信贷工作总结
2020-03-03 17:44:27 来源：范文大全收藏下载本文
宁县支行2011年信贷管理工作总结
2011年我行信贷管理工作在市分行相关部室及支行党委的正确领导下，认真贯彻落实省、市分行年初工作会议精神，紧紧围绕年初确定的工作指导思想和目标任务，以有效发展为目的，以风险控制为中心，以实施全面风险管理为重点，坚持审慎信贷原则，通过强化内控管理、狠抓规章制度落实,严格责任追究，使全行的信贷管理水平有了较大的提高，促进了全行信贷业务健康、有效发展。
截至12月底，各项贷款余额达到25575万元，比年初净增8123.8万元。按风险分类分，不良贷款余额697.8万元，较年初下降497万元，占比2.72%；剔除法人贷款收回625.2万元外，个人不良贷款上升128.2万元，农户小额不良贷款153万元，不良率为2.82%，较年初上升78.9万元。
一年来，我们主要做了以下几方面的工作
一、规范新发放贷款审批程序，确保新增贷款合规发展 今年以来，为确保新增贷款合规、有效发展，我们重点从三个方面进行了规范。
（一）加大贷款营销力度，努力增加有效贷款投放。按照支行2011年工作会议精神，全面落实七项营销措施，确保全行贷款总量迈上一个新台阶。围绕开展“基础管理提升
1 年活动”提高信贷管理管控能力，在全行范围内开展信贷管理专项提升活动，落实实地调查和面签制度，防止借款人提供虚假资料和信息，规范信贷人员经营行为，避免信贷业务甲贷乙用、个贷公用等问题的发生，在贷款调查和发放环节拍好“三张照片”，即即在贷款受理环节，借款人手持身份证证明和借款申请在其固定住所或经营住所拍好“第一张照片”，既能核实客户身份、证明客户申请贷款的真实性，又能反映客户住址和经营场所；在贷款调查环节，我行客户经理与借款人、担保人（抵押贷款为抵押物）一期拍好“第二张照片”，既可以反映贷款担保人的真实意愿，又可以反映客户经理调查贷款履职尽职情况；贷款发放环节，借款人、担保人在我行办公场所签订借款合同和借据时拍好“第三张照片”，是对借款合同法律效力的补充，照片同贷款资料一并上传信贷档案系统，作为电子信贷档案进行管理，杜绝客户以虚假身份、虚假用途、提供虚假担保资料骗取贷款。
二是实行“限时办结”制度。针对我行办贷手续繁杂、效率低下，客户时间成本冲抵了利息成本，客户不满意的现实情况，在全行实行贷款“限时办结”制度，即从受理贷款到资金打入客户账户要求在5至10个工作日内完成，其中质押、保证担保贷款在5个工作日内完成；抵押贷款在10个工作日内完成；贷款受理、调查环节3至4个工作日、审查环节1至2个工作日内必须完成。通过实行“限时办结”，
2 极大的提高了全行的办贷效率，改善了在客户中的印象。三是加大培训力度，不断提高办贷质量。结合季度自律监管，现场就客户经理在办贷过程中存在的问题进行辅导，指导上机操作；5月份邀请市分行两位独立审批人来行就个人信贷业务存在的问题，对全行的客户经理进行了系统培训。通过培训，保证了全行大多数客户经理基本熟悉了C3系统存在，减少了贷款审查往返频次，极大的提高了我行的办贷质量，全年累计新发放贷款 158笔，金额14151万元。其中：法人贷款3笔，金额13000万元，个人贷款156笔，金额1151万元，其中：个人助业贷款7笔，金额255万元，农村个人生产经营贷款18笔，金额358万元，农户小额贷款137笔金额568万元，全年累计循环农户小额贷款1578笔，金额5345万元。这些有效贷款的投放，促使我行的贷款质量进一步优化。
（二）切实加强农户小额贷款风险管理。
一是在全行范围内开展了涉农信贷政策效果评估和农户小额贷款业务风险评估，积极探索服务“三农”的有效途径,确立了我行以惠农卡为载体发放农户小额贷款，缓解农村市场信贷资金投入不足的矛盾，促进了农村经济的发展。
二是按照有所为、有所不为的原则，稳妥推进农户小额贷款业务发展。指导各二级支行根据贷款规模、业务需求和现实管理能力，以信用环境好的乡镇、信用村为重点，拓展
3 农村专业户、个体工商户、经济强户、信用好的客户；压缩服务半径过大，信用观念一般的客户；退出信用环境差，贷款形成不良或欠息的客户。积极探索增量不增户的发展模式，对诚信守约，按时偿还贷款本息的存量客户要积极加以维护。审慎采用多户联保的担保方式，推行国家公职人员担保和工资履约贷款方式发放。充分挖掘应用农户小额贷款的可循环功能。加大对客户经理、贷户的培训力度，加强宣传引导，使客户经理和贷户能够真正了解和掌握自助可循环方式的优势和特点，大力推行自助可循环贷款方式，使农户小额贷款能够真正循环起来，实现业务发展和控制风险的双重目标。
