金融企业工作总结范文
推荐第1篇：金融企业
金融企业的财务分析【财务报表分析】
金融企业的财务报表： （1）金融企业的资产负债表：
A、金融企业的资金来源：
a、各项存款，包括企业、机关团体、居民的活期或定期存款；
b、金融机构同业拆入、存放款；
c、应汇或解缴汇款；
d、发行债券集资款；
e、自有资金，包括资本金和实现利润。
B、金融企业的资金占用：
a、现金及贵重金属占用；
b、各项贷款，包括向企业、机关团体、居民的长短期贷款；
c、金融结构同业拆放、往来占用款；
d、应收款项；
e、买入有价证券；
f、租赁资产，包括融资租赁资产和经营租赁资产；
g、缴存风险准备金。 （2）金融企业的损益表：
A、金融企业收入：
a、贷款利息收入；
b、同业往来业务利息收入；
c、手续费收入；
d、证券买卖差价收入；
e、融资租赁业务净收益；
f、买卖兑换外汇的汇兑收益；
g、其他咨询服务业务收益。
B、金融业务支出：
a、存款利息支出；
b、同业往来业务利息支出；
c、手续费支出；
d、经营业务费用；
e、汇兑损失；
f、证券买卖损失；
g、其他业务支出。 （3）金融企业的现金流量表：
A、金融企业的现金流入：
a、吸收的存款；
b、收回的贷款本息；
c、同业拆入资金；
d、出售证券投资；
e、处置固定资产；
f、其他。
B、金融企业的现金流出：
a、发放贷款；
b、存款提取本息；
c、同业借出；
d、证券投资；
e、购置资产；
f、其他。
2、
金融企业资产负债比例管理： 金融企业的负债率较高，一般在90％左右。
金融企业的自有资金要求不得低于一定比例，通常为8％。 （1）资本充足率：是资本总额与风险加权资产总额的比例，主要衡量其实力和抵御风险的能力。
资本充足率＝（核心资本＋附属资本）月均余额÷∑（各项资产数额×风险权重）×100％
A、核心资本：指实收资本、资本公积、盈余公积金和未分配利润的合计。
B、附属资本：指呆账准备金、坏账准备金、资产评估储备和累计折旧的合计。
C、风险加权资产总额：是将金融企业各资产按照其风险权数加权折算之后的风险资产总计。
D、一般规定，现金的风险权数为0，其加权后的风险资产也为0；政策性银行的担保贷款
风险权重为10％，其他金融机构的担保贷款风险权重为20％；非金融机构的担保贷款
风险权重为50％；信用贷款的风险权重为100％。
E、一般银行的资本充足率不得低于8％，其中核心资本与风险加权资产之比不得低于4％。
F、资本充足率管理的一个重要含义是要求金融企业资产扩张最高不得超过资本的的12.5
倍，资产规模超过这个倍数就应当压缩资产（贷款）或者增加资本。
（2）存贷款比例：能从总体上控制资金来源和资金占用情况。
存贷款比例＝各项贷款的月平均余额合计/各项存款的月平均余额合计×100％
存贷款比例＝各项贷款旬末平均增加额/各项存款旬末平均增加额×100％
A、旬末平均增加额＝（上旬末增加额＋中旬末增加额＋下旬末增加额）÷3
B、一般要求，银行的存贷款比例应当低于或等于75％，但由于历史原因，我国的工、农、
中、建四大商业银行的存贷款比例均超过75％。 （3）中长期贷款比例：反映资产流动性的强弱，比例越低，资产的流动性越强。
中长期贷款比例＝贷款剩余期在1年及1年以上的中长期贷款月末平均余额÷剩余起在1
年及1年以上的存款月末平均余额×100％
A、该指标一般要求不得超过120％；
B、该指标是保证银行信贷资产安全性、流动性的重要指标；
C、该指标也是反映固定资产投资规模变化的一个重要指标。 （4）资产流动性比例：反映银行支付能力的一个重要指标，也是保证银行清偿能力的控制指标。
资产流动性比例＝流动性资产旬末平均余额/流动性负债旬末平均余额×100％
注：该指标要求：正常情况下不得低于25％；通货膨胀和利率下降时，可提高这一要求。
（5）备付金比例：揭示银行对存款支取的保证程度，也是反映银行支付能力的重要指标。
一级备付金比例＝（存放中央银行款＋库存现金）÷各项存款×100％
二级备付金比例＝（购买的国债＋政策性金融债＋人民银行融资债）÷各项存款×100％
A、一级该指标一般要求不低于5％，中国人民银行要求应当在5％～7％之间。
B、通常将人民银行存款与库存现金之和称为一级备付金，将银行购买的国债、政策性金融
债、人民银行融资债之和称为二级备付金。
C、各项存款为各项存款平均余额。 （6）单个贷款比例：
A、单个贷款比例是对同一客户的贷款余额与银行资本总额的比例。一般要求不得超过
15％，以分散贷款风险。
B、对前10家最大客户的贷款总额与资本总额的比例一般要求不得超过50％。
C、对单个项目的贷款总额要求不得超过项目投资总额的50％。
D、对最大10家客户的贷款总额要求不得超过银行贷款总额的50％。
（7）拆借资金比例：
拆入资金比例＝拆入资金平均余额/各项存款平均余额×100％
拆出资金比例＝拆出资金旬末平均余额÷（各项存款－存款准备金－备付金
－联行占款）旬末平均占款×100％
注：中国人民银行要求拆入资金比例不超过4％，拆出资金比例不超过8％。 （8）贷款质量比例：
逾期贷款比例＝逾期贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100％
（不超过8％）
呆滞贷款比例＝呆滞贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100％
（不超过3％）
呆账贷款比例＝呆账贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100％
（不超过1％）
（9）风险权重资产比例＝各项风险权重资产月末余额/总资产月末余额×100％
（不超过60％）
（10）对股东贷款的比例：要求对股东提供的贷款余额，不得超过其缴纳资本金的100％，同时
还要求，对股东贷款的条件不得优于其他客户的同类贷款。 （11）资金损失比例＝逾期贷款报告期各项资金损失之和÷同期各项资产总数×100％
（12）负债成本比例＝报告期各项成本÷同期负债总额×100％
A、各项成本支出包括：利息支出、金融企业往来支出、手续费支出、营业费用、汇兑损
失、其他营业支出。
B、负债总额为资产负债表中流动负债（减去财政性存款）、长期负债和其他负债之和。
C、反映银行吸收各项存款所支付的成本高低。
（13）资产盈利比例＝报告期利润总额÷同期信贷资产月末余额×100％
注：信贷资产是资产总额减去代理政府投资、固定资产、财政性存款、代理贷款之后的
差值。一般要求该指标大于1％。
（14）实收利息比例＝（报告期利息收入－应收利息－待转营业收入）
÷同期各项贷款应收利息之和×100％
3、
金融企业的财务分析： （1）清偿能力分析：
A、变现能力指标：
a、变现率：反映企业可立即变现资产所占的比例。
变现率＝现金及各项存放款÷流动负债合计×100％
注：国际上一般认为该指标值应该在15％～20％之间；对无储蓄存款业务的金融企业
来说，用该指标不适宜。
b、存款支付保障率：表示存款的多少被用于贷款，多少用来保证日常支付。
存款支付保障率＝流动资产中的贷款总额÷流动负债总额×100％
Ⅰ、贷款总额包括拆放同业、短期贷款、应收款项、短期投资及委托贷款和投资等。
Ⅱ、正常情况下，主要从事信用风险业务的银行（如商业银行）该指标较高，一般在
80％左右，但在专门从事信托贷款或长期投资业务的银行该指标较低。
Ⅲ、如该指标超过100％，表示没有现金储蓄保证提取存款；如低于70％，则可能是
吸收存款过多，也可能是银行借入款较多，都对银行获利不利。
B、资金保障程度指标：
a、独立性指标＝所有者权益合计÷资产总额×100％
注：比值较高说明银行发展能力有可能较快；但在国外，一般认为高于9％或10％，
是不正常的，说明企业存款业务开展的不理想，如果低于5％，则表示资产调度
余地很小。
b、风险耐力指标＝所有者权益合计÷贷款总额×100％
（一般在15％左右较好）
c、自有资金利润率： （2）收益能力分析：
A、净利息率＝（利息收入－利息支出）÷利息收入×100％
a、该指标越高，说明银行业务的盈利水平，一般不应低于10％。
b、一般情况下，净收益与利息收入（毛收益）应该同步增减，但若有利率、特殊性项目
和贷款损失准备金之一存在变化时，则可出现不同步增减的情况，一般两者不同步幅
度不应超过4％～6％。
B、资产收益率＝实现利润总额÷资产总额×100％
注：一般该指标投资银行比商业银行、储蓄银行高，国外要求该指标最低不应低于1％。
C、资本利润率：反映银行经营的资金效益，即银行自有资金经过1年后的获利率。
自有资金利润率＝利润总额÷自有资金总额×100％ （3）管理效率分析：
A、贷款损失准备金与总总贷款量之比：
注：该指标是银行应付贷款风险能力的反映；贷款损失准备金越高，说明贷款业务风险
大，或者是银行过于谨慎；如果该指标超过1％，则表明贷款业务质量差；过低也
不好，过低表示银行没有准备足够的资金来应付可能出现的贷款损失。
B、呆账损失与总贷款量之比：指在一定时期通过贷款损失准备金弥补了呆账贷款的数额占
总贷款量的比率，起伏过大应查明原因。
C、净营业收入与呆账损失之比：反映银行通过结清呆账损失之后，银行所创造的净利润，
指标越高越好。
4、
企业资信评级：
评级指标通常由评级机构自己设计，一般包括信用指标、财务指标和发展能力指标三大类。
资信等级通常分为A、B、C、D四级，在同一级内常常区分为三等，如在A级中分为AAA级、AA级、A级。 （1）信用指标：
A、商誉：指合同、协约的执行情况，分为好、较好、一般、差四个档次，一般根据过去经
验和社会调查确定。
B、企业在银行的信用：包括贷款归还记录和企业在银行的结算记录两个方面。贷款归还记
录根据企业逾期和欠息记录确定为优、良、一般、差四个档次；银行结算记录可
通过企业在银行的平均存款与贷款比值（即结算记录＝银行平均存款/贷款余额）
衡量，如果比值大于50％为优，在50％～30％为良，在30％～10％为一般，在
10％以下为差。
C、企业领导信用：根据企业领导的品德、信誉确定出优、良、一般、差四个档次。 （2）财务指标：
A、净资产：反映企业的总体实力。
对于房地产企业，如大于1亿元为一级，1亿元与5000万元之间为二级，
5000万元与1000万元之间为三级，少于1000万元为四级。
B、资产负债率：反映企业的经济独立性。
一级：30％以内
二级：30％～50％
三级：50％～70％
四级：大于70％
C、资产流动比率：反映企业的偿债能力。根据不同行业确定等级值。
D、应收账款周转次数：反映企业经营活跃程度和偿债能力。根据不同行业确定等级值。
E、存货周转次数：反映企业销售与生产各类情况及偿债能力。根据不同行业确定等级值。
F、资产利润率：反映企业资产经营的效率。
一级：大于50％
二级：50％～30％
三级：30％～10％
四级：小于10％
（3）企业发展能力指标：
A、企业素质：管理水平、技术水平、职工素质、应变能力等。可分为优、良、一般和差。
B、企业地位：企业的知名度、市场占有率、企业与政府的关系等。可分优、良、一般和差。
C、企业无形资产：专利权、商标、地理位置等。
D、企业抵押资产：指企业用资产担保的贷款额与企业净资产的比值，反映企业创造发展
的能力。
该指标值定级：一级：0 二级：小于10％
三级：10％～30％
四级：大于30％
在确定信用指标、财务指标和企业发展能力指标三类指标的基础上，根据被评级单位的特点和各指标的重要性对各指标确定权重，然后加权计算出总分，确定其资信等级。
推荐第2篇：金融企业业务员工作总结（优秀）
又是一年岁尾，也到了各单位忙着年终总结的时候。有总结才会有进步，才会有提高，总结也是不断提高思想素质和业务技能的一项工作，年终总结还是指导、推动各项工作的一个步骤，更好地促进下一年工作的开展。以下是小编给大家带来的几篇金融企业业务员工作总结范文，供大家参考借鉴。
金融企业业务员工作总结范文1
在即将过去的这一年里，针对我在工作上的不足，我进行了长久的反思总结，我存着的不足之处有以下几点：
第一、计划不明确，不连贯;
第二、工作的持续跟踪做的不到位;很多业务的开发有时候是从
老客户的持续跟踪开始，通过客户转介绍等的一些方式开发的。
第三、老客户转化做的不够。
针对这几个问题，新的一年结合工作性质取长补短我的工作计划是：
第一、注重老客户的转化，原来有一些贷款客户平时从银行贷款资金一时花不完会希望做一些理财，原来我不太重视这些，现在已经开始跟踪维护。
第二、指定客户开发计划，从年前这段时间的市场开发情况来看，总结分析客户群体，根据客户对风险的喜好和承受能力锁定客户群，通过参加理财讲座、专业会议、社区活动等方式跟这些群体取得联系，开发业务。
第三、积极参加社区活动，创造更多条件开发客户资源。
第四、对于客户的持续跟进，要细致耐心，做好详细的客户跟踪
笔记，耐心的为客户答疑解惑，成交在于持续的跟踪之下。
第五、积极的跟公司优秀的同事们学习沟通。
第六、平时加强金融知识的学习，不断的充实自己的大脑。
第七、严格要求自己按照以上计划开展新一年的工作。
金融企业业务员工作总结范文2
回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是11年度个人工作总结报告：
一、17年具体工作总结：
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服
务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足：
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。
不足处：
1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;
2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;
3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;
三、来年工作打算
1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平
3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好2011年个人工作计划。
金融企业业务员工作总结范文3
2017年上半年以来，根据省公司“保增长、报增效”的工作要求，我局明确了今年“保规模、调结构、上活期、增效益”的目标，金融业务局强化责任意识，树立明确目标，坚持业务发展和合规经营相结合，均衡处理好了规模、质量、效益三者关系，在上半年度取得了一定成绩。截至目前，我局金融业务各项指标完成情况如下：
一、上半年度工作完成情况
(一)各项指标完成情况
1、跨年度竞赛完成情况
无锡局累计完成综合指标量102479.8万元，完成计划指标的127.3%;跨年度期间累计净增活期平均余额17267万元，完成计划的88.6%;完成标准保费11186.36万元，完成计划的64.47%。
其中营业部门完成情况如下：跨年度期间累计新增加权余额115108.55万元，完成计划的142.99%;累计新增活期平均余额13736万元，完成计划的70.48%;完成标准保费11186.36万元，完成计划的64.47%。
2、3-12月新增活期平均余额、标准保费完成情况
6月较2月28日累计新增活期序时进度计划为9000万元，截至目前，较2月底累计净增活期平均余额为负90万元，其中3至6月各月均未能完成活期平均计划。
截至目前，3-6月累计净增标准保费3157万，完成3-12月计划的24.3%。
3、六大重点营销项目完成情况
商易通：截至目前，商易通新增沉淀资金为3400万元，完成计划的41.47%，同时完成力争目标的27.65%;累计发展商易通51台，完成计划的5.67%。
代发工资：我局今年代发工资目标户数为17500，截至目前，我局累计完成户数为3636户，完成目标的20.78%。
缴费宝：截至目前，我局开办缴费宝绿卡户数186157户，截至目前已成功代扣帐户数位86325户，代扣率达到46.37%。
绿卡通：09年我局绿卡通发展目标数位17500户，截至6月底，累计发卡138张，目前进度比较缓慢。
基金定投：09年我局基金定投新增户数目标为1680户，截至目前累计新增户数为17户，目前进展比较缓慢。
期缴保险：截至6月30日，我局期缴产品实现标准保费529.53万元。其中城区营业局、锡山区分局、惠山区分局、滨湖区分局已完成各自目标数。
(二)上半年度工作开展情况
纵观上半年工作开展情况，取得以上成果主要有以下几点：
1、积极有效地组织开展邮储跨年度竞赛活动。
积极有效地开展邮储跨年度竞赛活动，是我局保持邮储余额持续增长的“致胜法宝”。在营业部门跨年度邮储竞赛活动期间，组织非营部门也展开跨年度储蓄竞赛活动，并组建高级营销团队，同时各职能部室与营业部门积极挂钩，积极走访营业网点并协助解决网点实际
需求和困难。全体员工紧紧抓住元旦、春节这两大黄金吸储季节，大力开展邮储跨年度竞赛活动，获得了圆满的成绩。
2、积极发挥客户经理团队作用，发展个人中间业务
上半年完成对《无锡邮政代理金融业务客户经理管理办法》的修订，制定了《客户经理队伍运作流程》方案，进一步落实客户经理每天日志的上报工作，抓好每月客户资料的整理及工作计划总结的填报工作。同时每月召开客户经理例会，例会上对客户经理的业绩进行通报，并由优秀的经理交流经验，分享心得，每次例会后对客户经理进行业务培训。与去年相比，客户经理整体素质、营销意识、专业知识有很大的提高。从这支团队的建立到一步步的成长，本着打造邮储理财精英团队的理念，这支队伍已经成为发展邮储中间业务必不可少的中坚力量。
3、做好09年各项金融重点业务营销方案的制订与推进，促进我局金融业务有效增长
根据职代会提出的余额达到75亿，活比达到18%的要求，同时争取中间业务两年翻番，根据各局实际情况，年初下达了3-12月份净增活期平均2.5亿和标准保费1.3亿的目标。
同时为积极贯彻落实省公司、省分行文件精神，抢抓市场发展机遇，加快邮政金融业务发展方式的转变，推进业务结构调整，促进局、行邮政金融业务的长效发展。局、行共同在全局、行范围内开展邮政金融业务重点营销项目活动，成立重点项目推进小组，制定商易通、缴费宝、代发工资、绿卡通、基金定投和期缴保险等六大重点营销项
目的方案并做推进。
6-8月有大量华安金龙客户到期，为进一步推动保险业务的发展，推进业务结构调整，以及维护好这些客户资源，制定了代理保险业务的阶段性目标，即6-8月净增标准保费7500万。自阶段性目标下达后，金融业务局及时将到期客户发至城区营业局、各区分局及各网点，同时给每一位客户寄递了告客户书，在告知的同时并宣传我局其他理财业务，并要求每个网点、每个客户经理主动联系客户、走访客户，积极做好后期维护和接转工作。
4、做好网点人员各项业务培训及网点检查工作
配合银行风险合规部门做好邮储二类网点、代理网点负责人签署合规承诺书工作，同时邀请人民银行专家为二类网点、代理网点负责人进行了风险合规讲座，针对“反洗钱”内容进行培训;发放银行合规管理实用手册电子光盘，组织网点人员学习;为防范风险，并配合邮储银行风险合规部门做好网点风险合规自查活动;配合省行进行网点的基金、保险、理财产品的风险合规检查;为防止邮储资金案件的发生，打造平安邮政金融，局、行成立邮政金融网点案件风险检查小组，
组织网点储蓄业务员进行“合规管理年”活动考试，同时并组织网点负责人进行“反洗钱”知识培训考试;组织网点储蓄业务员进行规范服务培训，并组织了相关考试。
二、上半年业务发展中存在问题
1、跨年度竞赛后余额规模出现下跌，活期规模止步不前。截至
目前，总余额较08年12月31日净增8.2亿，其中营业部门总余额净增7.86亿，营业定期净增7.2亿，营业活期平均净增6681万元。但与跨年度竞赛结束后相比，我局总余额下跌5635万元，其中营业部门总余额下跌526万，营业定期下跌4629万元，营业活期平均下跌1393万元。08年12月31日活比为17.4%，而目前活比为16.3%，活比下降较多。离职代会提出的余额达到75亿，活比达到18%仍有一定距离。跨年度竞赛结束后，从外界因素看，负债业务进入常规的清淡期，金融危机的影响仍在继续影响，而股市、房市又逐渐开始升温;从内部因素看，各营业部门对金融业务的发展思想上有所松懈，特别是在如何进一步发展活期业务，通过项目为抓手来推动的具体措施有所缺失;此外非营部门协储任务逐渐减轻，非营余额下跌较多且较难掌控，也给全局活期余额的净值长带来一定压力。
2、重点营销项目启动缓慢。目前除了保险项目外，商易通、缴费宝、代发工资、基金定投及绿卡通进展缓慢。主要原因是，一保险项目各部门都非常重视且做了周密的布置，但是其他项目有的部门不是很重视，有的甚至计划都没有分解下去，或者说只是简单的分解没有具体的措施，工作布置不细致;二是在六大重点营销项目方案制定和推进过程中，银行启动较慢，因此出现与银行步调不一致的状况，同时银行将业务重点转向了信贷业务及公司业务，对传统的中间业务由于诸多原因支撑力度不够，特别是在数据分析和通报过程出现脱节;三是对新项目业务熟悉程度不够，部分网点还没完全认识到这些业务的发展对于网点金融结构调整及维护发展客户的重要性。
金融企业业务员工作总结范文4
在刚刚过去的xxxx年，我来公司已有五个多月，这是我从学校毕业第一次踏上工作岗位。作为一名新员工，非常感谢公司提供给我一个成长的平台，让我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质和才能。回首过去的五个多月，公司陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我懂得了很多。在此我向公司的领导们以及在座的各位同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在公司的发展上一个台阶，也因有你们的帮助，才能令我在人生的道路上更加精彩。
我经过一个月的公司产品资料熟悉的实习之后，开始走上对外市场的道路，当时作为实习的我的主要职责是走访合肥各个医院，向其负责人推荐公司节能产品和节电方案。之后随着和公司业务经验丰富的销售前辈们在跑市场的过程中慢慢的积攒了更多的工作经验。期间迷茫过，无奈过，也动摇过，但最终在领导和同事们的鼓励和指导下，打消了对自己工作能力的怀疑，了解了只有奋斗才能创造价值这个硬道理，最终确定了自己的奋斗目标。下面我在这里给自己工作做一下总结。
1.努力学习，全面提升自身素质。
作为一名刚走上工作岗位的新员工，知识和经验的欠缺，是我致命的缺点，而且销售业务的工作也是一个特殊的岗位，它要求在职人员必须有其过人的勇气、丰富的智慧和超强的自主动手能力。为达到这些要求，我十分注重实习前期的学习，同时以实际行动去走进市场，主动去了解市场。五个月以来，面对着专业知识不足，市场经验不足，业务经验不足等多项难题，但是我积极应对困难的挑战，尽量的利用好时间去自己学习，跟同事学习，以及利用公司会议上范总和各位同事有意无意透露出的经历去琢磨、去体会。逐渐了解行业的市场，完成从业外人士向业内人士的转变。
2.努力工作，顺利完成各项任务
在工作上，努力的完成份内工作，积极的去寻找项目，发现探索寻找新项目的方式方法;多次和同事一起出差，在学习经验的同时，尽量好的配合老大哥们的工作;按时按量的完成工作，遵守公司纪律。
此外也积极参与公司其他部门的日常工作，在和更多同事们配合工作的同时，也加强了团队凝聚力，更好的融入了集黎这个大家庭。
回顾进入公司的这五个多月，虽然取得了一些小的成绩，但仍掩盖不了许多不足和需要改进和完善的地方。这主要是销售基本技能的欠缺，表现在以下几个方面：
第一，技术知识的欠缺。在工作中由于技术方面的知识的欠缺，这在初期跑设计院时，和设计师交流过程中偶尔会尴尬和语塞。后期随着销售技巧的逐渐提升，慢慢克服这个不足。
第二，项目信息搜集的能力不足。这个缺点直接导致我在工作前期出现“无事可做”的怪现象，对工作进程有很差的影响。随着对网络信息搜集的能力的掌握，逐渐有了自己的一套从网上搜索项目信息的技巧，以及在同事的帮助和分享下，也逐渐克服这个不足。
第三，销售技巧的不足。销售技巧是销售的关键，是销售人员智慧的结晶，非一朝一夕就能掌握，销售感悟也因人而异。在这里我就不对销售技巧进行讨论，希望我在这方面的不足，会在今后的工作中，在领导的关心下，在同事的指导下，多多体会，细细领悟，逐渐成为一个优秀业务员。
在这里，我想以我母校安徽工程大学的校训做述职结尾，“诚实做人，踏实做事，扎实做学问”。总之，心态决定状态，状态决定成败!对公司要有责任心，对社会要有爱心，对工作要有恒心，对同事要有热心，对自己要有信心!
