2020-03-02 23:53:21 来源:范文大全收藏下载本文
如今,很多人都有一张或几张信用卡,但一些人对于信用卡透支的风险认识不足,有的人办卡就是为了信用卡恶意透支。
有法官表示示,法院在审理的信用卡案件中,有部分案件存在持卡人偿债能力低下、信用意识薄弱的情况。法官认为,在控制信用卡风险问题上,法律是一种事后的工具,它取代不了事前的控制。预防信用卡风险,需要持卡人和发卡方共同的努力。
恶意透支
是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
恶意透支后果严重,那么恶意透支是怎么评定的呢?平时用卡无意的一个小行为会不会被认为恶意透支呢?
一、银行会怎么判定恶意透支行为?
1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;
2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;
3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。
依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。 最高人民法院、最高人民检察院在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定: 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
信用卡恶意透支如何处罚
恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。
恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。
临到年底,关于信用卡恶意透支案大量爆发。还有很多卡友一开始拖欠还款,银行催的时候,才开始忙手忙脚的想办法,其实很多时候是饮鸩止渴。 宝妹给大家盘点了信用卡恶意透支后的应急处理方案,供钱宝宝们参考。 1 第一时间弄明管辖
简单来说,就是哪张卡?哪个银行报案?最后关在哪里?现在很多都是在外地被抓,跨地网上通缉的,因为卡多了,被抓了也弄不清楚状况。一般48小时,最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所,在移送途中,什么都不能做,此时不要着急。
2 请律师第一时间介入,进行会见
被抓24小时之后律师就可以会见了,这时候建议请律师介入,律师办好会见手续,家属带上身份证,填写委托书,上海地区除金山区需要警方同意外,都可以直接会见。
律师介入,马上会见,两个重点:
1、重点询问,哪张卡,哪个银行,提审过几次,笔录怎么做,等等。
2、重点安慰一下当事人,这个很重要,本律师见过5天白头的,内心极度焦虑,担忧,找个自己人进去,先安慰。
3筹钱
经手的几个案件,还钱了取保才有候审的可能性,钱先凑好,至少本金要凑好。
4约谈经办警官
家属与律师协同,跟经办警官预约,先谈一次,摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能,让警官约好银行。 5约谈银行
律师陪同,最好让银行的人员到派出所或者经侦,双方约谈,警方见证,谈谈怎么还:
1、能不能分期?
2、能不能先还本金?
3、实在没办法,都还的话能不能给时间,我们确实很困难。如果可以,还钱之后,让银行出具谅解书,谅解书直接给警方。
6申请取保候审
还钱之后,家属或律师再次联系警官,申请取保候审,缴纳保证金或担任保证人,顺利的话当天看守所接人。
7具体能否取保,因素是混合的,需看
1、银行态度
2、还钱程度
3、警方态度
4、经侦是否已介入,还是在派出所阶段
5、被抓的时间,是否已到了检察院阶段?
6、涉案金额,现在听说上海这边出规定,20万以上不好取保,只能法院阶段判缓刑,消息待证实。
7、是否怀孕?(怀孕上海这边是一定取保候审的)
但是无论如何,钱还了之后,是一定有效果的,定罪量刑上至少减少30%。假设一年,减刑这4个月左右。能还的,亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。
8如果取保不出来
继续聘请律师,走流程,检察院,法院一步步走,从从轻减轻的角度进行最轻辩护。
宝妹提醒:恶意透支触犯法律规定,对自己负责,养成良好的用卡习惯,按时足额还款。
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