银行风险管理述职报告

推荐第1篇：银行风险管理述职报告

银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。小编整理的银行风险管理述职报告，供参考！

银行风险述职报告(一)

银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20**年，被确定为****银行的“合规管理年”，根据 “合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：

一、信贷基本情况

截止6月*日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月*日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。

二、风险管理工作情况

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。

1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。

2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。

3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。

4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。

5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。

三、下一步风险防控强化措施

为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：

1、完善规章制度

一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。

2、规范信贷操作流程

一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。

3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。

4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。

银行风险述职报告(二)

**年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作

一是及时做好**工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作

一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。

4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作

根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。

5、做好贷记卡复核工作

根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。

6、积极协助基层清收不良贷款

7、做好贷款的审查工作

根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出;二是组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强;三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对****年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在****年的风险与合规工作做出如下安排：

1、继续加强管理，提升信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2、改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。。

3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提升客户经理的管贷能力和风险管控能力。

4、做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。

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某银行风险管理报告

一、近年来风险管理采取的措施 ..........................................................2

1、完善风险管理体系及组织架构.......................................................................2

2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性...............................................5

3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统...........................5

二、风险管理体系 ....................................................................................8

1、本行风险管理体系的主要架构.......................................................................8

2、董事会及其专门委员会.................................................................................10

3、监事会及其专门委员会.................................................................................11

4、高级管理层及其下属委员会.........................................................................11

（1） 行长 .....................................................................................................................11 （2） 管理层下设专门委员会 .....................................................................................11

5、其他.................................................................................................................13

（1） 总行风险管理板块 .............................................................................................13 （2） 审计部 .................................................................................................................15 （3） 监察室及保卫部 .................................................................................................16 （4） 业务条线风险管理 .............................................................................................16 （5） 分行风险管理架构 .............................................................................................16

三、主要风险管理 ..................................................................................18

1、信贷风险管理.................................................................................................18

（1） 信贷政策及指引 .................................................................................................19 （2） 贷款审批及监控程序 .........................................................................................20

2、市场风险管理.................................................................................................32

（1） 利率风险管理 .....................................................................................................34 （2） 汇率风险管理 .....................................................................................................34

3、流动性风险管理.............................................................................................35

4、操作风险管理.................................................................................................36 （1） 采取有效措施，加强会计风险的防范和监控 .................................................37 （2） 依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平.............................................37 （3） 本行的流程银行建设，强化了本行对操作风险的管理 .................................38

5、合规风险管理.................................................................................................39

四、进一步完善风险管理的措施 ..........................................................41

1、推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理.........................................41

2、寻找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化.........................................41

3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险管理.....................................41

4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理.........................................42

5、明确管理思路，切实有效推进操作风险管理.............................................42

6、进一步强化对会计领域的操作风险管理.....................................................42

7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作.....................................42

8、加快系统建设，提升科技对风险管理的支撑作用.....................................43

9、推进流程银行建设.........................................................................................43

10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设...........................................43

本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。

一、近年来风险管理采取的措施

1、完善风险管理体系及组织架构

风险管理体系和组织架构是商业银行风险管理的基础。本行一直坚持进行适当的改革，以不断完善风险管理体系和组织架构，从而达到有效地控制全行风险的目的。 2004 年，本行进行了以风险控制为核心的财务重组、架构再造、引资等一系列的改革，其特点为“实现全面风险管理，构建长效监管机制”。

2004 年，本行成立了董事会和管理层两个层面的风险管理委员会，作为本行风险管理决策机构，负责全行信用风险、市场风险和操作风险的决策和管理。

2005 年，本行设立华北、华东、华南、华中、华西五家区域授信审批中心，建立垂直、独立、专业化的授信评审体系，以统一授信准入，强化总行集中控制力，贴近区域和地方经济特点细化授信投向指导，推进业务发展。

2005 年，本行完成风险管理板块整合，形成全行风险监控、授信管理和法律合规条线，不良资产较多的分行单设资产保全部，放款中心归口风险监控部门管理。

2005 年，本行推行风险经理制度，在全行信贷业务领域建立起高素质的风险经理队伍。推行双线风险监控和报告机制，将个金风险、市场风险、操作风险纳入整体风险管理体系。

2005 年，本行推行业务单元型市场风险管理模式，风险监控部和预算财务部履行综合风险管理职能，各业务单元履行具体风险管理职能，建立国际、资金业务的双线监控和报告机制，设定了包括交易限额、风险限额和止损限额在内的市场风险限额管理体制，从定性定量两方面，运用公允价值评估、敏感性分析、情景模拟、压力测试等手段，定期对本行投资和资金交易中的市场风险状况进行评估。2007 年初，本行单独设置资产负债管理部，并内设市场风险管理部，接手全行市场风险的综合管理职能，对全行市场风险实施集中统一的监控管理。

2005 年，本行推行省分行紧密型一体化管理模式，在该模式下，省分行从体制机制、工具技术、管理标准、风险处置、队伍建设方面统一规划布局全省的一体化信用风险、市场风险和操作风险管理，全行风险管理的集中度大大提高。

2005 年，总行和省直分行单独设置预算财务部和会计结算部。2007 年，总行单独设置资产负债管理部，完成了财务管理板块的整合。总行会计结算部下设会计风险监督管理部，省直分行会计结算部分设账务中心、参数分中心、风险监督中心。总行资产负债管理部下设综合业务部、市场风险部、中间业务管理部、票据管理部和定价管理部。

2006 年，本行成立总行数据中心，集中处理全行所有账户数据、客户信息和管理信息。

2006 年，总行进行了零售业务的组织架构调整，撤销私人金融部，新成立个人金融规划部、个人金融销售服务部、个人金融产品管理部和个人金融风险管理部。

2007 年，本行将个人金融风险管理部更名为零售信贷管理部，并在零售信贷管理部内下设个贷风险计量部、个贷授信部、个贷产品部和个贷风险部，主要由个贷风险计量部和个贷风险部负责个人金融业务相关风险管理。

2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性

1997 年，本行启动审计体制改革，成立稽核监督委员会，所有分支行均单设稽核机构。

2002年，总行对各分支行稽核机构负责人实行委派制。

2004年，本行启动省辖行审计机构改革试点。

2005年以来，本行在国内商业银行中率先实行风险导向审计，利用汇丰银行TSA技术援助项目，以风险为导向配置审计资源、实行持续审计监督、改善审计监督流程。

2005年，本行完成地区审计部设立工作，在北京、沈阳、上海、武汉、广州、成都分别设立了华北、东北、华东、华中、华南、华西六家地区审计部。

2006年1月，撤销省辖行审计部机构建制，建立起“总行审计部－地区审计部－省直分行审计部”的审计体系框架。

本行不断加强审计整改工作，对检查出来的问题，建立审计整改台账、进行后续审计、加强日常的整改追踪，重视对严重违规违纪责任人的处理工作。

3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统

本行一直致力于引入和完善各项风险管理工具，着力加强精细化风险管理，开发先进风险管理信息系统，建立高效的风险管理信息系统平台，不断强化科技对风险管理的支撑作用，以持续提高风险管理能力，构建长效的风险管理机制。 2004年以来，本行引进以经济资本为核心的风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级制度等风险管理工具和手段。

2004 年以来，本行推行“一行一策”、“一项一策”的精细化风险管理方法，从信贷授权、授信指导、信贷审批，到资产质量监控、不良资产清收、法律合规管理，不再搞“一刀切”。本行建立了分行资产信用风险评估指标体系，定期评估分行风险管理，构建精细化风险管理的基础。

2004 年以来，全行统一的信贷风险管理手册编写完成，成为指导全行信用风险管理的系统化、动态化的管理工具；积极推进内部评级体系的开发，提高信用风险评估水平。

2004 年以来，实施风险过滤、监察名单、迁徙分析、风险提示为主的一系列风险监控工具，基本实现了对信用资产的逐笔、动态、分类风险预报和分析；率先采用现金流贴现模型，对全部减值贷款实施逐笔拨备。

2004 年以来，采取垂直管理、专业管控、提前介入的资产保全方式，使处置效率大大提高；形成集约化经营不良资产的理念，重在提高风险调整后的收益；在全国实施集中拍卖抵债资产；建立健全风险资产应急处置机制，快速处理突发事件，有效化解突发风险。

2004 年至2006 年，完成了数据大集中工程的各项任务，核心账务系统对公对私部分，集中式信贷管理系统、集中式国际业务系统、基金代销系统、外汇宝系统及个人信贷管理系统在全行各分支行成功上线，实现了全行数据的安全集中管理，形成了全行一体化的新一代业务处理及会计核算信息化系统，为全行风险管理系统化发展奠定了基础。

2005 年9 月，客户综合信息系统投入使用，实现了全行公司客户和集团客户信息的共享以及业务分析、营销流程管理等功能。

2005 年11 月底，现代化数据中心交付使用，于2006 年初实现系统平稳切换，投入运行。并实现了数据中心与总行办公大楼间的同城异地实时数据备份和系统备份，能够保障数据中心设备出现故障后系统及时切换到总行备份中心，形成了适应业务变化、发展的信息系统基础技术平台。

2006 年，内部评级法的系统开发工作取得阶段性成果，并在部分分行上线试运行；同年7 月，业务标准手册系统在全行上线试运行，形成全行标准化、体系化、电子化的文件集中管理与控制平台；同年9 月，“票据凭证印鉴防伪系统”通过试点验收，为大集中核心账务系统与票据凭证印鉴防伪系统的联动控制创造了条件；同年11 月底，全行资产风险管理系统在全行上线试运行，其目标是实现对全行各类资产风险管理的日常操作系统化。

4、加强员工履行、遵守本行政策与程序的问责制

近年来，随着风险管理工作要求的不断提高，对不良贷款的责任认定成为本行的一项重要工作。

2003年，本行制定不良信贷资产责任认定和追究办法，规定对可疑和损失类信贷资产，必须进行责任认定和追究，次级类信贷资产凡移交风险部门管理的，也应进行责任认定和追究。

2005年，本行对责任认定办法进行了修订，提出了风险定责的理念，即凡授信业务风险评级降为次级类及以下的，必须进行责任认定，且认定对象涵盖整个授信流程的各个环节（授信调查、授信审查、授信审批、放款中心、授后管理、资产保全等）和相关当事人。由此本行的责任认定从损失认定彻底转变为风险认定，鼓励主动报告风险，化解风险。

2005年以来，本行还制定了《会计管理人员风险防范工作职责》、《会计人员违规操作责任追究办法》，并相继出台了《授信工作尽职调查和信贷问责》、《公司业务资产损失核销管理办法》、《个人贷款业务资产损失核销管理办法》、《加强对经济案件案发责任人责任追究办法》等各类内控尽责管理制度，明确界定各类风险管理责任人、相应责任及需进行责任认定及追究的若干行为。

上述风险管理措施已使本行实现了前、中、后台的风险管理职能分离，提升了本行的风险管理能力。本行相信上述措施的实施改善了本行的整体风险管理环境，并促进了本行资产质量的改善。

二、风险管理体系

1、本行风险管理体系的主要架构

本行风险管理体系的主要架构图如下：

采用国际惯例。2001年，本行作为世界银行指定的唯一受益人在信贷流程方面引进并承办了由世行管理、亚欧基金出资的“加强交通银行信贷流程技术援助项目”，进一步改善了本行的风险管理系统。

界定风险管理责任。本行已界定了董事会、监事会、高级管理层及相关部门在风险管理方面的职责。此外，从本行的高级管理层到分行的管理人员乃至相应的职员，均根据其各自的职位及职责范围在风险控制方面承担不同的责任。本行也将个人的表现评价及薪酬与本行的资产质量挂钩，以鼓励全面遵守风险管理指引及程序。

明确划分前台、中台及后台。中台的风险控制职能独立于前台业务活动以及后台风险管理和内部控制的监控与评估职能。

全面的风险管理覆盖。本行的风险管理系统的设计是为了覆盖本行所有业务的风险，并且覆盖了各种类型的风险，例如信贷风险、市场风险、流动性风险及操作风险。

矩阵式风险报告结构。在本行目前的风险管理结构内，分行的副行长负责管理各自分行的风险及资产质量，并直接向有关分行行长及负责本行风险管理的副行长报告。

2、董事会及其专门委员会

本行董事会是负责本行风险管理及审批风险管理战略和政策的最终机构。通过其下属的风险管理委员会和审计委员会，董事会对本行的风险管理及内部控制系统进行监督并评估本行的总体风险。

董事会风险管理委员会主要负责监督本行的风险管理、评估本行风险，以及向董事会提出建议完善本行的风险管理和内部控制战略和政策。同时，本行根据相关法规在董事会风险管理委员会下设立了关联交易控制委员会，直接向该风险管理委员会报告。本行的关联交易控制委员会负责审查单笔交易金额占本行资本净额百分之一以上，以及交易余额占本行资本净额百分之五以上的重大关联交易，并提交董事会审议。 董事会审计委员会监管本行的内部审计系统及其实施、审查本行的财务报告及对本行内部控制管理工作进行监督。

此外，本行的董事会还检查本行的合规状况，包括但不限于本行是否满足资本充足率等监管指标的要求。

3、监事会及其专门委员会

本行的监事会履行检查本行财务，监督本行董事和高级管理层履行本行职务的行为等职权，其下属的监督委员会根据监事会授权承担相应的监督、检查工作。

4、高级管理层及其下属委员会 （1） 行长

本行行长负责有关风险管理及内部控制的各个方面，包括制定及执行风险管理策略和政策，并直接向本行董事会及其风险管理委员会汇报风险管理事宜。本行行长亦委任本行其中一名副行长协助有关风险管理事宜。

（2） 管理层下设专门委员会

本行已成立四个专门委员会，包括风险管理委员会、资产负债管理委员会、信贷政策委员会及贷款审查委员会。这些委员会协助本行高级管理层制定和完善本行的风险管理策略、信贷政策和指引，以及在本行各职能部门执行风险管理的政策和指引。这些委员会的大部分成员由本行的高级管理人员担任。本行也聘请具有丰富相关经验的人士担任这些委员会的成员。在该四个委员会中，本行的风险管理委员会及资产负债委员会直接向行长报告，其它两个委员会则向指定的副行长直接报告。

本行风险管理委员会主要根据董事会制定的风险管理战略，确定本行的整体风险策略、风险控制目标、风险管理政策、程序和措施，对本行风险状况进行定期评估，对重大风险事项进行评估，确定风险管理违规事项的处理意见，听取内部控制委员会和风险资产审查委员会审议通过的有关重大事项的报告，以及确定全行风险管理的其他事宜。

风险管理委员会下设内部控制委员会及风险资产审查委员会。内部控制委员会负责研究及批准全行加强内部控制的年度目标、中长期规划以及方针政策，对全行的内控制度进行评估和监督，对造成内部控制重大失效、重大经济案件和严重违规违纪问题的责任人提出处理建议，以持续改善本行的内部控制，把经营风险减至最低，确保本行各项业务的安全经营、稳健发展。风险资产审查委员会负责审查本行风险资产保全和处置业务，以及向有权审批人提供审查意见。

本行资产负债管理委员会检查本行业务营运、制定有关本行风险管理的业务目标、检查本行内部规定的实施及制定上述方面的有关规定和政策。

本行信贷政策委员会根据董事会、高管层制定的业务发展计划和风险管理战略目标，研究分析宏观经济金融形势，信贷业务运行和信贷政策执行情况，评估和审议信贷政策、管理制度和营销策略，为高管层提供工作建议。

本行贷款审查委员会是对“正常类公司授信客户”进行授信审查的机构。通过集体审议，向本行有权审批人提供审查意见。各省直分行及辖属分支行均设立贷款审查委员会。

5、其他

（1） 总行风险管理板块

作为本行组织架构重组的一部分，本行总行层面的风险管理板块包括授信管理部、风险监控部、资产保全部、零售信贷管理部及法律合规部，其中授信管理部下设授信审批中心，以改善本行的风险管理与内部控制系统。风险管理板块连同本行的审计部、监察室和保卫部，共同负责本行的风险管理与内部控制程序。

①授信管理部

本行总行授信管理部负责制订本行有关授信管理的政策和制度，指导和检查区域审批中心及各分行授信管理部门的工作。总行授信管理部内设总行授信审批中心，总行授信审批中心和华北、华东、华西、华南、华中五家区域授信审批中心负责权限范围内公司授信业务的审查审批，并做好集团授信业务发展和风险防控工作。

②风险监控部

本行总行风险监控部负责制定本行风险监控方面的管理制度和实施办法，并承担风险监控条线辅导、检查和评价工作，同时实现对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行统

一、持续的监测、检查和评估。

③资产保全部

本行总行资产保全部负责制定并完善本行有关资产保全业务的政策和制度，对各分行资产保全制度执行情况进行指导、检查和评估，组织全行进行问题类资产的保全和处置。

④零售信贷管理部

本行零售信贷管理部负责调查、研究和制定个贷业务产品管理、授信管理、风险管理和风险计量的政策和制度；组织、指导、检查全行个贷条线产品管理、授信管理、风险管理和风险计量工作；督导全行完成个贷业务风险控制指标；研究开发和管理个贷授信工具和内部评级系统等风险计量工具；预警、监控、识别、化解个贷风险，提高资产质量。

⑤法律合规部

本行总行的法律合规部负责制定本行法律合规管理工作制度，对分支行的法律合规工作进行指导、管理、检查监督和评价，对本行适应各项法规和监管要求的情况进行持续的合规评估。本行现正建立内部合规管理工作体系，积极开展合规风险的防范和化解工作。此外，本行总部的相关部门和各家分行必须每年最少一次提交合规报告给法律合规部。

⑥资产负债管理部

本行的资产负债管理部负责全行的市场风险管理，包括拟定市场风险管理政策和程序，识别、计量、监测和评估市场风险，检查和指导相关业务部门的市场风险管理情况。 （2） 审计部

本行审计系统实行“总行审计部－地区审计部－省直分行审计部”三级架构，实行垂直、统一的条线一体化运作，由总行审计部对全条线的业务进行统一管理。

本行审计部负责监督和评估本行的内部控制及对本行的业务活动进行审计。审计部向高级管理层、董事会审计委员会和监事会监督委员会报告。审计部决定对本行经营和内部控制进行检查和评估的频率和范围、对任何业务部门可能存在的潜在的重大风险或内部控制问题进行独立的检查或评估，特别是检查与评估以下各项：

遵守适用的法律和法规；

遵守本行内部政策或指引及这些政策或指引的有效性；

本行风险管理（包括授信管理）及会计系统的有效性；

本行信息技术系统的安全性；

本行内部控制和程序的优良性、适用性和有效性。对发现的问题，本行审计部负责跟进，对补救行动进行监督及促进风险防范。

本行的审计部每年一次详尽审核本行的财务和经营表现、信贷风险管理、会计事项、科技应用，以及内部控制，包括审核本行的分行和支行。此外，审计部就新事项进行特殊审核，审核可能以现场审核及/或非现场审查方式进行。 （3） 监察室及保卫部

本行的监察室主要负责对本行高级管理人员及员工遵守法律和规定情况的监管，以及对本行高级管理人员及员工发生舞弊和违反内部规定的行为进行纪律处分或采取防范行动。本行的保卫部主要负责实施并执行本行内部保卫规定及防范刑事案件和意外事故。监察室及保卫部已经制定了一套防范和处理违规行为的从业规范和纪律，还建立了一套报告、监管及调查违规行为的制度。 （4） 业务条线风险管理

本行各业务部门根据内部控制总体目标与原则，负责各自条线内部控制的建设和执行，同时接受内部审计条线的检查。由各部门负责人承担本条线内部控制工作的直接责任，并在各业务部门内部设兼职合规管理员，在法律合规部门的指导和本部门负责人的领导下，结合与本条线相关的外部法律规则和各自实际情况，组织协调本部门合规管理工作。

（5） 分行风险管理架构

本行实行省分行紧密型一体化管理模式。由省分行对省辖行的内部控制和风险状况实行统一管理，总行则按照“下管一级、监管两级”的原则进行管理。总行向省直分行下达各项政策和计划指标，并同时监管省直分行和省辖行的政策执行情况。

本行各省直分行设立风险管理委员会，并同时承担内部控制委员会和风险资产审查委员会的职责。该风险管理委员会全面负责该分行风险管理和内部控制政策的执行。分行风险管理委员会主任由分行行长担任，副主任由分管风险监控的分行副行长担任。风险管理委员会同时承担风险资产审查委员会的职责，集体审议风险资产的管理处置等事项。

本行各省直分行单设授信管理、风险监控、法律合规部门和个贷管理中心，根据不良资产金额情况在部分省直分行单设资产保全部门，上述部门共同构成各省直分行的风险管理板块。分行授信管理部门负责权限内正常类公司授信客户授信业务风险审查和授信管理。分行风险监控部门负责对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行预警、监测、检查和评估。分行风险监控部下设独立的放款中心，负责分行客户授信业务额度使用控制、放款账务处理和信贷法律文本档案的集中管理。分行法律合规部门负责为分行管理层提供法律顾问服务、进行合规管理和反洗钱工作。分行资产保全部门负责不良资产的保全和处置。分行个贷管理中心对分行个人贷款业务实行集中统一管理。

本行各省直分行单设预算财务和会计结算部门，上述部门共同构成分行的财务管理板块。分行预算财务部门负责分行的综合预算、财务、固定资产、信息统计、管理会计核算和分析、股权以及人民币资金业务管理（不单设资金部的分行）。

会计结算部门负责分行本外币(对公、对私)会计结算工作统一管理，会计结算部下设账务中心、参数中心和风险监督中心，共同承担会计操作风险管理职能。

本行各省直分行设置监察室。负责对监察对象执行国家方针政策、党纪党规、法律法规、行内规章等的情况进行监督，查处和防范违纪违规和经济犯罪案件，并进行相应的责任追究。

本行所有分行各业务部门负责本部门内部控制的建设和执行。由各部门负责人承担内部控制工作的直接责任。各业务部门内部设兼职合规管理员，在法律合规部门的指导下，结合外部法律规则和本部门实际情况，在本部门负责人的领导下，组织协调本部门合规管理工作。

