业务介绍范文

推荐第1篇：业务工作情况介绍

业务工作情况介绍

我叫张彦东，现任店塔发电公司运行部运行一部#1机主操。2008年毕业于西安电力高等专科学校，在从事发电运行工作八年间，勤奋好学，兢兢业业，干一行、爱一行、钻一行，用自己的实际行动履行着一位电力工作者的诺言，并逐步成为神东电力公司发电运行战线上的一名排头兵。

2014年，由于工作需要，我被调整为集控主操，作为一台机组的第一责任人，我深感自己责任重大，我决心要在自己的岗位上干得更出色，我是这样想的，也是这样做的。对待工作，不怕脏、不怕累，严格要求自己，不断学习理论知识和实践技能，为机组的稳定安全运行奠定了基础。

在过去几年时间里，我作为#1机组的第一责任人，我深知我的岗位职责以及岗位的安全职责，作为主操，首先我必须掌握足够的理论知识的同时，对各专业的专业规程要很熟悉，才能全盘掌控本台机组安全运行，合理的安排日常运行调整，准确的判断突发性事故，做好运行分析，分析机组运行过程中的潜在危险源，对设备的重大缺陷进行分析等，从而制定相应的预控措施，有效的控制各类异常的发生。只有这样，在运行岗位上我取得了无数次操作的零违章的好成绩，为厂里做出了应有的贡献。

在电厂污染物排放日益严格的情况下，我在2015年全年未发生一起因调整不当导致的环保排放超标的环境污染事件，所在班组全年小指标竞赛取得4次第一，4次第二，第

一、第二季度标杆班组，第三季度先进班组的好成绩，在年底评先活动中，所在班组获得“国能神东电力先进班组”的荣誉称号，我个人也深受公司领导的一致好评。

推荐第2篇：合同业务介绍

合同管理业务简介

1、业务描述

合同作为一种法律凭证，对合同的管理也是企业日常管理中的一个重要方面。在企业中合同有多种多样，像劳务合同、采购合同、销售合同等等。

企业对合同的管理不仅包括对文档本身的管理，还包括对合同执行情况的跟踪、分析，对合同变更的处理等。对合同数据的跟踪、分析结果直接影响企业的收付款计划、原材料的采购和产成品的生产等多个环节。

合同管理业务通过对企业采购合同、销售合同、应收合同、应付合同、其他合同的管理，为企业的采购、生产、收付款提供准确及时的数据理论根据。通过对合同收付款计划和实际的收付款计划的对比分析，为企业处理应收、应付帐款提供数据基础。

2、业务管理难点

2.1业务特征

 合同在执行的过程中如果发生变更，企业需要掌控变更的各种条件和变更依据。  无论合同履行的周期长短企业都会关心合同目前的执行情况。  合同不仅仅作为企业签订的法律文档，还是企业生产计划、采购计划、收付计划制定的重要依据，所以合同数据影响着整个企业的生产运作，是企业物流管理中不可或缺的一部分。

 不同的合同在企业中是由不同级别的人员来审批的，对一些特殊的合同是有保密级数的。

2.2、业务管理的难点

合同管理作为企业整个物流管理中的一个不可或缺的部分，在企业的整个物流管理中占据着重要地位。但企业要想从真正意义上管理好诸多的合同，单纯的从手工管理的角度上来看，确实存在着很大的困难，具体表现在以下几个方面：

 频繁的合同变更给企业带来了巨大的成本开支 合同变更本是企业中正常的业务，但合

同发生变更时，企业要判断当前合同的执行情况以确定是否允许变更，但对于一份履行周期长达几年的合同来手工获取它的全部执行数据，分析它的执行情况谈何容易，就算对于一份履行周期不算太长的合同，如果变更频繁，这样，每次变更前企业都要采集到当前合同历史变更信息和执行信息，手工处理起来也是相当繁琐、相当复杂的。

 合同的各级审批给企业带来很大的管理成本 人工来进行合同管理时，企业采用手工签

字的方式很简单，但企业却不能有效的控制其中的一些人为的因素。使用那些没有严格的审批流程定义的软件，虽然控制了人为的因素，却不能对合同的审批进行有效的保密控制，可能需要人工辅助着进行管控。但上述的任何情况都需要企业在人工管理上制定严格的规章制度，并进行严格的监督才能进行，造成了管理成本的增大。

 合同执行情况的跟踪分析给企业造成了很大困难 一份合同在执行过程中可能和企业

很多业务单据有联系，包括多张入库单、多张出库单、多次收付款、多次变更等，这样在企业想获得合同的执行情况数据时，人工处理方式下，势必会花费很多时间和人力。  企业合同的汇总给企业也带来了很多麻烦 如果说企业要进行一次采购，肯定会考虑尚

未完成的合同所需要的材料，这样不可避免的需要对企业未执行完成的合同进行汇总和分析，人工处理方式下，要想获得准确的数据其困难程度不言而喻。

3.浪潮解决方案

3.1概述

浪潮通软凭借多年研发管理软件领域的经验，近千家企业需求积累的基础上，推出合同管理业务解决方案，系统以ERP理论为依据，建立企业各业务环节的有机联系，规范企业流程。

3.2产品特点及主要功能介绍.

针对合同管理业务的特点，我们管理软件主要解决如下功能.

 灵活方便的实现合同的变更管理

合同一旦被审批通过或者已经在执行，但尚未完成，企业就有可能对该合同发生变更。合同变更时，系统会自动考虑历史的变更信息以及当前合同执行情况，譬如该合

同总的变更数量与原数量之和不能小于已经执行的合同等等。合同在变更时自动进入中止状态，只有在变更结果被审批完成后，该合同才能继续被后续业务参照进行。  灵活严格的审批流程控制

系统提供用户可以根据合同额度来设置不同的审批权限，也可以为合同定义以及或者多级审批。

 合同执行情况分析

企业可以根据需要任意的统计查询一张或者多张合同的执行情况，合同执行情况是指根据合同企业采购了多少、销售了多少、回款情况如何、付款情况如何、还有多少未完成、合同变更情况等等信息。

 合同收付计划与实际对比

在手工管理时企业的实际收付款和收付计划对比情况是很难统计的，但通过本功能，系统能够任意的提供企业查询任意时间段的任意合同的收付款情况，并且提供联查功能提供用户联查到原始的收付款凭证。

 规范流畅模块接口

合同管理是企业物流管理的不可或缺的部分，在实际业务中是与很多业务有着紧密联系的。在浪潮ERP中，合同管理与应收管理、应付管理、采购管理、销售管理、项目管理等都有着完美的数据接口。

合同管理与各模块的接口是通过合同性质来进行区分的，目前系统支持五种性质的合同：采购合同、销售合同、应收合同、应付合同、其他合同。其中采购合同可以在采购系统中被参照制作采购订单；销售合同在销售系统中可以被参照制作销售订单；应收合同通过合同系统提供的应收合同结算单的结转与应收系统进行结合；应付合同通过合同系统提供的应付合同结算单的结转于应付系统进行结合。其他合同目前不与其他模块联系。

在合同管理系统中，根据合同性质，系统也对标的来源进行了限制。目前系统支持合同标的有两种来源：物料和项目。对于采购合同和销售合同，系统限制标的来源只能是物料，对于其他三种合同，系统允许标的来源是物料或者项目，但限制一张合同中标的来源只能有一种。

 合同汇总、变更、跟踪等多方面、多角度的数据挖掘功能

合同管理对合同数据的挖掘包括合同执行情况跟踪分析、合同汇总查询、合同变更情况查询等。通过这些数据结果集的展示，用户可以随时了解到合同的执行状态，收

付款计划、执行情况等各种信息，为企业制定相关的计划、策略提供了快捷、准确、有力的数据基础。

推荐第3篇：通信业务介绍

一、通信业务介绍：

1、固网产品类业务：话费缴纳；固话、宽带新装；固话、宽带拆机；移机、固话停机保号；复机；宽带续费；套餐变更；障碍保修；开通各项增值类业务（如来电显示、彩铃、协同通信、通过电信网访问校园网（2010年开通，仅限教师、员工））。

2、移动产品类业务：话费缴纳；终端销售；手机上号‘套餐变更；开通各项增值类业务（如：手机流量包、漫游包、宽带包）。 长大业务办理相关要求：

1、各院系办理业务需要后勤中心开据长江大学通信专网业务受理工单方可在营业厅办理。

2、个人业务办理需要出示户主有效证件可在营业厅办理，如用户未能出示有效证件需后勤中心开据长江大学通信专网业务受理工单方可在营业厅办理。

3、手机新入网需出示长江大学教师资格证方可办理长大1898666专属号段，如未能出示教师资格证需后勤中心开据长江大学通信专网业务受理工单方可在营业厅办理。

4、用户费用产生争议，需长大后勤、电信营业厅、电信营业厅、电信客户经理三方协调后及时为用户处理。

二、后勤服务集团邮政通讯服务中心岗位设置：

岗位名称：中心经理 岗位类别：管理 岗位等级：七级 上岗人员姓名：李静 岗位职责：

1.在后勤服务集团领导下，全面负责邮政通信服务中心的管理工作；

2.认真贯彻执行有关法律法规和学校制度，制定和完善各项规章制度，带领本中心员工努力完成经济目标责任书要求的各项任务；

3.拟定年度工作计划、考核计划，并付诸实施；

4.随时掌握财务收支情况，厉行增收节支，节能降耗，严格各项经费管理；

5.制定安全管理措施及实施办法，杜绝重大安全责任事故发生；

6.抓好员工队伍建设，采取切实措施，提高员工各项素质；

7.完成领导交办的其他工作。

岗位名称：话费收缴员

岗位类别：管理

岗位等级：九级 上岗人员姓名：金才鑫 岗位职责：

1.在中心经理领导下，负责西校区邮政营业厅的全面工作，包括营业厅安全及正常营业，票据现金管理，做好日报及月报工作；

2.负责对西校区以下11个单位（实习基地4部，经济学院10部，生命科学学院8部，农学院10部，园林园艺学院8部，动物科学学院15部，一年级工作部23部，西校区医院2部，楚天学者办1部，农学院重点实验室1部，楚天实验室1部）固定电话、用户电话资费清单的发送，包括用户单位领导签字，并做好固定电话资费的查询与解释工作;3.每月月底前完成自己签收单位的话费按时足额到账，如遇特殊情况不能及时到账的，应在该季度结束前足额到账，此项将纳入每月工作量考核； 4.配合领导，对各通信公司通信设施进行规范管理； 5.完成领导交办的其他工作。

岗位名称：综合技术维护岗

岗位类别：管理

岗位等级： 上岗人员姓名：倪体贵 岗位职责：

1.熟练掌握通信各业务流程。在与各通信运行商合作中，配合负责人把好技术关，不断为学校通信业务发展提供支撑;

2.负责我校电话计费系统的升级维护与管理，为学校电话费的收取提供准确数据; 3.做好本单位业务培训工作，提高工作人员业务水平和服务质量。

4、负责按季度核对长江大学所有单位话费缴费情况；

5、配合领导，对各通信公司通信设施进行规范管理；

6、完成领导交办的其他工作。

岗位名称：电信工程师岗

岗位类别：非教师专业技术岗位 岗位等级：十级

上岗人员姓名：帅本松 岗位职责：

1、在中心经理领导下，收集整理荆州电信在全校固定电话用户的变动情况，并在每月的3-4号报荆州电信，荆州电信核对后在本月6-7号返回，8-10号打印清单，并处理好工资扣款，单位用户的月话费汇总软盘，报送校财务部门进行扣款，为学校电话费的收取提供准确数据，要求做到不错不漏；

2、配合领导，对各通信公司通信设施进行规范管理；

3、认真核对荆州电信提供的电话资费，发现问题及时处理并上报到中心负责人；

4、完成领导交办的其他工作。

岗位名称：话费收缴员

岗位类别：工勤

岗位等级：二级 上岗人员姓名：王

辉 岗位职责：

1.在中心经理领导下，负责对以下28个单位（团委12部，学生事务处19部，国际交流处6部，基建处14部，继续教学学院19部，临床医学学院20部，后勤集团领导11部，集团办4部，集团财务部3部，集团采购部1部，集团审监部1部，集团人力资源部2部，饮食中心21部，学生宿舍中心25部，接待中心7部，商网中心2部，邮政通讯中心9部，饮食中心【西校区】8部，工程部5部，综合部4部，幼儿园2部，东校区医院6部，集团质检部2部，集团房改办3部，地科彩资研究室1部，金工厂【实习工厂】2部，地科水槽研究室1部，沙市校区医保中心3部）固定电话、用户电话资费清单的发送，包括用户单位领导签字，并做好固定电话资费的查询与解释工作;2.负责按月核对荆州电信电话资费的汇总单，并在每月结算一次长江大学与荆州电信电话资费，办理电话资费维护管理酬金的提取，并办理相应的转帐手续；

3.每月月底前完成自己签收单位的话费按时足额到账，如遇特殊情况不能及时到账的，应在该季度结束前足额到账，此项将纳入每月工作量考核；4.配合领导，对各通信公司通信设施进行规范管理； 5.完成领导交办的其他工作。

岗位名称：报刊及邮件信息维护员

岗位类别：管理 岗位等级：九级

上岗人员姓名：帅义红 岗位职责：

1．负责全校报刊征订工作，按照学校宣传部的要求进行操作，使用计算机管理，为有关部门提供数据资料，同时配合各向院系报刊投递的质量的反馈意见的处理，发现问题及时解决；

2．负责全校院系、学生信箱的管理工作，每年新生信息编排，大二学生信箱搬迁及学生信箱的维护更新，东校区800个学生信箱钥匙配备；

3．负责东校区邮件管理系统的系统维护工作，每日的邮件输入进系统，方便师生上网查询邮件；

4．负责东校区各个院系的报刊签收发放工作，邮局发放的印刷品、地址不详的信件查找核对。对地址不详的学生信箱按班组核对； 5.完成领导交办的其他工作。

岗位名称：邮政营业员

岗位类别：工勤

岗位等级：二级 上岗人员姓名：曾祥华 岗位职责：

1．严格遵守劳动纪律和考勤制度，严守工作岗位；认真执行生产岗位纪律，不做与生产无关的事；禁止非生产和管理人员进入生产场地和包裹库房；

2．搞好当班环境卫生，做到生产现场清洁卫生，用品用具摆放整齐有序；

3．认真执行通信服务规范和服务用语，热情、耐心对待用户的咨询和询问，不得与用户发生争执；

4．严格执行操作规程和邮件收寄、封发规格，遵守作业计划，保证邮件内部处理时限；严格遵守邮件资费政策。保障邮件收寄后的安全运输；不准强迫用户使用高资费业务，严禁私自销售邮票和出售品；

5．上班前备齐零钞和出售品；做好邮票备用金的盘点工作，严禁挪用业务资金；

6．认真执行交接验收、勾挑核对、平衡合拢三大基本制度；做好窗口投交邮件的及时销号工作；

7．做好个人营业日报和日终结算工作，按规定时间上缴营业收入，保证收入的安全；

8．做好原始登（统）计工作；

9．做好邮件投递的出回班检查工作及邮件接发相关工作；

10．确保所有邮件信息安全，不得外泄，尤其要做好机要的保密工作。 11.完成领导交办的其他工作。

岗位名称：收发员

岗位类别：工勤

岗位等级：二级 上岗人员姓名：陈光耀 岗位职责：

1.遵守有关法律和上级有关保密工作规定，增强保密观念，忠于职守，搞好本职工作；2.对上级下发的各种机要件和重要资料、物品应做到及时转发，由指定的专人领取，不得由他人代领；

3.对校内重要文件、资料的收发必须严格履行登记编号、签收手续，以做到有据可查；4.如发现机要件和重要文件遗失或泄密，应将情况速报学校领导和保密部门，并采取相应的措施。

5.完成领导交办的其他工作。

推荐第4篇：邮政 业务介绍

邮政 业务介绍

函件

传递函件是国家设立邮政的主要目的，也是赋予邮政部门的根本任务。函件业务为用户传递书面通信、文件资料和书籍，成为社会经济和生活不可缺少的通信手段。函件业务中的信件业务属于邮政的专营业务。

（一）商业信函

商业信函，是指区别于具有个人通信性质等零散交寄的信件，面向社会各类用户的邮政大宗商务性信息服务的信函。适用于客户指定的单位及个人寄发各种商品广告、宣传册、销售函和各种对账单、收费单、收费通知单等，具有费用低廉、针对性强、寄发面广、传递迅速、收效快、手续简便、图文并茂、形象直观、便于保存、亲切感强等优点，是发展商品经济、沟通商业信息、促进商品销售的有效手段。 定义：是指区别于具有个人通信性质等零散交寄的信件，面向社会各类用户的邮政大宗商务性信息服务的函件。

分类：商业函件按载体类型主要分三大类：商业信函（含邮简）、企业明信片、无名址函件。其中商业信函包括各类有名址与无名址广告信函、账单及其它商务信函；企业明信片包括各类带邮资与不带邮资的企业广告、回函卡、纪念卡等形式的明信片。

1.广告类商函

广告类商业信函是信函为载体，通过邮政数据的分析、挖掘，筛选出针对性强的名址数据，并通过信函形式将信息传递给目标客户，实现一对一的沟通。与其他媒体相比，具有针对性强、保密性好、效果持久、成本低廉等优势，是企业拓展市场的一种有效方式。包含国内商函业务和国际商函业务。广告类商业信函可向各企、事业单位及个人寄发各种产品单页广告、宣传册、销售函、产品目录册、贺卡等各类广告宣传品，并可附订购单、反馈单、市场调查问卷等。适用于中、小型企业的产品或服务宣传。

2.账单类商函

邮政寄递账单业务是收费单位以消费者为目标，将消费的详细内容以账单的形式打印出来，通过邮寄方式定期告知消费者的一种业务。账单在形式上分信封与内页合二为一的邮简式和内页装信封的套封式两种。套封式账单还可以搭载附有广告信息征询客户意见和建议的回执。寄递账单是邮政充分发挥其联系千家万户的投递网络优势，为社会提供的一种邮政服务。邮政帐单主要适用于各类收费单位（部门），如交警、税务、工商、社保等政府部门；通信、电力、供水、煤气等公用部门；银行、证券、保险等金融部门。

（二）邮政贺卡 邮政贺卡是中国邮政发行的唯一一种可以在全国范围内兑奖的邮政贺年有奖明信片的总称。专供政府、企事业单位、个人节日期间沟通、祝福使用。满足您个性化的版面设计，度身订做，是集贺年、幸运抽奖、广告、集邮鉴赏和收藏为一体的特殊媒体。是节日祝福、沟通情感、企业宣传的有效方式。可加印企业形象展示、产品及广告，搭载中国邮政百年品牌，更彰显尊贵与气派。邮政贺卡全部带有邮资，使用时无需再贴邮票。

（三）无名址函件

无名址函件是指利用《中邮专送广告》和其他邮送广告媒体，通过邮政网络传递商业信息的一种新颖、独特的印刷品广告业务。它将印刷品形式且无信封包装的信函，采用随报投递或直接投入信箱的方式，实现向广告目标消费群体提供服饰、餐饮、娱乐、家居、房地产、旅游等产品信息和消费资讯，针对性强，效果更为直接。

电子商务

是基于邮政遍布城乡的邮政网络和服务基础上提供的便民业务。

（一）“自邮一族”业务

“自邮一族”业务是中国邮政集团公司依托邮政电子商务信息平台，利用邮政多渠道资源，采用会员制形式，为广大车主等中高端客户群体，提供的涵盖车辆代办、商旅、机票、礼仪服务等在内的一站式综合服务品牌。

（二）邮易通

“邮易通”是一个客户端软件，这个软件集成了以邮政业务和产品为基础的大量电子商务服务功能。客户在电脑上安装后，一方面可以享受到从直邮或短信广告发布、机票酒店预订、贺卡制作、电子地图查询、购买礼品等一系列与其工作生活相关的各类服务,另一方面可以通过平台做“小老板”，通过人际关系聚集更多的客源，通过自己的客户端号进行上述项目的交易，和邮政共享交易利润。 邮易通功能：

1.广告发布需求：界面广告、彩信广告或者互动及搜索竞价等。

2.机票酒店预订需求：为机票、酒店、旅游等提供预订通道，同时给予一定的优惠，鼓励发展他人（例如亲戚朋友）在自己的客户端号上交易。

3.贺卡及个性化广告订制需求：提供有联系网及邮印良品的DIY广告功能，邮寄名址可以由客户上传，或者在邮政库里选择。

4.电子地图查询需求：可在电子地图上选定目的地后，按照一定的关键字进行信息搜索，例如搜索附近500米内的饭店，并且提供路线导航功能。

5.购买礼品需求：提供部分礼品成品订购功能，或者可留下个性化订制信息，邮政客户经理上门服务。

6.报刊订阅需求：提供报刊订阅功能，或者留下相关信息，邮政客户经理上门服务。

7.汽车服务项目：将现有“自邮一族”服务项目纳入邮易通项目内容。

（三）邮政票务

1.航空机票：到邮政购买航空机票方便、实惠、快捷，全省各大邮政营业网点均可办理航空机票销售业务；

2.汽车客票：全省杭州、温州、嘉兴、衢州和台州等相关地市已开通办理汽车票销售业务，其余地市即将开办；3.火车票：杭州和温州市区邮政营业网点已开通办理火车票销售业务。

4.各类演出票和景点门票等：即将开办各类演出门票和景点门票销售。

（四）代收费代收款

全省各邮政营业网点可办理代收各运营商话费、充值，代收电力等费用，以及代理运营商放号等业务。

包裹 凡适于寄递的、能装入邮政封装容器的物品，除国家法律法规禁止寄递的物品外，均可按包件寄递。

集邮

（一）个性化邮票

中国邮政个性化邮票服务业务是以中国邮政发行的带有空白附票的个性化专用邮票为载体，根据用户的正当需要和有关部门规定，在空白附票上印制个性化的内容，赋予附票个性化特征，向社会提供邮票个性化服务。个性化邮票由主票与附票组成，可以用于寄信、收藏，是真正的邮票。主票含中国邮政邮资；附票为用户的个性化内容。主票与附票组成一枚个性化邮票。整版邮票由个性化边饰与多枚个性化邮票组成。

（二）形象宣传年册

企业形象宣传年册是集邮部门为了满足企业、单位业务宣传、公关及礼品的需求专门推出的企业个性化业务，是集宣传、观赏、收藏、升值于一体的、个性化的、高品位的企业礼品。形象宣传年册以邮票年册为载体，通过文字说明、图片展示，介绍企业文化，宣传企业形象。邮票是国家发行的邮资凭证，赋有收藏、使用价值，蕴含丰富的文化内涵，将企业形象与邮票年册有机结合，无形中提升了邮票年册的核心价值。目前可供客户选择的企业形象宣传年册款式有两种：一款是以中国集邮总公司发行的年票册为主体，增加若干页面用于宣传企事业单位情况及加载图片资料。这种企业邮票年册的特点是有着浓厚的集邮文化内涵，收藏价值较高，成本相对较低。另一款是以企业情况介绍为主体，完全根据企业指定的内容进行设计制作，同时配以国家发行的当年邮资票品。这种企业邮票年册充分体现企业的个性，宣传力度大，宣传效果好。