以上就是我的述职报告，请领导批评指正。希望我能迅速成长，明年能给公司作出更大的贡献!
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推荐第3篇：银行企业金融部工作总结
企业金融部三季度基本经营情况
1、存款
2、客户
3、其他
参考：2018年上半年企业金融部基本经营情况
存贷款方面。截至今年6月底，分行对公存款余额*亿元，较2017年末新增*亿元；对公存款日均*亿元，较2017年下半年日均新增*亿元。符合两增两控指标的贷款户数为*户，较2018年3月末新增*户；贷款余额*亿元，较2018年3月末新增*亿元。
客户方面。截至今年6月底，分行对公结算账户共计*户，较2017年末新增*户。其中战略客户*户，较2017年末新增*户；成长客户*户，较2017年末减少*户。截至2018年6月底分行代发工资个人客户数*人，较2017年末减少*人；2018年上半年月均代发工资金额*万元，较2017年新增*万元。
绿色授信方面。截至今年6月底，分行*户绿色授信余额*亿元，较2017年新增*户授信客户，授信余额新增*亿元。
参考：2018年上半年票据业务基本情况
票据方面。今年按照总行新的考核要求，分行票据业务主要从自贴率及他行票贴现量两方面开展业务，2018年上半年分行票据贴现累计*亿元，其中自贴票据金额*亿元，票据回行率达*%，较任务值40%超额完成*个百分点，较2017年同期贴现量增加*亿元，回行率减少*个百分点。2018年上半年他行票据累计贴现*亿元，较任务值1亿元差额*亿元；上半年票据贴现业务实现净收入*万元。整体来看，2018年票据贴现业务稳健开展，未出现相关操作风险。
推荐第4篇：金融企业财务管理
金融企业财务管理学习总结报告
张源 200931008309 法学2班 财务管理目标又称理财目标，是指企业进行财务管理所要达到的目的。财务管理的目标取决于企业的总目标，又受财务管理本身特点制约。金融和财务管理有区别也有联系。就联系来说，在西方出的金融学里，微观金融部分很大程度就是财务管理的内容，比如企业融资等。而就区别来说，财务管理更多地是微观内容，而且与会计联系比较大，但金融则是宏观微观都涉。有些金融问题是财务管理所无法解决的，而财务管理的一些内容则是管理学的内容。
财务管理的目标是以获取利润作为理财的出发点和归宿点，并力争使其最大化具体说来是利润最大化、每股收益最大化和企业价值最大化等。用利润最大化作为企业财务管理的目标是因为它体现了财务管理目标与企业管理目标的一致性，是企业长远利益和眼前利益的有机结合，有利于企业采取措施力争实现理财目标，符合企业所有者及其他利害关系人的共同利益。企业财务管理系统是由相互联系的多环节、多层次所构成的复杂社会系统。其运行目标也必然是一个由不同层次、不同环节的目标综合而成的目标体系。位于这一目标体系顶端的是该系统的总目标，位于这一目标体系下属层级的是该系统的分目标。财务管理的分目标服从于财务管理的总目标，财务管理的总目标则决定于财务管理的目的。科学地设置财务管理的总目标，是实现财务管理目的的前提。有关现代企业财务管理总目标，有总产值最大化、利润最大化、股东财富最大化、企业价值最大化等多种界定。
金融企业财务管理的特点主要有：
（一）涉及面广。首先就企业内部而言，财务管理活动涉及到企业生产、供应、销售等各个环节，企业内部各个部门与资金不发生联系的现象是不存在的。每个部门也都在合理使用资金、节约资金支出、提高资金使用率上，接受财务的指导，受到财务管理部门的监督和约束。同时，财务管理部门本身为企业生产管理、营销管理、质量管理、人力物资管理等活动提供及时、准确、完整、连续的基础资料。其次，现代企业的财务管理也涉及到企业外部的各种关系。在市场经济条件下，企业在市场上进行融资、投资以及收益分配的过程中与各种利益主体发生着千丝万缕的联系。主要包括：企业与其股东之间，企业与其债权人之间，
企业与政府之间，企业与金融机构之间，企业与其供应商之间，企业与其客户之间，企业与其内部职工之间等等。
（二）综合性强。现代企业制度下的企业管理是一个由生产管理、营销管理、质量管理、技术管理、设备管理、人事管理、财务管理、物资管理等诸多子系统构成的复杂系统。诚然，其它管理都是从某一个方面并大多采用实物计量的方法，对企业在生产经营活动中的某一个部分实施组织、协调、控制，所产生的管理效果只能对企业生产经营的局部起到制约作用，不可能对整个企业的营运实施管理。财务管理则不同，作为一种价值管理，它包括筹资管理、投资管理、权益分配管理、成本管理等等，这是一项综合性强的经济管理活动。正因为是价值管理，所以财务管理通过资金的收付及流动的价值形态，可以及时全面地反映商品物资运行状况，并可以通过价值管理形态进行商品管理。也就是说，财务管理渗透在全部经营活动之中，涉及生产、供应、销售每个环节和人、财、物各个要素，所以抓企业内部管理以财务管理为突破口，通过价值管理来协调、促进、控制企业的生产经营活动。
（三）灵敏度高。在现代企业制度下，企业成为面向市场的独立法人实体和市场竞争主体。企业经营管理目标为经济效益最大化，这是现代企业制度要求投入资本实现保值增值所决定的，也是社会主义现代化建设的根本要求所决定的。因为，企业要想生存，必须能以收抵支、到期偿债。企业要发展，必须扩大收入。收入增加意味着人、财、物相应增加，都将以资金流动的形式在企业财务上得到全面的反映，并对财务指标的完成发生重大影响。因此，财务管理是一切管理的基础、管理的中心。抓好财务管理就是抓住了企业管理的牛鼻子，管理也就落到了实处。
从我国的现状来看这些问题，我国财务管理目标的转型：“股东价值最大化”目标的确立。
20世纪80年代中期以来，我国商业银行逐步确立了“利润最大化”的财务管理目标。近几年，随着四家股份制商业银行的相继上市以及人们对现代商业银行经营体制认识的深化，大多数商业银行纷纷将财务管理目标由原来的“利润最大化”调整为“股东价值最大化”。“股东价值最大化”目标的逐步确立，对提升商业银行的财务管理能力以及商业银行的竞争力具有积极意义。从银行的产
权关系的角度来看，“股东价值最大化”目标，充分体现了现代商业银行运作的产权基础，充分考虑了银行出资者的合理要求，维护了出资者的利益；从银行效益角度来看，“股东价值最大化”目标能够真实体现商业银行稳健经营、追求利润最大化的管理要求，有利于强化银行内部管理和经营业绩考核，将银行的所有经营活动紧紧围绕“效益”来展开，从而达到“股东价值最大化”的目标；从银行的利益相关者方面看，坚持“股东价值最大化”目标，有利于协调客户、股东、员工之间的关系，有利于合理保障银行各利益相关者的权益。“股东利益最大化”的财务管理目标并不排斥其他非股东利益主体（如客户、员工）的利益最大化的追求。股东利益最大化以银行利润最大化为前提，而员工又是实现利润最大化的实际履行者，要充分调动员工的积极性，就必须最大限度地实现员工利益的最大化。近年来，我国不少商业银行实行的是对总行的利润计划的执行情况与员工收入直接挂钩的内部收入分配办法，即利润返回法，这样，基准利润的科学确定就尤为重要，因为员工收入的高低直接取决于总行所下达的利润计划。在实践中，虽然多数商业银行总行近几年一直在根据分支机构实际利润情况修订内部分配办法，但由于缺乏科学的测算模型及测算方法，其利润计划的综合分析和测算的准确性难以保证，容易使内部分配结果和各分支行的实际赢利水平出现匹配差异，影响到员工收入的合理分配。
伴随着我国经济的不断发展，将会出现越来越多的问题，我们必须继续发展策略。随着营销理论的深化和银行业“以客户为中心”这一营销战略的形成,市场营销在商业银行经营管理中的地位日益重要，我国的商业银行市场营销观念存在片面性，营销组织体系不尽完善，产品定价策略经验不足，营销策略单一四方面不足,需从营销组织管理，产品策略，定价策略等方面改变现在的营销现状,以不变应万变,发挥作用,在激烈的竞争中立于不败之地。伴随着世界经济金融一体化进程的加快,特别是我国金融市场开放后外资银行逐步登陆国内市场,我国银行业面对严峻的挑战和新一轮的发展机遇,加强市场营销已经成为我国商业银行经营管理的重要组成部分，国内各商业银行应如何从自身实际出发,采取怎样的市场营销策略,以在激烈的市场竞争中立于不败之地,笔者将结合国内外同业对上述问题作如下探讨。所谓商业银行市场营销指商业银行以金融市场为导向,利用资金的资源优势,通过营销手段组合,以可赢利的金融产品和服务满足客户
的需要,从而实现商业银行经营目标的一种管理活动。商业银行的市场营销目标是全方位拓展业务,提高金融产品和金融服务的市场占有率,不断增加和扩大服务范围,保持可持续发展,实现赢利最大化,风险最小化。
一、我国商业银行开展市场营销有重要的作用 ：1.开展市场营销是商业银行面对激烈竞争的需要,有利于商业银行快速适应经营环境的变化,及时把握市场机会,提高核心竞争力，随着我国加入世贸组织,外资银行大举登陆国内金融市场,中外银行在基本相似的业务领域进行的市场竞争几乎达到白热化，面对竞争态势,我国商业银行必须根据形势变化及时调整营销方式和方法,通过市场分析和目标市场定位,准确把握有利的市场发展机会,在竞争中确立自己的优势，当前,市场营销已成为我国商业银行求得生存,提高核心竞争力,实现可持续发展的必然选择和强大动力。2.开展市场营销有利于商业银行在公众心目中树立良好形象,提高自身综合实力，银行从最初的货币兑换发展到现在的金融百货公司,其管理理念，产品服务，机制体制无不经历变革与创新，面对当前的市场竞争环境和提高整体竞争力的新形势，新要求,我国商业银行只有强化市场营销,加快在组织体系，机制，管理，技术，产品服务等方面的变革与创新,充分调动一切积极因素,树立新型，具有整体竞争力的银行形象,才能应对具有良好“口碑”的外资银行的冲击,求得生存和发展，长期以来,我国银行的经济地位相对优越,习惯了坐等客户上门,办事效率不高，当前经营环境发生了深刻的变化,银行业务已经由卖方市场转化为买方市场,这使得国内各商业银行必须积极运用各种营销手段,通过优质的营销服务以及广告宣传，公共宣传等促销活动的开展,在社会公众心目中树立良好的形象,取得社会公众的信赖和好感，这种信赖感将是客户选择银行的基础,它必将成为其他银行无法仿效的长期的发展动力。3.开展市场营销是满足客户需求的需要,有利于商业银行调整客户结构,稳定客户关系,提高赢利能力，商业银行和客户是互为依存的关系,满足客户的需求是商业银行存在的基本条件，随着经济的发展,客户对银行服务和产品的需要都日益多样化,由于受各银行提供的产品和服务“同质性”的影响,客户对银行的选择性增强,这就要求我国商业银行的市场营销工作要高度重视市场分析和客户评价,明确客户市场定位,明确产品市场定位,不断丰富优质客户群体，通过创新业务模式,丰富理财产品等措施,增强服务技能,以满足客户的差异化需求,提高可持续赢利能力。
近年来,我国商业银行日益重视并广泛开展市场营销活动,取得了显著成效，但由于我国商业银行的市场营销实践起步较晚,与外资银行相比市场营销策略尚存在一定差距,主要表现在以下几个方面：1.对市场营销观念的认识还存在片面性。目前,在国内银行业,还有相当一部分员工对市场营销存在片面认识,把营销看做外勤人员的职责,在业务办理过程中经常产生前后台脱节的现象,从而影响银行整体合力的发挥，受存款立行思想的影响,把营销看做是吸收存款,把营销简单地理解为花钱做广告宣传，对内营销采用的是设额度，定指标，派任务，搞评比等等，类似错误的思想和做法,应该是当前商业银行营销策略整体水平不高的一个重要原因。2.营销组织体系不尽完善。组织机构是市场营销活动的载体,建立完善的营销组织体系是市场营销策略有效发挥作用的前提条件，外资银行大都按照不同的客户群设置部门和客户经理,负责分类营销，在产品开发上,也是根据市场需求和客户信息设计产品,通过成本预期提供报价方案并通过客户经理推销给客户，客户经理和产品经理的职能相互依存，相互制约,构成了市场营销组织的两条主线，而我国商业银行还停留在纵向直线管理的方式,管理和监督讲求上下对口,在对外提供服务时,多个部门对外,缺乏系统一致的服务标准,服务效率低,服务能力不能满足客户的需求,制约了市场营销作用的发挥，另外,在分销渠道方面,我国商业银行还是大多依靠网点提供柜面服务,即使是网上银行，电话银行，自助银行等电子银行有所应用,但受应用环境较差，功能不尽完善，宣传推广不到位等因素的影响,实际应用效率和效果并不高。 3.产品定价策略经验不足。价格是市场营销策略“4P”中的一大要素,外资银行长期以来实行可自由浮动的利率,产品定价是常用的市场营销手段,在实践中已经形成一系列的营销定价策略，而在我国利率市场化进程才刚刚启动,长期以来,金融产品和服务的利率和费率基本上由国家控制,我国的商业银行缺少对金融产品和金融服务作价的概念,没有如何定价方面的经验,与外资银行相比存在较大差距。所以我国的银行需要充分发挥自己的优势，并吸收外资银行的优势，实现更好的发展。
推荐第5篇：电信企业金融
电信企业金融项目
议程计划（初探）
一、项目背景:
通过运用电信的资源,同时集团其他单元的金融客户资源,三方统一整合企业金融的解决方案.电信提供平台和资源,集团其他部门提供web版本的金融行业的CRM系统,在线提供企业金融项目的手机终端的展示和开发.
二、项目的合作模式（外部）:需要进一步的完善和探讨.初步一思路:电信出部分的资源(如手机终端,贷款,主机等,)通过根电信的绑定促进集团其他单元的企业金融CRM销售给银行或者证券公司,后续采用终端的消费分成模式.思路二模式,采用电信出部分资源同时加前期终端展示开发费用付费模式,.
