联网核查结果由银行作为传票附件留存，《要素表》设专夹保管。

第十五条对账方式变更

（一）将对账方式变更为网上银行对账方式或者将网上银行对账方式变更为其他对账方式的，须到银企对账网银签约行办理，并提供以下资料：

1.加盖由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章和单位公章的《要素表》；

2.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）；3.经办人的有效身份证件原件；

4.将对账方式变更为网上银行对账方式的客户是企业网银普及版客户的，还需普及版操作员有效身份证件复印件。

（二）网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核： 1.对经办人身份信息进行联网核查，并留存联网核查结果； 2.审核企业提供资料是否齐全，《要素表》中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）；

3.审核企业在《要素表》填写的基本信息是否与系统一致；4.审核已签约对账账户的账号、户名等内容与业务系统是否相 7 符；将对账方式变更为网上银行对账方式的，还须审核已签约对账账户中是否有网上银行注册账户；

5.资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。

（三）审核无误后，进入业务流程：

1.选择“集中对账子系统”进入“维护账单基本信息”菜单，柜员根据选择的查询方式，输入任一已签约对账账号或账单号；

2.柜员对系统显示的账单基本信息进行核对；

3.将对账方式变更为网上银行对账方式的，柜员根据企业提交的《要素表》，将对账方式更改为“网银”，对账周期更改为 “按月”，验印方式更改为“预留印鉴”；将网上银行对账方式变更为其他对账方式的，柜员根据企业提交的《要素表》，将对账方式更改为“第三方”、“上门”或者“客户端”；

4.将对账方式变更为网上银行对账方式的，系统联动“网上银行渠道银企对账业务签约”交易，柜员对系统显示的菜单信息进行核对，交易完成后，柜员打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）和记账凭证，《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖柜员名章后交客户加盖公章或由经办人签字确认，第一联由柜员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户；

5.将网上银行对账方式变更为其他对账方式的，系统联动“网上银行渠道银企对账业务解约” 交易，柜员对系统显示的菜单信息进行核对，交易完成后，柜员打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）和记账凭证，《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖柜员名章后交客户加盖公章或由经办人签字确认，第一联由柜员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。

（四）资料保管。

8 普及版操作员身份证件的复印件、经办人身份证件联网核查结果由银行作为传票附件留存，《要素表》设专夹保管。

第四章对账

第十六条对账录入和对账复核。经录入操作员对账录入和复核操作员对账复核后，客户账户信息核对完成。对账录入权限和对账复核权限分属于不同的操作员。

第十七条对账结果提交。复核操作员复核完成后，对账结果即提交。网上银行对账结果一经反馈我行，视同客户对账户信息的确认。标准版客户银企对账网银身份由数字证书签名认定，普及版客户银企对账网银身份由用户名和密码认定。

第十八条对账结果查询。银企对账网银业务为客户提供银企对账记录查询功能，企业客户可查询未对账的对账单和已对账的对账单，并可对对账单进行打印、下载。当前对账单的保留期限为一年。

第十九条回执处理。客户提交的网上银行对账结果转入对账管理系统，由对账中心处理。网上银行对账单显示的对账结果为客户提交的余额核对结果，并不是对账中心的最终处理结果。

第二十条对于通过网上银行发送的对账单，客户连续六个月未对账的，由对账中心及时采取有效措施进行处理，可将对账方式改为上门、第三方等纸质对账方式。

第二十一条银企对账网银业务属于银企对账业务的一部分，要按照会计监管及电子银行业务操作规程的要求纳入本行会计监管范围，实施全行综合业务事后监督体系的统一管理，有效防范和控制风险。

第五章附则

第二十二条本规程由中国农业银行总行制定、解释和修改。第二十三条本规程自印发之日起实施，试行两年。

第12篇：银行第三方对帐

银行第三方对帐

工行陕西安康分行针对去年4季度全行邮寄对帐退信率高、网银对帐点击率低的实际情况，认真分析存在原因，剖析问题产生根源，采取网点分行、前台后台、营销管理、多层次突重点的对症下葯、重拳出击、全力加强银企对帐工作，严防风险事件发生。

一、认真分析，明确责任。将全部邮局退信按网点、形成原因进行详细分类，作出统计分析，找出退信原因。对网点对帐点击率低的情况联合开户网点，深入企业进行沟通了解，明确各环节责任，理顺对帐工作职责。

二、制定对策，提高质量。及时了解客户名称、地址等信息的变更情况，更新对帐数据。将全部已签订网银对帐协议的客户进行筛选，建立客户信息分类统计台帐，有的放矢地进行友情提示，培养企业通过网上对帐的习惯，提高网银对帐点击率。

三、完善制度，夯实措施。建立与邮局定期联席会议制度，让一线投递人员与分行对帐人员互相交流投递对帐单中的难点和不足，并通过投递人员与客户的具体接触，了解客户在对帐工作中对营业网点、对分行的意见和建议，以及邮局对网点、对分行的意见和建议。定期召开全行对帐工作分析会，分析客户信息建立与维护、网银对帐的推广与后期辅导等存在的问题，解决制约对帐工作瓶颈，夯实对帐措施。

四、强化奖惩，提升效率。与相关产品营销部门联合制定对帐工作考核奖惩办法，发挥绩效考核的激励作用，解决银行内部制约对帐工作的因素，提升对帐效率，确保对帐工作良性运转。

近日，农行福建德化县支行与当地邮政局联合致函在该行开户的各企事业单位，明确自第二季度起，银企对帐事宜将委托邮政部门投递和回收，并征询确认对帐单的投递、回收方式、方法。

为确保银企双方帐户记载的及时性、正确性和完整性，提高对帐单收回率，保证客户资金运作安全，该行与邮政部门协商，签订银企对帐业务合作协议。协议内容包括，对帐信息资料的打印封装、对帐底单和开窗式ZL信封印制、每批次投递时限、退投处理、回执收回统计、保密工作、服务资费和违约条款等。

为贯彻落实市分行“一户都不能少”集中对帐活动要求，八月中旬，黄梅支行迅速行动，统一思想，明确职责，精心部署，全面动员，广泛宣传，内外合作，全行对帐工作成效显著。到8月23日，全行114户重点账户签约率、入库率、对帐率均达100%，客户协议签约540户，签约率达97%，补做印鉴入库551户，入库率达99%，收回前期退信316份，退信收回率达86%，提前完成市分行下达的8月份既定工作目标。

一、统一思想上认识。思想是行动的先导，任何一项工作只要思想认识到位，就没有过不去的“火焰山”。该行为了做好集中对帐工作，确保“一户都不能少”活动取得成效，先后三次召开了各分理处会计主管、客户经理、支行督办小组成员参加的集中对帐工作专题会，统一思想，提高认识，精心部署，合理安排，进一步明确全行集中对帐工作的意义和重要性，提高全员参与对帐工作的主动性和积极性，要求各单位要把该项活动作为一项长期的政治任务来完成，树立一种“不谈客观谈主观，不换思想就换人”的对帐精神，把签约率100%、入库率100%、对帐率100%作为一项“死命令”来下达。

二、明确责任定目标。一是加强领导，成立专班。为确保该项活动顺利实施，该行成立了集中对帐活动领导小组，由分管计财副行长为组长，领导小组办公室设在支行财会运营部，办公室主任由运营部经理担任，并组建3个督办小组，具体负责包片网点集中对帐督办工作。同时，各分理处相应成立对帐专班，具体负责本单位集中对帐工作，每个专班由2人组成，成员为分理处1人，本区投递员1人；二是落实任务，锁定目标。根据市分行集中对帐工作的要求，该行制定工作目标，明确对帐工作重点，做到分步实施，重点突破，规定8月末前全行114户重点帐账户签约率、入库率、对帐率全部实现100%，9月末前所有应对帐账户

