银行风险管理人员工作总结
推荐第1篇：银行风险控制工作总结
2011年工作总结
2011年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在分行及部门领导的关心指导下，在同事的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责、克服困难，较好的完成了本职工作。在思想觉悟、业务素质、专业技能等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：
一、2011年基本工作情况
1、重视相关金融政策及规章制度的学习，将学习用于实践。
作为一名风险条线的银行员工，我深知没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务；无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，对于业务部门同事提出的业务咨询也能给予及时、准确的反馈和答复。
在学习政策制度的同时，我结合分行的操作实际，主笔撰写了《渤海银行成都分行关于中国人民银行信用信息基础数据库使用的暂行管理规定》，为管理工作有章可循，规范上路创造了条件；并牵头推动《规定》在各部门、各条线的贯彻、实施。同时收集实际执行中的反馈意见，以调整工作重点、强化管理要求。真正做到了将学习内容用于实践，将知识更好的服务于分行的工作。
2、克服困难，认真履行岗位职责，踏踏实实做好本职工作。
2011年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年，上半年
信贷监控部的同事陆续离职，截止5月，全部只剩下我一个人。刚开始自己感觉很无助，额度建立、放款审查、每月对总行和监管部门的报表报告、行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现，在这个时候一切消极、负面的情绪
都是徒劳，只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。
在这一困难时期里，在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的接受了总行对批发授信业务全流程检查以及人民银行成都分行征信工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责；踏实完成监控部日常工作。
3、精诚团结、注重培养自己的团队协作意识，不断提升自身价值。
在分行领导的关心和支持下，从6月份开始，监控部的人员不断的充盈。虽然就目前的工作量来说，部里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的，促进我部的业务发展，需要的是全体同事的共同努力。在提高自身素质的同时，我注重自己团队协作意识的培养，与同事们一起以负责任的工作态度，共谋发展的扎实作风，形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。
我在完成自身工作的同时，还将自己的工作经验及方法毫无保留的传授给新进行的同事，做到互帮互助，一起努力使监控部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。
二、工作中存在的问题与不足
学习的连续性还不够，虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度，但由于自身身体、工作开展等客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，对已学的旧有知识回顾不够的问题。
三、2012年工作规划
新年新气象，2012年，我将认真弥补自身不足，认真学习业务知识，提高自身素质，认真踏实的履行岗位职责。首先加强与领导、同事之间的交流沟通，继续增强自己的团队协作意识；其次转变思想观念；及时了解信贷风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识，提高风险分析与监控的能力；认真学习相关政策及规章制度，力求上进，为更好的完成2012年各项
工作任务，为信贷监控部的发展，做出自己应有的奉献。
总之在2011年一年当中，在领导和同事的关心帮助下，我各方面都有了很大的进步，业务素质也得到了较大程度的提高，虽然在很多方面还存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部门的关心帮助下，我必定会把工作做得更好，我为分行和部门的发展出一份力！
2011年12月15日
推荐第2篇：银行管理人员年终工作总结[推荐]
不断实践，不断总结，不断反思，那么人们对客观事物的认识也就越来越深刻，知识越来越广，智慧越来越高，所进行的事业通过总结才会不断发展、前进。以下是小编给大家带来的几篇银行管理人员年终工作总结，供大家参考借鉴。
银行管理人员年终工作总结1
20xx年已过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，进步专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在xx银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结以下：
一、勤奋努力，爱岗敬业。
在担负储蓄工作时，坚持逐日营业终了做到帐实符合、账款符合。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户题目，面对个别客户的无礼，奇妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中延续磨练，现在已熟练把握了相干业务及规章制度，逐渐成为一位业务熟手。
随着业务的发展，窗口的业务爬升，我不断总结经验，进步速度，单月业务量接近xx笔，日均业务量近xx笔。这迫使我不断提示自己要认真再认真，严格依照行里制定的各项规章制度操纵流程来办理各项业务，并连续数月无过失。
二、团队协作，共同进步。
银行工作需要的是集体合作，一个人的气力是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事相互帮助。与同事交换经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保存地告知他们。只有整体的素质进步了，支行的业务水平才能上一个台阶。
三、强化业务学习，进步本身综合素质。
我积极参加金融业相干各项考试，考取了xx。拓展业务知识，利用休息时间来柜面学习把握会计柜业务。在同事的帮助下，我学了很多东西，真的是“三人行，必有我师焉。固然各方面取得了进步，但我依然存在着不足，如点钞虽将将达标，但是还需要继续努力，不断进步。
总而言之，在这一年工作中，我严格遵守xx银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热情、对同事关心友爱、和同事关系较好，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断进步工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并参加相干考试来努力充实自己。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我会在20xx年的工作中再接再厉，与xx银行共同成长，谢谢!
