如何制订理财计划

2020-03-02 19:28:27 来源：范文大全收藏下载本文

如何制订理财计划

选择发财致富的途径

制订理财计划如同减肥，恰当的方法不止一个。至于哪个方式最好，因人而异。你不可能一夜之间成为富翁，因此，理财最好现在开始，而不是迟迟不动。制订一项理财计划的第一步是回到基本原则上来，或者，对那些往往临时凑合的人来说，应该首先实施一些基本原则。最基本的原则是懂得理财的意图，不过，这并不意味着业绩。

摩根士丹利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向不知道要实现什么目标。”她说，首先根据实现的时间和必要性将目标分类。短期目标是挣够房租；赚取大学学费或购房的分期付款可能是中期的重点；最常见的长远目标是缴纳养老金。

普华永道的税务和个人理财计划部主管尼尔·赖特提出一个分几步走的计划制订过程。第一步是决定你想达到什么目的，比如积累储蓄，给后人留下遗产，或是将来在地中海购置一艘游艇——如果你想让后代自己谋生的话。下一步是制订实现这些目标的策略，也就是找到合适的投资组合。最后一步是定期回顾，确保一切按计划进行。

赖特说：“理财的细节因国家而异，不过原则到处都一样。”

制订养老金计划通常是理财顾问们面临的棘手问题。有许多复杂的可变因素需要考虑，包括退休后需要的生活费。

赖特指出，退休后的需要取决于退休的时间长短。一个70岁退休的人需要的钱可能不像60岁退休的人那么多。现在逐渐减少开支可以早退休，甚至在退休金帐户钱不多的情况下也是如此。此时，孩子大概已离开父母独立生活，购房贷款已经或接近于还清，用于交通和服装的钱也减少了。他说：“随着时间的推移，人们往往变得更加节俭。生活中的重要事情不一定需要很多钱。”

赖特说，至于为退休进行的投资，只有理清了投资目标、重点和实现投资目标的策略，才能考虑。

至于选择投资的品种——尤其是作长远计划时——最常见的建议是多样化。出于数学和心理上的原因，理财计划人员鼓励购买多种类别的资产：股票、债券、房地产、贵金属等等。

衡量资产的尺度是回报以及获得回报的风险。当所有情况相同而期限又足够长的时候，股票的回报高于债券，但风险也大。

考虑到心理因素时，人们往往追求回报。我们常常把赌注下在最后一场比赛而不是下一场比赛的赢家身上，对一种在一段时间内回报颇丰、而高回报又即将结束的资产进行投资。

20世纪70年代，黄金是你想投资的，随后十年是美国以外的股票，再往后是标准普尔500种股票指数。自那以来，房地产一直是高回报的投资，1999年以来，标准普尔500种指数一直以年均2％的回报率位居最后。

理财顾问说，某些资产的回报高于其他资产，这取决于期限的长短。赫什曼建议：满足短期需要的资金以现金形式保留；用于实现中期目标的资金可购买债券；而养老金和其它长期投资应投入股票和有高回报潜力的其他资产。

当然，长期投资会在不知不觉中变成中期投资，随后又变成短期投资。因此，每一个理财计划都必须采取回顾和调整资产构成的机制。

伦敦理财顾问公司布莱文斯－弗兰克斯国际公司的比尔·布莱尔文斯说：“在退休后的五年内，投资应该开始逐渐转向债券和随时可以支取的现金。”他认为，此前，股票应该是主要的投资。

他还说，长寿意味着我们的钱必须在退休后发挥作用。他说，一部分退休金应在退休后留在股票里，慎重的做法是保留能满足五年开销的现金，以防止出现熊市。

就像股市一样，生活此起彼伏。这是顾问们鼓励采取灵活方式并且不断评估的另一个原因。

制订学习计划

怎样制订学习计划