“三率”全部实现100%。三是明确职责，密切配合。领导小组主要负责全行对帐工作的落实和督办，对不作为、乱作为、组织工作不力的单位和个人实行问责。督办小组工作职责主要是积极配合包片网点做好对帐工作，处理好对帐过程中发现的异常情况，并按日统计数据，按周定期网上通报。对帐专班重点做好账户清理、上门对帐以及向客户宣传解释对帐工作的意义和重要性，争取客户的理解和支持。

三、多方协作打基础。集中对帐工作是一项长期而又艰巨的任务，需要银行、客户、邮政三方共同配合来完成。在对帐过程中，由于单位不配合、客户基础信息采集不准、投递员责任心不强等因素，都会给对帐工作带来较大的困难。针对这种情况，为了疏通对帐渠道，扫清障碍，建立一种长久、持续的对帐机制。该行一方面向客户积极宣传对帐工作的重要性，收集整理客户档案信息，建立客户、银行、投递员三方联系人资料信息库，为今后对帐工作夯实基础；另一方面迅速召开银行与邮政对帐联谊会，争取县邮政局的理解和支持。会上，通过县邮政局投递员与该行网点会计主管面对面相互交流，相互沟通，深入剖析前期对帐环节过程中所出现的问题，形成共识，加以解决。

第13篇：对帐会计的岗位职责

对帐会计的岗位职责

一、电脑开票

1、根据业务员出具的开票单开具电脑单据，开票时认真审核商品价

格、配赠是否正确，对于价位异常及超出正常配赠且无领导签字的商品拒绝出单。对于业务员正常出货不得以任何理由拒绝出单。

2、每天下午从仓库将当日开具的电脑票回收。检查票据是否回收完

整，如有未回票据当日应收回并做处理。检查电脑票上仓管签字盖单、送货人签字、仓管发货标记是否齐全，如不齐全应找仓管及时核对。实际发出货物如有变动，应及时根据实际发货更改电脑记录，保证帐实出货一致。

二、对帐

1、非帐期户要求现款现货，货款应当日结清，如超过一星期未结帐

且无公司领导批准的，有权要求业务员退回赠品或退货。严格把控业务员欠款额度，加快公司资金回笼。

2、帐期户应在结帐日将单据整理好交给业务员，并根据应回款日期

督促业务员催款。如回款迟缓或结款非正常的现象应及时汇报主管会计及主管经理。结款时商场扣除的超市费用应由主管经理签字后方可下帐。

3、发生退货时，先要审核仓管出具的退货单，商品规格及数量是否

准确，退货日期及仓管签字盖章是否齐全，再根据当时出货时价格及配赠情况进行冲帐。

4、预收的货款应根据当期的价格及政策下手工帐。出货时，必须有

客户回执。至少一个月一次要与客户沟通对帐。

5、在对帐过程中发生任何非正常现象都应及时告知会计主管或主管

经理，不得延误、隐瞒。

6、每月30日将本月帐期超市结款情况及预收款客户对帐情况以书

面形式上报会计主管。

三、记帐。做帐要求准确、及时、清晰。

四、认真保管各类会计凭证、来往单据，应服从公司的整体利益，随

时接受相关部门检查，并及时有效提供相关数据和资料，不得推脱和敷衍。

五、严禁和业务员串通骗取公司财物，如经发现，直接予以开除，构

成犯罪的，将上报国家法律机构。

六、团结同志，完成公司及部门交办的其他工作。

第14篇：银企制度

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浅谈中国银企关系

银企关系从广义上讲是指银行与企业之间一切关系的总和，它包括银行与企业的相互信任关系、融资关系、控制权关系等；从狭义上讲是银行与企业之间的信用关系，也就是信用契约关系，不仅包括存储关系、信贷关系,更体现了银企双方等价交换的买卖关系、相互依从的共荣共赢关系、股权合作关系、中间业务的服务关系等。改善银企关系，加强银企合作对于我市经济结构调整和产业结构优化乃至整个社会资源的有效配置具有不可替代的作用。加入ＷＴＯ后，要在新形势下建立适合我国国情的新型银企关系，必须明确银企关系的特征。社会主义市场经济条件下，新型银企关系的特征主要包括以下几个方面的内容：第一，经济利益上互为依存、平等互利的关系。银行与企业分别是经营不同商品的经济实体，企业经营的是一般性商品，银行经营的是特殊的商品——货币，双方都以赢利为目的，而银行的赢利则主要来自于贷款利息收入，利息的实质是企业产品利润的一部分，信贷资金只有在不断的收放活动中才能增值。银行与企业这种天然的联系决定了双方在经济利益上互为依托的关系。可谓“一荣俱荣，一损俱损”。

第二，责任上共担振兴民族经济的关系。在激烈的国际市场竞争中，如何使民族经济立于不败之地，企业与银行都有不可推卸的责任。银行与企业只有通过深化内部机制改革，真正实现“两个根本性转变”，才有可能在此基础上建立起良好的协作关系，充分发挥各自的功能和优势，共同携手进军国际市场。

在市场经济条件下，一是企业与银行发生了信贷关系，双方更要共同面对市场的风险。银企已不是简单的“求”与“供”的关系，银行必须尽快实现观念上的更新，树立全方位为企业服务的意识。

同时，要进一步扩大金融服务领域。一是金融咨询服务；二是对个人的消费性信贷业务。随着经济成份，经济结构多元化的进一步发展，银行信贷业务在注重从生产领域注入资金的同时，还要注重从消费领域注入资金来启动市场。

随着市场化进程加快，金融和企业改革不断深化，银企关系存在的问题逐步显性化，主要表现在以下几方面：

1.银行不良债权和企业不良债务使银企关系处于潜风险状态。国有商业银行由于长期以来过度放贷，超负荷经营，其存贷比高居不下，包袱沉重。从企业方面来看，目前企业的生产流动资金主要还是通过向银行举债，而且企业借改制之名逃废银行债务的现象仍不同程度地存在。当企业无钱归还，银行在其资金被套牢后为避免本息两空，不得不再贷款给企业让其以新还旧。银企之间的这种不良债权债务关系的恶性循环使整个金融体系存在潜在的信用风险，不利于金融改革的深化。

2.商业银行贷款利率制定缺乏足够的区分度。由于所有制歧视的惯性存在，商业银行在制定贷款利率方面对中小企业特别是非公有制企业普遍较为苛刻，又因为绝大部分企业无力提供相应的资产作抵押和担保导致一大批经营效益良好、资信状况尚佳的中小企业由于贷款成本过高而被排斥在贷款之外，挫伤了其进一步发展壮大的积极性。这使更多不守信用者被纳入贷款对象，整体上降低了商业银行贷款质量，恶化了借款者与贷款者之间的关系。

3.银企之间缺乏密切协作患难与共的意识。银行给企业提供信贷时往往只考虑自身的眼前利益，企业经济效益高，发展势头良好时，主动上门来贷款。而当企业经营出现暂时困难，需要贷款时，却很难得到银行支持。我国目前大多数中小企业的发展都严重受到资金的制约，其中相当一部分源于银行在关键时刻的不合作、不支持。

4.银行对企业提供的金融服务缺乏针对性和创新性。金融衍生工具市场发展缓慢，金融服务策略与企业市场发展战略未能协调配套，导致企业在丧失良好机遇、利益受损的同时，银行效益也未能得到有效提高。一方面，企业缺乏避险保值意识，在风险来临时未加强防范，造成损失后又不能有效化解；另一方面，银行的服务意识淡薄，没有积极当好企业的参谋和助手，在提供相关的经济信息和投资咨询服务方面没有跟上，其服务领域仍局限于狭窄的空间。

