移动支付作文范文
推荐第1篇：移动支付
3G的出现给移动电子支付的发展前景
随着网络时代电子商务的崛起，货币支付手段和方式发生了创新性革新。电子支付服务是电子商务中最为关键的要素和最高层次，电子支付技术无疑是电子商务中的核心技术，也是制约目前电子商务发展的重根本因素。 在金融电子支付体系下逐渐发展起来的主要依赖于因特网的电子支付技术发展至今天，由于手机短信，WAP，MEXE的技术支撑发展到了移动电子支付技术，放宽了人们的网购时间和地点，增加了网购的便捷性和可塑性。3G市场的出现和扩大，移动支付技术给电子商务的发展带来了新的商机。
业内预计，在三大运营商及中国银联的推动下，2010年将会是国内手机支付井喷式增长的开始。到2012年，国内将有超过3亿移动用户使用手机支付业务，市场规模接近1500亿元。这些都是在3G市场的推动下使移动电子支付体系正在不断地完善和更新。但是要将移动电子支付毫无保留的推向世界，并且取得很好的成绩，这是有很大难度的。目前电子支付领域急需破解两大“政策瓶颈”。一是将要推行的超级网银是否会对电子支付产业构成更多的政策支持，何时颁发电子支付企业牌照；二是在手机支付领域，迅速培育3G手机用户是行业得到切实发展的关键。如果这两个问题都能够成功解决，那么将移动电子支付推到各国公民的手中就更加容易而易被接受了。
无线通讯技术和终端，手机与支付设备的完美结合，使得移动支付变得轻松便捷，不易受时间和地点的限制，让人们随时随地消费和支付，3G的伴随让移动电子支付正满怀信心走向未来的电子商务环境。
推荐第2篇：移动支付
移动支付是一种便捷、快速的支付手段
移动支付是一种便捷、快速的支付手段，能够克服地域、距离、网点、时间的限制，极大地提高交易效率，为商家和消费者提供方便。从广义上来讲，移动支付是指以移动终端，包括手机、个人数字助理（PDA）、智能手机、平板电脑等在内的移动工具，通过移动通信网络，实现资金由支付方转移到受付方的一种支付方式。整个移动支付产业链包括移动运营商、支付服务商（比如银行、银联、其他第三方支付机构等）、设备提供商（终端厂商、卡供应商、芯片提供商等）、系统集成商、商家和公共事业服务部门，以及终端用户。
移动支付主要包括远程支付和近场支付两种。远程支付指用户通过手机登录银行网页（或是手机下载客户端软件）进行支付，账户操作等；近场支付则是手机通过射频、红外、蓝牙等通道，实现与自动售货机、POS机等终端设备之间的本地通讯。目前市场上看到的移动支付模式主要包括四种：通过发送短信或者是代码来支付交易金额，费用直接计入话费账单或者是从手机银行帐户中扣除；在移动商务网站通过预先设定的密码和随机密码验证直接进行电子支付；通过预先下载并安装在手机上的应用软件进行基于移动网络的支付；消费者使用预装有一种采用NFC（近距离通信）技术的特殊智能卡片的手机，在实体店铺或交通服务设施通过“刷手机”进行支付。
在中国，移动支付业务的发展具有良好的用户基础。根据工信部统计，2012年2月，中国移动电话用户数首次突破10亿，成为世界上首个拥有10亿手机用户的国家。截止2012年3月底，中国移动用户数已达10.19亿，其中3G用户为1.52亿户，较上年同期增长了146%。而且，中国消费者热衷于使用电子商务和新技术。毕马威新发布的《全球消费与融合调查报告》中的调研数据显示，66%的全球受访者表示愿意使用移动钱包业务，而中国的比率更高达84%。在这个基础上，我们可以做一些合理的假设，比如10亿移动用户中有20%属于优质客户，其中哪怕仅有一半的人使用移动支付业务，那么移动支付业务的用户基础也有1亿人，而已经实现移动支付业务成熟广泛商用的韩国总人口数也不过5,000万左右。而且，与全球消费者相比，中国消费者更愿意为移动应用付费，毕马威数据显示，只有28%的中国消费者从来没有付费下载过移动应用，而在全球这一比例达到了40%。庞大的用户基础和移动支付需求，使得移动支付业务在中国有了较好的市场基础。
目前移动支付还只是一个“叫好不叫座”的业务
但是在现实情况中，目前移动支付还只是一个“叫好不叫座”的业务。统计数据显示，在各项移动应用中，最受消费者欢迎的是信息类和娱乐类的服务，如手机即时通信、新闻、音乐、文学和社交网络等。而在所有应用中，商业应用则排名较为靠后，包括移动支付和网络购物等。究其原因，主要包括行业的主要参与者各自都打着自己的小算盘，行业之间缺乏协作；监管不到位，行业标准有待统一；商户缺少推广移动支付的积极性，受理环境和应用范围都需要拓广，创新型的应用亟待开发；用户体验不佳，移动支付习惯尚未养成，担心支付安全问题等。
行业主要参与者的跨行业合作需加强
目前移动支付存在四种商业模式：以银行为主导的模式，运营商独立运营，运营商与银行合作的模式，以及通过第三方支付平台的账户中进行支付的模式。面对移动支付这个大蛋糕，行业的主要参与者 – 运营商和银行 – 有着各自的考量和利益点。
银行拥有金融牌照和超强的经营实力，在金融服务领域具有的无可争议的主导地位和品牌效应。通过开展移动支付业务，银行还能发展衍生金融业务，推动非传统金融业务的发
展，但银行欠缺开展移动支付所必须的网络资源。同时，银行对移动支付的进一步发展将对银行卡的使用产生什么影响，尚不清楚，故持观望的态度。但是正如毕马威在2011年发布的《移动业务货币化银行如何在支付价值链中占一席之地》报告中指出，“由于移动支付一直缺乏全球统一的技术标准，这对于移动支付的发展构成一道重要的障碍。事实上，毕马威调研的参与者一致认为，标准的建立是移动支付商业化的关键条件。”在中国，移动支付同样也面临着缺乏统一的标准而带来的一系列问题。目前市场上出现的技术标准有基于13.56 MHz的双界面卡方案，基于13.56 MHz的近距离无线通讯技术（NFC）方案，基于13.56 MHz的SD卡方案以及基于2.4GHz的RF-SIM卡方案。银联主推13.56MHz 方案，而基于2.4GHz的RF-SIM技术则由中国移动主导，国内企业自主研发。银联和运营商都希望通过行业技术标准确立自己对行业的主导地位。然而，由于涉及到金融和通讯两个行业，包括电信运营商、第三方支付服务商、软件提供商、硬件厂商、系统集成商、手机厂家、商家、用户等庞大产业链，以及央行和工信部两大监管部门，因此，多年来移动支付国家标准迟迟难定。技术标准不统一，致使移动支付的受理机具难以实现共享，这增加了商家硬件投资，而消费者在使用移动支付服务时，也会遇到种种限制。另外，多个技术标准也导致手机和其他硬件供应商数量减少，POS机、卡片以及手机终端成本偏高。技术标准尚未确定，也使得
多数开展移动支付业务的机构仍持观望态度，这也在很大程度上阻碍了移动支付的大规模应用和发展。
根据2012年4月在“2012第四届中国移动支付产业论坛”上传出的最新消息，由工信部电子技术标准化研究所承担的移动支付国家标准的编制任务，目前已完成公开的征求意见，有望在年内发布。国家标准主要规定了近场支付的相关内容，明确了近场通信频率采用13.56MHz，智能卡产品形态将兼容多种方案，如SIM卡方案、SD卡方案、全收集方案、双界面电信卡等。技术标准的 确定将为移动支付的发展创造良好的政策氛围。
除了技术标准以外，监管部门在协调产业链上各方的利益、促进跨行业协作方面也能发挥更大的作用。运营商、银行和商家在移动支付的产业链上各自承担不同的角色，相互之间存在利益冲突。目前，我们看到了一些产业协作，比如中国电信和光大银行合作可以使消费者在40多个城市缴纳水电煤费用。但是这些合作的范围还有待扩展，层次也有待于提高。在这种情况下，正需要监管部门出面协调各方利益，把大家拉上同一条船，积极开展跨行业协作，共同努力使移动支付这条大船走得更稳、更快。
商家缺乏推广移动支付的积极性
除了监管、标准和行业协作外，商家推广移动支付业务时遇到的问题也不少。目前银行和三大运营商都在推移动支付业务，而且标准还不统一，不同的业务形式、平台规范和商业模式往往给商家带来迷惑：到底要和哪一家合作呢？有些商家采取了“找平衡”的方式，与多家服务商合作，这又给商家增加了成本。
现在能够接受移动支付付款消费的商家还不多，而商家对硬件进行升级改造的积极性也不高，这主要是因为商家对移动支付未来的发展前景看不清楚，有移动支付需求的消费者不多。目前国内约有几百万台联网的POS机，改造一台POS机的成本约为300元，还不包括软件升级的费用，这样算下来，总投入近10亿元。在前期，银联承担了一部分费用，它的目的是通过改善移动支付的受理环境，促进发卡量增长，带动商家投资移动支付受理机具改造的积极性。但未来大规模的投入和推广成本将如何分担也是一个需要解决的问题。目前看来移动支付有可能在一些特定的场所先推广，如大型的高校，电影院，水、电、煤气费的支付等。
除了成本问题以外，商家受理移动支付方式，也会给目前业务的运营和管理带来一些冲击。比如高校会对发放的消费卡收取一定金额的押金，一般这些押金会在学校的账户里存放四年，而如果学生丢失消费卡后补办还需要再缴纳费用。虽然押金的金额不大，但是由于学生人数众多，押金总数所产生的利息对学校来说也是一笔收入。如果采用移动支付的形式，高校这笔押金的收入就流失了。再比如，由于要面对由银行、公交、众多第三方发卡机构发放的多种金融卡，商家需要安装多台POS机，在超市里，经常能看到一个结账柜台上会放十多种刷卡机器，有时顾客会走错结账通道，收银员就得拿着这个卡到其它的收款台去刷卡，这不仅给商场工作人员带来了麻烦，同时也给消费者带来了负面体验。
应用范围较窄和用户体验不佳
在应用范围方面，移动支付面临的局限性也很多。从消费者的角度来看，八成以上的手机消费者希望把公交卡、银行卡功能都集成到手机上。如果手机能够取代银行卡，那它将具有无限广阔的发展空间。而目前，移动支付的应用范围还远远没有达到这样的程度。而移动支付创新型应用的开发，更是落在了后面。从理论上讲，和其他移动应用结合在一起的移动支付，能够为消费者提供多项强大的服务功能，比如查询账户信息和消费记录、基于位置
的促销和商品推荐、比价服务等等。其实在这些方面，消费者的需求还是比较大的，毕马威的《全球消费与融合调查报告》显示，超过半数的中国消费者表示，他们会在零售网点使用智能手机下载赠券和流动礼品卡。但是目前在市场上，这些应用覆盖的范围还不够广，种类也不够丰富。
目前移动支付的应用还具有较大的局限性，而且用户使用该服务的体验也并不是很好，这都造成消费者使用移动支付的积极性不高。首先使用移动支付功能需要更换手机或是SIM卡。目前，更换手机可选的种类较少，价格也高；而消费者更换SIM卡、开通移动支付服务还需要到营业厅或银行柜台去办理相关手续。而且在用户使用进场支付服务时，由于种种技术原因，经常出现刷卡不流畅、数据传输中断等问题，这导致客户体验降低。
使用安全问题
安全问题则是导致用户使用率较低的另一个重要因素。两项分别针对国外和国内手机用户的调研显示，在所有消费者不使用移动支付的原因中，“担心信用卡安全”（国外手机用户52%）和“对安全性缺乏信任”（国内手机用户41%）排名第一。调查还发现，只有低于15%的手机用户完全信任移动支付，而65%的手机用户拒绝通过移动网络发送自己信用卡资料。上海的一次调查显示，几乎97%的人收到过垃圾短信，有二成人遇到过短信诈骗行为。可以说，对社会信用体系缺失的担心和无奈，在很大程度上制约了移动支付业务的发展。
移动支付大发展需要解决三方面的问题
我们看到，在央行发放第三方支付牌照，以及联合工信部启动制定移动支付标准的工作之后，移动支付产业在近两年出现了迅猛的增长。艾瑞咨询数据显示，2011年中国移动支付市场交易规模达481.4亿元，同比增长149.4%；预计2012年移动支付市场规模将达1,209.6亿元，同比增长151.2%。
3月底，工信部也在其网站上公布了《电子商务“十二五”发展规划》，其中明确要求要“推动移动支付国家标准的制定和普及，同时加快推动移动支付、公交购票、公共事业缴费和超市购物等移动电子商务应用的示范和普及推广。”可以想见，在政府的支持和鼓励下，移动支付将会迎来一个行业发展的春天。我们预计，在未来几年内，移动支付市场收入规模的年均复合增长率将超过100%，到2015年，市场规模有望达到6,000-8,000亿元人民币。
根据毕马威2011年移动支付全球调研结果，促使消费者使用移动支付业务的三大因素是使用范围和便捷性、操作简单和安全性。结合中国的实际情况，我们认为移动支付若想实现爆发性增长，还需要监管部门和产业链上的各个环节在应用范围、使用的便捷性和安全性三个方面下大力气。
一、应用范围（Scope）
在扩大移动支付应用范围方面，政府部门可以发挥重要的作用。行业要发展，首先需要得到政府政策方面的支持，除了规范行业运作和制定行业标准外，监管部门可以做的事情还有很多，包括出台具体可行的政策鼓励移动支付产业各方参与者打破行业壁垒、展开合作，推动产业链的各个环节探索合作共赢的发展模式；促进服务提供商和应用提供商在跨行业应用方面展开合作，探讨利益分配模式，从公交、电话费、水电煤气缴费等与人民群众生活密切相关的服务，以及模式固定单一的服务行业（如影院、超市等）入手推广移动支付业务，并研究创新型服务内容，以拓展移动支付的使用空间；由政府主导在国内一些城市设立业务示范基地，为在全国范围内大规模推广移动支付服务提供具有借鉴意义的经验；对安装移动支付受理终端的商家给予政策上的优惠和财政补贴等等。
除了政府部门以外，银行、运营商和应用提供者同样也能在扩大移动支付应用方面做出自己的贡献。目前，还没有一家机构能够在移动支付的所有环节独自面对消费者，而且移动支付市场尚处于培育期，如果出现无效的市场竞争，将导致整个行业的发展受阻。因此各方应该展开合作，共同努力减少推动移动支付的阻力，这将有助于统一行业标准，实现进场机具的兼容，降低运营成本，并尽快寻找到能使各方“多赢”的合作模式，从而加速移动支付的产业化进程。在账户管理方面，各方也可以考虑实现不同账户的互联互通。现在使用移动支付的消费者需要管理的账户包括银行账户、手机自有账户、通信账户、多个第三方支付账户等等，如果能够统一这些账户，将在极大程度上拓展移动支付的应用范围，形成规模效应。
二、使用的便捷性（Simplicity）
生活水平不断提高、生活节奏加快以及消费升级，都促进了消费者对于便捷、安全的新型支付方式的需求，而这恰恰是移动支付的优势。然而，在现实生活中，移动支付这一优势还没有完全体现出来。除了前面所提到的应用范围不够广以外，消费者在开通、使用移动支付时所遇到的一些不便也是主要原因。如果各服务提供商能够从用户角度出发，在这些领域采取一些措施以减少使用环节、提高支付效率、提升客户体验，将能使消费者在实际生活中切实体会到移动支付的便捷特性，比如简化开通手续；在超市设立移动支付专用结账通道；加大通信网络基础设施和受理机具的投入，保证通信质量和速度；对于小额支付取消多项身份验证环节等。
三、安全性（Safety）
提高移动支付的安全性，也将在很大程度上促进移动支付业务的发展。从某种程度上来说，移动支付就是将手机变成了“手机卡+银行卡”，由于使用环境的多变和使用频繁，手机丢失、泄密的几率大大增加，因此，人们普遍认为移动支付的风险高于普通银行卡。如果不能让消费者放心地使用移动支付，那么移动支付的应用将局限在缴纳话费、购买游戏点卡等小额支付范围内，这将严重制约移动支付业务的发展。在提高移动支付安全性方面，除了建立健全我国社会信用体制、推广手机实名制以外，还可以采用多项移动支付安全技术，在定制手机中加入指纹和面部识别功能等。但需要注意的是，在加强移动支付安全性的同时，也不能忽视用户体验。如果添加多重身份验证环节，或者在短信验证环节中，由于短信中继问题造成短信不能及时到达，也会给用户带来不好的支付体验。因此，服务提供商和软件开放商需要在提高安全性和为消费者创造良好的用户体验之间寻找一个平衡点。
