小微企业金融服务工作动态

2020-03-02 22:44:30 来源：范文大全收藏下载本文

小微企业金融服务工作动态

XX银监分局：

根据XX银监发（201X）X号文件精神，我行积极响应政策号召，转变经营思路，立足市场定位，探索特色经营，从挖掘市场资源、改善信贷结构、寻求新的利润增长点的需要出发，对几乎无“行”问津、难以获得银行融资的小微企业给予积极的关注，着力开发颇具潜力的小微企业贷款市场即微贷市场。现将我行的小微企业金融服务工作动态汇报如下：

一、基本情况

截止XX月末，我行小微企业贷款为XX户，贷款余额为XXXX万元，较年初增加XXXX万元，增幅XX%，高于全行各项贷款平均增幅XXX个百分点，申贷获得率100％，且小微企业贷款户数高于上年同期XXX户，实现了小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平的既定目标，全面落实了金融服务“三个不低于”的任务。

二、小微企业金融服务专营机构情况

为更好地服务小微企业，全面提高对小微企业的支持力度和业务办理效率，我行分别于201X年X月及201X年启动了机构改革，成立了小微贷款专营机构，微贷中心和公司业务部。

三、小微企业金融服务方面新产品和新举措

XXX农商银行微贷中心成立初期，向市场推出助业贷、兴业贷两款信贷产品，后根据市场需要，于201X年XX月份开展农贷项目以来，又推出了益农贷和兴农贷两款信贷产品，同时X月份还推出了阳光快贷，XX月份推出了存货贷、车易贷和房易贷。截止目前，我部共向市场推出微贷、农贷、消费贷三类共XX种信贷产品，其中微贷包括针对商户的XX种产品，即信易贷、助业贷、兴业贷、富业贷、阳光快贷、存货贷以及和XXX商场合作的商场项目贷款；农贷包括农机经销商贷款、农机贷、农机补贴贷、益农贷和兴农贷；消费贷包括国家公职人员消费贷、车易贷和房易贷。今后将根据市场客户需求，为不同客户量身订做不同的信贷产品。

在举措方面，首先针对某些极微客户，采取授信模式，无抵押无担保，极大的方便了客户，解决了客户的资金困难。同时采取了灵活的还款方式，满足了不同行业，尤其是淡旺季特别明显的行业灵活还款，帮助他们解决资金困难的同时又未造成还款压力。

案例：客户李先生经营批发某品牌女装多年，最近想代理另一品牌女装，需要代理费及进货50万元，由于临近换季，李先生手头的资金已全部用于原女装的进货，手头资金不足，故向我行申请贷款:50万元。我行根据其存货规模及应收、应付水平，迅速做出决策，给其放款50万，解决了李先生的资金困难。李先生在拿到贷款后，顺利成为该品牌在我市的独家代理，事业发展上了一个台阶。

四、当前小微企业金融服务中存在的问题和困难在我行的金融服务小微企业过程中，主要存在以下问题：

（一）小微企业经营环境一般。从目前我县主要的眼镜行业、工具行业、汽车装饰件等行业的小微企业经营状况来看，企业销售形势不容乐观，而且由于原材料价格、用工成本等生产费用的持续上升，企业盈利情况不佳，总体情况比上年有所下滑，一些行业的小微企业出现了订单减少、货款难收、应收账款增加等现象，对企业的进一步发展造成了不良影响。

（二）小微企业经营不规范。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱，一些企业环保、安全等不达标，一遇检查就停产整顿，生产不具连续性。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理不规范，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，不能出具连续、真实、完整、公允的财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

（三）小微企业缺乏有效担保。企业自身缺乏有效的资产抵押，生产经营的厂房是租赁的，有的企业虽拥有自己的土地、厂房，但由于种种原因，无法办理土地证和房产证，因此也无法办理贷款抵押手续。一些经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，获得银行的贷款支持，尽管这样省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的一定比例收取担保费、缴纳担保金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高的融资成本限制了贷款的发放。

五、小微企业金融服务工作的对策和建议

一是继续加大对小微企业的信贷支持力度。通过大力推进相关劳动竞赛活动，进一步扩大小微企业客户的走访面，通过走访掌握小微企业经营发展的第一手资料，对其中符合信贷条件的小微企业及时给予支持，确保实现“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的既定目标，有效缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”。

二是进一步增强小微企业服务意识，改革贷款审批流程和信息获取渠道，积极筹备小企业贷款中心及其专营机构，合理配臵贷款权限，充分调动信贷人员的主动性、积极性和创造性，实现责、权、利相统一。

三是大力开拓小微企业信贷市场。根据小微企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持小微企业客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。

四是创新信贷产品。针对小微企业信贷需求“短、平、快、急”的特点，积极探索开发适应小微企业发展的信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业健康发展。

五是引导小微企业创造信贷支持条件。一方面引导小微企业加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取银行信贷支持。另一方面，引导小微企业拓宽融资渠道，实行多向融资。小微企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业的市场竞争力，实现企业自身的良好发展。

XX农商银行

201X年XX月X日