三、项目参与人:黄建东,单浩强,张鸿飞(售前),王鹏辉(解决方案),欧阳(其它单元的售前)蓝跃坤(商务)
四、项目进程安排：
a) 9月30号-10月20号(21号省司法厅2次投标开标,是个不错的时机,司法厅的标我们在陪标)
方案的拟订执行人:张鸿飞, 王鹏辉, 欧阳
b) 10月21号 方案的演讲和交流(初定)
方案的演讲和交流执行人: 张鸿飞, 王鹏辉, 欧阳 蓝跃坤 c) 前期原形开发投入的可行性探讨10月13-14号
1〉项目背景的说明执行人：蓝跃坤
2〉项目的合作模式说明执行人：蓝跃坤
3〉项目原形开发的评估执行人：张鸿飞
4〉大家探讨可行性和投入状况分析执行人：与会参与人 d) 内部合作模式探讨
目前从欧阳层面反馈的信息集团其他部门老总孙宁的意思，本次属于合作的第一个项目，现在来谈合作模式时间点相对比较早，期望本次项目可以采用电信部分我们来收取和协调，银行部门由他们来执行和操作，后续如本次合作过程中会有很多经验，再商量合作模式
厦门东南融通在线科技有限公司
2011年10月11日
推荐第6篇：金融企业会计制度
金融企业会计制度
第 一 章 总 则
根据《中华人民共和国会计法》、《企业财务会计报告条例》等有关法律、法规，制定本制度。
第一条 为规范公司日常财务行为，发挥财务在公司经营管理和提高经济效益中的作用，便于公司各部门及员工对公司财务部工作进行有效地监督，同时进一步完善公司财务管理制度，维护公司及员工相关的合法权益，制定本制度。
第二条 金融企业的会计核算应当以持续、正常的经营活动为前提。
第三条 金融企业的会计核算应当划分会计期间，分期结算账目和编制财务会计报告。会计期间分为年度、半年度、季度和月度。年度、半年度、季度和月度均按公历起讫日期确定。半年度、季度和月度均称为会计中期。
本制度所称的期末，是指月末、季末、半年末和年末。
第四条 金融企业的会计核算以人民币为记账本位币。
业务收支以人民币以外的货币为主的金融企业，可以选定其中一种货币作为记账本位币，但是编报的财务会计报告应当折算为人民币。
第五条 金融企业的会计记账采用借贷记账法。
第六条 金融企业的会计核算，应当遵循以下基本原则：
（一）金融企业的会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据，如实反映其财务状况、经营成果和现金流量。
（二）金融企业应当按照交易或事项的实质和经济现实进行会计核算，不应当仅仅按照 它们的法律形式作为会计核算的依据。
（三）金融企业的会计核算方法前后各期应当保持一致，不得随意变更。如有必要变更 ，应当将变更的内容和理由、变更的累积影响数，以及累积影响数不能合理确定的理由等， 在会计报表附注中予以说明。
（四）金融企业的会计核算应当及时进行，不得提前或延后。
（五）金融企业的会计核算应当以权责发生制为基础。凡是当期已经实现的收入和已经 发
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生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于当 期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。
（六）金融企业在进行会计核算时，收入与其成本、费用应当相互配比，同一会计期间内 的各项收入和与其相关的成本、费用，应当在该会计期间内确认。
（七）金融企业的会计核算，应当遵循谨慎性原则，不得多计资产或收益，也不得少 计负债或费用。
（八）金融企业的会计核算应当合理划分收益性支出与资本性支出。凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为收益性支出；凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为资本性支出。
第 二 章 现金管理制度
库存现金不得超过限额（限额是3000元），不得以白条抵作现金。现金收支做到日清月结，确保库存现金的账面余款与实际库存额相符，银行存款余款与银行对账单相符，现金、银行日记账数额分别与现金、银行存款总账数额相符。
第 三 章
银行管理制度
（一）银行账户必须遵守银行的规定开设和使用。银行账户只供本单位经营业务收支结算使用，严禁借账户供外单位或个人使用，严禁为外单位或个人代收代支、转账套现。
（二）银行账户的账号必须保密，非因业务需要不准外泄。
（三）银行账户印鉴的使用实行分管并用制，即财务章由会计保管，法人章由总经理保管，不准由一人统一保管使用。
（四）银行账户往来应逐笔登记入账，不准多笔汇总高收，也不准以收抵支记账。按月与银行对账单核对，未达收支，应作出调节逐笔调节平衡。
第 四 章
固定资产管理制度
（一） 固定资产的确认条件
（1）为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的；
2
（2）使用寿命超过一个会计年度。
（3）与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业；
（4）该固定资产的成本能够可靠地计量。
（二）固定资产的折旧期限
（1）房屋、建筑物，为20年；
（2）飞机、火车、轮船、机器、机械和其他生产设备，为10年；
（3）与生产经营活动有关的器具、工具、家具等，为5年；
（4）飞机、火车、轮船以外的运输工具，为4年；
（5）电子设备，为3年。
（三）固定资产应按照其使用寿命，计提折旧、确定使用寿命、估计净残值。
（四）采购回来的固定资产，必须有正规发票，行政部门必须做固定资产卡片，以便入账，
财务部门应根据固定资产卡片建立固定资产明细账。
第 五 章 收入制度
营业收入要严格按照权责发生制原则确认，并认真核实、正确反映，以保证公司损益的真实性。
第 六 章 成本费用报销制度
（一）公司在业务经营活动中发生的与业务有关的支出，按规定计入成本费用。成本费用是管理公司经济效益的重要内容。加强对费用的总额控制，财务人员应认真审核有关支出凭证，未经领导签字或审批手续不全的，不予报销。
（二）正常的办公费用开支，必须有正式发票，印章齐全，经手人、部门负责人签名。采购的办公物品价值在300元以下的，经过财务批准；超过300元的，须经总经理批准。
（三）业务招待费标准及审批
（1）因业务需要开支招待费的，由部门经理填写招待费审批单，报总经理批准。
(2) 业务招待费报销单据必须有税务部门的正式发票，列明公司抬头，数字分明，先由经 3
手人签名，注明用途，部门经理加签证实，再报财务经理审核，然后由总经理审批，方能付款报销。
(3) 超审批金额外的业务招待费，一般不予开支，如有特殊情况，须经总经理审核加签。
（四）对于公司内部人员的交通费用，因与业务关联而产生的交通费用(原则上是采用乘公交车，若特殊情况下，需要打地的，必须告之部门经理且同意）则予以报销。
（五）公司员工出差产生的差旅费，在出差之前先考虑出差选择的交通途径和估算一下全程的费用并报经理审核，出差回来后须填制差旅费报销单后附车船费在内所有的出差费用并经总经理审核签字后，才予以报销。具体规定事项如以下：
（1）公司职工出差乘坐车、船、飞机和住宿、伙食、市内交通费，优先考虑火车中的硬座、卧铺，若实在时间紧急，可考虑动车或者高铁。各部门负责人应严格控制外出人员，并考虑完成任务的期限，确定出差日期。
(2) 出差伙食按出差起止时间（“算头不算尾”）每天只享有伙食补助，补助标准按早餐5元/人、中餐15元/人和晚餐10元/人的标准发放。
(3) 出差市内短途交通费，可凭到目的地的市内交通费大巴或者地铁凭票据据实报销。（原则上不报销出租车车费，特殊情况须电话申请部门经理，方可报销）。
(4) 若在出差期间，如存包裹费、电话费，杂项费用控制在人均每天10元内，凭单据报销。
(5) 车船票按出差规定的往返地点、里程，凭票据核准报销。
(6) 出差期间发生的个人餐费、洗衣费、饮料费、健身桑拿费、美容美发费等一律由出差人员自负，不能报销。
(7) 出差期间的宴请费用不在差旅费中报销，单独列在业务招待费中审批报销。
(8) 同性别两人一起出差，只能住一间双人间，只有出差人数为奇数或不同性别时，才可一人住宿一间，否则不报销住宿费。
(9) 出差在外期间，一般不对外宴请和对外赠送礼品，如确有需要必须事先请示公司领导。
（10）出差日期应为车（船）票的票面注明日期，如果因私延迟返回而产生的费用，此费用不得计入出差的费用当中。
（六）会计人员的继续教育费用，在公司转正后，凭继续教育的发票予以报销。
（七）物业费和水电费凭物业开具的物业费发票和水电费收据（大厦总的水电费发票），才能报销。
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第 七章
利润制度
（一） 计算公式：
利润总额=营业利润+营业外收入-营业外支出
营业利润=营业收入-营业成本-营业税金及附加+（-）公允价值变动损益+（-）投资收益- 资产减值损失
（二）公司利润总额按国家有关规定作相应调整后，依照缴纳所得税，缴纳所得税后的利润，按以下顺序分配：
（1）弭补公司以前年度亏损；
（2）提取法定盈余公积金，法定盈余公积金按照税后利润扣除前两项后的10%提取，盈余公积金已达注册资本的50%时不再提取。
第 八 章 财务报告制度
（一） 财务报告的种类
财务报表分月报和年报，月报财务报表包括资产负债表、损益表。年度财务报表包括资产负债表、损益表。公司财务月报表应于次月15日内完成，年度财务会计报告应于次年90日内制作。
（二） 财务报告的作用
为企业管理人员和外部关系人提供本公司的财务状况、经营成果；为企业内部管理者提供
信息，从而进行经营规划和经营管理，为公司的盈利作出铺垫。
（三） 财务指标
总结和评价本公司财务状况及经营成果的财务报告指标包括：
① 经营状况指标：流动比率、负债比率、所有者权益比率；
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② 经营成果指标：利润率、资本利润率、成本费用利润率。
第 九 章 处罚制度
公司员工均须按上制度严格执行，各费用审批人应有责任严格控制费用支出，杜绝在费用上弄虚作假。凡违反本制度的，财务将有权不予以受理，并根据情节轻重提请公司给予当事人处罚。
推荐第7篇：小微企业金融服务工作总结
篇一：银行支持小微企业金融服务汇报材料
安徽******银行支持
小微企业金融服务工作情况汇报
我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。我行的主要工作措施有：
一、明确工作目标，努力实现“三个不低于”
当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
二、单列信贷计划，优化信贷结构
围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。
三、加强机构建设，扩大网点覆盖面
向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。
四、落实尽职免责，调动工作积极性
根据监管部门工作要求，我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门的合规责任。
五、改进考核机制，激发内生动力
按照相关监管要求，我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足。在本行内部明确了小微企业业务的牵头部门，制定绩效考核机制，对小微企业业务的考核实行倾斜，落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款年度目标*个百分点的容忍度。
六、加大金融创新，提升服务能力
科技支持小微企业，让小微企业享受现代金融改革发展的成果，我们接入了“安徽农金”这一高科技银行金融平台，我行发行的银行卡是银联识别卡，一卡在手走遍全球；我行为小微企业安装的网银可
以通过人民银行大小额支付系统与国内各银行相互转 账汇款；我行为小微企业安装的pos机业务通过银联标识，随时刷卡、即时到账；短信通业务，账户余额变动即刻通知；转账电话，把银行搬到家。小微企业所需要的现代金融服务，我行目前都能够提供。
七、规范服务收费，切实降低小微企业融资成本
与国有商业银行、其它股份制银行相比，我们的收费项目少、费率低，****年我行中间业务收入仅**.**万元，占总体收入比例约*.*%左右，****年我行中间业务收入仅**.**万元，占总体收入比例约 *.**%左右，与他行相比几乎可以忽略不计。同时我行多数存款产品在基准利率上一浮到顶，上浮**%，同时不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品，让客户真正存款、放心存款；银行卡（折）免收工本费、年费、小额账户管理费，网银汇款、短信通知等免费，贷款除了利息，没有公证费、保险费等，对一些开展土地复垦的“三农客户”和小微企业贷款执行基准利率，对具有专利证书等市场发展前景较好的小微企业，贷款利率相对于其他企业优惠**%以上。两年多来，我们减费让利于小微企业至少****多万元。
八、严守风险底线，抓好风险防控
我行按照风险可控、商业经营可持续的原则，坚持金融服务小微企业的大方向，坚守有效识别、防范、化解风险的基础底线，落实国家相关产业政策，密切防范“两高一剩”产业，加强对贷款资金流向监测，防范借款企业挪用贷款用途，加强对联保贷款风险监控，做好不良贷款风险处置预案，切实维护债权。
虽然我行在支持小微企业方面做出了一定的成绩，但在工作还有很多不足，还存在一些难点和问题，主要是以下几个方面：
一、如何确保实现“三个不低于”
继续坚持“三个不低于”的小微企业金融服务目标，在风险总体可控的前提下，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、小微企业贷款户数不低于上年同期水平，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。优化信贷结构，腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大小微企业融资增量，在新增信贷中增加小微企业贷款份额。但是“三个不低于”的指标设置没有考虑现实性，我行刚成立之初，“三个不低于”的指标都非常高，基本上都是***%，如何在以后的发展仍然坚持“三个不低于”是个难点。
二、如何加快丰富和创新小微企业金融服务方式
对于各不相同的小微企业来说，他们的融资需求是十分多样化的，并非只是简单的“拿钱来”就可以一言以蔽之。因此，金融支持小微企业就必须牢固树立以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。小微企业本身资源不够丰裕，信用比较单薄，而且在市场的惊涛骇浪中生存，其经营业绩与大型企业相比，带有更大的不确定性。所以，金融业让他们提供的担保条件应该多样化，比如房地产、物资、股权、知识产权等各种财产，保证、抵押、质押、留置等各种方式。推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。借还贷的时间长度和节点、利率的设计等，都可以由双方自由地
协商确定。充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式。但小微企业恰恰缺少各类抵押与担保条件，如何更加丰富地为小微企业解决贷款中的抵押担保是个问题。
三、如何解决中小微企业融资成本高的难题
进一步优化小微企业贷款利率定价机制，对信誉好的优质客户降低贷款利率上浮幅度，同时对客户只收取利息费用，不收取其他任何的咨询费或承诺费，不强制客户购买任何基金、保险、贵金属、理财产品等。对企业多次循环使用的流动资金贷款，采取最高额担保方式，避免企业重复评估、抵押，为企业节约评估费等各类费用。对于融资性担保贷款，要求保证金一律由担保公司承担，避免担保公司转嫁到企业，加重企业的负担。通过多管齐下，大大节约中小微企业的融资成本。我们银行也是企业，也要实现效益，一切让利于小微企业，银行的利益谁来保证？小微企业既小且微，实力小，银行可赚取的利润与效益就微弱，如何实现小微企业的利益与银行的效益相统一，是个难题。 总之，我们还要提高对小微企业金融服务重要性的认识，明确分工，落实责任，形成合力，真正帮助小微企业解决现实难题。
****年*月**日
篇二：2015年上半年小微金融服务工作总结
xx银行上半年小微金融服务工作总结
xx银监分局： 2015年3月，银监会以银监发〔2015〕8号印发《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》。该《意见》中明确了金融机构服务小微的工作目标，从机构建设、考核机制、金融创新等方面进行了部署，要求金融机构努力实现“三个不低于”，进一步优化小微企业服务，助力小微企业发展。
“小微”一头连着经济繁荣，一头连着社会稳定，因此做好小微金融服务显得至关重要。我行也始终坚持以支持农村小微客户发展，帮助小微客户解决发展中的资金问题，作为我行义不容辞的责任。今年以来，按照银监会有关要求，我行从多方面继续加大对小微客户的扶持和服务力度，深化服务内涵、强化服务措施。根据贵局相关文件要求，为了全面提升小微客户服务水平，进一步提升服务效率和满意度，在此对上半年的小微金融服务工作情况总结如下。
一、指导意见的落实情况
第一，经济新常态下的金融服务举措。统计数据显示2010年至2013年，我国经济年均增速高达10%，而我国银行业的发展速度与经济增长速度存在明显正相关关系。近两年，经济发展走下了高速公路，从高速增长转向中高速增长，我国经济进入新常态。
经济新常态的主要特征是经济增速换档和发展模式转变，这两方面带来的直接影响是贷款增速放缓，不良资产率增加。为此我行分三步走，首先认识经济新常态：着力服务实体经济的同时，始终坚持防
范风险不松动，切实做到“强服务、防风险”两手抓，两手都要硬，保持“稳健发展”；然后适应经济新常态：采取特色市场定位，推广特色金融产品，以此寻求“创新发展”；引领经济新常态：积极应对，顺势而为，着力转变发展方式和盈利模式开拓“创新发展”。
第二，完善考核激励制度。为进一步提升小微金融服务质量和水平。将“实”、“真”、“早”、“面”作为考核机制建立的立足点。“实”：定任务，使得各项软任务量化成硬性考核指标，要求支行发挥钉钉子精神，切实把工作落到实处；“真”：严考核，改变传统考核导向，重点考核小微金融服务情况，对于弄虚作假者进行违规积分及经济处罚；“早”：考核支行任务完成的时间，要求支行通过科学部署、合理安排，第一时间抢占目标市场、锁定目标客户，尽早完成总行下达的各项任务指标。“面”：考核小微金融服务的受众面，要求支行扩大客户和行业的覆盖面，提高市场占有率，为今后工作的推进夯实基础。
第三，创新新型金融产品。为了进一步引导支行增强支小助微的服务理念，动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，我行坚持以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。
长期以来，小微企业面临着担保难的问题，为此我行结合市场调研的结果，在现有信贷产品的基础上进行了整合和创新。今年已开发出“信易贷”、“组合贷”等新型贷款产品，在一定程度上解决了客户面临的困境。同时我行主动对接县科技局、县团委，组织召开科技型
企业座谈会、青年创业者座谈会，共同研讨和探索适应客户需求的金融产品，上半年开发出了“科技贷”、“创易贷”、“预约转贷”等特色产品，为小微客户融资提供了更便捷的方式。
至6月末，我行共计发放新型信贷产品笔数62笔，授信金额4250万元。同时，为了帮助客户有效利用闲置资金，针对小微客户推出了专属的机构理财。今年以来发售4期，累计金额2.6亿元。
第四，小微金融服务团队。小微客户具有分布面广、行业密集度不高、风险分散等特点，传统的信贷方式难以有效满足其需求。我行通过引进德国ipc公司微贷技术而成立微贷事业部，有效满足小微客户的金融服务需求。在引进微贷技术的过程中，我行结合本土小微客户发展实际情况，探索出一条微贷技术本土化道路，根据金融环境开发“易贷”系列小额贷款产品，主动对接小微客户需求，给小微客户解决燃眉之急。同时客户经理采取主动上门营销、点对点扫街式营销等方式，给予小微企业支持，为客户提供“一站式”金融服务，方便了客户结算和理财需求。
第五，统计申贷获得率指标。“三个不低于”要求金融机构在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。为此，针对符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利、但暂时出现经营困难的小微企业，我行适当提高对其容忍度，并指导和督促银支行落实小微企业金融服务，完善对小微企业的不良贷款尽职免责制度。
我行在申贷获得率的统计上主要从以下两个方面着手。第一，规范各支行的台账登记制度，要求其及时完善贷款申请、发放台账，并按周上报至业务部门，交由专人进行统计；第二，对照信贷系统的数据，导出当期的小微客户授信户数。在该数据的统计上目前存在如下问题，由于部分支行台账登记不及时、不全面，并且信贷系统中无法统计申请贷款的客户数，因此在统计上可能存在一定偏差。
二、不良贷款的处置情况