尽管移动支付目前的市场规模还不是很大，但是可以想见的是，一旦移动支付在大范围内为广大消费者所接受，将必然加快中国建立信息化社会的进程，同时也将成为扩大内需和促进消费升级的推动力。政府、产业参与者、以及消费者都希望看到产业链条上的各方能够着眼于长远发展，切实从用户角度出发，积极展开合作，在应用范围、使用的便捷性和安全性这些方面取得突破性的进展，引爆消费者需求，从而把行业带入到发展的黄金期。
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当诺基亚高管Gerhard Romen访问日本的时候，他仿佛看到了手机的未来。自2004年开始，大约4900万日本手机用户凭着携带支付功能的手机就可以行遍全国：他们的手机可以用来做机场登机验证、大厦的门禁钥匙、交通一卡通（图）、信用卡、支付卡等等。
在这些应用背后提供技术和软件方案的是索尼子公司FeliCa公司。支付手机内置FeliCa支付芯片，芯片中植入用户身份信息和支付数据。这些芯片由索尼联合Renesas和Toshiba提供。
另外，由索尼、手机运营商NTT Docomo、交通运营商JR East组成的联盟推进着手机支付生态系统的发展。运营商、商店、信用卡发行商以及手机制造商达成统一协议，由FeliCa负责具体实施。
FeliCa 公司执行副总裁Kurakazu指出，公司在2006年得到了很大发展，那时，JR将售票卡Suica集成到手机上。现在，在日本几个最大城市里，有 110万人使用Suica手机购票或购买自动柜台机的商品。索尼也正试图在其系列产品上内置FeliCa芯片，包括索尼笔记本、电视、PS3。
在日本，无线生活渗入到生活每个角落，因此带支付功能的手机成很大卖点。最大的卡拉OK点唱机Daiichi Kosho公司，就拥有15.5万FeliCa手机会员。在每一个Big Echo连锁卡拉OK吧里，只要在点唱机上刷一下手机，就可以立马下载最喜欢的歌曲列表，因为这些信息和用户信息一起保存在商家的数据库里。
从去年开始，所有的日本机场都支持可支付手机。日本国内航班的乘客，无须纸质机票，只要刷一下他们的手机就可以完成登机检录，直接过安检就可以。而且，支付手机还可以记录飞行里程点数。
FeliCa手机全球扩张对阵诺基亚NFC手机
FeliCa在日本的市场已经占主导地位，眼下，它正准备复制国内的成功扩展国外市场。现在，FeliCa的支付芯片已经在曼谷、深圳、德里和夏威夷等有一定市场。香港和新加坡交通系统已经使用FeliCa芯片，并正试用在手机上。
然而，FeliCa的最大威胁来自诺基亚。诺基亚手机占全球41％的市场份额，其正在推广自己内置支付芯片的手机。再过几周，诺基亚将推出其第四个带支付功能的手机6212，该手机使用手机支付开放标准NFC（近距离通信Near Field Communication）。FeliCa虽然也是基于NFC，但不支持和其它NFC设备进行通信。
FeliCa掌握着日本，但NFC手机正在全球范围内推广。在北京，可以用NFC手机支付交通费用；在澳大利亚，可以支付停车费用；在法兰克福，可以在所有公共交通系统中使用。而且，在全球各地，还有很多地方在试验NFC，包括英国运营商O2已经小范围试用了6个月。02为500位伦敦市提供诺基亚 6131手机，内置Barclays的交通卡和支付卡，可以进行每次小于10英镑的消费。
甚至在日本，也在用于在自动售烟机上的新年龄验证身份证件中使用了NFC的芯片。\"你可以推出自己专有的东西，但可能无法在世界范围内推广开来\"，NFC协会负责人Romen说道，\"另外一种做法，就是建立开放的生态系统，让别的厂家都来参与，这样才能形成更大的市场\"。
现在，美国最大的10家银行、所有大通信运营商以及Visa和MasterCard卡商都在试用NFC支付功能。但目前还没有看到相关评论。
手机支付市场到2011年将达220亿美元
据行业协会Eurosmart和市场研究公司Strategy ytics的数据，到2011年，消费者用手机支付的金额将达220亿美元。手机支付市场如此巨大，看来这不仅是日本商家看中的商机。
推荐第4篇：移动支付
中国移动
从2008年开始，中国移动便开始关注第三方支付，并尝试建立第三方支付平台，遂于去年6月份正式成立了中移电子商务有限公司。目前，中国移动的手机支付业务分为两大类：第一类为手机支付，可以实现手机上的远程支付;第二类是手机钱包。
中国移动的手机支付业务主要是通过由中移电子商务有限公司推出的专业客户端软件来实现的。用户可通过该支付客户端在手机上使用中国移动提供的综合性移动支付服务，如缴话费、收付款、生活缴费、订单支付等，在带给用户随时随地随身的移动支付体验的同时，还可确保用户交易的安全性和便捷性。
据相关人士透露，中国移动推出手机支付钱包以后，推出了很多应用。去年，该业务已经覆盖了40多个城市，上半年交易额接近了1亿元，月交易额达到了4000万元以上，用户规模也已达到了4000万。
中国电信
成立于去年3月的天翼电子商务有限公司是中国电信投资组建的全资子公司，业务涵盖移动支付、固网支付及积分支付等领域。天翼电子商务有限公司的产品主要依托于自有账户和第三方关联账户(包括银行账户及公交卡等准金融账户)，为用户提供基于互联网、手机、固定电话、IVR自助语音、IPTV、公话信息亭、自助终端服务机等各类渠道的近程和远程方式的支付服务。
“翼支付”是目前中国电信主推的手机支付业务，它利用RFID近场射频通信技术，实现了手机刷卡、手机乘车等支付功能。从去年5月开始，京城百姓即可通过一张特殊的射频手机UIM卡，将中国电信的3G移动通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有机融合在这张手机卡上，只需携带手机就可以轻松实现刷卡乘坐公交、地铁;商家刷卡消费、网点电子钱包充值、手机空中电子钱包充值等服务。
中国联通
早在2010年底，中国联通手机支付业务便已在北京、上海、广州、重庆四个城市正式商用，并逐步在全国其他省市推广。2011年4月，中国联通支付公司(联通沃易付网络技术有限公司)获得营业执照，去年12月，该公司获得了国内第三方支付牌照。作为中国联通的全资子公司，联通沃易付公司注册资本2.5亿，业务涵盖互联网支付、移动支付和银行卡收单等支付业务。
中国联通手机支付业务采用的是握奇公司提供的SIMpa移动支付技术。该技术解决方案主要有两种形式，一种是“SIM+天线”的“辫子卡”，用户不需要更换手机，但需要在营业厅更换一张SIM卡;另一种是定制手机方案，即天线集成在手机中而不需要外置天线，用户需更换手机。据了解，手机支付账户与通信账户相互独立。也就是说，用户办理手机支付业务之后，将有两个账户，其中手机支付账户中的充值上限为1000元。
三大因素决定移动支付胜负
三大运营商手握庞大用户资源，此次加入移动支付战局，令整个行业发展升温，更让移动支付的两大标准问题凸显出来。
目前，国内移动支付行业标准主要分为两大阵营：一是移动主推的2.45GHz方案，二是银联主导的13.56MHz标准，受到电信、联通的拥护。据悉，中国移动手机支付平台接入了15000余家各类合作商户，覆盖国内所有主流电子商务网站，注册用户超过4540万，月活跃用户达500余万。然而，银联标准的技术成熟度更有优势，支持企业数量也不逊移动标准，业内人士预计还将拉开与移动标准的差距。
对此，王鹏辉认为，从标准的选择来看，电信和联通选择银联标准，未来的前景会比移动的标准要好。但是，移动并没有放弃银联标准，在标准上目前尚无法判断。不过，可以从三个方面考量：
第一，用户基数。移动占有比较绝对的优势，电信和联通的差距不是非常大。第二，签约商家。目前移动和电信的签约商家较多，联通在签约商家这一方面比较落后，这也与移动的用户基数不无关系。第三，支付渠道。目前主要发展线下支付，线上支付渠道并未拓展，三家的情况基本差不多。在线下支付环境中，更多的是小额支付，公共生活的支付渠道比较重要，移动比较典型的有地铁，联通有公共汽车，电信有校园市场，但都没有很明显的优劣之分。
电信联通移动支付前景看好
近年来，3G终端普及速度加快，消费者对移动购物需求日益迫切，这为移动支付发展奠定雄厚的基础。据研究机构MIC估计， 2012年全球智能手机有望增至 6.14亿部，移动支付市场规模呈现爆发式增长态势。另据来自易观智库的数据显示，2011年移动支付用户将达到2.2亿户，市场收入规模达到52.4亿元。而2013年将则有望突破200亿元，达235.1亿元。
可观的市场前景立马吸引了各方的目光，银联、电信运营商、第三方支付平台均开始摩拳擦掌欲切入市场。但就三大运营商来说，由于背靠不同的标准，三者注定要面对不同的发展局面。
王鹏辉对此表示，对联通和电信的前景比较看好。在签约商家方面，电信与移动的差距越来越小，电信在传统的企业客户方面有较大优势。在支付环境方面，未来联通应该会成为最好的，并且随着联通网络优势的越来越明显，移动转向联通和电信的用户越来越多。手机支付并不能对用户形成黏性，是可以随着用户的转移而转移的。
另外，王鹏辉表示，手机支付毕竟属于金融范畴，银联本身属于金融系统，在很多方面占据了优势。电信和联通选择银联标准，其实是随大流。并且，这种大流会影响今后的发展，就像目前三大运营商的3G制式。所以，暂时还是更看好银联标准。
多标准并存有益产业发展
从以上分析看，王鹏辉更加看好银联标准，但他也鼓励移动支付行业里多标准并存。他认为，对于整个产业来说，单一的标准无疑有好处，可以减少重复建设投入。但对于整个产业的发展来说，又会扼制创新。因为单一的标准，往往会形成垄断，垄断的最终结果就是固步自封。因此，鼓励多标准并存对于产业未来有好处。具体到移动支付领域，企业可以采纳官方标准，也可以在标准范围内制定标准，对于移动自定的标准应当鼓励，只要不违背整体发展原则就该提倡。
事实上，多标准并存的现象很可能长期存在。工信部科技司副司长代晓慧在2011年底表示，工信部已与央行共同启动移动支付标准制定工作，国际通行的13.56MHz方案和国内自主知识产权的2.45GHz方案各有优势，都将纳入行业标准。
最后，由于移动支付行业尚无成熟的运营模式，银联与运营商之间的利益分配关系怎样才能够理顺，需要业界不断摸索。当共赢机制真正树立起来的时候，移动支付市场活力才能真正迸发。
数据报告显示，移动广告和移动购物在2011第二季及第三季都有比较明显的增长，移动购物在第3季度规模达到21.9亿元，增速达31.14%，变化较为明显。笔者观察，移动购物等的流行也滋生了移动支付的快速成长。再联系到之前我们看到的一些其他讯息，移动支付已经从原来的小打小闹逐渐开始步入正轨。尤其是移动运营商的推介变得强烈了许多。
从资本市场获悉，恒宝股份公告称，拿到了中国电信手机支付卡订单，公司与中国电信就手机支付业务签订了采购合同，后续将向电信供应13.56M翼机通卡、2.4G翼机通卡、13.56M公交卡、13.56M银行卡共4个品种的产品，合同总金额达到1.06亿元。在我国移动支付产业中，中国银联居于主导地位，三大电信运营商则在现阶段承担了实际推广的角色。今年2月，中国联通宣布对外成立单独的支付公司，联通的沃易付网络技术有限公司、电信的天翼电子商务有限公司、移动的中国移动电子商务有限公司相继出笼，三家都将原移动支付业务部门独立出来升级为子公司规格，此外还齐齐递交了第三方支付牌照申请，虽然未能入围前两批获牌企业名单，也已全部进入公示阶段。
相较其他两家运营商，中国电信在手机支付上的进度要快很多。除了集采业务开展所需硬件外，中国电信还率先与银行合作在国内城市进行试点，将手机支付应用的范围从校园卡、公交卡等小领域扩大到金融流通领域。据悉，中国电信与工商银行合作，在厦门启动手机支付业务试商用，推广在用手机在POS机上进行小额支付的消费模式。
此外，据悉中国银联打算在北京、上海、广州、杭州四个城市举办银联手机业务推介会，完善其手机支付服务商圈，推动在公共事业缴费、信用卡还款、票务订购、电影票和彩票购买、小额刷卡等方面的应用。移动和银联的双向互动，推动移动支付的快速发展。不过，移动支付的快速发展将给整个商业网络和结算系统带来新的机会，13.56MHz与2.4GHz两种标准目前仍将并存。据工业和信息化部电信研究院预测，2011年移动支付用户有望同比增长139%，用户总量突破8000万。中国电子商务研究中心数据也显示，到2013年，中国移动支付市场规模将超过1500亿元，未来几年中国移动支付的年均增速将超过40%。
目前，近场移动支付是市场关注的焦点，包括电信运营商和金融机构在内的各方都在积极部署。2010年银联“手付通”大规模试点，预计年底前改造POS终端的银联卡商户数量将达10万家。随着三大移动运营商第三方支付牌照的申请即将获批，移动支付的发展也必然会进入到一个发展的快车道。
下一步的发展重点将是市场的培育。不过，由于智能手机的快速发展，以及网购培育好的市场参与度，人们对移动支付的认可将不是障碍，尤其对于80、90后一代，对这种应用将会日益普及，这也是智能手机的消费主体，他们的接纳程度决定了移动支付的市场前景是非常可期的。当然，更主要的还是对商家支付网点的铺设，这是发展的根本，尤其是对便利店、餐馆、影院等地的支付引导也会是率先尝试的地方，在这方面，就看银联和移动运营商谁的力度更大一些了。
一、从用户体验谈起
让我们回到最初，客户们(或者说用户们)为什么需要移动支付?传统支付究竟是如何不能满足他们的需求呢?我的看法是，传统支付其实足够好，足够安全，如果它们能够更简易的完成交易过程，能够让用户操心更少，那么，移动支付出现的意义就不大了。因此，移动支付相比较传统支付的优势如下：
1、更简易，一种支付方式应对所有购物场景。
时至今日，你是否觉得你是一个分裂的卡族呢?充值卡，会员卡，银行卡，公交卡，现金(当做一种卡来使用)，种种的卡占满了你钱包里的最后一块地方，而且根据墨菲定律，你将会发现，你会在最需要某一种卡的时候。。。找不到它，带着不能在这里用的另一种(或是很多种)卡。
2、无需关注，你的钱总在那里(或是不在)
你总是在担心换完衣服钱包忘带吗?你总是把所有的卡都打包带在身上哪怕只是应对一次15分钟的简单行程吗?你会为了忘记带某张卡而不能积分，或是不能享受优惠吗?你遇到过某种卡不能在这家商店支付，而你没带可以支付的卡，所以囧在当场的经历吗?你遇到过丢了钱包，专门请假一天跑遍各个银行办理挂失，然后等待新卡到你手中的情况吗?
可以看出，通用的移动支付会在很大程度上把你从这些问题中解脱出来，你所需要关心的，就是增加你账户里的余额数量。
所以，从用户体验的角度来说，技术的侧重点不在于安全程度，加密等级，加密方式的高低与否，核心需要关注的，是购物体验本身的流畅程度。
二、关心下服务提供商的想法
这个世界是属于用户的，也是属于服务提供商的，当然，归根到底是属于服务提供商的。服务商喜欢移动支付这个点子吗?
