银行卡业务先进工作总结

推荐第1篇：银行卡业务管理工作先进材料

爱岗敬业，甘于奉献，开创银行卡宣传工作新局面

---x行银行卡管理先进材料

xxx，男，现年xx岁，本科学历，现担任x行xxx。xxx年参加工作以来，他以学习勤奋，爱岗敬业，甘于奉献的精神，多次荣获支行“青年岗位能手”和“先进工作者”称号。特别是在近年来负责xx县银行卡业务管理工作期间，始终把“推广农民工银行卡，服务三农”作为改善农村支付结算环境为已任，积极探索、勇于创新，银行卡业务工作成绩显著，使得xxx县农民工银行卡在发卡数量、交易金额和交易笔数上，位居全市前列。

一、努力学习，持之以恒强素质。

“宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来”，成绩和荣誉取得来自xx同志的勤奋好学，努力钻研和对央行事业的热爱。对于地处贫困山区的xx县来说，在几年前，银行卡无疑是一项新兴事物，而人民银行职能转换之前，县支行对此项业务了解的人，可以说是知之甚少，在支行内部无师傅可请教，兄弟行无经验可借鉴的情况下，对于刚接手此项工作的xx同志来说，无疑是严峻的考验。xx同志没有退缩，而是在干中学，学中干，不断的提高自已的综合业务素质。一是积极认真的参加上级行组织各项关于“银行卡业务知识”培训班的学习，不放过每一次提高自己的机会。二是主动到各商业银行学习银行卡的各项管理规定、风险防范和技术创新，了解最新银行卡业务的发展状况，为管理银行卡业务奠定了良好的基础。三是在工作之余，利用互联网查找银行卡的相关资料进行自学，几年下来形成了几万字的自学笔记，为自已积累了大量的理论和实践知识。

xx同志在丰富自已银行卡理论知识，提高银行卡管理水平的同时，在实践工作中，他还善于总结。近年来他经常就银行卡管理工作中的难点、热点问题，利用座谈会，培训会和现场检查工作之际，多次与商业银行、信用社的管理人员、公安机关进行沟通和交流，切实解决他们诸如在预防和打击利用银行卡犯罪等领域的实际困难和问题。在深入调研的基础上，他先后撰写了《xx县非现金支付工具及发展情况调查》等调研文章，起草制订了《xx县农民工银行卡宣传活动方案》，编发了6期《xx县联合整治银行卡违法犯罪专项行动简报》，受到县委县政府、安康中支和县辖金融机构的肯定和欢迎。

二、立足本职，多样宣传促推广。

2006年，随着人民银行职能转换，基层央行的主要职能工作重心也随之改变，逐渐从管理转向服务，这种大背景的改变并没有使xx同志的心态发生变化，他仍然和以往一样，视自己的工作为最高职责，在支行人少事多的情况下，他身兼数职，任劳任怨，经常性加班加点的工作，从没有主动申请过加班费。在埋头苦干的同时，xx同志也很注意工作的方法和技巧，特别是在银行卡宣传方面，xx结合我县实际情况总结出了一些卓有成效的方法，在xx召开的2009年xx中支支付结算会议中，受到了现场观摩和经验交流，紫阳支行被评为安康市银行卡宣传先进单位。

xx县是西部国家级贫困县之一，工业基础薄弱，受外出务工人员多、xxxx建设的影响，资金流动频繁，流动人口量大。针对这一状况，xx同志果断改变传统定点宣传单一模式，而是把农民工银行卡这一惠民工程和金融业支持新农村建设相结合，建立长期与专项、农村与城镇相结合的宣传机制，以点带面，向社会公众进行广泛宣传，使老百姓感受到银行卡业务带来的便利，享受现代化支付结算带来的实惠。xx同志一是利用春节、五

一、十一等长假期间，正值农民工回乡探亲、出门打工的有利时机，组织发动本行的干部职工在火车站、汽车站、超市、等人流量大的场所散发传单，讲解银行卡知识。二是在我县每年举办３.１５消费权益日、xx文化节等大型活动时，在广场、体育场、主要路段组织安排金融机构设立咨询宣传站，采用宣传展板、发放宣传资料、悬挂宣传横幅、咨询服务等形式，进行“农民工银行卡特色服务”的现场宣传活动。三是在我县召开“两会”期间，充分利用自身为政协委员的便利，在参加政协会期间，向委员赠送手提袋、扑克牌等银行卡宣传品，同时还向各位委员讲农民工银行卡服务的有关知识，介绍特色服务给老百姓带来的实惠和好处，号召委员们做农民工银行卡特色的义务宣传员，有不少从乡镇来的委员都纷纷表示回去为出门打工人群宣传和普及银行卡知识。四是利用支行在全辖建立的“金融知识宣传之家”和“信用社区”金融服务宣传工作站点平台，对下岗失业人员、社区工作人员和村委会相关人员进行银行卡的普及培训，以悬挂横幅、发放宣传资料等方式，建设结算宣传长效机制。组织人员深入到田间地头，进村入户开展丰富多彩的宣传活动，使农民工银行卡特色服务覆盖整个广大农村地区。据统计，近年来经他组织开展各类宣传活动累计达40余次，悬挂横幅100余条，发放宣传资料近10万份，接受咨询达8000人次，播放音频视频近200小时。

三、结合实际，拓宽支付新领域

如何组织基层网点有效的把农民工银行卡特色服务与支持“三农”、服务“三农”的各项惠农政策结合起来，发挥其农村网点多和直接受理农民工银行卡优势，一直是基层行银行卡管理工作的重点。今年10月，我县惠农补贴兑付中心挂牌， 代理发放各类财政补贴相关工作。身兼账户管理工作的xx同志深知此项工作意义重大，为尽快使惠农资金发放到农户手中，在取得向上级行的同意后，采取了先为每个农户办理银行卡后录入个人银行账户资料的办法，简化了手续，加快“一卡通”的办理速度，确保了惠农补贴资金及时到账，得到县委政府的高度评价。大力推进和完善农民工银行卡的支付功能，结合当前“扩内需、保增长”宏观经济政策和“家电下乡”活动，积极会同财政、农业等部门推动家电直补、粮食直补、退耕还林补助等资金直接发放到农民工银行卡账户中去，努力发挥农民工银行卡存、取、转账的基本功能，实现“一卡多用”的目的，推动农民工银行卡特色服务向纵深发展，切实让农民工享受到现代化支付结算工具带来的实惠。

四、银警联手，构建预防新局面。

2007年3月、6月、11月，我县先后发现了三起利用银行卡犯罪活动，xx同志积极同县公安部门取得联系，在第一时间内将案情通报编发在《xx县联合整治银行卡违法犯罪专项行动简报》，要求各机构营业网点提高警惕，小心犯罪分子利用银行卡实施犯罪活动。在定期召开的整治银行卡联席会议上，向参会人员普及银行卡的业务知识，介绍总行通报的国内外银行卡犯罪案例，曝光银行卡犯罪的典型手段，及时发布预警防范信息，引导社会公众提高防范意识和识别能力。同时组织金融机构联合公安部门对全辖的ATM机，POS机进行了安全检查，并在各银行网点张贴安全用卡宣传资料，动员和鼓励广大群众积极举报和揭露银行卡犯罪行为，为公安机关侦破银行卡犯罪案件提供线索，净化和提高银行卡使用环境。

xx同志的辛勤工作换来了我县银行卡业务的长足发展，目前xx县农民工使用银行卡的比例已达15%，截止2009年9月末，全县各金融机构共发行农民工银行卡15.5万多张，业务量交易37万笔，业务交易金额近1.4亿元。为提升基层央行履职能力，服务地方经济发展，支持“三农”建设做出自己的贡献。

推荐第2篇：银行卡业务

银行卡业务知识（125题）

一、单选题：

1、丰收贷记卡按持卡人信用状况不同分为（A）。

A、普通卡、金卡、白金卡、钻石卡B、单位卡和个人卡

C、联名（认同）卡和非联名（认同）卡D、彩照卡与非彩照卡

2、丰收贷记卡卡号第9位为8的是（C）。

A、单位金卡B、单位普通卡C、个人金卡D、个人普通卡

3、丰收贷记卡有效期最长为（D）年。

A、1B、2C、3D、5

4、发卡机构对未批准发卡的申请资料应至少存档（B）个月。

A、1B、3C、6D、12

5、丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过（B）。

A、1000元B、2000元C、2500元D、5000元

6、丰收贷记卡个人卡的结息日是（D）。

A、每月第一天B、每月20日C、每月25日D、每月最后一天

7、持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的（C）收取滞纳金。

A、0.50%B、1%C、5%D、10%

8、持卡人先偿还上期的欠款，后偿还本期欠款。还款的顺序均为（C）等透支款项（同等条件下，按透支时间先后顺序）。

A、利息、费用、取现（含转账）、消费B、利息、取现（含转账）、费用、消费

C、费用、利息、取现（含转账）、消费D、费用、取现（含转账）、利息、消费

9、对连续（A）次(含)以上未偿还最低还款额的持卡人，发卡机构可对其账户下所有卡片进行止付处理，并将持卡人列为不良客户管理。

A、2B、3C、4D、5

10、丰收贷记卡提前换卡申请日距卡片到期日的时间原则上应不超过（C）个月。

A、1B、2C、3D、6

11、发现主卡持卡人失踪、死亡、丧失还款能力或连续（D）个月不偿还最低还款额的，发卡机构须对其名下所有卡片止付。

A、1B、2C、3D、4

12、丰收贷记卡个人卡书面挂失手续费标准为（C）。

A、5元/卡B、10元/卡C、20元/卡D、40元/卡

13、丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的（D）。

A、50%且有效期最长为90天B、50%且有效期最长为180天

C、100%且有效期最长为45天D、100%且有效期最长为60天

14、对免担保办理丰收贷记卡个人卡主卡的，初始信用额度原则上按照该申领人月收入的（D）核定。

A、1-2倍B、1-3倍C、2-3倍D、2-4倍

15、对信函催收后（B）内未还款或未与银行联系的，发卡机构应立即转入上门及司法催收流程。

A、15日B、30日C、60日D、90日

16、对上门催收后（A）未足额偿还“最低还款额”的持卡人，发卡机构应立即通过司法手段主张权利。

A、1 个月B、2个月C、3个月D、4个月

17、一般准备按照银行根据所有承担风险和损失的资产风险状况确定的比例提取，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（B）。

A、0.50%B、1%C、1.50%D、2%

18、对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求，发卡机构应当在（B）内给予答复。

A、15日B、30日C、45日D、60日

19、丰收贷记卡持卡人应及时对账，对不符账务应自交易日起（D）内向发卡机构查询或提出改正。

A、15日B、30日C、45日D、60日

20、发卡机构对例外情况申请核准的比例不得超过当月核准申请的（D）。

A、1%B、2%C、5%D、10%

21、零星换卡需填写（D）。

A、账户、卡片调整通知书B、特殊业务申请书

C、丰收贷记卡申请表D、相关服务申请书

22、对丰收贷记卡团体申请资料，调查人员电话调查的比例不得低于（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

23、发卡机构按代发工资类客户标准对丰收贷记卡申领人核定初始信用额度时，初始信用额度不能超过其月均代发工资额的（C）倍。

A、1B、2C、2.5D、4

24、消费信贷客户申请丰收贷记卡的资格：发卡机构自身消费信贷客户目前贷款账户状态正常或已按时结清贷款，最近一年内无（C）以上逾期且未有连续2个月以上拖欠还款记录。

A、1次B、2次C、3次D、4次

25、存款客户申请丰收贷记卡，如定期存款（D）以上或活期储蓄/借记卡账户月均存款余额20万元以上的可申请金卡。

A、5万元B、10万元C、15万元D、20万元

26、职业条件一般客户申领丰收贷记卡的初始信用额度最高不得超过（D）。

A、0.5万元B、1万元C、2万元D、3万元

27、丰收贷记卡的卡BIN为（C）。

A、622858B、622389C、622288D、940036

28、丰收贷记卡持卡人申请挂失换卡的，若透支逾期时间超过（A）的，须待还款后方可办理。

A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月

29、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（A）。

A、丰收卡B、农信卡C、金穗卡D、汇通卡

30、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（C）。

A、每卡每日累计取现不得超过5000元B、每卡每日累计取现不得超过2000元

C、每卡每日累计取现不得超过20000元D、不得超过信用额度

31、目前发行的丰收借记卡有效期是（D）。

A、2年B、3年C、5年D、无有效期

32、下面不属于作废卡的有（B）。

A、挂失卡B、空白卡C、版面过期的卡D、已销户的卡

二、判断题

33、丰收贷记卡是浙江农村合作金融机构发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的磁条式人民币贷记卡。（ √ ）

34、丰收贷记卡业务采用统一管理、分级经营的运作模式，遵循“统一开发、统一网络、统一标识、统一清算”的基本原则。（ √ ）

35、信用联社、合作银行开办贷记卡业务应向当地银监部门报备并协同卡中心做好相关准备工作。（ × ）

36、发卡机构按信用联社、合作银行设立，负责辖内贷记卡业务的经营、管理。（ √ ）

37、持卡人凭丰收贷记卡在特约商户刷卡消费无需输入密码，在ATM上取现或转账须输入密码。（ × ）

38、凡无需使用密码的交易，则登记有丰收贷记卡持卡人签名的交易凭证为该项交易完成的有效凭证。（ √ ）

39、个人可申领一张非联名（认同）的丰收贷记卡，并可为具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人申请不超过二张的副卡。（ × ）

40、丰收贷记卡个人卡主卡申领人须年满十六周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的个人。（ × ）

41、丰收贷记卡个人卡申领的基本条件之一是：申领人户籍或工作单位在发卡机构所在地，职业稳定，有合法收入。（ √ ）

42、丰收贷记卡个人卡免担保办卡必须提供两名联系人。（ √ ）

43、联系人一是指申请人配偶或直系亲属（父母、姐妹、兄弟、子女），必须为境内居民且在境内工作或生活。（ √ ）

44、丰收贷记卡个人金卡账户信用额度最低为20000元，个人普通卡账户信用额度最高为20,000元。（ √ ）

45、丰收贷记卡持卡人除现金外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期。（ × ）

46、丰收贷记卡个人卡账户若在到期还款日透支余额仍大于核定信用额度，应对超额部分按5%支付超限费；对当日计收的滞纳金记入超限费的计算中。（ × ）

47、丰收贷记卡持卡人约定还款账户存款余额不足的不予扣款。（ × ）

48、丰收贷记卡在办理电话挂失后即可办理挂失换卡。（ × ）

49、丰收贷记卡挂失补发的新卡的有效期必须与原卡相同。（ × ）

50、丰收贷记卡卡片毁损后补发新卡的卡号、有效期、密码与原卡相同。（ √ ）

51、丰收贷记卡持卡人的卡片被列入止付名单超过三十天且无未偿款项的，可为其办理正式结清手续。（ √ ）

52、对截获止付卡的特约单位或营业网点的有关经办人员，丰收贷记卡按每张卡100元给予奖励。（ × ）

53、丰收贷记卡账户内存款不计息。（ √ ）

54、信用卡风险是指持卡人不愿偿还或无力偿还，不能按时足额归还透支本息而给银行资产带来损失的可能性。（ √ ）

55、透支损失准备是指发卡机构对各项透支预计可能产生的损失计提的损失准备。（ √ ）

56、发卡机构有权根据丰收贷记卡持卡人资信状况的变化情况调整其账户的信用额度。（ √ ）

57、丰收贷记卡个人卡持卡人可以使用其在申请表上预留的单位电话拨打96596客户服务电话激活卡片。（ × ）

58、单位盖章的收入证明可视为工作证明。（ √ ）

59、经过发卡机构事先筛选同意申办的现有个人客户申请主卡时，可简化办理手续，本人签署申请表或申请声明，提供有效身份证件即可。（ √ ）

60、团体申请是指同一单位同一批次30人以上申请。（ × ）

61、具有副科级以上职务的公务员作为职业条件良好客户可申请丰收贷记卡个人卡金卡。（ √ ）

62、申请丰收贷记卡个人卡副卡时，除副卡申请人本人应对申请签字确认外，主卡申请人/持卡人也应签字。（ √ ）

63、丰收贷记卡主卡为金卡时，开立的副卡可以为金卡或普通卡。（ √ ）

64、丰收贷记卡零星换卡必须延长有效期，可以更换卡号，可以选择密码设置方式。（ √ ）

65、丰收贷记卡个人卡存款业务可分为无卡存款和有卡存款。（ √ ）

66、丰收贷记卡个人卡过期卡不能办理存款业务。（ × ）

67、发卡机构风险管理部门可根据风险控管需要，主动降低客户临时或长期信用额度。（ √ ）

68、丰收贷记卡副卡持卡人可以申请调整自己卡片的信用额度。（ × ）

69、丰收贷记卡个人卡电话挂失有效期为5天，不收挂失费。（ × ）

70、无论是否批准发卡，发卡机构均不退回申请人提交的丰收贷记卡申请资料。（ √ ）

71、对持卡人不遵守丰收贷记卡章程和不履行丰收贷记卡领用合约的，发卡机构有权取消持卡人资格，收回其丰收贷记卡。（ √ ）

72、丰收贷记卡检查辅导员的配备应符合岗位制约的原则。（ √ ）

73、丰收贷记卡检查辅导员每次检查要做到查前有提纲、查时有记录、查后有报告。（ √ ）

74、小王为温州鹿城合作银行代发工资单位的中层干部，其户口在丽水地区，发卡机构受理其单位团体办卡时要求小王提供学历证明或房产证。（ √ ）

75、在发卡机构工作一年以上的非正式员工可申请丰收贷记卡个人卡主卡。（ √ ）

76、发卡机构岗位职务等级副科以上员工及客户经理有权推荐客户办理丰收贷记卡，并对被推荐客户的真实性负责。（ √ ）

77、申请人存在不良信用记录经证实存在客观因素的可视为例外申请。（ × ）

78、调查岗须检查团体申请的单位资质是否符合规定。（ √ ）

79、对客户提交的零星申请资料，调查人员须逐一进行电话调查。（ √ ）

80、发卡机构核定的卡片等级、初始信用额度可以根据实际情况超过申请人本人申请的等级、额度。（ × ）

81、因申请人小李的收入不高，发卡机构核定其丰收贷记卡个人卡的初始信用额度为500元。（ × ）

82、符合换卡基本条件的客户办理普通卡升金卡，可直接填《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡相关服务申请书》，经过审批后办理。（ √ ）

83、在丰收贷记卡透支风险分类标准中，M1-M2对应五级分类标准中的关注类。（ × ）

84、信函催收岗负责次级类的透支催收；以及电话联系不上或连续2次电话催收无效的透支催收。（ × ）

85、丰收贷记卡账户透支由主卡和副卡持卡人共同承担还款责任。（ × ）

86、凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。（ √ ）

87、丰收贷记卡到期后，其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。（ √ ）

88、丰收贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知其即可停止卡片的使用。（ √ ）

89、电话核实时如无法确认申领人电话号码真实性的，应当上门当面核实。（ √ ）

90、如申领人无住宅电话，必须上门核实。（ √ ）

91、信函调查应当使用挂号信或邮政专递。（ √ ）

92、卡片信用额度是个人贷记卡主卡持卡人对副卡核定的一定周期内可使用的额度。（ √ ）

93、每张卡片信用额度最高不得超过账户的信用额度。（ √ ）

94、在到期还款日，根据持卡人指定的扣款方式从其约定还款账户中扣收相应款项，用于偿还其丰收贷记卡欠款。（ × ）

95、丰收贷记卡账户中的溢缴款不计付存款利息，但相应增加持卡人主卡的卡片可用额度。（ √ ）

96、对丰收贷记卡而言，电话挂失和书面挂失都为正式挂失。（ √ ）

97、丰收贷记卡普通卡升级为金卡后，卡片的有效期自同意升级发卡月份起，并改按金卡标准记收年费。（ √ ）

98、卡片被伪造、变造的，发卡机构应及时向相应卡组织通报。（ √ ）

99、丰收贷记卡年费在开户时收取，以后按年预先收取。（ × ）

100、丰收贷记卡持卡人销户必须到原开户机构办理。（ √ ）

10

1、银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。（ × ）

10

2、丰收卡持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。（ √ ）

10

3、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。（ √ ）

10

4、持卡人如遇银行卡被ATM吞没时，应及时与ATM所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。（ √ ）

10

5、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（ √ ）

10

6、单位卡资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金、但可将销货收入的款项转入其账户。（ × ）

10

7、单位卡不得提取现金。（ √ ）

10

8、销卡时，单位卡账户和个人卡账户都可以办理转账结清，也可以提取现金。（ × ） 10

9、丰收卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。（ √ ）

110、丰收借记卡必须先存后支，不具有透支功能。（ √ ）

1

11、丰收卡停止使用，但尚未结清的债权、债务关系继续有效。（ √ ）

1

12、发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（ √ ）

1

13、发卡银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。（ √ ） 1

14、丰收借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。（ √ ） 1

15、丰收卡持卡人凭密码可在浙江农村合作金融机构网点或有银联标识的ATM、POS机上使用。（ √ ）

1

16、客户领取丰收借记卡，须提供有效的担保。（ × ）

1

17、个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。（ √ ）

1

18、丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。（ √ ）

1

19、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。（ √ ）

120、丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。（ × ）

1

21、ATM加钞工作可以由ATM加钞员单人操作。（ × ）

1

22、卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。（ × ）

1

23、ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。（ × ） 1

24、丰收卡可在具有银联标识的他行ATM机上取款。（ √ ）

推荐第3篇：银行卡业务

一、单选题

以下不属于银行卡组织的是 。D#VISA #万事达卡国际组织 #中国银联 #中国建设银行 借记卡挂失到补换新卡需要 天。D#当天 #15天 #16天 #7天 借记卡挂失到销卡需要 天。B#当天 #7天 15天 #16天

他行卡在我行A#YM上办理取款业务，我行收取发卡行 手续费。B#3.6元 #3元 #暂时不收 #5元 借记卡连续输错 次将被锁定，需要持卡人持正确密码及有效身份证件办理卡解锁。C#1 #2 #3 #5 福万通借记卡废卡共有 种。D#1种 #2种 #3种 #4种

福万通理财卡卡号中的哪几位为个性化号码，可以由客户选定？C#1-6位 #11-16位 #13-18位 #14-19位

当贵宾卡（含白金卡和金卡）连续结欠年费达到 ，无智能理财定期存款余额的贵宾卡会自动降级为普通无折卡？D#1个季度 #2个季度 #3个季度 #4个季度

智能理财的每次最低起存金额是多少？A# 10万（含）以上 # 20万（含）以上 #5万（含）以上 #10万以上。 客户签约富利宝最多可以选择7天通知存款、3个月定期整整、6个月定期整整、1年期定期整整中的几种定期存款产品进行理财？A#1种 #2种 #3种 #4种

客户签约智能理财最多可以选择7天通知存款、3个月定期整整、6个月定期整整、1年期定期整整中的几种定期存款产品进行理财？D#1种 #2种 #3种 #4种

贵宾卡年费的收费规则是什么？B#按月评定，按月扣收 # 按季评定，按季扣收 # 按年评定，按年扣收

每家发卡联社（合行、农商行）可以自主管理 个性化号码资源？C#1万个 # 10万个 # 100万个 # 1000万个

理财卡在不同渠道上交易时按级别享受一定折扣比例的交易手续费减免待遇，减免部分由 垫付？B#客户 #发卡行 #省联社 #受理行

申领贵宾卡时选择领卡方式为自取的VIP客户可以通过 办理开卡激活。A#开卡网点柜台 # A#YM #自助终端 #居家银行 #网上银行 #电话银行

目前贵宾卡年费的收费标准是 。A#金卡100元/季、白金卡200元/季 #金卡200元/季、白金卡400元/季#金卡50元/季、白金卡100元/季#金卡200元/季、白金卡100元/季

发卡机构对客户应尽哪些告知义务？ABC#开卡前提醒客户仔细阅读申请书背面的《福万通卡章程》。#开卡时，提示客户设置卡密码（卡的密码可设为与存折密码不同的6位阿拉伯数字），并妥善保管。#开卡后，提示客户在卡背面的签名条上使用不易涂改的笔签名确认，该签名应与申请材料签名一致（内容一致、字体一致）。#银行卡应该随身携带。以下哪些卡片属于废卡？ABCD#制卡产生的废卡#发卡过程中发现的废卡#客户销卡或换卡产生的废卡#作废无人认领的经A#YM、CRS或自助终端产生的吞没卡。

什么情况下，发卡机构可以对福万通借记卡进行止付？BCD#由于客户的原因导致卡片遗失#持卡人要求止付#法定部门按照法律程序冻结止付#单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付

关于妥善保管、使用银行卡描述正确的是 。ABCDE#银行卡密码，不使用过于简单的数字，建议不使用自己的出生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码。#个人资料注意保密，建议身份证件和银行卡不放在一起，银行卡号、密码、身份证号等切勿随意告诉他人。#刷卡消费时，不要让银行卡离开视线，并留意收银员刷卡的次数及不要轻易多次输入密码。#在自助机具交易时，应注意周围环境，输入密码时巧妙遮挡。#不在网吧等公用电脑上进行网络消费，或在公用电话上办理电话银行交易，如果使用，也应采取措施消除输入的内容，以防他人回查有关资料。 以下关于银行卡的分类描述正确的是 。ABCDEF#银行卡按照是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。#银行卡按发卡对象的不同，可分为单位卡和个人卡。#按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡。#按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡。#按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡。#按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡。

以下属于银行卡国际组织的是 。ABCDE#VISA #万事达卡国际组织 #美国运通公司 #中国银联#JCB 以下属于普通借记卡的功能的是 。ABCDEH#存取款 #转账汇款 #消费 #预约转账 #境外汇入通 #智能理财 #透支 #代收代付

以下属于理财卡的功能的是 。ABCDE#NH#存取款 #转账汇款 #消费 #预约转账 #境外汇入通 #智能理财 #透支#代收代付

银联标准卡的主要特征有 。AC#卡片正面右下角或右上方印制了统一的“银联”标识图案#卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志#卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）#卡片上的卡号都是19位 银行卡章程的基本内容包括 。ABCDEF#卡的名称、种类、功能、用途#卡的发行对象、申领条件、申领手续

1 #卡的使用范围及使用方法#卡账户适用的利率，面向持卡人的收费项目及标准#发卡银行、持卡人及其他有关当事人的权利、义务#银行业监督管理机构要求的其他事项

以下业务必须由持卡人本人或代理人到开卡网点柜台办理的是 。BCDF#贵宾卡开卡激活 #销卡 #换卡 #书面挂失 #口头挂失 #普通卡开卡 #卡解锁 银行卡的发卡收益主要包括 。ABCDE#信用卡透支利息 #年费 # POS消费手续费回佣 # 交易手续费 # 存贷利差收入

识别银联标准借记卡正面的主要内容包括 。ACDEF#卡号 #持卡人签名 #发卡银行中英名称 #借记卡类名称 #发卡银行标志 #“银联”标识图案

识别借记卡背面的主要内容包括 。ABCDE#磁条 #持卡人签名 #发卡银行重要声明 #发卡行客户服务电话 #发卡行借记卡标志

以下关于信用卡和借记卡在卡片上的区别描述正确的是 。ABCD#信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡不一定有#信用卡一定有有效期，借记卡不一定#信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平印的，也有凸印的#卡片正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”等字样，应视为借记卡

由于受理方违规操作发生以下哪些情况所导致的损失将由受理方承担。ABCD#受理伪卡或假卡#受理已过有效期的卡片#受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或有明显标记的“样卡”、“测试卡”#受理卡背面中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音或凭证上签名明显不符的卡

以下说法正确的有： ACD#我行A#YM机可受理所有“银联”卡；#福万通卡可在国内所有A#YM机上办理取款和查询业务。#福万通卡可在韩国、泰国、新加坡三国所有支持“银联”卡的A#YM上办理取款、查询业务；#福万通卡是一张标准银联卡

理财卡按照发卡对象可以分为？AB#员工卡 #贵宾卡 #金卡 #白金卡

VIP客户的评定条件有哪些？ABCD#个人综合金融资产 #长期信用良好的大额贷款 #较高的刷卡消费金额 #能为信用社业务发展带来的其他重要贡献

以下哪些属于个人综合金融资产？ABDE#储蓄存款 #信用社股金 #住房/购车按揭贷款 #富利宝 #智能理财

福万通理财卡卡号是由哪几个部分组成的? ABCDEF#6位BIN号 #2位卡种类别 #2位地区代码 #2位联社代码 #6位个性化号码 #1位校验码

贵宾卡按照客户级别可以分为？CD#普通卡 #银卡 #金卡 #白金卡

目前借记卡的卡种有哪些？ABCD#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 目前我省农信社的理财产品有哪些？AC#富利宝 # 万通宝 #智能理财 #居家银行 什么情况下应该对贵宾卡采取手工降级的措施？ABC#当贵宾卡客户在用卡过程中有违规、违法行为#恶意长时间拖欠信用社贷款#恶意地频繁发生交易造成发卡联社大量垫付交易手续费#当贵宾卡连续结欠年费达到3个季度

富利宝和智能理财的主要区别有哪些？ABCD#允许签约的卡种不同#可以选择理财的定期存款产品数量不同#7天通知存款计息方式不同#每次最低起存金额不同

客户签约富利宝可以选择以下哪种定期存款产品进行理财？ABCD# 7天通知存款 # 3个月定期整整 # 6个月定期整整 # 1年期定期整整

客户签约智能理财可以选择以下哪种定期存款产品进行理财？ABCD# 7天通知存款 # 3个月定期整整 # 6个月定期整整 # 1年期定期整整

以下哪些卡种可以签约富利宝？AB#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 #福万通贷记卡 以下哪些卡种可以签约智能理财？CD#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 #福万通贷记卡 以下哪些卡种可以签约预约转账？ABCD#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 #福万通贷记卡

VIP客户申请贵宾卡应提供哪些材料？ABCD#贵宾卡申请审批书 #身份证复印件 #个人综合金融资产证明材料 #发卡机构要求的其他材料

以下哪些卡种可以享受交易手续费减免的待遇？CD#普通有折卡 # 普通无折卡 #贵宾卡 #员工卡 #福万通贷记卡 贵宾卡可以在哪些渠道上享受交易手续费减免的待遇？ACDFGH#省内信用社网点柜台 # 他行网点柜台 # 省内信用社A#YM # 他行A#YM # 省外信用社网点柜台 #本行电话银行 #本行居家银行#本行网上银行

目前银行卡的结算渠道有哪些? ABCEF#行内通存通兑 #银联 #大额支付 #网上银行 #小额支付 #农信银 目前银行卡的交易渠道有哪些? ABCEFGH#网点柜台 #A#YM #自助终端 #居家银行 #网上银行 #电话银行#POS #生意通