截至6月末，我行五级分类不良贷款余额20263万元，其中小微企业不良贷款余额11866万元，占58.56%。
我行按照监管部门要求，结合自身实际，制定了阶段性考核办法，加大不良贷款清降考核力度，严控不良贷款反弹。按照“尽职免责、失职问责”的原则，我行及时开展了责任认定，原则上对新增逾期、欠息3个月以上的贷款必须于次月底前完成责任认定工作，同时要求支行做好存量贷款责任认定工作，做到明责和问责相结合，对违规放贷责任人要下岗限时清收，对形成风险、造成损失的责任人要加大问责力度，涉嫌违法的要迅速移交司法部门处理。同时，总行相关职能部门也加强了风险监测、检查，定期通报清降情况，快速处理发现问题，切实做到上下联动，形成合力。
三、小微企业贷款规模
截止6月末，我行贷款余额246.76亿元，其中企业贷款194.92亿元，占各项贷款的78.99%；小微企业贷款119.03万元，占各项贷款的48.24%。今年上半年新增小微企业71户，新增金额14.52亿元，
小微企业贷款规模基本得到满足，贷款满足率总体水平较高，对小微企业、个体工商户等小微客户的支持力度较大。
四、多种方式支持小微企业
除了充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式，同时我行还在积极创新新型营销渠道，探索新型营销模式，通过多种方式相结合的手段来支持小微企业发展。
五、小微企业自身存在的问题。
一是经营成本上升，利润空间下降。近年来，小微企业的利润空间逐渐下滑，这其中的主要原因在于经营成本上升、订单减少、部分行业产能过剩，方方面面的原因带来的直接影响是小微客户的生存空间缩小。
二是经营者水平、信用良莠不齐。在我县，超过80%的小微企业是个人创业，其受教育程度、对市场经济的认识程度、管理能力等多方面的水平良莠不齐，导致企业的经营也参差不齐。同时部分小微客户信用观念差，在经济持续下行的形势下，部分经营失败的小微客户 篇三：小微业务部工作总结2014年
小微业务部/公司银行部2014年工作总结
小微业务部自2014年成立来，在支行领导的带领和各科室同事的协同努力下，面对2014年宏观经济下行、企业需求有限以及同业竞争激烈等诸多不利因素，直面困难、积极开展业务，现将工作情况报告如下：
一、2014年工作情况
1、经营指标完成情况
截止2014年12月31日，全年共计投放小微贷款 xxx笔，金额共计 xxx元，完成总行下达的全年新增任务；小微有效全年完成新增xxx户；批量模式贷款全年新投放xxx笔；有效户及批量模式贷款较总行任务尚有一定差距。
2、客户维护工作 2014年，小微部将存量客户拜访作为有效户提升的常规工作来抓，通过对存量客户的甄别和筛选，定期向团队发布拜访维护的目标客户名单，并辅以每周报告制度监测团队的任务完成情况。同时，于6月份组织开展了批量客户联系会，在回馈老客户、营销新产品的同时，增进了与客户间的沟通和联系，取得了较好的效果。通过客户维护和挖掘工作，年末有效户较3月末共增长24户，提升效果显著。
3、专项竞赛活动 2014年组织开展了小微营销战斗营、有效户冲刺赛等一
系列专项竞赛活动。小微营销战斗营第二季期间，共计投放点对点贷款10笔、结结高收件14户；有效户冲刺赛期间共计提升有效户14户。通过专项活动的推动，极大地调动了客户经理及团队营销的积极性，并取得了不俗的效果。
4、渠道建设工作
在渠道建设方面，积极同总行、人行、园区和政府部分联系，多角度地获得企业客户信息并用于名单制的营销；将合作的担保公司列入支行级客户名单，并定期拜访，维护良好的合作关系；此外，还积极同包括都江堰市个私协会和都江堰市电商协会在内的行业协会合作拓展新客户。
5、培训工作
根据支行对2014年培训的统一安排，小微部积极组织开展客户经理培训工作，全年共组织安排培训24次，内容涵盖了业务产品、法律法规、行内制度以及信贷审查专项培训等多个方面。在培训形式上，采取了员工讲解、外聘老师、邀请总行同事授课、观看讲座视频等多种方式相结合，提高了培训的质量和员工参与的积极性。此外，小微部还同公司部、个金部一道，于11月份组织开展了都江堰支行第一届客户经理业务知识竞赛活动并取得了圆满成功。
二、存在的问题和困难
1、新客户拓展效果欠佳
2014年，在小微新客户的拓展上做得还不够，尤其是在
小微无贷存款客户方面，全年完成新开户xxx户，新发展小微无贷有效户xxx户，较去年同期分别下降了xx%和xx%，对整个小微业务的发展起到的支撑作用不足。
2、新产品销售经验不足
2014年在小微产品销售上成绩欠佳，客户经理销售经验仍显不足，特别是在新产品小微多融易的推广销售上，仅实现3户投放，虽然存在总行审批政策等客观原因的影响，但客户经理团队在这方面的短板仍很明显。
3、客户经理综合素质有待提高
我行小微客户经理经过一年左右的磨练都有不同程度的提高，但由于业务条线工作时间较短、经验不足，综合业务素质仍有待提高，主要体现在新客户营销、新产品的推广和新知识的接受度三个方面。
4、业务风险控制有待加强
2014年小微贷款出现了1笔不良，金额xxx万元，另外还有一笔贷款客户也出现了明显的还款困难，虽然有宏观经济形势下行、企业生产经营日趋不易等诸多客观因素，但是也体现了在客户调查、贷后管理等方面的不足，业务风险控制能力有待加强。
三、2015年工作改进与计划
1、进一步扩充基础客户群
充分运用重点客户库和名单制营销、渠道和行业营销
以及陌生拜访等多种方式，并配套适当的奖励政策，尽可能调动客户经理队伍的营销新开户的积极性，进一步扩充基础客户群。
2、加强渠道维护工作
2015年要将行业协会作为渠道营销的主要工作来抓，同时要加强与投促局、经开区管委会、商务区的的合作联系，以新的招商引资企业为主要营销对象，及时掌握招商引资等信息，为新落户都江堰的企业提供验资、结算、融资等全方位的金融服务。
3、做好客户经理培训工作
2015年要进一步做好客户经理的培训工作，特是新产品和新业务的推广培训上要做到及时、简明、扼要，做到能够让客户经理迅速开展新产品的销售工作。同时要对客户经理持续地开展信贷审查和风险识别的培训，尽可能将风险防线前移。
4、重点客户库和名单制工作推进
2015年要将重点客户库和名单制营销作为重点工作来抓，要通过项目思维的方式对组织策划、计划进度、目标预期进行管理推动。
篇四：原创农业发展银行小微企业金融服务会议汇报材料
赤峰市农发行小微企业金融服务
差别监管会议汇报材料
各位领导，同志们：
您们好！ 2012年，赤峰市分行小微企业金融服务工作在赤峰银监
分局的指导下，在上级行的领导下，立足赤峰地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：
一、小微企业贷款的基本情况
为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发
展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至2012年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款17.75亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量14.61亿元，贷款增幅为88.8%，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。
二、小企业信贷服务机构设置及产品
（一）设置小微企业金融服务专营机构
我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对小企
业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门，部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。
（二）提供的特色金融服务产品和项目
根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范
围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。
（三）支持小微企业金融服务年度目标
2012年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇 能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度，确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实现业务全面、协调、可持续发展。
（四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点
我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严
格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开
办，作为下级机构目前无权针对赤峰地区实际融资需求创新研发小微企业金融产品。
三、我行小微企业金融服务主要工作措施
（一）明确小企业金融服务支持重点
1、做好小企业粮油购销信贷业务
作好小企业粮油收购信贷支持工作始终是我行各年度
的工作重点。一是全力保障政策性粮油收储业务，适时开辟“绿色通道”，简化办贷流程，保证粮油储备计划的顺利实施。二是审慎支持粮油市场化收购。坚持“保收购、保优质企业、不保劣质企业”的原则，重点支持战略性客户和参与宏观调控的优质骨干企业入市收购，突出粮食流通领域的主渠道作用。
2、做好农业小企业信贷业务
我行在农业小企业贷款业务发展过程中，立足地区实际，深入挖掘资源潜力，加强与地方各级政府的沟通协调，把有市场、有技术、有发展前景的农业小企业，属于地方农牧业产业化推进项目组成部分，符合区域农牧业规划，地方特色支柱产业作为农发行的重点支持客户，在业务发展的同时，将信贷风险防控始终放在突出位置，在客户营销与维护上，采取按需支持的原则，客户结构不断优化，客户总体质量不断提升，实现了健康持续发展的目标。
3、做好小型非粮棉油产业化龙头企业信贷业务
小型非粮棉油产业化龙头企业是我行的信贷支持重点，而这部分企业多为市级以上重点产业化龙头企业，在地域产业结构调整及推进地区农牧业发展具有强有力的辐射和带动作用，具有抗风险能力强、市场前景好等特点。我行通过对产业化龙头企业的信贷支持，促进当地畜牧养殖业、饲草种植业、饲料加工业、农业种植业的健康、持续、快速发展，对带动地方农村经济迅速发展起到十分重要的意义。
4、做好小企业中长期项目贷款业务
中长期贷款业务对解决小企业融资难具有重要意义，对
区域发展具有重要作用。2011年以来，我行积极配合当地农业和农村经济发展规划的实施，围绕重点实施项目开展合作，以新农村建设贷款业务为重点，大力发展小企业中长期政策性信贷业务。支持领域涉及到土地整治、城镇基础设施建设、水利建设、住房改造等多个方面。
（二）加强小企业金融服务创新
1、创新担保措施。我行针对小企业规模小、实力弱、
融资难等特点，大力推行经营者个人资产抵(质)押、担保公司保证担保、应收账款质押、动产浮动抵押方式。
2、创新营销方式。在2011粮食年度我们从工作的预见
性和主动性入手，坚持做到市场信息早搜集、国家政策早解读、信贷支持早部署、资金供应早准备的工作原则，积极与市政府、市粮食局协调沟通，联合出台了8万吨市级地方储
备粮储备计划和20万吨市级临时地方储备粮收储计划，累计发放市级地储粮贷款3.14亿元，收储粮食2.85亿斤。在此同时，积极支持中央储备粮轮换预备粮源收购，累计发放中储轮换贷款1亿元，收储玉米0.8亿斤。通过以上政策性信贷支持，有效确保了中央和地方各项储备计划顺利实施，没有出现农民卖粮难的情况。
3、创新工作机制。针对小企业资金需求“快、频、急”的特点，我行按照自治区分行全区分支行行长会议精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的总体要求，不断提高办贷效率，努力强化金融服务水平。一是坚持早立项，做到储备客户营销优先。建立小企业项目营销储备库，每年年初及时对拟重点支持的项目、品种、行业等进行统计入库，动态管理。对符合信贷条件的，迅速组织营销；对暂不具备营销条件的，入库精心培育。二是制定下发了《信贷事项调查审查审批各环节办贷流程时限》流程图，规范了业务操作时限。三是建立调查评估平台，提高办贷效率。我行2010年成立了二级分行经营管理平台，将全市各旗（县）区10名信贷业务骨干选入调查评估中心，在全市范围内集中调配使用，极大地解决了办贷时限长等一系列的突出问题。四是坚持早调查，做到续贷客户营销优先。我行按照上级行流动资金续贷项目无缝衔接的工作要求和自治区分行客户处的预工作安排，下发给各支行商业性续贷客户受理上报时间表，要求
篇五：小微企业金融服务宣传月总结
******第三届
小微企业金融服务宣传月活动总结
按照**银监办发（2014）33号文件要求，为践行党的群众路线教育精神，宣传并推广小微企业金融服务政策和金融服务产品，进一步提升我行对小微企业金融服务的水平与能力，以更好地发挥我行对实体经济的支持作用，根据市银监分局及市委市政府的相关要求，2014年5月15日至2014年6月15日，我行在辖内集中开展了以“助小微 促升级 防风险 惠民生”为主题的金融服务宣传月活动，活动开展有声有色，有效推动我行业务发展。在活动期间，我行新增小微企业贷款89笔，金额10003.5万元，较上年同期增长45.6%。
一、领导高度重视、强力组织活动。
为确保活动扎实有效推进，我行领导班子高度重视此次活动，为抓好此项活动，成立了以行长为组长，行领导班子成员为副组长，业务部、综合部、公司部为成员的小微企业金融服务宣传月活动领导小组。并制订下发了全行第三届小微企业服务宣传月活动方案，要求其他各部门通力协助，各基层支行营业网点密切配合，强力组织推动，明确职责分工，加强协调配合，形成整体合力。 2014年5月8日，行长孙宏健主持召开了由总行班子成员、各部门负责人、各支行行长参加的“第三届小微企业金融服务宣
传月”动员会议，会上孙宏健行长传达了**银监分局的工作要求，深入讲解了此次活动的意义和工作目标。要求全行员工第一要认清形势，增强信心，打好******小微企业服务特色牌；第二要真抓实干，做实做细小微企业金融服务宣传活动；第三是全员发动，全员参与，以小微企业金融服务宣传为契机，发挥******服务中小企业、服务三农、服务地方的理念，立足本地，提升******在本地的知名度与影响力，尽快创出安徽******在本地的品牌效应。
为组织好此次活动，我行制定了详细的活动方案，明确活动目标和工作具体措施，确定2014年5月15日至2014年6月15日为本次活动时间，拟定“助小微 促升级 防风险 惠民生”为本次活动主题，自总行领导到基层员工分工明确，针对小微企业服务特点选择宣传内容，依据小微企业状况制定宣传活动方式，并根据不同活动时段要求，拟定具体、操作性强的宣传计划和工作内容。
根据银监分局文件精神和总行宣传月活动安排要求，制作了统一格式的宣传展板，展示宣传口号、业务品种、服务范围、联系方式等。紧贴此次宣传主题，印制了相关折页，重点介绍针对小微企业的金融服务政策、产品特点等内容。
为使各营业机构能更好的为小微企业提供精准、高效的服务，提升我行工作人员对小微企业产品内容、准入门槛、担保条件、费率优惠、审批环节等内容的掌握，鼓励和引导广大员工积极参与小微企业的金融服务，我行开展了小微企业金融服务宣传
知识培训，将相关政策和知识培训至各营业机构，使各级管理人员、高低柜员、大堂经理、客户经理等各个岗位能熟练掌握并对外推广我行小微企业金融服务产品；并在2014年6月13日下午，利用下班后的业余时间举办了“小微企业金融服务宣传知识测试”，全行30多名员工参加了测试，有效地提升了我行员工服务小微企业的整体素质，极大促进了我行小微企业金融服务宣传活动的更好开展。
二、开展小微宣传、解答企业咨询。
从5月15日开始，我行先后在各营业网点内竖起宣传展板和发放宣传彩页、更新led屏、进企业、进乡镇等，采取多种形式，大力开展宣传活动。
（一）充分利用各营业网点的大厅进行宣传。总行统一制作 “小微企业金融服务”展板和宣传彩页，既宣传国家和银监部门支持小微企业的政策，也宣传我行支持小微企业的产品，各营业网点大厅都在显著位置摆放，让客户一进门就能感受到扑面而来的气息。同时安排大堂经理、非现金柜员做好现场咨询，遇到客户咨询要能及时解释并推荐到相关客户经理处，进行一对一服务，实现全员宣传，高低柜互相配合，做好客户引荐和推介。另外在客户休息等待区、宣传栏、报刊杂志架、atm自助机具等区域摆放宣传折页，让客户随手可得。各营业网点的led屏、大屏幕等均循环播放“**银行业小微企业金融服务宣传月”字样及宣传口号和内容。
（二）各支行按照总行统一部署，强力开展宣传活动。为第一时间了解小微企业日常生产经营和金融服务需求情况，我行以开展客户走访活动为契机，要求各基层支行营业网点组织客户经理深入街道、社区、乡镇、村组，积极开展上门走访，有效对接服务，对小微企业的资金需求、其他金融服务要求进行了解，同时积极向小微企业主介绍我行服务小微企业的政策，并送上小微企业产品折页等宣传资料和各基层支行营业网点的服务热线。活动开展以来全行累计走访小微企业100余户。
（三）及时通报各行宣传活动的工作进展。对各行宣传活动中好的做法与经验及时在行际间进行交流，提高各行宣传水平及影响力，推动各行活动更好开展。同时保存好宣传活动中形成的影像资料，制作成宣传展板向公众展示。
三、落实企业项目、对接活动成果。
6月25日，我行在宿马园区参加了专场银企对接会，搭建了与小微企业客户交流沟通平台，与当地的8个小微企业达成了项目对接意向。在此之前，我行加快金融产品创新力度，将符合小微企业特点的金融产品与服务推向社会，泗县支行做大做强个体工商户等小微企业信贷产品，全行累计投放个体工商户小微企业贷款近2亿元，本次活动期间累计新投放超3000万元个体工商户小微企业贷款；灵璧支行与灵璧担保公司开展更多合作，将小微企业的信贷产品更加优化，在活动期间较去年同期多投放1000多万元小微企业贷款；萧县支行积极拓展当地农产品深加工、旅游、书画等产业中的小微企业，与小麦、玉米等加工企业，围绕皇藏峪旅游产业的小微企业和中国书画之乡的产业等企业签订合作意向；砀山支行与当地政府合作支持当地小微企业进行土地复垦、土地流转、果品加工等项目贷款业务，本次活动期间投放此类贷款近2000万元。埇桥支行更是深入经济开发区、宿马园区、高新区、循环经济园区、各乡镇等大力开展小微企业金融服务宣传活动，签约并投放小微企业贷款近4000万元。
四、宣传活动取得的成效。
截止6月15日，各支行（含总行营业部）组织各类宣传活动12次，走访客户近70余家，发放各类宣传彩页近1500份，制作宣传展板40多张。
通过上门拜访、银企对话、发放宣传彩页等多种形式，向客户介绍了我行小微企业金融服务产品，取得大量一手资料。
推荐第8篇：金融工作总结
一年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。
随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。
我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。
位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。
所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。
XX年金融系统工作人员工作总结的延伸内容：什么是工作总结，如何写工作总结？以及工作总结写作要点是什么？
工作总结是对一段时间来所做的工作进行分析研究，肯定成绩，找出问题，把这些用文字表述出来，就叫做工作总结。
工作总结既是对自身社会实践活动的回顾过程，又是人们思想认识提高的过程。通过总结，人们可以把零散的、肤浅的感性认识上升为系统、深刻的理性认识，从而得出科学的结论，以便发扬成绩，克服缺点，吸取经验教训，使今后的工作少走弯路，多出成果。
工作总结分为部门总结，个人总结。要用第一人称。即要从本单位、本部门的角度来撰写。表达方式以叙述、议论为主，说明为辅，可以夹叙夹议说。
总结要写得有理论价值。一方面，要抓主要矛盾，无论谈成绩或谈存在问题，都不要面面俱到。另一方面，对主要矛盾要进行深入细致的分析，谈成绩要写清怎么做的，为什么这样做，效果如何，经验是什么；谈存在问题，要写清是什么问题，为什么会出现这种问题，其性质是什么，教训是什么。这样的总结，才能对前一段的工作有所反思，并由感性认识上升到理性认识。
推荐第9篇：金融工作总结
篇一：金融业工作总结报告 个 人 工 作 报 告
诸城农村合作银行和平街支行 孙录霞
本人自2001年7月进入诸城农村合作银行（原诸城农村信用社）参加工作，先后从事过办公室后勤服务工作，2009年调到和平街支行从事前台柜员工作。工作中，我端正工作态度，严守职业道德，认真钻研业务知识，不断学习、不断提高，在农合行及支行领导的精细培育和教导下，在同事们热心帮助下，我通过自身坚持不懈努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收获，现将工作情况报告如下：
一、坚定思想政治立场，善于勤于学习