1、电信运营商
他们爱死移动支付了，这个世界上还会有比告诉他们，你所提供的手机可以做任何事，可以让用户24小时携带，24小时使用，并且每分每秒都在产生收益更美妙的事吗?电信运营商是一个激进的推动者，可惜，他们对金融和互联网行业不熟悉。
2、互联网企业
他们爱死移动支付了，绝大多数的互联网应用占用的都是人们的碎片时间，有什么能比碎片时间的收益除了广告收入，还有冲动消费更美妙的事情吗?互联网企业是一个激进的推动者，可惜，他们不熟悉金融行业，在传统行业的力量太弱，在通信渠道上受制于电信运营商。
3、传统金融服务提供商
这看起来是个好点子，但是我们更希望你用我所提供的银行卡。银行(和与它功能相似的金融机构)虽然希望用户可以有更多，更广泛的支付渠道来满足多样化的购买需求(特别是零散需求)，但是他们更关注的是扎好自己的篱笆，免得高价值客户(信用卡用户、小额消费贷款用户)被其他企业分流，作为个人金融服务里最大的收入来源(不考虑理财产品)，绝不容他人染指。还好，用户的力量在这件事上要明显大于银行的力量，所以，银行是一个稳健的跟随者，眼巴巴盯着电信运营商和互联网企业，决定只有他们做出点儿模样之后再跟进。
4、传统商业企业
(大中型商业企业)我讨厌这个点子。移动支付会显著削弱用户的购物忠诚度，一方面、冲动型消费会在一定程度上分流需求，另一方面，移动支付意味着消费者有更多机会进行比价，无论是在线上(传统搜索，垂直网商，淘宝类B to C)还是线下(户外广告、分众广告、DM直邮、产品宣传册)，精心打造的购物氛围的迷幻效果会被削弱，比起互联网企业，成本将会是个很大的劣势。所以，传统商业企业将会是一个被动的接受者，只有在逼不得已的情况下才会加入这场盛宴。
(小型商业企业)他们爱死这个主意了，没有POS机的高额初装费，没有1%的强制分成，所有需要的是一根网线，一台电脑和一个支付配件(或者你可以想的更激进一些，一台集成了支付终端功能的手机)，在现在，这还是个问题吗?更别提移动支付能够让他们远离假钞的困扰。但是他们太小，数量太多，力量太分散，所以，小型商业企业将会是一个积极的追随者，在投入成本不大的情况下愿意一试。
三、纵观技术的相似性
在我看来，NFC，RF-ID SIM卡，甚或是Bluetooth Low Energy(BLW)之争实在是一场无聊的闹剧，每一种技术都可以实现必要的安全性(当然，RF-ID技术所受到的诟病似乎更多些)，都可以在很短的时间内(1秒钟之内)建立连接并传输足够多的数据(200kbit/s)以上，换句话说，所有的技术都能够满足需要。
四、移动支付之路如何打造？
笔者认为，新型移动支付需要满足下述条件:
1、一卡多用，允许在一张卡内储存多个机构的数据,用一张卡代替原来的公交、门禁、会员卡、银行卡
2、适宜的安全性需求
首先，介质本身难以复制(SD卡，专用SIM卡，NFC卡，甚至是集成的蓝牙模块显然比非接触IC卡或是银行卡难以复制)，其次，应对不同的授权场景有不同等级的验证手段，如低安全性需求的门禁功能(无需身份验证)，小额支付，如公交卡(简单身份验证)，大额支付，如购买高价值商品(复杂身份验证，动态密码，甚至指纹上传)
3、多途径查询账户内余额，数据同时储存在本地及远端，随时可查对数据不符状况，避免盗用发生。
五、完美的移动支付展望
当然，做到以上要求，只不过是在竞争中取得了入门资格，那么，到底什么才是完美的移动支付呢?
其实，移动支付也不是一种支付手段，它是一种生活手段。
设想移动支付占据了每一笔交易，我们可以赋予它什么样的功能?
1、移动互联网出口
每一笔交易都产生于用户的手机，电信运营商将可以通过操纵手机操作系统，偏向性的给予某些软件以”软件内购买“的权力，并通过调整支付积分，抽奖，及其他手段，调整用户流量及碎片时间占用情况，最终实现控制整个移动互联网价值。
2、用户行为模式分析数据库
用户的活动半径、购物习惯、重复消费情况、冲动消费理由，一切的一切，重来没有这样完整的展现在服务提供商面前。这个数据库的建立，对于用户来说，可以提供给他们自己完整的消费路径，满足他们”理财“的需求;对于商家来说，从新店开张到新品促销，从广告投放到市场营销，所有关键商业流程，都可以实现量化比较，不再两眼一抹黑。
3、SNS
熟人营销，或者说基于真实用户反馈的体验式营销从来没有这么简单过，从购买到分享，无需经历设备转换，时空转换，平台转换，随时，随地，随心分享。Facebook诱导着用户分享自己的生活感受，如果我们想象再加入分享购物体验呢?
4、新的移动互联网应用及流量
提高MOU应该是电信运营商持之以恒的追求，移动支付所带来的网络比价，查询产品性能，查询评价，制作新评价并分享的过程将会催生一批基于AR和LBS的新型应用，且由于产品展示本身需要丰富的多媒体资源，用户将不再被局限在小流量的微博、qq类文字中心应用，将形成移动互联网新的流量高峰。
推荐第5篇：移动支付模式
想法：
区分微信支付，现阶段主打三四线城市，特别农村乡镇，然后农村包围城市。
与深入三四线城市的品牌跨界合作，如快消（宝洁、可口可乐），利用渠道
第三方数据表明，移动端支付单笔费用最多集中在500元以内，80%用户单笔不超过该额度。 500元的购买品类：话费充值、小食品、快消品、服饰、箱包这五类成为主流。 其中，移动支付习惯使用场景中，最核心的是缴费/充值等业务，占71.7%。
如何利用用户的碎片化时间，掌握移动端用户的购物需求（尤其是女性的购物需求和购物习惯），来铺设打动消费者，并让消费者有立马下单购买冲动的产品。
一两百元的东西，只要心仪或者心血来潮，大都会在移动端完成支付。
内部合作：
与微信支付不同，QQ钱包立足于QQ社交生态圈，旨在为QQ用户提供个性化、更全面、更畅快的支付体验。
游戏场景内的支付是QQ钱包的一大亮点，对手机QQ中推出的“天天连萌“、”天天酷跑“、”天天飞车“、”全民英雄“等热门小游戏，增设全程小窗体验，用户可在游戏场景内直接支付。 手机QQ用户今后在购买Q币、QQ会员、QQ空间黄钻、QQ音乐绿钻、QQ原创表情、游戏支付、手机话费充值、腾讯文学、QQ彩票等众多产品及服务时，直接付款。
微信支付已成功进入餐饮、酒店、银行、网购、航空、影视娱乐等领域。
QQ用户：学生群体，校园营销
简单、诱人、快速、让普通用户都能参与的活动，会有更多的社交红利。
推荐第6篇：移动支付总结
盐山联社移动支付便民工程季度总结报告
为贯彻落实省联社“移动金融便民支付三大工程”会议精神，盐山联社紧紧围绕推进移动支付普惠金融总体工作部署，全力推进全县移动支付便民工程，助推移动支付在便民、惠民方面发挥积极作用，金融服务民生水平得到有效提高。
一、成立组织，全力推动
今年5月初，盐山联社制定印发了《盐山联社移动支付便民工程实施方案》，成立了由董事长任组长、主任任副组长，相关人员为成员的盐山联社移动支付便民工程领导小组，明确了以改革支付服务方式改善支付环境为总体目标，以商贸流通、便民生活、公共交通、医疗卫生等4个领域为重点，选择商贸城、劝业场等大商圈和凤凰路、徐福路等6大街区为重点试点应用。5月20日，召开移动支付便民示范工程启动会，以此次会议为推动，引导各网点统一思想，凝聚合力，立足普惠金融，将“移动支付便民示范工程”建设推广工作全面铺开。在此基础上，统筹部署，努力形成“上下联动”的工作局面。一方面落实专人负责推动“移动支付工程”实施，积极向市审计中心反映工作情况，主动邀请市审计中心领导指导工作，请上海惜才培训中心移动支付专家开展业务讲座，加快了智慧支付项目应用；另一方面加强对网点的引导，先后召开多场移动支付便民示范工程推进工作现场会，开展农信E购外拓活动，明确目标、任务分工和重点领域及推进措施，要求各网点按日报送工作进度，及时了解工作推进情况，按日进行进度排名，前三名给与现金奖励。
二、强化宣传，烘托氛围
为强化宣传合力，盐山联社在县电视台黄金时段插播飞字广告，制作“移动支付”宣传专题节目，各网点在宣传栏上布放了的移动支付宣传资料，布放X展架。开展“移动支付进乡村”活动，组织员工依托农村金融便民服务点开展移动支付知识宣传，把移动支付产品、支付工具及安全操作方法送进社区、乡村，为群众提供个性化的操作体验和支付业务安全指导，进一步扩大普惠金融服务的覆盖面。农信E购期间开展了移动支付“一分购”大型宣传营销活动，全辖25个营业网点参加此次活动，用户通过农信e购、云闪付APP，在参与活动的商户消费，可享扫码一分钱购价值5元商品优惠。此次活动成效显著，每日扫码均在1000人次以上。同时组织营业网点开展了各具特色的宣传活动，在县城人流集中区域和乡镇进行外拓，大力宣传移动支付业务；联社科技部制作移动支付产品电子书，在联社微信公众号上发布，利用微信传播的便捷性、互动性、速度优势，激活客户体验兴趣和消费需求；组织9个移动支付拓展小组，深入购物中心、菜市场和重点超市开展宣传、培训；城关信用社在中、高考期间走进盐山第二初级中学和盐山中学，向学生家长宣传移动支付知识。
三、步步推进，成效显著
在联社全体员工的努力下，盐山县“移动支付便民工程”建设步步推进，成效显著，共改造银联POS机10台，具备了扫码和双免功能。推广农信E购商户7026户，云闪付商户3639户。与顺丰快递盐山分公司合作，快递小哥通过扫码收款；目前移动支付已覆盖县内各级医疗机构5家，有效节约患者就医等待支付时间，获得群众好评；与盐山中学合作，开通校园一卡通，将学校的学杂费、饭费成功嵌入缴费平台，
下一步我联社利用网点众多、接触客户广泛的优势，通过网点推广推动客户绑定手机银行、下载云闪付APP等，并引导客户使用；计划与县组织部合作，通过党费云闪付平台收缴党费；与河北昊天热力合作，开通移动支付缴纳取暖费，为提升移动支付应用市场规模与服务水平奠定基础，在移动便民示范工程方面做出更大的贡献。。
推荐第7篇：移动支付新方式
移动支付新方式
想象一下这样的场景。在不久的将来。你去买了一盒烟准备付钱，却发现身上没有现金，卡也忘在了家里。没问题。你伸出右手食指，绿光闪烁，扫描通过。于是付款完成，带着烟回家。就是这么的简单。
新兴的支付技术快速改变着我们的生活方式。目前，在美国所有销售网点的交易中66%用卡完成，而在英国这一数字也将近50%。不过，虽然离真正的无现金社会出现还有相当长的时间，但大量革命性技术的出现会让现金在不远的将来变得可有可无。
未来是否真的会出现这样的场景，或者这只可能出现在《少数派报告》等科幻电影里?预测未来并不容易，但我相信科技的不断进步最终会宣判现金的死刑。虽然目前还没到那一步，不过一个无现金的社会并没有想象中那么遥远。最近的研究显示，许多人认为在不远的将来，我们将完全停止使用纸币及硬币。就拿非接触式卡来说吧。它们非常适合微支付。能在几秒钟内刷卡搞定的事情，为什么要带一堆零钱那么麻烦呢?31%的人会因为没带够现金将商品放回货架。消费者渴望新技术所能带来的便利，同时零售商也因为缺乏多样化的支付手段每年损失数十亿美元的流水。
非接触式卡可以解决这一问题，虽然如今大型零售商都支持使用非接触式卡消费，但许多独立的小商店却不支持。然而随着我们慢慢习惯了非接触式卡的便利，我们会希望任何一个消费场所都支持这一支付手段。在国外，这一梦想正在成为现实。在冰岛，公交车不收现金;出租车默认你是刷卡付钱;咖啡店也希望你刷卡，即便你只是买一杯浓咖啡。瑞典紧随着冰岛的脚步。将来美国和英国也会跟上。
驱动这一变革的不只是我们对于更少步骤、方便快捷地完成购物的需求。未来几年，零售商处理交易的成本将会出现大幅的下降。银行对零售商收取的信用卡、借记卡支付处理的费用将从原先相对较高的水平大幅回落。不久后，欧盟将对银行对零售商收取的信用卡支付处理费用进行封顶。因此，未来几年，非接触式卡的支付方式将会出现在欧洲绝大部分的商店中。
几年后，使用智能手机完成支付也会成为主流。现在用手机完成支付已经是一种潮流了，除了手机用支付宝付款，更先进的是有智能机与POS机合体的手机。现在人气不错的龙者支付手机，手机带卡槽，可以刷信用卡银联卡，收款付款都很方便。出门真的可以不用怕没带够现金了。073185527890.电话可咨询。我们一直在谈论用手机实现付款，说了至少有十年时间，如今这一刻终于来到了。
一家名为Paym的英国服务商提供的移动转账应用允许用户在自己的手机上实现向零售商或朋友转账。从不久前该服务推出到现在，已经有50万个手机号码完成了注册。到今年年底，该服务将支持英国90%的银行账户。
移动手机运营商、科技集团以及PayPal这样的支付领域根据专家也推出了许多类似的应用。英国经济商业研究中心(the Centre for Economic and Busine Research)预测，到2018年，使用手机购买的商品及服务的价值将会从去年的48亿英镑增长将近两倍，达到142亿英镑。
所有这些进展都意味着我们用到现金的地方更少了。另外一个好处就是，不用像现在这么担心钱被偷了。开启无现金时代的技术同时也为用户带来了安全保护，比如说，如果手机不慎遗失，用户可以很方便地远程关闭手机上的电子钱包。抛弃现金，就大大降低了被抢劫的风险，而且使用电子支付可以记录所有的交易信息，从而能够更方便地管理个人财务。
最近的研究显示，47%的人认为十年内我们将会使用指纹完成付款。真说不定呢。有了这样的公众期望，也许使用指纹在超市里买东西这样的场景真的会从好莱坞大片搬到我们的现实生活中。
推荐第8篇：移动支付的发展
移动支付的发展
伴随着人类社会的发展，商品交易的支付方式和手段历经多次变化。从最原始的以货易货交易，到几千年来将货币作为商业流通中的媒介物进行面对面的交易，再到近几十年来，随着计算机技术的发展，信用卡作为支付媒介得到广泛的应用。如今，网络和移动通信技术的高速发展催生了移动支付，它使人类的商业交易活动摆脱了时间、空间的束缚，使人们在移动的环境里也能方便快捷地实现支付。
一、当前我国金融和支付服务存在的不足
1.金融服务资源相对不足，便捷性也不够。据统计，平均一个银行从业人员要应对490人，仅计算柜面服务人员的话，平均一个柜员至少要应对1000个客户左右。在广大农村和贫困地区，金融服务资源更是有限甚至为零。银行网点服务不仅资源有限，在时间便利性上也有限，通常是上午8点到下午5点，虽然有自助设备如ATM和网上银行，但这方面资源也相对不足。
2.现代支付系统成功的解决了大额和小额支付问题，但对于更小金额支付或微支付关注还不够。从已有的数据来看，现有的支付系统和非现金支付工具主要代替了现金在单位支付和个人大额支付中的使用，与居民生活密切相关的更小金额支付或微支付，仍然以现金方式完成，事实上这部分支付具有频率极高，金额很小的特点。
3.零钞、硬币大量使用，社会成本较高。现金投放主要解决零售小额支付和日常生活中发生的微支付。所以，这部分大量流通的零钞、硬币必然会增加货币的印制铸造、运输、保管、残破币兑换及反假币等多个环节的成本。
4.非现金支付给社会管理提供的便利未能触及更小金额及微支付领域。非现金支付较之于传统的现金支付在社会效益层面上的优越性，主要体现在为社会管理提供了便利，换言之，支付的金融功能与社会管理功能相结合。如以实名制开立银行账户，凭单位信用开具票据，用银行卡进行日常消费，不仅提高了全社会的资金清算效率，而且实现了对客户身份确认和交易处理的信息化、集约化管理，节约了社会管理成本，提高了社会管理效率。虽然移动支付发展迅速，实现了电子商务和网络购物的非现金支付，但在面对面的近场微支付领域中，现金仍被大量、广泛的使用，非现金支付的社会功能在微支付领域没有得到充分的发挥。
二、发展移动支付的重要性
移动支付最早出现在20世纪90年代的美国，随后在韩日出现并迅速发展。中国最早出现则是在1999年，由移动与工行、招行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行试点。经过近十多年的发展，应该来说初具规模。
1.拓展金融服务空间。移动支付发展的快，主要得益于移动支付对传统银行业务的有益补充。对于生活在银行网点覆盖不到的地区的居民来说，以前无法直接享受到银行网点的服务，有移动支付后，可以直接用手机进行交易。这能较好地解决银行金融服务资源有限且分布不均的问题。与传统银行服务模式相比，移动支付依靠较少的基础设施投入，能够充分利用现有的通信网络和设施终端，从而以较低的成本拓展支付服务，为手机用户提供便捷的支付服务，促进金融全面普及，达到广泛的便民和惠民效果。