理财卡具有 特点。ABCD#一卡多账户 # 卡号个性化 #理财增值 #交易成本低廉

三、判断题

银行卡最初是以借记卡的形式产生的，并兴起于1915年的美国。#N 中国的银行卡产业起步于二十世纪80年代，中国银行发行了中国第一张信用卡“中银卡”。#Y 普通借记卡和理财卡卡号的组成规则是一样的。#N 借记卡废卡共有3种：制卡产生的废卡、发卡过程中发现的废卡、作废无人认领的经A#YM、CRS或自助终端产生的吞没卡。#Y 发卡过程中发现的废卡应由柜员立即破坏磁道和剪角处理，并在系统内做凭证作废处理，后登记《废卡登记簿》，日终交专人保管。#Y 客户销卡或换卡产生的废卡应由柜员直接登记《废卡登记簿》，日终交专人保管。#N 作废无人认领的自助设备吞没卡应登记《吞没卡登记薄》，超过期限未领走的银行卡应破坏磁条和剪角处理，并登记《废卡登记簿》，日终交专人保管。#Y 有折卡止付后，客户所持的存折仍可正常使用。#Y 存折账户止付后，客户所持对应的福万通卡不能正常使用。#N 当止付原因不存在时，发卡机构可凭书面通知解除止付,已经解除止付的福万通卡可继续使用。#Y 客户可在福建农信任意营业网点和自助机具上修改福万通卡密码。#Y 普通借记卡和理财卡的换卡手续和流程是一样的。#N 因卡片遗失，普通借记卡和理财卡办理挂失的手续是一样的。#Y 因卡片遗失，普通借记卡和理财卡办理挂失换卡的手续是一样的。#N 有折卡挂失期间，对应的存折账户仍可使用。#Y 银行卡按照是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。#Y 借记卡是指先存款后消费或取现、具有透支功能的银行卡。#N 申领贵宾卡时选择领卡方式为自取的VIP客户可以通过自助渠道进行自助开卡激活。#N 申领贵宾卡时选择领卡方式为邮寄的VIP客户可以通过柜台办理开卡激活。#N 普通卡可以直接升级到贵宾卡。#N 当金卡客户达到白金卡的评定条件时会自动升级到白金卡。#N 当贵宾卡在上一个自然季度内未达到相应级别的评定标准时会自动降级。#N VIP客户申请贵宾卡升级不需要经过审批即可办理升级手续。#N VIP客户申请贵宾卡升级时可以选择升级不换卡。#Y 贵宾卡永远享受免收年费的贵宾待遇。#N 综合业务系统统计VIP客户的个人综合金融资产季日均余额包括所有客户名下储蓄存款、理财产品、股金的季日均余额。#N 6位数字生成的100万个个性化号码资源由白金卡、金卡和员工卡共享使用。#Y 2个归属于不同发卡联社（合行、农商行）的VIP客户可以选择相同的个性化号码对卡号作个性化处理。#Y 符合贵宾卡评定条件的单个VIP客户可以在多个网点申请贵宾卡。#N 贵宾卡是无折借记卡。#Y 贵宾卡发卡后，VIP客户可以申请补开存折。#N 贵宾卡作为转入方，任何卡作为转出方均可享受交易手续费减免的贵宾待遇。#N 贵宾卡有效期3年。#N 贵宾卡年费实行按年评定，按年扣收。#N 自动降级为普通无折卡的贵宾卡在一个自然季度内达到原级别的评定标准时会自动恢复到原级别。#N 贵宾卡按级别执行全省统一的交易手续费优惠标准和年费收费标准。#Y 以同一个VIP客户名义开立的贵宾卡和普通卡均享受交易手续费减免的贵宾待遇。#N 贵宾卡交易手续费减免的部分由发卡行垫付。#Y 受理行办理他社贵宾卡业务的受理手续费收入由客户全额支付。#N VIP客户申请贵宾卡挂失换卡或损坏换卡时可以选择保留原卡号不变。#N VIP客户申请贵宾卡挂失换卡或损坏换卡或升级换卡时可以选择邮寄方式。#N 贵宾卡根据VIP客户对农村信用社综合贡献度的评定设置白金卡和金卡2个级别，员工卡除外。#Y VIP客户综合贡献度的评定条件包括客户个人综合金融资产或长期信用良好的大额贷款或较高的刷卡消费金额或能为

3 信用社业务发展带来其他重要贡献等。#Y 省联社统一制定贵宾卡的评定条件和评定标准。#N 省联社统一制定贵宾卡的交易手续费优惠标准和年费收费标准。#Y 省联社统一制定贵宾卡免收年费的系统评定标准。#N 普通卡和贵宾卡均可以签约智能理财功能。#N VIP客户申请贵宾卡时可以任意选择一个个性化号码进行使用。#N 贵宾卡不可以跨网点签约智能理财。#N 贵宾卡可以同时签约智能理财和富利宝。#N 可以使用理财卡开立定期存款账户，不需打印定期存单。（ ）#Y 银行卡在不欠费的状态下，即使存在代理关系也可销户。#N

二、贷记卡

一、单选题

1、“银联”标识是由（ ）三种颜色顺序排列，象征着银行卡联合。C#绿蓝红 #蓝绿红 #红蓝绿 #蓝白金

2、发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡，称为（ ）。A#贷记卡 #准贷记卡 #储值卡 #国际卡

3、国内各发卡银行发行的信用卡卡面的姓名拼音为（ ）的字体。#凸印 #凹印 #平面印刷 #以上均可

4、我省农村信用社发行的福万通个人贷记卡的BIN号是（ ）。B#622184 #622802 #628232 #622803

5、福万通贷记卡的卡号长度是多少位（ ）。 B#1 5 #16 #18 #19

6、福万通贷记卡的卡号倒数第三位是代表（ ）。C#发卡的次数 #卡的顺序号 #主附卡标识 #金卡与普通卡标识

7、福万通贷记卡每卡每日累计透支取现不得超过（ ）元人民币。A#2000 #3000 #4000 #5000

8、如有溢缴款的福万通贷记卡，在A#YM上每日每卡累计取现不得超过（ ）元人民币。A#3000 #5000 #15000 #20000

9、福万通贷记卡的消费免息期是（ ）天。A#最短25天、最长56天 #最短20天、最长50天#最短20天、最长56天 #最短25天、最长50天

10、假设今天是2008年6月20日，以下有效期的卡片哪一张是可以受理的？ （

）A#06/08

#11/06

#03/07 #05/06

11、使用福万通贷记卡刷卡消费时，持卡人（ ）缴纳手续费。A#无需 #按交易金额的1% #按交易金额的2% #按每笔1元

12、通过A#YM，您不能办理贷记卡（ ）等业务。D#余额查询 #取现金 #自助转账 #刷卡消费

13、对A#YM终端非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起（ ）个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到A#YM所属网点办理领卡手续。C#1 #2 #3 #5

14、预授权完成是指：（ ） A#预授权交易批准后，持卡人在特约商户（酒店、宾馆类商户）POS终端上结算时使用本交易。#持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。#持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易#和银行资金和授权有关的交易

15、持卡人在A#YM上进行跨行交易时，由于哪个原因会引起A#YM机吞卡（ ）。C#磁条损坏 #过期卡 #持卡人超时不取卡 #废卡

16、福万通贷记卡的按发行对象不同分为（ ）。B#普通卡和金卡 #单位卡和个人卡 #联名卡和非联名卡 #主卡和附属卡

17、持卡人对福万通贷记卡账户密码输入操作中一天内连续（ ）次输入错误，累计（ ）次输入错误，可到福建农信用营业网点办理解锁手续。D#2和3 #3和5 #5和10 #3和10

18、具有偿还能力的机关、团体、部队、企事业单位、其它组织等，可凭中国人民银行核发的（ ）开户许可证向

4 发卡机构申领福万通单位卡。A#基本存款 #专用存款 #一般存款 #临时存款

19、个人在申领福万通个人主卡的同时，亦可同时为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申领附属卡，每张主卡可申请（ ）张附属卡。B#1 #2 #3 #4 20、发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，按日利率（ ），按月计收复利。C#百分之五 #千分之六 #万分之五 #万分之六

21、发卡机构在受理账户结清申请（ ）天后为其办理正式销户手续。B#25 #45 #56 #60

22、在福万通贷记卡有效期满前（ ）个月，发卡机构向持卡人发出换卡通知。如持卡人未声明不换新卡，发卡机构将提前（ ）个月制好新卡，并在福万通贷记卡有效期满前邮寄给持卡人。C#1和1 #1和2 #2和1 #2和3

23、福万通贷记卡累计预借现金不得超过信用额度的（ ）。C#30% #40% #50% #60%

24、持卡人还款时，按照顺序（ ）依次偿还。D#上期欠款、费用、利息、预借现金或转账交易本金、消费交易本金#上期欠款、费用、利息、消费交易本金、预借现金或转账交易本金#上期欠款、利息、费用、消费交易本金、预借现金或转账交易本金#上期欠款、利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金

25、福万通贷记卡年费何时收取（ ）。C#制卡时 #卡片激活 #卡片激活后的第一个帐单日 #收到卡片时

26、福万通贷记卡持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应记付利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付（ ）滞纳金。C#3% #4% #5% #6%

27、福万通贷记卡持卡人在本行预借现金或转账时，持卡人须支付（ ）手续费。A #按照交易金额的1%，最低1元，最高50元 #按照交易金额的1%，最低1元，最高100元 #按照交易金额的1%，最低2元，最高50元#按照交易金额的1%，最低2元，最高100元

28、福万通贷记卡在境内他行自助机具预借现金时，持卡人须支付（ ）手续费。D#按照交易金额的1%+2，最低2元，最高50元 #按照交易金额的1%+2，最低2元，最高100元 #按照交易金额的1%+2，最低3.6元，最高100元#按照交易金额的1%+2，最低3.6元，最高50元

29、张先生帐户信用额度为1万元，已经消费2000元，取现1000元；假设取现比例50%，请问张先生账户的消费可用额度和取现可用额度分别是（ ）。D#8000和9000 #7000和9000 #9000和4000 #7000和4000 30、帐户额度2万元，副卡额度占比30%；主卡消费1000元，副卡消费2000元，还款500元，可取现比例50%；则附卡可用额度和附卡可用取现额度分别是（ ）。C#6000和4000 #6000和4500 #4500和4500 #4500和6000

31、持卡人于8.10号消费1000元(当天入帐)，8.18号日终处理后产生帐单，则此账单的最后还款日是9.13，此笔消费享受免息期（ ）天数。C#33 #34 #35 #36

32、临时额度是指由发卡银行向持卡人提供临时性质的额度，用于持卡人商务出差、出国旅行、结婚、搬新家或其它紧急情况。临时额度的最长期限为（ ）天。B#25 #30 #56 #60

33、发卡机构根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡机构产生的欠款的最高限额是（ ）。B# 固定额度 #信用额度 #可用额度 #临时额度

34、我省农信社各发卡机构发行的金卡主卡和普卡主卡的福万通贷记卡的年费分别是（ ）。D# 60和30 #80和40 #120和60 #80和60

35、以下哪项是借记卡与贷记卡最显著的区别？（ ）B#贷记卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的#贷记卡可以透支，而借记卡不可以#贷记卡有激光防伪标志，借记卡不一定有#贷记卡有“有效期”，而借记卡不一定有

36、信用卡背面一般在签名条印有一排号码，这排号码是：（ ）。B#身份证号码

#卡号（或后４位卡号）和安全验证码#身份证号码和安全验证码

#卡号

37、福万通贷记卡账单日是每月（ ）日。C#1 #15 #20 #21

38、福万通贷记卡宽限期有多长（ ）。C#20 #24 #25 #56

39、福万通贷记卡账户溢缴部分计息的方式是（ ）。C#按活期利率计息 #按三个月定期利率计息 #不计息 #其他

40、福万通贷记卡复利是是体现在哪一期的账单上（ ）。C#上期账单 #本期账单 #下期账单 #不体现

二、多选题

1、已作待销户的福万通贷记卡账户，可以作（ ）处理。BD#取款 #还款 #转账 #销户

2、下列是福万通贷记卡在账单日收取的费用是（ ）。 BCD#换卡 #年费 #滞纳金 #利息

3、下列是福万通贷记卡在联机交易时收取的费用（ ）。ABCD#预借现金手续费 #挂失费 #紧急替代卡费 #紧急取现费

4、下列那些是我省农信社贷记卡系统设置附卡额度的方式（ ）。ABCD#附卡与主卡共享额度 #附卡额度为账户额度百分比#附卡额度为固定金额 #上述三种方式可以实时调整，

5、按照《实名制存款有效证件手册》规定，下列哪些可作为办理银行卡开户的有效证件（ ）。ABCD#身份证 #护照 #户口簿 #武装警察身份证件

6、福万通贷记卡的信用审批要按照（ ）的程序进行。ABCD#申请受理 #资信调查 #资信审查 #信用审批

7、信用卡背面包括哪些内容？（ ）ACD

#磁条

#凸印卡号

#持卡人签名

#发卡行客户服务或授权电话

8、持卡人使用贷记卡电话银行操作系统时，可用哪几种方式进入（ ）。AB #IVR #CSR #A#YM #POS

9、贷记卡持卡人通可以下哪几种渠道办理修改交易密码的手续（ ）。ABCD #本行柜面

#CSR #ATM #IVR

10、在柜面办理贷记卡转账业务时，可以办理以下哪几种业务（ ）。ABCD#贷记卡转入 #贷记卡转出 #贷记卡转贷记卡 #以上三种都可以

11、贷记卡刷卡消费时需要注意（ ）。ABCDE#N#尽量让银行卡保持在您的视线范围内 #留意收银员刷卡的次数#认真核对签购单上的金额及币别 # 签名笔迹尽可能与卡片背面的签名一致#妥善保管原始交易凭证，不可随意丢弃#输入密码时可用一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥。

12、开办贷记卡业务发卡机构需配备哪些岗位（ ）。ABCDE #申请受理岗 B、资信调查岗 #客户资料录入岗 #资信审查岗 #审批岗

13、福万通贷记卡产品按发行对象不同可以分为（ ）。ABC#个人卡 #员工卡 #公务卡 #单位卡

14、福万通贷记卡享受免息期的条件是（ ）。ABD#贷记卡透支用于消费 #透支的金额在授信额度内#贷记卡透支用于取现 #在最后还款日之前进行全额还款

15、发行福万通贷记卡的收益包括哪些（ ）。ABCD#循环利息收入 #交易手续费收入 #年费 #其

三、判断题

（ ）

1、附属卡的有效期与主卡相同，其所有交易额均计入主卡账户。#Y （ ）

2、主卡信用额度会随附属卡的增多而提高。#N （ ）

3、销户时，单位卡账户的超额还款应当转入其基本存款账户，也可提取现金。#N （ ）

4、一个申请人申请主卡的同时可申请若干张附属卡。#Y （ ）

5、申请人收到福万通贷记后，能立即使用。#N （ ）

6、持卡人使用福万通贷记卡信用额度转出，可享受免息还款期待遇#N （ ）

7、个人卡附卡没有消费额度和预借现金额度之分，只有一个授信额度#Y （ ）

8、持卡人在领到银行卡后，应立即在签名条上签上本人的姓名。#Y （ ）

9、使用福万通贷记卡消费时，非持卡人本人使用，商户有权拒绝受理交易。#Y （ ）

10、通过A#YM办理跨行转账使您不再受银行网点分布和营业时间等的限制，随时可以进行信用卡还款。#Y （）

11、信用卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用帐户余额不足时，可在发卡行规定的信用额度内透支。#N （ ）

12、预授权类交易适用于宾馆、酒店类商户的前台柜面。#Y （ ）

13、发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所发生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。#Y （ ）

14、在办理银行卡跨行转帐业务时，持卡人可不必保留转帐交易凭证、回执或A#YM打印的凭条。#N （ ）

15、在银联卡有效期内，持卡人对交易进行确认所使用的签名应与卡片签名条预留的签名相同。#Y （ ）

16、福万通贷记卡主卡在A#YM机余额查询时，屏幕应显示发卡机构返回的账户余额和可用余额等信息。#Y （ ）

17、发卡机构应对福万通贷记卡持卡人及其保证人进行定期复查，并根据持卡人资信状况的变化调整其信用额

6 度。#Y （ ）

18、发卡机构对持卡人福万通贷记卡账户中的存款计付利息。#N （ ）

19、福万通贷记卡可在境内外有VISA的A#YM、POS上刷卡使用。#N （ ）20、当期欠款小于或等于5元人民币时，不向持卡人寄送对账单、不视为拖欠，应收的利息延迟到下一账单周期收取。#N （ ）

21、福万通贷记卡主附卡都可以查询账户交易明细。#N （）

22、电话银行自动语音服务英文简称CSR。#N （）

23、贷记卡持卡人在最后还款日之前选择最小额还款，可以享受到免息待遇。#N （）

24、在查询账户交易明细时“+”表示还款类交易。#N （ ）

25、持卡人办理贷记卡挂失手续后，可以在柜面办理解挂手续。#N （ ）

26、发卡机构调高持卡人信用额度，如持卡人不愿调高信用额度，但对已发生的交易款项及相应的利息、费用等持卡人不负有清偿责任。#N （ ）

27、福万通贷记卡持卡人向发卡机构索取六个月之内的对账单免费。#N （ ）

28、单位卡信用额度不得超过其综合授信额度的3%。#Y （ ）

29、持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项，无须支付交易的利息。#N （ ）30、在账单日至最后还款日之间的天数，为账单宽限期。#Y

三、万通宝

一、单选题

1.目前以自然人名义和非法人机构以代表人或企业主的名义申请万通宝的最高授信额度分别是多少？B#50万和100万 # 100万和300万 # 300万和300万 # 100万和100万

2.万通宝的授信期限最长不得超过 年。C#1年 # 2 年 # 3年 # 5年

3.万通宝单笔放款下限、还款下限分别是 A#2000元和0.01元 # 1000元和1000元 # 2000元和2000元 # 0.01元和0.01元

4.申请万通宝的客户年龄与借款期限之和不得超过 C#40年 # 50 年 # 60年 # 70年 5.万通宝最高个人信用授信额度是 。A#10万 # 20 万 # 30 万 # 40 万 6.万通宝最高个人保证授信额度是 。C#10万 # 50 万 #100 万 # 300 万 7.万通宝单笔总授信额度最多下设 种授信额度。D#1种 # 2 种 # 3 种 # 4 种

8.还款方式为利随本清的还款顺序是 D。# 手续费、还款本金对应的部分表内外未结利息、已结欠息、未结复息、本金。# 已结欠息、未结复息、手续费、还款本金对应的部分表内外未结利息、本金。# 还款本金对应的部分表内外未结利息、本金、已结欠息、未结复息、手续费。# 手续费、已结欠息、未结复息、还款本金对应的部分表内外未结利息、本金。

9.还款方式为到期利随本清的还款顺序是 。B# 手续费、已结欠息、未结复息、还款本金对应的部分表内外未结利息、本金。# 手续费、已结欠息、还款本金。# 手续费、还款本金对应的部分表内外未结利息、还款本金。# 手续费、已结欠息、未结复息、还款本金。

10.一年内不允许万通宝放款的日期是 。C#每月底 # 每季度末月底 # 12月31日 # 每月初

11.万通宝合同中约定的最高自助放款额度不得超过 。C#100万 # 300 万 # 总授信额度 # 50 万 12.还款方式为利随本清的万通宝客户在办理部分还款时，假设贷款余额为20000元，表内外未结利息为5000元，没有欠息，还款需要按笔支付10元的手续费，若单笔还款总额为10000元，则还款本金对应的部分表内外未结利息是 元。B#1000元 # 1998元 # 199.8元 # 2000元

13.还款方式为到期利随本清的万通宝客户在办理部分还款时，假设贷款余额为20000元，表内外未结利息为5000元，欠息为1000元，未结复息为100元，还款需要按笔支付10元的手续费，若单笔还款总额为10000元，则实际还款的本金是 元。D#8890元 # 1778元 # 9990元 # 8990元

14.万通宝全省统一的广告宣传语是 。C# 农民致富好帮手 # 创业融资好法宝 # 农民致富好帮手、创业融资好法宝 # 以上都不正确

15.万通宝贷款客户使用贷款额度的顺序依次是 元。D#信用额度、保证额度、抵押额度、质押额度#信用额度、抵押额度、保证额度、质押额度#抵押额度、质押额度、保证额度、信用额度#质押额度、抵押额度、保证额度、信用额度

16.万通宝贷款客户归还贷款的顺序依次是 元。A#信用额度、保证额度、抵押额度、质押额度#信用额度、

7 抵押额度、保证额度、质押额度#抵押额度、质押额度、保证额度、信用额度#质押额度、抵押额度、保证额度、信用额度

17.保证期间为万通宝贷款合同约定的债务履行期限届满之日起 年。C#4年 # 3 年 # 2年 # 1年 18.已用授信额度是指 。C#客户在信用社的所有贷款余额 # 普通贷款余额 # 万通宝贷款余额 # 可用贷款金额

19.以下哪个渠道上客户不能办理万通宝业务。B#网点柜台 # A#YM #自助终端 #居家银行 #网上银行 #电话银行 20.万通宝在合同期限内发放的每笔贷款是从 开始计息。C#授信合同起始日期 #实际发放日期次日 #实际发放日期 #第一笔贷款发放日期

21.万通宝贷款客户在柜台办理放款业务时放款金额不得超过 。D#总授信额度 # 已用授信额度 # 单日最高自助放款额度 # 可用授信额度

22.柜员办理万通宝发放或还款业务，是通过 。D#贷款账号 # 身份证号码 # 客户号 #卡号/结算账号 23.万通宝贷款担保中的保证方式是指 。C# 一般责任保证 # 抵押 # 连带责任保证 #质押

24.凡使用借款人密码并通过贷款人提供的业务平台（营业柜台、电话银行、自助终端、网上银行等）实施的操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的 为准。D# 业务凭证 # 合同 # 开户通知书 #电子记录

25.在什么情况下，万通宝会自动销户处理？B# 贷款欠息 #授信到期后且贷款余额为零 # 贷款逾期 #贷款已结清 26.万通宝最高额担保合同中约定担保的债权本金最高额是指 。A#总授信额度 # 已用授信额度 # 单日最高自助放款额度 # 可用授信额度

27.授信额度应根据客户的资信情况、偿债能力和 确定。B# 客户申请的额度 #担保能力 # 普通贷款余额 #年龄

28.以保证方式申请万通宝，根据申请人年收入和保证人履约能力，资信等级确定，保证人的保证额度不能超过其年总收入的 倍 D#4 # 3 # 5 # 2 29.以质押方式申请万通宝，质押授信额度最高不超过质押物面值或评估值的比例是 。A#90% # 70% # 50% # 100% 30.以房产抵押方式申请万通宝，抵押授信额度最高不超过抵押物评估价值的比例是 ，其中：商业用房及高档别墅不超过抵押物评估价值的 。B#90% ，70% # 70%，50% # 90% ，50% # 70%，70%

二、多选题

1.万通宝的特点有 。ABCD#一次核定 #随借随还 #循环使用 #自助办理

2.万通宝贷款综合授信的方式包括 。ABCDE# 信用 # 抵押 #保证 #质押 #以上方式的任意组合 3.万通宝的贷款原则包括 。ABCD#坚持安全性、流动性、效益性原则；#遵循双方自愿、公平、诚实信用原则；#坚持效率优先、简便易行原则；#一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用原则。

4.以个人名义申请万通宝的贷款条件包括 ABCDE#在贷款社（行）开立个人结算账户，且借款人同意从其个人结算账户中扣收贷款本息；#收入高且稳定，信誉良好，具有按期偿还贷款本息的能力；#具有经办社（行）所在地常住户口或合法居住证明，年龄与所申请的借款期限之和不超过60；#遵纪守法，无不良资信记录和行为记录。授信申请人在“个人信用信息基础数据库”中当前无拖欠，近1年内没有出现超过15天以上的拖欠记录，且从来没有出现超过1个月的拖欠记录；#能够提供农信社认可的有效担保。以保证、信用方式办理的自助循环贷款仅限于按照《农户信用等级评定表》对借款人资信评估综合得分在AA级（含）以上优质客户或本地企事业单位或国家机关的优质客户（或VIP客户）；

5.万通宝贷款对象包括自然人和非法人机构，其中非法人机构是指 。 ABC#合伙企业 #个体工商户 #个人独资企业 #有限责任公司

6.客户申请万通宝可以选择的利率方式 。AB#固定利率 # 浮动利率 #基准利率 #市场利率 7.万通宝的利率调整方式包括 。ABCD#立即调整 # 月初调整 # 季初调整 # 年初调整

8.万通宝的还款方式包括 。CD#到期一次性结清本息 # 分期付款 #利随本清 #到期利随本清 9.万通宝结息方式有哪几种？ABC#按月结息 # 按季结息 # 按年结息 #到期还本付息

10.万通宝单笔总授信额度包括 。ABCD#信用额度 # 保证额度 # 抵押额度 # 质押额度 11.以不同担保方式申请万通宝，以下对额度的确定描述正确的是 。ABC #以保证方式申请万通宝，根据申请人年收入和保证人履约能力，资信等级确定，保证人的保证额度不能超过其年总收入的2倍，最高保证授信额度100万元。#以质押方式申请万通宝，质押授信额度最高不超过质押物面值或评估值的比

8 例是90%。#以房产抵押方式申请万通宝，抵押授信额度最高不超过抵押物评估价值的比例是70％，其中：商业用房及高档别墅不超过抵押物评估价值的50％。#同时提供以上三种担保方式申请万通宝，总授信额度最高不超过300万元。

12.如使用电话银行渠道，需要提醒使用有折卡作为结算账户的万通宝客户保管好哪几个密码？ABCD#存折密码 # 卡密码 # 电话银行客户号密码 # 交易密码

13.客户通过电话银行办理万通宝业务时需使用到的密码为 。CD#存折密码 # 卡密码 # 电话银行客户号密码 # 交易密码

14.万通宝合同中哪些约定在合同履行过程中不可修改？ ACDE#授信额度 # 最高自助放款额度 # 期限 # 利率调整方式 # 利率

15.以下哪些可以作为万通宝贷款的用途？ ABD#生产 # 消费 # 证券投资 # 个体经营户、个人独资企业正常、合理的流动资金需要

16.在万通宝合同有效期内，发生以下哪些情况时，信用社有权暂停发放贷款。ABCD#借款人未按合同约定偿还贷款利息。#结算账号处于冻结、挂失等到非正常状态。#借款人未按合同约定用途使用贷款。#发生其他影响信用社债权实现的事项，信用社认为有必要暂停发放贷款。

17.哪些情况不允许万通宝贷款客户发放贷款。。ABCD# 年终决算日（12月31日） # 授信到期日 # 结算账户处于挂失、止付、冻结等非正常状态 # 贷款账户处于暂停、逾期、呆滞、呆账、核销、欠息等非正常状态 # 结算账户变更

18.万通宝贷款的担保范围包括本合同项下主债权 。ABCDE#N#本金#利息#罚息#违约金#损害赔偿金#实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）

19.利随本清的还款总额实际上包括 。ABCDE#手续费#已结欠息#未结复息#还款本金对应的部分表内外未结利息#本金

20.到期利随本清的还款总额实际上包括 。ABE#手续费#已结欠息#未结复息#还款本金对应的部分表内外未结利息#本金

21.最高自助放款额度是指客户在自助渠道发放贷款的当日累计最高金额，其中自助渠道包括 。BCD#柜台 # 自助终端 # 电话银行 # 网上银行

22.客户在营业网点办理万通宝业务时，哪些打印凭证需要借款人本人签字确认？ABC#万通宝开户确认书 #贷款发放凭证 # 贷款还款凭证 # 贷款交易明细查询打印

23.客户可以办理万通宝放款业务的渠道有 。BCDEF#所有网点柜台 # 自助终端 # 电话银行 # 网上银行 #开通万通宝业务的网点柜台 #居家银行

24.客户可以办理万通宝还款业务的渠道有 。BCDEF#所有网点柜台 # 自助终端 # 电话银行 # 网上银行 #开通万通宝业务的网点柜台 #居家银行

25.客户办理万通宝还款业务的支付方式包括 。BCD#电话银行 #现金 #转账 #支票

26.什么情况下拒绝客户办理万通宝还款业务? ACDEF#当天发放的贷款。#贷款逾期#结算账号/卡号或密码输入错误。#部分还款时，还款金额低于机构设置的单笔自助循环贷款还款下限。#部分还款时，输入的归还金额大于或等于结清还款时的还款总额。#结算账户余额不足以抵扣贷款本息及手续费合计。

27.各联社/合行/农商行根据自身的风险管理能力和所辖各网点的业务发展情况，可以维护万通宝业务的权限包括 。ABEFGH#最高个人信用授信额度 #最高个人保证授信额度 #最高授信年限#最高欠息天数 #单笔最高个人信用贷款放款额 #单笔自助循环贷款放款下限 #单笔自助循环贷款还款下限 #停止办理个人贷款放款

28.以下对万通宝业务描述正确的有 。ABCD#授信到期后不允许展期，到期结清所有贷款本息后，再重新授信。#客户的存款账户状态不正常时，不允许办理自助循环贷款放款业务，但允许现金还款。#贷款绑定的结算账号或卡号发生变化时，需要客户本人到贷款开户网点提出修改申请。#系统不允许客户跨网点多头授信，同一网点可以对客户多次授信。

三、判断题

59.每年的12月31日系统不允许万通宝客户放款和还款。#N 60.授信到期日不允许万通宝客户发放贷款。#Y 61.最高自助放款额度是指客户在柜台、电话银行、自助终端等自助渠道发放贷款的当日累计最高金额，该额度最高等于总授信额度。#N