我积极参加政治学习，理解并掌握了邓小平理论知识、“三个代表”重要思想和科学发展观重要论述，坚决拥护党中央的正确领导，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守行纪行规，政治上要求进步，具有较高的政治觉悟，积极向党组织靠拢。本人能忠于职守，严于律已，工作勤恳，严格执行国家金融政策，遵守省市各级农合行的规章制度，积极响应农合行的有关号召，在授权范围内积极开展各项工作。我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。刚工作我就利用业余时间自学，我没有满足于现状，报名参加成人高等教育学习、银行业从业人员资格考试、全国经济专业技术资格初级考试，通过学习，不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高。本人多次代表诸城农合行参加潍坊联社的业务竞赛，同时在诸城农合行业务竞赛中获得优胜奖；在农合行服务礼仪培训中，获得微笑勋章。
二、业务工作精益求精，不断提高服务质量和水平
（一）作为前台柜员，首先做到优质文明服务，提高窗口服务质量。我知道我所在的岗位是一线服务窗口，我的一言一行都代表着农合行的形象。这就要求我在工作中不能有丝毫的马虎和松懈，时刻提醒自己在工作中一定要认真细心，严格按规章制度进行实际操作，同时尽最大努力去帮助客户，耐心解答客户在办理业务过程中存在的各种疑问，急客户之所急，想客户之所想，使客户能够高兴而来，满意而归。同时我作为联行操作员，每天负责联行往来账务复核，
（二）积极做好存款揽收工作，全面完成支行下达的各项业务指标。我是一名新同志，在新的环境，新的单位工作，我的一切从零开始，我更注重自己综合能力的提高，在新的环境下，通过领导和同事们的关心和帮助，利用各种社会关系拓展存款揽收及其他相关业务。
（三）增强安全意识，及时杜绝安全隐患，做到全年安全无事故。业务要发展，安全是基础，一手抓业务，一手抓安全。在抓业务的同时，时刻不忘安全第一。工作中能够坚持及时上下班，进出营业室门做到即开即锁，随手关门。班前班后及时检查安全。在办理业务操作过程中，能够按规章制度办理业务，及时做到库款，帐，证，表，卡的安全，坚持做到一日三碰库，坚决不办理自身业务，及时避免了业务操作风险。
三、存在的问题及今后设想
总之，几年来的工作取得了一定的成绩，但还存在诸多不足之处，在一些细节的处理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。在新的一年制定出新的奋斗目标，以饱满的精神状态迎接新的挑战，向先进学习，向同事学习，取长补短，共同进步，为诸城农合行及和平街支行的明天而尽心尽责。
一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世，面对严峻的挑战，我有时缺乏学习的紧迫感和自觉性。二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。三是业务技能水平还是不够娴熟，需要继续加强。
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的农合行（信用社）员工，更好地规划自己的职业生涯，是我所努力的目标。我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
在今后的工作中，我将努力把自己培养成一个爱行敬业、素质高、适应性强、有独立能力、充满朝气、富有理想的复合型人才。“人生的价值在于奉献”在未来前进的道路上，我将凭着自己对农合行的激情和热情，为我热爱的信用社事业继续奉献我的热血、智慧和青春。篇二：金融销售工作总结例文
金融销售工作总结例文
本人为大家整理的金融销售工作总结例文，供大家阅读参考。更多阅读请查看本站。 从*月1**日入住xx以来，xx的针对以前的工作，从四个方面进行总结：
一、xx公司xx项目的成员组成：
xx营销部销售人员比较年青，工作上虽然充满干劲、有***和一定的亲和力，但在经验上存在不足，尤其在处理突发事件和一些新问题上存在着较大的欠缺。通过前期的项目运作，销售人员从能力和对项目的理解上都有了很大的提高，今后会通过对销售人员的培训和内部的人员的调整来解决这一问题。
由于对甲方在企业品牌和楼盘品牌的运作思路上存在磨合，导致营销部的资源配置未能充分到位，通过前段工作紧锣密鼓的开展和双方不断的沟通和交流，这一问题已得到了解决。
二、营销部的工作协调和责权明确由于协调不畅，营销部的很多工作都存在着拖沓、扯皮的现象，这一方面作为xx公司的领导，我有很大的责任。协调不畅或沟通不畅都会存在工作方向上大小不一致，久而久之双方会在思路和工作目标上产生很大的分歧，颇有些积重难返的感觉，好在知道了问题的严重性，我们正在积极着手这方面的工作，力求目标一致、简洁高效。
但在营销部工作的责、权方面仍存在着不明确的问题，我认为营销部的工作要有一定的权限，只履行销售程序，问题(自百分网无论大小都要请示甲方，势必会造成效率低，对一些问题的把控上也会对销售带来负面影响，这样营销部工作就会很被动，建立一种责权明确、工作程序清晰的制度，是我们下一步工作的重中之重。
三、关于会议
会议是一项很重要的工作环节和内容，但是无论我们公司内部的会议还是与开发公司的会议效果都不是很理想，这与我们公司在会议内容和会议的形式以及参加人员的安排上不明确是有关系的。现在我们想通过专题会议、领导层会议和大会议等不同的组织形式，有针对性的解决这一问题，另外可以不在会上提议的问题，我们会积极与开发公司在下面沟通好，这样会更有利于问题的解决。
四、营销部的管理
前一阶段由于工作集中、紧迫，营销部在管理上也是就事论事，太多靠大家的自觉性来完成的，没有过多的靠规定制度来进行管理，这潜伏了很大的危机，有些人在思想上和行动上都存在了问题。以后我们会通过加强内部管理、完善管理制度和思想上多交流，了解真实想法来避免不利于双方合作和项目运作的事情发生。
以上只是粗略的工作总结，由于时间仓促会有很多不是之处，希望贵公司能给于指正，我们会予以极大的重视，并会及时解决，最后祝双方合作愉快、项目圆满成功。篇三：银行工作总结范文三篇
银行工作总结范文三篇 银行工作总结范文三篇
忙碌的2015年走向了尾声，我们的银行工作也要进行年度总结了，一年来的工作有过烦恼有过喜悦，而这一切都将是我们宝贵的经验财富。 【一】
我支行认真贯彻xxxx支行**年工作会议精神，牢固树立科学发展观，进一步深化改革，加强员工队伍建设，强化内控和风险管理，齐心协力抓好工作落实，确保了我支行**年各项指标的稳健运行，为完成年度目标任务奠定了坚实的基础。
一、各项指标完成情况
1、存款业务指标增势明显。8月末，各项人民币存款余额为**万元，较年初新增**万元，完成xxxx支行人民币存款计划的**。
2、信贷业务总量上升，不良贷款比重大幅下降。8月26日，人民币贷款余额为**万元，较年初增加**万元。完成xxxx支行人民币存款计划的**。
二、主要工作回顾
（一）坚持以人为本，狠抓员工队伍建设，充分调动员工工作积极性，增强员工组织归属感，努力打造团结、和谐、高效的战斗集体。
1、按xxxx支行要求改革工资分配办法，调整月度绩效工资和年度绩效工资的分配权重，有效地鼓舞了士气，带动了人气，促进了业务的指标的攀升。
2、因人因地制宜，把合适的人安排在合适的岗位，用人所长，使每位员工都在一个和谐的氛围中充分地发挥各自的作用，是支行今年工作的一个着力点。
（二）坚持以市场为导向，以产品营销和个性化服务为手段，进一步扩大客户群体，确保支行各项业务的快速发展。
1、加强业务发展科和营销模式，加大了对大客户和对网点员工服务管理的工作力度。
2、改革营销模式，变一线网点人员单打独斗、散兵游勇式的营销为全员整体联动、铺天盖地、轰炸式的全员营销。
3、抓客户群体的建设，通过各种途径，巩固老客户，争揽新客户，侵吞、蚕食他行重点客户，我们的客户群体正在逐步扩大。
4、加大信贷业务的营销力度，广辟信贷渠道，初步形成了一定规模的客户群，信贷业务步入了良性发展的轨道。
（三）坚持合规经营，进一步强化内部管理，确保安全无事故。
始终不渝地坚持从严治行，不断强化内部管理，加大对风险点的检查督导，确保了各项业务的健康平稳发展。
三、今后的工作意见
今后，我行各项业务工作都取得了较快的发展，经营效益也得到了大幅提高，的确令人欣喜，但我们在享受胜利的喜悦的同时也必须清醒地认识到我们下半年面临的巨大的困难和挑战：今年下半年，我们要消化代发后客户大量取现带来的存款流失，要妥善处理好贷款的逾期问题，工作的难度非常大，任务非常艰巨，稍有懈怠，上半年取得的成绩就会化为乌有。 下半年我们的工作重点：
1、抓好队伍建设，进一步增强全体员工的组织归属感和职业使命感。
2、新网点搬迁后，硬件设施完备，要求员工提高服务质量，进一步加大营销客户、服务客户的工作力度，进一步巩固和发展已经取得的成果，尽最大努力全面完成全年的目标任务。
3、积极主动地解决好费用资源和费用需求之间的突出矛盾，在业务和效益发展的同时，实现员工收入的同步稳定增长。
4、进一步强化内部管理，落实安全制度，抓好安全工作，保障各项工作的健康运行。【二】 二〇一五年，在管理行、支行各位领导的关心和培养下，同事的支持和帮助下。我在思想和工作方法上都有了很大的进步，对待和处理问题也逐步趋向全面化。回首一年的工作，有艰辛，更有收获，有工作经验的锤炼，更有意志品格的磨砺。如果要用一句话来概括的话，那就是：累并快乐着，苦并收获着。现将我本年度的思想、>工作总结如下：
一、xxxx3年工作情况
(一)脚踏实地，努力工作。一是积极配合办公室主任逐步完善办公室各项管理制度，规范了工作程序;二是认真做好行内文案工作和会议组织工作，确保管理行、支行决策的贯彻落实，协调管理行及支行各部门工作，加强信息反馈;三是做好督促落实、支行人事档案管理、用印管理、对外联络和接待，文明创建资料的收集、整理和归档工作;四是注意形象，无论是接个电话还是迎来送往，我时刻注意自己的言谈举止，不因为自己的过失而影响到整个机关的形象。(二)积极主动，撰写材料。完成了全年>工作计划、各种请示、报告、通知等文件材料的起草工作;配合管理行办公室领导完成“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”、“市级巾帼文明岗”、“四星级标准化支行”的创建工作。
(三)认真学习，努力提高。时代在不断发展变化，我们所做的工作也随时代的变化而变化，要适应工作需要，唯一的方式就是加强学习。在xxxx2年董事长倡导地“四个一”读书活动基础上，努力学习与工作相关的各种知识，使自己在工作中不掉队、不落伍，能够更好地胜任本职工作。特别是通过学习《做最好的银行职员》一书，自己的思想素质、道德品质和工作能力都得到了一定的提高。
二、自身存在的不足之处
1、对学习的重要性和紧迫性认识不够，对金融知识、社科知识缺乏系统的学习，钻研不够，学习形式化。
2、工作中不够大胆，创新意识不强。总是在不断学习的过程中改变工作方法，而不能在创新中去实践，去推广。
3、经验不足，处理问题表面化，对一些关系全局的工作理解不透，有时会犯想当然的错误，在工作压力大时也会有急躁情绪。
三、改进措施及2016年>工作计划
1、加强对金融业务知识、经济知识及我行各级领导推荐书目的学习，积极主动学习结算及信贷等各类业务知识，并进行实际操作。不断提高学习的主动性，不断提升个人思想内涵及修养，力争xxxx6年通过剩余两门从业资格考试，并在职称和银行相关专业认证考试上取得成绩。
2、提高创新能力，加强主观能动性。时刻锻炼自己的听知能力。在日常工作、会议、领导讲话等场合，做到注意集中、反应灵敏、理解深刻、记忆牢固。善于表达自己的智慧和意见，不断地在工作中发现问题、研究问题、解决问题，在心理素质、思维方法和组织协调能力各个方面提高自己。
3、积极主动，当好“五员”。一是努力当好一名通信员。较好地完成上传下达工作，确保各项决策得以贯彻落实，在第一时间把领导的精神和要求传达到部室;二是努力当好一名办事员。主动工作，克服办公室人员较少的困难，较好地完成了领导交办的各项工作;三是努力当好一名信息员。积极了解、掌握各方面动态、信息，加强信息工作;四是努力当好一名协调员。为各科室服务，尽力有效协调各部门及科室工作，使各项工作达到整体推进的目的;五是努力当好一名勤务员。无论左右科室，全力协助，热心服务，按时、按质、按量完成领导各项工作。
二〇一五年对于我来说是意义非凡的一年，这一年，我拥有了自己的小家，既然已经成家就应当立业，新的一年，我会更加成熟，更加努力，迎接一切新的挑战。【三】
时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回顾即将过去的，我在邮政储蓄银行领导的关心和同事的帮助下，经过自己不断努力，迎难而上，较好地完成了各项工作任务。现将我一年来的工作情况及下步打算汇报如下：
一、>工作总结
一年来，我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项>规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，以用户满意为宗旨，想客户之所想，急客户之所急，努力为储户提供规范化和优质的服务，取得好的成绩。
（一）我在不耻下问中收获了成长。我作为邮政储蓄银行刚入道的新兵，有着初生牛犊不畏虎的精神，和对未来职业的茫然与憧憬。为尽快适应新的工作环境，胜任本职工作，我不耻下问，不断向单位同事虚心请教学习，努力让自己迅速融入角色，尽早成为二桥邮政储蓄银行的称职员工。一年来，在单位领导的关怀指导和单位同事的关心帮助下，经过自己的不懈努力学习和刻苦钻研，已经熟练撑握了各项业务技能、办理程序。功夫不负有心人，通过自己不断向书本学习、向实践学习、向同事学习，使我终于从一名新入行的新手正式成长为一名轻车熟路、应对自如的熟手，真正成长为一名能胜任本职工作的邮政储蓄银行新职员。
（二）我在辛劳付出中得到了回报。尽管我是刚进入二桥邮政储蓄银行的新职员，但在短时间内却获得了领导、同事们的认可和信任，这是我莫大的荣誉。我常常以此为动力，不断鞭策自己。要在工作中肯于吃苦，甘当老黄牛，我是这样想的，也是这样做的。当前，面对银行市场竞争日趋激烈的新形势，如何在激烈的市场竞争中赢得一席之地，是摆在我们银行业面前一道难题，尤其邮政储蓄银行与其它银行相比没有太大优势的前提下，更是困难重重。为完成工作目标任务，我毅然弃“小”家而顾“大”家，将小孩交由自己父母带养，全身投入到工作当中，利用自己是本地人的人际社会优势，牺牲个人休息时间，夜间深入拆迁对象家中，主动向客户营销我行产品，耐心解释分析邮政储蓄银行为他们服务中带来的利弊以及他们所关心的利益问题，赢得了拆迁对象的理解与支持，圆满完成了在拆迁对象中接纳储蓄3000万的工作任务。虽然无暇顾家，也搭进了休息时间，但通过自己的艰辛付出却得到了回报。
（三）我在竭诚服务中赢得了笑容。优质的银行源于优质的服务。文明规范服务是社会发展对服务行业提出的要求，也是邮政储蓄银行自身生存和发展的需要。我心中始终奉行“心想客户，心系客户，想客户所想”的服务理念，认真遵守《员工行为守则》，做到行为规范、语言规范、操作规范，努力为客户提供实实在在的方便。服务无止境，只有不断超越自己、挑战自己才能给客户提供更加满意的服务。通过自己的努力，不断提升服务水平，促进了业务发展。我始终把邮储银行当成自己的家，把客户当成自己亲人，凭着自己满腔的工作热情和脚踏实地的工作作风，把一颗真诚的心传递给客户，赢得客户的信赖与笑容。在我看来，客户满意就是我最大的幸福和快乐。
（四）我从敬业守道中感受了快乐。我坚信只有与自己的职业紧密结合，立足本职，脚踏实地，才能实现自己的人生价值与目标。我坚持从自身做起，从点滴做起，从本职工作做起，就像雷锋同志说的那样“做一颗永不生锈的镙丝钉，拧在那里就在那里发光”。我热爱这份工作，总是以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务；总是以自然豁达、亲切真诚的心境接待每一位客户；总是以全身投入，尽心而为的工作作风完成交办的每一项任务。在工作中，我常常不断提醒自己要善待别人，在遇到不讲理的客户时，总是试着去包容和理解他人，在得到客户的理解和尊重时，我总是满脸的幸福和快乐。虽说银行柜员的工作是一份枯燥无味的反复工作，但在这简单的反复中却能收获到工作的快乐。
二、>工作计划
在即将到来的一年里，我将坚持不懈，努力做得更好。紧紧围绕“以客户为中心、以账户为基础，抓大不放小”的目标，采取“确保稳住大客户，努力争取小客户，积极拓展新客户”策略，为邮政储蓄银行做出新的贡献，我着力做好以下“四个服务”。
（一）做好诚信服务吸引客户。在激烈市场竞争中，树立邮政储蓄银行诚信品牌形象。首先，从我做起，做到诚信服务，诚信待客，诚信纳储。通过诚信服务来提高我行的信誉和声誉，以吸纳更多的储蓄户，尤其要争取个体经营户、机关事业单位成为我行的重要客户。
（二）做好精细服务留住客户。用心服务，客户至上，注重细节，追求完美，一直是我追求的目标。我要通过细致化、个性化、专业化服务，帮助储户理财，想储户所想，急储户所急，让储户真正感受到我们服务的无微不至，让客户自觉留在我行，并且争取新的储户转入我行。
（三）做好真诚服务打动客户。我要紧紧抓住贵阳市大开发、大发展的历史机遇和我行所处的地缘优势，针对特殊群体、特定人群制定点对点的服务策略，用真心、用真情、用真意去服务客户、感化客户。让客户真切地感到我们的服务是实实在在的、是设身处地为他着想的，让客户真正被我们的服务所打动而留在我行。
（四）做好创新服务招纳客户。我深知，惟有服务创新才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，作为邮政储蓄银行员工，要做到心系银行发展，更要做到心系客户利益。要在服务过程中不断总结创新、不断探索求变，通过各种不同方式和手段，不断推陈出新，来满足不同群体、不同客户理财需求。要自觉将自己的创新服务理念融为邮政储蓄银行的一种企业文化和品牌，通过创新服务和品牌化影响，更多地招纳客户。
推荐第10篇：金融工作总结
2016银行年工作总结及下一年工作计划
9银行2016年工作总结及下一年工作计划
在资本充足率、利率市场化和金融脱媒的大背景下，商业银行发展零售业务已经不再是“喊口号”，各行已经纷纷将“调结构”付诸行动，零售业务的发展速度和比重不断提高。
而2016年对于银联信零售银行部来说，也是调整年。在符总的重视下，各产品经理分析了客户需求，梳理了产品体系，同时也加强了与营销的互动，并通过向客户寄送《零售银行产品白皮书》等形式，零售银行部在公司内部的“声音”加强，在客户中的影响力也不断扩大。
一、2016年工作总结
在领导的指导下，今年本人在履行产品经理职责方面，取得了巨大的进步，下面主要从产品督导、营销与市场推广、客户需求定位和团队建设四个方面，进行了总结：
四大方面
工作归纳
产品督导方面
制定个贷和零售银行产品体系，制定最新产品推荐表；
上线了新产品《小微金融资讯》《零售银行专题》，已实现了多份销售，并为下一年打下了基础；
指导分析师写作，全面监控产品质量，无客户投诉事件；
与数据部和技术部积极沟通，目前综合处理系统中已有个贷相关数据
营销与市场推广
对新产品制作营销方案，对客户经理培训；
及时更新样本、产品介绍、征订通知等；
加强主动与营销总监及客户经理的沟通；
通过撰写银行界、回答记者问题等方式，宣传产品
客户需求定位
加大了与客户的主动沟通，如民生总行的个性化；
及时拜访客户，了解客户需求，向客户推荐相关报告，根据客户需求提出个性化报告，或者对相关产品进行改造和完善；
统计所负责客户的反馈信息，并进行归纳总结；
团队管理
了解团队分析师各自优势及缺点，并适当鼓励和及时指导；
多与分析师沟通，将公司政策和客户需求及时反馈给分析师
通过以上的种种努力，2016年本人所负责产品产值**万左右，与去年末相比增长40%，完成了年初制定的目标。具体情况如下：
产品
负责产品
一季度
二季度
三季度
四季度
合计 1 个人信贷业务月报 2 个贷业务年报 3 零售银行同业监测周报 4 零售银行同业监测月报 5 小微金融资讯
下线产品
银行零售业务月度观察
个性化再销售
零售银行专题研究
零售银行同业数据比较
零售银行年报
商业银行竞争力评价报告
其他
个性化项目
合计
亮点：
第一个亮点是个性化项目取得较大进步，全年共到款**万元，不管是对产品经理还是对分析师来说，均具有重大意义。
第二个亮点是个贷月报优势依然保持，贡献了**%的业绩。
第三个亮点是注重个性化的再销售，比如**银行总行零售银行部的个性化，通过对产品的再组合与整理，及时出台征订通知，加大与营销的沟通，实现了产品价值的最大化，共创造了**万的业绩。
问题：
《零售银行同业监测月报》仅实现了销售一份，分析原因还是月报与周报的定位差异性不大
《小微金融资讯》季度出刊，时间间隔较长
二、2016年工作计划
对于我个人而言，真是感叹岁月如梭，转眼到公司已经三年，作为我来北京后的第一份工作，又赶上公司实行新的产品经理制度，我有幸成为个贷产品经理，本人很珍惜这个机会，时刻以实现客户价值和提升自我素质为工作理念，认真履行产品经理的工作职责。未来，我相信通过银联信的工作平台，在不断实现客户价值的过程中，也能实现自我价值。
下一年的工作计划：
2016年，希望能稳定保持目前的工作团队，继续不断改善产品，加强与营销客户经理、客户的沟通，敢于尝试做个性化报告，使我们的产品销售更上一层楼，业绩提升30%以上。同时，还要多向公司优秀的、有经验的同事学习，珍惜公司的培训机会，使得自身及分析师的职业素质不断提高。
