授信申请书
推荐第1篇：授信申请书
授 信 申 请 书
河南柏特电气设备有限公司成立于2009年12月份成立的有限责任公司，注册资金2024万元，法人代表付志敏。公司现有员工86人，本科及以上学历的专业技术人员占90％以上。公司有总经办、财务部、市场部、生产部、技术研发部、人力资源部等部门，组织结构健全，管理规范。
公司专注致力于高压领域的高科技产品研发、生产、营销及服务。公司目前主要以武汉大学陈柏超教授的研究成果—磁阀式可控电抗器（专利号：ZL95 223137.9）为基础，专业生产磁阀式高压固态软启动装置、高压动态无功补偿装置、超大功率电机补偿式软启动装置、电力谐波装置及智能化箱变装置、高压防爆型固态软启动装置；并与许继集团公司合作开发了光伏发电系统，主要产品均为国内首创、国际先进，广泛服务于电力、冶金、石化、轻工、市政、水利、电气化铁路等行业。上述产品符合国家关于节能减排的相关产业政策，并且产品已经在武汉钢铁（集团）公司、马鞍山钢铁公司、河北敬业钢铁集团、河北新兴铸管、国家电网公司、神华集团、北京铁路局、安阳钢铁集团、河南煤化工集团、义马煤业集团、淮北矿业集团、伊川电力集团、新安电力集团等众多行业和单位得到应用和推广，先进的技术、可靠的质量、优秀的售后服务赢得用户的广泛赞誉。
公司业务规模的逐步扩大，近期流动资金出现短缺，急需1000万元贷款主要用于购买原材料，还款来源依靠到期应收账款还本付息。
河南柏特电气设备有限公司
2013-3-20
推荐第2篇：授信申请书
郑州？？？有限公司
授信申请书
郑州？？？？有限公司，公司成立于2010年1月4日，位于郑州市中原区须水镇郑上路西岗村，交通十分便利；公司注册资本壹佰万元整；公司经营范围机械加工与销售。永煤集团液压支撑架产品定点生产企业，产品获安全产品安全标志证书，公司下属总经办、生产部、行政和人力资源部、销售部、售后服务部、财务部等部门。
公司是生产煤矿液压支撑架产品专业厂家，企业管理方法先进，生产设备精良，技术力量雄厚，检测设备齐全，我公司主要生产:伸缩梁、顶梁体、顶梁侧护板、护帮板、托板、掩护梁体、掩护梁侧护板、连杆、底座、推杆，产品如下：液压支柱配件：三用阀，加长三用阀，单体支柱测压器系列，注液阀，普通注液枪，新式注液枪，圆注液枪，代表式注液枪及配件，连接钢丝，弹性圆柱销，活塞，限位套，手把体，活塞工具，一字形螺丝刀，卸载手把，套筒扳手工具等等；液压支架配件：操纵阀，球型截止阀，液控单向阀，安全阀，单向锁，双向锁，平面截止阀，回油断路器，过滤器，控制阀，底阀等。
乳化液泵站及配件：卸载阀，泵用安全阀，柱塞密封圈，盘根，高压钢套，柱塞，过滤网，曲轴，连杆，滑块，螺堵，磁性过滤器，吸液断路器，回液断路器。
液压管路配件：高压胶管总成，扣压接头，直通，三通，异径三通，U型卡，B型卡，球阀，弯头，堵头，中间接头，接头座，O型圈，防挤圈，Y型圈，J型防尘圈，挡圈，导向环以及各种规格骨架油封系列等，产品针对全国市场。现所有产品从原材料到成品都严格按标准检验并保持持续有效运行。 企业产品主要销往世界五百强企业永煤集团下属企业河南龙宇能源股份有限公司。产品质量得到用户的好评和称赞，凭借企业自身的实力及人才资源和科技优势，引进一批先进的切割及高精度铣、钻床、起重机、压力机、铣边机等设备，通过自身努力，不断创新，我们秉承“以质量求生存，以效益求发展”的企业精神，以优质的产品和技术质量服务来满足客户需求。
近期我公司因生产规模扩充，流动资金暂时短缺，特申请为期一年的流动资金借款1000元人民币，主要用于购买生产所需原材料，由河南有限公司担保，我公司承诺用销售收入按时偿还到期本金及利息。还款来源真实、有效,担保措施有效、可靠。
郑州?有限公司 2014年9月12日
推荐第3篇：授信申请书
借款申请书
国家开发银行：
星子县中银小额贷款有限公司成立于2011年3月，是经江西省人民政府批准的按照中国银行业监督管理委员会和中国人民银行发布的《关于小额贷款公司试点指导意见》文件要求设立的星子县唯一一家小额贷款公司，注册资金3000万元。在县、市政府的大力扶持和帮助下，公司于2011年4月29日正式对外开业。公司由九江市中基实业有限公司作为主发起人，九江福泰壹壹捌连锁酒店有限公司、江西昌龙食品饮料实业有限公司、江西黄金假日酒店有限公司、九江建院地基基础工程有限公司、自然人：杜小平、自然人：张理贵共同投资筹办。公司股东实力雄厚，信誉状况良好。
公司设有客户部、综合部、风控部三个部门，拥有一支高素质，能开拓求实、创新、进取的的专业经营团队。截止2011年12月底，公司资产总额3368万元，净资产3300万元，资产负债率：2%，净利润：300万元，发放贷款3168万元，贷款户数64户，工业类250万元，占7.8%，商业类2918万元，占92.2%。很大程度上解决了区域内经济发展中“融资难”的问题，最大限度满足各类客户的资金需求。
在防范贷款风险方面，公司每一位员工都能严格执行
《小额贷款公司试点暂行管理办法》和贷款管理制度等各项
规章制度。在降低公司信贷资产风险的前提下，最大限度地满足客户的资金需求，取得了比较好的社会效益和经济效益。 根据公司目前的业务发展情况，由于本公司自有信贷资金有限，远远不能满足客户的需求，为扩大经营规模，满足社会各方面的融资要求，特向贵行申请借款额度一千五百万元。
特此申请。望给予批准为盼。
星子县中银小额贷款有限公司
二0一二年元月十日
推荐第4篇：授信申请书
授信申请书
XX银行XX分行：
XXX有限公司座落在xxxxxxxx8号，法人代表XX，属民营有限责任公司，公司经营范围主要是：冶金、矿山设备及配件的制造、销售及安装。注册资金1200万元，企业性质属私营有限责任公司，现有员工135人，其中技术人员有68人。公司成立于2003年12月8日，营业执照号XXXXXX，组织机构代码证：XXXXX。XX市地方税务局XXX分局：税号：XXXXX，XXX市珠晖区国家税务局：税号：XXXXX。贷款卡号：XXXXXX。
到2014年2月止，公司拥有资产总额：XXX万元，负债总额：XXX万元，资产负载率为37%；2014年1-2月完成销售收入XXX万元，实现利润XXX万元，达到净利润XXX万元。公司的业务稳定增长，具有较强的发展潜力。在XXX银行贷款XXX万元，主要用于购买原材料及资金流转。所有者权益XXX万元，其中流动资产中的存货XXX万元，主要为公司商品各种零配件及客户代储协议中所签订的代储商品，利于变现。
为了适应订单增加和自身发展需要，公司拟向贵行申请XXX万元流动资金借款，根据今年经营目标预测，公司2014年计划销售额达到XXX万元，月平均需要周转流动资金XXX余万元，为了解决公司扩大经营规模流动资金短缺的现状，经公司股东会研究决定，拟向贵行申请XXX万元流动资金借款，该笔借款由XXX市信用担保投资有限公司保证担保，期限壹年。以上申请，敬盼批复。 以上所述，请XX银行XXX分行调查核实，并给予评级授信。 此致
敬礼！
申请人：XXXXXXX有限公司
201X年X月X日
推荐第5篇：授信申请书
授信申请书
**银行支行：
因我公司经营流动资金不足，现特向贵行申请授信******万元，期限一年，用于************发展，以贷款方式使用。
一、公司基本情况
我公司成立于****年**月**日，注册资金**万元，经营地位于*******************，法定代表人****，经营范围：*********；股权结构为***出资***万元，占比例100%。
二、公司经营情况
我公司目前主营业务为***********************。经营方式为一人有限公司，目前在职员工人数****人，经营面积******平方米。我公司管理规范，经营正常，符合国家行业规范政策，总经理下设**科—**科—**科—办公室—**科—**科—****。公司拥有各种工程施工机械，如压路机、装载机、洒水车、起重运输车等机械设备。自成立以来，积极调整经营策略，注重行业动态发展，先后承接******等项目。
三、申请授信金额用途及使用方式
截止2010年我公司总产值达到2000万元，实现净利润500万元，我公司为了抓住机遇，特申请授信***万元，用于厂区扩大生产及工程建设，期限一年。
四、偿还能力及还款方式
我公司用主营业务收入还款，预计公司今年可至少实现经营收入约****万元，净利润约****万元左右，我公司经营收入资金回笼较
为及时，还款来源较为稳定，具备还款能力。
**********公司
****年**月**日
望批准为盼！
推荐第6篇：授信申请书
授信申请书
郑州银行商鼎路支行：
我公司成立于2011年8月，公司注册资本1200万元。主要经营商品混凝土的生产及销售等。公司注册地址郑州市航空港区云港路北侧蓝天商务花园2号楼。截止目前，公司占地40多亩，建筑面积600多平方米，公司管理规范，经营正常，并符合国家行业、产业政策。为了更好的抓住机遇，扩大商机，促进我公司持续健康的发展，并为港区发展做出更大贡献，我公司急需贷款5000万元，特向贵银行提出贷款申请，以作为强有力的资金保障后盾，望贵银行给予支持。现将具体事宜汇报如下：
一、企业基本情况
本公司成立于2011年。在工业园占地40亩，建筑面积60平方米，公司拥有HZS180混凝土搅拌机2套，搅拌站配置世界先进技术的仕高玛3M3主机，全自动控制系统，全方位监控系统及先进的配料输送系统；每小时生产混凝土360M3；配有50装载机2辆；14~16M3混凝土运输车20辆；THB40X混凝土汽车泵2台；HBT60混凝土拖泵1台；现代化实验室仪器设备50多台包括2000KN压力机、300KN恒应力压力机、全套水泥设备、-40℃低温试验箱、先进的标准养护室设备等，还建有办公楼、职工生活楼、餐厅、浴室、职工活动室。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。
一、企业资产负债状况
目前本公司总资产为一亿元，其中固定资产 1200万元，存货500万元，存货3048123.99元。
本公司没有任何贷款！
三、公司的经营情况
本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。2012年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了被动经营局面。与上海路桥和中交二航局建立了长期的合作关系。生产中严把质量关，以良好的信誉，过硬的产品质量赢得了众多客户，目前取得了很好的市场效益和经济效益。
四、公司发展情况
本公司2013年创收总营业收入达1亿3千万元;2014年创收总营业收入达到9000多万元。
我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上.越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。
五、贷款用途及还款来源
本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。
我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为混凝土行业领头军。