2.为微支付提供有效的解决方案。便捷性是移动支付的第一特征。只需一部手机、只要有通信网络，便可以完成支付，不受网点、营业时间的限制。这种随时随地的便捷性，以及手机在普通民众中的广泛普及，使移动支付成为解决微支付的最佳选择。
3.逐步代替零钞和硬币。以日本为例，随着电子货币的广泛使用，流通中的硬币，特别是小面额硬币总金额增速在不停下降。可见，移动支付对微支付中的零钞和硬币的代替作用是明显的。减少零钞和硬币的使用不仅能降低现金的生产和管理成本，也能降低现金的使用成本。
4.进一步实现支付的社会功能。在微支付领域推广移动支付，能够提高微支付资金的清算效率，实现对交易的信息化和集约化管理，随着手机实名制的推广从而实现了微支付主体的身份确认，做到有据可查、有迹可循。有效减少管理成本，节约社会资源。
三、我国推广移动支付具备条件
1.我国的移动支付服务可以由商业银行、移动营运商和第三方支付组织分别提供，也可以合作提供。银行的优势在于其完善的支付服务基础设施和庞大的客户群的绝对信任。移动营运商则拥有安全的通信渠道，有庞大的手机用户资源和便捷的服务终端。
2.广大的客户群是发展移动支付的基础。随着人们对手机的依赖性和粘合度越来越高，移动支付必然会更加普及。
3.目前已经有较为成熟的技术环境。目前，移动通信网络已经非常成熟且覆盖面极广，中国银联的POS跨行网络体系也链接了各商业银行，金融与通讯的融合已有了经验和基础。
4.逐步完善的法律框架。我国已经相继出台了《电子签名法》、《电子支付指引》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律法规，其中《办法》的发布为包括移动支付在内的各类新兴支付方式的健康发展提供了重要保障。《办法》的配套制度，以及移动支付的业务规则等，也在制定中。
四、大力发展移动支付还需要做什么 1.首先要有积极的、正面的政策导向。 2.鼓励多样化的业务模式 3.倡导统一的技术标准 4.加强安全管理与风险防范 5.防范和打击犯罪 6.发挥行业自律作用
总而言之，移动支付的发展任重而道远，需要各方参与者的通力合作。希望在不远的将来能够成为现代金融服务和支付体系中重要的组成部分，更好的为社会服务。
推荐第9篇：移动电子支付调查报告
电子支付与安全报告
——移动端电子支付调查报告
负责3移动支付案例分析
学院：管理学院 小组成员： 班级：
一.调查对象
移动端电子支付
二.调查目的
了解移动支付的定义及其相关的技术，并通过案例学习进一步加深了解，分析其未来发展的趋势 三.调查方式
网上搜集资料、与课程内容联动学习分析
四.调查结果
1.移动电子支付简介
移动支付属于电子支付方式的一种，也称为手机支付，是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。
移动支付具有电子支付的特征，但因其与移动通信技术、无线射频技术、互联网技术相互融合，又具有自己的特征。
其特征有：
(1).移动性，随身携带的移动性，消除了距离和地域的限制。结合了先进的移动通信技术的移动性，随时随地获取所需要的服务、应用、信息和娱乐。
(2).及时性，不受时间地点的限制，信息获取更为及时，用户可随时对账户进行查询、转账或进行购物消费。
(3).定制化，基于先进的移动通信技术和简易的手机操作界面，用户可定制自己的消费方式和个性化服务，账户交易更加简单方便。
(4).集成性，以手机为载体，通过与终端读写器近距离识别进行的信息交互，运营商可以将移动通信卡、公交卡、地铁卡、银行卡等各类信息整合到以手机为平台的载体中进行集成管理，并搭建与之配套的网络体系，从而为用户提供十分方便的支付以及身份认证渠道。
对于支付方式方面，移动支付使用方法有：短信支付、扫码支付、指纹支付、声波支付等
(1).短信支付，手机短信支付是手机支付的最早应用，将用户手机SIM卡与用户本人的银行卡账号建立一种一一对应的关系，用户通过发送短信的方式在系统短信指令的引导下完成交易支付请求，操作简单，可以随时随地进行交易。手机短信支付服务强调了移动缴费和消费。
(2).扫码支付,扫码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与商家支付宝账户的支付结算。最后，商家根据支付交易信息中的用户收货、联系资料，就可以进行商品配送，完成交易。
(3).指纹支付,指纹支付即指纹消费，是采用目前已成熟的指纹系统进行消费认证，即顾客使用指纹注册成为指纹消费折扣联盟平台会员，通过指纹识别即可完成消费支付。
(4).声波支付,则是利用声波的传输，完成两个设备的近场识别。其具体过程是，在第三方支付产品的手机客户端里，内置有“声波支付”功能，用户打开此功能后，用手机麦克风对准收款方的麦克风，手机会播放一段“咻咻咻”的声音。
最后，纵观其发展趋势，国内移动支付不同商业模式并存，运营商、金融机构、移动支付第三方虽然已经在不同程度上建立起合作关系，但总的来看，主导者、合作方以及运营模式不统一；此外，不同主导方所采用的技术方案有差别，实现移动支付功能的载体及其工作频段不统一，分别工作于13．56 MHz和2 GHz频点。上述两方面的差异，提高了国内移动支付推广的成本，为国内移动支付更快的普及带来了一定的障碍。
在移动端电子支付领域里，还有着诸多挑战。 (1).交易的安全问题未能妥善解决
移动支付的安全问题一直是移动支付能否快速推广的一个瓶颈。信息的机密性，完整性,不可抵赖性，真实性、支付模式、身份验证、支付终端（手机）的安全性、移动支付各环节的法律保障不健全（合同签订、发货、付款、违约、售后责任、退货、纳税、发票开具、支付审计等。
2014年腾讯管家发布“移动支付安全升级版”，在业内首创移动支付“前、中、后”闭环保护，为移动支付的支付终端安全性提供保障，国家法律保障不健全，交易安全问题仍未能妥善解决
(2).行业标准尚未能完全完善统一 从国内移动支付业务的开展情况看，仍然缺乏统一的被广泛认可的支付安全标准。首先应加强用于移动支付安全保障的信息安全基础和通用标准的研制，为移动支付的安全保障提供基础性技术支撑；同时，加强支撑移动支付业务应用的RFID标准的研制，突破RFID空中接口安全保障技术，加快具有自主知识产权的RFID空中接口协议的制定；国内移动支付产业链中各部门应加强合作，制定通用的移动支付安全保障流程、协议、安全管理等标准，保障移动支付业务系统的互联互通，促进移动支付产业的安全、快速、健康发展。只有一个相对完善的行内标准才能给用户提供一个诚信的支付环境。
(3).诈骗电话及短信
诈骗短信、骚扰电话也造成了一定的手机支付风险。腾讯移动安全实验室监控到，诈骗分子除了通过诈骗骚扰电话诱导手机用户进行银行转账之外，主要还是通过发送带钓鱼网址或恶意木马程序下载链接的诈骗短信，这些恶意钓鱼网址往往会诱导用户登录恶意诈骗网址等，引导用户进行购物支付，中奖钓鱼类诈骗已呈现多发趋势。其中重点案例有三类，网银升级、U盾失效类诈骗，社保诈骗及热门节目中奖诈骗。
2.移动电子支付应用技术
目前近距离移动支付有三种主流技术方案：NFC、SIMPASS、RF-SIM，这三种方式都是通过无线射频信号实现信息传输，区别在于：第
一、NFC的射频单元集成在手机上，需要改造手机方可投入使用；而SIMPASS、RF-SIM是集成在SIM卡上，无需改造手机。第
二、RF-SIM载波频率为2.4G，SIMPASS和NFC为13.56M。
NFC为手机内置式，需要更换手机，SIMPASS、RF-SIM则不用更换手机。SIMPASS技术成熟，但存在使用不便的问题。RF-SIM天线体积较小，信号穿透能力较强，较为适用于近距离手机支付。
SIMPASS双界面SIM卡是建立在SIM卡上的单芯片NFC实现方案，所以又称为 Single-CardNFC(SC-NFC)，它把传统NFC的功能全部都集成到SIM上，天线外置，从而实现移动支付功能。该方案是集高安全,低成本,多兼容,易推广四大优势于一身的移动现场支付解决方案。SIMPASS是一种双界面SIM卡技术，SIMPASS在原有的SIM卡上直接集成非接触式智能卡，并将天线布置在手机背板上，实现移动支付和其他非接触智能卡的功能。可通过两种方法实现，一种是定制手机方案，这种方案将天线组件内置在手机之中，手机中只要装入SIMPASS卡片就可以实现非接触通信。另一种是低成本天线组方案，这种方案不需要对手机进行任何改造，整个系统包括SIMPASS卡片和一个与之配合的天线组件，只需将SIMPASS卡片和天线一起安装在手机中便可工作。 RFSIM卡是可实现中近距离无线通信的手机智能卡。它通过将最新的射频技术集成到手机SIM卡里，使手机使用者仅需要更换一张智能卡，便可以使现有的手机变成类NFC手机。不但拥有普通SIM卡的所有功能，还拥有一个可代替钱包、钥匙和身份证的全方位服务平台。 RF-SIM卡既具有普通SIM卡一样的移动通讯功能，又能够通过附与其上的天线与读卡器进行近距离无线通信，从而能够扩展至非典型领域，尤其是手机现场支付和身份认证功能。
RF-SIM支持接触与非接触两个工作接口，接触接口负责实现SIM卡的应用，完成手机卡的正常功能，例如：电话、短信功能等。于此同时，非接触界面可以实现非接触式消费、门禁、考勤等应用。并且由于支持空中下载相关规范(OTA和WIB规范)，RF-SIM卡的用户能够通过空中下载的方式实时更新手机中的应用程序或者给帐户充值，从而使手机真正成为随用随充的智能化电子钱包。
1)技术原理
RF-SIM支持市面所有的移动手机，可以通过手机屏幕读取其中的数据，还可以通过手机键盘对其进行控制操作，远非普通智能卡可比拟。
1 SIM卡部分用于正常的手机移动通讯、鉴权，仅用作与手机的物理连接； 2 内置软件用于管理高安全度的RF-ID、内置e-credit电子信用卡、EMV电子钱包以及其他基于mifare逻辑的VIP会员卡； 3 使用微型RF模块并通过内置的天线与外部设备通讯。
NFC(Near Field Communication)技术是最早提出的短距离手机支付解决方案，通过集成在手机电路板中的射频控制芯片实现手机和消费终端的互联。该技术最初由索尼和飞利浦共同开发，2002年成为ISO/IEC 18092国际标准。目前采用这一标准的主流手机制造商有诺基亚、三星、NEC、苹果。
SWP技术方案虽然是将NFC模块内置于手机基板上与SIM卡模块分离开，但可以通过SIM卡的SWP引脚进行通讯和控制。
NFC手机因为射频芯片直接集成在其硬件电路中，因此能够调动硬件资源，实现双向近距离无线通信能力（手机内信息既能够被读卡器读取，手机本身也能作为读卡器，还能实现两个手机间的相互通信），从而其应用潜力显著加强。同时也正是因为这一点，普通手机用户需要更换新的手机才能开通手机支付业务，这是该技术大面积推广的最大障碍。
智能SD卡移动支付，在尽量避免改动手机主板和SIM卡的原则下，将RFID模块放置在智能存储卡中。这样做的优点在于不需要改动手机，支付功能可以随SD智能存储卡迁移至PC机平台或者其他移动终端平台上。
智能SD卡技术方案具有以下特点： 1 运算安全性
SD智能存储卡内置智能安全芯片，数据加/解密、数字签名、签名验证等密码运算都在安全芯片上进行，各种密钥在使用中均不出卡。 2 存储安全性
SD智能存储卡根据业务的需要，分为程序区、加密区、用户存储区等，私钥和动态密码算法的共享密钥保存在卡的安全区内，卡片具有自毁功能，保证机密信息不可导出。支持带权限管理功能的访问控制。支持大容量的高速存储。3 认证安全性客户端实现的安全连接协议具有双向认证功能，保证客户端和服务器端都无法伪造。敏感信息在传递过程中都通过安全通道来传输。能够有效防止中间人攻击、网络嗅探攻击，也能够阻止钓鱼网站的侵扰。
4 多功能性，SD智能存储卡内置无线射频芯片，符合金融领域标准，可配合无线POS实现现场支付、移动POS等多种移动支付、手机银行等应用。
5 使用便利性符合终端用户的使用习惯，使用SD移动支付方案，用户无需更换手机和SIM卡/UIM卡，即可使用移动支付、近场支付功能。和其他移动支付解决方案相比，无论在安全性、方便性、用户体验上都具有明显优势。
3.移动支付案例分析（负责人：
对于移动支付的分类，不同的角度有不同的分类方式。 1从支付账户分类，可以分为银行卡账户支付，话费账户支付，中间账户支付。这里的中间账户一般指的是第三方支付。2 按用户支付的额度，可以分为微支付和宏支付。微支付：根据移动支付论坛的定义，微支付是指交易额少于10美元，通常是指购买移动内容业务，例如游戏、视频下载等。宏支付：宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付（微支付方式同样也包括近距离支付，例如交停车费等）。3从运营主体分可以分为以移动运营为主体，以银行系为主体，以第三方支付企业为主体的移动支付。4按支付的结算模式，可以分为及时支付和担保支付。及时支付是指支付服务提供商将交易资金从买家的账户即使划拨到卖家账户。一般应用于\"一手交钱一手交货\"的业务场景（如商场购物），或应用于信誉度很高的B2C以及B2B电子商务，如首信、yeepal、云网等。担保支付是指支付服务提供商先接收买家的货款，但并不马上就支付给卖家，而是通知卖家货款已冻结，卖家发货；买家收到货物并确认后，支付服务提供商将货款划拨到卖家账户。支付服务商不仅负责资本的划拨，同时还要为不信任的买卖双方提供信用担保。担保支付业务为开展基于互联网的电子商务提供了基础，特别是对于没有信誉度的C2C交易以及信誉度不高的B2C交易。做得比较成功的是支付宝。5从技术手段上划分可分为远程支付和近场支付，远程支付指的指通过移动网络，利用短信、GPRS等空中接口，和后台支付系统建立连接，实现各种转账、消费等支付功能。而近场支付一般是指通过具有近距离无线通讯技术的移动终端实现本地化通讯进行货币资金转移的支付方式。
生活中有许多常见的移动支付例子。例如苹果的apple pay，微信的扫码支付，支付宝声波支付，运用nfc技术的闪付支付，以及手机银行支付。为了更好的说明移动支付方式，我们来进行apple pay，hce，闪付，paywave/paypa，微信，支付宝6种代表性移动支付方式的对比，从介质上看apple pay，Hce为手机，闪付，paywave，paypa为信用卡片，支付宝和微信是手机app。这些方式的发行机构也是各有不同的。从技术上看的话，前4个都运用了nfc技术，其中前2个也运用了tokenization（凭证化）技术（它能取代信用卡卡号，透过无线网络在设备间传输复杂的编码，而由于这些编码只能使用一次，因此就算遭到拦截、对诈骗集团也毫无用处），而支付宝和微信主要是二维码，条码，和凭证化技术综合运用。从使用方式方来看前4个都是用介质靠近支持nfc的pos机，其中hce还有安卓系统版本的要求，支付宝和微信主要是扫码，当然还有其他的如声波指纹等。对于密码，apple pay在国外是指纹验证的不需要密码，，在国内他类似于闪付是可能需要密码验证的，hce是需要密码验证的，paywave，paypa不需要，而闪付，支付宝，微信是有条件的免密免签。在使用前提条件方面，apple pay，hce，微信和支付宝都需要先绑定银行卡；apple pay，闪付和paywave需要支持nfc的pos机；闪付脱机圈存，联机不圈存；微信和支付宝还支持有扫码功能的pos机。对于收费对象，apple pay主要是银行其他为商户。在限额方面apple pay为单笔20000，hce为单笔5000，闪付为1000，paywave视发卡行而定，支付宝没特别限制，这指的是能自己改但一般默认不超过2万。，微信限额是和银行卡和零钱限额有关。
4.移动支付安全技术