银行管理人员年终工作总结2
20xx年，营业部在上级行和支行党委、行长室的正确领导下，以凝聚人心为动力，以创新服务为抓手，大胆管理，求真务实。圆满完成了支行所赋予的各项任务，对公存款时点x万元，比年初净增x万元，日均存款x万元，储蓄存款净增x万元。现就一年来的工作小结如下：
一、凝聚人心，铸就一支高素质的队伍
思想是行动的指南。人心涣散将会一事无成。营业部主任室一班人深刻认识到这一点，因此，我们将凝聚人心放在突出的位置。
1、率先垂范，正人先正己
主任室一班人以身作则，加强学习，做学习典型的倡导者、组织者，更是实践者。为人师表，清正廉洁，以俭养德，以自己品质来影响每一位员工。在工作中始终坚持公平、公正原则、不搞亲疏、不拉帮结派、做到一碗水端平。鼓励员工多提意见，只要是合理的就采纳。充分调动员工参与的积极性。在业绩分配的敏感问题上，实行公开化，增强透明度。确保每位员工看到放心、拿到舒心。
2、充分发挥党员的模范带头作用
营业部现有员工x名，其中党员x人。党员在群众中的作用在营业部显得尤为重要。营业部党支部围绕支行所下达目标任务进行剖析，统一认识确保每一位党员就是一支标杆，充分发挥基层党支部的战斗堡垒作用。在党员发挥战斗模范作用下，积极培养后备力量，吸收优秀员工向组织靠拢。
二、服务创优、运筹制胜千里
服务创新是银行工作永恒的主题，只有加强服务才能赢得市场、才能创效益。营业部主任室一班人响应市分行和xx市政府的号召，积极投入到创建“文明诚信”窗口活动中，将营业部服务水平上升一个新台阶。我部先进做法，xx行网讯和《xx日报》已作了相关报道。省行网讯进行转载。
1、抓好员工职业道德教育
主任室以创建“文明窗口”为契机，经常性组织员工学习《xxxx银行员工基本素养和服务行为规范》、《xxx银行营业规范化服务标准》、等规章制度，不断规范员工的服务言行，促使员工严格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客户当衣食父母，倡导“用心”服务，把顾客当亲戚、当朋友。员工张焱在柜面服务中，能够标准使用“三声、两站、一微笑”，多次在市分行明查暗访中受到表彰。
2、抓好考核激励机制
一是建立员工优质文明服务奖罚档案，将员工服务表现列入年度评优评选等考核内容，增强了员工忧患意识，提高员工的服务自觉性;二是建立服务质量与业务量挂钩的考核机制，营造“多干多得，少干少得”的公平竞争机制，形成了全行员工“争干”、“抢干”业务的良好局面。三是建立各网点、客户经理、客户的评议机制。由网点负责人评议管库、提解员，客户、客户经理评议柜面接柜人员，从会计接柜、出纳接柜、管库提解员中各评选一名服务先进，按季给予奖励。四是设立了优质文明服务奖励基金，表彰先进，鞭策落后。
3、抓好为相关部门的服务工作
营业部既是独立的服务部门，同时又是支行与各网点的枢纽。一是积极配合客户经理做好各项贷款发放和资金回笼。今年x月，积极配合客户经理省内首家办理保理业务xx万，取得了x万经济效益。二是服务好基层网点。努力提取高提解、库?a href=\'http://www.xuexila.com/yangsheng/kesou/\' target=\'_blank\'>咳嗽狈袼剑笆弊龊孟纸鸬鞑σ约爸杏泄匚募拇荨?/p>
银行管理人员年终工作总结3
我是20xx年开始担任支行xxx，至今已四年。四年，在人生的旅途中只不过是短暂的一瞬间，但对我个人来讲却是终生难忘的历程。回想这四来自己的工作和学习生涯，有喜有忧，有坎坷，也有收获，不再一一列举。但是我想说明的是，成绩是来之不易的，这里面包含着行领导的正确领导和今天在座的全行干部职工的帮助和支持。这四年来，我作为科技专管员，只不过是做了一些应该做的工作，具体的可以概括为如下几个方面：
一、加强管理、保障安全
银行科技工作中，安全为首要任务，科技工作的成果就在于各种银行业务都能正常无事故的顺利开展。首先，保障安全的最有力手段就是制度，我本着这一原则，制定了我行计算机方面的各种制度和措施，强调了科技工作的必要性和重要性，将制度、责任细化，责任到人，在管理层面有了明确的管理分工，使科技工作在有序的环境下进行。并且，在各部门共同配合下，保障了各项制度的贯彻执行。全年没有发生一起重大计算机安全责任事故，各项系统运行平稳，运行质量明显有所提高。
二、科技项目、重点实施