特此申请
企业法人：
2014年8月9 日
河南永顺达建材有限公司
推荐第7篇：按揭授信申请书
授信申请书
XX银行XX分行小企业金融服务中心：
本人
，性别:
，身份证号:
，工作单位:
，现因购买“XX”项目下商品房资金不足，特向贵行申请授信
，用于住房按揭贷款，期限
，以家庭收入偿还贷款本息，担保方式为由XX房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证及本人购买的房产抵押担保。
望批准
申请人：
年
月
日
推荐第8篇：企业授信申请书
企业授信申请书3篇
（473字）
承诺与授权：
一、本单位承诺在业务办理过程中所提供的材料及所述事项均真实、合法，并保证严格按照合同约定用途使用此笔授信，按合同约定的还款计划还本付息；如违反合同约定，同意授信机构将相关违约信息通过包括但不限于报纸刊登等方式进行公开披露。
二、如已同授信机构签署借款合同及担保合同，但贷款尚未发放时，遇人民银行贷款利率调整，本人对授信机构按照调整后利率执行无异议。
三、授权授信机构在办理如下业务过程中在中国人民银行企业信用信息基础数据库中查询并使用本单位的企业信用报告：①审核个人贷款申请；②审核贷款卡申请；③审核个人做为担保人；④受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况；⑤企业信用报告异议确认；⑥贷后检查；⑦在授信机构的授信或所担保的授信逾期信息公开披露。同时，同意授信机构将本单位的企业信息和本单位在授信机构的信用信息报送到中国人民银行企业信用信息基础数据库。
本单位自愿接受以上承诺与授权内容，特提出申请如下：
申请金额： 申请期限： 担保方式： 授信机构： 申请用途： 支付方式： 还款计划;
申请人签章 担保人签章
年 月 日
企业授信申请书三：公司授信申请书（601字） **银行支行：
因我公司经营流动资金不足，现特向贵行申请授信******万元，期限一年，用于************发展，以贷款方式使用。
一、公司基本情况 我公司成立于****年**月**日，注册资金**万元，经营地位于*******************，法定代表人****，经营范围：*********；股权结构为***出资***万元，占比例100%。
二、公司经营情况
我公司目前主营业务为***********************。经营方式为一人有限公司，目前在职员工人数****人，经营面积******平方米。我公司管理规范，经营正常，符合国家行业规范政策，总经理下设**科—**科—**科—办公室—**科—**科—****。公司拥有各种工程施工机械，如压路机、装载机、洒水车、起重运输车等机械设备。自成立以来，积极调整经营策略，注重行业动态发展，先后承接******等项目。
三、申请授信金额用途及使用方式
截止20xx年我公司总产值达到20xx万元，实现净利润500万元，我公司为了抓住机遇，特申请授信***万元，用于厂区扩大生产及工程建设，期限一年。
四、偿还能力及还款方式 我公司用主营业务收入还款，预计公司今年可至少实现经营收入约****万元，净利润约****万元左右，我公司经营收入资金回笼较为及时，还款
推荐第9篇：授信申请书(完美版)
授信申请书（完美模板）
XX银行北京分行：
我公司因经营需要，特向贵行申请商业承兑汇票贴现额度，金额人民币2亿元，期限1年，贴现执行年利率4.5%。
一、企业概况
包括公司全称、注册地址、注册资金、公司类型、法人、股东、等等，可从企业简介中摘录。
二、授信用途
介绍资金投向，即用于向谁采购柴油，销售给谁？每年实现销售？吨，？万元销售收入。
同时，因为什么事由产生授信需求？
三、担保方式及还款来源
本次授信拟采取信用担保方式。
我公司股东实力雄厚，出票人信誉良好，自？年开办商业承兑汇票贴现业务，至今尚未出现一笔到期不能解付的情况。
同时，按照票据法的规定，（再简单描述贵公司的经营情况），能以公司经营收入作为按期偿付的保证。
（公章）
年月日
授信申请书 （银行名称）：
首先概括提出贵公司的授信需求，即商业承兑汇票贴现额度，金额，期限，利率等。
一、企业概况
包括公司全称、注册地址、注册资金、公司类型、法人、股东、等等，可从企业简介中摘录。
二、授信用途
详细介绍项目（包括从项目计划到项目实施再到最终项目回款的全过程）
例如：项目的可行性研究、项目申报取得的各项文件、项目总投入、自有资金多少、融资渠道，总土地面积、出让金、总建筑面积，分几期进行，开工、开盘时间各为多少？户型结构、可供银行按揭的比例，单位售价、周边环境、其他相类似的楼盘均价等等
三、借款金额、期限、用款计划
简单讲就是借多少借几年，怎么用
四、担保方式
采取抵押？保证？质押？何种方式
一般开发贷款是采取质押加担保
五、还款来源、还款安排
何时？从哪儿？该项目能产生收益，如何安排归还银行贷款
六、贷款风险分析
即对于该项目公司自身认为的风险点，关键是将如何避免该风险。一般是分政策风险和经营风险，例如国家政策变化、企业经营困难、房屋销售遇阻等等。
推荐第10篇：评级授信申请书
.....专业合作社
天.......[2015]25号
签发人：....
.......专业合作社 评级授信申请书
.......农村合作银行环城支行：
根据甘肃省信用联社2011年度企业信用等级评定办法，我金果果品专业合作社，申请信用等级评定情况如下：
一、企业基本情况
二、经营销售、财务状况
三、公司股权结构情况
四、与天水秦州农村合作银行玉泉支行业务合作情况及信用状况
金果果品专业合作社在天水市秦州区农村合作银行玉泉支行设立基本账户，自公司成立以来在结算业务当中，未发生空头支票和支付违约行为、贷款能按合同约定还本解析。
特此申请
二O一五年九月十二日
主题词：信用等级
评定
申请
金果果品专业合作社
2015年9月12
第11篇：贷款授信申请书[材料]
贷款授信申请书
×××××××××银行：
本公司（×××××××有限公司）坐落××××××××××，始建于××××年，几经扩建、技术革新，现有总资产××××万元，其中固定资产×××万元，流动资金×××××万元。公司占地面积××亩，建有500吨低温库，主要从事生猪屠宰加工，日生产能力1000头以上。随着本公司经营规模的不断扩大，资金周转出现短缺，申请贷款授信××万元，期限三年，主要用于公司收购生猪周转使用，以本公司的经营收入作为还款来源。
上述申请贷款以××××××加工厂位于×××××××××土地及房产作为抵押。
望予批准！
××××××××有限公司
年
月
日
第12篇：银行授信申请书[推荐]
银行授信申请书
银行授信申请书一：银行授信申请书
XX县农村信用合作联社：
我公司成立于20XX年9月，公司注册资本100万元。主要经营奶牛养殖、牛奶及饲料销售等。公司注册地址栾城县西营乡前牛村。截止目前，公司占地 亩建筑面积平方米，拥有 养殖户，现养奶牛 头。公司管理规范，经营正常，并符合国家行业、产业政策。为了更好的抓住机遇，扩大商机，促进我公司持续健康的发展，我公司急需贷款150万元，特向贵社提出贷款申请，以作为强有力的资金保障后盾，望贵社给予支持。现将具体事宜汇报如下：
一、企业基本情况
本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台(套)，**生产线*条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。
一、企业资产负债状况
目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元 ，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。
本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%。
三、公司的经营情况
本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。20XX年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。
四、公司发展情况
本公司20XX年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元;20XX年创收总营业收入达到*万元，向国库上缴税金*万元。
我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上.越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。
五、贷款用途及还款来源
本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。
我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。
特此申请
企业法人：
***制品有限公司
****年*月*日
>银行授信申请书二：授信申请书>>（140字）
**银行*支行：
公司生产、经营及财务状况介绍（主要是公司的主导产品、市场占有率、公司的技术水平、近三年的财务状况简介等）
为扩大再生产。。。。，现向贵行申请额度授信**万元，其中：流东资金贷款**万元，信用证**万元„„，
（说明需要贷款及信用证等的具体原因，并具体测算）
署名
日期
盖章
>银行授信申请书三：民生银行授信申请书>>（118字）
中国民生银行股份有限公司XX分行：
我司目前由于XXXX的原因，XXXXXX(结果:一般是销售增长或者需要扩建厂房等），因此，需要流动资金（或技改贷款等）XXX万元，期限XXX年，望贵行接洽为盼。
此致
敬礼
XXXXXX有限公司
（公章）
年 月 日
第13篇：借款、授信申请书摸版
授信申请书
北京银行上地支行: 内容包括但不限于：
1.企业概况（名称、注册地址、注册资金、性质、贷款涉及业务介绍）
2.因业务需要申请信用授信。具体业务：流动资金贷款
用款计划：补充公司流动资金不足，采购原材料及日常开支、金额：？万元 期限：？年。
3.还款来源：企业经营收入。
××公司（盖章）
日期
第14篇：授信开证额度使用申请书
授信开证额度使用申请书
中国银行股份有限公司广东省分行：
我公司与 公司签订了第 号进口合同，进口商品 ，须对外开立金额为 的即期/远期信用证。现向贵行申请使用金额为 的授信开证额度。
我司保证严格按照与贵行签订的第额度 号《国际贸易结算授信融资协议》的规定履行相应责任和义务。本申请书经贵行审批同意后即构成上述协议不可分割的组成部分，本申请书项下贵我双方的权利义务同样从属于上述协议，适用其规定。
我司在此声明如下：
1、本信用证为我司自用，并非代他人开证；
2、本信用证具有正常的贸易背景。对于上述进口商品，我司已：
（ ）
1、与国内企业签订了国内销售合同。（ ）
2、办妥了进口加工复出口登记手续。（ ）
3、自营进口。
按照上述合同的履行，预计进口商品的销售、货款回笼及盈利分析如下：
缴存信用证保证金计划如下：
第15篇：宁波银行个人信用授信申请书.
