信贷规章制度自查报告

2020-04-18 来源：章程规章制度收藏下载本文

推荐第1篇：信贷自查报告

根据联社XXXX年X月X日有关会议精神，我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。

一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。

二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。

三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款三查制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。

四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。

此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

推荐第2篇：信贷自查报告

信贷自查报告

根据联社XXXX年X月X日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。

三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。

银行信贷员2011自查汇报

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根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。

一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上。自调入社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工

信用社主办会计自查报告3篇

作者：逐.风

文章来源：山西信合网

加入时间：2011-8-20 8:29:2

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信用社主办会计自查报告

为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神，根据东信联发[2005]192号文件的要求，结合我社的实际情况，我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习。通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识。这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发的势头，确保我县农村信用社安全、合规、稳健经营。同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。

根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《＊＊市＊＊信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计出纳人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社2005年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。

一、业务方面

1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。

2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作。

3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。

4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。

5、能按照制度规定做好以下日常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便于主任的经营决策。

6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程，坚持会计工作的“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”。

7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况，合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定，能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处理。

8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律。

9、随着信用社业务不断的发展，各种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计，一定要有熟悉的业务知识，才能做好会计辅导工作。因此我在熟练基本功的同时，注重对新业务知识的学习，不断提高自己的业务水平；熟悉各项会计、出纳等制度；适时学习相关的电脑知识，掌握电脑操作、运用和管理的技能。

10、对于信用社的文件收发登记能够认真负责，及时登记并草拟执行意见，按时按量按领导的批示进行相关的处理。定期做好装订、入档，便于日后的查阅。

11、做为信贷审批小组的成员，能积极参与信贷审批会议，认真听取责任信贷员的相关介绍，及时提出自己的意见。但是由于没有参与贷前的调查工作，因此意见也只能局限于书面的材料上，不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断。

二、“三防一保”方面

做为一名金融工作者，深知安全保卫工作的重要性。除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外，还时常关注社会上的一些金融案件，吸取经验教训，安全防范意识也逐年增强。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕。日益严峻的治安形势，使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节，消除残留的麻痹思想。

营业前，能协助临柜上班人员做好营业前的各项准备工作，例如安全器械的到位情况、柜台内外的整洁与否、监控系统的运行情况等。营业期间，能用心留意柜台外的一切可疑人员，协助一线人员做好柜台服务。营业终了，通常能在看到网点的库款安全入箱上介后，锁定门窗，并且确认无异常情况后方才离开。

在人员安排出现空缺的情况下，我能积极地参与头寸的调拨与库款箱的押运工作。并能按照要求做好记录，手持安全防卫器械，全程提高警惕，停车时留意观察外面的情况，确认安全后方才开门下车，杜绝存在麻痹大意的思想。

通过认真回顾与总结，经过一段时间的自我反省，自我检查，才发现自己还存在着许多的不足之处，许多地方还存在有潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内，针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范，一一进行整改，确保将每一条款，每一细则，真真正正地落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题，给我提出宝贵的意见，我将会虚心接受，及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督，帮助我进步，使我在工作学习中不断提高各方面的素质；不断增强抵御各种腐败思想的能力，不断完善自我。为此，我郑重承诺，我将严格遵守单位制定的各项规章制度，严守岗位，尽职尽责，不干不参与任何违法犯罪行为，否则，甘受单位按章处罚

信贷员自查报告

三、信贷管理上。自调入xx社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

xx信用社案件专项治理工作自查情况汇报

县联社:

根据省联社《关于进一步做好农村信用社案件专项治理工作的通知》精神,以县联社《关于开展案件专项治理工作的实施方案》为内容,结合我社实际,从4月初至五月上旬,我社积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任***同志为组长,副主任***、委派会计***、分社负责人***为成员的案件专项治理领导小组,对我社的内控制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查,重点检查了印鉴密押,重要空白凭证,现金管理,信贷业务,对自查发现的问题进行了现场整改.

1、全面动员,组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性,要求各岗位职工端正思想,摆正位置,先从自身岗位自查,对照有关制度的要求,自查自纠,对发现的问题要求及时反映,不得隐瞒,知情不报,对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.

由委派会计***同志负责实施对**分社、社部各岗位执行规章制度的情况进行检查.基本操作规定执行情况较好,“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规定、业务操作流程符合制度要求,重要空白凭证帐实相符,销号登记簿与领用、使用情况相一致,**分社在领入重要空白凭证时未按要求入库,而是直接留在柜面使用,已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿,会计凭证要素齐全,帐簿设置合理,错帐冲正规范,计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章,帐簿有硬性涂改现象.

2、对微机储蓄业务进行了检查,能按操作程序进行操作,特殊会计业务无缺漏登记的情况,操作员临时离岗能退出操作系统.由于**分社掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员,存在操作员离岗时由出纳员代岗,而由信贷员代出纳岗的串岗现象.

3、对内部往来资金帐户进行了核对,查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单,但收回率较低,一是我社对睡眠户存款无法及时联系处理,二是许多农村公司企业会计核算不健全,不重视对帐工作,造成一部分对帐单滞留信用社,一部分对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理,进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额,**分社和社部分别核对了2xxxx,除未登折款项外,帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对,检查日均做到了相符.

4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理,能起到相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求,检查中发现有个人名章长时间闲置桌面的情况,已当场要求改正,要求所有员工重视印章的管理和使用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务方面.我社已建立了贷款授权,贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的基础上,由信用社对信贷员进行了授权,对大额贷款由审批小组进行集体研究审批,落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一致,大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来,尽管我社在信贷管理上加强了风险控制,规范了贷款操作程序,也取得了明显的成效,但存在的问题仍比较多,尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一,对**茶厂和**茶厂各***万元的贷款只能在提供抵押物的基础上办理续贷手续.农的弱质性,信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一致,致使农户个人贷款违约率较高,信贷人员往往处于被动的局面,对刚刚产生的逾期贷款进行催收,而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心.

5、农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的渠道狭窄,严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度的流于形式,从事信贷人员的观望等待心理,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度,迫使信用社从高管到一般员工,为了求短期的发展,为了取得最多的经济效益,往往把预期收益想象的较高,往往千方百计甚至不考虑实际可能去扩大业务,其结果必然使风险产生且加剧.

6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了安全责任书,落实了安全责任.安全防卫设施,消防设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案,要求职工熟悉安全保卫工作的要求,在遭遇突发事件时保持头脑冷静,采取积极有效的应对措施.

通过自查,我社进一步提高了案件的防范意识,对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督,提高经营管理水平,促进我社健康稳定发展.

通过自查,我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因.

7、内控制度从无到有,从初步建立到形成一项系统的制约控制机制,凝聚了信合人强化制度的决心和心血.但这几年的发展似乎误入歧途,大量的类同的规章、制度、办法、责任制,挂在墙上、夹在文件夹里、存在电脑中,登记簿、工作日志一字排开,越设越多,一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特殊事项登记簿、登记计算机工作日记志,一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志,却往往忽视实地的实质性的检查和盘点.很多信用社也热衷于以规章制度的装订精巧,以登记簿的名目繁多展示内控制度建设的完善.查库制度、“三防一保”检查纸上谈兵,事后监督制度勾勾画画,大事小事都要报告,鸡零狗碎也要形成书面材料,相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式根源于内控制度本身的形式主义泛滥,源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来,在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用,但多数委派会计的大部分时间大部分精力都置身于必须的不容滞后的繁琐的具体的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源,却赋予其监督与管理的重任,只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上随波逐流,而内心却流淌着真实的无奈. 其实,内控制度建设只需紧紧围绕着“一分四双”, “六相符”, “十六项基本规定”的贯彻落实来进行,在各岗位之间形成有效的制约机制.以基本制度为经,以各项业务和重点部位为纬,织就一张缜密的内控之网,无重复、无遗漏,不断地加以完善,随时能发现触网之鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼,鲨鱼也不行,他应该是一位吃苦耐劳技艺高超的渔夫,鱼鹰也可以.内控制度建设山重路遥,案件专项治理工作常抓不怠,而什么时候内控制度真正落实了,案件专项治理工作也就不需要了.

推荐第3篇：阳光信贷自查报告

自查报告

乌苏市农村信用联社：

为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神，我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”。同时认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。现将自查情况汇报如下：

一、我社组织员工认真学习“阳光信贷工程”的实施细则，在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续，提升了贷款的透明度还优化了贷款内外部环境。通过开放办贷，还加大了对外宣传力度，客户对自己在贷款过程中的责、权、利进一步了解，还款的积极性和主动性进一步提高，也实现了农信社以人为本的管理理念，为实现信贷业务流程的标准化奠定了基础。在实施中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作，保护消费者合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行业金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。

二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风。在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应的学习。我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章。建立健全以资本金管理为核心的约束机制。针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。我社在员工业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设。反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。

三、我社在自查的过程中，发现存在的问题。一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性。二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动。

四、针对问题，制定对策。坚持以人为本，与时俱进，培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的经营理念、企业精神、行为准则、道德规范、价值观念，全面形成体现我自治区农村信用社个性化的企业文化。加强员工业务学习，规范业务核算，锻造一支高水平的员工队伍。严格检查制度，增强贷款诚信保障，杜绝违规不良贷款。创新组织结构，整治信用社环境。建立健全各项规章制度，完善内控制度，全面构建风险防范的长效机制。加强企业文化建设，打造具有信合特

色的企业文化品牌。并对消费者进行多渠道、多层次的教育工作上，普及银行业务知识，进一步规范市场秩序。

推荐第4篇：支行信贷自查报告

篇一：xx支行贷款的自查报告火星支行“三项整治” 自查报告

根据《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（银监办发〔2011〕133号）的精神和总行的要求，我行对抵质押贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：

一、贷款概况说明

我社截至2011年6月30日，表内留有余额的抵押贷款共计 422 笔，金额合计53965.43万元整，质押贷款3笔，金额合计75万元。

二、贷款真实性、合规性、合法性：

根据文件要求，我社对抵质押贷款进行逐笔检查，情况如下：

1、我行的贷款均为应借款人本申请，贷款的手续齐全。权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意，权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。

2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押.房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。

3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估，且每笔贷款的抵押率都控制在70%以内，

4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。

我行按照文件要求，对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况，未发现假冒名贷款情况。

在今后的工作中，我行将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养，改进不足、引以为戒，树立起正确的工作态度及责任心，认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作，把好每一道关口，加大监督及奖惩力度，对发现的违规、违法行为绝不姑息，坚决确保我社资产安全。

芙蓉合行火星支行20110630篇二：银行信贷自查报告银行信贷自查报告

银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。

于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。

8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。

此次稽核调查的是自2012年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。 9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。

通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。

而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。

各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。 8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。

“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。

8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。

一位知情人士透露，2012年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款，用于一期项目建设。

虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进行了批出。

在此情况下，企业向银行承诺，将于2012年6月底前落实自有资金事项。企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至2012年6月末仍未能办妥。

信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于2012年6月11日汇入5.32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法进入验资户篇三：信贷业务自查报告 *****支行自查报告

为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。

2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。

3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。

2、恪守规章制度

能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

三、案例分析

1、我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。

2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。

3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。

新建南路支行 2012年3月28日

推荐第5篇：阳光信贷自查报告

“阳光信贷”自查报告

为认真贯彻落实中纪委十七届七次全会和自治区纪委八届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社2012年工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：

一、在学习上：作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、在思想上；对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产生。

三、在信贷管理上；自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上；多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上；我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工

推荐第6篇：信贷部自查报告

为贯彻落实2014年银监局对我行信贷业务的转项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作，不计较个人得失，办理信贷业务是恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献，能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。

2、恪守规章制度

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开展的信贷业务基础上，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

三、案例分析

1、我行自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确定用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。

今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷学习，不断为自己充电。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处，在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。

推荐第7篇：原创：信贷自查报告

自查报告

2011年第二季度过去了，在联社与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，结合自身实际情况，立足“三农”，结合联社下发的各项文件，结合我社的实际情况，顺利完成了本季度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。

这些日子以来，我对自身办理的信贷业务，进行了专项细致的自我检查，主要在以下方面进行了梳理检查：

一、贷款业务操作情况。

1、贷款投向和对象的合规性。

所辖村客户所从事行业均符合国家的产业政策和农信社的信贷政策，不存在向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款。客户及担保人都具备主体资格，客户及担保人产权关系是否明晰。

2、贷款调查、审查、审批、发放的合规性

贷款申报、调查、审查、审批等环节均按规定要求进行，不存在违规情况。贷款发放均在会计的监控审核下进行。

3、担保方式选择及担保管理的合规性

各项担保贷款的担保及担保管理均符合联社的各项规定；质押物真实清楚，合法有效；保证人都具有保证能力，符合省联社要求的保证条件。

4、贷后管理的合规性。

贷后管理过程按要求管理，检查频率达到规定要求；严格坚持执行贷款按期结息制度，到期贷款力争按期收回。

5、风险处置的及时性。

对发现的借款人、担保人的风险，进行了及时汇报和处置，有效防止了贷款损失。

6、农户贷款管理制度落实情况。

严格按照规范的贷款对象、用途、操作流程、贷款证管理的要求加强农户小额信用贷款的管理；发放农户小额贷款前均对借款人资格

及条件（特别是其财产和收入情况）进行了调查和审查。

在对自身信贷业务进行检查的同时，也发现了自身存在的一些问题和不足，情况体现在如下：

推荐第8篇：内蒙古自治区小额信贷协会规章制度

内蒙古小额信贷协会内控制度

第一章总则

第一条为确保内蒙古小额信贷协会依法合规认真履行自律、维权、协调、服务、宣传职能，强化内部管理，提高协会工作人员素质，提升行业整体形象，促进小额信贷行业健康发展。根据《内蒙古小额信贷协会章程》等规定，特制定本制度。

第二条内蒙古自治区小额信贷协会内控制度是自治区小额信贷协会和工作人员共同遵守的行为准则和制度规范,是对工作人员及其所在单位进行监督检查的依据。

第三条建立内控制度的目的是促进自治区小额信贷协会各项工作的科学化和规范化，防范管理漏洞，提高管理效率，促进自治区小额信贷协会所有工作人员认真履行岗位职责，完成各项工作任务。

第四条内蒙古自治区小额信贷协会内控制度遵循以下原则：

（一）制约性原则。自治区小额信贷协会各岗位的设置必须权责分明、相互制约。

（二）全面性原则。内控制度应涵盖自治区小额信贷协会所有部门、岗位和人员。

（三）有效性原则。内控制度应有效识别和防范管理风险，促进各项管理活动规范进行。

（四）公平性原则。内控制度不依附于任何个人意志，所有自治区小额信贷协会工作人员必须遵守内控制度的各项要求。

（五）合理性原则。内控制度应与小额信贷协会工作特点相适应，根据内蒙古自治区小额信贷协会实际情况，在综合考虑风险损失、机构自身条件和可操作性的前提下，以合理的成本、恰当的措施和方法实施。

第二章内控制度的基本内容

第五条内控制度的基本内容包括：协会领导及部门职责、文件及运行管理、印章管理、档案管理、办公电话管理规定、对外宣传接待工作管理规定、保密工作制度等。

第一节

协会领导及部门职责

第六条协会领导工作职责

一、协会会长工作职责

会长为协会的法定代表人，履行下列职责：

（一）召集和主持理事会（或常务理事会）；

（二）检查会员大会、理事会、常务理事会会议决议的落实

2 情况；

（三）代表本协会签署有关重要文件；

（四）组织、领导协会的各项重大工作。

二、副会长工作职责

（一）协助会长开展协会工作；

（二）协助会长检查会员大会、理事会、常务理事会会议决议的落实情况；

（三）协助会长组织、领导协会的各项重大工作。

三、协会秘书长工作职责

（一）主持协会秘书处开展日常工作，组织实施协会的年度工作计划；

（二）协调协会内部机构开展工作；

（三）提名秘书处各部门主要负责人，提请常务理事会决定；

（四）提出秘书处工作人员的聘用名单，报会长决定；

（五）签发协会的日常文件；

（六）处理其他日常事务。

四、协会副秘书长工作职责

（一）协助秘书长开展协会秘书处日常工作，具体组织实施协会的年度工作计划；

（二）协助秘书长协调协会内部机构开展工作；

（三）协助秘书长处理其他日常事务。

五、监事长工作职责

（一）主持监事会会议；

（二）列席理事会会议；

（三）主持监事会开展工作。

第七条协会秘书处内设部门工作职责

按照精干高效、循序渐进的原则，在协会开办之初，秘书处暂设一室二部，即办公室、联络部、服务部，专职公司人员初步设置5-8人，副秘书长1-2人，每个部室1-2人、人员采取公开招聘方式确定。今后，将随着工作的开展，适时调整内设部室即工作人员结构和数量。

