银行农村支付工作总结

2020-04-18 来源：银行工作总结收藏下载本文

推荐第1篇：农村银行支付改善整改措施

根据《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发〔〕224号）和《营业管理部关于农村地区支付服务环境建设工作实施方案》（渝银发〔〕101号），为切实改善我县农村支付服务环境，有效助推农村经济发展，结合我县实际情况，特制定本实施方案。

一、指导思想

深入贯彻落实科学发展观，按照城乡统筹、综合规划、以人为本、为民服务的原则，以支持农村地区银行机构的发展，扩大农村支付系统覆盖面，鼓励农村金融产品创新，推进农民工银行卡特色服务，推广农村新型支付工具为工作重点，建设高效、安全、快捷、优质的农村支付服务体系，优化城乡支付服务环境。

二、工作目标

总体目标：建立有利于实施各项惠农政策的银行账户服务体系，进一步完善农村支付基础设施，丰富支付工具种类，改善农村支付服务环境，为农村居民提供便捷的支付服务，促进农村地区支付服务组织多元化发展。

三、工作步骤

（一）宣传阶段（年1至6月）。加强银行卡知识和支付系统业务知识宣传，提高公众对改善支付服务环境的认识。督促涉农银行机构制订改善农村支付服务环境工作规划。

（二）实施阶段（年3至12月）。以全面扩大农村地区银行机构加入大小额支付系统，完善自身综合业务系统，合理扩大金融自助设备，延伸支付工具服务群体，切实让农村客户体会到先进支付工具带来的方便、快捷、实惠。

（三）巩固提高阶段（2012年）。总结工作经验，全面推广成功案例，进一步深入推进改善农村支付环境工作。密切关注工作推进中存在的问题，适时调整工作策略，寻找新的突破口，巩固提高农村支付环境。

四、工作重点

（一）促进农村银行结算账户的开立与使用。县人行要会同相关部门，研究方便农户和农村个体经济组织开立单位银行结算账户的政策措施,积极支持符合条件的农村地区银行机构加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统，尽快实现对农村地区银行机构结算账户的非现场监管。农村地区银行机构要为农村经济组织、种植（养殖）专业户、个体私营企业、农家乐经营户等开立银行结算账户创造便利条件，适当简化开户手续。利用银行账户直接发放财政转移支付资金、政府补贴及农村教师工资等，不断丰富银行结算账户功能。

（二）努力改善农村支付服务受理环境。银行金融机构要搞好农村支付服务示范点建设，以乡镇经营网点、批发商户、种养殖大户、旅游经营户等作为特约商户的重点发展对象，加大pOS机具投放力度。鼓励各发卡机构采用银行卡免交单清算方式进行pOS交易清算，解决偏远地区pOS刷卡交易资金清算问题。农行、农商行、邮储行要发挥在农村支付服务中的主力军作用，不断提高农村营业网点的服务水平，完善配套设施，畅通汇兑渠道，不断提高农民工银行卡特色服务质量和覆盖范围。

（三）积极推动非现金支付工具的推广普及。县农行要以“金穗惠农卡”业务全面推进创新为重点，结合农村经济发展，加强对惠农卡推广使用以及农户小额贷款进行跟踪指导、督查，力争到2012年底，发卡总量和授信额度分别达到10万张和1亿元，确保发放农户小额贷款风险可控、持续发展。鼓励支持农商行江渝乡情卡和邮储银行绿卡进行业务创新，拓展支付结算功能，增加农户小额贷款循环授信、还款功能。鼓励农村地区银行机构面向农村养殖户、种粮大户、个体工商户和个体私营企业等推行支农惠农信用卡，切实满足农民小额资金需求，有效解决短期资金周转难问题。

（四）畅通农村支付清算渠道。县人行要主动帮助农商行和邮储行采取直联、间联及代理等灵活多样的接入方式，加入支付清算系统，逐步推进支付清算相关系统向乡镇延伸，扩大支付清算系统的辐射范围，畅通农村支付清算渠道，构建城乡一体化支付清算网络，提高农村资金清算效率。加强对农村地区银行机构内部清算网络建设的跟踪指导，促进农村地区银行机构提高行内支付业务处理效率。协调支持各金融机构银行卡柜台互联互通，让农村居民持有的江渝乡情卡、惠农卡、绿卡享受对等的金融服务。

（五）扎实做好金融风险防范工作。农村地区银行机构要认真落实账户实名制，加强身份核实，严把特约商户准入关，建立健全特约商户检查监督制度，提高农民使用各类非现金支付工具时的自我保护意识。提高非现金支付工具的防伪能力，加强ATM、pOS机具等设备的风险管理。各银行机构要高度重视预防和打击支付领域违法犯罪活动，对出现的违法活动要及时向公安机关、县人行报告，并及时向农村地区银行机构通报情况，或向社会公开发布风险提示，主动协调、积极配合公安机关依法打击支付领域的各类违法犯罪活动。

（六）全面提升金融服务水平。各银行业金融机构要根据各乡镇经济发展情况，合理布局营业网点、投放ATM、存取款一体机等机具设备，切实缓解部分网点排队难现象；搞好基层网点人员队伍建设，适当增加基层业务人员，提高基层网点金融服务效率和质量。

（七）构建改善农村支付环境长效机制。涉农银行机构要在做好日常业务宣传的同时，至少每半年开展一次支付结算主题宣传活动，组织开展现代化支付系统、农民工银行卡特色服务、ATM和pOS自助设备操作等形式多样的支付结算知识宣传。县人行和各金融机构应密切关注农村的支付需求，针对农村支付结算需求的新情况、新问题开展调研，不断完善农村支付环境改善工作措施。县人行应对辖区内的银行机构组织开展相关从业人员的专业知识、业务技能培训。通过不定期举办知识竞赛、开展业务技能考试与岗位练兵等形式，真正提高农村地区银行机构临柜人员的宣传和服务水平。

五、保障措施

（一）组织保障

1.成立领导小组。成立县农村支付服务环境领导小组，由县人民政府分管副县长任组长，县人行、金融办、财政局、公安局、各银行金融机构等单位主要负责人为成员。领导小组下设办公室在县人行，由县人行行长兼任办公室主任。

2.明确职能职责

县人行：负责领导小组办公室的日常工作，落实改善农村支付服务环境的相关政策和措施，统一协调各成员单位的相关工作，规划、部署我县改善农村支付服务环境的总体目标和阶段性工作。定期向领导小组报告工作开展情况。

县金融办：负责会同县财政局、人行对各商业银行目标任务完成情况考核。

县财政局：推动政府部门及所属预算单位公务支出中推广使用银行卡；结合“家电下乡”、“汽摩下乡”等政策，推动银行卡的使用；落实支持金融机构改善农村支付服务环境的奖励资金。

县公安局：协助建立银行卡犯罪信息的相互交流机制，建立银行卡案件报备、预警和通报制度；加大银行卡欺诈和恶意透支等违法犯罪行为打击力度；加强ATM机具的安全巡逻和防护工作。

各银行金融机构：积极参与改善农村支付服务环境实施项目，开展非现金支付工具宣传活动，大力普及银行卡等非现金支付工具基本知识。加强内控管理，提高风险防范和反欺诈能力，营造安全的用卡环境，增加银行卡机具的投入和布放，扩大银行卡发行，普及银行卡应用，提高跨行交易成功率，不断增强银行卡管理和服务水平。

（二）建立改善农村支付服务环境工作机制

1.建立改善农村支付服务环境工作季度例会制度。由领导小组牵头建立农村支付服务环境改善工作季度例会制度，每季度召开一次农村支付环境改善工作季度例会，听取工作进展汇报，现场协调相关问题，研究布置工作任务，总结工作经验和存在的问题；对全县改善农村支付服务环境重要问题进行研究；通报各成员单位改善农村支付服务环境工作进展情况。

2.建立改善农村支付服务环境建设情况报告制度。强化各相关部门、各金融机构之间的信息交流，并于每季后5日内及时向领导小组办公室报告改善农村支付服务环境工作进展情况及相关报表。

3.建立联络员制度。各银行金融机构要确定负责人和业务联络人各一名，专门负责农村支付服务环境改善工作，并向领导小组办公室报送《农村支付服务环境建设工作人员表》。

（三）政策支持

1.按照营业管理部《年市银行卡工作座谈会议纪要》确定的农资行业以及农村地区批发、零售行业特约商户银行卡刷卡手续费率执行。

2.对个体工商户开立单位银行结算账户简化开立流程，允许个体工商户仅以工商营业执照、税务登记证和公民身份证开立单位银行结算账户。

3.对商业银行给予一定奖励。银行机构新增1个营业网点奖励5万元，新增ATM机1台奖励5000元，新增pOS机1台奖励500元（含农商通和商易通）。

（四）检查考核

各成员单位要严格执行领导小组的工作安排部署，根据本实施方案制定本单位的具体实施办法，明确具体的目标任务和计划进度，并报县人行备案。领导小组将定期或不定期按照本实施方案的要求和各单位报备的计划进度，对各银行机构计划执行情况进行检查考核，并通报领导小组各成员单位。

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推荐第2篇：银行支付结算工作总结

2016年银行员工工作总结 2016年是我负责工作的第3年，在领导的关心和同事的大力帮助下，本人顺利完成年度工作任务，现将履职情况汇报如下：

1、强化服务意识，优质高效为一线服务。做为一名总行员工，服务的好坏直接关系到总行形象。在日常工作中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到工作的点点滴滴中，扎实有效地践行“以客户为中心”的理念，想支行与客户所想，急支行与客户所急，高效率、高水平地为支行服务。

2、强化风险意识，防范和化解金融风险。重点学习了《反洗钱法规汇编》、《个人金融业务营销手册》和内控管理制度等内容。同时，对照工作找差距、找问题，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进。一是注重引导员工风险意识,防控操作风险。如三季度在领导的指导下重点加大对授权人员和柜员的监控力度，对广电支行、江南支行召开专题风险会议，下发风险提示，强化柜员风险防范意识；二是注重引导培养员工风险意识。有计划有步骤地选择《营业室经理日志》推荐到《心桥》，制定《2016年季度柜员考核表》，以目标为导向，促使员工成长。

3、强化营销意识，积极为客户服务。2016年是转型的一年，我树立了“营销无小事”的观念，坚持拓展与维护并重，留心客户的需求，留心客户的每一句话，深度挖掘客户价值，顺利完成了总行下达的储蓄存款任务

4、强化队伍意识，提高条线人员综合能力。一是注重员工爱岗热情和工作能力的提高。持续开展“营业室员工轮岗体验”活动，此举得到行领导的大力支持，充分肯定为我行在加强案件专项治理，完善内部控制机制上的有力举措。二是注重沟通反馈控制行为偏差。适时与支行沟通会出差错、工作量、银企对账、业务授权等情况，有的放矢进行会计辅导。

5、工作中存在的不足及今后的打算。一是学习不够。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每每都有新的东西出现、新的情况发生，面对这种严

峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。二是对一些业务还不够精通。掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以适应我行的发展，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的银行员工。

在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：

1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应我行发展的需要。

2、努力提高工作效率和质量，积极配合领导和同事们把工作做得更好。篇二：2016年银行年终工作总结

2016年银行年终工作总结

一概述

2016年已悄然过去，衡南支行8个月大了。8个月期间，衡南支行得到了衡阳市分行领导的殷切关怀和衡南县县委县政府的高度认可。回首8个月历程，2月——4月的探索开拓阶段，我们不急不躁，一步一个脚印充实自己，加强自身团队的建设和各项机制的完善，克服困难，积极创新，渴望成功；5月——9月终于在领导班子的带领下找到了重点和突破口，通过大项目大机构的顺利开户，我们打开了局面，站稳了脚跟，蒸蒸日上；10月——12月从门可罗雀到门庭如市，每日高朋满座，从衡南县城的新生儿到新宠儿，我们宠辱不惊。在衡南县志的宣传册里，我们加入了“建设银行衡南支行”的名字，让它载入史册，我们把银行卡，信用卡，电子银行带入了千家万户；让全新的服务理念和品牌形象在衡南县扎根；通过与衡南县政府的互动合作，吸引了大批的优质机构企业大户。在不断开拓过程中，我们总结，筛选，维护，差别化分层管理，使衡南支行的客户结构不断地优化，中高端客户在我行贡献占比大。二各项指标完成情况 1 存款截止12月底，我支行全口径存款万元，完成市分行计划 %，其中公司存款万元，个人存款万元。全年开立对公账户户，其中有衡南县财政局国库股，非税股，国土局一龙土地矿产交易中心，云集工业园，社会保障局，公路管理局，交通局等优质的机构客户；也有各个银行争夺得国家重点工程，湘江航运土谷塘发电站，东莞汇景集团等；还有港澳合资的优质企业：衡阳真星服装公司，为我支行外汇业务的开展打开了局面??全年开立个人存款账户约户，其中白金级客户名，金级客户名。 2 资产业务

在信贷投放过程中，衡南支行大力网罗财务制度完善，经营情况良好的企业作为信贷投放的目标客户，对目标客户进行细致的评级和实地走访工作，截止2016年底，我支行成功发放衡阳众森木业公司300万流动资金贷款，湖南神舟科技股份有限公司与衡南荆家采石有限公司已经做好客户资料的采集和初步的评级工作，资料正交上级行审批当中。目前有多家当地优质中小企业和优质房地产企业对我支行有信贷需求。 3 中间业务收入

全年实现中间业务收入万元。尽管中间业务收入在我支行的各项指标中仍旧是个短板，但是前景乐观：我支行资产业务，结算业务，个人客户发卡量，代理特色产品的销售等等都慢慢形成一个成熟网点的规模，中间业务收入来源渠道也慢慢拓宽。 4 产品完成情况

电子银行的新增有效户的各个指标一直系统内排名靠前，其中网银户，手机银行户，电话银行户，短信金管家户。信用卡完成张，代理保险万。

三工作亮点和成效

1 成功建立衡南建行的品牌形象。

“客户”和“服务”是我支行建立品牌形象的两大主题。对于新成立的支行来说，一开始就把目标客户群锁定在了高中端客户的发掘和维护上，这奠定我们衡南建行的优质形象，有优质的客户就会有优质的银行与其相得益彰。在高端客户的发掘上，支行领导班子采取了一户一策”的方法，依靠政府机构提供的相关资讯，一个个单位走访，一个个领导负责人办公室去拜访，去了一次，再去一次，在一次次地与客户的真诚走访和互动中，建立了银政，银企良好的合作关系，成功地在县两会上亮相，召开了云集工业园负责人座谈会，中小企业主信贷营销会等等，以谦恭真诚的姿态迎接每一位贵客。 2 积极的投入到衡南县域经济的发展当中 1）为财政等大的机构客户提供金融服务

财政是我支行重点维护和服务的单位，支行已成功开立非税股，经济建设股，国库股，集中支付股几个重要账户，并成功依靠重客系统，为财政提供了非税集中收缴业务和财政零余额账户支付的金融服务。依靠财政系统的支付拨款职能，支行努力沉淀其下游资金，营销下游机构开户，实现资金和客户的归集。 2）加强银政，银企合作，吸引国家级大型工程项目

衡南县新县城正飞速地建设和发展当中，支行重视与政府的沟通协作，抢在同业前面，开立了几个重点工程项目的账户。下半年湘江土谷塘水电站和东莞汇景集团账户的两个大型项目的开户让衡南支行在衡南县的金融市场站稳了脚跟，对公业务飞速发展。 3）联动营销显成效

企业的开户带来了大批个人客户，个人客户带来了产品的营销，产品的营销又牢牢绑住了现有的高端客户，高端客户所属的公司账户开到我支行。这一系列的连锁效应就是我支行业务良好循环的一个缩影。这样的良好循环让我支行形成了一个牢固的发展关系：衡南支行，客户，第三方。