12版05号
宁波银行个人信用授信申请书
一、借款人信息
姓 名 身体状况 户籍所在地住宅邮编 职 称
性 别
婚姻状况
现 住 址
住宅电话
高级管理 □ 中级管
理 □ 职 务 基层管理 □
基层员工 □
身份证号
码
无□
子女有□， 个状况 （学前□
求学□ 工作作□）
住宅
自有□ 按情况
揭□租赁□ 宿舍□
手机号码
编 公务员□
制
事业□ 企
业□
工作单单位年 收 入 上一年度公积金缴纳基数 单位电话 毕业学校 单 位 证 明
同志为我单位正式在编员工，以上情况已审核，情况属实。 单位盖章
年 月 日
二、配偶信息
配偶姓名
工作单位
单位地址
位
上一年
度社保缴纳基
数
单位地址
学 历
证件号码 职 务 单位性质
性质
本单位服务年年
限
学位
毕业时间
手机号码
年收入
三、家庭财产
房产
（一） 房产所有人 房产坐落
房产
（二） 房产所有人 房产坐落
汽车 车辆所有人 车辆品牌及型号
其他财产及还款来源
四、贷款申请
申请类型：授信额度□ 单笔贷借款用途：消费□ 生产款□ 经营□，包括
申请金额 万元
建筑面积
建成年月
房产证号
建筑面积
建成年月
房产证号
车牌号码
购置年月
授信是否愿意接受我行期限
年 最终核定金额：是 □ 否□
▲▲本人在此郑重声明：
①以上申请完全属实，银行可以审查本人和家庭的收入、财产状况及就业经历。 ②自本次申请之日起至上述借款全额还清前，本人在此郑重声明：本人不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）在本人向贵行申请办理相关授信业务时（包括但不限于借款、为他人借款及其他融资活动提供担保等业务）和其后的相关风险管理中依法通过企业信用信息基础数据库、个人信用信息基础数据库、银行风险信息共享系统、社保及公积金系统、其他信息系统、其他信息数据库或其他机构查询、打印、使用、保存本人的基本信息和信用报告；同时不可撤销地授权贵行依法向上述信息系统提供本人的基本信息和信用情况。
③本人保证按申请用途使用贷款，保证该贷款不用于认购和买卖股票或其他权益性投资，不用于经济实体的注册资本金以及其他国家法律、法规明确规定不得从事的项目。
④本人声明在向贵行申请办理贷款时，所述婚姻状况真实。在借款（包括申请）期间，若婚姻状况发生变化，本人承诺自变化发生之日起三日内通知贵行，并提供配偶资料（如有）、本人家庭财产以及债务的基本状况。
⑤本人承诺，无论贷款是否通过贵行审批，提交给贵行的所有资料复印件无需退还。 ⑥本人具有完全民事行为能力签署本申请表并承担相应责任。本人已阅读并完全同意遵守及履行本申请书所载之所有声明及条款。本人保证遵守上述所有承诺及声明，特此确认。 借款人签名： 年 月 日 配偶签名（如需）： 年 月 日
第16篇：授信申请报告
授信申请报告
长沙银行：
韶山新真喜食品有限公司成立于2008年，注册资金3058万，公司是集牛、羊养殖、屠宰、加工、外贸出口，生猪养殖、屠宰、加工、内销于一体的湖南省农业产业化龙头企业。多年来公司在政府和各部门的大力支持下，特别是长沙银行对我公司流动资金的借贷给予了大力支持，企业不断发展壮大。2012年，公司外贸出口达1300万美元，内销产值达9000万人民币。公司管理不断完善，生产经营也已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，现已具备了良好的获利能力。
2013年，公司面对国际市场的激励竞争，克服重重阻力，不断提高产品质量和技术创新，以质量求生存，以信誉求市场，使公司逐步走出困境，一至六月出口创汇300万美元，特别是7月3日，经香港食环署、国家检验检疫总局验收冰鲜牛肉注册成功后，更为我公司下半年的出口业务增加了国际市场的竞争力。目前，长江以南能生产冰鲜牛肉出口、验收成功的仅我公司一家。湖南省体育局指定我公司为供应全省运动员食堂牛羊肉的唯一一家生产企业。
公司下半年度生产计划如下：出口冰鲜、冰冻牛肉480吨每月，约合337.5万美元，其中，出口吉尔吉斯斯坦冰冻牛肉100吨每月，每吨7500美元；出口香港冰冻牛肉80吨每月，每吨68000港币，冰鲜牛肉200吨每月，每吨100000港币，冰冻带皮黑羊100吨，每吨80000港币。
为完成本年度生产计划，现向贵行申请额度授信800万美元的流动资金贷款，申请授信品种为冰鲜牛、羊肉。 特此申请，请贵行给予支持办理，为谢！
韶山新真喜食品有限公司2013年8月28日
第17篇：授信调查报告
授信调查报告
一、授信客户管理情况
（一）基本信息 申请人名称 成立时间注册地址 注册资本实收资本 企业性质法定代表人 经营范围 主营业务 历史沿革
（二）集团及关联关系
申请人股东情况（单位：万元）
序号股东名称出资额持股比例与申请人经营管理上的联系备注 1 2 3 合计
申请人控股及主要参股子公司情况： 序号子公司名称投资金额持股比例 与申请人经营及管理上的联系 备注 1 2
（三）制度建设及执行情况
（四）管理层情况
二、授信客户经营情况
（一）行业及生产情况
1、行业情况
2、生产情况
3、立项及排污情况
4、装备及生产工艺情况 生产装备情况： 生产工艺流程：
5、生产许可情况
6、生产用地情况
7、商标注册情况
（二）产品及市场情况
（三）供销及结算情况
1、原材料供应情况
2、产品销售情况
（四）发展前景及重大事项
三、授信客户财务及账务情况
（一）财务报表情况 近三年及近期财务数据简表（万元）序号项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产其中：货币资金应收账款其他应收款存货 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值 1.4 在建工程 1.5 固定资产合计 2 负债总额 2.1 流动负债其中：短期借款应付票据应付账款 2.2 长期借款 3 所有者权益其中：实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润 9 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量
（二）资产负债重点项目分析
1、资产状况分析 （2）应收票据分析 （3）应收款项分析 （4）其他应收款分析 （5）预付账款分析 （6）存货分析 （7）长期投资分析 （8）固定资产分析
2、负债状况分析 （2）应付账款分析 （3）预收账款分析
（三）损益及现金流情况分析
1、损益状况分析：
2、现金流量分析
现金流量表（万元）项目年份 2008年 2009年 2010年
经营活动现金流量
经营现金流入经营现金流出净流量 投资活动现金流量
投资现金流入投资现金流出净流量 筹资活动现金流量
筹资现金流入筹资现金流出净流量现金净流量合计
3、账务调查情况
（四）财务指标分析
1、偿债能力指标
2、营运能力指标
3、盈利能力指标
4、现金偿债能力指标
5、增长能力指标
四、授信客户信用状况：
申请人列表比较如下：肥料制造业优秀值良好值平均值申请人数据分析结果
一、盈利能力状况净资产收益率(%) 总资产报酬率(%) 销售(营业)利润率(%) 盈余现金保障倍数成本费用利润率(%) 资本收益率(%)
二、资产质量状况总资产周转率(次) 应收账款周转率(次) 不良资产比率（新）(%) 流动资产周转率(次)
三、债务风险状况资产负债率(%) 已获利息倍数速动比率(%) 现金流动负债比率(%) 带息负债比率(%) 或有负债比率(%)
四、经营增长状况销售(营业)增长率(%) 资本保值增值率(%) 销售利润增长率(%)
五、补充材料存货周转率(次) 资本积累率(%) 三年资本平均增长率% 三年销售平均增长率% 不良资产比率(旧)(%)
五、担保情况
（一）保证人管理情况
（二）保证人经营情况
1、行业情况
2、保证人经营情况和发展前景
（三）财务情况
1、财务报表情况
2、财务分析：序号
项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产 其中：货币资金 短期投资 其他应收款 待摊费用 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值 2 负债总额 2.1 流动负债 其中：短期借款 预收账款 其他应付款 担保赔偿准备 未到期责任准备 2.2 长期借款 长期责任准备 3 所有者权益 其中：实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润
9 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量 13 现金净流量
（四）信用状况
六、授信用途及综合效益
（一）客户需求及授信用途
1、授信需求
2、授信用途
3、需求测算
（2）最高风险控制额度测算：来源
（二）综合效益分析
七、管理措施及授信建议
（一）管理措施
（二）授信建议
CL＝E×V×S
4、还款
第18篇：授信报告
关于华北制药股份有限公司 客户分类及授信额度核定的调查报告
上级行：
根据《中国银行河北省分行法人信贷客户分类及授信管理办法》，我行对华北制药股份有限公司进行了客户分类及授信额度的核定，拟申报优良客户，并申报授信1000万元人民币。现将有关情况报告如下： 一．客户基本情况：
1、企业名称：华北制药集团有限责任公司 住所：石家庄市和平东路388号 注册资本：陆亿陆仟贰佰叁拾万元 法定代表人：常幸
企业性质：有限责任公司
