电话车险前景分析

2020-03-02 12:39:06 来源：范文大全收藏下载本文

电话车险前景分析

杨雄

一、电话车险简介

2007年，平安向中国保监会报备的电话车险专属产品获得批准，成为国内首个专用于电话销售的车险产品。车主可以通过拨打平安电话车险专属产品投保电话4008000000，可享受低于其他渠道车险投保费率15%的优惠（相当于5.95折）。依托平安电话车险021-95512电话中心和全国理赔服务网络，平安电话车险的客户可以享受全年无休的出险接报案、咨询服务、理赔一条龙的直赔服务和异地出险就地了账的全国通赔服务等。自此各大保险公司也纷纷报批电话车险，销售电话车险产品。

二、我国汽车市场前景广阔

1、我国汽车保有量的变化

由国务院发展研究中心产业经济研究部提供的一份《中国汽车市场需求预测》显示，中国已经超过法国，在美国、日本、德国之后成为世界第四大汽车生产国。预测显示中国汽车市场需求完全可能保持20年，甚至更长时间的持续、稳定、快速增长。

90年代后期和21世纪以来我国轿车产业飞速发展，汽车行业成为拉动国民经济持续、快速、健康增长的“火车头”。据国家统计局资料，到2008年底，全国民用汽车达到5099.61万辆。其中，载客汽车3838.92万辆，载货汽车1126.07万辆，分别比1978年增长了38倍、148倍和11倍。截至2009年底，我国汽车保有量已达到6200万辆。而如果把三轮汽车、低速货车、农用车包括在内，截至2009年底，我国民用汽车保有量已达7619万辆，比上年末增长17.8%。其中私人汽车保有量5218万辆，增长25.0%。

民用轿车保有量3136万辆，增长28.6%，其中私人轿车2605万辆，增长33.8%。家用轿车将成为轿车乃至整个汽车工业增长最重要的拉动力量。

2、我国汽车保有量与其他国家的比较

以截至2008年底的世界各国汽车保有量（参见图3）来看，我国汽车保有量已超过德国、意大利、法国、英国、俄罗斯、韩国等众多国家，但仍不及日本和美国。

图3：世界各国汽车保有量（截至2008年底）

（来源：中国国家统计局、日本汽车制造商协会、德国汽车工业协会、Ward\'s Auto、ANFIA等）

而截至2009年底，美国的汽车保有量为2.46亿辆。这远远超出我国。

3．、我国未来汽车保有量规划和预测

交通运输部总工程师周海涛2010年9月表示20日在上海举行的\"发展现代交通运输业支撑技术研讨会\"上说，到目前国内汽车保有量已突破7000万辆。工信部装备工业司副司长王富昌2010年9月5日在中国汽车产业发展国际论坛发言时称，预计到2020年，中国汽车保有量将超过2亿辆。

三、机动车辆保险的意义及特征

机动车辆保险出了具有财产保险的一般作用，诸如补偿作用，放在减损意识的提高，维护经济平稳运行等外，还具有十分特殊的意义。

1、保险公司通常都实行无赔款优惠费率制，设立防灾基金，在利益驱使下，配合交警部门开展一系列的交通安全宣传、检查，而投保人会不自觉的提高行车安全，减少交通事故。

2、

有利于促进汽车工业及相关行业的发展进而促进我国经济发展。中国是世界上最大的、最有潜力的汽车消费大国，车险的出现。一定程度上解决了使用者的风险担忧，促进汽车需求，促进相关产业的发展。

3、促进保险等相关法律机制的完善以及实施。车险风险大，出现率高，因此十分需要一个完善、公平的法律机制来实施赔付等一系列问题。这就需要一个十分优良的法律环境。

4、机动车辆保险业务量大，投保率高，这十分符合保险中风险分散原则，各种机动车辆在运行中风险极大，难以预料的情况会随时发生，相对于其他险种来说，机动车辆保险的标的数量众多，可以大量承保，投保率与承保率都较高，符合风险分散原则。还有，车险的保险赔偿又十分特殊的规定，当车辆投保后部分损失一次赔款金额与免赔金额之和等于保险金额时，车辆损失险的保险责任才终止。而第三者责任险赔偿后，无论每次事故赔偿是否达到保险赔偿限额，保险责任继续有效。

5、

第三者责任险的实施使得保险赔款以受害人的索赔权限为限，并最终由被保险人之外的受害方收益，对交警部门处理交通事故提供了有效地帮助。还可避免致害人的进一步受伤。机动车辆相关责任保险对于社会安定，国计民生都有十分重要的意义。

6、

为了维护公众的利益，机动车辆第三者责任险在许多国家成为法定的保险业务。根据我国《交强险条例》第二条规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车辆所有人或管理人应当投保交强险。交强险的强制规定使得车险市场有了突破口。

四、电话车险优弊端分析

1、优点

（1）电话车险是直销模式，省掉了中间环节，价格上较传统渠道更具优势；

因为采用保险公司直销的方式，电销车险的价格节省了代理费，价格是社会车险最低价格上再降低15%。葛优的“电话车险选平安，谁打谁省钱”已经耳熟能详了。而一项针对车险价格的调查表明：5万元~15万元的车主有80％以上认为车险太贵，即便30万元以上的车主也有将近70％的人认为当前车险价格偏高。

以平安为例，私家车商业险可以多省15%。例如用户购买车险的价格为2000元，目前社会非电话购买渠道的最低价格为7折，即1400元，电话购买车险的价格再降低15%，价格将为：1400*85%=1190元。相当于是2000元的5.95折。给购买车险用户最大的优惠。