3 成功打造一支和谐精英团队银行可持续发展依托的是整个员工队伍的战斗力和潜力。衡南支行是一支年轻队伍，也是一支朝气蓬勃，不怕挫折，积极向上的队伍。在支行领导班子的正确领导下，这支队伍有严谨的合规操作意识，对法律法规和行为规范准则有清醒的认识，风险防范和内控管理做的非常好，除了会计核算之外，这支队伍团结协作，主人翁意识强烈，以行为家，把整个队伍的发展与自身的发展牢牢绑在一起。即便是在经费不足，压力较大的情况下，依然热情地工作，完成市分行安排的各项任务。

四 2016年工作措施 1 目标：要迅速形成一个县支行的业务规模，全口径存款达到3.5个亿，贷款余额1个亿，中间业务收入200万左右。 2 措施： 1）做好市场调研工作，继续营销大的对公项目。衡南县域经济发展还在上升期，还有巨大的市场潜力有待挖掘。我支行近期将促成县财政局更多的专项资金科室在我支行开户，依靠财政局这个源头，延伸下游公司项目；促成国土资源局土地储备中心在我支行开户，联动下游房产公司或私人客户开户；营销没有涉及的农，林，水利项目，走进县域的医院，部队和学校。

2）提高团队整体核心竞争力。工商银行已进驻衡南，必须提高整个团队的忧患意识，而不能在现有成绩面前沾沾自喜。只有更迅速地发展才能不被激烈的竞争给淘汰，只有不断地前进和完善自身素质才能屹立不倒。服务必须更上台阶，完善网点的硬件设施和环境护理，减少客户排队时间，拓宽客户交易渠道，为高端客户更优质的温馨服务。员工提高产品知识更新能力，加大业务学习力度，以最专业的素质让客户信服。 3）加强信贷营销，使中间业务收入成为亮点而不是短板。加强对中小优质企业的营销和筛选，加大投放力度，继续与企业和政府进行良好互动，采集有效地资讯，大胆走出去营销，实现中间业务收入的大幅度增长。 4）总结归纳现阶段发展的经验和教训，去粗取精，吸取兄弟行的宝贵经验，以空杯的心态进入支行的成长期。继续把“客户”和“服务”两大主题放第一位，并不断地升级适应日趋激烈的金融竞赛，编制客户树状结构图，科学管理现有的客户，不停地总结和细分客户群体，不同的客户群体设定不同的维护方案。

五展望

展望2016年，尽管我们前进的途中将面临许多新的挑战和各种困难，衡南建行全体员工始终以坚定的信念保持必胜的信心，以务实的态度加倍努力工作，认真做好自己的事情，按照市分行的部署和经营目标，扎实推进各项工作，把握

好市场节奏，抓住关键要素，提高营销技巧，我们就一定能够抓住发展机遇，迎来更加美好的明天!篇三：2016年银行工作总结范文 2016年银行工作总结范文 2016年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一工作，现将个人工作总结报告如下： 2016年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,xx年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。

一、银行监管与合作监管

1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期

内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。

2、做好银行工作计划，认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐

按照xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。

3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性

（1）、xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。

（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。

各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2016年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于xx年2月20日前上报到银行科。

真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。

4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。

5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。

6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1,472万元，占全部风险贷款66.4%，取得较好的成效。

二、货币信贷与统计

一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控,为及时掌握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。

三、取得的成绩及收获 2016年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。

回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，做好2016年个人工作计划，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。篇四：2016银行营业员个人工作总结

2016银行营业员个人工作总结

银行营业员个人工作总结 2016年已经到来，回顾过去的一年，我收获颇多。在领导和同事的关心、帮助下，通过自身不断努力学习，各方面均取得一定的进步。在这里我简要的总结一下我在这一年中的学习工作情况：

一、工作态度方面

我自参加建行工作以来，一直在各方面严格要求自己，努力地提高自己，以便使自己更快地适应银行的工作环境。通过阅读书籍资料，掌握银行各种业务操作流程，勇于发现问题，在不懂的问题上，虚心向各位前辈请教，学习他们的先进经验和知识，提高自身素质。

二、工作学习方面

在建行的这一年里，我是在营业部工作。银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，在营业部充分的体现了这一点，为此，我常常提醒自己善待别人，便是善待自己。在这里学到了一部分银行基础业务，比如：人民币存取款、开立个人结算账户、同城交换等。让我充分的体会到银行的工作最重要的就是仔细。每一个帐号，每一个小数点对一笔业务起到了关键的作用。

除此之外，每当有新的有关行内发文和视频培训，我也认真参加部门内的文件精神，在工作中落到实处。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，把握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在成为一名合格的建行员工。一年时间说长不长，说短也不短。()时间让我对于建设银行有了更加深入的了解，也让

我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。在这一年，我作为一名建设银行员工，亲身感受了银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化--如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显着变化。各种规章制度的出台，对于我们建行规范经营提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的违法违规行为专项整治活动向我们再一次地敲响了警钟--工作不仅要得好、快还要合法、合规，不仅要懂得亡羊补牢，重要的还在于未雨绸缪。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的建行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。 2016年对我来说是充满机遇和挑战的，新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新工作的挑战。面对严峻的挑战，加强学习的紧迫感和自觉性。今年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲，要在竞争中站稳脚步。我会扎扎实实地做好每一项工作，我坚信能很好的完成领导交给的任务，完成行里的各项指标。我也会向各位前辈和其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步，征取更好的工作成绩！篇五：2016银行支行年终工作总结 2016银行支行年终工作总结 2016银行支行年终工作总结 xx年对**支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在全体员工的共同努力下，**路支行坚持年初制订的工作思路，克服重重困难，团结一致，勇于开拓，在坚持规范经营、防范风险的前提下，以发展为主线，以利润为目标，以高品质、专业化服务为手段，积极扩展市场、创新产品、培育客户，实现了各项业务的全面、快速增长。现将xx年工作情况汇报如下：

一、经营业绩

1、负债业务：截至11月底，我行全口径存款时点达到60978万元，较年初增长2358万元，其中对公存款余额达28614万元，较年初增长1525万元，储蓄存款时点余额32364万元，较年初增长833万元。截止11月底全年全口径日均存款余额为60625万元，较年初增长1020万元，其中对公存款日均已浮出水面，较年初正增长39万元，余额为27517万元；储蓄存款日均余额为33108万元，较年初新增981万元。

2、资产业务：截止11月底，我行贷款余额为40273万元，比年初新增万元。9月底，我行向**项目成功营销4亿元贷款，并分别于9月底投放2亿元、11月置换1亿元固定资产贷款，有效调整了我行的贷款结构，提高了利息收入水平。同时，我行今年在房地产项目贷款营销上也取得了较好的成绩，分别营销**、**两家优质房地产企业贷款各5000万元，为我行房地产金融业务打下了良好的基础。全年累计收息达到634.26万元，资产质量良好。全年累计签发银行承兑汇票达13189万元，手续费收入达到6.6万元。

3、中间业务：今年我行对中间业务收入的认识有了较大的提高，并积极拓展中间业务收入的各种渠道，积极组织收入，提高收益水平。截止11月底，全年累计中间业务收入达172万元，比去年增速达到215％。其中10月份我行收到第一笔财务顾问收入7.5万元，以及国际结售汇收入2800元，开拓了新的中间业务空间。代理发售国债1651万元，基金1300万元，信托280万元，各类保险25万元，理财产品中间业务收入达到**万元。

4、国际业务：今年我行国际业务有了较大的进展。通过营销**科技、**等有进出口业务的贸易企业，我行仅10月和11月就完成对公企业国际结售汇82.59万元，国际结算量达到71.71万元。11月，经上级行批准我行开办外汇储蓄业务后，我行积极行动，对前台员工进行多次国际业务培训，悬挂宣传条幅进行业务推介，并在较短的时间内开始办理业务，为我行今后国际业务和外汇理财业务的发展奠定了坚实的基础。

5、电子银行业务：为了给客户提供方便快捷的高科技服务，减轻前台压力，今年我行对电子银行业务的发展提出了较高的目标。截止11月底，我行共发展企业网银客户14户，个人网银273户，callcenter签约287户，网银结算量达到32393万元。

6、其他方面：xx年**路支行在结算服务、核算质量、安全生产等方面也取得了一定的成绩，实现全年安全生产无事故。同时也积极参与**支行举办的各种活动，在行庆50 周年合唱比赛中，我行做为牵头行，积极准备，组织有序，与营业部、黄河支行组成的参赛队一举获得第一名的好成绩。

二、主要工作回顾

1、围绕增强价值创造能力，提高经营水平

在xx年的工作中，**路支行始终坚持以提高价值创造能力为目标，以增加收入、创造效益为工作成效的评价依据，对每一项产品、每一个客户进行认真地梳理，挖掘潜力客户和潜力产品，合理调配人员，达到提高经营水平的目的。今年，我行充分认识到省行理财中心的潜力，通过与省分行个人客户部的多次沟通，利用理财中心的优美环境，开通对公高端客户窗口，不仅完善了理财中心的功能，也提高了对公高端客户对我行的满意度，实现了对客户的差别化服务。此项举措对我行的服务水平是一个很大地提升，收到了良好的效果。

在今年的业务发展中，我行将对公客户进行了细分，有信贷业务的客户和存款余额较大的客户由客户经理进行维护，小额客户由前台通过优质服务进行维护，要求每天专人统计余额变动，大额进出情况，并调查分析原因，提出有针对性的为客户提供量身定体的服务方法。初步形成多层次的营销网，如前台柜员通过余额大小或者大额进出筛选出潜力客户推荐给客户经理，客户经理负责上门走访维护，并由前台客户经理进行方便快捷的核算服务。今年以来客户经理维护的优质客户户数增加了42％，存款余额增加22％。

2、积极推行绩效管理，提高支行管理水平

年初伊始，我行率先推出《绩效管理实施方案》，为每一个中层干部量身定体，制定了绩效管理目标、绩效管理综合评估和相应的激励约束办法，经过科学的推算，对每一位中层干部所在的岗位不同，分别进行不同的设定，并由行里与中层干部的各自不同岗位相互进行认定。通过绩效管理的推行，使中层负责人的责、权、利相匹配，以鼓舞中层负责人的工作热情和主观能动性。经过半年多的运转，绩效管理的激励约束效果已得到充分的体现。部分部门也在本部门内部对员工进行了试运行。我行试行的绩效管理办法也得到了金水支行相关部门的关注和认可，准备在一定范围内予以推广。

为了调动客户经理的积极性，5月份我行出台了客户经理管理办法和相应的考核办法，由于激励约束有力，使客户经理充分发挥自身潜力，积极营销客户，主动承担行内大客户的维护工作，我行对公业务有了较大的起色。今年我行自行上报申请审批的项目全部得到省分行认可并顺利通过，使**科技、等信贷业务的投放为我行今年以及明年的对公业务、国际业务发展奠定了基础。

3、从严把握核算质量，防范资金风险

今年，面对dcc上线、员工业务水平参差不齐，差错率较高等情况，我行从严把关，要求员工提高核算质量，积极防范资金风险。通过强化培训、一对一老带新等方式，迅速提高核算水平。对会计主管的工作给予有力的支持，对核算差错出台了相应的处罚措施，使员工的业务水平在短时间内达到了迅速的提升。同时，在人员相对紧张的情况下，将b级柜员岗位后撤，做好全行后台稽核工作，从严把关，使我行的核算质量有了较大的提高。

4、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。

今年，我行加大了培养优秀人才的力度，把内容繁多的学习培训多层次分布在立体培训网中，让全行员工得到良好的教育，成为适应建行改造和社会竞争的所需人才。员工的培训主要从以下几个途径展开：1）积极组织员工参加上级行培训，全年参训132人次，是力度最大的一年。特别是支行在人员短缺、业务繁忙情况下，克服重重困难，让每一个前台员工脱产11天专心学习。2)、支行自行组织对全体员工的深化培训。专项制定学习计划，每周安排2个晚上培训。培训采取多样化的学习形式，如每次由3名员工做讲师进行背课，使每个人既是学生又是讲师，收到了很好的效果。3)、加大对客户经理、中层负责人、业务骨干的提升培训。组织读书活动，推荐《细节决定成败》、《成功人士的七个习惯》等优秀书目，开展想座谈，使骨干人员得到有效的素质提高。

5、把安全防范溶入日常管理，防微杜渐，继续创造安全无事故

安全是各项业务发展的基础，是第一要事。对外我行密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。对内签订职工联保责任书，员工思想动态调查报告。设立专职稽核员，对帐务全程监控，并制订核算差错处罚办法，有效遏制了业务差错和违规违纪现象。今年处罚相关责任人20多人，消灭隐患30多起，有力保证了我行业务发展。

6、工会把家园文化深入推广，团队凝聚力越来越强。

今年工会注意家园文化建设，给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕。同时组织员工参加了合唱、跳绳、乒乓球、篮球运动，丰富员工业余生活。特别是由支行领导带队的合唱团，经过精心排练，在20多家支行参加的比赛中一举夺得第一名，使支行团队凝聚力空前加强，员工踊跃参与团队活动。

三．存在的问题

1、前台服务存在差距，客户投诉时有发生。今年我行发生一起有效投诉一起，严重影响了我行的信誉。

2、客户经理队伍有待于加大。现有客户经理只是维护了对公客户，如果加上对私客户维护，显然人力不足。

3、对公、对私业务发展措施落实不到位，需要树立全员营销理念，以推动业务快速发展。

4、网银、电话银行签约推广力度不大，柜面客户排队的压力依然很大。

四、xx年工作规划 xx年发展思路：以学习《决定》为发展契机，围绕增强价值创造能力，深入挖掘人员和业务潜力，积极组织各项业务发展，坚持走高端路线，创新经营，规范发展，防范风险。

1、指标规划：对公日均新增3000万元，储蓄日均新增xx万元，中间业务收入有更大突破，实现180万元；储蓄存款争取突破4亿元。国际业务、电子银行、客户拓展指标争取完成金水支行下达的任务。

2、继续推进绩效管理，促进全行经营绩效的全面提高。

3、扩充经营人员队伍，增设客户经理岗位，从核算主导型向价值创造型转化。

4、会计达标通过一级验收。

5、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。

6、加大网银、电话银行的营销力度，全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。 2016银行支行年终工作总结

今年以来，我们___支行紧紧围绕上级分行盈大利、争大行的战略目标，聚精会神拓展三大基地，一心一意深挖创利资源，使我们的经营局面全面扭转，综合排队跻入全市先进行列。下面是我行今年几项主要指标的完成情况：

1、各项存款增势稳健。在我行网点不断撤并收缩的同时，全年增存仍然高达4000万元，各项存款总额已达3.6亿元。其中储蓄存款净增3600万元，余额已达3亿余元；对公存款净增700万元，余额为5000万元；同业存款受信用社年末贷款投放加大影响，较年初下降300万元，余额为600万元。

2、经营利润正在好转。账面利润亏损万元，加上应付利息红字76万元,考虑消化历史包袱万元，实际亏损为万元，同口径比较，减亏万元。

4、中间业务势头强劲。中间业务收入已完成83万元,达到分行年初下达105万元任务

计划的80%。

5、代理业务发展迅猛。主要是银保险业务及基金发行业务，今年均较去年有了明显进步。其中银保业务共计营销170万元，基金发行共计完成80万元。两项业务均较好完成分行全年目标计划。 #from 2016银行支行年终工作总结来自 end#