一、办公室主要工作职责（3人）

（一）协助秘书长、副秘书长开展秘书处工作；

（二）协调秘书处各部门的日常工作；

（三）组织起草协会年度工作计划、工作总结及其他综合文字材料；

（四）负责协会的会员大会、理事会、监事会等会议组织及会务工作；

（五）制定内部规章制度并监督实施；

（六）公文审核、文件运转、档案管理等；

（七）秘书处人事、党务及行政管理工作；

（八）编制协会年度预算、决算方案，负责协会的财务管理；

（九）会员的组织发展工作、会费收取和会籍管理；

（十）负责协会印章管理；

（十一）负责协会物资管理；

（十二）秘书处办公后勤保障；

（十三）社团事务方面的联系、协调；

（十四）负责协调秘书处各部门之间及与有关部门的关系；

（十五）组织协会对外联络接待；

（十六）负责协会简报及会刊的编辑工作；（十七）秘书处的安全保卫工作；（十八）领导交办的其他事项。

二、服务部主要工作职责（2人）

（一）组织起草各项自律和维权制度及有关规章制度；

（二）制定从业人员道德行为准则，推动小额信贷从业人员进行自律管理;

（三）组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，督促会员依法合规经营；

（四）组织会员制定维权公约，开展行业维权调查，促进制止各种侵权行为，促进会员加强债权维护和风险管理，维护小额信贷行业合法权益；

（五）依据章程或行规行约，组织制定行业标准和业务规范，推动实施并监督会员执行，提高行业服务水平；

（六）负责会员单位相关信息资料的收集、整理，并为会员单位及有关部门提供信息服务；

（七）组织对小额信贷行业市场及有关热点、难点、焦点问

5 题调查，为政府有关部门提供决策依据；

（八）调查核实会员单位违规行为并提出处理意见；

（九）接受内蒙古自治区金融办委托，对有关事项进行调查，并提出初步处理意见；

(十)接受会员委托向有关部门反映情况和诉求，调解会员间纠纷；

(十一)受理会员、公众等有关投诉，组织或协助调查；

（十二）协会和秘书处领导交办的事项；

三、联络部主要工作职责（2人）

（一）制定银行业从业人员资格管理办法和实施细则；

（二）制订行业培训标准，建立行业培训管理体系；

（三）组织培训大纲和教材的编写、订购；

（四）从业人员资格考试和相关专业培训，建立培训记录；

（五）评估教育培训质量，指导监督培训工作；

（六）组织国内外教育、培训和金融人才交流；

（七）接受内蒙古自治区金融办委托的其它培训；

（八）收集反映会员意见及要求，传递政策资讯和行业信息；

（九）进行会员业务信息统计、分析；

（十）负责协会网站的建设维护及管理；

（十一）负责秘书处办公自动化以及计算机网络、(十二) 协会和秘书处领导交办的其他事项。

第二节

公文及运行管理

第八条协会的公文是指传达贯彻党和国家的方针、政策，颁布规章制度，指导和商洽工作，请示和答复问题，报告情况、制定计划、交流总结经验的公务文书。

第九条公文运行管理，是指包括公文拟制、办理、管理、整理（立卷）、归档等一系列相互关联、衔接有序的工作。公文处理应当坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、准确、安全。在公文处理工作中，必须严格执行国家保密法律、法规和其它有关规定，确保国家秘密的安全。

第十条协会秘书处办公室负责公文的归口管理。第十一条协会公文分为决定、公告、通知、通报、请示、报告、批复、函、会议纪要等。

第十二条协会的公文类别主要包括：协会发文、秘书处发文和党务类发文

第十三条公文的行文关系要正确,行文的规格要恰当，一般不得越级行文,因特殊情况需越级行文时，应同时抄报越过的上级。向上级单位行文，一般不得抄送同级单位或抄发下级单位; 7 向下级单位的重要行文，应当同时抄报上级单位。

第十四条转发、翻印上级单位的公文,应征得上级单位同意,并报请领导批准。转发上级单位、同级单位和不相隶属单位的公文如果没有新的要求和工作部署，一般以协会秘书处公文形式转发。

第十五条协会的公文办理流程分为收文、发文和归档三部分。其中收文过程一般分为签收、登记、审核、分办、承办、传递、催办和传阅等程序；发文过程包括拟稿、核稿、会签、签发、校对、用印、封发等环节。

第十六条协会秘书处各部门凡是收到的各级、各类文件和电报、传真（包括个会员单位报送的正式文件和各类举报信件）等所有收文工作，均由办公室进行收文办理。

第十七条承办部门收到交办的公文后，应当及时按“文件处理单”的要求办理，并将办理过程、时间等填写在“文件处理单”上，不得延误、推诿。办结后要妥善保管好原件，以备存档。公文传递过程中均应履行登记、签字手续。

第十八条发文处理和运行程序

（一）拟稿。公文的草拟一般由协会领导、秘书长批示意见

8 后，由办公室交主办部门负责执笔处理公文事宜。拟写公文应做到情况准确、条理清楚、层次分明、文字通顺、书写工整、标点正确，篇幅力求简短。

（三）核稿。以协会名义的发文，由秘书处各承办部门交办公室文秘岗进行核稿，修改后再交办公室负责人审核，需要再进行修改的，由承办人修改后经秘书长核签。要严格遵循“先核稿后签发”的原则，不得未经核稿而直接报呈会长或秘书长签发。

（四）签发。一般性的公文，由协会秘书长签发。对于涉及协会资产、财务及重大业务、管理事项的文件、向内蒙古自治区金融办提供的文件，以及其它重要的法律合同和经济文件由会长或由会长授权秘书长签发。

（五）用印和封发。除会议纪要外，对外发出的公文应加盖印章。公文用印只限于主送件和抄送、抄报件。用印由公文承办人负责履行登记和签批手续。盖印后,公文由主办部门负责封装,并交办公室寄发,急件应及时发出。

第十九条协会秘书处及各部对外提供的文件、资料和统计数据，一律由会劳动或秘书长批准后，由综合部对外提供，任何部门和个人不得对外提供以上文件、资料和统计数据。否则，由

9 此造成的后果由其部门和个人负责，并要追究其责任。

第二十条公文办理完毕后，应当根据《中华人民共和国档案法》和其他有关规定，及时整理立卷、归档。个人不得保存应当归档的公文。公文原件由拟文部门整理立卷并确定保管期限、按照有关规定定期向办公室移交。

第二十一条协会秘书处办公室负责大事记的编写工作。大事记是以时间为线索记载协会发生的重大事件（事实）的书面材料。大事记由协会各部门提供素材、资料和信息，综合部拟稿，各部门负责人会签意见，经秘书长核稿后送会长审批。

第三节

印章管理

第二十二条协会根据内设部门和机构设置以及工作需要，经内蒙古民政厅社团管理局批准可以刻制协会印章、协会秘书处印章、协会财务印章。

未经批准，任何人不得以任何理由擅自使用协会印章、秘书处印章和财务印章。

第二十三条以协会名义对外发文的工作事务，可以使用协 10 会印章；以协会秘书处名义发文的，可使用协会秘书处印章；处理协会财务业务，可使用协会财务印章。

第二十四条使用协会印章，由会长、专职副会长或由会长授权秘书长审批；使用协会秘书处印章，由协会秘书长或主管办公室的副秘书长审批。

第二十五条协会秘书处财务印章由办公室会计财务人员保管。对内处理协会日常财务工作，由秘书处办公室会计负责；对外出具业务报告、报表等需要使用财务印章的，由协会秘书长审批。

第二十六条印章管理人对印章实行专柜保管，亲自盖印，盖印完毕立即将印章收存入柜、加锁，严禁出现失控现象。

第二十七条协会各类印章一般情况下严禁带出协会使用；确需外出使用印章的，应经秘书长批准，由印章管理人亲赴监印，并于事毕将印章带回。

第二十八条印章管理人因特殊原因不在岗时，应提前向秘书处有关部门负责人说明情况并履行交接手续。

第四节档案管理

11 第二十九条协会档案资料按照分别管理、集中归档的原则进行。协会档案分文书类档案、专业类档案。协会办公室负责协会秘书处所有档案的管理工作。

（一）文书类档案。上级主管部门、政府相关部门下发的文件，以及协会秘书处处理的日常工作形成的通知、报告、请示、纪要、公告、函等正式文件和工作动态等信息资料。

（二）专业类档案。有关维权类、业务协调服务类业务工作档案，法律事务、人事、劳动和会计等综合类档案。

第三十条归档的文书包括:

（一）上级主管部门和政府相关部门下发协会的文件，协会秘书处给会长和自治区金融办等相关部门的签报，协会与有关单位的函件、协议书、合同等；

（二）协会和秘书处会议原始记录、会议纪要、领导讲话和决定(包括发布的通知、通报、机构调整、任免、奖惩以及协会的规章制度)；

（三）协会或秘书处制订的工作计划、工作总结；

（四）协会秘书处填制的统计资料、财务预决算；

（五）国际交流文件、协议、报告和会谈纪要等文件材料；

（六）协会或秘书处的各类发文；

（七）外单位直接发送或抄送协会秘书处的各类文件；

（八）其他具有保存价值的文献资料、重要的专题工作材料。第三十一条档案的归档要求

（一）归档的文件材料，按照自然形成、保持历史联系的原则和归档要求特征及文件内容进行归档。

（二）卷内按文件形成时间排列。

（三）案卷标题简明准确，经整理案卷应确定保管期限。

（四）按归档要求进行装订、编号、填写卷内目录备考表。

（五）全部案卷组成后，对案卷作统一排列并编写档号，逐卷登记并填写案卷目录。

第三十二条协会秘书处办公室负责文书类档案的保管归档工作。负责协

会秘书处文件的归档工作。协会各部门负责各自专项业务档案的归集整理工作, 年终按照统一标准和要求装订后移交协会秘书处办公室。

第三十三条协会秘书处办公室要建立档案借阅“登记簿”。借阅档案时应办理登记手续, 确保档案的安全与完整。

第三十四条并及时将专项工作档案移交协会秘书处保管。第三十五条按照国家有关保密制度规定，严格使用、管理密级文件,绝密文件要专盒入柜管理，不得未经批准擅自复印。 13 对需要保密的业务数据资料视同密级文件严格管理，严防失密、泄密事件发生。

第三十六条协会秘书处各部门每次开展专项工作,要指定专人完成所有文件归档工作，要在专项工作结束后10个工作日内按时完成档案归集整理和装订。当年的业务档案由各部门管理，跨年度的业务档案移交办公室保管。

第三十七条借阅档案应履行借阅手续。借档人不得转借、拆卸、调换、污损所借的档案，不得在文件上圈点、划线和涂改，未经批准不得复印档案。借档人确因工作原因需复印文件或摘抄文件的，须经办公室负责人批准。

第三十八条协会档案管理人员有变动时，必须在离职前将其所保管档案数量和状况交接清楚，并办理移交手续。

第五节办公电话使用管理规定

第三十九条协会秘书处办公室是协会办公电话的主管部门，负责办公电话的配置、安装、维修、缴费等日常管理工作。协会各部门主要负责人对本部门的办公电话负有管理责任。

第四十条协会秘书处办公电话只限于公务使用。使用电话时，要提高效率，长话短说，尽量减少通话时间。不得利用办公电话办理私事。不准收听各种信息台、网络信息节目等，未经秘

14 书长批准不准拨打国际长途。

第四十一条协会秘书处各职能部门工作人员重要业务电话均要做好电话记录。凡会员单位、辖内小额贷款公司的电话请示、政策业务咨询，有关岗位工作人员均要按照现行政策法规负责解答，需进一步请示协会领导认定研究后才便于答复的，要做好详细的电话记录。凡上级部门、自治区各主管理部门的通知事项、业务联系和咨询答复等，均要由受话人及时做好电话记录，以备查考。

第六节

对外宣传接待工作管理规定

第四十二条外单位来人联系工作以及各新闻媒体采访，由办公室事先征得秘书长和会长同意后，遵循协会有关规定做出安排。会员单位来人联系有关具体业务工作，按照业务分工由相关部门接待处理。

第四十三条上级部门或外单位向协会发出的各种会议通知、邀请函等，统一由办公室报秘书长和会长阅批。未经会长或副会长同意，任何人不得以协会秘书处或秘书处工作人员身份接受新闻媒体采访、向新闻媒体和其他单位透露涉及会员单位商业秘密的信息。

第四十四条协会所有外事接待活动应服从协会秘书处领

15 导。外事活动应坚持相互尊重的平等立场，既要做到友好热情，又要注意内外有别，保守行业机密。应重礼仪、重实效，不讲排场，不搞铺张。

第四十五条外事接待活动的主要形式为会见、参观、宴会等三种形式，应根据需要安排不同接待形式。各部门在外事活动中，应本着勤俭办事的原则，外事接待费用一般由协会费用列支，经会长或秘书长审批后，由有关部门负责人统一支取并控制使用。

第四十六条外事会谈是外事接待活动的重要内容之一。重要会谈应安排记录人员，会谈后应及时整理会谈纪要，交秘书处办公室保管。如会谈中产生新问题、重大问题，应及时向会长、秘书长汇报。

第四十七条外事接待须服从协会统一领导，对外表态口径统一。对外承诺事项均应事先经协会领导批准或授权。个人不得擅自代表协会对外表态和对外联系。参加外事活动的人员应着正装，保持整洁，举止文明。尊重来宾国家的宗教和风俗习惯。

第七节

保密工作制度

第四十八条协会秘书处工作人员应依法保守国家秘密和会员单位商业秘密。协会对工作人员进行经常性的保密教育和检查，落实各项保密措施，使全体工作人员知悉各项保密制度和有关保密事项。

第四十九条凡关系国家安全和利益，依照法定程序确定，在一定时间内只限一定范围的人员知悉的事项，属于国家秘密。协会有关责任人应对涉及国家秘密的文件、简报、资料、稿件、会议记录等按照有关保密规定确定密级及保密期限，并按规定标明密级和保密期限。保密期限自制发之日起算。

第五十条协会保密工作接受内蒙古自治区金融办和有关政府部门的指导和监督。

第五十一条涉及国家秘密的文件、资料和其他物品（以下简称密件）的制作、收发、传递、复制、保存和销毁，有关工作人员都要严格保密，不得以任何方式泄露。协会领导参加有关会议领取的涉及国家秘密的文件、资料，一律由协会秘书处办公室登记造册后统一保管。

第五十二条协会各部门及个人工作中涉及的统计数据应严 17 格按要求保守国家秘密和相关商业秘密。未经授权，任何部门和个人不得泄露会员单位统计数据及客户统计信息。

第五十三条秘书处工作人员在对外交往与合作中应保持高度的警惕性，坚持内外有别的原则，防止外国情报人员刺探、套取我国家机密。应严格遵守外事保密纪律，不得向外国团组和人士透露国家秘密事项。陪同外宾参观、游览、参加宴会等，不得携带国家秘密文件、资料。

第五十四条协会每年进行一次保密检查，重点检查保密环境、文件保管情况、保密规章制度等。

第三章内控制度执行情况监督

第五十五条协会秘书处要定期不定期对秘书处内设各职能部门、各岗位及盟市分会内控制度执行情况进行自查和检查。

第五十六条内控检查的主要内容

（一）现行政策法规执行情况；

（二）协会各部门各岗位履行工作职责情况；

（三）公文及运行管理情况；

（四）各类印章管理和使用情况；

（五）各种档案管理情况；

（六）办公电话使用管理规定执行情况；

（七）对外宣传接待工作管理规定执行情况；

（八）保密工作制度执行情况；

（九）其它规章制度执行情况。

第五十七条内控检查人员应认真负责，实事求是，秉公办事，客观公正的对各部门、各岗位内控制度执行情况作出评价。并将经被查部门有关人员确认的检查结果以书面形式报告协会领导。

第五十八条对检查中发现的违反有关规定，特别是情节比较严重的，要进行严肃处理，并报内蒙古自治区金融办。

第五十九条协会秘书处各职能部门及盟市分会均应积极配合内控度检查人员的工作，如实提供有关材料，不得隐瞒歪曲事实，不得防碍检查工作。对检查中发现的问题有权提出不同看法，并将有关说明和证明材料提交检查人员参考，也可向协会领导反映意见。

第四章附则

第六十条本制度由内蒙古小额信贷协会秘书处负责解释。第六十一条本制度自2009年月日起执行。

内蒙古小额信贷协会协会会议制度

为实现内蒙古小额信贷协会协会机关办公程序科学化、规范化，提高会议效率和质量，根据《内蒙古小额信贷协会章程》等规定，结合协会机关工作实际，特制定本制度。

第一条秘书处负责协会和秘书处各类会议的组织和服务工作。协会召开的会议主要有：会员大会、会长办公会议、理事会、常务理事会、秘书长办公会议、秘书处全体人员会议、协会专业工作会议、专题座谈会等。