随着推广的应用系统和新产品的不断增多，保障各项系统安全平稳运行成为我们的基本工作任务，我们始终把计算机系统安全运行管理摆在各项安全生产工作的首位，加大了对系统运行的技术支持力度，一是我行的网络线路已全部更新为光纤(双回路)线路，从很大程度垫定了我行业务系统的稳定和高效运行的基础.二是加大了对我行计算机安全工作的检查的力度，从管理和技术着手，切实保障了系统、你对本文还满意吗?不满意里面还有呢，请看设备的安全。三是针对目前运行中存在的问题，自已能解决的马上解决，解决不了的及时市分行科技处反映帮助解决。四是规范运行维护流程，全面提高了应用水平，确保了各项应用系统安全、平稳、高效运行。
20xx年自助查询机、POS机、网上银行等这些新产品得到了及时的上线，丰富了我行的产品线，增强了服务功能，逐步建立了一定的市场竞争优势，对于将来改善我行的客户结构起到了重要的推动作用和支撑作用。
网络和信息系统的安全稳定运行是科技工作的命脉，只有整个信息系统保持稳定、连续、高效的运行，我们才能在这个基础上谈下一步的发展，才能够充分发挥已有的和新开发的业务产品的作用。
三、内强素质、外树形象
一直以来，我十分注意提高自己的业务能力，不断培养自己做到思想上自律、学习上主动、工作上富有创造性。平时在工作中做到勤于实践，敏于思考，勇于创新。身为一名科技人员，要求我针对事务实事求是，要有脚踏实地的工作作风和务实的工作态度。始终坚持自警、自励、自省、自勉。事事服从行领导的安排，将行里的精神和工作指导思想落实到工作中。努力在工作中提高自己，完善自己，丰富自己的工作经验，在工作中寻找到自身的社会价值。
四、总结经验、改进不足
经过x年多的工作，使自己的能力提高了不少，但是还存在很多不足的地方。
1、由于我参加工作时间不长，社会经验还不是很丰富，业务能力还有欠缺的地方。希望以后，领导多多指出，多多批评，使我能够逐渐的完善自己，提高自己的工作水平。
2、深入各网点了解业务系统运行情况，及时处理各种隐患问题，为客户提供稳定的系统环境。加大系统安全管理力度，保障系统稳定运行，提高业务系统的运行效率。
3、加强计算机设备及微机使用的管理，为计算机设备建立档案，规范计算机操作。
4、普及业务人员的计算机知识，加强对业务人员的计算机应用培训。
回顾过去，展望未来。坦率地讲，我在行领导的培养下，在同志们的支持和配合下，做出了点滴的成绩，但这都是微不足道的。由于自己水平有限，能力有限，所以在工作和学习中仍有许多不尽人意的地方，仍有这样或那样的缺点和错误。我决心在今后的工作中，一方面发扬成绩，再接再励，一方面自省、自警、自强、自励，望各位领导和同事批评指正。
银行管理人员年终工作总结4
200*年是工行发展史上浓墨重彩的一年，工行成功迈出了股份制改革的第一步。200-年对南岸支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在这一年里，各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展，综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里，组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。
一、强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要。
我从事储蓄工作以来，十分注重个人业务能力的培养学习。为储户提供规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。
二、以高度的责任心，用户至上的服务理念，将优质工作落到实处。
200*年，我在长江村储蓄所任业务主管，主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。通过加强内控管理，全所在去年分行开展的核算质量评比中，从未列于倒数五十名内，还曾几度位于前三、四十名之列，我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。
我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质服务，以赢得客户对我行业务的支持。在长江村储蓄所工作期间，我同众多客户由客户谊发展成朋友情，多次受到不同类型客户的赞扬，从未接到过一起客户投诉。