本行将各海外机构的信用风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等纳入全行统一的风险管理体系，由总行国际部承担海外机构牵头管理职能，并负责协调财务管理、信息化建设和人力资源管理等工作。总行各业务部门和管理部门对海外分行内部控制建设、执行情况进行督促和指导。

三、主要风险管理

1、信贷风险管理

信贷风险是指客户或交易对方不能或不愿履行与本行达成的承诺的风险。本行信贷风险管理的主要目标是实现风险收益最优化。为实现这个目标，本行已制定并实施了全面的政策和程序以识别、衡量、监控和控制本行的信贷风险。

按照本行总体风险管理策略，本行已采取以下主要行动，以确保在本行经营中实行有效的信贷风险管理：

保持信贷审查过程的专业性和独立性；

对单一客户实行统一的综合授信额度管理；

对同一集团内的客户实行集团授信管理；

在贷前信贷分析时，强调现金流量的重要性，并结合考虑其它各种因素，包括还款、纳税和商业信用记录；

避免在授信过程中过度依赖抵押品和保证；

按需要继续实施贷中和贷后的风险评估和风险预警措施；

将明确界定的信贷风险管理职责和责任分派给风险管理过程中所涉及的各相关环节和岗位；

在不同地区、行业、产品、客户、期限和货币中合理分布本行的贷款组合；

正确衡量和披露所承担的信贷风险敞口；

保持一致的信贷政策。 （1） 信贷政策及指引

在本行目前的风险管理系统下，本行总行的授信管理部就本行公司授信客户的信贷政策和指引提出建议。如属重大信贷政策和指引建议，需经信贷政策委员会审查批准，在其它情况下需经本行的行长或有关副行长审查批准。总行的零售信贷管理部就本行零售客户的信贷政策和指引提出建议，需经本行的行长或有关副行长审查批准。分行在经营活动中必须贯彻执行这些政策及指引。在必要时这些信贷政策和指引会进行修订，以反映人民银行或中国银监会颁布的政策指引、规定或法规，以及反映宏观经济环境的变化或不同行业的趋势及其它相关因素。

2005年，《交通银行信贷政策手册》和《交通银行信贷业务手册》编制完成，为信贷政策的传导、更新构建了一个全新的平台。 （2） 贷款审批及监控程序

①概况

本行的贷款审批程序涉及贷款申请的评估和分析，以确保本行对借款人、贷款目的和结构以及借款人的资金来源、财务状况、现金流量状况和还款能力有深入了解。为避免利益冲突，本行致力保持贷款审批及监控程序中各职能的相对独立性，本行的贷款审批及监控程序主要分成三个功能环节：贷前信用调查；贷款申请的审批；贷款监察和管理。

②企业贷款

本行采用多级授权授信审批体系，即主要根据拟授信额度及期限，根据授权，经本行有权审批人审批后，放款中心将向符合各种文件和法律要求的客户发放贷款。

A．贷前调查

所有的企业贷款申请，不管是采取新贷款的形式还是采取现有贷款续贷的形式，都要接受贷前信用调查，该调查主要由本行的客户经理执行。贷前调查的目的是了解企业借款人的背景、贷款的目的和结构、行业风险、企业借款人的经营和管理风险以及企业借款人的财务状况（包括其盈利能力、财务比率、现金流量、流动性和还款能力）以确定一个适当的贷款限额，了解担保人（如有）的总体信贷风险及其还贷能力，并制定企业客户信贷评级的初步评级。调查结果和分析及建议评级，反映在本行客户经理撰写的授信分析报告中。此外，在作出发放授信决定前，也会考虑本行的整体信贷风险、适用法律或法规限制和其它因素。

为进一步优化本行对贷款相关信贷风险的评估和监查，本行已采纳一套内部十级信贷评级系统（该系统为本行于2001年起实施的世行项目的成果）来评估本行的国内企业客户和贷款。在本行的内部十级信贷评级系统下，根据人民银行的五级贷款评级系统的相应信贷评级，一至五级的信贷评级为“正常”、六至七级的信贷评级为“关注”、八级的信贷评级为“次级”、九级的信贷评级为“可疑”及十级的信贷评级为“损失”。

根据此十级信贷评级系统，本行不仅评估本行贷款的信贷风险，同时亦评估企业客户的信贷风险，这使本行可进一步完善有关贷款的信贷风险评估。本行在评估企业客户的信贷风险等级时会考虑一些定量或质量因素，包括：

借款人的财务状况，包括现金流量、资产和负债以及获取其它资金来源的能力；

分析借款人的非财务状况，主要包括管理和经营，以及受外在因素和不可预见事件的潜在影响；

借款人所从事的行业和借款人的市场地位。

信贷评级处于本行内部十级信贷评级系统下一至七级中到期未还款记录不超过90天的客户被归类为“正常类客户”，而信贷评级系统下八到十级或至少有一笔90天以上的到期未还款记录的客户被归类为“问题类客户”。当本行评估某一贷款的信贷风险评级时，本行主要考虑该企业客户的信贷风险评级和其它因素，例如：

贷款担保（如有）；

贷款拟定目的、用途或结构；

国家风险；

拖欠贷款记录（如有）。

各贷款申请是根据借款人承担的全部现有未偿还贷款进行审查的。如果借款人贷款未收回，则任何新申请必须经过适当的审批管理人员或贷款审查委员会根据借款人的债项总额及贷款类别决定审批。在评估信贷风险时，本行还要考虑本行在贷款组合水平上的总体信贷风险，并遵守监管部门的相关规定。

B．贷款审批

在完成调查后，企业贷款申请将由本行分行的风险管理部门和贷款审查委员会进行进一步的审查。本行客户经理提交的贷款申请经分行授信管理部审查后，提交分行贷款审查委员会审查或有权审批人审批。本行分行的贷款审查委员会由七名委员组成，由本行各分行负责授权管理的主管副行长担任贷款审查委员会主任。为确保本行分行的前台及中台部门职能分隔，分行的主管副行长不得主管前台部门，例如市场营销。各贷款申请必须得到5名委员的批准才能通过，主任委员有一票否决权。分行行长有权否决分行贷款审查委员会的授信决定，但无权批准被贷款审查委员会否决的任何贷款。本行分行的贷款审查委员会一般每周开一次会议。分行超越权限授信业务均需提交区域授信审批中心或总行审批。

分行提交的贷款申请经总行授信审查后，提交总行贷款审查委员会审查或有权审批人审批。总行贷款审查委员会由9名委员组成，包括总行副行长，来自授信管理部、公司业务部、风险监控部、预算财务部、国际业务部、资金部、法律合规部具有相关经验的专家，并由副行长担任贷款审查委员会主席。提交给本行总行贷款审查委员会的所有贷款申请都须经过三分之二以上委员的批准。本行行长有权否决本行贷款审查委员会作出的授信决定，但无权批准已被总行贷款审查委员会否决的申请。

C．针对某些客户的特殊程序 问题客户

与高风险客户相关的任何贷款申请或任何贷款重组计划，均需提交资产保全部和风险管理委员会审查和审批。本行各分行根据授权取得贷款重组限额，任何超出该限额的重组计划需提交本行总行的风险资产审查委员会审批。

本行总行的风险资产审查委员会由9名委员组成，包括本行一名主管资产保全的副行长，及来自资产保全部、授信管理部、公司业务部、风险监控部、法律合规部、国际业务部、预算财务部及监察室的代表，并由副行长出任主席。具有相关经验的专家可以担任风险资产审查委员会的顾问。

在分行层面，所有风险管理委员会、内部控制委员会及风险资产审查委员会的职能通常由各分行的风险管理委员会行使。本行分行的风险管理委员会由9名或7名委员组成，并由该分行的行长出任主席，以及由该分行负责风险管理的副行长出任副主席。风险管理委员会作出的决定必需得到由9名委员组成的委员会的6名委员或由7名委员组成的委员会的5名委员的批准，并且主席有权否决风险管理委员会的决定。然而，该分行副行长、主管风险管理的执行副行长或本行行长均无权批准风险管理委员会之前已否决的申请。本行分行的风险管理委员会在必要时召开会议。

集团客户

为了更好地管理客户授信集中风险，本行根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，结合本行管理需要确定了集团客户范围，对同一集团内的客户采取集团授信管理模式，并按照“分类管理、厘定职责、优化流程、强化监控”原则加强集团客户的授信管理。集团客户的主办行牵头组织或协助总分行公司业务部门做好集团客户信息调查汇总、集团关系确认、授信业务办理和授后监控管理等工作，协办行协助主办行进行集团客户的授信分析及管理，办理集团客户在本行的授信业务。一般情况下，主办行由集团总部所在地分行担任。在授信审查时，本行将根据集团客户的特点对集团客户的股权结构、经营管理和资金运作模式、对外投资、集团主营业务、关联交易行为等方面进行重点分析和审核，并注意防范集团内部互保风险。本行相信，这些针对性的措施有助于更有效管理集团客户风险。

D．贷后监控

本行对个别及组合性的对公贷款在银行内部的各层次进行监控。本行客户经理负责对客户进行贷后监控，已移交的问题类授信客户的贷后监控由资产保全清收人员负责。授信管理部门负责对正常类授信客户的监控报告进行审查，资产保全部门负责对问题类授信客户的监控报告进行审查。风险监控部门对贷后监控的执行情况进行检查、评估。这些定期贷款监控检查的目的是：

获取每名借款人财务状况的最新资料；

获取每笔贷款的履约和还款状况的最新资料；

及早发现拖欠的警告信号以便于采取快捷的补救行动；

获取总体贷款组合承担的信贷风险的最新资料；

容许信贷政策委员会及风险管理委员会监控本行贷款组合的总体质量、识别重大趋势和评估本行信贷风险策略和政策的适合性。

根据各客户的信用等级、贷款规模和还款历史的不同，本行对各笔企业贷款的监控频率也有所不同。例如，对本行十级信贷评级系统下任何信贷评级为一至五级的企业客户，定期监控每年进行一次；对信贷评级为六或七级的客户，定期监控每六个月进行一次；对信贷评级为八级或以上的企业客户，定期监控每三个月进行一次。根据受监控信贷产品的性质，本行可能会采用下列一种或多种方法来监控本行贷款和本行客户的信贷风险，包括：

检查对信贷条款的遵守情况；

通过现场拜访和会议与客户保持定期接触；

及时跟踪文档缺失情况；

按借款人类型、业务类别和内部信贷评级进行定期的组合风险评估。

在运用这些方法发现客户有拖欠的迹象时，本行将对相关客户的信用质量和还款能力进行更详细的审查并采取适当的补救行动，如采取要求提前还款等措施。

E．风险预警及监控系统

本行已经实施一套风险预警及监控系统，已经运用包括三层风险过滤、风险监察名单在内的多种风险管理工具，旨在尽早发现风险，及时采取补救措施以及确保本行有足够的拨备和使损失减到最低。

为及时发现风险，强化对“正常”类和“关注”类信贷进行一致、审慎、有效的风险监控和管理，本行风险监控部实施了“三层风险过滤”和“风险监察名单”制度。全行风险经理通过“三层风险过滤”的筛选，对出现风险预警信号的客户实施不同的处理方法，对符合“风险监察名单”定义和风险特征的客户纳入 “风险监察名单”重点监控和分类管理。

如果一笔贷款存在借款人或担保人可能无法履行其义务的风险，该客户将被列入“风险监察名单”。本行将“风险监察名单”涉及的风险进一步划分为风险可逆、风险较大和风险严重三类。“风险可逆”是指虽存在潜在风险，但经采取一定的防范或改进措施后，极有可能转为“正常”类的授信业务。这一类风险主要在本行风险监控部门的监管下由客户经理进行管理。“风险较大”是指存在潜在风险，并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全的授信业务。这一类风险主要在本行风险经理的重点监控和指导下，以客户经理为主体进行管理。“风险严重”是指风险趋向恶化，在六个月之内很有可能降为“次级”类的授信业务。这一类风险由资产保全部门提前介入，直接管理。

③个人贷款

本行分行的零售部主要负责对相关分行的个人贷款信贷管理，而在本行分行零售部内设立的个人贷款管理中心，则主要负责审核、审批和管理在其职权范围内的个人贷款。

A．贷前调查

零售客户表明有意申请消费贷款或营运资金贷款后，本行支行的销售人员会亲自会见客户，收集有关贷款申请资料，确保申请数据准确有效，并且以书面及电子方式将申请数据发送至本行分行的个人贷款管理中心。

当审查贷款申请时，个人贷款管理中心的审查人员需根据若干因素对信贷风险作出评估，其中包括但不限于：

申请材料的完整性，以及这些材料是否符合规定；

贷款的拟定用途；

借款人的还款能力；

贷款额与价值比率；

担保人的财务状况、抵押品的估值以及登记抵押品或按揭的可行性。

B．贷款审批

本行就个人贷款采用多级信贷授信审批程序，即主要根据拟授贷款的本金金额和贷款类型，在分行由低级至高级逐层审批。此外，以政府债券和存款证明担保的个人贷款可由本行任何一家有信贷经营权的支行审批。

C．贷款监控

本行的消费贷款主要通过每月偿还本金和利息方式进行监控，而本行向个人作出的营运资金贷款则主要通过在支付贷款15 日内审查贷款的用途方式进行监控。当本行发现零售客户有还款困难时，将进行调查和采取适当补救行动。

（3） 不良贷款管理及收回

为统一管理本行的不良贷款，并致力于改善不良贷款的收回水平，本行已建立一个资产保全部，专门管理和解决不良贷款，提前介入和化解潜在贷款风险，并向本行负责监督不良贷款管理的副行长报告。

在总行层面，资产保全部对本行的不良贷款提供统一管理，并在风险管理委员会的指导下，负责建立和实施解决不良贷款的统一政策和程序。在本行的分行层面，部分分行设有资产保全部，而其他分行在风险监控部下设有专门人员负责分行的不良贷款管理。在本行的架构内，本行约有320名资深的专业人员负责解决不良贷款。

本行制定了一套不良贷款的管理模式，对于风险程度较高，处置难度较大的不良贷款，由资产保全部经理直接负责不良贷款保全（即移交模式）；对于风险程度低，债务人有还款意愿的不良贷款由资产保全经理和授信经营部门客户经理共同管理（非移交模式）。根据不良贷款的具体风险状况，采用移交与非移交模式，充分利用授信经营部门的客户关系基础，并发挥资产保全部门的专业化处置优势。在具体不良贷款的处理过程中，资产保全部亦会咨询公司业务部、授信管理部、风险监控部、法律合规部，以至（如合适）外部的专业人员解决不良贷款。

本行针对不良贷款的管理开发了信息管理系统，包括信贷管理信息系统中的问题类客户子模块，实现了不良贷款管理与正常授信业务流程的紧密结合，保障了不良贷款管理权限和管理流程的集中统一。本行正在开发的资产风险管理系统中也专门设计了分析不良贷款信息的功能，该系统有利于提高本行对于不良贷款管理信息的分析和研究深度。

本行资产保全部负责实施并不断完善不良贷款管理的流程与方法，本行不良资产的主要管理程序如下：

①保全不良贷款的主要方法是通过法院和/或非通过法院程序，包括现金收回、协商和解、变卖抵押品或其他资产，以及重组债务。如果本行在竭尽所有司法及非司法程序努力后，仍不能收回贷款或其部分，则未能收回的款额将会被核销。

②还款通知。本行会定期向不良贷款债务人发出还款通知，作为本行收款努力的第一步，要求债务人现金还款，收集并了解有关借款人业务营运及财务状况的信息，有助本行在不能收回现金还款的情况下，建立本行的收回战略。根据借款人及其担保人（如有）的合作程度，本行可能会启动法律程序与借款人及其担保人（如有）协商解决不良贷款。

③协商和解。若借款人及/或其担保人（如有）在本行作出收回款项努力时和本行合作，并且其业务营运情况无重大恶化，本行可能会与借款人及/或其担保人（如有）达成协商和解。协商和解可能以贷款重组方式进行，本行可能要求增加抵押品或其他担保，或者更换借款主体。若本行认为借款人的财务状况改善机会渺茫时，协商和解通常包括部分还款再加变卖抵押品或其他资产。

④法律程序。如果借款人及/或其担保人（如有）在本行作出收回款项努力时不与本行合作，或缺乏还款意愿，或若借款人及/或其担保人（如有）的业务营运正在恶化，若不迅速反应便会危害本行资产安全时，本行会提起诉讼，以便通过法律程序收回不良贷款。法院裁决后，则要求借款人及/或其担保人（如有）按照法院判决偿付贷款，或申请法院强制执行借款人及/或其担保人（如有）的资产（包括抵押品（如有）），或在法院监督下本行和借款人及/或其担保人（如有）合作重组该不良贷款。

⑤重组。重组是一项自愿或在某程度上由法院监督进行的程序，通过重组程序，本行与借款人及/或其担保人（如有）可重新修订借款人的信用条款，避免进行诉讼，防止出售抵押品时招致损失，以最大限度地收回款项。只有在借款人及/或其担保人（如有）经营业务为正常或有良好前景的情况下，本行才会重组不良贷款。重组过程中，本行会要求借款人及/或其担保人（如有）偿付部分本息，或要求额外的抵押品，降低重组贷款的风险。本行会对重组后贷款（转换借款主体的重组除外）实施六个月的监视期，期内借款人的业务营运及贷款本金和利息的偿付会被本行的资产保全部密切监视。六个月监视期过后，若借款人的业务营运正常，能够按重组条款定期偿付本息，并且经重组的不良贷款其他方面符合贷款分类原则下“关注”或“正常”类别的规定，经重组的不良贷款便可能被提升为“关注”或“正常”类别。

⑥变卖抵押品或其他资产。变卖抵押品或其他物业是法院强制执行的一项法律程序，或者是协商和解的结果。本行可通过公开拍卖或非拍卖协议转让，最大限度地收回款项。

⑦抵债资产管理和处置。本行在法院强制执行或协商和解过程中，可能依据法律规定和协商接受借款人及/或其但保人（如有）的实物资产抵偿贷款。本行已经针对性地制定了一套程序，包括抵入作价，日常管理及资产变现。本行自2004年开始对全行主要地区的抵债资产实施集中处置，由总行统一委托评估机构和拍卖机构，以公开拍卖的方式处置抵债资产。在某些地区，抵债资产抵入及变现时可能会遭遇干扰，增加本行管理抵债资产的困难，从而给本行带来损失。

⑧核销。本行会在采取所有可能的措施和实施必要的程序后，对未能收回的不良贷款予以核销。核销一项贷款本金债权须由分行指派专人进行实地复核，经分行资产保全部门、预算财务部门、审计部门、风险资产审查委员会、分行行长、以及（总行层级的）资产保全部、预算财务部及审计部批准。贷款本金在3,000万元以上的核销，将由总行派员进行实地核实，并须经总行风险资产审查委员会特别批准。

⑨除上述不良贷款管理政策及程序外，本行还建立了应对信贷类风险突发事件的处置组和处理程序，处置组由本行分管风险监控的行长负责，总部相关业务部门负责人参加，以便监督及快速解决所有须实时注意的重大不良贷款。

此外，在风险管理信息系统的实施方面，本行采用信贷管理系统实现了信贷全流程集中处理，该系统以客户管理为中心，与核心账务系统联动，通过五个统一来控制信贷业务风险，即：统一授信管理政策、统一风险额度控制、统一业务流程操作、统一客户关系管理、统一业务档案管理、统一数据信息来源。

本行还利用客户综合信息系统集成反映全行客户信息。此外，本行已自行开发逐笔拨备系统、信贷监控系统、非信贷监控系统、风险信息系统等，实现了全行迁徙分析、监察名单、责任追究的系统运作。为进一步扩展系统功能，本行在数据大集中基础上，开发资产风险管理系统，实现了对资产风险的全面管控。

2、市场风险管理

市场风险是指未来收入、公允价值或未来现金流量可能由于利率、汇率变化，及会对市场风险敏感产品有影响的其他市场变动而遭受潜在损失的风险。市场风险的主要类型为利率风险和汇率风险。 本行市场风险管理的主要措施如下：

第一，强化市场风险的计量和监测。本行已经实现按月计算银行账户和交易账户的久期、基点价值等利率敏感性指标，由业务单元内设的风险管理部门定期在本业务单元管理范围内进行包含定性和定量分析的压力测试，对有重大影响的情形提出应急处理方案，动态监控市场风险限额执行情况。

第二，实行市场风险限额管理。本行按交易限额、风险限额和止损限额对交易账户实施限额管理，对超限额情况及时进行监控和处理。

第三，加强资金业务风险控制。本行根据风险管理需要，相继出台了《交通银行市场风险管理暂行办法》、《人民币利率互换业务管理暂行办法》、《人民币同业融资授信管理办法》及《关于规范票据业务发展的意见》等制度，不断加强同业拆借、同业债券、人民币利率互换等各类资金业务风险控制和防范。

第四，加强国际业务风险控制。汇率风险控制方面，通过路透KONDOR+系统进行外汇风险集中式管理，自动监控额度使用情况、报告敞口的异常状况；代理行风险管理方面，建立代理行评分评级模型，作为同业授信的基本依据。同时本行将非财资业务同业授信额度整合为贸易融资和担保两类，既满足新业务使用需要，又体现不同业务种类的风险属性。 （1） 利率风险管理

利率风险是指本行的利息收入或本行的资产值由于利率波动而可能遭受损失的风险。本行利率风险主要来自资产和负债的期限或再定价期间的不相配以及利率的波动。此外，不同产品采用的不同定价基础也可能会导致本行同一再定价期间内资产和负债产生利率风险。

本行已在内部开发出一套人民币资产/负债缺口管理和分析系统，对本行的人民币资产和负债承担的利率风险进行定量分析和测量。该系统已在本行的各分行应用。此外，本行利用该系统提供的数据进行压力测试，就本行调整人民币资产和负债组合的到期日和期限提供指引，以管理本行承担的利率风险。本行最少每月进行一次缺口分析。

本行通过控制各时间段的利率缺口来管理本行的资产和负债。本行通过模拟利率情景衡量这些缺口以确保利息收入变动保持在设定的范围内。此外，本行还通过调整人民币计值负债的到期日及分配对人民币计值负债进行管理。

