公司信贷二
2020-03-03 01:35:23 来源：范文大全收藏下载本文
2012年银行从业资格考试《公司信贷》专家预测试题(二)
一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1．下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是（
）。
A．项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B．两者都可以委托中介咨询机构进行
C．项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的 D．项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的 2．项目的财务评估不包含（
）。 A．项目投资估算与资金筹措评估 B．项目基础财务数据评估 C．流动性效益评估 D．不确定性评估
3．对项目微观背景的分析，下列说法不正确的是（
）。 A．分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手
B．投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估
C．投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体
D．项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现
4．潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（
）之和。 A．营销量 B．投资量 C．消费量 D．需求量
5．设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的（
）决定的。 A．原值 B．使用费 C．市场价值 D．核定价值
6．财力资源分析主要分析项目（
）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。 A．投资 B．融资 C．筹资 D．资源
7．项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（
）条件进行的分析。 A．销售 B．生产 C．经济 D．供应
8．办理贷款重组的条件是（
）。
A．借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难 B．银行充分评估贷款风险 C．促进现金回收
D．重新制定贷款偿还方案
9．在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（
）承担了交易中的（
）风险。 A．银行利率 B．银行信用 C．客户利率 D．客户信用
10．资产负债率，对其正确的评价是（
）。 A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好
11．银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是（
）。 A．核心产品 B．基础产品 C．潜在产品 D．扩展产品
12．强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（
）。
A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型
13．贷款展期实行（
）。 A．分级审批制度 B．集中审批制度 C．部门审批制度 D．负责人审批制度
14．借款人不能按期还款时，应在（
）向银行申请展期。 A．借款合同签订后 B．最后支款日前 C．贷款到期日前
D．最后支款日后、贷款到期日前
15．银行向人民法院提出诉讼一般以（
）的名义进行。 A．总行 B．分(支)行 C．分理处 D．营业机构
16．借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（
）。 A．冻结账户 B．特殊账户 C．逾期贷款账户 D．违约账户
17．对于一时无偿还能力的企业，银行一般（
）。 A．采取诉讼方式B．继续采用催收等手段
C．暂时放弃催收，等待企业偿还能力好转D．申请财产保全
18．贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（
）日内形成书面总结。 A．3 B．5 C．10 D．15 19．某企业于2009年初从A银行取得中长期借款1000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2010年底，项目已完工60%，银行已按照借款合同付款600万元，银行依据的贷款发放原则是（
）。 A．计划、比例放款原则 B．进度放款原则 C．及时性原则
D．资本金足额原则
20．贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（
）。 A．贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定
B．贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求 C．贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益
D．贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰 21．下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是（
）。 A．合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式 B．合同填写必须做到标准、规范要素齐全
C．合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”的印章 D．贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致 22．下列关于贷款合同管理的说法，错误的是（
）。
A．是对贷款合同的制定、修改、选用等一系列行为进行管理的活动
B．是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的 C．贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作 D．通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为 23．贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（
）。 A．贷款调查 B．贷款审查 C．贷款审批 D．贷款发放 24．短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（
）。 A．资产负债表 B．利润表 C．现金流量表 D．财务状况变动表
25．短期贷款中借款人资信审查文件包含（
）。
A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照B．保证人的营业执照 C．保证人最近三年的财务报表D．原辅材料采购合同
26．出口打包贷款是（
）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。 A．出口商
B．出口商当地的银行 C．进口商
D．进口商当地的银行
27．贷款担保是指为提高（
）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少
28．抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（
），而债权人则取得（
）。 A．占有权占有权 B．所有权所有权 C．占有权所有权 D．所有权占有权
29．以下各项中不得抵押的财产是（
）。
A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．土地所有权 D．专款专用
30．对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（
）。 A．抵押物的市场价格 B．无形损耗 C．折旧 D．造价
34．以下关于速动比率表述不正确的是（
）。
A．速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B．一般认为速动比率为1较为合适 C．零售业允许保持低于1的速动比率
D．应收账款比较多的客户，速动比率应小于1 35．速动资产包括以下哪项资产?（
） A．应收账款 B．存货 C．预付账款 D．待摊费用
36．以下关于现金类资产表述不正确的是（
）。 A．速动资产扣除应收账款后的余额 B．只包括货币资金
C．最能反映客户直接偿付流动负债的能力
D．现金比率越高，表明客户直接支付能力越强
37．以下关于银行依法收贷表述不正确的是（
）。 A．依法收贷的对象是不良贷款
B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年 38．二级文件(押品)的管理不包括（
）。 A．保管C．借阅B．交接D．结清、退还
39．在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是（
）。 A．配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 B．评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 C．认真核实各项技术方案指标
D．搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估
40．关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是（
