银行风险

2020-03-02 15:52:31 来源：范文大全收藏下载本文

银行员工如何认识风险防控与人身安全

作为银行从业人员，应当对银行安全防范有很高的认识。银行作为国家经济的主要命脉，它的安全意识是不容忽视的。而银行的安全防范大体上可分为两个方面，一是外部防范，二是内部防范。

外部防范，指来自外部人员的安全防范，如暴力抢劫、盗窃等案件。对于银行各个营业网点来说，是犯罪份子的主要目标。在防范方面我们必需时时提高警惕。以防止事情的发生。作为一线员工,我们首先要意识到一些基本的安全防范措施。

一、加强职员安全警惕意识。职员在营业其间要时常警惕自己。注意营业厅内有可疑的人物，发现可疑现象要以镇定不慌的心态并以一切可用方式向同事传递风险知识。如：递纸条、一指传、说密语等方法向同事传送信息让在后方工作的人员能及时作出报警等措施。

二、安装紧急报警器，保持报警线路畅通。报警器必需安装在隐蔽并能让员工易于操作的地方。同时应当注意报警线路的走向，确保报警线路不被轻易的从外部破坏掉。

三、加强职员安全防范培训。面对突发情况要保持镇静，不可慌乱。非紧急情况不可轻易与犯罪分子展开近身肉搏。应当及时按下报警器，以告知本地公安局及时援助，配合公安机关捉拿犯罪份子。

四、确保银行安全设施齐全有效。防弹玻璃、狼牙棒等安全设施是在发生突发情况时确保银行员工人身安全与国家财产安全的第一道保障。网点的两个安全门，在任何情况下都不能同时打开。内部员工不论是在进入还是出去都必需确定一道门开锁前，另一道必需是关闭着的。

五、确保电视监控设备有效、监控资料安全。必需确定摄像线路清淅无阻，以便能随时观察银行操作及环境情况。监控数据应当进行远程储存，不可将监控资料放在本地，以防止犯罪份子成功进入营业室内后破坏监控资料。

六、营业厅的保安人员应时刻作好突发事件的准备，保护客户和营业厅内安全。随时做好与犯罪份子作斗争的准备。

内部防范，指由银行内部及相关工作人员引起的案件。相比来自外部的案件，发生于内部的案件具有隐蔽性强、危害性高等特点。内部安全防范只能通过内控

机制来解决，是一件长期并且艰巨的工作。

一、提高对建立健全科学严谨有效的内控管理机制重要性、必要性和紧迫性的认识。无规矩不成方圆。银行领导和有关内控管理人员应从提高对建立健全科学严谨有效的内控管理机制重大意义的认识入手，采取有力措施，不断健全、完善内控制度，才能从制度上保证消除风险死角和风险盲区，形成静态的、潜在的安全保障机制。一要强化“制度先行”意识，这是建立健全科学严谨的内控管理制度的基础。二要强化“预警防范”意识，这是确保内控管理制度执行到位的关键。

二、建立健全科学严谨有效的内控管理机制。一要坚持“机制控制”原则，建立健全科学严谨的风险管理机制。二要坚持“责任追究”原则，建立内部控制的检查评价机制和处罚机制。加强对内控制度执行情况的检查，及时发现问题，堵塞漏洞。从培育内控制度入手，建立事前内控机制，强化过程监控，突出内控重点，逐步完善内控管理制度，形成强有力的银行内控管理机制。

三、科学合理配置人力资源。只有从现代商业银行管理要求和银行业务内部控制要求入手配置人力资源，才能有效地降低银行经营风险。在实际工作中各行对各营业网点既要按业务量定岗定员，又要根据其业务品种和内控要求合理配置人员，严格岗位分工，对应该增强人手的要增强相应的业务人员，并实行定期轮岗、适时交流和员工休假制度等。

四、构建全方位多层次强有力的内部稽核监督体系。要尽快修订如《加强内部控制指导原则》等文件，并制定内控建设时间表，促使我行加快内控步伐。各项要求要落实到位，不可只注重形式。