报刊

邮政报刊发行业务，是指邮政部门利用邮政通信网络点多、线长、面广等特点，将报刊出版单位出版的报纸、杂志，以订阅、零售等方式发送给读者的业务。

（一）报刊订阅

报刊订阅是报刊发行业务的基本方式之一,是订户根据自己意愿,向邮局预交一定期限的报刊款,办理报刊订阅手续; 邮局经过一系列业务处理，由投递部门按规定时限将订户订阅的报刊按址妥投的一种发行方式。

1.基本规定

（1）报刊订阅执行定期预订预收费制度。

（2）已订报刊的刊、定价调整按“加价不补收减价要退款”的原则办理。

2.报刊的刊期

报纸刊期——日报、周六报、周五报、周四报、周三报、周二报、周报、旬报、半月报、月报。

杂志刊期——周刊、旬刊、半月刊、月刊、双月刊、季刊、半年刊、年刊。

3.报刊的订期

整订——报纸按月整订;杂志中的周刊、旬刊、半月刊、月刊按季整订:双月刊、季刊、半年刊按半年整订;年刊或不定期刊按年收订。长期订阅的报刊,原则上最长订至当年年底。 破订——对于错过整订期的订户，邮政局所应随时办理报刊破订。破订从来得及起订的当期起接受订阅。报纸和杂志中的周二刊、周刊、旬刊、半月刊订阅期不足一个整订期为破订。

（二）报刊零售

报刊零售是报刊发行业务的基本方式之一,是邮局利用自有经营网点设施和社会委办力量,通过多种销售方式,向读者出售报刊,读者根据需要自由选购报刊的一种方式。它同订阅方式相辅相成,起着互为补充的作用。 1.基本规定

零售业务执行现金交易、货款两清制度。严格按照规定渠道进货,严禁私自进货。

2.零售网点 自有网点——指邮电(政)局所报刊角、邮政报刊门市部、邮政报刊亭等邮政自有经营设施。自有网点的零售称为\"自销\"。 委办网点——指与邮政部门签订批销报刊合同的社会委办单位或个人。委办网点零售称为\"批销\"。 3.经营方式

包销——指按实际定货结算,不退货。

代销——指按实际销售结算,未售出部分可退货或根据报刊社要求用于宣传。

4.报刊零售批销折扣

邮政企业向其他单位或个人批销邮发报刊,可根据市场情况确定批销折扣。

（三）集订分送

企事业单位或个人报刊社为订户集中办理订阅某一种报刊，并向邮政部门提供订户详细名址和订阅报刊款，集中办理订阅手续，邮政部门将报刊分送到指定订户。

1.在市县局内办理集订分送，由市县局统一要数后，将订户数据资料及时发送到相关投递局。

2.在全省范围内办理的集订分送，由省发行局负责将订户数据、订户详细名址及订阅报刊款及时分送到省内相关订销局。3.为保证集订分送报刊的妥投，投递部门在首次投递时，要向分送订户提供投递清单。

（四）商务期刊 商务期刊业务是浙江邮政最新推出的一项独特、高效、实惠并具有独特文化品位的广告宣传业务。您只需订阅一定数量商务期刊并支付少量制作成本费，就可享受以下服务：

1.在您订阅的杂志的指定位置（如封二或封三或封底或插页等）刊登您的专版广告。

2.免收高额的广告费。

3.免费依照您指定的本市名址进行投送。

（五）报刊订阅卡

报刊订阅卡是浙江邮政在近年来新推出的一种适合企业福利、文化学习、公关礼仪、商务馈赠的产品，凭卡可以在指定区域内的邮政网点订阅邮发报刊。

国际业务

（一）国际小包 1.什么是国际小包

重量在2000克以内，通过邮政服务寄往国外的小邮包称为国际小包。各类小件物品，除禁止寄递和超过规定限量寄递的以外，都可以作为国际小包寄递。 2.服务特色

（1）覆盖全球的庞大网络，助您拓展更广阔的市场空间 凭借“万国邮政联盟”的庞大网络，邮政国际小包通达全球200多个国家或地区，大大拓展您的市场空间。 （2）顺畅的通关能力，有效提高发货时限

中国邮政与海关有长期良好的合作关系，使货物通关更加便利。

（3）更合理的资费，降低货运成本

与其他运输方式500克起计价比较，国际小包100克起计算运费更加合理，最大限度地降低成本，提升价格竞争力。 （4）安全可靠的运输服务，免除后续烦恼

国际小包可以选择挂号服务，不但方便查询，还可避免您丢失小包的烦恼。

（二）国际特惠封 5.5元通达世界各地！

国际特惠封是中国邮政针对节日市场开发的国际信函类新产品。在特惠期（11月1日至次年2月28日）内,无论是欧洲、美洲还是大洋洲,用“国际特惠封”传递您的祝福,每封限重30克,邮费统统只需5.5元。您还可以在信封正面印制寄件人名址及形象宣传画面，宣传企业、树立品牌！

（三）“全球邮”国际邮资信封

6.5元寄递全球，快速便捷、全年适用！

您想更经济、更保密、更灵活、更个性化、更精准地把您的产品信息传送给世界各地的客户吗？6.5元就能帮您实现梦想！ “全球邮”信封没有时间和地域的限制，重量放宽到30克，您可以放心的在全年任何时间向位于世界各国的客户传达商机。信封上为您预留了广告位置，印制用户的名称、品牌标识等信息，达到增强吸引力和亲和力的效果。您还可以利用邮政部门提供的国际名址数据库，准确找到目标客户的所有信息。

（四）国际商业信函和国际商业回函 足不出户，传递信息！

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（四）通达部分国家及港澳台地区温馨小提示 1.英国

寄往英国邮件的关税（Customs Duty）起征点为150欧元（合105英镑、1320元人民币）。内装商品的邮件进口增值税（VAT）起征点为22欧元（合18英镑、194元人民币），个人间寄递的礼品邮件的进口VAT起征点为45欧元（合36英镑、396元人民币）。详情可登录英国海关官网查询www.hmrc.gov.uk。 2.法国

法国海关声明：凡发往法国的含有香烟或其他烟草类物品的所有货物，不论其数量多少、也不论其是否来自欧盟成员国家，均被作为违禁物品由海关扣留或销毁。只有当发货商已指定由法国境内的一家财务代表代付税款，并且含有烟草的全部货物都附带有一个简化的付税文件方可放行。 3.美国

美国食品药物管理局（FDA）规定：国外客户在交寄发往美国的内装食品的邮件之前，须通过网络预先向美国食品药物管理局提交申报单并领取确认号码，交寄时须将确认号码填写在报关单上，否则邮件可能被退回或销毁（无法退回时）。但对于个人自制、作为个人礼品用、从个人名址寄往个人名址的食品邮件或寄往美国非商业用途的食品邮件（旅客将个人购买的食物寄回自己在美国的家中），可以免予预申报。 4.以色列

以色列邮政公司对EMS邮件实行代理报关服务。对于以色列进口的EMS邮件，若内件为价值1000美元以内的免税商品，收件人需要为此邮件缴纳35 NIS（当地货币单位），约合10美元的海关申报费用（包括增值税）；对应税的物品，所产生的费用应以关税为准。另外，对于应税的或商业快件，商业发票、原产地证明、形式发票和进口许可证号码或其它的许可证明都应随详情单一起递交。 5.日本

日本海关自2009年2月16日起将调整清关政策。据此，发往日本的价值20万日元（合1.5万元人民币）以上的各类邮件（含小包、包裹、速递等）时，须附加内件物品的发票复印件。内含商品或者货样的邮件应附上两份发票复印件。 6.台湾

无须申报检疫的可寄递产品：

加工干燥植物产品――商业包装之葡萄干、芒果干、龙眼干、杏干等水果干或其他干果类（辣椒干除外）、染色之干燥花（不含种子）、干人参、干香菇、不含种子之干燥中药材（草）等。加工食品或粉状植物――已煮熟之植物产品、已加工制罐之植物产品、腌渍或调制完全之植物产品（如蜜饯、泡菜、葡萄干等）、干燥磨粉之辛香料（如辣椒粉、胡椒粉、茴香粉等）、茶叶（包）、已焙制咖啡豆、檀香粉等。花生（限熟品）、蒜头（限熟品）、干金针、干香菇、茶叶各不得超过1公斤。符合动物传染病防治条例规定，并经过干燥加工调制的水产品，重量不得超过6公斤。

（五）各国及港澳台地区对于禁运物品的温馨提示 1.意大利

不接收内装烟草、烟草制品及其仿制品、替代品的邮件。 2.英国 除下述情况，不接收内装烟草及其烟草制品的邮件。

进口方（接收方）在英国的相关机构，已预先做税务登记。

经英国海关机构（HMRC）判断，此邮件允许进口，且属于个人礼物性质。若英国海关机构HMRC怀疑烟草有贸易之嫌，将予扣留，并要求收件人提供作为个人礼物的证明。否则，将被销毁。英国邮政对进口烟草邮件的丢失、被扣不负责赔偿。 >3.欧洲和北美地区

对内件夹寄液体、胶状和流质物品的邮件，一律不予收寄。禁止寄递侵犯知识产权的物品。

（1）澳大利亚其检验检疫局（AQIS）重申了对寄往澳大利亚邮件的有关要求，内容如下：

不得寄递肉类制品、乳制品、蛋类制品和动物制品、蔬菜水果、植物和种子、坚果类和包含植物成分的物品。 禁用装过蛋类、果蔬和肉类制品的纸箱、木箱封装邮件。

衬垫材料不得使用稻草麦杆和其他植物材料，易碎物品可用报纸或发泡塑料进行衬垫。

寄递鞋、运动/野营器材等物品时，必须事先彻底清洁粘附的泥土、草粒和种子等，防止植物、泥土进入澳大利亚境内。 （2）瑞典

禁止收寄发往瑞典个人地址的含药品的各类邮件（含小包、包裹、速递等），包括天然药物（如草药、中药等）和合成药物。 （3）台湾

动物及其产品――禁止寄递活动物，新鲜、冷藏、冷冻及煮熟禽畜肉类及其产品，干燥或腌制肉类，肉馅含肉产品，生蛋（制）品，含动物性成分之动物饲料，生乳及鲜乳生物制剂，未经抛光、上漆、处理的动物骨、角、齿、爪、蹄、毛、羽毛产品及未熬制精练的动物油脂，附着土壤的动物产品，含动物成份的中药材，未经加工处理的燕窝，活鱼及其产品，种虾及虾苗，有害生物或活昆虫。? 植物及其产品――土壤或附着土壤的植物，新鲜水果，活植物或其产品，未煮熟之带壳花生、干辣椒（完整或切段）、附带树皮之植物枝条及木材等。

推荐第5篇：评估业务介绍

评估业务介绍

一、评估在公司业务经营中的地位与作用

（一）评估是不良资产收购和处置定价的基础 金融资产管理公司处置金融不良资产涉及到不同的经济主体，处置过程实质上是一个不同经济主体间利益分割的过程，利益分割量的计量就要依据价值评估。金融不良资产的处置方式主要有追偿债务、转让、重组、债权转股权等四种。根据财政部《金融资产管理公司资产处置管理办法》（修订稿）的规定，资产公司在资产处置过程中，根据每一个资产处置项目的具体情况，按照公正合理原则、成本效益原则和效率原则确定是否评估和具体评估方式。资产公司应参照评估价值或内部估值确定拟处置资产的折股价或底价。由此可见，在整个不良资产的处置过程中，评估工作是前提条件和基础，是资产处置程序中不可或缺的重要基础环节。

（二）评估是防范道德风险的重要屏障

资产管理公司资产处置金融不良资产时经常会面临市场风险和道德风险。同时由于我国资产管理公司的任务和地位特殊、缺少健全的法律和市场环境等因素的影响，导致资产管理公司防范道德风险高于其他一切风险。为此，财政部要求资产管理公司资产处置应坚持公平、公开、公正和择优、竞争的原则。《金融资产管理公司资产处置管理办法》（修订稿）规定，资产公司资产处置应遵循“评处分离、审处分离、集体审查、分级批准，上报备案”的原则和办法，评估与处置必须是相互独立的，资产公司内部也建立起了人员隔离机制，目的就是防范资产处置过程中的道德风险，这其中评估起到了重要作用。

（三）评估是防范经营风险的重要手段

近年来四大资产管理公司陆续完成了政策性处置任务，相继开始商业化转型，我们公司自2011年初以来，资产收购、投资以及中小企业综合金融服务等新业务蓬勃发展，经营风险防控问题日益突出，对评估的要求与处置评估截然不同，需要更为关注项目经营风险，要确保投资能保本盈利。因此，为适应公司发展的新形势，公司调整评估工作重心，从服务于资产处置转移到支持收购、投资等新业务上来，充分发挥评估定价和评估咨询功能，为资产收购、项目投资以及信用担保等新业务的经营决策提供支持，为公司防范项目经营风险服务，进而促进公司整体经营水平的提升。

二、公司开展的特色评估业务

自1999年成立以来，公司就十分重视评估工作，在公司不同的历史发展时期，我们的评估工作始终坚持服务公司主营业务，在历任领导的大力支持下，在广大评估工作人员的共同努力下，不断地开拓创新，开创了金融不良资产评估的理论和实践，推动了金融不良资产评估行业标准的制定，开展了内部估值业务，建立了专业的评估咨询公司，构建了金融不良资产估值模型，尝试开展了企业信用评级，精心打造了以金融不良资产评估、投融资项目评估咨询、企业信用评级业务为核心的特色业务。

（一）建立资格准入制度，培养了专业化的估值团队 2008年底评估业务部独立设立，体现了公司党委评估改革的决心和战略意图，目标就是要培养公司自己的专业团体，打造核心竞争力，为实行公司整体商业化转型服务。2009年初公司决定建立内部估值资格准入制，为此，评估业务部制定和发布了《内部估值人员资格管理规范》，下发了《关于加强异地内部估值服务方管理工作的意见》，在武汉、北京、合肥等地举办了多期内部估值业务培训班，并举行了多次资格考试，共颁发了391份资格证书，建立起了具有一定技术水准和规模的内部估值团队。

（二）重组金融咨询公司，搭建了专业化的平台公司 为适应公司商业化转型的需要，建立专业的评估公司，打造金融评估咨询业务平台，公司于2010年1月决定收回公司管理权，并规划以公司为平台进行业务创新。按照公司工作部署，评估部具体负责金融咨询公司（以下简称公司）的收回工作，专门成立工作小组，迅速开展评估、审计、变更登记等相关工作，按时收回公司管理权并完成了新公司的组建工作，并根据公司党委的起草完成了其发展规划，顺利整合了内部估值业务，为公司下一步的发展奠定了基础。近两年来，在公司的大力支持下，公司人才队伍不断壮大，逐步承担了公司内部估值、项目评估咨询任务，探索开展了企业信用评级业务，同时积极向国家有关主管部门申请其他的评估咨询牌照。作为公司独特的业务平台和重要的战略布局，公司对于公司实现差异化发展和多元化经营战略，推动各办事处业务拓展和转型发展具有十分重要的意义。

（三）打造专业技术，成功构建了金融资产估值模型系统

从2009年开始，我们联合大公国际资信评估公司，借助我公司庞大的数据库，深入研究不良资产价值的影响因素，投入大量精力，历时近两年，从3万多户的数据库中提取了9000户样本数据开发构建了金融不良资产估值模型，模型先后通过了公司内部专家组和外部行业专家组的评审，得到了中国资产评估协会的积极肯定，认为模型研究过程规范，采用的建模方法和技术科学合理，并通过实证方式对各个模型的精度进行对比，具有一定的学术和应用价值。金融不良资产估值模型项目是公司定位于单户资产价值估值技术，也可以应用于批量估算资产包价值、预测可回收价值、并以此为基础考虑成本和利润，推算收购价值，从而用于资产收购业务。这项工作对公司提升不良资产经营能力有着重要的积极意义，不仅是一种先进的技术手段，更是一种先进的经营理念。

（四）通过了ISO9001质量管理体系认证，建立了完整的评估管理体系文件

公司2008年通过了ISO90001质量管理认证，按照ISO90001质量管理体系的理念和要求，公司设计了完整的评估管理体系文件，2008年5月8日首次颁布了《资产评估管理规则》等11个A版体系文件，2008年10月份对其中的8个文件发布了B版。此后又分别在2009年、2011年、2012年根据执行情况和业务需要，对体系文件进行了精简和补充，以服务公司主要业务为宗旨，形成了《资产定价工作规范》、《内部估值工作规程》、《外部评估工作规程》等5个成熟的管理文件，为全公司评估工作的管理提供了制度保障。

（五）开展项目评估咨询业务，防范新业务经营风险 近年公司不断加快商业化转型步伐，特别是2011年下半年以来，公司资产收购、投资、中小企业综合金融服务等业务蓬勃开展，传统意义上的资产评估和债权估值已经不能适应风险防范的需要。新业务属于投融资业务，更为关注项目的安全性，关注企业还款能力，关注担保能力和抵押物的保障程度。因此，从2011年开始，公司评估部和公司积极开展评估咨询业务，并加强对评估咨询业务的管理，于2012年4月1日正式发布了《关于规范收购、投资、中小企业综合金融服务等业务评估咨询工作的指导意见》，公司评估咨询业务逐步得到规范和发展。

（六）探索企业信用评级，建立分级制客户管理制度 根据公司的工作安排，为客观评价客户信用质量，揭示评价对象信用风险，建立公司“分级制”客户管理制度，确定对客户的信用政策（包括信用形式、期限金额等），为公司各项业务科学决策提供依据。公司从4月份组织起草企业信用评级工作指导意见， 6月份正式发布，为下一步企业信用评级工作顺利开展打下了基础。与此同时评估部和公司积极组织试点，先后在长沙、呼和浩特、石家庄、沈阳等办事处开展评级试点，一方面进一步完善技术方法、积累工作经验，另一方面培养专业人员，为下一步大规模开展评级工作做好了准备。

三、国家有关评估的重要政策规定

（一）财政部《金融资产管理公司资产处置管理办法（修订）>》（财金[2008]85号）

第十八条 资产公司在资产处置过程中，根据每一个资产处置项目的具体情况，按照公正合理原则、成本效益原则和效率原则确定是否评估和具体评估方式。

资产公司对债权资产进行处置时，可由外部独立评估机构进行偿债能力分析，或采取尽职调查、内部估值方式确定资产价值，不需向财政部办理资产评估的备案手续。

资产公司以债转股、出售股权资产（含国务院批准的债转股项目股权资产，下同）或出售不动产的方式处置资产时，除上市公司可流通股权资产外，均应由外部独立评估机构对资产进行评估。国务院批准的债转股项目股权资产，按照国家国有资产评估项目管理的有关规定进行备案；其他股权资产和不动产处置项目不需报财政部备案，由资产公司办理内部备案手续。

资产公司应参照评估价值或内部估值确定拟处置资产的折股价或底价。

第二十七条 资产公司可按资产处置程序自行确定打包转让资产。对于打包处置项目，可采用抽样方式，通过对抽样项目的评估或内部估值，推断资产包的总体价值，确定打包转让的底价。

（二）财政部《金融企业国有资产评估监督管理暂行办法》（中华人民共和国财政部令第47号）

第二条 在中华人民共和国境内依法设立，并占有国有资产的金融企业、金融控股公司、担保公司（以下简称金融企业）的资产评估，适用本办法。金融资产管理公司不良资产处置评估另有规定的从其规定。

第六条 金融企业有下列情形之一的，应当委托资产评估机构进行资产评估：

1、整体或者部分改制为有限责任公司或者股份有限公司的；

2、以非货币性资产对外投资的；

3、合并、分立、清算的；

3、非上市金融企业国有股东股权比例变动的；

4、产权转让的；

5、资产转让、置换、拍卖的；

6、债权转股权的；

7、债务重组的；

8、接受非货币性资产抵押或者质押的；

9、处置不良资产的；

10、以非货币性资产抵债或者接受抵债的；

11、收购非国有单位资产的；

12、接受非国有单位以非货币性资产出资的；

13、确定涉讼资产价值的；

14法律、行政法规规定的应当进行评估的其他情形。 第七条 金融企业有下列情形之一的，对相关的资产可以不进行资产评估：

1、县级以上人民政府或者其授权部门批准其所属企业或者企业的部分资产实施无偿划转的；

2、国有独资企业与其下属的独资企业之间，或者其下属独资企业之间的合并，以及资产或者产权置换、转让和无偿划转的；

3、发生多次同类型的经济行为时，同一资产在评估报告使用有效期内，并且资产、市场状况未发生重大变化的；

4、上市公司可流通的股权转让。

第八条 需要资产评估时，应当按照下列情况进行委托：

1、经济行为涉及的评估对象属于金融企业法人财产权的，或者金融企业接受非国有资产的，资产评估由金融企业委托；

2、经济行为涉及的评估对象属于金融企业出资人权利的，资产评估由金融企业出资人或者其上级单位委托。

第九条 金融企业有关经济行为的资产评估报告，自评估基准日起1年内有效。

第十条 金融企业资产评估项目实行核准制和备案制。 第十一条 金融企业下列经济行为涉及资产评估的，资产评估项目实行核准：

1、经批准进行改组改制、拟在境内或者境外上市、以非货币性资产与外商合资经营或者合作经营的经济行为；

2、经县级以上人民政府批准的其他涉及国有资产产权变动的经济行为。

第十七条 除本办法第十一条第一款规定的经济行为以外的其他经济行为，应当进行资产评估的，资产评估项目实行备案。

第十八条 中央直接管理的金融企业资产评估项目报财政部备案。中央直接管理的金融企业子公司、省级分公司或分行、金融资产管理公司办事处账面资产总额大于或者等于5000万元人民币的资产评估项目，由中央直接管理的金融企业审核后报财政部备案。中央直接管理的金融企业子公司、省级分公司或分行、金融资产管理公司办事处账面资产总额小于5000万元人民币的资产评估项目，以及下属公司、银行地（市、县）级支行的资产评估项目，报中央直接管理的金融企业备案。

四、公司评估体系文件

（一）内部估值工作规范

1、内部估值的定义：公司内部估值人员对拟估值项目进行分析、估算并形成独立意见与报告的过程，分为本办事处内部估值和委托金融咨询有限公司（下简称公司）内部估值。本办事处内部估值指办事处组织本办事处内部估值人员开展的内部估值活动；委托公司内部估值指公司为办事处开展的内部估值活动。

