做好银行卡诈骗案件预防工作

2020-03-03 08:15:19 来源：范文大全收藏下载本文

做好银行卡诈骗案件预防工作

中国银行卡产业从上世纪80年代起步，经过20多年、特别是最近几年的快速发展，如今已成为我国金融领域的重要组成部分。银行卡产业的快速发展对扩大内需、刺激消费、促进经济增长具有积极作用。但是，当前银行卡产业面临的风险形势日益严峻，犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展，案件实施过程更为隐蔽，手法不断翻新，对银行和持卡人的合法权益、资金安全造成威胁，成为制约银行卡产业长期健康发展的重要因素。因此，有关部门应加强银行卡安全管理，积极预防和打击银行卡犯罪活动。

一是切实规范银行卡发卡行为。认真落实银行卡账户实名制，充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息，确保申请人开户资料真实、完整、合规。控制信用卡发卡风险，根据申请人的资信状况，合理确定授信额度。对申请首张信用卡的客户，采取亲访亲签制度，不允许采取全程自助发卡方式。申领信用卡必须由本人持身份证原件亲自办理，不允许其他个人代办；个人代理他人办理借记卡的，必须同时留存代理人和被代理人的身份资料；单位员工集体开立的借记卡账户，须员工本人持身份证原件到网点办理激活，并当场修改密码后方能正常使用。

二是加强银行卡交易监测和使用管理。建立有效的信息安全防护系统，保护持卡人信息安全。完善对交易信息的动态监测，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。加强大额、可疑交易信息监测和报送，对有疑似套现、欺诈行为的持卡人采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案。严格自助转账业务的处理，对开通电话、ATM转账的，每日每卡转出的金额不得超过5万元人民币，开通网上银行转账的，在未采用数字证书、电子签名等安全认证方式的情况下，单笔转账金额不应超过1千元，每日累计转账金额不得超过5千元人民币。

三是强化对受理市场的风险控管。严把特约商户准入关，落实特约商户实名制，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人的个人身份，了解商户的经营背景、经营范围、资信等。认真做好特约商户信息登记工作，建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度，对有受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的商户，暂停或终止其银行卡交易。

四是改进银行卡受理终端的管理。对ATM建立定期巡查制度，及时发现和排除风险隐患，特别要加大傍晚、夜间等案件高发时段的巡查和监控力度，完善技术措施，创造条件实施ATM的实时监控。严格落实POS机安全技术标准，确保不同的POS机使用不同的终端主密钥并定期更换(即“一机一密”)。严格控制移动POS机的安装，原则上不允许移动POS机跨地区使用。

五是完善银行卡风险管理平台。建立风险信息共享机制，更好地识别、发现和控制银行卡风险，银联单位应及时向收单机构提供疑似伪卡交易和可疑交易的卡片信息支持，帮助发卡机构和收单机构提高对风险持卡人和风险商户的识别和控制能力，为公安、网监等部门提供全国范围内涉案卡跨行交易的监控服务。