信贷公司工作计划

推荐第1篇：信贷工作计划

2013年工作计划 2013年，对本单位和自己来说都是不平凡的一年，说其不平凡，有两方面的缘由，其一是从大的、客观的形势看，×××对盐池联社下达了很严格的考核任务，因而，联社给惠安堡信用社下达的考核任务，尤其是信贷考核指标也很严格；其二是从自身看，自己调岗任客户经理，面临新的问题和压力。但无论如何，自己将在本社两位主任的带领和教导下、在同事的帮助下，虚心学习、积极进取、勇敢面对困难和压力，以实际行动为本单位顺利完成各项信贷考核指标尽自己最大的努力，也为自己以后的工作打下坚实的基础。具体工作计划如下，请领导审阅，不妥之处请批评指正。

一、积极学习，尽快进入工作角色

由于换岗为客户经理，面对新的岗位，实事求是的讲，自己的思想认识、业务知识、工作方法等方面还存在很大欠缺，这对于从事客户经理岗位来说是很大的障碍，所以，为了很快适应这一新岗位，把工作干好、干出成绩，要积极学习与信贷工作有关的各类业务知识、技能以及工作方法，学习途径一是相关书籍和资料；二是遇事多向两位主任请示、请教，勤汇报、多沟通，同时虚心向其他两位客户经理学习请教，也要经常和客户沟通，了解情况。采取这些方式，快

速提高自己的工作能力。

二、提高认识，积极营销贷款和存款

一是根据从业这几年的体会，自己觉得，作为一个客户经理，不能只坐在营业室等业务、等客户、等存款，还需要认识到一点，就是随着建行和宁夏银行的入驻盐池，今后贷款也需要大力营销，所以我们要打破以往的“坐等”思维，要积极树立“走出去”意识，走出营业室，出去调查调查市场、调查客户，及时了解市场资金需求的方向和客户的金融服务需要，掌握第一手资料，在此基础上营销贷款，保证贷款规模稳中有增。二是“走出去”对于存款营销工作也有很大裨益，降下身段、提高服务和宣传意识，到市场中去、到客户当中去，寻找优质客户，宣传我社的金融政策及服务方式，让客户充分了解我社一些金融服务的实惠之处，吸引客户入储我社。三是加大有贷客户的资金“入社率”，通过积极和有贷客户，尤其是有贷大客户的沟通，尽全力使有贷客户的周转及运作资金存取在我社、周转在我社、沉淀在我社，真正使这部分客户为我社存款稳定及增长发挥积极作用。

三、勤调查重实际，保证新增贷款质量

客观的看，贷款业务收入是我社主要的收入来源，要增加收入必须要增加规模，但有一个必不可少的前提就是在增加规模的同时，必要要保证贷款的质量，尤其是新增贷款的质量，这是我社健康稳步发展的“生命线”，所以，在以后的办

贷过程中，注重调查，严格甄选贷款客户和担保人，在条件允许的情况下，优先发放抵（质）押贷款，同时自己将会对每一笔贷款做好贷前调查、贷中审查和贷后检查，并且会把每笔贷款的“三查”做实做细，不流于形式和表面，确保每笔贷款在正常状况下放的出、收的回、有效益。

四、尽己所能，积极收回不良贷款

在保证自己新发放贷款质量的同时，要尽全力、想办法做好存量不良贷款的收回工作，以实际行动摈弃“新官不理旧账”的错误意识，要把不良降控工作作为一项长期性工作去做，多向领导和有经验的同事请教，寻求对策，加强与贷款当事人及担保人的沟通，多从当事人的角度出发想问题、想对策，同时，借助社会力量，运用社会舆论，多策并举做好不良清收工作。篇2：信贷工作计划

回首过去，展望未来

一、工作总结 （1）熟悉基础任务，掌握工作技巧。在同事的热心帮助和分行组织的培训，不但令我掌握了信贷业务的基础知识，还有熟悉了信贷调查的技巧和写报告的形式。尽管，在初学和开展业务中会遇到些问题，但我知道我是一直在进步的，所以，我一直都是努力的。

（2）敏而好学，共同进步。进信贷部二个月了，信贷部团结互助，拼搏向上的气氛同时也牵动着我不断学习和进步。“敏而好学”，一直以来我都虚心向同事和领导请教，师傅的耐心教导，和领导的耐心帮助使我以最短的时间融入信贷部这个温馨大家庭。

二、工作计划

（1）学习、巩固业务知识，提示处理业务的效率。业务知识是我们开展业务的基础，尽管通过上岗培训，已经掌握了一定的业务基础知识，但信贷业务知识和业务处理的技巧都是学海无涯的。随着信贷业务的创新，更需要我们有一颗不断学习的心态，所以在未来的时间来，我必须充分利用空闲时间，多看点有关银行和信贷方面的知识，增长知识，提升处理业务的效率。. （2）累积工作经验，把控信贷风险。信贷员是整个贷款业务风险的第一个“把门人”，如何把控信贷风险的第一道门为之关键。但面对着形形色色的客户，面对着各行各业潜在的风险，面对着各种各样的突发环境等，这些客观或者主观因素，都要求我们信贷员有灵敏的风险“嗅觉”。所以，在工作中，我必须要善于总结，善于发现，开拓视野，积累好良好的工作经验，这样才能在工作中才能游刃有余，做好信贷第一关“把门人”。

（3）建立良好的客户群体，提高转介绍率。客户是我们信贷业务赖以生存的基础，如何有效建立客户群是作为信贷客户经理重要的任务。做好维护客户的每个细节，良好的客户关系，不但有利于我们的催收工作，同时也可以得到转介绍其他客户。刚进信贷部不久，所以对于我来说，如何有效快速建立属于自己的客户群尤为迫切。

（4）拓宽业务渠道，提升营销能力。俗话：“授之以鱼，之供一时之需，授之以渔，则一生受用”。一直以来，我们信贷员都依赖支行长和客户经理的单生存，没有太多属于自己营销累计客户，这同时也令萎缩我们营销能力。所以，在未来工作中，我觉得一方面在高效处理支行长递上的单的同时，我们也要懂得捕鱼的技巧和能力，这样我们信贷员才能更独立走得更远。篇3：信贷部工作计划

信贷部工作计划（2012）年

一、建立健全完善分理处信贷营销及管理功能 1.通过培训：

⑴.使分理处主任掌握简单及相对复杂的报告撰写

⑵.使分理处主任学会信贷系统的数据录入、系统评级

⑶.使分理处主任学会信贷档案的整理、规范；了解充实信贷资料收集的材料 2.通过培训体系的建立，充实分理处主任的营销技能，主要提高： ⑴以贷揽存 ⑵vip客户数

⑶贷款客户数

⑷贷款余额增加

二、建立健全信贷部岗位责任制 1.明确岗位分工 2.实施岗位绩效考核

三、继续坚持“楼宇经济”营销重点

“顺应时代”“xxxx”作为支行存贷饿营销重点 1.摸底调查评级户数

2.有针对性的制定营销方案

四、加强对xxxxx的营销力度 1.调研市场客户 2.针对性制定营销方案篇4：xx银行信贷工作计划 xx银行信贷工作计划

新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，

现对公司业务部今年银行信贷工作计划：

一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。2009年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时

对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交

人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。 三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于2007年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于2009年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，

风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款

必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节

严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构 2009年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、六是持续做好五级分类，确保分类结果准确无误 自2006年以来，我社全面推行了信贷资产风险分类工作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足；二是人员员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距；三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范；四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，2009年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。

推荐第2篇：信贷工作计划

2018年信贷工作计划

信贷工作必须围绕信贷支农的工作目标，加强信贷管理制度建设，下面是小编为大家搜集整理的2018年信贷工作计划，欢迎大家阅读与借鉴。

篇1：2018年信贷工作计划

针对今年信贷工作中存在的问题，我社将继续围绕改革工作重点，从信贷管理入手，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，大力清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。

为确保来年全市信贷工作顺利开展，信贷管理部将认真按照市联社要求，认真测算各社指标，及早制定的各项目标任务，每月制定工作计划，突出各阶段工作重点，确保工作实施到位。建立信贷员月例会制度，使基层信贷人员知道要做些什么，如何去做，科室人员知道要查哪些，如何去查，使得整个信贷工作上下环环相连，忙而不乱，有条不紊。通过例会的集中交流、学习、讨论，寻找差距，分析原因，不断提高信贷管理工作整体水平，提高办事效率，使信贷管理工作始终有计划、有步骤循序渐进地开展下去。在实施过程中，重点做好以下几点：

\"六个\"严格定规范。即：严格贷款程序，杜绝逆向操作;严格贷款条件，把好贷户准入关;严格贷前调查，摸清贷户底数;严格贷款责任，实行终身负责;严格贷款审批，确保科学决策;严格贷款手续，把好资金\"闸门\"。

五个\"坚持清思路。即：坚持正确投向，合理发放贷款;坚持立足社区，支持县域经济;坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场;坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构;坚持效益第一，加大营销力度。

\"八个\"加强促效益。即：加强贷后管理，防范资金风险;加强档案管理，为业务发展服务;加强贷款考核，提高管理效果;加强队伍建设，提高整体素质;加强制度建设，规范管理行为;加强社政协调，优化管理环境;加强手段创新，提高管理效率;加强稽核监督，保障管理规范。

一是继续加大对\"三农\"贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。

二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷服务，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。

三是加大对优良客户的授权授信额度。在XX年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对XX年度企业授信额度和信用社权限进行合理的调整，确保企业正常经营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业管理，减少审批环节，提高办事效率。

一是积极开展信用村(镇)创建活动。把信用村(镇)创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起，通过创建活动的不断深入，逐步提高社会信用观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信用社不良贷款。

二是解放思想，积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失。

三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时改变以往那种重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生，联社将加大对责任人员的处罚、赔偿力度，确保新放贷款的安全。

四是严格考核。将清收盘活不良贷款与信贷人员工资收入直接挂钩，通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入，改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法，从而突出了信贷人员对清收盘活工作的贡献。

一是进一步扩大农户经济档案的建立面。在确保存量贷款户的经济档案建立完善的基础上，有计划、有步骤对辖区内有贷款需求和可能有贷款需求的农户进行测评，收集农户信息，掌握农户经济需求真实情况，做认真细致的贷前调查，及时投放贷款并建立一整套经济档案。

二是对照银监部门的具体要求，制定和完善信贷管理制度，做到有章可循、违章必究。同时，逐步改变信贷部的工作模式，加大信贷检查、管理力度，把信贷检查、辅导贯穿到日常工作中去，并组织1到2次信贷大检查，对全市信贷工作全面检查，上门核对，发现问题及时查处，把问题消灭在萌芽状态。

三是加强对重点企业及项目贷款的监控。信用社应明确专人管理，监督企业资金使用，定期进行调查分析，发现问题及时汇报。联社将组织信贷人员对重点企业进行全面调查，掌握企业运行质态，分析信贷资产风险度，为信贷决策提供依据;严格控制向集体企业及产权不明晰企业投放贷款，对风险较高的存量贷款，要逐步退出，保证信贷资金安全。

一是每季度进行一次全面的贷款五级分类。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。

二是执行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，教育信贷人员要不断用知识来充实自己，学习兄弟社先进管理，找出存在的差距，纠正不足。

三是强化教育培训。聘请法律、会计、审计等专业人员定期对全市信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。

总之，2018年的信贷工作，我们将紧紧围绕信贷支农的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使全市信贷工作迈上新台阶。

篇2：2018年信贷工作计划

新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部今年银行信贷工作计划：

在新的一年里，从\"以内控防范优先，加强制度落实\"的角度加强客户经理队伍建设。××××年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于××××年××月××日印发了《××××贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于××××年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

首先要落实\"三查\"制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按\"三查\"的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写\"三查\"记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员\"一手清\"放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

××××年我部将按照\"分类指导、区别对待\"的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和抵押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

自××××年以来，我社全面推行了信贷资产风险分类工作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足;二是人员员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距;三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范;四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，××××年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。

推荐第3篇：信贷工作计划[信贷工作计划]

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2005年信贷工作计划

2005年是农村信用社全面改革的关键一年，是各项新政策的落实年。为配合改革，有效促进农村信用社信贷工作及各项业务的稳步发展。特制定新一年以强化信贷管理为主导的工作计划。

一、加大投放力度，积极支持“三农”发展。

我们将在市联社的宏观调控下，严格把握贷款投向和投量，控制“五大行业”的贷款，遵循区别对待、优化结构的信贷政策，坚持以支持“三农”为重点，把广大农户、个体私营经济、中小企业作为最基础客户，全面支持农村经济发展，推动了农村小康建设。

1、进一步支持农村产业结构调整，扶持和发展特色农业、区域主导产业。按照“水乡、耕养为主导”的特点，重点支持品质好、效益高，能发挥地方资源优势的特色农业基地的建设和发展。如我镇早年先后建立的“长乐围”、“大埠围”、“独江围‘、”新星’、和“上升”低改塘示范区，以桂花鱼、甲鱼养殖等为特色的主导产业已初步形成，2005年我社适度加大这方面资金的投入，创造效益的同时促进了农村经济发展。

2、是优化信贷资金配置，积极支持地方经济建设。2005年，针对镇政府继续加大招商引资力度的举措，制定大额贷款投向目标，加强与镇政府有关职能部门的密切配合、信息互换，在原有贷款客户的基础上寻找新的资金出路，一方出政策、一方出资金，三方合作三方共赢。

3集中信贷资金规模，积极支持个私经济发展。因地制宜合理调整信贷资金投向，突出投放重点，大胆支持已形成一定规模、经营平稳的私营个体大户的发展，如雅图化工、德骏纺织、恒达鞋业、东古调味等。同时对科技含量高、附加值高、前景好的新科技项目继续积极资金支持。

二、加强信贷检查，严格考核奖惩，切实提高信贷管理质量。

1.完善分社资料管理，要求及时上报相关报表。首先明确填报责任人和上报时间，提高了报表的质量和效率，在短期内为大社信贷决策提供了依据。第二完善个体私企业档案制度，降低贷款的风险度，提高了信贷资金的安全性。第三对分社进一步强调按时装订各类档案和报表的重要性，制定处罚制度，及时归档方便查阅。

2、进一步完善信贷管理制度，使信贷工作有法可依，有章可循。奖罚分明充分调动了信贷人员工作的积极性。

3、加大信贷检查力度.定期和不定期相结合对全辖网点进行信贷检查，发现问题绝不护短，检查后要形成书面报告，要求被查网点限期整改。

4、坚持以人为本，加强队伍建设，不断提高信贷服务水。今年为更好的做好有关信贷工作，计划增加一名信贷外勤人员。

5、加强信贷宣传工作。有关制度未上墙的尽早完善，避免“暗箱操作”，方便群众了解信贷政策。

三、大力清收不良贷款，切实防范和化解金融风险。

1、结合实际，合理下达任务，实行奖励办法.让各分社社在清收不良贷款工作中，做到有目标、有计划、有压力、有动力。

2、抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成。切实按照“ww市贷款业务规范操作细则”加强贷款的“三查”，实行“四岗”运作，突出贷后检查，对大额贷款严格审批程序，杜绝贷款“一枝笔、一口清”现象的发生，提高了信贷资金的安全性。

3、加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。积极与公检法部门沟通，落实执行措施，加大执行力度，以求改变前期效果不理想的被动局面。

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4、完善清收不良贷款的办法和制度，增强清收盘活工作的紧迫感和责任心。明确岗位第一责任人制度。加强清收旧贷的源动力。

以上几点是我社今年信贷工作的重点。05年我们将围绕这几方面的内容，加强管理积极清收，为我社业务的发展、完成上级的盈亏任务作贡献。

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推荐第4篇：信贷工作计划

回首过去，展望未来

一、工作总结

（1）熟悉基础任务，掌握工作技巧。在同事的热心帮助和分行组织的培训，不但令我掌握了信贷业务的基础知识，还有熟悉了信贷调查的技巧和写报告的形式。尽管，在初学和开展业务中会遇到些问题，但我知道我是一直在进步的，所以，我一直都是努力的。

（2）敏而好学，共同进步。进信贷部二个月了，信贷部团结互助，拼搏向上的气氛同时也牵动着我不断学习和进步。“敏而好学”，一直以来我都虚心向同事和领导请教，师傅的耐心教导，和领导的耐心帮助使我以最短的时间融入信贷部这个温馨大家庭。