9 62.在授信到期后且贷款余额为零的情况下，系统会自动对万通宝销户处理。#Y 63.万通宝绑定的结算账户处于挂失、止付、冻结等非正常状态时，不支持放款和还款业务。#N 64.万通宝贷款账户处于暂停、逾期、呆滞、呆账、核销、欠息等非正常状态时，不支持放款业务，但支持现金/转账还款。#Y 65.申请万通宝的贷款客户不可以同时申请普通贷款。#N 66.符合万通宝贷款申请条件的客户可以在不同的网点申请多笔万通宝授信。#N 67.允许万通宝贷款客户在同一个网点申请多笔授信。#Y 68.万通宝贷款客户在柜台办理放款业务时需要签订借款借据。#N 69.万通宝贷款客户可以在省内任一信用社的网点柜台办理放款和还款业务。#N 70.万通宝贷款客户可以跨网点柜台办理放款和还款业务。#Y 71.信用社可以根据市场行情随意调整万通宝贷款的合同利率。#N 72.信用社可以在合同的履行过程中根据客户的资金需要调整授信期限。#N 73.万通宝贷款客户可以在授信合同到期之前申请展期。#N 74.万通宝贷款客户可以存折账户或卡作为结算账户。#Y 75.万通宝贷款客户可以申请开通自动还款服务。#N 76.万通宝贷款绑定的卡号发生挂失换卡后，会自动平移到新卡号，不需要客户到柜台办理结算账号修改手续。#N 77.万通宝贷款客户可以在省内任一信用社的网点柜台申请修改结算账号。#N 78.万通宝贷款发生欠息后可以允许客户放款。#N 79.万通宝在期限内每笔贷款的起息日为授信合同的起始日。#N 80.万通宝贷款客户可以提前结清贷款。#Y 81.允许万通宝贷款客户当天放款当天还款。#N 82.授信期限是指农信社根据借款的用途对其核定一定的贷款循环使用期限，授信期限内每笔贷款的利率和到期日均相同，利率执行合同利率，授信期限的到期日就是每笔贷款的到期日。#Y 83.万通宝贷款合同到期的当天允许客户办理放款业务。#N 84.万通宝贷款客户可以使用他人的存折账户或卡作为结算账户。#N 85.万通宝贷款客户可以发放不超过可用授信额度的任意金额贷款。#N 86.万通宝每笔还款的金额最低不得低于2000元。#N 87.万通宝每笔放款的金额最低不得低于2000元。#Y 88.万通宝的授信期限最长不得超过5年。#N 89.申请万通宝的客户年龄与借款期限之和不得超过80年。#N 90.目前以自然人名义申请万通宝的最高授信额度不得超过300万。#N 91.到期利随本清是指客户在贷款到期时归还本金的同时要归还欠息及未结利息。#N 92.合同约定的利率调整方式在合同的履行过程中可以由借贷双方协商修改。#N 93.柜员是通过贷款账号办理万通宝的放款和还款业务。#N

四、电话银行

一、单选题

1、个人非签约客户可以拔打96336办理查询、（ ）等业务。A#挂失 #转账 #办理万通宝贷款 #富利宝

2、电话银行系统即（ ）C#售后服务中心 #电脑中心 #呼叫中心 #培训中心

3、公众客户可以拔打96336转人工办理信息咨询、挂失、（ ）等业务。D#查询账户 #富利宝 #转账 #投诉建议

4、通过电话银行办理转账交易日累计最高限额为（ ）B#5万 #20万 #10万 #15万

5、个人签约电话银行后可以在96336上办理万通宝业务吗？（ ）A#可以 #不可以 #可以，且没限额 #以客户需要为准

6、申请人通过电话银行办理转账业务时，客户签约的约定账户只能作为（ ）A#转入账户 #转出账户 #都可以 #只能选择一个

7、个人客户应携带（ ）及相关卡、折到福建农信任意网点开通电话银行签约业务。A#本人有效身份证件 #结婚证

10 #户口本 #残疾证

8、通过电话银行办理万通宝业务，单笔金额不得低于（ ）A#2000元 #3000元 #4000元 #5000元

9、在电话银行上办理个人转账业务单笔限额是多少（ ）D#20000元 #50000元 #200000元 #没有限额

10、公司客户登陆电话银行时，系统默认的经办员代号是（ ）D#90 #91 #92 #99

11、客户福万通借记卡开通个人非签约客户后，对应的存折也开通此项业务可以吗（ ）A#可以 #不可以 #只能办理个人签约业务 #要到柜台开通

12、个人签约账户转账到约定账户日累计最高限额为（ ）D#1万 #2万 #3万 #5万

13、以下哪项不符合安全使用电话银行的要求（ ）A#电话银行密码，可使用较简单的数字，以方便记忆使用。#建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。#对任何人以任何名义要求告知密码或以非正常渠道提供的电话银行服务都应及时向96336反馈或向公安机关报案。#建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。

14、电话银行签约客户输入账号可以只输账号后（ ）位，其他客户需输入完整账号。B#3 #4 #5 #6

15、客户登陆电话银行输入身份证件时，（ ）键代表身份证号末位X。C## #0 ## #省略输入

16、电话银行中，客户可根据语音提示按（ ）键返回上级菜单。D#0 #* ## #9

17、个人客户连续（ ）次输错电话银行密码，电话银行会对账户的电话银行服务功能进行“冻结”。B#3 #6 #8 #10

18、存折密码锁定指客户操作电话银行或营业网点电子银行业务时连续输错账户密码（ ）次，综合业务系统会对该账户作密码锁定处理。B#3 #6 #8 #10

19、卡CVN锁定指客户在自助设备验证银行卡片磁道信息错误（ ）次，卡系统会对卡作CVN锁定处理。A# 1 #2 #3 #5 20、电话银行操作中，可使用（ ）键转人工。B#9 #0 #* ##

21、如果客户在语音提示后长时间未按键造成超时（约10秒），语音提示（ ）次后自动挂断。C#1 #2 #3 #不提示

22、电话银行对锁定的账户可提供开通服务的有（ ）D#查询 #转账等资金类交易#登录电话银行#以上均不可以

23、以下说法正确的是（ ）A# 通过电话银行办理卡口头挂失后，卡能接收汇款，相对应的存折也可以接收汇款。# 电话银行转账交易可支持福建省农村信用社系统内任何账户的转账。# 通过电话银行可办理查询密码和账户交易密码的修改。# 通过电话银行办理账户的口头挂失，可以通过电话银行办理解挂。

二、多选题

1、电话银行能为公司签约客户提供哪些服务（ ）ABC#账户余额查询 #账户明细查询 #账户明细传真 #转账

2、电话银行能为个人非签约客户提供哪些服务（ ）ABCD#账户余额查询 #账户明细查询 #账户明细传真 #口头挂失

3、电话银行能为公众客户提供哪些服务（ ）ABD#金融信息咨询 #投诉建议 #账户明细传真 #口头挂失

4、个人非签约客户可以拔打96336办理什么业务（ ）AB#挂失 #查询 #转账 #富利宝

5、在电话银行系统中共识别几种密码（ ）ABCD#客户号密码 #查询密码 #交易密码 #经办员密码

6、个人电话银行业务共有几种形式（ ）AB#个人签约客户 #个人非签约客户 #约定账户 #任意账户

7、个人签约电话银行后可以在96336上办理哪几种转账业务（ ）ABC#签约转账 #约定转账 #任意转账 #特别转账

8、签约客户已办理万通宝业务，可以在授信额度内（ ）BC#签约转账 #自助贷款 #自助还款 #任意转账

9、什么样的凭密支取账户可以签约电话银行（ ）ABCD#定期存单 #定期一本通 #活期存折 #福万通借记卡

10、签约账户通过电话银行办理转账业务时可作为（ ）AB#转入账户 #转出账户 #不能作为转出账户 #不能作为转入账户

11、设置电话银行密码时，不建议使用以下哪些数字（ ）BCD#幸运数字 #家庭电话号码 #生日 #简单的数字

12、以下哪些符合安全使用电话银行的要求（ ）ABCD#客户尽量避免在公用电话或能够查询到输入号码的电话机上进行操作，电话银行操作结束后，应再拿起话筒任意拨几个数字，或删除操作记录。#客户应牢记96336电话银行号码，不使用经其他号码与96336连接后的虚假电话银行号码，不轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务。#对任何人以任何名义要求告知密码或以非正常渠道提供的电话银行服务都应及时向96336反馈或向公安机关报案。#建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。

13、客户拨打96336如何计费（ ）AD#省内按市话费收取#省内跨地市按当地漫游费收取#省外按长途话费收取#省外按市话费收取

14、电话银行操作以下哪些说法时正确的（ ）BC#如果客户在语音提示后长时间未按键造成超时（约10秒），语音提示5次后自动挂断。#客户在输入数据后按“#” 键，表示确认输入结束，当前日期或不输金额时可直接按“#”键表示输入结束。#如果输入数据后发现数据有误，可以按“*”键取消；输入金额时，“*”键代表小数点。#客户可按“*”键返回上级菜单。

15、当账户状态为（ ）时，只能通过电话银行进行查询交易，不能进行转账等资金类交易BC#销户 #挂失 #锁卡 #冻结

16、开通电话银行时，连续3次输错账户交易密码，以下（ ）业务受影响。AB#短信银行 #电话银行

#A#YM交易 #柜面交易

17、电话银行被冻结后，客户需持本人（ ）到福建农信任意营业网点申请重置电话银行密码后方可继续使用电话银行。AD#有效身份证件 #有效户口簿及复印件 # 身份证复印件 # 对应的折和卡

18、无法通过电话银行办理万通宝交易原因是( )BCD# 客户使用省外电话登陆电话银行# 签约电话银行时，未开通万通宝功能。# 万通宝信息维护未开通电话银行服务渠道。# 客户未使用交易指定电话办理自助贷款或还款交易。

19、下列对存折、卡通过电话银行口挂后，表述正确的有（ ）BD#卡口挂后对应的存折无法办理通存业务#卡口挂后对应的存折可以办理通存业务#存折口挂后对应的卡无法办理取款业务#存折口挂后对应的卡可以办理取款业务 20、以下说法哪些是错误的（ ）BCD # 通过电话银行办理卡口头挂失后，卡能接收汇款，相对应的存折也可以接收汇款。 # 电话银行转账交易可支持福建省农村信用社系统内任何账户的转账。 # 通过电话银行可办理查询密码和账户交易密码的修改。 # 通过电话银行办理账户的口头挂失，可以通过电话银行办理解挂。

21、卡密码锁定指客户单日连续输错（ ）次或累计输错（ ）次卡密码，卡系统会对卡作密码锁定处理。BE # 1 #3 # 5 #8 #10

三、判断题

1、电话银行能为公众客户提供账户明细查询、金融信息咨询、投诉建议（ ）#N

2、目前客户拔打96336客服热线不收取电话费用（ ）#N

3、个人客户开通电话银行时只需提供本人有效身份证件及相关卡、折到福建农信任意网点申请开通（ ）#Y

4、目前电话银行约定账户可以约定具有银联标识的所有银行卡。（ ）#N

5、电话银行个人签约客户使用签约账号、身份证号或客户号登陆96336时，一个人签约客户只能有一个客户号密码（ ）#Y

6、公司客户登陆电话银行时，系统默认的经办员代号是91（ ）#N

7、公司签约客户是指在福建农信社开立对公账户并在福建农信社任一网点申请开通电话银行服务的客户（ ）#N

8、个人电话银行签约客户通过电话银行办理转账业务时，约定账户只能做为转入账户（ ）#Y

9、个人非签约客户首次拔打96336时不可以自行根据电话语音提示设置电话银行登陆密码（ ）#N

10、通过电话银行办理转账交易日累计最高限额为20万元（）#Y

11、电话银行转账单笔转账金额为5万元（ ）#N

12

12、个人非签约客户是指在福建农信开立个人账户（凭密支取的福万通卡、存折、定期存单）并在96336开通电话银行服务的客户（ ）#Y

13、设置电话银行密码时，建议使用自己的出生日期、电话号码等容易记忆的数字作为密码。（ ）#N

14、建议客户设置电话银行查询密码时，最好与账户密码相同，并定期进行修改。（）#N

15、客户在全国范围内咨询福建农村信用社客服热线直接拨打96336即可。（）#N

16、省外客户拨打96336，客户支付市话话费，福建农信支付长途话费。（）#Y

17、客户输入电话银行其他数据项（如账号、密码等）时，输入完毕后按“*”号键确认。（）#N

18、电话银行根据客户的证件类型及证件号码作为身份唯一标识,1个证件只能签订1份电话银行服务协议。#Y

19、账户销户后，可登录电话银行，但不能进行查询等任何交易。（）#Y 20、换折或换卡后，客户须持本人有效身份证件及新折（卡）到开户信用社营业网点重新申请开通电话银行业务。（）#N

21、存折（卡）已开通电话银行，对应的卡（折）也可直接使用电话银行。（）#N

22、存折密码锁定指客户操作电话银行或营业网点电子银行业务时连续输错账户密码3次，综合业务系统会对该账户作密码锁定处理。（）#N

23、卡密码锁定指客户单日连续输错5次或累计输错8次卡密码，卡系统会对卡作密码锁定处理。（）#N

24、存折（卡）通过电话银行已办理口头挂失，其对应的卡（存折）仍可正常使用。（）#Y

25、客户在输入电话银行密码时若连续6次输入错误，语音提示后将自动返回上级菜单。（）#N

26、电话银行被冻结后，客户需持本人有效身份证件及相应折、卡到福建农信任意营业网点申请重置电话银行密码后方可继续使用电话银行。（）#Y

五、短信银行

一、单选题

1.目前福建农信统一短信服务号码是多少？（

）A#106980096336

# 106359000139

#106890096336 #106980096339 2.开通短信银行每个账户最多可以登记几个手机号？（ ）C#1 #2 #3 #没有限制 3.开通短信银行，每个手机号码可以登记多少个账户？（ ）D#1 #2 #3 #没有限制

4.发送上行短信查询余额时，应编辑内容为？（ ）B#YR#卡号/账号 #YE#卡号/账号 #BZ#卡号/账号 #GS#卡号/账号

5.哪种账户类型可以开通短信通知服务？（ ）C#凭密支取的定期存单 #凭密支取的储蓄账户#凭密支取的个人结算账户 #凭身份证及密码支取的活期存折

6.公司客户签约短信银行可通过什么渠道？（ ）A#客户开户网点 #福建农信各营业网点 #96336客服热线 #各手机运营商

7.客户查询历史明细编辑短信：MX#卡号/账号#起始日期#结束日期，其中日期格式：（ ）B#2位年2位月2位日 #4位年2位月2位日#2位日2位月2位年 #2位日2位月4位年

8.短信银行非实时通知：指在休息时间（12:00-14:30，晚上21:00-次日8:00）发生的账户交易，变动通知顺延到什么时候发送？（ ）A#非休息时间 #次日 #3个小时后 #1个小时后

9.存折账户状态为密码锁定，该存折和相对应的卡是否可以签约短信银行？（ ）D#存折不可以，卡可以 #存折和卡均可以开通#存折可以，卡不可以 #存折和卡均无法开通

10．客户查询手机号码开通短信银行的所有账号，应编辑的内容为（ ）C#BZ #BZ#卡号/账号 ##NW ##NW#卡号/账号

二、多选题

1.96336客服热线可受理短信银行个人客户哪些业务？（ ）ABCE#开通申请 #修改接收短信手机号码 #终止短信银行服务 #转账 #增加接收短信手机号码

2.目前短信银行为签约客户提供哪些服务？( )ABCD#账户资金变动实时提醒 #账户状态变动提醒 #短信查询账户明细、余额 #账户口头挂失 #转账

3.个人申请开通短信银行服务有哪些渠道？( )ABC#客户开户网点 #福建农信各营业网点 #96336客服热线 #各手机运营商

4.短信银行为公众客户哪些服务？（ ）ABCDE#提供贷款结息提前提醒 #贷款扣息不足通知#贷款到期提前提醒 #贷款逾期通知 #POS消费提醒（单笔3000元以上）

13 5.目前短信银行支持开通的手机号码有哪些类型？（ ）ABC#全国移动 #全国联通 #福建省电信 #外省小灵通 6.公司客户开通短信银行，需携带哪些材料（ ）AB#经办人持本人有效身份证件#已加盖银行预留印鉴的《短信银行申请书》#营业执照 #法人身份证 #税务登记证

7.个人客户通过96336客服代表开通短信银行，应提供哪些信息？（ ）ABCD#提供个人结算账号或卡号 #输入正确的账户密码#核实身份信息 #接收短信的手机号码

8.目前，短信银行的通知方式有（ ）BC#每隔1小时发送 #实时发送 #非实时发送 #每天晚上12点发送 9.短信银行按签约方式不同分为（ ）BC#个人客户 #签约客户 #公众客户 #公司客户

10.短信银行非实时通知，指在休息时间（ ）发生的账户变动交易。AD#12:00—14:30 #12:30—14:30 # 21:30—次日8:30 # 21:00—次日8:00

三、判断题

1.手机发送“ZX#账号/卡号”注销指令只终止本手机号码的短信银行服务，当所有已登记的手机号码均发送注销指令后，该账户的短信银行服务随即终止。（ ）#Y 2.短信签约客户可通过手机编辑格式短信，发送上行短信。短信手机输入法应选择英文或数字（半角），字母区分大小写。（ ）#N 3.发送上行短信时，账号可全部输入不可只输账号后4位。（ ）#N 4.短信银行的公众客户指在福建农信综合业务系统预留手机信息的客户，不包括签约客户。（ ）#N 5.个人客户签约短信银行，如果存折（卡）已开通本服务，则对应卡（折）可以再申请开通。（ ）#N 6.个人客户：持本人有效身份证件和需开通短信银行的个人结算账户存折（卡），到福建农信营业网点即可申请开通，成为签约客户。( )#Y 7.短信签约时如果提示“账号证件信息与原登记不符”时，表示该账号所属证件类型、号码与之前电话银行登记信息不符，应先取消电话银行客户号后再重新开通电话银行及短信银行服务。（ ）#Y 8.开通短信银行的每个账户最多可登记2个手机号码。（ ）#N 9.系统设置短信银行的计费方式是包月收费，扣费账号默认为签约账号。（ ）#Y 10.目前短信银行系统支持全国移动、全国联通、电信CDMA及小灵通。（ ）#N

六、联网通用设备

一、单选题

1、银联卡在A#YM（或CRS）上日累计取现最高金额多少？（ ）D#3000元 #5000元 #10000元 #20000元

2、福万通借记卡在A#YM（或CRS）上单笔取现最高金额多少？ （ ）C#1000元 #2000元 #3000元 #5000元

3、福万通借记卡在A#YM（或CRS）上每日每卡自助转账最高限额多少？（ ） D #5000元 #10000元 #20000元 #50000元

4、福万通借记卡开卡后至少可支持（）的自助转账？B#2000元 #3000元 #5000元 #50000元

5、合约终止后多长时间，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权？（ ）D#12小时内 #48小时内 #36小时内 #24个月内。

6、收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料应保留多长时间？（ ）B#3年以上 #2年以上 #5年以上 #10年以上

7、哪家机构有权对可疑商户信息进行删除？（ ）A #提供信息的收单机构 #发展商户的收单机构#发卡机构 #中国银联

8、银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留几年备查。（ ）C#５年 #10年 #2年 #1年

9、A#YM（或CRS）吞卡后，客户领卡时效为吞卡当日起（ ）个工作日内。C#2 #3 #4 #5

10、特约商户交易手续费按发卡行：收单行：银联（ ）的比例分配。B#3:6:1 #7:2:1 #3:3:4 #4:5:1

11、合约终止后（），收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权？ C#6个月内 #12个月内 #24个月内 #36个月内

12、可疑商户信息有效期为自进入不良信息共享系统起（ ）内有效。D#2 年 #3年 #4年 #7年

13、居家银行定向转账“日累计最高限额”是（ ）。D#5万元 #20万元 #50万元 #300万元

14、居家银行任意转账“转账日累计最高限额”是（ ）。A#5万元 #20万元 #50万元 #300万元

15、居家银行一位客户最多可签约（ ）个银行卡账户。C#1 #2 #3 #5

14

16、居家银行的核心功能是（ ）。A#定向转账 #任意转账 #消费 #缴费

17、居家银行办理查询或转账业务时输入的密码是（）A#卡密码 #电话银行查询密码 #电话银行交易密码 #网上银行密码

18、居家银行业务可由（ ）用户申请。A#电信固定电话 #电信宽带 #中国移动 #中国铁通

19、居家银行在综合业务系统全省唯一的经办柜员号是：（C）C#666666 #666333 #666777 #666888 20、居家银行手续费二次清分（A）清算给分润机构。A#10个自然日 #交易当日 #3个自然日 #3个工作日

二、多选题

1、银联卡联网通用设备有哪几类？ （）ABCDE#自动柜员机（A#YM） #存取款一体机（CRS） #自助终端#销售点终端机（POS） #生意通

2、A#YM管理部门和监督部门有哪些？（）ABCDE#银行卡中心 #科技部门 #监察保卫部门#稽审部门 #各联社（含营业网点）

3、以下银行卡管理各部门主要职责表述正确的有：（）ABE#银行卡中心是福建农信ATM的主管部门，并负责与其他各部门之间的协调#省联社科技服务中心负责A#YM接入、撤消等技术支持#监察保卫部门监督内控制度#稽审部门落实负责安全防范 #各联社科技部门（或银行卡部）负责A#YM机具的管理与维护

4、ATM具备哪些业务功能？（）ABC#取现 #转账 #查询余额 #通讯费缴费 #万通宝放款/还款

5、CRS（存取款一体机）具备哪些业务功能？（）ABCDE#取现 #存现 #转账 #查询余额 #查询明细

6、自助终端具备哪些业务功能？（）BCDEF#存/取现金 #转账 #万通宝放款/还款 #查询余额/明细 #通讯费缴费 #补登活期存折

7、以下哪些属于“生意通”业务基本约定？（）ABCEF#受理机具为固网支付电话机，可以实现余额查询和转账业务等增值服务#转入方账号只支持福万通借记卡卡号，且与受理的固网支付电话机绑定，1台机具可以同时绑定多个借记卡卡号#转出方目前只支持具有“银联”标识的借记卡#单笔交易金额5万元以内（不含5万元）的交易实时入账，5万元（含5万元）以上交易#Y+1日（隔日）入账#费用标准：交易手续费按交易金额的1%收取，最高20元#手续费分配：发卡行、受理行和银联按4：3：3比例分成，手续费由转入方商户按笔实时支付，即客户每笔入账金额为扣除手续费后的净金额

8、特约商户签约时收单机构应该坚持哪些基本原则？() BCD#一户多行 #一柜一机 #多卡通用 #连网通用

9、收单机构签约前，应对目标商户进行哪些内容的风险审查？（）ABCD#审查该商户或商户负责人（法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统#审查营业执照及税务登记证等证照的有效性#对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片

#在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查

10、哪些商户应被列为收单机构禁止发展的商户？（）ABCD#非法设立的经营组织

#特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户#可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统 #注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户

11、特约商户交易手续费如何分配？（）BC#发卡行、收单行和银联按7：1：2比例分成#手续费由特约商户按笔实时支付给银联公司#商户每笔入账金额为扣除手续费后的净金额#自2009年6月1日起，发卡行和收单行手续费在#Y+1日（隔日）以批量处理方式入各发卡机构和收单机构

12、POS业务交易类型有哪些？（）ABDE#消费、消费冲正、消费撤销、消费撤销冲正#退货#转账、取现#预授权、预授权撤销、预授权冲正、#预授权完成、预授权完成冲正、预授权完成撤销、预授权完成撤销冲正

13、收单机构签约前，应对目标商户进行哪些内容的风险审查？ （）ABCD#审查该商户或商户负责人（法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统#审查营业执照及税务登记证等证照的有效性#对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片#在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查

14、收单机构在发展POS过程中存在哪些主要风险？（）AB#退单风险#信用卡坏账风险#操作风险#社会风险

15、下列哪些商户被列为收单机构禁止发展的商户？ （）ABC#非法设立的经营组织#特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户#可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统#注册地及经营场所在收单机构所在国的商户

16、收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料具体包括哪些？()ABCDE#《商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片#商户受理协议书#商户营业执照和税务登记证等复印件#商户负责人（或法人代表）身份证

15 复印件#已收回的所有交易签购单

17、收单机构对特约商户应密切关注哪些交易指标？（）ABCD#商户每日手工压单和人工授权交易笔数。#同日同一卡号在同一商户的频繁交易。#商户每日被拒绝交易的笔数和比例。#商户每日单笔交易的平均金额、交易总额和总笔数。

18、收单机构签约前，应对目标商户进行哪些内容的风险审查（） ABCD#审查该商户或商户负责人（法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统。#审查营业执照及税务登记证等证照的有效性。#对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》，拍摄实地照片。#在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户银行等机构进行资信状况调查。#审查该商户或商户负责人（法人代表）是否在综合业务系统有开立对公存款账户。

19、收单机构在发展POS过程中存在哪些主要风险？ （）BCD#持卡人银行卡信息泄漏风险。#因恶意套现等违规操作引发的“退单”风险。#如果套现的银行卡系福建农信发行的福万通贷记卡，还可能存在信用卡坏账风险。#维护费及通讯费过高导致的收益风险。

20、哪些商户应被列为收单机构禁止发展的商户？ （）ABCD#非法设立的经营组织。#特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户。#可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统。#注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。#经营注册资金小于10万元的商户。

21、收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料应保留，其中的相关资料具体指以下（） ABCDE#《商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片。#商户受理协议书，已收回的所有交易签购单。#商户负责人（或法人代表）身份证复印件、商户营业执照和税务登记证等复印件。#有关商户经营情况的其他信息，如财务报表、年报、第三方出具的资信调查报告等。#对商户日常风险管理的相关表格，如《商户日常检查表》、《商户POS机具管理登记表》等。

22、收单机构对特约商户应密切关注哪些交易指标？（） ABCDE#N #商户每日单笔交易的平均金额、交易总额和总笔数。#商户每日手工压单和人工授权交易笔数，退货交易笔数与金额。#商户每日的整数、大额交易的笔数和金额。#商户一个月内被调单或退单的总笔数。#商户每日被拒绝交易的笔数和比例。#同日同一卡号在同一商户的频繁交易。

23、居家银行具备以下（）业务功能。ABCDE#N#查询 #转账 #缴费 #消费 #信用社还款 #万通宝贷款/还款

24、居家银行的“缴费”功能可受理（）的缴费。ABC#移动 #联通 #电信 #电力 #社保

25、居家银行的转账业务联接综合业务系统哪些交易？（）ABC#储蓄通存通兑 #小额实时借记（贷记）往账 #农信银本转异/异转本#大额支付系统往账 #小额普通贷记业务往账

26、居家银行的转账功能，如调用的交易是小额实时借记（贷记）往账，其关键点有：（）ABC#商业银行卡必须要在其开卡网点签约《个人跨行通存通兑业务协议》；#商业银行卡如果作为转出方，则必须在农信社网点签约“追加签约卡号”；#如果是定向转账，商业银行卡与福万通卡户名必须为同一持卡人；#如果是任意转账，商业银行卡与福万通卡户名必须为同一持卡人；#每日每卡累计转账金额不得超过5万元。

27、居家银行的安全措施中系统签约内容主要有以下几项（）ABCD#有效身份证件类型及号码 #签约固定电话号码 #签约银行卡号#PSAM卡号 #客户移动手机号码

28、有关居家银行收费标准，正确的有（）ABDE #福建省内农村信用社系统内转账不收费； #跨行转账按交易金额0.25%，最低1元/笔，最高10元/笔； #收单手续费1%，最低1元/笔，最高20元/笔； #收单手续费统一设置为0%扣率；#月服务费统一设置为零。

29、关于居家银行手续费二次清分正确的说法有：（）BD #手续费清分给签约主账户的开卡网点； #手续费清分原则是“谁签约、谁受益”； #转账手续费100%清分给签约机构； #转账手续费如果是经农信银渠道产生，100%清分给签约机构；#转账手续费如果是经小额渠道产生，100%清分给签约机构。

30、居家银行可以在（）场所使用。ABCDE#办公室 #个人家庭 #学校 #商户 #乡（镇）政府等公共场所

三、判断题

1、所有带有“银联”标识的银联借记卡在张贴有“银联”标识的A#YM（或CRS）上都可以取现（）。#Y

2、所有带有“银联”标识的银联借记卡在张贴有“银联”标识的A#YM（或CRS）上都可以互相转账（）。#N

3、A#YM“反欺诈”软件：A#YM一旦检测到机具有现金回收动作，应默认为该机具可能被侵犯，并进而屏蔽这张经办银行卡的转账转出功能。（）#Y

4、自助机具“反侧录”核心内容：在最短的时间确定被侧录机具及侧录时段，由后台A#YMP端自动搜索出该机具该时段发生交易的所有银行卡，对本系统卡由96336立即全部办理“口头挂失”，他行卡通报银联公司，尽快处置风险。（）#Y

5、收单机构在发展POS过程中存在信用卡坏账风险。（）#Y

6、有效期内，只有提供该信息的收单机构才有权对可疑商户信息进行删除。（）#Y

7、收单机构与商户解约的，从协议终止日起，收单机构应将商户受理协议书、对商户日常风险管理的相关表格、商户营业执照和税务登记证等复印件等材料退还给商户。（）#N

8、可疑商户信息的有效期为自进入不良信息共享系统起10年内有效。（）#N

9、收单机构应对特约商户每日单笔交易的平均金额、交易总额和总笔数可以适当放宽关注。（）#N

10、持卡人开通电话、A#YM转账的，每日每卡转出金额不得超过2万元人民币。（）#N

11、持卡人开通网上银行转账没有采取规定的安全认证方式时，每日累计转账金额不应超过5000元人民币。（）#Y

12、各联社（含营业网点）的管理人员负责A#YM上线申请、加载、撤消、监控等内容，并接受银行卡中心的业务指导、操作培训和监督部门的稽核监督。（）#Y

13、A#YM（或CRS）吞钞后，如为他行卡，机具所属网点将“长款金额”以电子汇兑方式汇往省联社清算管理科，由银行卡中心完成差错调账。（）#N

14、居家银行需要经过福建省银监局审批方可开办此项业务。（）#N

15、居家银行的“消费”功能需要经过中国银联福建分公司审批方可开通（）。#N

16、目前居家银行“消费”功能只能受理福万通借记卡（）。#Y

17、居家银行“消费”功能的收单账户可签约福万通借记卡（）。#N

18、可以通过居家银行的定向转账功能转账给任意账户。（）#N

19、居家银行PSAM卡在综合业务系统中只是普通凭证。（）#N 20、居家银行使用的信息电话必须是经过省联社项目测试通过并推荐的指定话机。（）#Y

七、卡清算及网上银行

一、单选题

1、银行卡跨行交易差错处理中贷记调整指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出（ ）的请求，属于差错处理的一种交易类型。C#查询 #确认 #退款 #协商

2、银行卡跨行交易差错处理中贷记调整处理要求是在原始交易日（ ）内提交，否则须通过例外长款处理完成。D#100日 #150日 #120日 #180日

3、银行卡跨行交易差错处理中每笔交易只能进行（ ）贷记调整，金额小于或等于原始交易金额。A#一次 #二次 #三次

4、银行卡跨行交易差错处理中，（ ）指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问，在规定的时间内向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程，属于确认查询的一种。C#查询 #退单 #调单

5、银行卡跨行交易差错处理中发卡机构在原始交易日180日内提起的调单，境内收单机构须自查询发出日次日起（ ）个工作日内答复。B#10 #13 #15

6、银行卡跨行交易差错处理中发卡机构在原始交易日180日内提起的调单，境外收单机构须自查询发出日次日起（ ）个工作日内答复。A#30 #20 #10

7、银行卡跨行交易差错处理中，调单前已提交过确认查询且在原始交易日180日内提起的，境内收单机构须在发卡机构提交掉单次日起（ ）个工作日内答复。A#10 #13 #15