本行主要通过以下措施管理本行的外币资产及负债：集中剩余的以外币为货币单位的资金的投资，主要投资于短期融资，包括银行同业市场票据及短期债务、控制本行以外币为货币单位的固定利率投资的比例及进行利率掉期交易。 （2） 汇率风险管理

本行向客户提供外汇存款、外汇贷款和外币交易服务。本行在外币市场上的交易活动和其它一般银行活动使本行承担汇率风险。本行主要通过在银行同业市场上的对冲活动来管理汇率风险。特别是，本行通过制定风险限额和止损限额来降低汇率风险。

本行已建立了一套风险管理系统，在该系统中明确了一系列的指标，包括敞口限额、止损限额和其它交易参数。本行还实施了路透Kondor+风险管理系统，该系统可对一般市场风险限额进行监控。

3、流动性风险管理

流动性风险是指不能及时以合理价格将资产变现从而为本行的负债提供资金的风险。本行流动性风险主要来自于借贷、交易、投资等活动以及对流动性资金头寸的管理。流动性管理的目标是使本行能够履行本行的所有还款义务并以较低成本及时为本行的所有投资活动提供资金。

本行资金部负责制定有关流动性风险的风险管理政策和指引，其中包括限制可由本行分行进行的交易类型，以供本行风险监控部进行监控，本行分行须在总行授权的范围内进行交易，且须实时向资金部汇报这些交易以进行风险监控。

本行的资产负债管理战略的主要目标是获得理想的收益率，同时保持适当的流动资金水平。

改进本行的管理数据系统以提供本行每日、每周和每月流动资产变化的实时资料；

依照法规及本行内部要求，监控流动性比率的情况，特别是所需的人民币备付金比率和存贷比率；

进行定期的期限缺口分析以使管理层能够及时评估和监控本行的流动资金头寸；

采取多样化的融资战略。

本行利用广泛的流动性来源来满足本行的融资需要。本行主要通过接受个人和企业存款为本行的经营活动提供资金，这些存款的平均期限一般短于贷款或投资期限。除百分之十法定准备金外，本行主要通过在人民银行保留本行存款约百分之四点五作为备付金，以及保持一定比例的资金用于银行间货币市场交易及债券回购，来管理以人民币计值资产的流动资金；本行还利用大部分存款资金提供贷款、从事债券投资或进行银行同业资金拆借。本行还持有一个由资金部和国际业务部管理的具有流动性以及高信贷评级的证券组合。此外，本行通过设定存贷比率，如备付金比率、中长期贷款比率、资产流动性比率等指标，来监控和管理本行的流动性风险。

4、操作风险管理

操作风险是指由于内部流程和系统不足或失灵、人为误差或外部事件而遭受损失的风险。本行在业务运作中面临着多种操作风险。本行致力通过继续施行内部控制系统及内部控制评估系统来管理这一风险。在风险监控部的监督下，本行业务营运部门经理负责监督本行经营人员遵守风险管理委员会制定的控制标准和适用法律法规的情况。 作为本行致力于增强内部控制的持续努力的一部分，本行将继续制定新政策和程序以在本行全行范围内更加系统地管理操作风险。本行将会根据环境和监管要求的变化定期地评估和调整这些政策和程序。目前本行已经采取以下措施：

（1） 采取有效措施，加强会计风险的防范和监控

针对会计风险，本行结合“票据凭证印鉴防伪系统”、“会计操作风险管理系统”、“风险监督系统”等系统的开发使用，将开户、预留印鉴流程进行切割，实现前、后台分步操作、相互牵制，对重大风险环节进行有效控制，通过优化业务处理流程，实现会计操作流程的职能独立、分离和互相牵制；本行从2005年开始实行会计主管委派制，对符合条件的会计主管由上级机构向下级机构委派。同时，实施了会计人员轮岗、轮调和强制休假制度，并由总行按季监控全行会计条线的执行情况；同时，本行启动了会计操作风险量化工作。本行正在制订“会计操作风险分级分类标准”，对会计风险导致或可能导致的破坏水平、影响范围及严重程度进行评估，将相应的会计风险进行分级分类，提供会计操作风险的定性和定量依据。

（2） 依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平

依托数据大集中工程，本行将操作风险因素的重要管理控制流程固化到了相关业务系统中，流程的自动化大大降低了操作风险发生的概率，提高了以技术手段防范操作风险的能力；在业务系统和风险监控系统中加强了对重大事项、重点账户、重大金额和重要交易的远程监控和实时监督检查，不断强化对各个重点领域操作风险的非现场动态识别、预警、分析和监控。

为了加强本行信息化系统安全管理工作，保障信息化系统安全、稳定运行，本行成立了信息安全保障领导小组，并在信息技术管理部下设信息安全管理部，负责全行信息系统安全管理工作。本行已建立了一个集安全事件的采集、汇总、过滤、压缩、关联分析和风险评估等功能于一体的综合信息安全管理平台，其具有如下功能：及时有效监控总行现有的安全设备，包括入侵监测系统、网络防火墙、防病毒系统等；对不同类型、不同格式的设备日志信息进行采集、汇总、范式化、过滤、压缩；对各种事件进行关联分析，从而发现其中蕴含的真实事件；将安全信息事件的级别与资产的价值进行加权计算，从而得出风险评估的结果，协助进行安全决策。

（3） 本行的流程银行建设，强化了本行对操作风险的管理

本行正在大力推进流程银行建设。本行流程银行建设的目标是：建成以客户为中心，条线垂直运作管理和考核为主，后台业务集中处理、前中后台分离又制约，以流程强化内控的便利化、信息化、自动化、标准化和智能化的业务流程，以降低内部交易成本，提高运作管理效率，增强风险控制能力。

本行初步形成了企业与机构业务、个人与零售业务、资金与国际业务三大前台业务板块和风险管理、财务、审计、人力资源、行政和信息技术等六个中后台职能板块；初步形成了总行层面以客户为中心的业务单元框架，前中后台划分清晰；信用卡中心初步推行了事业部制的运作模式；在全行范围内积极推进后台集中式的管理模式，成立了地区授信审批中心和地区审计部，实现了授信和审计的条线垂直化运行，分行层面基本建立了账务中心、后督中心和放款中心等；已建成的数据大集中工程实现了数据集中、管理集中；实现了系统管理、运行维护的集约化。本行与流程银行建设相关的以上成果，通过优化业务流程和管理模式，强调各个部门在流程中的职责，并将各个部门职责贯穿起来，有效地加强了本行对操作风险的管理。

操作风险管理的其它重要职能由本行的会计结算部、风险监控部、审计部、法律合规部、监察室和保卫部完成。

5、合规风险管理

合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准则（以下简称“外部法律规则”）可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险管理的目标是通过建立健全全行合规风险管理工作体系，全面系统地识别、评估、监测并报告合规风险，积极有效地防范和化解合规风险，从而使得本行的经营活动与外部法律规则相一致，避免遭受由于违规而引起的监管惩罚、经济损失以及信誉损失。

本行采取了法律合规部归口管理、其他相关部门各司其职的合规风险管理组织架构和工作流程。本行法律合规部门在高级管理层的领导下制定全行合规风险管理工作机制，其他相关部门在此统一工作机制下开展具体的合规风险管理工作，通过制定内部规章制度等主要方式，有效落实外部法律规则的合规要求。审计部门对相关部门执行内部规章制度和外部法律规则的情况进行独立审计。监察部门对于违规事件进行责任追究。

本行采取以下主要措施具体实现合规风险管理职能：识别外部法律规则更新带来的新增合规风险，并且据此制定和完善内部规章制度；对内部规章制度和业务创新进行合规审查，确保其符合外部法律规则；向各业务条线和分行提供合规咨询；对授权、证照和印章等事项进行归口管理；组织开展合规培训等等。此外，本行总部的相关部门和各分行必须每年最少一次向总行法律合规部提交合规报告。

汇报和监察违规事宜

本行通过完善内部控制体系，强化员工问责制，开展全行范围的依法合规检查和专项检查，为高级管理人员及员工的不当行为设立内部汇报程序，确保及时向总行汇报任何员工不当行为事宜。此外，本行还需要向中国银监会汇报员工行为不当的案件。

反洗钱的措施

本行在2004年成立了反洗钱工作领导小组，负责领导全行的反洗钱工作，制定全行反洗钱工作的基本政策和原则，并对全行重大反洗钱事项作出决策。目前，反洗钱工作领导小组组长由本行副行长出任，其余小组成员包括相关部门的负责人。本行在法律合规部内设立反洗钱部，负责组织、管理、监督和检查全行的反洗钱具体工作。各级分行均设立反洗钱工作领导小组，并由专门机构承担反洗钱管理职能。 本行已根据反洗钱法律、法规要求，制定并实行了一系列内部规章制度，包括了解客户、留存客户资料和交易记录、报告可疑交易和大额交易等内容。本行已经建立了反洗钱系统，旨在加强本行识别和监测异常交易，并向监管部门报告大额和可疑交易的能力。本行定期为员工提供反洗钱培训，加强员工对反洗钱有关规定的了解，提高员工的反洗钱意识和技能。此外，本行亦要求本行境外机构根据所在地相关的反洗钱法律法规制定并执行有关反洗钱内控制度。

四、进一步完善风险管理的措施

1、推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理

通过推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理建设，实现资产水平优质、风险要素可控、风险管理全面、资源配置合理和资产市值最大化五大风险管理战略目标。

2、寻找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化

风险文化是风险管理的基因，通过实实在在基础工作，落实风险文化的载体，不失时机地把先进风险文化和理念扩散、传导，进一步提升全行风险管理意识。

3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险管理

2006年，本行在国际知名咨询公司MOW帮助下，以实施高级内部评级法（Advanced IRB）为目标，建立了两维的基于计量模型的公司授信内部评级体系。

2007年，内部评级体系将按照“先局部试运行后整体推广”的模式逐步推广到全行范围。本行将以内部评级法在全行的全面实施、推广为契机，充分利用内部评级法的先进成果，进一步强化信用风险管理，提升全行信用风险识别、预警、监控、化解能力。

4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理

进一步完善市场风险管理体制机制，加快市场风险计量工具和信息系统建设，进一步推进和提高市场风险管理能力。

5、明确管理思路，切实有效推进操作风险管理

依托“业务标准手册”系统，以合规管理为核心，进一步加强对业务流程中的各类操作风险的自我评估与控制，对重点操作风险，实施集中动态管理。

6、进一步强化对会计领域的操作风险管理

作为本行致力于增强内部控制的持续努力的一部分，本行正在制订“会计操作风险分级分类标准”，对会计风险导致或可能导致的破坏水平、影响范围及严重程度进行评估，将相应的会计风险进行分级分类，提供会计操作风险的定性和定量依据。

7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作

建立“以客户为中心”的风险管理理念，加强垂直化管理，推进集约化经营，引入新的风险资产处置手段，拓宽资产保全工作思路，提高风险资产处置效率。

8、加快系统建设，提升科技对风险管理的支撑作用

进一步加快系统建设，完善风险管理的系统功能的合理扩展，提高系统的关联程度，进一步提升科技对风险管理的支撑作用。

9、推进流程银行建设

未来几年，本行将在现有的基础上继续分步推进流程银行建设：开展业务单元制的试点工作，全面展开新业务流程的系统开发，推进全行业务处理中心体制，完善业务操作管理体制；在全行全面推行新型组织架构与业务流程，推进后台业务集中化；对流程银行建设的总体工作进行总结和评估，并根据情况及时进行调整、完善，夯实流程银行建设的基础。

10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设

以风险经理队伍建设为重点，进一步加强全行风险管理队伍建设和人员管理，提高风险管理人员总体的综合素质和工作能力。

推荐第3篇：银行风险管理

银行风险管理

一、单项选择题

1.商业银行对外币的流动性风险管理不包括（ ）。

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C.制定各币种的流动性管理策略

D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

【您的答案】 B

【正确答案】 B

2.（ ）针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行

在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率/指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【您的答案】 C

【正确答案】 C

3.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过

（ ），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。

A.75%，25%

B.75%，15%

C.50%，15%

D.50%，25%

【您的答案】 A

【正确答案】 A

4.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（ ）。

A.公司治理结构

B.合规管理文化

C.信息系统建设

D.外部控制体系

【您的答案】 D

【正确答案】 D

5.操作风险中的人员因素不包括（ ）。

A.内部欺诈

B.文件/合同缺陷

C.知识/技能匮乏

D.核心雇员流失

【您的答案】 B

【正确答案】 B

6.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和

（ ）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险

【您的答案】 A

【正确答案】 A

7.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（ ）来进行操作风险缓释。

A.提高电子化水平以取代手工操作

B.制定连续营业方案

C.购买电子保险

D.IT系统灾难备援外包

【您的答案】 A

【正确答案】 A

8.（）指标仅适合衡量大型的特别是跨国商业银行的流动性风险。

A.现金头寸指标

B.流动资产和总资产的比率

C.大额负债依赖度

D.核心存款指标

【您的答案】 C

【正确答案】 C

9.1988年（）标志全面风险管理原则体系基本形成。

A.华尔街第二次数学革命

B.《巴塞尔资本协议》

C.华尔街第一次数学革命

D.欧式期权定价模型

【您的答案】 B

【正确答案】 B

10.以下哪种不是巴塞尔新资本协议对操作风险经济资本的计量的方法。（）

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.产量法

【您的答案】 D

【正确答案】 D

二、多项选择题

1.声誉风险管理流程包括以下哪些步骤（ ）。

A.声誉风险的识别

B.声誉风险的评估

C.监测和报告、内部审计

D.声誉风险的修订

【您的答案】 A, B, C

【正确答案】 ABC

2.良好银行公司治理的特征（ ）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.科学的激励约束机制、先进的管理信息系统

【您的答案】 A, B, C, D

【正确答案】 ABCD

3.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（ ）。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

【您的答案】 B, C, D

【正确答案】 BCD

4.下列属于我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容有（ ）。

A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义

B.列入交易账户的金融工具种类

C.列入交易账户的头寸应符合的条件

D.交易标识

【您的答案】 A, B, C, D

【正确答案】 ABCD

5.我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下几点内容（ ）。

A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义

B.列入交易账户的头寸应符合的条件

C.列入交易账户的金融工具种类

D.明显不列入交易账户的头寸

【您的答案】 A, B, C, D

【正确答案】 ABCD

三、判断题

1.战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的，它的核心是协调经营目标、长期战略以及可利用资源。

【您的答案】 对

【正确答案】 对

2.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。

【您的答案】 对

【正确答案】 对

3.在商业银行流动性管理中，商业银行通常将核心存款的80%投入流动资产。

【您的答案】 错

【正确答案】 错

4.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。

【您的答案】

【正确答案】 错

5.通常活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列。

【您的答案】

【正确答案】 错

6.商业银行最高风险管理委员会委员须全部由商业银行内部人员担任。

【您的答案】 错

【正确答案】 错

7.吸收损失的缓冲器和最终来源是资本金。

【您的答案】 对

【正确答案】 对

8.市场是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。

【您的答案】 错

【正确答案】 错

【答案解析】 资本是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。

9.风险评估原则是由表及里、自上而下、从已知到未知。

【您的答案】 错

【正确答案】 错

【答案解析】 风险评估原则是由表及里、自下而上、从已知到未知。

10.商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的有效执行。

【您的答案】 对

【正确答案】 对

推荐第4篇：银行风险管理

随着步入信息化时代，商业银行对信息化技术的依赖程度越来越高，金融信息技术日益提升，使商业银行能够成为包含经营、管理和创新的基础设施平台。但是，由于信息化技术的依赖，使得金融业务都与信息科技密不可分，在增加业务效率和收益的同时，潜伏期中的风险也与日俱增，并且呈上升趋势。尤其在这几年，出现了很多金融风险事件，这些风险所带来的损失，给银行的发展带了是十分巨大的危害，管理难度也逐渐提升，从而导致目前商业银行的信息管理形式面临着严峻的考验。由此可见，对于商业银行的信息科技风险管控，已经十分迫切。因此，为了能够更打造安全性能更高的金融平台，首先需要提供业务的创新水平；其次，加强研究信息化风险管理，从而使风险管理水平能够平稳提升；最后，落实风险管控，提升商业银行业务安全性，使银行业务朝着安全稳定的方向发展。

本文开篇主要从当前现状出发，阐述了本课题的背景和意义，比较国内外的发展方向和现状，以江西GS银行为例，描述了GS银行的信息科技风险的基本理论、特点和策略等。然后主要针对国内商业银行信息科技风险管理的现状进行了分析，从信息科技生产运行风险、安全综合风险和研究测试风险三个角度，对信息科技风险管理的问题进行了实质性的描述。

通过对江西GS商业银行信息科技风险管理的实例进行分析观察，根据当前该所具备的特点和所面临的风险，逐步进行深入探究，提出了四个风险管理策略：识别评估策略、应对控制、计量评价策略和监测监控策略。通过这四个策略，降低江西GS银行所面临的信息科技风险，为银行带来更多的经济效益。

接着建立了江西GS银行的风险管理评价体系，通过风险评估的方法运用，进行了对于银行业务风险的全程管控。在管控的过程中，在风险未出现之前进行预警控制，当风险发生时银行能够进行应急处理，事后能够选择最优的方案去调整银行业务。提高银行对信息科技风险管理的能力。

在本文最后，对全文进行总结以及对未来发展方向进行展望。

With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase busine efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the lo of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide busine innovation level; secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily; finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking busine towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying aement strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk aement, carried out for the whole banking risk management and control.In the proce of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction.

推荐第5篇：风险管理部述职报告

引导语：相信很多人对于述职报告都不陌生，亦有很多人写过述职报告，那么有关风险管理部述职报告要怎么写呢？风险管理部述职报告范文哪里有？接下来是小编为你带来收集整理的风险管理部述职报告，欢迎阅读！

风险管理部述职报告一

各位领导同事们：

20xx年上半年我在南京路支行任柜员岗位。柜台是银行的基础工作，直接面对前来办理业务的八方客户，是客户认知xx的第一道窗口，因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性。从事柜员岗位以来，一直严格遵守xx银行柜台人员的各项规章制度，积极学习各项业务知识，了解和熟练掌握相关技能，及时快速地办理各项业务，为客户做好柜台服务。坚决按照岗位职责严格要求自己，按照业务要求办事，保证业务无误和资金安全的同时，积极的向客户介绍我行理财和电子银行等业务，顺利的完成了支行下达的任务指标。

到了8月份，我非常荣幸的被调任到分行风险管理部。风险管理部是负责风险管理政策的落实、风险监测和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。作为风险管理部授信后管理人员，在实际工作中，主要完成以下几个方面的工作：对xx银行青岛分行运行的cecm系统进行维护和管理，对本部门档案进行整理保管，日常办公相关工作。

面对新的岗位、新的环境、新的挑战，让我既感到陌生，又感到空前的压力，但是在这将近半年的时间里，我受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上受到了无微不至的指导，帮助我快速的熟悉和胜任这个岗位。在风险管理部几个月的时间里，我抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的工作。由于首次进入风险部，面对全新的工作岗位，面临着全新的挑战，这个过程不仅是角色的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在实际工作中，认识到授信后管理需要严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、全面的思考，才能更好的管理授信系统和提高工作效率。青岛xx优良的培训系统使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解学习授信管理和风险控制等业务知识，把所学所悟运用到实际工作中。

虽然目前在风险部的工作时间很短，但是我在这几个月的时间里努力向各位前辈学习业务知识和管理工作，努力养成良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的理解了良好的工作习惯是能力和效率提升的基础，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的耐心指导，受益匪浅，今后还将更加努力。

工作中的不足：

由于家在异地，生活习惯和地域习俗有很大差异，接人待物和沟通交流方面亟需改进和提高；首次担任授信后管理岗位，日常工作涉及很多方面，工作条理和时间安排还有很多不足；对很多业务和流程还没有完全熟悉掌握，需要多加强学习。

风险管理部授信后管理岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过这几个月的学习和工作，我坚信能够胜任岗位并做出良好的成绩；在今后的工作中，我将更加努力进取，力争成为优秀的xx一员。

风险管理部述职报告二

刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到**公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容！

1、总结

报表方面

1、协助经理梳理人行、银监会（局）报表，与其他**公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。

2、协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。

3、协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要是风险方面以及跨部门的报表。按季度汇总上报财协报表。

风险防范方面

1、协助经理对信贷业务进行贷前调查，分析风险点。为深入了解可能的风险，在开展或将要开展新业务前，对其业务特点、操作流程、以及存在的风险点进行分析，并形成初步成果，如委托贷款、融资租赁、买方信贷、消费信贷、商业汇票业务、房地产贷款等。

2、协助经理对贷款资料是否真实、合法、完整进行审查，组织贷审会，完成会议的记录工作，完成相关文件的签批工作。

放款时，协助经理对放款各要素进行检查，包括线上和线下的合同文本、协议及各方面材料是否完整、准确。

协助经理对资产五级分类结果进行复核。对相关材料进行分类和保管。

合规方面

1、在领导的指导下，收集、整理、学习与财务公司相关的法律、法规及规范性文件，明确财务公司合规环境。为方便各部门查阅，制作电子书同时整理后打印装订成册。在日常工作中，持续关注、更新。

2、在开展各项业务，特别是信贷业务前，协助经理进行合规性分析，寻找解决合规问题的方案，规避监管风险。

3、协助经理开展监管评级自评估工作，协同其他部门及本部门进行自评估、改进，完善规章制度，并按制度要求开展业务。以期完善公司管理状况、经营状况，顺利通过银监局现场监管考核，为未来更好地发展夯实基础。

除此之外，积极参与领导交办的其他工作：

1、开业初期，由于综合部人员紧张，参与完成了部分公司物品的采购工作，主要是餐具、茶壶、暖壶及部分文具。按领导要求，整理小会议室，为方便取物按大类对物品进行分类，并贴标签。

2、按领导要求，参与分析了**银行金融服务方案，并形成初步成果《**金融方案总结分析》；

3、参与搜集了注册地在**、集团旗下有上市公司、集团没有整体上市的财务公司，汇总了包括组织架构、人员结构、经营情况特别是资金归集率的信息，形成报告；

4、按领导要求，参与研究了财务公司归集上市公司资金的法律、政策限制，需要履行的手续，需要签订的文件等方面问题，并形成报告。后期参与设计与上市公司签订的三个文件的模板，负责《风险评估报告》模板的设计；

