2020-03-03 14:17:49 来源:范文大全收藏下载本文
不同生命周期的财务需求分析
准备期:20-29岁(毕业、就业、结婚期)
特点:创业期和理想与现实的磨合期,收入及工作不稳定,年轻、易冲动、意外发生率高,肩负着父母家人的期望,开始承担赡养父母的义务,规划并着手组建属于自己的家庭。
财务需求:建立个人信用,为父母准备赡养金,开始投资和创业规划,有购买或改善房屋需求。如已组建家庭并有小孩,又有家庭保障和孩子的教育基金需求,同时有自我进修需求。
基础期:30-39岁(创业、家庭形成期)
特点:事业逐渐稳定、收入持续上升,子女养育为生活重心,应酬多、工作累,生活负担重
财务需求:检视财务计划、评估财务风险、提高财产及人寿险保额, 对逐渐增加的收入、资产进行节税安排,准备退休金。如有孩子要准备孩子的生活费并考虑增加教育金,开始规划不动产
成长期:40-49岁(子女成熟期)
特点:事业进入高峰期,子女升学压力大,成人病开始侵袭,生活逐渐定型
财务需求:配合退休计划投保养老险,做收入的节税、规避遗产税计划,做保守及稳定的投资。要考虑万一身故,对妻子、儿女的安顿计划。
收成期:50-59岁(子女独立自主期)
特点:子女婚嫁各自独立,夫妻独处时间增长,易产生倦怠症,老年病威胁增强
财务需求:增加投保大病险及医疗险,加速累计退休金计划,采取风险低、安全高的理财方式,合法规避遗产税,继续做不动产规划
退休期:60岁以后(退休衰老期)
特点:因退休收入锐减,年迈体弱病多,颐养晚年、享受天伦之乐是最大乐趣,热衷于温和、安静的休闲活动
财务需求:完成不动产规划,合法避税(遗产税、赠与税等),加大健康及残障险投保额度。
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