8、银行卡跨行交易差错处理中，调单前已提交过确认查询且在原始交易日180日内提起的，境外收单机构须在发卡机构提交掉单次日起（ ）个工作日内答复。B#10 #20 #15

9、银行卡跨行交易差错处理中，再请款指收单机构或商户对发卡机构（ ）交易有异议而向发卡机构提出的再次索款请求，属于差错处理的一种交易类型。A#一次退单 #二次退单 #多次退单

10、银行卡跨行交易差错处理中，收单机构（或转入行）发现信用卡原始交易短款或贷记调整失误，以及转入行在跨行转帐交易完成资金划拨后对贷记调整失误造成的短款，经核实后，可使用（ ）交易索款。C#退单 #再请款 #请款 #调单

11、银行卡跨行交易差错处理中例外长款处理指对无法通过正常差错处理流程解决的差错交易，差错处理双方经协商后，长款一方同意并主动发起的（ ）行为，属差错例外处理的步骤之一。B#退单 #付款 #请款 #调单

12、银行卡跨行交易差错处理中争议时限规定是在正常差错处理流程（不含例外交易）结束后（ ）天未提交争议处理的，成员机构不得再提交争议处理。D#30 #40 #50 #60

13、持卡人开通网上银行转账没有采取规定的安全认证方式时，单笔转账金额不应超过（ ）元人民币。A#1000 #2000 #5000 #20000

二、多选题

1、与传统银行和传统电子银行相比，网上银行在运行机制和服务功能方面的特点为（）ACDF#全球化、无分支机构；#非开放化与虚拟化；#智能化；#创新化；#运营成本高；#亲和性增强。

2、以下是安全使用网上银行的提示，正确的提示有（ ）ABEF# 不要在网吧等公共场合使用网上银行。 # 不要

17 使用容易被猜中的号码或重复的数字，如生日、电话号码等，作为您的密码。 # 切勿向他人泄露密码、登录号、帐号等重要资料，如您收到异常的电子邮件要求您提供上述资料，应予以提供。 # 确保在被监察的情况下输入密码、登录名、帐号等重要资料。# 应安装防病毒软件并经常更新病毒代码。# 小心“看似雷同”的假冒网页，这些网页专门骗取客户的个人资料。

3、银行对客户网上银行交易监督的重点是（ ）ABCD#原始交易信息完整性、真实性的登记，以备核查。#监控客户交易资金的流向，以便及时调拨资金头寸，以及发现和追踪网上异常的资金划。#发现和应对由于网络、系统引起的交易滞缓，以及非法用户入侵等异常情况，必要时启用应急措施。#每日核对总行网关、分(支)行网关与后台业务系统网上银行交易数据，避免发生信息丢失或不一致的问题。

4、网上银行在运作过程中主要面临的风险是（ ）BCD#密码的安全问题 #交易的安全问题；#资金的安全问题；#法律规范问题

5、网上银行面临的业务风险主要有（ ）ACD#操作风险 #交易风险 #法律风险 #市场信号风险

6、客户应采取以下措施保护网银账户安全，规避各类风险（ ）ABCDE#登录网上银行时,须核对登录网址与自己同银行签订的协议书中的网址是否相符，以防落入一些假网银网址设下的陷阱。#密码设置宜采用数字、字母混合密码。不要把网银密码和其电子邮件、网上社区、QQ或MSN的密码都设置成一样。#定期查看交易记录。如发现异常交易或账务差错，应立即与银行联系。#避免在公用电脑上使用网银。#购买正版软件经常给电脑杀毒，同时警惕电子邮件链接。

7、银行卡跨行交易差错中差错指由于（ ）及其他原因引起，需要进行相应的帐务调整的交易。ABCD#机具 #通信线路 #系统处理 #终端操作

8、请款指收单机构对（ ）而向发卡机构提出的索款请求，属于差错处理的一种交易类型。BD#原始交易的长款 #贷记调整失误 #借记调整失误 #原始交易的短款

9、银行卡跨行交易差错处理中确认查询分为（ ）BD#发卡行的确认查询 #直接调单的确认查询 #收单行的确认查询 #无需调单的确认查询

10、银行卡跨行交易差错处理中例外交易协商指对无法通过正常差错处理流程解决的差错交易，差错处理双方利用差错处理平台专用渠道，对该类差错的处理进行（ ），属差错例外处理的步骤之一。BCD #查询 #联络 #沟通 #协商 #确认

三、判断题

1.网上银行也称为网络银行、在线银行，是在In#Yerne#Y上的虚拟银行柜台，可向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财以及其他贸易或非贸易的全方位银行业务服务。（ ）#Y 2.网上银行两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务。（ ）#Y

3、我们提及网上银行，更多是机构概念，即网上银行服务的概念。（ ）#N

4、网上银行服务方便安全，只须采取简单的预防措施，便可安全地在完成网上理财。（）#Y

5、为安全使用网上银行不要使用容易被猜中的号码或重复的数字，如生日、电话号码等，作为您的密码。（ ）#Y

6、为安全使用网上银行切勿向他人泄露密码、登录号、帐号等重要资料，如您收到异常的电子邮件要求您提供上述资料，应予以提供。（ ）#N

7、在客户申请网上银行业务过程中存在的主要风险是柜员未认真审核导致客户资料有误。（ ）#Y

8、网上银行面临的市场信号风险是指信息的对称可能导致网络银行面临不利选择和道德风险。（ ）#N

9、网上银行面临的操作风险是指由于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷导致的潜在损失的可能性。（ ）#Y

10、网银一般不会通过电子邮件发出“系统维护、升级”提示，若遇重大事件，系统会暂停服务，银行会提前公告。一旦发现资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡挂失。（ ）#Y

11、银行卡跨行交易差错处理中再请款适用于收单机构对发卡机构一次退单有异议而进行的再次索款。（ ）#Y

12、银行卡跨行交易差错处理中请款适用于收单机构对发卡机构一次退单有异议而进行的再次索款。（ ）#N

13、银行卡跨行交易差错处理中一次退单指发卡机构对原始交易有疑问而对收单机构作出的拒绝付款。（ ）#Y

14、银行卡跨行交易差错处理中一次退单适用于收单机构对信用卡原始交易和发卡机构请款交易的拒绝付款。（ ）#N

推荐第4篇：银行卡业务管理办法

第一章 总则

第一条 为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条 本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条 凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条 商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章 分类及定义

第五条 银行卡信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。

第六条 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条 借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。

第八条 转帐卡是实时扣帐的借记卡。具有转帐计算、存取现金和消费功能。

第九条 专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转帐计算、存取现金功能。 专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

第十一条 联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

发卡银行和联名单位应当为联名持卡人在联名单位信用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡 人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。

第十二条 芯片（IC）卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。

第三章 银行卡业务审批

第十三条 商业银行开办银行卡业务应当具备下列条件：

（一）开业3年以上，具有办理零售业务的良好业务基础；

（二）符合中国人民银行颁布的资产负债比例管理监控指标，经营状况良好；

（三）已就该项业务建立了科学完善的内部控制制度，有明确的内部授权审批程序；

（四）合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构；

（五）安全、高效的计算机处理系统；

（六）发行外币卡还须具备经营外汇业务的资格和相应的外汇业务经营管理水平；

（七）中国人民银行规定的其他条件。

第十四条 符合上述条件的商业银行，可向中国人民银行申请开办银行卡业务，并提交下列材料：

（一）申请报告：论证必要性、可行性，进行市场预测；

（二）银行卡章程或管理办法、卡样设计草案；

（三）内部控制制度、风险防范措施；

（四）由中国人民银行科技主管部门出具的有关系统安全性和技术标准合格的测试报告；

（五）中国人民银行要求提供的其他材料。

第十五条 发卡银行各类银行卡章程应载明下列事项；

（一）卡的名称、种类、功能、用途；

（二）卡的发行对象、申领条件、申领手续；

（三）卡的使用范围（包括使用方面的限制）及使用方法；

（四）卡的帐户适用的利率，面向持卡人的收费项目及标准；

（五）发卡银行、持卡人及其他有关当事人的权利、义务；

（六）中国人民银行要求的其他事项。

第十六条 银行卡的管理权限和审批程序：

（一）商业银行开办各类银行卡业务，应当按照中国人民银行有关加强内部控制和授权授信管理的规定，分别制定统一的章程或业务管理办法，报中国人民银行总行审批。

商业银行总行不在北京的，应当先向中国人民银行当地中心支行申报，经审查同意后，由中国人民银行分行转报中国人民银行总行审批。

（二）已开办信用卡或转帐卡业务的商业银行可向中国人民银行申请发行联名/认同卡、专用卡、储值卡；已开办人民币信用卡业务的商业银行可向中国人民银行申请发行外币信用卡。

（三）商业银行发行全国使用的联名卡、IC卡、储值卡应当报中国人民银行总行审批。

（四）商业银行分支行机构办理经中国人民银行总行批准的银行卡业务应当持中国人民银行批准文件和其总行授权文件向中国人民银行当地行备案。

商业银行分支机构发行区域使用的专用卡、联名卡应当持商业银行总行授权文件、联名双方的协议书报中国人民银行当地中心支行备案。

（五）商业银行变更银行卡名称、修改银行卡章程应当报中国人民银行审批。

第十七条 外资金融机构经营银行卡收单业务应当报中国人民银行总行批准。

银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。

第四章 计息和收费标准

第十八条 银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。

第十九条 发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）帐户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。

发卡银行对贷记卡帐户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计付利息。 第二十条 贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：

（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。

（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。

第二十一条 贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。 贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。

第二十二条 发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分

别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。

第二十三条 贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

第二十四条 商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费：

（一）宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易额的2％；

（二）其他行业不得低于交易金额的1％。

第二十五条 跨行交易执行下列分润比率：

（一）未建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行90％，收单行10％的比例进行分配；

商业银行也可以通过协商，实行机具分摊、相互代理、互不收费的方式进行跨行交易。

（二）已建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按按发卡行80％，收单行10％，信息交换中心10％的比例进行分配。

第二十六条 持卡人在ATM 机跨行取款得费用由其本人承担，并执行如下收费标准：

（一）持卡人在其领卡城市之内取款，每笔收费不得超过2元人民币；

（二）持卡人在其领卡城市以外取款，每笔收费不得低于8元人民币；

从ATM机跨行取款所得的手续费，按机具所有行70％，信息交换中心30％的比例进行分配。 第二十七条 商业银行代理境外银行卡收单业务应当向商户收取结算手续费，其手续费标准不得低于交易金额的4％。

境内银行与境外机构签定信用卡代理收单协议，其分润比率按境内银行与境外机构分别占商户所交手续费的37.5％和62.5％执行。

第五章 帐户及交易管理

第二十八条 个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户；

凡在中国境内金融机构开立基本存款帐户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡；

银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

第二十九条 单位人民币卡帐户的资金一律从其基本存款帐户存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡帐户。

第三十条 单位外币卡帐户的资金应从其单位的外汇帐户转帐存入，不得在境内存取外币现钞。其外汇帐户应符合下列条件：

（一）按照中国人民银行境内外汇帐户管理的有关规定开立；

（二）其外汇帐户收支范围内具有相应的支付内容。

第三十一条 个人人民币帐户的资金以其持有的现金存入以其工资性款项、属于个人的合法的劳务报酬、投资回报等收入转帐存入。

第三十二条 个人外币卡帐户的资金以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇帐户（含外钞帐户）转帐存入。该帐户的转帐及存款均按国家外汇管理局《个人外汇管理办法》办理。 个人外币卡在境内提取外币现钞时应按照我家个人外汇管理制度办理。

第三十三条 除国家外汇管理局指定的范围或区域外，外币卡原则上不得在境内办理外币计价结算。

第三十四条 持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。销户时，单位人民币卡帐户的资金应当转入其基本存款帐户，单位外币卡帐户的资金应当转回相应的外汇帐户，不得提取先金。

第三十五条 单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支；超过中国人民银行规定起点的，应当经中国人民银行当地分行办理转汇。

第三十六条 发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过2000元人民币。

发卡银行应当对持卡人在自动柜元机（ATM机）取款设定交易上限。每卡每日累计提款不得超过5000元人民币。

第三十七条 储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。

第三十八条 商业银行发行认同卡时，不得从其收入中向认同卡单位支付、捐赠等费用。 第三十九条 发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转帐结算等各类交易所产生的电子信息计录，均为该项交易的有效凭据。发卡银行可凭交易明细计录或清单作为记帐凭证。

第四十条 银行卡通过联网的各类交易的原始单据至少保留二年备查。

第六章 银行卡风险管理

第四十一条 发卡银行应当认真审查信用卡申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。

发卡银行应当对信用卡的持卡人的资信壮况进行定期复查，并应当根据资信状况的变化调整其信用额度。

第四十二条 发卡银行应当建立授权审批制度，明确对不同级别内部工作人员的授权权限和授权限额。

第四十三条 发卡银行应当加强对止付名单的管理，及时接收和发送止付名单。

第四十四条 通过借记卡办理的各项代理业务，发卡银行不得为持卡人或委托单位垫付资金。 第四十五条 发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标：

（一）同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过5万元（含等值外币）。

（二）同一帐户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3％。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。

（三）外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80％。

（四）从本办法实施之日起新发生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15％。

第四十六条 准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10％。

第四十七条 发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项：

（一）扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质物；

（二）向保证人追索透支款项；

（三）通过司法机关的诉讼程序进行追偿。

第四十八条 发卡银行采取了第四十七条所列措施后仍不足弥补的，将按照财政部《呆帐准备金管理办法》执行。

第四十九条 对已核销的透支款项又收回的，本金和利息作增加“呆帐准备金”处理。 第五十条 商业银行分支机构出资加入所在城市的银行卡信息交换中心，应当报经其总行批准。

第七章 银行卡当事人之间的职责

第五十一条 发卡银行的权利：

（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。

（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银

行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。

（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。

（四）发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。

第五十二条 发卡银行的义务：

（一）发卡银行应当向银行卡申请人提供有关银行卡的使用说明资料，包括章程、使用说明及收费标准。现有持卡人亦可索取上述资料。

（二）发卡银行应当设立针对银行卡服务的公平、有效的投诉制度，并公开投诉程序和投诉电话。发卡银行对持卡人关于帐务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。

（三）发卡银行应当向持卡人提供对帐服务。按月向持卡人提供帐户结单，在下列情况下发卡银行可不向持卡人提供帐户结单：

1、已向持卡人提供存折或其他交易记录；

2、自上一份月结单后，没有进行任何交易，帐户没有任何未偿还余额；

3、已与持卡人另行商定。

（四）发卡银行向持卡人提供的银行卡对帐单应当列出以下内容：

1、交易金额、帐户余额（贷记卡还应列出到期还款日、最低还款额、可用信用额度）；

2、交易金额记入有关帐户或自有关帐户扣除的日期；

3、交易日期与类别；

4、交易记录号码；

5、作为支付对象的商户名称或代号（异地交易除外）；

6、查询或报告不符帐务的地址或电话号码。

（五）发卡银行应当向持卡人提供银行卡挂失服务，应当设立24小时挂失服务电话，提供电话和书面两种挂失方式，书面挂失为正式挂失方式。并在章程或有关协议中明确发卡银行与持卡人之间的挂失责任。

（六）发卡银行应当在有关卡的章程或使用说明中向持卡人说明密码的重要性及丢失的责任。

（七）发卡银行对持卡人的资信资料负有保密的责任。

第五十三条 持卡人的权利：

（一）持卡人享有发卡银行对其银行卡所承诺的各项服务的权利，有权监督服务质量并对不符服务质量投诉。

（二）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。

（三）持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对帐单，并有权要求对不符帐务进行查询或改正。

（四）借计卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡帐户资金变动的责任，司法机关、仲裁机关另有判决的除外。

（五）持卡人有权索取信用卡领用合约，并应妥善保管。

第五十四条 持卡人的义务：

（一）申请人应当向发卡银行提供真实的资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。

（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合同》的有关条款。

（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。

（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。

第五十五条 商业银行发展受理银行卡的商户，应当与商户签订受理合约，受理合约不得包

括排他性条款。受理合约中的手续费率标准低于本办法规定标准的不受法律抱护。

第五十六条 银行卡申请表、领用和合同是发卡银行向银行持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。

第八章 罚则

第五十七条 商业银行有下列情形之一这，中国人民银行应当责令改正，有违法所得的，处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过30000元；没有违法所得的。按有关法律、规章处以罚款；情节严重的，应当追究直接负责的主管人员和有关直接责任人员的行政责任，情节严重的追究有关领导人的责任：

（一）擅自发行银行卡或在申请开办银行卡业务过程中弄虚作假的；

（二）违法本办法规定的计息和收费标准的；

（三）违法本办法规定的银行卡帐户及交易管理规定的。

第五十八条 发卡银行未遵守本办法规定的风险管理措施和控制指标的，中国人民银行应当责令改正，并给以通报批评。

第五十九条 持卡人出租或转借其信用卡及其帐户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款（由发卡银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定）。 第六十条 持卡人将单位的现金存入单位卡帐户或将单位的款项存入个人卡帐户的，中国人民银行应责令改正，并对单位卡所属单位及个人卡持卡人处以1000元人民币以内的罚款。 第六十一条 任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理：

（一）骗领、冒用信用卡的；

（二）伪造、变造银行卡的；

（三）恶意透支的；

（四）利用银行卡及其机具欺诈银行资金的。

第六十二条 外资金融机构擅自经营信用卡收单业务的，中国人民银行应当责令改正，并按扎按照《外资金融机构管理条例》的有关规定予以处罚。

第六十三条 非金融机构、金融机构的代表机构经营银行卡业务的，由中国人民银行依法予以取缔。

第九章 附则

第六十四条中华人民共和国和国境内的商业银行（或金融机构）发行的各类银行卡，应当执行国家规定的技术标准，但发行带有国际信用卡组织标记的银行卡除外。

单位卡应当在卡面左下方的适当位置凸“DWK”字样。

银行卡卡面应当载有以下要素：发卡银行一级法人名称、统一品牌名称、品牌标识（专用卡除外）、卡号（IC卡除外）、持卡人使用注意事项、客户服务电话、持卡人签名条（IC卡除外）等。

第六十五条 经中国人民银行批准办理银行卡业务的其他金融机构、境外机构发行的银行卡在境内流通使用本办法。

第六十六条 本办法由中国人民银行负责解释。

第六十七条 本办法从一九九年三月一日起施行，发卡银行应当在半年内达到本办法有关要求。中国人民银行一九九六年颁布的《信用卡业务管理办法》（银发［1996］27号）同时废除；中国人民银行在本办法颁布之前制订的银行卡管理规定与本办法相抵触，以本办法为准。

推荐第5篇：银行卡业务练习题

银行卡业务练习题

（第十章）

一、单选题：

1.B ，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。 A、贷记卡 B、借记卡 C、储值卡 D、专用卡 答：B 2.借据卡按功能不同，可分为 A （含储值卡）、专用卡及储值卡。

A、转账卡 B、借记卡 C、贷记卡 D、专用卡 答案：A 3.下列关于贷记卡分类的说法，错误的是（ ） A、按币种分为人民币卡和本外币合一卡 B、按发行对象分为个人卡和单位卡。 C、按卡片性质分主卡和附属卡

D、按信用等级分为白金卡、金卡、普通卡 答案:A 4.下列款项中，不允许转账存入个人借记卡的是（ ）。 A、个人工资性款项 B、属于个人的合法劳务报酬 C、单位销货收入 D、个人投资回报收入 答案：C 5.可以在营业机构办理现金取款业务的银行卡（ ）。 A、个人卡 B、单位卡 C、个人卡单位卡都可 D、个人卡

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和单位卡都不可 答案：C 6.单位卡账户资金必须从其（ ）转账存入。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答：A 7.下列银行卡中，不能办理附属卡的是（ ）。

A、单位借据卡 B、商务卡 C、蜀信卡 D、单位准贷记卡 答案：B 8.一张个人主卡只能申领（ ）张借据卡附属卡。 A、1 B、5 C、6 D、10 答：B 9.是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

A、借据卡 B、专用卡 C、贷据卡 D、储值卡 答：C 10．自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，可以设置为、离行式两种。

A、在行式 B、大堂式 C、穿墙式 D、在行式和大堂式 答：A

11、关于银联卡叙述，错误的是（

）

A、对于贴有银联标识的ATM或POS,都能持银联标识卡使用，无须识别是哪个行的ATM或POS。

B、对于贴有银联标识的银联卡，都能透支，但须出示身份证商

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户方能受理。

C、银联标识卡还可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用

D、对于贴有银联标识的银联卡，商户可无须识别发卡行，可直接在POS进行刷卡操作。 答：B

二、多选题：

1．借据卡的风险表现有哪些（ A、B、D ）

A、申请人或单位开卡申请人假冒、伪造他人身份（资料），伪造签名，申请办理借据记卡，为挪用、侵占客户资金准备。 B、内外勾结。泄露、出售客户资料信息。 C、客户信息保管。

D、违规办理单位卡现金收付业务。 2．贷记卡的防范措施有（ ACD ）

A、严格执行授信审批与资信核查相分离的制度

B、借据卡密码交付，必须严格按照规定和程序交付申请人。 C、分级授权管理，明确授信审批人员职责，加大问责力度。 D、不得单纯设立发卡量考核指标。

3．自助银行设备外挂风险点在下列有哪些（ ABCE） A、门禁刷卡器。 B、插卡口

C、键盘 D、“山寨版”自助设备 E、出钞口 4．ATM机设备管理风险点有哪些（ABD ） A、密码、钥匙。 B、自助设备管理卡 C、装钞、卸钞、清点、账款核对，要双人到场。

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D、现金管理

三、判断题

1.在自助设备上可以修改交易密码。√

2.在自助银行设备上进行存款操作时必须输入正确密码。× 3.客户未要求卡折同开，银行（信用社）经办人员不小心同开了借记卡和存折，但只将存折返还客户，借据卡由经办人拿着，这样不会造成风险。×

4.申领单位卡，可由由领单位法定代表人或其他人来领取。× 5.办理销户手续，对废卡无需妥善处理，只要将卡剪角，破坏磁条就可以了，不需上交销毁。×

6.贷记卡客户申请资料应妥善保存，专人管理。√

7.自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，可以设置为在行式，离行式两种。√

8.自助银行设备购置，可以各县级联社自行购买，也可以委托他人购买。×

9.外围监控设施不能正常工作，但只要ATM机内监控正常就可对外运行。×

10.对自助设备的键盘及密码输入器可不加装防窥视遮挡装置。×

四、简答题

1．借记卡的风险点有哪些？（P204页） 2．解释什么借记卡？（P204） 3．解释什么是贷记卡？（P207） 4．贷记卡的风险表现有哪些？（P208）

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5．贷记卡的主要风险点有哪些？（P208） 6．自助设备处挂风险点有哪些？（P214） 7．自助银行设备管理的风险点有哪些（P216）

五、案例分析

2002年11月，客户顾某在J银行S分行办理了一张借记卡。2003年5月22日，顾某到J银行s分行所属自助银行取款，在该自助银行门禁上看见一个装置，上面有“进门前请先刷卡并输入密码”的提示。顾某按提示刷卡并输入密码后，但自助银行门没有打开，顾某即离开。2003年6月，顾某在取款时发现自己卡内的资金缺少10068元，即向公安机关报案。经公安机关侦查发现，犯罪分子在J银行S分行自助银行门禁系统上安装了盗码器，窃取了顾某借记卡上的信息和密码后复制伪卡，并持伪卡在异地取走顾某卡内的资金。随后，顾某提起诉讼，要求银行赔偿其损失。法院经审理后判决：J银行负有责任，自判决生效之日起十五日内，给付顾某10068元及此款自2003年6月9日起至判决生效之日止的银行活期存款利息。 1．请做技术与制度分析 2．怎样纠偏？

县联社科技信息部

2011年5月6日

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推荐第6篇：银行卡业务自查报告

银行卡业务自查报告

XXX农村信用联社安康办事处：

根据省联社农信联发[今年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:

一、银行卡业务规章制度建立及执行

我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）章程》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照XXX农村信用社联合社制定公告收费标准执行。

二、银行卡卡片管理

为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，

我县联社委托XXX农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照XXX农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。

三、银行卡跨行差错处理

我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。

四、银行卡业务操作的规范性

为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。

五、银行卡业务服务

发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。

富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，2007年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。

六、检查中发现的不足及今后工作要求

我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规

程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。

推荐第7篇：银行卡业务协议

附件1

编号：

四川省特约商户受理人民币银行卡业务合作协议书

甲方（收单机构）：

乙方（特约商户）：

为了促进银行卡业务发展，向银行卡持卡人提供优质、高效、便捷的银行卡受理服务，根据国家有关法律法规和诚实信用的原则，甲乙双方经平等和友好协商，就特约商户受理人民币银行卡业务订立本协议，以资共同遵守。

一、协议内容

（一）乙方接受甲方作为收单机构，同意接受所有带“银联”标识的人民币银行卡进行交易，承诺按甲方要求的操作规程为合法持卡人提供直接购物或支付其它费用的服务。根据银行卡刷卡手续费调整方案和商户类型的划分标准，乙方属于类商户。（一类餐娱类：餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品、房地产及汽车销售类商户；二类一般类：百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等；三类民生类：超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票；四类公益类：公立医院和公立学校）。（详见银联业管委〔2012〕16号文附表）。

（二）经甲乙双方友好协商，乙方（商户）同意按照每笔刷卡交易金额的%，或元人民

1币/笔（最高不超过元/笔）的标准向甲方（收单机构）支付境内发卡机构（不含港澳台）发行

的银联卡的刷卡手续费。

（三）经甲乙双方友好协商，乙方（商户）同意按照每笔刷卡交易金额的%，或元人民币/笔（最高不超过元/笔）的标准向甲方（收单机构）支付境外发卡机构（含港澳台）发行的银联卡的刷卡手续费。

（四）甲方作为乙方的收单机构，负责向乙方提供银行卡交易的收单服务，包括：在乙方布放并负责维护用于受理银行卡交易的POS机具或其他交易终端、乙方银行卡交易资金的清算及差错处理、就持卡人消费金额或支付费用承诺向乙方付款等。乙方银行卡交易资金以人民币结算。

（五）甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司——公司（以下简称甲方指定的第三方专业化服务公司）负责向乙方提供包括POS机具安装、维护、升级以及POS凭证、宣传物品配送等方面的服务。

二、双方权责

（一）甲方权责

1、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责在乙方配置并安装以下银行卡受理设备（相应项目前打“√”）:

□有线POS套□无线POS套□MIS-POS信息点

□其他，并由甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司收取乙方设备及软件保证金人民币元。乙方因业务需要新增设备，可向甲方提出书面申请，甲方有权决定是否配置相关设备。甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司对配置的所有设备拥有所有权，并负责设备维护。1该项只涉及房地产、汽车销售和批发类业务。

- 1 -

未经书面同意，乙方不得以转让、出租、抵押、留置等或以其它任何方式处分该设备。如协议终止，乙方应退还甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司提供的全部设备和有关物品。甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司验收设备无损后，退还乙方设备保证金；若设备毁损，则视损坏情况扣除乙方部分或全部保证金作为赔偿。

2、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责向乙方提供银行卡专用POS凭证、受理标识牌等物料和宣传品。

3、甲方应在乙方受理银行卡后个工作日（节假日顺延）内，将乙方银行卡交易资金扣除手续费后的净额统一划入乙方指定的结算帐户，并提供相应的对账明细，配合乙方做好交易对账和差错处理工作。

4、对发生的交易差错或乙方需调整的帐务，乙方提出依据并查实后，负责及时为乙方办理帐务调整。

5、在出现交易纠纷时，甲方有权查验客户原始交易签购单，其交易签购单上任何数据资料（如交易金额、卡号、交易日期等）不得涂改，否则视为无效交易签购单，由此产生的一切责任由乙方承担。如因乙方未能在规定时间内提交原始单据而造成的发卡行退单，其经济损失由乙方承担；由此产生的甲方损失，甲方有权从乙方POS交易资金中抵扣相应款项或提出追索。如遇可疑交易，乙方同意甲方延迟付款。

6、甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司负责向乙方提供银行卡受理方面的相关业务培训。

7、协议终止后24个月内,甲方对协议终止前的交易有查询及追索权。

（二）乙方权责

1、乙方应认真遵守国家和政府有关部门关于银行卡管理的规定和各发卡机构银行卡业务章程，向甲方提供乙方真实、合法、有效的营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证和法定代表人或负责人身份证复印件。，

2、乙方负责提供场地、电源、必要的通讯方式等条件，保证甲方受理设备的正常运行，并承担由此涉及的相关费用。乙方应对甲方提供的设备妥善保管、正确使用，并积极配合甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司对POS机具及相关软件进行升级。设备因正常使用出现故障的，乙方应及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司进行维护。

3、乙方未经甲方书面授权，严禁以任何方式修改甲方设备参数，或允许第三方使用、维护甲方提供的受理设备；严禁在设备上安装任何非甲方提供的硬件或软件。

4、乙方应在收银台显著位置摆放或张贴“银联”受理标识，受理所有合法的带“银联”标识的人民币银行卡。乙方对持卡人凭卡消费与支付现金消费应一视同仁，不得因持卡而提高价格、额外收取费用或提供低于现金支付方式的服务。

5、乙方应严格按照银行卡业务规范的要求受理银行卡，并对受理的银行卡进行审核，对于审核不合格的卡片应拒绝受理；对于卡片有效性难以判断的，应及时联系甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司。对于审核通过的银行卡，应清晰打印出有效交易凭证，并请持卡人签名。

6、乙方收银人员应认真核对POS交易凭证上打印的卡号、发卡行等信息是否与卡面一致，交易金额是否正确。受理银行卡时应核对持卡人在交易凭证上的签字与银行卡背面签名条上的预留签字是否一致（银行卡POS交易签购单均需持卡人签名）。银行卡上没有签名、签名无法辨认、签名被涂改或者明显不一致的应拒绝交易。若因交易签购单上无持卡人签名或签名与卡片预留的签名明显不符，由此造成的经济损失，由乙方承担相应责任。

7、乙方发现“止付卡”、“伪冒卡”时不得受理，并有权扣卡，同时应立即通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司。