主要产品：青霉素、半合成青霉素、链霉素、克林霉素磷酸酯、土霉素、四环素、头孢菌素等多种抗生素原料药、中间体、制剂药及维生素C、维生素B
12、保健品、淀粉、葡萄糖、药用玻璃制品等350多个品种。其中青霉素、维生素B12产量居亚洲第一,世界第二；半合成青霉素及中间体产量居亚洲第一；链霉素产量居世界第一；粉针剂产量居亚洲第一。基因工程药物和半合成抗生素类产品已成为华北制药新增长点，近年来有多个产品上市。
市场份额：青霉素类（18.40%）、半合青产品（27.19%）、头孢类产品（13.27%）、维生素类（17.92%）。
经营范围：抗生素、化学原料及制剂、生化药品、中成药的生产、销售；医药保健品、通讯器材(不含无线及移动电话、地面卫星接收设备)电子产品的批发、零售；技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务；饮食供应服务,日用百货、糖、茶、酒、烟(零售)、食品加工；住宿(限招待所经营)、承包境外制药行业工程及境内国际招标工程；上述境外工程所需的设备、材料出口；对外派遣实施上述境外工程所需的劳务人员；货物运输(普货)；房屋租赁。
2、华北制药作为目前国内最大的抗生素类医药产品生产基地,所属医药化工行业。
主要经营范围包括：经营医药化工、医药保健产品及其相关产品和通讯器材、电子产品、运输、房地产、金融、商贸服务等。主要产品有青霉素、半合成青霉素、链霉素、克林霉素磷酸酯、土霉素、四环素、头孢菌素等多种抗生素原料药、中间体、制剂药及维生素C、维生素B
12、保健品、淀粉、葡萄糖、药用玻璃制品等350多个品种，每一种药品的年生产量在千吨以上。其中青霉素、维生素B12产量居亚洲第一,世界第二；半合成青霉素及中间体产量居亚洲第一；链霉素产量居世界第一；粉针剂产量居亚洲第一。
3、华北制药主营业务收入按照主要产品类别划分为青霉素类、半合成青霉素类、头孢类、维生素类和其他类五种。
青霉素类和半合成青霉素类产品销售收入从2003年度开始较以前年度有较大程度的下滑,收入下降的主要原因是近年来国内青霉素工业盐生产供大于求,导致市场竞争加剧,引发产品价格大幅回落所致。由此导致青霉素类和半合青类产品业务收入占华北制药主营业务收入的比重下降。
维生素类产品受2003年上半年价格飙升和市场需求扩大影响,收入增长幅度较大。但从2003年下半年开始,华北制药维生素类主导产品维生素C的市场
1 价格大幅波动并逐步下滑,导致维生素类产品收入占主营业务收入的比重逐步降低。
头孢类产品主要由华北制药倍达有限公司生产,该公司致力于头孢类半合成抗生素及其系列中间体的生产经营和研制开发工作,目前已建成亚洲最大的7-ADCA生产基地和国内最大的头孢原料药生产基地。该公司近年来生产规模稳定增长,但受到国家多次下调抗生素类药品价格的影响,在市场份额增长的同时,销售收入未能实现同步增长。
其它类产品包括淀粉糖系列产品、保健品和化工产品等,同时,华北制药加大了产品营销力度,2003年纳入合并报表范围的广东九州通医药有限公司以主营药品销售业务,该公司对华北制药主营业务收入的贡献较大,使得主营业务收入中的其他类收入比重逐年上升。
4、多年来，华药集团的经营范围不断拓展，发展业绩保持优良，主要经济指标始终处于国内同行业前列。截至2012年底，华药集团资产总额158亿元，职工2万余人，拥有四十多家子（分）公司，主营业务是医药化工产品的生产、销售；植物提取物的生产、销售(但国家另有规定的除外)；经营本企业自产产品及技术的出口业务和本企业所需的机械设备、零配件、原辅材料及技术的进口业务等。其主要的产品包括抗生素与半合成抗生素、生物技术药物、生物农兽药、维生素营养保健品、制剂5个系列700多个品种。以新头孢、新制剂为代表的新园区项目的建成投产，标志着华药集团开启了打造国内领先世界一流现代制药集团的新篇章。
其主要经营业务为中成药、化学原料药及其制剂、抗生素原料药及其制剂、生化药品、生物制品批发；兽药销售；货物和技术进出口等。通过报表分析其经营情况，存货周转率为7.359；总资产周转率为0.826；应收账款周转率为4.529；总资产报酬率为0.127。从中显示企业存货周转率高，利润额较大，运用资本中闲置在存货上的数额较小。
5、在生产管理方面,公司按照现行的GMP标准组织生产,主要产品生产线已通过国家GMP认证。生产中不断改进工艺技术,提高产品质量,降低消耗,节约能源,清洁生产,主要产品生产技术在国内处领先地位,2003年,公司通过了国家ISO14000环保体系认证。应用国际先进水平的装备,保证生产过程稳定和产品质量稳定。计算机辅助管理在生产过程中得到普遍应用,在国内最早将计算机应用于抗生素发酵过程控制,新建的半合成抗生素生产基地的计算集成制造系统--CIMS应用工程项目被认定为国家“863”示范工程。
在质量管理方面,华北制药遵循“人类健康至上、质量永远第一”的企业精神,从八十年代初开始推行全面质量管理(TQM),以满足用户需求为目标,形成了有效的质量管理体系。现有7000平方米的质量检测中心,检测手段先进,有效地控制了各个环节的生产质量。1986年华北制药在医药行业首家获“国家质量管理奖”；2000年,公司通过ISO9001质量体系认证。主要产品中有31个品种采用了国际标准和国外先进标准组织生产,先后有5个品种获国家优质产品奖,有34个品种获省级以上优质产品称号。1999年“华北”牌商标在医药行业最早被认定为中国驰名商标。
6、公司现有员工13177人,其中生产人员10849人,销售人员224人,技术人员1826人,行政及管理人员278人,具有大专及以上学历的有3861人,占公司员工比例的29%。
7、客户无涉入兼并（或被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项
2 的情况发生。
8、2003 年，公司董事会经历了较大的人事调整，董事会七名内部成员中有四名成员进行了更替，实现了领导班子的年轻化、知识化。内部董事的平均年龄由2002 年底的58 岁降低到49 岁,降低了近9 岁，新增董事中博士一名、本科两名都具有较高的专业素质。此外公司今年还增加了一名独立董事和一名外部董事，目前公司董事会中独立董事为四名，比例已达三分之一。内部董事人数所占比例由70%降低到58%，进一步增强了公司董事会的独立性、科学性和客观性。公司在已聘有三名独立董事的基础上，根据中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》的要求，经2003 年4 月23 日董事会提名，6 月25 日股东大会审议通过增补王丽女士为本公司独立董事，使独立董事人数在公司董事会中的比例达到三分之一。报告期内，四名独立董事都能积极出席董事会会议，参与董事会专门委员会的建设及决策，尽职尽责，尤其在审核关联交易时，发挥了积极和重要的作用。同时为公司重大决策提供专业及建设性建议，维护了公司和全体股东的合法权益。
9、董事会成员中无涉入兼并（或被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。
10、华北制药被国家商务部中国对外贸易企业协会授予“国家商务信用AAA”称号,并被制定为商务部中国外贸企业信用体系示范单位。公司资信良好，无欺诈性贷款,从未出现过逾期现象，我行对其信用评级为A级。
二、历史合作和本次授信方案
1.华北制药股份有限公司与我行无历史合作授信记录。2.本年授信方案：
授信金额1000万元授信期限1年授信产品和保证金比例担保方式利率7.29﹪抵质押率50﹪有效评级AA级
本年度/本次授信总量申请的背景介绍，是否存在政策合规性问题，是否符合我行《行业授信投向指引》和客户准入等方面的要求。
三、客户生产和经营情况
1、主要产品：
1) 主营业务范围：华北制药主营业务收入按照主要产品类别划分为青霉素类、半合成青霉素类、头孢类、维生素类和其他类五种。
2) 主导产品，与同类产品相比有何主要特色，产品市场占有率：
按照中国医药工业公司北京中北医药开发咨询公司发布的统计数据，我公司2002 年主要产品占国内化学工业企业产品总量的份额为： 产品份额
原料药及中间体： 青霉素工业盐 33.77% 青霉素钠 32.88% 头孢拉定原料 32.58% 青霉素V钾 99.55%
3 硫酸链霉素 64.54% 维生素C 20.25% 维生素B12 87.82% 制剂产品：
青霉素钠 31.52% 氨苄青霉素钠 18.22% 头孢唑啉钠 5.97% 头孢拉定 9.61% 安灭菌粉针 32.00% 阿莫西林胶囊 9.44% 青霉素V钾片 14.59% 硫酸链霉素 58.97% 3) 各类主要产品的销售收入（万元），销售成本（万元）及毛利率：
产品销售收入占总收入比重销售成本毛利率 青霉素类 141589 47.14% 104445 26.23% 半合青57047 18.99% 45788 19.74% 头孢类35524 11.83% 30356 14.55% 维生素类 44384 14.78% 33745 23.97% 华北制药：主要产品有青霉素、半合成青霉素、链霉素、四环素、林可霉素、维生素B12等。位居抗生素行业内龙头。2001年数个产品国内市场占有率第一；青霉素G原料37.27%、头孢拉定原料37.29%、硫酸链霉素原料71.15%、维生素C原料19.91%、维生素B12原料91.74%。目标——稳坐中国乃至世界抗生素原料药的龙头老大。
4) 主要产品的市场供求状况及今后趋势：
