答辩申请（推荐）

2020-03-02 14:50:48 来源：范文大全收藏下载本文

尊敬的答辩委员会主席，各位答辩委员：

大家好！我是商学院投资与理财专业的学生谢斌斌。我的论文题目是《自由人生理财规划——王先生的家庭理财规划书》。本篇毕业论文是在导师陈博和张旺军的悉心指导下顺利完成的，在此谨向陈老师和张老师致以诚挚的谢意！

下面，我就论文的写作情况做一个简要的陈述。

本理财规划方案是基于王先生所提供的个人及家庭基本资料，综合考虑其个性化的理财目标、财务状况、风险承受能力、投资意向及合理的经济预期量身而作。通过本规划，王先生可以以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量，实现人生目标。

本理财规划简单的分为五大部分，分别为：

一、目前状况及目标

目前状况包括王先生家庭的成员基本信息，家庭资产状况及收支状况以及家庭收支情况与风险保障。只有通过正确的分析其家庭目前的人员资料以及资产收支情况，才能根据其家庭现状，合理的为其规划所提出的理财目标。

二、家庭财务诊断

为了能发现王先生家庭的财务问题所在，根据其家庭财务状况，我编制的三张表格。分别是资产负债表、家庭月度现金流量表和家庭年度现金流量表。结合三张表格以及王先生家庭的收支情况、风险保障情况等可以发现，王先生家庭收入较高，资产状况良好，但收入过于单一，家庭资产流动性差，王先生以及其家人都缺乏相应的风险保障。

三、方案设计

发现了问题所在，我就可以结合其家庭目前现状来为其规划理财目标了。方案的设计分为三部分。首先是假设条件的设定，本理财方案是基于目前市场情况假设提出的，未来宏观经济会随时发生变动，方案也必须根据条件的变化而随时跟进修改。其次是王先生投资偏好和风险承受能力的定性评估，评估结果得出，王先生具有一定的风险承受能力，属于进取型投资者，我则根据王先生这一特定，为其量身定制适合其的具体规划。具体的规划有现金规划、消费规划、税务规划、保险规划、不动产规划以及债务规划等。

四、规划效果预测

效果预测则是对王先生家庭规划前后的资产状况、现金流状况以及未来10年的收入状况做了图标进行对比分析，发现效果良好。

五、风险揭示和后续服务。

风险揭示则是对可能存在的，会影响到方案执行效果的风险进行了列举揭示。并声明了为了能更好的根据现实状况的变更而有效果的执行本方案，我还做出了一系列的后续服务。

我充分收集、阅读了相关资料、涉及的期刊、杂志、专著以及网络资源。本论文的研究对于王先生的家庭理财规划具有一定的实际可操作性。

另外，本论文的写作，使我受益匪浅。陈老师和张老师认真、负债的作风，深深地感染和激励着我。同时，我感悟到论文的写作过程是真正的自己学习的过程和研究过程。由于本人专业水平有限，在论文的内容表述、方案的具体规划上还存在不当之处，许多问题还待进一步思考和研究，借此答辩机会，诚请各位答辩委员给予批评指正！

我的论文自述完毕，谢谢！

最后，我向答辩委员会提出申请答辩，希望通过并完成此次答辩。