8、乙方对签购单上已填写（或打印）的金额、日期不得涂改;对隔日退货交易，应凭退货单及原始交易签购单向甲方提出调账（退货）申请。

9、乙方应及时与甲方对帐，如发现帐务错误应在自交易发生之日起六个月内向甲方提出查询。

乙方为持卡人办理退货时,应将退货金额退回持卡人原交易帐户。因乙方内部管理问题导致的退货业务风险，应由乙方承担。

10、乙方应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等妥善保存，保存期限自交易日起，不少于两年。甲方有权根据业务需要向乙方调阅上述交易凭证。对出现的各类交易差错，乙方有义务协助甲方予以查实；对甲方提出的调单请求，乙方应在接到调单请求后7个工作日内提供有效的交易签购单原件。如因乙方对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由乙方承担。乙方如发生停业倒闭，应将停业之前两年内的原始交易凭证交回甲方。

11、乙方不得将签购单、签购结算单、标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于本协议以外的用途，也不得转与第三方使用。未得到甲方的书面许可,乙方不能将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。甲方只接受乙方的交易签单，乙方不能将其他商户的交易假冒本商户交易与甲方清算。

12、乙方所有权结构等有变更，应立即书面通知甲方；如发生停业、倒闭等情况时，应及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司收回POS设备。由于乙方发生变更事项未及时通知甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司而造成的损失，由乙方承担。

13、乙方有义务配合甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司、及司法机关对银行卡案件进行调查；当乙方涉及欺诈交易的，在欺诈调查阶段，甲方有权冻结或暂时持有乙方交易款项；当乙方宣布破产时，必须确保甲方合法的债权人地位。

三、风险及安全责任

（一）乙方出现下列任一种风险状况时，甲方有权单方面无条件终止本协议，并立即终止乙方的银行卡交易，同时收回甲方或甲方指定的第三方专业化服务公司投放在乙方的全部机具设备，并在交易终止日起五个工作日内将乙方相关信息报送不良信息共享系统，并向执法、监管部门通报：

1、虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向甲方申请成为特约商户。

2、侧录：乙方默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息。

3、泄漏帐户及交易信息：乙方违反保密条款，将银行卡帐户及交易信息泄漏给不法分子使用。

4、套现：乙方与不良持卡人或其他第三方勾结，或乙方自身以虚拟交易套取现金。

5、洗单：乙方将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与甲方清算。

6、恶意倒闭：乙方接受用卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失。

7、虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其帐户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易。

8、欺诈、伪冒交易超过一定比率：乙方一定时期内的欺诈、伪冒交易超过收单机构规定的比率。

9、名义经营范围与实际情况不符：乙方名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事非本商户类型的经营活动。

10、因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查。

11、有关司法机关已书面通知收单机构强制解约。

12、已被其他卡组织认定为“高风险商户”。

13、经营不善，停业整顿、申请解散或申请破产以及停业或破产。

14、被工商部门注销登记、吊销营业执照；由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处。

15、发生其它严重违反银行卡监管部门商户风险管理规定的行为。

（二）保密条款

甲、乙双方应严格遵守保密规定，如有违反需承担相应责任，包括：

1、除了法律要求，乙方不得将银行卡交易数据信息泄漏给第三方，也不得用于任何其他的商业用途。

2、乙方须将包含帐户及交易数据信息的所有载体保存在安全领域，并确保只有被授权人员才能

接触。

3、业务处理程序须确保安全，包含帐户及交易数据信息的所有载体在失效后应立即销毁，不得留存。

4、在正常业务范围内,乙方同意甲方使用其风险信息。

5、未经乙方同意，甲方不得对任何第三方泄漏乙方的商业机密。

（三）违约责任

1、若乙方违反规定受理银行卡，对甲方、持卡人、开户银行或第三人造成财产损失的，乙方应承担全部赔偿责任。

2、对因乙方收银员或其他工作人员非正常使用或发生在乙方营业场所内的保管不善、使用不当等其他人为因素造成POS机具损坏，无法正常运行使用的，乙方应对机具产权方承担赔偿责任。

3、乙方受理银行卡业务时，发生涂改签购单、分单操作、套现、接受已列入黑名单的信用卡、超授权限额使用、未履行核对签名义务、以现金方式退货、超过规定期限清算的，乙方应承担全部赔偿责任。

四、协议生效与终止

（一）本协议自双方签字、盖章后，自年月日起生效，有效期为两年。协议到期前30天，如任何一方没有提出终止本协议的，本协议有效期自动顺延两年，依此类推。

（二）协议期内，甲方因自身原因无法继续为乙方提供收单服务的，应主动为乙方联系新的收单机构。

（三）协议期内，乙方主动提出解约的，有义务配合甲方处理有关银行卡未偿债务和遗留的差错处理，自本协议解除生效之日起至少六个自然月后，才能与新的收单机构遵照有关规定重新签约。协议期内，乙方提出更换收单机构的，应与甲方协商，30天内协商不成功的，由甲方或者新收单机构将有关材料及商户要求变更说明材料报四川省银行卡业协会，四川省银行卡业协会核实不存在不正当竞争行为的，方准予乙方更换收单机构。

（四）协议履行中如遇到问题，双方应本着友好协商的原则妥善解决；如无法协商解决的，可向甲方所在地人民法院提起诉讼。未尽事项，以修改或补充协议为准。

（五）本协议生效后，如相关政府部门颁布了新的银行卡刷卡手续费标准（以下简称“新标准”），甲乙双方将按照新标准另行协商确定双方的银联卡刷卡手续费标准，并签署补充协议。如双方无法在新标准生效前达成一致，则本协议自动终止。

（六）本协议书一式三份，甲方执两份，乙方执一份，具有相同法律效力。

甲方 （公章）乙方（公章）

授权代理人：授权代理人：

年月日年月日

特约商户受理银行卡业务协议书注册登记表

以下由乙方填写（*为必填项目）：

乙方全称*：

乙方地址*：

经营项目对外名称*：

经营项目地址*：

乙方营业执照编号*：经营范围*：

乙方税务登记证编号*：

法人代表*：法人代表身份证号*：

开户银行*：开户帐号*：

商户联系人*：联系电话*：传真电话： 经办人*：经办人身份证号*：

以下由收单机构填写（*为必填项目）：

安装POS型号* ：计划上点时间：

终端投放单位*：□收单机构自行投放

□专业化服务机构投放（专业化服务机构名称：

终端维护单位*□收单机构自行维护□专业化服务机构维护

使用密钥类别*□收单机构自己的密钥□专业化服务机构的密钥

商户使用通讯网络*□电信□网通□铁通□移动□联通

）□其他

推荐第8篇：中国农业银行卡业务

附件：

中国农业银行金穗借记卡业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强金穗借记卡业务管理，控制业务风险，促进金穗借记卡业务经营与发展，维护中国农业银行、持卡人及其他当事人的合法权益，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行等有关规定和中国农业银行的有关制度办法，特制定本办法。

第二条 金穗借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。

第三条 金穗借记卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡。个人卡账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。单位卡账户的资金必须由申领单位基本账户转账存入，不得办理现金收付业务。

第四条 凡在中华人民共和国境内办理金穗借记卡业务的中国农业银行分支机构均须遵守本办法。

第二章 申领、开卡及销户

第五条 受理网点在办理金穗借记卡个人卡申领业务时，应要求申领人提供个人信息，并出具以下有效身份证件：

（一）居住在中国境内16周岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。

军队、武装警察尚未领取居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。

居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照。

（二）居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由监护人代理开立借记卡账户，出具监护人的有效身份证件以及借记卡使用人的居民身份证件或户口簿。

（三）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。

（四）外国居民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

除以上法定有效证件外，银行还可以根据需要，要求申请人出具户口簿、护照、工作证，机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认申请人身份。

以居民身份证件申领借记卡的，应按照联网核查要求对申请人及代理人的居民身份证件进行联网核查。

借记卡主卡持卡人可申领多张附属卡（贵宾卡不设附属卡），附属卡须由主卡持卡人负责申领并提供附属卡持卡人的有效身份证件，附属卡持卡人用卡产生的债权债务关系由主卡持卡人负责。主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡的支付渠道和支付限额进行控制。

2 第六条 受理网点在办理金穗借记卡单位卡申领业务时，应要求申领单位填写金穗借记卡申请表，并提供由当地人民银行核发的基本账户开立证明材料、单位相关文件材料及指定持卡人的有效身份证件。单位相关文件材料包括：营业执照、代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其授权委托人对持卡人的书面指定材料等，由授权委托人办理的，还要提供授权委托书或授权证明文件。

申领单位可同时申领1张单位卡主卡和多张单位卡附属卡，单位卡持卡人由申领单位法定代表人或其授权委托人书面指定或变更，持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡的支付渠道和支付限额进行控制。

第七条 个人代理他人申领借记卡且理由正当的，须要求其提供代理人和被代理人的有效身份证件，个人一次性代理申领借记卡的数量原则上不得超过3张。单位代理批量开立个人借记卡，应对被代理人身份的真实性承担责任。批量开立的借记卡须持卡人持本人有效身份证原件到农行任一网点办理激活后方可使用。

第八条 受理网点在办理金穗借记卡销户（销卡）业务时，应要求持卡人满足下列条件之一：

（一）持卡人提供本人有效身份证件和金穗借记卡，凭密码办理；

（二）持卡人办妥书面挂失手续后，提供有效身份证件和书面挂失回执，凭密码办理；

（三）持卡人委托代理人按照

（一）、

（二）的规定代为销户时，须凭持卡人和代理人有效身份证件；

（四）个人卡持卡人死亡或失踪的，按照国家有关规定办理；

（五）单位卡法定代表人或其授权委托人书面申请销户（或销卡）。

第九条 对于长期没有交易、卡主账户存款余额为0且没有子账户及其它关联业务的借记卡，其账户将被作为睡眠户定期进行清理。

第三章 密码管理

第十条 金穗借记卡密码是持卡人办理业务时系统对其身份确认的重要依据。持卡人依据密码办理的各类交易所产生的电子信息记录均为交易的有效凭据，签名仅作为持卡人认可交易金额的辅助措施。

第十一条 持卡人凭密码进行交易时，对同一张借记卡同一日内在各种交易渠道连续三次交易密码输入错误，该借记卡即被锁定。持卡人须持本人有效身份证件到农行任一网点申请解除锁定。

第十二条 密码挂失可在农行任一网点办理。在办理金穗借记卡密码挂失业务时，应要求持卡人填写挂失申请书并提供本人有效身份证件，且须经主管授权。代理密码挂失业务时，应提供持卡人和代理人有效身份证件。

密码重臵须由持卡人本人在原密码挂失网点办理。网点在受理借记卡密码挂失后，当场能核实确认持卡人本人身份的，应当 4 立即为其办理密码重臵业务，当场不能核实持卡人身份的，应在7日内进行调查核实后为其办理。

对于老弱病残、出国、意外事件等特殊客户，需其本人亲自办理的业务，应按照监管部门特事特办的要求进行特殊处理，可通过柜台延伸服务办理的采取上门延伸服务办理，不能通过延伸服务办理的，须确认是持卡人本人认可的情况下，由其指定的代理人代为办理（以下需要客户本人亲自办理的业务，对于本人不能前来的特殊客户按此要求处理）。

第十三条 持卡人办理密码挂失尚未重臵密码前，找回原密码且仍想继续使用的，可为持卡人本人办理撤销金穗借记卡密码挂失业务。撤销密码挂失手续在原挂失网点办理，办妥后原密码即可使用。

第四章 交易管理

第十四条 金穗借记卡持卡人持卡在特约商户凭密码消费，并可在中国农业银行指定的银行受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等其它交易渠道办理指定业务。发卡行可根据个人卡持卡人资质和需求的不同提供差异化金融服务，还可与其签约建立关联账户，提供多账户、多币种、多功能的综合理财等服务；在为持卡人开通电子渠道交易或其它金融服务时，须遵守相关业务规定；在为持卡人办理现金存取业务时，按照人民银行相关核查限额规定，核对或核查持卡人或其代理人的有效身份证件。

5 第十五条 受理网点办理交存现金业务时，存款金额在5万元（含5万元，货币单位非特指均为人民币，下同）以上的，须经主管授权，并提供存款人有效身份证件。

网点办理无卡存现业务时，须要求存款人提供持卡人姓名、卡号，存现金额1万元（含）以上的，还需提供存款人姓名、有效身份证件、联系方式，经办人员须核对卡号、户名相符后，再将资金入账。

受理行通过自助设备为持卡人提供存现服务时，机具点核现金后须经持卡人确认才能入账。

第十六条 受理网点在为个人卡持卡人办理支取现金业务时，应要求持卡人提供其金穗借记卡并正确输入密码。对一日一次性从账户提取现金5万元（含）以上的，受理网点经办人员应要求取款人提供有效身份证件；对一次性提取现金20万元（含）以上的，持卡人必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。委托代理人办理的，5万元以下的，须凭代理人有效身份证件和密码办理；5万元（含）以上须凭持卡人、代理人双方有效身份证件和密码办理。

通过自助设备为借记卡持卡人提供取现服务，按照《中国农业银行自助银行业务管理办法》有关规定执行。

第十七条 受理网点可为持卡人提供转账结算服务，包括转账存入、转账支出和卡卡转账，在办理无卡（转入方卡）转账存入业务时，须要求存款人提供转入方持卡人姓名、卡号。代理转账支出业务参照第十六条办理。

受理行通过自助设备等其它渠道为持卡人提供转账结算服务时，按相关业务规定执行。

6 第十八条 受理网点在办理单位银行结算账户向个人卡账户支付款项时，对单笔金额超过5万元（含）的，应要求付款单位在付款用途栏或备注栏注明事由。

第十九条 金穗借记卡挂失生效后，存款类交易仍可进行。与发卡行签订有效合约的金穗借记卡挂失生效后，代收代付类交易和由银行端发起的交易（如与签订合约相关的系统自动扣款、自动供款等交易）可根据持卡人需要继续进行。

第二十条

持金穗借记卡可在宾馆酒店类商户进行预授权、预授权撤消、预授权完成、预授权完成撤销、退货交易，具体规定按照《中国农业银行银行卡ATM及POS交易业务有关规定》执行。

持卡人通过网上银行进行消费和消费后要求退货的，操作按网上银行业务有关规定执行。

第二十一条 在处理交易过程中发生通讯等故障时，各级行经办人员应及时、主动与计算机数据处理中心联系，查询查复业务处理结果，保障资金安全，查询查复工作按照有关规定执行。

第二十二条 发卡行可按协议通过网点、自助渠道等为持卡人办理代收代付业务。代收业务指银行按协议要求，代单位从持卡人账户收取款项的交易；代付业务是指银行按协议要求，代单位向持卡人账户存入款项的交易。通过借记卡办理各项代收业务时，不得为持卡人垫付资金。

第二十三条

发卡行应向持卡人提供对账服务。持卡人可到受理网点或通过指定的交易渠道办理查询账户余额、交易明细等业务。对于持卡人提出疑问的交易，发卡行须在接到质疑后30日内作出答复。

7 第二十四条

出现下列情况之一的，发卡行须对金穗借记卡进行止付：

（一）持卡人挂失止付；

（二）单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付；

（三）主卡持卡人对附属卡的止付；

（四）法定部门按照法律程序冻结止付；

（五）发生紧急风险事件及发卡行认可的其他情况。第二十五条

当止付原因不复存在时，发卡行可凭申请或风险事件排除后撤销止付。已经撤销止付的金穗借记卡可继续使用。

第五章 卡片管理

第二十六条 金穗借记卡卡片包括空白卡、制成卡、同号换卡制成卡、吞没卡、作废卡、拾得卡等。空白卡片要按照重要空白凭证的相关规定进行管理和保管，纳入“重要空白凭证”表外科目核算；制成卡应纳入“重要空白凭证”表外科目核算；同号换卡制成卡纳入“代保管有价值品”（不视同现金）表外科目核算；吞没卡按照自助设备管理相关规定进行核算；作废卡由回收网点定期进行销毁，制卡中心制废的作废卡由制卡中心定期销毁；拾得卡剪角坏磁作废后按作废卡处理。

第二十七条 金穗借记卡被盗、遗失的，持卡人应及时办理挂失手续。代理挂失须提供持卡人和代理人的有效身份证件。发卡行不承担挂失前金穗借记卡被他人冒用所造成的损失。

第二十八条 金穗借记卡挂失分为口头挂失和书面挂失，挂失办妥后即时生效。

8 口头挂失可通过网点、电话银行、客户服务中心、网上银行办理。

口头挂失可在农行任一网点办理。口头挂失须凭持卡人有效身份证件（或证件号码）、密码办理；遗忘密码的，经核实身份后，由主管授权办理。

书面挂失可在发卡行辖内任一网点办理。网点经办人员须要求持卡人填写挂失申请书，凭有效身份证件和支付密码办理。如密码遗忘的，由主管授权办理。补发新卡由原挂失网点办理，卡片由持卡人本人领取。

第二十九条 持卡人尚未补领新卡前，找到遗失卡仍想继续使用的，发卡行可为持卡人办理撤销金穗借记卡挂失业务。

（一）撤销书面挂失。撤销书面挂失应在原挂失网点办理。办理时应要求持卡人提供挂失申请书回执、金穗借记卡和有效身份证件。

（二）撤销口头挂失。撤销口头挂失可在任一网点凭卡、密码和有效身份证件办理。撤销挂失手续办妥后原卡即可使用。

第三十条 金穗借记卡卡片出现损坏时，持卡人凭身份证件、密码到发卡行辖内网点申请换领新卡。受理网点办理换卡业务时根据持卡人申请保留与原卡对应的关联账户关系，并收回原卡进行剪角坏磁作废处理。

第三十一条 如因金穗借记卡卡片质量或持卡人保管不当等原因导致金穗借记卡消磁的，持卡人凭身份证件、密码至发卡行指定网点申请办理重写磁或换领新卡。

第三十二条 如因自助设备故障或持卡人操作不当等原因致使金穗借记卡被农业银行自助设备吞没，持卡人应在吞卡日起

9 20个工作日内凭有效身份证件到自助设备所属网点办理领卡手续。对无人认领的金穗借记卡在吞卡日起20个工作日后，自助设备所属网点须对卡片作剪角坏磁处理，填写报废清单并定期销毁。金穗借记卡在他行自助设备上被吞没的，按照他行规定的领取时间办理。他行卡在农行自助设备吞没的领取，按照《中国农业银行自助设备运营操作规程》规定执行。

第六章 计息与收费

第三十三条 金穗借记卡账户存款按照中国农业银行公布的存款利率和计息办法计付利息，个人卡账户存款按照国家规定的税率由发卡行代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。

第三十四条 对金穗借记卡的各项金融服务收费，受理网点应严格按照《中国农业银行中间业务收费价格标准》及有关规定执行。收费标准、收费项目和收费方式如有调整，发卡行应按规定程序公告后执行。

第七章 附 则

第三十五条 本办法由中国农业银行总行制定、颁发，并负责解释、修改。

第三十六条 本办法自下发之日起执行。原《金穗借记卡业务管理办法》（农银发„2005‟4号）同时废止。

推荐第9篇：银行卡业务练习题

银行卡业务练习题

（第十章）

一、单选题： 1.B，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

A、贷记卡B、借记卡C、储值卡D、专用卡

答：B

2.借据卡按功能不同，可分为A（含储值卡）、专用卡及储值卡。

A、转账卡B、借记卡C、贷记卡D、专用卡

答案：A

3.下列关于贷记卡分类的说法，错误的是（ ）

A、按币种分为人民币卡和本外币合一卡

B、按发行对象分为个人卡和单位卡。

C、按卡片性质分主卡和附属卡

D、按信用等级分为白金卡、金卡、普通卡

答案:A

4.下列款项中，不允许转账存入个人借记卡的是（）。

A、个人工资性款项B、属于个人的合法劳务报酬

C、单位销货收入D、个人投资回报收入

答案：C

5.可以在营业机构办理现金取款业务的银行卡（）。

A、个人卡B、单位卡C、个人卡单位卡都可D、个人卡

共6页第1页

和单位卡都不可

答案：C

6.单位卡账户资金必须从其（）转账存入。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

答：A

7.下列银行卡中，不能办理附属卡的是（）。

A、单位借据卡B、商务卡C、蜀信卡D、单位准贷记卡 答案：B

8.一张个人主卡只能申领（）张借据卡附属卡。

A、1B、5C、6D、10

答：B 9.是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

A、借据卡B、专用卡C、贷据卡D、储值卡

答：C

10．自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，可以设置为、离行式两种。

A、在行式B、大堂式C、穿墙式D、在行式和大堂式 答：A

11、关于银联卡叙述，错误的是（）

A、对于贴有银联标识的ATM或POS,都能持银联标识卡使用，无须识别是哪个行的ATM或POS。

B、对于贴有银联标识的银联卡，都能透支，但须出示身份证商

户方能受理。

C、银联标识卡还可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用

D、对于贴有银联标识的银联卡，商户可无须识别发卡行，可直接在POS进行刷卡操作。

答：B

二、多选题：

1．借据卡的风险表现有哪些（A、B、D）

A、申请人或单位开卡申请人假冒、伪造他人身份（资料），伪造签名，申请办理借据记卡，为挪用、侵占客户资金准备。

B、内外勾结。泄露、出售客户资料信息。

C、客户信息保管。

D、违规办理单位卡现金收付业务。

2．贷记卡的防范措施有（ ACD）

A、严格执行授信审批与资信核查相分离的制度

B、借据卡密码交付，必须严格按照规定和程序交付申请人。

C、分级授权管理，明确授信审批人员职责，加大问责力度。

D、不得单纯设立发卡量考核指标。

3．自助银行设备外挂风险点在下列有哪些（ ABCE）

A、门禁刷卡器。B、插卡口

C、键盘D、“山寨版”自助设备E、出钞口

4．ATM机设备管理风险点有哪些（ABD）

A、密码、钥匙。B、自助设备管理卡

C、装钞、卸钞、清点、账款核对，要双人到场。

D、现金管理

三、判断题

1.在自助设备上可以修改交易密码。√

2.在自助银行设备上进行存款操作时必须输入正确密码。×

3.客户未要求卡折同开，银行（信用社）经办人员不小心同开了借记卡和存折，但只将存折返还客户，借据卡由经办人拿着，这样不会造成风险。×

4.申领单位卡，可由由领单位法定代表人或其他人来领取。×

5.办理销户手续，对废卡无需妥善处理，只要将卡剪角，破坏磁条就可以了，不需上交销毁。×

6.贷记卡客户申请资料应妥善保存，专人管理。√

7.自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，可以设置为在行式，离行式两种。√

8.自助银行设备购置，可以各县级联社自行购买，也可以委托他人购买。×

9.外围监控设施不能正常工作，但只要ATM机内监控正常就可对外运行。×

10.对自助设备的键盘及密码输入器可不加装防窥视遮挡装置。×

四、简答题

1．借记卡的风险点有哪些？（P204页）

2．解释什么借记卡？（P204）

3．解释什么是贷记卡？（P207）

4．贷记卡的风险表现有哪些？（P208）

推荐第10篇：拓展农村银行卡业务

拓展农村银行卡业务的路径

目前，在农村乡镇布局网点的金融机构只有农村信用社、邮政储蓄银行，以及农业银行的个别网点。应鼓励金融机构创造条件在农村地区设置ATM机，将服务延伸到广大农村地区，同时，积极争取政府对农村地区发卡、用卡的硬件建设给予一定的补贴，或是税收返还。随着农民工银行卡特色服务的深入推行和中国农业银行、中国邮政储蓄银行、农村信用社等金融机构银行卡业务在农村的拓展，农村地区银行卡发卡和使用进入快速发展期，以乡镇所在地特约商户为主的POS机具布放发展迅速，刷卡消费逐渐步入寻常农户家，部分经济活跃的乡镇也有了ATM机。然而，目前农村银行卡业务的发展仍然存在一些问题，很多农村地区的银行卡业务甚至还处于空白阶段。

农村银行卡发展制约因素

目前，制约农村银行卡业务发展的因素主要有：

农村金融资源供给不足。目前，在农村乡镇布局网点的金融机构只有农村信用社、邮政储蓄银行，以及农业银行的个别网点。而农村新设立的金融机构，比如村镇银行也更多的是设立在县城，同时，这类金融机构也不具备发放银行卡的条件和能力。这致使银行卡机具主要分布在市区和县城，只有个别乡镇才有ATM机和POS机。

银行卡知识宣传不到位。一方面，缺少全社会的共同参与，单凭金融机构的“独脚戏”难以引起农民的共鸣；另一方面，安全感至上的意识让农民对银行卡怀有一定的排斥情绪。有些农民持卡人尽管领取了银行卡，但因为不会使用或担心使用费用高、安全性能低而搁置一边。

农村整体用卡环境不佳。农村社会征信体系的缺失和农村现实的文明程度难以为银行卡产业提供基本的业务发展环境，银行卡在使用过程中，农民对社会频频发生的银行卡诈骗案、资金被盗案、ATM机吐假钞等问题心有余悸，担心受骗，造成不用卡或用卡不踏实的心态。农民使用银行卡还不够优惠。近年来，发卡银行收取的办卡工本费、年费、跨行交易费和异地存取款交易费等，使原本对银行卡用途认识不足的农村居民更加不愿办理和使用银行卡。

另外，农村传统的消费观念阻碍了农村银行卡的普及和应用。银行卡虽然在我国发展时间不算太短，但人们尤其是农村长期以来形成的一手交钱一手交货的传统交易方式和“量入为出”的消费观念一时都难以改变。

拓展农村银行卡业务的路径

拓展农村银行卡业务发展的路径主要有：

一是普及银行卡知识，提高农民用卡意识。金融机构要与地方政府、当地人民银行和中国银联密切配合，积极开展金融知识走进农村、走进乡镇、走进农户的“三走进”活动，向农民讲解银行卡的相关知识和使用技巧，尤其要以农村广大外出务工人员、个体工商户、私营企业主、种养能手、农村在读大学生等不同群体为宣传突破口，提高银行卡在农村地区的认知度和应用水平。

二是改善农村用卡环境。鼓励金融机构创造条件在农村地区设置ATM机，将服务延伸到广大农村地区，同时，积极争取政府对农村地区发卡、用卡的硬件建设给予一定的补贴，或是税收返还。对农村商业机构降低申办银联卡特约商户门槛，减免POS机安装费用和POS机月租，降低POS机刷卡消费分成费用标准。要提高银行卡受理服务质量，提高行内系统及跨行交易成功率。同时要明确城市和农村地区实行差别收费，减轻持卡农民的负担，推动与农民生活息息相关的公共领域，如水、电、学校、医疗等受理银行卡。

三是改善农村地区支付结算环境。加快农村支付结算服务基础设施建设，加快银行卡电子机具在农村地区的布局，加强农村支付结算服务创新，不断创新适应农村居民需要的银行卡品种。

四是创新产品提升服务质量。尽量使银行卡的功能能够适应农村、农民生产生活需求，适应农民收入来源的季节特点。尽快完善银行卡功能，着重开发其消费和理财功能，做到一卡多用，扩大银行卡消费范围，如结合国家农村合作医疗保险政策，尝试与相关管理部门联合发行联名卡或专用卡，实现消费、结算和财政补贴“一卡通”，尝试与大中型农资生产企业或销售企业联手发行联名卡，与商业管理部门进行联手，把家电、汽车下乡和农机具消费的扶持政策与农村消费贷款和持卡消费有机地结合起来，让持卡用户在购买发卡企业产品时能够得到折扣优惠。积极尝试将银行卡业务与商业银行和农村信用社其他业务捆绑销售，例如将生产资料贷款业务与银行卡业务捆绑销售，将贷款直接存入贷户卡账户，鼓励持卡消费。增加银行卡的附加功能，如记账式国债买卖、开放式基金买卖、投保或续保缴费、存款理财、证券理财、代收代付等，以满足各个层次农民消费者的需要。

五是发挥社会力量推动银行卡发展。为了降低银行成本，提高银行效率，农村银行卡市场的拓展可以由专业的营销公司来承担。商户的开发、设备的维护也可以由专业的服务公司来承担。国家出台了各种刺激消费和扩大内需的产业政策，如家电、农机、汽车、电脑下乡等，金融机构应抓住机遇，与商家密切合作，调动商户使用POS机和受理银行卡的积极性，扩大农村银行卡使用，实现多方共赢。

六是完善风险防范措施。商业银行、邮政储蓄银行和农村信用社要完善银行卡保管、打卡、发卡、受理、授权和清算等责、权、利紧密结合的岗位责任制，严格规范业务操作规程，建立既相互监督制约又相互配合的机制。加强对银行卡的检查和监控，有效遏制违规操作现象，避免案件发生。要定期派出技术人员对自助服务区及刷卡器、自动存取款机等进行检查，及时消除安全隐患。

第11篇：银行卡业务营销纪实

银行卡业务营销纪实

今年以来，山东XXXXX支行以银行卡业务营销为重点，深入扎实地开展了贷记卡营销竞赛活动，通过“全行动员、强化营销、政策落实、严格奖惩”等有效手段，银行卡工作取得了显著成效。截止到6月30日，该行新增贷记卡发卡量已达到2100张，完成上半年计划的261.03%，完成全年计划的130.52%，居XXX分行第一；新增借记卡发卡量新增达到5707张，累计实现银行卡业务收入85.8 万元，银行卡业务收入在中间业务收入中的比例为22 %。全行贷记卡累计消费额1987万元，同比增加698万元。工作中，该行主要采取了以下措施：

一、统一思想，更新观念，积极抢占银行卡市场

近几年，同业竞争日趋白热化，使该行充分认识到，银行卡工作是今后一段时期银行工作的重点，其能否实现快速发展，直接关系到全行经营战略转型工作目标的实现，关系到全行的可持续发展能力。今后2-3年是国内银行卡市场分割的最关键时期，资源有限、时不我待，如果不抓住机遇加快发展，将会丧失市场的制高点，优质客户的维护、拓展也将失去手段，收入结构的调整也将面临无米为炊的境地，就会有被市场边缘化的危险；目前，农行股改在即，银行卡有效发卡量，将对股改中资产的评估也产生重要影响。因此，银行卡业务具有关乎本行今后长远发展的战略地位，只有增强这项工作的历史责任感和紧迫感，抓住机遇加快发展，才能改变本行银行卡业务的现状，把握市场的主动权。因此，必须树立“全行办卡”的意识，增强对银行卡工作的责任感和紧迫感，从现在起就牢固树立“抢市场、争份额”的业务经营理念，奋起直追，赶超同业。

二、注重宣传，完善组织，周密部署

为了推进个人业务的快速发展，推动银行卡营销的顺利进行该行根据省、市行要求，结合本行实际，春节伊始，在人员紧张的情况下仍在个人业务部新增设了三个中心，分别是：“个人理财中心”、“个人贷款经营中心”、“银行卡分中心”。并增设了2名副经理， 3名员工，对个人业务部的职能重新进行了调整和加强。 领导班子高度重视个银行卡营销，迅速调整思想定位，把银行卡工作纳入行长办公会经常性的议事内容，拿出必要的精力关注该项业务的发展。该行还成立了银行卡工作领导小组，专门召开了一季度贷记卡营销竞赛活动专题工作部署动员会议，聘请有关专家讲解贷记卡营销的有关知识和优惠政策，真正形成了“全行办卡”的良好氛围。