二、工作计划

（1）学习、巩固业务知识，提示处理业务的效率。业务知识是我们开展业务的基础，尽管通过上岗培训，已经掌握了一定的业务基础知识，但信贷业务知识和业务处理的技巧都是学海无涯的。随着信贷业务的创新，更需要我们有一颗不断学习的心态，所以在未来的时间来，我必须充分利用空闲时间，多看点有关银行和信贷方面的知识，增长知识，提升处理业务的效率。.（2）累积工作经验，把控信贷风险。信贷员是整个贷款业务风险的第一个“把门人”，如何把控信贷风险的第一道门为之关键。但面对着形形色色的客户，面对着各行各业潜在的风险，面对着各种各样的突发环境等，这些客观或者主观因素，都要求我们信贷员有灵敏的风险“嗅觉”。所以，在工作中，我必须要善于总结，善于发现，开拓视野，积累好良好的工作经验，这样才能在工作中才能游刃有余，做好信贷第一关“把门人”。

（3）建立良好的客户群体，提高转介绍率。客户是我们信贷业务赖以生存的基础，如何有效建立客户群是作为信贷客户经理重要的任务。做好维护客户的每个细节，良好的客户关系，不但有利于我们的催收工作，同时也可以得到转介绍其他客户。刚进信贷部不久，所以对于我来说，如何有效快速建立属于自己的客户群尤为迫切。

（4）拓宽业务渠道，提升营销能力。俗话：“授之以鱼，之供一时之需，授之以渔，则一生受用”。一直以来，我们信贷员都依赖支行长和客户经理的单生存，没有太多属于自己营销累计客户，这同时也令萎缩我们营销能力。所以，在未来工作中，我觉得一方面在高效处理支行长递上的单的同时，我们也要懂得捕鱼的技巧和能力，这样我们信贷员才能更独立走得更远。

推荐第5篇：信贷公司岗位职责

一、市场业务部 1.市场部经理岗位职责

（1）根据公司制定的经营目标，拟定出工作计划及实施方案并组织实施，做好贷款的发放与贷后工作。

（2）负责公司的市场营销和业务拓展，开发客户资源，拓展业务渠道，不断培育和扩大客户群，抢占市场份额，完成公司下达的经营任务及指标。

（3）组织部门学习有关信贷业务的政策与规定，了解并熟悉公司信贷业务的操作规程。

（4）做好部门的管理工作，建立健全业务考核办法与管理制度，相关内部制度、流程、模板的制订及执行落实。

（5）负责指导并协助部门员工做好贷款客户的开发、跟进及成交回访工作。

（6）负责组织业务部业务工作例会，对业务开发工作进行指导，紧抓目标的完成，并做好新老业务人员的传、帮、带工作。 （7）及时了解国家对相关行业的政策变化，定期或不定期做出有关行业的分析报告，为业务发展提供客户发展方向。

（8）对贷款客户所涉及的所有手续及资料，做好初审工作。 （9）负责贷后管理工作的组织及实施，做好贷后回访。 （10）建立完备的客户档案，以及科学的客户维护体系、流程，督查部门员工做好客户的日常维护工作。 （11）完成公司领导安排的其他工作。

1 2.业务员岗位职责

（1）根据公司发展的要求与经营目标，拟定个人月度、年度的业绩目标。

（2）负责宣传公司信贷产品，积极开拓贷款业务，完成目标任务。 （3）开发新客户，维护存量客户，对客户进行有效的开发、跟进、维护。

（4）为客户提供专业的贷款咨询服务，对贷款客户所涉及的所有手续及资料，做好调查、核实及初步判断。

（5）负责贷后管理工作的实施，做好贷后回访、第二年续保等业务工作。

（6）按时完成日常客户监管工作，及时掌握客户经营动态，预防风险发生；

（7）完成公司领导安排的其他工作。 3.内勤岗位职责

（1）负责信贷档案资料及时归类、整理、归档、保存。 （2）负责监管业务电子系统的信息录入、相关报表制作；及时制作本息催收单提交相关人员做好本息催收工作。

（3）负责建立贷款客户台账，定期通过电话或短信方式进行客户维护。

（4）完成领导交办的其他工作。

2

二、风险管理部

1.风控部经理岗位职责

（1）负责风险管理部的全面工作。

（2）负责公司贷款业务的风险管理，建立包括尽职调查、项目审批、合同签订、抵（质押）手续办理、贷后监管、档案管理等流程，制定和完善信贷风险管理制度。

（3）负责贷款产品的开发、与之相关配套风控制度、流程与模板是的制订及执行落实。

（4）负责贷款业务相关资料的初审，及时安排并指导尽职调查。 （5）负责贷款业务的尽职调查资料及报告的审查。 （6）组织准备贷款内(贷)审会及审贷会签工作。 （7）负责回答银行的质疑.（8）督查借款合同的拟定、审核及签订，督查落实办理相关抵（质）押手续及担保手续。

（9）督查信贷档案及时整理归档、信贷系统的及时录入、本息的及时催收、业务台账的及时建立等内勤工作的完成。 （10）督查落实信贷审批流程和制度的实施。

（11）做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。

（12）完成公司领导交办的其它工作。

3

2、风控专员岗位职责

（1）协助部门负责人建立包括尽职调查、项目审批、合同签订、抵（质押）手续办理、贷后监管、档案管理等流程，制定和完善信贷风险管理制度。

（2）协助部门负责人做好贷款产品的开发、与之相关配套风控流程制度的拟定。

（3）负责贷款业务资料的审查，拟定调查提纲，负责项目的尽职调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性 （4）对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，设计风控措施，出具《尽职调查报告》，交部门负责人审查。 （5）组织准备贷款内(贷)审会及审贷会签工作。 （6）负责回答银行的质疑。

（7）负责查实抵押、质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。

（8）拟定、审核及签订借款合同，落实办理相关抵（质）押手续及担保手续。

（9）做后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施上报部门负责人。

（10）对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在的不利影响。对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置。 （11）完成上级领导交办的其他工作。

4 3.风控负责人岗位职责

（1）负责资产保全部的全面工作，内部制度、流程、模板的制订及执行落实。

（2）制订清收、转化、处置不良贷款计划和方案，定期向公司总经理汇报、提交信贷资产保全措施和建议。

（3）负责贷款纠纷案件的相关法律诉讼事务（依法收贷、诉讼保全工作），组织实施公司依法收贷、以物抵贷、执行处置工作，确保在诉讼时效内，采取相关措施转化风险、保全资产。

（4）负责组织贷款呆、坏账申报核销工作。

（5）负责联系公安、法院等部门， 配合相关部门做好追偿不良贷款、欠息工作。

（6）负责贷款项目的稽核管理，贷款客户的贷后动态监管工作，及时掌握被监管对象的经营情况和信用情况，发生风险后，及时发出预警信号，并提出处置方案。

（7）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参与处置。 （8）负责定期检查不良贷款债权落实情况，对不良贷款定期发送催款通知、收息通知；完善相关手续，确保抵押资产真实有效。协调配合执行局对已判决生效的案子尽快执行到位，负责抵债资产的处置。

（9）负责组织编报相关报表和各类数据、材料；完成领导临时交办的工作任务，及时反馈工作完成情况。 2.保全专员岗位职责

（1）负责贷款客户的贷后动态监管工作，定期与贷款客户联系，

5

及时掌握被监管对象的经营情况和信用情况，发生风险后，及时发出预警信号，提出处置方案并报告部门负责人。

（2）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参与处置。 （3）负责定期跟进不良贷款债权落实情况，对逾期客户定期发送催款通知、收息通知；设计追加相关抵押担保手续，确保抵质押资产真实有效。

（4）负责逾期客户的催收、约谈、起诉、资产保全、起诉书副本送达工作。

（5）负责配合法院对已判决生效的案子做好执行工作。

3、法务专员岗位职责

（1）负责为公司提供各类法律工作支持。

（2）负责各类业务法律文本的制定、审核、面签，协助完成相关手续落实。

（3）协助办理各类保证措施、抵质押登记手续。

（4）负责公司对外以及股权投资中法律事项的谈判，负责合同审核与签订。

（5）列席内（贷）审会专业评委，参加评审会议，对各类业务的合法性提出专业法律意见，负责贷款法律文书合法、合规、有效性的检查、复审工作。

（6）负责协调律师事务所、所辖区法院关系协调，做好不良资产处置应对预案，对公司资产保全（清收、诉讼）工作负责。 （7）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置，对于逾期贷款，及时发送《逾期贷款催收通知书》，以确保诉讼时的连续性。

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（8）定期做好员工法律知识培训工作，完成公司领导交办的其他工作。

四、综合行政部

一、部门负责人岗位职责

综合行政部是主管公司的人力资源、绩效考核、办公室、行政后勤、对外宣传、档案管理（信息化管理）等工作的综合管理部门。其主要职责为：

（1）负责组织编制公司的人力资源发展规划和绩效考核方案，负责组织修订、完善公司各项制度、流程、模板并组织实施。

（2）按管理权限或有关办法组织落实员工的招聘、考察、考核、配置、使用、奖惩、晋升、任免及有关离任稽查等工作；负责员工劳动合同的签订和人事档案的管理工作。

（3）负责组织公司的各项培训管理工作。

（4）严格执行国家规定的工资政策，做好本公司职工的工资标准的核实工作，为员工办理各项基本保险；参与研究、拟定激励约束机制的有关办法，并评价实施效果，及时提出相关的意见。

（5）负责组织协调、文字综合、公文处理、保密管理、证照印章管理，对公司日常办公行使管理职能；负责公司的接待工作。

（6）负责公司资产的购买、保管、清理和登记。 （7）负责公司的安全保卫。

（8）负责公司形象建设，统筹对外宣传和推介；负责公司数据信息的披露和统一管理；负责相关职能部门的关系协调。

（9）负责公司信息化管理，信息系统的调研及建设。

7 （10）负责经沣投资管理公司的对外合作渠道拓展和公司业务发展。

（11）完成公司领导交办的其他工作，当好领导的参谋和助手。

三、人事行政部文员职责

（1）协助执行公司的各项规章制度和维护正常的工作秩序； （2）协助做好与其他部门的协调工作，做好信息的上传下达； （3）协助上级进行员工招聘、培训、绩效管理、人事异动、新进及离职管理、考勤管理。

（4）负责公司全体员工的后勤保障工作，包括发放办公用品、印制名片等事务；

（5）负责与工作内容相关的各类文件的收发管理及妥善保存归档；

（6）负责例会的会议记录等

（7）参与公司行政、采购事务管理．

（8）根据有关管理制度负责对外文档的管理.（9）执行公司证照、年检及公司社保公积金管理

（10）负责来访者接待及协助组织会议活动

（11）执行公司领导交待的其它临时性的突发事情。

五、财务部

1.部门负责人岗位职责

（1）根据国家财务制度和财经法规，建立健全财务管理制度，制订内部制度、流程、模板并执行落实。

8 （2）围绕公司的经营发展规划和工作计划，负责编制公司的财务计划、编制部门费用预算、汇总公司费用预算。

（3）编制会计凭证、设置和登记会计帐薄，月度、季度、年度会计报表，提供会计信息，负责债权债务的核对、清理，各项税金的计算提取、申报缴纳和报表报送，协调税务、财政、银行、会计师事务所、税务所事务所等各部门的关系。

（4）针对公司每种信贷产品制订安全合法的资金调拨途径和办法，审查稽核每笔信贷业务合同约定的相关手续及抵质押物清单权证等，资料齐全后及时发放贷款。负责贷款的发放与收回，贷款的计息收息，及时和业务部门沟通贷款到期及计息收息情况。

（5）妥善保管会计凭证、会计账簿、会计报表和信贷档案资料，统一归口管理公司的各种票据和有价证券、妥善保管信贷项目相应的抵质押物清单权证等。

（6）定期汇总公司经营运作情况，提出合理化建议，为公司经营发展决策提供参考依据；

（7）负责公司资金调度，对外融资，并对资金明细情况和贷款明细及时汇报公司领导。

（8）对公司业务部门的主要负责人进行离任审计； （8）完成公司领导和上级主管部门交办的其它工作事项。 2.出纳岗位职责

（1）负责贷款的发放与收回，贷款的计息收息，及时和业务部门沟通贷款到期及计息收息情况。

（2）负责日常现金收、付和银行转账及银行有关的财务工作。

9 （3）根据收付记账凭证登记现金日记账、银行日记账、及时与银行核对明细账目，做到准确无误，及时整理凭证，记账后及时将凭证转交会计。

（4）妥善保管会计凭证、会计账簿、会计报表和信贷档案资料，统一归口管理公司的各种票据和有价证券、妥善保管信贷项目相应的抵质押物清单权证等。

（5）按规定开具收据、发票，妥善保管库存现金、法人章、银行空白凭证，资金进出严格按制度办事。 （6）负责工资等的及时发放。 （7）领导交办的其他工作。 3.会计

（1） 认真学习理论，努力钻研业务，遵守、宣传、维护国家财经制度和财经纪律。

（2）严格执行国家会计法规和会计主管部门制定的各项制度，做好财务核算、监督、统计工作。

（3）负责编制公司每年的支出预算和年终决算，分清资金渠道、监督资金的合理使用。

（4）严格执行财经制度，掌握和控制公司各项费用、开支范围及标准。

（5）按照财务制度要求，认真做好报帐、记帐、算帐工作。记帐要及时、准确，尽量做到当日完成。

（6） 按财务制度认真审核、报销各项资金使用票据。

（7）认真记好经费总帐和明细帐，并按月与出纳员做好对帐、结

10 帐工作。

（8）配合出纳员做好现金收付工作。

（9）认真记好固定资产帐，并做好与固定资产管理员的对帐工作。 （10）分类管理好公司所有帐目，全面做到帐帐相符、帐实相符、帐表相符，并做好财务凭证、报表、帐簿以及会计档案的整理、装订、归类、保管工作。

（11）定期检查、分析预算计划执行情况和资金使用效果，并提出增收、节支的措施。

（12）准确、及时地完成向主管部门报送的各种报表，并认真做好每年的财务、税收、物价、审计检查的准备工作和整收工作。 （13）完成领导临时分配的其他工作。

11

推荐第6篇：公司信贷1

公司信贷1

一、单项选择题

1.狭义的银行信贷不包括(

)。 A.贷款 B.承兑 C.信贷承诺

D.筹集债务资金

2.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产(

)以上关联交易的情况。 A.5% B.8% C.10% D.15% 3.特别准备金的计提比例：(

)。 A.确定一个固定比例

B.由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 C.确定计提比例的上限或下限

D.由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定 4.宽限期是指(

)。

A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间 C.不包括提款期

D.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

5.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是(

)。 A.存贷款期限结构匹配 B.提高存货周转速度

C.提高二级市场股票的换手频率 D.提高应收账款的周转速度

6.“借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”属于(

)类贷款。 A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑

7.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大(

)之和。 A.营销量 B.投资量 C.消费量 D.需求量

8.设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的(

)决定的。 A.制造商 B.使用费 C.市场价值 D.可靠度

9.在(

)阶段，各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书，一般无权限限制。 A.表明贷款意向后 B.告知客户后

C.项目建议书批准阶段或之前 D.项目建议书批准之后

10.贷款意向书、贷款承诺须按(

)审批权限批准后方可对外出具。 A.银行内部 B.总行

C.省级以上分行 D.基层行

11.财力资源分析主要分析项目(

)方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。 A.投资 B.融资 C.筹资 D.资源

12.(

)与审慎的会计准则相抵触。 A.历史成本法 B.市场价值法 C.净现值法

D.合理价值法

13.(

)是判断贷款正常与否的最基本标志。 A.贷款目的 B.还款来源 C.资产转换周期 D.还款记录

14.下列关于委托贷款的说法中，错误的是(

)。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等 C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D.委托贷款的风险由受托人承担

15.下列不属于公司信贷的接受主体的是(

)。 A.法人 B.经济组织 C.非自然人 D.自然人

16.下列属于直接融资的行为有(

)。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份 C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元 D.何某通过金融机构借人资金120000元