）。 A．无形资产原值的确定方法与固定资产相同 B．递延资产原值的确定方法与固定资产相同 C．递延资产按实际发生值计算
D．与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值
41．银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为700万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为（
）年。 A．5B．10C．11D．14 42．某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%；第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%，则销售成本比率的增加消耗掉（
）万元的现金。 A．52B．36C．26D．20 43．借款需求是公司对（
）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A．流动资金B．资产C．资金D．现金
44．借款需求分析中，通过了解借款企业导致（
）的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。
A．盈利B．资金短缺C．现金流入D．现金流出
45．季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（
）融资渠道。 A．季节性负债B．季节性资产C．间接融资D．直接融资 46．下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（
）。
A．实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用
B．调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监当局的有关规定，银行不得擅自进行 C．当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方
D．贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息 47．抵债资产管理的原则为（
）。
A．严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置 B．现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置 C．现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置 D．严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置
48．经办行(公司)的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资料，下列哪项属于经办行调查报告（
）。
A．债权、股权发生明细材料 B．财产清算情况 C．债权和股权经办人 D．担保人和担保方式
49．呆账核销后进行的检查，应将重点放在（
）上。 A．检查呆账申请材料是否完备 B．检查呆账申请材料是否真实 C．检查整个核销过程中有无纰漏 D．核实债务人与担保人的财务状况
50．下面哪一项是不太妥当的抵债资产处置做法?（
） A．银行不得擅自使用抵债资产 B．抵债资产在处置时限内不可以出租 C．抵债资产收取后原则上不能对外出租
D．抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式
51．我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始?（
） A．1998年 B．1999年 C．2000年 D．2002年
52．如果借款人尚存一定的偿债能力，或银行掌握部分的第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置措施就是（
）。 A．贷款重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
53．下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是（
）。
A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销
B．我国的呆账核销制度起建于1989年
C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法》进行呆账核销 D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账
54．关于呆账核销审批，下列说法正确的是（
）。 A．对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批
B．一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作
C．除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外
D．对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 55．下列各项中，不可认定为呆账的是（
）。
A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权
B．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿 C．借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权
D．余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。
56．1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（
）。 A．实体性贬值 B．功能性贬值 C．经济性贬值 D．科技型贬值
57．下列关于货款担保中人的担保的说法，错误的是（
）。
A．担保人可以是法人，也可以是自然人B．担保人是借款人和货款人之外的第三人 C．担保人将特定财产抵押给银行D．若借款^桌按期还款，担保人承担还款责任 58．财务杠杆比率考察的是借款人的（
）。 A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力
59．某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（
）。 A．3．6% B．9．9% C．12．68% D．14．5% 60．假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为（
）。 A．2% B．4% C．5% D．8%
65．在价格领导模型中，贷款利率不包括（
）。 A．优惠利率
B．借款人支付的违约风险溢价
C．长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D．小额贷款借款人支付的成本溢价
66．亚当·斯密关于公司信贷的理论是（
）。 A．真实票据理论 B．资产转换理论 C．预期收入理论 D．超货币供给理论
67．在（
）的担保形式下，债权人占有债务人的财产。 A．抵押和质押 B．抵押和留置 C．质押和留置
D．抵押、质押和留置
68．下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（
）。 A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征
B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征 69．根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（
）。 A．保证 B．信用证 C．票据承兑 D．保理
70．项目非财务分析的内容不包括（
）。 A．项目背景分析 B．生产规模分析 C．原辅料供给分析 D．项目现金流量分析 71．（
）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A．水泥 B．软件 C．金融 D．服装
72．根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（
）五类。 A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良
73．超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（
）
以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。 A．25% B．15% C．10% D．8% 74．影响行业的外部因素不包括（
）。 A．国民经济 B．外部经济 C．国家政策
D．企业自身规模效益
75．符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（
）。 A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险
C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
76．自营贷款期限最长一般不得超过（
）年，超过此年限应当报监管部门备案。 A．5 B．10 C．15 D．20 77．银团贷款的（
）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。 A．参加行 B．联席行 C．牵头行 D．代理行
78．根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1．5，运作风险为3，安全性为1．5，则该国的国别风险为（