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工，更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创新。
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我国商业银行操作风险管理案例分析
2010-07-20 清华领导力培训
赵静琳
近年来，随着金融服务的全球化，以及信息技术在金融业的应用和发展，银行业所面临的风险变得更为复杂。在我国，由操作风险管理不足引发的大案要案触目惊心，对金融机构的操作风险管理提出了严峻的挑战。金融机构安全与稳定发展对整个业界乃至社会都十分重要。
自上个世纪90年代以来，随着银行规模不断扩大、交易金额迅速放大、经营复杂程度不断加剧，出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。在我国，由操作风险管理不足引发的大案要案触目惊心，对金融机构的操作风险管理提出了严峻的挑战。金融银行业作为现代经济生活的中心，其安全与稳定发展对整个业界乃至社会都十分重要。
一、商业银行操作风险管理的概述
操作风险与市场风险、信用风险共同构成商业银行的三大风险。对于市场风险和信用风险，无论是业界还是学术界都很早给予了足够的重视，也进行了深入的研究，到目前为止已经有了较为成熟的操作风险管理技术。而作为商业银行面临的最为古老的风险——操作风险，其风险管理的理论和实践远远落后于市场风险管理和信用风险管理。近年来，随着金融服务的全球化，以及信息技术在金融业的应用和发展，银行业所面临的风险变得更为复杂。尤其是技术系统的更新、交易量的提高、日趋复杂的交易工具和交易战略、网络银行的发展、法律和监管体系的调整及监管要求的日趋严格等因素，都增大了金融机构面临的操作风险。
二、操作风险管理不善引发案件的具体原因分析
案例：某分理处发生多功能借记卡自助质押贷款诈骗案
2004年中行湖州市分行凤凰分理处因员工严重违规操作：违规办卡、违规放贷，网点员工基于自身利益，合伙违规、隐瞒不报，引发多功能借记卡自助质押贷款诈骗案。经查，涉及金额2599万，形成巨大风险。
案例发生原因分析：
（一）缺乏科学完善的考核机制，利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。
一方面在业务发展的管理上，该行采取考核与完成任务挂钩的做法，在一定程度上助长了“向钱看”的风气，造成部分风险意识薄弱的员工为了眼前利益而不惜以违规经营的代价来换取一时的经营业绩和利益。另一方面该行对考核办法缺少辅助教育的手段，还提出了一
些诸如“谁完成任务好，谁贡献大，谁多拿钱”等不甚科学的提法，没有通过合理的业绩考核和合理的待遇水平来增强员工对单位的归属感和忠诚度，来提高员工的奉献精神以及政策水平和工作能力，避免员工因追逐短期利益而不惜采取违规经营的行为。
（二）缺乏内控制度执行的有效性，没有真正建立起防范约束机制。
该分理处从2002年初开始违规操作，代办借记卡，不签贷款协议书放贷，在此后长达2年的时间里，一次次的检查，一次次的活动都没有发现，没有排除，清楚地说明该行的内部控制苍白无力，从一线人员的制度执行到二线管理人员对一线人员的监督，再到内控部门对各环节的再监督，这三道防线都失察和疏漏。该行案防教育流于形式，各种检查没有落到实处，风险防范的意识没有在员工的头脑里深深扎根。对整个监督运行机制缺乏调查分析，对各个层面的执行力也缺少评价，这就很难从根本上保证各种教育活动能落到实处，也很难发挥各种制度和监督机制的约束力。
（三）缺乏科学的发展观和正确的业绩观。一是缺乏正确的经营理念，没有把握和处理好业务发展和风险控制的关系。
基层行一味强调任务的完成率，对下不断压任务，竞赛活动也频繁不断，产生了偏重业务发展，疏忽内部管理和风险防范的偏向；二是缺乏审慎经营的思想，没有把握和处理好业务发展和合法守规的关系。没有把工作重心和主要精力锁定在风