6、卡市场逐步成熟。今年共计营销信用卡6000张，目前信用卡总量已突破一万张，达到11200张。在以信用卡为载体营销客户，拓展业务方面，我们已经培育出一个相对成熟的市场。据统计，我行卡存款已达到3100万元。利用卡结算、卡储蓄、卡消费的客户越来越多，并已成为我行中间业务的主要创收手段。取得以上经营成果，已实属不易。从今年面临的形势来看，是十分复杂的。归纳起来，主要有以下三个方面。一是利息清收缺口较大。景华公司停产并被长城资产公司依法查封，导致我行今年少收利息至少100万元；生产资料公司、鱼虾安等企业经营不善，今年归还利息基本无望，该项原因可减少利息收入30万元；原专项类企业田村油脂厂、临晋面粉厂等拖欠利息严重，预计年底将无法结清应予以归还利息约100万元。以上三项合计，今年我行利息收入预计将减少230万元。二是贴现业务持续萎缩，不但导致增收利息的年初目标未能实现，同时由于去年贴现业务呆账准备金计提84万元，在去年利润中反映以后，今年由于贴现业务萎缩（目前主要原因是票源不足，利率不高），分行将按比例要扣减同额利润50万元，因而将进一步加剧我行利润亏损缺口。三是模拟拨备对利润造成较大影响。按照分行下达模拟拨备计划基数（按信贷五级分类），我行为12857万元，截止十一月底实际基数为13092万元，高于分行计划基数235万元，该项数字将直接从考核利润中减除。面对这个艰难的环境，我行员工开拓进取、积极拼搏、埋头工作、发展自己，使我行已经全面走出经营低谷，各项业务发展态势呈现良好局面。归纳一年来的工作，主要做法是：

一、塑形象，拓空间，提升核心竞争能力近年来，金融市场的竞争态势非常激烈，对此，我们不敢有似毫懈怠。在增强自身的市场竞争力方面，积极寻求发展途径，充分发扬传统优势，大胆探索未知领域，全力创新营销机制，使我们的核心竞争力得到全面提升。此方面，主要做了三项工作。

一是抓形象工程，展农行风采。年初，积极响应上级行迎新春优质服务竞赛活动号召，利用春节前后，向社会广泛送福，组织开展了一系列隆重的形象宣传活动。一方面邀请当地知名书法家，印制业务宣传年画，在电视台特邀播出电视连续剧以及通过行长向客户拜年，在府前广场组织声势浩大的书写迎春对联活动，在社会产生了广泛影响。到上半年，全行储蓄存款净增达4000万元，特别是城区存款增势更是突飞猛进，为全行业务经营做出了巨大贡献。同时，在加强形象宣传中，我们精心策划、认真组织，配合市分行文艺演出团在府前广场隆重举办了一场别开生面的大型演出活动。在人大、政协两会期间，又抓住这个扩大农行影响的良好时机，邀请甘肃省歌舞团与两会代表以及企业界朋友，举办了农行情大型文艺晚会。我们还积极扶持了残疾人事业，向弱势群体献爱心，理顺了与党政以及其他职能部门的社会关系，为农业银行在___县的深入发展，创造了一个良好的经营环境。二是抓规范管理，促作风转变。

推荐第3篇：银行支付结算工作总结

恒丰银行南通分行2014年支付结算总结 2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年，也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：

一、账户管理方面。

我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二、反洗钱工作方面。

我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实

由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三、日常支付结算工作。

我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。四、重点业务和关键环节。 1 、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业

部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、做好银企对账工作

我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。

3、做好监督检查工作，不断提高结算质量我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。

五、改善农村地区支付结算环境

恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2014年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。 2014年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、

金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。

改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。篇二：2010年度xx分行支付结算工作总结 2010年度xx分行支付结算工作总结 2010年度xx分行支付结算工作总结2010年度，在市人行及上级行的正确领导和指引下，经全体共同努力，我行支付结算的各项工作顺利开展，各类系统安全运行，现将2010年度支付结算工作情况简要总结如下：

一、加强组织领导，确保全行支付结算工作顺利开展我行行领导历来重视会计工作，尤其是支付结算工作，对支付结算方面的每次重大活动均亲自参与。为确保支付结算工作的顺利开展，我行构建了以管理部门为中点的管理体系，上至行领导，下至网点的委派主管，从而确保了2010年度支付结算工作的顺利开展。

二、各项并举，有声有色地开展支付结算工作

1、上传下达，层层培训，提高支付结算工作质量2010年度，xxx省分行组织了一次支付结算业务培训（邀请省人民银行专家），xx人行中支组织了一次账户管理培训，我行在此基础上组织了二次支付结算业务培训（账户管理、人行支付结算会议转培训）；在做好培训工作的同时，我行对支付结算工作相关制度文件、指导书等所有资料及时上传下达，确保了支付结算制度执行的时效性。

2、加大考核力度，确保支付结算质量的稳步提高为进一步落实我行支付结算工作，我行将所辖网点的支付结算质量纳入网点的会计基础工作考核，定期组织考核，实时通报；与此同时，配合会计检查工作，督促网点改进支付结算的工作环境。通过考核、通报、检查、督促落实，我行2010年度支付结算工作质量得到进一步提高，2010年度大额支付系统的查询查复及时回复率达到100％。

3、积极配合改革，做好支付结算宣传工作2010年度，根据人民银行及总分行要求，我行积极组织，妥善安排，层层培训，组织了人民币反假及电子商业汇票集中宣传活动。同时，在人行及上级行的大力支持下，对单位人民币银行结算账户集中管理、同城票据集中交换等进一步优化，支付结算工作效率也得到进一步提升。

4、加大营销力度，改善用卡环境我行高度重视银行卡业务的发展，将银行卡的新增和消费交易额纳入网点考核指标，2010年初，全行上下密切联动，抓好旺季营销，2010年我行新增发卡xxx张（其中借记卡xxx张，贷记卡xxx张），全年实现交易额达xxxx万元（其中借记卡xxx万元，贷记卡xxx万元）。另一方面，我行加大了自助设备投入和设备维护检查的力度，改善用卡环境，依托网点转型，抓好柜面发卡工作。

三、2011年度工作思路2011年度，我行将一如既往地做好支付结算工作，确保支付结算工作安全高效地运行。一方面，做好上传下达、培训等工作，加大检查、考核力度。另一方面，进一步做好市场营销工作，加大营销力度，增加发卡量，进一步改善用卡环境，确保支付结算工作安全高效运行。篇三：信阳市农信社支付结算宣传总结

信阳市农信社

支付结算业务宣传活动工作总结省联社：

信阳市农信办在接到省联社《支付结算业务宣传活动指导意见》（豫农信清[2011]4号文件）后，农信办领导高度重视，立即传达文件精神并安排部署辖内各县级行社组织相关人员认真学习。辖内各县级行社成立了以分管领导为组长的宣传活动领导小组，组织精干人员开展具体宣传活动，利用春节期间汇出、汇入业务频繁和外出务工人员集中返乡过节的有利时机，采取多种途径、开展形式多样的宣传活动。全辖各营业网点做到全员参与、人人宣传，营造一个良好的宣传氛围，使社会公众全面了解支付结算系统的方便性、安全性和快捷性，促进农信社支付结算业务又好又快的发展。现将宣传活动情况总结如下：

一、高度重视

深刻认识到此次宣传活动的重要性，为提高客户和社会对农信社支付结算业务的认知度、扩大结算业务覆盖面、全面满足客户对支付结算业务的需求，从而更好地为地方经济建设服务，同时以此次活动为契机，在全面宣传支付结算业务的同时，提升农信社社会形象，促进存款业务、中间业务的发展，达到共赢共利，各县级行社及其基层信用社均成立了领导小组，并认真组织财务会计部、清算中心和辖内各网

点学习支付结算的法律法规及相关知识，深刻领会推广支付系统的目的和意义，扎实组织和部署宣传工作；宣传过程中，行社领导亲临现场进行指导和检查，要求各网点要充分发挥现代支付系统服务三农、服务社会的积极作用，以促进各项业务的全面发展。

二、宣传内容

此次宣传活动紧紧围绕?农信结算通八方?的主题，内容丰富、涵盖面广。

一是在辖内各营业网点统一悬挂?农信结算通八方?、?打工地挣钱，居住地取款?、?农信银清算系统，遍布全国城乡?、?农信社‘金燕卡’，享有‘四免一参与’?等内容的宣传标语横幅。

二是印制宣传折页、传单，将人民银行大、小额支付系统、农信银清算系统、省辖清算系统、同城资金清算系统、金燕卡、农民工银行卡特色服务、金燕自助通等业务内容印制在上面，内容包括齐全、高效的业务种类，多种多样的业务特色，安全、及时的业务通道，便捷、低廉的业务成本，使客户能一目了然，找到自己所需要的支付结算业务。

三是宣传农信社营业网点分布广，农信社支付结算业务汇通城乡、遍及全国且价格低廉的优势等。

四是以本次宣传活动为契机，结合反假币、反洗钱、金燕卡、pos机和atm自动取款机等群众关心的题材进行宣传、

答疑，主要强调了金燕卡、农民工银行卡特色服务、金燕自助通等结算工具；并且对河南省农村信用社将大力发展的各种新型支付结算业务如：自助银行、网上银行、手机银行等电子化的支付结算工具也进行了宣传。

三、宣传方式

信阳市农信社统一思想、提高认识，各县级行社纷纷响应，开展了多种形式的宣传活动，实现了预期宣传目标，收获了宝贵的宣传经验。

一是城区信用社在繁华区域、主要街道等人员密集和人员流动性大的地方，各乡镇信用社利用逢集时间人员多，外出务工人员集中返乡过节的特点，在醒目的地方摆放宣传展板、设立咨询台、发放宣传折页和传单，提高客户对农信社支付结算业务的认知度，打造农信社支付结算服务品牌，提升农信社社会形象。

二是临柜员人员利用春节期间汇出、汇入等支付结算业务量大的特点，加强与客户的交流沟通，主动介绍各类支付结算业务的特色，办理各种支付结算业务的方法，形成人人关注、全员参与的宣传氛围。三是抽调网点业务骨干向城乡居民讲解支付结算的优点、支付清算的渠道和流程，让群众真正体会到支付系统是全社会资金流动的必要手段，发挥着不可替代的作用。

四是通过电视、网络等媒体传播，如固始合行和商城联

社在当地的电视台每晚黄金时间都投放了大量的广告宣传支付结算业务；固始合行在固始县城各主要街道都投放了大量的广告牌，并利用网络在固始吧里加大对支付结算业务的宣传力度，使得农信社对支付结算业务的宣传的覆盖面尽量的扩大，使得更多的人有机会了解，并且愿意到农信社分布广阔的网点去咨询及办理相关支付结算业务。

五是实行创意抽奖宣传，商城联社在各网点重点区域开展宣传活动时，为使活动更加引人注目，吸引更多的人参与进来，积极进行了宣传方式创新，实行了创意抽奖宣传：各网点人员自制抽奖箱，分设一等奖1名，奖励一个电水壶、一张宣传挂历和一本农信宣传手册；二等奖2名，奖励一个时尚口杯、一张宣传挂历和一本宣传手册；三等奖若干名，奖励一张宣传挂历和一本宣传手册。此项创意赢得了广大客户的积极参与，取得了良好的宣传效果。

四、确保长效

结合省联社的安排部署，今后一个时期，信阳市农信社将按照?巩固城市，拓展农村，多方并举，稳步推进?的宣传方针，着力加大农村地区的宣传力度，结合支付结算系统提供的支付服务，普及支付结算相关业务和法律知识，引导农村地区消费者的支付观念，倡导新型的支付习惯。同时，还将通过多种媒体在辖内众多基层网点向社会公众进行长期、多样化的宣传，多方积累和推广经验，进一步提升农信

社支付结算服务水平，构筑支付结算宣传活动的长效机制，促进支付系统工具健康发展。

二○一二年四月十五日篇四：支付结算工作经验交流材料

立足实际不断创新努力提升支付结算工作水平

近年来，我科室支付结算工作在xx中支党委及xx中支支付结算处的正确领导下，以改善xxxx农牧区支付服务环境为目标，通过制定“一个规划”、开展“两项试点”、实施“三项创新”、建立“四项机制”，使辖区支付服务环境一定程度上得到了改善，取得了一些成绩，得到了上级行、地方政府的充分肯定。我们的主要做法是：

一、制定“一个规划”

按照《xxxxxx关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发[2009]224号）以及2011年中央1号文件精神，我科室以“服务三农、支农惠农”为目标，于2010年制定下发了《xxxx改善农村牧区支付服务环境建设三年规划》并由xxxx政府批转执行。引导辖内各金融机构按照目标任务分解表，有针对性的开展各项工作，确保改善农牧区支付服务环境落到实处。

二、开展“两项试点”

一是开展《支付系统取代同城票据交换系统》试点工作。针对xx地区支付系统利用率较低，资金运转速度较慢的现状，试点取消同城票据交换即传统跑票式结算方式，通过大小额支付系统高效办理同城票据交换业务。

二是开展《人民币银行结算账户远程核准影像资料管理系统》（以下简称账户影像系统）试点工作。针对辖内偏远地区金融机构核准账户路途遥远、纸质账户资料传递时间长，存款人办理账户业

务难的实际问题，通过借鉴兄弟行的先进经验，在xx地区试点运行账户影像系统，将纸质账户资料进行扫描，实行账户远程核准，为各金融机构和存款人提供便利。

三、实施“三项创新”

一是支付工具创新。为贯彻落实国家支农惠农政策，在xxxx金融服务缺失乡镇推出银行卡+pos机模式的新型惠农支付服务业务，有效满足边远地区农牧民存取款、转账、消费等支付服务需求，促进惠农政策深入落实，推动城乡金融协调发展。二是支付系统创新。为进一步提高大小额支付系统使用率，进一步发挥小额定期借记业务的快捷优势。先是在xx地区取消了同城特约委托收款业务，公用事业收费及公益性收费业务均通过小额支付系统的定期借记业务办理。随后在德令哈地区试点取消同城票据交换系统，结束传统手工跑票结算方式，相关业务均通过支付系统高效办理。

三是账户管理方式创新。账户影像系统的上线运行，在不改变人民币银行结算账户管理系统操作流程的前提下，对纸质开户资料进行扫描、传输、审核、比对、存贮、查阅和管理，实现了远程核准银行结算账户和账户资料档案电子化管理。有效解决了纸质账户资料与电子账户资料不同步的问题，缩短了账户核准业务办理时间，为客户和经办银行节约了费用，有效提升了账户档案管理水平。

四、建立“四项机制”

一是建立组织保障机制。成立了由xx政府分管金融副xx长任组

长，人行xx中支行长为副组长，财政局、税务局、工商局、全xx各银行业金融机构负责人为成员的“xxxx改善支付服务环境建设工作领导小组”，统一组织、领导和监督改善农牧区支付服务环境建设工作。并形成了办公会议机制，定期召开专项工作会议，沟通协调和督促解决全xx银行业金融机构在开展改善农牧区支付服务环境建设工作中存在的问题和困难。

二是建立财政补贴机制。为了提高金融机构在农牧区发展业务积极性，xx中支尝试建立涉农金融服务的财政补贴机制，给予涉农金融机构一定的优惠政策，主要是通过财政拨补等方式，对农村金融机构在农牧区的网络、自助设备、电话银行终端等进行补贴，促使涉农金融机构适当加大对金融基础设施建设的投入力度，体现政策的普惠性。

三是建立试点先行机制。为了达到以点带面最终全面实现全xx农牧区支付服务环境改善既定工作目标，选取乌兰县、天峻县作为改善农村支付服务环境示范县，分步骤、分阶段开展试点工作，试点成功后，再逐步推广至全xx。四是建立监督考核机制。为使各项工作得以有效落实，xx中支强化督导，通过建立考核机制、制定考核办法、定期召开支付结算联席会议等形式及时通报工作进展情况，协调解决存在的问题和困难，并通过定期或不定期现场检查、组织人员随时对各地区工作进展情况进行实地检查，对各项工作进展顺利、取得突破性成果的单位在全xx给予通报表扬和奖励；对工作不积极、重视不够，工作进

展缓慢的单位，给予通报批评。

五、取得“五大成效”

