2020-03-03 07:52:19 来源:范文大全收藏下载本文
二、公司信贷营销
一、目标市场分析
1、市场环境分析:
(1)外部环境:宏观环境:①经济与技术;②政治与法律;③社会与文化
微观环境:①信贷资金的供给;②信贷资金的需求;③银行同业的竞争
(2)内部环境:战略目标分析:
银行内部资源分析:①人力资源②财务实力③物质支持④技术资源⑤资讯资源 银行自身实力分析:①系统实力;②软实力;③资本实力;④政府支持
(3)分析方法:SWOT:优势、劣势、机遇、威胁
2、市场细分: 类型:按区域
按产业:朝阳型/夕阳型、劳动密集型/资本(资金)密集型/技术(知识)密集型按规模:大、中、小
按所有者性质和组织形式:国有企业、民营企业、外商独资、合资和合作经营、业主制 内容:①市场容量分析;②结构吸引力分析;③市场机会分析;④获利状况分析;⑤风险分析
3、市场选择:
目标市场:银行为满足现实或潜在的客户需求,在市场细分基础上确定的将要进入并重
点开展营销活动的特定的细分市场
市场定位:商业银行设计并确定自身形象,决定向客户提供何种信贷产品的行为过程
目的:让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵,在客户心目中留下别
具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象 包括:产品定位、银行形象
步骤:①识别重要属性;②制作定位图;③定位选择;④执行定位
二、营销策略
1、产品营销策略
银行公司信贷产品的特点:①无形性;②不可分性;③异质性;④易模仿性;⑤动力性 五层次理论:①核心产品;②基础产品;③期望产品;④延伸产品;⑤潜在产品 产品开发方法:①仿效法;②交叉组合法;③创新法
产品项目:某个特定的个别银行产品。金融产品划分的最小单位
宽度:产品组合中不同产品的数量深度:每条产品线内所包含的产品项目的数量 产品组合策略的内容:①产品扩张策略;②产品集中策略
产品组合策略的形式:①全线全面型;②市场专业型;③产品线专业型;④特殊产品专业型 产品生命周期策略:①介绍期;②成长期;③成熟期;④衰退期(策略:持续~转移~收缩~淘汰)
2、定价策略
贷款定价原则:①利润最大化;②扩大市场份额;③保证贷款安全;④维护银行形象 贷款价格的构成:①贷款利率;②贷款承诺费;③补偿余额;④隐含价格
贷款承诺费:对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用 补偿余额:应银行要求,借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款
影响贷款价格的因素:①贷款成本;②贷款风险程度;④借款人的信用及与银行的关系;
③贷款费用;⑤银行贷款的目标收益率;⑥贷款供求状况;⑦贷款的期限; ⑧借款人从其他途径融资的融资成本
公司贷款定价的基本方法:
成本加成定价法:贷款利率=筹集可贷资金的成本呢+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违
约风险要求的补偿+银行逾期利润水平
价格领导模型:优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价 银行公司信贷产品的定价策略:①高额定价策略;②渗透定价策略;③关系定价策略 公司信贷营销渠道分类:按营销渠道模式:自营营销渠道、代理营销渠道、合作营销渠道
按营销渠道场所:网点营销、电子银行营销、登门拜访营销
网点营销:①全方位网点机构营销渠道;②专业性~;③高端化~;④法人
公司信贷营销渠道策略:①直接营销渠道策略和间接营销渠道策略;②单渠道策略和多渠道策略;
③结合产品生命周期的营销渠道策略;④组合营销渠道策略
促销策略:①广告;②人员促销;③公共宣传和公共关系;④销售促进
三、营销管理:
市场营销计划的基本内容:①计划概要;②当前销售状况;③机会与问题分析;④营销目标;
⑤营销战略与策略;⑥行动方案;⑦损益预算表;⑧营销控制
银行营销组织职能:①组织设计;②人员配备;③组织运行
银行营销组织设立的原则:①因事设职与因人设职相结合;②权责对等;③命令统一 银行营销机构的组织形式:①直线职能制;②矩阵制;③事业部制
银行公司信贷营销领导作用:①指挥作用;②激励作用;③协调作用;④沟通作用
市场营销控制方法:①年度计划控制;②盈利能力控制;③效率控制;④战略控制;⑤风险控制
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