险防范上，而是偏面地追求“存款增长幅度”、“市场占有率”、“贷款增加额”等粗放型经营指标上。在这种经营思想指导下，放松了对员工诚实守信的教育和依法合规的文化氛围的建设；三是缺乏对零售贷款的管理经验，没有把握和处理好新业务品种的风险点，缺乏对新业务品种必要的操作风险管理thldl.org.cn评估与防范。该行习惯于传统的公司业务，没有根据业务发展的实际，把大风险的意识落实到零售业务的发展和管理上来，不注意学习、总结和积累这方面的经验。零售贷款作为新的业务发展品种，对其风险点分析不足，操作风险的评估不到位，特别是在操作过程中没有发现风险、提示风险、防范风险。四是零售贷款的风险系统管理没有建立起完善的风险预警、可控体系，给不法分子以可趁之机，发生案件是不可避免的。
三、完善我国商业银行操作风险管理的几点建议
目前我国银行正向现代商业银行转型，在商业银行规模越来越多，业务领域越来越广，风险点越来越多的新形势下，再加上我国转轨的制度因素、银行的管理以及员工素质等问题的客观存在，操作风险管理越来越突出，成为与信用风险、市场风险同样重要的银行风险管理的重要内容，而操作风险管理又有着难以计量的特点，加强对操作风险管理就更显重要，也更需要下大工夫。结合我们以上所分析的案例，我们提出完善我国商业银行操作风险管理
的四点建议：
（一）注重操作风险评估和控制，健全内部控制制度。
操作风险的评估和控制（RACA）最大的优势在于对于风险能够进行动态控制，其核心内容是通过对风险的识别、评估、决策、监督和报告四个主要环节，进行循环管理，使风险评估与控制成为一个动态的管理过程。
首先是识别风险，这是最基础的，只有认识到风险的存在、正视风险的大小，才能对风险进行控制，对银行业务进行决策。
其次是对风险进行评估，可分为三个方面的内容：一是对没有进行控制之前的风险进行评估，即不作任何控制时的风险评估；二是对控制措施的充分性和有效性进行评估，如制度设计是否完善等。国内银行通常将制度细化，尤其是管理部门，只要发现有案件后隐患，就“举一反三”地从“责任”角度去细化制度，但对制度的可操作性和有效性却考虑较少，对制度的执行成本问题考虑得更少。由于制度可执行性较弱，所以屡查屡犯的问题几乎在每个行都存在，也直接影响到控制的有效性；三是对剩余风险的评估，即对没有在之前环节考虑到的风险进行评估。这一领域在国内银行尚为空白。
再次为决策环节。按决策的结果划分，分为三个方面：一是通过成本收益分析，对于高风险业务选择规避；二是通过外包、购买保险的方式将操作风险部分转移出去；三是选择从事该项业务，通过将潜在收益与潜在风险进行比较后，认为收益大于风险，并且风险在可以承受的范围内，即接受该风险，并采取一定措施对风险进行控制。
最后是监督和报告环节，这一环节不只对前面各环节情况进行监督和报告，同时还将剩余风险进行监督，因为剩余风险很有可能会随着业务的发展、环境的变化等因素变化而变成主要风险或风险程度加重，此时就要通过监督和报告及时对风险进行正确的重估，作出正确的决策。
二）加强人才队伍和激励机制建设。
操作风险管理的核心，仍然是对人的管理，包括对人的道德、能力和一个良好的激励相容框架的实施等，为有效引入操作风险管理提供支持和保障。
1、从商业银行人才结构看，操作风险方面有实际经验的人员相对较少，客观上需要商业银行结合自身实际情况进行培训和引进相应的人才。加强员工队伍的思想教育与业务培训，不断提高员工队伍的综合素质，筑严思想道德防线，防范能力风险和道德风险的产生。
2、从激励机制方面来说，即便商业银行建立了完整的操作风险管理体系，如果管理人员不能动态地介入整个管理过程，那么这个体系的运作效果也难以保证。所以，建立完善的
绩效考核制度和激励机制在操作风险管理中同样十分重要。
（三）学习国外风险管理的经验，逐步建立操作风险管理体系
国外一些国家已经执行了新巴塞尔协议关于操作风险管理的规定，如美国，对一些大银行实施新资本协议有关操作风险管理的要求，并采用操作风险的高级度量法；而欧盟国家也开始全面的实施新资本协议，我们可以学习这些国家风险管理的先进经验，并结合我国银行的实际，采用适合的风险资本的计量方法。同时还要进行“集中管理”，就是要指定一个部门(通常是风险管理部)为操作风险管理的总管理部门，负责全行操作风险的监测、评估并制定控制方案，负责全行风险经理的培训、指导、考核和监督，负责全行“操作风险库”的建立并对各种操作风险进行差别化管理，推进内部(高级)风险计量模型开发。