2、内部估值人员实行资格准入制， 内部估值人员资格管理

具有下列国家主管部门颁发的评估相关资质之一的人员，可以直接申请内部估值资格证书。

1）注册资产评估师； 2）房地产估价师； 3）土地估价师； 4）价格鉴证师； 5）工程造价师；

6）其他经过国家主管部门认定的与价值评估相关的资质。

公司其他人员申请内部估值资格，必须具备下列三个条件：

1）具有大专以上学历；

2）具有1年以上（含）资产评估或估值工作经历，或2年以上（含）资产处置工作经历；

3）经公司组织考试及格。

3、内部估值工作程序 （1）提交估值申请

办事处估值需求部门将 “估值立项审批表”(下简称立项表)、内部估值基础资料及“资料交接清单”一并提交本办事处评估部门审核。内部估值基础资料的提交以电子资料为主。

（2）立项审批

办事处评估部门审核岗对资料进行初审，选择估值方式并在立项表上签署初审意见，根据项目状况，办事处评估部门选择操作流程：

对债权中含不动产、非上市公司股权等抵、质押物的拟估值项目，办事处可委托公司内部估值，也可委托外部评估机构在对抵、质押物进行评估后组织本办事处内部估值，也可委托外部评估机构进行整体资产评估。

估值人员应对接受的估值申请逐户出具估值报告。因批量收购等原因需出具整体估值报告的，应以单户估值过程及结果为支撑依据。

（3）委托公司内部估值

若债权所含抵、质押物为不动产、非上市公司股权，公司应在总部评估中介机构备案库内选择具备相应资质的评估中介机构。

公司与选定的评估中介机构签订项目委托协议，交接评估相关资料，保持交接记录。公司应对评估中介机构出具的资产评估报告进行审核。

公司应按照《内部估值报告基本内容和格式》要求编制并提交内部估值报告。公司应建立和完善严格的审核制度，并切实履行，接收报告的办事处可不对报告进行再次审核。

（4） 本办事处内部估值

办事处评估部门拟定内部估值小组人选初步名单，报办事处分管领导。内部估值小组应确定项目负责人。办事处分管领导对内部估值小组人员名单进行审批。

若选择在委托外部机构对抵、质押物进行评估后出具内部估值报告，外部评估工作应执行《外部评估工作规程》。 办事处和评估中介机构签订委托评估合同后，与评估中介机构交接评估相关资料，保持交接记录。办事处内部估值小组对评估中介机构出具的资产评估报告进行审核。

办事处估值小组编写并提交内部估值报告，报告的格式和内容按照《内部估值报告报告基本内容和格式》编制。办事处评估部门对估值报告进行审核。

办事处分管领导对评估部门审核通过的内部估值报告进行签发。

4、内部估值业务类型

估值业务类型分为价值评估业务和价值分析业务。 1）价值评估业务是指估值人员对不良资产在基准日的价值进行分析、估算并形成估值结果的行为或过程。估值人员在未受到限制、能够履行必要评估程序的情况下，通常考虑执行价值评估业务。

2）价值分析业务是指估值人员对无法实施必要评估程序的不良资产在基准日的价值或价值可实现程度进行分析、估算并形成估值结果的行为或过程。估值人员在受到限制、无法履行必要评估程序的情况下，可以执行价值分析业务。估值人员执行价值分析业务，应当确信受到的限制不会影响其独立性、公正性和价值分析结论的合理性。

5、价值类型的选择和使用

估值人员执行不良资产内部估值业务，选择和使用价值类型，应当充分考虑估值目的、市场条件、估值对象自身条件等因素。估值人员应根据企业经营情况不同和估值目的不同，相应选择采取强制清算价值、有序清算价值和续用清算价值作为估值结论的价值类型。

6、估值方法和适用范围

估值人员执行资产收购、管理和处置涉及的债权估值业务时，可以采用假设清算法、综合因素分析法、现金流偿债法、交易案例比较法、债项评级法。

（1）假设清算法

假设对企业（债务人或债务责任关联方）进行清算偿债的情况下，基于企业的整体资产，从总资产中剔除不能用于偿债的无效资产，从总负债中剔除实际不必偿还的无效负债，按照企业清算过程中的偿债顺序，考虑债权的优先受偿，以分析债权资产在某一时点从债务人或债务责任关联方所能获得的受偿程度。

适用范围：假设清算法主要适用于非持续经营条件下的企业以及仍在持续经营但不具有稳定净现金流或净现金流很小的企业。企业资产庞大或分布广泛的项目和不良资产与企业总资产的比率相对较小的项目，不宜采用假设清算法。

（2） 综合因素分析法

综合因素分析法是通过调阅剥离收购资料，剖析债务人信贷档案，结合调查情况及搜集的材料综合确定债权潜在价值的方法。

适用范围：综合因素分析法适用于能够取得部分财务资料和经营资料，但不够齐全，不适用于假设清算法的情形。

（3）现金流偿债法

现金流偿债法是指依据企业近几年的经营和财务状况，考虑行业、产品、市场、企业管理等因素的影响，对企业未来一定年限内可偿债现金流和经营成本进行合理预测分析，考察企业以未来经营及资产变现所产生的现金流清偿债务的一种方法。

适用范围：现金流偿债法主要适用于有持续经营能力并能产生稳定可偿债现金流量的企业，而且企业经营、财务资料规范，估值人员能够依据前三年财务报表对未来经营情况进行合理分析预测。

（4） 交易案例比较法

交易案例比较法是首先通过定性分析掌握债权资产的基本情况和相关信息，确定影响债权资产价值的各种因素，然后选取若干近期已经发生的与被分析债权资产类似的处置案例，对影响债权资产处置价值的各种因素进行量化分析，必要时可通过适当方法选取主要影响因素作为比较因素，与被分析债权资产进行比较并确定比较因素修正系数，对交易案例的处置价值进行修正并综合修正结果得出被分析债权资产价值的一种分析方法。当可获取的样本量足够大时，可以运用数理统计的方法对样本进行回归分析，以此为基础测算债权资产价值。

适用范围：交易案例比较法主要适用于可以对债权资产进行因素定性分析以及有可供比较的债权资产交易案例的情形。若不良资产含有抵（质）押物的，不允许单独采用该种方法。

（5） 债项评级法

债项评级法是根据中国人民银行《不良贷款分类指导原则》和相关政策法规，结合公司处置实际，以债务人信用质量为基础，并考虑担保人代偿能力、抵(质)押物价值，以每笔贷款为基本计量单位逐一估值，得出债务人的还款能力，对资产质量进行分类评级估值的方法。

适用范围：债项评级法可用于不良资产收购及收购后的日常管理。当估值过程中存在诸多不确定性因素，采用其它估值方法难以进行定量分析的情况下，可以采用债项评级法用于不良资产处置的估值，估值结论应为可变现价值。

（二）外部评估工作规范

1、外部评估的定义

总部、办事处、子公司委托外部评估中介机构，按照法律法规、行业准则和合同要求，对受托项目在基准日特定目的下的价值进行评估并形成报告的过程。

2、适用范围 公司以债转股、出售股权资产（含国务院批准的债转股项目股权资产，下同）或出售不动产的方式处置资产时，除上市公司可流通股权资产外，均应由外部独立评估机构对资产进行评估；国家规定需要外部评估的其他情形；公司因业务需要进行外部评估的情形。

3、工作程序 （1） 评估立项

1）总部直接委托项目：由评估业务部根据总部直接安排或由评估需求部门申请，经公司领导审批后立项。

2）办事处委托项目：办事处评估需求部门将经部门高级经理审核的“评估立项审批表”(下简称立项表)、资产评估基础资料及“资料交接清单”一并提交本办事处评估管理部门审核。

办事处评估部门审核岗对资料进行初审，选择评估方式并在立项表上签署初审意见；办事处评估部门高级经理在立项表上签署核准意见，即正式立项。

（2）选聘评估中介机构

总部、办事处评估管理部门选聘评估中介机构，执行《评估中介机构管理规范》。

本办事处内部估值涉及到外部评估的，由办事处委托，执行《评估中介机构管理规范》；委托金融咨询有限公司（以下简称公司）内部估值涉及到外部评估的，由公司在总部评估中介机构备案库中选聘评估中介机构。

对拟评估项目中需单独处置且无相应报告的物权、股权，由办事处根据《评估中介机构管理规范》，在评估中介机构备案库中选聘评估中介机构，组织外部评估。

（3）签订委托评估协议

总部、办事处与外部评估机构签订委托评估合同，明确双方权利和义务，对特别关注事项进行约定。

公司参照执行。 （4）组织及配合评估

总部直接委托项目，由总部相关部门与相关办事处配合评估中介机构开展评估工作。

办事处或公司委托项目，由办事处评估需求部门配合评估中介机构开展评估工作。

（5）审核评估报告

总部直接委托项目，由总部评估业务部组织审核，或委托评估中介机构审核，并出具审核意见。

办事处委托项目，由办事处评估部门对资产评估报告进行审核，填制“评估报告审核表”。评估报告审核要点如下: （6）提交评估报告

总部、办事处评估管理部门在报告审核通过后，将评估报告提交评估需求部门。

（三）关于规范收购、投资、中小企业综合金融服务等业务评估咨询工作的意见

1、文件适用范围

本文件适用于收购、投资、中小企业综合金融服务等业务中的评估咨询工作。

2、报告类型

评估咨询报告类型包括：

（1）资产收购类评估咨询报告（包括收购商业银行贷款、信托公司贷款等）；

（2）中小企业综合金融服务类评估咨询报告（包括财务顾问、集合票据、集合债券等）；

（3）投资投行类评估咨询报告（包括认购信托、基金产品、不良资产收购并追加投资、股权投资等）。

3、评估咨询分析过程

（1）资产收购类评估咨询报告评估咨询分析过程包括： 1）主债务人偿款能力分析； 2）压力测试分析；

3）待估债权抵、质押资产价值分析及变现能力分析； 4）担保人(如有)偿债能力分析等。

（2）中小企业综合金融服务类评估咨询报告评估咨询分析过程包括：

1）第一还款来源分析; 2）压力测试分析； 3）拟抵、质押资产价值分析及变现能力分析; 4）担保人(如有)偿债能力分析等。

（3）投资投行类评估咨询报告评估咨询分析过程包括： 1）拟投资项目概况； 2）项目合法性分析；

3）项目可行性分析（含行业背景、市场分析）； 4）项目融资主体财务分析（含被投资项目主体及其相关企业诚信调查）；

5）担保人代偿能力分析（如有）；

6）项目财务效益分析（含现金流量分析）； 7）拟抵、质押资产价值分析及变现能力分析等； 8）压力测试分析。

4、评估咨询工作要求 （1）对办事处的要求：

1）办事处评估咨询需求部门应按照《资产买方尽职调查规程》要求进行详实尽职调查。

2）办事处评估咨询需求部门应对相关评估资料进行核对并对所提供资料的真实性、有效性和完整性负责。

3）项目方案与评估咨询报告的相关描述须保持一致。 4）金融不良资产收购类项目须用金融不良资产估值模型系统进行估值，并在项目方案中进行描述。

5）上报方案时，附件中须附评估咨询报告电子版，并附评估咨询报告摘要扫描件。

6）办事处应建立业务评估咨询项目台账，并按月上报总部评估业务部。

7）股权资产和不动产处置项目，应按照《金融企业国有资产评估监督管理暂行办法》（中华人民共和国财政部令第47号）要求将评估报告上报备案。

8）收购非国有单位非股权类资产，确定涉讼资产价值，或进行资产转让、置换和拍卖的，应对所涉及的资产进行评估。

9）办事处不得干预评估咨询机构独立作业。 10）委托外部评估机构或组织本办事处内部估值人员进行评估咨询的，评估咨询报告质量和真实性出现问题的，由办事处承担责任。

11）委托公司评估咨询的项目，办理抵押登记时，若当地登记机构对评估机构有范围和资质要求，由办事处和项目企业协商解决。

（2）对评估咨询机构的要求：

1）在收到评估咨询需求后，及时组织评估咨询人员进场作业。

2）坚持独立、客观、公正的工作原则，对所出具的评估咨询报告的质量和真实性负责。

3）评估咨询机构在评估咨询工作中要严守商业秘密，未经公司同意，不得以任何形式对外披露有关信息。公司聘请的行业专家和中介机构，必须在协议中承诺不得为其他潜在收购方、借款人、担保人或其他债务关联方提供任何与资产包内资产有关的服务。

4）评估咨询人员应保证在评估咨询报告中对可能影响到资产价值判断的重要事项不存在虚假记载、重大遗漏和误导性陈述，并对所获信息资料的置信程度进行充分说明。

5、评估审核 （1）报告审核

委托公司进行评估咨询的，由公司对报告进行审核并出具审核意见；办事处权限内委托外部机构或经批准组织内部估值人员进行评估咨询的，应在提交方案前对报告进行审核，并在《评估报告审核表》中出具审核意见。

（2）项目审核

1）总部及办事处评估管理部门应结合项目方案对权限内项目的评估咨询报告进行专业审核；

2）总部审核执行三级审核，由评估审核岗进行审核，负责评估审核工作的高级经理岗（或高级副经理岗）进行复核，评估业务部总经理进行审定，审核意见表使用《初审及专业审核意见表》（附件3）；

3）办事处审核执行两级审核，由评估审核岗进行审核，负责评估审核工作的高级经理岗（或高级副经理岗）签署部门审核意见，审核意见表使用《初审及专业审核意见表》

（四）企业信用评级工作指导意见

1、文件适用范围

适用于公司系统企业信用评级工作，评级结果仅限于公司内部使用。

2、企业信用评级的定义

由公司专门机构，按照一定的方法和程序，在对公司业务客户进行全面了解、考察调研和分析的基础上，做出有关其信用的可靠性、安全性程度的评价，并且用简单明了的符号或文字表达出来，以满足公司需要的行为。

3、企业信用等级及含义

按照中国人民银行相关规定，企业信用等级划分为三等九级，符号表示为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。

4、企业信用评级等级评定方法 （1）专家打分法

信用评级机构评审委员凭借自身的专业经验和判断能力，对影响在评企业信用级别的定性和定量因素依据权重进行评分，对大量难以采用技术方法进行定量分析的因素做出合理估值，经过多轮意见征询、反馈和调整后，依据估值区间与企业级别的对应关系对企业级别做出判定的方法。

（2）专家经验法（排序法）

专家经验法是在信用评级机构发展到一定阶段后，在建立自有数据库的基础上，由评审委员依据历史评级情况和数据库信息做相应分析，分行业将历史所评企业选择AAA—A/BBB--B/CCC—C各十家，依据公司评级体系中选择一定数量的核心指标的数值，将在评企业数据对应指标数值纳入该体系进行对比排序，确定企业级别区间，然后依据具体情况进行微调，初步确定企业级别；同时对给出级别与数据库相应行业、企业数据进行反向检验，最终确定企业信用等级。

（3）数据模型法

数据模型法是指在评级机构发展到一定阶段并建立完善数据库的基础上，由专业人员考虑违约率与企业级别的统计关系，并结合相关决定因素建立可对企业信用级别进行判定的数量化模型，依据此模型确定企业信用等级。

5、企业信用评级工作流程 （1）签订委托合同

总部评估业务部与信用评级机构签订《委托企业信用评级协议》。

（2）提交《企业信用评级需求申请及立项审批表》 总部需求部门、办事处或控股公司根据业务需要，填制《企业信用评级需求申请及立项审批表》（下简称申请表），经部门总经理或单位负责人签字并盖章后，提交总部评估业务部。

（3）企业信用评级立项审批 总部评估业务部对申请表进行审核确认。经总部评估业务部审核岗初审、高级经理复审、评估业务部总经理审批同意后即正式立项。

（4）评级实施

总部评估业务部审核岗按照审批意见，委托信用评级机构开展企业信用评级工作。

（5）提交报告

信用评级机构向总部评估业务部提交企业信用评级报告。

（6）通知结果

总部评估业务部向总部需求部门、办事处或控股公司通知企业信用评级结果。

6、企业信用评级工作要求 （1）总部评估业务部

1）总部评估业务部应指定处室和人员负责企业信用评级管理工作。

2）总部评估业务部应不断加强和完善企业信用评级管理制度，推动公司企业信用评级业务发展。

（2）总部需求部门、办事处或控股公司

1）总部需求部门、办事处或控股公司应指定处室或部门、人员负责企业信用评级管理工作，配合收集企业信用评级工作相关资料。 2）总部需求部门、办事处或控股公司应随时关注评级对象经营状况，配合信用评级机构做好跟踪评级工作，若在时效限定期内出现可能影响企业信用评定结果的突发情况或重大事件，应及时通知信用评级机构跟踪评级。

3）总部需求部门、办事处或控股公司应合理、科学使用评级结果。总部需求部门、办事处或控股公司要根据实际业务发展需要，在信用等级评定结果基础上设计业务合作模式，确定对客户的信用政策（包括信用形式、期限金额等），要在业务合作模式准入门槛、融资额度、服务收费、风险控制等方面区别对待。

（3）公司

1）按照国家有关法律、法规、政策及本意见要求，严格依据在总部备案的评级方法和程序，独立地开展信用评级工作，保证评级的公正性、一致性、完整性，确保信用评级结果不受任何单位和个人的影响。

2）根据本指导意见要求制定企业信用评级工作制度和内部管理制度，并上报总部评估业务部备案：

3）公司应选配有一定经验的金融、会计、证券、投资、评估等专业知识的专业评级人员组建企业信用评级团队，从事企业信用评级工作，并选配专家组成信用评审委员会。

4）公司应建立企业信用评级资料数据库，并指定专人进行管理。 5）公司应研发、建立企业信用评级模型。

6）公司应不断学习和研究企业信用评级等级评定方法，业务开展初期可单独使用专家打分法，条件成熟后应主要使用具有数据库支持的专家经验法及数据模型法。

7）公司应积极申报国家认可的信用评级相关资质，探索建立专业化资信评估公司。

推荐第6篇：托管业务介绍

托管业务介绍

名词解释：房屋托管（Housing trust）是新兴崛起的房产旅游类行业，相当于房屋管家的升级，业务范围主要是针对空置房产，广泛用于空置不动产的保值、增值,业主方更实际的达到，省心，省时，省事优势。

概念;房屋托管是房屋产权所有者对房屋使用权以契约形式让渡给房屋经营单位，房屋经营单位再对房屋使用权商业化的一种过程，包括日常管理,招租，承担房屋中途空置期风险等。业主(或委托人)将房屋委托给受托方并签订委托合同,受托方将按照业主的协议为其寻找租客。合同期内,由房屋经营单位代收房租,水电费,煤气费,物业管理等费用并按合同约定将租金打入业主或业主指定银行帐户,受托方承担中途租客退租风险.受托方靠收取业主的管理服务费和经营中的增值盈利,依靠自身的专业房屋管理经验来抵抗各种风险.从而达到业主与受托方互惠互利,共同增值的目的。

前景：房屋托管，不仅解决了空置房产的维护和管理问题，还充分利用了空置房产，确保了空置房产的保值、增值。同时，对资源的合理利用以及旅游业的发展都起到了重要作用。

服务对象：

1、平时工作繁忙的人士。

此类房东的年龄介乎于30至45岁间，正处于事业的打拼期，时间对他们尤为宝贵，平时少有空闲，而将空闲时间留给家人才最有意义。

2、常期在外的离岸人士。

此类房东多因工作暂时离开房屋所在地在外工作。房子可以选择交给亲戚朋友代为打理，选择亲朋一看对方有没有时间，再看对方是否善长打理，打理不好留下手尾双方情面上都过不去，请亲朋打理还须附欠一份人情。

3、不想受租房琐碎滋扰，重在生活质量的人士。

此类房东的基业已稳，平时多有空闲时间，但都多少有过不太愉快的出租房打理经历，有的甚至宁愿空着也不愿出租。他们更注重心情，不想受租房的事打扰，愿意把时间花在健身、旅游、陪家人享受生活上。

4、不善长打理出租房的人士。

此类房东多属第一次出租，不了解租房相关注意事项，不太懂挑选房客。对于一些装修好、配置新的物业错选房客会带有无法估量的损失。

管理成本：

1、多次看房：调查显示，平均每套房屋成功出租大概要看房十几二十次，费时、费力、费路费;

2、筛选客户：租房人群形形色色，很难辨认谁比较可靠，他们是否会对房屋设施造成损坏等等，费时、费心;

3、追讨租金：客户不按时支付租金，就需要您多次上门催缴，再加上人口流动性强的因素，就更会增加上的风险，费时、费心、费力;

4、次招租：现代人生活变化快，频繁更换租住房屋，导致您一年内可能需要2—3次招租，而每次招租，都会导致您成本的增加，且费时、费心、费力;

5、维修繁琐：小至更换灯泡，大至刷墙补地，都会浪费您宝贵的时间和精力，烦;

6、承租期间的纠纷与邻里间的纠纷等，同样会占用您宝贵的时间，还有可能给您带来更多的麻烦;

7、承租期满时各项费用结算：由于一些小区水、电费半年才收，以上费用可能在合同期满一个月后才能结清。

以上所有情况都需要花费大量的时间、精力乃至直接的金钱成本，而托管后，您的烦恼和成本全都没有了。

房租收入

出租房屋一般是委托中介或在媒体上发布广告，无论哪种方法，都不可避免出现一段空置期和费用，空置就意味着房租白白流失，而我们一旦与您签定托管协议，由我们定期支付给您房租，您将获得长期、稳定的房租收入。

房产保值增值

房屋的日常打扫和维护均由我方代为处理。我们将定期对您的房屋进行专业维护，因为房屋整洁、设备完好、温馨舒适，这是我们为客人提供的核心服务。由于我们的专业维护，您的房产不仅折旧最低，还会有增值的惊喜。

专业化管理

我们与您签订托管合同，再由我方转租，在法律上您无需再为房客纠纷承担责任。您只需定期收取房租，其他一切都不用操心了。

托管服务内容

1、代委托方出租，代办租赁登记手续;

2、代收代付租金/水、电、煤气、网、电话、有线电视/物业管理费

3、代办完成租客入住/搬迁/退租交接手续;

4、代委托方查验清理退租房屋;

5、代委托方维修家用电器、居室保洁;

6、合同约定的其他委托事项。

托管条件

1、托管范围 高档新小区。

2、托管户型 以中小户型为主，一室一厅、二房两厅、三房两厅。房子为装修过的或者毛坯。

3、房屋设施 沙发、床、餐桌、组合衣厨等成套家具、标准卫浴设施及标准装修;家具齐全。

4、家用电器 彩电、空调、冰箱、洗衣机、热水器、饮水机;厨房设施 家电齐全。

5、有些公司也托管毛坯房，装修后在对外出租。

托管好处

1、避免空置每年只需要一次招租，中途退房多次招租的风险我们替您承担

2、收入可观每期准时获得稳定的租金收入，而且全年纯收入一般不低于您亲自管理的全年纯收入

3减少风险避免了按时收不到租金，家具家电遭到破坏等非正常损失，同时还节省了正常的管理成本

4、灵活理财您可以以租代售，既能收到房租，又能不紧不慢的卖个好价钱，租售两便

5、省时不用再花大量时间和精力，发布信息，约见客户，多次带客户看房，

6、省心不用操心，不用自己管理，不论您在何地，出差或学习或者是旅游，您不用任何担忧，只需要查收租金即可

7、省力不用自己收租，设施的频繁损坏不用自己维修，小维修我们免费出工出力，大维修我们免费为您跑腿办事

8、放心把您的房子交给我们来管理，把个人和个人的关系，变成了个人和组织的关系，让您更加放心。

租赁托管 实现房屋

“保值、增值”最有效的手段，借助于中国房地产业的迅猛发展，来投资房产者多可获得丰厚回报。因此，选择投资房地产业的投资者也越来越多，许多投资者选择买房出租、以租待售谋利。但自营出租牵扯房主的时间和精力过多，也不易获得很好的收益。同时，单个房屋的管理维护成本远高于托管机构的统一管理和统一维护。两相比较，与其自己经营出租，不如放手托管。