5、积极参与了公司开业庆典的准备与实施，参与礼品的采购与分装、制作大堂的大屏幕欢迎画面、制作与安置楼梯引导标识，活动过程中充当引领员；

6、积极参与内刊的投稿，前期参与各模块设计的讨论，日常关注热点、特别是与集团产业有关的新闻，积极投稿。

7、参与**项目的可行性分析，期间参与调研了**公司、**公司、**公司、**公司及**协会，最终形成报告。

8、协助审计稽核部经理制作《资金管理电子系统客户服务协议》、《资金管理电子系统业务申请表》、《资金管理电子系统客户证书领取单》，打印全部成员单位的申请表、领取单、密码信封，检查各要素的准确性后盖章交给综合管理部及结算业务部。

9、协助审计稽核部经理开展对结算业务部的审计工作。

经过一年的工作，感谢领导的指导、同事的帮助，我主要在以下方面得到提升：

风险与收益成正比，银行既是经营风险的机构，财务公司作为银行业金融机构也势必不能规避这个问题。**经理有20余年银行从业经验，在她的悉心指导下，我对银行业的各业务模块有了较为直观的认识，特别是信贷业务方面，掌握更为深刻、直观。

在**经理的指导下，学习了\"三个办法，一个指引\"、《贷款通则》以及信贷业务有关的其他法律、法规及规范性文件，初步了解了信贷业务的合规问题。通过参与了公司自营贷款业务和委托贷款业务，了解了信贷业务的操作流程、信贷合同文本内容、放款所需材料等方方面面。

通过报送报表及文字性材料，对金融业所面临的监管环境有了一定的感受，对监管部门的监管重点有了一些认识。通过填写本部门报表及检查汇总报表，对金融行业经常涉及的财务指标有了一定的了解。

通过对其他财务公司经营情况的搜集分析、上市公司关联交易的了解、小贷公司可行性分析，对本行业及相关行业有了一定的了解。

通过对本部门制度的学习和梳理，对现代企业的管理模式、内部控制、风险防范等方面有了一定的认识。

更为重要的是，在公司上上下下勤恳、务实这一风气的感染下，我培养了敬业、务实、虚心的工作作风，开创了比较好的职业发展起点。

2、遇到的问题和不足

通过近一年的工作，我同样看到了自身存在的诸多不足，主要表现为以下几点：

专业能力有待提高，虽然对公司各项业务都有一定的了解，但是了解的程度都不够深，对于很多问题还存在似是非是的看法，在下一年的工作当中要着力培养专业能力，提升专业水平。

工作细致程度不够，在报表的上报时出现过差错，万幸问题不大并且在**经理与监管部门的及时沟通下得以解决，为避免此类问题的发生，在未来要加强工作内容的梳理，特别是报表的梳理，防范于未然。

3、下一年度工作规划

1、继续协助经理完成监管评级自评估工作，深入学习监管文件，全面了解公司规章制度，熟悉各部门工作流程及形成的书面文件。协助其它部门自评估与改进工作，完成本部门的改进工作。顺利通过一年后的监管验收。在此过程中，也是对公司各业务单元的梳理，使得公司发展更加规范、稳健。

2、继续参与完成审计工作，储备审计所需的财务知识、掌握被审部门各项业务，更好地协助**经理完成审计工作。

3、更好的协助经理完成日常性的风险管理工作，规避公司信用风险、操作风险、合规风险等各项风险。不断的学习风险管理知识，将所学知识应用于工作。

4、更好的协助经理完成报表报送工作，全面、细致的理解报表的每一项内容，做到心中有数，防止报表报错导致的监管风险。同时努力做到基于监管报表发现公司的经营问题，及时提出建议。

4、结语

作为一名职场新人，我对本年度工作表现基本满意，表现在态度比较积极、工作比较勤恳、认真、对新事物求知欲较强，有较好责任意识。但是，我同样意识到自身还有诸多地方有待提高，在新的一年，我将更加严格要求自己，保持良好习惯的同时，改进缺点，更好地工作。\"聚如一团火，散若满天星\"，我相信，公司在新的一年会红红火火，我也会凭借努力成为其中一颗闪亮的星！

推荐第6篇：银行管理岗述职报告

进入银行以来，本人就把“做一名优秀的管理人员”当作致力追求的目标。那么银行管理岗述职报告怎么写呢？以下是小编整理的银行管理岗述职报告，欢迎阅读。

银行管理岗述职报告

1尊敬的领导、同事们：大家好！

在刚刚过去的20xx年里，本人作为负责支行全面工作的行长，在市分行党委的领导下，认真贯彻落实省、市分行行长会议精神，以加快发展为主线，坚持求真务实、开拓创新，认真履行工作职责，带领全行干部员工努力做好各项工作，使业务经营得到了健康、有效、快速地发展。下面，本人从两个方面进行述职：

一、主要工作成绩

1、坚持勤政廉政，努力提高自身素养

作为支行的党总书记、行长，本人始终以“三个代表”重要思想、十七届四中全会精神和科学的发展观作为行动的指南，保持一个党员干部应有的品德和品格，思想过硬，作风正派，清正廉政，积极发挥好支行领导作用。本人工作中之所以能够做到尽心尽力尽职，得益于政治思想的牢固，日常打下了较好的基础。一是做到认真组织和参加每月的中心组学习制度，及时学习掌握党和国家的方针、路线、政策，深刻领会上级党委的战略部署和要求，通过政治理论的学习，不断提高自身的思想素质。二是做到认真学习并贯彻好党的“两个条例”，以党员干部的标准严格要求自己，廉洁自律，把党和群众的利益放在首位，不谋私利。三是做到抓好党风廉政建设工作责任制的落实，把党风廉政建设工作始终放在首位，切实在落实上下工夫，在实际行动中求成效。

2、坚持以客户为中心，努力推动业务经营快速发展

20xx年，本人行坚持以客户为中心，进一步加大了市场攻坚力度，经过一年的不懈努力，各项经营指标完成情况良好。全年共实现经营利润Xx万元，人民币各项存款比年初新增Xx万元，人民币各项贷款比年初下降Xx万元，新业务和电子银行业务有较大的发展，新增不良贷款率为Xx。

储蓄存款市场得到开拓。积极推进个金战略转型，制定了《个金工作战略转型工作指导意见》，初步形成了全行“大个金”服务格局，成立了个人理财中心，并将原有个人信贷中心与其进行功能整合，理顺了个人金融业务对外服务的关系，逐步加强。

为了对以理财金帐户为主的高端客户档案的建立以及对优质客户“一对一”的服务。加强组织和推动个金业务营销活动，先后开展了20xx年个人金融旺季劳动竞赛活动和个人金融产品集中整合营销活动，由于组织有力，措施到位，取得了较好的工作成效，特别是旺季劳动竞赛获得了市分行组织二等奖。在全行开展了“三个一”挂钩活动，紧抓储蓄源头部位，狠抓挖转他行存款工作，大力组织功关营销。强化全员营销意识，发动全员争存揽储，有效地对机关及二线人员进行揽存考核，年末吸储金额达Xxx元。

对公存款发展迅速。奋力抓好“稳定型”、“拓展型”及“挖转型”等三类客户的市场拓展工作，制定了客户攻关目标，明确攻关责任人，对重大客户行长自身也作为客户经理带头攻关营销，实行“一对一”跟踪服务。抓好新开户，努力寻找市场资源，及时发现掌握新的客户，上下联动，全力跟踪服务。特别是认真贯彻落实省市分行“5000户行动计划”的工作要求，采取点面结合的方式，加强市场调研，确定以机构客户、三资企业、中小企业为主的目标客户，找准定位，进行有质量有效益的营销，全年共实现新开户Xx户，新增存款Xxx万元，其中存款达50万元以上的Xx户，占新增对公存款的Xx。抢抓时机，奋力攻关，利用当前Xx拆迁改造的有利时机，及时与拆迁企业取得联系，争取到单位存款近Xx万元。切实加强同业合作，加大对同业的服务攻关力度，及时了解同业需求，为其提供优质、高效、贴身的金融服务，成功地与中信实业银行建立了合作关系。

信贷业务有所发展。一是在公司类信贷客户营销上，本人行继续坚持好中选优的原则，严格把握上级行信贷投向政策，进一步优化信贷结构，降低信贷风险，全年办理打包贷款Xx万元，开办低风险贷款业务Xx万元。加大了信贷退出力度，对信用等级为A—的Xx厂成功退出流动资金贷款Xx万元。二是继续加快个人信贷业务发展，坚持做到数量、效益、风险的三统一。大力开办汽车消费贷款、综合消费贷款业务以及存单、保存质押的贷款等业务，全年累计发放个人消费贷款Xx笔，累计发放额达Xx万元，贷款余额比年初新增Xx万元。在大力发展个人信贷业务的同时，严把新增贷款质量关，加强贷前调查，强化贷后管理工作，加强了贷款到期前提醒、贷款间隔期检查、优质客户贷后回访等工作。

中间业务发展成效显著。切实加强对中间业务的领导，制定了《20xx年中间业务管理指导意见》，完善中间业务的组织管理体系，形成了由业务管理科牵头，各部门齐抓共管的局面。充分发挥结算网络优势，大力发展结算业务，促成市分行与中信银行建立了合作关系，填补了本人行支付结算代理业务的空白。依靠网点优势，大力发展代理业务，全年共代理销售基金Xx万元，代理发行国债Xx万元，代理保险Xx万元。充公利用中间业务平台，积极拓展代收代付业务，发动全行员工开展委托代扣营销活动，利用Xx公司取消柜面现金交易的良机，主动上门营销本人行银证转帐产品，实现新开户Xx户。全年实现中间业务收入Xx万元，比上年提高Xxx，新增Xx万元。

新业务发展迅猛。加速电子银行业务的发展，利用个人金融产品集中整合营销活动契机，积极宣传营销网上银行、电话银行等业务，扩大交易额，把网上银行发展成为吸引重点公司客户和优质个人客户的品牌产品。至年末，全行企业网上银行、个人网上银行、电话银行的新开户及交易额均超额完成市分行下达的任务计划。大力宣传本人行“汇款直通车”业务，加快“储蓄异地通”等结算新产品的推广使用促进个人汇款业务迅猛发展。加强“银保通”、金融@家、灵通？e时代等新的业务品牌的推广。国际业务得到发展，全年实现国际业务结算量Xx万美元，外汇资金交易量Xx万美元。

3、坚持从严治行，努力强化内部管理

全面加强内控建设。一是开展形式多样的内控教育活动。通过开展“以制度为中心”的管理文化教育活动，增强员工的风险防范意识，提高员工的职业道德水平。开展了“内控文化教育月”以及 “集中整治案件隐患月”活动，通过内控谈话、本人为内控献一策、签订“执行业务规章制度承诺书”等活动的开展，进一步加强内控制度教育，建立、健全内控管理体制和工作机制，促使全行内控管理水平有一个新的提高。二是整章建制，切实提高内控水平。制定了支行《20xx年扫雷及案件防范工作方案》，进一步完善了内部控制制度，组织开展了全行内控达标上等级和基层网点内控达标活动，全行内控达标总分达到80分以上，有个网点内控达标达级。继续推进“扫雷工程”工作制度化、程序化、规范化运作。三是切实做好案件防范工作，从源头上防范操作风险。定期专题召开案件防范分析会，进一步落实安全保卫工作责任制，与各网点负责人签订了案防工作责任状。规范了网点在机具定位、操作定型上的要求，杜绝业务操作中的随意性，切实防范风险。

二是抓好文明服务工作，着力营造“大服务”格局。加强对服务工作的组织领导，与各营业网点签订服务工作责任状，与员工签订了优质文明服务承诺书，切实做到“二线为一线，一线为客户”的服务承诺。制定了《20xx年服务工作意见》，提出了全年的服务工作目标及工作措施。积极开展“迎行庆、抓旺季”优质文明服务百日竞赛活动以及“文明服务推进月”活动，提高全行员工的服务意识、服务水平，改善服务软环境。加大服务工作检查力度，改进服务工作检查方式，加大奖惩力度。

三是加强工作的规范化管理。建立了行长例会制度、联系挂钩网点制度、职能科室工作对照会议制度、每周三的班后学习制度以及中层干部每周工作报告制度。建立了员工行为档案，对其服务奖惩、规章制度检查处罚、奖励及表彰等情况均记录在册。增收节支，制定了支行《网点水、电、电话费用管理暂行办法》，进一步开源节流，节约费用。

4、坚持以人为本，努力调动干部员工积极性

一是不断改革激励机制。完善分配激励机制，构建全方位的分配体制。在实施分行《营业网点及柜面员工考核分配办法》的基础上，结合支行实际，制定了网点员工考核补充意见，保证了考核的合理性、公正性、透明度。加强对客户经理的考核，建立了《客户经理考核管理试行办法》，形成了客户经理的营销费用及收入分配办法。对全行两个“十强网点”的负责人进行了公开竞聘、考核，对“十强网点”的员工实行双向选择，充分调动了主任、员工的积极性。充实了客户经理队伍，不断增强市场拓展的力度。

二是进一步加强党建工作。制定了支行《20xx年度党总支工作意见》，坚持围绕全行的中心工作，加强党的思想建设、组织建设、作风建设和制度建设，切实提高党组织的战斗力，充分调动全行党员的工作积极性。坚持党员学习教育制度、坚持民主生活会制度，在党员中开展了学习“两个条例”心得体会交流活动、民主评议党员活动以及“创争规划”回头看活动，做好新党员的发展和培养工作，营造积极向上、发挥党员模范带头作用的氛围。

三是努力为员工办实事。通过举办员工新春联欢晚会、“三。八”妇女爱国主义教育、“七。一”党员重温入党誓词、“八。一”转退伍军人聚会等活动，极大地激发其爱党、爱国、爱行、爱岗的工作热情。切实关心职工身心健康，组织全行员工进行了常规性体检和女工妇检，继续做好给员工生日送蛋糕、结婚送鲜花礼品、员工生病探望、特困员工救助等事项，尽最大可能送去组织的问候和温暖。

二、工作中的不足及努力方向

回顾一年来的工作情况，尽管做到了尽心尽力尽职，但本人感到有些方面的工作还没有做好，仍存在一些不足之处，具体表现在：

1、业务知识的学习缺乏系统性、计划性，特别是新业务的学习很不够，工作中感到力不从心；

2、面对业务经营出现的矛盾和困难，缺乏足够的耐心，有时情绪不够稳定，工作方法也有所欠佳或欠妥；

3、深入一线调研以及与员工直接谈心的时间相对较少，对员工的思想状况了解得还不够深入。

20xx年是全行改革发展的重要一年，本人将发扬成绩，克服缺点，进一步加强思想建设、组织建设和作风建设，进一步增强责任感、使命感和紧迫感，进一步提高自身的战略谋划能力、科学管理能力、组织推动能力和统筹协调能力，创新工作思路，探索发展道路，团结和带领全行干部员工，坚持以负债业务为核心，抢占市场份额，增强核心竞争力；坚持以资产业务为根本，加强风险控制，求得快速健康发展；坚持以中间业务为突破口，加强服务创新，实现中间业务收入有显著的提高；坚持从严治行方针，强化改革创新，提高内部管理和服务水平；坚持以企业文化建设为窗口，调动员工积极性，提高队伍战斗力；坚持以党建工作为抓手，发挥党政工团作用，增强整体凝聚力，为实现xx支行创建成区级“文明单位”作出自己应有的贡献。

银行管理岗述职报告

2本人叫***，19**年*年*日出生，中共党员，大学本科学历，毕业于北京***金融学专业，金融工作年限22年。于19**年7月在北京市某某区***参加工作，先后从事过储蓄、人事劳资、科技、信贷、公存、营业部主任、基建、保卫、综合管理等工作，于2007年1月到北京农村商业银行某某支行，主持非管辖支行某某支行工作。

从20xx年1月到今天已在北京农村商业银行某某支行工作近一年了。在这一年的时间里本人带领支行干部职工以奋发向上的工作作风，以团结协作和忘本人工作的精神，克服各种困难，在逐步摸清、理顺支行的各项工作的基础上，努力完成管辖行下达的各项计划指标，使支行在组织管理方面实现平稳过渡的同时，支行各项业务平稳发展，新老客户群体稳定，保持了良好的经营发展态势。现将一年的主要工作述职如下：

一、主要经营考核指标完成情况汇报

截止到20xx年末，某某支行考核利润实现。。。。。。

二、主要工作情况汇报

1、多听、多看、多分析，摸清情况，为开展工作打好基础。

到任之初，为了在短时间内尽快了解掌握支行的各项业务发展状况、管理水平和人员素质等情况，克服困难，平时经常找干部职工谈话，并深入到科室、网点，积极与当地政府取得联系和支持，掌握第一手资料，迅速了解支行各个方面的情况。白天走访村镇和农户，晚上利用休息时间处理支行事务。

根据某某地区的特点，本人及时走访镇政府和相关部门，了解某某开发区政治、经济发展状况和思路，走访税务、工商、农办等部门和企业，了解某某地区的金融市场情况，了解企业客户的经营状况和需求，为今后工作的顺利开展打好基础。

为进一步了解支行干部职工的真实想法，加强支行的经营管理水平，本人在3月初通过找员工谈话、召开部门负责人座谈会、各种小型会议和支行工作会等形式，及时了解员工思想状况，并对员工提出的意见和建议认真分析研究，对合理建议及时采纳和总结，并对一些职工普遍关注的问题给予了答复和解决。使职工看到了本人诚恳的工作态度，激发了广大员工对管理的参与意识，提高了工作积极性和主动性，形成了职工之间谈论如何工作，如何努力将工作干好的良好风气。同时也使本人基本摸清了支行的整体情况，为尽快融入到一个新的工作环境并尽快使工作打开局面奠定了坚实的基础。

2、规划某某支行未来几年发展方向

根据某某地区未来几年经济发展“以工业强区、旅游富民为主导、以加大基础设施建设为突破口、以招商引资为重点，增强经济发展实力，扩大产业规模，提升产业结构水平，实现经济、社会和资源的协调发展”的思路，结合管辖行关于某某支行发展的指导意见，规划出了某某支行未来几年的发展方向。同时，通过发展规划，充分了解了宏观、区域经济走势，市场变化、同业竞争手段等内容，把准经济发展的脉搏。

“以强化服务提升农商行形象，以加强培训提升员工业务素质，以内控建设提升经营能力，以调整资产质量提升支行盈利水平”，并根据支行人员现状和业务现状逐步制定相应的制度规定，如支行网点和部室服务工作检查制度、支行业务技能培训制度、业务质量考核制度等，用制度手段确保支行近期目标的实行。

3、明确中层干部工作目标和标准

本人清楚地知道，一个支行的发展不仅要依靠高管人员的科学决策和有效管理，还要培养锻炼出一支过得硬的中层管理干部的队伍，只有这样才能形成工作合力，才能使总行、管辖行的政策、经营理念和相关规章制度得以准确有效的贯彻落实。

本人感到，某某支行干部职工整体业务素质、文化素质和政治素质还是不错的，但也有落后的思想意识和行为习惯严重影响着支行业务发展，如认为某某支行历史上各项业务指标就完成不好，努力也是徒劳的破罐子破摔的颓废思想；自己的业务和水平比以前强多了，没有必要再努力学习的自满自足的思想；大家在一起工作很不容易，能干的就干点不能干的就不干的懒惰思想。

针对某某支行部分干部跟不上目前农商行快速发展形势的现实，提出了衡量中层领导干部是否称职的“十条标准”。这十条标准是：

一、要有“想干事、能干事、干成事”的欲望和信心；

二、要在工作上、管理上有自己的想法和思路；

三、要善于从习惯的工作模式中发现问题，并能提出改进建议；

四、要言行一致、表里如一，言必行、行必果；

五、要正确处理好“发动大家干”与“自己带头干”的关系，正确处理好工作中的积极主动与被动应付之间的关系，力求在分工上人尽其才、才尽其用；

六、要有全行一盘棋意识，正确处理好个人、局部、整体之间的关系；

七、要正确处理好上下级之间、人情与制度之间的关系，不能因人情放松制度；

八、要有逐级负责意识，各级干部都要种好自己的田、看好自己的门、管好自己的人；

九、要能够客观真实地反映情况，为上级决策提供可靠依据；

十、要正确处理好开展工作与承担责任之间的关系，不能因噎废食。

“十条标准”的提出，希望使中层管理人员对照标准找到了自身的差距，明确改进目标，也让一些普通员工看到自身发展和努力的方向，为提高干部员工的素质奠定基础。

4、抓文明规范服务，树农商行形象

银行的服务形象在很大程度上是决定着银行整体形象，我们的一言一行，一举一动都代表着北京农商行的服务形象，能否为客户提供周到的服务会直接影响本人行的声誉，因此支行班子组建后积极研究如何提高服务质量和效率，制定了服务质量考核制度，将员工仪容仪表、服务规范、环境卫生、服务事故等服务工作细化到27小项，并细化每一小项检查原则和奖罚标准，力求使员工找出自己的差距，逐步养成良好的文明服务习惯。

同时充分利用中国银行业协会倡导的银行业文明规范服务活动，根据管辖行要求精心组织，扎实推进，初步实现了提高服务质量、扩大社会影响力、创造良好声誉的预期目标，某某支行的文明规范服务工作受到上级领导的好评，所辖某某分理处被总行授予“文明规范服务先进单位”荣誉称号。

5、梳理业务流程，加强内控建设

在抓服务质量的同时，支行领导班子将业务流程梳理和内控建设放在了同等重要的地位，结合管辖行案件专项治理工作精神深入、细致、全面的开展支行案件专项治理工作，分别制定了《某某支行20xx年案件专项治理工作实施方案》和《某某支行案件专项治理工作自查小组分工》，详细明确了案件专项治理工作的范围、具体时间、各层次的职责分工，检查的方法等，逐级签定责任书，落实责任，确保了案件专项治理工作的统一开展，全面梳理了支行的各项制度规定，将各项规章制度力争作到有的放矢并易于操作，有效的避免了制度形式化，尽量避免有章不循、有章难循的尴尬境界，维护各项规章制度的严肃性。