针对这些问题有以下几点建议：

1.建立科学的风险管理与决策体系。首先，对于我国商业银行的债权软约束，银行要认真做好贷款的五级分类工作，切实加强对不良资产、表外业务风险以及重点客户的监测和考核；注重控制集团客户授信业务中贷款的集中度风险和关联交易；建立科学、系统的客户信用信息系统，降低信用风险。其次，要形成有效风险定价机制，改变以往那种以抵押物为标准的银企关系。也就是说，在现代商业银行体系中，银行对企业风险的识别、量化、控制与管理并不是看即时企业的抵押物价值如何，而是要观察企业以往与未来的财务状况与信用状况，要观察企业的成长性及现金流，要观察该企业行业发展的周期性及宏观经济形势的变化等。以抵押物为主导信贷模式只能是信用不健全、市场不发达的产物，这种信贷模式不仅给银行带来高风险，而且交易费用昂贵。而以授信为主导的信贷模式不仅有利于建立现代市场信用体系，降低企业与银行在信贷交易过程的风险与成本，也有利促进企业经营观念与经营方式上的根本转变及银企新关系确立。也正是这种银行风险定价机制的确立，国有银行上市后的银企关系将发生根本性变化。

2.建立适合中小企业的授信体制、政策和程序，加强对中小企业经营服务，使更多中小企业能够在较短的时间里取得贷款支持。银行对企业融资的管理办法应区别不同情况，不能一刀切，认真解决对中小企业贷款的评估时间长、手续多、财产抵押值低、贷款周期短等问题，真正提供优质服务，为企业发展创造机会，使其尽快步入良性发展轨道。

3.转变经营理念，推进业务流程重构。面对日趋激烈的市场竞争，商业银行需加强银企合作，发掘、培育自己的优质客户，树立以客户为中心的经营理念，通过银行理念、产品与服务等方面的完善，提升银企关系。首先，要以动态的眼光去观察企业，综合分析企业的资信，不要一味追求大企业客户。中小企业虽然在一定时期内的资信水平和企业实力处于较弱地位，但是从长远看，中小企业客户仍将是银行的主要客户群体，因此银行在当下应当主动维持与企业的关系，避免今后丧失市场占有份额的可能性。另外要不断提高自身的服务质量，尤其在同质化现象比较严重的情况，银行服务的水准以及产品的个性化设计已经成为企业选择银行的首要标准。

4.要提高使用现代金融产品的意识，加快和完善商业银行资本市场业务的发展，满足企业投融资需要。通过同业合作和金融产品创新，商业银行与证券公司、基金管理公司等机构可以合力开发出业务交叉、捆绑销售的金融产品和服务，把证券、衍生工具、外汇产品、互惠基金、单位及信托投资基金、存款证及其他银行业产品、货币市场产品、黄金市场产品、公司可转换权益等金融新产品作为银企合作的有效途径，充分发挥比较优势，提高资金监管和为企业服务的技术和能力，满足未来企业的发展需求。

第15篇：银企对接

市开发区召开银政企专场对接会

为深入开展企业服务工作，切实帮助企业解决融资难问题，9月28日上午，市开发区召开银政企专场对接会。会议邀请了工行、建行等10家商业银行、担保公司、小额贷款公司参会，区内12家有融资需求的企业负责人和财务负责人到会。

会议由管委会副主任李迎庆主持。会上各企业负责人介绍了企业经营状况和存在的资金短缺问题，并提出意见和建议。各金融机构负责人针对企业的融资难问题，提出了融资方案，并将有关中小企业的贷款产品进行了推介。对接会上六家企业和商业银行进行了签约，签约金额达1.51亿元。最后，李迎庆副主任就加强银企合作提出几点建议，一是目前企业和银行间信息不对称，制约了企业融资发展，因此政府要搭建平台，加强双方信息交流与合作。二是企业财务人员加强金融知识的学习，及时与各银行信贷部门沟通，了解银行的信贷产品，选择适合本企业的贷款种类。三是各企业要关注国家政策的调整，审时度势，在目前的银根紧缩的情况下，企业面临融资困难，要转变思路、调整战略，确保有序、健康快速发展。

此次开发区组织召开的银政企专场对接会，本着服务企业力求实效的原则，旨在搭建对接平台，促进银企双方加强了解合作，缓解企业融资压力。为开好这次会议，管委会领

导高度重视，开发区经发局与财政局做了大量的前期准备工作，根据前期对76家规模以上企业上门服务问题的汇总情况，针对其中21家企业提出的资金短缺问题，进一步逐户了解企业融资现状、存在的个性问题，同时将企业需求情况汇总反馈至市各商业银行，由银行上门与企业深入洽谈，最终促成银企合作取得良好的进展

在沐川县银政企对接会上的讲话

中共沐川县委副书记、县政府副县长周明德

（2011年9月22日）

同志们：

今天，工行乐山分行、政府、企业三方相聚在这里，共叙友情，共话发展。借次机会，我谨代表县委、县政府向在座的各位嘉宾和多年来关心、支持沐川县经济社会发展的各位企业家及社会各界朋友表示衷心的感谢！刚才，工行乐山分行党委副书记、副行长雷涛同志作了重要讲话，希望同志们结合沐川实际认真研究、认真领会。下面，我讲三点意见：

一、统一思想，提高认识，切实增强加强银政企合作的责任感和紧迫感

金融工作贯穿于整个经济工作之中，与地方经济社会发展密切相关，做好银政企合作工作需要各方面的努力。全县上下要进一步统一思想认识，为强化银政企合作创造良好的条件。

（一）银企要加强合作，共同渡过艰难时期。银企双方必须坚持唇齿相依，共生共荣，银行把服务企业作为重点，企业也要把支持银行发展作为己任，通过对信贷资本的供需行为来满足各自经营需求，共同发展，共同繁荣。

（二）企业要以诚为本，积极争取信贷支持。要注重提高企业资金信用度，提高企业诚信度，注重与金融部门的沟通联系，积极主动地加强合作。

（三）银行要主动服务，大力提供信贷支持。金融机构是货币经营企业，经营目的是要通过市场行为实现利益最大化。近年来，沐川在交通城建、生态产业、社会事业等方面加大了建设力度，取得了显著成效，这为银行开展经营活动提供了广阔市场。银行要不断拓展服务范围，提高服务质量，提升服务效率，从而实现自身的健康发展。

（四）政府部门要加强服务，营造良好的金融发展环境。今年，我县围绕“重点建设招商年”工作主题，签约年产10万方薄型中纤板、日处理1000吨铜矿选矿、城市综合体等22个项目，总投资超过42.45亿元。科学论证储备重大项目40个，投资额达49亿元。但是，受国内外宏观经济形势变化和国家实行稳健货币政策的影响，全县企业和开工项目融资难问题日益显现，我县企业和重点项目的资金缺口在10亿元左右。这需要县政府各部门积极搭建银企合作平台，完善银企合作服务体系，突破项目建设的资金瓶颈，帮助企业解决资金难题。

二、突出重点，增添举措，不断提高银政企合作的针对性和有效性

银政企合作是新形势下突破瓶颈制约、破解发展难题的一个十分有效的路径，必须进一步加强政府、金融、企业的沟通和联系，优化金融要素配臵，实现三方共赢。

一是要加大对金融工作支持力度。相关领导和部门要切实承担起金融政策执行者、地方金融管理者、金融环境创建者、金融改革推进者、金融安全维护者的职责。认真学习金融法律法规和政策，科学研判当前金融形势，提高新形势下做好金融工作的能力。要修订和完善信贷投入考核激励机制，引导金融机构优化信贷结构，加大信贷投入。

二是要找准项目做好衔接。要积极引导企业技改升能，降低生产成本，提高生产效率，不断开拓市场，促进企业做大做强。要向金融机构推荐一批有市场、前景好、潜力大的项目，在项目推荐上要向交通城建、生态产业、社会事业等领域进一步倾斜，积极争取银行的支持。