20 第二条会员大会：会员大会每三年召开一次。因特殊情况需提前或延期换届的，须由理事会表决通过，报内蒙古金融办审查并经内蒙古民政厅批准同意。但延期换届最长不超过1年。会员大会主要研究协会《章程》第十四条规定的事项。

会员大会需有三分之二以上会员参加方能召开。其决议须经到会会员半数以上表决通过方能生效。具有重大影响的决议，须经到会会员三分之二以上表决通过方能生效。特殊情况下，会员大会可采取通讯方式对议案进行表决。

第三条会长办公会议：会长办公会议由会长召集主持，视情况决定召开，参加人员为副会长、秘书长、副秘书长和其他有关人员。会长办公会议主要内容为研究决定召开重要会议、重大事项变更、调整协会工作的目标和任务；提出年度工作计划；研究决定人事、外事等工作事项；研究部署其他重要事项。

第四条理事会：理事会每年至少召开一次会议，情况特殊的，也可采用通讯形式召开。根据会长、秘书长或三分之二以上的理事提议，可以召开临时理事会。理事会主要研究协会《章程》第十八条规定的事项。理事会须有三分之二以上理事出席方能召开，其决议须经到会理事三分之二以上表决通过方能生效。

第五条常务理事会：在理事会闭会期间常务理事会行使第十八条第

一、

三、

五、

六、

七、

八、九项的职权，对理事会负责。

21 常务理事会至少半年召开一次会议，情况特殊的也可采用通讯形式召开。常务理事会会议需有三分之二以上常务理事出席方能召开，其决议须经到会常务理事成员三分之二以上表决通过方能生效。

第六条秘书长办公会议：秘书长办公会议由秘书长召集主持，每月至少召开一次。参加人员为秘书长、副秘书长其他有关人员。主要内容为研究协会确定的工作目标的具体实施措施，制定工作计划；传达文件和领导重要讲话精神；适时修订协会的各项规章制度；对各类重要会议进行部署，听取有关部门重要工作和重大活动进展情况汇报；研究部署秘书处工作。

第七条秘书处全体人员例会：秘书处全体人员例会由秘书长或副秘书长召集主持，于每月第一周周一召开。也可根据工作需要随时组织召开，全体工作人员参加。主要内容为贯彻、学习上级重要文件、传达领导指示或会议精神；进行政治思想、政策时事等宣传教育；通报协会理事会、秘书处决定的重要事项；讨论研究秘书处工作和各项规章制度；总结研究部署秘书处日常工作。

第八条上述各类会议均由秘书处统一组织安排。会议决定事项的落实由协会秘书处办公室负责督办。会议基本程序是：

(一)会议召开前，秘书处根据确定的会议议题,制定会议计

22 划，准备有关会议材料，明确参加人员，确定会议时间和地点，制发会议预算和会议通知。

(二)会议召开时，秘书处按照有关工作规则和议事程序组织会议；并指定专人负责会议记录，按年度进行归档。

(三)会议结束后，秘书处负责整理会议决议、会议纪要并制发公文，负责议定事项的督办、检查和落实。

第九条协会专业工作会议和专题座谈会：协会专业工作会议和专题座谈会，一般由相关职能部门承办。秘书长、分管副秘书长及秘书处有关工作人员参加；确有必要时，可请会长和副会长参加。

各部门组织召开的各种专业工作会议、专题座谈会应提前做好准备工作，明确会议议题，准备会议材料，落实会务安排。并提前半个月提出会议计划(会议名称、内容、时间、地点、会期、人数、经费预算等)，报秘书长审定后，由主办部门具体负责会议的筹备和组织工作。

第十条协会领导参加的重要公务活动，包括出席有关会议或签字仪式、会见来访客人等，由秘书处负责协调安排。

第十一条各职能部门工作人员参加有关会议、公出等公务

23 活动，须通过签报形式，事先向秘书长请示；会议及公出活动结束后，应向秘书长报告。必要时由秘书长向会长请示报告。

内蒙古小额信贷协会协会公文运行管理办法

为加强内蒙古小额信贷协会协会(以下简称协会)公文管理，规范确保公文处理及文书工作规范化、制度化，提高协会机关公文工作效率，根据国家有关规定和《内蒙古小额信贷协会内控制度》的要求，特制定本办法。

第一条协会的公文是指传达贯彻党和国家的方针、政策，颁布规章制度，指导和商洽工作，请示和答复问题，报告情况、制定计划、交流总结工作经验的公务文书。

第二条本制度所称公文处理，是指包括公文拟制、办理、管理、整理（立卷）、归档等一系列相互关联、衔接有序的工作。

第三条公文处理应当坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、准确、安全。在公文处理工作中，必须严格执行国家保密法律、法规和其它有关规定，确保国家秘密的安全。

第四条秘书处办公室负责协会公文的归口管理。

第一节协会公文常用种类

第五条协会公文分以下八种:

（一）决定：指会员大会、理事会、秘书长会议对重要事项或重大行动做出决策的文件。

（二）公告：用于向内蒙古范围内外宣布的重要事项或者法定事项。

（三）通知：指转发上级主管部门和不相隶属单位的公文；发布行业公约、规则和规章制度；部署工作，要求会员单位办理和有关单位需要周知或共同执行的事项。

（四）通报：“通报”适用于表彰先进,批评错误,告知情况。

（五）报告、请示：“报告”适用于向上级单位汇报工作，反映情况，提出意见或建议，回复上级单位的询问。“请示”适用于向上级单位请求指示、批准。

（六）批复：适用于答复请示事项。

（七）函：适用于不相隶属的机构之间相互商洽工作、询问和答复问题；向平级主管部门请示批准事项、报告情况、报送材料和办理报备事宜和答复审批事宜；也适用于请会员单位协助工作。

（八）会议纪要：适用于记载和传达会议情况和议定事项。

第二节协会公文类别

第六条协会的公文类别主要包括：

（一）协会发文

1、协会正式发文：主要用于向内蒙古金融办和自治区各有关部委、主管部门请示、报告工作；向各会员单位印发决定、规章、制度、办法等重要文件。其文种为决定、通知、通报、报告、请示、意见等。

2、协会发函：主要用于与各会员单位等平行单位以及不相隶属单位商洽、沟通有关事项。

3、会议纪要：主要用于记载会长办公会议、秘书长办公会议等会议的议定事项或决议。

（二）秘书处发文

1、协会秘书处正式发文：是协会发文的补充形式。主要用于对内蒙古金融办交办事项的回复；转发不相隶属机构的文件及协会各专业工作会议纪要、领导讲话(摘要)、工作要点；与自治区有关政府部门、各会员单位商洽工作、批复问题、协会内部需要以公文形式协调处理的事项等。主要文种为通知、通报、请示、报告、批复。

2、秘书处发函：主要用于与各会员单位等平行单位以及不相隶属单位商洽、沟通有关事项或回复意见，答复有关建议等。

第三节公文格式

第七条协会公文格式一般包括以下内容: 秘密等级、保密期限、紧急程度、发文机关标识、发文字号、签发人、标题、主送机关、正文、附注说明、成文日期、印章、附注、附件、主题词、抄送机关、内部发送、印发机关和印发日期等。

第八条密级划分。公文的秘密等级分为三级：绝密、机密、秘密。对涉及保密事项的公文，应根据《中国人民银行国家秘密范围和管理规定》，确定秘级和保密期限，并标注在稿头纸的右上角，其中“绝密”、“机密”级公文还应当标明份数序号。

第九条紧急程度。对涉及紧急事宜的公文，应根据公文送达的时间要求在稿头纸的右上角标注紧急程度。紧急公文应根据紧急程度分别标明：“特急”、“急件”两级。公文紧急程度确定由主办部门提出意见，由综合部确认。

第十条发文机关标识。标明公文制发机关的字样，应当使用发文机关全称或规范化简称。联合行文，主办机关排列在前。

27 第十一条发文字号。发文字号一般包括机关代字、年份、顺序号。联合发文，只标明主办机关发文字号。协会发文、协会秘书处发文由办公室统一编号，协会秘书处发文编号样式自行编号。上行文应注明签发人、会签人姓名。其中“请示”应注明联系人的姓名和电话。

第十二条标题。公文标题由相关介词（如“关于”、“对”）、内容摘要和文种词构成。公文标题应准确、简练地概括公文的主要内容。正确规范公文种类，一般不用标点符号，但标题中的法规、规章名称要加书名号。

第十三条阅知范围。阅知范围包括主送机关、抄送机关和内部发送单位。

1、主送机关是公文的主要受理对象，即需按照公文内容答复事项、办理工作的单位。

2、抄送机关是除主送机关外需执行或知晓公文内容的其它单位或主送机关的相关领导或管理机关。

3、公文有两个以上的主送机关或抄送机关时，主送机关或抄送机关应按照级别高低或与公文内容联系的紧密程度顺序排列。

4、内部发送单位为公文制发机关内部需要了解公文内容的单位。

5、公文阅知单位的名称应使用全称或规范化简称、统称。第十四条附件。公文的附件是随公文正文发出的文字材料及表格。公文如有附件，应依次注明附件顺序和名称。

第十五条印章。公文除“会议纪要”以外，应当加盖印章。联合上报的公文，由主办机关加盖印章；联合下发的公文，发文机关都应加盖印章。公文印章应上不压正文，下压成文年、月、日中的4-7个字，盖出的印章要端正、清晰。

第十六条成文日期。成文日期以负责人签发的日期为准，联合行文以最后签发机关负责人签发日期为准。

第十七条主题词。主题词是用于文献的分类和检索的标识符号。公文主题词由表现公文内容归属、主题内容的词或词组和表现公文形式特点的词或词组构成。标引公文主题词要按照“先内容后形式”的顺序排列词目。由类别词、内容词、文种词、归属词组成。每一公文标引主题词的数量一般不超过5个词或词组。其中只有一个文种词，一个归属词。平行文或下行文归属词可以省略，简报、信息等文献资料没有文种词。

29 第十八条公文中各组成部分的标识，按照《中国人民银行公文格式》执行。公文用纸采用国际标准A4型（210mm×197mm）,左侧装订，张贴公文用纸大小，根据实际需要确定。

第四节公文办理和运行程序

第十九条协会的公文办理流程分为收文、发文和归档三部分。其中收文过程一般分为签收、登记、审核、分办、承办、传递、催办和传阅等程序；发文过程包括拟稿、核稿、会签、签发、校对、用印、封发等环节。

第二十条收文办理和运行程序

协会秘书处各部门凡是收到的各级、各类文件和电报、传真（包括个会员单位报送的正式文件和各类举报信件）等所有收文工作，均由协会秘书处办公室进行收文办理。

（一）签收。签收公文时应当逐件核对公文的名称、号码、件数、附件等。如有不符，要及时向发文机关查询并采取相应的处理措施。急件应注明签收的具体时间。

（二）登记。公文办理过程中就公文的特征和办理情况进行记载。对于主管部门、相关部委的批示件，各会员单位抄送协会 30 的机密级以上文件都应登记。登记时间应将公文标题、密级、发文字号、发文机关、主送机关、份数、收发文日期及办理情况逐项填写清楚。

（三）审核。收到需要办理的公文，办公室应当进行审核。审核的重点是：是否应由本单位办理；是否适合行文规则；涉及其他部门职权的事项是否已协商、会签；文种使用、公文格式是否规范。

（四）分办。综合部根据公文种类和内容，结合协会各部门分工，对公文提出初步分办意见。

1、主管部门的正式文件、批示件，加“文件处理单”，办公室根据文件的重要程度提出初步意见，报协会秘书长阅批，有批示后，按批示办理。各会员单位请求协会答复、商谈工作的公文，加“文件处理单”，办公室提请秘书长提出意见，然后进入公文审核和签批程序；特殊情况可先报协会秘书长批示。

2、各会员单位主送给协会的报告，由办公室加注处理意见后，分送协会相关领导和有关部门。协会领导有批示后，按批示办理。

3、相关部委和各会员单位抄送协会的文件，送协会领导参

31 阅。

4、简报、参阅资料、信息材料和情况反映等，呈送秘书长阅示后，按其内容分送相关部门参阅。

（五）承办

1、承办部门收到交办的公文后，应当及时按“文件处理单”的要求办理，并将办理过程、时间等填写在“文件处理单”上，不得延误、推诿。办结后要妥善保管好原件，以备存档。

2、特急件按要求时限办理；急件应在3个工作日内办完；一般件应在5—7个工作日内办完。办理难度大和涉及几个单位的，应积极主动，尽早完成；确有困难的，应当及时予以说明。

3、各会员单位口头或电话向协会相关部门商洽工作的事项，属主管部门职责范围可以答复的事项，承办部门可直接答复各会员单位。凡涉及其他部门业务范围的事项，承办部门应当主动与有关部门协商办理。凡以协会名义答复的事项，承办部门应当提出意见并代拟文稿，送秘书长审阅，视情况履行请示或审批手续。

4、承办部门对不属于本部门职权范围或者不适宜由本部门办理的公文，应由本部门负责人及时签注意见，退回办公室。

5、承办部门的办理意见首页，统一用“内蒙古小额信贷协会”

32 文头纸，减少“白头文”现象。

（六）传递

1、办公室对公文提出初步分办意见后，分送协会领导或相关部门（登记收文簿）。

2、承办部门将呈报协会领导的“签报”送办公室，办公室登记编号后送协会领导，再根据协会领导或秘书长的批示（办公室要登录领导批示）分送相关部门。

3、公文传递过程中均应履行登记、签字手续。

（七）催办。办公室对公文的承办情况进行督促检查。对重要的批办件和要求限时办结的急件，要及时了解情况，适时催办。

（八）传阅。办公室根据领导批示、部门分工和公文内容，将公文送有关部门阅知。办理公文的传阅，应限定传阅时间，随时掌握去向，避免漏传、误传和延误。

第二十一条发文处理和运行程序

（一）拟稿。公文的草拟一般由协会领导、秘书长批示意见后，由办公室交主办部门负责执笔处理公文事办公室核稿、核批手续。

拟写公文应做到情况准确、条理清楚、层次分明、文字通顺、

33 书写工整、标点正确，篇幅力求简短。拟写公文中的人名、地名、数字要准确、规范。

要求上级单位批转的公文，应代批转公文的上级单位拟写批转文摘。公文中同一人员、机构、地点的称谓要前后一致，使用简称的，一般先用全称,并注明简称。

公文中的数字，除成文时间、部分结构层次序数和词、词组、惯用语等作为词素的数字必须用汉字外，应当使用阿拉伯数字。公文的日期应当写具体的年、月、日。

公文中结构层次序数,第一层为“一”,第二层为“（一)”,第三层为“1”,第四层为“（1）”。次序为第一层和第三层的序数后有标点，第二层和第四层的序数后没有标点。

拟稿后，公文主办单位应按规定填写发文稿纸。

（二）会签。公文的内容如涉及其它单位的业务,应办理会签。会签单位如对文稿有不同意见应附以说明。经会签单位领导签字或加盖会签单位公章后，会签意见方具有效力。

（三）核稿。以协会名义的发文，由秘书处各承办部门交办公室文秘岗进行核稿，修改后再交综合部负责人审核，需要再进行修改的，由承办人修改后经秘书长核签。要严格遵循“先核稿

34 后签发”的原则，不得未经核稿而直接报呈会长或秘书长签发。

核稿时，对文稿如有较大的改动，应征求相关人员的意见。如不一致, 由秘书处办公室向秘书长说明。

（四）签发。一般性的公文，由协会秘书长签发。对于涉及协会资产、财务及重大业务管理事项的文件、向金融办提供的文件，以及其它重要的法律合同和经济文件由会长或由会长授权秘书长签发。签批公文应使用钢笔或签字笔，签批人员需注明具体意见并写上姓名和时间。

（五）打印。公文定稿后，主办单位应将公文原稿及发文稿纸和U盘同时送交办公室，由办公室统一安排打印，打印后的原稿和发文稿纸由综合部留存归档。需要复印、装订的，交由办公室文印岗进行，必要时承办人应当予以协助。秘书处各部门需要留存的文件，一律保存正文。

（六）校对。校对一般由承办人员或拟稿人负责，校对时承办人应将原稿或上一次校对稿一并附送有关人员校对或审核。校对应有三校，如发现有关领导修改过的原稿有错误，校对人员无权直接删、改，应及时请示签发领导处理。明显的错字、误字、漏字也应及时询问撰稿人进行修改。

（七）用印。除会议纪要外，对外发出的公文应加盖印章。公文用印只限于主送件和抄送、抄报件。用印由公文承办人负责履行登记和签批手续。

（八）封发。盖印后,公文由主办部门负责封装,并交办公室寄发，急件应及时发出。

协会秘书处及各部对外提供的文件、资料和统计数据，一律由会长或秘书长批准后，由办公室对外提供，任何部门和个人不得对外提供以上文件、资料和统计数据。否则，由此造成的后果由其部门和个人负责，并要追究其责任。