移动支付渐成网民惯常的生活支付工具? 2013年1月到2014年4月，中国第三方移动支付交易规模结构呈现较大的发化。由宝宝类货币基金等一系列互联网金融产品交易带动，2014年各季度移动金融交易规模占比飞速提升，2014年占比接近50%，其余均在35%-40%之间。不此同时，移动消费所占比重日益增加，到2014年已绊占比近23.4%。随着移动互联时代的到来，为移动支付创造了新的使用场景，也使用户对移动支付和多种支付场景产生了理念化的新关联。比如：2014年，网民对于余额宝等货基的观念已绊从生息逐渐转化方便支付行为的现金管理工具；同时，移动支付也不社交、搜索等行为紧密结合，更多呈现出小额高频的支付特点。移动支付越来越成为继现金、银行卡外重要的支付组成部分。
要想保证在网上进行交易的安全性，首先要确保网上交易的载体——计算机网络的安全以及用户机终端的安全。有了计算机网络才有了电子商务交易，如果计算机网络不安全，可想而知我们在网上的交易肯定不安全。计算机网络安全的内容包括：计算机网络设备的安全、网络系统安全、数据库安全等。同时用户机终端的安全也会影响网上交易的顺利进行，如客户机上操作系统的漏洞、被植入木马、用户的不良使用习惯等。
上述两种安全问题不仅仅只存在于电子商务交易中，即使用户不使用计算机网络进行交易，而是进行普通的上网活动，也会受到这两种安全问题的威胁。由于非交易型的上网活动没有与金钱直接挂钩，用户如果碰到了这两种安全问题，受到的损失相对来说会小一些。 网上支付的安全除了上述两种安全问题外，还包括将传统的买卖交易搬到网上以后失去的一些在传统交易中不用考虑的安全性，包括以下几个方面：
(1)身份真实性。也称商务对象的认证性，传统的商务交易因为双方可以在见面后通过观察而不用担心身份的真实性，但网上交易的双方相隔甚远，互不了解，支付方不知道商家到底是谁，商家不能清晰确定银行卡等网络支付工具是否真实，以及由谁来支付和资金如何入账等。这就让一些不法商家或个人利用网络贸易的非面对面的特点进行欺诈活动有了可趁之机，所以需要为参与交易的各方提供可靠标识，使他们能正确识别对方并能互相证明身份。
(2)信息的完整性。网上交易简化了贸易过程，减少了人为的干预，同时也带来维护贸易各方商业信息的完整、统一的问题。数据输入时的意外差错或欺诈行为，可能会导致交易各方信息的差异。另外，数据传输过程中信息的丢失、信息重复或信息传送的次序差异也会导致交易各方信息的不同。假如有不法分子对支付的数据(如支付金额)进行修改而发生多支付或少支付的问题，那么势必给交易双方添加不少麻烦。
(3)不可否认性，也称不可抵赖性。在传统的商务交易中，双方可通过书面文件上的手写签名或印章来预防抵赖行为的发生，但在网上则是不可能的。因此就有可能出现这样的情况，当交易一方发现交易行为对自己不利时，可能会否认电子交易行为，这必然会损害另一方的利益。
(4)数据保密性。有关交易的各种信息，如付款人和收款人的标识、交易的内容和数量等，这些信息只能让交易的参与者知道，有时甚至要求只让参与方的部分人知道。因此网上支付就涉及到数据保密性的问题了。 移动支付安全解决方案，例如爱加密
爱加密提供移动支付安全状况及解决方案。立体化定制保护方案，包括安全评估及处理、dex三重保护、so文件加密、定制保护等四个方面。
1.通过爱加密的漏洞分析对apk包中的每一个文件进行风险检测，分析相关文件潜在的安全漏洞，一键生成安全分析报告。
2.针对安全分析报告中存在的漏洞，爱加密提供源码保护、APK防止二次打包、so库加密三项基础服务保证移动支付APK静态状态下的绝对安全。
3.爱加密分析师对移动支付类应用的APK评估结果制定企业定制安全解决方案。
5.移动支付未来发展趋势
移动支付灵活便捷。用户只要申请了移动支付功能，便可足不出户完成整个支付与结算过程。交易时间成本低，可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间。利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为金融系统带来中间业务收入。截至目前，国内手机用户数已超过 6．6亿，位居全球第一。与之相应的是，国内手机支付的技术与产业模式也在逐渐成熟与清晰。据最新的行业分析调查报告称，2009 年中国手机支付市场规模将达到 19．74 亿元，从 2006 年到 2009 年的年均复合增长率为70．4o％。截至 2009 年 6 月末，全国手机支付定制用户总量突破 1920 万户，上半年共计实现交易 6268．5 万笔，支付金额共 170．4 亿元。此外，手机支付用户规模也将在今年之内增长到 8250 万人。以上数据表明，未来手机支付的发展前景无可限量，市场空间十分巨大。从某种意义上讲，对于我国手机用户的庞大数量，手机支付的推广与普及，除了可为电信运营商带来新的利润增长点，也有望改变手机用户此前的消费习惯。
随着智能手机的益普及和其他相关基础设施及法律法规的完善，移动支付已经开始进入高速增长期。移动支付的发展趋势是行业、交通、饮食、旅游业、娱乐业等其他的信息服务，实现电话支付，互联网支付，电视购物支付，移动支付等。面向校园、企业提供融人支付能力的信息化应用的综合解决，不但是支付，还可以实现后勤的管理服务，可以实现个人的通讯服务，比如手机通讯、互联网通讯，固话通讯，可以实现企业和校园外部商户消费服务，还有综合信息化服务，比如移动的 O A ，企业主机等。移动支付在技术上是 SIM 卡，用户卡加上 RFID 实现了应用和认证功能，不仅是通信工具，更是智能化的终端，起到认证，认证了才能支付。这主要对社会，市政、政府机关，行业等主管部门，原有的市政卡功能可以集合到手机里面，使得刷手机就可以，还可以进行医疗卫生，社会综合保险等的应用，拿一个手机就可以进行一卡通，煤气、水电表收费，交通，便利店等消费的使用。未来 5 年内小额支付仍是主流。由于移动互联网的发展还存在很多不完善的地方。从运营来看，移动支付在安全方面还没有建立起统一完善的规范和标准；从消费认知来看，移动互联网领域的诚信氛围相对不高；因此广大消费者目前对移动支付业务还比较谨慎，不愿意进行大额支付应用。而小额支付属于发生频率较高的支付行为，更追求方便和快捷，因此用户在移动支付应用上以小额支付为主。
推荐第10篇：移动商务综述移动支付
移动电子商务中移动支付的文献综述
引 言：随着电子商务的迅猛发展，移动支付成为网络交易的主要手段。目前我国的移动支付仍然处在高速发展初期，新模式、新技术不断涌现。国家对移动支付持鼓励的态度。对移动支付进行文献综述有利于我们在参考大量文献的情况下，更深入的学习和利用移动支付，这是当代学生应该也必须掌握的一项技能。
正 文：移动支付，是指由移动运营商、移动应用服务提供商和金融机构共同提出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。
通常的移动支付所使用的终端是手机、掌上电脑、个人商务助理和笔记本电脑。移动支付最大的优点在于方便、快捷、安全。
在对文献的研究过程中，我下载了10余篇有关移动支付的文献。其中8篇中文，2篇外文。研究的方向主要是移动支付的发展历程，概括起来包括既国内的早期、中期、现在和未来的状况，也包括国内和国外的移动支付的发展历程。
一：国内的移动支付主要的几个阶段：
（1） 早期的艰难发展：移动支付业务90年代初期在美国出现,随后在日本和韩国出现并得到了迅速发展。我国移动支付虽然起步较晚,但也发展迅速。我国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，.在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。但很遗憾，由于这新兴技术在其本身技术，消费者的观念，市场的效应等原因上，最终未能取得成功。但它打开了移动通讯和金融结合的大门，为电子支付的发展开了个很好的头。
（2） 中期的动荡发展：2002年以后，中国银联分别和中国移动、中国联通合作，在海南，广东、湖南等地开展了移动电子支付业务，并取得了一定的成绩。2004年开始，给予试点的成功，银联开始向全国推广。2006年，中国移动公司在厦门启动了中国首个近距离通信手机支付，拉开了我国的移动支付的发展序幕，我国移动支付正式进入一个稳定发展的时期。
（3） 现在的成熟发展：目前，我国的移动支付产业已形成了较完备的价值链。广大招商银行、各主要通信运营商以及众多的第三方支付服务组织都积极参与进来，有力的促进了我国移动电子支付产业的发展。中国移动，中国电信，中国联通都不同程度，不同方式的发展移动支付的功能，并最终以短信形式发送到用户的手机或电脑上，从而达到移动支付的目的。在相关电子商务的法律规范体系的配合下，移动电子支付更安全，更便捷。但是，现在中国的网名突破5亿，居世界第二，手机用户更是将近11亿，而使用移动电子支付的比率却不高。因此，我国发展移动电子支付还有很大的上升空间。
（4） 未来的发展方向：我个人总结了移动电子支付如果要想更充分的发展，有以下几个关键因素必须要突破：
①、加强安全性。在电子支付过程中，做重要的环节就是安全的保障。
只有在安全的消费氛围和体系中，消费者才敢于去用更快捷，更便利的方式完成消费。在这方面，我们的金融体系，我们的运营商，我们的法律制度需要不断的健全，不断的努力。技术部门要求防止木马病毒偷窃用户的资料；监管部门要求对用户的操作时刻关注，有据可查，及时防范。
②、形式多样化。在未来的发展过程中，我们的移动电子支付要与多样化的技术结合起来，与指纹，语音，二维码等等技术紧密联系一起，确保消费的安全。
③、观念的更改。如果想打开移动支付的市场，就必须把消费者放在一个很高的高度。我们要在市场是推广移动支付的观念，让消费者相信并愿意使用。彻彻底底的改变他们实时实地消费的观念。政府也应该大力支持和宣传移动支付的优势，让群众相信移动支付的可靠性，高效性，便捷性。
④、开阔更广的平台。现在我们的移动支付主要集中在智能手机，电脑等相对先进的产品。如果我们想更好的发展，必须让移动支付存在每一种电子产品中。让消费者的硬件设施要求不需要那么高。这样运用的人也就更多了。
二：国内外移动支付的比较
我国的移动支付的发展状况基本上这样的。一步步的向上发展，在未来也有良好的，广阔的是市场。但从目前来看，我国的移动支付与国外发达国家的差距还是很明显的。
近年来，全球移动支付市场呈高速增长的趋势，总体情况良好。全球移动支付发展主要划分为三大阵营，即日韩，欧洲，美洲。其中韩日商用规模最大，欧洲正在起步，美国电子支付在移动领域的应用比较少。
较国内的移动支付特点，美、日、韩是最早推出移动支付业务的。其移
动支付不仅可以付款，而且能从银行转帐，可以收进支出。韩国移动支付吸引了大量手机用户使用，为电信运营商、手机制造商、内容服务商等创造了巨大的商机。
日本在移动支付发展方面处于全球领先地位。截至今年9月，日本手机支付用户数突破4900万，占手机用户的56%，占总人口近四成。日本的移动运营商普遍采取注资金融机构的方式主导产业链发展，共同推进移动支付服务。因此，在日本你不仅可以付费买火车票，购物，还可以转账，做办公楼的电子钥匙。因此移动支付在日本的手机用户中占了绝大部分。
韩国的移动支付业务实现方式主要采用的是红外技术，韩国70%的电子支付（超过10亿美元）都是由移动支付完成的。在韩国，移动支付业务是移动通讯运营商与银行合作主导模式，其手机支付渗透率已接近60%。韩国的K-merce设计的手机不仅可以提供移动证券、移动银行、票据、彩票、购物、拍卖等服务，更可以像遥控器一种发射红外线进行结账，像交通卡一样靠近刷卡机结账。
在欧美，尽管移动支付发展的历史比较长，但业务发展不及日本和韩国，其原因一方面在于信用卡、个人支票的高度普及；另一方面，受文化背景的影响，日常生活中手机文化淡泊也是一个因素。
相较于欧、日、韩，我国的移动支付还不是那么完善，由于起步早，困
难也比较多。广州成为移动支付启动最早的地区之一，该地区的手机用户只要拥有支持移动支付功能的新版SIM卡，并且在任何一家联网银行开户，就可以带着手机到各个商业网点去消费。如广州移动先后推出了“手机钱包”，“移动POS机”等小额移动支付业务。
中国联通在江苏无锡建成了联通首个移动小额支付试验系统，并在全国几个城市进行了试点工作。
2003年年底，中国移动推出了手机小额购物服务。中国联通与中国银联
合作，推出基于联通手机的移动支付业务，用户可在任何时间任何地点用手机进行消费等业务。联通的数据传输采用国家商密委批准使用的加密机进行加密，保证数据不被破解和修改。
目前我国的移动支付的应用范围已经涉及转账汇款、网上购物、公共缴费、手机话费、公共交通、商场购物、个人理财等很多领域。但受诸多因素的影响，移动支付主要应用于小额支付；另外，由于业务收益分成所涉及的环节较多，同时需要负担前期建设的基础费用，在目前业务发展未达到预期规模的情况下，整个行业仍处于非盈利状态。
总 结：通过利用网络资源和各种文献资料开展针对移动支付的研究煜调查，让我更加明白了国内外移动支付的发展态势，也一定程度上了解到我国移动支付的一个发展历程。
随着3G时代的到来，手机已经不仅仅局限于提供通讯和娱乐服务，高带宽无线数据通道可实现高质量的视频通话，视屏监控，高速上网等功能，使手机变成最便利与及时的所媒体终端，进而推动电子商务的快速发展。电子商务离不开移动支付，用手机代替现金、支票及信用卡是大势所趋。总之，从以上的分析看来，只要我们在技术问题、运营与操作方面、政策方面、安全方面、法律法规方面最好了，我国的移动支付的前景将非常的美好
目前，移动支付在市场上还没有完全的被消费者所接受，但随着移动支付向人们的日常生活逐步参透以及消费者消费习惯的改变，加之业务提供商在技术和服务上的进步，相信我国的移动支付能为更多的人带去便利。
参考文献：
《移动支付国内外研究述评》
《移动支付发展中的问题与对策》
《手机支付模式》
《中国移动手机支付业务发展前景分析报告》
《中国移动支付发展现状》的调研分析报告
《移动支付商业运营模式创新研究_合作共赢模式的构建》 《2011年中国移动支付行业研究报告》
《我国移动支付商业模式发展趋势研究》
《Enterprise_ Mobile_ Applications》翻译后
德勤发布《中国移动支付未来发展趋势》翻译后
第11篇：移动支付的问卷调查
移动支付调查问卷
亲爱的同学：您好！当今，网络和通讯工具的快速发展给人们的生活带来了极大的变化和便捷。移动手机支付也不再陌生，形象点说就是，通过“刷手机”来购买电影票、刷公交、缴纳费用等。
为了解由中国移动推出的手机支付使用情况和发展前景，从而为移动电子商务的发展提供指导借鉴意义，希望您们百忙之中抽出几分钟来关注一下我们的问卷，不涉及任何隐私和利益。谢谢您的支持,我们是12级电子商务的学生。 (以下选择题如非注明均为单选题)
1.您的性别()
A.女B.男
2.您的年龄（）
A.18岁以下B.18到25岁C.25岁以上
3.您使用手机的年限（）
A.1-2年B.3-4年C.4年以上
4.您了解手机支付这种新型的支付方式吗（）
A.很了解B.有听说，不是很了解C.完全不了解
5.您是否使用手机支付（）
A.是（转第7题）B.否（转第6题）
6.您对其没有兴趣的原因是(多选题)（）
A.安全性差B.可操作性差C.使用不普及D.业务标准不一E.不了解
7.您对其有兴趣的原因是(多选题)（）
A.充值方便B.携带和使用方便C.便于统一小额支付D.支付速度快
8.您是否会担心移动支付业务会泄露您的私密信息。
——————————————————————————————
9.如果您选择采用手机支付，每次消费金额在多少时您会选择手机支付（ ）A.10元以下B.10至100C.100至500D.500元以上
10.您使用移动支付业务期间，您每月大概用其消费多大金额(元/月)（）
A.10元以下B.10-50C.50-200D.200-500E.500元以上
11.如果您以后使用手机支付，您希望在哪些方面使用(多选题)（）
A.网上购物B.公共交通设施（公交，地铁，出租车等）C.日常购物
D.饭店等休闲娱乐场所消费E.缴话费及其他生活费用
12.您希望手机支付账户如何充值(多选题)（）