小金库指违反国家财经法规及其他有关规定，侵占、截留国家和单位收入，化大公为小公、化小公为私有，未在本单位财务会计部门列收列支或未纳入预算管理、私存私放的各种资金。资金主要来源包括：以各种名义挪用、转移国家预算内、预算外收入；截留销售收入、营业收入、营业外收入和其他收入；高价倒卖、非法牟取价差收入；一些经济主管部门和监督部门侵占、截留罚没收入。不包括党委、团委、工会会费，稿费提成和职工互助金等项目。“小金库”范围有：违规收费、罚款及摊派设立“小金库”；用资产处置、出租收入设立“小金库”；以会议费、劳务费、培训费和咨询费等名义套取资金设立“小金库”；经营收入

未纳入规定账簿核算设立“小金库”；虚列支出转出资金设立“小金库”；以假发票等非法票据骗取资金设立“小金库”；通过往来帐列收列支、转移资金、虚列支出或未列支出设立“小金库”等。

“小金库”的显著特征是化大公为小公、化小公为私分，公款沦为\"私房钱\"也就几乎成为了必然。不仅这种行为本身就是一种不折不扣的腐败，往往也容易滋生更大的腐败。某些单位请客送礼、乱发钱物、收送红包、公款行贿等行为之所以屡禁不止，一个重要原因就在于游离于监督之外的部门小金库。可以说，小金库正是很多腐败现象得以蔓延的“财政支柱”。近年来随着国库集中支付范围的不断扩大，各单位可支配现金减少，一些单位从局部利益出发，巧立明目，不断翻新形式设立小金库，从而引发的矛盾，职务犯罪时有发生。小金库”的存在，危害大、影响坏，不仅扰乱社会主义市场经济秩序，损害国家和人民群众的利益，影响社会公平正义与和谐稳定，而且助长了铺张浪费、奢靡享乐歪风，往往成为消极腐败现象滋生的土壤，严重侵蚀党的肌体，削弱党的创造力、凝聚力、战斗力，必须坚决清除。

“小金库”具有隐蔽性特点，问题由来已久，屡禁不止，可以说是一个“顽症”。要想从根本上解决“小金库”的问题，必须坚持标本兼治、堵疏结合、惩防并举、综合治理的工作思路，建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防“小金库”体系。

提高认识，加强对“小金库”危害的教育。要使领导干部，特别是单位的“一把手”在思想上认清“小金库”的严重危害性。道理要讲透，危害要讲够。加强教育，首先从思想认识上解决问题。产生“小金库”实质上是一种领导行为，单位的主要领导不同意、不默许，“小金库”就产生不了，或很难产生。各级干部不仅自己不搞，而且要管好自己的下属也不搞。对“小金库”问题睁一只眼、闭一只眼，甚至纵容、主张搞“小金库”的干部，都是对“小金库”的性质和危害性认识不够的表现。其次，要用典型案例，用发生在身边的人和事进行教育，克服侥幸心理，增强遵纪守法意识，增强廉政教育的经常性、针对性和实效性。对单位、部门的主要领导签订严禁私设“小金库”的承诺书，有效制止私设“小金库”行为的发生。

完善财务制度，堵塞漏洞。不断建立和完善财务制度，特别是加强内部审计控制力度，堵塞漏洞，在源头上斩断“小金库”的资金来源。明确财务业务的职责

分工和程序，管钱、管物、管账人员进行相互制约，保证资产的安全、完整。保证会计凭证和会计记录的完整性和正确性，定期对资金进行清查盘点。

加大监督、查处和惩治力度，形成打击合力。加强财务监督和审计监督的同时，推行财务公开，开展定期或不定期地清理小金库专项督察活动，形成多渠道的监督网络，对发现有“小金库”的单位严肃处理，对查出的典型案件予以曝光，以起到强有力的震慑作用。同时还要按照《会计法》规定，追究单位负责人的责任，真正使“小金库”成为一个“禁区”，一道“高压线”。

依靠群众监督，让“小金库”无处藏身。“小金库”隐蔽性强，情况复杂，直接检查往往不易发现，最有效的办法是内部知情者举报。为此要广泛宣传，发动群众，对举报者实行奖励，让“小金库”置于人民群众的监督下。

通过这两部影片的观看，提高了我们的思想层次、安全意识，对我们广大职工是一次不可多得的警示教育机会。作为战斗在我行工作第一线的员工，我们将在今后的工作中严于律己，认真把好合行安全工作的第一道关。