第二十二条文件运转和程序

（一）各部门呈报的请示、报告总结、计划等文件,如需报呈会长或秘书长批示，需送至秘书处办公室登记，送秘书长或副秘书长批阅报会长批示后,由秘书处办公室登记,再传给呈文部门。

（二）有关国家宏观政策、法规和上级主管部门的要求、或涉及全局性的文件，秘书处办公室要在收到文件的当天送秘书长阅批；秘书长在文件处理单上批注转呈会长阅批，秘书处办公室即派专人报送会长阅批。

（三）对于涉及协会具体业务又急需批办的文件,由秘书处办公室负责人在文件处理单上批注呈秘书长阅示即送秘书长；秘书长向有关承办部门批办后，再由承办部门报送会长传阅。

（四）协会秘书处及各部门的接收传真一律由秘书处固定传真电话接收，由办公室专人负责登记并传送。

第五节公文的归档

第二十三条公文办理完毕后，应当根据《中华人民共和国档案法》和其他有关规定，及时整理立卷、归档。个人不得保存应当归档的公文。

第二十四条公文原件由拟文部门整理立卷并确定保管期限、按照有关规定定期向办公室移交。

第二十五条联合办理的公文，原件由主办机关整理立卷、归档，其他机关保存复制件或其他形式的公文副本。

第二十六条协会工作人员调离工作岗位时，应将本人暂存、借用的公文按照有关规定移交、清退。

第二十七条拟制、修改和签批公文，书写及所用纸张和字迹材料必须符合存档要求。

第六节

公文的管理

第二十八条公文应由办公室统一收发、审核、用印、归档和销毁。

第二十九条党中央、国务院的文件，主管部门印发的公文，除绝密级和注明不准翻印的以外，经领导批准，可以翻印。翻印时，应当注明翻印机关、日期、份数和印发范围。

第三十条公开发布协会公文，必须经协会领导批准。经批准公布的协会公文，与协会正式印发的公文具有同等效力。

第三十一条不具备归档和存查价值的公文，应当定期清理、收回和销毁。销毁秘密公文由办公室负责组织，应到指定场所由二人以上监销，保证不丢失、不漏销。其中，销毁绝密公文（含密码电报）应当进行登记。

第三十二条协会各部门和所有工作人员，一定要本着勤俭、节约的原则起草、处理公文，凡是能重复使用的纸张、物品一定要使其物尽其用。

第七节

协会大事记

第三十三条大事记是以时间为线索记载协会发生的重大事

38 件（事实）的书面材料。

第三十四条大事记主要内容包括：协会主要工作、重要会议、领导活动、组织沿革、表彰记录及人员培训情况等。

第三十五条协会秘书处办公室负责大事记的编写工作。第三十六条大事记由协会各部门提供素材、资料和信息，综合部拟稿，各部门负责人会签意见，经秘书长核稿后送会长审批。

第三十七条大事记的发送：协会以正式发文形式报主管部门及会员单位。

第三十八条大事记的归档按照本制度有关规定执行。

第八节

附则

第三十九条本办法由协会秘书处负责解释、修改。第四十条本制度自协会秘书长办公会议审议通过之日起生效，并向理事会备案。

内蒙古小额信贷协会财务管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强内蒙古小额信贷协会(以下简称“协会”)财务管理，规范财务行为，提高资金使用效益，保障协会健康发展，依据《中华人民共和国会计法》、《民间非营利组织会计制度》及有关规定制定本办法。

第二条协会财务管理的基本原则是：执行国家有关法律、法规和财务规章制度；坚持勤俭办事业的方针，正确处理事业发展需要和资金供给的关系、社会效益和经济效益的关系以及国家、集体和个人三者利益的关系。

第三条协会财务管理的主要任务是：合理编制财务预算，如实反映单位财务状况；依法组织收入，努力节约支出;建立健全财务制度，加强经济核算，提高资金使用效益,加强资产管理，防止资产流失；对单位经济活动进行财务控制和监督。

第四条本制度适用于内蒙古小额信贷协会的财务活动。

第五条协会的财务活动实行预算管理制度，在会长的领导下，由秘书长负责组织实施，由秘书处统一管理。

第二章预算管理

第六条预算是指协会根据工作计划和任务编制的年度财务收支计划。协会预算由收入预算和支出预算组成。

第七条协会实行收支预算、定项补助、结余留用的预算管 40 理制度。定项补助标准根据协会工作任务、发展计划，协会经费状况以及各会员单位实际情况确定。

第八条协会应根据预算期业务发展需要制订工作计划及活动安排，并参照上期预算执行情况编制支出预算；根据支出预算编制相应的收入预算，保证预算收支平衡，不得出现赤字预算。

第九条协会根据年度工作计划，提出财务预算方案，经理事会审议批准后执行。

第十条协会预算在执行过程中，遇到重大变更事项需要增加或者减少支出对预算执行影响较大时(总支出变动比例在20％以上的视为具有较大影响)，协会可以调整预算方案，并报请理事会批准；收入部分需要调减的，由协会自行调整并报理事会备案。收入预算调整后，相应调增或者调减支出预算。

第三章收入管理

第十一条收入是指协会为开展业务及其他活动依法取得的非偿还性资金。

第十二条协会收入包括：

(一)会费收入，即每年缴纳的会费。协会按照各会员单位注册资本确定会费。

(二)补助收入，包括协会从上级单位及各会员单位取得的定项补助。

41 (三)其他收入，包括接受捐赠和资助；法定范围内的经营、咨询服务收入；利息等其他正当收入。

第十三条协会的各项收入全部纳入单位预算,统一核算,统一管理。

第四章支出管理

第十四条支出是指协会为开展业务及其他活动发生的资金耗费和损失。

第十五条协会的支出应当严格执行国家有关财务规章制度的规定，并按照理事会审议通过的开支范围及开支标准列支。

第十六条协会费用支出实行会长领导下 “一支笔”审批制度。协会内部的财务管理要有合理的岗位分工，分别配置会计和出纳人员。对预算内的一般支出，即协会开展业务活动及其他活动发生的支出，包括业务活动费、管理费用、筹资费和其他费用等，在履行必要的审核报支手续后，由有权审批人签批后报秘书处列支。单笔业务发生金额在10万元以上、未在预算中列明的或虽已列明但实际单项费用支出超过预算比例在20%以上，应报请理事会批准后由财务部门支出。协会批量购买大宗办公用品应进行招标采购。品种较多不便于招标的，可采取询价方式按审批权限审批后进行采购。

第十七条协会在开展非独立核算各项活动中，应当遵循以

42 支定收的原则,正确归集实际发生的各项费用数,不能归集的,应当按照规定的比例合理分摊,确定支出后向活动参与单位收取费用。

第十八条协会从财政部门和主管部门取得的有指定项目和用途并且要求单独核算的专项资金，应当按照要求定期向主管部门报送专项资金使用情况；项目完成后，应当报送专项资金支出决算和使用效果的书面报告，接受主管部门的检查和验收。

第十九条协会可以根据开展业务活动及其它活动的实际需要,实行内部成本核算办法。

第五章结余及分配

第二十条结余是指协会年度收入与支出相抵后的余额。第二十一条协会的结余除专项资金按照国家规定结转下一年度继续使用外，可以按照国家有关规定作为事业基金用于弥补以后年度单位收支差额；国家另有规定的，从其规定。

第六章专用基金管理

第二十二条专用基金是指协会按照规定提取或者设置的有专门用途的资金。

第二十三条协会基金实行专款专用，主要包括：

43 (一)职工福利基金，即用于单位职工的集体福利设施、集体福利待遇的资金。

(二)其他基金，即按照其他有关规定按比例提取设置的专用资金。

第二十四条各项基金的提取比例和管理办法，国家有统一规定的，按照统一规定执行；没有统一规定的，由秘书处研究后报理事会批准。

第七章资产管理

第二十五条资产是指协会占有或者使用的能以货币计量的经济资源，包括各种财产、债权和其他相关权利。

第二十六条协会的资产包括流动资产、固定资产和无形资产等。

第二十七条协会流动资产主要包括现金、各种存款、应收款项、预付款项和存货等。存货是指协会在开展业务活动及其他的活动中所耗用而储存的资产，包括低值易耗品等。协会建立现金及各种存款的内部管理制度，对存货进行不定期的清查盘点，保证账实相符。对存货盘盈、盘亏应当及时调账。

第二十八条协会固定资产是指设备单位价值较高，预计使用年限在二年以上并在使用过程中基本保持原有物质形态的资产。单位价值虽未达到规定标准，但是耐用时间在二年以上的大

44 批同类物质，应作为固定资产管理。固定资产分为运输设备、办公设备、其他等。

第二十九条协会的无形资产是指协会会徽等知识产权和在开展其他业务活动中形成的专有技术、著作权和专利权等。

第三十条协会固定资产无论取得渠道如何，全部实行台帐管理，并不定期对固定资产进行清查盘点。固定资产报废和转让，一般经会长(副会长或秘书长)批准后核销。大型、精密贵重的设备、仪器报废和转让应当经过有关部门鉴定，报理事会审议批准。

第八章负债管理

第三十一条负债是指协会所承担的能以货币计量，需要以资产或者劳务偿还的债务。

第三十二条协会的负债包括借入款项、应付款项、暂存款项、应缴款项等。应缴款项包括协会应当上缴的应缴税金以及其他按照国家有关规定应当上缴的款项。

第三十三条协会对不同性质的负债分别管理，及时清理并按照规定办理结算，保证各项负债在规定期限内归还。

第九章财务报告和财务分析

第三十四条财务报告是反映协会一定时期财务状况和经营

45 成果的总结性书面文件。

第三十五条协会每个预算期结束后向业务主管单位以及其他有关的报表使用者提供财务报告。协会报送的年度财务报告包括资产负债表、业务活动表、有关附表以及财务情况说明。

第十章清算

第三十六条协会终止时，应当进行清算。

第三十七条协会清算时，须在自治区金融办及相关部门监督下，对单位的财产、债权、债务等进行全面清理，编制财产目录和债权、债务清单，提出财产作价依据和债权、债务处理办法，做好协会资产的移交、接收、划转和管理工作。

第三十八条协会自行清理后进行审计，清算剩余资产在自治区金融办和民政厅的监督下，按照国家有关规定，用于协会宗旨相关的事业。

第十一章财务人员职责

第三十九条协会财务人员从事财务工作应遵守国家有关法律法规、上级主管单位和协会相关制度的规定和职业操守。

第四十条协会财务人员职业操守是：遵纪守法，认真负责，廉洁奉公，保守秘密。

第四十一条

具体职责：

46 (一)具体拟定协会内部财务管理办法。

(二)具体负责年度收支预算的编制、执行、检查和分析。(三)正确核算、如实反映协会的财务状况和经营成果，监督财务收支,依法计算缴纳国家税收并向有关部门报送财务报告。

(四)负责建立财务收支情况报告制度，定期向会长、监事长以及会员大会报告财务收支执行情况。

（五）依照有关法律、行政法规的规定，接受有关部门依法实施的监督检查和审计，如实提供会计凭证、会计账簿、财务会计报告和其他会计资料以及有关情况说明。

第十二章附则

第四十二条本办法经第一届会员大会表决通过后实施。第四十三条本办法的解释权属协会理事会。

第四十四条本办法的修改，须经理事会审议通过，报会员大会审议决定。

内蒙古小额信贷协会会费缴纳暂行办法

第一条为规范内蒙古小额信贷协会（以下简称“协会”）会费收取、缴纳，保证协会工作职责的正常履行，根据国家有

关法律、法规和《内蒙古小额信贷协会章程》、《内蒙古小额信贷协会财务管理暂行办法》制定本办法。

第二条

协会会员按年度缴纳会费。

第三条

会员每年按下列标准缴纳会费：

1、会员按本公司注册资本的万分之一缴纳年费；

2、最低额度为3000元/年，最高额度为万元/年；

3、协会可依据行业发展情况，对会费标准进行调整，新标准经会员大会审议通过后实施。

第四条

协会会员应当于每年3月31日以前向协会缴纳年度会费。

48 第五条

协会会员应当按照本办法规定按时足额缴纳会费。

第六条

本办法自内蒙古小额信贷协会会员大会审议通过之日起实施。

第七条

本办法解释权属于内蒙古小额信贷协会理事会。

内蒙古小额信贷协会秘书处差旅费报销规定

根据《内蒙古小额信贷协会财务管理暂行办法》等有关规定，比照国家机关及自治区其他金融类行业协会的差旅费管理办法，特制定协会秘书处差旅费管理规定。

第一条交通费和住宿费开支报销标准。

（一）会长（专职副会长、副会长、监事长）赴境内外出差，飞机可乘坐头等舱，轮船头等舱或火车软卧，住宿费用实报实销。

（二）秘书长、副秘书长赴境内、外出差，飞机可乘坐公务舱，轮船二等舱或火车普通硬卧；但是，秘书长、副秘书长在境内出差并且路程较短的，要乘坐火车；境内住宿，上限标准为四星级宾馆；境外出差一般住宿上限标准为每人每天240美元；境内出差，区外一般为每人每天300元，区内一般为240元。

（三）其他工作人员赴境外出差，飞机可乘坐经济舱、轮船三等舱或火车硬卧，在境内出差，一律乘坐火车，特殊情况经秘书长批准，可以乘坐飞机；境外出差一般住宿上限标准为每人每天150美元；境内住宿，区外一般为每人每天240元，区内一般为200元；。

第二条出租车费的规定。秘书处工作人员出差赴离机场、车站、码头或在出差地履行公务可以乘坐出租汽车（长途除外），其费用凭发票报销。

第三条出差伙食补助标准

（一）境内出差，会长（专职副会长、副会长、监事长），秘书长、副秘书长在区外每人每天补助40元，区内每人每天补助25元；其他工作人员在区外每人每天补助40元，区内每人每天补助25元。

（二）境外出差的伙食补贴按照《临时出国人员费用开支标准和管理办法》（财行〔2001〕73号）执行。

（三）按照以上标准领取伙食补助后，不再报销餐费。确因业务需要，经秘书长批准后方可报销。

第四条出差、省亲和工作调动相关的费用报销按照财政部

推荐第9篇：信贷会计自查报告[优秀]

杨集支行信贷会计自查报告

为贯彻落实省联社案件专项治理工作，通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全，局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。

二、严谨工作、生活作风

在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。

生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。

三、存在问题

一是“三查制度”不够完善，贷后跟踪检查报告不够齐全，二是到（逾）期贷款通知书催收不及时，三是有部分展期欠息不能按时结清。下一步力争整改，不再犯同样类似的错误。

四、今后的努力方向

一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。

郭婕敏

推荐第10篇：阳光信贷自查报告(信用社)

“阳光信贷”自查报告

为认真贯彻落实自治区农村信用社2012年工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，我部门组织员工认真的学习了“阳光信贷”，通过此次活动，我对照自身自我检查，现将自查情况汇报如下：

一、自查情况：通过此次自查我认为自己能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在信用社与客户的角度去想问题、做工作，不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。在遵守规章制度方面，我能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、自查发现存在的问题：

1、学习信贷业务不够深入，在新的业务处理方法上还有些欠缺，

2、工作还不够积极主动，有

时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

三、下一步改进措施：在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信和员工。

四、今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。

此项“阳光信贷”工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次“阳光信贷”工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

第11篇：信用社(银行)阳光信贷自查报告

信用社（银行）阳光信贷自查报告

＃＃市农村信用联社：

建社会主义和谐社会。

三、我社在自查的过程中，发现存在的问题。一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性。二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动。

全面构建风险防范的长效机制。加强企业文化建设，打造具有信合特色的企业文化品牌。并对消费者进行多渠道、多层次的教育工作上，普及银行业务知识，进一步规范市场秩序。

第12篇：农信社阳光信贷部门经理自查报告

为认真贯彻落实中纪委十七届七次全会和自治区纪委八届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自

我检查，现报告如下：

二、在思想上;对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产生。

三、在信贷管理上;自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上;多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用，私设小金库待为;无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上;我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

第13篇：农信社阳光信贷部门经理自查报告

农信社阳光信贷部门经理自查报告

a为认真贯彻落实中纪委十七届七次全会和自治区纪委八届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了

洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

第14篇：信贷部治理商业贿赂自查报告

中油财务有限责任公司 · 信贷部

信贷部治理商业贿赂自查工作报告

公司治理商业贿赂领导小组：

2006年举国上下掀起了开展治理商业贿赂专项活动，中国银监会下发了《关于银行业开展治理商业贿赂专项工作的实施方案》的通知，公司成立治理商业贿赂专项工作领导小组。根据公司领导小组的有关要求和具体部署，为了将此项工作落到实处，信贷部采取一系列具体措施，通过全面传达会议精神，反复学习，加深领会，充分认识此次专项治理工作目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。联系各自工作实际，对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。抓检查、抓整改，扎实有效地推动治理商业贿赂工作有效开展。现将有关情况汇报如下：