A.绑定银行卡账户，自动划转B.开通小额手机支付专用账户，专款专用
C.直接从话费里扣除D.购买手机支付充值卡，使用卡内余额
13.您认为手机支付、网上银行、支付宝等其它第三方支付平台三者，哪种在将来的电子商务活动中更有前途（）
A.手机支付B.网上银行C.支付宝等其它第三方支付平台
14.您对一定支付方式还有哪些建议？
感谢您对我们工作的支持，祝您生活愉快！
第12篇：移动支付趋势分析
2018年移动支付趋势分析
对于支付行业来说，大起大落的2017年已经过去，迎来了惊心动魄的2018年。开年大戏，就是各方解读央行圣诞节发布的296和242号文，规范条码支付，当然还有281号文，强调断直连，规范创新支付业务。以如此方式开年，注定了2018年对于支付行业来说，也不是平凡的，那么在2018年将会发生怎样的事呢？不妨大胆的猜测一番。 关注监管带来的产业新机遇
在强监管之后，支付机构们大呼业务开展愈加困难。然而强监管之下，是另一种生机。296号文规定，使用静态条码的，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。央行的限额，让支付巨头有些措手不及，对于固态码收单是较大的打击，但是这也促进了动态条码显示设备、智能POS等设备的产业发展。
另外，在288号文《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》中要求，银行必须强化企业开户管理和风险控制，在2017年的监管中，不少银行因反洗钱不力被罚，其中对企业开户风险控制不足是一大原因。但文件同时也鼓励银行将人脸识别、光学字符识别(OCR)、二维码等技术手段嵌入开户业务流程，作为读取、收集以及核验客户身份信息和开户业务处理的辅助手段。此外，在2018年，最热门的话题应该是断直连了，央行要求2018年6月30日前所有支付机构和银行需要接入网联。296和281文件也重复要求不得直连银行，不得支付机构互转。直连的生意做不了，网联和银联的辉煌时代要到了。
第三方支付账户的金融属性将增强
银行账户拥有较高的金融属性，可以在除了大众支付场景以外的场景使用，比如ATM提现、公司对公账户。而第三方支付账户，其实更多只是一个用于消费的账户，央行对此限制较多。2017年，对于第三方支付账户的使用界线，爆发了一次标志性事件——兰州银行微/支二维码ATM提现业务被叫停。兰州银行试图通过微信和支付宝直接进行ATM提现，这样方便了普罗大众，但违规就是违规，不能以任何理由得到宽恕。未来，第三方支付账户的金融属性将会逐渐增强，首先是对第三方支付的监管正在逐渐增强，银行账户功能强大是国家对银行的监管足够强，必要时候可以通过银行进行国家金融调控。从用户角度来说，银行账户拥有身份证、U盾、当面开户等各种安全保障，安全等级跟上的情况下，应用场景会更加丰富。在这方面，2017年5月，支付宝和财付通被央行罚3万，“罪名”就是账户实名制不达标。在第三方支付账户监管不断加强的情况下，其可拓展的场景也将提升。
其次，2017年支付行业最为关注的事应该是网联的进展了，第三方支付已经是中国特色，第三方支付所集合而成的网联更是世界独有。从股东成员上来说，除了央行嫡系部队占据了37%的股份，支付宝和财付通领头，其他支付机构占据了63%的股份。209号文要求，到2018年6月30日，所有的支付机构和银行将接入网联，网联建成之后，将会为支付机构争取更多政策话语权。所以，以银行为主要股东的银联和以支付机构为主要股东的网联，打起来不是正常的吗？ 二维码与NFC在交通支付的技术优劣将分出胜负 在2017年，交通支付可谓是移动支付大战的焦点。支付宝与微信支付先后向交通领域推出了二维码支付方案，并且迅速的落地，许多行业回顾2017年交通二维码支付的发展，都表示完全没有想象到速度会如此之快，就连银联也有个别项目，推动银联二维码落地交通领域。与二维码技术不同的是，NFC技术虽然在2017年也在银联和手机厂商的推动之下拥有较好发展，ODA技术和Pay方案等方案均有实际落地，但NFC的推动仍然较为缓慢，这不仅仅单指2017年，而是对整个技术发展历史的描述。2017年，二维码支付在交通领域的基础场景搭建基本完成，NFC交通支付也进入了部分城市，二者的技术优劣之战已经开打，比如杭州地铁，既支付宝支持扫码，也支持闪付，通过各种Pay过闸。 可以预见的是，随着项目运营的不断深入，用户对应用和技术的选择将会有一个结果。目前扫码过闸已经出现了APP故障无法生成（福州地铁）、二维码支持闸机过少（杭州）、联机支付方式下线（乐清）等问题，而NFC方面也出现了上海地铁应用“Metro大都会”要求关闭功能的情况。 两种技术在交通领域的创新方面，NFC有银联的ODA和联机预授权，二维码有通过双脱机和蓝牙实现快速过闸。 二维码有用户基数，有用户习惯，NFC有更加快捷的体验。用户会选择谁，这都很难说，或许2018年会有答案。笔者更趋向于NFC，坊间传闻，OPPO、Vivo已经完成了对NFC支付项目的测试，上线是随时的事，终端不足的问题有望解决。当然，NFC和二维码在交通领域的使用会并存，只是交易笔数的比例上会有胜负。 生物识别的信息安全防护将凸显
在移动支付时代，信息安全变的愈加重要，徐玉玉等系列事件的全民关注，让电信诈骗成为了这两年的焦点名词。随着监管的加强，技术的升级，产业链各方对信息安全的重视已经达到了较高的程度。但信息安全也不仅仅是数据上的安全，更是生物信息的安全。在2017年Face ID的大火，就如当年苹果刚开始应用Touch ID一样，人脸在身份认证上的应用开始普及。与此同时，移动支付与生物识别的结合也更加密切。各种无人零售方案、网络认证方案、银行服务、APP好像没个人脸识别系统，都要被时代所抛弃一般。许多用户为了尝鲜，同意了各种用户协议。然而由于所谓的商业“风口”鼓吹，普通用户较少关注生物识别信息的泄露严重性，而更多的灌输其唯一性、不可篡改性特征，以致于误认为非常安全。
2018年1月16日，宜宾公安网安专场新闻通气会上，通报了一起通过破解支付平台“人脸识别”进而窃取资金的案件，在业内掀起渲染大波。生物识别的确具备比较高的唯一性、不可篡改性，但是一旦被泄露，用户自身也不可修改。如果一个人走在路上，不法分子通过人脸识别设备，就可以知晓你的地址、电话号码、身份证号码、资产等信息，这是多么恐怖的一件事。
在经历了2015年指纹识别的普及，2017年人脸识别的大火之后，很可能2018年成为生物识别信息安全防护的重要一年，生物信息泄露的“徐玉玉事件”可能在今年出现吗？ 当然，随着货币数字化，信息安全都将是未来支付行业的重点领域，只是生物识别的信息安全会在所谓的“风口”期，显得更加重要。
聚合支付行业大变革，洗牌、出海、增值服务
聚合支付在2017年经历了大起大落，受到了央行的认可，但也遭到了“捧杀”，因为聚合支付确实为商户带来了价值，但同时违规问题也不断出现。217号文之后，支付通道缩紧很多聚合支付服务商感受到了来自政策的压力。随后的28
1、296号文重复强调着断直连，让整个支付行业趋于正规，聚合支付未来很难有“灰量”。“90%以上聚合支付都是二清。”在2017年，支付行业对于聚合支付有着这样的共识。在行业正规化的背景之下，2018年的聚合支付将迎来大变革，曾经大量依靠“灰量”生存的聚合支付服务商将被洗牌。此外，如何在正规玩法之下，为商户提供有价值的增值服务成为了新的，更加迫切的问题，贷款理财、分期、电子发票、营销、行业应用、广告、非敏感数据等服务将成为聚合支付服务商的服务拓展重点。
此外，整个支付产业在2017年见证了支付巨头出海声势的浩大，拥有实力的聚合支付服务商也正是在这一年，积累实力准备在国内支付产业监管趋严、薄利化趋势之下谋求出海。在2018年，有更多的聚合支付服务商将加入出海的行列当中，其中也不乏拥有支付牌照的机构。此外，在最近央行公布的2018年监管重点中也有提及人民币国际化的大方向，未来也必将有更多政策利好。无论市场还是政策，支付企业出海都势在必行。
银行系移动支付将迎来政策红利期
银行做移动支付，似乎都是以旁观者的角色存在，早期的NFC与2.4G标准之争，到后来的二维码与NFC之争，再到二维码政策开闸，错失了二维码支付拓展的黄金时期。而到2017年年末，一系列的政策执行之下，对银行的各种利好开始呈现。 首先是账户分类管理的优化，最近央行发布了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，这将推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费业务的主要渠道，极大的释放银行的金融业务潜力。
其次，296号文对固态码进行了500元限额，对于银行的相关NFC支付产品有利好，银联近期还发布了《商户小额免密免签业务运营指引》，将小额双免的单笔交易额度提升到1000元，单日提升到3000。这一抑一扬，对银行的移动支付产品有较大利好。最后，在聚合支付方面，由于拥有资质，不存在“二清”风险，此外拥有自身账户体系和较强技术积累，银行推聚合支付产品具有天然优势。在推聚合支付产品的同时，聚合自身移动支付应用，在收单和支付场景搭建方面有双重利好。 清算市场迎来变局之年
断直连是近期的热门话题，央行209号文规定，2018年6月30日全部支付机构必须接入网联。而最近的296号文条码支付规范则规定，在2018年4月1日，支付机构必须断直连。 愈演愈烈的断直连监管之下，是清算机构之间的明争暗斗。银联最近发布新一代无卡业务转接清算平台，与此同时还召开2次非银行成员机构业务沟通会，较为高调的为断直连而努力。网联新春也发布了一系列平台数据，有对外宣布自身拥有断直连技术能力的姿态。另外，央行曾经认可的也拥有清算资质的农信银，密切的与财付通、支付宝进行洽谈，参与断直连大业。
此外，境外卡组织万事达与Visa也持续关注着中国清算市场的开放，为了进入中国市场，甚至不惜成立合资公司。在2017年年终，中国人民银行副行长范一飞表态：全面开放我国支付清算市场。相信，在2018年，外卡组织进入中国将迈出较为实际性的一步。
银联、网联、农信银、Visa、万事达…在央行对支付机构断直连的强压之下，2018年清算市场竞争将尤为激烈。 区块链的非虚拟货币应用席卷金融支付领域
2017年，比特币等去中心化虚拟货币成为了全社会的焦点，随之而来的是商业对相关区块链技术的关注。在禁止ICO、关闭数字货币交易中心等一系列的政策打压之后，大部分泡沫被打压，区块链在虚拟货币中的应用热度降低，取而代之的是区块链技术如何与传统商业进行结合，其中也包括金融支付领域。
蚂蚁金服、招行、上海银行、民生银行、清算协会等极具代表性的企业和机构，或是公开相关项目，或者表达相关言论，都认可区块链在金融支付领域的应用，以解决传统技术难以企及的问题。近日，官方媒体人民日报还特别专题报道了区块链，承认其技术对市场的积极意义。其中对于区块链在金融支付当中的应用还如是说：“区块链技术的应用有助于降低金融机构间的对账成本及争议解决的成本，显著提高支付业务的处理效率。”
可以预见，在虚拟货币泡沫破裂之后，区块链在金融支付领域的应用将在2018年获得长足发展。
关于支付行业的未来，您有什么看法？欢迎留言。
第13篇：建行正式启动移动支付
中国建设银行正式启动移动支付发布时间：2011-09-28
9月28日，中国建设银行股份有限公司与中国银联召开了“中国建设银行移动支付启动仪式新闻发布会”，宣布建设银行移动支付业务正式推向市场。中国建设银行行长张建国、中国银联董事长苏宁出席新闻发布会，共同启动建行移动支付业务。
移动支付是一种全新的数字金融支付模式，选择该支付模式的用户除了可以通过安装在手机上的客户端进行基本金融交易、公共事业缴费和在线购物等远程支付外，客户只需要将手机轻轻接触一下非接终端，就可以在商场、超市等渠道完成消费，今后，还将拓展地铁、公交等小额支付业务。目前用户可以在建设银行北京、宁波等11个试点分行办理移动支付业务，今后该业务将在全国范围内开通。
建设银行副行长朱小黄在新闻发布会上表示，移动支付顺应经济全球化发展大趋势，具有巨大的发展潜力并在未来很长一段时间内将有力促进我国金融服务体系的建设创新。中国建设银行此次战略性地将移动支付作为提升金融支付结算服务的重要手段，携手中国银联共同推动和深化在移动金融支付、移动电子商务等方面的合作，通过优势资源互补，一如既往地为广大持卡人、商户、企业提供最佳金融服务。
中国银联总裁许罗德表示，中国银联将继续秉承“合作创新、开放共赢”的理念，建设一个开放、规范、灵活的移动支付运营平台。中国银联与建设银行在移动支付方面的合作，将给消费者提供一个真正安全、便捷的支付方式，通过手机实现随时随地的支付，给消费者的日常生活提供更多的便利。
移动支付作为全新的支付手段受到了社会各界的广泛关注。记者在发布会现场看到，许多与会客户对移动支付模式兴趣浓厚，并对这项新业务的发展前景充满了信心。 第一， 电子银行不存在短期行为、短期业绩问题，真正的价值在未来。可以算出来的，我行2010年电子银行业务收入28亿，而建行一年利润就1700多亿。短期内电子银行业务收入稍好一点或稍差一点对建设银行的短期效益影响应该不会很大。
第二， 电子银行不涉及盲目扩张的问题。无论是存款，还是贷款，都需要防止盲目追求规模扩张，但电子银行业务目前不存在。
第三， 不存在得不偿失的问题。虽然目前管理会计不支持我们把所有的投入产出算的很精确。但可以肯定的是，它的产出、长期的产出一定远远大于投入，对未来的成本优势、长期效益、业务处理效率及价值最大化至关重要。
第14篇：充电桩移动支付方案
先行上路 移动支付
充电桩充电通常支付方式及痛点：
支付方式一：公共充电桩- -用户使用各运营商的IC卡进行刷卡充电 支付方式二：私家充电桩- -使用各充电桩厂家的IC卡进行刷卡充电 痛点一：用户需携带不同运营商各自定制的IC卡才能充电，通用困难 痛点二：用户需按不同运营商各自的充值方式进行充值，充值繁琐 痛点三: 用户需向不同运营商的IC卡充分存储，导致多卡占用资金、账务记忆及查询繁琐
普瑞斯玛新能源充电支付解决方案- -移动扫码支付
在通常刷卡方式基础上，增加移动支付的便捷功能，无需持有或携带多张卡，只需一部手机通过微信及支付宝支付方式或手机APP软件完成充电操作，便利快捷。
第15篇：移动支付微讲堂讲稿
移动支付微讲堂讲稿
一、开场
近年来，随着智能手机的普及，人们使用手机的时间逐渐超过使用电脑的时间，与此同时，随着移动支付的发展，移动购物将成为消费主流。移动支付不仅意味着支付方式的变革，更意味着一种全新的生活方式的到来。
下面我们来看看小周是如何使用一部手机度过精彩的一天。 场景1：早上起床，洗漱完毕后，小周带上手机出门，刷手机坐地铁，不需要带公交卡和零钱。
场景2：到达公司门口，小周刷手机通过门禁进入办公室，同时完成了考勤，开始一天忙碌的工作。
场景3：午餐时间到了，小周来到公司食堂，在点菜完毕后，拿出手机来结账。
场景4：下班后，小周和同事去超市购物，买单时再一次掏出了手机。
好，这就是移动支付带给我们的变化。不过这些只是移动支付一些简单的应用，下面让我们对移动支付进行更深入的了解。
今天我们一起来了解下移动支付的定义、主要分类，以及目前主流的移动支付方式，最后我们对支付宝钱包和NFC近场支付进行大致的介绍。
二、定义
移动支付：是指用户使用具有移动通讯能力的终端设备对所消费
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移动支付微讲堂讲稿
的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
简单地说，就是通过移动终端进行支付。这里的移动终端主要是指手机。
三、分类
通常，我们可以把移动支付分为两大类：分别是近场支付和远程支付。顾名思义，这是通过支付距离的远近来进行分类的。
远程支付基本通过登录特定网站或给手机安装应用程序的方式来实现，这种方式需要在线支付。少部分也可以通过短信的方式来实现。