通过案件专项治理，支行加强了监督检查力度，监督检查制度得以细化，违规处罚力度得以强化，内控制度体系得以健全，员工风险意识得以提高。员工进一步提高了对案件专项治理工作重要性及意义的认识，使员工在思想上增强了风险防范和遵章守纪的意识。支行案件专项治理工作受到管辖行好评，并将某某支行作为某某支行试点单位。员工的风险意识和内控意识得到进一步提高和强化，为案件防控打下了良好的人文基础。

6、加强信贷管理指导，注重贷款营销

为了对支行的贷款质量情况有一个整体了解，以防范信贷工作中的潜在风险，本人多次听取信贷部门的汇报，对存量贷款企业进行摸底，并对主要的贷款客户逐户走访，了解企业经营状况，进行认真分析、考察，分析其贷款风险点，判断其是否为真正应该支持的贷款客户，是否存在潜在的风险，以确保本人行信贷资金的安全。如某家贷款客户过去一直是本人行支持的客户，在走访时发现其存在很大的风险因素，本人及时与信贷员进行了情况沟通，同时要求制定了符合实际的、切实有效的逐步退出的计划并实施，以防范信贷风险的发生。

根据支行贷款营销成效不明显，客户经理贷款有畏难情绪，有严肃处理不良贷款责任人的心理包袱的状况，组织全体信贷人员认真学习总行和管辖行相关文件精神，充分理解在处理营销和风险的关系上，要坚持尽职原则，即：营销人员只要做到尽职尽责，依法合规、出现风险，不予追究。要求信贷客户经理，不要被总行严肃处理不良贷款责任人所吓倒，因为他们都是没有依法合规做贷款，没有尽职尽责。同时结合自己的工作经历现身说法，指出：“工作二十多年来，有本人签字的贷款还没有一笔发生不良，说明信贷风险在一定程度上是可以防范的。同时也强调并不是符合银行贷款条件的贷款就没有风险，只有把银行的贷款真正当成自己的钱借给别人那样来琢磨，你才能把所有的风险点都考虑到，才能真正的防范住贷款风险。”

在解决了贷款营销人员的思想问题以后，本人带领营销人员走访镇政府、某某开发区，了解政府基础设施建设项目计划，新入区的企业、高科技集团公司，如***有限公司、***厂、***等，为今后储备新的存贷款资源打下了基础。同时带领大家走出区外，对区外的优质存、贷款客户，积极主动营销。本人深切的感受到某某地区的金融资源有限，要求大家要走出去，要放眼整个某某市场乃至北京市场，要求大家要解放思想、提高素质、敢于竞争、善于营销、同心协力、扎实奋斗，使某某支行在较短的时间里取得较大发展。

7、培养存贷款工作“四营销”机制

存贷款工作是当前本人行重点工作，培养一支营销团队和营销手段是取得成绩的关键，到任之初，本人就结合支行和地区特点，构建存贷款工作“四营销机制”建设，力图带领大家逐步建立一套符合实际的营销体系，从而培养一支能打硬仗的客户经理队伍。“四营销机制”即：一是立体营销，以“抓大不放小，关键在于优”的宗旨，按存款规模大小，实行客户经理、部门经理、行长差别营销。坚持上、下联动，各部门协同公关，不拘一格抓存贷款；二是连环营销，定期走访政府职能部门掌握新入资项目第一手信息，摸准牵头部门和承办部门，从龙头抓起，实行连环式营销，收到很好的效果；三是感情营销，对公、储蓄个网点建立大户档案，帮助解决他们的工作、生活中的实际问题，增加感情投资，来有效地稳定优质客户；四是关系营销，利用郊区注重社会关系、人情关系的特点，利用行内职工与客户、政府职能部门的社会关系进行资源竞争。

三、明年工作设想和经营思路

1、强化制度执行力建设。支行干部职工整体业务素质、文化素质和政治素质是不错的，但也存在不求上进、自满自足、违反纪律的思想意识和行为，违反劳动纪律、违反业务操作规程、违反工作制度现象时有发生。这些现象虽然是个别现象，但也严重影响着支行各项业务健康发展。所以强化制度执行力建设是明年及今后几年需要花大力气去做的事情。这包括考勤制度建设、文明规范服务制度建设、结算制度建设、贷款管理制度建设等多方面。

2、努力改善贷款质量。目前支行各项贷款质量非常严峻，企业贷款时常出现欠息和逾期现象，常常需要用借新还旧方式化解不良，企业还款意识淡薄，我们信贷人员贷后管理水平和手段又较为落后，不能适应日益发展的经济环境和总行要求。小额农户贷款也存在同样问题，农户贷款本金不能到期收回，需要用借新还旧方式维持贷款的正常形态，同时还存在原农户贷款手续不正规甚至违规现象。所以改善贷款质量是支行能否健康发展的保证。改善贷款质量需要从两个方面入手，一是通过新增优质贷款来稀释原有不良。二是通过各种手段化解、消化现有不良。说白了就是加大管理和营销力度。从管理和营销制度入手，合理制定奖惩办法促进工作执行力。

3、充分利用某某开发区发展契机，抓住入区企业，营销存贷款业务。及时与镇政府和相关部门联系沟通，了解某某开发区入区企业情况，从源头抓住客户资源，了解掌握入区企业的经营状况和需求，为今后工作的顺利开展打好基础。

四、存在的不足和需要改进的地方

1、经过半年的农商行工作也发现自己的一些不足，如自身业务能力有待加强。初来北京农村商业银行，对农商行的很多制度、人文环境、业务都不了解，需要本人不断努力，尽早融入到农商行新的集体中，在业务学习、管理理念、处事习惯上在以后的工作中都需要加强。

2、在今后的工作中，本人要认真总结工作经验，进一步加强学习，深入开展调查研究，更加全面、准确地掌握和分析支行工作，提高工作水平，为本人行的发展做出更大的贡献。

推荐第7篇：兴业银行风险管理

●风险管理部

风险管理部是负责全行风险控制的职能部门，内设综合管理处、风险监测处、公司业务风险管理处、零售业务风险管理处、市场风险管理处、法律事务处。主要负责全面风险管理体系的研究和设计，拟定全行风险管理规划和总体实施方案，并组织实施，定期对全行风险状况进行评估汇总，逐步建立以经风险调整后的资本收益最大化为目标的全面风险管理体系；负责组织贯彻执行国家有关方针政策和法律法规和本行有关工作部署；负责全行业务授权管理；负责拟定风险管理有关制度和操作办法；负责全行信用资产和表外业务风险管理；负责组织全行信用资产五级分类的工作；负责风险管理技术及工具应用、研究及完善；负责对信用资产和表外业务风险进行日常分析监测和检查监督；履行资金业务风险管理中台职责，监控资金营运中心有关风险指标执行情况及相关业务的合规性；协助资产负债管理部门对市场风险的管理工作，监测、评价市场风险状况并提出持续改进意见；负责全行法律事务管理。

●授信审批部

授信审批部是负责本行信用业务独立审查审批的职能部门，内设综合管理处、信用审查一处、信用审查二处、信用审查三处、信用审查四处，北京、上海、广州、福建授信审批中心。主要负责各分行权限以上的信用业务的独立审查工作，并根据授权规定审批权限内的信用业务，对超权限的信用业务按规定程序报批；组织全行资产和表外业务风险审查工作调查研究和经验交流；配合拟定资产和表外业务风险审查有关管理制度和操作办法，并贯彻落实。 ●公司业务部

公司业务部是负责全行公司金融业务管理与业务发展的职能部门，内设综合管理处、市场营销处、产品开发处、外汇业务处。主要负责组织贯彻执行本行公司业务发展战略、方针、政策及有关工作部署；组织、指导、协调全行公司业务发展，负责全行公司业务发展战略和工作计划的拟定、协调和考核；拟订公司业务行业信用政策指引和区域信用政策指引，并负责组织实施；负责全行公司业务动态管理，进行行业发展动态分析研究，区域经济发展动态分析研究；负责全行性公司业务营销组织、策划，负责公司业务产品营销方案策划、制作、推广；负责全行性系统、行业客户营销方案的策划、编制和直接营销；负责全行公司业务产品开发；负责全行公司业务产品的市场进退管理；负责全行公司业务产品开发、运用的指导与培训。

本行的风险管理目标模式是：全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、及时更新的风险管理方法、全员的风险管理文化。

●全面的风险管理范围是指把信用风险、市场风险、操作风险、合规风险以及其他各类风险全面纳入风险管理的范畴，实行统

一、全面的管理；同时，除风险管理人员外，各部门、各机构、各岗位都负有相应的风险管理职责，各司其职、各负其责。 ●全程的风险管理过程是指通过制度安排、程序设计、岗位设置、职责分工、流程设置等方面的改进，使风险管理贯穿于各项业务的整个流程、生命周期和操作环节。

●及时更新的风险管理方法是指本行根据业务发展情况、内外部环境的变化，不断更新风险管理的方式、手段和技术。

●全员的风险管理文化是指本行积极倡导和建设风险文化，力求在机制、体制、制度的建设中融入风险文化的精髓，把风险意识贯穿到每个人的思想意识中，形成理念、自觉行为和准则。

三、信用风险管理

（一）信用风险的识别和计量

1、信用评级

本行建立了客户信用评级制度，对影响客户未来偿付能力的各种因素及变化趋势进行全面系统考察，在定性分析和定量分析的基础上，揭示、评价受评客户的信用风险、偿债能力。信用等级评定结果是制定信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定单个客户信用业务决策的重要依据。

2、风险度测算

本行要求办理信用业务时应根据信用业务可能发生的损失程度大小测算风险度，测算时将涉及的主要相关要素转换成相关系数，综合测算可能发生损失程度的大小，测算的结果作为授信调查、审查以及收益与风险平衡决策的重要参考。

3、风险分类及细化 根据人民银行《贷款风险分类指导原则》、《银行贷款损失准备计提指引》，本行制定了《信贷资产风险分类实施办法》、《信贷资产风险分类实施标准》等制度，对各类信贷资产严格进行分类，并根据分类结果及时计提贷款损失准备金。

此外，为准确识别信贷资产的风险状况、合理反映经风险调整后的收益状况，引导经营机构优化资本及信贷资源的配置，强化经营机构的风险意识，本行对信贷资产进行事前分类评级，对五级分类中的正常、关注类贷款实施细项划分，把正常类细分成三项，关注类细分成三项，并对细分后的各项信贷资产相应加提一定比例的模拟专项准备金进行绩效考核。

（二）授信政策

1、行业政策

本行制定了《行业投向管理办法》，按照“比例控制、合理分布、区别对待、阶段调整”的原则，对国家政策支持发展的行业、已经开始进入稳定成长期的行业，适当增加投入；对于已经进入成熟期、市场趋于饱和的行业，谨慎对待，在科学判断的基础上，决定增加或减少资金的投入量；对于前景趋于弱化的行业相应压缩投入，逐步退出。

在行业的选择上，坚持资源的优化配置，重点发展符合国家主导产业政策、市场前景好的行业。

2、区域政策

在区域的选择上，将资源重点投向经济活力强、发展后劲大、社会信用、法律环境较好的地区，重点支持长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济圈等区域发展迅速的城市以及中西部区域内的中心城市，实现对经济发达区域分行资源配置的倾斜。

3、客户政策

在行业选择的基础上，对行业内客户的选择坚持“区别对待、扶优限劣”的方针，将行业内企业划分为行业领导者、挑战者、跟随者和补缺者，根据其在市场上的竞争地位予以不同的支持，支持行业领导者，注意发展行业挑战者，审慎选择行业跟随者和行业补缺者。

坚持“客户不分所有制，不分大、中、小，唯信誉、唯市场、唯效益”的原则，重点发展能带来经常性、长期性收益和本外币联动的优良客户和基本客户群。

（三）授信风险管理

1、统一的授信管理

本行制定了《客户授信管理办法》、对客户授信遵循“统一授信、区别对待、信用高限、合理核定、适时调整”的原则。此外，本行制定了《集团客户授信业务风险管理办法》，要求对集团客户、关联企业实行统一授信管理，选择有实质资产的企业、有稳定现金流的项目作为授信主体，并根据客户风险大小和本行自身风险承担能力合理核定总体授信额度。

2、授信管理体系

本行各级风险管理部门负责制定信贷政策、风险管理制度、管理和监测授信业务风险；信用审查部门负责对授信业务实行专业化审查；总、分（支）行业务经营部门负责授信业务的市场开拓，对授信业务进行尽职调查、贷后跟踪检查和贷款回收，各个部门之间分工明确，相互配合、相互制约，形成上下联动的授信管理体系。

3、授信授权与审批机制

本行制定了《业务授权管理暂行办法》及《业务转授权管理暂行办法》，按照“有限授权、区别授权、及时调整、权责一致”的原则，根据分支机构的业务发展状况、经营管理水平、风险控制能力及所在地区经济发展特点等因素实行区别授权，并适时调整。受权人及转受权人在授权范围内审批授信业务，超权限事项报上一级审查审批。总分行均设立信用审批委员会，负责审批、审议一定范围内的信用项目，委员会实行“集体审议、独立表决、多数通过”的审议决策方式，信用审批委员会主任委员拥有一票否决权，对于委员会否决的项目，行长不得进行审批。

4、授信过程管理

本行编制了《风险管理手册》，制定了授信工作尽职系列制度，从授信的前、中、后台全过程规范尽职行为，对授信前调查、授信审查、审批决策、放款审核、授信后检查、不良贷款清收化解、以资抵债、贷款核销等各个环节提出明确的尽职要求，对授信业务过程实行全程管理，使风险管理覆盖授信业务的整个流程，使各个环节都有明确的制度规定、操作规范和风险防范措施。其中：放款审核方面，本行在全行推行了集中放款审核工作，在分行风险管理部门内设放款中心进行放款审核操作，确保信用业务审批意见得到有效执行和依法、合规的办理；授信后检查方面，本行按照“集中检查，分类管理”的原则，实施双线贷后检查，在信贷业务人员进行贷后检查的基础上，风险管理部设立专职贷后检查管理岗位，配备相应人员，专职进行贷后检查和管理。

目前，本行的授信前尽职调查、授信审查与审批决策流程图如下：

5、信贷风险监测与预警

本行制订了《信用风险预警处置管理办法》，通过内、外的信息来源渠道获取各种信用风险信息，在全行范围内进行预警通报，并采取相应措施防范化解风险；本行开发了信贷管理信息系统，通过系统对客户的经营情况和本行信贷资产情况进行动态监测、实时预警和事前控制，随时提供管理信息和建议，及时发现与防范信用风险。

6、授信风险责任制

本行制定了《信用责任追究制度》，明确信用责任，强化内部监督和信用风险控制机制，并按照“民主公开、客观公正、宽严适度、有责必究”的原则，对办理信用业务过程中发生的信用业务人员的违规或失职行为进行责任认定并予以处罚，增强授信工作人员的责任感，提高授信工作人员执行本行授信规章制度的自觉性。

四、市场风险管理

（二）建立健全风险识别和评估体系

借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统，并进行持续的监控和定期评估。信用风险方面，一是借鉴同业经验并结合本行实际情况和历史数据的积累情况，提出初级内部评级法的有关需求并逐步完善，通过外包方式构建相应的量化风险管理模型；二是推进压力测试，对相关模型进行修订，考虑更多参数，使测试能够进一步逼近现实情况，并根据测试情况逐步推广到本行贷款的各重点行业。市场风险方面，一是借鉴国际银行先进的利率风险管理方法，建立适合本行特点的利率敏感性分析模型，加强对利率变动及其影响的分析，提高对全行利率敏感性资产和利率敏感性负债的专业化分析、预测和管理的水平；二是建立总行统一管理、分行多渠道支持的流动性风险管理模式，强化总行统筹管理能力，并逐步推进由余额管理为主转向以期限管理为主，合理把握资产、负债的流动性期限，控制流动性缺口。操作风险方面，在不断加强规章制度建设，规范各种业务的操作及管理流程的同时，进一步推进全面质量管理工作，通过持续推动，逐步将各个环节、各个流程标准化、制度化，提高全行业务的规范化操作水平，从而有效控制操作风险。

改革和创新信用业务管理模式，防范信用业务风险。从2003年初开始，兴业银行杭州分行率先在全行系统内实行异地支行信用业务风险管理垂直委派制。这是继该分行实行项目调查、贷款审查、贷款审批、放款操作的专业化四分离后又一创新的信用业务管理体制，也为该行与银行同业加强信用业务风险集中有效控制探索了一条新路子。实行信用业务风险管理垂直委派制，是指该分行根据内控管理的要求，建立统一领导、垂直管理、独立负责的信用业务风险管理体制，统一信用业务风险管理标准；实施“专家办行”战略，率先聘请中介机构专家担任分行信用审查委员会独立委员，探索建立全新有效的信用业务风险控制机制；全面实施信用业务项目组长负责制，以及主办和协办人员对调查材料真实性负责制，强化、落实经办单位与经办人员对项目调查材料真实性的责任；全面推行信用业务风险责任追究制度，健全信用业务制约机制，强化对信用业务的调查、审查、审批、发放与发放后管理等各环节的所有相关人员实行经济责任和行政责任追究制；该分行风险管理部设立专门部门、配备专门人员对各经营单位信用项目贷后管理进行抽查和直接介入检查，形成了“双线检查”的贷后管理机制。

推荐第8篇：银行风险管理工作意见

文章标题：银行2006年风险管理工作意见

2006年是中行股份制改革和推进上市工作的关键一年，为适应总行授信决策集中化、专业化管理的要求，针对授信审批、五级分类，信用评级三集中的发展方向，为保持我行授信业务的持续、健康、快速发展，实现速度、规模、质量、效益、结构的动态平衡，今年风险管理工作的指导思想是：以省市行2005年

工作会议精神为指针，以实施信贷资产“生命工程”为核心，以加快授信业务发展和控制风险为重点，以加强授信业务动态监控和实施后评价为手段，夯实基础工作，完善风险管理机制，加强风险窗口指导，努力提高授信从业人员的风险防控能力和政策、行业、企业的研判能力，确保实现加权信贷资产不良额控制在7140万元、不良率控制在2％以下的目标。

一、深刻认识股份制改革给风险管理带来的根本性变化。第一个变化是通过注资和财务重组，对不良资产进行划转和剥离，从根本上改变了中行的资产质量。2004年底中行整体不良资产比率已经降到5.09％。第二个变化是股份制改革使得中行的公司治理机制发生了根本变化。“三会一层”的组织架构已经建立。董事会成为风险管理的最高决策机构；董事会下设风险政策委员会；监事会负有监督管理层风险管理工作的职责；管理层具体领导全行风险管理工作。第三个变化是股份制改革使得公司的利益关系者增加，特别是股权结构发生了变化，对风险管理的要求也发生了根本性变化。第四个变化是中行已经启动三项重大改革，即流程整合，人力资源改革和信息披露制度改革，这些改革都将给风险管理带来很大变化。流程整合要充实前台，加强中台，集中后台，要改变四级经营四级管理的长蛇阵；风险管理要实行集中化、专业化、垂直化、扁平化重组；风险管理观念需要转变，风险管理不仅仅是纯粹的管理行为，风险管理创造价值，风险管理可以节约成本，风险管理可以带来收益。

二、以科学发展观为指导，努力打造风险管理长效机制。风险管理的长效机制，即是着眼于实现银行资本、规模、速度、风险、效益持续动态的平衡，具有内在自我完善功能，在银行的持续经营中能够长期发挥作用的风险管理运行机制，它是风险管理的偏好、战略、组织架构、政策、制度、决策、监控、考核评价机制的总称。风险管理长效机制具体内容包括：

（一）确立符合股东价值的风险偏好。董事会已经明确了中国银行的风险偏好，包括定性和定量两个方面，定性讲，就是“理性、稳健、审慎”。理性，就是要理性处理好风险管理和业务发展的关系；稳健，就是组织架构要稳健，政策指引要稳健，资产组合要稳健、清晰；审慎，就是对每一笔贷款的决策要审慎，既要敢于承担风险，又要让收益覆盖风险。定量讲，就是置信度和容忍度。

（二）明晰科学的风险管理战略。中国银行的风险管理战略就是“全球的风险管理体系，全面的风险管理范围，全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全额的风险计量模式”。“六全”是以全面为核心，以全员和全程为保障，以全球为表现，全新和全额为手段的战略体系。

（三）垂直化、扁平化的风险管理组织架构。

（四）专业化的授信审批机制。授信审批机制实行专业化管理，审批、客户评级，绩效评级都要走专业化道路。今年，总行在授信审批中实行“三二一”工程，在全辖选聘300名总行级尽责审查人员，200名专职评委，100名专业审批人。

（五）严格的授信执行和贷后管理。授信决策包括业务发起、尽责审查、授信评审和专业审批四个环节。二级及以上分行均可设立业务发起环节；在总行、一级分行设立尽责审查小组，一级分行可在二级分行派驻尽责审查人员；只在总行和一级分行设立授信评审委员会，取消一级分行以下的授信评审委员会。目前，全省只在省行、济南和烟台分行设立授信执行处，其他二级分行的授信执行职能由风险管理部门承担。

（六）细化的评级和拨备体系。今后信贷资产的分类将由五级分类过渡到十二级分类；拨备要由现行的按照监管当局标准的拨备，过渡到既考虑监管当局标准又考虑国际会计准则的双重标准的拨备。

（七）完善的风险预警机制。总行将对风险管理在线网站，负面信息网站和经济预警平台进行增速扩展，今年特别建设好负面信息的预警机制，完善重大风险报告制度，强化风险预警。