三是要强化部门联动服务。各有关部门要全力以赴搞好协调服务，想方设法为项目和企业落实贷款创造条件，为银行开展信贷营造环境，不断提高签约项目履约率，确保取得实实在在的效果。要积极引导银行找准信贷政策与产业政策的结合点，增加信贷有效投入。要主动向金融机构通报经济发展形势和各个阶段的重点项目和投资方向，给项目和企业反馈金融政策、资金投向、重点贷款运行质量等信息，既要宏观指导，又要牵线搭桥。

三、健全机制，强化保障，确保实现银政企三方共赢营造良好的金融环境，是优化和改善投资环境的重要内容，是县政府的重要职责。各有关部门要进一步强化服务意识，加强和金融机构的沟通与联系，健全机制，提高效率，尽心尽职为企业和金融机构发展提供优质服务。

一是健全银政企信息共享机制。定期召开由金融机构、行业企业代表和相关部门参加的联席会议或银政企座谈会，交流信息，听取意见建议，制定措施规划，为加强银政企合作创造良好条件。

二是健全项目融资推介机制。成立银政企项目融资推介领导小组，经常性开展银政企项目融资推介调查与研究，深入各金融机构和企业了解资金供需情况，及时组织银政企项目融资推介、洽谈、签约，并跟踪银政企签约项目贷款发放情况。

三是健全融资担保机构运作机制。切实加强沟通协调，多方筹资，多措并举，不断壮大信用担保机构实力，规范担保机构运作行为，提高市场化、规范化水平，充分发挥担保机构在中小企业融资上的保障作用。

四是健全社会信用体系建设机制。进一步增强信用观念，规范政府信用行为，指导企业加强财务管理，帮助企业建立和完善内部融资管理机制，坚决杜绝各种恶意逃避金融债务行为，支持金融机构依法维护金融安全。

同志们：沐川要发展、要突破，离不开金融业的大力支持；金融事业要繁荣，要效益，也离不开活跃的经济支撑。

当前，我县正处于加快发展的重要时期，银政企合作要求迫切、潜力巨大。希望我们能以此次对接会为契机，团结拼搏，埋头苦干，努力开创银政企合作新局面。

在金融服务小企业银企对接会上的讲话

各位银行业领导、老板、同志们：

今天我们邀请省、市银监局领导、市县银行业机构负责人、主要部门负责人、泾阳工业园区企业老板欢聚一堂，在这召开金融服务小企业银企对接会，目的就是进一步加强银企沟通交流、搭建银企合作平台、共铸银企诚信基础、密切银企鱼水关系、实现银企互利双赢、促进县域经济发展。在此，我代表县委、县政府对到会的银企双方表示衷心的感谢和祝贺！上面省银监局一处领导作了重要讲话，下面，根据会议安排，我再讲三点意见：

一、金融机构要加大投入力度，改进服务，支持企业发展

近年来，全县大力实施“工业强县”战略，积极推进项目建设，努力提升经济运行质量和效益，工业经济通过近几年的发展已迅速壮大。特别是规划建设的泾阳工业密集区，已入驻企业项目66个，总投资130亿元；建成投产企业32户，在建项目31个, 2009年规模工业营业收入10.2亿元，规模工业产值13.4亿元，上缴税金4000多万元，成为县域工业经济的重要增长极。2008年泾阳工业密集区

被列入省级100户重点县域工业园区，2009年泾阳工业密集区又被纳入西咸一体化泾渭新区，发展优势更加突出，发展后劲更加明显。这个特殊的发展阶段，既为银企合作提供了广阔的空间，也对银企合作提出了更高更新的要求。因此，我们要在全面把握我县经济社会发展现状的基础上，正确认清当前我县银企合作面临的形势，一如继往地予以大力支持，支持重点骨干企业和优秀中小企业的发展，最终实现“双赢”的目标。

一要正确处理好存贷关系。各商业银行要克服“零风险”信贷意识，转变观念，抓住目前良好的政策和市场机遇，积极开拓客户市场，加大对优势客户的信贷支持，在发展中防范风险，降低风险，释放存差，提高银行自身的投资回报率，促进地方经济发展。

二要建立有利于增加信贷投放的工作机制。各金融机构要本着 “工业发展我发展、我为工业作贡献”的原则，切实转变作风，经常深入企业，对企业有效的资金需求主动帮助解决。

三要进一步优化贷款结构。从目前全县银行的信贷投放情况来看，存在存贷比例失调、信贷投放结构单一。各银行在继续支持地方基础设施建设的同时，要重点发展工业企业的信贷业务，在银企合作中，不仅要支持“顶天立地”大企业，更要关注扶持“铺天盖地”的中小企业。要适时向有市场、有效益、有信用的中小企业倾斜，通过细分市场，为中小企业提供差别化、个性化服务，有针对性

地出台中小企业的授信管理和贷款管理办法，千方百计支持中小企业发展。

二、企业要内强素质，外树形象，积极争取银行支持一要注重提高企业的资信度。企业要按照市场经济的要求，完善法人治理结构，同时要进一步加强内部管理，严格财务管理和会计核算，遵守与银行签订的协议承诺，千方百计落实贷款条件，树立良好的市场信誉和诚实守信形象，不断提高企业在银行的信用等级，克服管理不规范、经营决策随意性大的现象；有关财务要透明，不能做糊涂账或口袋账，以争取金融部门的更大投入和长久支持。

二要注重提高企业的诚信度。信用是企业的名片。只有讲诚信，才能赢得扶持。对银行的借款要严格按规定使用，自觉接受银行监督，按时还本付息。遇重大经营事项要及时与银行沟通，及时反馈信息，定期反映生产经营情况、存在的问题以及企业发展策略。

三要增强盈利能力。企业要注重产品结构调整，努力创新，开发有市场竞争力的新产品，切实增强自身的盈利能力，努力提高自身效益和整体素质，增强金融机构对企业投放信贷资金的信心。

三、密集区管委会办公室要在服务上创新，搭建平台，为银企双赢创造条件

一是坚持以企业需求为导向，以企业满意为标准，进一步增强服务意思，提高服务能力，努力把管委会打造成企业的娘家人。

二是做好项目的储备论证工作。抽出专人帮助企业做好项目筛选、论证和建设上，依托专业咨询机构，策划论证一批高质量的投资项目，加强对企业的调研，及时了解企业的资金需求，定期向银行推介企业。

三要推动银企合作活动深入开展。工业密集区管委会要不定期地举办银企洽谈会、恳谈会、联席会等，组织各银行机构负责人与有关行业主管部门以及部分符合国家产业政策、有市场、有效益的企业负责人面对面地座谈，以此增进互相了解，确保银企关系在市场导向下更加融洽，促进银企良性互动。

最后，希望银企双方以此为新的起点，增进信任，加强沟通，互利双赢，不断巩固和扩大对接成果，努力开创我县银企合作的新局面。

在全县政银企座谈会上的主持词

同志们：

在这阳光明媚、春意盎然的季节里，我们在此召开全县政银企座谈会。这是县委、县政府在我国经济遭受全球金融危机影响的背景下决定召开的一次非常重要的会议。目的就是通过政府搭台，邀请全县金融界、企业界和各有关部门（单位）的同志参会，共同分析当前企业生产中遇到困难和

问题，共同商讨企业应对金融危机、加快发展的良策，共同研制银企合作机制，增强银企合作，努力促进我县工业企业和金融事业共同繁荣。县委李书记对今天的会议非常重视，在百忙中抽出时间参加今天的座谈会，并将作重要讲话。参加今天会议的有：县四套班子挂点企业的县领导，园区党工委书记，管委会主任，金融机构、部分县直单位及省市驻县单位、县32户重点企业的主要负责人等。