（一）产品方面
常规性产品也不是一成不变的，要积极调整以适应客户需求和形势变化。2016年计划调整产品包括（1）零售月报——产品需重新定位，调整报告框架，可以通过与客户经理沟通，和客户需求调查来实现；（2）《小微金融资讯》——由季度出刊改为月度出刊 保证重点产品质量：包括《个人信贷业务月报》，《零售银行专题》
（二）数据库方面 零售银行业务信息的抓取：个人理财、银行卡、电子银行、零售银行均有监测类周报，可以通过技术的主动抓取，减少重复劳动和人力成本。
目前公司数据库中已有个贷相关数据和存款数据。 (三)分析师管理
加强对分析师的管理，要求分析师写月度工作总结9篇2：2016年一季度工作总结 2016年一季度营业部
门柜工作总结
一、各项指标完成情况
1.存款情况：2016年一季度末，我部存款余额为万元，较年初净增 万元，完成一季度计划的 %,其中储蓄存款余额为 万元，较年初净增万元，对公存款余额 万元，较年初下降 万元；
2.电子银行情况： 一季度末，我部开立银行卡 张，手机银行有效客户数户，完成开门红占比 %，pos机台。
二、主要工作措施
年初，我部便召集员工召开了部门会议，研究部署开门红工作的开展。具体措施可归纳为如下几点。
1.抓考核，调动工作积极性。年初，我部结合总行目标任务、考核方案等文件，根据营业部自身工作实际，将存款、电子银行及电子银行存量转换等业务指标任务分配到人，并制定了详细的考核方案，充分调动了广大干部职工的积极性，领导身先士卒，职工各个争先，营业部形成了拉存款、抓电子银行业务的强烈氛围。 2.抓宣传、塑农商行品牌。一季度开门红工作是营销旺季，我部十分注重宣传营销工作，共举办外拓活动15次，将责任片区落实到人，将员工分成小组，分别深入机关、企事业单位、
个体工商户走访采集客户信息，宣传我行产品，提高客户对我行产品的认知度、满意度。1月13日，我部针对手机银行新平台登陆和存量客户转换率的两个指标，推出了“扫码有礼，惊喜等你”的一元扫码活动，到三月末，因此活动在我部扫描二维码登陆我行电子银行新平台和存量转换的客户就有328户，取得了很好的效果。我部1月27日我部与嘉艺舞蹈学校一起开展的“农信杯”大赛暨寒假集训汇报演出及抽奖活动，现场宣传我行的绥鑫卡、手机银行、卡贷通业务等业务吸引了很多孩子家长，并且进行了有奖答题互动，有效地塑造了农行产品的品牌形象，此次活动采集客户信息400余条，挖掘存款400余万元，现场1元扫码转账20多户。3月7日至3月9日，我部利用妇女节开展了送鲜花上门祝福的外拓营销活动，对我辖区内妇至以节日的问候，进一步增进她们和农商银行的感情，并借此采集客户数据，宣传我行产品，三天共采集数据1000余条，拓展pos机2户，取得良好的效果。
3.抓转型，提高服务质量，夯实业务发展的基础。我部作为总行第一批试点转型机构，自2015年10月实施转型工作以来，严格按照转型要求员工，经过半年的运行，每次都顺利通过总行验收，获得客户的一致好评。通过网点转型，优化了我部内部管理效率，指标化、过程化的管理，提高了员工的工作效率和服务质量。主要表现在：一是客户等待时间明显减少。通过进行数据测量发现实施转型工作以来，前来办理业务的客
户虽不见减少，但客户等待时间明显减少，平均每个客户办理业务的时间较转型前减少2到3分钟。二是差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内，虽人流如织，但秩序井然，大堂经理分流导引客户到高柜、低柜、自助服务区，提高了对每个客户的关注度，让客户觉得温暖。三是员工的营销意识逐步加深。通过培训一句话营销，前台人员在办理业务时，积极向客户推荐我行的电子银行业务及新产品，柜员转介潜在客户，零售客户经理深入挖掘客户潜在的金融产品需求，积极推荐适合的产品及服务，进一步增加了我行中高端客户群体。 4.抓单位存款，进行分层营销。营业部对公存款余额占总存款余额的四分之三，因此，我部始终紧抓住这项业务，各级进行分层营销，派专人跟进对公业务，进一步维护和财政、各部门客户的同时还在积极拓展新的机构客户。年初，我部通过社会关系了解到贫困户住房建设贷款分险基金的相关信息，我部通过和财政对接，做了大量的工作，从2月份就派专人跟进，与财政签订了相关合作协议，于3月11日到账专项资金3740万元。去年我部就了解到我县财政局将成立的农业担保公司，经过半年时间和财政的对接，3月我部成功开立了农业担保公司账户。
三、存在的问题和不足
我部还存在一些问题和不足，具体表现在以下几个方面： 第一，加强学习，拓宽知识面。我部普通存在不学习新技
能，了解新产品，不了解总行方针等现象。业务水平始终停留在原来的基础上。缺乏金融专业知识和相关法律常识；
第二，我部普通存在做事慢、拖、做事不积极主动的情况，缺少团队意识，遇到事情都来等。工作安排后，无人理，更无汇报反馈。比如工作安排下去做得怎样？到什么阶段？没有反馈，或者干脆不做，要重三四道的安排。
第三，服务意识不够强，对服务工作的认识不到位。我部虽按照转型七步曲在办理，但总体看上去亲和力不强，态度冷淡，速度慢，客户有疑惑时解释不到位，不愿多说两句。
第四，网点转型时提的一点一策，很多策略的施措都要根据网点自身的特点来制定，要求不死板，让客户满意。但现在内训师都要求一个版本，没有做到一点一策。我行是转型的第一批机构，关于硬件设施的设置，总行没有跟上网转的进度，网转了以后，除4台取款机外，我部无一台自助设置，全是人工服务。
第五，各岗位职责不明确，不清楚。
营业部
二〇一六年三月三十日篇3：2016年银行工作总结范文 2016年银行工作总结范文
2016年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一工作，现将个人工作总结报告如下：
2016年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,xx年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
一、银行监管与合作监管
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质
今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期 内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、做好银行工作计划，认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
按照xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
（1）、xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。
（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2016年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于xx年2月20日前上报到银行科。
第11篇：金融工作总结
社会性投融资机构与企业的关系就是股东、出资人与企业的关系。这方面最重要的是完善证券股票市场的运营规则。应该在培育规范社会性投融资机构的同时，加快完善证券股票市场的有关规则，特别是会计审计规则。通过社会性投融资机构的发展使机构投资者成为证券股票市场的投资主体，从而促进这一市场走向规范；另一方面通过证券股票市场的规范，使社会性投融资机构与上市企业间的关系趋于规范，为建立现代企业制度奠定基础。
社会性投融资机构之间是市场竞争的关系。这方面最重要的是完善进入、运营和退出的有关规则，防止出现不正当竞争。
近年来，随着股市风险加大，随着高新技术产业发展对创新基金的要求，各种形式的投资基金发展很快。这也是目前财产所有格局下投融资活动发展的客观趋势。对此应该积极引导、规范，使其尽快从自发到自觉，并把这一过程与完善社会主义市场经济规则、秩序的活动紧密结合起来，相互促进。加快社会性投融资机构的发展，加快证券股票市场的发展，将为新的投融资体制奠定基本框架，并将成为启动民间投资的最有效的制度基础。
中央电视台焦点访谈栏目1999年11月10日报道,吉林省四平市政府为了扶持本市的利税大户、重点企业——四平卷烟厂,专门召开各县区负责人会议,在会上下达了销售四平烟厂生产的吉牌香烟的指导任务,这些任务由市分配到县,由县分配到镇,再由镇分配到村,最后都摊派到人头上,烟钱直接从工资里扣发,对无工资的农民则动员他们掏钱买吉烟。四平市的“吉烟现象”,引起了我们对社会主义市场经济中政府经济行为的规范必要性的思考。
社会主义市场经济条件下规范政府经济行为,是实现现代市场经济“市场+政府”调节方式的要求。市场经济发展经过了两个阶段,一个是自由市场经济,市场在资源配置中发挥着完全的、充分的作用,一个是现代市场经济,即我们所说的市场经济。现代市场经济,就其运行状况或调节方式而言,是一种“市场+政府”的混合经济,一方面市场是资源配置的基础,另一方面又有政府的调控和干预。这就意味着,在现代市场经济中,政府须“有所为亦有所不为”。政府不能“有所为”,那就蜕变到早期的自由市场经济,西方国家市场经济的发展早已证明了自由市场经济的诸多缺陷,他们也早已抛弃了自由市场经济,我们要建立的社会主义市场经济,是现代市场经济,当然不能走西方市场经济国家早已改辕易辙的老路。政府不能“有所不为”,对企业生产经营活动统包统揽,那我们又会退回到我国原先的计划经济中去。我们已经吃尽了计划经济苦头,变计划经济为社会主义市场经济是我国经济体制改革的目标,我们为此付出了不少努力,也取得了不小的成效,决不能退回到计划经济中去。既然现代市场经济中政府须“有所为亦有所不为”,那就必须对什么须“有所为”及什么须“有所不为”作出合理的界定,对“有所为”的方面“如何为”的问题有进一步的对策,即必须对社会主义市场经济中政府的经济行为有合理的规范,以保证社会主义市场经济的正常运行和健康发展。
社会主义市场经济条件下规范政府经济行为,是我国转型时期弥补政府短缺和克服政府行为失效的要求。我国由计划经济向市场经济转型,还保留着大量的计划经济的惯性,真正的市场经济还未最终形成。同时,由于人员素质水平和法律规范程度还未达到应有的要求,在市场短缺的同时,也存在着政府短缺。市场体系不完整,市场规则不健全,市场信息不畅通,市场信号扭曲是市场短缺的主要表现,而政府短缺则主要体现为:政府行为不规范;政企不分;政府管了许多不该管的事;政府还未学会市场经济的经济学。“吉烟现象”中的四平市政府就是政府短缺的表现。市场短缺,要靠政府去弥补,而政府短缺,则要靠政府行为规范化去克服和消除。若政府行为不规范,政府自身短缺,那就不仅不能消除市场短缺,还会使政府短缺和市场短缺恶性循环,给国家经济建设带来巨大的困难和阻碍。要克服和消除转型时期政府短缺及政府行为失效,促进社会主义市场经济的健康发展,就须规范社会主义市场经济中的政府行为,尤其要规范政府的经济行为。
社会主义市场经济条件下规范政府经济行为,也是推进和深化我国国有企业改革的要求。我国国有企业的产权既清晰又模糊。说其清晰,是因为国有企业的产权被现行法律界定为国家所有;说其模糊,是因为国家无法清楚地界定产权的各种权能。这种产权关系不仅表现在财产终极所有权的极端抽象性,也表现在法律所有权的不明确性,即所谓的“产权短缺”。我们要发展社会主义市场经济,使企业成为真正的市场主体,就必须消除这种产权短缺,把建立产权清晰的现代企业制度确定为我国国有企业改革的方向。清晰的产权制度中资产所有权和法人财产权相分离。国家作为出资者之一,具有资产所有权,享有资产收益、参与重大决策和选择管理者的权利,但不能直接干预法人企业的经营活动。因此,建立现代企业制度的关键之一是规范政府经济行为,杜绝政府对国有企业经营活动的直接干预。也就是说,要推进和深化我国国有企业的改革,明确产权关系,就必须合理地规范社会主义市场经济中政府的经济行为。
社会主义市场经济条件下政府经济行为,以实现效率、公平、可持续发展的要求和共同富裕为主要目标。政府经济行为的范围或涉及的内容,也必须围绕这一主要目标来规范。一般来说,效率、公平和发展方面的要求,跨越了发展的时空差距和国别界限,是不同的国情状况下,市场经济成熟程度不同的国家政府经济行为所追求的共同目标。中国选择了社会主义市场经济,就是为了提高资源配置效率。社会主义市场经济中的政府经济行为,当然也是为了更高的效率。而兼顾效率和公平又是社会主义的本质要求。效率提高要通过经济发展而且是可持续发展来表现,公平也要通过社会经济可持续发展来实现,而效率、公平和可持续发展,都是为了实现共同富裕。因此,可以把实现效率、公平、可持续发展的要求和共同富裕,作为社会主义市场经济中政府经济行为的目标。且不谈吉烟现象中四平市政府的行为是否有利于效率的提高和可持续发展,至少有失公平,也不利于共同富裕目标的实现。公平包括机会公平和结果公平。机会公平是指竞争的规则相同,就象公正的体育比赛。四平市政府通过层层下拨、限时领回、分发到人头上、直接从工资里扣钱的手段来替四平烟厂销售吉烟,对不得不领回吉烟的人而言不公平,对生产其它品牌的香烟的厂家及生产烟的替代品的厂家而言不公平,对生产吉烟的四平烟厂而言也不见得就很公平。因为市政府通过这种方式为它销售的吉烟中难免有一部分本来是可以通过市场来销售掉的。被摊派者中也有不少下岗职工,他们没有多少经济收入,生活已经够困难了,现在又不得不领回那么多他们并不想要却要花不少钱的吉烟,这无疑是雪上加霜,加重了他们的经济、精神负担。这当然不利于共同富裕的实现。
这种政府行为,当然是不应该发生的。社会主义市场经济条件下的政府行为,必须是实现政府经济行为的主要目标——效率、公平、可持续发展、共同富裕所必需的,必须要确定政府经济行为的范围。它主要包括:
1.制定国民经济的宏观整体规划与长远发展目标,并以此为中心实施相应的系统配套政策,实现社会经济的协调运作,推动宏观经济的可持续发展。市场机制的局限使它不能对宏观经济的整体规划及长远发展目标有效地发挥作用,政府要弥补市场的缺陷,就须承担制定国民经济宏观整体规划和长远发展目标的责任,并通过实施包括产业政策在内的系统配套政策,实现社会经济的协调运作,促进国民经济的可持续发展。
2.界定和保护产权。社会主义市场经济的运行必须有企业作为独立的市场主体来从事市场活动,而企业作为真正独立的市场主体,就必须有明晰的产权。企业无法界定自己的产权,企业产权的界定和维护都离不开政府的作用。因此,界定和保护产权也是社会主义市场经济中政府经济行为的一个主要方面。
3.培育、完善市场体系,建立和维护市场秩序。社会主义市场经济中,各种资源都要通过市场来配置,这就要求有包括商品市场和各类生产要素市场的统
一、完善的市场体系。我国原有的计划经济中没有真正的市场,更谈不上有统
一、完善的市场体系,于是培育和完善市场体系,也就成为政府必须承担的任务。统
一、完善的市场体系中的各类市场,都必须有正常的市场秩序。市场秩序也是影响市场活动效率的一个重要因素。当前我国市场秩序存在着不少问题,如市场主体恶意违规、由政府管理行为导致的秩序矛盾、社会治安造成的秩序无序及由于司法不健全造成的秩序问题等,这就使市场秩序的建立、健全更加重要。而市场秩序的建立、健全,除了需要商业道德的教化作用外,更重要的是依靠政府的力量主持操作,这也是政府的天职。
4.参与公共产品的生产。市场机制的局限也使得企业和个人不能和不愿提供公共产品。市场不能有效作用的领域,政府就该发挥自己的作用,政府有参与公共产品生产的必要。但政府有参与的必要并不意味着政府必须直接生产。政府既可直接担当责任人进行“政府生产”,也可“间接生产”,即通过签订合同、授予经营权、经济资助、法律保护等途径和手段,委托企业生产和提供。
5.运用多种经济杠杆,加强和改善宏观调控,为市场经济运行创造好的环境。市场机制是在经济波动中逐步实现资源均衡配置的,不可能自动有序地实现总量均衡和结构均衡。没有政府的宏观调控,在总量失衡和结构失衡时,市场只能采取危机的办法强制恢复平衡,从而造成社会资源的巨大浪费。资源配置效率的提高和经济的可持续发展,需要政府的宏观调控来使总量和结构趋于均衡,市场经济中政府的宏观调控又不能靠直接计划来进行,因此,政府须运用多种经济杠杆来加强和改善宏观调控,保证市场经济的健康发展。
6.发展市场中介组织,协调、监督和促进市场主体的经济活动。市场中介组织分为两类,一类为商品流通提供服务和沟通,如经纪人,另一类对市场运行提供公证和进行监督,如会计师事务所。这些中介组织,可以对企业和消费者的经济活动起到一定的协调、监督和促进作用,它们的出现和发展,也是市场经济有序运行的需要。在我国,尤其要发展公证、仲裁、计量、质检认证、资产和资信评估等机构。
7.建立效率与公平有机统一的收入分配与调节制度,完善社会保障体系,促进人民生活水平的稳定提高和共同富裕目标的实现。兼顾效率和公平是社会主义的本质要求。公平与效率的最佳结合点是既能保证社会稳定,又能促进效率的提高。这就要求在社会财富的初分配中突出效率优先,以激发人们的积极性,促进经济发展,而在社会财富的再分配中,则要尽可能地实现社会公平,促进社会稳定和协调发展。目前我国收入差距拉大是事实,原因也很多。政府要通过相应的调节制度及配套措施来缩小收入差距。对高收入者,要通过税收加以限制,对贫困地区、低收入者,要通过扶贫工程和社会保障措施,逐步加以解决,另外还要加大反腐败的力度,防止和杜绝权钱交易。只有这样,才能真正地兼顾效率和公平,早日实现共同富裕。
第12篇：工作总结金融
创建金融生态县工作总结
----了县工商行政管理局、企业信用协会
自开展创建了县金融生态县活动以来，了县工商行政管理局、企业信用管理协会积极响应县委、县政府号召，成立了创建工作领导小组，指派相关人员学习《省政府办公厅关于转发省金融稳定工作协调小组办公室关于11省金融生态县建设实施意见的通知》（号）、《市政府关于加强金融生态环境建设的意见》（2号）、《市政府办公室转发人民银行生态环境建设方案的通知》（2006]81号）精神，按照《建金融生态县实施方案》的要求，立足自身职能，扎实有效地开展创建工作，为2010年实现金融生态示范县目标做出了积极努力。具体工作如下：
（一） 推行企业信用管理标准，强化企业信用管理
为加强企业内部信用管理健全企业信用管理制度，提高企业信用管理水平，企业信用管理标准对企业信用管理程序和制度、信用管理组织体系、执行体系、信用能力指标、信用效应指标、信用行为指标、信用外部评价指标等将做出具体、明确的规定。
（二）积极引导企业重视伦理道德，自觉履行社会责任
一是以“和谐社会，诚信为本”为主题组织会员单位开展“企业伦理与社会责任”大讨论，就企业伦理与社会责任建设的重要性、紧迫性及其重要内容达成共识，进一步提高企业的信用意识和社会责任感。二是教育和引导企业积极实践带好头。企业伦理和社会责任关于企业核心竟争力和长远发展、可持续发展。作为一个有理想、有追求的企业和企业家，作为会员单位，特别是已被认定为国家级、省级“守重”企业的单位，要不等不靠，主动进取，在经济、社会、环境三大领域，积极主动地讲道德、尽责任，积极主动地按国际企业社会责任标准和国内专家学者提出的建议标准规范自已，带头尽快取得SA8000认证。三是选拔推荐优秀“守合同重信用”企业参加“佳企业公民”评选，利用新闻媒体广泛宣传重视伦理道德，自觉履行社会责任的先进企业，广泛宣传率先取得SA8000认证的先进企业，树立一批先进典型。
（三）开展“守合同重信用”活动，积极为诚信企业提供“绿色通道”和优质服务
我县的“守合同重信用”活动已经开展了20多年，培育了一大批诚信用企业，对于维护市场经济秩序，提高企业信用意识和合同信用管理水平起到了积极的作用。
一是贯彻中省人民政府《关于加快推进诚信江苏建设的意见》，积极开展“守合同重信用”创建活动和“守合同重信用”认定工作，近年来，培育、发展省级重守企业4家，
市级重守企业28家，县级重守企业285家。
二是研发企业信用网站，确保我县“守合同重信用”企业的认定质量，进一步提高我县“守合同重信用”企业认定的科学性、规范性和社会公信力。
三是加强部门之间的协调和沟通，依托工商行政管理机关的职能和信息资源，最大限度的为企业和会员单位提供优质服务，争取优惠政策。
四是加强对“守合同重信用企业”的宣传，扩大社会影响和知名度，促进诚信企业做大做强。对新认定的省级、市级“守重”企业，及时召开新闻发布会，请新闻媒体大力宣传，营造“守信光荣、失信可耻”的舆论氛围，增加诚信企业的社会信誉和商业机会，与相关部门联手打造“诚信”，提升丰县的软实力。
（四）充分发挥企业信用协会的职能作用，积极为广大会员服务 一是加强与外地协会的横向与纵向交流。按照“政府推动，企业运作”的模式，协会组织会员单位外出学习考察，学习借鉴外地在合同帮扶、动产抵压、信用评价、拍卖备案、订单农业、和协会建设等方面的好经验、好做法。
二是积极开展普法宣传活动。协会把宣传工作列入议事日程，通过报刊、电视、广播等新闻媒体和经盾信息网、丰县企业信用网等，大力宣传《合同法》《物权法》《消法》 及国务院办公厅《关于社会信用体系建设的若干意见》等信
用法律法规，及时为会员单位提供与之生产经营活动密切相关的法律政策、市场动态等信息，为会员单位依法经营、赢得商机提供便利条件。
（五）打造信用县，改善投资环境、促进经济发展