一是“三年规划”各项指标基本实现。截至2011年末，全辖共有金融机构网点112家，atm机122台，银行卡累计发卡量37万张，累计交易量296亿元，特约商户2407户，pos机765台。非现金支付量比2009年增长近22%，农牧区银行机构已全部接入大小额支付系统，能够以电子方式办理跨行支付业务；人均持卡量为1.2张；持卡消费额占社会零售商品总额达到13%；手里银行卡商户增长15%；atm机、pos机具在农牧区布放4台，实现了零突破，辖内各银行业金融机构基本完成了“三年规划”规定的各项指标。

二是“支付系统取代同城票据交换系统”成效显著。2011年8月10日，xx中支利用支付系统取代同城票据交换正式在德令哈地区6家金融机构试点运行。商业银行经收处通过大额支付系统汇划税款267笔，金额278.6万元，由国库部门报解入库；国库通过大额支付系统办理拨款业务4笔，金额110.1万元，安全到达指定账户。营业部门通过小额支付系统发起业务408笔，通过大额支付系统发起业务224笔，共计金额4910万元。支付系统取代同城票据交换系统，实现了税款实时入库，从而极大地提高了税款入库速度和服务质量，资金流速显著加快，使税收资金征缴入库的过程缩短，有效降低了延压税款现象的发生。同时，节省了人力和物力，提高了国库工作效率。三是“小额定期借记业务”进展顺利。目前，xx地区所有企事

业单位公用事业收费及公益性收费业务，如水电费、煤气费等均通过小额支付系统定期借记业务办理，取消了同城特约委托收款业务。截至2011年末，全xx各银行业金融机构累计通过小额定期借记业务办理4610笔，金额422,300.28万元，各金融机构系统运行平稳，各项业务处理正常。

四是“账户影像系统”优势显露。账户影像系统8月份上线运行以来，全辖90个网点（储蓄网点除外）全部接入了账户影像系统，截至2011年末，全辖各金融机构累计通过账户影像系统办理开立、变更、撤销、年检等各类业务10122笔，系统运行平稳，各项业务处理正常。

账户影像系统的上线运行，实现了农牧区存款人和银行机构办理账户“一站式”服务，偏远地区客户开户由原来的7-30余工作日缩短为2-3个工作日，极大方便了农牧区银行机构和存款人，全xx农牧区账户普及率得到提高。影像系统运行之前，xx地区新增开立单位银行结算账户月均开户89.4户，影像系统运行之后，新增开立单位银行结算账户月均开户284户，增长率为219%，有效活跃了农牧区经济，助推了农牧区经济发展，客户满意度不断提高，社会反响良好。

五是“惠农支付业务”蓬勃开展。目前已在xxxx地区、xxxxx、xxxxxx、xxxxxxxx四个地区开办了惠农支付服务业务，个别金融服务空白乡镇正在积极筹备，多方沟通协调，做好前期各项准备工作。截至2011年底，各惠农支付服务点共办理业务18笔，金额4.7万元。篇五：银行会计结算部工作总结

银行会计结算部工作总结 2009年即将过去，回顾一年来的工作， wenmi.支行会计结算部按照省、分行的总体部署，以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储、中间业务、保险、基金等各项任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本年度的工作情况汇报如下：

一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故一年来在主管行长的带领下，一总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会计结算全年安全无事故。

二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量利用晨训和空闲时间，有计划、有步骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要求，使核算质量有了很大的提高。

三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入结算部在巩固和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。

四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的测试和验证工作。

五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率我们按照分行下发的现金库存额度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002科目无在途，现金综合运用率达61%。

六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支持，同志们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。

七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经办人员的工作积极性，取得了较好的效果。

八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作在人民银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。 2009年，会计结算工作虽然取得了一些成绩，但离领导和同志们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。

推荐第4篇：银行农村支付宣传活动总结

农村支付结算知识集中宣传月

活动总结

近期，各银行按照《中国人民银行石家庄中心支行办公室关于开展农村支付结算知识集中宣传月活动的通知》的要求，积极组织开展“推进农村支付环境建设，提升农村支付服务水平”的农村支付结算知识集中宣传月活动。

一、明确活动目标，周密组织部署。为确保宣传活动质量，我行高度重视，主动与当地人民银行联系，按照当地人民银行的具体安排结合我行业务特色组织宣传活动。结合实际，我行明确宣传活动的主题、宣传内容、时间安排以及工作要求，成立了农村支付结算知识集中宣传活动领导小组，行长任领导小组组长，成员由各部室负责同志担任，办公室负责整个宣传活动期间的协调事宜，做到了有组织、有计划、有落实、有检查。

二、开展教育培训，提升合规意识。宣传活动期间，我行对全体员工特别是一线人员进行了有针对性的培训，提高员工农村支付结算知识水平，为下一步做好宣传工作打下了坚实的基础。

三、广泛宣传，营造氛围。我行结合实际，借助营业网点LED屏循环播放“推进农村支付环境建设，提升农村支付服务水平”，“服务进农村，支付助发展”等人行制定的口号；现场宣传时我行员工耐心向公众讲解有关支付结算知识，并穿着统一的工作服，充分展示我行良好的精神风貌，营造了浓厚的宣传氛围。

此次活动，让更多的群众深入地了解农村支付结算知识，扩大我行社会影响的良好效果，取得了良好的宣传效果。

推荐第5篇：银行关于农村支付服务环境的调查报告

为适应商业银行发展需求，根据市分行的通知精神，我行近期对辖内网点农村支付服务环境：账户管理、涉农结算账户的活跃程度，居民身份联网核查系统在各机构的使用，农村地区客户对支付工具的偏好、认知程度、使用需求，财政转移支付所使用的支付工具形式，各机构在农村地区的非现金支付工具和非现金结算方式的业务开展，基础设施的建设及投入，各机营业

网点支付系统使用等情况进行了调查，现将有关情况报告于后：

一、我行营业网点现状

我行现有营业网点六个，分别分布于双河、高兴、溪口、庆华等四个行政镇，覆盖我市40%的行政区。涉农网点占我行网点总数的100%。营业网点全部开通了abis系统、联网核查系统、网内往来系统、电子验印（支票影像）系统，覆盖率达100%。目前，我行各营业网点所有业务经办均使用abis应用系统办理，对须联网核查的业务（账户开立、大额转移支付、挂失、电子银行）均能登陆联网核查系统。

但是，营业网点面积狭小，全行六个网点中，营业面积不足100平米的两个。装修陈旧，自助设备少，全行atm仅三台，pos六户。与现代商业银行的要求相差尚远。

二、账户开立及使用情况

据调查，我行现有营业网点六个，所有营业网点均开通了abis系统、联网核查系统、网内往来系统、电子验印（支票影像）系统，且使用正常，覆盖率达100%。现有涉农单位银行结算账户131户（其中：基本账户91户、一般账户20户、专用账户19户、临时账户1户），个人银行结户截止零八年底仅75579户，网均户数为12596户。

涉农账户活动程度不高。据统计，零八年全辖日均业务量仅2000笔，二零零八年四季度拓展的金穗惠农卡业务，发卡1865张，到年末余额仅为50万，户均存款余额为268元。

三、支付结算工具的使用

近年来虽然多方努力，加大了银行卡发行，增加了持卡客户群体，但客户对卡务其它功能（如：网银、电话银行、pos消费等）使用少；广大客户对非现金结算方式认知程度不高。以银行卡为例，卡业务交易日均达1780笔，卡消费日均为6.3笔，占比0.4%，转账交易日均为107笔，占比6%，银行卡交易额日均为789万，卡消费日均为2.4万，占比0.03%.卡转账额日均9.7万，占比为1.2%.票据业务日均交易笔数为60笔，汇兑业务日均12笔，托收承付和委长收款业务基本上完全萎缩。atm、pos全部分布在双河城区，其它三个机构（高兴、溪口、庆华）自助设备为零。

四、支付系统使用情况

我行六个营业网点，全部开通了网内往来系统及支票影像系统，仅营业部加入大额支付系统、小额支付系统和同城票据交换。其它网点如：清溪路分理处、双河、高兴、溪口中、庆华营业所等未加大、小支付系统及同城票据交换是因其业务量小，上述五个机构共有单位结算账户三十五户，其中高兴仅四户，庆华仅三户，清溪路分理处一户。支付业务需求不大，且我行人员较少，除营业部外，其它网点人员配置为六人或七人，仅为基本业务需求人数，达不到联行业务专人专柜的规定，也不符合我行岗位设置中不相容岗位相分离的原则。从风险控制角度看，往来业务历来为事故案件高发点，虽然近年通过系统改造，加强了系统内资金核对，但案件仍时有发生，集中往来业务处理，减少了风险防范点，有利于集中强化监管。从成本效益出发，减少资源占用，符合现代商业银行追求利润最大化的目标。

除票据业务外，近年来，对非现金支付业务的新金融产品也加大了投入，在全辖所有机构开通了卡通兑业务、个人网银、企业网银、电话银行、手机银行等功能。截止二00八年未，我行卡存量达65788张、网银个人客户达1732户，企业网银客户7户，电话银行617户，手机银行66户。

五、服务‘三农’的发展规划

为适应改制后的发展，更好地服务‘三农’，我行拟对今后的发展进行了如下规划：

1.改造营业网点环境，加大现代设施投入

随着党的建设新农村政策的深入推进，乡镇原有的商业中心发生转移、变化。结合我行部份营

业网点营业面积狭小的实际情况，拟对高兴、溪口、庆华三个网点进行迁址购建，客户部门在进行充分可行性论证后，行成了书面报告，已上报上级行主管部门审批。

针对我行人员少、营业网点少，覆盖地域占比小（仅为我市行政区的40%）的特点，拟在二00九年增配自助设备atm两台，在城区的主要商业街、人口流动密集区设立离行式自助设备。新增

特约商户10户，为特约商户安装pos，有效改善客户用卡环境。

2.强化金融产品宣传、增强客户对我行金融产品功能了解，提高客户对非现金支付结算工具的认知度

强化自身业务产品宣传，让客户了解自身业务产品功能、掌握产品使用技术，努力提高客户对我行金融产品认知度，是现代企业巩固和拓展客户群体重要手段。我行拟定结合总行的“春天行动”、改制上市等有利时机首，强化我行现有金融产品的宣传。首先密切营业网点与当地党政的关系，利用当地党政的宣传平台，扩大我行金融产品的宣传面，其次，采取多渠道、多形式（如：广播电视、散发宣传资料、户外宣传广告、柜台宣传等）的宣传方式，全面提高广大客户对我行产品的认知度。

3.加大发卡力度，拓展新业务客户群体

针对我市外出务工人员较多的实际情况，加大银行卡的发行力度，使其在增量、存量上有较大突破，努力提高市场份额占有率，扩大卡业务的转账支付及消费交易量。

同时加大对企业网银、个人网银营销力度，提高非现金支付结算交易额度及业务量。拓展电子银行、电话银行、网银客户群，截止二00八年末，我行网银个人客户达1732户，企业网银客户7户，电话银行617户，手机银行66户，尚有较大拓展空间，随着金融体制改革的深入，各种新金融产品不断推出。客户有了多种多样的选择，抢占新业务市场，拓展新业务，让新金融工具走入寻常百姓家，将极大地改变客户固有的支付方式，使支付结算方式多样化。使我行各种现代支付工具、系统资源得到有效利用。

特此报告！

推荐第6篇：银行关于农村支付服务环境的调查报告

一、我行营业网点现状

二、账户开立及使用情况

涉农账户活动程度不高。据统计，零八年全辖日均业务量仅20xx笔，二零零八年四季度拓展的金穗惠农卡业务，发卡1865张，到年末余额仅为50万，户均存款余额为268元。

三、支付结算工具的使用

据调查，目前我行获得的财政转移支付仅计划生育扶贫奖一项业务，全共计827户，全部采用活期存折方式。在支付工具的使用上农村地区客户（单位及个人），绝大多数偏好现金存取，使用现金结算方式，全辖六个网点，单位账户（基本账户）91户，代发职工工资的单位只有六户，其它单位发职工工资都使用现金。据统计，零八年我行日均现金收付量达1662万，非现金结算交易日均为130万，仅占交易额的8%，占交易笔数的3.3%.个别网点尤其突出，如我行溪口营业所，单位银行结算账户仅20个，日均非现金结算业务31笔，业务量占比为11%；其它多采用现金结算方式，日均现金收付达316万。近年来虽然多方努力，加大了银行卡发行，增加了持卡客户群体，但客户对卡务其它功能（如：网银、电话银行、pos消费等）使用少；广大客户对非现金结算方式认知程度不高。以银行卡为例，卡业务交易日均达1780笔，卡消费日均为6.3笔，占比0.4%，转账交易日均为107笔，占比6%，银行卡交易额日均为789万，卡消费日均为2.4万，占比0.03%.卡转账额日均9.7万，占比为1.2%.票据业务日均交易笔数为60笔，汇兑业务日均12笔，托收承付和委长收款业务基本上完全萎缩。atm、pos全部分布在双河城区，其它三个机构（高兴、溪口、庆华）自助设备为零。

四、支付系统使用情况我行六个营业网点，全部开通了网内往来系统及支票影像系统，仅营业部加入大额支付系统、小额支付系统和同城票据交换。其它网点如：清溪路分理处、双河、高兴、溪口中、庆华营业所等未加大、小支付系统及同城票据交换是因其业务量小，上述五个机构共有单位结算账户三十五户，其中高兴仅四户，庆华仅三户，清溪路分理处一户。支付业务需求不大，且我行人员较少，除营业部外，其它网点人员配置为六人或七人，仅为基本业务需求人数，达不到联行业务专人专柜的规定，也不符合我行岗位设置中不相容岗位相分离的原则。从风险控制角度看，往来业务历来为事故案件高发点，虽然近年通过系统改造，加强了系统内资金核对，但案件仍时有发生，集中往来业务处理，减少了风险防范点，有利于集中强化监管。从成本效益出发，减少资源占用，符合现代商业银行追求利润最大化的目标。

除票据业务外，近年来，对非现金支付业务的新金融产品也加大了投入，在全辖所有机构开通了卡通兑业务、个人网银、企业网银、电话银行、手机银行等功能。截止二0xx年未，我行卡存量达65788张、网银个人客户达1732户，企业网银客户7户，电话银行617户，手机银行66户。

五、服务‘三农’的发展规划

为适应改制后的发展，更好地服务‘三农’，我行拟对今后的发展进行了如下规划： 1.改造营业网点环境，加大现代设施投入

随着党的建设新农村政策的深入推进，乡镇原有的商业中心发生转移、变化。

推荐第7篇：农村合作银行工作总结

****农村合作银行二O—O年工作总结

2010年，我行紧紧围绕省联社、**办事处工作会议精神及“风险防范优先、注重经济效益、持续协调发展”的工作思路，牢固树立科学发展理念，以创新思路、提升服务为切入点，以打造企业合规文化、完善内控制度、规范经营管理为抓手，以整顿经营作风、防范经营风险为重点，以顺利实现体制转型、全面完成工作任务为目标，使风险防控与业务发展齐头并进，整体发展态势良好，现将本年度工作总结如下：

----存款保持稳定增长。截止12月末，各项存款万元，比年初增加万元，增幅达％；完成办事处下达任务万元的％。

----信贷规模有效扩张。截至12月末，各项贷款余额万元，较年初增加万元，增幅％，完成办事处下达任务万元的％，其中农业贷款余额万元，占贷款总额的％，累计收回贷款万元，存贷比为％。

----资产质量不断提高。按四级分类不良贷款余额为万元，占比％，较年初增加万元，较办事处下达任务增加个百分点。按五级分类不良贷款余额为万元，占比％，较年初增加万元，较办事处下达任务增加个百分点。年底四级不良余额计划控制在万元，占比 %；五级不良余额计划控制在万元，占比 %。