有利于整合

有利于盘活整个城市存量闲置房产，使闲置房产得到科学有效的再分配再利用。 房产属于稀缺资源，房产的闲置，是社会财富的巨大浪费。“房屋租赁托管”模式的出现帮助房主出租房产、打理房屋，让房主轻松收益，无后顾之忧，而承租者也能“居者有其屋”，避免了房产闲置的巨大浪费，更加合理有效地利用了社会资源。同时，“房屋租赁托管”模式也有助于形成一个有效的房产流通渠道，因为租房的人才是最直接的潜在购房群体，有些闲置房产很可能在租赁的过程中就销售出去了。

对于业主而言

最大的好处是收益稳定，省心、省力、省时间！自营出租很麻烦：找房客要一次次带人开门看房子；求租者形形色色，良莠不齐，难以挑选合适的房客；房客中途退租，房屋空置期遥遥无期，白白损失租金，让人无可奈何；租客拖欠房租、水电费用、损毁房屋，大烦恼！……而这一切繁琐与托管业主是没有任何关系的。一旦把房屋授权租赁托管机构代管，就可以不再过问出租房屋和后期管理的相关事宜，从此轻轻松松，坐收租金。同时，租赁托管机构还要确保房主稳定的租金收益，无论合作的房屋出租与否，都要按合同规定为房主划转租金。对房主而言，真正是实实在在的收益保障，省心、省力、省时的理财方式。

对承租者而言

租赁托管机构有大量优质房源，可以按需选择；合同做保障，居住安心，不必担心房东随意提价或赶人；还可得到方便、快捷、专业的后续服务。租房子最怕的就是遇上房东随意提价、赶人，当然，如果遇上“假房东”、“二房东”更糟糕。在租赁托管机构托管的房源都经过专业的权属核实，不必担心“假房东”、“二房东”问题；每套托管房源都与租赁托管机构签订了托管协议，托管期限至少三年，而且托管协议中对承租者租期超出托管期限有专门的条款予以说明，不存在突然赶人或提价的问题，可以放心使用；租赁托管机构对托管房源有方便、快捷、专业的后期维护、管理服务，房客居住时受益匪浅。 业务渊源

房屋托管业务的渊源是20世纪初上海、广州、香港等地的房屋包租业务，即：包租人从业主手中将房子包租过来，包租期限视情况从1年至3年不等，包租人与业主签订包租合同，并按合同规定向业主分期或一次性支付房租。一般情况下，包租人向业主支付的房租比包租人向承租人收取的租金略少，而包租人的收益恰恰是这“一包一租”之间的差价。这种差价既符合罗马法系、又符合大陆法系、更符合英美法系规定的商业收益，其实质是业主通过包租规避了空租的风险，从而将空租的风险转嫁给包租人，而包租人在承担这种风险的前提下，依靠广泛的信息收集渠道和对租赁市场的深入了解，最大限度地压缩自身风险，从而将包租与出租之间的利益最大化，这部分利益就是各法系所共同承认的商业风险收益，而包租人所扮演的角色就是现在的托管公司。即使从当今中国大陆法系和日本法系的角度进行评判，包租人的这种商业收益也是无可质疑的。市场上的房屋托管业务的核心内容与早期的包租业务并无不同。

对于租客的优势：1.无中介费2.付款方式押一付一3.日后维修 有保障4.不随意涨价 不随意解约5.配备专业保洁 维修 搬家团队对于租房后服务有保障6.拎包入住 家具家电齐全生活品质有保障

目标房源：1.交通方便 生活配套齐全2.房龄不要太久 最好带电梯3.一室两室最好4.托管价格低于市场价80% 5.租期能接受最短三年 毛坯房最短五年（每年有一个月免租期）原则上租期越长越好

获取房源方法：1身边亲戚朋友介绍2.网络端口3.中介介绍4.物业推荐5.客户转介绍

签约流程：1.和房主讲明运营模式 托管给我们的优势 租期 价格 免租期等细节

2.约到公司或其他地点签订合同

3.与房东做好 煤水电交接（钥匙 卡）物业暖气交接 家具家电交接

4.交接装修部门 开始进行装修装配

5.按期验收房屋

推荐第7篇：信用社业务介绍

人民币储蓄： 活期储蓄

活期储蓄是指不确定存期，您可随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。 活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：

您在开户时，请填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条和现金交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给您存折；您若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码，或向经办人员提供两张印鉴卡片。

存取款时，仍按上述步骤进行。只是取款时所填写的凭条是取款凭条。另外凭密码或印鉴支取存款的，每次都要按规定格式在银行网点的密码器上输入密码或在存款凭条上加盖印鉴。

活期存款起存金额为一元，存款利率按人民银行规定的挂牌利率计算，请见利率表。

定期储蓄

定期储蓄是您在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。定期储蓄可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便和通知存款。其存取方式因类型不同而有区别。 整存整取

整存整取：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。存款开户的手续与活期相同，只是银行给储户的取款凭证是存单。另外，您提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。具体利率标准请见利率表。 零存整取

零存整取：指约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储行为。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准请见利率表。 整存零取

整存零取：指本金一次存入，分次支取本金的一种储蓄。存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。在开户时由储户与银行储蓄机构商定。利息于期满结清时支付，具体利率标准请见利率表。 存本取息

存本取息：指约定存期、整笔存入，分次取息，到期一次支取本金的一种储蓄。一般是五千元起存。其开户和支取手续与活期储蓄相同，提前支取时与定期整存整取的手续相同，具体利率标准请请见利率表。

定活两便

定活两便：指您在存款时不必约定存期，可随时支取的一种储蓄。一般五十元起存。其开户和支取均比照活期储蓄存款。实际存期及支取日挂牌同期限的利率档次打六折计息。

通知存款 通知存款：是指您不约定存期，在支取时事先通知银行的一种储蓄方式。支取时银行按提前通知时间一天或七天确定利率并按实际存期计算利息.该存款起存金额为五万元，您一次或分次支取，分次支取后账户余额不得低于五万元。 教育储蓄定期存款

第一、教育储蓄特点

（1）积零成整。每月起存金额50元，聚少成多；

（2）存期灵活。可选择一年、三年、六年三种存期； （3）总额控制。每一账户最高可存2万元； （4）利率优惠。零存整取享受整存整取利率；

（5）利息免税。到期所得的利息免征205利息所得税；

（6）贷款优先。参加教育储蓄的储户，如申请助学金贷款，在同等条件下，信用社（营业部）可优先解决。 第

二、教育储蓄对象

在校小学四年级（含四年张）以上学生。 第

三、教育储蓄意义

教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为子女接受非义务教育和积蓄资金，促进教育事业发展而开办的。为了孩子将来能接受良好的高等教育，家长为子女办理教育储蓄是理想的投资，收益率与购买国债相近。 第

四、教育储蓄办理手续

（1）开户：凭储户（学生）户口簿或居民身份证到信用社（营业部）以学生的姓名开立存款账户，实行实名制。

（2）支取：储户（学生）凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次性支取本金和利息。 第

五、特别提示

（1）教育储蓄采用“日积数”计算法，如连续两个月各存1万元，手续更简便，存一年期可得利息437.50元（年利率2.25%），存三年期可得利息1620.00元（年利率2.7%），存六年期可得利息3480.00元（年利率2.88%）。

（2）教育储蓄最长期限为六年，到期不自动转存，逾期部分按活期计息。.（3）存入方式可分月存，还可一次性存入，但存款金额总额不能超过20000元。教育储蓄存款其它手续同零存整取手续办理一样。

（3）利息计算有学校证明的到期存款利息计算: 按原存期定期[6年

>定期5年]计息，不征税超期部分按活期，此活期部利息要征税；有学校证明的不到期存款利息计算: 按照定期的不同档次的规定和利率分别计息利息，不征税；无学校证明的到期存款利息计算： 按原存期零存整取的方法计息，征税；无学校证明的不到期存款利息计算：按活期计息，征税。

存款证明

个人存款证明是指农村信用社储蓄部门应申请人，包括境内居民（含外国人、华侨及港澳同胞等）申请，为其存于储蓄部门的个人储蓄存款所提供的证明。 我行可办理个人存款证明的储蓄存款凭证必须是符合法律规定的农村信用社本外币储蓄存单、存折及储蓄卡。已被县以上司法部门冻结止付和已用于质押的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的储蓄存款，不能办理个人存款证明。

您申请的各币种的存款证明金额不得高于您在我行同一储蓄网点（通存通兑所可视为同一网点）各币种不同存款帐户的累计金额；我行对您在同一储蓄网点、不同币种的若干帐户存款可以按币种分别加总出具一张个人存款证明。

申请办理个人存款证明，请携带您及代理人的合法有效身份证明原件，到您的原开户储蓄网点提出申请。您首先应仔细阅读“个人存款证明申请书”上的有关条款，并在“个人创创骀款证明申请书”上如实填写出申请日期、姓名、存款币种、存款金额等内容，签字后该“申请书”即为有效申请书。之后连同您及代理人的合法有效身份证件原件、在我行储蓄网点办理的储蓄存款凭证一并交给储蓄网点经办人员，储蓄网点经办人员审核无误后，会将用于领取“个人存款证明书”的“申请书”第二联及您的各种资料、储蓄凭证交给您，请您保存好。

如何办理提前支取

您在办理提前支取定期储蓄存款时，要向银行经办人员提供存款凭证和身份证件。代他人支取的还要提供代取人的身份证件，并在存款凭证后面填列存款人（代取款人）姓名及证件号码。提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的相应币种的活期储蓄存款利率计付利息。未支取部分仍按原起息日、原期限、原利率、原到期日开据新存单。 如何办理挂失

您的存折（单）丢失、或密码错记、遗忘、印件丢失后，为了您的资金安全，您要立即到原储蓄存款网点办理挂失。

存折（单）挂失时，您要提供身份证件，填写“挂失申请书”一式三联，并提供存款日期、种类、户名、金额、帐号等情况。银行经办人员根据您提供的资料，经查询存款确未被支取、未冻结止付，即可受理挂失申请，挂失生效。

为了您的方便和资金安全，我行还提供口头挂失服务。您在未带身份证件的情况下，或在非原存款储蓄网点办理挂失，或以函电方式申请挂失，均可进行口头挂失。口头挂失后，要在五日内办理正式挂失手续，否则口头挂失五日后自动失效。挂失七天后，储户可到办理挂失的储蓄网点领取新存折（单）或取款。 如何办理继承和过户

存款人死亡之后，其继承人若要取得其存款的继承权，必须凭法院的判决书、裁定书、调节书或继承权证明书办理过户或支取手续。具体办理过户时比照挂失办理。支取现金则与一般存款的取款手续相同。 假币的鉴定程序

中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示授权证书。持有人对被收缴货币的真伪有异议时：

可自收缴之日起3个工作日内持假币收缴凭证，直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

中国人民银行当地分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。

中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限内完成的，可延长至30个工作日，但必须以书面形式向申请人或申请单位说明原因。

经鉴定为真币的，对人民币，由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，同时收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有\"假币\"戳记的人民币按损伤人民币处理；对外币纸币和各种硬币，由鉴定单位交收缴单位退还持有人，并收回《假币收缴凭证》。

经鉴定为假币的，对假人民币，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》；对假外币纸币和各种假硬币，由鉴定单位退回收缴单位依法收缴，并向收缴单位和持有人出具《货币真伪鉴定书》。

如持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《假币收缴凭证》或《假币真伪鉴定书》之日起60个工作日内申请行政复议，或依法提起行政诉讼。

持有人对中国人民银行分支机构作出的有关鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《货币真伪鉴定书》之日起60个工作日内向其上一级机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼。 相关法律法规

全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》

二十二、犯本决定规定之罪的违法所得应当予以追缴或者责令退赔被害人；供犯罪使用的财务一律没收。伪造、变造的货币，伪造、变造、作废的票据、信用证、信用卡或者其他银行结算凭证一律收缴，上交中国人民银行统一销毁。收缴伪造、变造的货币的具体办法由中国人民银行制定。

二十三、本决定所称的货币是指人民币和外币。

《中华人民共和国人民币管理条例 》 假币的收缴程序

金融机构在办理业务时发现假币应予以收缴。收缴假币时应该做到：

1、由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴

2、对假人民币纸币，应当面加盖\"假币\"字样的戳记

3、对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖\"假币\"字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项

4、收缴假币的金融机构（简称\"收缴单位\"）向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》

5、告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定

6、收缴的假币，不得再交予持有人

7、收缴人员必须具有鉴定技能并获得上岗资格 假币的鉴定程序

中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示授权证书。持有人对被收缴货币的真伪有异议时：

可自收缴之日起3个工作日内持假币收缴凭证，直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

中国人民银行当地分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。

中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限内完成的，可延长至30个工作日，但必须以书面形式向申请人或申请单位说明原因。

经鉴定为真币的，对人民币，由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，同时收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有\"假币\"戳记的人民币按损伤人民币处理；对外币纸币和各种硬币，由鉴定单位交收缴单位退还持有人，并收回《假币收缴凭证》。

经鉴定为假币的，对假人民币，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》；对假外币纸币和各种假硬币，由鉴定单位退回收缴单位依法收缴，并向收缴单位和持有人出具《货币真伪鉴定书》。

如持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《假币收缴凭证》或《假币真伪鉴定书》之日起60个工作日内申请行政复议，或依法提起行政诉讼。

持有人对中国人民银行分支机构作出的有关鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《货币真伪鉴定书》之日起60个工作日内向其上一级机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼。 相关法律法规

全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》

二十二、犯本决定规定之罪的违法所得应当予以追缴或者责令退赔被害人；供犯罪使用的财务一律没收。伪造、变造的货币，伪造、变造、作废的票据、信用证、信用卡或者其他银行结算凭证一律收缴，上交中国人民银行统一销毁。收缴伪造、变造的货币的具体办法由中国人民银行制定。

二十三、本决定所称的货币是指人民币和外币。

《中华人民共和国人民币管理条例 》

个人住房贷款

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称\"个人住房按揭贷款\"。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件： （1）有合法的身份；

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件； （4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； （6）贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

6、贷款利率：贷款期限为5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.77%；贷款期限为5年以上的，贷款年利率为5.04%（2002年2月21日起执行）。

7、申请贷款应提交的资料： （1）个人住房借款申请书；

（2）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； （3）经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料；

（4）合法的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件；

（5）抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；

（6）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

（7）河南省农村信用社的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券；

（8）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； （9）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；

（10）如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等； （11）贷款行规定的其他文件和资料

8、客户贷款流程：

（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。

（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 （6）创款浇後清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取\"贷款结清证明\"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的\"贷款结清证明\"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

9、贷款利率及还款额详情请见还款方法 个人再交易住房贷款

1、贷款用途：用于支持个人在住房二级市场购买各类型住房，俗称\"二手房贷款\"。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；（3）有合法有效的住房交易合同或协议；（4）交易房产的产权明晰，可进入房地产市场流通；（5）有不低于所购住房评估价值或交易价格（以两者较低额为准）20％（含20%）的自筹资金；（6）能够提供贷款行认可的有效担保；（7）贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高不超过所购住房评估价值或交易价格（以两者较低额为准）的80％；

5、贷款期限：一般最长为30年，且不于所购住房的剩余使用年限。

6、贷款利率：贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.77%；贷款期限5年以的贷款年利率为5.04%（2002年2月21日起执行）。

7、申请贷款应提交的资料： （1）个人住房借款申请书；

（2）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； （3）经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料；

（4）与售房人（包括住房共有人）签订的合法、有效的住房交易合同或协议； （5）拟购住房的权属证明文件及房产共有人同意出售的书面声明； （6）贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；

（7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

（8）购买已购上市公房应提供原产权单位允许上市证明及收益分配比例等材料； （9）抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明；

（10）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；

（11）如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等； （12）贷款行规定的其他文件和资料

8、客户贷款流程：同个人住房贷款。

9、贷款利率及还款额详情请见还款方法 个人住房公积金贷款

1、贷款用途：河南省农村信用社接受住房公积金管理部门委托，用住房公积金发放的个人住房贷款。用于支持借款人在中国大陆境内城镇购买各类型住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职构。

3、贷款条件：申请个人住房公积金贷款必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为： （1）有合法的身份；

（2）按时足额缴存住房公积金；

（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；

（5）有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；v（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； （7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

4、贷款额度：最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行；

5、贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内由住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

6、贷款利率：按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行，目前执行利率情况如下：

贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为3.6%； 贷款期限5年以上（不含5年）的：贷款年利率为4.05%。

7、申请贷款应提交的材料：

客户提出借款申请时，需提交以下资料： （1）住房公积金个人借款申请书；

（2）身份证件（居民身份证、户口簿或其他身份证件）；

（3）所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料； （4）合法的购买住房的合同、协议及批准文件；

（5）抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明；

（6）住房公积金管理部门认可的评估机构出具的抵押物估价报告书； （7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； （8）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明； （9）住房公积金管理部门规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程：

（1）提出申请。借款申请人需提出书面贷款申请，并提交有关资料，由河南省农村信用社负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请，等待住房公积金管理部门审批。

（2）签订合同、开立存款账户。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由河南省农村信用社通知借款人签订借款合同和担保合同。选用委托扣款方式还款的借款人须在河南省农村信用社开立储蓄卡或信用卡扣款账户。

（3）办理抵押登记、投保住房保险。签订合同后，应根据国家和当地法律法规，办理抵押登记及其他必须的手续，抵押登记费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

（4）支用款项。借款人在河南省农村信用社填制贷款转存凭据，河南省农村信用社按借款合同约定，将贷款资金一次或分次划入售房人在河南省农村信用社开立的售房款账户内，或将贷款资金直接转入借款人在河南省农村信用社开立的存款账户内。

（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托河南省农村信用社分期扣款或到河南省农村信用社柜面，按期归还个人公积金住房贷款本息。 （6）贷款结清。在贷款到期日前，借款人如提前结清贷款，须按借款合同约定，提前向河南省农村信用社或住房公积金管理部门提出申请，由住房公积金管理部门审批。

贷款结清后，借款人从河南省农村信用社领取\"贷款结清证明\"，取回抵押登记证明文件及保险单正本，并持河南省农村信用社出具的\"贷款结清证明\"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 个人住房组合贷款

1、贷款用途：用银行信贷资金与住房公积金相配套，向在中国大陆境内城镇购买各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工发放的特定方式的个人住房消费贷款。用于支持按时足额缴存住房公积金的职工在中国大陆境内城镇购买各类型住房。

2、贷款对象：支持按时足额缴存住房公积金的职工在中国大陆境内城镇购买各类型住房。

3、贷款条件：申请河南省农村信用社个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和河南省农村信用社有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）有合法的身份；（2）按时足额缴存住房公积金的职工；（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（5）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（6）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；（8）贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的80％，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行；

5、贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内（目前为30年），由公积金管理部门和贷款行根据借款人的实际情况，分别确定贷款期限。

6、贷款利率：按照中国人民银行规定的个人住房贷款利率执行，目前执行利率情况如下：

（1）自营性个人住房贷款

贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.77%； 贷款期限5年以上的贷款年利率为5.04%。 （2）公积金个人住房贷款

贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为3.6%； 贷款期限5年以上的贷款年利率为4.05%。

7、申请贷款应提交的材料：

客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时，需提交以下资料： （1）公积金个人借款申请书和河南省农村信用社个人住房贷款申请书； （2）身份证件（居民身份证、户口簿或其他身份证件）； （3）公积金管理部门和经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料；

（4）合法的购买住房的合同、协议及批准文件；

（5）抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明；

（6）公积金管理部门和贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书； （7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； （8）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明； （9）公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程:

（1）提出申请。借款申请人需分别向住房资金管理中心和河南省农村信用社分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。

（2）签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款（公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款）。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同，并视情况办理汉汉舷同公证。

（3）办理抵押、保险。签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

（4）开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。

（5）支用款项。借款人在银行营业会计前台，分别填制公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的\"贷转存凭证\"，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在创靠铑行开立的存款账户内。

（6）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

（7）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日向公积金管理部门或（和）贷款行提出提前结清申请。

借款人从贷款行领取\"贷款结清证明\"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款银行出具的\"贷款结清证明\"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

个人商业用房贷款

1、贷款用途：支持个人在中国大陆境内城镇购买商业用房住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人商业用房贷款，即通常所称\"个人商业用房按揭贷款\"。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人；

3、贷款条件：（1）须有城镇常住户口或有效居留证件；（2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；（3）有合法有效的购买商业用房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购商业用房全部价款或评估价值40%以上（含40%）的自筹资金，并保证用于支付所购商业用房的首付款；（5）能提供贷款行认可的有效担保；（6）贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高为所购商业用房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的60％；

5、贷款期限：最长为10年，且不超过所购商业用房的剩余使用年限。

6、贷款利率：按照中国人民银行规定的相应档次贷款利率执行＃最父哌上浮幅度不超过10％。各档次基准利率为（2002年2月21日起执行）： 贷款期限1年以下（含1年）的：贷款年利率为5.31%； 贷款期限2至3年（含3年）的：贷款年利率为5.49%； 贷款期限3至5年（含5年）的：贷款年利率为5.58%； 贷款期限5至10年（含10年）的：贷款年利率为5.76%.