一、积极贯彻，充分领悟文件精神内涵

组织部门员工认真学习有关商业贿赂文件精神，统筹兼顾，合理安排。结合工作实际和业务特点，以集中学习和个人自学为主，抓好各项规章制度和操作规程的学习教育活动，提高员工思想业务素质和地址：北京市西城区鼓楼外大街5号506室邮编：100029 电话/传真：

0086-10-62096983/6209650

1职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。自觉加强员工的思想教育和警示教育，针对金融系统发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让本部门职工充分认识到案件的严重危害性，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改，提高拒腐防变能力，增强抵制商业贿赂的意识，筑牢思想道德防线，形成了反对商业贿赂的良好氛围。通过学习，大家一致认为：只有扎实开展治理商业贿赂活动，并与开展案件专项治理活动等结合起来，才能有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，确保信贷资产良好。

二、结合实际，按方案认真开展自查

按照公司总体部署和自身工作实际，我们围绕“标本兼治、综合治理，统筹谋划，稳步推进，明确工作重点，解决突出问题”的指导原则，重点自查自纠信贷资产投放、票据承兑贴现、中间业务、保函、授信管理等信贷业务。

1、在操作上，能够自觉遵守国家的各项金融政策法规，严格按照《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》及《贷款操作规程》等相关法规办理信贷业务。坚持贷款贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度，无利用职权进行“吃”“拿”“卡”“要”等不正当行为。各信贷人员在办理业务过程中，按贷款审批权限逐级上报部门地址：北京市西城区鼓楼外大街5号506室邮编：100029

经理、总经理、信贷业务审查领导小组，无违规操作。从自查的情况看，各项信贷业务操作均能够按照有关规定办理，无信贷人员向客户单位索要现金、物品或者其他有价证券等授受贿赂的行为。

2、在制度执行上，按照岗位职责的有关规定，进一步细化内部管理程序和人员分工，明确每个人的职责范围，各尽所能，各负其责，在办理业务过程中，反复强调遵守规章制度的重要性，严格按操作规程办理业务，杜绝各种违规操作的发生，时刻提高安全防范意识。同时，针对工作中出现的问题，及时发现，及时解决和纠正，并通过总结教训，避免类似事件的再次发生，真正做到“有制度可依，有制度必依，执行制度必严，违反制度必究”。

3、在监督管理上，采取多种形式，严格实行问责制，即对各业务操作岗在业务经营过程中发生的违规、违纪问题进行问责，对监督不力、失职渎职行为进行责任追究。严格自查自纠，一级检查一级。及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改。对自查自纠中发现的问题，着力整改纠正。将治理商业贿赂与日常工作相结合，把日常操作风险管理作为一项常规性工作来抓，切实降低错误发生率。要求员工树立行为规范，提高对不正当交易行为和商业贿赂危害性的认识，为公司健康发展、合规经营提供保障。

地址：北京市西城区鼓楼外大街5号506室邮编：100029

4、在与系统内客户联系上，正确区分正常的联系交往与商业贿赂行为的政策界限原则。财务公司作为石油系统内唯一一家金融机构，充分发挥着信贷资金中心的作用，有效支持石油企业发展。但随着集团公司不断发展壮大，各石油企业资金量充足，巩固和增加贷款规模难度越来越大。信贷部作为公司的信贷业务窗口，始终坚持以公司利益为主，积极与石油企业联系，牢固树立为客户提供优质服务的意识，与客户之间建立良好依存关系，发挥纽带和窗口作用，确保贷款规模的稳定攀升。在与客户联系上，按照公司业务招待的要求和安排，严格控制费用开销，区分正常的交往与不正当交易行为的政策界限，在治理商业贿赂工作的同时，保持正常的联系交往。

5、在与系统外客户联系上，为了充分发挥公司存量资金的效益，信贷部积极开展与系统外同业联系，拓展新的业务，创造新的利润增长点。信贷人员在办理同业业务时，严格遵守公司有关制度，严把风险控制关，对存在风险隐患的商业银行、财务公司坚决不予业务往来，避免经济损失。充分利用各种信息渠道，了解和识别同业客户信用状况，做好贷款调查、审查和贷后管理等工作。在与上级监管部门联系上，把握正常的工作往来与商业贿赂之间尺度，保持正常的人际关系，密切配合监管部门开展工作，杜绝谋取非法利益、索贿受贿行为。

三、下一步需要整改的问题

地址：北京市西城区鼓楼外大街5号506室邮编：100029

1、在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强、审慎经营的理念不够等。

2、存在重制度建设轻落实的现象。在今后的工作中，尽快克服和纠正，深入学习有关的规章制度和操作规程，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识。

3、理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。对新业务的相关规章制度和操作规程了解方面存在薄弱环节，防范风险能力有待进一步加强。

总之，信贷部以治理银行业商业贿赂专项工作为契机，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范的长效机制。加强制度建设，强化监督检查，力求将各种案件和隐患消灭在萌芽状态，确保公司信贷资产安全。

信贷部

2006年8月28日

地址：北京市西城区鼓楼外大街5号506室邮编：100029

第15篇：信贷部治理商业贿赂自查报告

中油财务有限责任公司 · 信贷部

信贷部治理商业贿赂自查工作报告

公司治理商业贿赂领导小组：

一、积极贯彻，充分领悟文件精神内涵

组织部门员工认真学习有关商业贿赂文件精神，统筹兼顾，合理安排。结合工作实际和业务特点，以集中学习和个人自学为主，抓好各项规章制度和操作规程的学习教育活动，提高员工思想业务素质和地址：北京市西城区鼓楼外大街5号506室

邮编：100029

电话/传真：0086-10-62096983/62096501 中油财务有限责任公司 · 信贷部

职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。自觉加强员工的思想教育和警示教育，针对金融系统发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让本部门职工充分认识到案件的严重危害性，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改，提高拒腐防变能力，增强抵制商业贿赂的意识，筑牢思想道德防线，形成了反对商业贿赂的良好氛围。通过学习，大家一致认为：只有扎实开展治理商业贿赂活动，并与开展案件专项治理活动等结合起来，才能有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，确保信贷资产良好。

二、结合实际，按方案认真开展自查

邮编：100029

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电话/传真：0086-10-62096983/62096501 中油财务有限责任公司 · 信贷部

三、下一步需要整改的问题

地址：北京市西城区鼓楼外大街5号506室

邮编：100029

电话/传真：0086-10-62096983/62096501 中油财务有限责任公司 · 信贷部

1、在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强、审慎经营的理念不够等。

3、理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。对新业务的相关规章制度和操作规程了解方面存在薄弱环节，防范风险能力有待进一步加强。

信贷部 2006年8月28日

地址：北京市西城区鼓楼外大街5号506室

邮编：100029

电话/传真：0086-10-62096983/62096501

第16篇：葛红梅阳光信贷自查报告(信用社)

“阳光信贷”自查报告

为认真贯彻落实自治区农村信用社2013年工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，我部门组织员工认真的学习了“阳光信贷”，通过此次活动，我对照自身自我检查，现将自查情况汇报如下：

一、自查情况：通过此次自查我认为自己能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在信用社与客户的角度去想问题、做工作，不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人员。在遵守规章制度方面，我能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、自查发现存在的问题：

1、学习信贷业务不够深入，在新的业务处理方法上还有些欠缺，

2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班；

许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

三、下一步改进措施：在以后的工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

第17篇：第三节违反信贷规章制度的行为及处理

第三节违反信贷规章制度的行为及处理

第四十一条在贷款过程中，有以下行为之一的，给予直接责任人解除劳动合同处分，间接责任人撤职至留用查看处分：

（一）采用编造假名、冒用他人名义等手段，骗取贷款供自己或他人使用的；

（二）采取借名、搭名等手段，套取贷款供自己或他人使用的；

（三）发放虚假按揭贷款、虚假担保贷款的；

（四）内外勾结，利用票据融资套取单位资金的；

（五）贷款未还清前，违反规定解除担保手续的；

（六）与客户恶意串谋，提供虚假材料报批、骗取贷款的；

（七）帮助客户逃废单位债务的；

（八）授意、指使、强令下属违规办理贷款的；

（九）对违规授意和指令不抵制、不报告而违规办理贷款的；

（十）截留、挪用客户信贷资金的；

（十一）利用职权在贷款过程中吃拿卡要、收受好

（一）未按规定建立监测台账的；

（二）未按规定跟踪客户资金使用、业务经营收入情况，或未检查贷款限制性条件的落实情况的；

（三）未按规定撰写贷后检查报告或填制贷后检查表的；

（四）未按规定及时进行贷后管理责任移交的；

（五）未及时将贷后管理信息录入信贷相关管理系统的。

违反贷后管理规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）未按规定时限进行贷后检查或贷后检查流于形式的；

（二）贷后管理检查中应发现而未发现违规行为或发现问题未及时采取措施的；

（三）对风险预警信号处置不及时或处置不力的；

（四）违规办理贷款展期的；

（五）未经允许披露贷后管理信息的；

（六）违规对借款人实行贷款挂账停息，减收、缓收本息或豁免本息的；

（七）收贷收息推迟入账的；

（八）故意隐瞒贷后管理中存在的严重影响贷款安全的重大问题的；

（九）未按规定及时向借款人、担保人主张权利的；

（十）保管不当造成抵（质）押物毁损的，或擅自抽出或返还担保物权证、质物的，或违规退还保证金的。

第四十九条违规办理贷款重组、借新还旧、以贷收息的，给予责任人撤职至解除劳动合同处分。

第五十条违反贷款发放及担保管理等有关规定，有以下行为之一的，给予责任人记大过至解除劳动合同处分：

（一）向不具备贷款条件的客户发放贷款的；

（二）违规向关系人发放信用贷款或担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的；

（三）未按规定执行审贷分离和授权审批制度的；

（四）未经审批或未落实贷款审批条件发放贷款，或擅自变更贷款限制性发放条件的；

（五）办理担保贷款时，未按规定办理担保相关手续或未核实其有效性的。第五十三条违反贷款支付方式规定，有以下行为之一的，给予责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予直接责任人记大过至撤职处分，给予间接责任人记大过至降级（职）处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人留用察看至解除劳动合同处分，给予间接责任人撤职至解除劳动合同处分：

（一）按规定应采取受托支付方式而未采取的；

（二）按规定应采取转账支付而未采取的；

（三）按规定可以采取现金支付，未执行借款人本人柜台领款的。第五十四条违反贷款合同管理有关规定，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人降级（职）至留用察看处分：

（一）未使用省联社统一贷款合同或使用合同不当的；

（二）未按规定签订借款合同、担保合同、借据、贷款承诺书、贷款意向书等法律文件，致使法律文件无效或者出现对贷款人不利的条款；

（三）未按规定执行贷款面谈，借款合同面签制度的；

（四）未按合同约定对贷款资金的支付进行管理和控制，监管贷款资金未按约定用途使用的；

（五）违反规定，协助借款人采取化整为零方式规避受托支付的；

（六）未按合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并加强回笼资金进行管理的。

第五十五条在应用信贷管理系统过程中，有以下行为之一的，给予责任人经济处罚；造成不良后果的，给予直接责任人警告至降级（职）处分，给予间接责任人警告至记大过处分；造成严重不良后果的，给予直接责任人撤职至解除劳动合同处分，给予间接责任人降级（职）至留用察看处分：

（一）对信贷管理系统中录入的客户信息、贷款申请信息、借据信息、贷后管理信息、保全信息等不真实或未及时登记、及时更新，造成系统数据信息不完整、不准确的；

（二）在信贷管理系统中对各项信贷业务申请未及时进行审批处理的；

第18篇：信贷

1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。( √ )

2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。( √ )

3、以下行为属于狭义信贷定义的是( AB )

A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通

B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任

C、农信社吸收客户存款

D、农信社代客户发行债券。

4、按贷款性质划分，贷款种类可分为( AB )

A、自营贷款 B、委托贷款 C、质押贷款 D、中期贷款

5、按贷款期限划分，贷款种类可分为( ABD )

A、短期贷款、B、中期贷款 C、中长期贷款 D、长期贷款

6、中期贷款是指贷款期限( C )的贷款

A、1年以内 B、1-2年 C、1-5年(含5年) D、2-5(含5年)

7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下(含3年)的贷款。(╳)

8、长期贷款是指贷款期限在5年以上(含5年)的贷款。(╳)

9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为(ABC)。

A、信用 B、担保 C、票据贴现 D、自营贷款

10、担保贷款包括( BCD )

A、委托贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款。

11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为( ABCD )

A、正常贷款 B、逾期贷款 C、呆滞贷款 D、呆账贷款

12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为(BCD)

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

13、按贷款周转性质划分，贷款可分为( AB )

A、流动资金贷款 B、固定资金贷款 C、可循环贷款 D、不可循环贷款

14、农村信用社实质是经营风险的机构。(√)

15、农村信用社信贷经营管理的基本原则简称为“三性”原则，具体是指(ABC)

A、安全性 B、效益性 C、流动性 D、持续性 E、利润性

16、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款(A)而展开的。

A、安全性 B、效益性 C、流动性 D、持续性 E、利润性

17、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求( A )。

A、最佳效益 B、最佳利润 C、借款人效益 D、社会效益

18、安全性、效益性、流动性是农村信用社信贷经营管理的基本原则，简称“三性”原则，这三者的关系是统一不矛盾的。( ╳ )

19、农村信用社信贷管理中，首先追求的应是贷款的_____，其次才是_____和______。( D )

A、效益性、安全性、流动性

B、安全性、利润性、流动性

C、流动性、安全性、效益性

D、安全性、效益性、流动性

20、信贷营销主要包括如下(ABCDE)步骤。

A、市场机会研究 B、选择目标市场 C、设计营销策略 D、规划营销方案 E、营销的组织、执行和控制。

21、农村信用社对目标市场的进入方式包括(ABC)。

A、主导式进入 B、追随式进入 C、补缺式进入 D、引导式进入

22、农村信用社信贷营销组织机构设立的原则主要有(ABC)

A、因事设职与因人设职相结合 B、权责对等

C、执行统一 D、垂直领导和横向领导相结合

23、营销机构的组织形式多种多样，概括地说有( BCD )

A、重叠制 B、直线职能制 C、矩阵制 D、事业部制

24、农村信用社信贷岗位的设置应根据审贷分离、岗位制约、分级管理和权责统一等原则，按照信贷业务流程分别设置(ABCD ) 。

A、调查评估岗 B、审查核准岗 C、审批决策岗 D、贷后管理岗

25、农村信用社信贷岗位的设置的原则包括(ABCD )。

A、审贷分离 B、岗位制约 C、分级管理 D、权责统一

26、农村信用社设置的信贷岗位包括(ABCD )

A、调查评估岗 B、审查核准岗 C、审批决策岗 D、贷后管理岗

27、农村信用社信贷专业委员会包括(ABC)。

A、信贷风险管理咨询委员会 B、信贷风险管理委员会

C、贷款审批委员会 D、职工薪筹委员会

28、联社理事长、联社主任、信用社主任应该是所在层级信贷审批机构成员，并具有一票否决权。(╳)

29、贷款审批委员会的主要职责是对信贷资产分类结果进行认定。( ╳ )

30、信贷风险管理委员会的主要职责是对信贷资产分类结果进行认定。( √ )

31、信贷审批机构由符合规定人数组成，成员人数为双数。(╳)

32、贷款“三查”制度是指(ABC)

A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、书面审查

33、审贷分离制度包括如下()重要内容。(AB)

A、集体审议制度 B、分级审批制度 C、委员会负责制 D、联社主任负责制

34、风险定价是指对风险负债的价格确定，它反映的是负债所带来的未来收益与风险的一种关系。( ╳ )

35、贷款风险定价应遵循的原则为(ABCD)。

A、成本、效益和风险匹配原则 B、市场化定价原则 C、差别化原则 D、依法合规原则。

36、信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查(批)、发放、贷后管理等五个阶段(√)

37、信贷业务基本操作流程包括(ABCDE)等阶段。

A、受理 B、调查 C、审查(批) D、发放 E、贷后管理

38、信贷业务受理阶段主要包括(ABCD)

A、客户申请 B、资格初审 C、提交材料 D、初步审查

39、信贷业务调查阶段主要包括客户评价、业务评价和担保评价，在调查评价基础上，出具书面调查报告，并报有权审查(批)人。贷前调查工作应遵循双人调查、实地查看、真实反映的原则。(√)