----经营效益稳步提升。截至12月末，全辖实现各项收

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二是加大对公存款的攻关力度。我县内新创办的企业有限，新设立单位、项目有限，原有的老客户早在各专业银行开户入驻，所以我们一边靠服务、靠产品让客户主动过来，一边就是靠“攻关”。针对我行攻关理念落后，攻关人才匮乏，攻关队伍没有形成，攻关手段不足等问题，领导班子认真分析，采取果断措施：一是领导班子携分支机构负责人瞄准县直属部门和驻靖单位不放松；二是借政府力量，以服务惠农兑付资金为突破口，取得乡镇单位认可，迎来政府的青睐；三是找准管户部门积极投入人力、物力争取账户资金。至11月底对公存款净增加1170万元。在对公存款的“攻关战”中取得了一定的成绩。

三是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过全省农村合作金融机构存款突破2000亿元大型宣传活动、合作银行开业等重大活动期间利用报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传，使我行的知名度扩展到社会各个层面。

四是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定的规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，将规范化服务与合规文化建设年活动有关要求结合起来，推动规范化服务工作向纵深发展，使我行对外服务工作上了一个新台阶。

五是强化硬件设施。加强网点基础设施建设，更新基层办公设施。在新办公楼乔迁之际提升了总行及营业部的办公条件，并对北大街支行、东郊、统万分理处进行了迂址，装修了镇靖、东环路、北郊分理处，对基层的青阳岔、小河等分理处也进行了维修、改造，至此全辖所有机构的基础设施基本得到了改善，使我行对外形象不断提升，竞争力增强。

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保证了建档内容的真实、准确、完整及成效。初步完成12923户建档工作，使建档农户达到有效住户31.62%，评级户达到建档户100%。

五是创新服务方式，增设柜台服务窗口，解决农民贷款难问题，把对农户的服务用在引导农民使用银行卡、学会用银行卡的具体行动中来，把金融支农服务落实在为农民提供政策、信息、资金的日常工作中来，不断创新服务措施，拓展服务范围。

六是根据**银监发【2010】13号《关于印发的通知》精神，制定了《***农村合作银行“三个办法一个指引”执行年活动实施方案》，在全辖以悬挂横幅的形式进行了宣传，并于6月1O日，组织各单位业务骨干进行了“三个办法一个指引”的培训，培训会上各单位业务骨干观看了银监局副局长**同志关于“三个办法一个指引”的讲座录像，认真听取了业务部对“三个办法一个指引”的讲解，以及个人贷款合同资料的辅导，会后对“三个办法一个指引”知识进行了笔试，经测验与会人员全部合格。

七是做好空白乡镇、机构设立及延伸服务工作。目前中山涧分理处已经的得到银监局的批复，将会在近期开业。杨桥畔、新城分理处正在规划迁址恢复当中。

四、突出发展中间业务，拓宽收入渠道

以富秦卡、富秦家乐卡和POS机为依托，不断拓展新的业务领域，至12月末，共发行富秦卡张，存款余额万元；发行富秦家乐卡张，授信总额度万元，累计发放贷款万元，累计收回万元，贷款余额为万元；发展了33台商户POS机和银

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收贷，对不合规、不合法的贷款逐笔加以完善，使其具有法律效力，共起诉25户，金额109.7万元，已执行收回6户，收回24.1万元，其余部分已进入执行受理阶段。通过依法收贷，起到了执行一户，震动一方，教育一片的效果，同时净化了金融生态环境。全行不良贷款清降工作已初见成效。全年累计收回五级不良贷款万元，四级不良贷款53095元，其中领导包户收回80.7万元，不良贷款完成年初计划任务 %。

六、突出制度执行，提升管理水平。

以合作银行成立为契机，我行领导班子按照股份合作制的运行机制，强化法人治理结构。

一是按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。

二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层分支机构授权，做到分级经营，责任明确。

三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全辖各个层面内控制度的疏理，重新整理修改了原有的规章制度并加以完善。在完善内控制度的同时，督促各职能部门加强对制度执行情况的监督，确保规章制度的贯彻落实，充分发挥其制约作用。

四是强化内控建设，真正做到有章必循、违章必究。

1、选拔德才兼备、责任心强的人员担任重要岗位和关键业务环节的工作，重要岗位人员定期进行轮换，并按规定实行强制

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4、为适应合行发展需要，我们全面规范了人事、信贷、财务、信息、安全保卫、稽核审计等59个内控制度，对全辖业务进行了全面的整顿，建立起了“岗有标准，人有职责、有章可循、按章办事，违章必究”的精细化管理体系，使各项工作纳入制度化、规范化管理的轨道。

七、突出以人为本，优化人力资源

(一)优化营业网点岗位设臵。结合我行自身实际情况，根据《****农村合作银行会计主管委派制实施办法》，采取竞聘上岗的方式，对营业网点的主会计进行了调整，并增设了主出纳岗，形成了一套科学规范、相互制约、相互监督的员工内部管理体系。 (二)调整平衡员工队伍。一是实行员工异地轮岗。根据亲属回避制、要害岗位轮岗制等一些制度，今年我行对名干部员工作了长期异地轮岗，做好了全行人力资源的平衡工作。二是公开招聘录用员工。月向社会公开招聘了7名大专以上学历毕业生，充实到临柜一线，缓解了内部员工紧缺的局面。

(三)提高员工综合素质。一是组织开展员工短期培训，举办了2期综合业务技术培训班、2期会计业务培训班、1期ATM机安全管理培训班、1期POs机业务培训班、2期贷款新规培训班等，并积极组织人员参加了办事处的《新会计准则培训》，全年累计培训员工达260人次，使全员的政治思想、法制意识、政策水平、业务操作技能等方面得到了有效提高。二是开展员工业务技术比赛。本着“针对性、科学性和实效性”原则，我行于7月29日举办了第一届业务技术比赛，来自各支行、分理处的41名选手参加了5个项目的角逐，最后有13名选手获奖，并选拨了

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基础”就是按照新会计核算制度，统一操作流程，统一规范核算科目，不论过去的管理有多少缺陷，有多么的参差不齐，都将今年作为一个新起点，用一个标准一把尺子规范，做到会计核算真实、准确、合规、合法。一是认真组织实施了会计主管委派制，结合实际出台《***农村信用社会计主管委派实施细则》，按程序审核会计主管任职资格，提交决策层聘任，切实发挥财务会计部门职能作用，积极配合考评委员会对会计主管的考评与监督。二是组织总行机关全体、各支行行长、分理处主任、会计主管参加了会计综合业务培训两次，会计业务实务培训一次，培训业务技术能手一次，培训人员达160人次，通过培训提高了会计出纳人员的业务技能水平，为我行会计基础管理工作规范化夯实了基础。

(三)提高安全保卫工作水平。一是坚持“谁主管，谁负责，一把手负全责”的原则，把安全保卫工作放在一切工作的首位来抓，没有安全就没有发展的保障，所以从认识上要高度重视，从组织实施上不走过场，扎扎实实抓安全，全心全意保平安。二是加强领导，层层落实责任制，特别注重责任追究，确保执行力。三是8月中旬组织各营业网点开展了防抢、防盗、防火等一系列的应急预案演练，使员工的人防意识、技防能力得到了有效提高。四是经过我行综合部和保卫部的严格审核，抽调了5名身体素质好、政治思想过硬、文化水平高、工作认真负责的员工对总行原有的保卫人员进行了充实调整。五是投资近45万元对部分网点的金库、金库门等安防设施进行了更新。通过上述措施确保了我行人、财、物的安全，各项业务稳健发展。

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一些网点在绩效分配上仍然存在平均主义，“按绩取酬”未能一贯到底，在一定程度上影响了职工的工作积极性；二是一些员工小富即安、小成则满的思想依然存在，进取心不强。

(三)创新意识不够，业务范围窄、金融创新能力差、业务品种单

一、缺乏吸引力，远远适应不了市场的变化和要求。 (四)三项制度改革不够彻底，“双聘”工作亟待加强，员工的新老更替不能及时跟进，人浮于事现象仍然存在。

针对以上问题及不足，在2011年的工作中，我行将继续坚持与时俱进的发展观念，进一步创新经营管理，加强全员学习与制度执行力，强化核心竞争力，实现可持续发展。2011年重点要做好以下几方面工作：

一是要强化服务意识。培养员工敬业奉献的意识，提高全行干部员工的综合素质，在我行形成一股多读书、读好书的学习风气；将一线服务转移到以客户服务和提高客户满意度为中心来，以此建立持久的竞争优势。

二是积极推进三项制度的改革，以双聘打破干部不履职、员工不尽责的瓶颈。

三是要加强规范管理，提高执行能力。各部要建立各项工作运行管理规范，使全行管理向决策程序化、组织系统化、业务流程化、服务行为规范化、绩效考核定量化要求逐步靠近，使每个岗位、每个环节都知道自己该做什么、怎样做、做到什么标准，以此来切实提高全行干部员工的执行力，确保全行管理工作科学、高效运作。

四是要加强业务管理，继续扩大规模，拓展中间业务。在存

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推荐第8篇：农村合作银行工作总结

2010年已经成为过去，逝去的时光已成为历史，属于我们的只有今天，我们能把握的也只有今天！我们要学会在顺境中感恩和体会幸福，在逆境中成熟和坚强！学会用激情创造灿烂,使我们的生命更加精彩。失败不是成功之母，失败之后的总结才是成功之母。现就一年来工作情况向各位领导及同事们总结如下，不到之处，请领导和同事们批评、指正。

在思想上，我努力强化服务意识，靠优质高效的服务稳定客户。做为一名前台柜员，窗口是一个极其重要的，前台服务的好坏直接关系到整个行在客户中的印象。在日常办理业务过程中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到服务工作的点点滴滴中，扎实有效地践行我行“以客户为中心”的理念，想客户所想，急客户所急，帮客户所需，提供多方位的、超值的服务，确保通过高效率、高水平的服务来稳定客户。

在工作上，我始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，学会换拉思考，急客户之所急，想客户之所想。因为我明白作为一名柜台工作人员，我的一言一行代表着支行以及合行的形象，在如今竞争激烈的金融行业，银行的形象是银行的生命。所以我要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，不计得失，做到站立服务，微笑服务，真诚服务，从而赢得到客户的理解和尊重。

在业务上，我时刻保持认真严谨的态度，从不放松学习。由于我行技术的不断改进及市场的迅猛发展，导致业务系统也经常升级更新，不断有新业务推出，因此我也不断学习不断提升业务技能，时刻保持谦虚谨慎的学习精神，遇有不懂及时向各位师傅和领导请教，以更好的服务客户。同时我严格遵守国家各项法律规章制度，严格执行总行各项内控制度，认真学习每个安保安全文件，在思想上不敢有麻痹大意，不敢有一丝放松和怠慢。我明白我的工作的严谨性，我的任何一丝懈怠都可能导致客户以及合作的重大损失。尤其如今诈骗无孔不入，防不胜防，面对客户的盲目汇款转账，我都仔细核对询问，以防客户被骗。

但在工作中我仍存在一些的不足。一是学习仍不够。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每都有新的东西出现、新的情况发生，面对这种严峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。学习新的知识，掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以之适应周围环境的变化，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的合行员工，是我所努力的目标。二是对一些业务还不够精通。在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：

1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应合行发展的需要。

2、努力提高工作效率和质量，积极配合行领导和同事们把工作做得更好。

最后，一年来工作取得了一定的成绩，但也还存在着诸多不足。在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。在新的一年里我将制定自己新的奋斗目标，以饱满的精神状态来迎接新的挑战。向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步,明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲,要在竞争中站稳脚,踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后临江的发展,争取更好的工作成绩。

推荐第9篇：农村合作银行工作总结

2009年度工作总结

光阴如梭，时光荏苒。2009年已经成为历史了，内心不禁感慨万千！转眼间又跨过一个年度之坎，这已是我来到合行的第四个年头。回首过去的一年，虽没有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一年的紧张忙碌的考验和磨砺。非常感谢领导和各位同事给我的指导和帮助，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢提升自身的素质与才能，并取得了长足的发展和收获。

过去的这一年，我时刻不忘自已作为一名共产党员的觉悟，努力学习政治理论，认真学习《新党章》和党支部下发的《深入学习实践科学发展观》，增强党性观念，坚定理想信念，积极参加党支部组织的各项活动，自觉地用科学发展观指导各项工作，踏踏实实干好本职工作，认认真真完成工作任务，立足本职，做到“忠于职守、爱岗敬业、开拓进取、乐于奉献”，努力将学习实践活动落实到现实工作这个载体中去。

在学习上，我一直在努力提高自已的专业水平。我深知专业的知识是一名合格金融业人员的基础，而我又非金融专业毕业，更加需要专业知识的填补。09年我一直在自学会计初级理论，经济学初级，参加了总行的保险培训，成功取得了银行业从业资格《公共基础证书》和保险业从业资格证书。学无止境，我争取在2010年取得银行业从业资格证书以及经济学初级证书，自学财务分析，使自已的专业知识更上一层，提升自已的素养。在业务技能上，通过不间断的练习和摸索也有了不小的进步，在青年排行榜上有了明显的提升。

同时我也知道我存在着不足，业务技能仍需努力提高，专业知识还有很大欠缺，与客户的沟通交流也需进一步提升。我也认真制定了计划，努力学习，逐步改善自已的不足，争取在2010有更大的进步。

2009年7月，是一个值得记念的日子，我从头蓬支行调到了临江分理处。匆忙调来的我在一个陌生的环境里感受到了不一样的气氛，那是一种朝气的气息。在领导的关怀和同事的和谐相处下，我很快适应了下来，调整了心态，开始新的工作和新的旅程。我很快发现这里没有其他地方的沉闷，从上到下从里到外都透着一股轻快和朝气，没有拖沓，积极进取。我也了解到分理处所在的临江工业园区是萧山一港四区开发的一个重要区块，也是一个充满机会和挑战活力四射的地方，是萧山金融业角逐的重点。

推荐第10篇：银行支付保证函

银行支付保证函

编号：

致受益人：

因保函申请人与你方签订了《合同》（编号），我行已接受保函申请人的请求，愿就保函申请人履行上述合同约定的按期付款义务向你方提供如下保证：

一、本保函担保的金额最高不超过（币种、金额大写）

二、本保函的保证期间自年月日至年月日。

三、在本保函的有效期内，如保函申请人（违约情形），我行将在收到你方符合下列条件的保兑通知后个工作日内，凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方保兑的金额：

（一）、你方的保兑通知必须以书面形式提出，保兑通知应由你方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖单位公章；

（二）、你方的保兑通知必须在本保函有效期内送达我行；

（三）、保兑款已经届至合同支付期限；

（四）、回购款审计报告及发票；

（五）、公司未能按约支付或部分未支付的应付款金额与你方的保兑金额相等。

四、本保函为行为，不可撤销，不可涂改，可确认的到期按保函项下合同约定条件保兑，有效期为年。

五、本保函保证金额将随保函申请人逐步履行保函项下合同约定或法定的义务分次支付而相应递减。

六、本保函有效期届满或提前终止，受益人应立即将本保函原件退还我行；受益人未履行上述义务，本保函仍在有效期届至或提前终止之日失效。

七、本保函适用中华人民共和国法律。

八、本保函自我行负责人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。

保证人（公章）：银行股份有限公司市分行

负责人或授权代理人（签字）：

签发日期年月

第11篇：银行支付结算自查报告

银行支付结算自查报告

为维护支付体系的安全和效率，严肃支付结算纪律，完善支付结算制度，提高支付结算管理的针对性和有效性，根据人民银行和总行要求。我支行成立了以某某为组长，以某某为成员的自查小组。依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中国、、人民银行执法检查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人、民币银行结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务》《》处理办法（试行）、小额支付系统业务处理办法（试行）、《网上支付跨行清算系统业务处理办法》《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报送的规范性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查，自查内容如下：

一、支付结算管理

（一）支付结算内控我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序。

（二）支付结算制度我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度。

（三）支付结算代理未办理支付结算代理业务。

二、人民币银行结算账户业务

（一）单位银行结算账户业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立单位结算账户。共开立了户单位结算账户，其中户已经人民银行批准，其余户为财政户，因历史原因未报人行批准。本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务，每月10日之前所有账户能对账完毕，目前未发现未达账项。本支行已为所有有余额的账户开办了短信服务，账户余额有变动账户使用人能立马知道。