2003年国内青霉素工业盐产量已超过30,000吨,产品主要面向国际市场,青霉素工业盐产量快速增长导致市场供大于求,产品市场价格呈现出快速下滑的趋势,由此也导致华北制药2003年度及2004年度上半年青霉素类产品销售收入与往年相比出现较大下滑。在产品价格方面,通过2003年青霉素工业盐价格的大幅下跌,目前市场总体价位已调整至50~60元/十亿单位,已接近国内青霉素行业的平均成本,并且打破了在中国医药保健进出口商会的积极协调下,由国内生产青霉素工业盐主要厂家华北制药、石药集团、鲁抗集团和哈药集团就青霉素工业盐价格达成的价格同盟。预计2004年产品价格继续向下调整的空间不大,但由于山西同领、河南华星等公司仍在扩产,而且这些民营企业凭借管理体制和营销模式方面的优势,对前述“四大集团”达成的“价格同盟”采取了回避态度,产品供大于求和竞争加剧的现状仍将持续,预计2004年青霉素工业盐产品平均价位在50元/十亿单位左右,2005年以后随着新的市场竞争格局和供需平衡的建立,预计青霉素产品的价格会稳定在60-70元/十亿单位左右。维生素产品中,作为维生素C产品主要输出国,维生素C是目前中国原料药行业唯一可以主导国际市场价格的产品,但由于国内众多生产厂家的过度复产和增产,形成了目前的产品供大于求的现状,也引发了2003年产品价格的剧烈波动和下滑。据国家食品药品监督管理局南方医药经济研究所分析,今后我国维生素B12市场需求仍有较大增长,市场发展前景广阔。维生素B12产品由于近年供应量的不断增加,市场价格也出现下调的趋势,目前的单
4 位价格在3000美元/公斤左右。预计今后五年内,维生素B12产品价格将在2000-3000美元/公斤区间内运行。头孢类主要产品7ADCA、6APA受下游制剂产品头孢氨苄、头孢拉定等需求强劲的影响,近年来供需两旺,华北制药的相关产品主要在倍达公司生产,根据市场需求情况,该公司于2003年11月建成了国内最大的头孢类原材料生产基地,预计在2004年相关产品产量仍将大幅增长,与青霉素及维生素类产品相比,头孢类产品价格也受到青霉素工业盐价格下滑的影响有所下降,但由于国内生产厂家参与者有限,产品仍处于供不应求状态,预计2004年市场价格相对稳定。华北制药其他类产品由于分类较细,市场需求和价格变动情况不尽相同,但受到国家对药品价格调整、招标采购方式变动等因素影响,预计产品价格整体呈下降趋势。但是,公司生产的大豆异黄酮、番茄红素等保健产品原料市场供不应求,未来几年产品价格呈稳步上涨的趋势
2、分析所处行业状况：
医药产业是关系国计民生的重要产业，是培育战略新兴产业的重要领域。改革开放以来，随着国内人民生活水平的提高和医疗保健需求的不断增加，我国医药行业越来越受到公众和政府的关注，在国民经济中占据着越来越重要的位置。近年来，我国医药生产一直处于持续、稳定、快速的发展阶段。
“十一五”是我国医药工业取得显著成绩的五年。随着国民经济快速增长，人民生活水平逐步提高，国家加大医疗保障和医药创新投入，医药工业克服国际金融危机影响，继续保持良好发展态势。规模效益快速增长。2010年，医药工业完成总产值12427亿元，比2005年增加8005亿元，年均增长23%，比“十五”提高3.8个百分点。完成工业增加值4688亿元，年均增长15.4%，快于GDP增速和全国工业平均增速。实现利润总额1407亿元，年均增长31.9%，比“十五”提高12.1个百分点，效益增长快于产值增长。
2011年1-12月，全国医药工业实现销售总产值达到15025.09亿元，较2010年同比增长了29.33%。全国各医药工业企业实现销售收入15254.774亿元，较2010年增长28.75%。而与此同时，2011年我国GDP的增长率仅为9.2%，医药工业的增长率已连续多年远高于GDP的增长。
2012年上半年，在全球低迷、国内经济放缓增长的背景下，我国医药工业实现了较快增长。2012年上半年医药工业实现销售收入8094亿元，同比增长19.1%；利润总额810.7亿元，同比增长17.7%。
国家对医药行业的支持力度不断增强，政策持续给力。2011年3月1日，中国《药品生产质量管理规范（2010年修订）》正式施行，该管理规范是药品生产质量管理的基本准则，使企业生产越来越科学规范。2012年1月，《医药工业“十二五”发展规划》出台，将生物制药作为我国的战略性新兴产业。此外，《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》也提出，“十二五”期间政府医药卫生体制改革投入力度和强度要高于2009-2011年，并要求政府卫生投入增长幅度高于经常性财政支出增长幅度，政府卫生投入占经常性财政支出的比重逐步提高。
由于人口增长，老龄化进程加快，医保体系不断健全，居民支付能力增强，人民群众日益提升的健康需求逐步得到释放，我国已成为全球药品消费增速最快的地区之一，有望在2020年以前成为仅次于美国的全球第二大药品市场。
作为“永远的朝阳产业”的医药行业，在政策和市场的双重驱动下，
5 发展潜力巨大。
中投顾问发布的《2012-2016年中国医药行业投资分析及前景预测报告》共十四章。首先分析了国际国内医药行业的发展，接着对中国医药制造业的财务状况进行了细致的透析，然后对生物制药、化学药、中药行业的市场发展状况进行了重点分析。随后，报告对OTC药品市场、国内农村医药市场运行及中国医疗卫生体制改革的进展进行了概述，并对医药行业重点企业的经营状况、行业竞争格局、企业发展战略做了详细分析，最后对医药行业的投资状况进行了重点介绍，还对医药行业的未来发展前景做出了科学的预测。
本研究报告数据主要来自于国家统计局、国家海关总署、国家食品药品监督管理局、中投顾问产业研究中心、中投顾问市场调查中心、中国医药协会以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。
3、主营产品市场前景及价格分析
2003年国内青霉素工业盐产量已超过30,000吨,产品主要面向国际市场,青霉素工业盐产量快速增长导致市场供大于求,产品市场价格呈现出快速下滑的趋势,由此也导致华北制药2003年度及2004年度上半年青霉素类产品销售收入与往年相比出现较大下滑。2004年,随着国内众多青霉素工业盐厂商的投产、增产,原来的华北制药、哈药集团、石药集团、鲁抗集团等寡头垄断式的市场竞争格局将被打破,市场竞争更加激烈。
2004年,华北制药青霉素工业盐生产规模大以及发酵技术等方面的优势仍是其参与市场竞争的主要手段,但随着一些经营体制更加灵活的民营企业,如山西同领、河南华星等企业的加入,华北制药在该产品领域的市场份额将会出现一定程度的下滑。在产品价格方面,通过2003年青霉素工业盐价格的大幅下跌,目前市场总体价位已调整至50？60元/十亿单位,已接近国内青霉素行业的平均成本,并且打破了在中国医药保健进出口商会的积极协调下,由国内生产青霉素工业盐主要厂家华北制药、石药集团、鲁抗集团和哈药集团就青霉素工业盐价格达成的价格同盟。预计2004年产品价格继续向下调整的空间不大,但由于山西同领、河南华星等公司仍在扩产,而且这些民营企业凭借管理体制和营销模式方面的优势,对前述“四大集团”达成的“价格同盟”采取了回避态度,产品供大于求和竞争加剧的现状仍将持续,预计2004年青霉素工业盐产品平均价位在50元/十亿单位左右,2005年以后随着新的市场竞争格局和供需平衡的建立,预计青霉素产品的价格会稳定在60-70元/十亿单位左右。
维生素产品中,作为维生素C产品主要输出国,维生素C是目前中国原料药行业唯一可以主导国际市场价格的产品,但由于国内众多生产厂家的过度复产和增产,形成了目前的产品供大于求的现状,也引发了2003年产品价格的剧烈波动和下滑。2004年,国内维生素C企业的扩产仍在继续,如石药集团计划将现有的年产1.5万吨生产线扩建到3万吨,成为全球最大的维生素C生产商。在国际方面,受罗氏公司复产以及国外DSM和巴斯夫可能扩产、合资等综合因素的影响,市场竞争格局日趋激烈,产品价格仍将在低位运行。2003年华北制药维生素C出口平均价格约为5.9美元/公斤,但到2004年上半年已下降为5美元/公斤左右,预计2004全年维生素C产品市场平均价格在5-6美元/公斤之间。与青霉素工业盐市场格局相似,预计在2005年以后,随着新的市场
6 竞争格局和供求关系的确立,维生素C价格将出现一定程度的增长,年增长率在5%-8%之间,平均价格区间应在7-8美元/公斤之间。
据国家食品药品监督管理局南方医药经济研究所分析,今后我国维生素B12市场需求仍有较大增长,市场发展前景广阔。维生素B12产品由于近年供应量的不断增加,市场价格也出现下调的趋势,目前的单位价格在3000美元/公斤左右。预计今后五年内,维生素B12产品价格将在2000-3000美元/公斤区间内运行。
头孢类主要产品7ADCA、6APA受下游制剂产品头孢氨苄、头孢拉定等需求强劲的影响,近年来供需两旺,华北制药的相关产品主要在倍达公司生产,根据市场需求情况,该公司于2003年11月建成了国内最大的头孢类原材料生产基地,预计在2004年相关产品产量仍将大幅增长,与青霉素及维生素类产品相比,头孢类产品价格也受到青霉素工业盐价格下滑的影响有所下降,但由于国内生产厂家参与者有限,产品仍处于供不应求状态,预计2004年市场价格相对稳定。
华北制药其他类产品由于分类较细,市场需求和价格变动情况不尽相同,但受到国家对药品价格调整、招标采购方式变动等因素影响,预计产品价格整体呈下降趋势。但是,公司生产的大豆异黄酮、番茄红素等保健产品原料市场供不应求,未来几年产品价格呈稳步上涨的趋势。
四、客户财务状况
1、资产负债表总体状况的初步分析