7、申请贷款应提交的资料： （1）个人商业用房借款申请表；

（2）合法的身份证件复印件（居民身份证、户口本、军官证、在中国大陆有居留权的境外国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； （3）经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料；

（4）合法有效的购买商业用房的合同、协议等；

（5）抵押物或质押权利清单，权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明；

（6）贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；

（7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

（8）河南省农村信用社的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券；

（9）借款人用于购买商业用房的自筹资金的有关证明；

（10）如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等； （11）贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程：同个人住房贷款。注意事项

1、还款方法的规定

贷款期限在1年乙栽内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，可选择等额本息、等额本金或累进还款等方法来归还贷款本息。

2、利率调整

（1）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行。贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行实行合同利率；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。

（2）借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇法定贷款利率调整时，贷款帐户开立时执行最新贷款利率。

3、分期还款计划调整

（1）贷款发放后，若贷款利率变化，在下年1月1日进行利率调整，并按当日未到贷款余额、调整后的贷款利率与剩余期限重新计算分期还款额；

（2）提前还款后，提前还款额达到贷款行规定的额度后，可以选择重新计算分期还款额或不改变分期还款额继续还款。

4、首期还款

个人商业用房贷款采取分期还款方式时，一般采取按期计息方式。在放款当期一般并不要求借款人归还借款，而采取于下个结息期归还应还款项。一般将个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期为贷款首期。

5、提前偿还贷款的原则

（1）提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款应视同借款人违约（即未按合同规定办理），需要时银行可收取违约金。

（2）提前还款的前提条件：借款人以前贷款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清；若有拖欠本金、利息及违约金的情况，应先归还拖欠及当期利息。 （3）贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。经贷款行同意，借款人可以提前结清全部贷款，并根据原合同利率按实际使用期限结计利息，但不得提前部分还本。

（4）贷款期限在1年以上的，在借款期内，借款人向银行提出提前还款书面申请后，经贷款行同意，可提前部分还本或提前清偿全部贷款本息，提前清偿的部分在以后期限不再计息，此前已计收的贷款利息也不再调整。提前清偿全部贷款的，经贷款行同意，根据合同约定期限的利率和贷款余额按照实际占用天数计收览息。

6、延长贷款期限的原则

（1）借款人因某种原因，需要延长贷款还款期限，必须提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明；

（2）条件:一是贷款期限尚未到期，二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金。

（3）借款人申请延期只限一次；

（4）原借款期限与延长期限之和最长不超过30年；

7、委托代理

委托他人还款或签订借款合同的，法律性文书送达受委托人时，即视为送达委托人。

个人汽车贷款

个人汽车贷款的对象

年龄在十八周岁以上，具有完全民事行为能力的公民； 具有合法身份证件，有当地常住户口或有效居住证件。 个人汽车贷款必备的条件

贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入，足以按期偿还贷款本息； 借款人必须提供建行认可的担保； 个人汽车贷款期限及利率

根据客户资信情况和所购车辆的用途，个人汽车贷款期限可不同。其中，所购车辆用于出租营运、汽车租赁、交通运输等经营用途的，最长期限为五年（含五年），用于货运的最长为三年（含三年）。贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行，并允许按照人民银行规定实行上浮或下浮。 个人汽车贷款金额

一、按河南省农村信用社的个人信用评定办法达到A级以上的客户，可以所购车辆作抵押申请汽车贷款，贷款额度最高为所购车辆销售款项的80％。

二、借款人以河南省农村信用社认可的国债、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单进行质押的，贷款额度最高为质押凭证价值的90％。

三、借款人以房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，贷款额度最高为抵押物评估价值的70％。

四、保险公司提供分期还款保证保险的，贷款额最高为汽车销售款项的80％；

五、提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，按照河南省农村信用社的个人信用评定办法为借款人（或保证人）设定贷款额度，且贷款额度最高为汽车销售款项的80％；购买再交易车辆的，贷款额度最高为其评估价值的70％。

办理汽车消费贷款的程序 客户可以选择两者模式：

模式一：在建行的特约经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议，然后通过经销商提出贷款申请。

模式二：客户直接向建行的网点提出贷款申请，在落实了担保手续后客户可以选择建行合作经销商选购自己满意的车辆。 申请贷款必须的资料有：

贷款申请书；有效身份证件；职业和收入证明以及家庭基本情况；担保所需的证明或文件；通过经销商申请贷款时还需提供购车合同或协议；贷款人要求提供的其他条件。

河南省农村信用社在受理借款申请后对借款人和保证人的资信情况进行调查，对不符合贷款条件的，河南省农村信用社在贷款申请受理后七个工作日内通知借款人；对符合贷款条件的，河南省农村信用社将提出贷款额度、期限、利率等具体意见，及时通知借款人办理贷款担保手续，签定《汽车消费借款合同》。

河南省农村信用社按照借款协议将贷款款项划转至经销商账户。购车后，由经销商或银行协助借款人到相关部门办理缴费及领取牌照等手续。

借款人以所购车辆作抵押的，其保险单、购车发票等凭证在贷款期间由河南省农村信用社保管。在合同期内，河南省农村信用社有权对借款人的收入状况、抵押物状况进行监督，对保证人的信誉和代偿能力进行监督，借款人和保证人应提供协助。

个人汽车贷款还款事项

个人汽车贷款实行等额本息还款法、等额本金还款法、等额（等比）累进还款法等多种还款方式。贷款期限在1年以内（含1年）的，也可以实行到期一次还本付息、利随本清。

借款人提前归还贷款本息的，应当提前 天通知河南省农村信用社，并征得河南省农村信用社的同意。

借款本息偿还完毕，所签订《汽车消费借款合同》自行终止。建行在合同终止 天办理抵押登记注销手续，并将物权证明等凭证退还给借款人。

通过龙卡还款的个人客户可在当地的河南省农村信用社储蓄网点于还款日（结息日）前将当期应还款项存入信用卡或储蓄卡，由经办行划收。 个人消费额度贷款

个人消费额度贷款的基本规定

贷款对象

个人消费额度贷款的对象为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。 贷款种类和有效期

借款人提供河南省农村信用社认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，可以获得相应质押额度、抵押额度、保证额度和信用额度。抵押额度、质押额度的有效期为5年，保证额度、信用额度的有效期为2年。借款人同时申请两种以上额度的，总额度有效期按照期限最短的额度核定。 额度的核定

质押额度不超过质押权利价值的90％；抵押额度不超过抵押物价值的70％；保证额度、信用额度分别按照保证人和借款人的信用等级核定。 贷款的支用

借款人支用贷款，应持本人有效身份证件和额度借款合同，填写额度贷款支用单，河南省农村信用社审核同意后，将贷款资金划转至借款人活期储蓄存折帐户或龙卡帐户。 贷款的偿还

额度贷款除了可以分期还款，还可以使用按期还息、分次任意还本的方法。期限在一年以内的贷款，可以实行到期一次还本付息。 个人消费额度贷款的特点

用途广泛

可以用于生活消费和生产经营活动。但不能用于股本权益方面的投资。 贷款循环使用

对于经常需要银行贷款的客户，过去每申请一次，就要办理一次担保手续，费时费力，还要支付一笔不小的费用。现有客户只需申请一个额度，在额度的有效期限内即可贩贩创复循环使用贷款，省事又省钱。 贷款方式多样

和其他消费贷款相比，额度贷款首次采用了信用贷款方式，使大多数客户可以凭借自己的信用等级获得相应的贷款，再也不必为找不着担保而犯愁了。 偿还本金灵活

个人消费额度贷款一改以往贷款按月偿还本息的传统方法，采取利息按月清偿，本金随意偿还的还款方式。只要在贷款期限内，想什么时候还，每次还多少，尽由自己决定。

申请和使用额度贷款具体流程

1.借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。河南省农村信用社对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2.借款人的申请获得批准后，与河南省农村信用社签订借款合同和相应的担保合同。

3.借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。河南省农村信用社将贷款资金划转至合同约定的帐户中。 4.借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5.借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到河南省农村信用社办理抵押、质押登记注销手续，借款人与河南省农村信用社签订的《借款合同》自行终止。个人住房装修贷款

个人住房装修贷款业务简介

个人住房装修贷款

个人住房装修贷款是指河南省农村信用社向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币贷款。

个人住房装修贷款的用途

贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装潢材料款、厨卫设备款等。

个人住房装修贷款的对象

个人住房装修贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。

借款人的具体条件1）十八周岁至六十周岁,有当地常住户口或有外地户口但有本地有效居住证件，有固定居所； 2）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力； 3）有与装修企业签定的《家庭装修工程合同》，或《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，或出具家庭装修预算书； 4）具备河南省农村信用社认可的信用资格或能够提供河南省农村信用社认可的担保； 5）无不良记录； 6）符合河南省农村信用社规定的其他条件。 借款额度

借款人借款金额不低于人民币3000元（含3000元），采取抵押方式担保的，抵押物须按河南省农村信用社有关规定进行价值评估，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％；采取质押方式担保的，贷款额度最高不超过质押权利凭证价值的90％；采取信用或第三方保证方式（保证人为自然人、法人）担保的，根据借款人或保证人的信用等级确定贷款额度，最高不得超过60万元。 贷款期限

最短为半年，最长不超过5年（含5年）。 贷款利率

按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内实行上下浮动。

借款人应提供的资料

借款人填写《河南省农村信用社个人家庭消费类借款申请书》，并提供如下资料：1）民身份证件（身份证、户口簿、军人证或其他有效身份证件）等资料的原件和复印件； 2）当地常住户口或有效居住身份的证明材料； 3）个人收入证明（单位出具的收入证明、工资单、纳税单、保险单、可用于还款的本行储蓄存单等）； 4）装修企业签订的《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，或出具家庭装修预算书； 5）借款人申请抵押、质押贷款所需的抵押物权属证明文件、质押权利凭证、权属人及财产共有人同意抵押、质押的书面文件；保证人同意提供保证的书面文件； 6）人的资信证明材料。保证人为法人或其他经济组织的，应提供的资信证明包括：营业执照副本、组织机构代码证、法人代表同意提供担保的证明文件、企业资信等级证明材料。保证人为自然人的，应提供的资信证明材料同借款人； * 河南省农村信用社认可的评估部门出具的抵押物评估报告；

担保的方式与具体要求

借款人向河南省农村信用社申请个人住房装修贷款必须提供有效担保。担保可以采取抵押、质押、保证的方式。

1） 借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，河南省农村信用社要与借款人或第三人签订《抵押合同》，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续，必要时还需办理财产保险，在保险合同中明确河南省农村信用社为第一受益人，保险期限不短于贷款有效期，投保金额不得低于贷款本息总额。

2）借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，河南省农村信用社要与借款人签订《质押合同》，可以质押的权利凭证包括： * 有价证券。包括政府债券、金融债券和AAA企业债券； * 河南省农村信用社签发的个人定期储蓄存单；

* 河南省农村信用社认可的其它权利凭证。 质押权利凭证必须合法有效。贷款期限不长于质押权利凭证的到期期限。

3）借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，河南省农村信用社要与保证人签订《保证合同》。保证人可以是自然人、法人或其它经济组织。保证人为自然人的，信用等级经河南省农村信用社评定须达A级以上（含A级）。保证人是法人、其他经济组织的，必须符合法律规定条件并具有代为偿还全部贷款本息的能力，且须是河南省农村信用社认可的资信评级在A级以上的优质客户。 4）经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押。在抵押期间，借款人有维护、保养、保证抵押品完好无损的责任，并随时接受贷款人监督检查。 贷款的流程

1） 借款人与装修企业签订《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，或出具家庭装修预算书；

2） 借款人向河南省农村信用社申请个人住房装修贷款；

3） 河南省农村信用社对借款人提供的资料进行审查；

4） 同意借款人贷款的，办理有关手续；将贷款资金划转借款人个人结算账户或商户的账户上；

5）借款人支付装修款；

6）借款人按期偿还贷

贷款偿还的规定

1）个人住房装修贷款实行等额本息还款法、等额本金还款法、等额（等比）累进（减）还款法及其他约定的还款方式。其中贷款期限在1年以内（含1年）的，也可实行到期一次还本付息、利随本清。

2）人提前归还全部或部分贷款，需提前向经办行提出申请，并按规定交纳违约金。

贷款偿还的方式

贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入，足以按期偿还贷款本息； 借款人必须提供建行认可的担保； 个人权利凭证质押贷款 1.贷款金额

贷款金额每笔最低1000元，最高为质押权利凭证价值的90％。 2.贷款期限

贷款期限不超过质押权利凭证的到期日。用多份权利凭证作质押的，贷款到期日不能超过最早到期的凭证日期。 3.贷款利率

按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内上下浮动。

注意：贷款应按期归还，借款人未按期偿还贷款本息时，自约定还款日次日起按中国人民银行的规定计收逾期利息；借款人未按期支付贷款利息，按中国人民银行有关规定计收复利。采用到期一次还本付息方式且贷款逾期超过１个月的，采用其他还款方式且拖欠已到期贷款3个月以上的，农村信用社有权处置存单和凭证式国债等质押权利凭证，用于抵偿贷款本息。以外币存单作为质押权利凭证的，由于汇率风险等因素造成质押权利凭证价值降低，不足以抵偿贷款本息时，贷款经办行要求借款人提供新的质押权利凭证，无法提供的提前收回部分或全部贷款。

个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款业务简介

个人耐用消费品贷款是指农村信用社向个人客户发放的用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币贷款。

1、个人耐用消费品贷款的对象

个人耐用消费品贷款的对象为具有完全民事行为能力的中国公民。

2、借款人的具体条件

1）十八周岁至六十周岁,有当地常住户口或有效居住身份证件，有固定住所；

2）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

3）具备农村信用社认可的信用资格或能够提供农村信用社认可的担保；

4）无不良记录；

5）符合农村信用社规定的其他条件。

3、贷款额度

个人耐用消费品贷款起点为3000元（含）。采取抵押方式担保的，抵押物须按农村信用社有关规定进行价值评估，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％；采取质押方式担保的，贷款额度最高不超过质押权利凭证价值的90％；采取信用或第三方保证方式（保证人为自然人、法人）担保的，根据借款人或保证人的信用等级确定贷款额度，最高不得超过60万元。

4、贷款期限

最短期限为半年，最长期限为5年（含5年）。

5、贷款利率

按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内实行上下浮动。

借款人应提供的资

借款人填写《农村信用社个人家庭消费类借款申请书》，并提供如下资料：

1）居民身份证件（指居民身份证、户口簿、军人证或其他有效证件中的任一）的原件和复印件；

2）当地常住户口或有效居住身份的证明材料；

3）个人收入证明（单位出具的收入证明、工资单、纳税单、保险单、可用于还款的本行储蓄存单等）；

4）借款人申请抵押、质押贷款所需的抵押物权属证明文件、质押权利凭证、权属人及财产共有人同意抵押、质押的书面文件；保证人同意提供保证的书面文件；

5）保证人的资信证明材料。保证人为法人或其他经济组织的，应提供的资信证明包括：营业执照副本、组织机构代码证、法人代表同意提供担保的证明文件、企业资信等级证明材料。保证人为自然人的，应提供的资信证明材料同借款人。

6）农村信用社认可的评估部门出具的抵押物评估报告；

7）农村信用社要求的其他材料 担保的方式与具体要求

借款人向贷款人申请个人耐用消费品贷款，要提供有效的担保，担保方式有保证、抵押和质押三种。

1）借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，农村信用社要与借款人或第三人签订《抵押合同》，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续，必要时还需办理财产保险，在保险合同中明确农村信用社为第一受益人，保险期限不短于贷款有效期，投保金额不得低于贷款本息总额。

2）借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，农村信用社要与借款人签订《质押合同》，可以质押的权利凭证包括：

* 有价证券。包括政府债券、金融债券和AAA企业债券；

* 农村信用社签发的个人定期储蓄存单；

* 农村信用社认可的其它权利凭证。

质押权利凭证必须合法有效。贷款期限不长于质押权利凭证的到期期限。

3）借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，农村信用社要与保证人签订《保证合同》。保证人可以是自然人、法人或其它经济组织。保证人为自然人的，信用等级经农村信用社评定须达A级以上（含A级）。保证人是法人、其他经济组织的，必须符合法律规定条件并具有代为偿还全部贷款本息的能力，且须是农村信用社认可的资信评级在A级以上的优质客户。

4）未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押。在抵押期间，借款人有维护、保养、保证抵押品完好无损的责任，并随时接受贷款人监督检查。 贷款偿还的规定

1）个人耐用消费品贷款实行等额本息还款法、等额本金还款法、等额（等比）累进（减）还款法及其他约定的还款方式。其中贷款期限在1年以内（含1年）的，也可实行到期一次还本付息、利随本清。

2）借款人提前归还全部或部分贷款，需提前向经办行提出申请，并按规定交纳违约金。

贷款偿还的方式

偿还农村信用社贷款本息的方式有两种，借款人可选用其中一种方式还款。

1）根据借款人与农村信用社签定的《借款合同》约定的还款计划、还款日期，农村信用社从借款人活期储蓄账户扣收当期应偿还贷款本息。借款人必须在扣款账户存有足额的存款，若扣款账户被冻结、挂失，借款人还应及时提供新的扣款账户；

2）借款人到农村信用社营业网点或通过农村信用社的电话银行、网上银行等自动服务工具偿还贷款本息。 个人耐用消费品贷款的操作流程

1）客户填写《农村信用社个人家庭消费类借款申请书》；

2）客户到农村信用社指定的受理点办理贷款申请手续，按申请的条件并附有关资料办理借款手续（包括与银行签订个人耐用消费品借款合同以及担保合同）；

3）农村信用社对借款人提供的资料进行审查；

4）同意借款人贷款的，办理有关手续；将贷款资金划转借款人个人结算账户或商户的账户上；

5）借款人支付耐用消费品款项；

6）借款人按期偿还贷款。 个人助学贷款

国家助学贷款业务简介

1、国家助学贷款国家助学贷款是指河南省农村信用社向中华人民共和国境内的（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）高等学校中经济困难的全日制研究生和本、专科学生等发放的，用于支付其学费、住宿费和生活费，并由中央或地方财政给予利息补贴的人民币贷款。

2、国家助学贷款的对象国家助学贷款的对象是中华人民共和国（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）高等学校中经济困难的全日制研究生和本、专科学生。

3、借款人的具体条件

1）本人及其家庭经济困难，以至于影响到正常的学习生活；

2）具有合法居民身份证件及学生证或入学通知书；

3）有学生家长或老师一人和同班同学一人，共两名见证人，借款人之间不允许相互见证；

4）年龄未满18周岁的应取得其监护人同意；

5）遵纪守法，品德优良，能正常完成学业；

6）河南省农村信用社规定的其他条件。

4、贷款额度国家助学贷款的贷款额度包括在校期间学费、住宿费和生活费，每学年最高不能超过6000元（含）。

5、贷款期限国家助学贷款期限最长为8年（含8年），同时，期限的设定必须限定在借款人能够在毕业后4年内还清贷款本息之内。

6、贷款利率执行中国人民银行规定的同期限贷款利率，不上浮。

7、贷款的发放

国家助学贷款实行借款人一次申请、经办行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款采用按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在河南省农村信用社开立的账户上；生活费贷款按月发放，划入借款人在河南省农村信用社开立的个人账户上。生活费原则上一年按10个月发放，每年的寒、暑假期（即2月、8月）不发放贷款。

8、借款人应提供的资料

借款人申请国家助学贷款时，应填写《河南省农村信用社国家助学贷款申请表》，并提供下列资料：

1）借款人有效身份证件、学生证或入学通知书的原件和复印件；

2）见证人有效身份证件、工作证或学生证的原件、复印件；

3）河南省农村信用社要求的其他资料。

9、贷款偿还的规定

1）借款人应按借款合同约定的还款日期、还款计划、还款方式偿还贷款本金和利息。

2）借款人在校期间按季或按月归还贷款利息，本金可在毕业后按还款计划分次归还。

3）河南省农村信用社根据借贷双方在《借款合同》中约定的还款日期，从约定的还款账户中扣收。若还款账户被冻结、挂失，借款人应填写《变更委托扣款账户申请书》，重新提供还款账户。

4）借款人提前偿还贷款，利息按照贷款账户当时执行的贷款利率和实际使用时间计算。

5）借款人本科毕业后直接攻读硕士研究生或第二学士学位需要延长贷款期限的，应在毕业前一个月向经办行提出延长贷款期限的申请，办理借款合同变更手续。延长期限后累计贷款期限不超过八年（含八年），延期后的利率按原贷款期限加延期期限确定。

商业性助学贷款业务简介

商业性助学贷款是指河南省农村信用社发放的用于家庭教育支出的人民币贷款。

1、商业性助学贷款的对象

商业性助学贷款的对象为十八周岁至六十周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。

2、借款人的具体条件

1）有当地常住户口或有效居住身份证件，有固定的住所；

2）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

3）具备河南省农村信用社认可的信用资格或能够提供河南省农村信用社认可的担保方式；

4）无不良记录；

5）河南省农村信用社规定的其他条件。

3、贷款额度

商业性助学贷款起点为3000元（含）。采取抵押方式担保的，抵押物须按河南省农村信用社有关规定进行价值评估，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％；采取质押方式担保的，贷款额度最高不超过质押权利凭证价值的90％；采取信用或第三方保证方式（保证人为自然人、法人）担保的，根据借款人或保证人的信用等级确定贷款额度，最高不得超过60万元。

4、贷款期限

贷款最短期限为半年，最长期限为5年（含5年）。

5、贷款利率

按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内实行上下浮动。

6、借款人应提供的资料

借款人填写《河南省农村信用社个人家庭消费类借款申请书》，并提供如下资料：

1）本人居民身份证件（指居民身份证、户口簿、军人证或其他有效证件中的任一）的原件和复印件；

2）当地常住户口或有效居住身份的证明材料；

3）个人收入证明（单位出具的收入证明、工资单、纳税单、保险单、可用于还款的本行储蓄存单等）；

4）借款人申请抵押、质押贷款所需的抵押物权属证明文件、质押权利凭证、权属人及财产共有人同意抵押、质押的书面文件；保证人同意提供保证的书面文件；

5）保证人的资信证明材料。保证人为法人或其他经济组织的，应提供的资信证明包括：营业执照副本、组织机构代码证、法人代表同意提供担保的证明文件、企业资信等级证明材料。保证人为自然人的，应提供的资信证明材料同借款人。

6）河南省农村信用社认可的评估部门出具的抵押物评估报告；

7）河南省农村信用社要求的其他材料。

7、担保的方式与具体要求

借款人向贷款人申请个人耐用消费品贷款，要提供有效的担保，担保方式有保证、抵押和质押三种。

1）借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，河南省农村信用社要与借款人或第三人签订《抵押合同》，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续，必要时还需办理财产保险，在保险合同中明确河南省农村信用社为第一受益人，保险期限不短于贷款有效期，投保金额不得低于贷款本息总额。

2）借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，河南省农村信用社要与借款人签订《质押合同》，可以质押的权利凭证包括：

* 有价证券。包括政府债券、金融债券和AAA企业债券；

* 河南省农村信用社签发的个人定期储蓄存单；

* 河南省农村信用社认可的其它权利凭证。 质押权利凭证必须合法有效。贷款期限不长于质押权利凭证的到期期限。

3）借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，河南省农村信用社要与保证人签订《保证合同》。保证人可以是自然人、法人或其它经济组织。保证人为自然人的，信用等级经河南省农村信用社评定须达A级以上（含A级）。保证人是法人、其他经济组织的，必须符合法律规定条件并具有代为偿还全部贷款本息的能力，且须是河南省农村信用社认可的资信评级在A级以上的优质客户。

4）未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押。在抵押期间，借款人有维护、保养、保证抵押品完好无损的责任，并随时接受贷款人监督检查。

8、商业性助学贷款的操作流程

1）客户填写《河南省农村信用社个人家庭消费类借款申请书》；

2）客户到河南省农村信用社指定的受理点办理贷款申请手续，按申请的条件并附有关资料办理借款手续（包括与银行签订商业性助学借款合同以及担保合同）；

3）河南省农村信用社对借款人提供的资料进行审查；

4）同意借款人贷款的，办理有关手续；将贷款资金划转借款人个人结算账户或学校的账户上；

5）借款人按期偿还贷款。

9、贷款偿还的规定

1）商业性助学贷款实行等额本息还款法、等额本金还款法、等额（等比）累进（减）还款法及其他约定的还款方式。其中贷款期限在1年以内（含1年）的，也可实行到期一次还本付息、利随本清。