17.下列关于呆账核销的审批说法不正确的是(

)。 A.一级分行可以再向分支机构转授权

B.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 C.对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案

D.银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，对报主管财政机关备案

18.根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为(

)五类。 A.优秀、正常、次级、可疑、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失 C.优秀、关注、次级、可疑、损失 D.关注、次级、可疑、损失、不良

19.(

)是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。 A.现金清收 B.重组 C.以资抵债 D.呆账核销

20.如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着( A.投资和借款需求很快将会下降 B.投资和借款需求很快将会上升 C.投资和借款需求很快将会不变 D.投资和借款需求无关

二、多项选择题

1.信贷资金的运动特征有(

)。

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产和流通相结合 C.产生经济效益才能良性循环 D.是一收一支的一次性资金运动 E.信贷资金运动以银行为轴心

2.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(

)。 A.票据贴现利率 B.短期贷款利率 C.展期贷款利率 D.长期贷款利率 E.中长期贷款利率

3.内部环境分析主要包括(

)。 A.信贷资金供求状况分析 B.信贷动机分析 C.发展战略目标分析 D.内部资源分析 E.自身能力分析

4.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为(

)等几种类型。A.完全竞争 B.垄断竞争

)。

C.竞争垄断 D.寡头垄断 E.完全垄断

5.短期贷款报申材料的内容有(

)。 A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件 C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件 E.开户及保险

6.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为(

)。 A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿 C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划 7.一般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力?(

) A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例 B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成 C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行 D.购买者所购买的产品各具有一定特色

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化 8.选择目标市场的要求是(

)。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致 C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络 E.有比较通畅的销售渠道

9.预期收入理论的观点包括(

)。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产 E.长期投资的资金

金应来自长期资源

10.直接影响客户信贷需求的因素主要包括(

)。 A.客户所在行业在国民经济中的地位 B.相同行业中企业的数量、档次 C.客户的历史

D.客户的企业文化 E.企业的科技水平

11.贷款合法合规性调查的内容包括(

)。 A.认定借款人、担保人法人资格 B.对抵押物的价值评估情况作出调查 C.对借款人的借款目的进行调查 D.对贷款使用合法合规性进行认定 E.对购销合同的真实性进行认定

12.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括(

)。 A.对借款人信用的综合评价 B.对贷款安全性的综合评价 C.对银行综合收益的总体估算

D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议 E.尚需进一步落实的事项或注意的问题

13.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括(

)。

A.政治和经济风险 B.债务情况

C.进入资本市场的能力 D.获得短期融资的能力 E.税收风险

14.一般情况下，还款可能性分析包括(

)。 A.担保状况分析 B.还款能力分析 C.非财务因素分析 D.财务因素分析 E.基本信贷分析

15.普通损失准备金所针对的贷款内在损失(

)。 A.是不确定的 B.可能存在 C.可能不存在 D.可能部分存在 E.目前无法认定

16.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括(

)。 A.当前营销状况 B.机会与问题分析 C.营销目标 D.行动方案 E.营销控制

17.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交( A.正式签署的保证协议 B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复 D.贷款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明 18.进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要(

)。 A.常规的送审材料.B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议 C.商务合同

D.提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告

)。 E.进口国、进口商及进口方银行概况

19.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括(

)。 A.原辅材料采购合同 B.产品销售合同 C.进出口商务合同

D.企业法人身份证复印件 E.企业营业执照复印件

20.商业银行的产品组合策略主要包括哪几种形式?(

) A.全线全面型 B.市场专业型 C.产品线专业型 D.产品项目专业型 E.特殊产品专业型

三、判断题

1.建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。( ) 2.客户的名称往往使用时间越久知名度越高，一般不会轻易变更。 ( ) 3.内部意见反馈原则适用于每次业务面谈。 ( ) 4.我国中央银行目前主要按期限的差别设置不同的贷款利率水平。 ( ) 5.审贷分离制下，贷款发放人员不负责贷款的清收。 ( ) 6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。 ( ) 7.公司信贷产品是触摸不到的，无形的。 ( ) 8.盈利能力不足会导致直接借款需求。 ( ) 9.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。 ( ) 10.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。 ( ) 11.在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。 ( ) 12.根据计提贷款损失准备金的充足性原则，商业银行所保持的准备金水平都应与其当天贷款的内在损失相等。 ( ) 13.保证人与商业银行可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。 ( ) 14.全部投资现金流量表直接反映了项目今后偿还银行贷款的能力。 ( ) 15.借款人希望提前归还贷款，在书面通知银行后，可以直接进行提前还款。 ( )

一、单项选择题

1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A 11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B

二、多项选择题

1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE l8.ABC l9.ABC 20.ABCE

三、判断题

1.F 2.T 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.T 9.F l0.F11.T l2.F l3.T l4.F l5.F

推荐第7篇：公司信贷营销

银行公司信贷营销

一：目标市场分析

1.市场环境分析

（1）外部环境

1）宏观环境

○1 经济与技术环境：包括当地、本国和世界经济形势、政府的各项经济政

策、技术变革和应用情况。

○2政治与法律环境：社会的安定程度、政治对经济的影响程度、政府的实

施纲领、各级政府的运行程序、政府官员的办事作风等等。

○3社会与文化环境：信贷客户的分布于构成、购买金融商品的模式与习惯、

劳动力的结果与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论和价值等。

2）微观环境

○1信贷资金的供给情况：银行能向社会提供多少资金，取决于能够吸收多

少存款；而社会存款的增加或减少一般直接受利率和物价水平和收入状

况的影响。

○ 2信贷资金的需求情况：以实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

信贷客户的信贷动机：理性动机和感性动机。理性动机：获得融资资本

感性动机：为了获得影响力，被银行认可，包含感情和情感因素。

○3银行同业竞争状况：分析其市场定位、竞争能力、经营目标、策略营销

（2）内部环境

1）战略目标分析 2）银行内部资源分析

○1人力资源：主要分析人的数量、质量、士气、稳定性和组织协调性。

○ 2 财务实力：资本、资金、费用等对营销活动的保障能力。

○3 物质支持：银行的各种物质是否满足未来营销的需要。

○4 技术资源

○5 咨询资源：内外部咨询收集、整理、挖掘和利用的能力。

3）银行自身实力分析

○1 银行对金融业务的处理能力、快速应变能力、对资源的获取能力、对技

术和产品的开发能力、对形式变化的应变能力等系统实力。

○2 银行的品牌、网络、市场地位、客户资源、社会影响等软实力。

1

○3 银行的资本实力，包括现有的资本实力、资本补充能力、股东支持力。

○4 政府的支持，一般情况下政府对各家银行都是平等的，可能有倾斜。

（2） 市场环境的分析方法

银行采用SWOT分析方法。S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势,

O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。SWOT分析法就是按照以上四

个方面对银行的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性

去指定经营目标和策略。

2.市场细分

（1） 市场细分的含义

（2） 市场细分的作用

（3） 公司信贷客户市场细分

1）按区域细分

2）按产业细分

3）按规模细分：可分为大型企业、中型企业和小型企业。分别从从业人员数、

销售额和资产总额上考评。

行业名称有：工业企业、建筑业企业、批发企业、零售业企业

交通运输业企业、邮政业企业和住宿和餐饮业企业。

4）按所有者和组织形式细分：国有企业，民营企业，外商独资企业，合资和合

作经营企业和业主制企业。

（4） 细分市场评估

1）市场容量分析：即潜在的细分市场是否有适当的规模和发展潜力。

2）结构吸引力分析

3）市场机会分析：分析银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的

需求吻合。

4）获利状况的分析：银行经营的目的最终要落到利润上。

5）风险分析：对每个细分市场的风险进行分析。

3.市场的选择和定位

（1）市场选择

1）目标市场的概念：银行确定要进入并重点开展营销活动特定的细分市场。

2）目标市场的选择要求

○1 目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样

才能保证银行又足够的营业额。

○2 银行公司信贷产品的创新或开发与目标市场需求变化的方向一致，以便适

时地按市场变化调整所提供的服务。

○3 目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥自身

的资源优势，占领目标市场并取得成功。

○4 在该目标市场，以后能够建立有效的获取信息的网络。

○5 要有比较通畅的销售渠道，这样银行产品或服务可以顺利进入市场。

2

（2）市场定位

1）市场定位的含义及内容：确定自己的自身形象，决定向客户提供何种信贷

产品的行为过程。

○1 产品定位：根据客户的需求和客户对某种产品某种属性的重视程度，设计

出区别于竞争对手的具有鲜明特色的个性产品，让产品在未来客户的心目

中找到一个恰当的位置。

○2 银行形象定位：塑造和设计银行的经营理念、标志、商标、专用字体、标

准颜色、外管建筑、图案、户外广告等在客户心目中留下别具一格的形象。

2）市场定位的步骤

1 识别重要属性 ○2 制作定位图 ○3 定位的选择：主导式定位，追随式定位，补缺式定位。 ○4 执行定位 ○二：营销策略

1.产品的营销策略

（1）银行公司信贷产品概述

1）银行公司信贷产品的特点

○1 无形性。信贷产品是触摸不到的、无形的，体现为信贷合同和法律文件。

○2 不可分性：公司信贷产品和银行的全面运作分不开。

○3 异质性：同一种公司信贷产品，不同的银行提供的服务质量存在着差异。

○4 易模仿性：由于其无形性，决定其产品很容易被其他竞争对手所模仿。

○5 动力性：不管是大额的公司信贷产品还是小的公司信贷产品，他们的作用

是一致的。都是为所服务的项目提供动力引擎。

2）银行公司信贷产品的层次

○1 银行公司信贷产品的三层次理论，核心产品：是公司信贷产品中最基本、

最重要的组成部分，也是利益产品、核心产品提现了公司信贷产品的本

质：消费者所能得到的基本利益。

基础产品：是在核心产品的基础上，为客户提供成套的产品。“套餐”

扩展产品：附加产品，在基础产品的基础上，为客户提供系列化的服务，

这类产品虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。

○2 银行公司信贷产品的五层理论（从营销角度）

3

核心产品：提供客户所购买的基本服务和利益。

基础产品：核心产品借以实现的形式。各种软硬件集合还有营业网点和业务。

期望产品：购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件。

延伸产品：即某种产品衍生增加的服务和利益。

潜在产品：即延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更符合客

户需要的新型产品，是客户成为银行的忠实客户。

公司信贷的不断细分，提现对金融需求认识的不断深化。

3）银行公司信贷产品开发的目标和方法

○1 产品开发目标

○2 产品开发方法：仿效法：在原有信贷产品的基础上。交叉组合法：对两个或

多个现有产品加以重新组合。创新法：全新开发。

(2) 产品组合策略

1）产品组合的概念：向客户提供全部公司信贷产品的有机组合方式。

○1 产品线：是指有高度相关性的一组产品。这类产品有类似的基本功能。

○2 产品类型：产品线中各种可能的产品种类。

○3 产品项目：指的是某个特定的个别的银行产品。

○4 产品组合宽度：是指产品组合中不同产品线的数量。

○5 产品组合的深度：是指银行经营的每条产品线内所包含的产品的项目数量。例

如信贷类产品包括10种业务，其产品线的深度就为10.

○6 产品组合的关联性：是指银行所有产品线内之间的相关程度或密切程度。 2）产品组合策略内容

○ 1 产品扩张策略：增加产品的宽度和深度。

○ 2 产品集中策略：减少产品的宽度和深度，实现专业化，集中力量在有竞争优势的

的产品上。

3）产品组合策略的形式

○1 全线全面型的。

○2 市场专用型的。

○3 产品线专用型。

○4 特殊产品专用型。

4

（3）产品线生命周期策略

1）介绍期：银行产品投入市场的初期，即试销阶段。

2）成长期：银行产品通过试销打开销路，转入成批量生产销售阶段。

3）成熟期：银行产品在市场上销售已经达到饱和状态。

4）衰退期：银行产品滞销并趋于淘汰的阶段。有持续策略，转移策略，收缩策略，

淘汰策略。

2.定价策略

（1）贷款定价原则

1）利润最大化原则

2）扩大市场份额原则

3）保证贷款安全原则

4）维护银行形象原则

（2）贷款的价格构成

1）贷款利率

2）贷款承诺费：银行对已承诺贷给客户又没有使用的那部分资金收取的费用。

也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此做好

了资金准备，但是客户并没有实际从银行贷出这笔资金，承诺

费就是对这笔已经做出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。

3）补偿余额：贷款人应银行的要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和

低利率定期存款。理由是：顾客不仅是资金的使用者，还是资金

的提供者，而且只有作为自己的提供者，才能作为资金的使用者。

存款是银行的业务基础，是贷款的必要条件，银行发放贷款应该

成为现在和将来获取贷款的手段。另外补偿余额也是银行变相提

高贷款利率的一种方式，一次他是贷款价格的一部分。

4）隐含价格： 贷款价格中的一些非货币性的内容。贷款协议中的附件条款，不

能给银行带来直接受益，但是他能防止造成损失，所以也被算为

贷款价格的一部分。

（3）影响贷款价格的主要因素

1）贷款成本：贷款定价时主要考虑的因素主要是银行的资金成本，可以分为资金

平均成本和资金边际成本。

2）贷款的风险程度。

3）贷款的费用：银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工

作，如进行信用调查、分析评估等等所产生的各种费用。

4）借款人的信用及与银行的关系。

5）银行贷款的目标收益率。

6）贷款的供求情况。

7）贷款的期限。

8）借款人从其他途径融资的融资资本。

（4）公司贷款定价的基本方法

1）成本加成定价法

成本是定价的基础，在给企业贷款的时候，价格制定者要考虑筹集资金成本和

营业成本。

○1 筹集可贷资金成本。

5

○2 银行非资金性营业成本：贷款人员工资以及在发放和管理贷款过程中发生的

耗材和设备成本。

○3 银行对贷款违约风险所要求的补偿：不稳定因素的风险补偿。

○4 为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。

贷款利率计算公式为：贷款利率 = 筹集可贷资金的成本 + 银行非资金性经

营成本 + 银行对贷款违约风险要求的补偿 + 银行逾期利润水平。

2）价格领导模型

○1 优惠利率：即银行对信誉好的客户指定的基准利率。

○2 借款人支付违约风险的溢价。

○3 长期贷款借款人支付期限的风险溢价。

（5）银行公司信贷产品的定价策略

1）高额定价策略：初始定价很高，吸引精华客户的策略。

2）渗透定价策略：采用很低的初始价格，打开销路，以尽早占领较大的市场份额，

树立品牌形象，再相应提高产品价格，从而保证一定的利润率。这也被成为：“

薄利多销定价策略”。

3）关系定价策略：就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，

从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。

3.营销渠道策略

（1）营销渠道的含义

营销渠道，即分销渠道，指的是产品或服务从制造商手中传至消费者手中所经过的

各中间商连接起来的通道。

（2）公司信贷营销渠道的分类

1）按营销渠道模式分类

○1 自营营销渠道：银行将产品直接销售给最终的需求者，不通过任何中间商。

优点降低费用，但是当银行规模变大时，会占用银行较多

的人力，物力，财力。

○2 代理营销渠道：银行自己的营业网点是有限的，所以银行非常重视建立自己

的代理行网络，相互代理业务。加快分销速度，降低营业费

用，便于提供更多的市场信息，客户更方便。

○3 合作营销渠道：成为银行开展跨国营销的主要业务拓展方式，合作的银行之

间可以互相给对方的客户提供信贷服务。如银团贷款也是典

型的合作营销。

2）按营销渠道场所分类

○1 网点营销

6

○2 电子银行营销

○3 登门拜访营销

（3）公司信贷营销渠道策略

1）直接营销渠道策略和间接营销渠道策略

2）单渠道策略和多渠道策略

3）结合产品生命周期的营销渠道策略

4）组合营销渠道策略

4.促销策略

（1）广告：形象广告、产品广告，产品广告要突出差异化策略。

（2）人员促销

（3）公共宣传和公共关系：公共宣传不付费，公共关系如游说政府，社会公益赞助。

（4）销售促进：提供赠品、专有权利、配套服务等。 三：营销管理

1.营销计划

计划是指在一定的时间内，对组织预期目标和行为方案所作出的具体选择和具体安排

分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体的营销行动方案及其组

织、实施和控制营销活动。 2.营销组织

（1）银行营销组织的含义

1）组织设计

2）人员配备

3）组织运行

（2）银行营销组织设立的原则

1）因事设职与因人设职相结合

2）权责对等

3）命令统一

（3）银行营销机构的组织形式

1）直线型职能

2）矩阵制：在直线职能制垂直形态的组织下增加横向的领导系统。

3）事业部制

（4）客户经理制

3.营销领导

（1）指挥作用

（2）激励作用

（3）协调作用

（4）沟通作用

4.营销控制

（1）年度计划控制

（2）盈利能力控制

（3）效率控制

（4）战略控制

（5）风险控制

推荐第8篇：公司信贷 第九章

本章预测试题

一、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。） 1．信贷授权不包括（

）。 A．直接授权 B．转授权 C．临时授权 D．无限期授权

2．在贷款发放的原则中，（

）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。 A．进度放款

B．计划、比例放款 C．等比例支用 D．资本金足额

3． （

）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。 A．出口卖方信贷 B．进口买方信贷 C．进口买方混合贷款 D．福费廷