从总体上看，企业的资产总额从年初的730,095.87 万元曾伽到年末的912,036.13万元，增长了24.92%。一般来说企业的资产总额越大，表明其生产经营规模的扩大，将会增加企业的行业竞争力。从结构来看，企业年末的资产总额中，流动资产占43.67%，长期股权投资占2.98%，固定资产占28.35%，在建工程占20.79%，无形资产占2.76%。该公司为医药、生物制品行业，属于资本技术密集型产业，这样的资产结构，有利于生产规模的扩大，继续开辟新的市场。但技术研发的资金投入应继续加大力度，在对外投资等战略发展上略微有些保守。
从结构变化来看，货币资金存量明显减少；应收票据、其他流动资产、在建工程比重较大增加；应收账款、预付账款比重较大减少，应该成为分析过程中关注的重点。
从负债与所有者权益的结构来看，企业的流动资产在总资产有较大增加的条件下也有所增加，本年比上年增加了7.5%，所占比重61.57%下降为52.99%；非流动负债明显增加，本年比上年上升了62.23%，所占比重也由上年的26.22%上升为34.05%；其中短期借款下降了12.05%，长期借款上升了121.8%。所有者权益的增加是因为当年实现净利润导致。
2、现金流量表总体状况的初步分析
从总体上看，公司当年的现金及现金等价物净额为-99108988.37元，同比降低了173.07%其中，经营活动现金流量净额为580317773.81元，较上年下降了59.17%.；投资活动现金流量净额为-365576718.8元，较上年下降了58.34% ；筹资活动现金流量净额为-312820857.21元，较上年增加1431.5%。
3、经营活动现金流量分析
从报表的内容来看，经营活动现金流量净额为580317773.81元，较上年下降了59.17%。结合资产负债表得知，是由于销售规模扩大，新增应收款项
7 回款能力下降，导致现金流的下降。
“销售商品、提供劳务收到的现金”增长了36.28%，期末销售收现率为50.16%，比期初降低27.39%，表明企业存在大量的赊销，增加了企业的坏账成本。但是结合企业资产负债表附注，相当一部分债权是因为扩大销量的营销策略。
“收到的税收返还”期末余额为13,249.62万元，比期初增长111.77%，属于本年未达到销售利润退回的预交税费。对比企业期末营业收入比率1.29%，与期初营业收入比率1.28%一致，符合收入配比原则，应该不存在虚构利润的情况。
“购买商品、接受劳务支付的现金”增长额为213067.47元，比“销售商品、提供劳务收到的现金”增长率高出64.12% ，不符合配比原则，结合企业资产负债表，说明商品的应收款项回款能力变差。期末比期初商品付现率降低14.11%，企业资金状况趋紧。
销售规模扩大的情况下，增加物资采购会引起购买商品、接受劳务支付的现金的增加。在收入增长的状况下，支付的各项税金有所增加应属正常。支付的其他与经营活动有关的现金主要是由于销售费用营业税费等增加，导致了现金流出量的增加。
总体上看，经营活动现金流量净额为负数，且比上年降低59.18%，公司经营活动的现金流比较紧张。
4、投资活动现金流量分析
从现金流量表中可以看出，公司投资活动的现金流出主要是为“构建固定资产、无形资产和其他长期资产等而支付的现金”，但支付的力度大大超出上年，固定资产构建支出和在建工程建设支出增加，本年金额为442772968.47元，比去年同期增加215.93%。但投资活动的现金流入量与上年相比有所增长，但不配比，主要是“收回投资所收到的现金”和“收到的其他与投资活动有关的现金”增幅略有增加，分别为74280125元和0元，且该项目又是投资活动现金流入的主要来源。说明由于公司的对外投资质量上升（去年大量计提了资产减值准备），使投资活动的现金流量净额为负数，投资虽然不能为经营活动的先救流量提供补充，但在未来期间将会带来投资回报。应注意的是，公司对固定资产、无形资产的投资大幅增加，从中体现了公司发展战略的要求；对外投资的的质量和风险应予以关注。
5、筹资活动现金流量分析
从现金流量表可以看出，公司筹资活动现金流入的来源是借款，所收到的现金为3240700000元，比上年上升2.57%；吸收权益性投资所受到的现金为23748704.54元，比上年上升3%；收到的其他与筹资活动有关的现金为1867231.61元，比上年上升2.43%；偿还债务所支付的现金为3300720000元，比上年下降21.35%。这同样表明公司的现金比较充裕。从公司发展的实际情况来看，靠借款流入的现金补偿了投资活动现金流入的不足，满足了投资活动的现金需求，也说明公司靠吸收借款筹资的能力较强，面临的融资环境也是比较宽松的。
6、现金流量表的总体评价
综上，公司现金及现金等价物净增加额为负数，主要是当期投资活动现金流出量过大所致，其体现了公司发展战略的要求；当年经营活动现金净流量为正数，且比上年有所上升，表明公司经营活动的现金流比较充裕。
7、盈利能力分析：
销售利润率是指税前利润与销售收入净额之比，它反映单位产品或商品销售收入净额所实现利润的多少。该比率越高，表明产品销售成本控制的越好。销售利润率等于0.27，则显示华北制药的产品销售成本控制的不太好。
8、短期偿债能力分析：
流动比率是指流动资产与流动负债之比。它表明借款人每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。华北制药的流动比率为0.873，它小于制药行业的流动比率1.3.对于企业的短期债权人来讲，表明企业偿债能力较弱。而对企业而言，它则意味着企业净营运资金（流动资产与流动负债之差）为负值，其短期偿债能力难以保证。
速动比率是指借款人速动资产与流动负债之比，它测量企业不依靠出售存货来偿还全部短期债务的能力。它是衡量借款人短期偿债能力的另一项指标。该公司的速动比率为0.724，小于该行业的速动比率0.9，意味着该企业不卖出存货就不能偿还其短期债务。
9、长期偿债能力分析：
资产负债率是指负债总额与资产总额之比，资产负债率反映在企业资产总额中有多大比例是通过借债筹资获得的，也反映了债权人权益的保障程度。或用来衡量企业的风险大小。华北制药的资产负债率为0.621，一般来讲，正常的企业资产负债率应低于75%；该公司的资产负债率0.621小于0.75，,说明该企业可以已资抵债。
10、营运能力分析：
总资产周转率是指销售收入净额与资产总额之比。该公司的总资产周转率为0.826，该行业的总资产周转率的参考指标为2~5，显然该公司的总资产周转率小于行业指标，说明了华北制药资产经营效率差，取得的收入少。
应收账款周转率是指赊销收入净额与应收账款平均余额之比，它反映的是计算期内应收账款的周转次数。该公司的应收账款周转率为4.529，该行业的应收账款比率为0.2~0.25，它说明应收账款周转越快，效率越高，应收账款变现速度越快，企业资产运用效率和短期短期偿债能力越强。
存货周转率是企业一定时期主营业务成本与平均存货余额的比率。用于反映存货的周转速度，即存货的流动性及存货资金占用量是否合理，促使企业在保证生产经营连续性的同时，提高资金的使用效率，增强企业的短期偿债能力。该公司的存货周转率为7.359，表明企业存货资产变现能力越强，存货及占用在存货上的资金周转速度越快。
五、担保分析：
1.确定抵（质押）物的合法性；
华北制药股份有限公司在我行的抵押物为：在用厂房抵押；厂房为华北制药股份有限公司的自用厂房，无其他贷款抵押记录；符合国家法律对抵押物的要求，担保条件符合我行担保管理办法的相关要求，来源合法。
2、抵押（质押）物名称：华北制药股份有限公司在用厂房 所在地：河北省石家庄市和平东路388号 面积：7，000平方米
质量和所有权（使用权）权属：良好，属华北制药股份有限公司自由厂房。
3、抵押（质押）物价值评价：抵押物为公司厂房，厂房位于市区，交通便利，
9 地段具有一定的升值潜力，贷款的抵押率定位50%。地段好，价值高，变现能力强。符合担保法物权法的规定，具有所有权可以进行抵押。为公司独有资产。综上所述,符合我行对管理的具体要求。
4、抵押（质押）率测算：50%。
八、主要风险点及风险控制措施：
公司面临的市场环境总体上没有根本好转，尽管受周边市场影响，公司主导产品青霉素工业盐的价格在下半年出现恢复性增长，但林可霉素、VC、VB
12、盐酸四环素、氨苄西林钠、阿莫西林等原料药价格下挫很深，使全年价格影响仍是负面的。激烈的市场竞争和公司产销协调方面存在的问题，使上年度形成的较大库存在年初对公司生产经营造成了较大的压力。由于公司产品结构调整仍在进行，新产品、新项目尚未充分发挥效益，导致公司生产经营中一些原有的困难如资金周转困难、应收帐款居高不下等依然存在。
此公司上市至今有十年，为药品加工厂房是国有土地，厂房位于市区，交通便利，地段有一定的升值空间，还贷抵押率为50%，型企业，计划还款12个月，利率为7.29%。此担保属于合法担保，有较大的有效性。近年来，此企业的经营状况良好，在新产品研发方面，有较大突破，产业结构不断完善。此外企业的财务状况良好，有盈利空间，应该有良好的还款能力。
如该笔贷款发放成功，不仅可以增加我行公存款，日平均余额，同时每年都会为我行带来多笔结算业务，产生直接经济效益。另外，我行还可以取得该公司的部分工资代发权，由此每年可新增大量储蓄存款。由于该公司为全国知名企业，本次贷款将进一步扩大我行影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷质量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。为我行今后的竞争奠定了一定的基础。