2）借款人提前归还全部或部分贷款，需提前向经办行提出申请，并按规定交纳违约金。

10、贷款偿还的方式偿还河南省农村信用社贷款本息的方式有两种，借款人可选用其中一种方式还款。

1）根据借款人与河南省农村信用社签定的《借款合同》约定的还款计划、还款日期，河南省农村信用社从借款人活期储蓄账户扣收当期应偿还贷款本息。借款人必须在扣款账户存有足额的存款，若扣款账户被冻结、挂失，借款人还应及时提供新的扣款账户；

2）借款人到河南省农村信用社营业网点或通过河南省农村信用社的电话银行、网上银行等自动服务工具偿还贷款本息。 联保贷款 联保贷款

（一）、基本概念：

是指农村信用社向农户、个体经营户等发放的，用于支持农业生产或个体经营户经营周转，并由农户、个体经营户在自愿基础上组成联保小组（一般由4-6户无直系亲属关系的借款人组成），实行成员联合担保的贷款，它实行“一次核定，随用随贷，限额控制，周转使用”的管理方式。

（二）、贷款的对象

农村信用社服务辖区内，自愿参加联保小组并签署了联保小组成员协议，具有完全民事行为能力的农户和有固定经营场所、有实际经营管理能力的个体经营户等。

（三）、借款人必须具备的条件

从事符合国家政策规定的生产经营活动；在农村信用社开立结算帐户，能够存入本项业务所规定限额的活期存款；资信情况良好，能遵守联保协议，具有按期偿还贷款本息能力，无原欠贷款及不良担保。贷款人规定的其它条件。

（四）、贷款程序

借款人申领联保贷款申请表，并自愿组成4-6人联保小组，签订成员协议。

信用社开展调查，明确贷与不贷，一次性核定最高贷款限额。

贷款人到人行办理个人结算帐户。

签订联保贷款协议及期其他相关手续。

借款人存足约定比例款项后，即可随时办理贷款入帐。

（五）、贷款限额

联保贷款单个借款最高贷款限额为5000元-50万元。

（六）、贷款期限

联保贷款期限一般在一年以内，约定借款期间和单个借款人最高贷款限额内可周转使用。

（七）、贷款利率

分不同用途的贷款利率执行。 农机具贷款 农机具贷款

（一）、基本概念：

是指农村信用社向申请购买农机具的借款人发放的人民币担保贷款。借款人购买农机具在自付一定比例款项的基础上，由销售单位担保，可以向信用社申请贷款，用于付清不足部分贷款。这是我市农村信用社为服务“三农”，促进农业机械化的一项新举措。

（二）、贷款对象

河南省辖内有固定住所、具有完全民事行为能力的农民。

（三）、借款人条件

具有按期偿还贷款本息的能力；信用良好，无原欠贷款及不良担保；能支付规定限额的首期贷款；具有农机具操作驾驶能力及相应证件；贷款人规定的其他条件。

（四）、贷款限额及方式

借款人的首期付款不得少于购机款的60%，贷款额度不得超过构机款的40%。贷款约定由河南省辖内特约销售单位出具担保。

（五）、贷款期限及利率

农机具贷款期限一般在一年以内。贷款利率实行优惠，比同期限档次其他贷款利率适当下浮，现执行利率为5.7%。

（六）、贷款程序

借款人首付60%以上的购机款。借款人取得河南省辖内特约销售单位同意担保的证明。借款人带身份证、本人家庭基本情况及借款申请书等有关资料到河南省辖内农村信用申请办理贷款。 小额农户信用贷款

（一）、基本概念：

农户小额信用贷款是指信用社基於农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款，采用“一次核定，随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

（二）、申请小额信用贷款的农户应具备以下条件：

1、居住在信用社的营业区域之内；

2、具有完全民事行为能力，资信良好；

3、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；

4、具备清偿贷款本息的能力。

（三）、贷款用途

1、种植业，养殖业方面的农业生产费用贷款

2、小型农机具贷款

3、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款 个人委托贷款

个人委托贷款业务是我行为适应市场需求，加快中间业务发展，适时推出的委托贷款业务新品种。

农村信用社办理的个人委托贷款业务是指由个人委托人提供资金并承担全部贷款风险，农村信用社作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的人民币资金贷款。

个人委托人是指依据中华人民共和国法律核准登记、从事工商业经营但不具备法人资格的个体工商户、合伙、农村承包经营户以及具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

客户欲办理此项业务，可向所在地农村信用社的经办行提出申请。 业务代理

代理业务知识介绍

代理业务是农村信用社辖内的各营业网点接受单位和个人的委托，代为办理客户指定的经济事务的业务。

个人代理业务一般是根据委托个人提供的代收、代付清单，代理客户代收或代付某项费用（如货款、电费、有线电视费等）并通过转账形式将款项划转委托个人帐户的一种服务方式。目前河南省农村信用社所辖各网点已开办的代理业务有：

代收中国电信的相关费用

代收水费、电费、有线电视费

代收税务局税款

代收中小学学杂费

代发工资

关于各项具体业务，客户可到河南省辖内的各营业网点咨询。 代发工资

信用社网点按照与委托单位签定的协议，为代发工资单位的职工开立储蓄存款帐户，按照委托单位的要求将职工的工资存入该职工储蓄存款帐户，职工凭储蓄存折到我社任意一个通存通兑的储蓄网点办理存取款，实现发放工资的目的，不仅安全保密，而且减轻了企业出纳的负担。

单位如要委托代发工资，首先要与储蓄网点签定代发工资协议书，用以明确双方责任与可能出现问题的解决方式等内容；然后在代发工资日的前两天，将当月工资清单和支票、进帐单及数据软盘送到储蓄网点（或提前四天送到指定的会计柜台）即可。 代缴费（税）

代缴费（税）是信用社储蓄网点按照同委托个人签定的协议，根据委托单位提供的代收清单，代您缴交某项费用（如水电费、有线电视费、工商税等），并通过转帐形式将款项划转委托单位的一种服务方式。

单位如要委托代收代付各种费用，首先要与储蓄网点签定代收代付费用协议书，用以明确双方责任与可能出现问题的解决方式等内容；然后向储蓄网点或指定会计柜台提供代收清单，储蓄网点根据清单逐笔或批量从有关储蓄帐户中扣减，也可根据“交款单”以收取交费人现金的方式办理。 代理资产保管业务

代理资产保管是农村信用社代客户保管各种贵重物品、有价证券和出租保管箱业务。包括委托代保管业务和出租保管箱业务。

1、委托代保管业务

农村信用社开办代保管业务的目的，主要是解决客户对其特有的有价证券和其他资产保管上的困难，防止丢失、偷盗等事件的发生，避免客户遭受不应该有的经济损失。

（1） 代保管手续。

委托人填写委托申请书；委托资产清点检查后，出具保管证；委托资产入库保管；客户名称、地址变动或需要更换印鉴时，应及时办理变更手续；委托资产提取时，客户应出示农村信用社发给的保管证、个人身份证等有效证件，方可提取。

（2）代保管收费标准

一般按月按委托资产金额的万分之三收取保管费，一次收缴一年费用。 （3）代保管责任。

属于农村信用社行为造成的损失，应由农村信用社负责赔偿。如因遭受不可抗拒的因素造成的损失，农村信用社不负责赔偿责任。

2、出租保管箱业务。

出租保管箱业务与委托代保管业务的主要区别，就是掌管保管的人不同，委托代保管业务是农村信用社掌管保管箱，替委托人保管财物；出租保管箱业务由客户掌管保管箱，自己管理自己的财物。 第

一、保管箱存放物品的范围

（1）珠宝、手饰及稀贵金属；

（2）贵重艺术品及文献、古玩文物；

（3）货币、票据、股票及其它各类有价证券；

（4）契约、遗嘱等重要文件；

（5）其他贵重物品。 第

二、出租保管箱业务的操作

信用社开办出租保管箱业务，应备有较为坚固且适宜客户使用的大中小型号保管箱。一般应单设库房，实行专人办理和管理。租用人在申请办理租用保管箱时，须出示身份证或其他有关证明文件，经信用社审查同意后方可办理出租手续。主要操作程序为：

（1）由租用人填写租箱申请及客户资料卡，提交预留印鉴，如委托他人办理，须提交授权委托书。

（2）信用社经办人员接到以上材料经核对无误后，填写开销户登记簿，并与租用人签订保管箱出租协议。

（3）按协议中规定的收费标准收取代保管费用和保管箱押金。款项交会计部门收妥后，向租用人交付保管箱钥匙。

（4）租用人领到钥匙后，先填写开箱申请书，加盖预留印鉴交经办人员审查无误后，并登记开箱登记簿后，陪同租用人开启保管箱交付使用。以后开启时操作手续相同。

（5）租期满后，如继续租用，应重新签订协议，缴纳费用和押金，如不再租用，租用人取出所存物品，交还钥匙，退还押金，注销出租登记簿，终止出租协议。

第三、租用保管箱协议内容

（1）保管箱的开启、锁固、存放或取出物品租用人应自行管理。信用社只负责开启及关闭库门，核对印鉴及陪同开启外，其他事端，概不承但任何责任。

（2）在信用社营业时间内，租用人申请开箱时，应出示身份证或其他证明，提交与预留印鉴相符的开箱申请书，经信用社经办人员审核无误登记后方可开箱。如不符，信用社有权拒绝开箱。

（3）租用人及其授权人不得利用保管箱用非法用途，若存在违禁物品，导致信用社蒙受损失时，租用人应负赔偿责任。

（4）箱内存放物品，因自然原因变质或损坏，因非人力所能控制的因素导致损失时，信用社概不负责。

（5）载明双方应承担其他的责任和义务。 个人汇款

个人电子汇款业务

（1）帐户汇款 个人电子汇款是汇款人将帐户上的存款（或现金）汇往异地指定收款人活期储蓄帐户。 （2）通汇通取

汇款人可利用汇款帐户在任一联网储蓄网点办理汇款，收款人也可在任一联网储蓄网点从收款帐户支取汇款。 （3）到帐迅速

汇出款项可在24小时内到帐，如遇周末或节假日顺延。 （4）收费合理

个人电子汇款手续费的收费标准：5000元以内的汇款，按汇款金额的1%收取手续费,不足1元按1元收取，5000元以上的汇款，统一收取50元手续费.（5）如何办理个人电子汇款业务

有关事项敬请相询开办电子汇款业务的网点。 个人汇兑业务

汇兑是汇款人委托信用社将其款项支付给收款人的结算方式。个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。汇兑分为信汇、电汇两种，由汇款人选择使用。

1、汇兑的有关规定

（1）汇兑凭证的要素。表明“信汇”或“电汇”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；收款人名称和帐号；汇款人名称和帐号；汇入地点和汇入行名称；汇出地点和汇出行名称；委托日期；汇款人签章。缺少任何一项，信用社则不予受理

（2）个人需要在汇入银行支取现金的，应在“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。

（3）汇款人需要在汇入银行领取款项的，应在凭证上注明“留行侍取”字样。信汇凭印鉴支取的，应加盖予留印鉴。

（4） 汇入行对收款人拒收汇款或两个月以上无人领取的汇款，应主动退汇。

2、汇兑结算的程序

汇款人提出申请。汇款人委托信用社办理汇兑时，按规定向汇出社提交汇款凭证，凭证上应加盖预留印鉴。未在信用社开户的个人，可以连同现金一并交汇出社出纳专柜，办理交款手续。汇出社办理汇款手续。汇出社收到汇款凭证后，应认真审查，无误后，办理转帐，向汇入社汇出款项。汇入社办理收款业务。汇入社收到汇出社寄来的汇款凭证，经审查无误后，为收款人办理入帐手续。如收款人在汇入社开户，则直接将款项转入收款人帐户；如收款人未在汇入社开户，则将汇款先转入“应解汇款”科目，然后根据收款人的不同要求办理付款手续。 个人业务 代理业务介绍

在当今工作和生活节奏日益加快的情况下，由于事务缠身，您可能时常为生活中一些琐碎的事情如各项收费和付费业务而烦恼。为此，河南省农村信用社利用先进的电脑网络和雄厚的业务技术力量，全面开展中间业务，竭诚为您提供快捷、高效、优质的服务，你只需就近到河南省农村信用社所辖各营业网点办理业务，为您全面代理各项业务，成为您的理财助手，方便您的生活。目前，开办中间业务种类：代发工资、代收水电费、代收税、代收财政罚没款等多项业务。 代发工资业务

各企事业单位财务部门将本单位职工的工资、奖金、津贴等制成电脑盘片连同支票送交农村信用社，农村信用社营业网点按照与委托单位签定的协议，将单位职工的工资以转帐的方式存入营业网点，营业网点为代发工资单位的职工开立储蓄存款帐户，职工凭营业网点发给的存款凭证，到开户营业网点或实行通存通兑的营业网点办理存取款。 代收财政罚没款业务

目前在新郑、中牟等县市开展代收罚没款业务，采用实时收取，实时打印票据的方法，完成罚没款业务的收取，方便各项财政罚没业务的办理。

另外，可视客户需求开发相应代理业务，为客户提供便捷服务

推荐第8篇：猎头业务介绍

*** “***”高级猎头

“Hunter”即是发现、追踪、评价、甄选和举荐高级人才的人力资源顾问服务。作为专业的人力资源管理顾问公司，我们在业务上的合作与发展，会给企业创造额外价值，更重要的是我们的顾问服务坚持“以人和自然为本”的理念，倡导人性化、个性化，寻求人与社会、人与自然、人与人、人与自己的平衡与调适，谋求与企业文化的匹配与融合，我们整合专家、专业、客户的优势资源，致力于优化重组企业环境、发掘推荐顶级人才。

服务理念：

信诺、真我、达人、多赢

通过与企业高层决策人士的沟通，为企业有效运作和发展战略提供人力资源顾问服务，同时运用特有的服务手段，为中外企业、机关团体寻访、甄选、举荐高级管理人才、高级技术人才、幕僚专家、专门及特殊人才。

服务优势：

1、拥有专业经验丰富的人力资源顾问，多年的职业顾问经验，他们绝大多数具有所服务行业中5年以上外企经历。

2、广泛的人才寻访网络：我们拥有相当数量的兼职猎手和信息采集顾问，他们分布在不同的行业和区域，能够迅速准确地提供我们所需要的信息和人才。

3、资深的人才甄选顾问：对特殊、高级人才的甄选提供充分的专业支持，有效确保人选准确性和适合性。

4、拥有数十项全面科学的人事测量工具，确保更加客观、可靠而有效的甄别人才。

5、建立了面向国内外的人才、技术、信息数据库，联合有关单位开展国际人才交流、国际技术、劳务合作等业务。

6、全国性的招聘网站以及专业猎头资讯网站

7、建立在ERP系统上的内部客户管理系统。

服务原则：

1． 保守客户的机密，保证被推荐人的职业安全。

2． 绝不在约定时间内从我们的客户那里重挖我们推荐成功的人选。

3． 不接没有一定把握的项目，不接客户管理现状很差而且难以改善的项目。

4． 在推荐成功之后，仍有责任加强被推荐人和客户之间的沟通，使推荐的人才工作稳定且发挥最大效益。

业务特长：

1、主要业务领域：金融业、保险业、房地产、医药、消费品、法律等行业。

2、主要寻访职位：以总裁、副总裁、总经理、副总经理为重点目标。以CHO、CFO、CMO、CTO及其他高级职位，为业务支撑面。

业务流程：

1、需求分析：与我们的客户讨论具体职位和人员的需求，借此了解客户需要什么样类型、经验、素质的人才；同时我们将了解客户的企业文化、管理现状、工作环境，必要时将要求与最高负责人进行沟通，以保证被推荐人能够适应客户需求并长期稳定地工作。

2、市场调查：了解分析市场并与客户沟通，沟通的目的是寻求一种有效的匹配。

3、提交访寻建议：包括我们对任务的理解、访寻目标和渠道、访寻的计划、访寻费的付费方式、其他相关建议。

4、协议签订：签订协议书，进一步明确相互责任、权利和义务，客户支付寻访委托金。

5、人才访寻、甄选：从我们的人才库中筛选并启动特定区域或行业的兼职猎手和信息采集顾问，针对性地进行广泛的人才访寻，必要时保持与客户的沟通和讨论；进行认真仔细的甄选、测评、调查，确保人才的准确性和适合性。

6、人才推荐：对适合的人选以保密报告的方式提交给客户，并安排候选人接受客户的面试，共同讨论是否适合或需要加强哪些侧面的调查。

7、完成推荐：通过第

5、6步工作，使客户寻找到合适的人才，协助解决人才聘用相关问题，同时做好后续沟通和服务，确保人才为企业创造良好效益。

客户需提供资料：

1、企业营业执照副本的复印件；

2、招聘委托书，主要包括需求职位基础信息、工作岗位说明书、工作岗位资格要求条件；

3、企业简介、有关宣传材料和企业提供的一些特殊需要材料。

服务保障：

一、客户需求分析

与客户“一对一”的深入访谈，与客户共同进行职位“定位”，并根据企业现况进行职位分析。

二、职位适应性评估

通过职业性向测评、综合素质测评等，全面了解候选人的性格优势与盲区，以及关键素质能力，结合职位分析的结果进行全面的职位适应性分析。

三、候选人面谈

通过设定场合的面谈（独立访谈或专家小组访谈），与目标候选人进行深度沟通，全面了解候选人的职业经历以及相关背景，分析候选人的职业优势与委托职位的适配性，了解候选人的发展规划与期望等。

四、推荐报告

通过企业需求分析、人才寻访、专业测评、候选人面谈等环节，完成候选人推荐报告，每职位推荐2-3名基本素质、背景相当的候选人，最后帮助客户作出最佳选择。

服务报价:

作为一个专业的猎头机构，我们向客户收取的服务费用取决于候选人的年薪多少（年薪标准为：基本工资、福利补贴、年度绩效、并按税前计算）。依据国际猎头惯例和我们内部政策的收费标准为：

·低于年薪10万：2万人民币服务费

年薪10 –20万，按照年薪的25%收取服务费 年薪20 –50万，按照年薪的28%收取服务费 年薪50万以上，按照年薪的30%收取服务费 薪酬总额包括：

1、用人单位许给被聘者第一年的基本工资；

2、用人单位向被聘者发放的当年奖金；

3、在招聘合同中预定的与业绩相关的分红及绩效奖金。整个费用将分三期进行支付：

◆第一笔费用（30%）在双方签定合同的当日内支付，我们将开出第一笔费用的收据，该费用将作为不予退还的合同订金（项目启动金）；与此同时，我们正式在相关行业中开展市场调查及搜寻工作。依照我司工作程序，猎头顾问或专员将在此期间完成对候选人的面试，以选出符合要求的人选，并向客户提交包括候选人的背景调查、薪酬状况及择业动机等内容的候选人报告。并定期与客户就招聘工作的进展情况进行沟通。背景调查为360度背景调查，即对最终候选人以前主要职位的上级、下级和平级进行全面而公正的调查。

◆第二笔费用（60%）在候选人经客户面试合格，并拟上岗试用前三日内支付。此期间我司猎头专员或顾问将协助客户进行面试安排及最终候选人的薪酬谈判。

◆第三笔费用（10%）将在候选人试用期结束，候选人正式接受客户聘用前一周内支付。在此阶段，本网将与候选人和贵公司保持密切联系，随时跟踪了解候选人的工作进展情况。

◆在全部招聘活动结束后，我司将开出一份最终帐单（发票）以显示服务费用总额。

谢谢您对我们工作的支持, 欢迎与我们联系！

推荐第9篇：信托业务介绍

信托服务范围：资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和其它财产信托。

目标行业定位：证券、股票、房地产、个人客户。

服务内容：

公司优势：

依托母公司的强大资金和资源实力，秉承“创新发展、稳健前进、追求卓越”的经营理念竭诚为企事业单位提供个性化、差别化、特色化、高效化的各种保理业务。

公司治理机构完善，经营及财务管理透明，内部机构健全。

公司拥有一支高素质、专业化、充满活力、有创新精神的业务团队和一批金融、财务、法律等专业团队人才。

完善的风险控制和预判体系，适时筹备满足不同领域客户的相关保理业务的需要。公司与多家银行、证券、信托等金融机构战略合作，具备境外融资资格。

愿景与战略

推荐第10篇：业务介绍协议

业务介绍协议

甲方：

乙方：

甲、乙双方经共同协商，就乙方介绍给甲方事项达成发下协议：

一、合作事项：乙方介绍并协作甲方获得（以下简称该物业）的独家销售代理权。该物业归全权所有。

二、合作期限：从年月日至年月日止。

三、甲方需充分运用自身资源（包括门店推荐、广告宣传、网络宣传、主动推荐等方式）为该物业寻找买家。

四、甲方负责带意向客户实地考察及介绍该物业。

五、甲方负责与意向客户商谈该物业各项销售条件，并做为中介方促成该物业销售及签约。

六、乙方须为甲方的中介服务提供各项支持，协助甲方尽快成交该物业。

七、如该物业成功独家委托给甲方销售，且该物业经甲方销售成功，则甲方在收到该物业销售的销 售代理费后，应支付实收销售代理费的20％给乙方作为业务介绍费。

八、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，均具有同等法律效力。

甲方（签章）：乙方（签章）：

签约日期：年月日于东莞

第11篇：信用卡业务介绍

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一、业务术语：

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1、综合授信额度： 信用卡业务介绍

• 指同一家银行对同一个持卡人持有的所有该行信用卡只审批一个信用透支额度，即无论该持卡人拥有多少张该行信用卡，其实际能透支的总额是一定的。

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2、信用额度：

• 指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这是银行对个人信用程度的肯定。在信用卡有效期限和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。

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3、可用额度：

• 信用卡账户当前可以使用的透支金额。

• 可用额度=信用额度-未偿还的已入账金额-已使用但未入账的金额。

信用卡业务规定

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4、最低还款额：

• 当期账单中所规定的需要偿还的最小金额，如在到期 还款日前，还款超过或等于此金额，即视为按时还款，发卡行将免收滞纳金。

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5、账单日：

• 发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额，并为你邮寄对账单。此日期即为你信用卡的账单日。邮储银行客户可自主选择每月3号或16号作为自己的账单日。

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6、免息还款日：

• 对信用卡信用额度内的非现金类交易，从银行记账日起至到期还款日之间为免息还款日。目前我行信用卡的免息还款日最短20天，最长50天，取现交易不享受免息还款日待遇。 •

二、信用卡的使用

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1、消费：

– “签名+密码”或“签名”

– 签字前，持卡人要仔细核对签购单据上的卡号、金额与自己的卡号、实际消费金额是否一致，确认无误后方可在签购单上签名，签名式样须与卡背面的签名一致

– 单笔消费500元以上通知短信

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2、取现：

– ATM取现

• 我行ATM或他行ATM凭卡片和密码取现

• 每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币

– 柜台取现

• 凭卡片和密码提取人民币现金，并应在取现单据上签名确认

• 提取金额超过1万元时网点受理人员会核对持卡人的身份证件

第12篇：寄售业务介绍

寄售业务介绍

1.业务描述

寄售是指企业先将货物运往寄售商，寄售商将货物出售或者耗用后，由寄售商向企业开具销售清单结算货款的一种贸易做法。寄售和委托代销是有一定区别的，委托代销一般指企业把产品放到代销商处，由代销商来代替销售，而后根据代销商销售情况和企业进行结算，在委托代销业务中提到的代销商，一般是指中间销售商、超市等不以生产为主的销售型企业。