近场支付可以通过给手机加装或更换硬件设备的方式来实现，包括更换成支持非接功能的SIM卡和加装SD卡或手机蓝牙皮等方式，这种方式基本可以实现离线支付，也就是说，直接刷手机来支付，不需要上网，甚至不需要手机有电。这个支付方式专业的叫法是，手机非接支付。近场支付也可以通过应用程序在线支付，如二维码支付。
四、主流支付方式
目前，在我国移动支付市场上，有三大参与方，分别是商业银行、移动运营商和以支付宝为代表的第三方支付机构。三方各有优势，前者拥有完善、成熟的资金清算系统，后两者拥有庞大的客户资源。三个参与者主要的移动支付产品分别是手机银行、手机钱包和移动支付应用软件。
手机银行基本涵盖网上银行的功能。现如今，部分银行也开发出
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移动支付微讲堂讲稿
更贴近用户生活的与支付宝钱包类似的应用软件。
手机钱包能够实现非接支付功能，但需要客户更换SIM卡，对手机型号的要求也很高。我们在最后部分的NFC手机支付介绍中会对其进一步深入了解。
第三方支付公司的移动支付应用软件更加贴近生活，下面我们以支付宝钱包为例进行简要介绍。
五、支付宝钱包
根据统计数据显示（艾瑞咨询）：2014年，我国第三方移动支付市场交易规模达到59924.7亿元，较2013年增长391.3%。预计到2018年第三方移动支付的交易规模有望超过18万亿。
支付宝的市场份额约为82.8%，遥遥领先于其他第三方支付机构。其主要原因是，其依托的淘宝网、天猫网交易量惊人，使其从网购支付通道慢慢成长起来，之后通过不断添加生活化的应用、前几年又加入余额宝功能，使其在支付用户的量级、黏性和场景铺设的速度、力度等方面都能够保持遥遥领先。
新版支付宝钱包主要内容分为四个板块：钱包、商家、朋友和财富。（老版是支付宝、服务窗、探索和财富，老版的支付宝就是现在的钱包界面，服务窗并入到朋友界面里）
我们所要用到的主要功能几乎在第一界面“钱包”内都可以找到。 在“钱包”界面最上面是运用最多的“扫一扫”和“付款”，分别用于付款和收款。这个可以对应之前讲的“近场支付”。
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移动支付微讲堂讲稿
常用的功能还有：转账、手机充值、信用卡还款、红包等。这些是“远程支付”功能。
下面我们来介绍几个非常实用的应用： “扫一扫”
首先是“扫一扫”，扫一扫其实里面包括扫二维码、条形码和银行卡三个功能。
扫二维码大家买东西的时候可能已经接触过，就不说了。我们来看一下扫条形码，这是一包维达餐巾纸，我们先选择“条形码”，扫一下餐巾纸侧边的条形码，就出来商品名称和淘宝里各家商户里卖的价格。
再来看一下扫“银行卡”，扫一下这张平安银行卡，会出现卡号和两个选项“开通快捷支付”和“转账到该卡”，下次我们在支付宝上建立银行卡快捷支付方式和转账的时候，就不用再一个一个输账号数字了。
生活缴费
宁波目前已开通水、电、燃气、有线电视、固话宽带等缴费。点击“生活缴费”、“电费”、在右上角选择城市——宁波市，缴费单位选择“宁波电业局”，输入“户号”，电费缴款单上面有。
蚂蚁花呗
蚂蚁花呗是支付宝的信用消费服务，支持用户在淘宝、天猫消费，也可直接在“爱花呗”里消费，确认收货后次月10日前还款。第一次登录，会显示你的信用额度，是根据用户的网购综合情况计算得到的。可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款，如果逾期不还每天将收
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移动支付微讲堂讲稿
取万分之五的逾期费。
服务窗
在“朋友”界面里有“服务窗”这个功能，点击右上角的加号，可以添加“大众点评网”等饮食娱乐团购网站和“阿里旅游”等旅游或酒店团购网站，非常实用，添加以后可以在服务窗里找到。
阿里旅游
在支付宝上可以直接下载“阿里旅游”，这个应用可以订机票、火车票、酒店，可以买到特价机票，而且新用户还可以享受半价住星级酒店，这个应用可以帮助大家省几百块钱。
另外，商家这个界面类似于大众点评网，经常会有抢购活动，比如最近周一到周五每天有8.8元抢电影票活动。
六、NFC手机支付
NFC：Near Field Communication的缩写，亦称为近距离无线通讯技术。它是一种非接触式识别和互联技术，可以在移动设备、消费类电子产品、PC 和智能控件工具间进行近距离无线通信。
NFC手机支付：是指消费者在购买商品或服务时，通过采用支持NFC技术的手机完成支付。其本质是将金融IC卡的电子钱包功能加载到手机SIM卡上，使手机成为银行卡的另一种形式。
要实现NFC手机支付，在硬件上需要具备三个条件： 1．有一个支持NFC功能的手机； 2．有一张支持NFC功能的SIM卡；
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移动支付微讲堂讲稿
3．要有支持非接支付的POS机。
目前，后两者都很容易实现，支持NFC功能的SIM卡可以向运营商换取，市面上很多POS机基本都已支持非接支付功能；最大的障碍在于支持NFC功能的手机。
虽然目前最新的三星、小米、华为、中兴等品牌的智能手机基本都能够支持NFC功能。但是2013年之前出产的手机和所有苹果手机都不支持NFC功能，只能通过加装SD卡或蓝牙皮的方式实现非接支付。
宁波模式
2014年下半年，宁波人行首创“银行发行SIM卡、运营商写手机号”合作新模式。这一模式下，运营商仅需负责通信功能，银行直接采购并向客户发行SIM卡，实现“SIM卡也是银行卡”的功能。目前，这一由宁波首创的移动金融合作新模式已在合肥、贵阳等其他试点城市复制推广。 下面我们来了解一下这种手机支付方式的办理流程。
准备工作：首先在银行申请手机支付SIM卡，到移动运营商的营业厅写入手机号；然后通过扫二维码的方式下载并安装软件。 第一步，修改手机设置：打开手机NFC功能，选择采用SIM卡方式； 第二步，下载手机支付安全证书、激活SIM卡手机支付功能； 第三步，注册新用户，关联银行卡；
第四步，进行电子钱包圈存，也就是把银行卡的钱放进电子钱包中，至此，手机电子钱包中已有电子现金，可以拿着手机在带有闪付功能的POS机上使用了。
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移动支付微讲堂讲稿
目前，使用NFC手机支付可以刷公交、地铁、出租车、公共自行车。还可以完成考勤、通过门禁系统、加载会员卡等，应用领域丰富。
从上面的讲解中我们可以了解到，支付宝的互联网验证模式和NFC手机支付的物理介质验证模式在安全理念上存在差异，业务的便利性和可拓展性也存在差异。但无论哪一种都是目前移动支付领域的潮流。学习和使用最先进的支付方式，能够使我们的生活更加便捷。我的讲座就到这里，谢谢大家。
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第16篇：移动支付战略合作协议
战略合作框架协议书
编号：20140821A
二0一四年X月X日
甲方：
法定代表人：
住所地：
电话：
乙方：
法定代表人：
住所地：
电话：
甲、乙双方（下称“双方”）本着平等互利、共同发展、优势互补的原则，经过友好协商，在项目领域形成战略合作伙伴关系，共同开拓市场，在资金结算、技术平台的开发等方面开展多层次全方位合作，收益共享而达成如下协议：
一、合作原则
1、双方本着“友好合作、互惠互利、优势互补、共同发展”的共同原则，建立长期的、全面的唯一的战略合作伙伴关系；
2、双方作为战略合作伙伴，创造一切条件和便利，在领域各个层次展开全方位的业务合作；
3、双方互为对方重要大客户，彼此为对方提供大客户应享有优质、优先及优惠服务；
4、双方本着友好务实、互惠互利的原则共同协商处理在合作过程中出现的各类问题。
二、合作内容
(一) 双方同意，根据本战略合作协议的约定，就项目进行合作，包括但不限于：
1.收支结算服务:包括 ipos移动支付,POS收单产品系列
2.数据增值服务:包括信息归纳,分析,量化
3.信用评级服务:为会员商户,商户主等提供信用身份证
4.信用金融服务:投融资,理财,保险,担保,商业保理等
5.其他创新应用服务:跨境贸易服务,移动商业应用等
（二） 双方充分利用各自的网络资源、客户资源、宣传渠道宣传推广所开展的合作业务，联合开展定期或不定期的有利于市场拓展的活动；
（三） 在合作期间内，双方将保持经常性的联系，互相沟通业内信息，提供信息和有关人员的沟通渠道，使双方能够及时对有关信息做出反应。
三、声明
1、双方均保证于签署本协议时提供的地址、联系方式等信息以及签约/履约过程中提供的文件、资料均真实、合法、完整、有效，若一方需变更上述资料，须提前十五个工作日以书面形式通知另一方，否则由此导致的损失由变更资料方承担。
2、双方均保证于合作期间提供的任何知识产权、专有技术、商业秘密等均为其合法持有或提供。合作期间，任何一方以开展合作业务为目的、按照协议约定或经另一方书面同意而使用另一方提供的上述资源时，应明确指明该资源的所有者。合作期满，一方应停止使用另一方提供的上述资源，但双方另有约定除外。
3、本协议达成的合作关系不改变双方各自独立地位，双方的产品和服务均具有相对的独立性，并对各自的产品或服务引起的法律后果承担责任。
四、保密条款
在本协议有效期间及双方合作终止后两年内，双方同时对各项合作业务的相关技术、信息和商业秘密以及因业务展开而获取的另一方保密信息和资料承担保密责任，除下列情况外不得向任何第三方提供、泄露或者利用该等保密信息、资料为自己或任何第三方谋取本协议约定以外之利益：
1、经一方书面授权，为业务顺利开展的目的使另一方的其他合作伙伴获取保密信息；
2、向法律上有权利知悉有关保密信息的司法、行政机关披露；
3、基于有关法律、具有约束力的法院判决、裁决或命令要求的披露或有其他法定义务的披露。
五、争议的解决
1、本协议及与本协议相关事项适用中华人民共和国法律，并据其解释。
2、任何因本协议及其有效组成部分引起的争议和纠纷，双方均应友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向被告所在地有管辖权的法院提起诉讼。
六、其他
1、本协议仅为双方合作的框架协议，双方应就各项合作业务另外订立具体协议，对开展合作的相关事宜进行具体约定，该等具体协议作为本协议的有效组成部分，与本协议具有同等法律效力。
2、除法律另有规定或本协议另有约定外，任何一方不得擅自变更或提前解除本协议，一方确需变更或解除本协议的，须提前一个月书面通知对方，并经双方协商一致，达成书面协议后方可变更或解除，书面协议达成之前，本协议应当继续履行。
3、本协议在履行过程中如有未尽事宜，或因业务发展需要对本协议现有内容进行补充、变更、修改时，由双方或任何一方提出补充、变更、修改的建议和方案，经双方协商一致达成书面协议，并经双方签字盖章后，成为本协议的有效组成部分，与本协议具有同等法律效力。
4、本协议期限为 5 年，自 2014 年 X 月 X日起至 2019 年 X月 X日止。
5、本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份。（以下无正文）
甲方（盖章）：乙方（盖章）：
法定代表人（或授权代理人）：法定代表人（或授权代理人）：
日期：日期：
第17篇：移动支付推广活动方案
一、活动背景
近日，苏格兰皇家银行、欧洲财务管理和营销协会及凯捷咨询集团联合发布了最新的《全球支付报告》。报告预估，到2013年，中国有望超过欧元区，成为第二大支付市场。
中国人民银行副行长苏宁日前表示，加快人民银行第二代支付系统建设步伐，建设更加统
一、安全、高效的新一代央行支付系统,努力把我国支付体系建设成世界上最先进、最便捷、最具特色的支付体系，并要求在农村市场推动手机支付等新型支付方式的应用。
当前移动支付业务的地域覆盖范围越来越广，产业链各个环节也越来越积极的寻求合作机会，加之用户的普遍接受的态度，移动支付的春天已经到来，不久的将来，它将改变国人的生活，引领我们走进全新的科技时代。
为落实金融管理部门有关工作指示精神，构建和谐金融支付环境，作为中国金融业唯一的权威展览活动平台—“中国国际金融（银行）暨设备展览会”，拟从宣传推广的角度出发，在管理部门支持下，集合各方力量，集中进行一次层次高、参与面广、声势大的“移动支付服务宣传推广活动”，宣传各类支付业务功能，对广大公众进行移动支付使用的培训和教育，培育人们的非现金支付习惯，推动国内银行业服务水平的提升。
二、活动目标
通过集中开展各种宣传推广活动，宣传移动支付系统的业务功能，在社会公众中积极推进移动支付服务的认知和使用，培育人们的非现金支付习惯，推动移动支付服务发展，为中国支付业的稳健发展做出积极贡献。
三、组织方式
在金融管理部门支持、指导下，由金融展组委会具体负责组织协调各活动参与方，集中行动、齐心协力，营造活动声势，扩大公众的参与性，最大程度提升宣传效果。初步组织机构计划如下：
主办单位：中国人民银行支付结算司
承办单位：金融展组委会办公室
协办单位：金融机构信用卡部、电子银行部
中国银联
移动运营商
移动支付设备及技术提供商
移动支付服务提供商
四、活动计划和内容
活动将包括金融展现场专区展示、高层研讨会、知识竞赛、校园推广宣传、资料发放等内容。活动时间为2009年5-9月，其中9月2日—5日金融展举办时间，为整个活动高潮，将专门进行移动支付服务集中展示。初步计划如下：
1、5月31日前：金融展组委会向活动主办或支持单位上报活动方案，并形成最终意见。同时和各银行完成内部沟通。
2、6月28日前：组织召开“中国移动支付发展高层研讨会”，组织移动支付产业链各方就移动支付的推广及产业发展等进行深入研讨，营造行业影响力。
3、8月31日前：2009金融展召开前一周，举办移动支付活动新闻发布会，邀请人民银行、移动支付产业链各方等领导和专家参加，组织报纸、电视、网络媒体，报道“移动支付服务推广活动及移动支付专区内容”的新闻，吸引公众注意力。在此期间，由承办部门金融展组委会统一负责进行的工作有：
8月，在《金融电子化》、《中国金融电脑》、《金融营销》《信报》等媒体上开展“移动支付服务知识竞赛”（方案详细见附件二）；
8月至9月初，在金融展合作媒体（报纸、电视、网络）上进行关于“移动支付服务推
广活动”的全方位报道，如专访、知识专栏、活动跟踪等；
4、9月2日—5日：活动高潮。在9月2日—5日金融展期间，设立面向大众的移动支付服务宣传专区（详细方案见附件一），向社会大众进行移动支付服务现场展示。同时进行以下活动：
9月2日金融展开幕式上，邀请人民银行、银监会有关领导视察指导移动支付服务专区，进行活动形象宣传；
9月3日举办金融展领导专场，邀请国家领导人视察指导移动支付服务专区，进行活动形象宣传；
9月3日上午举办“中国支付业创新与发展论坛”，邀请重要人物发表演讲，探讨支付结算建设、移动金融服务趋势和热点，在媒体上形成声势；
5、9月30日前：联合移动支付服务提供方组织“移动支付校园行”活动，宣传移动支付业务，提高移动支付影响力。
第18篇：移动支付安全需保障
移动支付安全需保障
这两年来的风险案件出现新的趋势，移动设备、无卡消费(无需银行卡，仅凭卡号、密码或验证码授权等)的风险在加剧，敏感数据和信息泄露的危险也增多，支付犯罪也出现集团化、复杂化和组织化的趋势。但现在迎合社会需求而出现的手机POS机需通过安全监测也是有一定的安全保障的，以品牌口碑较好的龙者手机POS机为例，龙者是国内第一部获得银行卡安全监测证书的智能刷卡终端，客户进行支付交易时需要信用卡或者其他带银联标识的卡，还有本人的电子签名，而且一机一密，一次一密。
风控整体流程为，每一笔交易进来都会过一遍风控系统，检查是否有风险特征。有问题的交易会被拦截下来，或发到商户、发卡行做进一步调查。出现问题的客户被延迟清算、终止服务，并加入黑名单，配合监管和司法机关调查。
具体来说模型怎么做，怎样识别交易中潜在的风险?