（八）强有力的信息系统。

（九）反映风险成本的绩效考核体系。

（十）卓有成效的创新机制。风险管理技术创新主要是指改进风险管理信息系统，构建新的全口径风险管理数据平台，研发风险管理模型，以提高风险管理控制力和竞争力。

（十一）专业化的风险管理队伍。

（十二）稳健持久的股东回报。落实科学发展归根结底是要坚持发展是第一要务，实现

资本、规模、速度、风险、效益持续、动态平衡，为股东、银行、员工创造价值，使新的股东长期稳定获得风险经营所带来的回报。

三、2005年总行风险管理工作思路

（一）贯穿一条主线。即努力建设全面的风险管理体系，打造长效的风险管理机制。

（二）重点推行两项改革。即授信集中审批和授信资产风险分类改革。（

三）突破三个难点。一是建立风险预警机制；二是加强集团客户管理；三是强化信息系统建设。

（四）坚持四个确保。第一，确保集团授信资产不良率严格控制在4.9％以内；第二，确保拨备覆盖在68％左右；第三，确保关注类贷款现状得到改善；第四，确保贷款行业结构、地区结构、品种结构和客户结构得到优化。

（五）加强两项管理。一是加强对零售贷款的风险管理；二是加强对海外机构授信风险的管理。

四、2005年我行风险管理要点今年是风险管理机制大变革的一年，这些变革是动态持续的，体现为复杂性、紧迫性、创新性、全变性，我们要把握集中化、专业化、扁平化的发展方向，充分认识到授信集中审批，信用评级集中，五级分类集中的重要意义和深远影响，转变观念，加强学习，前瞻性地做好我们的工作，为此，我们要围绕大力发展优质授信业务、增强风险识别、控制和预警能力、严格控制授信资产不良的发生、夯实信贷基础工作的主线来做好今年的风险管理工作。

（一）以公司大客户战略为指导，坚定不移推进信贷资产“生命工程”的实施。市行2006年工作会议的主题就是实现跨越发展，这一目标实现离不开信贷资产“生命工程”的实施，各单位要进一步增强危机感和责任感，加深对信贷资产“生命工程”所述投放的主流板块、客户分类、动态结构和清旧堵新四个层面内涵的理解和把握，下一步按照省行反馈的战略类、发展类、监管类和退出类的客户试分结果搞好自己的定位，同时，以公司大客户战略为指导，切实加强项目库建设，对目标客户的选择，重点放在资产总额或年销售收入过2亿元和在行业内具有竞争优势的企业上。对市行列入压缩和退出客户名单的企业，各单位要抢时间、赶进度，采取有效措施适时退出，6月底前要取得明显进展。

（二）优化信贷资源配置，加快授信业务发展。当前，银行利润主要来自贷款利息收入，无论从提高我行的盈利水平，还是从打造我行在同业中的核心竞争力出发，都应该加快授信业务的发展。由于资金供求矛盾的长期存在，银行在资金配置上具有一定的主动性和选择性，所以，我行在授信业务发展上正处于加快发展的机遇期，而事实上在政策、市场、管理等因素的作用下，有的企业在成长壮大，有的在萎缩、甚至走向破产灭亡，客观存在的优劣，要求我们又必须审慎地处理好发展与防风险的关系，特别关注经济高成长带来的发展空间和潜在的危机。在实际工作中必须提高有效识别风险和控制风险的能力。一是严把客户准入关。在营销客户时，首先要看企业所处的行业，是否符合国家的产业政策和信贷支持重点；其次加强对企业产销状况、财务状况和市场前景的研究，分析其产品和企业生命周期所处的阶段，对企业内在质地有一个准确的判断；二是严把客户评级关。由于今年B级以上客户的评级由省行认定，所以要本着“客观、真实”的原则来把握，绝不能人为拔高，以提高省行评级的通过率。评级时务必要按照行业分类标准和国资委《2004年企业绩效评价标准值》中的财务指标取值认真对照，对其财务指标所处同行业水平做到心中有数；三是把客户评级、准入与预授信工作相结合，凡不准备做授信业务或经营规模小、财务指标差的客户，也不要对其做评级和准入，以避免无效工作和减少在省行的负面影响。只有我们在客户的营销阶段把工作做扎实，才能为风险关口前移和优化信贷结构打好基础。为完成今年公司贷款新增5.4亿元的目标，希望各单位加快授信总量材料的上报与沟通，争取上半年完成投放目标的80％。

（三）抓好具体业务的风险控制，履行好新的业务职能。根据省行业务流程整合要求，二级分行风险管理部门增加了授信执行、资产保全和法律合规等职能。随着授信评审职能的弱化和授信执行工作职能的并入，我行风险管理工作的重心转移到对授信业务的风险控制上，实现对授信业务贷前贷中贷后的全程管理。各单位要以现金流量分析和预测为中心、以客户信用评级为基础，做好对客户的贷前调查工作；通过履行授信执行职能，做好贷中管理工作；以授信资产风险分类为龙头，做好贷后管理工作。

（四）夯实各项基础工作，提高风险管理水平。

1、提高授信材料质量。授信材料的质量直接影响到授信审批的效率和质量，各单位要加强对申报材料的把关，要对其准确性、真实性负责。为实现授信可批的目标，各级信贷员要在材料的可行性、合规性和可读性上下功夫。为加快授信审批，凡上半年到期的总量要求5月底前全部申报完毕。

2、完善统计制度。要加强对新一贷信贷系统数据维护工作的监督与管理，确保数据录入的准确与及时，从而保证客户评级和资产分类等关联系统的正确反映。保证统计数据的准确与完整，并做好业务数据的长期保存工作，为总行开发信贷组合管理模型做好基础工作。

3、加强信贷档案管理工作。对授信档案实行集中统一管理，采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。各单位应严格按照《中国银行授信档案管理规范》文件执行，市行将加强对授信

一、二级档案管理的监督与指导，下半年对全辖信贷档案制度的执行情况及信贷文件、档案的管理状况进行检查和评比。

（五）加大对授信资产的监控力度，不断提高授信资产质量。

1、建立预保预报管理制度。建立潜在不良贷款项目库，提前采取保全措施，由市行进行监控和督导，同时对潜在不良贷款成因进行分析归纳，并定期通过“风险提示”方式通报全辖。风险管理部要对业务发起单位预保措施的有效性与前瞻性进行后评价。

2、继续实行重大授信风险报告制度。对有可能对中国银行整体形象、授信资产安全性及资产质量形成较大负面影响的事件或事项，应在重大授信风险事项发生后的第一时间内，报告市行风险管理部。对特别紧急的，应采取特事特报的方式，市行负责向省行风险管理处报告。对隐瞒不报或监控不力、反映不及时导致迟延、漏报而给中行造成损失或不良影响的责任人，将依据有关规定进行处理。

3、加大对存量授信资产监控力度。要加强对存量授信，特别是借新还旧、收回再贷、债务重组和关注类贷款的管理，从客户结构、行业结构等方面加强研究，认真分析存量授信的潜在风险，制定相应的管理措施。要从风险分类、客户信用评级等角度加强管理，真正“关注”关注类贷款，真实反应资产质量，对存量授信分类不实或客户经营情况恶化需降级的，应及时采取保全措施。

4、加强零售贷款资产质量的监控。各单位要在细分类别的基础上，定期进行分析，掌握零售贷款的变动原因和变动趋势。要加强对关注类贷款的监控和分析，夯实零售贷款的资产质量。下半年市行要对集中性授信进行重点检查，切实防范虚假按揭，防范单一楼盘、单一经销商的集体违约风险。

（六）做好五级分类和信用评级工作，为促进发展和加强管理提供信息支持。

1、做好五级分类集中认定工作。按照省行授信资产集中分类实施方案，业务发起单位要认真、准确地填写模板，市行对模板数据和分类申请材料的真实性、完整性进行复核，及时报送评估模板和申报材料，需要进行上调或下调分类等级的，各单位必须及时上报分类调整理由，由市行上报省行认定批复后才能进行调整，否则就是违规。为了保持分类的严肃性，各单位应特别注意避免同一客户出现不同分类结果现象的发生。各业务部门要及时、准确维护信贷新一代系统数据，这是我们做好风险管理工作的基础。为此，市行下发了考核办法，如果数据维护不及时、不准确，势必影响总量审批，影响五级分类和信用评级结果，此项工作事关全局，希望各单位一把手务必引起高度重视，同时，对一线人员给予更多地关心和支持，为他们更好地工作创造条件。做好授信资产风险分类集中认定各项日常工作，充分利用授信资产分类信息，分析授信的变化原因、变化趋势、进行风险状况判断，以推进贷后管理工作。

2、完善客户信用评级工作。严格按照评级管理工作程序，全面启动2006年度客户信用评级工作，要求各单位5月底前将授信客户及授信担保客户的信用评级材料全部上报市行，以确保在上半年按时、顺利完成评级工作。为提高评级工作质量，市行对报送的客户信用评级材料将进行认真地审核，对报送的暂不评级客户清单进行审定，评级过程中严格按照现行评级体系计分标准要求，统一尺度、严格把关，注意分析无效资产、合理测算资金需求，准确评定客户等级和风险限额，并运用到对客户的贷前调查中，为授信业务发展和优化信贷结构提供信息支持。

（七）做好各项授信业务的常规和专项检查，以促进授信业务的健康发展。

1、在非现场监控的基础上，加大现场检查力度。充分利用信息科技手段，在非现场监控发现问题的基础上，下半年加大对问题支行的现场检查力度。检查重点侧重于授信业务操作方面、票据业务、零售业务、内控制度执行情况、授信资产五级分类工作、信用评级工作、授信核批情况、信贷档案管理情况、外审及内审部门历次检查发现问题的整改落实情况等等。今年现场检查覆盖辖内所有业务发起单位总业务量的50％以上。

2、针对内外审检查发现问题，认真落实整改。各单位要高度重视内、外审检查部门对我行信贷资产检查中所发现的问题，限时逐项整改，要对整改情况进行监督和后评价。今后对同一问题履次检查仍然出现的，视情节追究相关人员的责任。省行XXX行长在风险管理会议上指出，今后一定要从严治行，对违规操作的处理绝不再手软。

3、加强对操作风险的管理。完善制度、规范程序。在总行、省行的相关管理办法框架内，对各项业务实行标准化操作，省行将编制各项业务的操作手册，实现以业务流程为中心的风险管理体制。全辖信贷人员务必转变观念，改变过去的思维定势和操作习惯，以尽快适应新机制的要求。

（八）加强授信风险后评价，防微杜渐，及时纠错。

1、加强政策制度和风险管理方法的后评价。对我行正在使用的公司、零售等授信政策、尽职调查指引、信用评级授信管理、授信决策管理、资产质量管理、风险分类管理、资产组合管理等授信及风险管理政策制度和方法以及有关实施细则，每年进行一次总结和评价，时间定在11月份，对执行中反映问题较多的，随时开展后评价，可通过非现场监控等途径掌握实际情况、如有必要也可进行现场调查和检查。后评价报告内容包括对有关部门执行情况、在执行中的问题、执行单位的意见、建议等。对后评价结果，涉及到制定部门应根据后评价意见要求，对有关政策和制度存在的问题进行分析和研究，并不断完善，使其更好地指导授信业务并服务于授信业务的开展。

2、加强授信项目后评价。今年要选择金额较大的授信项目、借款人信用等级降低且资产质量恶化、特别关注（如有条件批复、行业风险、企业涉及改制、重组等）的授信项目进行现场后评价。检查重点侧重于借款人和项目基本情况、授信使用和条件落实情况、资产质量状况、银行收益和风险等。后评价报告重点分析在项目决策中上报材料真实性、风险分析是否深入、决策程序是否合规、业务部门贷后管理情况、风险隐患及防范措施建议、总结项目成功经验和失败原因等。对后评价结果，各单位要研究并采取有效措施，防范授信风险，并切实加强贷后管理。对需要进行后评价的项目和客户，届时市行将下发清单。对所有授信客户的贷后管理，市行在一季度经营形势分析会上已做了安排，在此重申，所有授信客户的贷后管理报告必须于6月末和12月末之前分两次逐户上报市行。

（九）完善集团客户授信管理，控制授信集中性风险。继续配合省行做好集团客户授信总量限额管理，做好牵头行、参与行定位、保证授信材料真实、完整和有效性。重检各行集团客户名单、加强对客户关联关系的分析，动态更新，以全面掌握客户关联方及关联交易的信息、提高集团客户识别、统计分析水平。

（十）继续配合总行推广授信核批系统整合工作。今年总行将完成授信审批系统和授信核批系统整合，整合后，各行应保证系统顺利推广。风险管理部负责对授信业务部门填报的客户基本信息审核，若发现授信业务部门填报客户基本信息不完整、不准确可直接进行修改，或退回授信业务部门修改。风险管理部对权限内授信审批信息的完整性、准确性承担最终责任，同时对所有客户基本信息的完整性、表面一致性承担审核责任。授信决策信息未报总行审核或未获得总行核准通知书，不得办理授信手续，否则，视为重大违规行为。

（十一）加强学习，努力提高从业人员素质。今年是风险管理机制大变革的一年，制度、办法、流程、规定将发生重大改变，全辖信贷人员务必要加强学习，以适应新形势的要求，要增强效益观念、合规观念、竞争观念、创新观念、服务观念、团队观念和学习观念，树立全员的风险管理文化，提高从业人员的道德操守。在素质提高上，市行尽可能为大家创造一些专题学习的机会，本次会议上也安排了总量材料规范文本的应用、授信核批系统、五级分类工作的专题讲座，但必竟时间有限，更多地还是要依靠岗位自学，希望大家增强自我约束，挤时间多学一些理论和知识。通过不断地学习和总结，把自己炼就成为风险管理战线上的专家。

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推荐第9篇：银行风险管理工作报告

2011 年第三季度银行风险管理工作报告 银行目前风险管理意识浓厚，态度明确，行动扎实，历史的教训给了后人很多的启示、警示，因此无论在结算、财务、信贷诸方面各岗位都能严把风险关，减少、消除人为不执行制度造成的风险损失。 在操作风险方面，对各岗位分工、流程、复核、审查、制约都严谨有序，风险降至最低。 银行信贷风险方面，对已形成的不良贷款、抵贷资产已消化、清收、优化了一部分，对诉讼及执行力大大加强。对存量客户的管理到岗、到人、到户，责任明确，检查考核认真，确保不形成新的风险点。 银行声誉风险方面，我行正通过积极有力的支持地方经济建设，清收盘活不良资产，消除以后不良声誉。通过大力宣传政策形势，加强与政府企业交流沟通，加强柜员服务等多项措施，使我行声誉在当地口碑好，形象优，干群干劲足。 总之，银行风险管理防范是一项系统长期工程，三季度我行风险管理工作是取得了一定成效，但离上级要求及全年工作目标还有距离，我行将再接再励，努力使风险管理工作再上台阶。

推荐第10篇：银行风险管理心得体会

提高风险防范意识 增强合规经营理念

根据总行开展的“基础管理提升年”和“风险文化大讨论”等风险管理教育活动的精神，在分行内控合规部门等相关部门的宣传、组织下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次主题教育的意义和重要性。

通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营造成案件高发的危害性，使我更加认识到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名农业银行风险管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，只有坚持了合规经营才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会：

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、

法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念

加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念

从近几年银行业发生的经济案件来看，“十个案件九个违

章”。有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出风险内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风

险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为优质客户将会给我们带来更多的经营利润。

第三，要树立全面协调均衡的经营理念。银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求银行实现资产、负

债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。因此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件，为实现农业银行稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

第11篇：银行开发风险管理

银行IT建设与风险管理交流文档之一

本人在一家城商行（下面以XXX银行指代）负责IT风险管理 工作，前段时间应领导要求与同城另一家银行（下面以XX行指代）的IT部门负责人进行了沟通，我将自己这几年对银行IT建设与风险管理的想法总结成了几篇 文档发给了对方，其中也包括针对对方提出的问题作出的一些个人意见和建议。这里先发出第一篇，希望跟大家交流、学习一下。

题目：针对XX银行IT现状的反馈建议

XX银行作为一家重组后成立的新银行，IT建设正处于起步阶段，可以充分借鉴XXX银行以及国内外其他同行的经验与教训，先规划后实施、建设和管理并重，少走弯路，以实现IT投资效益的最大化，在风险可控的前提下，达到IT大力支撑业务发展的目标。

针对《XX银行IT现状》材料，结合XXX银行的情况以及个人的知识积累，阐述下对材料中提到的各项差距的看法。

差距一：全行IT建设思想和认识不统一

银行业金融机构运用IT是为业务发展服务的，但服务的方式是有差别的，因此需要找好IT的定位。IT是紧跟业务需求实施支持，还是与业务相辅相成，还是利 用技术引导业务创新？这种定位需要结合自身的实际情况来决策，不同的定位决定了不同的IT建设模式，会影响后续人力、物力、资金等一系列的投入。XX银行 目前所处的发展阶段，可能应该将IT定位于主要满足现有的业务发展要求，补充建设欠缺的IT系统，提高信息化水平，支持网点和产品扩张，离通过IT来引领 业务发展，增强核心竞争力还有一定的距离，但这可以是一个中长期的发展战略。

对于IT系统应该采取一种全生命周期的视角去看待，一套系统从设计到开发到上线运行到淘汰，就像人一样是有个连续的过程的。行业经验表明系统开发只占系统生命周期的30%，银行不是为了上一套系统而去开发一套系统，系统的真正价值在于它运行起来，并满足使用目的。为什么要上马一套系统应该经过充分的分析 （按照监管要求必须建设的系统除外），要结合业务需求、技术可行性、成本、收益、实施风险等多种因素来考虑。

差距二：信息科技中长期发展规划欠缺

XXX银行就吃过无规划建设的亏，就像修房子没有设计图纸所造成的后果一样。系统建设只从该系统本身出发考虑，忽略了整个IT架构，忽略了系统间的连接，并且缺乏前瞻性；另一方面，没有规划就不清楚该建什么系统，什么系统先建什么后建。

IT规划一定要有可落地性，在一个宏观整体规划的基础上，最好可以针对IT基础设施、应用架构、数据标准等各个具体的方面制定子规划。子规划的针对性更强、内容更详细，更利于落地，指导具体的建设步骤。

差距三：技术和业务结合不够紧密

隔行如隔山，业务部门与科技部门使用的是不同的语言，相互之间具有天然

的鸿沟，这是不足为奇的，但在银行业金融机构的IT建设之路上必须尽可能地缩小甚至 消除这种鸿沟。绝大多数的IT资源（应用系统、网络、主机等）不是建设起来供科技部门使用的，广大业务部门和员工才是IT资源的真正用户，因此他们应该深 入参与到IT建设中来。但是这种参与不可能自觉发生，需要一些前提条件：

1.意识的建立。IT不是魔术棒，不是简单告诉IT人员需要什么系统，他们就可以变一个完美的系统供你使用。你要对IT人员详细描述你对这个系统的需求， 后者才能将其转化为计算机程序。反之，IT人员也不能对业务熟视无睹，不理解用户的需求是无法开发出好的系统的。业务部门和科技部门可以建立定期的沟通机 制，甚至人员互换计划，促进相互了解和理解。

2.责任制的明确。可以考虑采取“谁使用谁受益，就谁负责”的原则，使系统使用部门承担起牵头建设的责任。

3.成本和收益分摊、系统后评估等机制的建立，才能促使该原则真正地有效。IT系统的建设和维护成本不能完全计算到科技部门头上，因为系统最终使用者是业务部 门，真正的用户为什么不承担使用成本呢？IT系统产生的收益（主要是针对产品类和服务类IT系统，例如理财管理系统、网银等）不能完全计算到业务部门头 上，因为系统的正常运行是由科技部门提供保障的，服务提供者的贡献为什么被忽略了呢？

差距四：科技管理制度和组织架构还需进一步完善

制度是有一个框架的，从策略到标准到流程，逐步细化，越来越具备操作性，同时要覆盖所有的方面。

1.制度的制定不能只由科技部门完成，一开始就应将业务部门、风险管理部门、审计部门加入，共同起草制度草案，而不要等到初稿都写完了再来征求各方意见，这样效率很低。

2.制度制定出来后不是摆设，必须严格执行，定期对执行效果进行审查。

3.必须建立制度的跟踪、更新机制，否则会形成文档和实际操作两张皮的状况。

4.制度一定要全行公示，容易查看，否则员工的惰性容易造成不按制度规定的方式做事。

差距五：人员少、专业化技术水平亟待提高

IT人员配备数量、结构应该与自身对IT的期望、定位和建设模式相联系，不能单纯追求某个比例，应该“按需进人”。例如IT建设的高峰期，需要认真考虑是 招聘大量正式开发员工还是依靠外包公司提供，因为高峰期过后将进入平稳发展期，对开发人员的需求将大幅度降低，如果前期招聘了大量自有员工，后期的人力资 源成本就非常巨大；而依靠外包公司在建设阶段提供专业人员，不需要时可以随时减少购买的人工时数，非常灵活。

对招聘人员的素质要求应该与自身的薪酬体系、机构所处地域的行业发展程度相匹配。例如XXX地区就缺乏大量具备中高等素质的IT人才。如果本地人力资源水平较低，可能就要考虑依靠外包公司提供专业人才。

自身IT人员的培养、继续学习与深造十分必要。因为银行相对是一个比较封闭的环境，IT人员得到锻炼的广度与深度都有限。需要建立持续的知识更新与交流机制，使IT人员不仅跟随技术的发展，同时也跟随业务的发展，例如每年制定IT员工培训计划。

差距六：科技人才激励机制不健全

IT部门在行内属于服务支持部门，不直接创收并且还是所谓的“成本中心”，IT又属于专业技术，所以对于IT部门的考核机制不能与业务部门一样。比如说XX银行的薪酬改革中对科技部和科技人员的考核机制就不完全合理。 针对IT部门和员工的考核可以从内外两个途径来进行，内部不同部门之间相互考核，例如开发部考核架构部、测试部考核开发部、运维部考核测试部；外部系统使用部门考核科技部门。IT部门作为服务提供者，应该接受服务对象的评价，双方的考核依据可以参考签订的服务水平协议。

IT作为日星月异的行业，提供对新技术的培训和学习机会是非常重要的激励方式之一。

差距七：全行IT风险意识淡薄，应急预案不健全

IT风险意识和文化需要自上而下地建立，随着监管的不断加强，董事会和高管层承担着越来越大的责任，这方面应该是逐步会得到改善。另一方面，董事会和高管 层必须向全行范围表明自己对IT风险关注，并对风险管理提供足够的支持，这样才能促使全行员工树立良好的意识。单纯召开固定的会议不足以表明这种关注，因 为普通员工本来就容易产生与高层的距离感。