但寄售不仅包括了委托代销的概念，还包含另一种业务，即企业把自己的货物提供给另外一家生产型企业，作为他们的生产原材料， 供他们生产耗用。

2.业务管理难点

2.1业务特征

寄售业务和正常销售业务相比，存在以下特点：

 企业首先将货物运往寄售商指定地点，然后供寄售商生产耗用或者销售或者它用。  在寄售商尚未与企业进行结算前，寄售商处的货物所有权仍然归企业所有，企业仍然会管理货物的数量，核算货物的成本。

 寄售商开给企业的销售清单是企业给寄售商开具销售发票的依据，但销售过程可能不单纯的对应着一个寄售过程，也可以说销售过程和寄售过程并不存在必然的数据关系。

2.2业务管理的难点

企业为了获得更大的销售利润，势必要扩大产品的销售渠道，通过灵活多样的销售方式来扩大产品的市场影响力。但随着销售渠道的扩大，对于寄售商的管理也变得非常复杂。企业可能会根据渠道的销售情况来制定本企业在某个区域的销售政策，并且寄售商销售情况也是企业考评寄售商业绩的一个重要方面。这些销售业绩数据的采集却变

得非常不容易。

当然，寄售商不一定是企业的渠道商或者代销商，也可能是一家生产型企业或者组装性企业等，即他们都是企业的直接客户。企业把自己的货物放在客户处，供客户生产消耗。对于这种情况同样也存在着上述描述的数据采集和管理的困难。

具体描述如下：

 寄售货物库龄的管理

寄售出去的物料在企业没有和寄售商进行结算前，所有权仍然是企业

的，为了降低企业成本，企业可能会经常对企业物料的库龄进行分析，用手工或者其它办公用具来统计分析寄售物料的库龄，耗用的企业成本是非常巨大的，并且正确性和及时性也不能保证。

 寄售商业绩的分析统计

通过对寄售商一段时间的业绩分析，适时调整企业销售战略或者对某些

寄售商或者某区域的销售政策，使企业的销售方式适应市场需求。但在销售渠道非常复杂的情况下，尤其是这些渠道中不仅有企业自己的代销商等销售机构还有一些直接寄售客户，数据的采集会变得更加复杂化。

 寄售货物成本的管理

寄售出去的货物在寄售商尚未与企业进行结算前，所有权仍然归属企

业，企业在管理上和企业内部的库存是一样的，不仅要关心货物的数量还要关心货物的资金占压问题。但随着这种销售渠道的复杂化和多样化，这种管理也会变得非常复杂。

 寄售货物出入库管理

企业货物寄售出库实际意义上来讲并不是一种真正意义上的销售出库，

而更加像调拨移库。但和正常的调拨移库不同的是企业关心的不再是移入仓库，而是寄售客户，企业不仅要关心本次的寄售客户，还要关心在该寄售客户处还有多少属于本企业的库存。这样才能有效地减少库存占压，这样才能有根据的给寄售商进行配货，并且通过对各寄售客户处本企业货物的分析，可以灵活的实现把货物从一个寄售客户调拨到另一个寄售客户。但手工管理企业庞大的寄售客户资源，无疑是非常困难的，并且为了准确的获取像各寄售客户处本企业的寄售物资这种数据可能需要较长的周期，因而贻误企业决策。

3.浪潮解决方案

3.1概述

浪潮通软凭借多年研发管理软件领域的经验，近千家企业需求积累的基础上，推出寄售业务解决方案，系统以ERP理论为依据，建立企业各业务环节的有机联系，规范企业流程，有效降低企业管理成本。

3.2产品特点及主要功能介绍

针对寄售业务的特点，我们管理软件主要解决如下功能。

 寄售物资的出库管理

寄售物资的出库管理主要帮助企业记录寄售多少物资、寄售商是谁。寄售出库凭证在经企业相关人员确认记帐后，在库存帐中体现的体现的库存形式为寄售库存。

通过对库存帐的查询，企业可以方便快捷的统计本企业共有多少物资在外寄售，其中各寄售商处目前有多少库存，库龄情况如何，各寄售商结算情况如何。  寄售物资的结算管理

根据寄售商传回到企业的结清信息，企业和寄售商进行结算。通过本功能，系统在结算过程中自行形成销售发票，增加企业应收帐款。实现一种真正意义上的销售。通过对销售出库单的库存记帐处理，系统自动会冲减企业寄售库存。

通过对库存帐的查询，企业能够清楚的知道本日、本月、本年和各寄售商间的结算情况。

 寄售物资的成本核算

企业在与寄售商结清后，实现了真正意义上的产品销售过程，在本系统中，根据用户设定的物料的计价方法，系统可以方便的进行该销售产品的成本核算。  寄售物资的分析、查询、跟踪

系统对寄售物资的分析、跟踪、查询功能的支持包括对寄售物资合同完成情况的跟踪、寄售物资结算情况的分析查询、寄售物资在各寄售商的分布、寄售商一段时间内的销售、消耗情况、各寄售商间的调拨情况等。

通过系统提供的这些功能，企业可以非常快捷准确的采集到本企业的物资寄售情况、企业库存资金占用情况、各寄售商的销售业绩、企业寄售物资库龄等多方位、多角度的分析统计信息。

第13篇：公司业务介绍

玖玖美食-乌兰察布美食网

玖玖美食目前是全国最专注的一家美食网络平台，是为消费者、商家全方的得服务平台。

乌兰察布市的经济总体持续发展，将带动餐饮业的持续繁荣。大市场容量下的超过千家餐饮企业正面临越来越激烈的竞争、甚至重组洗牌。原因包括：模式同质化，服务滞后，质量参差不齐。 餐饮企业如何在复杂的市场环境下，寻求一条可持续发展之路？“酒香不怕巷子深”的观念早已陈腐，危机意识、主动营销在当下更值得推崇。除了加强内部系统的建设，从对外推广的角度分析，餐饮企业必须在切合自身实际的营销策略指导下，借助最有效的渠道和采用最实用的传播方式将自身的优势植于消费者的脑中。玖玖美食力图为广大的餐

饮企业提供一个经济、实效的推广平台，助力企业获得更好的发展。玖玖美食网站现分布（找美食、找优惠、订外卖、找活动、美食学堂。）五大板块。为餐饮美食企业提供定制式多元化的推广方案。方案内容：

1、找美食：展示店家详细信息包括电话、地址、营业时间、主营、店面所有环境展示（单独介绍大厅、每个雅间及厨房等详细环境图、配置等），所有菜品展示以及每款菜品的价格及详细图文介绍。用户可进入网店内浏览到饭店的详细信息，未到店如到店一样了解。亦可先搜索菜品，再由菜品进入网店。网店可长期可积累用户口碑。

2、优惠券：玖玖美食的团购模式（社交化团购），为商家制作电子优惠券（打折、特价套餐及返还减免等模式均可），客户凭电子优惠

券到店享受优惠，到店直接给商家付现金、无需在线支付，网站不滞押商家资金、也不提成。拥有优惠的用户可直接将优惠券分享给亲戚朋友，朋友持券到店亦可享受优惠，起到很好的扩散作用。

3、订外卖：客户可在此专区叫外卖，商家根据店内实际情况（受众人群及配送能力）决定此业务。

4、找活动：商家店内活动的发布专区，可将店内活动详细图文介绍，用以可查看、可分享。

5、美食学堂：餐饮文化、美食菜谱、饮食健康等内容发布。商家可由大厨推荐本店特色菜做法、营养价值等内容，也可由服务经理介绍餐饮文化内容。网站、微信同步发布。推荐文字内容的同时关联介绍企业以及人物，起到双推的作用，长期起到品质及服务的推广，从而提高商家的品牌认知度。

玖玖美食-乌兰察布美食网：专注美食、用户至上。

第14篇：银行贷款业务介绍

银行贷款业务

个人住房贷款

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1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称\"个人住房按揭贷款\"。

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2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

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3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。

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4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；----

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

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6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。

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7、申请贷款应提交的资料：

----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；

----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等；----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件；

----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明；

----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明；

----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；

----（8）贷款行规定的其他文件和资料

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8、客户贷款流程：

----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。

----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷

款结清后，借款人从贷款行领取\"贷款结清证明\"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的\"贷款结清证明\"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。公积金个人住房贷款

产品优点：贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。

申请条件：申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）有合法的身份；（2）按时足额缴存住房公积金；（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；（5）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

贷款额度：最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。

贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

贷款利率：按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行，目前执行利率情况是：贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为4.14%；贷款期限5年以上（不含5年）的：贷款年利率为4.59%。

还款方式：借款期限在1年（含1年）以内的，采用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。

个人客户操作流程如下：

①提出申请。借款申请人提出书面借款申请，并提交有关资料，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请。

②签订合同。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由建设银行与借款人签订借款合同和担保合同。选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或储蓄账户。

③抵押登记和保险。按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求，建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续。

④支用款项。建设银行按借款合同约定，为借款人开立贷款账户，并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内。

⑤按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面，按期归还公积金贷款本息。

⑥合同变更。合同执行期间，借款人可向建设银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，建设银行为借款人办理合同变更手续。⑦贷款结清。建设银行为借款人出具“贷款结清证明”，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

个人住房固定利率贷款

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1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房。

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2、贷款对象：同个人住房贷款贷款。固定利率个人住房贷款主要营销对象为关注国内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定判断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、对于未来的支出有一个精确规划的购房者。

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3、贷款条件：同个人住房贷款贷款。

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4、贷款额度：同个人住房贷款。对于90平方米以下的第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的80％；对于90平方米以上或90平方米一下但不属于第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的70％。

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5、贷款期限：固定利率个人住房贷款期限最长为30年。固定利率个人住房贷款为阶段性固定，实行固定利率的期限最长不超过10年。我行现行产品为客户提供三个固定期限档次：3年期、5年期和10年期。

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6、贷款利率： 固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理。----

7、还款方式

等额本息还款法或等额本金还款法。

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8、产品特点

1、贷款利率组合灵活。

在整个贷款期限内，借款人可以选择单一档次固定利率，也可以分段选择不同档次固定利率组合，还可以选择固定利率和浮动利率组合。

2、贷款利息负担轻。

为减轻借款人的贷款负担，建设银行确定的固定利率水平较低。

3、利率风险小。

固定利率个人住房贷款产品可以帮助借款人有效规避利率风险，锁定借款成本，精确计算自己财务支出，免受利率变动冲击。

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9、申请贷款应提交的资料：同个人住房贷款贷款。

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10、客户贷款流程：同个人住房贷款贷款。

第15篇：PPP业务介绍

PPP业务介绍

在城镇化加速发展、政府负债过重的背景下，政府对城镇建设需要一种新的模式即能满足宏观规划，又能对债务进行有效的隔离。如此，PPP模式被推到台前，什么是PPP模式？

PPP(Public-Private-Partnership)模式产生于20世纪90年代初期，PPP模式是指政府与私人组织之间就提供公共产品或准公共产品而通过协议方式明确双方权利、义务达成的合作模式。简单来讲政府就是同意私人部门承担政府的责任，并可以从中盈利。如此一来政府提供了公共产品，投资者取得了收益，百姓生活水平、质量提高实现了多赢。

PPP业务指导意见正在起草，预计近期将印发，目前有关推广ppp业务的文件主要有两个，一是《关于推广运用政府和社会资本合作模式有关问题的通知》；二是《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》，其中明确指出：鼓励社会资本通过特许经营等方式，参与城市基础设施等有一定收益的公益性事业投资和运营。政府通过特许经营权、合理定价、财政补贴等事先公开的收益约定规则，使投资者有长期稳定收益；政府对投资者或特别目的公司按约定规则依法承担特许经营权、合理定价、财政补贴等相关责任，不承担投资者或特别目的公司的偿债责任。这也就是政府将公共产品领域的业务放开引入市场机制，即在政府主导下，依靠社会资本的灵活性、专业性，让社会资本分担政府的部分义务，政府允许其适当盈利，并给与补贴。

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PPP准入条件

为了维护广大群众及政府的利益，ppp项目承接需要设定投资人门槛，预计主要有以下几点

1、信用良好。主要是投资人的银行资信、财务状况

2、具备同类项目的建设资质和经验，专业知识与技术力量雄厚。投资人或投资人组成的联合体要有良好的业绩与技术能力，必须具备相应的专业资质资格，经验丰富。

3、设备配置等要素实力良好。投资人要拥有专业的设备及完成服务所必须的其他重要要素资源。

4、质量安全管理体系完善。近年内没有发生过重大生产安全和质量事故，投资人主动防范的意识强、措施得力，合规性较好。具有独立法人资格；能遵从合同合法合规运营。

PPP项目的分类

主要有水处理项目、燃气能源类、环保绿化、轨道交通、城市供热等，根据ppp项目的不同采取相应的合作模式。应用ppp模式的方式主要有以下三项；

1、采用合资合作并授权特许经营。此类项目收费或价格形成机制较为健全，可以通过“使用者付费”实现投资回报的项目。如涉水项目中的城镇供水，城市煤气、天然气、液化石油气、城市供热等项目。

2、采用政府购买服务、特许经营组合方式。此类项目投资回收周期长、投资额度大，为了增加对社会资本的吸引力，政府提供购买服务。如综合管廊、轨道交通（城际交通）、公共交通项目，涉水项

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目中的污水处理、中水回用等厂网一体化项目，环卫环保项目中的垃圾收运系统及生活垃圾处理焚烧、卫生填埋、填埋气利用工程，餐厨垃圾处理工程、建筑垃圾综合利用等收运处一体化项目。

3、采用政府购买服务方式。此类项目是完全公共产品，以非盈利为目的，使用功能不收取费用或只收取少量维护费用，这就需要政府完全购买才能使社会资本介入以加快建设。如公厕管理、市政照明、道路桥梁维护、园林绿化管养项目等。

PPP项目的运作的基本流程如下图

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利益、风险约定

PPP项目运作顺利的重要主观因素是合作各方的利益与风险的平衡，此平衡在于多方博弈，终体现于合作协议上。

利益分配

政府监控成本和产品定价，实施调控定价并配合财政补贴，保障投资人获取适当利润，适时给投资人承诺最低保障。

风险共担

政策上倾向于项目设计、建设、财务、运营维护等商业风险原则上由社会资本承担，政策、法律和最低需求风险等由政府承担。同时，PPP风险分担还要遵守承担的风险程度与所得回报相匹配，承担的风险要有上限。目前没有专门的法律条文保障和业务指引，使风险共担具有不确定性。

盈利、退出方式

PPP项目对应的是十年、二十年甚至更长的投资周期，社会资本是否认可或者是否盈利是政府和投资人都需要思考的问题。基于投资人角度来讲，盈利的方式主要有三种，分别是收费权、政府购买、资产证券化。收费权、政府购买的资金回收期较长，资产证券化可以设立SPV将经营管理与收费权、政府购买进行风险隔离并尽快回笼资金，资产证券化会是社会资本的主要盈利或者退出方式，另外还有股权转让、被收购等退出方式。

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简要概括：

1、PPP模式是政府与社会资本的合作模式，兴起于20世纪90年代，目前配套政策还不完善；

2、合作的方式有社会资本独资、参股、控股；

3、主要投资领域是基础设施方面；

4、盈利方式是收费权、政府补贴；

5、退出方式股权转让、资产证券化。

第16篇：工程担保业务介绍

工程担保业务介绍

1、什么是保函

保函是指保证人应被保证人书面申请，向权益人出具的一定担保金额的书面保证，为被保证人投标、履约、保修、支付工程款等行为担保，保证在其未能履约时，保证人代为履行义务或赔偿损失。 保函金额是保证人所承担的最高赔偿额，履约担保一般为主合同金额的一定比例。

2、什么是投标保证担保

保证人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果中标人违约，则保证人将在保额内赔付招标人的损失。投标保函金额一般在 2 － 80 万元不等，反担保保证金为保函金额的 100% 。

3、投标保证担保的作用

投标保证担保可以有效遏制投标中的投机行为和恶意串通损害招标人利益的行为。保障招投标活动选择理想的中标人并顺利地签订合同，有效地维护招标人的利益。

4、什么是履约保证担保

履约保证担保，是承包商在与业主签订施工合同时向业主提交的第三方的担保，保证其按照合同约定全面和实际地履行其合同责任和义务。承包商不履行合同的，业主可要求保证人在保函金额内承担保 证责任。保证人在承担保证责任后，可依法向承包商追偿。 根据开发项目的不同，承包工程项目的不同而区别，履约保函的保函金额一般在 10%至15%之间

保证担保公司提供的履约保函一般为有条件的保函，即在业主提出索赔时必须提供承包商违约的证明，保证人核实后才承担保证责任。履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。

5、履约保证担保的作用

工程建设项目投资巨大、工期长、参与者众多，从其筹划、设计、建造到竣工后投入使用，整个过程都存在着各种各样的合同履行风险。工程建设的任何一方出现违约行为，都有可能对建设工程的成本、工期、质量造成不利影响，甚至付出重大的代价。

由于保证担保具有将信用风险转移回风险源本身的作用，使承包商在主观上消除不认真履约的动机，加强自律、信守合同，增强了承包商履约的自觉意识，从而降低违约事件的发生概率。保证人为维护自身的经济利益，在提供保证担保时，必然要对申请人的资信、实力、履约记录等进行严格审核，并通过制约机制对履约过程进行监督，从而促使当事人提高素质、规范行为，保障合同正常履行。

在担保过程中，保证人采取各种措施加强对承包商合同义务履行的监督和制约，避免承包商出现违约行为或使违约行为得以及时纠正。在承包商不能履约的情况下，保证人代为履约或赔付可以使业主免于损失或减少损失。

6、什么是支付保证担保

在建设工程施工合同中，开发商（业主）和承包商是互负合同义务的。开发商最重要的合同义务就是按照合同约定的条件、时间、金额向承包商支付工程款。如果开发商不能严格履行支付工程款的义务，不仅会损害承包商的利益，还会对工程项目产生严重的影响。

业主支付保证担保是以开发商（业主）为被保证人，以承包商为受益人（权益人），保证开发商严格按照合同约定的条件、时间、金额向承包商支付工程款的保证担保。如果开发商违约，承包商可以依据业主支付保函规定的条件在保函金额内要求保证人承担保证责任。

业主支付保证担保可以采取一般保证责任的方式，也可以采取连带保证责任的方式。

7、支付保证担保的作用

业主支付保证担保可以约束开发商严格履行支付工程款的义务，保障承包商的合法权益，促使工程项目建设的顺利进行。在我国目前工程款拖欠比较严重的背景下，实行业主支付保证担保具有重要的意义。

8、什么是保修保证担保

保修保证担保也称质量保证担保，是保证人为承包商提供的、保证在工程保修期（国际上称为缺陷责任期）内出现质量缺陷时，承包商应当履行维修义务的担保。保修保证担保可以单独出具保函，并在工程完成时以保修保函来替换履约保函。保修保证担保也可以包含在履约保证担保之内，这时履约保证担保有效期要相应地延长到工程保修期结束。

9、保修保证担保的作用

实行保修保证担保，对于促进承包商加强质量管理，避免出现质量缺陷，严格履行约定的保修义务，具有有效的约束作用。可以有效地维护业主或房屋使用人的合法权益。

10、房屋质量保修保证担保的作用

第一，保证房屋质量。保修保证担保的设立，在购房人、保证人与开发商之间建立了三方的责任关系链条，有利于促使开发商全面履行保修义务，维护购房人的合法权益。

第二，设立房屋质量保修保证担保，有利于在工程建设中控制工程建设的质量，促使开发商更加严谨、负责地进行工程质量管理。

第三，在房屋交付使用后，开发商会认真负责地完善物业管理系统及相关规章制度，提高物学习是成就事业的基石 业管理服务水平。

第四，在开发商不按照约定履行保修义务时，购房人可以不再找开发商，持保函要求保证人承担保证责任。

第17篇：邮局函件业务介绍、

一、数据库营销 (一)商业信函

商业信函是指以信函为载体，选择有针对性的目标客户群名址打印封装，将客户的各类信息通过邮政渠道寄递,以期达到商品促销和品牌推广的一种邮政业务。邮局根据客户（发件人）要求，运用现代化手段，有针对性地选择目标客户（收件人），并将商业信息和目标客户名址予以快速打印、封装，分别以邮简、平常函件、挂号函件或特快邮件等形式直接寄给各目标客户。商业信函是工商企业有效传递各类商业信息地好使者，是提高企业及产品知名度、促进产销两旺的好办法。

（二）数据库营销

数据库营销是一种通过分析顾客的消费习惯，从中找出规律性的、有商用价值的信息，进行一对一的沟通，以达到销售产品的市场营销体系。简洁地说就是：将诱人的信息，在适当的时候，通过合适的途径，送给对路的人。

（三）适用范围

1、超市、百货商店、邮购商店、专卖店、出版商、房地产销售商、消费品经销商、汽车经销商等众多商业部门可以利用商业信函介绍、推销商品，发布促销广告。

2、银行、保险公司、证券公司等金融机构，电信公司、计算机软、硬公司、电力公司、自来水公司等服务性行业，可以使用商业信函介绍业务，吸引顾客使用。

3、教育机构、专业协会、慈善机构等部门使用商业信函介绍自身，吸引公众参与或者捐赠。

（四）特点

1、针对性强：客户可根据自身营销战略的需要，从邮政部门提供的名址信息库中有针对性地选择具体的目标对象范围，事先确定接收广告的顾客对象，将商业信息或广告信息通过邮寄的方式，送到最想购买产品和享受服务的顾客手中，避免了宣传的盲目性。

2、形式多样：信封与内件可以根据客户需求进行各种不同风格的个性化设计。尤其是内件，可以是各式各样的商品说明书、服务指南，也可以是社会调查函、质量反馈表，还可以是刊载最新信息、富有季节性和新闻性的期刊。

3、使用灵活：发布数量由客户决定，在什么时间发布，在全国各地还是指定的几个省份、城市或者一个城市的某几个区域发布，客户说了算。

4、保密性强：商业信函制作现场实行封闭作业，客户不用担心广告内件泄密问题；商业信函制作完成后，直接交给分拣封发部门组织投递，送到客户指定的顾客手中。它能静悄悄地将广告内容告诉顾客，而不惊动客户同行，使广告主从竞争一开始就占据有利地位。

5、价格低廉：商业信函收费低廉，邮局提供广告设计、制作、邮件封装、寄发等一条龙服务，方便省事，随时可邮寄，不出门产品便可向全国推销。

6、范围广泛：邮政商业信函依托邮政投递网络进行区域性或全国性地投递，投递触角根据客户要求能延伸到城乡各个层面、角落。

（五）制作流程

1、客户提供工商营业执照及相关的证明文件、广告使用的图片、文字等材料，同时说明广告意图。广告内容必须符合国家有关法律规定；

2、提出商函内件样稿和信封样稿的设计要求（客户亦可自行设计）；

3、确定发布时间、发布对象；

4、按收件人地址、邮政编码实行有名址投递。

二、账单业务

（一）账单

账单是指与消费者发生对帐行为的部门或单位，向消费者提供的帐目发生详情单。

邮寄账单业务--是收费单位以消费者为目标，将消费的详细内容以账单的形式打印出来，通过邮寄的方式定期告知消费者的一种信函业务。是企业提高服务水平、树立企业形象、和消费者进行有效沟通的重要手段，也是“明白消费”的重要媒介。