4． 通常，流动资金贷款是（

），固定资产贷款是（

）。 A．短期贷款，周转贷款 B．长期贷款，周转贷款 C．短期贷款，长期贷款 D．长期贷款，长期贷款

5． 一般情况下，临时贷款的期限不应超过（

）个月。 A．1 B．3 C．6 D．12 6． 保证期间是指（

）主张权利的期限。 A．保证人向借款人 B．保证人向债权人 C．债权人向保证人 D．债权人向债务人

7． 下面哪一项属于短期贷款的申报材料？（

） A．项目立项文件 B．借款用途证明文件 C．其他有关商务合同 D．项目配套文件

8． 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（

）。

A．银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B．当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C．借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D．客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 9． 银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（

）。

A．审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B．审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C．审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

D．超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论

10．根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（

）的内容。 A．贷前调查 B．贷款项目评估 c．贷款审查 D．贷款审批

11．出口打包贷款是（

）向出口商提供的短期贷款。

A．出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出E1商品为抵押 B．进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押 C．进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进E1商品为抵押 D．出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押 12．下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是（

）。 A．应有项目建设成败与经营效益分析

B．应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

c．应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

D．应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 13．下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况？（

） A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

14．在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是（

）。 A．旅行支票，保付和保函

B．远期汇票和远期本票，抵押和质押 C．旅行支票，抵押和质押

D．远期汇票和远期本票，保付和保函

15．在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（

）的审查。 A．合同形式 B．合同必备条款 C．合同附加条款 D．合同生效条件

16．在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（

）。 A．担保协议的合规性 B．担保协议中的担保条件 C．担保协议中的担保期限 D．担保协议生效的前提条件

17．下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（

）。 A．对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40% B．企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 C．立项手续是否齐全

D．项目是否经过有权审批部门的批准

18．下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（

）。 A．按照项目完成工程量的多少付款

B．借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C．按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D．拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

19．下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险？（

） A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

二、多选题（在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

1．挪用贷款的情况一般包括（

）。 A．用贷款进行股本权益性投资

B．用贷款进行有价证券、期货等投机经营

C．未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 D．套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损

2．银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（

）正确无误。 A．贷款用途 B．提款账号 C．提款日期 D．提款金额 E．预留印鉴

3． 短期贷款报审材料的内容包括（

）。 A．借款申请文件

B．借款人资信审查文件 C．贷款担保文件

D．借款用途证明文件 E．大型设备采购合同

4． 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，（

）。 A．银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B．银行不按时发放贷款是违约行为

C．银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D．银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 E．银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

5． 对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括（

）。 A．自筹资金落实情况证明文件 B．承包工程项目情况 C．承包工程所在国概况 D．国外业主概况 E．风险分析

6． 股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括（

）。

A．董事会的借款授权书 B．流动资金贷款评审概要表 C．流动资金贷款评审报告 D．借款人借款申请书

E．董事会关于同意申请借款的决议 7． 保证担保的范围一般包括（

）。 A．违约金 B．主债权

C．主债权的利息 D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

8． 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（

）。 A．借款凭证 B．提款申请书

C．贷款用途证明文件 D．项目可行性报告

E．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

9． 贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有（

）。 A．会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B．法律意见书 C．提款申请书

D．已缴纳印花税的缴付凭证

E．项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件。

10．下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（

）。

A．主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 B．担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 C．担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 D．要审查保证时限是否到达借款合同期满

E．一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

11．房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括（

）。 A．自筹及其他配套资金落实情况证明文件

B．贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析 C．项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证 D．项目完工风险分析

E．贷款项目开发方案或可行性报告

12．对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有（

）。 A．经承兑的汇票

B．行外有关部门对票据真伪（不包含核定密押）进行鉴定的材料 C．贴现人的资信证明或说明文件 D．原辅料采购合同 E．产品销售合同

13．对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有（

）。 A．贷款证 B．公司章程

C．企业合同及其批复文件、批准证书 D．办理年检手续的营业执照

E．近3年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表

14．贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（

）o A．贷款种类 B．附加条款 C．贷款利率 D．还款方式 E．还款期限

15．短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（

）。 A．借款用途证明文件 B．项目立项、配套文件 C．贷款担保文件 D．开户及保险

E．其他有关商务合同

16．对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（

）。

A．无条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同 B．抵押物权属证明文件 C，抵押物清单、

D．抵押物价值评估报告

E．含相关内容的董事会决议和授权书

17．除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有（

）。 A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件。 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

18．贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括（

）。

A．企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏 B．贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求 C．贷款用途是否符合国家的产业政策 D．贷款合同审查

E．贷款用途是否属于贷款支持的范围

19．下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（

）。 A．保险权益转让相关协议 B．贷款备案证明

C．企业动产抵押物登记证 D．国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件 E．股东或政府部门出具的支持函

20．关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（

）。 A．在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

B．对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本

C．对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件

D．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

E．对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。） 1．借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（

）

2．银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。（

）

3．在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。（

） 4．保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务全部清偿为止的时间。（

） 5．贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（

）

6．抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。（

）

7．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（

） 8．在项目融资中 ，项目发起人负有无限债务责任。（

） 9．临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。（

）

10．在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。 （

） 11．申请出口打包贷款的借款人，应出具进口方银行开立的信用证。（

）

12．中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。（

） 13．银行的公司信贷的对象只能是企业法人。（

） 14．抵押协议一旦正式签署，立即生效。（

）

15．建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。（

）

16．保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（

）

17．保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。（

） 18．在固定资声投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。（

） 19．银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。（

） 20．贷款发放后，如果借款人、保证人不在同一地区，银行应在其信贷登记系统登记。（

）

本章预测试题答案及解析

一、单选题

1．D［解析］信贷授权大致可分为以下三种类型：

（1）直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

（2）转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

（3）临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

2． A［解析］贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

3．D［解析］福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。故D选项符合题意。

4． C［解析］一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。周转贷款是短期贷款的一种。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。 5． C［解析］一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。

6． C［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

7． B［解析］短期贷款报审材料的内容：①借款申请文件；②借款人资信审查文件；③贷款担保文件；④借款用途证明文件两贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。 8． A［解析］根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

9． B［解析］审批人员在审批贷款时，应根据信贷业务预计能给银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。A项审批结论为不同意的，将通知有关人员，如有权要求和申请复议的人员认为确有必要进行复议的，可按有关规定由合规性审查人员受理复议申请或要求，进行合规性审查并提交审批人员进行复议；C项审批结论如为续议的，要通知有关人员办理续议手续；D项审批结论为同意但超过审批权限的，应组织提交有关申报材料报上级行审批。

10．C［解析］根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵（质）押物的情况等进行的审查。

11．A ［解析］出口打包贷款是出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。它是出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下的货物的一种专项贷款。信用证一般由进口方所在地银行开立，是对进口方（买方）按期付款的一种担保。

12．C［解析］项目融资贷款是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。项目融资的报审材料中 ，应注重的内容有：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件；②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解；③项目的风险分析；④风险规避措施；⑤控制项目的财务收支。

13．B［解析］挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。

14．D［解析］就一般而言，在福费廷业务中进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。

15．B［解析］贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、还款责任和双方认为需要约定的其他事项。

16．D［解析］在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如需向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。

17．A ［解析］在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况；有无挤占信贷资金；还本付息能力；-&，Jk法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续；是否在银行开立基本账户或一般存款账户；有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%（国务院批准的除外）；资产负债率是否符合要求；申请中长期贷款的企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求；借款人的信用状况；固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。

18．C ［解析］计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。

19．C［解析］对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：工程拖期对项目财务效益的影响；费用超支对项目财务效益的影响；汇率变动的风险。

二、多选题

1． ABCDE ［解析］具体而言，挪用贷款的情况一般包括：（1）用贷款进行股本权益性投资；（2）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；（3）未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；（4）套取贷款相互借贷牟取非法收入；（5）借款企业挪用流珈资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

2． ABCDE［解析］银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号，预留印鉴正确、真实、无误。故A、B、C、D、E选项均符合题意。 3． ABCD［解析］短期贷款报审材料的内容包括借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件和贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。故A、B、C、D选项符合题意。短期贷款一般不用于采购大型设备，故E选项不符合题意。

4． ABDE ［解析］在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，故A选项符合题意。这种做法主要基于以下三种原因：

首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即确立，银行不按借款合同的约定履行义务、发放贷款，即构成借款合同项下的违约行为。故B选项符合题意。其次，影响借款人的利益，借款人不能按预期得到资金，其生产经营计划就会被打乱，影响企业正常的运作，从而可能使借款人蒙受损失。故D选项符合题意。最后，影响贷款的正常收回，故E选项符合题意，C选项不符合题意。

5． ABCDE［解析］对外劳务承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需要提供以下材料：（1）自筹及其他配套资金落实情况的证明文件；（2）承包工程项目情况；（3）承包工程所在国概况；（4）国外业主概况；（5）风险分析。故A、B、C、D、E选项均符合题意。 6． ABCDE［解析］短期贷款的申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议（有法定人数董事会成员签名）和借款授权书。故A、B、c、D、E选项均符合题意。

7． ABCDE［解析］保证担保的范围是指保证人所担保的主债权的范围，也是保证人承担保证责任的范围。保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

8． ABCE［解析］除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

9． ABE［解析］贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有：①政府主管部门出具的同意项目开工批复；②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；③贷款项目（概）预算资金（包括自筹资金）已全部落实的证明；④有关对建设项目的投保证明；⑤股东或政府部门出具的支持函；⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明；⑦法律意见书；⑧财务报表；⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。

10．ABE［解析］对贷款保证人的审查内容应主要注重三个方面：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人；审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。②审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。③审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。

11．BCE［解析］对于房地产开发贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件；已经取得贷款项目的土地使用权证（终止时间不早于贷款终止时间）；相应贷款项目开发方案或可行性报告；贷款项目申报用途与其功能相符性分析、有效满足当地房地产市场需求分析；自有资金情况。A项为对外劳务承包工程贷款需送审资料；D项属于项目融资贷款需送审资料。

12．ADE［解析］一般短期借款用途证明文件主要包括原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。对于票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票据真伪（包括核定密押）进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。

13．ABDE［解析］向银行申请短期贷款时，借款人应提交的资信审查文件有：①借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；②初次借款的借款人还需提交公司章程；③若借款人为外商投资企业，需提交合资／合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明（验资报告等）；④借款人近3年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表（包括资产负债表、损益表和财务状况变动表）；⑤贷款证；⑥借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。

14．ACDE［解析］贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

15．BDE［解析］本题中项目立项文件、配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款须提交，短期贷款无须提交。A项借款用途证明文件，短期贷款须提交，长期贷款无须提交；C项贷款担保文件，长短期贷款均须提交。

16．ABCDE［解析］对于抵押担保贷款，一般抵押人需提交的贷款担保文件有：①抵押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函；②已正式签订的抵押合同；③抵押物权属证明文件；④抵押物清单；⑤抵押物价值评估报告。本题抵押人为一家股份制企业，除上述资料外，还应出具含相关内容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名）和授权书。

17．ABCD［解析］对于对外劳务承包工程贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件、项目批准文件及可行性报告、对外签订的承包工程合同或项目中标通知书、自筹或其他配套资金落实情况证明文件、承包工程项目情况、承包工程所在国概况、国外业主概况、风险分析文件。国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件是出口卖方信贷需递交的送审材料，对外劳务承包工程贷款一般不涉及。 18．ABCE［解析］贷款的直接用途的审查内容有：①核实信贷调查人员提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏；②贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求；③符合国家的产业政策和各商业银行信贷政策的有关规定；④是否属于贷款支持的范围。D项属于贷款发放审查的内容。

19．BCD［解析］贷款发放的先决条件文件中，与登记、批准、备案、印花税有关的文件主要指：①所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件；②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件；③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”；④工商行政管理局就抵押项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”；⑤车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明；⑥已缴纳印花税的缴付凭证、贷款备案证明等。A项保险权益转让相关协议属于担保类的文件；E项股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件。

20。ABCD［解析］E项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。

三、判断题

1． √ ［解析］借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合N另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。

2． √ ［解析］银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。

3． √ ［解析］在长期贷款项目，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

4． × ［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。保证期间从权利人的实体权利发生之时开始计算。 5． √ ［解析］还款方式一般有两种，一是还款期结束前一次性归还全部贷款；二是在还款期内分 次还款。

6． × ［解析］借款人如果提供抵（质）押担保，如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵 （质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地 的公证部门进行公证。 7． √ ［解析］我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批 的制度。”

8． × ［解析］在项目融资中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。因此，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人不承担从其所有的其他资产和收益中偿还全部项目贷款的义务，即项目发起人的债务责任是有限的。

9． × ［解析］临时性贷款具有临时调剂、短期融资的特点。周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。

10．√ ［解析］短期贷款的借款人资信审查文件包括借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；初次借款的借款人还需要提交公司章程；贷款证等文件。

11．√ ［解析］如为出口打包贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无异议的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。

12．√ ［解析］中长期贷款应当提供项目配套文件，其中包括资金来源落实的证明文件；资本金已到位或能按期到位的证明等文件。

13．× ［解析］根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

14．× ［解析］对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。即抵押协议正式签署，并不意味着立即生效。 15．× ［解析］贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。

16．√ ［解析］保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。

17．√ ［解析］保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

18．× ［解析］把银行的流动资金贷款挪用于固定资产建设，会造成借款人财务周转上的困难，从而影响银行资金的正常运转。

19．√ ［解析］银行在．办理放款手续时，应注意借款人是否已办理开户手续。

20．X ［解析］贷款发放后，根据央行要求，如果借款人、保证人在同一地区，发贷银行应当在其信贷登记系统登记，经审核后发送。

推荐第9篇：公司信贷基本原理

公司信贷的基本原理

公司信贷理论的发展：真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论 信贷资金的运动过程：可以归纳为二重支付、二重归流。

信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化

为经验资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二

重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能后，

又流到使用者的手中，这是第一重归流；使用者将贷款的本金和利息

规还给银行，这是第二重归流。

信贷资金的运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡；与社会物质产品的生产和流通相结合；产生经济效益才能良性循环；信贷资金运动以银行为轴心。 公司信贷管理的原则：

1.全流程管理原则

将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节。

2.诚信申贷原则

3.协议承诺原则，规范贷款合同，关行为，权利义务，法律。

4.贷放分控原则，贷款审批和发放分为两个独立的业务环节。

5.实贷实付原则

6.贷后管理原则，贷款发放后的信贷风险管理工作。

公司信贷管理流程：

1.贷款申请

2.受理与调查

3.风险评价

4.贷款审批

5.合同签订，明确借贷双方权利和义务的法律文件

6.贷款发放

7.贷款支付，通过借款人账户支付给借款人对象。

8.贷后管理

9.贷款回收与处置

信贷管理的组织架构

1.商业银行信贷管理组织架构的变革

2.商业银行信贷业务经营管理组织架构

（1）董事会及其专门委员会

（2）监事会

（3）高级管理层（4）信贷业务前中后台部门，前台负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务部门，个人贷款业务部门；中台

负责贷款风险控制和管理，如信贷管理部门，风险管理部门

等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如会计

部门，稽核部门，IT部门等。

推荐第10篇：公司信贷1

承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为

担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为

信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件，包括国际信用证和国内信用证

信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持

减免交易保证金是信贷业务的一部分，在银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的信用风险，为客户的交易作出了一种减免安排，是信用支持的一种形式。