2006年3月28日，深圳发展银行原党委书记、董事长周林、深发展原行长助理、审贷会主任张宇、人力资源部副总经理陈伟清、深发展总行公司业务部的林文聪4人涉嫌违法放贷总额高达15亿元，被刑事拘留。
耐人寻味的是，深圳发展银行原党委书记、董事长周林是被他自己引进的外资股东告发而送进拘留所的。2004年年底，“深发展”外资股东入股后，新管理层在检查资产质量的过程中，发现这几笔贷款有发放不合内部管理程序和借款人使用贷款违规定嫌疑，并于2004年11月向司法机关报案，牵出了周林等人。
这一案件所带给我们的深思是：我们引进的不仅是外资，还应有他们先进的银行操作风险管理经验，以及他们的滴水不漏的银行人与物的金融监管体系。
总之，我国商业银行必须提高自身的操作风险管理水平，正确识别和防范操作风险，以提高银行抵御风险的能力。这才是一个正确的健康发展之路。
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银行员工如何认识风险防控与人身安全
作为银行从业人员，应当对银行安全防范有很高的认识。银行作为国家经济的主要命脉，它的安全意识是不容忽视的。而银行的安全防范大体上可分为两个方面，一是外部防范，二是内部防范。
外部防范，指来自外部人员的安全防范，如暴力抢劫、盗窃等案件。对于银行各个营业网点来说，是犯罪份子的主要目标。在防范方面我们必需时时提高警惕。以防止事情的发生。作为一线员工,我们首先要意识到一些基本的安全防范措施。
一、加强职员安全警惕意识。职员在营业其间要时常警惕自己。注意营业厅内有可疑的人物，发现可疑现象要以镇定不慌的心态并以一切可用方式向同事传递风险知识。如：递纸条、一指传、说密语等方法向同事传送信息让在后方工作的人员能及时作出报警等措施。
二、安装紧急报警器，保持报警线路畅通。报警器必需安装在隐蔽并能让员工易于操作的地方。同时应当注意报警线路的走向，确保报警线路不被轻易的从外部破坏掉。
三、加强职员安全防范培训。面对突发情况要保持镇静，不可慌乱。非紧急情况不可轻易与犯罪分子展开近身肉搏。应当及时按下报警器，以告知本地公安局及时援助，配合公安机关捉拿犯罪份子。
四、确保银行安全设施齐全有效。防弹玻璃、狼牙棒等安全设施是在发生突发情况时确保银行员工人身安全与国家财产安全的第一道保障。网点的两个安全门，在任何情况下都不能同时打开。内部员工不论是在进入还是出去都必需确定一道门开锁前，另一道必需是关闭着的。
五、确保电视监控设备有效、监控资料安全。必需确定摄像线路清淅无阻，以便能随时观察银行操作及环境情况。监控数据应当进行远程储存，不可将监控资料放在本地，以防止犯罪份子成功进入营业室内后破坏监控资料。
六、营业厅的保安人员应时刻作好突发事件的准备，保护客户和营业厅内安全。随时做好与犯罪份子作斗争的准备。
内部防范，指由银行内部及相关工作人员引起的案件。相比来自外部的案件，发生于内部的案件具有隐蔽性强、危害性高等特点。内部安全防范只能通过内控
机制来解决，是一件长期并且艰巨的工作。
一、提高对建立健全科学严谨有效的内控管理机制重要性、必要性和紧迫性的认识。无规矩不成方圆。银行领导和有关内控管理人员应从提高对建立健全科学严谨有效的内控管理机制重大意义的认识入手，采取有力措施，不断健全、完善内控制度，才能从制度上保证消除风险死角和风险盲区，形成静态的、潜在的安全保障机制。一要强化“制度先行”意识，这是建立健全科学严谨的内控管理制度的基础。二要强化“预警防范”意识，这是确保内控管理制度执行到位的关键。
二、建立健全科学严谨有效的内控管理机制。一要坚持“机制控制”原则，建立健全科学严谨的风险管理机制。二要坚持“责任追究”原则，建立内部控制的检查评价机制和处罚机制。加强对内控制度执行情况的检查，及时发现问题，堵塞漏洞。从培育内控制度入手，建立事前内控机制，强化过程监控，突出内控重点，逐步完善内控管理制度，形成强有力的银行内控管理机制。
三、科学合理配置人力资源。只有从现代商业银行管理要求和银行业务内部控制要求入手配置人力资源，才能有效地降低银行经营风险。在实际工作中各行对各营业网点既要按业务量定岗定员，又要根据其业务品种和内控要求合理配置人员，严格岗位分工，对应该增强人手的要增强相应的业务人员，并实行定期轮岗、适时交流和员工休假制度等。
四、构建全方位多层次强有力的内部稽核监督体系。要尽快修订如《加强内部控制指导原则》等文件，并制定内控建设时间表，促使我行加快内控步伐。各项要求要落实到位，不可只注重形式。