九、综合结论和建议：
1、综上所述，华北制药股份有限公司的还款能力良好，公司营运情况良好，公司的未来发展前景良好，抵押物来源合法且具有升值潜力。
2、我承诺：该企业现经营情况良好，财务状况为高效增长，信用状况良好，发展前景巨大。所以综上所述，我同意于2004.3.4日以土地房屋产权转让抵押的方式向华北制药有限公司贷款流动资金壹仟万元，利率为7.29%，期限为一年。
妥否，请领导审批！
支行长：
客户经理：
林晓莉
年月日
第19篇：异地授信
一、总则
第一条 为促进辖内商业银行加强异地授信业务的风险管理，优化金融资源配置，切实防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指导意见。
第二条 本意见所指的异地授信业务是指商业银行向所在省辖市以外地区注册企业办理的各类授信业务，包括贷款、票据的承兑和贴现、保函、信用证、贷款承诺等表内外本外币业务。本意见所称的商业银行包括浙江省所有开展异地授信业务的银行机构。
第三条 商业银行办理异地授信业务必须坚持适度、审慎、防范风险和讲求效益的原则。
二、异地授信业务的准入
第四条 开办异地授信业务的机构必须具备一定的管理水平、管理手段和风险控制能力，其办理异地授信业务的区域范围、业务品种及异地授信总量和占比应与本行的内部控制和风险控制能力相适应。
第五条 商业银行开办异地授信业务必须制定科学的异地授信管理办法，并取得上级行的书面授权。各行应将异地授信管理办法和上级行的授权书报当地和展业地银行业监管部门备案。
第六条 商业银行办理异地授信应选择符合国家产业政策、经营稳定、主营业务突出、发展前景良好的优质客户。 第七条 商业银行办理异地授信业务应避免系统内重复营销和交叉竞争，防止多头授信，商业银行在当地设有分支机构的，本系统其他分支机构（包括同一系统内不相隶属的机构）不新增在当地办理异地授信业务，存量授信业务限期逐步退出。
三、异地授信业务的内部控制
第八条 商业银行应确定专门管理部门，负责辖属分支机构异地授信业务的统一管理。
第九条 商业银行办理异地授信业务应实行“分片管理”。在分析展业地经济总量、金融环境、产业结构等基础上，科学合理确定在异地地级区域办理授信业务的机构。商业银行应研究按行业进行分类管理的异地授信管理模式。
第十条 商业银行办理异地授信业务应实行严格的授权管理。异地授信业务由本级或指定分支机构负责办理，上级行应根据机构风险管理和控制能力合理确定授予权限，授权书应明确异地授信业务的品种、区域范围和异地授信的总量或占比的限制。对资产质量较差、风险控制能力较弱和内控机制不够健全的机构，上级行应限制其办理异地授信业务。
第十一条 商业银行应建立畅通的异地授信信息报告渠道，强化异地授信风险管理信息系统建设。
第十二条 商业银行应对异地授信业务实行严格的问责制。对因调查、审查、审批、发放、贷后管理、风险资产处置等环节内控不严、管理缺位造成异地授信业务风险的，严格按照内部问责制进行责任认定和追究。
四、异地授信业务的风险管理
第十三条 商业银行应建立涵盖授信“三查”、不良资产清收保全和问责全过程的异地授信业务风险专业化管理体系，建立异地授信业务风险管理专业队伍，加强对风险的识别、计量、监控，防范和控制异地授信的各类风险。
第十四条 商业银行应严格异地授信业务的介入。建立目标展业地经济、金融、主导产业和政府服务职能等情况的调研机制，明确异地业务产业和客户目标群。对主营业务不突出、关联关系复杂的或融资结构不合理的异地企业或集团公司应审慎放贷。商业银行应根据自身风险控制能力合理确定异地授信业务占本行授信业务总量的最高控制比例，并报监管部门备案。
第十五条 商业银行应加强异地授信业务尽职调查和风险审查。严格按照《商业银行授信工作尽职指引》，对异地授信客户资信情况以及贷款的安全性、流动性、效益性等进行调查，充分了解受信企业及其关联企业的受信情况。应按《商业银行授信工作尽职指引》的要求收集客户基本资料。对异地授信的调查、审查重点应着重对第一还款来源、保证能力、抵质押物的权属和价值以及实现抵质押权的可行性进行严格把关。严格控制贷款展期、异地企业互保和关联企业提供担保。
第十六条 商业银行应加强异地授信业务贷后管理。加大异地授信客户贷后检查频率，贷后检查必须双人进行，分支机构负责人要定期参与贷后检查。严格掌握异地授信业务风险分类标准，分类认定工作必须附有客户财务信息和银行定量定性分析资料。对异地授信风险敞口较大的地区和行业，商业银行应成立风险管理专项小组，及时收集、掌握区域经济特点和行业动态信息，调整、优化异地授信业务的地区和行业投向。
第十七条 对同一集团客户内各公司在不同机构办理异地授信业务的，应根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》要求，纳入集团客户管理，并确定一家机构为主办行，负责集团客户各类信息资料的收集、分析工作和贷后检查工作。
第十八条 商业银行应加强异地授信业务的内部审计检查。异地授信管理部门至少每季对异地授信客户开展例行检查，按季形成书面检查报告，检查内容至少应包括授信资金流向、企业经营情况、项目进展情况、担保情况、在其他金融机构的受信情况等。按下查一级的原则，至少每半年对辖属分支机构开展一次异地授信业务检查，检查内容包括异地授信是否超比例、是否垒大户、不良率变动情况、异地受信人资金使用情况、审批条件落实情况、担保落实情况和风险状况等。内部审计部门应加强对异地授信业务经营管理情况的审计，每年至少开展一次异地授信业务审计。检查和审计报告逐级报至一级分行审定。
五、异地授信业务的监管
第十九条 各商业银行办理异地授信业务必须自觉遵守银行业监管部门的有关规定和当地银行同业公会（协会）商定的银行同业自律公约，不应采取放宽授信条件等不正当手段违规办理业务。
第二十条 对于异地客户大额授信需求，可由银行业协会牵头组成异地银行和本地银行银团贷款，发挥银团贷款在信息共享、风险共担、利益合理分配方面的作用，共同做好对大客户、优质客户的授信和贷款发放的合理安排，避免行际间由于信息的不对称而造成无序竞争、过度授信。
第二十一条 各商业银行应确保按月通过“银监会派出机构客户风险监测预警系统”报送的客户信息中涉及省内、省外异地授信业务的信息质量。半年度、年度后十四个工作日内向本机构所在地和客户所在地的银行业监管部门书面报告半年度、年度异地授信业务开展情况和风险控制状况。宁波辖内各商业银行还应按月/季向宁波银监局报送异地授信业务报备表。
第二十二条 银行业监管部门应加强对异地授信业务开展情况的监测，密切关注其风险和合规性问题，浙江银监局、宁波银监局与各分局及各分局之间加强信息沟通，定期核对数据，互通监管情况，并视需要采取监管措施。对违反国家有关法律法规的，要予以严肃处理，并追究相关人员的责任。
第二十三条 银行监管部门应结合现场检查、监管评级、风险监测等监管手段，开展异地授信业务监管，根据商业银行异地授信风险情况，采取建议商业银行调整授权，限制异地授信范围和比例，责成其暂停办理异地授信业务等监管措施。
第二十四条 银行业监管部门应牵头建立银行间异地授信业务风险预警和处置联动机制，协调本地、异地商业银行统一采取债权保全和清收措施，维护银行债权，保证当地金融稳定。
六、附则
第二十五条 本指导意见于2009年8月1日起施行 ４．建立风险预警机制，促使信贷质量关口前移。商业银行要积极利用现代化科技手段，通过对信贷信息的综合加工处理，分析预测风险，提出防范对策。一是组织信贷人员定期开展市场和行业调查，确定企业的发展前景和贷款风险程度，对不同行业、不同产品的企业分别制定相应的检查制度和防范对策。二是使贷款风险五级分类工作制度化、经常化。银行进行贷款“三查”既要根据借款人的经营效益，更要重视其现金流量，还要了解和掌握非财务因素、信用支持情况等，而银行按期收回贷款的资金来源是企业未来现金流量。因此，必须以贷款风险分类理念贯穿信贷全过程，注重对借款人在贷款期间的现金流量、非财务因素等进行预测和分析，在此基础上做出贷款决策。三是充分利用银行信贷集中式台账系统和人民银行的贷款卡咨询系统，了解借款企业在所有商业银行的融资情况、付息情况、企业大事记、财务状况等信息，预测分析借款人下一阶段的经营趋势，对有可能影响贷款安全的，及时采取有力的应对措施加以防范和化解。四是银行要与法院、工商、税务、经委等有关部门保持密切联系，及时掌握借款企业相关信息，发挥信息反馈作用，抓住关键点和突破口，主动转移和规避风险。
从四个方面加强风险预警体系建设
组织结构和汇报与处理流程。商业银行要在确定有效的风险管理流程的基础上，构建风险预警的组织架构，规定有关部门与岗位的职责，同时确定风险预警信号的汇报与处理流程。对于面对千千万万个微观企业的风险预警工作，主管客户经理和基层经营单位负责人应当是发现辖内客户预警信号的主要责任人。总行和分行应成立风险预警委员会，负责预警和处理重大或系统性风险事件。此外，风险预警组织架构体系至少还应当包括总分行的业务部门、风险管理和授信审批部门，以及稽核和研究部门。有条件的银行还可聘请外部审计，定期或不定期对一定金额以上的交易或合同进行审计，以及时发现存在的问题。在明确风险预警部门和岗位职责的基础上，规定清晰的预警信号汇报路线，并根据预警信号的紧急程度和影响大小，明确规定反应权限和反应时间，对于观察类的信号规定预警信号升级或解除的条件，确保不同类别的预警信号得到及时妥善处理。
