2020-03-02 22:22:13 来源:范文大全收藏下载本文
担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度
担保业务操作规程
第一章
总 则
第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定,制定本规程。
第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章 担保业务程序
第三条 担保业务程序如下:
(一) 申请 (二) 受理 (三) 初审 (四) 评审 (五) 审批 (六) 签订合同 (七) 抵押登记 (八) 收担保费 (九) 发放贷款 (十) 保后管理 (十一) 代偿和追偿 (十二) 担保终结 担保业务程序细化列示: 企业申请
--《担保申请书》
-- 提供担保申请材料《申请担保材料单》 担保受理
--《担保项目受理登记表》 项目初审
-- 确定项目责任人、协办人 -- 项目初审基本内容
-- 实地调查 -- 担保调查报告
-- 《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业 项目评审
-- 部门评审和会议评审
-- 复议项目评审
签订合同
-- 通知会议评审通过的企业
-- 准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同)
-- 审核空白合同文本(担保部、综合部、总经理)
-- 签署合同文本 -- 审核填写完内容的合同文本(担保部、综合部、总经理)-- 法定代表人、公司签章
抵押登记
-- 准备抵(质)押登记资料(主合同、担保合同、反担保合同、其他资料)
-- 他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章) 发放贷款
--《放款通知单》 -- 借款借据复印件
担保收费
保后管理
-- 日常检查、重点检查 --《担保项目检查表》 -- 保后检查报告
--《担保到期通知函》
--担保项目展期(逾期)报告
--业务档案管理
代偿和追偿
-- 代偿和追偿方案
--提起法律诉讼
担保终结
-- 还贷收据复印件
--注销抵(质)押登记
--退还抵押、代管原件
--《免除担保责任确认表》
第三章 担保申请和受理
第四条 借款人申请担保须填写《担保申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
(一) 借款人应提供的材料: 1.法人营业执照(年检)及法人代码证 2.法人代表证明书 3.法人代表授权书 4.法人代表及委托代理人身份证 5.注册资本验资报告 5.贷款卡及贷款卡回执单 7.资信证明 8.公司章程及公司合同 9.借款申请书 10.申请借款和担保的董事会决议 11.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等 12.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议等 13.项目可行性报告及主管部门批件 14.生产经营情况15.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表 16.其他有关材料
(二) 反担保第三人应提供的材料:
1.法人营业执照(年检)及法人代码证
2.法人代表证明书
3.法人代表授权书
4.法人代表及委托代理人身份证
5.注册资本验资报告
6.贷款卡及贷款卡回执单
7.资信证明
8.公司章程及公司合同
9.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等
10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债明细表
11.其他有关材料
(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料: 1.抵押物、质物清单
2.抵押物、质物权力凭证
3.抵押物、质物评估资料
4.保险单
5.董事会同意抵押、质押的决议
6.抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵(质)押的声明
7.抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明
8.抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明
9.其他有关材料
(四) 注意事项:
1.提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验
2.提供的材料复印件要加盖公章3.法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权
4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加
第五条 公司担保部客户值班人员负责项目受理,一般情况下,项目受理人为项目责任人(以下简称责任人),负责核实客户提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理,建立客户档案及档案编号,登记《担保项目受理登记表》。责任人在《担保申请书》上签署受理意见后,连同《申请担保材料单》及按材料清单提供的材料一并归档。
第六条 担保受理条件:
(一) 具备企业法人资格并已通过年检
(二) 合法经营,重合同、守信用,具有良好的资信等级
(三) 资产负债比例合理,有连续的盈利能力和偿债能力
(四) 能够提供反担保
具有下列条件之一的企业优先支持:
(一) 高新技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业
(二) 有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业
(三) 有扩大出口或替代进口产品的企业
(四) 有与大企业集团相配套产品的企业
第四章 担保项目初审和实地调查
第七条 公司实行双调查人制度,第一调查人为责任人,负主要调查责任,第二调查人为项目协办人(以下简称协办人),协助责任人工作。
责任人做同一项目3次(或达3年),该项目终结后变更责任人。
第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成《担保调查报告》。
第九条 资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外,还应从其他途径获取,如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。
对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。
第十条 资料审核要点:(一) 按\"清单\"要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的原件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内,应年检的是否已年检;
(二) 有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人和反担保人是否具备资格、合法合规;
(三) 财务报表是否由中介机构出具了审计报告,是否是无保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实;
(四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地、海商)及有关抵(质)押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属(权力凭证)是否
明晰。
第十一条 项目初审过程中,担保部负责人、负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人以及有关部门实地调查,实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。
进行实地调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率。
第十二条 实地调查要点
(一) 访问借款人,会见有关当事人,了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面),了解主要领导人的信用状况和能力。
(二) 对需进一步核实的材料,要求企业提供原件核对。
(三) 考察主要生产、经营场所,通过走、看、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
(四) 对财务报表的调查审核,应根据企业的实际情况,主要调查核实以下内容:
1.了解企业的主要会计政策,是否按会计准则记账;
2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行;
3.通过采用抽查大项的方式,审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实4相符,核实资产、负债、权益是否有虚假;
4.有保留意见的审计报告的保留意见部分;
5.或有损失和或有负债情况。
(五) 察看抵押物、质物。以房地产抵押的,要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等;以动产抵押、质押的,要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等;以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的,要察看权力凭证原件,辨别真伪,必要时请有关部门鉴定。
人人范文网 m.inrrp.com.cn 手机版