互联网金融研究报告

2020-03-04 01:32:24 来源：范文大全收藏下载本文

2014年中国互联网金融研究报告

一、互联网金融这个概念的来源及含义

1、互联网金融概念的构成

2、互联网金融概念的含义

二、中国互联网金融产生的背景

1、中国金融市场的现状及缺点

2、中国互联网的现状及优势

3、中国互联网与中国金融市场的交叉点

三、3巨头对中国互联网金融的探索及创新

1、支付宝、阿里小贷与余额宝

2、百度理财

3、腾讯财付通与现金宝

四、中国互联网金融的产品及其对应的商业模式

1、p2p

2、众筹

3、网络小额信贷

4、金融产品导购平台

5、金融产品渠道服务

6、第三方支付

7、互联网金融产品自营

8、互联网金融综合服务平台

五、中国互联网金融未来的趋势

1、精准信息服务商

2、大平台

3、产品整合

一、互联网金融这个概念的来源及含义

1、互联网金融概念的构成

从百度、google、360搜索等搜索引擎所提供的关键词来看，互联网金融这个概念的关键词构成是互联网和金融，而这两个关键词产生的时间都远远的早于互联网金融这个关键词，而且通过网络查找互联网金融这个关键词的词源，也就明白其是谢平教授研究互联网对金融的影响时提出的一个新词。在此我们将分别讨论互联网和金融这两个词的含义，再对理解这个新词肯定是有帮助的。

2、互联网金融概念的含义

互联网：这个词有2个含义，一是指互联网技术，任何受到过这种技术熏陶的人和专门学习过这种技术的人都可以或多或少地利用该技术去实现其它的技术实现不了的想法，如电商、搜索引擎、网络游戏、自媒体等都是这种技术的产物；二是指全球性的数字信息网络，这种网络的特点在于信息传播的全球性、即时性、用户的去中心性、互动性。互联网技术是实现这种数字网络的手段。

金融：这个词原本指黄金的融化，以利于黄金的流通、交换和储藏。现在一般指价

值的流动过程，这么理解也很难明白价值所谓的流动过程是什么，但是从两类人的角度来说，就很容易理解，一是从研究者的角度，金融的复杂可以当做一门学科来研究，去研究金融的客观规律、价值流动的一般过程；二是从市场人士的角度，在市场中怎样可以获利更多。

互联网金融：互联网和金融各有两个层面的含义，那么互联网金融就有2*2=4个含义。

（1）我们认知的金融规律受到互联网技术什么影响；

（2）金融学如何融合互联网的发展规律；

（3）金融市场像其它行业一样将受到互联网技术的改造；

（4）未来的金融市场应该像互联网一样，金融应具有全球性、金融信息即时传达给用户、用户获利上在时间和数量上不应集中而是分散的、金融产品应是多样的。

二、中国互联网金融产生的背景

1、中国金融市场的现状及缺点

因为市场的目的在于服务人与各种经营主体，所以我讨论的现状并不是对中国金融市场的一个全面的陈述或数字统计，而只是举一些市场上出现的现象，如小微企业贷款、申请助学贷款、民间慈善、民间环保等。

而金融市场在资金的流通方面又占尽优势，对其他各行业的影响又无比重要，所以提一些现象是对其现状的最好说明。

缺点：难、不方便，而这一切都体现在条件的要求上，如同解答数学问题一样，给的已知条件不足，便不能求解出答案，这个问题就是无解的，莫得办法。

为何对于他们来说，已知条件都是不足的呢？

原因在于什么地方？在于他们通过现在的办法、手段、途径无法克服这种不足。那是否意味着他们就应该甘愿于此呢？不用，为什么？因为互联网。

2、中国互联网的现状及优势

中国互联网因各互联网公司的商业模式的不同，大体形成了以游戏为主的腾讯、以电商为主的阿里、以搜索为主的百度的三巨头和成千上万的小腾讯、小阿里、小百度。它们给中国网民提供的网络服务主要包括第三方支付系统、虚拟社交服务、精准的信息搜索服务。带给中国网民生活上的变化有网络上资金安全、快速、高效、便捷的流通，信息的共享、即时传播，海量的信息、低成本的信息、精准的信息。

3、中国互联网与中国金融市场的交叉点

也正是因为中国互联网的各种优势与中国金融市场的缺点，中国互联网金融的产生也是从实际的需要出发的，并不是一个理论下的产物或谢平教授臆想出来的新事物，只在于这种新的事物表现出来的积极作用得到了谢平教授的认可。至于中国互联网与中国金融市场的在什么样的条件下结合并表现出中国互联网金融的特征，就需要找出其最初的交叉点。

首先中国互联网与中国金融市场的结合，在于中国互联网市场的发展，其作为一个新行业，在生产效率、生活上带给人很大的变化，对于金融市场来说，是一个新的、值得投资的、值得冒险的领域，如对荷兰郁金香、房地产等市场一样。此时中国的互联网更多的是处于一个需要被金融市场认可的地位，它需要获利、需要提供更多、更神奇的服务。这阶段的中国互联网市场所吸引到的金融市场上的资金还是非常有限的，基本上是一些外国的创业投资资金。从最早的一批互联网创业者的经历也可以得知，如1997年，新浪获得650万美元的国际风险投资等等。

其次，随着中国互联网市场的发展，互联网渗透到中国的各行各业，互联网市场变得

越来越重要，更多的投资者和机构把资金转到了互联网市场，以及随后产生的中国互联网公司大规模的上市热潮。此时金融市场上的资本都瞄准了这个高风险、高回报、高前景的市场。金融不是与互联网市场结合，就是与受到互联网影响的市场结合。互联网市场全方面的受到了金融的侵蚀，互联网市场被金融化了。也是网上称为的金融互联网。

再者，即使是任何有远见的人都无法预料到中国互联网的发展，互联网与金融之间的关系来了个180°转变，互联网已经从一个从属的地位转变为一个主导者，其触角开始伸向了金融，要对金融进行改造。这个也就是我们要谈到的中国互联网金融，而这种趋势是从什么时候开始的越来越像一个金融，甚至具有现在的金融更多的优势？

那么金融市场与其它的市场相比差别在什么地方?

金融市场有金融主体、金融制度、金融信息、金融产品和服务、金融产品销售渠道。差别在于不同市场的主体、制度、信息、产品和服务、产品和服务销售渠道不同。虽然金融市场尤其特殊性，但是任何市场都不过是产品和服务与消费者需求匹配的关系的总和。

电子商务的发展、虚拟增值服务的提供、海量信息的产生与精准搜索对产品与服务的交换、资金的流通、信息的共享与信息的即时上形成了挑战。这都得益于中国3家重要的互联网公司提供的网络服务有关，所以3巨头形成的时刻，也就是中国互联网金融真正意义上产生的交叉点。

至于3巨头从什么时刻开始叫的，我在网上也已经查不到了。但网上公认的中国互联网金融元年是2013年。

三、3巨头对中国互联网金融的探索及创新

1、支付宝、阿里小贷与余额宝

支付宝是利于资金安全、高效、方便、快捷的第三方支付系统，阿里小贷是阿里巴巴公司利用其掌握的用户数据对用户的信用进行评价，并提供相应额度的小额贷款服务。余额宝是阿里巴巴公司推出的货币基金，其直接与天弘基金的增利宝挂靠，资金随时都可以从余额宝中转出去购物。

2、百度理财

百度理财类似于余额宝，也是货币基金，但是不能转出后立即购物。

3、腾讯财付通与现金宝

腾讯财付通类似支付宝，现金宝也是类似于余额宝，也是货币基金，也不能转出后立即购物。