宏观与行业风险预警。通常情况下，规范经营的银行最大的挑战来自于经济周期风险。顺周期环境下，企业赚钱，贷款也好发放，贷款又可派生出存款，银行业务比较好做。但在紧缩环境下，贷款放不出去，业务就难做多了。为此，要加强国内外宏观经济运行趋势和经济金融政策的分析研究。同时，要加强对行业结构变动的分析与研究。一是根据资产负债结构、资金投向重点以及行业发展状况，从行业的融资需求、风险度及盈利度等方面进行研究，通过覆盖所有行业的行业深度分析研究，为制定全行的信贷政策，优化配置信贷资源提供专业支持。二是通过单个行业的深度分析，为审批人员、营销人员等提供操作层面的信息支持；从行业、区域、企业三个维度进行研究，为信贷政策的具体化、细分化提供参考，不能笼统地说支持某行业、限制某行业，因为即使控制类行业中也有好企业，而且同一个行业在不同地区的发展状况不一样，应当具体化，体现对分支行的分类指导。三是通过日常的对行业的动态跟踪研究，及时进行行业的风险揭示，并进行行业政策修正、调整和维护，指导有效的进入、退出操作……（全文请阅读《中国金融》印刷版2006年第6期）
第20篇：授信业务知识
授信业务知识
一、授信的概念：
授信是银行在综合评价法人客户的经营管理和风险情况的基础上，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、承兑、担保及信用证等表内外业务。
二、授信的分类：基本授信和特别授信；公开统一授信与内部统一授信。
1、基本授信：基本授信是根据客户基本情况所确定的信用额度，用于客户正常流动资金周转。基本授信的额度在授信有效期内可循环使用。住房开发企业的正常流动资金贷款纳入基本授信管理。
2、特别授信： 特别授信是根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要、对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信。包括：（1）因客户情况变化需要增加的授信； （2）特别项目融资的临时授信。特别授信额度是一次性的，不能重复使用。
3、公开统一授信：公开统一授信指银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。
4、内部统一授信：内部统一授信指银行核定客户最高综合授信额度，作为银行内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由银行内部掌握使用。
三、综合授信额度
综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
四、授信的特点：
1、方便灵活，随借、随用、随还；
2、适应多种融资方案的需要；
3、降低企业筹资成本，提高财务工作效率。
五、授信的适用范围：
凡独立企业法人客户，均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合授信额度方式进行管理、操作。事业单位、国家机关等非法人客户，以及企业法人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不可申请综合授信额度。
六、授信业务的准入条件：
1、经工商行政管理机关核准登记，并通过年检，实行独立核算的企事业法人。
2、在申请行开立基本账户或一般账户，结算记录正常。
3、经查询，在申请行和其他银行信用记录良好，无违约行为，能按期偿付贷款本息。
4、资产负债率符合申请行的要求。
5、经营管理作风稳健、管理水平高，企业财务制度健全。
6、企业资产财务状况良好，具备较高的成长性和稳健发展性，还款来源落实，还款资金有保障。
7、申请行要求的其他条件。
七、授信业务操作流程：
1、受信人向银行提供基本情况
（1）营业执照，国税、地税税务登记证正本复印件；
（2）机构代码复印件；
（3）开户许可证复印件；
（4）法人身份证复印件及简历；
（5）贷款卡复印件；
（6）公司章程复印件；
（7）公司验资报告复印件；
（8）前二年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表；
（9）企业主导产品及销售情况、市场份额；
（10）企业所处行业地位及发展前景；
（11）企业贷款申请报告。
注意事项：复印件资料请加盖公章。
2、信贷部门对受信人进行评估，提出信用管理的初步方案；
3、贷款审查委员会审查，核定授信额度；
4、经批准后，形成授信书。授信书不与客户见面，由银行内部保管。 授信书内容包括：
（1)受信人全称；
（2)授信人全称；
（3)授信的类别、金额及期限；
（4)授信复核时间；
（5)授信人认为应规定的其他内容。
八、授信的一般规定：
1、必须是AA级以上企业；
2、申请人可以在规定的业务品种上循环使用。
3、授信额度期限一般不超过一年，额度内流动资金贷款期限不超过一年，商业票据的承兑和贴现不超过六个月。
4、授信额度内业务的发生日必须在授信期间内。
5、核定最高综合授信额度后，其资产负债率不得高于70%.测算公式为：
（负债总额-现有信用余额）+最高综合授信额度
资产负债率=——-------------≤70%
（资产总额-现有信用余额）+最高综合授信额度
6、单一客户总授信额度不得超过对其实行授信行各项贷款总余额的10％。
九、授信业务的特别规定：
在授信实施过程中，如发生下列情况，应调整和变更直至取消授信额度：
（一）
（二）
（三）
（四）
（五）
（六）
（七）
（八）
（九）
（十）
十、授信额度的使用：
银行同意办理客户的申请后，借贷双方须签订《授信额度协议》。其中属于保证贷款的，保证人还须向银行提交保证函或者签定《保证合同》；属于财产担保的，还须签定《抵押合同》或《质押合同》，并办理公证、登记和抵、质押财产的评估、保险等手续，客户在总授信额度内可循环使用。
十一、授信体系暗藏五大风险
1、授信过度集中：从银行所处的经济环境来讲，银行往往倾向于选择高速受信地区发生或潜伏重大金融风险；受信企业发生重大经营困难和风险； 受信企业商品或服务市场发生重大变化； 国家货币信贷政策发生重大调整； 企业经营机制或体制发生重大变化（包括分离、合并、终止等）； 企业还款能力下降，贷款风险增加； 客户挪用或转移信用社信用，用于固定资产投资或投机性交易； 受信企业故意向信用社提供虚假或隐瞒主要事实的报表； 不接受或不配合信用社进行常规用信检查； 发生其他使信用社可能蒙受损失的情况。
发展的热门产业，并对这些产业的发展前景预期过分乐观。这也会导致授信集中问题。特别是当银行过分注重规模扩张和争取市场份额时，很容易忽视这方面的危险。
2、评估不尽完善：全面的授信评估不仅包括对借款人财务状况、抵押品的状况的评估，还包括对经济金融形势的变化，尤其是商业周期因素的评估。经济不景气时，银行的授信分析会比较谨慎，经济上升时期，银行往往会对经济前景的预期过于乐观，出于扩大规模和抢占市场份额的考虑，从而放松授信评估。
3、太过依赖技术： 与以往相比，银行业在放贷技术上的一个很大改进就是引入了信贷评分模型，这使得银行可以运用计算机批量处理信贷业务，并且可以减少人为的主观因素的影响，从而大大提高了工作效率。但需要注意的是，机器毕竟不能取代人，再好的模型或多或少也会存在缺陷，如果过分依赖这些模型，可能会使银行面临风险。
4、审查程序不健全：在国外，授信审查部门通常是由独立于信贷工作人员的分析师组成的，这些分析师根据会计人员和抵押品评估人员提供的财务报表、信贷分析报告做出独立的信贷质量或授信关系评估。中国银行业在授信审查方面的一个明显问题就是缺乏独立的分析师，授信审查工作全部由信贷员来完成。这虽然能够缩短授信分析时间，却容易产生许多问题。甚至于出现违规操作。而授信审查由信贷员一人负责，更容易受与借款人关系的影响，从而难以对信贷质量做出独立评价。
5、缺乏动态监测：许多银行不重视定期收集借款人或不动产评估财务信息，以评估账面贷款质量及抵押品是否充足。在许多以资产作抵押的贷款业务和房地产贷款业务中，借款人的资信程度与抵押资产之间有较高的相关联系。在经济上升时期，借款人的收入状况良好，其抵押的资产也保持较高的价值。此时，其在银行的资信是非常高的。但如果产业或地区经济出现问题，借款人的收入出现下滑，可能意味着其抵押品的价值同时下跌。
十二、授信业务中需把握的三个区别：
1、授信与授权的区别：授信与授权相比，最本质的区别，他们所指的对象
不同。授信的对象是银行客户，授权的对象是银行下级行，但二者又有着密切的联系。一方面，授信受制于授权。一般来讲，对单一法人授信额度的审批权应与信贷业务授权中确定的单个客户信贷业务总量审批权限相结合，这也是授信管理制度于授权管理制度的接口。另一方面，授信又可弥补授权的不足。授权权限设定大了，难以起到控制信用风险的作用；授权权限设定小了，审批效率低，又难以满足优质客户大额、频繁的融资需求。而实行授信管理恰好弥补了这一不足，在授权权限较小的情况下，通过核定授信额度，开户行在授信额度内实际发放信用时，就可只对具体业务申请的合规性进行审核，在一定程度上解决客户急需与农发行内部风险控制要求的矛盾。
2、授信与贷款的区别：授信不能等同于贷款。授信是一种风险控制的总的概念。贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息。客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。
3、公开授信和内部授信的区别：授信有两种：一种是银行内部的风险控制，内部授信。还有一种是公开授信，或叫客户授信，就是在内部控制线或者额度内告诉客户的授信额度，这部分额度可以向外部公开，在这个授信额度内提款审批就非常方便。