该行还通过多种形式，扩大了宣传力度，突出了宣传重点：一是按照总行部署认真做好辖内金穗贷记卡产品形象宣传品的更换工作，全面规范了所辖网点金穗贷记卡宣传品的摆放及公共媒体的投放。在费用紧张的情况下，更换了办公楼顶的宣传广告牌，突出宣传本行的“四金”产品；二是通过当地有影响力的禹城市报、糖城大众网站、电台、电视等宣传媒介，以“至尊金卡，公务首选”、“金卡中的金卡”为主题重点宣传公务卡。三是利用元旦、春节、元宵节、五一劳动节、端午节等节日期间的良好时机，积极做好现场宣传活动，对市场形成强有力冲击。四是充分发挥营业网点宣传主阵地作用，5个营业单位均摆放宣传折页，张贴海报，悬挂横幅，通过多种形式加大了银行卡的宣传力度，提高了我行“四金“产品的社会影响力。五是结合省、市行开展的促销活动，制定了银行卡的宣传促销计划，吸引了大批“工薪”阶层客户办卡、用卡，提高了客户的满意度和忠诚度。另外，我行还积极创造条件，在

财务支持、制度建设上，为银行卡业务发展提供更加有利的工作环境和操作平台。在办公设施紧张的情况下，仍为个人部增加电脑一台。从其他部室抽调人员集中录入资料，并为加班录入资料的个人部人员解决了部分实际生活困难。

三、完善绩效考评机制，严格考核奖惩

为客观考核和科学评价各单位贷记卡营销业绩，调动全行人员营销积极性，尽快提高市场占有率，促进业务规模与效益的同步增长，2008年新年伊始，结合“金钥匙 春天行动”综合营销活动的开展，该行根据上级分行出台的有关政策，先后出台了《中国农业银行禹城市支行2008年一季度贷记卡营销竞赛活动方案》、《中国农业银行禹城市支行2008年重点业务产品计价考核暂行办法》，明确支行对银行卡营销匹配的专项绩效工资含量分别为：公务卡每张60元、贷记卡金卡每张50元、普卡每张40元，准贷记卡每张20元，借记卡（含旅游卡）每张2元，支行还设立营销组织奖3名，对贷记卡营销考评综合得分前3名的营业单位和部门，分别奖励5000元、3000元、2000元；设立营销贡献奖5名，对营销业绩突出的员工前5名分别奖励1000元。这些政策的出台，极大地调动了员工营销银行卡的积极性。

四、多策并举、部门联动，突出营销重点

在银行卡营销工作中，该行改变了以往只追求数量，不重视发卡质量的急功近利做法，坚持了“质量效益、联动营销、重点突出、风险可控”四项原则。坚持发卡以质量和效益为先，在扩大发卡规模的同时，努力提高发卡质量，该行规定：办理信用卡，只有击活和有动账，才能享受零售产品的绩销奖励。在贷记卡资料受理和录入上，严格审查办卡人的出身、经济收入和个人征信，在发卡对象上，重点拓展经济收入稳定，信用状况良好的“工薪”阶层，如市人民医院、国税局、教育局、禹城一中、高速公路等单位，其中该行拓展的国税局，一次性就办理公务卡78张；在售后服务上，该行指定专门客户经理，积极实行一对一客户用卡引导服务，丰富促销活动内容，提高发卡效益，这种做法赢得了广大客户的认可。该行还打破各专业分工界线，力推全员营销策略，每个员工都是这项活动的组织者、宣传员、经办员、发动者，出现了“一人在农行，全家办卡忙“的喜人景象。该行还在详列公司类客户、机构类客户、个人优质客户、个人房贷客户清单的基础上，充分挖掘本行现有客户资源，按部门分解落实任务，明确营销责任，形成全行发卡氛围。在营销对象选择上，在细分市场，细分客户的基础上，以公务卡、标准贷记卡、金穗国际旅游卡、借记卡营销为重点，还配合企业网上银行、个人网上银行、第三方存管等业务的营销，集中营销资源，重点营销，注重了营销实效。在发卡各环节上，该行也坚持各司其职，尽职尽责，严把准入关，从源头上控制业务风险。同时，积极做好风险动态监测，加强催收管理，注重收集整理风险案例，反馈发卡环节，从而预防了发卡风险。截止到08年7月25日，该行累计发卡2341张，击活率为92.6%，动账率91.8 %，卡存款为2169万元。

第12篇：银行卡业务竞赛实施方案

2012年银行卡业务竞赛工作实施方案

为着力提升合行在吴起县的整体优势，吴起农村合作银行近期制定并下发了在全行开展银行卡业务竞赛实施方案。要求各部室、网点按照活动方案，制定措施，认真落实，并通过通过此项活动不断提升合行信用卡品牌的影响力，提高银行卡发卡量的增长、使用效率的提高。

为确保信用卡营销活动顺利开展、取得实效，要求全体员工统一认识，积极发动，营造活动氛围，落实竞赛措施。

一是将竞赛活动指标分解落实到各机构，明确竞赛目标，落实工作责任。

二、开展竞赛活动。为了使竞赛取得良好效果，合行将对部室、网点的指标落实进度进行通报点评，奖励先进激励后进，使人人心中有目标，有差距。

三、加大绩效考核力度。为了调动员工营销积极性，合行制定了专项奖励措施，将本次银行卡业务活动纳入绩效考核，以激发员工参加竞赛的积极性。

银行卡业务竞赛活动是旺季服务竞赛的一项主要内容，通过该专项活动的开展，将进一步实现银行卡在吴起县域内发卡量的新突破，对扩大客户资源，提高市场占比将起到积极的促进作用。结合2012年全省工作会议精神，促进信合银行卡快速发展，特制定本实施方案。

一、竞赛领导小组

合行成立了银行卡业务竞赛领导小组，组长由副行长吴彬担任，成员由李志来、刘生斌、高步飞、陈伟、蔡德庆组成，办公室设在合行信息部。

二、竞赛目的

以竞赛促发展，以竞赛助转型，充分调动各机构银行卡业务推广及自助设备渠道建设的积极性、主动性。

三、竞赛目标

实现全行年内新增富秦卡7200张、校园卡700张、康乐卡2000张，新增POS机42台（其中有线POS机15台、无线POS机16台、助农POS机11台）；新增短信签约13000条、转账签约1100条。

四、竞赛活动安排

（一）竞赛活动时间

2012年1月至12月

（二）竞赛范围

合行营业部及各支行、分理处。

五、奖项设置

（一）POS机业务奖项（包括有线、无线、助农）

按照陕农合行发【2012】35号文件中表七“陕西吴起农村合作银行2012年自助设备及银行卡计划表”执行。对超完任务的个人给予奖励，具体奖项如下：

第一名，奖励人民币1000元；

第二名，奖励人民币500元；

第三名，奖励人民币300元；

（二）银行卡业务奖项（包括富秦卡、校园卡、康乐卡）

按照陕农合行发【2012】35号文件中表七“陕西吴起农村合作银行2012年自助设备及银行卡计划表”执行。对超完任务的单位给予奖励，具体奖项如下：

第一名，奖励人民币2000元；

第二名，奖励人民币1500元；

第三名，奖励人民币1000元；

（三）签约业务奖项（包括短信签约、转账签约）

按照陕农合行发【2012】35号文件中表七“陕西吴起农村合作银行2012年自助设备及银行卡计划表”执行。对超完任务的个人给予奖励，具体奖项如下：

第一名，奖励人民币2000元；

第二名，奖励人民币1500元；

第三名，奖励人民币1000元；

以上名次如有达到省联社奖项综合考评的单位和个人，享受省联社外出学习的指标。

六、工作要求

（一）各机构要认真组织领导，加强银行卡业务竞赛活动，以本次活动为契机，促进合行银行卡业务快速发展。

（二）加强宣传，提升特色服务。各机构要组织员工利用下乡收

贷、乡镇集会及通过电视、广播、报刊等途径广散传单，宣传银行卡业务的便民性和优惠性；此外，要求基层临柜人员在办理业务时能够及时向客户宣传银行卡金融服务，确保广大群众对银行卡业务熟悉了解。

(三) 各机构要精心准备，紧密组织，扎实推进，依托我县网点多、覆盖广的优势，积极搭建银行卡业务服务平台，采取各种有效举措全力做好银行业务竞赛工作，扩大和强化社会影响力。

第13篇：银行卡业务试题库（推荐）

安徽省农村合作金融机构

银行卡业务试题库

一、填空题

1、银行卡包括借记卡和信用卡，借记卡具有（存取现金）、（转账结算）、消费、查询等功能；信用卡指发卡银行给予持卡人一定（信用额度），持卡人在（信用额度）内可以（先消费，后还款）。我省农村合作金融机构目前发行的金农卡属（借记卡）。

2、信用卡可分为（贷记卡）和（准贷记卡），（贷记卡） 指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内透支使用的信用卡；（准贷记卡）是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

3、按发行主体，银行卡可分为（境内卡）和（境外卡）。

4、按发行对象，银行卡可分为（个人卡）和（单位卡），（单位卡）指发卡银行向企业、机关、事业单位和社会团体法人签发的，并由法人授权特定人员使用的银行卡。目前我省农村合作金融机构发行的金农卡为（个人卡）。

5、联名卡是银行与商业性机构合作发行的银行卡附属产品，其通常集理财、投资于一身，当客户在特定用卡环境中，可享受特惠服务。

6、为了实现POS与ATM机具与网络资源共享，改善用卡环境，江泽民同志于（1993）年倡导实施了“金卡工程”

7、经国务院同意，中国人民银行批准，（中国银联）作为我国

- 1能。

18、我省农村合作金融机构目前发行的银行卡为个人普通借记卡，请写出贵社、行卡号的前十一位（62295381XXX），其中前六位（622953）为金农卡全省统一品牌卡BIN，第七至八位（81）为个人普卡类型，（XXX）为贵行、社的行社序号。

19、除中国银联外，国际上五大银行卡组织是：（VISA、万事达、JCB、大莱、运通 )，其中（JCB）为日本公司，中国的银行卡组织为（中国银联）。

20、银联标识自左到右以（红蓝绿）三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白色英文“ＵnionＰay”和“银联”汉字造型。

21、安徽省农村合作金融机构统一客户服务热线电话为（96669）。

22、我省农村合作金融机构正式开通农民工银行卡特色服务的时间是（2007年10月12日）。

23、我省农村合作金融机构正式发行金农卡的时间是（2007年12月18日）

24、农民工银行卡特色服务是指农民工在打工地的金融部门办卡，回乡后可在家门口农村合作金融机构营业网点办理（取现）和（查询）业务。

25、农民工银行卡特色服务取现手续费按取现金额的（0.8％ ）收取，手续费最高（20）元，最低（1）元，每天每卡累计取现金额最高不得超过（5000）元。

26、目前金农卡在他行的ATM上取款时，交易手续费按每笔（3.6）

- 3使用密码办理的业务，均视为（持卡人）本人所为。

34、金农卡的品牌权属于（安徽省农村信用社联合社），安徽农金系统内各行社拥有金农卡的（使用权）、（发行权）。

35、各农村合作金融机构前来省联社科技中心领取金农卡时，至少要两人携带（身份证）和（单位介绍信）、（银行卡领用审批表）原件。领卡人必须现场确认领卡数量，确保领卡数量与（预制卡申请表中数量）一致。

36、各行社的银行卡管理部门应（定期）、（不定期）检查库存，核对登记薄与库存是否一致，确保帐实相符，同时做好（检查登记）记录。

37、银行卡差错处理办法中各入网机构必须支持自原始交易日起（150）日以内的差错处理，对超过（150）日提交的差错处理交易可拒绝处理。省联社清算中心在处理跨行差错时可延长（30）个自然日。

38、银行卡差错处理总共有三个环节组成：（差错发现）、（查询查复）、（差错处理）。

39、银行卡差错处理时，对通过查询查复后的交易或直接能确认的差错业务，可通过（贷记调整）、（一次退单）、（例外协商）和（例外长款）四种处理方式完结该笔原始交易的客户投诉。

40、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：

1、（管理交易）

2、（金融交易）

3、（查询交易）

4、（自助交易）

5、（POS业务）。

41、金农借记卡可以在安徽省农村信用社综合业务系统的电话银

- 5合作金融机构的柜面办理（取款）和（查询）业务，或在我省农村合作金融机构的ATM上办理取款或查询业务。

50、POS收单业务主要是指金农卡可以在本行或他行特约商户的POS机具上办理（查询、消费、退货、预授权、预授权撤销、预授权完成）等交易。

51、金农卡的管理功能包括（开卡、销卡、换卡、发附卡、挂失）（解挂、冻结）（控制、解冻）（解控、修改密码）等业务。

52、农信银支付清算系统，由（农信银资金清算中心）建立，为全国农村合作金融机构（异地结算）业务提供（资金清算）和（信息查询）服务。

53、POS消费手续费收入分成比例为：发卡机构：银联：收单机构（7：1：X），

54、我省农村合作金融机构目前开展的POS收单业务，采用的是与安徽银联的（直联）方式，各行社在开展收单业务时，操作流程为：（商户摸底）、（特约商户入网申请）、（收单机构考察评估）、（签约行社初审）、（签订正式协议）、（省联社科技中心复审）、（安徽银联审查批准）、（POS机具参数下载和设臵）、（POS机具安装、培训、应用）。

55、POS收单业务执行的扣率标准为（中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法）、（安徽省银行卡受理市场建设公约），当两者存在分歧时，执行（中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法）。

56、作为收单机构，开办POS收单业务，不仅可以增加（低成本

- 7A、借记卡

贷记卡 B、借记卡

准贷记卡 C、借记卡

信用卡 D、贷记卡

准贷记卡

2、目前，我省农村合作金融机构统一发行的银行卡属于（ A

）。 A、借记卡 B、准贷记卡 C、贷记卡 D、信用卡

3、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（ A

）。 A、金农卡

B、农金卡 C、金穗卡 D、信通卡

4、我省农村合作金融机构统一命名的借记卡BIN号是（ C

）。 A、622851 B、622856 C、622953 D、622852

5、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡于（ D

）正式对外发行。

A、2005年8月

B、2005年3月 C、2004年8月 D、2007年12月

6、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（ C

）。 A、每卡每日累计取现不得超过5000元 B、每卡每日累计取现不得超过2000元

C、每卡每日累计取现不得超过20000元 D、不得超过信用额度

7、全省农村合作金融机构客户服务电话号码是（ A

）。 A、96669 B、95588

C、95555 D、95533

8、全省农村合作金融系统首个对外发行金农卡的地区是（ A ）。 A、合肥 B、芜湖

C、黄山 D、亳州

9、目前发行的金农卡有效期是（ D

）。

A、2年 B、5年

C、3年 D、没有有效期

- 9A、30天 B、10天 C、60天 D、90天

17、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为（ C

）。

A、30天

B、50天

C、60天 D、90天

18、持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（ A

）。

A、借记卡 B、准贷记卡 C、贷记卡 D、附属卡

19、持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡是（ B

）。

A、借记卡

B、准贷记卡 C、贷记卡 D、附属卡 20、准贷记卡透支（ A

）。

A、不享受免息还款期和最低还款额待遇 B、享受最低还款额待遇

C、免息还款期限最长为60天

D、享受免息还款期待遇

21、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果陈先生于2006年3月30日透支取现1000元，到这年4月30日他应支付给银行透支利息（ B ）元。

A、16.00 B、15.50 C、15.00 D、14.50

三、多选题

1、下面关于金农卡的说法正确的是：（ BCD ）。

- 11撤销、冲正、隔日退货等功能。

B、对吞没卡处理，剪角需沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于60度角方向进行剪切处理。

C、金农卡持卡人在POS上消费不收取手续费。

D、对不同类型商户，刷卡消费银行获得的消费回佣是不同的。

6、下列对金农卡业务处理表述正确的是（ AD ）。

A、金农卡遗失通过口头或电话银行申请挂失，五天内必须补办书面申请挂失手续。

B、金农卡在办理书面挂失手续五天后可补发新卡。

C、如持卡人口头挂失后，在银行受理书面挂失前又找回原卡，可不必持任何凭据

直接向发卡单位申请恢复使用原卡。

D、在营业机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担。

7、持卡人需注销金农卡时，应该（ A ）。

A、持有效身份证件 B、向发卡机构提出书面申请

C、结清余额 D、剪角后可由持卡人自行保管金农卡。

8、下列对金农卡业务的表述正确的是（ BCD ）。 A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务 B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）

- 13A、存取现金 B、转账结算 C、储蓄功能 D、消费信用

16、根据清偿方式，银行卡可分为（ AB

）。

A、信用卡 B、借记卡 C、智能卡（IC卡） D、磁性卡

17、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（ CD

）。 A、普通卡 B、金卡 C、贷记卡 D、准贷记卡

18、借记卡按功能的不同分为（ ABC ）。

A、转账卡（储蓄卡） B、专用卡 C、储值卡 D、商务卡

四、判断题

1、目前我省农村合作金融机构发行的金农卡是借记卡，不能透支，必须先存款，后消费。对

2、金农卡就是专为农民工办理的银行卡。错

3、金农卡所有交易都必须凭密码办理。错

4、金农借记卡从省联社科技中心领回后，可以直接在网点入库。错

5、金农借记卡可办理无卡取现，经办人员办理取现交易时可手工输入卡号。错

6、金农借记卡可办理无卡存现，经办人员办理存款交易时可手工输入卡号。对

7、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。错

8、客户持金农借记卡在POS机上消费时，按银联规定持卡人必须

- 15取客户手续费3.6元。错

21、金农卡由安徽省农村信用社联合社受托统一申请品牌，全省八十三家行社作为发卡主体向社会公开发行。对

22、金农卡在申报时，除行名标识为安徽省农村信用社外，可以另外标注全省其他各行社子行社标识。错

23、金农借记卡在发行过程中，可以作为主卡发行，也可以为主卡配发一至多张附卡，附卡发行时，可以对取款金额加以控制。对

24、金农卡在他行自助设备上查询账户余额时，按每笔3.6元由代理行收取手续费。错

25、金农卡在他行自助设备上可以修改密码。错

26、金农卡客户在POS机具上刷卡消费时，根据消费金额的不同，支付一定比例的手续费。错

27、我省农村合作金融机构发行的金农卡，卡片磁条上记录有客户账务信息，所以可以离线交易。错

28、ATM在运行过程中，为保障机器安全运行，必须每天日终后关机2小时。错

29、ATM在钞箱金额不足时，营业网点维护人员才能开机清理钞箱和进行账款核对。错

30、金农卡在安徽农金系统内ATM、营业网点柜面通存通兑，日累计金额达到50000元及以上时，按0.01%，最低1元，最高50元收取客户手续费。错

- 17应通过现代支付系统办理。

3、金农借记卡可以在其他银行的柜面或ATM取款吗？是否有次数和金额限制？如何收费？

金农借记卡可以在已开通农民工银行卡特色服务的营业网点柜面办理取款和查询业务，每日取款金额不可超过5000元，按取款金额的0.8%进行收费，每笔最高收费20元；

金农借记卡可以在已开通农信银通存通兑业务的营业网点柜面办理现金存取、转账、查询业务，具体收费标准由受理机构规定；

金农借记卡还可以在已开通小额通存通兑业务的营业网点柜面办理现金存取、转账、查询业务，具体收费标准由受理机构规定； 金农借记卡可以在其他银行所布放的ATM上进行取款，每卡每日的取现金额最多为20000元，暂按每笔3.6元进行收费。

4、其他银行的卡可以在我省农村合作金融机构的柜面或ATM取款吗？是否有次数和金额限制？

其他银行的卡可以在我省农村合作金融机构的柜面取款,通过农民工银行卡特色服务或农信银个人账户通存通兑进行办理。其他银行的卡也可以在我省农村合作金融机构所布的ATM取款，取款次数、金额由发卡行控制。

5、金农借记卡在ATM取款如何收费？在POS刷卡消费是否收费？

目前金农借记卡在系统内ATM取款暂不对客户收费；在他行ATM取款，不论同城、异地暂按每笔3.6元收费，自动从金农借记卡账户

- 19交易环境，确保农民工资金安全，维护农民工权益。一是规范业务操作，严格遵守国家有关账户管理、现金管理、银行卡管理及反洗钱管理的规定，防范欺诈、洗钱等违法犯罪活动的发生。二是加强金额控制，每卡每日的累计取现金额不得超过5000元人民币。三是加强内控管理，将防范风险和打击违法犯罪纳入日常管理工作，切实维护农民工持卡人的权益。四是提高防范农民工银行卡风险的技术手段，确保系统的不间断性和业务的连续性，以及银行卡交易信息传输的保密性、真实性、完整性。五是中国银联要跨行交易网络的安全稳定运行，防范跨行支付清算风险。

9、哪些银行发行的银行卡可以办理农民工银行卡特色服务? 为最大限度为农民工提供取款便利，按照农民工银行卡特色服务的功能设计，加入中国银联网络并已开通农民工银行卡特色服务的成员银行发行的带有“银联”标识的人民币借记卡都可以在开通特色服务区域的县及县以下的农村信用社、农村商业银行、农村合作银行柜台办理提取现金业务。目前开通此项业务的发卡方有: 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、浦东发展银行、安徽、贵州、山东、福建、重庆、江苏、湖南、江西、四川、陕西、云南、河南、广西、湖北农村信用社等。

10、哪些农信网点可以受理农民工银行卡特色服务？

目前开通农民工卡特色服务柜面受理的地区有: 安徽、贵州、山

- 21自助银行服务的技术和人员；3）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；4）银监会规定的其他审慎性条件。

3、自助银行的设立申请，由法人机构提交，自助银行拟设地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。

4、自助银行自批准之日起3个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在设立期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。

5、自助银行未在前款规定时限内开业的，原开业批准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续。

6、自助银行开业后，其法人机构应及时向决定机关报告自助银行运营、内控管理和设施等情况。

13、如何发挥县级联社电子银行部的工作职能，推动银行卡业务的发展？

以《电子银行部部门职责与岗位设置指引》为依据，结合本行社银行卡业务发展的需求，阐述个人观点。

- 23 -

第14篇：银行卡业务近几年发展

银行卡业务近几年发展、运行状况的调查

银行中间业务又称表外业务，目前商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。本次调查以银行卡业务为例。银行卡业务是集消费、结算、信贷、理财等功能于一体的现代化支付工具。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡等。银行卡具有支付功能，可用于存取款和转账支付，又被称为“塑料货币”。进入21世纪以来，在全球经济一体化热潮的推动下，国际贸易日益密切，银行卡支付地位持续上升。中国银行卡产业起步较晚，改革开放后，金融体制改革促进银行卡产业萌芽起步。从代理信用卡业务，到多家银行实现发行自主品牌银行卡，银行卡产业实现了“零”的突破。直到2002年中国银联成立，全面实现联网通用目标，中国银行卡产业迎来大发展时期。

本人于2013年4月21日至2012年5月19日对银行卡业务情况，以报纸、电子期刊、杂志形式进行间接调查，参考文献如下:[1] 中投顾问.2012-2016年中国银行卡产业投资分析及前景预测报告.中国投资咨询网,2012.6;[2] 侯换成.浅议农村信用社银行卡业务管理的现状与对策[J].中小企业管理与科技，2012（01）;[3] 吕君.我国银行卡发展现状及对策研究[J].现代经济信息，2010（07）;[4] 魏鹏.银行卡业务发展的国际经验与启示.《银行家》，2011.11;[5] 王玮.小议银行卡业务的创新与发展.《商业文化》，2011.10。具体调查结果如下：

一、我国银行卡业务发展现状

中国银行卡业务经过几十年的发展，已具备产业化发展基本格局的雏形，形成了较为完善的以银行卡为载体的支付网络和支付产业链，初步构成了具有一定规模的产业体系。与此同时，银行卡的发展和应用也成了衡量一个国家经济和社会发展水平的标准之一。在我国加入WTO后，面对国内需求与国际银行业的强大压力，加之银行传统业务利润空间缩小，银行卡业务逐渐成为国内外商业银行竞争的焦点。银行卡的发展趋势是发卡量迅速增长：一方面，各大银行的卡部都在不计成本的发行银行卡，特别是信用卡的业务。另一方面是随着银行卡系统基础设施的不断完善，人们使用银行卡的意识也在不断加强，银行卡的特殊优势也在不断的体现出来。

据北京卫视财经新闻在2011年11月21日公布的中国人民银行银行卡的发行量数据中显示，2010年底银行卡发行量是24.2亿张，同比增长16.9%，截至2011年底，我国累计发行银行卡29.49亿张，同比增长17.9%。但在2012年央行公布的《2012年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至第三季度末，全国发行银行卡34亿张，环比增长5.4%，同比增长21.2%。换句话说，在过去不到一年的时间里，新增银行卡数量高达4.51亿张。平均来看，34亿张银行卡的存量，相当于全国人均持有约3张银行卡。 “银行卡增长速度加快，一方面由于在国家扩大内需的政策下，消费本身增长速度比较快。” 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇（微博）说，“另一方面，也和目前居民消费过程中越来越多采取非现金的消费方式有关。”

目前，银行卡业务的地位已经站上了历史性的台阶，其迅速的发展速度与当今消费者的需求成了正比，成为我国消费者不可或缺的一种金融工具。但由于我国人口分布不均，未能使用银行卡业务的消费者还占有相当一部分，因此，要大力发展银行卡业务，为各类人群带来实际利益。

二、我国银行卡业务发展中存在的问题

我国的银行卡业务与国外发达国家的银行卡业务发展相比我国的银行卡业务还处于初级阶段还是比较落后的，还面临着巨大的挑战。我们应该尽快缩小与国际银行卡产业发展的差距，跟上国际银行卡产业发展的步伐。

（一）银行卡业务发展的劣势

1.银行卡业务的发展缺乏内在动力；

2.银行卡的风险防范有待于进一步加强；3.银行卡异地和跨行使用不方便；

4.银行卡的受理环境不够普及等。

（二）产品结构和卡片种类有待改善

一方面，我国各大银行发行的卡主要以借记卡为主，第103期《金融论坛》期刊载到：借记卡发行量达到了90%以上，贷记卡只占不到10%；另一方面，我国目前银行卡交易中80%以上都是存取款、转账交易，而刷卡消费不到12%。借记卡主要的盈利来源是存贷款的差额，而能循环透支的贷记卡才是银行盈利的主要产品才是银行竞争到优质客户的主要工具。尽管我国银行卡业务发展迅速，推出不少业务品种，但我国各商业银行在业务创新方面明显滞后，各种银行卡功能、品种单一，不能适应不同阶层客户的需要。而在发达国家，银行卡已远远超过了它本来的含义，如高级的信用卡，除了用作信用凭证、综合实现各种信用卡功能外，还可以有个人身份证明卡、病历档案、地铁月票等各种用途。

（三）持卡人的信用和消费观念有待提高

一方面，由于我国的社会信用系统还没有完全的建立起来，对失信没有一个好的惩戒制度，这就使得持卡人屡屡出现了失信的行为，导致银行不敢轻易授信。另一方面，在我国一直以来都有一种勤俭节约、量入为出的消费观念，所以持卡人的消费观念就显得很保守，这就不利于银行卡的积极使用。在国外超前消费是一种时尚，然而在中国超前消费的观念没有普遍被人们所接受，这也是制约我国银行卡业务发展的一大瓶颈。

（四）从业人员的综合服务水平有待提高

1.行业人员综合素质不过关 目前我国银行业的综合型人才还是较国外的少，银行卡业务的优秀人才也是相当的缺乏。从业人员的综合素质不过关，有些业务员的理论水平较高，但是在业务操作技能上还是比较的欠缺。因此，要树立危机意识，重视队伍建设，加强专业人才的培训，稳定银行卡从业人员。要建立竞争形势下新的用人机制和健全的激励机制，形成一个留住人才、用活人才的良好的人文环境，不断脱颖而出优秀人才，以适应银行卡业务专业人才发展的需要。

2.内部管理落实岗位责任制还有待加强 在内部管理要做好岗位分工和岗位责任制，严格考核内部人员的业务技能和思想道德素质。为客户服务时要做到微笑服务、耐心解答，把客户利益放在首要位置。

（五）服务体系不够完善

目前制约我国银行卡业务发展的第一个重要因素是银行卡的服务质量不够高，第一表现在交易成功率不够高，另一方面跨行交易差错处理的方面还不够及时，持卡人投诉较多。再有，对商户服务，对持卡人的服务内容比较单一，服务质量不够高。另一方面由于中小城镇和农村的信息基础设施比较薄弱，银行的营业网点也比较少，ATM机只是零星的散布，这让很多农民用卡及其的不方便，从而很难调动他们用卡的积极性，这就使得银行卡在农村发行和使用起来都比较麻烦。

（六）法律制度不健全

随着银行卡产业的快速发展,政策法规方面的缺失日益凸现，原有的法律制度已经不能适用当前的市场发展状况了。我国刑法第一次将信用卡犯罪纳入其规制的范围始于1995年6月30日全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》。1997年修订后的刑法典，在分则第三章第四节妨害金融管理秩序罪和第五节金融诈骗罪中设立相关罪名对信用卡犯罪进行了规定。然而，基于传统立法模式和立法技术的限制，刑法典关于信用卡犯罪的规定，在犯罪评价基点和评价时间上均无法满足对信用卡犯罪日益国际化趋势进行有效抗制的需要。为弥补刑法规制能力之不足，避免国际信用卡犯罪对我国金融秩序的破坏和影响，2005年2月28日颁行的《中华人民共和国刑法修正案

（五）》重点对刑法典信用卡犯罪进行了立法完善，在增设相关犯罪的同时，还对刑法第196条所规定的信用卡诈骗罪进行了修改。

（七）银行卡的风险防范管理有待于进一步加强

随着银行卡业务的发展，银行卡也逐渐成为不法分子作案的工具，并逐渐呈现出智能化、专业化特点，已严重危害到银行卡的资金安全，给持卡人和发卡行造成经济损失。分析银行卡风险形成的原因，主要有以下几种：第一，银行卡科技含量不高造成的风险。制造银行卡所需的磁卡读写器及程序盘，在市场上很容易买到，如果再配上电脑就可以随心所欲地读卡、写卡和输入密码，以此来更改银行卡磁条信息，变造银行卡就易如反掌。第二，发卡银行营业场所、设备防范设施不到位形成的风险。如密码键盘外露、操作台过大、未设置监控设施及一米黄线等，使犯罪分子很容易与持卡人接近，通过窥视、观察持卡人按密码的手势操作就能够轻易获得持卡人的操作密码，为犯罪分子伪造或变造银行卡提供了有利的条件。第三，持卡人自身防范意识淡薄形成的风险。主要表现在存取款时不排队照顺序操作、将存取款凭证随意丢弃、设置和输入密码时不提防旁人窥视，有的甚至认为银行卡和身份证均在自己身上，别人即使知道了自己银行卡的卡号和密码也不能取现，这也是犯罪分子能够轻易窃取卡号、密码的主要原因。第四，发卡银行营业人员业务素质和风险防范意识不强形成的风险。目前，利用假身份证或冒用他人身份证开户办卡花样繁多，一人多卡等可疑现象普遍存在，如果营业人员防范意识或判断能力不强，就无法及时发现和制止银行卡犯罪行为。