40、信贷业务调查阶段主要包括( ABC )。

A、客户评价 B、业务评价 C、担保评价 D、风险评价

41、贷前调查工作应遵循( ABC )的原则。

A、双人调查 B、实地查看 C、真实反映 D、效益最大化

42、审查人在贷款审查时应遵循客观公正、独立审贷、依法审贷的原则，就贷款的合法合规性、安全性、可行性进行审查，准确揭示业务风险，提出降低风险的对策，并按规定提交有权审批人予以审批。(√)

43、贷款审查时应遵循( ABC )的原则。

A、客观公正 B、独立审贷 C、依法审贷 D、集体审贷

44、贷款审查主要是就贷款的( ABC )进行审查。

A、合法合规性 B、安全性 C、可行性 D、流动性

45、贷后检查必须遵循双人交叉、现场检查，预警报告、适时处理以及综合评价的原则。( √ )

46、贷后检查必须遵循( ABCDE )的原则。

A、双人交叉 B、现场检查 C、预警报告 D、适时处理 E、综合评价

47、贷后检查必须遵循的原则包括双人检查原则。(╳)

48、社团贷款的筹组原则上应坚持“谁营销、谁牵头、谁评审、谁管理”原则。(√)

49、社团贷款，是指由广东省内多家具有独立法人资格的农村信用社或联社，采用各自签定贷款合同，按照约定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。(╳)

50、订单农业，又称合同、契约型农业，是指农户与农产品的购买者之间签订订单，然后组织安排农产品生产的一种农业产销模式。( √ )

51、订单农业贷款，是指农村信用社向从事订单农业生产的农户发放的，并由农产品收购企业提供担保的贷款。(√)

52、应对订单农业贷款风险措施包括坚持专款专用、封闭运作原则。( √ )

53、个人购房贷款，是指农村信用社用信贷资金向借款人发放的用于购买各类型住宅用房或商业用房的贷款，按贷款的交易形态可划分为(ABC)。

A、个人首次交易购房贷款 B、个人再交易购房贷款 C、个人购房转让贷款 D、个人建房贷款

54、农民公寓按揭贷款是指贷款人向农民发放的用于购买所属集体经济组织主办开发的农村安居房，并分期还本付息的贷款。(√)

55、目前人民银行开发的征信系统包括(AB)

A、个人征信系统 B、企业征信系统 C、海关征信系统 D、工商征信系统

56、目前企业和个人征信系统的主要使用者是( C )

A、政府 B、公司企业 C、金融机构 D、个人

57、五级分类系统的主要功能包括(ABCD)

A、客户信息功能 B、信贷台帐功能 C、风险分类功能 D、风险分析功能

58、省联社对各联社进行信贷能力等级初评，原则上按不良贷款比例从高到低依次分为A、B、C、D级。( ╳ )

59、信贷业务授权，是指联社对其所辖农村信用社信贷业务审批权限的授权，包括直接授权和转授权。(√)

60、信贷业务授权以各农村信用社所确定的( A )为基础。

A、信贷经营管理等级 B、业务规模 C、资产质量 D、贷款效益

61、信贷业务授权必须采用书面形式。(√)

62、我省农村信用社的授权原则为(ABC)

A、基本授权和分类授权相结合的原则。

B、低风险业务适度授权、高风险业务适度集中原则。

C、弹性授权原则。

D、一级授权原则

63、省联社按照“分类管理，区别对待”的原则，对大额及特殊行业贷款实施报备制度，并建立定期通报制度，加大对贷款风险的管理和指导力度。(√)

64、省联社实施报备制度的贷款范围包括(AB)

A、大额贷款 B、特殊行业贷款 C、不良贷款 D、个人购房贷款

65、省联社实行信贷报备制度的原则包括(AB)

A、分类管理 B、区别对待 C、集体审议 D、分级审批

6、省联社报备制度对大额贷款和特殊行业贷款作必要的风险警告和提示，并提出改进建议，有关贷款的风险管理责任由省联社和发放该贷款的联社共同承担。( ╳ )

67、目前农信社的客户等级评定包括(ABC)。

A、企业客户等级评定 B、自然人其他贷款客户及微型企业等级评定 C、农户等级评定 D、事业单位客户等级评定

8、自然人其他贷款客户及微型企业等级评定结果分为(ABCD)

A、优秀 B、较好 C、一般 D、不予评级

9、农户等级评定分为(ABCD)

A、优秀 B、较好 C、一般 D、较差。

70、非珠三角地区一般等级农户的基本要求包括(ABCD)。

A、自有资产5万元以上 B、经营规模5万元以上 C、家庭纯收入1万元以上 D、自有资金占生产所需资金的30%以上

71、授信是指农村信用社向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的新颖向第三方做出保证的行为。( ╳ )

72、授信额度可以分为单项授信额度和综合授信额度。按使用方式的不同，可分为不可循环使用和可循环使用。( √ )

73、授信额度按使用方式的不同，可分为( AB )。

A、单项授信额度 B、综合授信额度 C、不可循环使用额度 D、可循环使用额度

74、综合授信业务或可循环使用授信可有效防范和控制( A )风险。

A、系统性 B、整体性 C、分散性 D、弥散性

5、授信管理通过对信贷资产在不同行业、不同类型企业、不同业务品种、不同期限等多个角度设置控制线，以实现(ABC )目的。

A、支持有度 B、限额有数 C、分散风险 D、营销贷款

6、非珠三角地区一般等级农户可循环使用信用贷款的最高额度原则上不超过( D )

A、5万元 B、3万元 C、2万元 D、1万元

77、目前我省农信社允许授予可循环单项授信额度或可循环综合授信额度的客户包括( AB )。

A、一般等级以上农户 B、优质客户 C、抵押客户 D、关注类以下客户

78、集团客户授信业务中必须坚持(ABC)的原则，统一控制集团授信总量。

A、区别对待 B、分类指导 C、事前风险防范 D、单一授信

79、对集团客户和关联企业的授信管理，要求实行集团关联企业的(ABCD)。

A、统一授信 B、集中审查 C、集中管理 D、彻实强化集团关联客户的贷后管理

80、建立集团关联客户监控责任制度要求按照( ABC )原则建立。

A、统一管理 B、协同配合 C、分工负责 D、效益第一

1、农村信用社是经营风险的金融机构，依据巴塞尔协议，银行的风险主要包括(BCD)

A、信用风险 B、操作风险 C、市场风险 D、监管风险

2、操作风险主要分为(ABCD)所引发的风险。

A、人员 B、系统 C、流程 D、外部事件

83、市场风险是指因为利率、汇率、资产价格等市场价格波动而引起的、金融产品价值或收益的不确定性导致的风险。(√)

84、正是因为有了市场风险，才会出现信用风险和流动性风险，市场风险存在于每一种衍生产品交易之中。(√)

85、正是因为有了信用风险，才会出现市场风险和流动性风险，信用风险存在于每一种衍生产品交易之中。(╳)

86、相对于信用风险而言，市场风险具有数据优势和易于计算的特点，而且可选择的金融产品种类丰富，因此可以采用多种技术手段加以规避。(√)

87、市场风险具有数据优势和易于计算的特点，可以采用多种技术手段加以规避。(√)

88、信用风险具有数据优势和易于计算的特点，可以采用多种技术手段加以规避。(╳)

89、由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统风险特征，难以通过分散化完全解决，只能通过投资组合来降低或规避。(√)

90、由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统风险特征，可以通过分散化完全解决。(╳)

91、农村信用社目前采用的是以风险为基础的分类方法，把信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中( AB )为正常信贷资产。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

92、正常类贷款的基本特征就是“一切正常”。(√)

93、关注类贷款的基本特征就是“潜在缺陷”。(√)

94、次级类贷款的基本特征是“缺陷明显，可能损失”。(√)

95、可疑类贷款的基本特征就是“肯定损失”。(√)

96、损失类贷款的基本特征是“损失严重”。(√)

97、关注类贷款的基本特征就是“缺陷明显，可能损失”。(╳)

98、可疑类贷款的基本特征就是“缺陷明显，可能损失”。(╳)

99、损失类贷款的基本特征是“肯定损失”。(╳)

100、风险分类是风险识别与风险预警的基础，风险分类属于贷后管理的范畴。(√)

1、风险识别与风险预警的基础是风险分类。(√)

2、信贷风险预警具有(ABC)的特点。

A、主动防范性 B、持续性 C、系统性 D、原则性

3、信贷风险预警信号包括( ABCD )

A、借款人的各类信息;B、与借款人相关的第三方的重要信息(担保人以及借款人的竞争对手、上下游客户、监管部门等);C、国家宏观调控政策等各类外部环境信息;D、系统内的各类制度文件、信贷政策、信贷档案等信贷管理信息。

4、获取信贷风险预警信息的途径包括( ABCD )

A、全面收集借款人的有关信息。

B、收集与借款人相关的第三方的重要信息。

C、密切关注宏观调控等外部环境信息。

D、认真学习信贷政策，定期整理分析档案资料。

5、信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理(整改)、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。(√ )

6、信贷检查工作流程，要严格按照(ABCDEF)等方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。

A、准备 B、实施 C、报告 D、处理(整改) E、归档 F、后续检查

7、信贷监督检查工作准备阶段包括(ABCD)。

A、确定项目;B、确定人员;C、收集资料;D、制定和审定方案

8、信贷监督检查要求做到(ABCD)。

A、现场检查与非现场检查相结合;B、专项检查与综合性检查相结合;C、定期检查与不定期检查相结合;D、检查与奖惩相结合。

9、信贷资产质量考核的意义包括(ABC)。

A、综合评判 B、分析诊断 C、行为引导 D、奖勤罚赖

110、各级农村信用社要按“责、权、利”原则建立信贷质量考核的激励机制。(√)

第19篇：信贷

商业银行的市场结构的特征：垄断性与竞争性并存、聚集性和短缺性并存信贷资金来源的渠道：

1.各项存款。企业存款、居民储蓄存款、农业存款、其他存款。 2.债券筹资。发行金融债券、卖出回购证券 3.向中央银行借款

4.同业往来（同业拆借和同业存放）

5.代理性存款。代理财政性存款、委托存款及委托投资基金、代理金融机构委托贷款基金

1986—1994年呈现典型的“超贷”特征，即贷款经常性地超过存款和资本金。

从1995年开始，中国银行系统出现了与“超贷”现象相反的存款大于贷款的“超存”或“存差”现象.银行系统“存差”并不是资金的闲置：银行系统的“存差”并不等于资金在银行系统的闲置，只是在资金使用多元化的条件下，突破单一的贷款形式，使用于有价证券和投资，通过中央银行购买外汇储备。因为，银行机构的信贷收支包括两个部分的业务收支，一是存贷款业务收支，二是存贷款业务以外的资产负债业务收支，这两部分业务的资金在营运中是相互联通的，存＞贷形成的“存差”通过资产负债业务使用出去，“存差”资金不会也不可能闲置在银行机构内部。

信贷资金循环周转过程

信贷资金运动的一般规律：

1.商业银行在信贷资金循环周转中处于中介地位，从资金盈余部门吸收存款，向资金短缺部门发放贷款，根据贷款合约到期收回贷款本息，支付存款本息，实现储蓄向投资转化过程，完成信贷资金的一次循环。循环周而复始，构成信贷资金的周转。 2.信贷资金循环周转过程是一种三重支付、三重归流的活动通过信贷资金循环周转过程的分析：

1.信贷资金循环周转是储蓄向投资的转化过程

2.信贷资金循环周转，是在信息不对称和交易成本不确定条件下进行的，在循环过程的吸收存款和发放贷款两个过程，存在事前的信息不对称，极易发生逆向选择风险，进入循环周转的归还本息和支付利息两个过程，又存在事后的信息不对称，往往会发生道德风险。因此，必须建立健全的社会信用体系。诚信是信贷资金循环周转的制度基础。 3.经济循环周转是信贷资金循环周转的基础，信贷资金循环周转是经济循环周转的条件。

信贷资金循环周转的特殊性 1.特殊的信用主体

银行集债权人、债务人于一身，以双重身份出现，既承担债务义务，又享有债权的权利。 2.特殊的资金来源

信贷资金来源的90%以上都是借来的资金 3.特殊的信用创造

贷款在转账支付机制作用下可以转化为存款，成为发放贷款的新来源，创造新的信贷资金来源。

4.特殊的交易工具

各类帐户、票据、支付凭证、创新工具等，银行信用支付工具具有代替现金流通的功能。银行信贷的业务的两大主体是存款和贷款。

从存款业务方面来看，信息的不对称的问题的存在不如贷款业务突出。所谓的存款信息不对称，是指存款人讲资金存入银行后，并不清楚存款的安全性和利率水平是否合适，一行是掌握信息的一方。

从贷款业务来看，可以根据其业务涉及的主体，从银行角度和银行客户角度对此进行分析。银行掌握贷款需求者的信息总是不全面的，银行采取两种措施一是建立自己的信用评级系统；二是提高信贷供给标准；银行客户角度也存在信息不对称的问题。银行信贷管理的原则：安全性、流动性、盈利性 1.安全性——风险防范

在贷款业务管理中，信用风险和市场风险非常直接，而操作风险也不可忽视。

(1)信用风险——必须面对的最主要风险定义：“交易对手无法履约的风险” 信用风险来自于交易对手具体风险的集合 (2)市场风险

定义：由于市场价格波动而使银行表外和表内头寸产生损失的风险——巴塞尔银行监管委员会。

表现：以利率变动为例，实行“资产负债缺口管理”。 (3)操作风险——直接与银行的贷款管理机制有关定义：不完善或者失效的内部程序、人员、系统或者外部条件造成直接或者间接的损失。表现：银行信贷管理系统的不完善、管理失误、控制缺失、诈骗及其他人为错误。 2．流动性

含义：是指资产在没有损失的前提下变现的能力。一般来说，变现能力强（即损失小）说明流动性高，相反则说明流动性低。

银行作为经营货币的特殊企业，流动性水平高低的重要参照是银行是否具备随时满足支付的需要能力 3．盈利性

银行利润来源：存贷利差、中间业务收入和投资收益。银行的经营目标：利润最大化

银行要处理好远期利益与长期利益，银行利益和国家利益、直接利益与间接利益的关系 (论述题)安全性、流动性和盈利性三原则的有机配合：

1.安全性既是银行一切工作的中心，也是银行信贷管理的中必须摆在第一位的因素，离开了安全，银行的流动性和盈利性无从谈起。

2.流动性作为联结自检安全性与盈利性之间不可缺少的手段，对安全性产生和盈利性产生直接影响，本身是一个经营原则指标。

3.银行的盈利是在安全和流动有保障的前提下才可以长期维持的。解决办法：

1.在维持安全性和流动性的基础上，尽可能地实现盈利最大化。2.先注重的是安全性和收益性，而可把流动性放在最后。商业银行贷款的分类: 1.按贷款期限划分：短期贷款和中长期贷款

2.按贷款用途划分：流动资金贷款、固定资产贷款和票据贴现 3.按贷款对象划分：公司贷款和个人贷款 4.按贷款方式划分：信用贷款和担保贷款

5.按贷款人划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款 6.按贷款人组成划分：独立贷款和银团贷款

主要的贷款方式：在贷款发放方式上，商业银行可以选择信用贷款或担保贷款，但从风险控制的角度来说，商业银行应当坚持以担保贷款为主体的原则。

所谓的担保贷款，是支借款人在申请贷款时，需要提供法律规定和银行任课的附带保证条款的贷款方式。担保的主要方式包括保证、抵押和质押。

1.提供贷款保证担保。必须是具有代为清偿债务能力的法人、经济组织或者自然人。最大特征是以保证人的信用状况提供保证能力，在一定程度上，可以视同为商业银行向保证人提供信用贷款。

2.抵押贷款。是借款人或者第三方以一定财产为手段亩用于担保履行债务的贷款方式。与保证贷款的最大区别是一是与借款人的信用状况关系不紧密；二是第三方提供抵押与第三方提供保证对第三方的信用状况的要求不同，即第三方保证的程度也是以提供的抵押品作为根本依据的。

3.质押担保。是以借款人的动产或权利移交贷款银行而由贷款银行提供资金的贷款管理方式。特点是质押贷款的动产和权利要实现移交给银行占有，保障程度较高。审贷分离和分级审批

1．审贷分离：贷款调查人员负责调查评估，审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收，审、贷、查三分离的制度。

2．分级审批：指贷款人根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批的制度。 3．实行审贷分离和分级审批管理时应处理好的两方面的关系：（1）控制风险和提高效率的关系（2）合规经营与开拓市场的关系存款成本的可控性、稳定性和对称性原则：

1.成本可控性，是在银行的各项资金来源中，存款成本是相对可以控制的。可以通过银行利率变化和资产负债管理来实现。

2.稳定性。就是力求资金来源保持相对的稳定，提高存款巩固率，增加可用资金的原则 3.对称性。是指银行在筹集资金时，应根据资金营运的要求，选择筹资方式，决定期限和数量的原则。