（二）个人银行结算账户（含银行卡账户）业务我支行按照《中国

人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户，要求客户出示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查，对证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》，并积极推广短信服务，以保障客户资金的安全性。

（三）银行结算账户内部管理和内部控制开立结算账户时，按照“了解你的客户”原则，切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度，认真审查客户开户的资格以及提供的相关文件材料。

三、票据业务

（一）票据业务基本规则按照《中华人民共和国票据法》等相关规定办理票据业务，积极组织员工学习新的票据知识和操作程序。目前为止只办理了支票业务。

（二）支票业务支票业务是日常业务中常见的，财政账户使用较多。支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付登记薄。对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪。

四、银行卡业务

（一）发卡业务发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户。

（二）交易监测与使用管理情况定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。

（三）受理市场特约商户管理情况未办理，正在积极推广。

（四）终端机具管理情况终端机具管理严格，未出现不良情况。

（五）收单服务外包机构管理情况每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务，及时整理入账。

（六）受理市场秩序维护情况受理市场秩序良好。

五、支付系统

（一）业务管理情况我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现了汇兑业务的实时到账，并有3名员工取得了支付系统操作资格。

（二）业务处理情况及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上要求客户预留有效证件。

（三）系统应急管理系统使用正常，未使用应急管理。

（四）系统运行维护情况系统运行正常，维护及时。

六、支付信息报送

（一）支付业务报表填报情况

（二）支付信息分析报告报送情况

第12篇：银行支付结算自查报告

银行支付结算自查报告

一、支付结算管理

（一）支付结算内控我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序。

（二）支付结算制度我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度。

（三）支付结算代理未办理支付结算代理业务。

二、人民币银行结算账户业务

（二）个人银行结算账户（含银行卡账户）业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户，要求客户出示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查，对证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》，并积极推广短信服务，以保障客户资金的安全性。

三、票据业务

四、银行卡业务

（一）发卡业务发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户。

（二）交易监测与使用管理情况定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。

（三）受理市场特约商户管理情况未办理，正在积极推广。

（四）终端机具管理情况终端机具管理严格，未出现不良情况。

（五）收单服务外包机构管理情况每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务，及时整理入账。

（六）受理市场秩序维护情况受理市场秩序良好。

五、支付系统

（一）业务管理情况我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现了汇兑业务的实时到账，并有3名员工取得了支付系统操作资格。

（二）业务处理情况及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上要求客户预留有效证件。

（三）系统应急管理系统使用正常，未使用应急管理。

（四）系统运行维护情况系统运行正常，维护及时。

六、支付信息报送

（一）支付业务报表填报情况

（二）支付信息分析报告报送情况

第13篇：银行支付清算系统

三、我国支付清算系统存在的问题

尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。

（一）有关法律法规不完善

1、支付密码的法律地位问题

2、支付清算管理办法的缺位

3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求

《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。

4、对新兴电子支付工具尚未立法

相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。

（二）运行管理中存在的问题

1、电子联行系统应用软件和设备严重老化

（1）电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。

（2）电子联行通汇点查询不能及时处理。

（3）中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。

2、大额支付系统运行维护机制尚未建立

3、灾难备份系统建设严重滞后

大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。

（三）现代化支付系统（CNAPS）建设中存在的问题

1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。

2、数据过于集中，增加了运行风险。

3、排队机制设计影响了系统效率。

四、中国金融支付清算系统改革构想

1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中

2、降低过高的储备金比率,规范账户管理

3、建立统

一、兼容的支付清算系统

其次,加快中央银行的现代化支付清算系统,如建设大额实时支付系统、小额批量支付系统、政府债券登记系统、银行卡授信系统和同城票据交换系统的建设和推广。

再次,中央银行要把融资权和支付清算有机结合，推行支付清算和会计核算的集中化处理。

最后,应逐步将两大证券登记结算系统以适当方式统

一、连接起来,并与银行清算系统相联，消除重复交叉的结算系统结构。

4、各金融监管部门对支付结算管理体系的职责划分与中央银行的作用我国银行支付清算系统的发展和问题(1)

2007-05-14 18:10

第14篇：农村支付服务工作方案

有效助推农村经济发展，根据《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》银发〔〕224号）和《营业管理部关于农村地区支付服务环境建设工作实施方案》渝银发〔〕101号）为切实改善我县农村支付服务环境。结合我县实际情况，特制定本实施方案。

一、指导思想

按照城乡统筹、综合规划、以人为本、为民服务的原则，深入贯彻落实科学发展观。以支持农村地区银行机构的发展，扩大农村支付系统覆盖面，鼓励农村金融产品创新，推进农民工银行卡特色服务，推广农村新型支付工具为工作重点，建设高效、安全、快捷、优质的农村支付服务体系，优化城乡支付服务环境。

二、工作目标

进一步完善农村支付基础设施，总体目标：建立有利于实施各项惠农政策的银行账户服务体系。丰富支付工具种类，改善农村支付服务环境，为农村居民提供便捷的支付服务，促进农村地区支付服务组织多元化发展。

新增银行网点9个，近期目标：XX年。其中园区新增银行网点3个；新增atm机22台、pos机105台，新增特约商户70户，累计发放银行卡11.6万张（详见下表）

自治县改善农村地区支付环境目标任务表

略

三、工作步骤

（一）宣传阶段（XX年1至6月）加强银行卡知识和支付系统业务知识宣传。

（二）实施阶段（XX年3至12月）以全面扩大农村地区银行机构加入大小额支付系统。合理扩大金融自助设备，延伸支付工具服务群体，切实让农村客户体会到先进支付工具带来的方便、快捷、实惠。

（三）巩固提高阶段（XX年）总结工作经验。进一步深入推进改善农村支付环境工作。密切关注工作推进中存在问题，适时调整工作策略，寻找新的突破口，巩固提高农村支付环境。

四、工作重点

（一）促进农村银行结算账户的开立与使用。县人行要会同相关部门。积极支持符合条件的农村地区银行机构加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统，尽快实现对农村地区银行机构结算账户的非现场监管。农村地区银行机构要为农村经济组织、种植（养殖）专业户、个体私营企业、农家乐经营户等开立银行结算账户创造便利条件，适当简化开户手续。利用银行账户直接发放财政转移支付资金、政府补贴及农村教师工资等，不断丰富银行结算账户功能。

（二）努力改善农村支付服务受理环境。银行金融机构要搞好农村支付服务示范点建设。加大pos机具投放力度。鼓励各发卡机构采用银行卡免交单清算方式进行pos交易清算，解决偏远地区pos刷卡交易资金清算问题。农行、农商行、邮储行要发挥在农村支付服务中的主力军作用，不断提高农村营业网点的服务水平，完善配套设施，畅通汇兑渠道，不断提高农民工银行卡特色服务质量和覆盖范围。

（三）积极推动非现金支付工具的推广普及。县农行要以“金穗惠农卡”业务全面推进创新为重点。加强对惠农卡推广使用以及农户小额贷款进行跟踪指导、督查，力争到XX年底，发卡总量和授信额度分别达到10万张和1亿元，确保发放农户小额贷款风险可控、持续发展。鼓励支持农商行江渝乡情卡和邮储银行绿卡进行业务创新，拓展支付结算功能，增加农户小额贷款循环授信、还款功能。鼓励农村地区银行机构面向农村养殖户、种粮大户、个体工商户和个体私营企业等推行支农惠农信用卡，切实满足农民小额资金需求，有效解决短期资金周转难问题。

（四）畅通农村支付清算渠道。县人行要主动帮助农商行和邮储行采取直联、间联及代理等灵活多样的接入方式。逐步推进支付清算相关系统向乡镇延伸，扩大支付清算系统的辐射范围，畅通农村支付清算渠道，构建城乡一体化支付清算网络，提高农村资金清算效率。加强对农村地区银行机构内部清算网络建设的跟踪指导，促进农村地区银行机构提高行内支付业务处理效率。协调支持各金融机构银行卡柜台互联互通，让农村居民持有的江渝乡情卡、惠农卡、绿卡享受对等的金融服务。

（五）扎实做好金融风险防范工作。农村地区银行机构要认真落实账户实名制。严把特约商户准入关，建立健全特约商户检查监督制度，提高农民使用各类非现金支付工具时的自我保护意识。提高非现金支付工具的防伪能力，加强atmpos机具等设备的风险管理。各银行机构要高度重视预防和打击支付领域违法犯罪活动，对出现的违法活动要及时向公安机关、县人行报告，并及时向农村地区银行机构通报情况，或向社会公开发布风险提示，主动协调、积极配合公安机关依法打击支付领域的各类违法犯罪活动。

（六）全面提升金融服务水平。各银行业金融机构要根据各乡镇经济发展情况。切实缓解部分网点排队难现象；搞好基层网点人员队伍建设，适当增加基层业务人员，提高基层网点金融服务效率和质量。

（七）构建改善农村支付环境长效机制。涉农银行机构要在做好日常业务宣传的同时。组织开展现代化支付系统、农民工银行卡特色服务、atm和pos自助设备操作等形式多样的支付结算知识宣传。县人行和各金融机构应密切关注农村的支付需求，针对农村支付结算需求的新情况、新问题开展调研，不断完善农村支付环境改善工作措施。县人行应对辖区内的银行机构组织开展相关从业人员的专业知识、业务技能培训。通过不定期举办知识竞赛、开展业务技能考试与岗位练兵等形式，真正提高农村地区银行机构临柜人员的宣传和服务水平。

五、保障措施

（一）组织保障

由县人民政府分管副县长任组长，1.成立领导小组。成立县农村支付服务环境领导小组。县人行、金融办、财政局、公安局、各银行金融机构等单位主要负责人为成员。领导小组下设办公室在县人行，由县人行行长兼任办公室主任。

2.明确职能职责

落实改善农村支付服务环境的相关政策和措施，县人行：负责领导小组办公室的日常工作。统一协调各成员单位的相关工作，规划、部署我县改善农村支付服务环境的总体目标和阶段性工作。定期向领导小组报告工作开展情况。

县金融办：负责会同县财政局、人行对各商业银行目标任务完成情况考核。

推动银行卡的使用；落实支持金融机构改善农村支付服务环境的奖励资金。县财政局：推动政府部门及所属预算单位公务支出中推广使用银行卡；结合“家电下乡”汽摩下乡”等政策。

建立银行卡案件报备、预警和通报制度；加大银行卡欺诈和恶意透支等违法犯罪行为打击力度；加强atm机具的安全巡逻和防护工作。县公安局：协助建立银行卡犯罪信息的相互交流机制。

开展非现金支付工具宣传活动，各银行金融机构：积极参与改善农村支付服务环境实施项目。大力普及银行卡等非现金支付工具基本知识。加强内控管理，提高风险防范和反欺诈能力，营造安全的用卡环境，增加银行卡机具的投入和布放，扩大银行卡发行，普及银行卡应用，提高跨行交易成功率，不断增强银行卡管理和服务水平。

（二）建立改善农村支付服务环境工作机制

每季度召开一次农村支付环境改善工作季度例会，1.建立改善农村支付服务环境工作季度例会制度。由领导小组牵头建立农村支付服务环境改善工作季度例会制度。听取工作进展汇报，现场协调相关问题，研究布置工作任务，总结工作经验和存在问题；对全县改善农村支付服务环境重要问题进行研究；通报各成员单位改善农村支付服务环境工作进展情况。

并于每季后5日内及时向领导小组办公室报告改善农村支付服务环境工作进展情况及相关报表。2.建立改善农村支付服务环境建设情况报告制度。强化各相关部门、各金融机构之间的信息交流。

专门负责农村支付服务环境改善工作，3.建立联络员制度。各银行金融机构要确定负责人和业务联络人各一名。并向领导小组办公室报送《农村支付服务环境建设工作人员表》

（三）政策支持

1.按照营业管理部《年市银行卡工作座谈会议纪要》确定的农资行业以及农村地区批发、零售行业特约商户银行卡刷卡手续费率执行。

允许个体工商户仅以工商营业执照、税务登记证和公民身份证开立单位银行结算账户。2.对个体工商户开立单位银行结算账户简化开立流程。

新增atm机1台奖励5000元，3.对商业银行给予一定奖励。银行机构新增1个营业网点奖励5万元。新增pos机1台奖励500元（含农商通和商易通）

（四）检查考核

根据本实施方案制定本单位的具体实施办法，各成员单位要严格执行领导小组的工作安排部署。明确具体的目标任务和计划进度，并报县人行备案。领导小组将定期或不定期按照本实施方案的要求和各单位报备的计划进度，对各银行机构计划执行情况进行检查考核，并通报领导小组各成员单位。

第15篇：农村支付环境建设

小议农村支付环境建设

在当前农行“重征”县域金融、政策性银行迂回包抄、邮政银行“亮剑”农村市场、新型农村金融机构方兴未艾，农村金融市场狼烟四起的情况下,作为农村金融主力军的农村商业银行要想脱颖而出，实现发展新跨越，就必须解放思想、打破常规、勇于探索创新，这既是落实科学发展观的具体体现，也是转方式、调结构，推进各项业务又好又快发展的现实选择。

农村支付服务是农村金融服务的重要组成部分。改善农村地区支付环境，畅通农村支付结算渠道，推广普及非现金支付工具，提高支付结算效率，对于促进农村金融服务的升级和创新，刺激农村消费，改善民生，支持统筹城乡发展，夯实农村发展基础具有极其重要的作用。

目前农村支付环境建设中存在的问题主要表现在农村地区受传统习惯的局限，使用非现金支付工具的意识普遍较差。长期以来，无论是农民还是城市居民，都形成了现金结算的偏好。相比之下，银行卡等支付工具具有专业性强、手续繁琐的特点，加上农村地区对这些结算工具认识不足，因此对它们的利用程度较低。

二是缺乏对农村银行业金融机构的利益补偿机制。一是在农村乡镇设置网点效益低；二是在农村布放银行卡受理设备和自助设备的成本高；三是农村ATM机等自助设备安全防范困难，且成本较高。三是推动农村支付服务环境建设缺乏组织协调力度。农村地区支付服务环境建设是一项综合的系统工程，不仅需要银行系统自身努力，更需要政府及各部门协调联动，共同努力。

根据以上问题，个人认为可以从以下几方面着力，改善农村支付环境。

一是应创新服务“三农”的金融产品。针对目前农村贷款品种单一，贷款手续烦琐，中间业务产品缺乏等农村金融产品和服务方面存在的突出问题。农村信用社要对症下药，着力解决好思路不宽、手段不活、措施不多等问题，在主动创新和重点突破方面下功夫。要始终将发展作为第一要务，紧跟经济发展大潮，积极寻找发展机遇。要认真把握经济金融政策和产业导向，把握农村经济发展趋势，以信用工程和百千万富民工程为载体，大力支持城乡一体化和新农村建设，支持农村青年、妇女创业和农民外出务工。要加大产品推广力度，既要将银行卡、个人理财、电子银行等成熟城市金融产品向农村推广，又要积极开发针对性和适用性强的农村金融产品，在业务增长方式、农村支付服务环境建设、国际业务、理财业务、代理业务、产品开发等方面实现突破。

