分红险种

2020-03-02 16:53:52 来源：范文大全收藏下载本文

山东省农村信用社联合社聊城办事处中国太平洋人寿保险聊城中心支公司

鲁农信联聊城办（2010）

号

关于加快发展分红型保险产品业务的通知

各县（市、区）联社、太平洋保险支公司：

根据山东省农联社工作会议部署和鲁农信联社（2009）89号文件针对加快发展分红型保险，省联社将专项考核分红型的销售额，并将分红险销售额视同存款纳入存款考核要求，结合其他市地分红险发展经验及当地同业开展分红险业务的趋向，为进一步加强我市银行保险业务合作，加快提高中间业务收入平台，经市办研究决定，在进一步深化与太平洋人寿保险公司借意险（安贷宝）业务合作的同时，加快推进分红险代理业务的开展，现将有关事项通知如下：

一、加强领导、深化合作、认真组织，确保分红险业务速见成效

分红型保险是有投资理财及保障属性并且有保单抵押贷款功能，开办此项业务对合理运用资金，扩大受益渠道，提高收入平台，稳定客户资源，增强可持续经营具有十分重要的作用，希望各联社高度重视，提高认识，切实加强对分红险业务的组织实施。市办业务科负责全面督导，各联社及网点要确立专人负责，太平洋保险负责组织培训及日常服务保障工作，并主动同各农信社对应联系，共同商议确立实施步骤和方案，并将一线员工培训日程安排上报市办和市公司，望各单位精心组织、周密安排，确保速见成效。

二、强化内控管理，规范业务操作，

一是规范销售行为，要细分客户群体，对分红险业务，要对客户明确解释保险条款、保险责任、预期收益及风险点内容，严禁将分红型视同储蓄存款品种向客户介绍和推销。同时按照监管部门要求，销售行为应由银行员工完成。二是规范业务操作，各联社代理保险产品的手续费收入应坚持全额入账原则。制定落实科学合理的考核激励措施，为有效推动代理分红险业务发展，办事处在存款计划考核中将把分红险销售视同存款进行考核，即在存款增长额和存款日均增长额报表数字中增加分红险销售额进行考核评分，各联社也应制定并落实科学合理的考核激励制度，充分调动基层业务人员的业务拓展积极性，促进业务快速发展，各单位制定相应考核激励措施并上报办事处备案。三是实行柜台电子出单，严禁手工出单，保费归集专门账号。

三、坚持合规经营，防范经营风险。

各联社要充分认识市场经营条件下强化风险管理，确保持续发展的重要性，各网点至少有一名持保险代理人资格证书，今年太平洋人寿保险已组织全辖各网点参加考试通过一批，凡因工作调动网点没有一个持证的，要选人上报考试，各联社要根据2009年银监会下发的《关于进一步规范银行保险业务管理的通知》，省联社转发了该文件并提出相关要求，按照通知要求，信用社应对拟建立代理合作关系的保险机构进行审慎的尽职调查，加强准入管理。要着眼于银行业本身长远发展、健康发展、持续发展，严禁同经营不规范、服务不到位，和无机构保险公司合作，以确保我市银行保险代理迈向快速持续发展。

特此通知

市办联系电话：

保险公司联系电话：0635-8262287