今天政银企座谈会共有四项议题：一是请金融机构负责人发言5-10分钟，发言的主要内容为通报2010年度本行对企业的支持情况、传达上级金融部门今年的金融政策及本银行对企业支持方面的安排；二是请园区党工委副书记、县担保公司总经理方x同志介绍县担保公司的组建、运行及操作程序等有关情况；三是请企业老总们自由发言；四是县委李书记作重要讲话。

下面进行会议第一项议程：请各金融机构负责人发言。

首先请县人民银行行长孙永昌同志发言（大家欢迎！）。 ……

下面请县银监办主任陈建新同志发言（大家欢迎！）。 ……

下面请县工行行长x同志发言（大家欢迎！）。

……

下面请县中行行长x同志发言（大家欢迎！）。

……

下面请县建行行长x同志发言（大家欢迎！）。 ……

下面请县农行行长xx同志发言（大家欢迎！）。 ……

下面请县农发行行长x同志发言（大家欢迎！）。 ……

下面请县信用联社理事长x同志发言（大家欢迎！）。

……

下面进行会议第二项议程：请园区党工委副书记、县担保公司总经理方x同志介绍县担保公司的组建、运行及操作程序等情况。（大家欢迎！） ……

下面进行会议第三项议程：请各企业老总自由发言。（大家欢迎！） ……

刚才，各金融机构负责人和企业老总都积极认真地作了发言，大家谈得都很好。归纳起来有这样几个特点:一是政策讲清了。各金融机构都围绕国家的金融政策，结合各自实际，把政策都讲明白了，这样有利于企业及时了解和掌握

有关投融资政策和信息,有利于加强银企沟通合作；二是困难摆明了。就是指各企业在当前生产中遇到的困难已经说清楚了。我认为，大家遇到的一个共性问题就是，受金融危机的冲激，企业普遍出现了经营困难，流动资金短缺的问题，制约和影响企业着发展；三是问题说透了。仔细分析,我认为目前影响企业发展的问题较多，较为突出的是发展环境不够优,尤其是园区企业生产和项目建设中的治安环境存在较大问题，还有就是有少数单位仍然存在未经批准就进入园区企业收费处罚等行为，当然还存在少数挂点企业县领导和单位跟踪服务、协调不到位，解决问题不及时等情况；四是建议说准了。大家提出的意见很诚恳，很有见地，对加强银企合作，促进企业发展具有一定的借鉴意义。整体来看，今天政银企座谈会议开的很紧凑，很热烈，也很有成果。只有问题和困难找准了，我们才能有的放矢；只有政策吃透了，我们才能做到事半功倍。这也是今天座谈会所要追求的效果之一。

下面进行会议第四项议程：请大家以热烈的掌声欢迎县委书记李x同志作重要讲话。 ……

刚才，李书记作了非常重要的讲话。李书记的讲话高屋建瓴，语重心长，精辟深刻地分析了当前国际国内经济形势和我县经济发展面对的现状，体现了贯彻落实科学发展

观的要求，体现了加快我县赶超发展、实现富民强县科学经营理念，具有很强的针对性、指导性和可操作性。各金融机构和单位要认真学习领会，全面贯彻好李书记的重要讲话精神。要对准企业所提出的问题，认真分析本部门是否存在以上问题，并结合本部门的工作实际，迅速提出具体的工作措施，狠抓落实到位。

下面，我就贯彻落实好本次会议精神，具体强调几点：

1、各金融机构要加大对企业的帮扶力度。各金融机构要紧紧围绕县里总体部署，增强大局意识和服务意识，切实转变经营观念，发挥好金融对地方经济发展的支持和带动作用；要正确理解中央宏观调控政策，处理好宏观与微观、促进发展与防范风险的关系，改善金融服务，加大信贷投入；银行要与企业和政府各部门相互沟通，在政府部门积极做好牵线搭桥工作、企业做好项目论证工作同时，金融部门要在转变经营理念和拓宽服务领域上下功夫，共同建立起互信、互利，互助的良好合作关系；要积极构建社会信用体系，优化金融市场环境，强化银行内控监管，全面加强信用工程建设，营造良好的金融生态环境;人民银行作为金融“牵头人”，要发挥好调控引导作用，发挥好参谋助手作用，协调和引导金融机构更好地服务地方经济，把银企合作提高到一个新的水平，为促进全县经济社会全面提速、科学发展做出贡献。

2、企业要积极争取各金融机构支持。目前，国家金融信贷政策取向已转变为扶优限劣，企业必须把争取银行信贷支持的着力点放在强素质、树形象上。我看主要做到如下四条：一是要加强学习。提高与银行合作的本领。企业负责人要利用多种方式，主动学习金融知识，了解金融业务，研究国家金融政策，把握国家产业政策和货币政策导向，抓住机遇，主动沟通，促进了解，达成共识，互相促进，共同发展。二是要选准项目。为金融部门介入创造好条件。企业要想做大做强，就必须牢固树立大投入、大发展的意识，把上项目、上大项目作为扩大规模、提升实力的关键措施来抓。要瞄准产业发展方向和市场需求变化趋势，从企业长远发展出发，根据本行业的发展状况和企业自身实际，筛选一批有市场、前景好、潜力大的项目，及时上报有关部门，积极向金融机构宣传推介，争取获得金融支持。三是要规范管理。把融资贷款的基础搞扎实。我县有些企业在融资贷款手续、财务和用工管理等方面还不够健全，这些与求贷有较大矛盾。因此，各企业负责人要在规范财务管理，加强成本控制上狠下功夫，千方百计降低资金占用，提高资金利用率。要尽快健全企业融资贷款的各种手续，配套企业健康发展的必备设施。要尽快建立有利于企业快速健康发展的科学规范的公司运转机制。要规范财务报表，健全财务管理制度，建立和完善内部融资管理机制，正确处理借贷关系，克服管理不

规范、经营决策随意的现象。今后，凡是融资贷款手续不健全、财务报表不真实的企业，县里不给支持，不协调贷款事项。四是要讲究诚信。信用是企业的名片。作为企业，只有讲诚信，才能赢得客户，赢得扶持。因此，各企业一定要有长远眼光，要视信誉为生命，自觉做到诚实守信，守法经营，主动接受银行的监督。向银行借款，要真实反映自身的经营情况和财务状况，认真履行借款协议，按时还款付息，自觉维护金融安全，以良好的信誉赢得银行的支持。

3、全县各级各部门要不断优化服务。促进银企合作是政府在市场经济条件下发展地方经济的有效举措，责任重大。全县各级各部门要把加强银企合作作为加快我县经济建设的重要任务来完成，加强指导，强化调度，为加快推进银企合作提供有力的保障。对企业的服务，要自觉主动，协调配合。对企业服务本来就是我们的职责所在，是我们政府的各个部门的主要工作之一。现在是特殊时期，所以对企业的关注要特殊、采用的手段要特殊、实施的政策也要特殊。我想，对企业服务，总的要求是“三有、四能”，即有钱出钱、有力出力、有人出人，能予则予、能减则减、能免则免、能缓则缓。最终达到三个“一批”的目标，即通过出台一些相关政策，促一批企业上水平、保一批企业渡难关、上一批企业增后劲。

同志们，当前银企合作的要求迫切，潜力巨大。希望大家以

加快发展为己任，以这次会议为契机，解放思想，求实创新，加强协调，共同推动银企合作关系协调、健康发展，为全县经济社会发展做出积极贡献！

2011年南昌县银企对接会主持词

（2011年10月13日）

尊敬的各位领导，各位银行家，企业家，同志们，朋友们：

大家上午好！在这硕果飘香的金秋十月，我们在这里隆重举行2011年县银企对接会，这次会议的主题是：“银企对接诚合作，携手并进促发展”。今天的对接会既是我县深入贯彻落实科学发展观，调整产业结构，加快经济发展方式转变的集中体现，也是我县强化中小企业服务，促进县域经济科学发展的重要举措。对接会的顺利举行，必将增进银企相互了解，推进银企互惠合作，为实现“拼争全国五十强县市、建设现代化综合新城”的战略目标作出积极贡献。