现代企业制度的概念：是指以完善企业法人制度为基础，以有限责任为特征，以现代公司为主要形式的企业制度。基本含义：

1.现代企业制度是完备的企业制度体系，而不是关于企业某些方面的制度，也不是企业的内部管理制度。

2.现代企业制度是一种资本组织形式，强调资本所有权和经营权的分离和委托代理关系，有利于企业提高生产力水平、技术水平和装备水平，但二者之间没有互逆关系，即使企业拥有先进生产技术和设备、先进管理手段和方法，取得了良好的经济效益，也不能说已经简历了现代企业制度。

3.现代企业制度产生与市场经济基础，是市场经济体制的组成部分，与所有制形式没有必然联系。

4.现代企业制度比较适合通过大规模投资、大规模生产经营和专业化管理，能带来更高经济效益的行业和部门，并不是所有经济行业和部门都要建立现代企业制度

现代企业制度的基本内容：完善的企业产权制度；有限责任制度；科学的组织管理制度现代企业制度的基本特征：产权清晰；权责明确；政企分开；管理科学

企业资金的构成：

1.筹集类资金：是企业根据生产经营活动对资金的需要，通过一定的渠道，采用适当的方式所获得的资金，包括权益类资金和负债资金。

权益类资金：是企业所有者投入企业生产经营，并能产出收益的资金。负债类资金：是企业借入资金的总称。 2.运用类资金:是企业对筹措类资金的使用，包括对外投资，如股权投资、债券投资等，也包括企业内部运营过程中的资金使用，如存货、生产、销售等。包括：流动资产、固定资产、应收账款 3.分配类资金:对利润进行分配

企业的利润总额=营业利润+营业外利润+投资净收益

利润的分配顺序：上交税金→净利润提起公积金、公益金→剩余的分配给投资者或留存追加投资

商业零售企业的经营特点主要包括： 1.现金是企业的主要收入方式 2.零售企业的固定资产占比不高 3.零售企业的存货占比很高

由于以收入现金为主，减少了零售企业对银行贷款的需求商业零售企业需要贷款的原因：

1.购买永久性存货，即常年销售的商品 2.购买季节性存货

3.购买设备所需要的资金

4.改造所租用的场地所需要的资金

财务报表分析在银行管理中的重要性：

财务分析是为了评估一个企业的既往业绩、目前状况以及未来前景，对其财务报表和其他财务资料所进行的系统分析和审查。

商业银行作为企业的债权人，它关心的重点是企业未来的偿债能力，以及流动性、盈利性和财务杠杆等与偿债能力有关的财务比率。

财务报表分析是贷款管理中的重要组成部分，是贷前调查、贷时审查、贷后检查均不可缺少的重要环节。

分析财务报表的分析方法：

1．增减分析法：对同一企业的两期或两期以上的财务报表中的项目数据进行比较，计算增减额和增减率，并进一步分析变动趋势(趋势分析)和增减原因。

2．结构分析法：用百分率对某一报表项目内部结构进行分析，并与历史和同业进行比较。

3．财务比率分析法：用财务比率反映报表中两个或多个项目之间的关系，同时为规模不同、但经营特征相似企业的财务业绩进行比较提供了方便。

4．因素分析法：根据分析指标与其多项构成因素之间的关系，从数值上来分别确定各因素变化对整个分析指标影响程度

资产分析

流动资产：是货币资金或其他任何可望在一年内或者超过一年的一个营业周期内变现的资产。流动资产包括以下：

1.货币资金：

包括库存现金和银行存款，是流动性最强的资产

数额较大时，企业的支付能力较强，债务有保障，但是对企业的盈利能力会产生不利影响，即损失了资金的增值能力；当货币资金数额较小时，企业的支付能力会受到影响 2.短期投资：

企业购入的各种能随时变现，持有时间不超过一年(含一年)的有价证券以及投资。主要包括债券投资和股票投资 3.应收及预付款项

主要包括应收账款、应收票据、其他应收款和预付账款等。其中，企业应收账款是银行信贷分析的重点。

应收账款的分析重点有以下三个方面：

1.应收账款的规模：一家企业应收账款的过快增长，可能会造成银行贷款偿还的风险 2.应收账款的集中程度：银行信贷人员要认真分析应收账款的客户结构，特别要分析集中度比较高的客户的资信状况和付款能力

3.应收账款的帐龄：一般来说，应收账款的账龄越长，其得到偿还的可能性越小。

所有者权益分析：所有者权益=资产-负债

所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等。银行信贷人员要分析企业所有者权益的变化情况及其原因，还要了解企业的主要投资人（股东）是谁、他们的投资占企业实收资本的比例、投资人入股的条件等

1.实收资本：是指投资者按照企业章程或合同、协议的约定，实际投入企业的资本。2.资本公积：当股票以高于名义价值或票面价值的价格溢价出售的时候，所产生的额外资产净值就称为资本公积。

3.盈余公积：是企业的内部积累，来源于企业的净利润。4.未分配利润：反映企业尚未分配的利润。

费用：是指企业为销售商品、提供劳务等日常活动所发生的经济利益的流出。三项费用是指：

1.营业费用：企业在销售商品过程中发生的费用，包括企业销售商品过程中发生的运输费、装卸费、包装费、保险费、展览费、广告费以及为销售本企业商品而专设的销售机构的人员费用和业务费用等经营费用

2.管理费用：企业为组织和管理企业生产经营所发生的管理费用，包括管理部门职工工资和福利费、修理费、办公费、业务招待费、研究开发费、计提的坏账准备和存货跌价准备等。

3.财务费用：企业为筹集生产经营所需资金等而发生的费用，包括当期利息支出、汇兑损失以及相关的手续费等。

所得税：是成本费用的一部分，是在利润表中利润总额之后净利润之前的最后一项支出。利润成本-所得税=净利润

财务比率分析

一、流动性比率（短期偿债能力比率）

1.流动比率：流动比率=流动资产/流动负债

2.速动比例：速动资产/流动负债（酸性测试比率）

速动比率更能体现短期偿债能力

3.现金比率：现金比率 = (现金+交易性金融资产)／流动负债

现金比率比速动比率更能谨慎的反映企业的偿债能力。比率越高偿债压力越小

二、财务杠杆比率（长期偿债能力比率）

1.资产负债率 =负债总额/资产总额×100% （≤75%）它是反映长期偿债能力经常用到的指标，通用性很强。 2.产权比率=负债总额/所有者权益×100% （≤3）也称负债股权比率，表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明企业的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高 3.利息保障倍数 =(息税前利润总额)／利息费用

息税前利润总额＝利润总额＋利息费用＝净利润＋所得税＋利息费用

反映企业以其经营收益偿付借款利息的能力，一般情况下，己获利息倍数越高，表明企业长期偿债能力越强，但是，从经验数据看一般3～6之间 4.固定指出保障倍数=（税前利润+固定支出）/固定支出固定支出=利息费用+租赁支出

该比率越高，说明企业偿付到期固定支出能力越强。

三、盈利能力比率分析（反映企业获利能力的分析）

1.净资产收益率=净利润/所有者权益*100% 越高越好是衡量股东资金使用效率高低的指标，反映盈利能力

2.资产收益率=净利润/资产总额*100% 衡量企业总资产获利效率指标。 3.销售利润率=利润总额/销售收入净额*100% 反映单位产品或者商品销售收入净额所实现的利润多少 4.成本费用利润率= 利润总额/成本费用总额×100% 成本费用总额=销售成本+营业费用+管理费用+财务费用反映单位成本费用支出带来多少利润。

四、资产运作效率比率分析（经营能力分析）

1.总资产周转率=销售收入净额／平均资产总额越高反映经营效果越好 2.流动资产周转率=销售收入净额／平均流动资产反映流动资产周转速度

3.固定资产周转率=销售收入净额／平均固定资产净值反映固定资产利用水平4.应收账款周转率=销售收入净额／应收帐款平均余额

应收帐款周转天数=365 ／应收帐款周转率（= 销售收入净额/应收账款平均余额） 5.存货周转率=销售成本／存货平均余额

存货周转天数=365／存货周转率(销售成本/存货平均余额) 净资产收益率=净利润/所有者权益

现金流量表分析是信用分析中还款能力分析的重要内容

现金流量是综合财务指标，它既能够体现流动性，同时也能够体现盈利性。因为借款人充足的现金流量既需要一定的盈利能力来支持，也需要一定的流动性。现金净流量 = 现金流入－现金流出

= 经营活动的现金流量净额 + 投资活动的现金流量净额 + 筹资活动的现金流量净额+汇率变动对现金的影响

贷款面谈客户来源：主动开发来的、间接介绍来的、自己上门的等

贷款面谈目的：贷款面谈是商业银行贷款甄别过程的第一步，主要目的是确定是否有必要考虑该项贷款申请以及是否值得投入更多的时间和经费来开展深入的信用调查和财务报表分析。贷款面谈重要性：“优秀的商业银行家在做出贷款决定时所根据的不仅是客户的财务报表，还有客户的眼神。”

（简答）借款人的资信状况分析

1.借款人品德 Character：主要衡量借款人的还款意愿

2.企业的资本 Capital：反映了借款人的财力和风险承担能力 3.借款人能力 Capacity：主要衡量借款人的还款能力

4.贷款的担保 Collateral：分析贷款的抵押担保情况和借款人的财务实力

5.经营环境 Condition：分析借款人自身的经营状况和外部环境（行业、法律、发展

（计算题）贷款风险度的测算

单笔贷款风险度=基础系数×变换系数×形态系数×期限系数（审批和贷后检查时应用）单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度

 一般地，贷款风险度大于0.6时即为高风险含量资产。

例1：A银行某笔流动资金贷款500万元，借款企业信用等级为A级，贷款采取第三方保证方式，保证单位信用等级为AAA级，贷款期限半年，求该笔贷款的风险度和风险额。若该笔贷款逾期1个月，则该笔贷款的风险度和风险额是多少？

查表可知，变换系数、基础系数、期限系数和形态系数分别为：30%、50%、100%、100%，所以：

该笔贷款风险度=30%×50%×100%×100%=0.15 该笔贷款风险额=0.15×500=75万元

若逾期1个月，为逾期贷款形态系数为130%则为：

该笔贷款风险度=30%×50%×100%×130%=0.195 该笔贷款风险额=0.195×500=97.5

例2：A银行某笔固定资金贷款500万元，该贷款项目信用等级为B级，贷款方式拟采取房地产抵押，贷款期限为5年，求该笔贷款的风险度和风险额。

若根据贷款风险系数表，查出对应的贷款风险系数为50%、100%、130%、100%，所以：

该笔贷款风险度=50%×100%×130%×100%=0.65 该笔贷款风险额=0.65×500=325

例3：假设A银行某一时期只安排例

1、例2两笔贷款，求综合贷款风险度。

综合贷款风险度=（75+325）/（500+500）=0.4 贷款价格的构成要素： 1.贷款利率

2.承诺费是指银行对已承诺贷给顾客而顾客有没有使用的那部分资金收取的费用。针对某项长期性周转限额贷款

例题：企业取得2007年为期一年的周转信贷额为1000万元，年承诺费率为0.4%，2007年1月1日从银行借入500万元，8月1日又借入300万元，如果年利率8%，则企业2007年度末向银行支付的承诺费为（ B ）万元

A.8 B.1.5 C.4.8 D.6.7 承诺费=200×0.4%+300×0.4%×7/12=0.8+0.7=1.5万元题解：

200×0.4%：这200万元始终没有使用，所以按照整年交承诺费。

300×0.4%×7/12：这三百万从八月初开始使用，前7个月都没用，所以按照前七个月的时间交承诺费。

3.补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量活期存款和低利率的定期存款例如：有一客户拟向银行借款100万元，银行规定借款人的补偿存款为贷款余额的5％。假定该借款人原来在银行的没有存款，那么该借款人可实际支用的贷款为95万元。借款人如果要求实际支用100万元贷款，则应借入 100 ÷（1－5%）＝ 105.26万元 4.隐含价格指非货币性、合同的附加条款

（计算题）目标收益率定价法

贷款定价合适与否，一个重要的衡量标准，就是要看能否在保证贷款安全收回的前提下，贷款收益率达到或超过目标收益率。如果某一笔或某一类贷款收益低于目标收益，说明该贷款的定价偏低。

1.贷款利润率 = 贷款利润／贷款额 ×100%

= 贷款利率– 贷款费用率–资金成本率

（贷款利润 = 利息及其他收入 – 贷款费用 – 资金成本）

2.税前产权资本目标收益率 =（贷款收益–贷款费用）／应摊产权资本

应摊产权资本=（贷款额×产权资本对贷款的比率）×100% 3.权益报酬率 = 权益税前收益率×（1 – 所得税率）

例题：有一个客户向银行贷款100万元，假定利息率是12％，银行贷款的资金成本是9％，各种费用0.1万元。银行全部产权资本与贷款的比率是8％。（1）不要求保留补偿余额

贷款利润率＝（100×12％－100×9％－0.1）/100=2.9% 税前产权资本目标收益率＝ [100×12％－ 100×9 ％－0.1]/100×0.08＝36.25％（2）如果银行规定借款人的补偿余额为贷款的5％

贷款利润率＝（105.26×12％－100×9％－0.1） /105.26=3.355% 税前产权资本目标收益率＝（105.26×12％－100× 9％－0.1）/105.26×0.08=41.93%

（计算题）票据贴现贷款

贴现是指票据持有人在商业票据到期前，按照票据的票面金额，贴付一定利息后，银行将余额支付给持票人的票据行为票据贴现贷款的期限和额度

1.贴现的期限：是指票据从贴现之日起至到期日止的时间。一般为3-6个月，最长不超过6个月。具体计算采取从贴现日至到期之日算头不算尾，满月不论大月小月一律按30天计算，不足1个月的按实际天数计算。票据的再贴现和转贴现期限同贴现期限 2.贴现的实付金额与利息

贴现率略低于同期一般贷款利率

贴现实付金额=贴现汇票的票面金额-贴现利息

贴现利息=贴现汇票票面金额×实际贴现天数×日贴现率

日贴现率=月贴现率/30=年贴现率/360 例题：某企业于1998年3月1日向银行申请银行承兑汇票贴现，汇票金额为10万元，汇票到期日为7月15日。经银行审查同意即日起办理贴现，贴现率按月0.6%计算。要求：计算贴现利息和贴现实付金额？有关计算过程如下：

1、贴现天数：从1998年3月1日起至7月15日止，为4个月另14天，共计134天

2、贴现利息=100000×134 ×（0.6%÷30）=2680(元)

3、贴现实付金额=100000-2680=97320（元）

（计算题）短期商业性贷款的额度管理

(一)贷款授信额度的确定

1.贷款企业最高授信额度的确定

贷款企业最高授信额度=（总资产-总负债）×授信比例

其中，授信比例是根据企业的信用等级确定的，信用等级越高，授信比例越高。AA级以上的企业授信比例最高可达100%，B级以下的企业不予核定授信额度。 2.贷款授信额度的确定

该笔贷款授信额度=贷款企业最高授信额度×(1-贷款的风险度) 贷款的风险度=贷款对象系数×贷款方式系数×贷款期限系数

例题：某企业的总资产为5000万元，总负债为3500万元，授信比例为90%；该企业发现近期流动资金不足，拟向银行申请贷款1100万元，经银行调查，该笔贷款由动产抵押，贷款方式权数为50%，贷款对象权数为30%，申请贷款的期限为1年，贷款期限权数为110%；

计算：该企业贷款授信最高额度以及该笔贷款的授信额度分别为多少？

质权的概念：是为担保一定债券而成立的物权。债券人有权对债务人或者第三人提供担保的特定财产或权利转移占有，就其交换交易优先受偿。 1.质权是一种以担保债权实现为目的的担保无权。 2.质权是一种以转移标的物之占有为要的担保物权 3.质权是一种以质物之交换价值优先受偿的担保物权质权的性质：

1.质权的物权性：法定性、优先性、支配性、排他性 2.质权的担保性：从属性、不可分性、3.质权的价值性：变价可偿性、物上代位性质权消灭的原因：

1.因出质人清偿了债务，质权人返还质物而消灭 2.因质押财产灭失而消失

（1）因质权人未尽妥善保管义务致使质物灭失的质权消灭，质权人还应当赔偿出质人的损失。

（2）非因质权人的责任致使职务灭失的，如果有赔偿金，质权转移至赔偿请求权上。如没有，质权消灭

3.质押财产已经拍卖、变卖或者质押的票据存款单已经兑现，实现了债权，质权也归于消灭。

星火计划技术开发贷款。以现金使用技术振兴农村经济的城镇中小型企业为主要贷款对象，贷款主要用于利用现金技术和资源优势开发新产品，振兴地方经济。

火炬计划贷款：以智力密集的大型科研院所和大专院校为主要贷款对象，贷款主要用于上述单位联合中小型企业共同开发高、新技术产品，促进高、新技术成果商业化、产业化的资金需要。

