浅谈信贷操作风险[材料]

2020-03-02 15:45:41 来源：范文大全收藏下载本文

浅谈信贷操作风险（个人类）

工作 2009-04-18 14:16:05 阅读161 评论0 字号：大中小

一直以来从事银行信贷工作，从计划信贷科-信贷经营科-客户部，还是离不开信贷，这里我只想谈谈

有关操作中碰到过的实例与认识，与大家一起分享！

1、如何审查借款人资料的真实性。一些客户为了信贷需求，会提供一些虚假的信息给我们的信贷人员，那么作为信贷人员该怎样来识别其真实性呢？一是“问”，你可以先不看资料，提出该提的问题，只要是造假的资料客户在回答时肯定不能一一背熟；二是测面了解，可以通过客户周边的朋友、邻居来了解该客户平时的为人、资信、经济情况以及从事职业发展前景；三是实地调查，去客户的单位、家里直接调查；四是通过银行征信系统查询其信用度及负债情况；我想做到了以上四点对借款人的情况也应该了解的差不多了吧。

2、怎样辨别客户身份的真实性。

大千世界无奇不有，有多少人就有多少种类型，我曾碰到过一个为姐姐代签的客户：

一天，我们象往常一样给客户办理贷款，客户经理在为客户填好借款合同和抵押合同后，叫抵押人夫妻双方一同签字，在签字过程中客户经理觉得夫妻方的女方似曾相识，看着她提供的身份证与本人既相似又疑惑，因为在她的印象中她不该是这年龄，可身份证上的人分明又长得很象，她偷偷的把这事告诉了我，我便将客户叫来闲谈，问其今年几岁了，几时生日，孩子多大了等等。这时她的回答支支吾吾，一会说身份证上的日子与生日有出入，因为有农历和公历之分，一会又说不记得具体的日子了；我接着问她那你的生肖是什么？她想了好一会才回答出来，其女婿一直在旁提示，试问有谁连自己几岁几时生日全不记得的

人吗？

因此，在客户拿着身份证在签字时，作为银行的信贷人员要多一个心眼，多问一些细节，只要是假的

不管其准备多么好总是会有漏洞的。背得再熟总有心虚的成份在内。

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析