秋学期《个人理财》在线作业 答案

13秋学期《个人理财》在线作业

试卷总分：100

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试卷得分：100

一、单选题（共20道试题，共40分。）得分：40 1.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。 A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486

答案:C 满分：2分得分：2 2.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。 A.16.35 B.17.35 C.18.35 D.19.35

答案:B 满分：2分得分：2 3.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ A.财务负担率12%，自由储蓄率16% B.财务负担率13%，自由储蓄率17% C.财务负担率14%，自由储蓄率18% D.财务负担率15%，自由储蓄率19%

答案:B 满分：2分得分：2 4.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A.66.2 B.62.6 C.266.2 D.26.62

答案:A 满分：2分得分：2 5.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元 A.200 B.214.29 C.321.43 D.301.25

答案:B 满分：2分得分：2 6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元 A.146.9 B.148.6 C.148.02 D.150

答案:B 满分：2分得分：2 7.月月存储法适合() A.有资金需求但不确定使用时间的客户 B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金 D.所有人

答案:B 满分：2分得分：2 8.阶梯存储法适合() A.有资金需求但不确定使用时间的客户 B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金 D.所有人

答案:C 满分：2分得分：2 9.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。 A.1 B.2 C.3 D.6

答案:C 满分：2分得分：2 10.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金 A.24 B.30 C.12 D.20

答案:A 满分：2分得分：2 11.以下不属于家庭收入与支出项目的有() A.贷款利息支出 B.房租收入

C.变现资产资本利得 D.预付款

答案:D 满分：2分得分：2 12.以下不属于保障型保费的是() A.定期寿险 B.退休年金 C.医疗险 D.失能险

答案:B 满分：2分得分：2 13.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元 A.362 B.355 C.380 D.369

答案:A 满分：2分得分：2 14.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元 A.96034 B.116034 C.136034 D.156034

答案:D 满分：2分得分：2 15.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为() A.1200元 B.1300元 C.1464元 D.1350元

答案:C 满分：2分得分：2 16.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元 A.160.47 B.184.92 C.154.92 D.190.47

答案:A 满分：2分得分：2 17.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为() A.16.5% B.17.5% C.18.5% D.19.5%

答案:B 满分：2分得分：2 18.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到() A.6.4% B.7.31% C.8% D.8.58%

答案:D 满分：2分得分：2 19.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是() A.加班奖 B.考勤奖 C.先进奖

D.全年一次性奖金

答案:D 满分：2分得分：2 20.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数() A.PMT B.NPER C.IPMT D.ISPMT

答案:D 满分：2分得分：2

二、多选题（共10道试题，共20分。）得分：20 1.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有() A.包括分红险、万能险和投连险等品种 B.具有保障和投资双重功能 C.收益与风险并存 D.全部存在保底利率

答案:ABC 满分：2分得分：2 2.基本养老金包括() A.基础养老金 B.个人养老金 C.过渡性养老金 D.企业年金

答案:ABC 满分：2分得分：2 3.投资规划应该根据()进行调整。 A.投资环境 B.投资者需求 C.机构报告

答案:AB 满分：2分得分：2 4.以下说法不正确的是() A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12 B.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数

D.如果当月工资性收入

答案:AB 满分：2分得分：2 5.银行个人信贷产品包括() A.个人住房贷款 B.个人投资贷款 C.个人消费贷款 D.个人医疗贷款

答案:AC 满分：2分得分：2 6.以下属于家庭资产负债项目的有() A.股票 B.应收款 C.私人借款

D.信用卡利息支付

答案:ABC 满分：2分得分：2 7.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是() A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大 B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小 C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大 D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

答案:BC 满分：2分得分：2 8.信用卡给银行带来的收入有() A.年费收入 B.刷卡手续费

C.透支产生的利息和滞纳金 D.预借现金手续费

答案:ABCD 满分：2分得分：2 9.以下表达正确的是() A.净值成就率=实际净值/应有净值

B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例 C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入

D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出

答案:ABD 满分：2分得分：2 10.满足紧急性开支应该投资于() A.国库券 B.人寿保单 C.活期储蓄 D.长期国债

答案:AC 满分：2分得分：2

三、判断题（共20道试题，共40分。）得分：40 1.最适合退休人员的投资目标是资产增值。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 2.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。 A.错误 B.正确

答案:B 满分：2分得分：2 3.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 A.错误 B.正确

答案:B 满分：2分得分：2 4.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 5.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 6.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 7.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。 A.错误 B.正确

答案:B 满分：2分得分：2 9.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 10.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 11.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 12.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。 A.错误 B.正确

答案:B 满分：2分得分：2 13.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 14.最大信用额度=收入＋资产 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 15.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。 A.错误 B.正确 答案:B 满分：2分得分：2 16.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 A.错误 B.正确

答案:A 满分：2分得分：2 17.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。 A.错误 B.正确

答案:B 满分：2分得分：2 18.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。 A.错误 B.正确

答案:B 满分：2分得分：2 19.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。 A.错误 B.正确

答案:B 满分：2分得分：2 20.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 A.错误 B.正确

答案:B 满分：2分得分：2

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