提高农村信用社的信贷资产质量
2020-03-02 15:45:16 来源：范文大全收藏下载本文
提高农村信用社的信贷资产质量，必须防范与化解并举，而防范是关键，否则，信贷资产质量就会越来越低劣。提高农村信用社的信贷资产质量，需要内外同抓，才能达到目的。
建设过硬的信贷队伍 建立利益激励机制
要提高农村信用社信贷资产质量，必须要建立一支思想过硬、作风优良、业务精通的信贷队伍；以人为本，抓好管理，要利用各种渠道和形式，提高信贷人员的整体素质。要进行劳动人事制度改革，对素质低下、不适应信贷工作岗位的人员进行调离或淘汰。同时，推行等级管理办法和贷款风险管理，用贷款五级分类方法，对贷款风险进行衡量和分类。
激励机制是提高信贷资产质量的动力。一个好的激励机制，能够调动上下的工作积极性。具体来说包括四种激励：一是精神激励。教育大家明白一个道理，即“社兴我荣，社衰我耻；社兴我富，社衰我穷”。要设立多种荣誉并于员工的经济利益直接挂钩。二是岗位激励。实行全员聘用制，建立能上能下、能进能出的劳动人事管理体制；在管理上形成纳优排劣的机制，信用社和联社中层干部采取自荐、推荐等方式，按规定和程序聘任，对员工采用双向选择，择优录用。三是政策激励。坚持目标管理，要把任期目标完成的好坏作
为考核干部的主要依据。四是物质激励。对信贷人员实行工效挂钩考核，鼓励先进，刺激中游，鞭策下游。
确立信贷风险防范前移策略切实加强内控制度建设
一是控制信贷操作风险。主要是变信贷事后检查性稽核为事前预防性稽核、事中阻滞性稽核。如：参与大额贷款调查与发放监督，从源头上严把信贷发放关；加强对违约贷款的清理，发现贷款逾期或未按时结息，要及时敦促信贷人员采取措施，对不良贷款突然大幅上升的信用社要及时重点稽核、专项稽核。
二是降低决策风险。让稽核部门参与联社的信贷业务经营决策，并对其进行分析与审查，及时提出可行性的意见，在关口上控制基层社为完成目标任务有可能出现的违规行为。如经济出现不稳定因素、社会信用环境不佳时，稽核部门应及时建议控制贷款投放量指标。
三是严防道德风险。稽核部门要严格监督执行信贷人员的定期轮岗和强制休假制度；搞好信贷人员离任审计；加强对信贷人员中“九种高危人员”的排查，对发现的“九种高危人员”，要及时建议对其调换岗位。
要加强内控制度建设，首先建立和落实第一责任人制度。即第一个同意发放贷款人为第一责任人，由他负责贷款本息的按时足额收回。贷款本息收回要与他的经济利益直接挂钩。如果谁对信用社的信贷资产造成损失，按金融法律法规和内部各项规章制度，对其进行经济、行政处罚，直至追究其法律责任。
清收盘活不良资产 防范和化解风险
在我们所调查的农村信用社、联社的决策者中，一提信贷资产质量，就头疼，显得畏难发愁。应当承认，有些贷款多年沉淀，清收的难度的确有很大，但畏难发愁不行，不收更不行。每一笔不良贷款，都有它具体的数额和形成的原因，要摸清底子，对数额和盘活清收难易程度分类排队，设立台帐，先易后难，分别采取行政、经济、法律等手段，全力清收盘活。要落实好贷款第一责任人制度和“区别对待，划段考核”的奖惩措施；要力争得到有关部门的支持，本着收一点是一点的原则，对没有资金来源，确实无法全额偿还贷款本息的贷户在利息上给予照顾甚至减免；对以资抵债资产，能变现的要变现，不能变现的，要在保证安全的前提下，采取租赁、转让等形式，最大限度地保全资产，争取效益。
在清收盘活不良乡镇企业贷款工作中，我们认为应采取如下具体措施：对欠贷欠息大户采取围合分割各个突破策略，逐个落实债权债务，完善贷款物有效抵，避免企业逃债、废债、悬空农村信用社贷款；对那些办理抵押证而拿不出资金的，要适量投入少量资金，帮助企业补办贷款抵物登记手续，保全该贷款资产；对那些产品技术含量高、有市场，注入一点可盘活一块的企业，在落实还款保证措施的基础上，要积极推行“康复工程”，帮助企业恢复生机，走出困境，走上资金良性循环轨道；对于扭亏无望企业，要坚决停止支持，并促其被好的企业兼并，该企业原有债务由兼并企业承担；对于“钉子户”、“赖债户”，要借助于法律，依法清收，借助于人民银行和新闻媒介，将其列入“黑名单”，并向社会公开。
人人范文网 m.inrrp.com.cn 手机版