出席今天银企对接会的领导有：

参加今天银企对接会的有：各乡镇人民政府、各开发区（新区）、银三角管委会主要负责人及分管领导，县委办、县政府办、县委宣传部、县工信委、县财政局、县金融办、县人民银行、县银监办、驻县各银行业金融机构、小额贷款公司、担保公司、中小企业负

责人，还有准备入驻南昌县的三家金融机构负责人。

让我们以热烈的掌声，对各位领导和来宾的光临表示热烈的欢迎！

今天的银企对接会共有六项议程：一是请县委常委、常务副县长致辞；二是大会发言；三是请县委副书记、县政府县长宣布2011年南昌县银企对接活动开始；四是县委常委、常务副县长杨斯代表县政府与各银行签订支持县域中小企业发展资金意向书；五是各银行与企业进行现场签约；六是银行与企业现场交流、互动、对接。

今天参加会议的人员较多，请大家自觉遵守会场纪律。

下面，进行第一项议程：请县委常委、常务副县长杨斯致辞,大家欢迎!

下面，进行第二项议程。大会发言：先请银行单位代表中国银行南莲支行付志军行长发言，大家欢迎！

下面，请中小企业代表南昌市草珊瑚科技产业有限公司董事长李国勇发言，大家欢迎！

下面，进行第三项议程：请县委副书记、县政府县长陈匡辉宣布2011年南昌县政银企对接活动开始，大家欢迎！

下面，进行第四项议程：请县委常委、常务副县长杨斯代表县政府与各银行签订支持县域中小企业发展资金意向书，大家欢迎！（签约时奏乐）

请农业发展银行南昌县支行、工商银行南昌支行上台签约；

请农业银行南昌县支行、中国银行南莲支行上台签约；

请建设银行南昌支行、交通银行南莲支行上台签约；

请邮政储蓄银行南昌县支行、招商银行南昌昌南支行上台签约；

请南昌县农村信用合作联社、南昌银行南昌县支行上台签约；

请九江银行南昌县支行、南昌大丰村镇银行上台签约；

请民生银行、北京银行上台签约；

下面，进行第五项议程：银行与企业进行现场签约，签约分两批进行，第一批6家银行，12家企业；（签约时奏乐）：

请农业发展银行南昌县支行与南昌蓝鱼实业有限公司、江西天禾糖业发展有限公司；

请工商银行南昌支行与江西佳能新能源发展有限

公司、江西双实药业有限公司；

请农业银行南昌县支行与南昌宝迪农业科技有限公司、江西直方数控动力有限公司；

请中国银行南莲支行与南昌市鸿达投资发展有限公司、南昌县供水有限责任公司；

请建设银行南昌支行与江西海浩鄱阳湖水产有限公司、江西百通物流有限公司；

请交通银行南莲支行与江西赣发农机制造有限公司、江西金沙彩印包装有限公司负责人到签约台签订银企合作协议。

下面进行第二批， 6家银行10家企业。请邮政储蓄银行南昌县支行与南昌县华罗食品有限公司、江西天兆科技发展有限公司。

请招商银行南昌昌南支行与江西人民输变电有限公司、福建亿发南昌有限公司。

请南昌县农村信用合作联社与南昌市鄱阳湖农牧渔产业发展有限公司、江西金鼎食品有限公司。

请南昌银行南昌县支行与江西金鹰扑克有限公司、江西航达建筑工程有限公司。

请九江银行南昌县支行与江西一汽解放销售有限公司。请南昌大丰村镇银行与南昌县丰慈米业有限公司负责人到签约台签订银企合作协议。

各位领导，各位银行家，企业家，同志们，朋友

们，由于县委、县政府的高度重视，县直相关单位的共同努力，银企双方的积极参与，今天的银企对接会取得了圆满成功，收到了预期的效果。据统计，刚刚14家金融机构与政府签订的支持中小企业资金承诺：今年第四季度安排7.65亿元，明年1-6月安排29.6亿元，总计36.25亿，请全县有资金需求的中小企业规范企业管理，主动与银行对接，落实发展资金。此次对接会，是我县银企对接成果的集中展示，也是我县解决中小企业融资难的一个实实在在的行动。让我们以本次银企对接会为契机，携手并肩，同心合力，在更多领域、更大范围、更深层次、尽最大限度地实现政、银、企三方共赢，为实现我县“拼争全国五十强县市、建设现代化综合新城”的战略目标添砖加瓦作出更多更大的贡献！

下面，进行第六项议程：请主席台各位领导参观金融产品展，请各银行、小贷公司、担保公司与企业进行交流、互动、对接、洽谈。

谢谢大家！

中国建设银行银企合作协议（中、英文参考文本）

【颁布单位】建设银行

【颁布日期】 19961111

【实施日期】 19961111

【章名】银企合作协议书（中文参考文本）

甲方

合作协议书

中国建设银行行

甲方（企业）：

乙方（银行）：中国建设银行行

为建立良好的银企合作关系，促进银企双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，经充分协商，达成如下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自的义务。

一、乙方愿意将甲方作为重要的基本客户，在法律和金融政策允许的前提下，优先为甲方提供各类信贷资金支持和其他优质金融服务。

二、乙方将根据贷款条件和贷款程序向甲方提供全面的信贷服务，包括流动资金贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、储备贷款、房地产贷款、票据承兑和贴现等。

三、乙方将尽力满足甲方合理的流动资金贷款需求。甲方保证保持良好的财务结构，流动比率控制在％以上，应收帐款周转率控制在％以上，资产负债率控制在％以下。

四、乙方将积极支持甲方进行基本建设和技术改造。对甲方的被国家有权部门列入计划的项目，将尽快给予评估；对乙承诺的项目，将在年度信贷计划中优先安排，并保证资金及时拨付到位。

五、当甲方建设项目的储备资金周转发生困难时，乙方根据储备贷款条件，优先给予安排。

六、乙方将积极支持甲方开展进出口等国际经济往来业务，为其提供全方位的国际金融服务。

七、甲方愿意将乙方作为主办银行，在乙方开立帐户，并将％的产品销售收入通过该帐户办理结算。

八、甲方保证存入乙方帐户的资金不少于乙方贷款在甲方的所占比例。

九、甲方保证不拖欠乙方贷款本息。如有特殊原因贷款需要展期的，由甲方提出申请，经乙方审核，对符合贷款展期条件的给予展期。

十、甲方保证不挤占、挪用流动资金贷款搞固定资产投资。

十

一、甲方保证每月向乙方提供财务报表，并对财务数据的真实性负责。

十二、甲方同意其国际结算业务、代发工资、信用卡业务、职工住房基金、工程预决算审查、项目评估咨询、开发银行贷款和其它银行的委托代理等金融业务，交乙方办理。

十三、本协议生效后，双方应通知并监督所属机构认真执行。

十

四、本协议在执行过程中，如发生争议或需要对协议中的有关条款进行修改、补充时，双方应本着平等互利、互谅互让的原则友好协商解决。

十五、甲乙双方在协议有效期内，不得单方终止协议或违背协议条款。

十六、本协议经甲方法定代表人或其委托代理人和乙方负责人或其委托代理人签字并加盖双方公章后生效，有效期为年，协议到期后是否续约由双方商定。本协议正本一式两份，甲乙双方各执一份；副本份，甲乙双方各执份。