信贷期限有广义和狭义两种，广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。

根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10 年，超过10 年应当报监管部门备案

长期贷款是指贷款期限在5 年（不含5 年）以上的贷款

根据《贷款通则》有关期限的相关规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。

信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。

按照借贷关系持续期内利率水平是否变化来划分，利率可分为固定利率和浮动利率。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变

化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金 的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十厘为一分，每十毫为一厘。年息几分用百分之几表示，月息几厘用千分之几表示，日息几毫用万分之几表示。

根据《人民币利率管理规定》，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。短期利率（期限在1 年以下，含1 年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。中长期贷款（期限在1 年以上）利率实行一年一定。贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。（《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251 号）中将中长期贷款利率一年一定方式改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月按季按年调整，也可采用固定利率的确定方式。）

按贷款用途划分，公司信贷的种类包括固定资产贷款和流动资金贷款。固定资产贷款又包括基本建设贷款和技术改造贷款。自营贷款是按贷款经营模式划分的公司信贷种类。

公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。美国称“真实票据理论”为“商业贷款理论”。

根据亚当〃斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。

根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行

新的股票以及长期债券等。真实票据理论认为，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。

真实票据理论的缺陷比较明显，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展。同时，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。

超货币供给理论认为只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币，银行信贷市场将面临很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。

在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。

预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。预期收入理论带来的问题是，由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。

信贷资金的运动特征有：（1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡；（2）与社会物质产品的生产和流通相结合；（3）产生经济效益才能良性循环；

（4）信贷资金运动以银行为轴心。

信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动。它的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。

信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。 经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。

在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益也越大。银行必须保证客户的存款能及时足额提取，为了保证贷款的安全性，银行除保持足够的流动资产外，还必须合理安排贷款的种类和期限，使贷款保持流动性。在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。贷款期限越长，利润也就越高，但风险也越大，安全性和流动性也就越小。

银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的

公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：（1）合法合规原则；（2）效益性、安全性和流动性原则；（3）平等、自立、公平和诚实信用原则；（4）公平竞争、密切协作原则。目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：（1）贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章；（2）按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点；（3）要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；（4）要按程序办理贷款，防止违规现象发生。

第11篇：公司信贷二

2012年银行从业资格考试《公司信贷》专家预测试题(二)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1．下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是（

）。

A．项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B．两者都可以委托中介咨询机构进行

C．项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的 D．项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的 2．项目的财务评估不包含（

）。 A．项目投资估算与资金筹措评估 B．项目基础财务数据评估 C．流动性效益评估 D．不确定性评估

3．对项目微观背景的分析，下列说法不正确的是（

）。 A．分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手

B．投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估

C．投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体

D．项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现

4．潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（

）之和。 A．营销量 B．投资量 C．消费量 D．需求量

5．设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的（

）决定的。 A．原值 B．使用费 C．市场价值 D．核定价值

6．财力资源分析主要分析项目（

）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。 A．投资 B．融资 C．筹资 D．资源

7．项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（

）条件进行的分析。 A．销售 B．生产 C．经济 D．供应

8．办理贷款重组的条件是（

）。

A．借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难 B．银行充分评估贷款风险 C．促进现金回收

D．重新制定贷款偿还方案

9．在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（

）承担了交易中的（

）风险。 A．银行利率 B．银行信用 C．客户利率 D．客户信用

10．资产负债率，对其正确的评价是（

）。 A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好

11．银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是（

）。 A．核心产品 B．基础产品 C．潜在产品 D．扩展产品

12．强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（

）。

A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型

13．贷款展期实行（

）。 A．分级审批制度 B．集中审批制度 C．部门审批制度 D．负责人审批制度

14．借款人不能按期还款时，应在（

）向银行申请展期。 A．借款合同签订后 B．最后支款日前 C．贷款到期日前

D．最后支款日后、贷款到期日前

15．银行向人民法院提出诉讼一般以（

）的名义进行。 A．总行 B．分(支)行 C．分理处 D．营业机构

16．借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（

）。 A．冻结账户 B．特殊账户 C．逾期贷款账户 D．违约账户

17．对于一时无偿还能力的企业，银行一般（

）。 A．采取诉讼方式B．继续采用催收等手段

C．暂时放弃催收，等待企业偿还能力好转D．申请财产保全

18．贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（

）日内形成书面总结。 A．3 B．5 C．10 D．15 19．某企业于2009年初从A银行取得中长期借款1000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2010年底，项目已完工60%，银行已按照借款合同付款600万元，银行依据的贷款发放原则是（

）。 A．计划、比例放款原则 B．进度放款原则 C．及时性原则

D．资本金足额原则

20．贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（

）。 A．贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B．贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求 C．贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D．贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰 21．下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是（

）。 A．合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式 B．合同填写必须做到标准、规范要素齐全

C．合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”的印章 D．贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致 22．下列关于贷款合同管理的说法，错误的是（

）。

A．是对贷款合同的制定、修改、选用等一系列行为进行管理的活动

B．是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的 C．贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作 D．通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为 23．贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（

）。 A．贷款调查 B．贷款审查 C．贷款审批 D．贷款发放 24．短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（

）。 A．资产负债表 B．利润表 C．现金流量表 D．财务状况变动表

25．短期贷款中借款人资信审查文件包含（

）。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照B．保证人的营业执照 C．保证人最近三年的财务报表D．原辅材料采购合同

26．出口打包贷款是（

）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。 A．出口商

B．出口商当地的银行 C．进口商

D．进口商当地的银行

27．贷款担保是指为提高（

）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少

28．抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（

），而债权人则取得（

）。 A．占有权占有权 B．所有权所有权 C．占有权所有权 D．所有权占有权

29．以下各项中不得抵押的财产是（

）。

A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．土地所有权 D．专款专用

30．对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（

）。 A．抵押物的市场价格 B．无形损耗 C．折旧 D．造价

34．以下关于速动比率表述不正确的是（

）。

A．速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B．一般认为速动比率为1较为合适 C．零售业允许保持低于1的速动比率

D．应收账款比较多的客户，速动比率应小于1 35．速动资产包括以下哪项资产?（

） A．应收账款 B．存货 C．预付账款 D．待摊费用

36．以下关于现金类资产表述不正确的是（

）。 A．速动资产扣除应收账款后的余额 B．只包括货币资金

C．最能反映客户直接偿付流动负债的能力

D．现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

37．以下关于银行依法收贷表述不正确的是（

）。 A．依法收贷的对象是不良贷款

B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年 38．二级文件(押品)的管理不包括（

）。 A．保管C．借阅B．交接D．结清、退还

39．在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是（

）。 A．配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 B．评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 C．认真核实各项技术方案指标

D．搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估

40．关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是（

）。 A．无形资产原值的确定方法与固定资产相同 B．递延资产原值的确定方法与固定资产相同 C．递延资产按实际发生值计算

D．与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值

41．银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为700万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为（

）年。 A．5B．10C．11D．14 42．某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%；第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%，则销售成本比率的增加消耗掉（

）万元的现金。 A．52B．36C．26D．20 43．借款需求是公司对（

）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A．流动资金B．资产C．资金D．现金

44．借款需求分析中，通过了解借款企业导致（

）的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。

A．盈利B．资金短缺C．现金流入D．现金流出

45．季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（

）融资渠道。 A．季节性负债B．季节性资产C．间接融资D．直接融资 46．下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（

）。

A．实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

B．调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监当局的有关规定，银行不得擅自进行 C．当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方

D．贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息 47．抵债资产管理的原则为（

）。

A．严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置 B．现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置 C．现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置 D．严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置

48．经办行(公司)的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资料，下列哪项属于经办行调查报告（

）。

A．债权、股权发生明细材料 B．财产清算情况 C．债权和股权经办人 D．担保人和担保方式

49．呆账核销后进行的检查，应将重点放在（

）上。 A．检查呆账申请材料是否完备 B．检查呆账申请材料是否真实 C．检查整个核销过程中有无纰漏 D．核实债务人与担保人的财务状况

50．下面哪一项是不太妥当的抵债资产处置做法?（

） A．银行不得擅自使用抵债资产 B．抵债资产在处置时限内不可以出租 C．抵债资产收取后原则上不能对外出租

D．抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式

51．我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始?（

） A．1998年 B．1999年 C．2000年 D．2002年

52．如果借款人尚存一定的偿债能力，或银行掌握部分的第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置措施就是（

）。 A．贷款重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

53．下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是（

）。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法》进行呆账核销 D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

54．关于呆账核销审批，下列说法正确的是（

）。 A．对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批

B．一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作

C．除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外

D．对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 55．下列各项中，不可认定为呆账的是（

）。

A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿 C．借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

D．余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

56．1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（

）。 A．实体性贬值 B．功能性贬值 C．经济性贬值 D．科技型贬值

57．下列关于货款担保中人的担保的说法，错误的是（

）。

A．担保人可以是法人，也可以是自然人B．担保人是借款人和货款人之外的第三人 C．担保人将特定财产抵押给银行D．若借款^桌按期还款，担保人承担还款责任 58．财务杠杆比率考察的是借款人的（

）。 A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

59．某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（

）。 A．3．6% B．9．9% C．12．68% D．14．5% 60．假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为（

）。 A．2% B．4% C．5% D．8%

65．在价格领导模型中，贷款利率不包括（

）。 A．优惠利率

B．借款人支付的违约风险溢价

C．长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D．小额贷款借款人支付的成本溢价

66．亚当·斯密关于公司信贷的理论是（

）。 A．真实票据理论 B．资产转换理论 C．预期收入理论 D．超货币供给理论

67．在（

）的担保形式下，债权人占有债务人的财产。 A．抵押和质押 B．抵押和留置 C．质押和留置

D．抵押、质押和留置

68．下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（

）。 A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征 69．根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（

）。 A．保证 B．信用证 C．票据承兑 D．保理

70．项目非财务分析的内容不包括（

）。 A．项目背景分析 B．生产规模分析 C．原辅料供给分析 D．项目现金流量分析 71．（

）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A．水泥 B．软件 C．金融 D．服装

72．根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（

）五类。 A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良

73．超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（

）

以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。 A．25% B．15% C．10% D．8% 74．影响行业的外部因素不包括（

）。 A．国民经济 B．外部经济 C．国家政策

D．企业自身规模效益

75．符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（

）。 A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险

C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

76．自营贷款期限最长一般不得超过（

）年，超过此年限应当报监管部门备案。 A．5 B．10 C．15 D．20 77．银团贷款的（

）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。 A．参加行 B．联席行 C．牵头行 D．代理行

78．根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1．5，运作风险为3，安全性为1．5，则该国的国别风险为（

）。 A．2．50 B．2．15 C．2 D．1．25 79．下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是（

）。

A．抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理 B．抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C．抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D．抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 80．下列贷款不能归为次级类的是（

）。 A．同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B．借新还旧

C．借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 D．重组后的贷款仍然逾期

81．根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为（

）。 A．工业企业

B．大型、特大型企业 C．中小企业 D．国有企业

82．对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（

）。 A．中小企业

B．技术密集性企业 C．民营企业 D．业主制企业 83．商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（

）。 A．国有企业 B．民营企业 C．外商独资企业 D．合资与合作企业

84．商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为（

）。 A．大中型企业 B．中小企业 C．国有企业

D．外商独资企业

85．贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（

）的那部分资金收取的费用。 A．未承诺贷给客户，客户没有使用 B．末承诺贷给客户，客户已经使用 C．已承诺贷给客户，客户已经使用 D．已承诺贷给客户，客户没有使用

86．在成本加成定价法中，贷款利率不包括（

）。 A．筹集可贷资金的成本 B．银行非资金性的营业成本

C．银行对贷款违约风险所要求的补偿 D．大额贷款借款人支付的期限风险溢价

87．银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（

）。 A．薄利多销定价策略 B．高额定价策略 C．关系定价策略 D．渗透定价策略

88．商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（

）。 A．产品项目 B．产品类型 C．产品线 D．产品组合

89．银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（

）广告，突出（

）策略。 A．产品差异化 B．形象差异化 C．产品成本优先 D．形象成本优先 90．某公司欠银行贷款本金5000万元，利息600万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备6000万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对这笔抵债资产的处理是（

）。

A．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴国库

D．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴上一级银行

21．流动资金的估算方法有（

）。 A．加权平均估算法 B．资产负债表法 C．比例系数法

D．分项详细估算法 E．回归分析法

22．目前商业银行的贷款重组方式主要有（

）。 A．变更担保条件

B．调整还款期限或利率 C．借款企业变更 D．减免贷款利息 E．债务转为资本

23．以下属于次级类贷款的特征有（

）。 A．借款人处于停产、半停产状态

B．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 C．借款人不能偿还对其他债权人的债务

D．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 E．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 24．以下属于可疑类贷款的特征有（

）。 A．借款人处于停产、半停产状态 B．固定资产贷款项目处于停缓状态 C．银行已诉诸法律来回收贷款

D．贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善 E．借款人已彻底停止经营活动

25．以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（

）。

A．贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的 B．银行筹集资本金来覆盖预期损失

C．普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D．计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1．25% E．银行提取资本金来覆盖非预期损失

26．银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（

）。 A．判断其持续销售增长率是否足够高 B．判断利润增长率 C．判断成本节约率

D．判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E．比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率

27．某公司上一年度的净利润为800万元。销售收入为12000万元。总资产为20000万元，所有者权益为15000万元，则该公司上一年度的（

）。 A．ROE为5．33% B．ROE为7% C．利润率为6．67% D．利润率为9．5% E．资产使用效率为60% 28．下列选项中，属于季节性资产的为（

）。 A．应收账款 B．应付账款 C．应计费用 D．存货 E．证券

29．对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（

）。 A．核心流动负债增长 B．营运资本投资增加 C．应付账款 D．应计费用 E．存货

30．银行通过对（

）的趋势比较，可作出合理的贷款决策。 A．实际销售增长率 B．可持续增长率 C．利润率 D．成本率 E．存货周转率

31．银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当（

）时，可通过执行担保来收回贷款本息。

A．借款人财务状况恶化 B．违反借款合同 C．无法偿还本息

D．银行财务状况恶化 E．贷款到期

32．下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（

）。 A．抵押 B．质押 C．留置

D．动产担保 E．不动产担保

33．抵押贷款中，抵押合同应包含的内容有（

）。 A．被担保主债权的种类、数额 B．债务人履行债务的期限

C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属 D．抵押担保的期限

E．当事人认为需要的其他事项 34．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（

）。 A．要求抵押人停止其行为 B．要求抵押人恢复抵押物价值 C．提供与减少的价值相等的担保

D．只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保 E．只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保 35．企业的财务风险主要体现在（

）。 A．流动资产占总资产比重下降 B．经营性净现金流量持续为负值

C．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益 D．银行账户混乱，到期票据无力支付 E．应收账款异常增加

36．商业银行可接受的财产质押有（

）。 A．出质人所有的或有处分权的机器设备 B．汇票 C．字画

D．国家机关的财产 E．依法可转让的基金份额

37．还本付息通知单应包括的内容有（

）。 A．贷款项目名称 B．还本付息的日期

C．本次还本金额和付息金额

D．利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础 E．当前贷款余额

38．下列质押品中，其市场价格可作为抵押公允价值的有（

）。 A．国债 B．存款单

C．银行承兑汇票

D．上市公司流通股票 E．上市公司法人股权

39．质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（

）。 A．将质押资金转为定期存单单独保管 B．将质押资金转人银行名下保证金账户 C．将质押资金存放在本行活期存款账户 D．将质押资金封存

E．将质押资金存放于借款人处

40．下列措施中，可防范质押操作风险的有（

）。 A．谨慎接收权证质物 B．质物出质登记

C．与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 D．将质押证件作为重要有价单证归类保管 E．出借质押证件