小金库指违反国家财经法规及其他有关规定，侵占、截留国家和单位收入，化大公为小公、化小公为私有，未在本单位财务会计部门列收列支或未纳入预算管理、私存私放的各种资金。资金主要来源包括：以各种名义挪用、转移国家预算内、预算外收入；截留销售收入、营业收入、营业外收入和其他收入；高价倒卖、非法牟取价差收入；一些经济主管部门和监督部门侵占、截留罚没收入。不包括党委、团委、工会会费，稿费提成和职工互助金等项目。“小金库”范围有：违规收费、罚款及摊派设立“小金库”；用资产处置、出租收入设立“小金库”；以会议费、劳务费、培训费和咨询费等名义套取资金设立“小金库”；经营收入
未纳入规定账簿核算设立“小金库”；虚列支出转出资金设立“小金库”；以假发票等非法票据骗取资金设立“小金库”；通过往来帐列收列支、转移资金、虚列支出或未列支出设立“小金库”等。
“小金库”的显著特征是化大公为小公、化小公为私分，公款沦为\"私房钱\"也就几乎成为了必然。不仅这种行为本身就是一种不折不扣的腐败，往往也容易滋生更大的腐败。某些单位请客送礼、乱发钱物、收送红包、公款行贿等行为之所以屡禁不止，一个重要原因就在于游离于监督之外的部门小金库。可以说，小金库正是很多腐败现象得以蔓延的“财政支柱”。近年来随着国库集中支付范围的不断扩大，各单位可支配现金减少，一些单位从局部利益出发，巧立明目，不断翻新形式设立小金库，从而引发的矛盾，职务犯罪时有发生。小金库”的存在，危害大、影响坏，不仅扰乱社会主义市场经济秩序，损害国家和人民群众的利益，影响社会公平正义与和谐稳定，而且助长了铺张浪费、奢靡享乐歪风，往往成为消极腐败现象滋生的土壤，严重侵蚀党的肌体，削弱党的创造力、凝聚力、战斗力，必须坚决清除。
“小金库”具有隐蔽性特点，问题由来已久，屡禁不止，可以说是一个“顽症”。要想从根本上解决“小金库”的问题，必须坚持标本兼治、堵疏结合、惩防并举、综合治理的工作思路，建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防“小金库”体系。
提高认识，加强对“小金库”危害的教育。要使领导干部，特别是单位的“一把手”在思想上认清“小金库”的严重危害性。道理要讲透，危害要讲够。加强教育，首先从思想认识上解决问题。产生“小金库”实质上是一种领导行为，单位的主要领导不同意、不默许，“小金库”就产生不了，或很难产生。各级干部不仅自己不搞，而且要管好自己的下属也不搞。对“小金库”问题睁一只眼、闭一只眼，甚至纵容、主张搞“小金库”的干部，都是对“小金库”的性质和危害性认识不够的表现。其次，要用典型案例，用发生在身边的人和事进行教育，克服侥幸心理，增强遵纪守法意识，增强廉政教育的经常性、针对性和实效性。对单位、部门的主要领导签订严禁私设“小金库”的承诺书，有效制止私设“小金库”行为的发生。
完善财务制度，堵塞漏洞。不断建立和完善财务制度，特别是加强内部审计控制力度，堵塞漏洞，在源头上斩断“小金库”的资金来源。明确财务业务的职责
分工和程序，管钱、管物、管账人员进行相互制约，保证资产的安全、完整。保证会计凭证和会计记录的完整性和正确性，定期对资金进行清查盘点。
加大监督、查处和惩治力度，形成打击合力。加强财务监督和审计监督的同时，推行财务公开，开展定期或不定期地清理小金库专项督察活动，形成多渠道的监督网络，对发现有“小金库”的单位严肃处理，对查出的典型案件予以曝光，以起到强有力的震慑作用。同时还要按照《会计法》规定，追究单位负责人的责任，真正使“小金库”成为一个“禁区”，一道“高压线”。
依靠群众监督，让“小金库”无处藏身。“小金库”隐蔽性强，情况复杂，直接检查往往不易发现，最有效的办法是内部知情者举报。为此要广泛宣传，发动群众，对举报者实行奖励，让“小金库”置于人民群众的监督下。
通过这两部影片的观看，提高了我们的思想层次、安全意识，对我们广大职工是一次不可多得的警示教育机会。作为战斗在我行工作第一线的员工，我们将在今后的工作中严于律己，认真把好合行安全工作的第一道关。
推荐第5篇：银行管理人员自我鉴定
鉴定是一个人一个时期或工作调动以及参加临时工作结束时本人写的优、缺点总结和组织上做的总结。本文为银行管理人员自我鉴定，希望对大家有帮助！
银行管理人员自我鉴定