三、我国银行卡业务的发展策略

（一） 填补劣势，发展优势

针对我国目前银行卡发展缺乏内在动力的问题，我们要建立一个良好的利益驱动机制。产业发展的动力来自于持续的产业利润，银行卡产业也不例外。支撑银行卡产业发展的最基本的两项传统业务是ATM交易和POS交易，所以要大力发展这两项传统的业务来驱动银行卡业务的不断发展。对于加强银行卡的风险防范，首先，我们要加强银行卡的科技含量；第二，发卡银行营业场所、设备防范设施要到位；第三，加强持卡人自身风险防范意识；第四，银行卡卡管理要完善。我国的经济在不断的发展，人们的收入也在不断的增加，当人们的收入在增加时人们的预期消费的心理也随之产生，这也是银行卡发展的最佳时机。

（二） 努力改善产品结构，创新新产品

1.加强银行卡品牌创新；

2.改变银行卡结构功能单一的现状；3.加强发卡银行的竞争意识； 4.以客户为中心抢占市场份额。

（三）改变消费观念提升个人消费信用 据清华大学经济外交研究中心主任何茂春2010年5月16日告诉《环球时报》记者的数据称：我国持卡消费比例即便在持卡消费普及率较高的城市里，持卡消费比例还不到50%，而在发达国家，持卡消费已经基本普及了，80%的交易是用卡结算的，只有小面额的现金还在消费流通。因此我们要转变持卡人消费观念，增加银行卡的消费比例。我国银行卡使用的最大瓶颈是人们的消费观念，人们习惯与现金消费，所以要改变现有现状银行就要改变将银行卡只作为存取款的做法；还要加大舆论导向，培育年轻人持卡人市场，调动年轻人刷卡消费的需求，带动整体消费意识的增强；通过与特约商户联合开展优惠促销活动，以经常不断的消费积分奖励活动，刺激持卡人的刷卡消费行为。在信用卡消费方面，从我们个人角度来说还要增强我的信用等级，这也有利于银行卡业务的发展。

（四）提高从业人员的综合素质

要取得持续的竞争优势，人才培养更不容忽视，在用好现有人才的同时，全力培养一批富有创新精神的知识型管理人才，造就一支高素质、高效率的专业化员工队伍，这是把握国内市场，应对外来竞争冲击，乃至将来实现国际化发展的重要保障。银行要力争打好服务这张牌，吸引更多客户，提升已发卡的活跃度，扩大成熟的消费群体，树立良好的行业形象和品牌优势。

（五）大力开发区域和农村银行卡业务

1．加强银行卡与有关合作单位的合作使用 我国现有银行卡持有群体主要集中在城镇地区，农村市场具有很大的开发潜力。努力扩大银行卡在农村的受理范围，积极推动银行卡在农村的推广使用；加强用卡环境建设，发展特约商户，增加银行卡受理机具数量，做好维护服务工作，营造良好的用卡环境。要在乡镇的经济相对活跃、商品流通频繁的区域增加POS机具的布放，特别要在旅游景区增加ATM机、POS机的布设，在综合考虑覆盖经营成本的基础之上，考虑减少农村地区支付结算服务费用，并加强对涉农金融机构考核力度，从而达到改善银行卡受理环境,扩大银行卡受理范围, 提高非现金支付工具使用效率，以确保银行卡等非现金支付工具和支付方式的推广与安全使用。

2.进一步加大宣传和培训力度，推进银行卡在我区广泛使用 目前各乡镇地区居民对银行卡的了解程度十分低下。因此，各金融机构应将开展银行卡知识系列的宣传活动作为一项重要工作持久地开展下去，并同新型金融结算业务如电子银行业务、网上支付、股票债券认购的电子化支付等相结合。必要时，可在基层乡镇举办银行卡知识和操作技能的专门培训，使广大乡镇居民尽快熟悉银行卡方面的知识和操作技能。

3.政府出台扶持政策，金融机构改善银行卡受理环境 成立以政府牵头的银行卡构建领导小组，统一部署，协调一致，严格监督，对一些现金收费流量大的部门，如税务、保险、医院、学校、加油站、路费征收等必须强制性安装POS机。对于水电气等公用企业，把安装POS机作为年检的内容。同时以政府为主导开展优秀受理商户的社会评比活动，授牌告示，提高商誉，调动商户使用POS机和受理银行卡的积极性，逐步推进以银行卡受理市场建设为主的支付结算环境。健全法规和规章制度，加大产业扶持力度，创造良好、规范的支付结算环境，更好的支持边远地区非现金支付工具更快发展。

（六）建立健全银行卡的法律法规制度、建立社会信用体系

我国目前关于银行卡犯罪的最新法律法规就是《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，这说明政府对银行卡产业风险管理工作的高度重视和希望。但是，国家在目前的金融法规系列中尚没有一部真正意义上系统涉足银行卡的法律。所以建立健全关于银行卡业务发展的法律法规迫在眉睫。

（七） 建立银行卡的个人资信机制

在目前个人存款实名制的基础上，建立一个包含全社会的个人信用数据库，建立银行卡的个人资信机制，运用法律手段来规范、培养个人信用。尽快建立个人信用评级制度，使不同信用等级的客户得到区别待遇。对于信用状况良好的优质客户予以特殊的相应的优质服务。对于信用状况差，恶意透支的客户予以惩罚甚至追究其法律责任。

四、调查体会

从我个人使用银行卡的角度来看，银行卡给我的生活带来许多的方便，不仅身上不用带那么多的现金而且支付起来也很方便。但是银行卡也存在着许多的问题。一旦丢失，不法分子会利用他们的“高科技”把你的卡里的钱盗走，还有现在就银行卡的诈骗也越来越多。所以我国的各大银行必须及时解决当前所存在的问题，加快银行卡业务的结构调整功能创新，打造功能完备、服务一流的银行卡品牌，提升市场份额，提高经营效益。总之，当前我国发展银行卡业务既有优势，也有劣势；既面临许多发展机遇，也存在一些潜在威胁。要使我国银行卡业务得到健康发展，一方面，需要国家不断完善信用体系，健全相关的法规；另一方面，银行也要以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，根据客户需求和经营环境的变化随时调整产品和服务，只有如此才能提高市场占有率，在竞争中取胜。

第15篇：银行卡业务竞赛答题

南阳市农信社综合业务题库

（银行卡业务知识）

1、什么是金燕卡？

是指河南省农村信用社联合社接受辖内各县级联社自愿委托，向中国银行业监督管理委员会申请的统一品牌人民币磁条借记卡。

2、吞没卡保存时限是多久？

吞没卡保存时限为：金燕卡7个工作日，他行卡3个工作日，吞卡当日可取，要做好防护工作。

3、自助设备的钞箱如何管理，实行什么样的制度？ 自助设备的钞箱视同金库管理，实行双人开箱、双人复核、双人装钞制度。

4、金燕卡有哪些功能？

金燕卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询、账户管理等全部或部分功能。

5、什么是废卡？都包括哪些范围？

废卡是指对持卡人换卡和销卡过程中产生的废卡、停止使用的成品卡、无人认领的吞没卡以及截获的挂失卡、作废卡、假冒卡等。

6、开卡时户名输错了怎么处理？

金燕卡开卡户名输错，须先办理销卡，然后进行客户资料修改，再开立新卡。如遇客户资料无法修改，请及时记录相应信息（证件类型、号码、正确户名、错误户名、提示信息），反映至省联社信息科技中心。

7、个人卡的发放方式有哪两种？

开立个人一卡通和卡折同开，卡折同开目前已暂停办理。

8、金燕卡业务风险是如何分类的？各自又包括哪些内容？ 金燕卡业务风险分为内部风险和外部风险。内部风险包括制度风险、操作风险、道德风险和重点岗位风险等；外部风险包括特约商户风险、欺诈风险和外包风险等。

9、如何开立附卡？

主卡持卡人凭主卡、主卡持卡人身份证件及附卡持卡人身份证件可申请开立附卡。

10、金燕卡是如何分类的? 按发行对象不同分为单位卡和个人卡两种，其中个人卡分为普通卡、VIP（贵宾）卡和员工卡。

11、密码及卡片均挂失后应如何处理？

在密码挂失和卡片挂失均到期后，须先进行卡密码重置，再补卡或销卡。

12、什么是一卡通开户？

一卡通开户就是开立一卡通内除活期主账户以外的其它分户，须在原发卡网点办理。

13、金燕卡卡号有多少位？分别代表什么？

金燕卡卡号由18位数字组成,其中1～6位为卡标识码（BIN），第7位为卡的类别，8～10位为发卡机构标识码，11～17位为顺序号，18位为校验位；卡号中8～17位为卡凭证号。

14、主卡、附卡、卡折同开办理挂失后存在哪些风险？ 主卡办理挂失后，附卡不可以使用；附卡办理挂失后，主卡仍可使用。对于卡折同开的卡挂失时，其存折可正常使用；存折

2 挂失时，其卡可正常使用，经办人员应提醒客户注意风险

。

15、当客户卡丢失且密码遗忘、卡丢失且密码锁定、存折丢失且密码遗忘时，如何处理？

须先办理密码书面挂失，再办理卡（折）书面挂失；挂失到期，先办理密码重置，再办理补卡（折）或销卡（折）。

16、金燕卡所有权属于谁？ 金燕卡所有权属河南省各县级联社。

17、银行卡柜面业务相关登记簿有哪几种？

1.重要空白凭证出入库登记薄；2.重要空白凭证使用销号登记薄；3.开销户登记簿；4.挂失登记薄；5.废卡登记薄；6.冻结/解冻登记薄；7.止付/解止付登记簿

18、网点收到废卡后应如何处理？

营业网点对收回的废卡应作剪角或在磁条上打洞处理，逐张登记，妥善保管，定期上缴。

19、如何申领单位卡？

申领单位卡时须凭中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定代表人或授权人的书面指定，由被指定持卡人凭本人有效身份证件申领。

20、个人卡最多可以办理几张附卡？ 个人卡最多可以办理2张附卡。

21、持卡人密码连续输错几次，系统会自动锁定其账户？

持卡人将密码连续错误输入3次，系统将自动锁定其账户。

22、成品卡的存放有哪些要求？

金燕卡的存放地点要求防火、防盗、防潮、远离磁场，使用

3 专门的防磁柜进行存放。

23、ATM加钞分为哪两部分？

ATM加钞可分为系统加钞和ATM加钞两部分。

24、金燕卡风险管理遵循什么原则？

金燕卡风险管理严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。

25、ATM行内或跨行转账每卡每日累计转出限额是多少？ 每卡每日累计转出设定限额不得高于人民币5万元（含）。

26、开立单位卡有哪些要求？

凡在河南省农村信用社营业网点开立基本存款账户的单位，可到其基本账户开户营业网点申请开立单位卡。

27、个人卡换卡在哪些网点可以办理换卡业务？在办理时需要哪些手续？

个人卡可凭损坏金燕卡和本人有效身份证件到原发卡机构任一营业网点申请办理换卡。

28、金燕卡的收费方式有哪些？ 收费方式分账户内扣与外收现金。

29、存现交易分哪几种类型？ 存现交易分有卡存现和无卡存现。 30、自助设备钥匙和密码如何保管？

自助设备钥匙和密码必须双人分别保管，即A岗操作员保管自助设备保险柜密码，B岗操作员保管自助设备保险柜和钞箱钥匙。

31、金燕卡业务风险指的是什么？

金燕卡业务风险是指在金燕卡业务开展过程中，由于各种原因导致农村信用社、持卡人、特约商户或其它当事人的合法权益

4 受到损害的可能性。

32、经办网点或自助设备管理部门在确认卡交易长款后，应怎么处理？

必须通过“网点上划交易”进行处理，不得将长款直接退还持卡人或另行处理。

33、成品卡实行什么样的管理？

成品卡实行“统一订制，入库保管，专人管理”。入库、出库、盘库均实行双人管理。

34、挂失的方式有哪些？

挂失有两种方式：口头挂失与书面挂失。

35、在哪些网点可以办理补卡业务？在办理时需要哪些手续？

个人卡持卡人可凭本人有效身份证件和挂失申请书回执到原发卡网点办理补卡手续。单位卡须凭挂失申请书回执和单位法定代表人或授权人书面证明，及持卡人有效身份证件等资料到原发卡网点办理补卡手续。

36、自助设备现金的领取、上缴、运送须执行什么制度？ 自助设备现金的领取、上缴、运送，必须执行出纳制度和安全保卫制度。

37、什么是收单业务？

收单业务是指河南省农村信用社为特约商户提供特约交易处理及资金结算服务，按约定比例或金额向特约商户收取手续费的业务。

38、系统内银行卡交易的差错处理包括哪些？ 包括查询查复、内部账务调整。

39、员工卡申领条件是什么？

5 凡河南省农村信用社系统员工，凭本人有效身份证件及所在单位人事部门出具的员工关系证明，到各县级联社指定网点办理员工卡。

40、如何查询金燕卡的开户类型？

通过查询卡分户信息（交易码8661），可查询出该卡是一卡通还是卡折同开，是主卡还是附卡。

41、单位卡换卡如何办理？

单位卡换卡，持卡人须持损坏的金燕卡、本人有效身份证件及申领单位法定代表人或授权人书面证明等资料，到原发卡网点申请办理换卡。

42、ATM自助转账包括哪两种类型？ ATM自助转账包括行内转账和跨行转账。

43、ATM钞箱实际库存现金与系统中ATM柜员尾箱余额不相符的时候，应以哪个为准进行差错处理？

以综合业务系统中ATM柜员尾箱余额为准进行差错处理。

44、什么是银行卡业务差错？

由于银行卡系统、网络、自助机具运行异常或柜员错误操作等原因，致使发卡方或代理方账务核算与资金清算产生的不一致。

45、惠民卡卡号标识是什么？

惠民卡卡号标识为“6229917”，卡面印有“金燕惠民卡”字样。

46、发卡机构如何管理废卡？

发卡机构会计部门收到营业网点交来的废卡后，应及时核对废卡的数量及清单，无误后入库保管。定期会同稽核、保卫、银行卡等部门人员监督销毁，并在销毁清单上签名确认。

47、ATM自助转账功能的设置包括哪些，通过什么交易完

6 成？

ATM自助转账功能的设置，包括开通、变更和注销，均通过“ATM自助转账设置”交易完成。

48、惠民卡有哪些功能？

惠民卡具有与金燕普通借记卡相同的存取现金、转账结算、消费、理财等各项借记卡基本功能。惠民卡还具有财政补贴代理、小额农贷载体等特色服务功能。

49、各级机构必须建立哪些登记簿，用来详细记录差错处理情况？

《查询查复登记簿》、《差错处理登记簿》。 50、什么是金燕惠民卡？

惠民卡是河南省农村信用社面向享受政府财政补贴的农户和城镇居民发行的银联标准借记卡产品。

51、综合业务系统可实现哪两种理财功能？ 综合业务系统可实现整整理财和通知存款理财功能。

52、什么是电话服务？

电话服务是指通过统一的客户服务号码96288，受理客户对银行卡、信贷等业务咨询、投诉等。

53、单位卡办理销卡时，其账户余额及利息如何处理？ 单位卡办理销卡时，其账户余额及利息须转入其基本存款账户，不得提取现金。

54、查询应包含哪些内容？

包含发卡机构代码、交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、终端标识码或商户代码。

55、县联社在领取卡片时都需要哪些人员负责领取？

发卡机构财务会计部门和银行卡部门各指定一人负责金燕

7 卡的领取。

56、系统内银行卡交易差错处理包括哪些？

系统内银行卡交易的差错处理包括：查询查复、内部账务调整。

57、销卡时如果客户有未销的附属卡，应如何处理？ 销卡时如果客户有未销的附属卡，应先做附属卡销卡处理。

58、金燕卡如何订购？

金燕卡的订购实行“按季申请、集中订购”的办法。由县级联社提出申请，市银行卡中心进行汇总，省银行卡中心二次汇总处理后统一向制卡厂商订购。

59、惠民卡能开立附卡吗？

不能，惠民卡只设主卡，不能开立附卡。 60、96288客服都负责哪些工作？

96288客服负责投诉电话的受理、记录、分发、跟踪、归档、分类统计工作。

61、ATM采购方式有哪几种？

ATM采购方式有自行购买、租赁、合作运营3种方式。 6

2、主卡持卡人最多可申领几张附卡，附卡具有哪些功能？ 主卡持卡人最多可申领2张附卡，附卡可在限额内取现、转账、消费，存现无限额。

63、开通代收代付业务的卡销卡时，应如何做？

开通代收代付业务的卡销卡时，持卡人应先取消该卡代收代付的约定关系。

64、冻结分为哪几种类型？

冻结分为部分冻结、只收不付、不收不付三种类型。 6

5、对惠民卡的发放对象有哪些要求？

8 申请人必须是财政补贴的发放对象，且须年满十八周岁并具有完全民事行为能力。

66、申领单位最多可申请几张单位卡，单位卡账户的资金如何存入？

申领单位最多可申请6张单位卡，单位卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。

67、口头（电话银行）挂失有效期是几天？书面挂失几天后可办理补卡？

口头（电话银行）挂失有效期为5天。金燕卡书面挂失7日后，可凭相关资料办理补卡。

68、跨行业务差错的处理包括哪些方面？

跨行业务差错的处理一般包括：受理方或发卡方受理投诉，发卡方发起查询，受理方差错资金调整，发卡方对持卡人账务调整。

69、综合业务系统加钞对应的交易码是什么？ 综合业务系统加钞对应的交易码为8882。 70、自助设备巡检的内容包括哪些？

巡检的内容应包括设备清洁状况、UPS电源、地线、通讯线路、安防措施、安全状况、各种表格的登记情况、自助设备档案保管情况以及电视监控系统录像持续时间、清晰度、摄像头位置等。

71、惠民卡开卡如何收费？

惠民卡开卡（含以折换卡）免收工本费。 7

2、河南省农村信用社收单业务原则？

实行“联网通用，直联模式，规模与质量并重”的经营管理原则。

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3、自助设备交易流水保存期限是多久？

自助设备交易流水按纸卷封存并注明使用时间段，保存期限5年。

74、营业网点柜面可实现哪些相互转账业务？

营业网点柜面可实现一卡通内账户间转账及系统内卡与卡、卡与存折之间的相互转账业务。

75、收单商户编码由几位数字组成，组成规则是什么？ 商户编码由15位数字组成，组成规则为： 940+地区编码( 4 位) +商户类别码（MCC码）( 4位) +顺序号( 4位)。

76、被投诉人的所属单位或被投诉单位都需要做哪些工作？

被投诉人的所属单位或被投诉单位，负责调查、处理、回复客户，报告处理情况，建立定期客户回访制度。

77、密码及卡片均挂失后应如何处理？

在密码挂失和卡片挂失均到期后，须先进行卡密码重置（卡号可手工录入），再补卡或销卡（必须使用重置后的正确密码）。

78、投诉档案资料如何保管？保存期限是多久？

客户投诉记录和档案应以方便及易于存取的形式保存，保存期限至少为2年。

79、我省农信社ATM供应商有哪几家？

省联社确定了6家厂商作为我省农信社ATM供应商，分别是广电运通金融电子股份有限公司（广电运通）、迪堡金融设备有限公司（迪堡）、东方通信股份有限公司（东信）、北京龙翔达信息技术有限公司（NCR代理）、广州御银科技股份有限公司（御银）、重庆广利中鑫科技有限公司（广利）。

80、在发展新商户时，要遵循什么原则？

10 在发展新商户时，要遵循“风险控制、稳健发展、效益为本”的原则，优先发展市、县域的优质商户，杜绝\"一柜多机\"现象。

81、加钞时对钞票的要求是什么？

加钞时对钞票的要求为： 7-8成新，无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角；禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。

82、惠民卡的发卡时间应如何掌握？

考虑到补贴资金发放时间紧、任务重，补贴资金发放前不可办理惠民卡，发放之后可办理。

83、个人卡或单位卡有关资信资料变更时，哪些项目不得修改？

个人卡或单位卡有关资信资料变更时，卡号、户名、证件类型及证件号码不得修改。

84、修改卡资料时，时否需要主管授权？ 修改卡资料时，须经主管授权。

85、金燕卡业务内部风险包括哪些内容？

金燕卡业务内部风险包括制度风险、操作风险、道德风险和重点岗位风险等。

86、什么是财政补贴代理服务？

财政补贴代理服务是农信社与财政部门签订代理协议，以享受政府财政补贴的持卡人为服务对象，通过惠民卡直接将财政补贴款项发放到持卡人的服务功能。

87、什么是小额农贷载体功能？

小额农贷载体功能是以惠民卡作为小额农贷的发放载体，将获得审批的小额农贷资金通过惠民卡发放到持卡人的服务功能。

88、账务撤销交易是对哪种交易的撤销？ 账务撤销交易是对当日错账交易的撤销。

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9、自助设备的钞箱如何管理，实行什么样的制度？ 自助设备的钞箱视同金库管理，实行双人开箱、双人复核、双人装钞制度。

90、一般投诉和复杂投诉的处理分别限时多少天完成？ 答：一般投诉1至3个工作日内完成，复杂投诉3至5个工作日完成。

91、开卡、销卡交易是否允许撤销？ 开卡、销卡交易不允许撤销。 9

2、单位卡开卡资料包括哪些？

开卡资料包括：中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定代表人或授权人的书面指定，由被指定持卡人凭本人有效身份证件申领。

93、金燕卡外部风险包括哪些？

外部风险包括特约商户风险、欺诈风险和外包风险等。 9

4、密码及卡片均挂失后应如何处理？

在密码挂失和卡片挂失均到期后，须先进行卡密码重置（卡号可手工录入），再补卡或销卡（必须使用重置后的正确密码）。

95、自助设备加钞测试情况记载在哪里？

答：测试情况在《自助设备运行日志》记载。 9

6、开卡时户名输错了怎么处理？

金燕卡开卡户名输错，须先办理销卡，然后进行客户资料修改，再开立新卡。如遇客户资料无法修改，要及时记录相应信息（证件类型、号码、正确户名、错误户名、提示信息），反映至省联社信息科技中心。

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7、如何开立附卡？

主卡持卡人凭主卡、主卡持卡人身份证件及附卡持卡人身份证件可申请开立附卡。

98、什么是一卡通开户？

一卡通开户就是开立一卡通内除活期主账户以外的其它分户，须在原发卡网点办理。

99、持卡人如何查询本人消费积分？

持卡人可在河南省辖内农村信用社任一联网网点柜面凭密码查询本人消费积分。

100、惠民卡有哪些功能？

惠民卡具有与金燕普通借记卡相同的存取现金、转账结算、消费、理财等各项借记卡基本功能。惠民卡还具有财政补贴代理、小额农贷载体等特色服务功能。

10

1、存现交易分哪几种类型？ 存现交易分有卡存现和无卡存现。

10

2、持卡人密码连续累计错误输入几次，持卡人须办理密码挂失？

持卡人密码连续累计错误输入达10次时，持卡人须办理密码挂失。

10

3、自助设备钥匙和密码如何保管？

自助设备钥匙和密码必须双人分别保管，即A岗操作员保管自助设备保险柜密码，B岗操作员保管自助设备保险柜和钞箱钥匙。

10

4、综合业务系统可实现哪两种理财功能？ 综合业务系统可实现整整理财和通知存款理财功能。 10

5、卡账户锁定，持卡人如何办理解除锁定？

13 持卡人可凭本人有效身份证件和正确密码到河南省辖内农村信用社任一联网网点柜面申请解除锁定。

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6、当客户卡丢失且密码遗忘、卡丢失且密码锁定、存折丢失且密码遗忘时，如何处理？

须先办理密码书面挂失，再办理卡（折）书面挂失；挂失到期，先办理密码重置，再办理补卡（折）或销卡（折）。

10

7、个人有效身份证件包括哪些？

个人有效身份证件包括：居民身份证、户口簿、军官证、警官证、护照、港澳通行证、台胞回乡证等。

10

8、修改卡资料时，是否需经主管授权？ 是。须经主管授权。

10

9、金燕卡有哪些优惠措施？

四免一参与，即免开卡工本费、免年费、免小额账户管理费、免省内系统内通存通兑手续费，参与消费积分。

110、密码挂失能否由他人代理？

不能。只能由客户本人凭有效身份证件办理。

1

11、实现24小时远程联网实时视频监控的自助设备，县级联社检查频次是什么？

县级联社每月检查次数不得少于1次。

1

12、整整理财账户可以存在于一卡通和卡折同开中，是否正确？

错误。整整理财账户只能存在于一卡通中。 1

13、自助设备的布放应遵循什么样的原则？

自助设备的布放应遵循“合理布局、发挥效能、易于管理、确保安全”的原则。

1

14、自助设备加钞测试内容有哪些？

14 （1）检查钞箱设置与装载的币种面额是否相符。 （2）检查钱箱有无串位。

（3）做一笔取款交易，检查吐钞面额是否准确。 1

15、主卡办理挂失后，附卡是否可以使用？ 主卡办理挂失后，附卡不可以使用。

1

16、单位卡账户可以办理转账及现金收付业务是否正确？ 错误。单位卡账户不得办理现金收付业务。

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17、金燕卡成品卡在发放时可以跳号使用，是否正确？ 错误。发卡时应按卡号顺序，逐号使用， 1

18、开卡、销卡交易不允许撤销，是否正确？ 正确。

1

19、持卡人可在河南省辖内农村信用社任一联网网点柜面，查询或打印出本卡多长时间内的所有交易明细？

最长一年。

120、在综合业务系统中打印清机轧（对）账流水的交易码是什么？

在综合业务系统中打印清机轧（对）账流水的交易码是8884。

1

21、自助设备挂靠网点对自助设备进行轧账的时间如何规定？

自助设备挂靠网点最少两天一次对自助设备进行轧账。 1

22、系统内发生长款可以以现金形式退还持卡人，是否正确？

错误。发生长款不得以现金方式退还持卡人。

1

23、账务撤销交易是对隔日错账交易的撤销，是否正确？ 错误。账务撤销交易是对当日错账交易的撤销。

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24、特约商户的哪些资料变更时，需重新签订协议书？ 特约商户的名称、费率变更时，需重新签订协议书。 1

25、整整理财中，客户活期主账户可设定最低存款余额，不得低于多少元？

不得低于1000元。

1

26、ATM柜员密码修改可通过普通柜员操作，也可通过主管柜员进行操作，是否正确？

错误。只能通过网点主管柜员进行操作。

1

27、个人卡损坏，可到原发卡网点申请办理换卡。是否正确？

错误。个人卡损坏，可凭损坏金燕卡和本人有效身份证件到原发卡机构任一营业网点申请办理换卡。

1

28、附卡办理挂失后，主卡是否可以使用？ 可以。

1

29、加钞前必须做清机轧账，是否正确？ 正确。

130、单位卡的申领必须在信用社开立什么账户？ 答：基本存款账户。

1

31、金燕卡订购时间是如何规定的？ 订购申请暂定为每季度一次。

1

32、惠民卡的发卡方式以哪种方式为主？ 以折换卡为主。

1

33、自助设备密码每季度至少更换一次，是否正确？ 错误。每月至少更换一次。

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34、我省农信社客户服务电话是多少？ 96288。

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35、销毁废卡时，只需银行卡部门人员监督销毁，是否正确？

错误。稽核、保卫、银行卡等部门人员共同监督销毁。 1

36、员工卡每人最多可以办理几张？ 1张。

1

37、监控设施故障时，ATM可以正常对外营业，是否正确？ 错误。监控设施故障时，ATM必须立即停机。

1

38、已实现24小时远程联网实时视频监控的自助设备，营业时间的巡检频次是什么？

至少在每日早、中、晚各巡查一次。

1

39、我省联社相关制度规定，自助设备监控录像保存时间不得少于30天。是否正确？

错误。不得少于90天。

140、申领附卡，可到原发卡机构任一营业网点进行办理。是否正确？

错误。申领附卡必须到原开卡网点办理。 1

41、员工卡是否可以申请办理附卡？ 不能。

1

42、主卡办理挂失后，附卡仍可以使用，是否正确？ 错误。主卡办理挂失后，附卡不可以使用

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43、金燕卡卡片消磁后，是否可以像存折一样重新进行写磁？

不能。

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44、修改卡资料时，是否需经主管授权？ 须经主管授权。

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45、一卡通开户可以在原发卡机构任一营业网点办理。是

17 否正确？

错误。一卡通开户须在原发卡网点办理。

1

46、对由于发卡行发出指令吞没的卡片，发卡行可在吞没卡发生后次日起几个工作日内向我社提出收回该卡片的要求？

3个工作日内。

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47、开卡、销卡交易不允许撤销，是否正确？ 正确。

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48、河南省农村信用社网上银行具有哪些功能？ 河南省农村信用社网上银行通过因特网向客户提供自助式金融服务，具有账户管理、转账汇款、金融理财、自助缴费、集团服务、资金管理和电子商业汇票等功能。

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49、河南省农村信用社网上银行客户身份认证方式有哪些？

河南省农村信用社网上银行客户身份认证方式有数字证书、动态口令、静态密码等。

150、河南省农村信用社网上银行网址是什么？

河南省农村信用社网上银行网站：http://www.daodoc.com或https://ebank.hnnx.com。

第16篇：银行卡业务销售技巧

银行卡营销技巧

银行卡的种类：贷记卡、准贷记卡(备用金)、转账卡、专用卡、储值卡、联名卡。 国际信用卡公司：卓尔不群---美国运通公司：是目前美国最大的信用卡公司之一。

服务制胜---JCB信用卡公司（日本）：是目前日本最大的信用卡公司，也是全球五大信用卡公司之一。

万全保险---大莱信用卡公司（美国）：是世界五大信用卡公司之一，是世界上最早的信用卡公司。

国际信用卡组织：维萨国际组织：是目前世界上最大的信用卡、旅行支票组织，其根源来自美洲银行。

万事达国际组织

银行卡市场细分市场

一、银行卡营销的外部环境分析

1． 市场需求状况：研究市场、分析市场、适应市场。 2． 消费者接受程度

3． 用卡环境：特约商户的数量、银行的网络系统、ATM、POS等设备的数量和稳定性。 4． 政府部门的支持

二、银行卡营销的内部环境细分 1． 决策层的重视程度

2． 银行科技水平：银行的科技水平成为衡量一个银行核心竞争力的重要标志。 3． 内部管理程序：效率 4． 员工的素质

三、银行卡持卡人心理分析

1.价格敏感者：推出价格促销活动 2.品牌导向型：品牌的重要性

3.福利优先者：对这种客户，可先进行各项福利的比较，包括消费积分、有效期限、附加保险、提供好的银行配套优惠、商场折扣等。

4.便利首要者：这种客户往往是高端客户。奉行“时间就是金钱”，他们需要的是，能否上门办卡、送卡、缴款是否方便，客户电话服务质量，网上银行的相关服务质量等。 5.流行追随者：目前国内各银行所发行的卡片有透明材质的、有带相片的、有镭光四射的、有不规则形状的、有情侣卡配套的。