（三）全面落实放款审核岗位职责，强化信贷用信环节管理。一是对用信条件的审核。贷款批复中有信用发放条件和贷款使用条件的，放款审核岗严格督促并审核客户部门落实情况，确保贷款审批方案得到完全和严格落实。坚决杜绝未经审核放款、审核未通过放款等现象。二是对合同签定的审核。放款审核岗对合同的选用是否正确、填写是否规范、有效。三是对担保手续的审核。根据贷款批复和规章制度，审核担保手续是否合法、足值、有效。四是对资金使用的审批。对贷款资金使用进行审核把关，确保贷款使用符合合同约定用途和支付方式。认真执行银监会“三个办法一个指引”的有关要求和我行制度规定，严格按照受托支付标准进行贷
4 款资金的发放与支付，严禁化整为零规避受托支付。
二、继续强化内控管理，全力降低贷款风险。一是大力清收到期贷款。今年以来，我们针对到期贷款收回率较低的问题，逐月向网点下发当月到期贷款清单和各项贷款分析表，针对我行农户小额贷款迁徙率较高，三季度把清收压降农户小额不良贷款作为清收的重点，向网点每天提示到期贷款，确定清收责任人，限期收回，确保全行到期贷款收回率有了较大提高。全年共下发当月到期贷款清单84份、信贷督办函和贷款风险提示函8份。
二是加强贷后管理，不断提高信贷管理工作水平。贷后管理一直是我行信贷管理中的薄弱环节，也是全行防范和规避信贷风险的短板，因此加强贷后管理势在必行、不得不为。一要切实加强贷后管理监督，支行综合管理部加大对前台部门和各二级支行贷后管理的监督，重点对现场检查的内容和效果进行审核监督，保证贷后管理质量。二要加大现场检查的频次和力度。三要高度重视到期贷款收回和客户清息工作。四要落实中长期贷款分期收回制度。全行在认真落实住房按揭贷款、个人住房贷款等消费贷款品种分期收回的基础上，进一步细化个人助业贷款、农村个人生产经营贷款和工资履约贷款分期收回的管理要求，其中，个人助业贷款、农村个人生产经营贷款必须按还款计划落实每半年清收部分贷款本金的制度要求；工资履约贷款必须落实最少每季度按
5 计划扣收贷款本金的管理要求。五是落实贷款管理责任。对每一笔贷款必须落实主管客户经理，客户经理调动手续交接必须移交客户管理责任，接手客户经理必须承担管理责任。我们把全面落实贷款管理例会制度作为加强贷后管理的重要手段，全年召开贷后管理例会4次，上报会议纪要4份。
三是结合部门自律监管，对当年新增贷款开展了全面、序时检查，对贷款贷后管理情况进行了全面督导和检查，对发现的问题进行了现场指导整改，进一步排除了贷款管理漏洞和风险隐患。
四是限期整改问题。今年以来，我们对于各级行、各项检查发现的问题逐户、逐笔建立台帐，逐户、逐笔下发整改通知，确定整改期限，反复提醒，有效促进了信贷业务发现问题的整改，至六月末，各类检查发现的问题已基本整改到位。
（三）加强不良贷款的管理，加大责任贷款的追究和考核。
针对我行个人贷款管理的现状，充分认识不良贷款治理和管控的目的，找出清收不良贷款清收途径，制定了《宁县支行不良贷款专项治理工作计划》、《宁县支行自营不良贷款考核管理办法》，将不良率超过2%的二级支行作为不良贷款重点治理行，对全部农户小额不良贷款、今年形成逾期的其他个人生产经营贷款原因逐户进行了分析并对责任人进行
6 了认定和追究。
总之，今年以来，我们在信贷管理方面做了许多工作，取得了一定成效，但就整体情况来看，还存在一些困难和问题。
（一）加强农户小额贷款授信到期管理工作。 2009年以来发放农户小额贷款的授信陆续到期，要把农户小额贷款续授信作为当务之急工作来抓，要严格按照《中国农业银行农户小额贷款管理办法》的规定，按程序、条件、权限、流程办理续授信，客户经理要提前三个月进行授信和贷款调查，按照要先易后难、先近后远、先优良维持客户后限制淘汰客户的原则，有序推进续授信工作；合理约定授信期限，充分利用客户原有的资料和管户经理掌握的客户信息，积极收集信息和贷款资料，对有各种逃废债和不良信用记录、不良嗜好的农户坚决不贷，要突击防范“二假八代”（即假发卡、假贷款、代申请、代签字、带领卡、代激活、代持有、代签约、代支款、代还款）问题的发生。严格落实双人实地调查制、客户面签制、借款合同免签制和“三包一挂”责任制。结合授信工作，夯实贷后管理基础，做好农户贷款客户、区域和产品结构的调整，把经营重心放在优化存量贷款结构上，择机退出经营风险大，贷后管理不便、贷款定价水平低的农户。
（二）有效贷款投放少，资金运用率较低。从客观分析：
7 主要是经营环境差，优良大、中客户资源稀缺，加之信贷准入门槛高，致使贷款营销困难。从主观上讲，实施全面风险管理后，贷款查处力度加大，客户经理在一定程度上存在怕承担责任思想，影响贷款投放进度。
（三）加强学习，提升C3综合应用水平。
二〇一一年十二月二十三日
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