甲方（公章）：乙方（公章）：

代表（签名）：代表（签名）：

年月日

第16篇：银企座谈会

银企座谈会上的讲话。

一是企业贷款难问题十分突出。这是一个老话题，也是有客观原因的。今年，我国宏观经济面过热，国家实行从紧货币政策，把“双防”作为今年宏观调控的首要任务，中央银行已连续多次提高存款准备金率，银行可用于信贷投放的资金在减少。但从县情来看，我们是国家级贫困县，我们的经济谈不上“热”，更谈不上“过热”；从企业来讲，我县大部分工业企业还处于成长阶段，积累少，企业急需资金扩大生产规模，做大做强；从银行来讲，从上半年统计数据看，存贷差27.26亿元，数额巨大，这充分说明即使考虑宏观调控因素，银行增加信贷投入的潜力也还相当大。

二是银行与企业之间沟通不够。企业特别是中小企业对金融政策及融资方式缺乏了解，融资方式比较单一，在项目运筹、策划上不够积极主动。银行对企业了解的主动性也不够，尤其是在企业生产经营状况、发展前景等方面还缺少全方位的了解。

三是企业内部管理还不规范。个别企业还没有建立较为完善的法人治理结构，经营管理水平尤其是财务管理水平还比较低，有的企业甚至连基本的财务报表都没有，达不到银行的授信条件。

四是企业诚信意识有待加强。个别企业缺乏诚信意识，在及时还贷上做得不够好。这些实实在在的问题，严重影响了银行与企业的合作，必须在今后的工作中积极探索，努力寻求解决的办法，以实现银行与企业长期的互利双赢。

四、真抓实干，进一步开创银企合作的新局面

（一）要充分认识加强银企合作的重要性

没有银行的支持，企业难以发展；没有企业的发展，银行也难以做大。两者是一荣俱荣、一损俱损的关系。应当承认，过去很长一段时间，由于部分企业缺少发展资金，对银行贷款依赖性比较强、致使负债率高、包袱沉重，加之产业产品结构不合理、机制不到位等因素影响，企业效益不佳。在这种情况下，一方面，部分企业无力还本付息，既损害了自身信誉，也给金融机构运转带来了困难；另一方面，银行出于自身利益的考虑，惜贷心理与日俱增。这样，就不可避免地给

银企关系蒙上一层阴影。但是随着近年来市场经济秩序的不断规范，社会诚信意识的不断增强，失信惩戒机制的不断健全，企业也越来越注重自身的信誉度。金融部门不能仍旧以老思想、老观念来看企业，要强化荣辱与共、携手共进的意识，树立银企一家的思想，合作发展。

（二）金融部门要进一步加大对企业的支持力度

当前，国家的金融政策支持县域经济和中小企业发展。对我们县来讲，工业强县战略排在五大战略的首位，发展工业是建设锦绣商城的先决条件和重要因素，只有支持了工业经济，才能更好地支持地方经济发展，才能实现金融业务的不断发展。这一点大家认识一定要到位。下一步，金融部门要转变经营理念，找准金融政策和产业政策的结合点，明确信贷重点，不断加大投放力度，更好地服务地方经济建设。一要切实转变经营理念。不断强化市场意识，转变经营观念，正确处理好存与贷的关系，既要树立“存款立行、立社”的发展观念，更要树立“贷款兴行、兴社”的经营理念，把做活做好信贷资金作为增强自身盈利能力的主攻方向，找准风险与收益的最佳切入点，千方百计扩大对企业的信贷投入，慎贷而不惜贷。二要突出支持重点。围绕全县重点企业、重点工业项目，加大信贷投放力度，确保重点企业良性运转，重点项目按期建成投产、早日发挥效益。要坚持把现有的企业做大做强，把中原制鬃、甜菊公司等发展前景很好的企业扶持起来；禹王机械、开源环保、杰蒂玩具、毅力电源、飞亚羽毛、黄柏山茶业等企业也已具备了发展潜力，这些企业项目手续比较齐全，符合国家产业政策，产品附加值较高，并且有非常可观的投资回报率，要支持其做大做强。三是要主动深入企业服务。要变被动接受贷款申请为主动寻找优质客户对象，变在机关坐等业务为深入企业一线设点跟踪服务，主动为企业提供国家金融政策、金融形势、贷款程序等方面的信息咨询服务，积极帮助企业进行经济分析、市场预测，参与企业重点项目论证。对市场前景好、投资回报率高的项目建设，要积极主动帮助企业向上级行、社争取信贷支持，加大信贷投放力度，建立一支稳定的信贷客户群，实现业务的不断拓展。

（三）企业要以诚信为本，积极争取金融信贷支持

在当前的政策环境与市场背景下，国家的金融信贷政策已经转变为扶优限劣，不断提高产品市场竞争力和信用等级已成为企业实现跨越式发展的两大要件。因此，企业必须在不断提高自身产品市场竞争力的同时，更加注重提升自身信誉度，以争取金融部门更多支持，谋求更大的发展。一要讲究诚信。人无信不立，企无信则衰。信用可以说是企业进入市场的通行证，是从事生产经营活动和融资贷款的生命线。作为企业来讲只有讲诚信，才能赢得市场、赢得客户、赢得扶持发展的基础，一旦信誉出现问题，生存就会出现危机。希望企业在向银行借贷时，要真实反映自身经营状况和财务状况，严格按照规定用途使用资金，按时还本付息。积极主动地接收银行的信用调查和评估，不断提高自身信用等级，以良好的企业形象赢得金融部门的信任和支持。二要切实加强项目的预前谋划。事实证明，只要是成长性好的项目，就不会缺少资金支持。要做到这一点，就需要企业着眼长远发展，认真做好项目研究。新上项目要有市场、有发展前景、符合国家产业政策、科学环保，要首选发展潜力大、技术含量和产品附加值高的优势项目，只有这样，才能增强金融部门信贷资金投放的信心。三要主动与金融部门搞好对接。政府在银企之间只起到牵线搭桥的作用，真正发挥主要作用的还在于企业自身。这就要求企业必须积极主动加强与金融部门的横向联系，充分发挥主体作用，利用各种平台或媒介主动与金融部门接触，交流信息，推介项目，邀请金融部门到企业考察经营情况，增强金融部门投资信心，最大限度地争取金融部门支持。特别是对初步达成的合作意向，企业要下硬功夫，抓紧进行对接，确保信贷资金及时足额到位，确保项目早建成、早投产。

第17篇：银企座谈会

希望银企双方以这次座谈会为新的起点，进一步加强沟通联系，加强在运用金融政策与金融工具上的有效合作，加强企业经营和贷款运行情况日常通报，努力开创我市银企合作的新局面，在加快地方经济发展中实现双赢共荣！

近年来，尽管国家加强和改善宏观调控，紧缩银根，但全县各金融部门仍然积极克服困难，紧紧围绕全县中心工作，开展多种形式的金融业务，千方百计加大对重点项目、重点工程和重点企业的信贷支持力度。

今天，我们召开这次银企合作座谈会，目的是通过银企之间面对面的沟通与交流，在银行与企业之间搭建一个加深沟通和联系的平台，进一步密切银企关系，建立长期稳定的银企沟通合作机制，促进地方经济建设和金融事业的共同繁荣发展

在银企座谈会上的讲话稿

各位领导、各位朋友：

大家上午好！

我们非常荣幸地邀请各位嘉宾在此欢聚一堂，参加吉水县农村信用社2006年度新春座谈会。在座各位都是农村信用社请来的尊贵客人，既有运筹帷幄、决胜千里、妙手勾画吉水发展蓝图的县委、政府领导，又有传承民意、心系大众、带领一方百姓致富的村委领导人；既有资产雄厚、独领一方风骚的企业老总，又有单独拼市场、务实闯天下的致富带头人；既有老相识，又有新朋友，可谓高朋满座，嘉宾如云。首先，我谨代表吉水县农村信用社领导班子和200多名信合员工，向百忙中前来参加座谈会的各位领导、各位朋友表示热烈的欢迎，向多年来一直关心、支持吉水县农村信用社工作的各位领导、各届朋友表示衷心的感谢！刚刚过去的2005年，对吉水农村信用社而言是一个不平凡的一年，同时也是一个捷报频传、喜讯不断的一年。一年来，吉水农村信用社在省联社、市办的正确领导下，在各级党委、政府和社会各界朋友的重视支持下，以“立足社区，服务三农”为宗旨，外树形象，内抓管理，实现了各项业务的持续、稳定、快速发展。创新促发展，改革结硕果。一年来，在省联社、市办的密切关怀和正确领导下、在各级地方