（2）、投保更方便、服务更完善

三分钟量身定做专业投保方案送单上门。客户购买过程简单方便，电话车险采取集中销售、专人送单上门、移动POS机刷卡付费等符合现代人需求的消费方式，电话车险和其他渠道的车险一样，完全依托于保险公司本身的服务体系，因此，通过电话购买车险享受到的服务和其他渠道是完全一样的。平安更是提出了万元以下，资料齐全，一天赔付。

对于像一般车主的小额赔偿，平安电话车险推出了“万元以下，资料齐全，一天赔付”的车险服务承诺：对赔付金额在1万元以内（包含1万元）的车险保险责任事故案件，在提交索赔资料齐全有效的情况下，即刻起1个工作日内完成案件审批并通知付款。如车主遇到异地出险，还可享受全国理通赔，省去几个城市之间的劳累奔波

（3）、产品标准化，价格透明。

平安网上有计价器，价格标准透明，电话车险特点决定了其产品必须标准，保单简洁，这与以往相比公道而且对于提高保险公信力有着比较重要的意义。

2、弊端（1）、电话车险投保也须“火眼金睛”

尽管电话车险好处多多，但依然存在着一定的消费风险。电话沟通丰富度较低，从而容易导致双方信息的误解而导致一系列不必要的麻烦，因为电话营销员没有介绍清楚而导致车主买错保险的报道时有耳闻。而电话诈骗案的发生已不是什么新鲜事了，对此，消费者应注意以下几点：

甄别专用投保号码，保监会规定电销产品必须具有专用的服务号码。比如中国人保财险电销专用呼入号码是4008195518，呼出显示号码是01095518。

通过送单上门服务的客户，在接到保单的同时，一定要仔细核对保单信息是否准确，保单内容是否齐全，查看在各种保险凭证上是否盖有保险公司的专用印章，从而避免出现不必要的差错，为日后的理赔带来障碍。

在投保车险后，车主最好主动通过保险公司全国统一服务热线或电子商务网站，对所购电话车险保单的真伪进行查询和核实，避免购买“山寨”电话车险。（2）客户隐私的泄露

客户的资料是个人隐私的一部分，任何机构或个人在没有获得当事人同意的情况下擅自将其资料外泄，都视为非法行为。但是目前这方面的法律保护并未完善，某些公司（不乏知名公司）为了商业利益不惜泄露客户资料。大家已经对无名的电话骚扰见怪不怪了。（3）电话扰民

对于保险电话销售，人们感受最深的恐怕就是电话扰民。

通过不同的调查发现车主投保更喜欢主动打电话，如河南某报调查得知72%的车主表示，在购买电话车险时更习惯于主动拨打保险公司的统一号码；另有28%的车主表示会选择接受保险公司的电话推荐。对保险公司而言，主动向客户推荐也会收获颇丰，关键是如何让车主信任并且购买自己的产品，如何把握住度，尽量不“扰民”也很重要。而保险公司要适应消费者喜欢“主动”拨打保险公司电话的特点，就需要强化对电话车险品牌的宣传，这样才能做到“坐等上门”。当然，对车主而言，在选择电话车险时，也应当擦亮双眼，提防电话营销中可能出现的种种“猫腻”，特别是一些“山寨”电话车险，以切实保护好自身权益

五、电话车险前景看好

据上海财经大学保险系最近发布的《2010年上海保险服务满意度调查报告》显示，选择“电话和网络投保”的消费者比例由去年的3%上升至8%，在各销售渠道中上升幅度最大。而日前一家大型网站进行的问卷调查也显示，有22.15%的受访者选择“电话和网络投保”，超过4S店、业务员、营业厅投保等传统渠道，成为最受欢迎的投保方式。业内人士认为，无论从目前中国市场的消费需求还是成熟国际市场的发展模式来看，具有价格优势的电话直销都将成为未来车险业务的主流发展方向。

据了解，电话车险在欧美等经济发达国家早已成为主流：在英国，超过50%的车主选择通过电话投保车险；在美国,直销车险也早已走向成熟；在韩国，通过网络、电话销售车险的市场规模也逐渐扩大。

电话车险可谓开辟了中国车险市场的一片“蓝海”。不可置疑的是，在车险市场上大部分以传统渠道为运营模式的保险公司、保险代理因交强险和商业车险双向亏损而郁郁寡欢时，以平安为首的产险巨头，却因电话车险价格低廉、投保直销渠道等有利因素，销售业绩大幅增长。2005年，平安首次尝试电话直销时只有2.5亿元营业额，在2007年国家正式颁布电销资质的时候，平安拿到了第一张牌照，由于比传统车险价格便宜了15％，2007年平安电销的营业额一跃达到了6.9亿元，2009年则猛增到42亿元，2010年的保费收入预计将达到100亿元。平安电销实现了连续三年翻番的业绩，占据了国内车险市场8成的份额。电话车险的优势与成功已经不容置疑，关键是怎么才能更好的发展以及怎么更好的发挥它的优势十分重要。

随着信息技术的日新月异和保险市场的趋于成熟，业内人士认为，以先进的信息技术为载体，以“简便快捷、让利于客户”为特点的车险电话直销、网络直销必将迅猛发展，最终成为车险业务的主要销售渠道，电话车险前景光明。参考资料： 1.中国平安网站

2.保险学(徐爱荣，主编，3.太仓日报

2004) 。