（二）账单的功能

1、消费凭证：延时提供的纸质消费凭证。

2、消费合同：相当于生产者与消费者签定的消费合同，对诚信经营和维护消费者合法权益起关键作用。

3、沟通渠道：起到通告、提示、推介、广告的作用。

4、服务手段：提高服务质量的有效手段之一。

①账单体现了消费者受尊重的权利，是消费者明白消费的凭证，能起到消费监督作用。

②账单成为服务产品的一部分，是服务产品的衍生。寄递账单服务对所有的用户一视同仁，用户接受的服务是一致的、标准化的。

③向用户寄递账单是企业守法经营、保障消费者知情权的具体体现。

④向用户寄递账单是企业的主动服务，变“要我服务”为“我要服务”，体现了对用户的尊重和真正的以消费者为导向的企业经营理念。

⑤账单是企业和用户之间的桥梁，不仅可向用户提供消费信息，还具有良好的兼容性，可以向用户提供其它的企业信息，如产品推广、促销活动、意见征集等。

（三）账单的特点

1、隐蔽性强：同业对手不易于知道企业的宣传活动。

2、个性化沟通：直接以信函的形式寄给目标受众，与受众进行一对一的人性化沟通。

3、针对性强：企业宣传直接面对消费者，有的放矢的进行重点宣传。

4、阅读率高：接近100%的到达率、受众高关注度、低干扰度，消费者对账单使用企业产品阅读率高。

5、权威性高：账单是由账单使用企业通过邮政部门直接送递到消费者手中，信息的权威让人信服。

（四）制作流程

1、客户将用户对账单数据资料以电子文档形式交给邮政局进行预处理并打印、封装成信函后统一集中送往邮件处理中心；

2、邮件处理中心通过先进的自动化分拣设备处理后，运送到各市、县邮政局投递部门，投递部门按《国内邮件处理规则》相关规定和客户要求及时投递到用户手中；

3、如产生退信则按寄件人地址退回当地邮政局，邮政局将退信整理清点后汇成电子文档交给客户，客户据此资料提供相应电话号码和名址资料后返还给邮政局；

4、邮政局经客户同意后，对其资料做相应的修改更新，录成电子文档，并将更新后的电子文档及时反馈给客户，由客户据此修改自己的资料；

5、邮政局同时按更新资料对退回的信函进行第二次投递并将本月全部投递情况表反馈回客户。

三、邮政贺卡

（一）邮政贺卡

邮政贺卡是中国邮政发行，为各级政府机关、企事业单位量身定制的贺年有奖贺卡。集贺年、抽奖、宣传、鉴赏和收藏为一体。是节日祝福、沟通情感、企业宣传的有效方式。邮政贺卡产品分为：普通型、信卡型、贺卡型、自创型和幸运封等。

（二）中国邮政贺卡特点

1、信誉度高，发布面广

邮政贺卡由中国邮政统一发行，具有权威性，设计稳重大方，富有节日内涵。邮政部门良好的公众形象保证了广告媒体的可信度；遍布城乡的邮政通信网络能按客户指定要求，将贺卡发布到国内任意地方，且在邮寄过程中可实现二次传播，扩大发布面，增强广告效果。

2、量身定做，有情推介

企业可根据自身的需要，以公司形象、产品、服务等为主体，量身定做企业专用贺卡寄递给目标客户，以一种有情方式、无形的推介向客户拜年，是企业与个人、个人与个人之间沟通的载体，为企业树立良好的品牌形象。

3、新型邮品，彰显尊贵

邮政贺卡题材丰富、设计精美，设计三枚生肖邮资图专供邮政贺卡客户使用，彰显尊贵；作为一种新型邮品与有价证券，具有一定的文化内涵；收藏价值高。

4、中奖机率高，兑奖方便

每张邮政贺卡都有一个兑奖号码，中奖机率高，使“贺卡”在送去一份祝福时，送上一份惊喜，中奖者可持卡在全国任何一个邮政营业窗口兑奖。

四、邮资片

（一）广告邮资明信片

广告邮资明信片是指把企业形象、产品、服务内容印刷在明信片上，借助邮政通信联系千家万户的优势，进行社会宣传的一种邮政广告媒体。

（二）特点:

广告效果直观、对象明确、邮寄方便、文化味浓、宣传面广、收藏性强。

五、邮资封

（一）邮资封

广告邮资封是以带邮资的信封为载体，进行企业形象、服务以及产品宣传的邮政广告媒体。

（二）特点：

邮寄方便、印刷精美、亲和力强、宣传效果好、纪念性和收藏价值高。

六、无名址函件

（一）无名址函件

无名址函件:是经国家工商行政管理局批准的，利用邮政网络资源点多面广并且联系千家万户的特有优势，通过邮政渠道，为商品经营者或服务者提供推销商品、劳务、宣传企业形象等传播信息服务的无名址信函，是邮政商函业务中的一种特定形式。

（二）业务种类

按发布形式分为：散页式、本册式、信件式，按发布内容分为：综合刊式、专刊式。

（三）特点

1、宣传效果好：中邮专送广告发布内容主要针对百姓生活相关的衣食住行等方面消费品和服务项目，图文并茂、制作精美，且广告对象、地区、内容、数量由广告主自我控制，依托邮政网络，传播范围大。

2、可信度高：中邮专送广告是中国邮政统一品牌的直递广告，广告内容严格把关，根据广告目标对象，采用他们最容易接受的广告表现，直接送递到家中，不受外界干扰，保密性好。

3、广告到位率高：利用邮政通信全程全网、点多面广并联系千家万户的特有优势，广告的到位率高。

4、价格低廉：与其他信息发布形式相比费用低，较为实惠，且信息保存期长。

（四）投递方式

1、随邮发报刊投送；

2、邮政社区服务亭发送；

3、邮政报刊零售亭；

4、商函帐单客户附送发送；

5、采用商业名址寄递。

第18篇：邮政报刊发行业务介绍

邮政报刊发行业务介绍

邮政报刊发行业务，是指邮政部门利用邮政通信网络点多、线长、面广等特点，将报刊出版单位出版的报纸、杂志，以订阅、零售等方式发送给读者的业务。

中国邮政经办报刊发行业务已有六十多年的历史，据有关资料统计，目前中国邮政发行的报刊达到了1.2万多种，中央及地方的主要报刊基本都委托邮政发行，邮政部门利用自身的优势为方便报刊社和读者提供了多种形式的服务。

一、订阅业务

报刊订阅业务流程展示

用户订阅报刊的方式可为分： 1．窗口订阅

用户可以在任意邮政局（所）办理报刊订阅业务，并可随时订阅报刊,即使没有赶上整订期, 也可以办理破月(季)订阅业务。

2．网上订阅

用户登录http://bk.chinapost.com.cn，填写一份电子订单,邮局就会为您办理报刊订阅手续。

3．电话订阅

用户拨打邮政服务电话11185,邮局就会上门办理报刊订阅手续。11185同时受理用户咨询和投诉。

4．报刊发行站收订

邮政企业委托社会其它单位或个人代办收订。 5．集订分送

用户在一个邮局集中为本市不同地区的多名读者订阅报刊,邮局负责按时按址将报刊分别投送给指定读者。

6．第三方订阅

主要包括形象期刊和订阅卡。 （1）形象期刊

形象期刊是为满足现代报刊订阅市场日益凸现的个性化和多元化需求，打破传统订阅报刊理念，将期刊这一传统文化产品与现代商务礼仪及企业广告宣传进行了有机结合，通过第三方支付报刊费用，由邮政投递给目标客户阅读，实现企业宣传、维护客户或者企业文化建设等目的的一种形式。

本项业务主要通过形象期刊的方式为企业服务。形象期刊是指以期刊为载体，将企业理念、文化、产品和服务等融入期刊当中，邮政企业将期刊按照您的需求投递给特定客户，从而达到品牌宣传、客户维护、市场推广和产品介绍等目的。

邮政从10000余种邮发期刊中，为企业量身定做适合企业目标客户的期刊产品。如特别关注，特别文摘等，目前，已将产品划分为财智专刊、3G专刊、房地专刊、美食专刊、品牌促销专刊、庆典专刊等六大类，用户完全可以根据自身的需要进行选择搭配。

（2）报刊订阅卡

报刊订阅卡是中国邮政提供的一种指定年度、指定金额的报刊消费卡，具有一定的金融价值与流通功能，可在邮政营业网点订阅报刊。订阅卡可作为员工福利卡、商务礼仪卡、奖品卡、礼品馈赠卡及节日贺卡，是企业实现员工福利和商务交流的极佳选择。

二．零售业务

邮政报刊零售专业是邮政报刊发行的基本方式之一，邮政企业以经营各类出版物的批发和零售为主，通过邮政网点、报刊门市部、报刊亭等渠道直接向读者出售报刊或向其他渠道进行批销，分为包销和代销两种经营方式，主要有邮政自办网点销售、委办批销、预约零售和函购四种销售方式。

报刊零售业务流程展示

三．报刊发行业务创新与发展趋势

信息技术的不断发展以及电信网、广播电视网、互联网三网业务的深度融合，给传统报刊业带来了新的冲击，报刊由单一的纸媒体向多元的复合媒体拓展，传统报刊加快数字化转型，纷纷打造现代报刊新传媒的传播平台，着力构建新形势下的多元传播新格局，形成了报刊全媒体发展的新趋势。

为了适应这种趋势，积极创新发行业务的新模式，中国邮政开办了中邮阅读网（http://www.daodoc.com），初步涉足数字化发行。

中邮阅读网由中国邮政主办，凭借中国邮政报刊发行网络、发行资源和品牌优势，在传统报刊发行基础上，运用互联网数字传播技术，为广大读者提供内容丰富的电子期刊、电子图书及有声书城等在线阅读产品。网站目前涵盖了数万种电子阅读类产品，版权价值超过千万，并且所有内容均是合法、正版的绿色阅读产品。包括时政、文摘、时尚等1000余种知名畅销期刊；传统相声、名家评书、音乐故事等7000小时有声读物；数百家知名出版社出版的4万余册珍藏图书。

用户通过网银充值或者购买阅读卡的方式，可享受中邮阅读网提供的阅读服务，中邮阅读网2012年阅读卡年卡价格为120元/张。

纵观中国报刊业的发展，尽管总发行量在减少，但相对于网络媒体，报纸掌握着原创新闻的采访权和发布权，一张优质的报纸，通过年复一年日复一日的渗透与互动，它与广大读者建立的紧密联系，在较长时间是不会轻易改变的。报纸依然产生着不可替代的作用，中国邮政的报刊发行业务只要积极进行自身创新，顺应媒体发展的形势，就一定会有充足的发展空间。

四、报刊发行小知识（是否有必要）

1．什么叫邮发报刊代号？

邮发报刊代号是邮局发行报纸和杂志的专用号码，便于读者订阅报刊和邮局进行内部处理。邮发报刊代号用二组号码组成，中间连以横线。横线前第一组号码一般代表报刊出版地，报纸为单号，杂志为双号。横线后第二组号码是各省、市、区邮政部门自编的报刊流水号，每种邮发代号代表唯一的报刊，读者订阅所需报刊如提供邮发代号，可在邮局提供的报刊目录中迅速查到所需报刊信息，缩短办理时间。

2．报刊的出版期是如何规定的？

报刊的刊期是根据报刊各自的出版频次而确定的。报纸分为日报、周六报、周五报、周四报、周三报、周二报、周报、旬报、半月报；杂志分为周刊、旬刊、半月刊、月刊、双月刊、季刊、半年刊、年刊和不定期刊。日报即每天出版，周二报即每周出二期，月刊即每月出一期，依次类推。

3．为什么要设定报刊截止收订日期？

为确保读者准时收到所订的报刊，需对读者的订阅信息进行处理，报刊截止收订日期是根据邮政企业内部所需的业务处理时间与相关报刊社要求的印刷时间来确定的。

4．什么叫报刊的互订？

互订指读者办理订阅手续的邮局和投送所订报刊的邮局不是同一局的，是邮局方便读者就近订阅报刊的服务措施。读者可在全市范围内各邮局网点办理报刊互订。

5．什么叫报刊的破订？

破订指读者因故不能整月、整季订阅报刊的，可在任何一天到邮局办理订阅，是邮局方便读者在任何一天都能及时订到所需报刊的服务措施。

6．读者需变更报刊投递地址应怎样办理有关手续？

读者因迁移住址等原因需将订阅的报刊改投新址，需持订阅报刊费收据或有效证件到原投送地址所在地邮局办理改址手续。邮局按每种每次2元收取手续费。新址起报日期按截止收订日期从来得及一期起起送。改址仅限本市范围内进行。

7．如何办理报刊退订手续？

读者如需办理报刊退订手续，需持订阅报刊费收据和有效证件到原投送地址所在地邮局办理退订手续。邮局按照原收订价扣除累计已要数期别订价向读者退还剩余部分款额，并按每种每次2元标准向读者收取手续费。报刊起退日期按截止收订日期从来得及一期起退订。优惠订阅报刊、使用报刊订阅单和报刊集订分送专用单订阅的报刊不得退订。

8．有关报刊集订分送专用单的使用须知

报刊集订分送专用单是为了方便读者和单位订阅特定报刊而采取的一项服务措施，由邮政根据市场需求或受报刊社委托而统一制作、发行的印有报刊名称、订期、定价的特定报刊单式。读者和单位在购买后只需持单到本市任一邮政网点即可办理报刊订阅手续。报刊集订分送专用单只能订阅该单式上指定的报刊，不能调订其它报刊，不能退订，报刊集订分送专用单只能在本市范围且有效订期内使用。

9．个人订户在单位集订后怎样投送到户？ 集订报刊投送分为集订集送和集订分送二种。

集订集送为：所订报刊统一投送在集订单位指定的邮件收发室。

集订分送为：单位发行员到邮局订报时附上需分送订户的投递地址清单，邮局统一收订后根据读者不同的地址由相关邮局投递到户。

10．读者收不到报刊的主要原因及如何查询？

在单位集体订阅后，收发人员未能及时将报刊分发到读者手中。

部分商务楼规定将邮件投送在门卫或收发室，由收发室人员将邮件分发至各部门。读者订阅报刊后，未及时持订阅收据到收发室进行登记。

在市郊的部分农村地区，因受各种客观原因的限制，报刊、信件等投送到相关村指定的邮件结转点，结转点负责人员未能将邮件转送读者。

读者如未按时收到报刊或其它情况，可持订阅报刊费收据到当地邮局查询或拨打相关邮局的电话查询，如仍不能解决的，可拨打邮政服务热线“11185”电话来反映具体情况。

第19篇：担保公司业务介绍

1、间接融资担保

1、银行流动资金贷款担保

是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要，流动资金贷款担保可分为：

（1）临时性流动资金贷款担保：期限一般不超过三个月，主要是为企业一次性进货的临时资金需要或弥补其他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持。

（2）短期流动资金贷款担保：期限一般在三个月到一年，主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保。

（3）中期流动资金贷款担保：期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保。

（4）最高综合授信项下流动资金贷款担保：企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金。

2、银行固定资产投资贷款担保

为企业申请银行固定资产投资贷款以用于新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的担保。贷款担保期限可根据企业实际情况分为三年以内或三年以上。

3、银行票据担保

为流动资金项下的银行票据（银行承兑汇票和信用证）贴现业务提供的保证。票据贴现业务是指持票人在票据到期前为获得资金而将票据权转让给银行的行为。提供保证的期限一般为三个月至半年。

2、直接融资担保

1、企业债券担保

为申请人依法发行企业债券提供的担保，以保证购买该企业债券投资人的合法权益。具体方式参见公司专项政策担保业务相关内容。

2、信托计划担保

为申请人依法通过发行信托计划直接从社会募集资金而提供的担保，以保证购买该信托计划投资人的合法权益。具体方式参见公司专项政策担保业务相关内容。

3、非融资类担保

1、工程履约保证担保

在建设工程项目承发包过程中，按照经济责任在工程项目不同阶段为承包方（申请人）提供的担保，包括：

（1）投标保证担保

为承包方（或称投标人）履行建设工程项目招投标程序向发包方（或称招标人）提供的担保，保证承包方中标后履行签约承诺。本项担保最高保证额为合同标的额的5%。

（2）预付款保证担保

为承包方具备一定资金实力履行合同义务向发包方提供的担保，保证承包方预付款全部用于对合同的履行。

（3）履约担保

为承包方按期、按质完成工程项目向发包方提供的担保，保证承包方履行合同约定的责任义务。本项担保最高保证额为合同标的额的10%。

2、付款保证担保

为申请人取得供货方一定期限内的信用额度（或称为延期支付承诺）而提供的担保，保证其按照合同约定的付款条件按期支付供货方货款。

3、诉讼保全担保

为申请人诉前或诉中阶段请求人民法院对被诉方的有效财产进行保全所提供的担保，保证人民法院判决后对被保全财产的有效处置。担保期限一般与法院判决时间相一致。 4、委托贷款

为申请人临时性生产经营需要，通过银行向其提供的直接借款服务。

5、中介咨询服务

1、财务管理咨询

为企业提供财务诊断、财务分析以及财务管理咨询等服务。

2、投融资咨询

帮助企业制作投融资计划书、设计合理融资结构，以及提供融资渠道信息等服务。

3、资信评估

为企业在股权性融资、债权性融资、取得无偿资助以及其他商业交易活动所需要的信用资质提供专项信用评估报告。

小企业典类融资事业部

简 介

北京中海典当有限公司是由北京中关村科技担保有限公司和北京中海创业投资有限公司共同出资设立，经中华人民共和国商务部批准成立的国有典类融资机构，注册资本2000万元。

北京中海典当有限公司秉承中关村科技担保公司服务于中小企业的理念，开展担保、贷款一体化服务，形成更加完善的对中小企业、微型企业、创业者个人的融资服务体系。北京中海典当有限公司在实行规范化、科学化管理的同时，根据不断变化的市场需求，坚持不断创新，积极拓展新的业务领域，推出新的业务品种，努力为中小企业、微型企业、创业者个人提供全方位的优质、优价、便捷的典类融资服务。

一、典当金额

同一当户或单笔典当的金额原则上不超过200万元。

二、典当期限

根据商务部和公安部联合颁发的《典当管理办法》规定典当期限为：最短五日，最长六个月。如遇企业的资金需求必须超过六个月时，可先签定六个月的合同，到期再采取续当的方式满足客户较长典当期限要求。

当期不足5日的，按5日收取。

三、典当业务收费：

典当业务收费包括利息和综合费两部分。贷款利息执行中国人民银行公布的利率，在此基础上根据项目的实际情况可适当浮动，最高浮动不超过同期利率的30%。综合收费执行商务部和公安部联合颁发的《典当管理办法》规定收费标准。

1.综合收费

典当综合费用包括各种服务及管理费用。即：

⑴、动产质押典当时，月综合取费率不超过当金的42‰。

⑵、房地产抵押典当时，月综合取费率不超过当金的27‰。

⑶、财产权利质押典当时月综合取费率不超过当金的24‰。

2.担保公司各事业部负责评审由担保公司担保之项目，实行优惠综合收费，年综合费率为4.5%。

当期不足5日的，按5日收取费用。

四、主要业务品种

面向中小企业、小型微型电子经销企业、留学归国创业人员、高等院校及科研院所创

业人员直接抵质押贷款。房地产抵押直接贷款流动库存抵押直接贷款有价证券质押直接贷款专利权质押直接贷款经营收益权质押直接贷款股权质押直接贷款小额担保典类直接融资

第20篇：宣教科业务介绍

宣教科业务介绍

司法局宣教科全称是法制宣传法规教育科，职能设置包括三个方面：一是组织开展全民普法；二是指导依法治理工作。三是承担市全民普法依法治理工作领导小组的日常工作。

一、法制宣传教育科（法制宣传、法规教育）业务介绍

1、负责拟定法制宣传工作（普法依法治理工作）五年规划、年度计划，并组织实施。（1985年开始“一五”，现在进入“六五”，两个规划已起草完成）

2、组织普法讲师团，深入基层巡回宣讲，广泛开展各类法制宣传教育活动，指导法制宣传工作中的通讯报道工作。（法制宣讲团：普法领导小组成员单位；法律服务志愿者：律师、法律服务工作者、“五老”；学校法律副校长、班级法制辅导员等，07年成立全市五级普法网络）

3、组织开展普法依法治理工作试点工作，深入基层，调查研究，总结推广普法依法治理工作典型经验，推动面上的工作。（民主法师示范村：国家级1个，玲珑镇欧家夼村；省级8个：阜山镇九曲蒋家村，玲珑镇吕格庄村，辛庄镇马连沟村、东良村，蚕庄镇蚕庄村、前孙家村，金岭镇大户陈家村，温泉办事处冷家庄子村；市级41个）

4、深入基层（“法律五进”：机关、农村、社区、企业、学校）、指导检查基层单位开展普法依法治理工作，开展争创先进普法依法治理单位、先进普法办公室、先进法制宣传教育工作者等争先创优活动，每五年组织一次检查验收、总结、表彰、奖励活动。“五五”普法总结表彰大会方案已写好，等待批复。

5、（机关）认真贯彻实施干部普法考核证制度，协同有关部门开展党委中心组学法活动，举办领导干部法制讲座，促进广大干部职工群众学法用法深入开展。（组织学习、考试，建立学法档案等）每年组织一次干部普法考试。

6、组织编写和审定全市统一使用的普法教材。（明白纸、法规汇编、案例汇编、三字经、千字文、光盘、网站建设等）负责普法教材、宣传资料的征订发行工作。（法治台历、法治看板）

7、坚持依法治国和以德治国相结合，法制宣传和法制实施相结合，大力开展地方、基层、行业依法治理“三大工程”实施活动，促进各级各类依法治理工作蓬勃开展，推动各项法律、法规的贯彻实施，积极推进各类事业依法治理工作。（10年开始，法制县市区创建、法治乡镇、法治社区、法治学校、依法治企明星企业）

8、负责司法行政新闻宣传工作。（报道要求：人无我有，人有我优，人有无绝）

9、承担市全民普法依法治理工作领导小组的日常工作。总结：（10有）有队伍、有阵地、有载体、有评比、有总结、有推广、有活动、有资料、有教材、有档案。 附：市普法办公室工作职责

1、起草普法依法治理工作总体规划。制定总体规划的实施方案，并组织实施。

2、组织、指导、协调落实普法任务，负责向普法工作领导小组汇报工作。

3、举办法制教育培训班，为基层单位深入普法培训骨干。

4、开展普法工作调查研究，交流信息，总结推广典型经验。

5、组织编印发放普法教材和法制宣传材料。

6、组织实施领导干部、公务员普法考核证制度，组织开展干部法制讲座。

7、负责普法工作的检查考核，组织召开普法工作会议。

《业务介绍范文.doc》

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