一是配合县有关部门积极开展“金融生态示范县”创建活动，进一步强化县社会信用环境建设。继续把金融生态创建纳入乡镇经济目标责任制考核的范畴，加大对“信用乡镇”、“信用企业”、“信用社区”、“信用村”、“信用户”、考核力度，扎实推进“信用乡镇”“信用村”、“信用户”、“信用企业”、和“信用社区”创建工作，增强社会各界对“金融生态示范县”创建活动的认可度。
二是协会与国资、工商、质检、税务、公安、司法、土管、银行、教育、电信、建设、卫生、药监等部门，组成信用建设共建设单位，各单位选派了信用建设联络员，负责本系统本行业信用信息的整集和传递、联手打造“信用县”，开展县维权铸信联合行动，建立“县信用网”和县企业信用数据库，实现企业信用网上查询，共筑县企业信用息查询平台。
企业信用协会
二0一0年十月十二日
第13篇：工作总结金融
篇1：金融个人工作总结 (2) 金融工作总结
时间稍纵即逝，从一个很多业务都不清楚的新人，渐渐的熟悉一些基础业务的操作，对一些常规业务也开始上手。
在七月份，由于是第一个月来上班，要注册执业证书，所以一个月下来，没有执业证书，所以没能很好的开展业务。但自己并没有因此而没去开展。这个月基本都是在自己的亲戚朋友之间跑，告诉他们我现在在华泰上班，让他们了解华泰现在能够开展的业务。争取让他们办业务的时候能够都到我这边来办理。另外就是在柜台实习了一些时间，充分的了解基础业务的办理流程。为以后业务的开展打下更好的基础。
八月份的时候由于执业证书已经注册好，可以开展业务。于是就在亲戚朋友之间先开展。另外还去了兴业银行做电话销售，对于电话销售，有没有成果其实是另外的，在每天都在被拒绝的情况下度过的时候，的确会有沮丧的时候，但是每一次都会自己去调整自己的心态，从一个很浮躁的自己，慢慢的变得比较踏实。我觉得这就是一个很大的进步。在该月的努力下，也成功的开了两个客户，那种喜悦的确难以形容。
周末的时候就会在家里看书，因为九月底要考基金考试。所以为了能够一次通过，都比较花时间在复习上。下半月就比较多在外面跑，去争取能够和别人面对面交流的机会。因为我认为，能够面对面交流才是最好的机会，只要人家肯坐下来和你交流，才有和别人促成合作的机会。而且在九月份，开始在摸索适合自己的方法，在找一些比较好的渠道去发展自己的业务。
虽然三个月下来，只开了三个客户，但是我觉得整体上来说，还是要找到属于自己最好的方式，找到一个正确的渠道去开展业务。而且最重要的还是要熟悉公司的业务，特别是创新业务。只有足够专业，能够一一去解答客户的问题，才能更好的得到客户的信任。得到了客户的信任，才能更好的促成与客户之间的合作。另一个就是要有很好的服务，与其说我们是卖产品，不如说我们是在做服务。只有足够专业，有比别人更好的服务。便能更好的去开展业务，更好的发展更多的客户。
在证券业的寒冬进入这个行业，虽然生存的压力很大，竞争也很大，但是我相信，坚持过去了，就会是春天。篇2：年终金融部门个人工作总结 个人工作总结
2011年，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下：
一、时刻不忘学习，努力提高政治与业务素质。过去的一年中，自觉地贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，努力加强全心全意为人民服务的意识。遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。同时，我能不断学习信贷知识，积极利用工余时间加强对金融理论及业务知识的学习，不断充实自己，对支行下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了一定的提高。
二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度。作为一名基层分理处的信贷员，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。同时，为了更好的把关守口，我还积极向其他同志和同事请教，提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。
三、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全分理处经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力，与大家一起协调好，共同完成任务。通过一年的努力，我分理处的资产质量进一步优化，年末正常贷款余额***万元，占各项贷款余额的**%，不良贷款余额**万元,占各项贷款余额的***%，与年初持平。按贷款五级分类划分正常类贷款***万元，占比***%，关注类贷款***万元，占比**%，不良贷款***万元，占比***%。全部为可疑类贷款，信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。全年累计发放贷款***万元, 累计收回贷款****万元，较去年增加***万元。其中零售贷款余额**万元，占各项贷款余额的****%，年末存贷占比为**%，经营效益明显增强。全年实现总收入***万元，较上年增加***万元，增长***%；实现盈亏***万元。 正所谓是“金无赤足，人无完人”， 在取得一点成绩的同时，我也还存在着以下几点的不足之处：一是与同事配合不够默契，处理问题的方法简单；二是业务能力方面提高不快，法律知识较少，还需要努力学习；三是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强，工作开拓不够大胆；四是文字材料写作水平不高，以后仍需多写多练。 我为取得的可喜成绩感到自豪，面对新的一年，在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方向努力：
1、学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种学科知识日新月异。我将坚持不懈地努力学习各种金融理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要。
2、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、信贷业务等技能才能更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。
3、“学精于勤而荒于嬉”，实践是不断取得进步的基础。我要通过实践不断的锻炼自己的胆识和魄力，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一件工作。
我相信，***明年的工作会再上一个新台阶，会取得更大的成绩！篇3：2014年8月份金融公司工作总结
2014年8月份工作总结
不知不觉中我来到这家公司已经有2个月了，在这段时间，我由一名懵懂不解的新人在逐渐转变，因为一切对于我而言都是崭新的，需要重新了解我们的行业、我们的公司以及我们的业务产品。通过不断地观察学习以及领导同事的指导和帮助，在这里，很感谢领导和同事无私的传授他们的经验给我，他们成功和失败的经验是我最好的老师，通过学习他们的经验和知识，可以大幅度的减少自己犯错和缩短摸索时间。如今我对公司的业务操作以及所在岗位的职责也有了初步的了解。
进入8月份以来，除了一些常规工作如制作周报，撰写会议记录以及租金催收等，同时也开始接触一些项目的协办工作。例如信诚、文兴、国森、创显等项目的一些财务数据统计和公司行业竞争优劣分析工作。刚开始，说实话我对这些工作也无从下手，是领导xx和xx以及其他同事耐心地教导我如何去开展这些工作，虽然我现在依然不是很懂很精通，但是起码有了个大概的了解，相信随着不断学习积累，我也会逐渐形成自己的做事方法和技巧。
除了上述工作以外，8月份最主要的工作是根据领导的要求收集整理关于巴西金融市场讯息以及跨境融资的交易模式，并将其汇总制成培训资料。期间，通过不同的渠道包括网上搜索、联系了解这方面的朋友等来收集资料、获取信息。但是由于能力水平有限和经验欠缺，一些资料无法收集齐全，同时对跨境融资的某些交易模式也会出现理解偏差，导致培训资料的制作迟迟无法完成。所幸领导无私的教导，使得这些资料慢慢地在完善。目前，《跨境融资的交易模式》培训资料已经基本完成，而《巴西投融资分析》仍在做最后的完善。另外，也帮助其他部门的同事整理了《租银的合作模式》资料并制成ppt。在8月份，作为业务部一员，也随同部门参加了其他同事的项目上会。在这个过程中，不仅可以切实学习项目的上会流程，同时也可以了解评审委员对于上会项目的关注点和评审风格，这些对于我以后在做业务项目时是最具实质性帮助的。无论项目是否通过，项目报告难免总有些不足之处，而这些便成为了所有业务员不断学习成长且变得越来越专业的动力。
在接下来的工作中，我将努力提高自身素质，克服不足，朝着以下几个方向努力： (1)养成学习的习惯; 业务人员销售的第一产品其实是销售自己;而按照周总曾经跟我说过，在我们公司，我们实际要销售的产品是这个客户，只有成功把这个客户推销出去，一个项目才能真正成功。每个成功的业务员总是能与他的客户有许多共识，这与业务人员本身的见识和知识分不开。有多大的见识和胆识，才有多大的格局。这方面自己还很欠缺，必须不断的学习，这就是一个不断的自我总结和积累的过程。自己要有目的的去学习，不断的充实自己! (2)具有责任感; 不断锻炼自己的胆识和毅力，提高自己解决实际问题的能力，并在工作过程中坚持对公司、对客户、对自己的责任感，积极、热情、认真地对待每一天! (3)善于总结与自我总结; 工作中的市场的把握能力以及分析能力等等都还是显得稚嫩和欠缺，所以这些都需要我在日后的工作中不断总结，不断的完善，不断加强。现在自己对于公司业务的认识也只是表面，对于市场的把握能力更是无从谈起，所以我必须比别人付出更多的艰辛和毅力才能不断完善自我。以上是我8月份的工作总结！谢谢！ xxx 2014年9月1日
第14篇：金融企业廉洁风险防控工作总结
金融企业2013年廉洁风险防控工作总结
按照省委、省政府和上级党委的部署，金融企业认真做好廉洁风险防控工作，认真领会有关会议、文件和领导讲话精神，成立专门组织，制定实施方案，广泛宣传动员，落实工作措施，强化监督检查，把握关键结点及原则要求，按步骤分阶段稳步推进，取得了显著成效，达到了预期目的。现将公司廉洁风险防控工作总结如下：
一、主要做法
（一）传达领会精神，统一思想认识
公司及时召开党委中心组（扩大）学习会议，传达学习省委省政府主要领导、上级党委领导在廉政风险防控工作动员会的重要讲话精神，学习掌握省属企业廉洁风险防控工作实施方案的部署要求，公司领导班子成员、各部门负责人参加会议。通过学习大家深刻地认识到，开展廉洁风险防控工作，是党中央、国务院深化反腐倡廉建设的一项重要工作部署，是规范权力运行、保障公司科学发展的有效途径，是推进和完善惩防体系建设的必然要求，有利于加强公司基础管理，提升管理水平，有利于规范各级领导人员和关键岗位人员的行为，做到早预防、早发现，防微杜渐，时刻保持清醒头脑。
（二）成立专门组织，加强领导协调
为加强对公司廉洁风险防控管理工作的组织领导，公司成立公司廉洁风险防控管理工作领导小组，一把手任组长，分管领导任副组长，其他领导班子成员为组员。领导小组下
1 设办公室，分管领导兼任办公室主任，相关部门负责人任副主任，其他部门负责人为办公室成员。明确了领导小组及其办公室的工作职责，印发《金融企业廉洁风险防控工作实施方案》，阐明指导思想，指出主要任务和实施步骤，提出有关要求。
（三）注重舆论宣传，营造浓厚氛围
2012年3月20日，公司召开廉洁风险防控工作动员大会，公司党委书记在会上作了动员讲话，阐述廉洁风险防控重要意义，要求广大员工尤其是党员干部要深刻认识开展这项活动的重要性、紧迫性和重大意义，消除各种认识上的误区和偏差，积极行动起来，自觉投入到具体工作中来。
公司各单位、各支部加大廉洁风险防控工作宣传力度，采取多种形式，组织干部职工认真学习廉洁风险防控的有关文件精神，充分发挥办公网、宣传栏、内刊等宣传平台，积极宣传活动的重要意义、具体要求和主要内容，推广先进单位的做法和经验，报导各阶段的工作进展。公司共编发工作简报20期，在办公网登载工作动态信息32条，开展专题学习教育189场次，开办宣传教育专栏21个，有效扩大信息覆盖面。
（四）试点积累经验，稳步有序实施
为了全面推进廉洁风险防控工作，积累工作经验，根据公司组织机构特点，公司研究决定选择总部部门和营业网点作为廉洁风险防控工作试点单位。试点单位立即行动起来，按照廉洁风险防控工作实施方案的部署，借鉴其他企业试点单位的经验，结合本单位的实际，积极开展试点工作。试点单位将自己摸索出的工作方法和步骤、心得体会，作为经验
2 在公司动员大会上分别介绍，使得公司各单位少走了弯路，节省了时间，提高了效率，确保了工作方案的稳步有序实施。
（五）区别重点部门，着力分类推进
加强廉洁风险防控工作，切实抓住重点和关键。一是突出重点抓防控。突出重点对象，坚持以领导人员为重点，以规范和制约权力为核心，不断促进公司健全治理结构，科学配置权力，加强防控制度建设，切实做到用制度规范用权行为；突出重点领域，进一步完善工程招投标、物资采购、选人用人、财务管理、薪酬管理、投资管理、资本运营、项目管理等重要领域的内部控制制度，切实加强对权力运行的有效制约。二是准确查找风险点。排查廉洁风险首先厘清岗位职权，对单位（部门）、每个岗位的所有权力进行梳理，明确每个单位（部门）有多少项权力，每个岗位掌控多少项权力，准确绘制每项业务工作的权力运行流程图。其次是准确排查廉洁风险点，深入查找权力运行的每一个环节、每一个步骤可能存在的廉洁风险点，做到无一遗漏、不留死角。查找廉洁风险点力求具体、细分、准确。再次是客观评定廉洁风险等级。三是制定管用的防控措施。制定防控措施时注重针对性和可操作性，让权力接受监督、受到制约和限制，确保权力运行到哪里，风险防控措施就跟进到哪里。
二、取得的成效
（一）进一步增强了廉洁风险意识
开展廉洁风险防控工作是一项很好的风险教育活动。全公司的日常经营管理等已经有较为完善的管理制度、风控措施、操作流程。但在实际工作中或多或少会存在执行不到位、认识不到位等情况。通过廉洁风险防控工作的开展，各级各
3 类人员对各项风险有了更加清晰的认识，对如何防范风险有了更加深入的了解，从而有效提高了职工反腐倡廉、遵章守纪的自觉性，提高风险防范能力，进而促进了公司的规范发展，为全面转型、实现“二次创业”的战略目标提供了有力保障。
（二）确定了风险点和风险等级，制定了防范措施 公司将廉洁风险防控工作既作为反腐倡廉工作的重要手段，又作为加强经营管理的一项基础性工程。按照“职权法定、权责一致”的要求，组织开展清权确权工作，重新梳理各级各类人员岗位职责，编制“职权目录”，确定廉洁职权1325项、业务职权1086项；按照“程序法定、流程简便”的要求，优化各级各类人员权力运行流程，绘制“权力运行流程图”，廉洁类568张，业务类371张，进一步明确每一项职权的办理主体、条件、程序、期限和监督渠道等内容。
经过严格的多层级风险排查，全公司查找廉洁风险1672个，其中高等级风险425个，中等级风险526个，低等级风险721个；查找业务（技术）风险1210个，其中高等级风险359个，中等级风险433个，低等级风险418个。公司各个层面对查找到的风险，根据风险性质、等级，结合现有制度或实际操作规程，突出针对性、实用性和可操作性，制定廉洁风险防控措施1439条，业务（技术）风险防控措施984条，从而做到对各类风险的可测、可控，达到廉洁风险防控工作根本目的。
（三）构建了廉洁风险防控的长效机制
综合分析全公司廉洁风险点分布与特征，公司起草《关于建立健全廉洁风险防控长效机制的实施意见》，经公司上
4 下数次讨论，广泛征求意见并修改，公司领导小组研究通过后，出台正式文件，并下发贯彻落实。
1、建立健全廉洁风险防范机制，从源头上防止腐败滋生。建立以分权制权为主要方式的应对防范机制，推进合理分权、有效制权和民主化管理，不断健全公司治理结构和管理机制。建立以评估修正为主要形式的动态管理机制，以员工为主体，以岗位为依托，以部门为平台，以年度为周期定期“回头看”，结合社会经济环境、经营战略转变和预防腐败新要求，根据法律法规和规章制度的调整、监管部门有关要求的变更、防控措施落实的效果以及反腐倡廉实际需要，及时评估、修正、调整、完善廉洁风险内容、等级和防控措施。建立以风险教育为主要途径的教育引导机制。大力开展廉洁从业宣传教育工作，把廉洁教育防范根植于日常岗位教育、领导人员廉洁从业教育和公司廉洁文化建设三个基点之上，以风险警示教育为本，贯穿于推进廉洁风险防控工作的全过程，筑牢拒腐防变的思想基础。
2、建立健全廉洁风险监控机制，在过程中控制权力运行。建立多渠道、多层次的廉洁风险防控监督检查机制，加强权力运行过程中廉洁风险信息的收集、分析和处理工作。深入开展党务公开和民主管理工作，突出抓好重点领域、重点部位、重点岗位以及权力运行关键环节的廉洁风险防控工作。重点建立廉洁风险分级监督机制、信息沟通机制和监测控制机制。
3、建立健全廉洁风险处置机制，在结果上落实责任追究。及时运用谈话函询、警示诫勉、责令纠错等制度，对苗头性、倾向性问题做好纠正处理工作。加强对权力运行效能
5 和质量的考核评价工作，对权力运行过程中发现的严重问题，该问责的要及时实施问责，该立案查处的要坚决依纪依法立案查处。重点建立廉洁风险预警处置机制、考核评估机制和制度保障机制。
三、几点体会
（一）领导重视并积极参与是关键
公司领导人员、各单位和各支部负责同志，把开展廉洁风险防控作为重要政治任务，既是活动的组织者，也是活动的参与者，更是活动的实践者。在廉洁风险防控具体工作中，身体力行，亲历亲为，起到了示范引领作用。
（二）紧密融合经营管理、合规建设和上级部署是途径 开展廉洁风险防控工作必须融入经营管理之中，脱离具体业务经营的实际情况，开展廉洁风险防工作就没有实际意义。开展廉洁风险防控工作必须融入公司全面风险管理体系之中，以合规带动廉洁，以廉洁体现合规，确保具体落实到位。开展廉洁风险防控工作必须融入省委、省政府和上级党委的决策部署之中，与“创先争优”、“基层组织建设年”等专题活动结合起来，与完成公司经营管理任务结合起来，保证党建工作与业务发展同频共振，相互促进。
（三）强化督促检查，加强工作指导是基础
公司及时召开廉洁风险防控工作推进会。领导小组负责人听取各部门有关廉洁风险防控工作举措、进展、存在的问题交流汇报后，对下一步廉洁风险防控工作提出要求，督促各单位以此次推进会为契机，抓紧时间，在做好实施方案规定动作的基础上，创造性地开展工作，保质保量按期完成工作。在实施过程中，领导小组办公室适时检查各部门、营业
6 部廉洁风险防控工作开展情况，及时沟通指导，并以工作简报、办公网工作动态的形式进行信息通报。
（四）落实各项措施，提高制度执行力是保证 廉洁风险防控涉及人员广、操作要求细、标准要求高，公司各党支部、各部门单位负责人要精心组织实施，认真抓好自身和职责范围内的廉洁风险防控工作。领导小组办公室要做好组织协调、信息综合等工作，提升执行力，强化督促检查，对组织得力、工作成效好的各支部和单位，及时给予表彰，对少数工作开展不力、流于形式的，立即责令整改，切实把廉洁风险防控各项工作落到实处。
四、下一步的工作设想
在上级党委领导下，公司的廉洁风险防控工作有序推进，取得了明显成效，但从总体上、从长远看，还有一些工作还需要继续完善，制度机制建设上还需要与时俱进。
（一）完善廉洁风险防控基础环境，提升执行效率 进一步巩固廉洁风险防控工作领导机制。坚持党委统一领导，把健全廉洁风险防控工作机制列入党政领导班子重要议事日程，融入党建工作之中。公司领导班子成员要切实抓好分管范围内的廉洁风险防控管理工作。进一步加强横向和纵向联动机制。横向层面，加强各个职能部门的相互配合，沟通交流，通过党政齐抓共管、纪委组织协调、部门各负其责、员工支持参与，形成预防和惩治腐败的整体合力。纵向层面上，完善公司总部与各分支机构上下联动机制，统一指挥，步调一致，形成整体，提升工作的实际效能。
（二）完善廉洁风险防控信息系统，提升科技化水平加强技术防控，把科技手段运用于惩防体系建设，充分
7 发挥信息技术的推动和支撑作用，将制度机制的理念要求和刚性约束通过程序固化到计算机管理流程中，实现权力运行的可视可控、可查可纠，最大限度地减少人为因素干扰，提高防控能力和水平，有效制约和监督权力运行。
（三）完善制度，健全机制，加强监督检查
廉洁风险防控工作最根本的是要用制度来落实、靠制度来保证。只有突出制度建设，提高制度约束力，才能从源头上预防腐败；通过严格执行制度，确保形成廉洁风险防控的实际效果。强化监督检查，形成检查制度，保持常态化，提高制度的执行力，维护制度的严肃性。认真做好廉洁风险防控信息收集和动态管理工作，针对新情况、新问题，及时调整、补充、优化风险防控内容和措施，确保廉洁风险防控工作常抓常新，富有活力。
第15篇：金融企业评估案例
中国农业银行XX县支行纳税评估案例
一、内容提要
中国农业银行XX县支行是国有金融企业,经营范围主要是吸收公众存款，发放贷款，办理国内结算、票据承兑，代理发行、兑付政府债券、金融债券，代理收付款项及代理保险业务等。2010年度该单位实现农户小额贷款利息收入12486296.55元、涉农贷款利息收入11872219.54元、中间业务收入15203932.02元，营业外收入290578.79元，金融机构往来收入70160003.09元，利润总额32839030.98元。