第12篇：公司信贷作业

银行培训《公司信贷》课程作业及答案

一、公司信贷管理的流程是什么？ 参考答案：

信贷管理流程（9个环节） 1.贷款申请 2.受理与调查 3.风险评价 4.贷款审批

“审贷分离、分级审批” 的原则 5.合同签订 6.贷款发放 7.贷款支付 8.贷后管理 9.贷款回收与处臵

二、贷款的价格包括哪些部分？

参考答案： 1.贷款利率

银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。 2.贷款承诺费

银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。 3.补偿余额

应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。 4.隐含价格

隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。

三、影响贷款价格的主要因素有哪些？

参考答案：

1.贷款成本。分为资金平均成本和资金边际成本 2.贷款占用的经济资本成本 3.贷款风险程度 4.贷款费用

5.借款人的信用及与银行的关系 6.银行贷款的目标收益率 7.贷款供求状况 8.贷款的期限

9.借款人从其他途径融资的融资成本

四、贷前调查的内容涉及哪些方面？

参考答案： 1.贷款合规性调查 2.贷款安全性调查 3.贷款效益性调查

五、简要回答公司信贷环境行业风险分析的框架。参考答案： 1.行业成熟度 2.行业内竞争程度 3.替代品潜在威胁 4.成本结构

5.经济周期(行业周期) 6.行业进入壁垒 7.行业政策法规

六、借款需求的影响因素有哪些？ 参考答案：

借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重臵及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出。

七、借款需求分析的内容包括哪些方面？ 参考答案：

1.销售变化引起借款需求（季节性销售增长、长期销售增长） 2.资产变化引起借款需求（资产效率的下降、固定资产的重臵和扩张、股权投资）

3.负债和分红变化引起借款需求（商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化）

4.其他变化引起借款需求的基本内容（利润率下降、非预期性支出）

八、客户财务分析的指标有哪些？ 参考答案：

1.盈利比率。包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率，资产收益率,所有者权益收益。

2.效率比率。包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数。

3.杠杆比率。包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

4.偿债能力比率。资产负债率、流动比率和速动比率等。

九、贷款项目评估的内容涉及哪些方面？ 参考答案：

1.项目建设的必要性评估 2.项目建设配套条件评估 3.项目技术评估

项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套。项目设备选择是否合理。 4.借款人及项目股东情况 5.项目财务评估

（1）项目投资估算与资金筹措评估；（2）项目基础财务数据评估； （3）项目的盈利能力和清偿能力评估；（4）不确定性评估 6.项目担保及风险分担 7.项目融资方案 8.银行效益评估 银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析。

十、贷款项目的非财务分析包括哪些内容？ 参考答案：

1.项目背景分析（包括宏观背景和微观背景两方面） 2.市场需求预测分析 3.生产规模分析 4.原辅料供给分析 5.技术及工艺流程分析 6.项目环境条件分析 7.项目组织与人力资源分析

十一、贷款保证存在的主要风险因素是什么？ 参考答案：

1.保证人不具备担保资格 2.保证人不具备担保能力 3.虚假担保人

4.公司互保，法律上没有禁止，但必须谨慎对待 5.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 6.超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权

十二、贷款的抵押和质押风险分别有哪些？ 参考答案： 1.贷款抵押风险： （1）抵押物虚假或严重不实 （2）未办理有关登记手续

（3）将共有财产抵押而未经共有人同意

（4）以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意 （5）资产评估不真实， 导致抵押物不足值 （6）未抵押有效证件或抵押的证件不齐 （7）因主合同无效， 导致抵押关系无效 （8）抵押物价值贬损或难以变现 2.贷款质押风险分析 （1）虚假质押风险 （2）司法风险 （3）汇率风险 （4）操作风险

十三、贷款审查事项的基本内容是什么？ 参考答案：

1.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查 2.借款人主体资格及基本情况审查 3.信贷业务政策符合性审查 4.财务因素审查 5.非财务因素审查 6.担保审查 7.充分揭示信贷风险 8.提出授信方案及结论

十四、贷款审批的要素有哪些？ 参考答案：

授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

十五、授信额度的决定因素有哪些？ 参考答案： 1.企业的需求

2.客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流 3.借款企业对借贷金额的需求。

4.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。5.贷款组合管理的限制 6.银行的客户政策 7.关系管理因素

十六、借款人提前归还贷款的操作过程是什么？ 参考答案：

1.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

2.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

3.借款人应在提前还款日前 30 天（或 60 天）以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额； 4.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

5.借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍， 并同时偿付截至该提前还款日前一天 （含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用；

6.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行 7.已提前偿还的部分不得要求再贷； 8.对于提前偿还的部分可以收取费用。 十

七、银行最终确定的贷款分类结果是什么？ 参考答案：

1.正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

2.关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对贷款偿还不利影响的因素

3.次级类：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入已经无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，仍然可能造成一定损失 4.可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

5.损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分 十

八、不良贷款的处臵方式有哪些？ 参考答案：

1.不良贷款的处臵方式一：现金清收 2.不良贷款的处臵方式二：重组 3.不良贷款的处臵方式三：呆账核销

4.不良贷款的处臵方式四：金融企业不良资产批量转让管理

第13篇：汽车信贷工作计划

汽车信贷工作计划(精选多篇)

二○一一年计划信贷工作总结

今年以来，我行积极贯彻落实年初省、市分行支行行长会议精神，坚持加快发展、有效发展的基本要求，强力推进业务发展，扎实推进基础管理，以提升经营绩效为目标,从完善内部经营机制入手，有效防控风险，强化精细管理，狠抓各项措施落实，努力谋求业务经营发展再上新台阶，促进各项业务实现持续、较快的增长。现就一年来信贷工作总结如下：

一、业务经营基本情况

贷款余额情况。至12月末，我行各类贷款余额为万元，其中：省级储备粮贷款2998万元，粮食收购贷款10296

万元，购销贸易企业小麦收购贷款万元，产业化龙头企业粮油短期贷款390万元，非经营项目贷款8000万元，政策性挂账贷款19154万元，粮食附营停息挂账贷款2861万元。按照五级分类划分，正常贷款22616万元，占比 51 %，关注贷款22014万元，占比49%，无不良贷款。

贷款累放情况。全年，我行累计发放各类贷款24617万元，其中：省级储备粮贷款2998万元，粮食收购贷款10092万元，粮食调销贷款3137万元，产业化龙头企业短期贷款390万元，农田水利基本建设和开发中长期贷款8000万元，非经营性农村土地整治中长期贷款12014万元。购销储贷款旬均余额万元，完成年初目标任务%；通过省行审批的中长期贷款项目2个，中长期项目贷款净增10400万元，完成年初目标任务104%。

存款组织情况。至12月末，我行各项存款万元，其中：各项企业存款15424万元，同比增加7151万元，同业

定期存款2014万元，同比 1000万元。各项企业存款日均余额10410万元，完成年初目标任务%。

中间业务收入。至12月末，我行累计实现中间业务收入 12万元，其中：人民币结算手续费收入万元，国际结算手续费收入1.6万元，资信评级业务收入万元，专业协作

服务收入万元，投融资顾问收入万元，外币汇兑收益万元。全年累计完成国际业务 381万美元 ，完成全年目标任务的762%。

二、信贷业务开展情况

非经营性项目贷款实现较大突破，并为明年业务发展做好充分准备。今年以来，我行积极开展中长期项目贷款营销，经过多次调查筛选，抓住我县开展城乡建设用地增减挂钩土地复垦项目建设，主动与政府对接，多次与承贷主体--县国资公司协调，组织业务骨干，成立了专门的项目小组，加班加点开展调查评估，多次利用周末休息时间，对项目

资料的完整性及其内容的合规性进行逐一审核，在确保项目申报进度的同时，提高调查评估质量，于今年4月份实施投放非经营性中长期项目贷款1.2亿元。在实施投放今年第一笔项目贷款后，根据我行储备项目的具体情况，将县政府重点工程-丘陵片水环境综合治理项目作为今年重点推进的第二个项目，项目总投资2.3亿元，向我行申请贷

款1.5亿元。为了确保在年底之前将项目通过省行审批，信贷人员多次主动放弃周末休息时间，加班加点，在不到一个月的时间内完成项目的调查评估，及时将申报材料上报上级行，并主动与省、市行有关部门保持密切联系，及时掌握项目审查过程中存在的不足、进度等具体情况，在两天之内将补充材料上报省、市行。目前，该项目已通过总行报备审查。

加强协调，切实做好传统粮食收购贷款投放和管理。夏秋收购之前，在积极做好秋收各项工作准备工作的同时，

主动向地方政府汇报我行今年的信贷政策、工作打算等情况，争取得到政府的理解和支持，积极与粮食主管部门、粮食购销总公司进行了沟通协调，了解企业今年秋收计划、资金需求及风险防范措施落实等情况，督促企业加大共同担保基金筹集力度，落实真实有效的销售合同，以保证收购工作顺利有序的开展。全年累计发放收购贷款31119万元，收购入库小麦7979万公斤，稻谷3972万公斤。

积极引导，做好夏季小麦促销工作。由于今年夏季粮食购销企业小麦收购总体价格较高，且后期小麦市场行情比较平稳，我行积极引导企业主动与下游客户协调，提前或加快销售合同的履约进度，避免因市场行情低迷导致销售合同不能顺利履行，给库存小麦收购贷款带来风险。至12月底，累计已销售小麦3344万公斤，累计收回贷款6665万元，占比48.2%。

主动应对，成功化解信贷风险。10

月份江苏康舜食

用油有限公司因涉嫌生产销售地沟油，公司负责人及部分高管人员被公安部门带走协助调查，在我行的账户也被公安部门冻结。此事发生后，我行立即向上级行领导汇报相关情况，并积极与泰州公安局沟通了解有关情况，同时及时启动风险处臵预案，主动应对，多法并举，一是咨询法律顾问，对公司抵押资产、抵押合同及相关登记手续等进一步核查，确保抵押资产真实、合法、有效；二是约见公司控股股东，落实分批还款来源和计划；三是密切关注事件处理进程及企业生产经营状况。通过不懈努力，我行分别于11月1日、12月5日分两批收回1000万元贷款本息，成功化解了信贷风险。

明确分工，大力推进存款、保险业务营销。为进一步提高存款业务营销成效，今年以来，我行成立以行领导为主，以业务骨干为成员的信贷、保险和存款营销小组，明确分工，有目的的开展存

款、保险营销工作，并发动全行员工积极参与，存款、保险营销取得了一定成效，存款结构逐步改善，存款来源得到进一步拓宽。至12月末，我行各项企业存款余额为15424万元，同比增加 7151万元，增幅%；实现代理保险手续费收入7.1万元，完成年初目标任务101%。

扎实组织开展贷后各项检查。我行现有信贷客户18户，其中：粮油购销储企业12户，中储粮直属分库1户，地方储备直属企业1户，新业务企业3户，挂账类客户1户。在每笔贷款发放后，按照规定及时开展贷后首次跟踪检

查，定期、不定期的开展信贷检查。今年以来，除省、市行组织的各项信贷专项检查外，我行还自行组织了一月份信贷客户风险专项排查，二月份、六月份、九月份、十二月份库存交叉互查，五月份、九月份基础管理整改提高交叉互查。对检查中发现的问题，能及时落实整改到位，并对照岗位职责和考核办法，严格进行履职考核，促进我行信贷

管理水平不断提高。

三、存在不足方面

商业性流动资金贷款营销后劲不足。今年以来，在商业性流动资金贷款营销方面，我行针对原有信贷客户，取得一定的效果，但营销力度有待加强。由于我县客户资源有限，后期营销空间较小，在新业务贷款的营销还要寻找新的切入点。

传统业务发展受到制约。一是夏粮收购开始后，收购价格一路高，出现了一定范围的抢粮风潮，国有粮食购销企业出现收粮难现象。同时，由于收购前期出现阴雨天气，部分地区粮食受灾较重，购销企业不敢收购。由于粮食价格过高，部分农户也出现惜售现象。二是为防范风险，农发行对贷款方式进行了变革，要求企业在有效资产应抵尽抵的前提下，必须在收购前将共同担保基金筹措到位，由于我县资产抵押额较少，且企业实力薄弱，共同担保基金和风险准备金不能及时到位，一定程度上影响

了粮食收购。

存款业务营销难度较大。我县工业企业发展迟缓，存款资源较少，同时，我行在大部分人眼中，为国家政策性银行，

对我行营销存款不以不然，而且，由于我行贷款范围的局限性，特别是粮食市场放开后，我行对地方经济的支持也受到很大的局限，导致我行在政府心目中的地位有所降低，因此，财政支持的力度也相对较小。

四、下一步工作打算

继续加大商流贷款营销力度，进一步加快进度，明确重点目标客户，寻找新的切入点，以服务三农为宗旨，全力推进商流贷款营销进度。

继续做好稻谷跨年度收购资金的供应和管理，由于今年秋粮收购情况比较复杂，在确保收购资金有序供应的基础上，对企业收购入库稻谷的数量、质量、价格等方面，进一步加强核查和监管。

加快县政府招标的存款单位开户速度，抓住时机拓展我行存款客户范围，为我行存款业务的发展打下坚实的基础，提升经营效益。

计划信贷部

二○一一年十二月二十九日

银行信贷工作计划

一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。2014年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操

作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于xx年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于2014年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查

和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

2014年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。

城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

六是持续做好五级分类，确保分类结果准确无误

自xx年以来，我社全面推行了信贷资产风险分类工作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识

不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足；二是人员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距；三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范；四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，2014年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。

回首过去，展望未来

一、工作总结

熟悉基础任务，掌握工作技巧。在同事的热心帮助和分行组织的培训，不但令我掌握了信贷业务的基础知识，还有熟悉了信贷调查的技巧和写报告的形式。尽管，在初学和开展业务中会遇到些问题，但我知道我是一直在进步的，

所以，我一直都是努力的。

敏而好学，共同进步。进信贷部二个月了，信贷部团结互助，拼搏向上的气氛同时也牵动着我不断学习和进步。“敏而好学”，一直以来我都虚心向同事和领导请教，师傅的耐心教导，和领导的耐心帮助使我以最短的时间融入信贷部这个温馨大家庭。

二、工作计划

学习、巩固业务知识，提示处理业务的效率。业务知识是我们开展业务的基础，尽管通过上岗培训，已经掌握了一定的业务基础知识，但信贷业务知识和业务处理的技巧都是学海无涯的。随着信贷业务的创新，更需要我们有一颗不断学习的心态，所以在未来的时间来，我必须充分利用空闲时间，多看点有关银行和信贷方面的知识，增长知识，提升处理业务的效率。.