二是要创新服务“三农”的贷款方式。积极推广中小企业联盟、信用共同体、第三方监管动产质押、应收账款质押、仓单质押、林权抵押贷款等业务，围绕新型农村社区建设，以农民住房贷款为重点，完善抵押、期限和利率管理，加大消费贷款拓展力度，进一步叫响农信社的服务品牌，不断培育新的业务增长点。在此基础上积极推广新型支付结算服务品种，促进非现金支付工具在农村地区的普及和应用。充分利用小额支付系统平台功能，推行跨行资金转账、代收代付和通存通兑业务，积极引导农村信用社大力推广银行卡业务，推进电子支付服务的应用，督促农村信用社加大银行自助设备的投放。充分利用农业银行“漫游汇款”业务功能，提高业务办理覆盖面，为农村地区广大农民办理存取款提供更大方便。大力推广票据业务，积极引导银行机构，提高小额支付系统银行本票业务的使用频率，鼓励农村信用社签发华东三省一市银行汇票的数量，扩大汇票的使用量，积极为有条件的农村信用社申请开办商业汇票提供帮助，扩大涉农金融机构办理承兑或贴现票据的范围，积极推行、引导农村金融机构通过小额支付系统办理公用事业缴费、财政各项涉农补贴资金、农民养老金发放等业务，进一步提高支付结算服务效率。

四是加强对农村金融网点支付结算人员的业务培训，不断提高业务素质和服务技能。建立业务培训长效机制。一次、两次培训不可能解决所有系统性的问题，也不可能迅速提高业务人员水平，支付清算系统在不断升级更新，业务人员也在不断变动，这就要求通过完善培训制度，建立培训长效机制，制定培训计划，定期不定期对支付系统参与者进行培训，使培训工作达到真正的效果。提高培训针对性。培训工作除系统管理方面的内容外，可以结合当前支付清算系统运行中的问题，再配合实际操作加强对业务人员培训。如目前支票影像系统业务量低、退票率高现象，在充分调查研究的基础上分析查找原因后，可以有针对性开展支票影像系统专项培训工作，从操作层面上讲解如何降低退票率，提高培训时效性和针对性。

五是改进面向农村居民和中小企业的宣传方式，提高社会公众对支付结算知识的认知度。宣传内容平民化。原来宣传材料中的专业术语对普通民众而言普遍觉得难以理解，更何况农村居民普遍接受新生事物比较慢，更不容易懂得宣传材料上的内容。应将宣传材料的内容直白化、口语化，便于让农村地区居民更快的接受和理解。宣传方式多样化。在坚持以农村金融网点为开展宣传主体的同时，开辟一些农村居民更喜欢的宣传方式。如可以与农村反假工作的宣传工作结合起来，因为在农村地区，人民币防伪宣传最受欢迎，农村居民也最为信任和尊重，如能很好地将支付结算宣传与反假人民币的宣传结合起来，既能很快的为普通民众接受，而且通过对使用现金和使用其他非现金支付结算工具的风险对比，更能起到宣传教育作用。

第16篇：支付工作总结

中国邮政储蓄银行渑池县支行

上半年农村支付环境建设工作总结

为推动农村支付环境建设工作向纵深方向发展，进一步抢占农村金融市场，发挥邮储银行服务农村、联通城乡的优势，方便广大人民群众，提高邮储银行知名度，提升邮储银行品牌形象。我行成立领导小组，定期召开专项工作会议，沟通协调和督促解决我行在开展改善农村支付服务环境建设工作中存在的问题和困难，检查各阶段工作落实情况，适时组织开展总结评估工作，并及时向领导小组反馈问题、报告工作，确保工作有序开展，有力推进我行农村支付服务环境建设工作的整体推进。我行主要通过加快农村网点建设、增加农村发卡量及布设助农取款点、自主机具等措施拓宽农村支付渠道，提升农村支付水平，继续做好农村支付环境建设工作，要争做农村支付环境战略的推动者、践行者和排头兵。我行的主要工作措施：

1、大力推广银行卡。充分发挥邮政储蓄银行在农村支付服务中的主力军作用。在县城及周边交通便利地区着力推广使用邮储银行“福农卡”，不断扩大福农卡在乡镇网点的发卡范，同时，结合“家电下乡”、“汽摩下乡”、“财政直补”等政策的落实，推动银行卡的使用。

2、加快电子支付创新和普及应用工作。我行在经济条

件成熟、网络通信等基础设施较好的张村乡、果元乡，积极推动手机支付、电话支付和网上支付等支付业务创新，充分利用我行现有网络通信设施，开发面向农村，符合农村群众需要的电子支付产品。

3、做好助农取款布放工作，上半年我行为果元乡、城关镇、张村镇代发了新农保业务，我行借次代发的机会为果元乡安装布放了18户助农取款机，方便农民足不出户进行取款。

4、我行充分利用网点优势，全面开通农民工银行卡特色服务，拓展农民工银行卡特色服务覆盖范围，在基层网点达到100%的覆盖率。

我行将以服务“三农”为宗旨，大力推广非现金支付工具和支付清算系统，全面提升我县农村支付服务效率和质量，促进城乡支付服务一体化发展。

中国邮政储蓄银行渑池县支行

2012年6月17日

第17篇：某农村合作银行工作总结

今年以来，**农村合作银行在上级行社、银监部门的正确领导以及市委、市政府的大力支持下，全面贯彻省、市农村信用社工作会议精神，紧紧围绕省联社**办事处年初下达的考核目标，以加快改革为主线，以业务发展为中心，以支持“三农”为重点，认真落实各项政策和措施，使全行的经营管理水平和服务质量都有了明显的提高，各项业务和改革工作平稳进展，现就一年来我行班子的工作述职如下。

一、各项考核指标完成情况

（一）年度新增存款指标。至2009年末，我行新增存款达9.5亿元，完成**办事处年度新增存款计划目标要求的118%。

（二）年度小农业贷款新增额指标。至2009年末，我行小农业贷款新增4亿元，完成考核目标。

（三）年度中间业务收入额指标。至年末，中间业务收入达200万元，完成指标。

（四）不良贷款额或率下降指标。至年末，全行不良贷款总额19000万元，比年初上下降1834万元。

（五）税前利润指标标。至年末，全行实现税前利润6500万元，完成考核目标。

（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达，比年初市场份额上升。

二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展

全面审视2009年度考核指标完成情况，所有考核指标均达到考核目标要求，全行业务经营正呈良性循环态势迅猛发展。回顾过去的一年，我行班子带领全行干部员工在业务经营上主要做了以下几方面的工作：

（一）大力开展资金组织工作。2009年，全行广大干部员工在总行班子的带领下，牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，力求实现存款份额增长有新的突破，存款结构优化有新的突破。为此，我们采取(xiexiebang.comwww.daodoc.com免费提供)了以下措施：一是做到任务早落实，计划早安排。总行及时制定考核办法，落实考核机制，并明确在合作银行开业前各项存款超50亿元的目标，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每个员工的积极性，形成了社与社之间你追我赶的局面。二是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过春节前全市城镇机构网点的统一策划与统一装饰宣传、存款突破50亿元大型宣传活动、合作银行创立、开业等重大活动期间报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传以及全省农村合作金融系统存款超****亿元宣传活动等措施，使**农村合作银行的知名度扩展到社会各个层面。三是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定了规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，使我行对外服务工作上了一个新台阶。四是推行劳动竞赛，资金组织常抓不懈。通过四个季度的资金组织劳动竞赛，较好地激励了广大员工组织资金的工作积极性，促进了我行各项存款的快速增长和业务的协调发展。通过以上措施，至年末，各项存款余额达亿元，上升额达亿元，再创历史记录。存款的大幅增长，既壮大了我行的资金实力，又为服务“三农”和中小企业提供了充足的资金保障。

（二）加大信贷有效投放力度。总行班子在年初即明确信贷投放政策，要求各支行在信贷投放上要坚持为“三农”服务的经营方向，特别是在农村合作银行成立后，为“三农”服务的经营指导思想只能增强，不能弱化和偏离。信贷投放首先要确保农民、农业贷款和小企业贷款，要把解决好农民和小企业贷款作为各项工作的出发点和落脚点。为此，我行一是通过支农调查、信用村创建等措施，加大农户贷款投放。年初通过支农调查，确定符合贷款条件的有效需求户7582户，资金需求53788万元，授信总额50164万元。同时，全年共评定信用村个，并进行授牌，为改善地方信用环境起到了积极的推动作用。至年末，我行农户贷款余额达万元，比年初净增万元，农户贷款户数达户，比年初增加户，农贷覆盖面达%。二是加大小企业贷款投放力度。要求通过调查、鉴定，确定支持客户，对符合产业政策的成长型客户实行主动介入，提倡抵押贷款优先。2009年我行中小企业贷款累放万元，余额达万元。在提供信贷支持的同时，积极为中小企业拓展融资渠道。目前已为企业开办了贴现、签发银行承兑汇票、推荐签发商业承兑汇票等业务。全年共为中小企业办理贴现业务笔，金额万元；签发银行承兑汇票笔，金额万元；推荐签发商业承兑汇票1家，授信800万元。

（三）切实加强信贷风险管理。今年以来，我行班子以规范信贷行为，提高信贷管理质量为工作重点，采取了一系列整顿信贷秩序，降低信贷风险的措施。一是规范自然人贷款管理。明确了自然人贷款以社区服务为原则，不得发放跨区域贷款，对已发放的跨社区贷款到期一律进行清收，不得续贷，否则责任人停岗、停职清收。二是归并企业交叉贷款，归口关联企业贷款管理。对共计71户，余额5.34亿元，涉及9个支行（部）的交叉贷款进行了全面归并。在归并基础上，对全辖关联企业贷款进行了清理，共清理出关联企业64户，贷款余额44044万元。三是重点清理了借户、冒名、一户多贷等违纪违规贷款，同时出台各类规范信贷行为的文件，使全行信贷秩序得到有效规范，信贷管理质量得到明显提高。四是通过问责、加大清收力度、呆账核销等措施，努力降低不良贷款。全年共收回不良贷款万元，收回内销外挂贷款万元，收回票据置换不良贷款万元，处置抵债资产收回万元，至年末，不良贷款（包括抵债资产）余额万元，不良率为%。

一、各项考核指标完成情况

（一）年度新增存款指标。至2009年末，我行新增存款达9.5亿元，完成**办事处年度新增存款计划目标要求的118%。

（二）年度小农业贷款新增额指标。至2009年末，我行小农业贷款新增4亿元，完成考核目标。

（三）年度中间业务收入额指标。至年末，中间业务收入达200万元，完成指标。

（四）不良贷款额或率下降指标。至年末，全行不良贷款总额

19000万元，比年初上下降1834万元。

（五）税前利润指标标。至年末，全行实现税前利润6500万元，完成考核目标。

（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达，比年初市场份额上升。

二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展

（一）大力开展资金组织工作。2009年，全行广大干部员工在总行班子的带领下，牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，力求实现存款份额增长有新的突破，存款结构优化有新的突破。为此，我们采取了以下措施：一是做到任务早落实，计划早安排。总行及时制定考核办法，落实考核机制，并明确在合作银行开业前各项存款超50亿元的目标，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每个员工的积极性，形成了社与社之间你追我赶的局面。二是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过春节前全市城镇机构网点的统一策划与统一装饰宣传、存款突破50亿元大型宣传活动、合作银行创立、开业等重大活动期间报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传以及全省农村合作金融系统存款超****亿元宣传活动等措施，使**农村合作银行的知名度扩展到社会各个层面。三是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定了规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，使我行对外服务工作上了一个新台阶。四是推行劳动竞赛，资金组织常抓不懈。通过四个季度的资金组织劳动竞赛，较好地激励了广大员工组织资金的工作积极性，促进了我行各项存款的快速增长和业务的协调发展。通过以上措施，至年末，各项存款余额达亿元，上升额达亿元，再创历史记录。存款的大幅增长，既壮大了我行的资金实力，又为服务“三农”和中小企业提供了充足的资金保障。

（四）努力提高综合经营效益。一是我行班子创新考核方式，实行经营目标责任制、支行等级管理与支行班子成员年度考核相结合的方式，使收入分配制度更趋合理。二是加强固定资产购建，对固定资产购建实行计划管理，避免重复建设与投资。通过以上措施，我行财务状况得到明显好转。至2009年末，各项财务总收入万元，比上年增加万元，增长%。其中利息收入万元，比上年增加万元，增幅%；各项财务支出万元，实现帐面利润万元。当年核销呆帐万元，累计计提呆帐准备万元。年末呆帐准备余额万元，呆帐准备率%，年末定期存款应付未付利息余额万元，备付率为%，比上年增加个百分点，当年计提应付未付利息万元，计提率为%，按**办事处综合利润计算口径，2009年度实现综合利润万元，比上年增加万元，增幅%。

三、把握机遇，加快改革，改革工作进展顺利

2009年，我行班子统一思想，明确各项工作以改革为主线，紧紧把握机遇，加快改革。在XX年清产核资、增资扩股的基础上，于1月29日召开了**农村合作银行创立大会暨第一届股东代表大会。顺利选举产生了**农村合作银行第一届董事会、监事会和行长经营班子，法人治理架构初步形成。同时随即开展组建**农村合作银行的筹备工作，即时上报开业申请材料及分支机构开业请示，经过近5个月的筹备，于6月18日顺利召开**农村合作银行成立大会。**农村合作银行的成立，标志着我市农村信用社改革取得了实质性进展。合作银行成立后，要求央行票据据兑付领导小组迅速展开工作，一方面对资本充足率、不良贷款比例降幅等指标按月进行监测，加强对风险资产结构、不良贷款的监控，确保资本充足率在8%以上，不良贷款降幅在50%以上；另一方面开展政府扶持政策的落实工作，取得两块国有出让土地，土地出让金共计万元已全额返还。至此，央行票据兑付条件已基本完备。由于各项改革措施落实得力

，改革的各项工作正稳步向前推进而且进展顺利。

四、转换机制，创新制度，内控制度更趋健全

以合作银行成立为契机，我行领导班子提出了转换机制，完善法人治理架构，构建一套良好的经营管理和运营机制，赋予合作银行新发展内涵的工作目标。一是初步建立法人治理架构。按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层行授权，做到分级经营，责任明确。三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全行各个层面内控制度的疏理，重新整理原有规章制度并加以完善，下半年我行共制定出台涉及会计财务、信贷管理、信息科技、安全保卫、风险管理、授权授信等各个方面的个制度办法，使各部门职责明确、各岗位有章可循，经营活动按章操作，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合我行要求的内控管理体系。

五、加强管理，狠抓落实，按章操作渐入人心

合作银行成立后，结合制度建设，班子成员充分认识到加强管理，狠抓制度落实的重要性，要求各部室加强督促、辅导、检查，以保证制度执行的严肃性。一是加大新发生不良贷款的问责力度。要求各职能部门加大对新发生的不良贷款的问责力度和频度。全年共进行了3次问责，问责贷款金额8044万元，其中企业贷款7423万元，自然人贷款621万元。问责责任人86人次,对不良贷款形成过程和结果都进行了问责，对不良贷款风险进行了认真评估，并提出相应降低和化解风险意见，共收回不良贷款1721万元。二是加大日常检查监督力度。通过加强会计财务、信贷、信息科技、安全保卫等的日常辅导检查，以提高管理质量和管理水平。在检查中共发出会计财务整改意见书18份，提出整改意见111条；发出安保整改意见书5份，提出整改意见11条，对违反安保制度的2名责任人，责成支行按制度规定进行处罚；下发信贷督导单份，整改意见条，实行停岗清收5人，达到人事并举效果。通过辅导、监督、检查和整改，增强了全行员工执行制度的自觉性，使业务操作更趋规范，促进了各支行信贷操作、账务处理和内部管理向规范化、制度化方向发展。三是扎实有效开展案件专项治理活动。