在2011年度重点税源企业专项评估期间，XX县地方税务局将其列为重点评估对象，运用项目评估法、指标分析法等评估方法，利用税收指标和财务分析指标对纳税人申报数据的合理性进行评析，并对其房产、土地等情况进行了帐实核对，发现该单位存在的纳税疑点，指导纳税人补缴营业税及附加、房产税、个人所得税、印花税、土地增值税以及滞纳金合计13万余元。
二、案例介绍
（一）案头分析，发现疑点。
根据金融企业核算特点，评估人员通过“大集中”系统采集了纳税人纳税申报、税款入库、财务会计报表信息以及房产、土地等的税源信息，分析申报数与其相应税基、税率等税种要素和企业状况的逻辑关系，重点审核分析了其表外科目；同时，地税机关针对银行高收入的特点，对该企业的个人所得税申报纳税情况进行了评析。具体分析过程和疑点情况如下：
1、通过分析其表外科目，发现2010年末“应收未收利息”1424776.92元，不能确定是否申报缴纳营业税及附加税费，存在少缴税款的可能；
2、该单位2010年“营业外收入”290578.79元，上年为0元，变动率为100%，变动异常，是否存在将应税项目列到营业外收入，少申报缴纳税款；
3、该单位只申报缴纳了借款合同印花税，但通过分析发现，该单位2010年还书立了租赁合同等，未按规定申报缴纳印花税；
4、该单位“应付职工薪酬”借方发生额18069953.06元，而“大集中”系统中个人所得税全员全额申报发放工资额17545583.89元，二者不相符合，存在少申报工资薪金数额，少代扣代缴税款的可能；
5、该单位“固定资产改良”支出科目借方余额637905.38元，结合采集的第三方信息得知，该单位于2009年7月份装修营业厅，于2009年11月达到预定可使用状态，已投入使用，可能存在将增加的房产价值长期挂账不结转，少缴纳房产税的问题。
（二）约谈核实，举证释疑。
根据案头分析的纳税疑点，XX县地税局决定对该单位相应人员进行约谈。2011 年5月 26 日，评估人员经批准后向该单位发出《税务约谈通知书》 ，通知法人代表以及财务人员到税源管理科进行约谈，并要其带好有关的帐薄、凭证（或复印件） 。5月 27 日，该单位法人代表及财务人员准时来到税源管理科，并提供了报表、总帐、各类明细帐等资料。在约谈过程中，被约谈人介绍了该单位的基本情况，然后对评估中发现的疑点问题进行了解释，评估人员制作了《约谈举证记录》 。
1、对于表外应收未收利息，该单位财务负责人承认未申报缴纳营业税。但由于会计准则与税法的差异，该单位对表外应收未收利息是否缴纳营业税及附加税费存在歧义。评估人员依据新修订的《中华人民共和国营业税暂行条例》和实施细则，以及财政部、国家税务总局《关于公布若干废止和失效的营业税规范性文件的通知》文件精神，认定表外应收未收利息必须从2009年1月1日起征收营业税及附加税费，并将相关政策依据向该企业负责人及财务人员作了讲解。经过评估人员的税法宣传，该单位同意2009年1月1日后发生的应收未收息798978.41元补缴营业税及附加税费。
2、经了解，该单位2010年“营业外收入”290578.79元为处置房地产收入，应按规定缴纳了营业税及相关附加税费，但未缴纳土地增值税。由于该单位所处置的房产建造较早，扣除项目金额较难核实，评估人员根据《中华人民共和国土地增值税暂行条例》及《山东省土地增值税预征管理暂行办法》的规定，决定先按2%的预征率预征土地增值税5811.58元，该单位表示认可。
3、印花税方面，该单位承认由于对税收政策掌握不是太透彻，确实只缴纳了借款合同印花税，其他应税凭证未缴纳，并表示愿意补缴。
4、关于该单位“应付职工薪酬”借方发生额与“大集中”系统中个人所得税全员全额申报发放工资额二者不相符合问题，经评估人员核查，纳税人举证，主要是因为该单位发放的取暖费61500元、全年一次性奖金306088元及离退休人员返聘所支付的工资156781元未申报扣缴税款，纳税人同意重新计算补缴。
5、该单位“固定资产改良”支出科目借方余额637905.38元，该单位承认确为营业厅装修支出，已完工投入使用。由于未办理竣工结算，故未结转固定资产，少交了房产税。
（三）评定处理，自查补税。
通过评估分析以及纳税约谈核实，地税机关及时发现了纳税人在申报纳税中存在的问题。由于产生少申报税款的主要原因，是近年税收政策变化比较大、比较快，纳税人不熟悉，掌握理解不透彻造成的，决定不认定该单位偷税。依据《税收征管法》及其实施细则、《个人所得税法》及其实施细则、《营业税暂行条例》、《房产税暂行条例》以及其他税收法律、法规的具体条款和国家税务总局《纳税评估管理办法（试行）》的规定，告知纳税人涉税事项中存在的问题，要求纳税人自行纠正错误和调整账务，申报补缴税款13万余元，其中营业税39948.92元；个人所得税72442.84元；城市维护建设税1997.45元；房产税5358.41元；教育费附加1198.47元，地方教育附加399.49元；印花税4386.20元；土地增值税5811.58元。纳税人经过地税机关的评估及辅导，及时、足额地申报补缴了税款及滞纳金。
三、评估建议
（一）纳税评估工作要取得良好成效，必须走人机结合的道路。一方面，评估工作要取得较高的质量与效率，必须依托信息化作出定量分析。另一方面，评估工作又必须 发挥人的主观能动性，利用税务人员从长期的税源管理实践中积累的工作经验，对纳税人纳税申报的真实性和准确性做出定性分析。二者是相辅相成，缺一不可的，缺少了哪一方面，评估工作都无法取得好的效果。
（二）事先了解评估企业的全面情况是进行纳税评估的基础评估人员要对评估企业实际生产经营情况、申报纳税情况以及所属行业和企业特征进行分析，了解行业特点，熟悉行业财务制度，掌握行业税收政策，只有这样才能在审核分析中发现疑点，做到有的放矢。
（三）约谈方式的正确运用是澄清和确认疑点涉税问题的关键 评税人员应在约谈前，根据评估分析的不同疑点问题，拟定详细的约谈提纲，使约谈过程更具有针对性、可操作性和有效性。这样，一方面才能找准切入点，才能让企业 难以自圆其说，及时地发现企业存在的问题。另一方面，通过企业参与约谈的态度，从 中可判断出企业存在问题大小的程度。
（四）在评估过程中应宣传讲解相关税收政策，让纳税人对最新政策有了更深的了解，提高了纳税申报的质量，从而提高纳税人的税法遵从度，促进征纳关系更加和谐。
四、案例点评
本案例评估类型为专项评估, 评估税种为所有涉及税种, 评估对象为金融企业,疑点核实的方式为约谈举证, 评估结论为差异符合性结论。
本案例反映的问题在金融行业比较典型，触及了金融行业在征收管理中存在的普遍性问题，其处理方法和结果，对加强金融行业日常征收管理，提高征管质量和效率具有普遍的借鉴和指导意义。在本案中，评估人员前期评估分析比较充分，能进行多税种全面评估分析，不放过一个疑点，并在约谈中针对性的进行政策辅导，使疑点逐个得到证实或排除，提高了评估工作的效率，体现了评估人员的强烈责任心和较高的业务水平。
报送单位：梁山县地税局税源管理科
第16篇：金融企业会计制度—总则
金融企业会计制度—总则
http://.cn/article/knowledge/NEW-Accounting/7393.htm
第一章 总则
第一条 为了规范金融企业的会计核算，提高会计信息质量，根据《中华人民共和国会计法》、企业财务会计报告条例》等有关法律、法规，制定本制度。
第二条 本制度适用于中华人民共和国境内依法成立的各类金融企业（简称金融企业，下同），包括银行（含信用社，下同）、保险公司、证券公司、信托投资公司、期货公司、基金管理公司、租赁公司、财务公司等。
第三条 金融企业的会计核算应当以持续、正常的经营活动为前提。
第四条 金融企业的会计核算应当划分会计期间，分期结算账目和编制财务会计报告。会计期间分为年度、半年度、季度和月度。年度、半年度、季度和月度均按公历起讫日期确定。半年度、季度和月度均称为会计中期。 本制度所称的期末，是指月末、季末、半年末和年末。
第五条 金融企业的会计核算以人民币为记账本位币。 业务收支以人民币以外的货币为主的金融企业，可以选定其中一种货币作为记账本位币，但是编报的财务会计报告应当折算为人民币。在境外设立的中国金融企业向国内报送的财务会计报告，应当折算为人民币。
第六条 金融企业的会计记账采用借贷记账法。
第七条 金融企业的会计核算，应当遵循以下基本原则：
(一) 金融企业的会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据，如实反映其财务状况、经营成果和现金流量。
(二) 金融企业应当按照交易或事项的实质和经济现实进行会计核算，不应当仅仅按照它们的法律形式作为会计核算的依据。
(三) 金融企业提供的会计信息应当能够反映其财务状况、经营成果和现金流量，以满足会计信息使用者的需要。
(四)金融企业的会计核算方法前后各期应当保持一致，不得随意变更。如有必要变更，应当将变更的内容和理由、变更的累积影响数，以及累积影响数不能合理确定的理由等，在会计报表附注中予以说明。
(五) 金融企业应当按照规定的会计处理方法进行会计核算，会计指标应当口径一致、相互可比。
(六) 金融企业的会计核算应当及时进行，不得提前或延后。(七) 金融企业的会计核算应当清晰明了，便于理解和利用。
(八) 金融企业的会计核算应当以权责发生制为基础。凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。
(九) 金融企业在进行会计核算时，收入与其成本、费用应当相互配比，同一会计期间内的各项收入和与其相关的成本、费用，应当在该会计期间内确认。(十) 金融企业的各项财产在取得时应当按照实际成本计量。各项财产如果发生减值，应当按照本制度规定计提相应的减值准备。除法律、行政法规和国家统一的会计制度另有规定者外，金融企业一律不得自行调整其账面价值。
(十一) 金融企业的会计核算，应当遵循谨慎性原则，不得多计资产或收益，也不得少计负债或费用。
(十二) 金融企业的会计核算应当合理划分收益性支出与资本性支出。凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为收益性支出；凡支出的效益与几个会计年
度相关的，应当作为资本性支出。
(十三) 金融企业的会计核算应当遵循重要性原则，对资产、负债、损益等有较大影响，进而影响财务会计报告使用者据以做出合理判断的重要会计事项，必须按照规定的会计方法和程序进行处理，并在财务会计报告中予以充分的披露；对于次要的会计事项，在不影响会计信息真实性和不至于误导会计信息使用者作出正确判断的前提下，可适当简化处理。
第八条 金融企业应当根据有关会计法律、行政法规和本制度的规定，在不违反本制度的前提下，结合本企业的具体情况，制定适合于本企业的会计核算办法。
《金融企业会计制度》目录
第一章 总则 第二章 第四节 固定资产 第三章 第二节 应付债券 第五章 收入 第九章 会计调整
第二章 第一节 流动资产 第二章 第二节 贷款 第二章 第三节 长期投资 第三章 第一节 流动负债 第四章
所有者权益 第八章 外币业务 第九章 第三节 会计差错更正
第二章 第五节 第二章 第六节 无形资产和其他资产 资产减值 第三章 第三节 长期准备金 第六章
成本和费用 第九章 第一节 会计政策变更
第三章 第四节 其他长期负债 第七章
利润及利润分配 第九章 第二节 会计估计变更
第九章 第四节 第十章 资产负债表日后事项 或有事项 第十三章
证券投资基金
第十四章 信托业务
第十一章 第十二章
关联方关系及其交易 财务会计报告 第十五章 附则
第17篇：金融企业绩效评价浅析
金融企业绩效评价浅析 来源：效果图制作 http://
【摘要】财政部于2011年5月12日印发了《金融企业绩效评价办法》，以更好地加强对金融企业的财务监管，进一步规范金融企业绩效评价工作。全面客观正确地评价金融企业的企业绩效，对于正确评估金融企业的真正价值、衡量经营者的经营业绩具有重要意义。此外，正确客观全面地评价金融企业绩效，对于政府转变职能，加强宏观调控也具有重要的参考价值，对于宏观经济的发展也有重要的意义。本文对目前金融企业的绩效状况、存在的问题、优势劣势进行了分析，结合财政部颁布的《金融企业绩效评价办法》，提出了对于金融企业业绩评价的完善建议。
【关键词】金融企业 绩效 绩效评价
一、引言
随着我国市场经济的逐步发展与完善，人们开始对市场树立信心，从而在投资过程中对公司的绩效情况更加关注。在这样一个信息时代，信息的信号功能发挥得越来越极致，人们对于信息的获取、传播、解读及反应能力也越来越强。金融企业作为现代经济的核心部分，对资金的运行所起到的重要作用是其他企业所不能替代的，故而对于金融企业绩效的研究的重要性也不言自明。此外，财政部于2011年5月12日印发了《金融企业绩效评价办法》，对金融企业的绩效评价规定了四大能力，共21个指标，可见我国政府对于金融企业绩效评价的重视。但是这个办法颁布的实施情况以及对于金融企业的绩效评价的影响还有待观察。
随着我国证券市场的逐步规范与发展，各利益相关者也日益关注公司绩效，同时，金融企业的绩效更是成为了风向标。全面正确地评价金融企业绩效，对于正确评估其真正价值、衡量经营者的经营业绩具有重要意义，对于政府转变职能、加强宏观调控也都具有重要的参考价值，同时能为监督法规的完善提供重要依据。
二、我国金融企业绩效现状
所谓企业绩效评价，是指运用数理统计和运筹学原理、特定指标体系，对照统一的标准，按照一定的程序，通过定量定性对比分析，对企业一定经营期间的经营效益和经营者业绩做出客观、公正和准确的综合评判，其目的是为了界定评价主体和评价客体之间的价值关系。
金融企业在我国国家经济中具有重要的位置，政府对金融业的支持力度也一直在加大，国有银行在业务上有着得天独厚的优势。此外，在长期的业务积累中，我国金融企业相比较于外资金融企业，在客户、存款、管理人才等方面有更多的本土优势。但是与国际上的知名金融机构与企业相比起来，我国的金融企业还存在不小的差距，具体表现在以下几个方面：
（1)经营机制不够灵活，业务范围相对较小，创新能力总体上来说稍显不足；
（2)我国证券类金融公司整体效益较低，波动性较大，行业竞争激烈，但是证券业的经营模式和盈利模式却没有得到根本改善，业务结构雷同、单一，创新能力不足，盈利能力弱，这也导致了其对风险的抵御能力较弱，从而在经营过程中面临较大的风险；
（3)我国银行类的金融企业存在不良贷款率偏高、存贷比例过高等问题，降低了银行的盈利能力，同时也造成了我国民营企
业融资难的问题，对于整个经济运行的影响比较大；
（4)保险类金融企业虽然发展迅速，但是国有独资的保险公司存在产权不明、权责不明、监管不力、市场意识不足等问题，加上其制度建设不够完善，相应的体制也有待加强；
（5)银行业总体的资本充足率较低，抗风险能力弱，在投资类的银行金融机构更是如此，这对于整个金融系统的正常稳定运行构成了较大的威胁。
三、金融企业业绩评价的完善建议
在之前总结的国内外对金融企业绩效研究的基础上，以及对我国目前金融企业绩效现状的分析，结合新颁布的《金融企业绩效评价办法》，笔者对于完善金融企业业绩评价，提出以下几点建议：
（1）完善金融企业基础数据，保证绩效评价有据可依。须着力完善财务报告、审计报告等基础性数据资料，并保证数据的真实可靠，做到绩效评价有据可依。
（2）加强我国信用体系的建设。必须加快社会信用体制的建设，要尽快完善社会信用体系，增大失信违约成本，同时做好信用宣传工作，增强各方的恪守信用观念，营造良好的信用环境，从而有利于金融企业绩效评价客观正确的进行。
（3）努力提高各类金融企业的自身实力，建立健全金融企业治理机制，在风险可控的情况下，鼓励金融创新，不断提升业务能力，促进绩效提高。
四、总结
本文结合绩效评价的发展历程，浅析了我国金融企业绩效的现状，并提出了相应的改进措施。从整体来看，我国目前金融企业的绩效并不是十分理想，资本结构不合理和资产质量较差是
导致各类金融企业绩效较差的主要原因。这对金融企业绩效评价工作的展开产生了影响，因而亟须着手改善金融企业绩效评价环境，正确评价金融企业绩效，为利益相关各方提供可靠有用的信息。
第18篇：《金融企业财务会计》教学大纲
《金融企业财务会计》教学大纲
一、教学目的与目标
（一）教学目的
通过48课时的教学，引导广大学生牢固掌握相关金融企业主要经济业务的会计核算理念、核算依据与核算方法，显著增强学生运用财务会计基本理论和基础核算知识开展相关金融企业基本经济业务会计核算工作的能力，使学生具备从事相关金融企业会计核算及财务管理工作奠定坚实的知识与技能基础，同时，使学生在会计学理论认知水平和创新能力方面得到明显提升。
（二）教学目标
本课程的教学目标主要包括如下3个方面：（1）进一步巩固学生在相关财务会计课程方面的理论短板和知识缺漏，将本课程教学与巩固相关财会基础知识有机结合起来，从而提高学生对于财务会计学科的系统认知水平。（2）使学生牢固掌握银行业、证券业、保险业等金融企业有关基本业务的会计核算知识，并具备一定的金融企业财务分析能力。（3）提高学生对于财务会计学知识体系的辩证认知能力，增强学生主动性、批判性学习财务会计知识的能力，为学生未来深造和职业发展奠定良好的会计学理论基础和认识论基础。
二、教材与教学方法
（一）教材选用
本课程选用方萍教授主编的《金融企业财务会计》作为课堂教学教材。同时，指定方萍教授编写的配套练习册作为学生课后复习的基本材料。
（二）教学方法
本课程的教学方法：（1）重点难点讲授与课堂互动交流相结合。（2）理论、方法讲解与实务练习相结合。（3）教材知识教学与会计准则学习相结合。（4）财务会计知识传授与相关金融知识渗透相结合。
三、教学内容体系
第1章 导论（）
第2章 银行存款业务核算（） 第3章 银行贷款业务核算（） 第4章 银行中间业务核算（）
1 第5章 银行间往来及清算业务核算（） 第6章 外汇业务核算（） 第7章 保险业务核算（） 第8章 证券业务核算（） 第9章 所有者权益核算（）
第10章 金融资产转移及资产证券化业务核算（） 第11章 衍生金融工具业务核算（） 第12章 金融企业损益核算（） 第13章 金融企业财务报表（）
（注：按内容的重要程度添加号，号多者重要性更高。）
四、成绩评定方式
期末成绩=平时成绩×40%+期末考试×60%平时成绩=到课情况×30%+课堂答问×30%+期中或平时测验成绩×40%
五、教学参考资料
1.《企业会计准则》，财政部，经济科学出版社2006年 2.《企业会计准则讲解》，财政部会计司，人民出版社2010年 3.《会计》，中注协，中国财政经济出版社2013年 4.《国际会计准则2002》，中国财政经济出版社2003年
5.《保险公司财务管理》，中国精算师协会，中国财政经济出版社2010年
第19篇：金融企业会计论文题目
金融企业会计
一、论文选题（从以下论文题目中任选一题）
1.我国网络银行的风险及其控制。2.构建与完善中小企业金融服务体系。
3.我国银行业担保贷款存在的问题及对策分析。4.自动柜员机存取现金的优劣势比较分析。 5.如何做好商业银行的柜台会计核算。
6.做好商业银行的综合柜员应具备的基本素质。7.如何规避商业银行会计电算化的风险。 8.试析我国基金业的困境和出路。 9.对我国建立存款保险制度的思考。
10.试论国有商业银行不良贷款的处置及监管。11.商业银行支付结算的风险控制与防范。 12.商业银行内部会计控制制度的探讨。 13.浅析我国个人金融服务的方式与前景。 14.商业银行票据结算存在的问题及对策。 15.商业银行中间业务核算的特点。
16.远程开户技术的应用对传统银行柜员有何影响。
17.商业银行应如何对其发行的理财产品进行会计处理。18.探讨我国商业银行的会计信息披露现状以及完善措施。 19.衍生金融工具在资产负债表中的披露问题。 20.我国对于衍生金融工具会计处理的方法探索。 21.我国银行资产证券化问题研究。。 22.支付方式创新对账户管理的影响研究。 23.国有商业银行如何完善管理会计环境。 24.商业银行如何发挥信用卡的优势。 25.商业银行会计对银行监管的对策分析。
二、论文要求
1.论文3000-5000字，摘要300-500字，关键词3-5个，参考文献10篇并且是近三年的。2.写作格式：
论文题目（居中） 摘要：XXXXXX 关键词：XXX ，XXX ，……
一、XXXXXX (一)XXXXXX 1.XXXXXX
第20篇：金融信息服务企业
加快金融改革 服务中小企业
为企业的良好发展创造金融环境，加强中小企业的金融信息服务，山东省中小企业公共服务平台为中小企业企业提供全方位、多角度、系列化的金融信息服务，将以推动区域市场发展、引导金融机构深入服务企业和打造企业融资平台为目标。
随着金融的深化，中小企业的发展对于商业银行的市场盈利有着深远的影响，处在发展中的中小企业对于金融服务的需求非常强烈，中小企业将会成为一些大银行未来发展战略的重要组成部分。
关于中小企业的融资特点，金融服务要开发出一套符合中小企业的金融产品和综合服务，还可以利用银行的服务平台和技术为中小企业提供专业的金融信息服务，帮助中小企业开发新的目标市场。
如：融资难是目前中小企业普遍遇到的难题，针对中小企业发展中遇到的瓶颈，要加快深化金融机制改革，完善金融企业制度，建立健全支持经济发展的金融体系，切实解决中小企业融资难的问题。
金融信息服务需要在发展中创新，在管理中优化，不断的突破原有的发展模式，完善金融信息系统，构建一套行之有效的中小企业的金融信息服务体系，逐步推进中小企业的金融信息服务的深化改革。
中国中小企业山东网（
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