累积工作经验，把控信贷风险。信贷员是整个贷款业务风险的第一个“把门人”，如何把控信贷风险的第一道门为

之关键。但面对着形形色色的客户，面对着各行各业潜在的风险，面对着各种各样的突发环境等，这些客观或者主观因素，都要求我们信贷员有灵敏的风险“嗅觉”。所以，在工作中，我必须要善于总结，善于发现，开拓视野，积累好良好的工作经验，这样才能在工作中才能游刃有余，做好信贷第一关“把门人”。

建立良好的客户群体，提高转介绍率。客户是我们信贷业务赖以生存的基础，如何有效建立客户群是作为信贷客户经理重要的任务。做好维护客户的每个细节，良好的客户关系，不但有利于我们的催收工作，同时也可以得到转介绍其他客户。刚进信贷部不久，所以对于我来说，如何有效快速建立属于自己的客户群尤为迫切。

拓宽业务渠道，提升营销能力。俗话：“授之以鱼，之供一时之需，授之以渔，则一生受用”。一直以来，我们信贷员都依赖支行长和客户经理的单生存，没有太多属于自己营销累计客户，这同

时也令萎缩我们营销能力。所以，在未来工作中，我觉得一方面在高效处理支行长递上的单的同时，我们也要懂得捕鱼的技巧和能力，这样我们信贷员才能更独立走得更远。

信贷部工作计划年

一、建立健全完善分理处信贷营销及管理功能

1.通过培训：

⑴.使分理处主任掌握简单及相对复杂的报告撰写

⑵.使分理处主任学会信贷系统的数据录入、系统评级

⑶.使分理处主任学会信贷档案的整理、规范；了解充实信贷资料收集的材料

2.通过培训体系的建立，充实分理处主任的营销技能，主要提高： ⑴以贷揽存

⑵vip客户数

⑶贷款客户数

⑷贷款余额增加

二、建立健全信贷部岗位责任制

1.明确岗位分工

2.实施岗位绩效考核

三、继续坚持“楼宇经济”营销重点

“顺应时代”“xxxx”作为支行存贷饿营销重点

1.摸底调查评级户数

2.有针对性的制定营销方案

四、加强对xxxxx的营销力度

1.调研市场客户

2.针对性制定营销方案

信贷部2014年工作计划

为加强我行信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我行信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成2014年信贷工作任务目标，现对明年工作作出以下计划：

一是加强人员业务学习和培训，提高信贷队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优

先，加强制度落实”的角度加强信贷人员队伍建设，信贷部工作计划。2014年，着重抓好信贷部人员的培训，计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内进一步提高从业人员的理论水平政治水平和业务素质。定期组织学习金融方针政策法律法规和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对个人商务贷款二手房贷款车贷及贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对信贷员贷款权限的管理，严禁信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回，工作计划《信

贷部工作计划》。 四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报审贷会

审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和审贷会记录。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，每笔贷款都必须经信贷部主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

2014年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高商户贷款和保证贷款的比重，少发放农户类或联保类贷款，以优化信贷结构，降低风险资产。如果明年开放了个人商务贷款，要积极并大力地发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，尽量少办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷

款。二是加大对农业规模种植养殖业、特色农产品行业贷款的支持力度。三是积极加强信用村屯的创建。对还款意愿好还款 能力强的农户要重点支持。

六是持续做好五级分类，确保分类结果准确无误

2014年，我行在全面推行信贷资产风险分类工作中还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足；二是人员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距；三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范；四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，2014年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出

成效。

王白石

第14篇：信用社信贷工作计划

针对今年信贷工作中存在的问题，我社将继续围绕改革工作重点，从信贷管理入手，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，大力清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环，信用社信贷工作计划。

（一）制订切实可行的工作计划，有步骤开展信贷工作

为确保来年全市信贷工作顺利开展，信贷管理部将认真按照市联社要求，认真测算各社指标，及早制定的各项目标任务，每月制定工作计划，突出各阶段工作重点，确保工作实施到位。建立信贷员月例会制度，使基层信贷人员知道要做些什么，如何去做，科室人员知道要查哪些，如何去查，使得整个信贷工作上下环环相连，忙而不乱，有条不紊。通过例会的集中交流、学习、讨论，寻找差距，分析原因，不断提高信贷管理工作整体水平，提高办事效率，使信贷管理工作始终有计划、有步骤循序渐进地开展下去。在实施过程中，重点做好以下几点：

“六个”严格定规范。即：严格贷款程序，杜绝逆向操作；严格贷款条件，把好贷户准入关；严格贷前调查，摸清贷户底数；严格贷款责任，实行终身负责；严格贷款审批，确保科学决策；严格贷款手续，把好资金“闸门”。

五个”坚持清思路。即：坚持正确投向，合理发放贷款；坚持立足社区，支持县域经济；坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场；坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构；坚持效益第一，加大营销力度，工作计划《信用社信贷工作计划》。

“八个”加强促效益。即：加强贷后管理，防范资金风险；加强档案管理，为业务发展服务；加强贷款考核，提高管理效果；加强队伍建设，提高整体素质；加强制度建设，规范管理行为；加强社政协调，优化管理环境；加强手段创新，提高管理效率；加强稽核监督，保障管理规范。

（二）加大为农服务力度，抢占贷款市场占有份额

一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。

二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷服务，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。

三是加大对优良客户的授权授信额度。在2007年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对2008年度企业授信额度和信用社权限进行合理的调整，确保企业正常经营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业管理，减少审批环节，提高办事效率。

（三）创建社会诚信环境，大力清收不良贷款

一是积极开展信用村（镇）创建活动。把信用村（镇）创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起，通过创建活动的不断深入，逐步提高社会信用观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信用社不良贷款。

二是解放思想，积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失。

三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险

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第15篇：年度信贷工作计划

导语：流言蜚语好比你身后的一个个陷阱，只要你不回头一直向前走，你就不会受到伤害。以下小编为大家介绍年度信贷工作计划范文文章，欢迎大家阅读参考!

年度信贷工作计划范文

1新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部今年银行信贷工作计划：

一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。XX年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于XX年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于XX年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

XX年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和xxxx比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、xxxx，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

六是持续做好五级分类，确保分类结果准确无误

自XX年以来，我社全面推行了信贷资产风险分类工作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足;二是人员员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距;三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范;四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，XX年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。

年度信贷工作计划范文

2一、20xx年工作计划中的重点仍以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

3、制定出财务人员工作计划，进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

五、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

【拓展阅读】

超前消费一直不是中国人的传统消费习惯，但在CPI高居不下的情况下，购置房产、买大宗消费品，如果通过贷款的方式解决的话，再以分期付款的方式偿还，既能快速的用上高额消费品，又能每个月根据自己的偿还能力在不影响正常生活的情况下偿还贷款，轻松便利。那么，现在个人贷款好贷吗？

今年，到目前，个人银行贷款业务办理起来是比较困难的，特别是住房贷款。首先，是难申请，银行的贷款条件比往年更严格，借款人稍有一些条件不好，就容易被拒绝。其次，是贷款利率，这一点，在房贷利率表现尤为明显。目前，我过很多城市的大部分银行放贷利率已经恢复到基准利率没有优惠了。还有就是放贷时间，即使是你的贷款已经审核通过，放贷时间也是需要等待的。

银行个人贷款流程如下：

1.申请：借款人持有效身份证件和银行要求的有关资料，填写授信申请表，向经办行提出授信申请；

2.审批：对借款人信用情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人；

3.签约：申请获得批准后，借款人与授信协议，给予借款人授信额度；

4.用款：借款人获得授信额度后，可随时向经办行提出用款申请，经办行将贷款发放至借款人个人账户。

互联网个人贷款流程如下：

1、双方就贷款事宜进行了解、商议，贷款顾问给出贷款方案，借款人就自己的问题考虑后，决定是否贷款;如果贷款提供平台要求的资料。

2、提交资料，借款人决定贷款后，在网贷平台填写申请表或通过网贷平台联系贷款顾问。

3、贷款审查，贷款平台对借款人的资质进行调查，贷款顾问联系借款人。资料审核通过，双方签订贷款协议。

4、放款，协议签订完毕，贷款机构发放贷款。爱定投提示：平台一般会要求借款人提供：身份证明、个人信用报告、收入证明、工明，住址证明，前三项资料是平台要求必须提供的，是平台审贷的重要依据。

第16篇：信贷部工作计划

信贷部工作计划（2012）年

一、建立健全完善分理处信贷营销及管理功能

1.通过培训：

⑴.使分理处主任掌握简单及相对复杂的报告撰写

⑵.使分理处主任学会信贷系统的数据录入、系统评级

⑶.使分理处主任学会信贷档案的整理、规范；了解充实信贷资料收集的材料

2.通过培训体系的建立，充实分理处主任的营销技能，主要提高： ⑴以贷揽存

⑵VIP客户数

⑶贷款客户数

⑷贷款余额增加

二、建立健全信贷部岗位责任制

1.明确岗位分工

2.实施岗位绩效考核

三、继续坚持“楼宇经济”营销重点

“顺应时代”“XXXX”作为支行存贷饿营销重点

1.摸底调查评级户数

2.有针对性的制定营销方案

四、加强对XXXXX的营销力度

1.调研市场客户

2.针对性制定营销方案

第17篇：信贷部工作计划

2013年工作计划 2013年，对本单位和自己来说都是不平凡的一年，说其不平凡，有两方面的缘由，其一是从大的、客观的形势看，×××对盐池联社下达了很严格的考核任务，因而，联社给惠安堡信用社下达的考核任务，尤其是信贷考核指标也很严格；其二是从自身看，自己调岗任客户经理，面临新的问题和压力。但无论如何，自己将在本社两位主任的带领和教导下、在同事的帮助下，虚心学习、积极进取、勇敢面对困难和压力，以实际行动为本单位顺利完成各项信贷考核指标尽自己最大的努力，也为自己以后的工作打下坚实的基础。具体工作计划如下，请领导审阅，不妥之处请批评指正。

一、积极学习，尽快进入工作角色

由于换岗为客户经理，面对新的岗位，实事求是的讲，自己的思想认识、业务知识、工作方法等方面还存在很大欠缺，这对于从事客户经理岗位来说是很大的障碍，所以，为了很快适应这一新岗位，把工作干好、干出成绩，要积极学习与信贷工作有关的各类业务知识、技能以及工作方法，学习途径一是相关书籍和资料；二是遇事多向两位主任请示、请教，勤汇报、多沟通，同时虚心向其他两位客户经理学习请教，也要经常和客户沟通，了解情况。采取这些方式，快

速提高自己的工作能力。

二、提高认识，积极营销贷款和存款

一是根据从业这几年的体会，自己觉得，作为一个客户经理，不能只坐在营业室等业务、等客户、等存款，还需要认识到一点，就是随着建行和宁夏银行的入驻盐池，今后贷款也需要大力营销，所以我们要打破以往的“坐等”思维，要积极树立“走出去”意识，走出营业室，出去调查调查市场、调查客户，及时了解市场资金需求的方向和客户的金融服务需要，掌握第一手资料，在此基础上营销贷款，保证贷款规模稳中有增。二是“走出去”对于存款营销工作也有很大裨益，降下身段、提高服务和宣传意识，到市场中去、到客户当中去，寻找优质客户，宣传我社的金融政策及服务方式，让客户充分了解我社一些金融服务的实惠之处，吸引客户入储我社。三是加大有贷客户的资金“入社率”，通过积极和有贷客户，尤其是有贷大客户的沟通，尽全力使有贷客户的周转及运作资金存取在我社、周转在我社、沉淀在我社，真正使这部分客户为我社存款稳定及增长发挥积极作用。

三、勤调查重实际，保证新增贷款质量

客观的看，贷款业务收入是我社主要的收入来源，要增加收入必须要增加规模，但有一个必不可少的前提就是在增加规模的同时，必要要保证贷款的质量，尤其是新增贷款的质量，这是我社健康稳步发展的“生命线”，所以，在以后的办

贷过程中，注重调查，严格甄选贷款客户和担保人，在条件允许的情况下，优先发放抵（质）押贷款，同时自己将会对每一笔贷款做好贷前调查、贷中审查和贷后检查，并且会把每笔贷款的“三查”做实做细，不流于形式和表面，确保每笔贷款在正常状况下放的出、收的回、有效益。

四、尽己所能，积极收回不良贷款

在保证自己新发放贷款质量的同时，要尽全力、想办法做好存量不良贷款的收回工作，以实际行动摈弃“新官不理旧账”的错误意识，要把不良降控工作作为一项长期性工作去做，多向领导和有经验的同事请教，寻求对策，加强与贷款当事人及担保人的沟通，多从当事人的角度出发想问题、想对策，同时，借助社会力量，运用社会舆论，多策并举做好不良清收工作。篇二：2011年信贷部工作总结及2012年工作计划 2011年信贷部工作总结及2012年工作计划 2011年，信贷部在市分行及县支行的正确领导下，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营，全力扩大信贷规模，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。现将2011年工作情况暨2012年工作思路汇报如下：

一、业务经营指标完成情况 1．业务发展

截止11月30日，今年我行共发放贷款 笔、金额 万元。其中农户联保贷款 笔、金额 万元，结余 笔、金额 万元；商户联保贷款 笔、金额 万元，结余 笔、金额 万元；农户小额贷款 笔、金额 万元，结余 笔、金额 万元；商户小额贷款 笔、金额 万元；个人商务贷款 笔、金额 万元，结余 笔，金额 万元。结余贷款共 笔，金额 万元。放款金额占全年计划放款量 万元的 ％。另外存单质押贷款发放 笔，金额 万元；结存 笔，结存金额 万元。 2．资产质量

根据我行内部贷款风险五级分类，今年新增不良贷款三笔，金额 万元，不良贷款率%，低于全省平均水平。 笔不良贷款都采取了诉讼手段清收，其中 笔法院已申请强制执行，已收回部分贷款；另 笔等待法院判决结果。 3．经营效益

本年实现贷款利息收入 万元，累计利息收入 万元，利息回收率达 %以上。

二、工作措施及开展情况

（一）提高思想认识，牢固树立“合规”经营意识

今年，在省分行及市行的组织下，不断加强了信贷从业人员业务知识的学习，教育员工树立合规经营意识，严格按照贷款操作规程及管理办法发放贷款；同时加强对信贷人员操作行为的监管，推行信贷操作透明化，避免暗箱操作，真正做到执行制度无弹性，按章操作不违规；强化从业人员的职业道德教育，增强责任心和事业心，使认真履行职责、防范信贷资产风险成为全员的自觉行动，从而达到防范贷款风险的目的。

（二）以“控险”为核心，全方位化解信贷风险

1、以基础管理为突破口，在操作中规避风险。通过贷款风险五级分类，找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实，为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础；同时，及时做好了信贷的报表填报、合规风险考核评分以及新增不良贷款的监控工作。

2、以强化责任为前提，认真开展贷后检查活动。一是信贷部门每月写出书面贷后检查报告，对检查出来的问题进行及时整改；二是及时登录人民银行的征信管理系统对客户的信用状况进行了解，提高贷款风险预警能力，以便有效防范贷款的风险。

3、以落实制度为目的，严格执行贷款问责机制。一是对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题，无论是否形成风险或造成损失，均追究了相关人员的责任,共对3人进行了相关责任处罚。二是对逾期十天以上的贷款（包括三笔不良贷款）由信贷部牵头审计组撰写进行了具体原因分析及责任认定，做到了处罚到位、整改到位、追责到位。

4、以人为本，不断强化信贷人员队伍建设。一是由省行对全县信贷人员进行了信贷法律知识培训；二是全部信贷从业人员都参加了小额贷款及个人商务贷款和二手房贷款的业务

培训，并取得了合格证书；并参加了由市分行组织的信贷业务知识考试。通过不断的培训考试，有效提升了信贷人员的素质。

（三）以新业务上线为契机，不断调整信贷结构

目前，我行发放的贷款中小额贷款占绝对多数，而个人商务贷款占得比例很小，二手房贷款一笔未放，当前小企业贷款业务又正在开办。因此，我行正努力以此为契机，不断调整信贷结构。即：把小额信贷做实做细，确保小额贷款在我行信贷产品中的战略品牌地位；与此同时，正在努力做大商务贷款，力争商务贷款上一个新台阶；再力争二手房业务零的突破，为小企业贷款业务的开办建立一个良好的开端平台。

三、具体开展的主要工作

（一）小额贷款方面

积极同地方政府联系，努力发展小企业贷款业务。与怀宁县清河乡政府进行了银政对接，并签署了合作备忘录；成功参加了“怀宁县第七届银企洽谈会”，发放小企业贷款2000万元；积极开展“两小贷款百日营销活动”全面完成了小额贷款发放计划；

（二）信用乡镇、示范市场创建工作

通过制定方案、成立领导小组，做好市场调研，确定示范市场。同时积极开展信用乡镇、信用村建设，目前已建设信用村5个，信用乡镇2个；同时与县政府、县人行合作开展了“农村青年信用示范户”建设评比活动；

（三）项目营销开展情况

积极开展小额贷款项目营销活动，对怀宁县金拱镇汽配市场、马庙镇板材市场、月山镇建材市场进行了认真调查走访，并申报了“金拱汽配”营销项目；

（四）风险管控工作

做好风险管控工作，积极与县法院沟通联系，收回逾期贷款 万元；积极配合合规部门做好各项风险评估工作。按时完成各项检查评估任务。

（五）拓宽宣传渠道，扩大社会影响力。

积极开展业务宣传活动，拓宽宣传渠道，利用县电视台进行了“两小”贷款等业务宣传，起到了很好的社会效果；积极组织客户参与“创富大赛”活动，并取得了较好成绩。在11月12日、13日安庆市组织的两天的比赛中，我行推荐的6名选手有4人进入了决赛。

四、存在的问题

回顾一年来的工作，我们虽然取得了一定的成绩，但与省行及市行的要求还有很大的差距，主要表现在：一是信贷从业人员素质还有待进一步提高，思想方面认识还不够，自我加压意识不足，市场竞争意识不够；大部分信贷从业人员对信贷风险系统的操作还一知半解；二是信贷资产质量还有待提高，贷前调查能力有待提高，部分支行还存在着违规操作，化整为零贷款等现象；三是贷后管理、审查审批制度还有待进一步落实；四是信用良好客户的维护有待加强。