六、率先重范，转变作风，行风行貌焕然一新

2009年，在加快改革、狠抓业务经营的前提下，我行领导班子把抓好干部员工队伍的党风、行风、规范化服务放在重要工作日程，深入开展了保持共产党员先进性教育活动和规范化服务活动，为我行顺利完成各项业务指标提供了坚强的保证。一是强化教育，提高党员干部素质。我行党委认真按照市先进性教育领导小组办公室的统一部署，紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全行党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。党委班子带头学习，做好笔记，开好民主生活会，从班子自身建设、党员员工工作作风、群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。同时，党委建立了班子成员分片包行的指导和督查制度，以确保先进性教育各阶段工作开展到位。通过开展保持共产党员先进性教育活动，增强了全行党员的党性观念，提高了党员的理论水平，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识。二是以身作则，落实党风廉政建设。党委班子成员在日常工作中，处处严格要求自己，身体力行、率先重范，不搞特殊，做到以身作则。如在员工招聘、机关干部员工异地交流(xiexiebang.comwww.daodoc.com免费提供)和岗位竞聘过程中，班子成员严格遵循公开、公平、公正这一准绳，做到平等竞争、择优聘任。三是规范服务，提高全行服务水平。针对全行服务水平不高的实际，班子成员统一思想，提出了“优质服务年”的口号，制定了规范化服务实施细则，并严格考核。

一年来，我行领导班子在上级行社、银监部门的领导下，全行工作取得了一定的成绩，经营效益、内部管理均上了一个新的台阶。但距考核的要求还相差很远，工作中还存在着不足之处，如：中间业务发展缓慢、不良贷款有所上升等离办事处考核目标的要求还相差很远。因此，在XX年年的工作中，我行领导班子将知难而上，克服困难与不足，团结带领导全行干部员工，奋力拼搏，把我行各项事业不断推向前进，为**农村经济的发展做出新的更大的贡献！

以上述职，请各位领导及同志们评议

第18篇：农村合作银行财政金融工作总结

***农村合作银行财政金融工作总结

***农村合作银行坚持以服务“三农”为经营宗旨，积极支持地方经济发展，为最大限度地满足农民、农村经济组织及农村中小企业的信贷资金需求，大力组织存款资金，增加支农实力，同时在地方政策支持下，积极发放涉农贷款，有效地支持了“三农”经济发展，真正发挥了“***自己的***农村合作银行”作用。主要表现以下几个方面：

一、农村金融改革成效显著

**行***年初开始着手农村信用社体制改革，***年***月实行统一法人社，****年***月***日挂牌成立***农村合作银行，是广西第*家成功组建***农村合作银行的县级法人社。通过组建***农村合作银行，**行建立健全了以股东代表大会、董事会、监事会和经营管理层（即“三会一层”）的公司治理结构，同时制订和完善了“三会一层”制度，明确了“三会一层”的工作职责、权利和义务。在股东代表大会的授权下，形成了董事会、监事会与经营管理层相互配合、相互协作、相互制约、各司其职、各负其责的运作机制，对重大经营、重大决策、重大问题都实行民主决策、民主监督，为实现可持续发展夯实了基础。

二、债务清理，颇有成效

相比体制改革前后，***农村合作银行信贷资产质量不断优化转。截至2011年12月末，按四级分类口径统计，不良贷款余额为***万元，占比为***%，与**年末比分别下降***万元、***%；通过改革，**行得到专项央行票据置换不良贷款****万元，在上级联社的帮助下争取各级党委政府协助突击清收不良贷款***多万元。多年来，**行一直将不良贷款清收盘活列入年度经营目标综合考评，同时将不良贷

1 款清收列入分支机构负责人任期目标考核的重要内容。2003-2011年***行共核销不良贷款***万元。

三、支农惠农实力增强

***农村合作银行认真贯彻国家宏观经济发展，坚持把服务“三农”作为**行业务经营的宗旨，把支持个体工商户、民营经济和中小企业发展作为**行业务的主攻方向，不断加大信贷投入，优化信贷投放，积极投身当地建设，以小额农贷为主，在总体规模控制下，优先满足“三农”资金需求，切实解决农民从事农业生产及加工流通的资金需求。在支持传统农业的基础上，重点支持产业化涉农龙头企业及具有地方特色的农副产品加工业，如支持了**林业有限公司、**农牧有限公司等涉农企业，**县**农产品加工、**制品加工、***种植、**养殖等具有地方特色的农副产品加工、种养殖业项目，较大程度地满足了“三农”信贷资金的需求，实现了农业增效、农民增收和农村经济发展，充分发挥了***农村合作银行金融主力军及联系农民金融纽带的作用。截止2011年12月31日，***农村合作银行累计发放涉农贷款 ***万元。

四、政府政策大力扶持、社会责任履行能力不断强化对于农村信用社的改革，政府给予很大的政策扶持， 2003年至今获得税收减免****万元，减免土地出让金等办证费用***多万元，央行票据置换不良资产***万元，获得1992-1996年期间保值贴补息***万元，2005年地方政府出台措施协助清收不良贷款**多万元；***年开始，对小额农户贷款利息收入免征营业税，对发放中小企业贷款给予专项扶持补偿资金。

作为地方农村金融的生力军，***农村合作银行积极响应各项惠 2 农政策，落实国家扶持青年创业、妇女就业（创业）等有关精神，积极筹措专项信贷资金，推出“青年创业贷款”、“妇女就业贷款”、“中小企业贷款”等信贷品种，先后发放青年创业贷款**亿元、妇女就业贷款***万元，中小企业贷款***万元。

在上级联社的统一指导、协调下，**行进一步发挥代理资金统筹统付平台作用，积极代理国家重要资金、国计民生资金、支柱产业资金，把党和政府的关怀及时送到千家万户。***行与财政部门合作，为全县50多万户农户建立了中国农民补贴网—“一折（卡）通”平台，国家和地方各项惠农支农补贴资金直接发放到农户，同时还代理发放退耕还林、生态林、复退军人、农村低保、计生、库区移民等补贴资金。每年代理财政、民政、移民、计生、社保等部门发放各种补贴资金月**万笔，金额***亿多元。

第19篇：某农村合作银行工作总结

一、各项考核指标完成情况

（一）年度新增存款指标。至2009年末，我行新增存款达9.5亿元，完成**办事处年度新增存款计划目标要求的118%。

（二）年度小农业贷款新增额指标。至2009年末，我行小农业贷款新增4亿元，完成考核目标。

（三）年度中间业务收入额指标。至年末，中间业务收入达200万元，完成指标。

（四）不良贷款额或率下降指标。至年末，全行不良贷款总额19000万元，比年初上下降1834万元。

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（五）税前利润指标标。至年末，全行实现税前利润6500万元，完成考核目标。

（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达，比年初市场份额上升。

二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展

（一）大力开展资金组织工作。2009年，全行广大干部员工在总行班子的带领下，牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，力求实现存款份额增长有新的突破，存款结构优化有新的突破。为此，我们采取(xiexiebang.com范文网免费提供)了以下措施：一是做到任务早落实，计划早安排。总行及时制定考核办法，落实考核机制，并明确在合作银行开业前各项存款超50亿元的目标，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每个员工的积极性，形成了社与社之间你追我赶的局面。二是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过春节前全市城镇机构网点的统一策划与统一装饰宣传、存款突破50亿元大型宣传活动、合作银行创立、开业等重大活动期间报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传以及全省农村合作金融系统存款超****亿元宣传活动等措施，使**农村合作银行的知名度扩展到社会各个层面。三是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定了规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，使我行对外服务工作上了一个新台阶。四是推行劳动竞赛，资金组织常抓不懈。通过四个季度的资金组织劳动竞赛，较好地激励了广大员工组织资金的工作积极性，促进了我行各项存款的快速增长和业务的协调发展。通过以上措施，至年末，各项存款余额达亿元，上升额达亿元，再创历史记录。存款的大幅增长，既壮大了我行的资金实力，又为服务“三农”和中小企业提供了充足的资金保障。

一、各项考核指标完成情况

（一）年度新增存款指标。至2009年末，我行新增存款达9.5亿元，完成**办事处年度新增存款计划目标要求的118%。

（二）年度小农业贷款新增额指标。至2009年末，我行小农业贷款新增4亿元，完成考核目标。

（三）年度中间业务收入额指标。至年末，中间业务收入达200万元，完成指标。

（四）不良贷款额或率下降指标。至年末，全行不良贷款总额19000万元，比年初上下降1834万元。

（五）税前利润指标标。至年末，全行实现税前利润6500万元，完成考核目标。

（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达，比年初市场份额上升。

二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展

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三、把握机遇，加快改革，改革工作进展顺利，改革的各项工作正稳步向前推进而且进展顺利。

四、转换机制，创新制度，内控制度更趋健全

五、加强管理，狠抓落实，按章操作渐入人心

六、率先重范，转变作风，行风行貌焕然一新

2009年，在加快改革、狠抓业务经营的前提下，我行领导班子把抓好干部员工队伍的党风、行风、规范化服务放在重要工作日程，深入开展了保持共产党员先进性教育活动和规范化服务活动，为我行顺利完成各项业务指标提供了坚强的保证。一是强化教育，提高党员干部素质。我行党委认真按照市先进性教育领导小组办公室的统一部署，紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全行党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。党委班子带头学习，做好笔记，开好民主生活会，从班子自身建设、党员员工工作作风、群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。同时，党委建立了班子成员分片包行的指导和督查制度，以确保先进性教育各阶段工作开展到位。通过开展保持共产党员先进性教育活动，增强了全行党员的党性观念，提高了党员的理论水平，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识。二是以身作则，落实党风廉政建设。党委班子成员在日常工作中，处处严格要求自己，身体力行、率先重范，不搞特殊，做到以身作则。如在员工招聘、机关干部员工异地交流(xiexiebang.com范文网免费提供)和岗位竞聘过程中，班子成员严格遵循公开、公平、公正这一准绳，做到平等竞争、择优聘任。三是规范服务，提高全行服务水平。针对全行服务水平不高的实际，班子成员统一思想，提出了“优质服务年”的口号，制定了规范化服务实施细则，并严格考核。

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一年来，我行领导班子在上级行社、银监部门的领导下，全行工作取得了一定的成绩，经营效益、内部管理均上了一个新的台阶。但距考核的要求还相差很远，工作中还存在着不足之处，如：中间业务发展缓慢、不良贷款有所上升等离办事处考核目标的要求还相差很远。因此，在xx年年的工作中，我行领导班子将知难而上，克服困难与不足，团结带领导全行干部员工，奋力拼搏，把我行各项事业不断推向前进，为**农村经济的发展做出新的更大的贡献！

以上述职，请各位领导及同志们评议

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第20篇：网上银行支付论文电子银行支付论文

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第三方网上支付洗钱风险探析

摘要：中国第三方网上支付行业发展迅猛，年交易规模已突破万亿大关。它借助虚拟网络实现了交易模式的创新，在给人们带来高效、便捷的支付途径的同时，其隐蔽、匿名的交易模式也暴露出潜在的洗钱风险。

关键词：第三方网上支付；交易模式；洗钱风险

信息网络技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革，第三方网上支付得以迅猛发展，它依托于第三方网上支付平台间接使用第三方网上支付实现了用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金转移、信息传递和查询统计等。作为一种新型的结算方式，第三方网上支付活动建立在虚拟的网络平台上，具有很强的隐匿性，在给人们带来方便、快捷、高效、灵活和经济的支付途径的同时，也暴露出新的洗钱风险，给反洗钱工作带来了很多难点。

一、第三方网上支付业务发展概况

从1999年第三方网上支付模式首次在国内运行，到2005年中国民营企业家马云在瑞士达沃斯世界经济论坛上首次提出 “第三方网上支付平台”概念，再到2010年中国第三方网上支付行业交易规模突破万亿元大关，十几年来第三方网上支付行业整体交易规模保持高速攀升。根据中国人民银行统计，至2010年底，中国已经有各类电子支付

企业近400家，业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态，整个行业正在以一个更加开放、更加多元化的发展姿态向各个新兴的应用服务领域拓展。I Research艾瑞咨询最新发布的《2010—2011年中国网上支付行业发展报告》的统计数据显示，2010年中国第三方网上支付交易规模达到10 105亿元，同比2009年增长100.1%，实现全年翻番。2006—2010年第三方网上支付交易规模逐年翻番，增速惊人（如图1所示）。

2010年9月1日，央行《非金融机构支付服务管理办法》的实施，明确规定第三方网上支付等非金融机构将“持证上岗”，监管部门也跟进出台了相关政策措施，第三方网上支付行业发展环境大大改善，一个全新的市场发展格局已经显现。在网民渗透、政府监管和行业应用都不断深入和完善的条件下，中国第三方网上支付行业将以线上线下、PC端和手机端等多种应用形式，向更多应用服务领域渗透，整个行业将呈现多元化发展的格局，传统的金融运营和服务模式将受到新型服务模式的冲击，第三方网上支付服务将迎来新的发展契机。

二、第三方网上支付服务的交易模式

三、第三方网上支付洗钱风险分析

1.第三方网上支付服务的交易模式为资金非法流转提供渠道。非金融机构提供第三方网上支付服务的交易模式使得资金的流转具有很强的隐蔽性和匿名性，很容易被洗钱分子利用，成为洗钱犯罪的源头。客户在第三方网上支付机构开立虚拟账户时，自行登记姓名、证

件号码、联系电话和地址等信息，非金融机构难以逐一核实查证信息的真实性，也没有进行核实查证的内在动力和外在压力。客户在第三方网上支付机构转账或支付时，通过银行账户转入或使用现金购买不记名充值卡充值等方式将资金注入虚拟账户，形成非金融机构客户资金的来源，利用互联网输入支付指令将资金由客户账户划入支付中介的账户并最终划入目标账户，这一方式规避了虚拟账户不能存取现金的限制，实现了隐匿资金流转的功能。在整个结算过程中，第三方网上支付充当买方的“卖方”和卖方的“买方”，即使这两个交易过程发生在同一银行系统，银行也无法确定这两项交易的因果关系。从这个意义上讲，第三方网上支付机构可以屏蔽银行对资金流向的识别，干扰交易的可追溯性，使得监管者很难确认交易的真实背景，非法资金可以借此披上合法的外衣，自由出入金融系统和各类正常经济活动。

2.第三方网上支付服务的交易模式为巨额沉淀资金非法使用提供可能。第三方网上支付企业虽然不是金融企业，却具备了类似吸收储蓄资金、集资、组织基金等功能，并形成资金沉淀，成为“天然的资金池”，沉淀资金运营模式很容易被洗钱分子利用，成为滋生洗钱犯罪的工具。沉淀资金包括交易过程中的在途资金和交易前后暂存在支付平台的资金，当业务达到一定规模时，由于不同客户的结算周期不同和结算时间间隔的存在，第三方中介账户中的资金量会相当可观。这些沉淀的资金被存放在以网络为基础的支付平台上，虚拟账户的余额只是一个代表符号，真正的货币资金则完全受控于第三方网上

支付企业。第三方网上支付企业可以通过存入银行获得利息收入，也可以进行其他投资获得收益，在监管不到位的情况下，基于利益驱动很容易产生资金转移和挪用的冲动，成为不法分子攻击的对象。

3.第三方网上支付服务的交易模式为非法套现提供便利。第三方网上支付平台提供了类似银行收单业务的网上收单业务，但不能像银行那样对申请人的资质进行实地调查、审核消费单据、不定期上门回访等，无法判断商户资质和交易的真实性，很容易被不法分子利用作为套现工具。第三方网上支付套现通常是通过两个虚拟账号串通进行虚假交易或交易双方取消交易退回货款的方式来实现套取信用额度并获得现金的行为。通过采取这种方式，持卡人可以长期套取银行的资金，实现“无息用款”，此时，第三方支付仅仅是被动地充当中介作用。当恶意套现者通过虚假购物的形式在第三方网上支付工具上进行透支刷卡时，交易资金由信用卡账户进入第三方虚拟账户，“商家”获得“购物者”（这里的商家和购物者也可能是同一人）支付的货款后从银行取现，再返还给买家。整个过程没有真实的货物交易，只是在网上走了一个过程，信用卡套现就成为了现实。

参考文献：

[1]唐旭.反洗钱理论与实务[M].北京：中国金融出版社，2007.

[2]FATF.FATF Annual Report 2007-2008[R]，22 March 2010.

[3]李天懋.网上银行非法交易监管难点及建议[J].中国金融，

2009，(22).

《银行农村支付工作总结.doc》