个人消费贷款的特点：

1.以分期付款偿还方式为主 2.贷款期限长

3.对利率变化的敏感性低

4.消费贷款的发展受他所置身的文化传统影响很大 5.经济周期的影响大

6.银行需要获取个人信用信息与保护个人隐私存在矛盾 7.个人信用消费者在与银行的信用交易中处于弱势地位

8.个人消费贷款的竞争主要是服务品质和风险控制能力的竞争信用卡消费贷款的主要特点 1．一次申请，长期收益 2．限额以内，按需定贷 3．时间灵活，随时还贷 4．用途不定，灵活方便 5．免息待遇，经济实惠

助学贷款的一般特征

1、是一种教育投资贷款，具有广泛的正外部性。

高等教育不是纯粹的公共产品，也不是纯粹的私人产品，教育费用不应由政府公共收入全部解决，也不应由受教育者全部承担。

●政府受益 ●父母受益 ●学生受益

2、是一种政策性贷款，具有明显的公益性。由财政承担部分或全部贷款风险；贴息；税收优惠。

3、是一种信用贷款，具有较大的风险性。

4、数额小期限长，银行的交易成本较高。

5、国家助学贷款是一种主要助学贷款，在多种助学贷款中具有主导作用。政府受益：

表现为一是社会受益：高素质的劳动力，创造更多的物质财富；二是政治文化等受益：新观念、文明的生活方式。积极负责的政治参与，文化的发展，良好的道德和法律次序等。

政府受益，政府应为主要的投资者。目前公共教育经费相当于国民生产总值的比重，世界平均水平为4.9％，发达国家为5.1％，发展中国家为4.1％。父母受益

更高社会地位，更高收入，更好的职业。具有更强的赡养父母的能力及孝心。至少要完成支付子女的第一级学位。存在子女身上的存折。学生受益

学生分担成本主要有三种方式：

一是勤工俭学；

二是由有能力的父母替代支付；

三是借助贷款。

不愿意贷出和贷不到的原因

1、从银行角度分析---“惜贷” ●利小风险大

●偿贷能力难以预测

●商业银行盈利性与政策性目标相冲突，银行积极性不高。

2、从贷款学生的角度分析

●部分同学对助学贷款认识不到位 ●故意违约。毕业工作后有能力还贷，但故意违约就是不还。表现为频繁更换联系方式、更换工作岗位，导致银行、学校不知其去处，给银行追贷代来较大的困难，还有可能导致追贷的费用成本大于贷款的本息，造成银行追贷成本较高。 ●被动违约。表现为：

◆随着就业压力的加大，部分贷款学生找不到工作

◆部分同学可能凑合着找到了一个工作，但工资较低，工资收入扣除日长消费所剩无几，归还贷款的能力有限

◆也可能表现为工作后因收入大幅下降或暂时失业而无法按期还贷。

◆也可能表现为借款人因伤、亡等不可能预测的因素而失去足够支付能力以致违约。 ●消极还贷情绪引发贷款风险。

一是贷款申请手续繁杂，贷款从申请、审贷到发放所经历的时间较长，有的情况是上学期申请的贷款到下学期才拿到。二是部分学生成绩有重修，银行及校方取消其继续贷款的资格。

三是现实中，在助学贷款数量相当有限的条件下，经济困难的学生没有申请到贷款，而经济条件好的学生却申请到贷款。这打击了部分没有申请到助学贷款学生的积极性，即便他后来又申请到助学贷款，但产生一种消极还贷的心理。 3、从政府和社会的角度分析

●由于助学贷款是新生事物，国家虽有政策，但并没有妥善的相配套的具体操作办法及管理措施，银行运作有难度。并且有关助学贷款问题的法律法规未有制定，因而对那种故意逃债行为缺乏应有的制约性规范。

●同时，由于目前社会上的信用环境不良，而且整个社会的信用体系和追踪体系尚未完全建立，从而使得助学贷款在实际中存在着相当的风险。

4、从高校的角度分析

高校扩招后，学校的贫困生人数比以往大大增加。由于高校实行先报到后交学费的做法，使得欠学费现象十分严重。

高校为减轻欠学费的压力，对贫困生申请助学贷款的把关较宽松。因贫困生数量多，所需审核的材料多，工作量大。同时学校对贷款大学生的实际情况缺少具体掌握，使得高校在推荐申请贷款的学生时，难免有偏差。此外，高校在实际执行中，由于信用教育不到位，致使学生信用意识淡薄，客观上形成了国家助学贷款推行的观念障碍，也影响了助学贷款工作的推进。完善助学贷款的对策

（一）关于学校方面

第一校方应加强助学贷款的宣传工作，在贷款之前让学生了解助学贷款。第二，认真做好助学贷款的申请、签合同、发放到位等工作。

第三，贷款未按时还完前由学生所在学校扣压学位证、毕业证，且以学校为单位，在公开报刊及有关信息媒体上公布助学贷款违约情况，对不讲信用的借款人姓名、身份证号及违约行为，要公开曝光。

第四，加强学生的诚信教育

第五，发挥助学贷款鼓励学生勤奋学习的作用。第六，树立为人铺路的思想。

（二）关于银行方面

一是建立和完善助学贷款的保障机制。通过多种途径和手段，使放贷风险降到最低点，以排除银行惜贷心理的困扰。

二是建立合理的可控制性强的助学贷款担保体系。三是对在校大学生建立个人信用档案

（三）政府及社会各方面

1、建立国家助学贷款和一般助学贷款相结合的助学贷款体系

2、改革政府资助的方式和力度

1）扩大贴息范围。 2）降低贴息比例 3）提供政府担保

3、合理修正国家助学贷款制度中的若干要素

1）贷款资格：现行国家助学贷款制度规定，民办高校没有国家助学贷款资格。此项限制应取消。民办高校也应享有国家助学贷款。 2）贷款条件：将“经济困难”和“成绩优良”具体化，重点考虑“经济困难”，对“成绩优良”不应作过多限制。对“经济困难”标准放宽到存在贷款需求的地区的一般收入水平及其以下的家庭。

3）贷款额度：可在扩大上限的基础上精算资助标准。贷款金额的计算公式为：国家助学贷款金额：学费+ 基本生活费—个人可得收入(包括家庭可提供的收入、助学金、奖学金等助资收入，社会其他方面资助收入)。据此公式，年度贷款上限可提高到10000元。

4）贷款期限：可从毕业后4年延长到10年，贷款最长期限可达15年。

5）贷款利率：按国家公布的普通贷款利率的70％计收，即财政补贴30％，对逾期贷款不享受利息补贴且加罚息。由于贷款期限较长，可实行浮动利率。

6）试行以生源地银行贷款的策略

一是当地银行便于对学生家庭经济状况的了解，学生的品学情况可由当地贷款行统一向学校发信咨询。

二是当地银行便于掌握学生毕业后的就业和工作单位的变动情况，有利于追还违约贷款，减少贷款风险。

第20篇：信贷

案件风险防控知识信贷类复习题

一、名词解释

贷款业务——指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并约定期限归还的经济行为。

保证贷款——指贷款人按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。

抵押贷款——指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款——指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。银行承兑汇票——指由承兑人申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。

贴现——指商业汇票持票人，在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息，将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种行为。

转贴现—指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通资金的一种行为。

再贴现——指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票，再以贴现方式向中央银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政工具。

二、填空题

1、贷款业务是中小金融机构资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。

2、发放信用贷款，要对借款方的经营状况、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

3、根据《担保法》的规定，一般在保证合同中要明确，保证人对主合同项下的债务本金、利息、预期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用等内容承担保证责任。

4、质押贷款分为动产质押贷款和权利质押贷款。

5、汇票分为银行汇票和商业汇票。

6、票据贴现业务分为贴现、转贴现、再贴现。

7、加强对重要空白凭证的管理，信贷人员不得领取收回贷款本息凭证，严禁在柜面以外办理贷款收回业务。

8、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。

9、现金还贷时坚持柜面缴存；转账或汇款还贷时，坚持款项转入借款人账户后进行扣款。

10、严格审贷分离、分级审批，审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实，评估贷款风险，提出明确意见。

11、严格坚持合同当事人在贷款发放机构营业场所面签合同。

12、在办理抵押贷款业务时，贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实，到相关部门核实抵押物权属和有效性，客观真实反映抵押物状态，确保抵押物产权明晰、抵押足值。

13、抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。

14、权利质押的，在贷款发放前对权利凭证进行止付登记。

15、严格执行贷款管理的贷前调查、贷时审查、贷后检查 “三查”制度。

16、办理贷款业务时，应对借款人身份通过“ 公安部身份证核查系统 ”进行核查。

三、单项选择

1、贷前调查应配备专职调查人员，坚持（ B ）调查，属关系人的应予以回避。

A.一人实地 B.双人实地 C.双人

2、中小金融机构对辖内（ A ）的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理，避免多头授信。

A.同一法人客户 B.集团客户 C.关联企业

3、审批通过的贷款，承贷单位要认真执行审批意见，落实（ C ）和风险控制措施后方可签署合同。

A．合同要素 B.合同主体 C.各项提款条件 D.合同权责

4、严格控制以在建工程作为抵押物的抵押贷款。以在建工程作为抵押物的，必须要求在建工程承包人出具（ B ）的承诺。 A.收入证明 B.放弃享有优先受偿权 C.放弃享有优先转让权 D.租赁权

5、借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得（ B ）书面同意，并规范办理相关手续。

A.借款人 B.保证人 C.申请人

6、对第三方提供抵押担保的，抵押人是企业的，须出具（ C ）等证明资料。

A.借款人同意抵押的书面资料 B.保证人同意抵押的书面资料 C.股东会（董事会）同意抵押的有效决议

D．第三方抵押企业法定代表人书面同意抵押的有效决议

7、权利质押和动产质押的（ A ）必须控制在规定的比例范围内， 3

不得随意降低质押标准办理质押贷款。

A．质押率 B.质押标的物 C.质押权利 D.出质人

8、发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭（ C ）到柜台办理贷款手续。

A．身份证 B.户口薄 C.身份证、贷款证、个人名章

四、多项选择

1、贷款业务领域的主要案件风险是：（ ABCDF ）。

A．虚假授信 B.冒名贷款 C.贷款诈骗 D.违法发放贷款 E.收贷入账 F.账外经营

2、信用等级评定与统一授信的主要风险点有：（ ABC ）。 A．客户评级资料 B.评级结果调整 C．授信 D.客户身份

3、贷款申请与受理的风险表现有哪些：（ ABCDEF ）。 A．不具备借款主体资格 B.借款用途不合规

C .借款人没有合法的还款来源

D.贷款申请的数额和期限不合理 E.借款人有重大不良信用记录

F.伪造资料或假冒他人名义办理贷款申请

4、贷前调查的主要风险点有：（ ABCD ）。 A．借款人及担保人的主体资格、还款与担保意愿 B.贷款的真实用途

C．借款人还款来源及还款能力，担保人的担保能力 D.中介机构等出具的相关文件资料

5、贷前调查的风险防控措施有哪些：（ ABCDE ）。

A．配备专职调查人员，坚持双人实地调查，属关系人的应回避。

B．信贷调查人员应真实反映借款人真实情况，对贷前调查的真实性负责。

C．全面了解借款人、担保人目前的负债和对外担保情况。 D．了解借款人第一还款来源是否充足，核实担保人的担保能力。 E．防止违规向关系人发放贷款或发放借、冒名贷款。

6、贷款审查的风险防控措施有：（ ABD ）。 A．落实审贷分离，单独设立贷款审查岗。

B．贷款审查人员对审查内容真实性、合法合规性负责。 C．风险评估没有真实反映贷款风险。

D．对审查中发现的重大问题或疑点，必须换人核实调查予以确认并作出详细说明。

7、签订贷款合同的主要风险表现有哪些：（ ABCDEF ）。 A．未落实审批意见，擅自变更审批条件发放贷款。 B．合同签订的当事人非实际借款人和担保人。

C．各类申请书、合同、通知书、清单、协议等使用不规范，或内容填写不齐全、不准确，签字不真实。 D．合同文本签字、签章不合法。 E．主从合同之间无法律关系。

F．合同当事人未在规定的银行（信用社）营业场所当面签署。

8、贷款发放的风险防控措施有：（ ABCD ）。

A．应设立独立放款管理部门或岗位，对提交的提款申请逐项审查提款条件的落实情况。

B．认真执行审批意见，落实各项提款条件和风险控制措施后方可发放贷款。

C．借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签。

D．银行（信用社）经办人员认真核对借款人身份及身份证件。

9、贷后管理的主要风险点有：（ ACD ）。

A.资金流向 B.担保人的担保能力 C.风险预警 D.档案管理

10、贷款收回的主要风险表现有哪些：（ BCD ）。 A．信贷资金未按合同约定用途使用 B．收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。 C．擅自减免贷款利息。

D、违规办理借款展期或借新还旧，以贷收息。

11、银行承兑汇票业务应遵偱（ ABCDE ）的管理原则。 A．审贷分离 B.分级管理 C.集中签发 D．责权分明 E.稳健经营

12、银行承兑汇票业务严格对出票人准入条件进行调查，重点调查以下内容：（ ABCD ）

A．是否已在金融机构开立基本账户或一般存款账户，依法从事经营活动；

B．办理低风险承兑业务是否已开立临时账户； C．是否已进行评级授信； D．信用等级是否达到准入条件。

13、办理贴现业务的风险防控措施有哪些：（ AB ）。 A．对贴现申请人的资格、信誉以及经营情况进行核查；对贴现申请人所持票据要素和相关贸易背景进行核查； B．严禁内部人员代理客户办理贴现业务；

C．确保贴现受理、查询岗位的独立性，受理、查询必须换人进行，实地查询必须双人进行；对查复结果的确认须双人复核； D．严格审批责任，认真执行审批程序。

五、判断题

1、贷款业务的一般流程为：信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→审核提款条件→签订贷款合同→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。（Ｘ）

2、借款人与信贷资金的实际使用人不一致的并不影响贷款的发放。

（ X ）

3、对大额贷款和出现苗头的贷款，信贷员应进行贷后检查，确保问题及早发现，及早处臵。（ √ ）

4、信用贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担。（ √ ）

5、办理贷款业务时，根据企业提供的财务报表和资料直接进行汇总整理后形成调查报告，并按规定上报。（ X ）

6、贷款展期或借新还旧不必征得保证人书面同意续签保证合同。

（ X ）

7、签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查与审批→签订合同→承兑出票→承兑后检查→到期付款。（ √ ）

8、担保合同是主合同，承兑协议是从合同。（ X ）

9、办理银行承兑汇票业务时，承兑出票后客户应缴纳足额承兑保证金。（ X ）

10、办理抵押贷款无须经过抵押人股东会（董事会）同意或财产共有人同意。（ X ）

六、案例分析

1、2006年，K县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖L信用社Z分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名、超权限、跨区域等方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万 7

元。

（1）请针对案例进行技术与制度分析。

（2）应采取哪些风险防控措施消除案件隐患？（P124）

2、2007年6月30日，JZ区农村信用合作联社B信用社在开展贷款清查过程中，发现客户经理温某所发放的一笔抵押贷款已欠息6个月。经核查，发现贷款人的抵押房产与实际产权人不一致，且提供的房产证、他项权证和评估报告均系伪造。B信用社立即向当地公安部报案。经公安部门侦查，温某与旧友胡某勾结串通，以重金雇用社会人员以假名字承租居住房及商铺方式，蒙蔽信用社贷前调查人员对其住房真实性的调查，然后伪造办理贷款的身份证、户口薄、结婚证，租住房及商铺的房屋产权证、评估报告、他项权证等一系列贷款必备资料，先后骗取5笔、84万元贷款。

（1）请针对案例进行技术与制度分析。

（2）应采取哪些风险防控措施消除案件隐患？（P135）

3、2006年8月，C市联社在对其所办理的C省H公司四笔票据贴现业务查询中，签发行的回复中均有“他行已查”、“二查”及“原件真伪自辨”等字样，这些回复未引起C市联社的警觉和注意，仍然予以办理。直至C联社在托收C省H公司1笔到期贴现银行承兑汇票时，被票据签发行XY银行C支行以票据为克隆假票为由拒付，才引起C市联社的高度关注。票据贴现申请人H公司于当日即以H公司在该社存款抵还了该笔到期贴现款项。联社随即再次对该公司另3笔、合计金额800万元未到期银行承兑汇票贴现业务进行核查，C市联社派员与C市公安局人员一道，持票据原件赶赴签发行XY银行C支行进行鉴别，鉴定结果为3张银行承兑汇票全部为假票，确认了票据诈骗案件事实。（1）请针对案例进行技术与制度分析。

（2）应采取哪些风险防控措施消除案件隐患？（P162）

《信贷规章制度自查报告.doc》