）。 A．2．50 B．2．15 C．2 D．1．25 79．下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是（
）。
A．抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理 B．抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权
C．抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行
D．抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 80．下列贷款不能归为次级类的是（
）。 A．同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B．借新还旧
C．借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 D．重组后的贷款仍然逾期
81．根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为（
）。 A．工业企业
B．大型、特大型企业 C．中小企业 D．国有企业
82．对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（
）。 A．中小企业
B．技术密集性企业 C．民营企业 D．业主制企业 83．商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（
）。 A．国有企业 B．民营企业 C．外商独资企业 D．合资与合作企业
84．商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为（
）。 A．大中型企业 B．中小企业 C．国有企业
D．外商独资企业
85．贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（
）的那部分资金收取的费用。 A．未承诺贷给客户，客户没有使用 B．末承诺贷给客户，客户已经使用 C．已承诺贷给客户，客户已经使用 D．已承诺贷给客户，客户没有使用
86．在成本加成定价法中，贷款利率不包括（
）。 A．筹集可贷资金的成本 B．银行非资金性的营业成本
C．银行对贷款违约风险所要求的补偿 D．大额贷款借款人支付的期限风险溢价
87．银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（
）。 A．薄利多销定价策略 B．高额定价策略 C．关系定价策略 D．渗透定价策略
88．商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（
）。 A．产品项目 B．产品类型 C．产品线 D．产品组合
89．银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（
）广告，突出（
）策略。 A．产品差异化 B．形象差异化 C．产品成本优先 D．形象成本优先 90．某公司欠银行贷款本金5000万元，利息600万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备6000万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对这笔抵债资产的处理是（
）。
A．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理
B．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后退还给贷款人
C．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴国库
D．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴上一级银行
21．流动资金的估算方法有（
）。 A．加权平均估算法 B．资产负债表法 C．比例系数法
D．分项详细估算法 E．回归分析法
22．目前商业银行的贷款重组方式主要有（
）。 A．变更担保条件
B．调整还款期限或利率 C．借款企业变更 D．减免贷款利息 E．债务转为资本
23．以下属于次级类贷款的特征有（
）。 A．借款人处于停产、半停产状态
B．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 C．借款人不能偿还对其他债权人的债务
D．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 E．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 24．以下属于可疑类贷款的特征有（
）。 A．借款人处于停产、半停产状态 B．固定资产贷款项目处于停缓状态 C．银行已诉诸法律来回收贷款
D．贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善 E．借款人已彻底停止经营活动
25．以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（
）。
A．贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的 B．银行筹集资本金来覆盖预期损失
C．普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本
D．计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1．25% E．银行提取资本金来覆盖非预期损失
26．银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（
）。 A．判断其持续销售增长率是否足够高 B．判断利润增长率 C．判断成本节约率
D．判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长
E．比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率
27．某公司上一年度的净利润为800万元。销售收入为12000万元。总资产为20000万元，所有者权益为15000万元，则该公司上一年度的（
）。 A．ROE为5．33% B．ROE为7% C．利润率为6．67% D．利润率为9．5% E．资产使用效率为60% 28．下列选项中，属于季节性资产的为（
）。 A．应收账款 B．应付账款 C．应计费用 D．存货 E．证券
29．对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（
）。 A．核心流动负债增长 B．营运资本投资增加 C．应付账款 D．应计费用 E．存货
30．银行通过对（
）的趋势比较，可作出合理的贷款决策。 A．实际销售增长率 B．可持续增长率 C．利润率 D．成本率 E．存货周转率
31．银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当（
）时，可通过执行担保来收回贷款本息。
A．借款人财务状况恶化 B．违反借款合同 C．无法偿还本息
D．银行财务状况恶化 E．贷款到期
32．下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（
）。 A．抵押 B．质押 C．留置
D．动产担保 E．不动产担保
33．抵押贷款中，抵押合同应包含的内容有（
）。 A．被担保主债权的种类、数额 B．债务人履行债务的期限
C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属 D．抵押担保的期限
E．当事人认为需要的其他事项 34．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（
）。 A．要求抵押人停止其行为 B．要求抵押人恢复抵押物价值 C．提供与减少的价值相等的担保
D．只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保 E．只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保 35．企业的财务风险主要体现在（
）。 A．流动资产占总资产比重下降 B．经营性净现金流量持续为负值
C．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益 D．银行账户混乱，到期票据无力支付 E．应收账款异常增加
36．商业银行可接受的财产质押有（
）。 A．出质人所有的或有处分权的机器设备 B．汇票 C．字画
D．国家机关的财产 E．依法可转让的基金份额
37．还本付息通知单应包括的内容有（
）。 A．贷款项目名称 B．还本付息的日期
C．本次还本金额和付息金额
D．利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础 E．当前贷款余额
38．下列质押品中，其市场价格可作为抵押公允价值的有（
）。 A．国债 B．存款单
C．银行承兑汇票
D．上市公司流通股票 E．上市公司法人股权
39．质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（
）。 A．将质押资金转为定期存单单独保管 B．将质押资金转人银行名下保证金账户 C．将质押资金存放在本行活期存款账户 D．将质押资金封存
E．将质押资金存放于借款人处
40．下列措施中，可防范质押操作风险的有（
）。 A．谨慎接收权证质物 B．质物出质登记
C．与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 D．将质押证件作为重要有价单证归类保管 E．出借质押证件
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