6.尊贵心理者：一般是企业老板、高管等。金卡、白金卡，要体现档次和身份，可以通过上门办理、选择靓号、客户关怀服务等来满足其尊贵的心理。

四、银行卡持卡人行为决定因素的分析

网点的多少、网络更奇妙、服务质量的优劣、优惠少不了、功能越多越好

五、银行卡持卡人的刷卡选择

用卡习惯、用卡经历、促销拉动、炫耀心理

六、银行卡竞争者分类

同业者竞争、替代者、潜在进入者

七、银行卡竞争者行为分析

1． 对手的市场影响：对手的卡的品种及特点；市场覆盖率、占有率、控制能力有多大；知名度、好感度及比较稳定的客户有多少；总体社会评价如何 2． 对手的综合实力调查：弄清对手的人员素质、管理水平，各自有利和不利的条件是什么，有什么不足之处，以后会有什么改进和发展。

3． 对手的广告宣传活动：关注对手的广告宣传；关注其网点宣传，以及对客户的口头宣传和解释。

4． 对手营业服务的特点和方式：他们采取的是敞开式还是封闭式的服务柜台？节假日是否受理业务？电话银行提供服务的质量如何？包括营业时间、服务人员年龄结构、服务态度、服务内容、营业环境等都应有所了解。

银行细分工具的使用技巧

1.SWOT（自我诊断方法）分析法的应用

强项、优势；弱项、劣势；机会、机遇；威胁、对手 2.问卷调查：网点柜面、报纸刊登、广场设摊

3.走访调研：了解发起代扣部门的信息反馈；通过合作单位了解客户对银行卡的印象；用卡环境的状况；他行的相关信息。

适合走访的几种客户：公司网上银行客户；代发工资的单位客户；代扣公用事业费、保费、学费等的合作单位。如供电局、煤气公司、保险公司、学校等；合作商家，如商场、酒店、学校等；综合关联部门，如各地人民银行、银监局的调研部门、银联有关数据统计部门、银行同业工会等；竞争对手。

4.观察调研：关注对手的广告宣传；观察对手的网点布置；电话探访；亲身感受对手的服务

5.资料汇集和分析：内部因素分析；外部因素分析

银行卡目标市场定位技巧

一、角色定位

1.市场引领者：指的是一些规模较大、占有市场较大份额，科技实力雄厚，能控制和影响其他商业银行行为的银行。

2.市场挑战者：不处于领导地位，但是有能力向市场领导者地位的银行和其他竞争者银行进行挑战。

3.市场追随者：完全追随战略；有距离地追随战略；有选择地追随战略。

4.市场补缺者战略：这是那些资产规模较小、竞争实力较弱的小银行所采取的战略。

二、特色定位：个性化

三、规模定位

四、形象定位

五、消费者定位：广东发展银行的“真情卡”、光大银行的“伊人卡”、兴业银行的“康乃馨卡”、“华夏丽人卡”、“华夏经理人卡”、“华夏空港卡” 富人卡中的“贵族卡”：美国运通的“百夫长卡”、牡丹万事达白金卡

银行卡市场推广和促销技巧 银行卡促销与策略组合

一、银行卡市场促销的基本含义：一是让持卡人对银行卡业务以及设计、经营银行卡业务的机构产生好感和兴趣；二是使银行卡业务对持卡人形成较大的吸引力，这样一来，持卡人申请和使用银行卡的行为就比较容易产生。

二、银行卡市场促销的原则：有的放矢、标新立异、顺势而为、顺时而为、量入为出、好中选优

三、银行卡促销目的的建立

1．激发客户的初始需求和选择需求：一是开展刺激需求的促销活动；二是进行蚕食策略，把其他品牌的持卡人转移到倾向于选择本行的品牌上来；三是通过开发多种使用功能和服务项目提高现有持卡人的使用量。 2.告知、劝说和提示 3.创立品牌或企业形象 4.促销组合：营业推广、人员推广、广告宣传、公共关系等。

分销渠道管理和销售技巧

一、银行卡分销渠道

1.直接分销：银行分支行网点、延伸式银行网点、电子渠道

2.代理分销：通过第三方来推广银行卡业务，此外，委托公司客户、社区管理机构、学校等批量发卡也是代理分销的重要分校方式。

二、影响分销渠道选择的因素

1.市场特点：市场范围的大小影响分销渠道的长短和多少。

潜在客户数量的多少，影响分销渠道是直接进行销售还是间接由经销商即专业服务公司来销售。

客户是批量的还是零散的。批量的客户采用直销方式，零散的客户采取客户到网点办理或者是采用间接销售的方式。

2.产品本身的特点：如产品的上市、价格的高低、技术服务要求等

3．银行本身的条件：银行的经营能力与经验、银行经济效益的状况、控制渠道的愿望

三、分销渠道的服务技巧

1.通过网点传递优质的服务：第一次的客户等于永久的客户；提供客户最想要的服务

在柜台上放一些申请表格和资料清单，方便客户领取申请表及提出办卡申请；对主要客户提供主动服务，比如上门办理申请手续等；赠送信用卡宣传册和消费指南；对一些会员和老客户推广信用卡优惠方案；建立信用卡会员俱乐部，提供增值服务等

2.通过声讯电话建立联系：预计一下客户没有说出口的需要，并提供可能令客户欣喜的额外资讯和服务；在适当的时候，提出其他你可以协助来电客户的事情；别让服务中断。 3.“网”住你的优质客户：多媒体营销；开放式营销；交互式营销；多维式营销

营业推广技巧

一、营业推广的目的

对持卡人而言，目标是鼓励持卡人神灵和使用银行卡，增加银行卡的使用频率，扩大银行卡的交易量；对特约商户而言，目标是鼓励和诱导特约商户积极受理银行卡，进一步扩大特约商户的范围和数量，使持卡人使用方便，从而进一步带动银行卡业务的营销；对银行卡的营销人员或代理人员而言，目标是鼓励他们寻找更多的潜在客户，扩大持卡人队伍。

二、营业推广的方式

1.对持卡人：赠品；价格折扣；奖励

2.对特约商户：补贴；胡作开展活动；短期周转信贷及优惠结算服务

人员推销技巧

1． 保持营销的敏锐性 2． 更多地了解客户 3． 适当地切入主题

4． 充分了解有关的专业知识

5． 因人而异：根据客户个性特色的差异，有针对性地开展促销 6． 注意建立和维持良好的客户关系

公关策划技巧

首先要知己

其次要知彼，要分析已下因素：市场背景，己所具备的条件，如民众的素质、收入水平、消费理念、文化背景、风土人情等 再次，就是整体战略布局

最后才是我们通常看到的促销方案的出台、银企签约会、联名卡的推出

银行卡客户关系的管理技巧 银行卡客户关系管理的方式

让客户更方便 对客户更亲切 个人化

立即响应：金融产品的五个层次：核心产品、形式产品（是核心产品借以实现的形式，如银行卡业务办理过程中的期望与要求）、期望产品，是客户对银行的诸项服务的期望与要求、附加产品，是客户购买银行产品时所获得的全部附加服务和利益，如银行在客户办卡时提供咨询、电话预约、上门服务等、潜在产品，是银行为满足客户而增加或改变的需求。

客户关系管理的行横须可以分为：第一，建立优质客户档案；第二，保持经常的联系；第三，提供特殊的、超值的服务

银行卡客户关系管理的技巧

一、客户关系管理的要点

1.规范客户拓展流程---使银行卡的市场拓展工作更具效率

2.规范客户维护工作---将为银行获取良好的客户满意度。客户维护工作必须依据客户关系的不同发展阶段分别采取不同的服务方式，充分体现银行服务的个性化、人性化 3.检测客户关系---使银行的业务发展更具竞争力

二、客户档案的魅力：经常翻阅客户资料，新的机会可能会突然出现

三、给客户分类

1．人口统计变量：性别、年龄、民族、种族、国籍、文化程度、职业、收入、宗教信仰、家庭规模、家庭构成、家庭生命周期阶段等

2.地理变量：地区、地理方位、城市规模、人口密度、气候等 3．心理变量：生活方式、社会阶层、个性偏好等

4.行为变量：购买者类型、购买行为类型、追求的利益、对产品的态度、对品牌的忠诚度、购买时机、购买准备阶段、使用率、支付方式等 以下几种客户分类的标准使用较为频繁： 1.从持卡人的年龄结构

2.从持卡人的文化程度及性别 3.从客户的收入结构和消费结构

四、记录客户的重要资料并跟踪服务

银行卡形象传播策略

广告传播技巧

一、广告传播的理念

1.突出文化营销：银行在创品牌、追求品牌效应的过程中，除了要提高产品质量、设计和包装外，还必须注意到产品开发、包装和商标中的文化内涵，必须千方百计地利用各种手段提高产品的文化品味。2.突出名人效应 3.突出公众形象 4.突出文体赛事主题 5.突出卡的特性 6.突出服务理念

二、广告的种类

1.从广告经营的目标分 1.2.3.4.形象广告：一是把银行形象作为一个整体形象进行宣传。在形象广告中主要突出自己的特色，通过创立一种现代化的标识、符号或者图案，或者是用朗朗上口的语言来加以宣传。二是宣传某一特定银行所提供的产品，但宣传的重点还是提高银行的声誉。 产品广告：这是一种旨在使银行提供的产品成为家喻户晓的广告宣传。 2.从广告营销内容和阶段分

传递式广告：主要是向潜在持卡人提供银行卡业务的种类、营销价格、期限、利率及其他附加服务等情况。

促导式广告：是在卡业务已经进入初市期、复市期或推广期、普及期，为了引导银行卡的广泛使用而进行的广告营销。

提醒式广告：表现为信用卡的试用期将到，或者银行又推出了升级版的银行卡产品时，提醒持卡人及时更换新的信用卡或关注这项新业务。

主体式广告：着重介绍银行可背后的信息，如银行的名称、商标、创建历史、经营现状、经营理念、客户理念等。 3.从广告媒体分

电视广告、广播广告、报纸广告、杂志广告、广告牌、印刷广告 银行卡品牌造势技巧

一、品牌定位的基础

银行要善于分析客户对产品需求的心理特征，通过理性的、感性的或是情感的品牌定位方式来达到塑造形象、赢得发展的目的

二、细分市场、确定目标

三、审视品牌环境

四、创造品牌差异

五、凝练品牌定位理念

六、不只是广告

银行卡新产品的研发 银行卡产品的生命周期

产品的生命有限

产品销售经过不同阶段，每一阶段对销售者提出不同的挑战 在产品生命周期的不同阶段，利润有升有降

在产品生命周期的不同阶段，产品需要不同的市场营销策略 介绍期：利润几乎不存在 成长期：利润大量增加的时期

成熟期：销售费用日益增加，利润稳定或下降 衰退期：销售下降的趋势加强，利润不断下降

银行卡新产品研发

一、新产品开发的定义：第一，它是一个全新的产品；第二，它来源于某种现有产品的延伸

二、新产品开发的基本步骤

1.如何建立思想库：市场调研报告、研发报告等内容；内部员工不同时间段组织的“头脑风暴”讨论的结果；用户（客户）的抱怨或投诉的结果；研发人员根据某种研发规律所进行的推导的结果；市场研究中心主动收集的产品信息；营销部门反馈的建议和意见 2.进行分析、筛选 3.进行产品测试

4.进行新产品开发的市场研究中应注意的问题

研究公司在过程控制、目标用户的定义、抽样设计、研究设计、数据分析、报告撰写直至结果解释的各个阶段，要求都较高，且必须具备特别的分析技术与经验。另外对于不同的产品类型，其研究、设计也各不相同

三、新产品试运行

信用卡发卡行完成产品申报与审批、技术与业务系统测试、开立结算账户、人员培训、持卡人申请资料与其他印刷材料的准备、卡片制作与调拨、特约商户的发展与培训等工作后，可以现在本行小范围内开展试运行工作。

1.建立代办网点 2.建立特约商户

3.加入同城数据交换清算中心 4.发行员工卡 5.营业试运行

产品包装

一、包装真有魔力

二、包装魔力之源

1.包装是沉默的推销员：商标、印象、扩大差距 2.包装是一种广告工具

3.包装是银行扬卡特色的放大镜 4.包装是营销策略的缩影

三、魔力包装策略

1.一致性包装策略：如工行牡丹卡系列产品上都印有盛开的牡丹花 2.配套包装策略：如银行发信用卡时赠一个装卡用的小钱包

3.分级系列包装策略：如银行卡中的金卡通常是金黄色，银卡是银色，以示与普通卡的区别 4.再使用包装策略：如某银行在发行信用卡时，将装信用卡的袋子设计成精美的信封，就有客户留着这种信封当作过年给孩子的红包 5.附赠品包装策略

6.改进包装策略：如民生银行推出蝶卡第二代产品----透明蝶卡，也以其靓丽的外形获得了女士的青睐

品牌构建

一、品牌的构建 1.品牌定位 2.形象包装 3.创建金融精品

二、品牌管理及经营战略 1.品牌发展战略 2.品牌形象加强战略 3.品牌延伸战略 4.品牌再活化战略 5.品牌撤退战略

银行卡售后服务技巧

外部营造

技巧之一：可以采取对特约商户提供奖励或其他服务，以提高他们手里刷卡的积极性。 技巧之二：在特约商户处设立用卡“投诉箱”。 技巧之三：对特约商户进行评优活动。

内部管理 技巧之一：利用好消费对账单这一渠道 技巧之二：注意电子银行的效率 技巧之三：跟踪新客户的用卡情况 技巧之四：优惠活动提醒 技巧之五：重视投诉

对于客户的投诉问题，要明确以下几点

（1） 客户的愤怒并非针对你个人，要明白客户生气的对象只是银行，而你只不过代表银行来处理问题。

（2） 与客户进行深层次的谈判前，要给他发泄怨气的机会

（3） 进行记录并且适时与客户交流，使他相信你一直在仔细聆听并寻找解决方案 （4） 尽量使用平和的语调与客户交流

（5） 如果是电话投诉，尽量不要把电话转接他人

（6） 耐心询问客户并确认你得到的资料是准确的，在没有得到足够的信息之前，不要轻易下任何结论

（7） 用于承认错误并及时道歉。不能在客户面前抱怨计算机系统、银行的政策以及其他员工

（8） 不轻易承诺。只有在个人非常有把握的情况下，才可以对客户进行承诺 技巧之六：真诚永远都会产生共鸣 技巧之七：不以善小而不为

银行卡风险管理技巧 银行卡的风险点

一、银行卡业务的风险

国家风险、信用风险、利率风险、欺诈风险、其他风险

二、银行卡业务的风险特性

1.持卡人的信用风险：持卡人经济状况的变化；持卡人与发卡人联系中断；个别持卡人有意谎报资信状况，骗取信用卡，是发卡机构蒙受损失

2.不法分子诈骗风险：不法分子偷窃或以其他方式获得信用卡后，通过模仿持卡人签名，伪造身份证，冒充持卡人进行欺诈性消费或取现；社会上的不法分子与特约商户或取现网点的不法分子勾结，通过更改挂失卡的卡号或过期卡的有效期来骗取现金；不法分子将其伪造的克隆信用卡投入流通领域，以假乱真，是特约商户蒙受损失

3.商户操作风险：如商户收款员未按操作规定核对客户签字、银行止付名单、有关证件等

4.发卡机构内部作弊风险：擅自复制信用卡或偷窃信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；伪造、修改取现或记账凭证，骗取现金；内外勾结，擅自超限额授权，大额套取现金或消费；通过更改电脑资料、更改余额等手段，非法提现或消费

银行卡的风险防范与控制技巧

一、制卡发卡管理---防止病从口入

申请表审核---资格审查---制卡管理---领卡管理

二、用卡授权管理

对银行网点受理的管理；对特约商户用卡的管理；对发卡机构授权的管理

三、信用监控管理

银行或发卡机构对特约商户、发卡网点及持卡人用卡的交易活动，采取现场检查、微机分析、跟踪调查及信息处理等多种手段，实施有效监督、控制信用卡风险的一种管理活动。

银行卡风险转移技巧

信用卡担保：应避免以下的情况发生：无力担保；超能力担保；循环担保；夫妻担保；以国家机关为担保人 信用卡保险 信用卡准备金

银行卡激励机制和市场营销组织

银行卡的成本收益

高投入；高收益：年费收入，回佣收入，透支利息收入，卡内留存利息收入，其他收入

银行卡的激励机制

发卡数量；活卡率；刷卡交易量；卡均存款；待发代扣业务量；银行卡利润指标

银行卡的市场营销组织

银行卡中介：由银行直接出资成立专门负责信用卡等产品营销的公司。如建行下属的龙信丰咨询公司；独立的信用卡营销中心；黑中介 符合下列条件之一即进入银行“黑名单”

（1） 申请人申请虚假申请 （2） 虚假挂失及拒付 （3） 伪卡诈骗

（4） 非法冒用他人银行卡

（5） 替他会员银行经协商后，同意作为不良持卡人、不良持卡信息、企业共享的其他信息

（6） 失信类型包括持卡人透支后连续三个月未还款，或存在不良消费记录

机构联合

一、与政府部门的合作

二、与同业之间的合作

本土化各取所需；互助合作式；服务外包式

三、与特约商户的合作 通用、方便、特色、规模

四、与媒体的合作

松散型：银行与媒体的关系处于放任、松散的状态。在这种合作方式下，平时的沟通、联络不是很频繁，只在银行有大型活动或典型事件时才通知媒体参与

宣传合作型：银行与媒体达成了协议，开展有计划的、定期广告、软文宣传 全面合作：银行与媒体不仅可以在宣传工作上合作，在客户资源，网络等方面实现共享。同时银行还为媒体提供全方位的诸如存款、融资、结算、财务咨询等金融服务，甚至代订报纸、代收广告款等其它服务

产品组合

一、联名卡：品牌的社会形象，客户的基本情况，所在行业的情况，可用资源情况，现有的产品和服务的情况

二、认同卡

合作对象：一般为担负社会职能的政府部门、事业单位、社会团体

合作主体：一般选择具有公益性质的合作主体，如慈善、教育、健康、环保、体育等，能够唤起公众心底的认同和支持

三、旅游卡

四、储值卡

人机联合

1.2.3.4.ATM POS 电话银行

网上银行：查询类业务：包括账户余额查询、账户历史明细查询、账户缴费查询等；账户管理：包括挂失、修改密码等；转账类业务：包括内部转账、支付转账等；中间业务：主要是代缴费类业务

第17篇：银行银行卡业务保密制度

★★银行银行卡业务保密制度（暂行）

第一章 总 则

第一条 为加强★★银行（以下简称“我行”）银行卡业务保密工作，保障我行银行卡业务健康发展，根据《中华人民共和国保守国家秘密法》等法律法规，结合我行银行卡业务情况，特制定本制度。

第二条 银行卡业务保密主要涉及两方面：一方面是银行内部系统对银行卡的技术安全保障和银行内控制度对银行卡客户信息保密的措施；另一方面是银行客户对卡片和卡密码等的安全保密工作。

第三条 我行各网点及部室的所有员工都应履行本制度规定的银行卡业务保密职责。

第四条 银行卡业务保密工作实行“统一领导、分级负责、积极防范、突出重点”的原则。

第二章 具体要求

第五条 科技信息部应按照《★★银行系统开发测试过程安全管理办法》、《★★银行生产系统运行管理办法》等相关规定对银行卡业务开发、测试、生产运行等过程中的敏感信息进行严格控制管理，对密钥进行双人保管。

- 1准。涉及国家秘密信息禁止对外提供。

第十一条 部门（网点）将某些业务外包给外部公司时，外部公司应具备良好的保密管理能力，落实严格的安全保密措施。签订的外包合同应包含保密协议或条款，以确保外包服务的保密性。

对外包业务应加强日常管理和监控，发现泄密隐患及时报告。

第十二条 应监管部门要求报送我行重要经营管理信息或客户信息等保密信息时，应采取符合保密规定的程序和方式提供。

第十三条 司法机关或国家有关部门依据法律法规规定，要求我行协助提供有关业务信息的，必须出具有效证明文件并办理相关手续后予以提供。

第十四条 违反本制度的，依据我行的有关规定进行处理，情节严重构成犯罪的，送司法机关依法追究刑事责任。

第三章 附 则

第十五条 本制度由总行负责解释和修改。 第十六条 本制度自下发之日起执行。

第18篇：银行卡收单业务

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。

(2008-11-13 19:19:00)

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杂谈

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。

发布时间：2008-05-11 15:12

银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算．

十大优势

1.安全低风险，刷卡交易无假钞

信用卡消费以安全、高效著称，作为国内第一家达到并高于国际安全防控标准的收单银行，招商银行的的收单系统对信息安全的全程加密让你在获得大量收益的同时，规避了用卡漏洞的风险，节省了大量风险成本。

2.受理内外卡，刷卡交易无国界

据预测，到2008年中国旅游外汇收入额将高达600亿美元，为了强占这一巨大商机，CMB收单系统广泛涵盖了各类内卡及国际卡的交易。 3.终端功能强 操作简单人性化

CMB收单系统的POS终端能够轻松实现全类别交易、可支持功能扩展且操作便捷、设计人性化。

4.帐服双通道 专人自助随心选

电子帐单＋帐服专席，CMB收单系统为商户提供全程贵宾话化帐务服务，定制报表会定期给商户清晰的数据反馈，同时也可以致电400-8855-855客服中心通过人工获取帐务信息。

5.24H×365D 服务支持全天候

秉承五星级收单服务的新概念，招商银行服务内涵将全面革新。一切从客户利益出发，我们提供了365天全天24小时客户服务。

6.资源大共享 金质品牌同升值

招商银行不断庞大的用户群、深入目标市场的触达媒体、丰富整合的大众议程，异业联动的营销概念，招商银行牵手各家商户共同提升金质品牌，共享1＋1大于2的升值空间。

7.合作家经营 投入增值无限量

异业联盟是招商银行多年来对品牌把握的沉淀，我们将独立品牌的市场成本缩小，通过异业联盟的方式放大其收效，在品牌博弈中争取正合，使品牌价值共同增长。

8.培训加维护 专业团队控风险

招商银行及指定的POS专业化服务公司北京宇信易诚信息技术有限公司的专业团队将为商户提供全面的培训及维护服务，系统指导商户规避信用卡受理过程中可能出现的各类风险，防范伪冒犯罪的发生。

9.应用多元化 创新方案全解决

根据商户的实际需求，招商银行将为其提供个性化的多元应用方案，商户结构的日趋多样化，使得收单实现模式也随之革新丰富。

10.营销智囊团 顾问经济齐分享

招商银行还拥有一支来自各个领域的专家顾问团，为商户时刻把握市场风云，提供更多高价值的资讯服务。

加入招商银行特约商户，请准备如下资料：

1.营业执照复印件

2.税务登记证复印件

3.法人代表身份证明复印件

4.银行开户许可证复印件

有限公司还需提供组织机构代码证

刷卡消费对商家的优势体现在

刺激大额消费方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。

吸引扩大高消费群体可提供给消费者更多的方便和选择，吸引包括外籍人士在内的更多消费群体。 提升营业额根据国际权威机构调查，商户受理银行卡，将能够获得额外20%以上的营业额。

方便安全快捷卫生，无假钞风险，减少了从客户----收银员----商户会计----银行，烦琐的现金清点环节。

提高管理效率结算方便快捷，入帐快速，加快了商户资金的使用效率。

提高竞争力帮助商户在激烈的市场竞争中建立优势地位，树立起良好的企业形象。

交通银行

交通银行银联刷卡机免费在线申请

电话申请热线：

王 经理 电话：15001394763 “您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“ 。。。。。。。。。。

可证 复印件(外地需要有交通银行的对公帐户,基本户,一般户都可以,24小时到帐,方便,快捷).二(以个体户名义注册《外地不可以办理对私业务，仅限北京地区》

2.完税证明 复印件 （证明您是合法纳税人，正常纳税，可由市场统一出证明。）

平洋卡复印件 （由法人拿自己的身份证，到交通银行开一张卡，用于跟刷卡机进行帮定，把刷卡机的钱，打入个人帐户。）

5.法人人名章，或者公章

复印件都需要加盖公章，或者法人人名章。 ２４小时到帐，可直接取现金。没有金额限制，可以全部取完。为商户的资金周转提供最快捷的服务。个体户选择银行卡为账户的需交纳设备押金1200元。有对公帐户(银行的开户许可证)的个体户也不需要交纳押金,跟公司一样免费

1、随着金融信息电子化的发展，市民用卡意识的不断加强，对持卡人来说，使用刷卡支付不仅携带方便，刷卡累积的积分还可以兑奖，可以增加个人情感，如果使用信用卡支付，还可先消费后还款，而且持卡人都喜欢签字的感觉，是时尚的代名词。因此安装银联POS机（俗称“刷卡机”）后能够满足市民在支付交易款项时，能够更多地实现“轻松刷卡，轻松支付”的愿望。

2、顺应电子支付日益普及的潮流，加快收费单位应对市”浠的能力，提高客户满意度和收费单位品牌形象，以及提升收费单位的服务质素和增强竞争力。

3、现金支付方式存在诸多不便：大额现金不便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算易出差错。因此，安装银联POS机（俗称“刷卡机”）后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，减少人工收钞、点钞、找零、防范假钞、存储现金方面的工作量，并且使用刷卡支付更卫生、更环保。

4、银联POS机（俗称“刷卡机”）具有“跨行联合”的优势，安装一机，多卡使用，可减少柜台交易成本，减轻客户排队之苦和减小客户现金被抢、盗的风险，避免服务被终止的尴尬及突破时空限制和异地收款。无论是对于用户还是企业及商户经办人员均十分方便。银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能安全、快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。

5、比较起其他的、委托第三方代理缴存现金的业务和现金交易（现金保管、现金押运、委托第三方代理缴存现金）来说，安装银联POS机的费用要低得多。并可减小收取假钞、支票未能兑现等导致的损失。

6、企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。以帮助企业及商户拓展更大的经营空间。

POS机（俗称“刷卡机”）主要分为：有线和无线POS机，有线POS机是使用电话线传输数据信息；无线POS机是最新推出以使用中国移动GPRS网络来传输数据信息，其优点突出于无论何时何地（不限地域）只要有中国移动GPRS信号的地方都可以使用！适合财务外出收单，且携带方便！小巧美观！（适用于各大企业财务部、超市、百货、电器卖场、酒店、娱乐、俱乐部、物流配送、保险业、出租车、车站、电子商务、培训辅导、学校、药店、医院、书店、酒楼、手机专卖店、服装专卖店、加油站、票务中心、珠宝金饰、电脑电子市场、装饰装修、美容美发汽车销售、、汽车维修、、、、、、）。

1.判别一下自己的营业执照是公司呢,还是个体呢，还是公司和个体的营业执照都有呢?? 2.如果手里的是公司的营业执照,那就准备公司的那一套手续,营业执照,税务登记证,法人身份证,开户许可证,组织机构代码证,这5个证件的复印件,并且在这五个复印件上加盖公司的章,用笔在复印件上注明:\"此复印件仅供申请刷卡机专用\" 3.如果是个体的营业执照的话,需要准备的材料就有点不一样了,相对于公司更简单一点了,营业执照复印件,税务登记证复印件或者完税证明,法人身份证复印件（新版身份证需要复印正反两面）,和交通银行的太平洋卡的正反面复印件

4.然后等待工作人员上门签单,我们到时候只需要在协议需要签字盖章的地方盖章,签字就可以了.如果地方比较远的话，我们安排专门的快递人员取复印件。

5.拍摄一下店面的照片,供银行的风险管理部门审核.（1.门头照-显示公司招牌2.收银台-pos刷卡机的安放地公司所在大楼4.店面所在街道-显示门牌号码 5.申请人在店内的照片6.其他随意两张店内照片。发送到邮箱或者 QQ传送）

6.这样申请的部分就结束了,等待风管部门审核完成以后,就会电话通知到申请人,跟您这边预约时间安装刷卡机.“您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“ 请在协议上签字，盖章，（协议的特约商户签署及公章处）一式三联都要盖

然后把协议连同复印件一起发到以下地址，我收到会给您电话联系的。

复印件上都需要加盖公章，公司一共需要盖个章，个体需要盖11个章。因为个体户需要签“个体特约商户pos终端押金补充协议书”和“交通银行北京分行特约商户补充协议书”分别是一式两份都需要加盖公章或者法人章。

第19篇：银行银行卡业务自查报告

*****银行

“制度执行年”中关于银行卡自查的工作报告

为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：

一、自查工作的开展情况

根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，2014年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。

二、规章制度及业务操作流程的梳理情况

因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》、《**卡业务操作流程》《*****银行取款机业务处理流程》、《*****银行存取款机业务处理流程》、《*****银行自助机具吞卡处理操作流程》《*****银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。

三、银行卡业务办理的自查情况

至2015年3月，我行发行“**卡”**张。（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。（2）针对银行卡片保管，我行**卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。（3）自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户的安全用卡。（4）持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。（5）银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定**卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。（6）银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。

三、存在问题及改进建议

经自查，我行还存在以下问题（1）部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；（2）业务素质有待提高；（3）加大自助设备的安全风险检查力度。

改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工安全意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调发展。

*****银行

2015年3月

第20篇：银行卡收单业务简介

银行卡收单业务

简介

银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。

举例

以信用卡为例子，收单通常是指某个银行，你刷卡买东西，签字后走人。商家把你签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它刷卡机的银行，这个银行就是收单行。收单行收到你当时的签购单后，按上面的数目给钱给商家。商家就得到商品的应得的钱了。收单行然后再通过银联平台找发卡行要该笔钱。你就还钱给发卡行就可以了。

这中间当然不是这么简单，各个环节都有手续费的，不然银行和银联没有钱赚。其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。

概念

银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。

就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。

正文

信用卡收单同银行卡收单的过程是一样的。

收单分为：

1)网络收单

2)pos收单 ：参与的有各收单行(如工行、建行、交行等)、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。

3)ATM收单

银行卡收单机构是指经各信用卡组织授权办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。

《银行卡业务先进工作总结.doc》

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