要敢于对应急预案进行演练，虽然演练本身具备风险。但即使演练时发生风险，我们也是有备而来的，相比意外的风险，更容易控制。不演练就无法检验应急处理的 技术、流程、人员素质是否有效，在面临真正的突发事件时就无法迅速恢复。例如XXX银行曾经在进行演练时就发生过UPS电源损坏的情况，如果不演练就无法 及时发现该问题，真的遇到市电中断需要切换时，就会发现UPS无法供电。

差距八：运维管理经验不足，技术手段不完善

可以考虑尽快实施ITIL项目，建立标准、规范、高效的运维流程、方法与工具。要注重运维操作流程的文档化，以实现知识转移，防范人员风险（某种运维流程只存在于个别运维人员的头脑中，对其产生严重依赖）。

在分析业务发展速度的基础上，进行容量规划，根据需要提前进行自主数据中心的规划建设。

差距九：全行计算机安全体系建设尚不完善

可以参考ISO17799和ISO27001等国际标准来建设完整的信息安全体系。

第12篇：风险管理部管理人员述职报告

风险管理部管理人员述职报告

各位领导同事们：

大家好！XX年的工作即将结束，新的一年即将到来，回顾这一年的历程感触颇多。XX年对我是非常重要的转折点，由运营条线转到公司业务条线，非常幸运的来到风险管理部，感谢领导给与我新的机遇。来到新的岗位，要学的知识很多，接触的业务面也很广，但是在分行的正确领导和各位领导同事的积极帮助下，我能够认真履行自己的职责，较好地完成了自己分管的各项工作任务。现将我XX年的工作总结如下，请各位领导和同事们批评指教：

XX年上半年我在南京路支行任柜员岗位。柜台是银行的基础工作，直接面对前来办理业务的八方客户，是客户认知xx的第一道窗口，因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性。从事柜员岗位以来，一直严格遵守xx银行柜台人员的各项规章制度，积极学习各项业务知识，了解和熟练掌握相关技能，及时快速地办理各项业务，为客户做好柜台服务。坚决按照岗位职责严格要求自己，按照业务要求办事，保证业务无误和资金安全的同时，积极的向客户介绍我行理财和电子银行等业务，顺利的完成了支行下达的任务指标。

到了8月份，我非常荣幸的被调任到分行风险管理部。风险管理部是负责风险管理政策的落实、风险监测和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。作为风险管理部授信后管理人员，在实际工作中，主要完成以下几个方面的工作：对xx银行青岛分行运行的cEcm系统进行维护和管理，对本部门档案进行整理保管，日常办公相关工作。面对新的岗位、新的环境、新的挑战，让我既感到陌生，又感到空前的压力，但是在这将近半年的时间里，我受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上受到了无微不至的指导，帮助我快速的熟悉和胜任这个岗位。在风险管理部几个月的时间里，我抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的工作。由于首次进入风险部，面对全新的工作岗位，面临着全新的挑战，这个过程不仅是角色的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在实际工作中，认识到授信后管理需要严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、全面的思考，才能更好的管理授信系统和提高工作效率。青岛xx优良的培训系统使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解学习授信管理和风险控制等业务知识，把所学所悟运用到实际工作中。虽然目前在风险部的工作时间很短，但是我在这几个月的时间里努力向各位前辈学习业务知识和管理工作，努力养成良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的理解了良好的工作习惯是能力和效率提升的基础，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的耐心指导，受益匪浅，今后还将更加努力。

工作中的不足：

由于家在异地，生活习惯和地域习俗有很大差异，接人待物和沟通交流方面亟需改进和提高；首次担任授信后管理岗位，日常工作涉及很多方面，工作条理和时间安排还有很多不足；对很多业务和流程还没有完全熟悉掌握，需要多加强学习。

风险管理部授信后管理岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过这几个月的学习和工作，我坚信能够胜任岗位并做出良好的成绩；在今后的工作中，我将更加努力进取，力争成为优秀的xx一员。

第13篇：银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险报告

http://www.daodoc.com/ 2016年银行从业资格考试《风险管理》知识点：风险报告

在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。

1.风险报告的职责和路径 （1）风险报告的职责

风险报告的职责主要体现在以下几个方面：

①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识； ②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度； ③实施并支持一致的风险语言/术语；

④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息； ⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责；

⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持； ⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。 （2）风险报告的路径

良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。

2.风险报告的主要内容

（1）从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。

内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。

外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等。在向外部提供风险分析报告的过程中，需要把握的重点就是规范操作，特别是作为境外上市商业银行，应始终坚持规范准确的原则。

（2）从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告两种类型。

综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。 专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。

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第14篇：银行法律合规风险管理报告

法律合规风险管理报告

（

一、本年度风险状况

制定单位：_**支行1

（一）整体风险状况

1、重大合规要求变化（描述年内当地重大监管法规变化的内容、阐述主要影响） 本年度没有重大合规要求变化情况

2、监管处罚检查评级（描述年内监管处罚检查评级的内容、进行数据同比分析、阐述主要影响）

本年度没有监管处罚情况

（二）专项风险状况

重大合同、诉讼仲裁案件、知识产权、反洗钱、内部交易、关联交易、授权、规章制度、金融消费者权益保护等领域的风险状况

本年度我行没有重大合同签订，没有发生内部交易、关联交易及金融消费者权益保护、诉讼仲裁案件。

我行2013年度按省行反洗钱工作部署及要求，认真开展反洗钱工作，反洗钱各项制度执行良好。根据省行工作安排，2013年我行完成了年度机构及岗位转授权工作，授权制度执行良好。2013年度，我行能够较好地执行各项规章制度，制度执行情况良好。

二、本年度风险管理工作情况

（一）整体风险管理工作情况

1、风险监测分析（法律合规风险监控报送、法律审查等）

2013年度，我行能够按时报送法律合规风险监控报表，2013年度我行没有发生重大法律合规风险事件。

2、风险预警提示（法律合规风险提示、答疑汇编等）

我行对省行下发的法律合规风险提示及答疑汇编等能够及时转发到各网点和部

门，各网点及部门能够及时组织员工进行学习，提高风险意识及防范风险能力。

3、风险缓释跟进（合规要求变化、监管处罚、监管检查评价跟进缓释等）

2013年度，对合规要求变化能够及时按省行相关条线工作要求做好应对及变化后制度的落实，对监管检查能够及时跟进，没有出现监管处罚情况。

4、风险报告与通报（法律合规风险状况通报与报告）

2013年度，我行按时报送《中国银行南昌市**支行内部控制与操作风险管理报告》及《基层机构实施自查情况报告》，对支行季度的风险管理及自查制度执行情况进行报告，并制订下阶段工作计划。

（二）专项风险管理工作情况

2013年度，我行在专项风险管理工作方面主要工作举措：

1、反洗钱工作方面。为进一步强化我行的反洗钱工作，2013年度，我行反洗钱工作强抓了开户环节的开户资料审核及系统完整录入的工作。各网点及部门每日均能指定专人负责大额和可疑交易的甄别工作，支行综合管理部有专人负责抽查各网点及部门甄别的情况，为提高反洗钱人员业务素质，我行还组织相关人员到省行跟班学习。认真做好对公及对私客户的风险等级调整工作，重点关注低风险及高风险客户的年度核查工作，根据客户变化情况及时进行相应的等级调整。4季度根据省行工作部署开展了反洗钱的宣传活动，通过宣传活动的开展，进一步增强了员工及客户反洗钱工作的意义及重要性的认识。

2、授权工作方面。我行根据省行授权工作安排，认真开展了支行对各网点的机构转授权工作及支行本部的岗位转授权工作。2013年10月下旬，我行金融大街支行开张营业，支行及时对该网点进行了机构转授权工作。另外我行对省行相关条线下发的授权权限调整，相应的及时进行了授权权限调整。

3、自查工作方面。基层机构自查工作是一项日常性的自我检查，主动整改的内控工作，为减少漏查及提高自查质量，支行综合管理部门指定专人每日负责查看各网点自查情况及自查问题整改情况，及时督促网点做好自查工作，且每月自查通报纳入到各网点及部门的月度绩效考核。另外我行还有专人不定期查看操作风险监控平台，对出现未整改的问题，及时提示相关责任人进行整改，并在系统进行录入整改情况。

4、其他方面。在法律合规方面，我行还加强了对各项规章制度的传导、学习及执行落实的督导工作，对一些协议出现变更后需客户重新签订新协议的，及时开展协议的重签工作，如代发工资，公司理财协议等。每季度我行组织辖内各网点及各部门召开内控分析会议，各网点及部门汇报本季度的内控工作及下季度的工作打算。

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第15篇：银行综合管理风险监管情况报告

XX行综合管理和风险监管报告

市银监局：

今年以来，我行认真按照上级行和市银监局监管工作要求，狠抓各项制度落实，不断加大内控监管力度、切实把风险防范作为业务经营的一项重要内容，并与业务经营同部署、同安排、同检查、同考核，不但防范了各类风险的发生，而且促进了业务经营的持续稳定发展。现将我行2006年综合经营管理和风险监管情况报告如下，不妥之处，请指正。

一、一年来的总体经营情况

一是各项存款持续稳定增长，市场占有份额再创新高。截止12月末，全行各项存款余额达362825万元，比年初增加82670万元，同比多增21986万元，完成省分行下达净增计划的187.9%。其中：储蓄存款余额246447万元，净增58040万元，同比多增18739万元；对公存款余额116378万元，净增24630万元，同比多增3247万元。

二是贷款投放重点突出，营销工作初见成效。各项贷款余额133005万元，比年初增加8934万元，同比多增6131万元；其中:重点类贷款比年初增加12800万元，引导类贷款比年初减少180万元，自主类贷款比年初减少6489万元。

三是财务收支双线增长，盈利能力明显增强。截止12月底，我行实现中间业务收入819万元，同比增收265万元，完成省、分行下达计划的其中：银行卡手续费收入404万元，同比增收175万元，保险代理手续费收入156万元，同比少收4万元，其它中间业务收入259万元，同比增收94万元，完成省分行下达计划的96.3%。12月底，全行实现账面利润盈余2394万元，同比增盈1078万元，分别完成省、市分行下达计划的138.6%和113.4%。

四是综合内控管理和防范、抵御风险的能力进一步增强。年初我行按照省分行工作总体部署和市银监局要求，通过大力开展“会计基础管理规范年”、“信贷基础管理规范年”、“自律监管规范年”、“合规文化教育活动年”、及“反冼钱”等活动，使我行内控管理进一步加强，全员的风险防范意识和规操作、自我保护意识进一步增强，一年来全行末发生各类经济和责任性刑事案件。

二、贷款五级分类变化及不良贷款清收情况。

（一）贷款五级分类变化情况：截止2006年12月底，各项贷款余额133005万元，其中五级分类不良贷款56125万元，占比42.20%，余额和占比分别比年初下降2584万元和5.12个百分点，完成省分行下达下降计划4500万元的57.42%。按照不良形态划分分别为：次级贷款352万元，比年初下降133万元；可疑贷款27864万元，比年初下降2023万元；损失贷款27909万元，比年初下降428万元。

（二）新发放贷款质量情况：2004年以来我行新发放贷款95118万元，其中形成不良贷款286万元，占新发放贷款的0.3%；2005年以来我行新发放贷款60991万元，其中形成不良贷款0.29万元，占新发放贷款的0.00005%；2006年以来我行新发放贷款35541万元，未形成不良。

（三）、非信贷不良资产清收管理情况。12月末，我行非信贷资产余额241855万元。其中，正常类241266万元、关注类141万元、次级类59万元、可疑类215.6万元、损失类218万元。非信贷不良资产余额合计492.6万元，较年初减少13853万元，占比为0.2%，较年初下降了9.49个百分点。2006年累计处置抵债资产283万元，占省分行下达年处置计划的141.5%，实现变现收入130万元，变现率为45.94%；通过汇报争取上级行弥补以前年度亏损挂账13,753万元，最大限度地实现了当年非信贷不良资产清收处置目标。

（四）不良贷款产生的内外部因素。我行不良贷款按贷款类别划分主要集中在政策性扶贫贷款上，约占全行不良贷款的95%以上。形成不良的原因很复杂，即有历史和政策性原因造成的，也有内部管理上的问题。从不良贷款产生的外部因素分析看，主要有三方面的原因：一是历史和政策性因素造成了我行不良贷款的大量积沉。20世纪90年代末期，我国社会主义市场经济尚末形成，计划经济仍占主导地位，在此历史背景下，江宁作为全省扶贫的重点地区，我行承担了90%以上的国家扶贫贷款发放任务，这些贷款的发放政策性很强，主要由各级政府下达指令性计划，并严格要求按期集中进行投放，这为我行贷款到期后的清收管理埋下了诸多隐患。二是社会信用环境制约了清收工作的开展。由于受地方保护主义影响，个别地方宁可保一家效益不高的企业，也不愿看到银行动用法律工具清收一家大户企业不良贷款，从而也导致了银行清收大户企业贷款难的窘态状况，加剧了个别企业逃废银行债务的行为。三是农村经济发展缓慢，农民人均收入水平依然较低，这也是造成不良贷款的另一个客观主要原因。从不良贷款产生的内部因素上分析：一是在信贷管理制度的落实上还不是很实。二是信贷管理人员的综合素质亟待进一步提高。三是清收人员与大量的不良贷款，特别是“散小差”贷款比例极不相称。目前，全行包括风险管理岗位人员在内，仅有清收队员110余名，与40多万户“散小差”贷款相比，比例为110人/3637户，也就是说，每个清收队员要承担3637户不良贷款的清收任务，谈何容易？

（五）、不良贷款清收的主要措施：一是早安排、早部署、早主动、早见效，确保了不良贷款“双降”目标的实现。针对我行不良贷款占比高、清收难度大的实际，我行各级领导高度重视不良贷款清降工作，并于上年11月末就层层分解下达了2006年第一季度不良资产质量管进计划和清收处置计划，为不良贷款的清收管理奠定了坚实的基础。二是继续实行“一把手”负责制和市县行班子成员包片挂点清收、分管领导直接参与清收管理。市分行在年初年中工作会议上明确要求，不良贷款占比50%以上的XX行和、XX、XX、XX县支行“一把手”把主要精力放在清收管理上，分管副行长全职抓清收，按季向市分行汇报清收处置进展情况。市分行领导还率先垂范抓清收。我行班子4名成员挂点十大不良贷款客户清收，涉及不良贷款本息5020万元，到10月底己实现货币收回1065万元，带动和促进了不良贷款清收工作。三是突出清收重点，坚持“抓大、收中、不放小”的清收策略。全行充分利用ABIS、CMS两大系统拆包的机会核对、补登《清收花名册》，采取专职人员拉网式清收、竞标承包清收、清收人员就地招聘村社干部帮收，委托信用社及公检法人员清收，抢抓地方政府兑付退耕还林资金的机遇促收等方法措施，因地制宜，各取所长，向“散小差”贷款要效益。另外，全行坚持把清收重点放在去年新准入不良贷款、2000年以来新放贷款形成的不良和改制企业不良贷款及表外利息上，严控了新增不良贷款的发生。四是加强当年临到期贷款的提前预警和清收，防止了正常和关注类贷款脱变为不良，并从消化存量和控制增量两个方面监控贷款质量的变化，确保了新增贷款质量。五是充分发挥机制创新优势，资源配置向资产管理倾斜。进一步完善了清收考核激励机制，激发了全员参与清收的积极性。市、县（区）支行逐步完善了《IA农行不良资产清收处置考核管理办法》，对清收人员全面推行“基本工资+提成”的薪酬分配办法，实行万元含量工资制，有效地激发了清收员工积极性，实现了不良贷款清收由“要我清收”向“我要清收”的转变；资源配置向清收管理工作倾斜。今年，市分行筹集100万元专项费用分别按清收不良贷款本金的1%、表外利息的5%与各经营行清收进度挂钩兑现，并适当提高县（区）支行分管副行长的工资兑现比例，对当年全面完成清收管理任务的分管副行长按行长工资总额的85%兑现工资，资产质量指标欠账的依率扣减。六是主动介入、积极渗透，努力在清收改制企业贷款本息上挖潜力、求突破、要进度。为了防范新一轮企业改制过程中逃废银行债务的现象发生，自年初开始我行就要求各县（区）支行要逐户逐笔落实维权工作责任制，密切关注和洞察企业改制动态，具体分析、充分把握维权机遇，有效防范了个别企业逃债行为。同时，我行还加大依法催收，强制清收力度，并按照诉必胜、胜必果的审慎原则依法起诉了一批，申请执结了一批，对贷户起到了震摄作用，使清收进度明显加快。七是进一步加强资产质量监管工作。首先，市分行实行按月监测分析，按季度对资产质量指标进度差的行实行问责制、一对一谈话制和《资产质量指标提示函》制度。今年以来，已累计实施一对一谈话或问责的6个支行涉及行长和主管行长15人（次），下发《资产质量指标提示函》7份。同时按照市银监分局的要求对9个重点监管行进行重点监测，对全行十大贷款客户和十大不良贷款客户实行直接监管，对市、县行班子成员挂点清收处置情况进行定期监测评比通报。其次，对2001年以来新发放贷款形成的不良全面进行了责任认定和责任追究。对清理核查出的233名相关责任人进行了通报批评和责任清收，对其中58人实施经济处罚；对违规、越权发放信用贷款的6名审批主责任人分别给予行政警告处分。

三、内控制度建设及执行情况

（一）、加强学习教育，集中开展了“十项”活动，全面提高全员合规文化意识。认真开展了规章制度学习教育、会计基础管理规范年、信贷管理规范年、自律监管规范年、合规文化学习教育、商业贿赂专项治理、案件专项治理“回头看”、反洗钱、防范案件专题教育、内控管理上台阶等十项活动。深入学习了《中国XX银行XX分行案件防范和查处十项规定》、“三个指引”、《中国XX银行会计基本制度》、《中国XX银行信贷管理基本制度》、《中国XX银行XX分行安全保卫工作要害部位重点环节风险点及防范规程（暂行）》、银监会提出的操作风险防范13 条要求等规章制度 ，使每位员工熟悉和掌握了各项业务、各个环节、各个岗位的风险点及防范措施，增强了全员的合规文化意识，自觉做到严守制度，合规操作。

（二）、狠抓基本制度落实，强化了操作层面的风险监控力度。一是建立和完善柜员操作质量考核制度。各县（区）支行均按岗位设置配齐了柜员，并在考核柜员业务量、现金收付量、柜面服务质量的同时，将柜员操作质量纳入考核内容，与柜员绩效考核挂钩。二是落实了事后监督制度，把事后监督作为会计基础管理的重要内容来抓，完善了会计事后监督体系和规范运作。三是认真落实了会计主管制度，并严禁会计主管办理前台业务，保证了会计主管专职履行职责。四是落实了营业网点负责人“十亲自”制度。五是落实了财会监管员制度。各县支行财会监管员每季度都能对辖属机构监管的内容深入检查一遍，市分行财会监管员，每半年对支行财会监管员和部门的履行职责情况、以及支行营业室进行了全面检查，且检查面达到了100%。六是落实了信贷管理基本制度和贷后管理制度，严格控制了信贷风险的发生。七是落实了干部交流、基层网点负责人轮岗轮换及强制休假制度和柜员岗位责任制和定期轮岗制度。八是落实了员工日常行为排查制度。定期对员工特别是重要岗位员工进行全方位的监督排查。对涉足赌博、经商办企业、兼职或从事第二职业、投资股票、社会交往复杂、日常消费与收入明显不符、劳动纪律散漫的员工高度关注，对发现苗头问题的员工该谈话的谈话，该调整岗位的调整了岗位，及早消除了隐患。九是落实了安全保卫各项制度。全面落实金库钥匙、保险柜钥匙“双线平行交接”、枪弹分离等规定。并组织开展了守押人员行为排查和技能测试。同时，我行还落实了反洗钱各项制度，对大额交易及时向市银监局按月定期报送了反冼钱报告和报表。

（三）、落实了部门职责，全面提高了自律监管水平。市县行业务主管部门严格按照《中国XX银行业务部门自律监管指导原则》和本部门《自律监管实施细则》，认真开展了自律监管工作，切实提高了自律监管的质量和效果。自律监管工作中，市县两级行分管领导把主管部门履行自律监管职责作为加强内控、防范案件的一项重要工作，经常督促检查，抓细抓实，使我行自律监管工作水平有较大提高。

（四）、组织开展了案件专项治理“回头看”工作 。我行根据省分行和银监局有关精神，认真分析研究，制定印发了《中国农业银行IA分行案件专项治理工作实施方案》、《案件专项治理“回头看”检查和重点治理工作实施方案》，成立了由党委书记、行长XX任组长，党委委员、纪委书记、副行长XX任副组长，办公室、财务会计、信贷、公司业务、机构业务、个人业务、资产风险、法律、人事、监察、保卫等部门负责人为成员的“案件专项治理工作领导小组”，市分行对领导小组和各部门、各成员单位的工作任务逐一进行了分解，落实了责任，突出了工作重点。同时,我行及时转发了省分行《关于切实做好案件防范工作的紧急通知》、《转发总行关于进一步加强案件专项治理工作的通知》、《关于印发〈中国XX银行甘肃XX行案件防范和查处十项规定〉的通知》、《中国XX银行贯彻落实〈建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要〉实施意见》等一系列文件，并对各县支行提出了严格的贯彻落实意见；组织职工认真学习了银监会提出的操作风险防范13 条要求，对号入座，让全员熟悉自已在操作中应遵守的制度，在案件防范工作中应履行的职责和应承担的责任。

（五）、进一步加强内控管理，落实案件防范措施。开展了内控管理上台阶活动，制订了《中国XX银行XX分行内控管理上台阶活动实施方案》，市分行还成立了内控管理上台阶活动领导小组，在监察室下设了办公室。各县（区）支行也成立了相应机构，负责组织本行的内控管理上台阶活动。通过活动的开展，使全行内控管理和案件防查工作实现了由粗放管理向精细化管理的转变。