五、2012年工作规划

针对今年信贷工作中存在的问题，我行将继续遵循科学发展观，进一步强化信贷管理，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，努力降低、清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。

1、继续加强对信贷从业人员的管理和教育。

我部认为要提高信贷业务质量，关键是提高信贷从业人员的思想素质和业务技能，贯彻“以人为本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的学习教育规划和切实可行的措施，在不 影响正常业务工作的前提下，积极开展信贷从业人员的思想政治工作和学习教育活动，整顿思想，增强工作责任心，学习有关规章制度和业务知识，提高业务技能和综合素质。可借鉴“三讲”教育经验开展类似的学习教育活动，并加强考核，把学习效果与工资、资金挂钩，努力营造积极向上的学习氛围。

2、科学发展、统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。 继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，进一步扩大农户/商户联保及保证等小额信用贷款，逐步尝试开办小企业贷款，切实解决农村中农户、个体户及小企业贷款难问题，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额，同时加大对优良客户的授权授信额度。

3、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险。

针对不同借款人形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失；加大贷款“三查”力度。明确清收责任，严禁向信用较差或高风险的个人或企业投放贷款，同时改变重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生的，加强责任认定，确保新放贷款的安全；严格考核，进一步优化信贷员考核机制，将信贷员业务完成质量、数量等各方面结合起来综合考虑绩效，使其?责利?得以统一。

4、强化管理，加强指导，进一步提高信贷部门履职水平。

加强管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和督办；加强指导，重点是指导贷款投放和指导风险管理，深入研究各项业务产品中的风险点，有效防范风险。

总之，二零一二年的信贷工作，我们将紧紧围绕做大做强小额信贷、优化信贷结构的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使我行信贷工作迈上新台阶。

怀宁县支行信贷部 2011年12月15日篇三：信贷部工作计划

信贷部工作计划（2012）年

一、建立健全完善分理处信贷营销及管理功能 1.通过培训：

⑴.使分理处主任掌握简单及相对复杂的报告撰写

⑵.使分理处主任学会信贷系统的数据录入、系统评级

⑶.使分理处主任学会信贷档案的整理、规范；了解充实信贷资料收集的材料 2.通过培训体系的建立，充实分理处主任的营销技能，主要提高： ⑴以贷揽存 ⑵vip客户数

⑶贷款客户数

⑷贷款余额增加

二、建立健全信贷部岗位责任制 1.明确岗位分工 2.实施岗位绩效考核

三、继续坚持“楼宇经济”营销重点

“顺应时代”“xxxx”作为支行存贷饿营销重点 1.摸底调查评级户数

2.有针对性的制定营销方案

四、加强对xxxxx的营销力度 1.调研市场客户

2.针对性制定营销方案篇四：xx银行信贷管理部2012年度工作安排 xx银行信贷管理部2012年度工作安排 2012年，xx银行信贷管理部工作的指导思想是：在总行党委的正确领导下，按照省联社要求，认真贯彻执行国家宏观经济、金融政策和银监会贷款新规，以科学发展为主题，以服务县域经济为主线，以加强人员培训为基础，以加大信贷检查力度为重点，以做好信贷资产质量专项整治工作及清收政府平台贷款为依托，以信贷业务前中后台管理模式运行为契机，以扩增贷款规模、实现安全效益为目标，努力开创信贷工作新局面。

一、坚持科学务实理念，合理下达2012年信贷计划。明年，信贷管理部将打破往年的传统惯例，在科学分析、务实兼顾的基础上，根据地区经济发展情况，将全辖各分支机构划分为5个档次，按不同比例确定信贷增长计划，并将计划直接下达到各支行、部及各中心，再分解到每个信贷员。

二、加大检查监测预警力度，确保资产质量安全。2012年，信贷管理部将加大信贷检查力度，将“三个办法、一个指引”贯穿到全年信贷检查中来，将流动资金贷款操作的执行情况作为检查的重点，做到每季度有检查、有通报、有整改、有回头看，其中：2—3月份和7—8月份组织两次大规模检查。信贷检查的重点是：贷款操作合规性，档案管理规范化，抵（质）押品全面检查，担保手续合法性，

是否有跨区、超权、借名、挪用等违规贷款，是否落实各级贷审会的审批意见等，并对检查中发现的问题进行严肃处理、限期整改完毕。此外，信贷管理部还将利用信贷管理系统进行非现场监测，对各类风险进行预警提示，并定期形成全辖信贷资产质量变化及风险状况分析报告，为信贷决策提供科学依据。

三、做好前中后台分离工作，确定各中心及信贷部岗位。我行将按省联社要求，确保信贷业务前中后台分离于2012年5月4日正式运行。其中：4月20日前完成前中后台业务、管理部门设置及人员配置工作；4月30日前完成对相关岗位人员的业务及工作流程培训。具体安排情况如下:

（一）前台业务部门设置及人员配置。前台业务部门为总行客户营销中心与基层支行，并按法人客户人均管户20-30户、自然人客户人均管户700户的标准进行人员配置。其中：法人客户服务中心在原有基础上增加4人， 3月份对片内客户进行一次全面走访，4月份成立法人客户服务中心分中心。

（二）中台管理部门设置及人员配置。中台管理部门为总行授信审查审批中心，是信贷管理部内设机构，要求每3个支行设1名审查人员。我行授信审查审批中心需配置负责人1名，审查人员8名。

（三）后台管理部门设置及人员配置。后台管理部门是 总行信贷管理部以及内设机构信贷作业监督中心，要求每2个支行设1名监督人员。我行信贷作业监督中心需配置负责人1名，监督人员11名。信贷管理部设综合员1人，系统管理员1人，文字材料员1人，检查员2人。

四、增强风险防控意识，做好政府平台贷款清收工作。我行共发放政府平台贷款10户、16,400万元，已偿还 975.5万元，现期余额15,424.5万元。协议要求从2012年6月18日开始分期偿还贷款，其中：xx市基础设施建设有限公司偿还2,650万元，xx城市开发建设投资有限公司偿还2,200万元，xx市现代产业园区开发建设投资有限公司偿还650万元。监管部门要求政府平台贷款不能借新还旧和展期，只能以货币资金形式收回。因此，信贷管理部将加强与政府及借款人的沟通，积极组织并促请政府帮助协调平台单位按时偿还贷款本息，有效化解代偿性风险。

五、加强协调督导，确保信贷资产专项整治工作成效。我行在信贷资产质量专项整治过程中共查出借名贷款2,124笔、金额7,653万元，现已清收1,783万元，现期余额 5,870万元。省联社要求上述贷款要在2012年9月末前全部清收化解完毕，而且只能现金收回和贷款重组，不允许借新还旧。因此，信贷管理部将把此项工作纳入2012年信贷管理的一项重点常抓不懈，做到人员包支行、包户和摸清底数，并依靠公、检、法等部门的力量，采取现金清收和贷

款重组等多策并举的措施，在9月末前将借名贷款全部清收化解完毕。同时，信贷管理部将依据省联社相关制度及办法的要求，按照“尽职免责、失职追责”的原则，对相关责任人员进行处理。

六、强化贷款营销，确保实现安全效益的经营目标。我行2012年计划投放各项贷款50,000万元。为完成这项硬性指标，信贷管理部将认真履行管理职责，协调督导分支机构强化贷款营销，真正实现安全效益的经营目标。

（一）制定营销方案。信贷管理部将于3月份制定全辖贷款营销方案，将3-6月作为贷款营销攻坚战阶段，并必保在6月末前完成全年农户贷款增量计划。

（二）调整信贷结构。一是加大实体贷款投放力度，重点扶持信用好、效益高、潜能大的优质企业；二是严控保证担保贷款增量，加大抵押贷款投放力度；三是在资金充足的前提下，将信贷投放计划适度向额度大、利率高、成本小、速度快且风险易控制的票据贴现倾斜。

（三）确保支农成效。信贷管理部将牢固树立服务“三农”的宗旨，优先保证农户春耕备耕生产的资金需求，做到贷款不误农时。

（四）做好其它工作。一是做好法人客户评级授信工作，严格审查客户财务、非财务资料的真实性，确保评级授信质量，为我行发展新客户打好基础；二是做好信贷管理系统、

个人及企业征信系统等日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证；三是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作，对存量贷款实行动态调整，科学反映潜在风险；四是建好农户经济档案，做好农户信用评级授信工作，积极搭建政府、银行、企业、农户之间相互沟通的平台，营造和谐的金融生态环境。

七、强化岗位培训，提高信贷队伍整体素质。

信贷管理部将继续落实人才兴行的发展战略，以提高信贷人员业务素质和风险防控能力为目的，以增强创新性、实用性和针对性为宗旨，认真做好2012年度信贷培训工作。具体安排情况如下：

（一）抓好前中后台分离培训。按省联社要求，信贷管理部将于4月份分期举办全辖前中后台分离业务及工作流程培训班，为确保前中后台分离正式运行打好基础。

（二）加强信贷岗位全员培训。信贷管理部将于明年7—8月份分期举办有各分支机构分管信贷的副行长及信贷员参加的全辖信贷岗位培训班，培训的主要内容为贷款新规、贷款操作规程及管理等。培训结束时将对参训人员进行闭卷考试，成绩通报全辖，真正达到准备工作充分、授课方法创新、学习氛围良好、学员受益匪浅的培训效果。

第18篇：信贷部工作计划

信贷部2008年工作计划

为加强我行信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我行信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成2009年信贷工作任务目标，现对明年工作作出以下计划：

一是加强人员业务学习和培训，提高信贷队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强信贷人员队伍建设，信贷部工作计划。2009年，着重抓好信贷部人员的培训，计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内进一步提高从业人员的理论水平政治水平和业务素质。定期组织学习金融方针政策法律法规和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对个人商务贷款二手房贷款车贷及贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对信贷员贷款权限的管理，严禁信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回，工作计划《信贷部工作计划》。 四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报审贷会审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和审贷会记录。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，每笔贷款都必须经信贷部主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

2009年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高商户贷款和保证贷款的比重，少发放农户类或联保类贷款，以优化信贷结构，降低风险资产。如果明年开放了个人商务贷款，要积极并大力地发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，尽量少办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业规模种植养殖业、特色农产品行业贷款的支持力度。三是积极加强信用村屯的创建。对还款意愿好还款 能力强的农户要重点支持。

六是持续做好五级分类，确保分类结果准确无误

2008年，我行在全面推行信贷资产风险分类工作中还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足；二是人员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距；三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范；四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，2009年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。

王白石

第19篇：信贷部工作计划

大理汇通小额股份有限公司

2011年信贷部工作计划

大理汇通小额股份有限公司于2011年1月17日正式成立，我们将牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务又好又快的发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。

2011年工作措施如下：

一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强信贷员队伍建设。工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。严格执行大额贷款管理制度。严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、

专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进信贷档案管理工作提档升级。

三是加大小贷公司的宣传力度

我公司是才成立的公司，要加大外界影响力，坚持服务“三农”，优先支持农户生产流通和多种经营，优先满足农村中成长起来的中小企业的资金需求，尊重市场规律，实行商业化运作，坚持自我约束，自我发展，自我完善，走健康、规范，可持续发展的道路，积极稳妥地发放贷款。要把风险防控作为管理的重中之重，严格信贷操作流程。根据贷款户的信用状况灵活运用信用、抵押、质押、保证这四种贷款形式。并在此基础上开办了农户联保贷款、中小企业联保贷款、个体工商户联保贷款。贷款手续简便、快捷，操作流程严密、规范，利率水平科学、合理。在金融服务主题日益多元化的市场环境中，汇通小额贷款股份有限公司将恪守“精于思，敏于行”的核心价值观，以“科学发展，服务三农，回报股东”的企业理念，以市场为向导，以客户为中心，以品牌价值为利器，把“汇通”打造成一种全新的金融服务标准。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对员工素质加以培训，使每个员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在

先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查。报审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告，审批表和业务申报表。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，贷款必须经审贷会办审批，并且规定发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经施总审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

我部将按照“服务三农”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

2011年将是我汇通小额贷款公司大展拳脚的一年，我们信贷部员工将齐心协力铸“汇通”品牌辉煌。

第20篇：2公司信贷营销

二、公司信贷营销

一、目标市场分析

1、市场环境分析：

（1）外部环境：宏观环境：①经济与技术；②政治与法律；③社会与文化

微观环境：①信贷资金的供给；②信贷资金的需求；③银行同业的竞争

（2）内部环境：战略目标分析：

银行内部资源分析：①人力资源②财务实力③物质支持④技术资源⑤资讯资源 银行自身实力分析：①系统实力；②软实力；③资本实力；④政府支持

（3）分析方法：SWOT：优势、劣势、机遇、威胁

2、市场细分： 类型：按区域

按产业：朝阳型/夕阳型、劳动密集型/资本（资金）密集型/技术（知识）密集型按规模：大、中、小

按所有者性质和组织形式：国有企业、民营企业、外商独资、合资和合作经营、业主制 内容：①市场容量分析；②结构吸引力分析；③市场机会分析；④获利状况分析；⑤风险分析

3、市场选择：

目标市场：银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进入并重

点开展营销活动的特定的细分市场

市场定位：商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程

目的：让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，在客户心目中留下别

具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象 包括：产品定位、银行形象

步骤：①识别重要属性；②制作定位图；③定位选择；④执行定位

二、营销策略

1、产品营销策略

银行公司信贷产品的特点：①无形性；②不可分性；③异质性；④易模仿性；⑤动力性 五层次理论：①核心产品；②基础产品；③期望产品；④延伸产品；⑤潜在产品 产品开发方法：①仿效法；②交叉组合法；③创新法

产品项目：某个特定的个别银行产品。金融产品划分的最小单位

宽度：产品组合中不同产品的数量深度：每条产品线内所包含的产品项目的数量 产品组合策略的内容：①产品扩张策略；②产品集中策略

产品组合策略的形式：①全线全面型；②市场专业型；③产品线专业型；④特殊产品专业型 产品生命周期策略：①介绍期；②成长期；③成熟期；④衰退期（策略:持续~转移~收缩~淘汰）

2、定价策略

贷款定价原则：①利润最大化；②扩大市场份额；③保证贷款安全；④维护银行形象 贷款价格的构成：①贷款利率；②贷款承诺费；③补偿余额；④隐含价格

贷款承诺费：对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用 补偿余额：应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款

影响贷款价格的因素：①贷款成本；②贷款风险程度；④借款人的信用及与银行的关系；

③贷款费用；⑤银行贷款的目标收益率；⑥贷款供求状况；⑦贷款的期限； ⑧借款人从其他途径融资的融资成本

公司贷款定价的基本方法：

成本加成定价法：贷款利率=筹集可贷资金的成本呢+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违

约风险要求的补偿+银行逾期利润水平

价格领导模型：优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价 银行公司信贷产品的定价策略：①高额定价策略；②渗透定价策略；③关系定价策略 公司信贷营销渠道分类：按营销渠道模式：自营营销渠道、代理营销渠道、合作营销渠道

按营销渠道场所：网点营销、电子银行营销、登门拜访营销

网点营销：①全方位网点机构营销渠道；②专业性~；③高端化~；④法人

公司信贷营销渠道策略：①直接营销渠道策略和间接营销渠道策略；②单渠道策略和多渠道策略；

③结合产品生命周期的营销渠道策略；④组合营销渠道策略

促销策略：①广告；②人员促销；③公共宣传和公共关系；④销售促进

三、营销管理：

市场营销计划的基本内容：①计划概要；②当前销售状况；③机会与问题分析；④营销目标；

⑤营销战略与策略；⑥行动方案；⑦损益预算表；⑧营销控制

银行营销组织职能：①组织设计；②人员配备；③组织运行

银行营销组织设立的原则：①因事设职与因人设职相结合；②权责对等；③命令统一 银行营销机构的组织形式：①直线职能制；②矩阵制；③事业部制

银行公司信贷营销领导作用：①指挥作用；②激励作用；③协调作用；④沟通作用

市场营销控制方法：①年度计划控制；②盈利能力控制；③效率控制；④战略控制；⑤风险控制

①②③④⑤⑥⑦⑧⑨⑩

《信贷公司工作计划.doc》

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