举例来说，通过IP的定位来发现。正常消费交易，每个人可能就
三、四台设备，如果一个人刷卡在十几、二十台设备上进行消费，就是异常行为。另外，每张卡的卡密，一串卡号码包含很多信息，这张卡是谁发的，借记卡还是代记卡，其他的信息都可以看得到并做出分析。而像龙者手机POS机一机一密，一次一密是比较安全的做法，073185527890可咨询。但现今移动支付快捷安全是社会发展所需要的。
这是对交易本身信息的分析，包括消费的频率、低级的校验等。此外还会跟商户有一些数据的共享，包括正面数据、侧面数据以及建模。
但实际情况是，有的风险拦都拦不住。例如广州一家机票代理公司，在2013年10月的三天内发生15笔盗卡，金额7万元，特征是高频率消费、短时间、购买有异常。监控人员第一时间就通知了商户，但是不法分子以长期合作和投诉威胁，机票代理商还是出了票。问题接踵而至，交易的信用卡是盗用的，不法分子拿到折扣很低的机票，再销售给正常的消费者。
虽然技术和模型已经较为完善，但风险事件仍然高发不止。央行今年4月起暂停了八家第三方支付机构的新业务接入，至今未放开。
风控难点在于，首先，参与方太多协同合作较困难。支付要跟监管机构、公安、银行、支付公司、银联、商户、消费者均有接触，各方协同困难是目前管控不力一个重要因素。比如盗刷案件被拦截后，这个商户这张卡都会被禁止交易，但是在别的支付机构或另外的POS机上还可能可刷卡。只有包括上下游机构同时将这张卡禁止，整体信息安全才能提升。 其次，海量数据的分析能力也很考验平台的系统。
多家第三方支付公司纷纷试水附加金融业务。数据是支付业涉足小额信贷的基础。“利用现有的资源，在支付平台上面能够提供更丰富的金融服务。在这个过程中，我们会利用到大数据，会利用更大更密切的信息平台提供这种信贷服务。这样中小企业钱多的时候可以理财，钱少的时候可以融资等。”顾卿华称。
目前整个中小企业及个人方面征信格局的变化也促进了其发展。央行已发布《征信管理条例》，原来的第三方支付体系以金融服务、金融机构的交易和流水作为征信基础。
第19篇：移动支付 实验报告 钱学鹏
陕西国际商贸学院
《管理信息系统》实验报告
实验名称：移动支付
班
级：财管B1305 学
号：130657 学生姓名：钱学鹏 实验地点：5J534
实验题目： 移动支付
1、实验目的
（1）了解电子支付的原理和内容，熟悉和掌握电子支付的具体实现方法。
（2）熟悉和了解网络银行、手机银行的发展现状，掌握网络银行的基本业务及其操作。
2、实验要求
（1）概念理解：查阅有关资料，根据你的理解与看法，简述什么是“网络银行”？什么是“手机银行”？简述电子支付与电子商务之间的关系及特点；简述电子支付与移动支付之间有什么一同；什么是支付网关？主要作用是什么？
（2）找一家针对手机用户的购物网站，列举该网站提供的支付方式，体验手机支付的过程。从消费者角度分析手机支付过程（含现场支付、远程支付）中存在哪些安全风险？如何防范？
（3）找一家提供手机银行服务的银行网站，如：招商银行、工商银行等，查看目前手机银行提供哪些服务？如何开通手机银行服务？针对手机银行服务提供的安全机制有哪些？你认为服务过程是否安全，为什么？
（4）著名网络银行评价网站Gomez对网络银行的评价要求是至少提供5种业务中的一种才可以称为网络银行。这5种银行业务是什么？请根据Gomez对网络银行的评价要求。
3、实验内容
（1）“网络银行”是：是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 “手机银行”是：是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。
电子支付与电子商务之间的关系及特点：电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转，是电子商务系统的重要组成部分。
特征：
① 移动性:随身携带的移动性，消除了距离和地域的限制。结合了先进的移动通信技术的移动性，随时随地获取所需要的服务、应用、信息和娱乐。
② 及时性:不受时间地点的限制，信息获取更为及时，用户可随时对账户进行查询、转账或进行购物消费。
③ 定制化:基于先进的移动通信技术和简易的手机操作界面，用户可定制自己的消费方式和个性化服务，账户交易更加简单方便。
④ 集成性:以手机为载体，通过与终端读写器近距离识别进行
的信息交互，运营商可以将移动通信卡、公交卡、地铁卡、银行卡等各类信息整合到以手机为平台的载体中进行集成管理，并搭建与之配套的网络体系，从而为用户提供十分方便的支付以及身份认证渠道。移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。移动支付系统将为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或与用户和MASP开户银行的主机系统协作）来完成。移动支付潮席卷全球 国内发展需精诚合作。
（2）找一家针对手机用户的购物网站，列举该网站提供的支付方式，体验手机支付的过程。从消费者角度分析手机支付过程（含现场支付、远程支付）中存在哪些安全风险？如何防范？ 网站提供的支付方式有：手机账单、电话银行账户或信用卡账户支付、银联快捷支付
安全风险：技术风险、法律风险和信誉风险；“技术层面来说，手机作为支付工具时，设备丢失、密码被攻破、病毒发作等问题都将造成重大损失。而大多数国家在移动支付方面的法律法规还不完善，对交易各方权利和义务的规定也不明确。此外，操作上存在的风险使
金融欺诈成为可能，或将引发信誉危机。”
防范措施：
① 通过建立安全系统模型化解手机支付的风险； ② 通过改进GSM手机加密算法化解手机支付的风险； ③ 通过建设完善的法律机制化解手机支付的风险.（3）服务有：手机充值、信用卡商城、机票预订、营业网点查询、酒店预订、自助银行查询、手机号码转账等。
手机银行开通渠道：
1、手机渠道：通过手机登录建行手机银行网站，选择“开通服务”后进行自助开通。
2、网站渠道：登陆该银行互联网主页，点击页面左上角手机银行服务栏目中的“开通”按钮后，按照提示信息自助开通。
3、网银渠道：登录网上银行后，点击右侧的“渠道互动签约与维护”链接，按照提示信息自助开通，
4、网点渠道：直接到营业网点开通手机银行。手机银行使用SSL安全加密协议保证数据传输安全。我认为是挺安全的，手机支付会有短信提示，当别人登陆自己帐号进行支付时，会有相关提示的，如果手机丢失，可以马上去银行办理挂失业务保证安全。
（4）这五种业务是基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行；
4、实验总结
1.移动支付的产业环境不完善 ；
2、中国社会信用体系不完善；
3、安全问题是移动支付普及的主要障碍，也是所有消费者最
关注的问题；
4、消费者使用习惯尚未养成；
5、.支付技术的限制也给目前的移动支付造成某种程度的困难。
对策：
1.统一思想完善金融政策框架；2.通过产业联盟形成统一标准； 3.移动支付金融标准化 4.合理的商业模式创新
第20篇：移动支付接入服务协议(标准)
移动支付接入服务协议
甲方：深圳市移通创建科技有限公司
地址：深圳市华强北路4002号圣廷苑酒店世纪楼824-825室
电话：0086－755 – 23806307/0086－10 – 82310950
传真：0086－755 – 23806364/0086－10 – 82310750
乙方：
地址：
电话：
传真：
为推动乙方开展的业务，甲乙双方持各自在其业务领域内的优势，秉承长期合作、建立互信，经双方共同协商特立本协议。双方保证在合作中充分发挥双方各自优势，充分沟通，积极配合。信守承诺，互惠互利、共同发展，实现双赢。
1.合作内容
甲方为乙方提供网络支付接入渠道，当消费者对乙方开展的互联网业务或无线互联网业务进行购买时，可以通过甲方提供的支付渠道进行订单货款的支付。
1.1 甲方提供的网络支付接入渠道，均采用了甲方自主研发的拥有自有知识产权的移动互联网支付网关，并以此来实现移动支付。包括但不限于以下渠道：
1.1.1 中国银联广东分公司银行卡交易转接服务；
1.1.2 民生银行的银行卡交易转接服务；
1.1.3 浦发银行的银行卡交易转接服务。
1.2 乙方首先选择 中国银联广东分公司 银行卡交易转接服务，来实现业务交易金额的转接结算。乙方应与 中国银联广东分公司及收单行 签订《特约商户受理中国银联股份有限广东分公司资金清算业务协议书》，作为本协议的附件。
1.3 乙方选择的支付方式为（请勾选）：
□A、安全支付方式
□B、实名支付方式
2.费用及清算
2.1.交易手续费及交易资金清算
甲方同意：乙方应支付给甲方的所有费用按附件《特约商户受理中国银联股份有限广东分公司资金清算业务协议书》中所规定的支付内容和方式进行结算，上述费用已包含所有相关的税费、服务费等，除此之外，乙方不再支付任何其他费用给甲方。
2.2．电子证书费用
中国金融认证中心（简称CFCA）的电子证书为商户网上身份证书，商户版证书费用标准为人民币每年 壹佰元整 （小写：100.00）。此费用为CFCA收取，由甲方代为收取，乙方负责支付。
乙方需在甲方为其提供的支付系统正式上线后7个工作日内将CFCA费用以电子划款转账方式汇入甲方提供的指定账号中，其具体账号信息如下：
账户名称：深圳市移通创建科技有限公司
开户账号：82070154740003512
开户银行：上海浦东发展银行股份有限公司广州天河支行
2.3.跨行清算费
如果乙方不能提供浦发银行账户，则需缴纳跨行清算费用。每清算一次，费用为人民币 贰拾元整（小写：20.00）。此费用为浦发银行收取，乙方负责支付。
3.双方责任与义务
3.1.甲方责任与义务：
3.1.1.甲方向乙方提供与甲方所连通的国内商业银行之银行卡互联网及移动互联网交易转接服
务，包括但不限于中国银联、民生银行、浦发银行等金融机构。
3.1.2.甲方负责建设、调试、维护移动支付网关。
3.1.3.甲方负责支付渠道系统进行技术对接。
3.1.4.甲方负责协调、联络所提供的支付渠道。
3.1.5.因甲方系统原因或甲方网络原因造成的交易错误或数据丢失，给乙方带来的直接经济损
失，均由甲方承担赔偿责任。
3.1.6.甲方负责接口规范与技术辅导。
3.1.7.甲方有权审核乙方提供的资信证明、营业执照、资讯来源及银行帐开户许可证与正常业务
经营相关资料。
3.2.乙方责任与义务：
3.2.1.乙方应于本协议签订之日起5个工作日内向甲方提供上线工作所必需的文件、资料及信息
等，以配合甲方完成接入系统的相关工作并且乙方对其所提供的上述材料之合法性、完整性及真实性负责。
3.2.2.乙方上线准备工作完成后，应及时通知甲方；乙方应在收到甲方开具的上线确认书后的3
个法定工作日内完成签署并返还甲方。因乙方延迟通知、延迟签署上线确认书而导致乙方
网上交易转接服务开通延迟的，由乙方承担相关责任。
3.2.3.乙方承诺在其支付页面以适当的方式完整登载甲方提供的说明材料。具体登载方式、内容
由甲方提供，经双方认可后执行。
3.2.4.乙方应自行承担位于其端的系统维护工作。因乙方的维护责任造成信息传送障碍或其他损
失的，甲方概不负责。由此造成甲方或者第三方损失的，均由乙方承担赔偿责任。
3.2.5.乙方不得从事国家明令禁止的经营活动。若甲方一旦发现乙方的产品销售或服务提供，与
国家和本地的法律、法规、规定有所抵触时，甲方将及时书面通知乙方整改，若乙方未按
照甲方的要求进行整改的情况，甲方有权应银联的要求关闭乙方网上支付渠道，并由乙方
承担相关法律责任。
3.2.6.乙方有协助调查可疑交易的义务，且须在甲方提出可疑交易查询要求之日起的5个工作日
内提供相关明细信息，如因乙方无法提交可疑交易明细而造成的直接损失，由乙方承担赔
偿责任。
3.2.7.甲方同意在双方合作期间乙方可以在其营业场所、公司网络页面、产品宣传资料上使用甲
方公司标识与掌中付（由甲方提供），乙方可以按乙方与银联签订的《特约商户受理中国
银联股份有限广东分公司资金清算业务协议书》规定使用银联卡受理标识，展示于适当及
显著的位置。
3.2.8.乙方负责按国家及相关行业规定要求（若有），为其所提供信息内容的使用办理各种许可、
登记、审批或备案等手续，保证信息的合法化。
4.保密条款
甲乙双方应对本协议签订、履行过程中所获知的对方各项技术、情报、商业秘密及由此产生的技术成果承担严格的保密义务。保密期限为本协议期间及终止后的贰年。
5.知识产权保护
甲方向乙方提供的软件版权及其它有关的知识产权均归甲方所有。乙方不得在非经甲方书面许可的情况下以任何方式向第三人转让、复制或许可其使用该软件或利用此等知识产权为自身或第三方谋取本协议约定之外的利益。乙方承诺已将该义务告知其相关工作人员并承担因乙方相关工作人员的行为所致的侵权赔偿责任。
6.违约责任
在项目进行过程中，如任何一方无法定或本协议约定的情况下单方面解除本协议则应承担违约责任。违约方除应赔偿守约方的直接经济损失外，守约方还可保留进一步追究的权利。
7.免责
7.1.因不可抗力事件产生的责任按照相关法律处理。
7.2.一方因发生第三方破坏、盗窃、征收等意外事件无法履行或无法继续履行本协议的，在该方采取
了必要、合理、谨慎的防范措施并严格履行了必要、合理、谨慎的检核程序的前提下，可相应免除其违约责任。
7.3.确因发生意外事件无法履行或无法继续履行本协议的，受意外事件影响的一方应采取一切合理措
施消除影响及防止损失的进一步扩大；意外事件结束后，履行本协议受阻方应继续履行其在本协议项下的义务。
8.协议的变更、解除
8.1.除法律另有规定或本协议另有约定外，甲、乙任何一方不得擅自变更或提前解除本协议，一方确
需变更或解除本协议的，须提前一个月书面通知对方，并经甲、乙双方协商一致，达成书面协议。书面协议达成之前，本协议应当继续履行。
8.2.本协议在履行过程中如有未尽事宜或因业务发展需要需对本协议进行补充、变更时，由双方或任
何一方提出相关建议或方案，经双方协商一致后，签订书面补充协议，该补充协议经双方签字盖章后生效，补充协议与本协议具有同等法律效力。
8.3.乙方有下列之一行为的，甲方有权单方面终止本协议：
8.3.1.乙方发生本协议第3.2.5条约定的情形，或；
8.3.2.乙方及其工作人员有违反本协议第4条、第5条约定的情形累计达到三次或经甲方催告
后十五个工作日历日内仍未改正的，或；
8.3.3.乙方有诋毁甲方声誉、对甲方产品恶意宣传、散播行为的。
8.4.甲方有下列行为的，乙方有权单方面终止本协议并要求甲方承担相应违约责任：
8.4.1.因甲方原因半年内导致交易记录丢失三次以上的；
8.4.2.因甲方系统升级未及时通知乙方导致乙方受到损失的；
8.4.3.因甲方提供的服务违反现行法律、法规和规章规定的。
8.5.发生下列情形后本协议任一方提出终止本协议的，本协议即告终止，双力均不承担任何责任：
8.5.1.发生不可抗力导致本协议无法继续履行，且持续时间超过90日的，或；
8.5.2.因国家法律法规的修订，中国银联或发卡银行的政策、制度的修改，政府行为等致使本
协议无法继续履行的。
9.争议的解决
本协议履行过程中发生争议，双方应本着友好、互利的原则协商解决；经过协商双方不能达成一致意见的，双方同意由北京市海淀区人民法院进行管辖。
当任何争议发生及/或正在进行仲裁或诉讼时，除争议的事项外，双方仍应行使本协议项下的其他权利并应履行本协议项下的其他义务。
10.期限
10.1.本协议于 2011 年月日签署，本协议的期限为5年，自 2011 年月日起至 2016 年月日止。
10.2.除本协议另有约定外，任何一方不再续签本协议的，须在本协议期限届满一个月前书面通知另外
一方，否则本协议自动延续三年；若延续期限届满一个月前，双方均未提出书面终止本协议的，本协议仍自动延续三年，以后类同。
11.其他事项
11.1.签约方保证本方是根据中国法律正式成立并有效存续的公司或其他实体组织，且资信良好。11.2.签约方保证本方于合作期间提供的任何知识产权、专有技术、商业秘密等为合法提供。合作期间，
任何一方为执行合作项目的目的按照约定或根据对方书面同意使用另一方提供的上述资源时，应明确指明该资源的所有者。合作期满，一方应停止使用另一方提供的上述资源，但双方另有约定除外。
11.3.签约方保证在本协议提供的地址、银行账户、联系方式等信息以及签约、履约过程中提供的文件、
资料是真实的、合法的、完整的；一方若需变更，须在变更之前以书面形式通知另一方。 11.4.本协议壹式肆份，甲、乙双方各执贰份。
（以下无正文）
甲方：深圳市移通创建科技有限公司
签名：
公章：
日期：2011年月日
乙方： 签名：公章： 日期：2011年月日