（六）、全面落实《案件防范和查处十项规定》，进一步靠实各级领导责任。按照省分行《案件防范和查处十项规定》的要求，及时召开了案件防范专题会议，市分行党委书记、行长XX同志与班子其它成员、市分行各部室负责人、各县（区）支行行长就加强内控、防范案件进行了谈话，并要求各行、各部门必须坚持从严治行的方针，把加强内控、防范案件作为一项长期而紧迫的工作，抓紧抓好。在此基础上，我行还于8月21日，召开了加强内控管理、案件防范分析会，深入分析了我行内控管理、案件防范工作中存在的问题，并针对存在的问题要求市县行要自觉将科学发展观和正确业绩观贯穿于经营管理的全过程，一手抓业务经营，一手抓内部管理，切实将内控管理、案件防范工作纳入各级党组织的重要议事日程，落实好银监会和总分行加强内控和案件防范的各项措施，防止了各类风险和案件的发生。

（七）、组织开展了两次综合大检查。2006年1月10日至3月25日，市分行抽调21人组成7个工作组，按照《中国XX银行IA分行案防范安全保卫大检查工作方案》，对全辖16个县（区）支行所辖的67个营业网点、36个设库单位进行了全面检查。重点检查了全省操作风险大检查中查出问题的整改情况和员工行为排查、岗位轮换、枪支管理、金库值守、反洗钱等各项制度的落实情况,检查发现问题156个。2006年6月15日至6月25日，市分行再次抽调18人组成13个工作组，对全辖16个县支行和25个营业网点进行了检查。重点检查了3月份大检查发现问题的纠改情况。通过检查，各行对3月份案件防范、安全保卫大检查发现问题整改比较重视，142个问题得到整改。同时，对个人贷款操作风险专项治理工作发现问题的整改落实情况，存款、结算、票据、个人信贷、资产处置等重点业务和柜员身份认证、密码使用、离岗签退、授权、大额可疑交易报告、重要空白凭证管理、内外部各种对账、日终现金核对、金库钥匙管理、库存现金管理、印鉴管理、守库押运、枪弹管理等重点环节的制度执行情况进行了检查。

（八）、加大了整改力度，突出整改重点，落实整改责任。市、县行业务主管部门对上半年自律监管检查和各类工作组检查发现的问题，向被检查单位提出了书面整改建议，逐项拿出了整改意见，并逐条贯彻落实，使存在的问题得到有效的整改和纠正。同时，对发现的比较严重的问题进行了通报，并对相关责任人进行了经济处罚，共处罚126人，罚款14300元。

四、存在的问题。

（一）不良资产风险管理中存在的主要问题：一是社会信用环境较差对抓降工作影响较大。当前在法制保障不力的情况下，借款人失信后得不到应有的制裁，于是赖账、失信、逃废债条成为一些贷款企业生存的法则。另外，国有商业银行股改及各资产管理公司处置不良贷款的一些做法，对我行清收处置不良贷款带来了较大的负面影响。二是企业改制最终悬空了银行贷款债权，相当一部分不良资产实际上变成了待处理（核销）损失资产。全市国有企业改制工作于2003年11月28日全面启动，涉及我行贷款的改制企业113个结欠贷款（本金28078万元，利息11716万元）债权5亿元，其中破产的17个，涉及贷款9,401万元，利息8,204万元，仅追偿债权173万元，仅占破产企业贷款债权的0.98%。虽然全行上下竭尽全力申报债权、维护权益，但在改制潜规则的作用下，收效甚微。三是清收空间越来越狭窄，清收难度越来越大。2000年以来，我行大打不良贷款清收处置歼灭战、攻坚战，通过连续多年持续不断的清收，好收的己经收完了，剩余不良贷款均为难啃的硬骨头，使全行清收空间越来越窄；同时，难度大的投入多，产出少，甚至得不偿失，影响了一部分同志的清收积极性。四是非信贷不良资产中行社纠纷形成的挂账清收处置难。

（二）内控管理方面存在的问题：一是各项制度还落得不是很实，个别人员违规操作的、屡查屡犯的现象时有发生。二是个别网点负责人对内控管理重视程度不够，特别是一些员工警觉性不高，自我保护意识还不是很强。三是检查的内容还不是十分全面，检查的频次不高。四是内控综合管理的要求与当前我行员工的综合素质还有一定的差距，基层员工综合素质普遍偏低，特别是对政策、制度的理解能力、实践应用能力还不能做到很好的结合和应用。

（三）、综合业务经营方面存在的问题：一是有效贷款营销进度缓慢与存款快速增长形成较大反差。资金营运效益较低的问题十分突出，严重制约了全行的经营收益和持续有效发展。二是业务项目及行际间发展不平衡，不良贷款清收进度缓慢，压降形势非常严峻，信贷资产质量差的问题仍很突出。10月底，大部分县支行不良贷款净下降欠账较大。三是基础设施落后，市分行办公楼破损陈旧已成危房，西和支行无营业办公楼，与同业形象和业务发展形成反差较大，严重影响了我行的整体形象和社会声誉。

五、改进措施和对监管工作建议

（一）改进措施：一是继续开展“内控管理上台阶”活动，全面落实各项规章制度，认真抓好内外部各项检查中查出各类问题的整改，切实使我行的内控管理迈上一个新台阶；进一步加大对信贷、结算、现金等重点业务的检查力度和操作层面的风险管控力度，严防操作风险和道德风险。充分发挥市、县两级行部门自律监管职能作用，在进一步明确自身职责，严格规范自身经营的基础上，切实发挥再监督作用，确保“三道防线”收到实效；整章建制，切实抓好各类案件防范工作，充分用运检查成果，举一反三，标本兼治，堵塞漏洞，消除隐患，从制度上对违规违纪行为予以约束，杜绝各类经济和责任性刑事案件的发生。二是加快清收处置进度，努力防范和化解信贷风险。密切关注企业改制新动向，积极创新清收方式，逐户制定清收方案，靠实清收人员责任，综合运用清收政策和手段，积极抢收大额不良贷款；充分利用后两个多月务工农民返乡、大宗农副产品上市之机，集中人力、物力、财力，全力以赴打好旺季“散小差”贷款清退“歼灭战”；继续加大考核力度，全面推行和完善清收不良贷款本息万元工资含量等考核激励机制，充分发挥工资资源分配对清收管理工作的促进作用；认真借鉴和推广市场化清收方面的成功经验和做法，充分运用市场化清收手段加快全行清收处置进度。三是靠实责任，完善机制，不断加强贷款五级分类管理，坚决防止新增贷款发生不良，努力提高贷款收回“四率”（贷款到期收回率，贷款利息收回率等）。

（二）、对监管工作建议：加强对我行监管工作的监督和指导；加强区域间商业银行监管信息的沟通和交流，建立监管信息反馈机制。加强对我行监管工作的培训，努力提高我行监管工作水平。

第16篇：银行操作风险报告

商业银行操作风险报告

商业银行操作风险的产生始于商业银行的诞生。但商业银行对操作风险的认识和管理却与其年龄极不相称。巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。我国目前采用的也是这一定义。

1、操作风险不容忽视

近年来，国内银行业不断有大案曝光，均给商业银行造成了严重的损失。根据有关统计数据显示，相比国际活跃银行操作风险主要集中在外部欺诈方面，我国操作风险高发的是人员风险。违规操作、内外勾结导致的操作风险在国内更多。国内操作风险的另一个“多发地带”是IT系统，由于银行对信息技术的依存度已相当高，一旦IT系统出现问题，商业银行可能面临业务瘫痪的局面，国内很多银行在过去的几年中都曾出现过业务系统故障，在影响业务运行的同时，也损害了银行声誉。我们不得不承认，操作风险已成为直接威胁商业银行生存与发展的重大风险。

2、商业银行操作风险管理的现状

对操作风险来说，尽管这一概念的提出已有很长的历史，但把操作风险作为银行三大风险之一进行风险管控的时间并不长。由于对操作风险的认知比较晚，因此，国际银行业在操作风险方面的研究远不及信用风险、市场风险那样深入，各国对操作风险的概念定义也不统一，对于操作风险的管理实践仅处于起步阶段。国内商业银行将操作风险作为独立的风险进行专门管理仅短短几年的时间。目前，尽管操作风险为银行业普遍认知，但它仍然没有引起足够重视，对操作风险的研究还不够深入。如业界对于操作风险的定义、衡量标准、计量技术等尚未达成共识，没有可以公开获取的数据库、缺乏成熟的控制技术和相应软件。从操作风险的计量方法看，国际上主要有三种方法：基本指标法、标准法和高级计量法。不同于信用风险和市场风险，操作风险的量化工作比较困难，如高级计量法非常复杂，对银行的要求很高，其中最主要的是需要非常详细的数据储备，国际上采用的并不多。国内大多数银行采用的是标准法，即按照银行的产品线，分别计算出每个产品线上发生操作风险的概率。这些都导致操作风险管理实施起来较为困难。

3、加强操作风险研究，探索适合国情的操作风险管理模式

操作风险与生俱来的内生性、具体性、模糊性、多样性和不对称性等特征表明，操作风险与具体的环境密切相关，因此，研究我国商业银行操作风险管理模式必须结合我国的实际情况。我国商业银行操作风险发生频率最高、损失程度最大的操作风险事件类型是内部欺诈，其根源在于我国银行业特别是国有商业银行公司治理结构不完善、内部控制系统不健全及由此产生的权责不清晰。因此，根据目前的实际状况，我国商业银行操作风险管理的关键不是从技术层面上进行防范,而必须从体制和机制改革入手。为减少和杜绝内部欺诈事件的发生,有效规避和控制操作风险损失，除了要加快完善公司治理结构外，更为现实的是建立一个能够较好解决内部控制问题的操作风险管理系统。这一系统应该包括构建适宜的风险管理环境包括；对面临的操作风险能够准确认知并评估；设计并实施控制操作风险的措施，以化解评估确定的风险；对操作风险管理进行有效监督以及建立快速反应的报告反馈制度等

银行选用何种具体办法管理操作风险，基于多种因素，包括自身的规模大小、组织复杂性、业务的性质和范围。然而，尽管有这些不同，明晰的战略、董事会及高管人员的监督、对操作风险和内部控制的认真程度，以及完备的内部报告制度和应变计划，是任何规模和范围的银行有效管理操作风险的关键因素。从银行整体范围来看，从操作风险管理理念的认同、政策框架的具体实践、组织结构的优化设计，到操作风险管理识别、评估、监测、报告、持续改进机制的建立，以及操作风险损失数据库的构建和操作风险资本计量分配模型的研究开发，我国的商业银行与国际活跃银行操作风险管理实践经验还有不小的差距。

目前，在全球经济一体化的大背景下，金融全球化趋势越来越明显，国家壁垒逐渐打破，金融资源跨国配置。因此，加强对三大风险之一的操作风险的研究，探索一套有效的操作风险管理模式对国内商业银行在新形势下的可持续发展无疑有着重大意义。

第17篇：银行风险状况报告

****支行上半年小额信贷业务风险状况报告

银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。2009年，被确定为****银行的“合规管理年”，根据 “合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严控风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：

一、信贷基本情况

截止6月23日，我行累计放款330笔，金额1396万元；累计回收回177笔，金额945.88万元；累计结存153笔，金额450.12万元；6月23日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。

二、风险管理工作情况

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。

1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、

审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。

2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。

3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。

4、强化管理，完善的内部管理机制。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。

5、抓好逾期催收，严控资产质量。

我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程

度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。

三、下一步风险防控强化措施

为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：

1、完善规章制度

一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。

2、规范信贷操作流程

一是提高贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑；关键的财务数据必须进行交叉检验；对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，

坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提高质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。

3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。

4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。

第18篇：银行风险评估报告

运行风险状况评估报告

分行运行管理部：

按照总会计岗位职责要求，分理处对运行管理业务核算质量情况，业务运行质量及风险控制能力进行了评估，现将评估情况报告如下：

一、运行业务质量分析

（一）监督中心查询查复情况

监督中心下发的查询查复总计 笔，均在规定的时限内核实后查复。其中交易真实性核实 笔，错帐冲正业务 笔。

（二）错帐冲正及反交易情况

本期差错内容多数是凭证审核及记账信息核对方面的问题。今后应针对存在的问题，认真做好风险分析工作；针对本行实际情况，组织学习培训活动，提高网点业务经办及主管人员的业务素质，减少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率，防范风险事件的发生。

（三）本行日常检查情况

通过报表系统及业务运行风险管理系统的监测，会计科目使用、账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象，不存在串用、错用会计科目现象。

经查我行能够正确使用表内、表外科目。1-2月份未开立表内、1 表外户。核对内部对账，返传报表中上存备付金户、一般借款户余额与清算中心每日下发余额核对表逐日勾挑相符。

开立对公和个人结算帐户能够严格执行实名制和反洗钱制度要求，柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认，每日总会计登陆风险监控系统对大额交易、可疑交易进行甄别补录，无逾期数据。

二、执行制度及内控管理情况

（一）运行管理专业内控制度建设情况

通过对各项业务操作的现场监督检查情况分析，分理处在各项业务的开展上，基本上能够认真执行相关制度规定，严格按操作规程进行各项业务处理，无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作上，还存在一些问题。一是习惯代替制度、重营销轻核算的问题，存在不规范操作现象；二是个别柜员业务操作不细致的问题，特别是办理业务时对凭证内容与机内录入信息未进行认真审查核对，一直出现差错问题频次较多，在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题，核算质量有待进一步提高。

（二）运行管理人员履职情况

经检查，分理处的营业经理能够做到按规定履行监督授权职责，在进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每一笔业务，切实履行事中监督授权、守关把口的职责。

各级管理人员应加强重要业务事项的检查，按照规定的频次 2 加强对库存现金、会计要素、人员交接、日常业务进行检查，防止和杜绝各类案件的发生。

（三）风险控制能力情况

分理处能够高度重视日常风险管理，每两月至少召开一次案防及内控分析例会，总结分析业务检查及日常工作存在的问题，并对其业务相关风险点进行剖析，能够切实解决业务实际中存在的问题。检查人员能够按内控制度要求对业务及时进行检查，对发现的各种问题能够及时指正和落实整改。坚持晨训制度，对日常业务、规章制度进行学习，对本行和上级行检查的问题能够及时纠正和整改。年初对本行内控制度职责等进行了全面梳理和补充修改，使分理处风险控制能力进一步提高。

三、评估结论

管理人员能认真执行各项规章制度，夯实内控基础，加强内控建设，反交易、错帐冲正等风险事件没有构成对资金及其他的风险。对反交易及差错业务重要风险事件营业经理能认真核对并进行整改、核实。运行管理人员能够认真履职，确保各项业务健康稳健运行。

特此报告。

第19篇：银行合规管理述职报告

述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点。下面是小编整理的银行合规管理述职报告，希望对你有所帮助！

银行合规述职报告(一)

古人云：无规矩，不成方圆。对于金融行业来说更是如此，健全的风险管理机制，成熟的内控合规文化，是银行业赖以生存长期发展的基础和核心，是防范金融案件的关键，至此要构建未来和谐的招行，就要积极倡导合规文化，认真学习合规体制，不断提高自身综合素质和执行能力。

一、合规是银行业长效发展的基础

银行业的合规文化建设是一项工程浩大的工程，合规风险的有效管理不仅能促使银行例规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争有力，如果没有相应的合规规制建设和例规文化的渗透，银行业务管理的垂直和组织结构的扁平化，可能会加剧银行各环节的失控，使银行的内部控制机制失效。

二、合规是提高银行经济效益的需要

加强银行业合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。在追求业务发展的同时重视业务的风险可控性，防止出现为了片面追求业务高速增长而忽视风险防范。宁愿不发展，不要盲目发展，要结合工作实际，制订一系列相关规章制度，确保在办理业务的过程中有章可循，确保每一个环节都不出现问题。

我们作为银行的一份子，是合规文化的主体。银行业的发展是否合规与员工是否具备一定的的文化修养，是否诚实守信、依法合规、遵章守纪、尽职程度等有着直接的关系。作为我们，应从以下几点提升自身的休养，确保银行的合规建设。

1、爱岗敬业、无私奉献

爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。就个人而言，工作是一个人赖以生存和发展的基础保障。就银行而言，企业要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。

作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，如果没有良好的职业道德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

2、加强业务知识学习、提升合规操作意识

作为一名银行业普通的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强结算质量与结算速度是会计人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我清楚地意识到：作为一名会计人员，应虚心学习业务，用心锻炼技能，只有迅速、高效的结算质量才能为我行争取更多效益，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

3、增强规章制度的执行与监督防范案件意识

银行的规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，作为一名会计人员，应当正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，正确办理每一笔业务，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规行为，坚持始终按规办事。只有制度得以实施，资金安全防范才有保障

近年来，金融系统发生的经济案件，防范金融犯罪的一道重要防线就是思想方面的教育，既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。作为一名会计人员，应不时进行学习，做到明职责、细制度、严操作，有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节。

合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸变企业成功的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。

银行合规述职报告(二)

今年以来，根据上级行的要求，营业部开展了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动，这充分表明了上级行对《守则》的学习以及合规管理工作的重视。现在我就学习《守则》、执行《守则》等方面情况，述职如下：

一、学习《守则》的基本情况

为切实提高依法合规经营的自觉性，变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。我按照营业部部署参与了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动。一是参加动员会后，先行进行了自学，学习总区行营业部三级领导的动员讲话，《守则》原文，并自觉地记录了学习笔记，二是学习结束后，参加了以学《守则》用《守则》的大讨论活动。三是参加学习《守则》的考试。通过这次主题教育，进一步提高了风险防范意识，强化了合规操作的意识，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。

通过学习深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营的危害性。我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

二、执行《守则》情况

1、能注意加强学习，增强依法合规经营的理念

加强对员工和自身的风险防范教育，认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。能从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

2、严于律己，率先垂范

在工作中、生活中，我严格要求自己，以《守则》的内容和标准衡量自己的言行，自觉遵守党的政治纪律和金融法律、法规，在部门中讲大局、讲原则、讲团结。在工作和生活中，要求同志们做到的，自己首先做到，要求同志们不做的，自己坚决不做。事事处处以大局为重，以集体和员工利益为重，以党和国家、农行利益为重。同时，严格要求本部门其他同志严格按照规则办事，不论是下基层还是解决基层问题都要秉公办理，严谨徇私舞弊，并要限时解决。在同事中积极倡导互相监督互相提醒，构建和谐团队。

3、加强内控管理，坚持两手抓

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。所以，平时注意不断完善各种管理办法，认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，强化内部防范机制，努力做到在规范的前提下办理业务。坚持一手抓经营发展中心工作不动摇，一手抓内控案防管理基础不松劲，依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，牢固树立风险识。

4、组织实施本部门的合规工作

以《守则》为依据，高标准要求员工。在对照部门岗位职责和相关规章制度，认真对工作进行自查时，发现问题及时研究解决;对已发现问题隐患能做到及时预警，及时整改。切实提高部门员工依法合规经营的自觉性，进一步教育和引导员工转变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。

《守则》检查教育活动与案件专项治理工作、企业文化建设是我部合规工作的重要组成部分。在开展《守则》检查教育活动的同时，一是配合开展案件专项治理工作，对照制度深查过去工作中存在的违规违章行为，合规操作。二是将《守则》检查教育活动与推行iso9000质量管理工作相结合，根据工作的实际情况，对每种业务、每个岗位、每项工作的流程进行进一步的完善，努力实现规范管理、持续改进，规范部门的各项管理和业务操作，为推行精细化管理提下良好基础。

三、存在问题及努力方向

对运用科学发展：

一是观指导和推动合规经营的方法掌握还不够。二是执行各项规章制度有时有松懈现象，合规管理还存在一定的问题。三是部门作风抓得不够到位，致使部门员工工作效率不够高、协调沟通不够好。四是执行力不够强，精细化管理不到位：表现在团队精神不强、信息反馈慢、办事效率不够高等执行力问题。

在今后工作中，我要认真总结和分析以往的过失，进一步解放思想，转变观念，加强管理，努力提高执行力及精细化管理水平，依法合规经营，努力搞好本职工作，为我部各项业务发展的健康发展做出更大的贡献。

第20篇：银行述职报告

2010年述职报告

尊敬的分行领导，各位同事：

2010年对我来说是不平凡的一年，我在胶州支行的工作主要分为两个阶段：第一阶段是8月份之前，作为一名应届毕业生在胶州支行实习；第二阶段是从8月份开始，我正式成为光大银行的一员，主要从事个贷业务。2010年在支行领导和全体同事的帮助下，我迅速从一名学生成长为一名合格的客户经理。现将我2010年的工作情况汇报如下：

2010年1月份到7月底，我作为一名应届毕业生在胶州支行实习，主要学习个贷业务和银行各种业务知识，作为一名刚进入银行业工作的毕业生，在这个全新的环境中，我用十二分的斗志和激情投入到工作和学习中，在行领导和各位同事的热心关怀和帮助下，我不断的用知识充实着自己，完成着从一名学生到一名银行从业人员的角色转换。

8月份，在支行领导的培养和分行领导的肯定下，我正式成为了光大银行的一员，在胶州支行从事个贷业务。作为一名新进的客户经理，对自己是一个新的挑战，我更加严格的要求自己，对业务上的问题及时的与同事和领导沟通。平时积极做好营销工作，截止2010年12月份，我完成储蓄存款余额2708万，储蓄存款日均1944万，完成理财销售900余万，信用卡100余张，发放贷款400万。

一年来，我在学中干、干中学，不断的拓展自己的业务知

识和业务水平，利用有效的客户资源积极进行交叉营销，做到客户资源利用的最大化。在不断营销对私储蓄存款的同时，不放松为支行储备贷款资源，成功营销开发商两家，为明年储备新的一手楼盘3个。

2010年是我人生的一个重要的转折点，这一年是我迅速成长的一年，虽然我平时积极的学习业务知识补充自己，但也存在一些问题与不足，工作上有时比较急躁，经验不够，急于求成。在以后的工作中，我将努力争取克服这些问题，做好与客户的交流，发现问题及时与行领导和同事沟通，做出改正。我坚信，在分行党委的正确指导，在支行领导班子的带领下，通过我们全体同事的不懈努力，胶州支行一定能创造更美好的明天。

《银行风险管理述职报告.doc》

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