党委政府高度重视下，吉水县农村信用社喜迎改革春风，抓住前所未有的发展机遇，强化领导，认真部署，采取针对性措施，并狠抓落实，实现了农村信用社化蛹为蝶的转变历程。使吉水农村信用社真正成为联系农民最好的金融纽带和新形势下的支农主力军。

风正好扬帆，发展谱新篇。成绩的取得是来自改革的英明决策，来自吉水县农村信用社全体干部、员工的辛勤努力，也是来吉水县金融环境的不断改善和在座各位的大力支持。一年来，吉水农村信用社积极加强与辖内企业的沟通和交流，争取与更多的企业建立业务关系，并选择一批信誉观念强、产品有市场、经营管理比较科学的个体私营企业给予重点支持，扶持其做大做强，推动了县域个体、民营经济的快速发展。

2005年已经过去，展望2006年，吉水县农村信用社全体干部员工充满信心。对未来的信心是来自于上级联社的正确领导，来自于地方政府的密切关怀，更是来自于在座各位的积极配合和大力支持。在2006年，吉水县农村信用社将全面落实“十一五”规划和省联社的工作部署，改善金融服务，提高服务水平，紧密围绕服务社会主义新农村建设做文章，加大信贷支农力度，大力支持吉水县地方经济发展。在2006年，吉水县农村信用社承诺做好以下工作：一是继续加大贷款投放力度，改进服务作风，最大限度地满足辖区内个体私营企业和农户的资金需求，为吉水县经济的不断发展提供强有力的资金支持；二是进一步加强组织存款工作，汇集更多的支农资金。信用社资金取之于农，用之于农。没有存款的增长就不可能有信贷资金的投放，这也需要在座各位的大力支持；三是做好百福卡的发行工作和全省通存通兑的正常上线运行，满足广大客户的资金清算需求；四是打造几个精品网点，为辖区企业和农户提供方便、快捷的金融服务。

各位领导、各位朋友，近几年来，吉水县城乡面貌发生了巨大变化，各项城镇基础设施日趋完善。便利的交通，优美的环境，宽松的政策给了我们一个很好的发展空间，吉水县的个体私营经济正驶入一个

飞速发展的快车道。特别是在我社改革一年来灵活的信贷政策支持下，必将加速县域经济的发展。作为服务于吉水地方经济发展的金融机构，吉水农村信用社愿与更多的朋友一道，乘农信社改革之强劲东风和吉水县快速发展的良好机遇，提高服务质量，拓展服务领域，提升服务标准，进一步加强沟通、交流，携手共创银企诚信合作、互利共赢的良好局面，为推动吉水县城乡经济稳定、健康、快速发展做出更大贡献。

在这里我谨代表吉水县农村信用社全体员工向在座的各位领导和朋友拜个早年，再次衷心祝愿大家在新的一年里生意红火，家庭幸福，身体健康，万事如意！

谢谢！

第18篇：银企对账

黑龙江省农村信用社银企对账管理办法（暂行）

第一章总则

第一条为进一步落实《黑龙江省农村信用社会计基本制度》和人民银行加强会计结算管理、保障资金安全的有关规定，不断提高银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算风险的发生，特制定本办法。

第二条银企对账是指按照《黑龙江省农村信用社会计基本制度》的规定，对客户的存款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，满页分户账即时发给客户对账，按照客户要求提供未满页分户账对账，并由客户将对账情况返回，以达到信用社与客户账务核对一致的目的。

第三条银企对账实行“工作岗位相对独立，对账人员相对分离，多种方式并存，突出重点账户”的原则。

工作岗位相对独立是指各营业单位应配备专(兼)职的对账人员负责银企对账工作；对账人员相对分离是指专(兼)职对账人员严格实行与经办人员相对分离；多种方式并存是指采取邮寄对账，面对面对账等多种对账方式；突出重点账户是指从对账方式和频率上加强对余额较大、业务发生频繁、易发风险账户的对账力度。

第二章重点账户的认定

第四条本办法所称重点账户为：

（一）月均存款余额在5万元（含5万元）以上的存款账户；

（二）业务发生频繁且额度较大的存款账户。

重点账户的月均余额的标准认定不得超过10万元，但各县级信用社可根据地域经济情况，适当降低。

第三章对账内容

第五条银企对账工作分为余额对账单对账和分户账对账。余额对账单对账是指定期或不定期向客户发出并收回“余额对账单”，落实对账情况；分户账对账是指向客户发出满页分户账和按企业的需要发出未满页分户账对账单，用于客户随时勾对账务，掌握未达款项。

第六条银企对账范围包括客户结算账户、定期（通知）存款账户、临时存款账户、其它存款账户。

第四章组织体系

第七条每一办理对公业务网点应至少指定一名人员负责银企对账相关工作。第八条银企对账工作由各级农村信用社会计结算部门负责管理、考核。

第五章工作职责

第九条会计结算部门负责制定银企对账管理办法、实施细则及操作规程；负责制定对账质量、效率考核办法；负责向上级会计结算部门汇报辖内银企对账工作情况。

第十条信用社专（兼）职银企对账岗位主要职责：

（一）每月上旬完成按月（季）末余额发放“余额对账单”（非集中邮寄部分），与企业进行定期对账；

（二）定期与客户进行面对面的对账工作，特殊情况下随时进行面对面对账；

（三）对收回对账单中的未达账项进行逐笔核查，确认未达原因。发现异常情况立即向县级信用社财务部门及县级信用社主任通报情况，不得与当事人直接联系；

（四）受理客户的对账查询；

（五）及时向县级信用社财务部门上报对账过程中存在的问题。

第十一条信用社指定人员负责企业满页账和未满页账的发送等分户账对账工作，配合专（兼）职对账员收回“余额对账单”回执余额,对账单回收率不得低于80%（含客户默认余额正确账户）。第十二条事后监督负责监控辖区内对公账户的异动情况，并将其提供给对账员，对账员根据实际情况及时采取面对面对账等措施。

第六章对账方式及工作制度

第十三条余额对账单对账可采取在信用社面对面，到企业面对面，邮寄、当面递交等方式发放“余额对账单”进行对账。

第十四条满页分户账和未满页分户账对账单可由对公业务网点发送给客户。第十五条对于非重点账户可通过签订银行结算账户管理协议的方式进行协议对账。在寄出“余额对账单”邮件或上门送达30天后，或满页对账单、未满页对账单发出30天后，客户未提出异议的，视同信用社已收回对账信息，客户默认余额正确；存在未达账项的由其主动进行查询。

第十六条重点账户每年至少进行一次面对面的对账，面对面对账的“余额对账单”由对账员另行打印。上门面对面对账

应由双人办理，并应持本单位介绍信及工作证，以备查验。

第十七条收回的“余额对账单”应注明日期并加盖企业公章或财务专用章及对方经办人员名章。

第十八条收回的“余额对账单”回执及未达账项调节表等由对公记帐员负责保管，由会计主管负责校验，保管年限按会计档案管理的有关规定执行。

第十九条对账人员应建立“对账台账”，将对账基本情况、重点账户变动情况进行登记。

第七章附则

第二十条本办法由黑龙江省农村信用社联合社制定，并负责修改、解释。第二十一条本办法自发布之日起施行。