从值班主任转换成营业经理的那一刻起，我心理便多了一份沉甸甸的不安与责任感。因为我的工作角色从协助、配合网点主任到自己须独当一面去处理网点的所有业务、会计核算和控制，因此觉得压力大了，肩上的担子也更重了。
为了能更好地担负起营业经理的岗位职责，加强事中监督，我在紧张工作之余，每天都挤出时间努力学习最新的金融理论和业务政策，不断提高和完善自身的业务水平。在日常的学习、工作过程中，以书本为师、以专业部门的能者为师、以身边的员工为师，学习他人所长，补自己所短，得以熟练掌握各项业务要领，做到对会计核算程序心中有数，从容应对网点日常工作中发生的各类问题。在做好自身业务学习的同时，我还针对网点不同柜员的业务素质水平，因人而异，开展有针对性的业务指导，将自己掌握的业务技能和管理经验传授给其他员工。因为我始终相信，打造一个坚持执行制度、能抑制操作风险的团队，需要每一个员工的参与。
我经常和网点负责人、主任进行业务上的沟通，探讨如何规范柜员的业务操作。要求柜员处理业务时要操作定型和坚持自我复核，实施重点检查监督，促使柜员养成良好的业务操作习惯。营业经理是会计核算控制的关键环节，这也就要求我在日常工作中，必须时刻保持警惕和树立风险防范意识,对容易发生差错的同志，我不断提醒，使其在工作中引起重视;对一些因业务不熟而发生差错的同志，就耐心帮助其熟悉业务;对复杂业务和有可能出差错环节，就事先做好预警工作，到柜员的岗位当面指导。通过严格规范操作，实施重点检查监督，狠抓差错原因分析，加强管理监督，培养柜员养成良好的业务操作习惯。
案件防范是我们会计结算的永恒主题，也是营业经理的首要任务，把握好风险点，就能防范案件的发生。对权限卡、重空凭证、印章、重要物品等案件易发部位每天我都坚持重点监控，重点检查，决不走过场。把自己权限卡的密码保管好，每次授权都用一块挡板挡住密码。每月的案防会议都认真的和大家一起总结网点存在的不足，提出整改方案。加强案例分析，对自己和员工进行警示教育，杜绝案件发生。
附：银行柜员工作自我鉴定
回顾XX年，我在xx分社工作天，在营业部工作天，这0天中，银行柜员工作总结从我手里收入的现金超过亿，付出超过千万，没有一张假币能逃过我的法眼;接触形形式式的客户，超个的不少，有些能用平和口气解决迷雾，有些能用灿烂笑容嘻嘻过海，不能的，我用夸张而有技术含量的表情挫其蛮气，抚安燥心;爱我岗位，开心工作，我善于在工作中发现美。
这一年我遇到附加价值的客户，一位笑容像安在旭，一位魅力得像胡军，另外一位则像端庄版的吴雁祖;本人生爱好干净整洁，银行柜员工作总结绝不让任何一张残钞混入新钞队伍，在空闲时间把网点打扫得一尘不染，厕所洗得飘香反光;本着好记不如烂笔头的座右铭，每次认真的阅览文件，将新操作新业务记入私人笔记本以备查用;本人好学，这一年来主动亲近atm，关心它，揣摸它，终于熟悉其脾，并于节假日主动承担照顾它的任务。
人人防火，户户安全，对于灭火器，只要有新产品，我必定会第一时间去摸一下，以防万不得已的时候要用到它却不知道怎么用;珍惜生命爱惜生命银行柜员工作总结，对于二道门，我总是第一时间按照文件步骤模拟实践，以正规的格式去执行并以最好的态度去变成习惯;知己知彼，百战百胜，又由于我们这一代比较有网虫潜质，于是我总会浏览其他银行的主页和金融最新报道。
推荐第6篇：风险管理人员述职报告
个 人 述 职 报 告
个人述职报告
2016年的工作即将结束，新的一年即将到来，回顾这一年的历程感触颇多。工作进行到一定阶段或告一段落时，需要回过头来对所做的事情认真地分析研究一下，肯定成绩，找出问题，归纳出经验教训，提高认识，明确方向，以便进一步做好工作，为此，本人将本年度全面风险管理工作总结如下：
一、本年度全面风险管理工作有条不紊的进行，2016年3月份，公司新的领导班子上任，给公司的各项工作都带来生机，成立新的全面风险领导小组，全体员工在新领导的带领下更加努力的做好各项工作，全面风险管理工作也一如既往的进行。
二、认真学习上级单位下达的各项政策文件，并对文件内容进行开会传达，做到实名签字，人人做好学习记录。
三、做好全面风险的基础工作，分岗点对个人进行风险体检，汇总风险，排除风险。
四、随着销售量的不断提升，公司各项工作量都在加大，这就增加了风险发生的可能性，针对此项问题，公司积极制定措施应对，规避风险。
五、本人经过一年的工作，更加肯定了全面风险管理工作的重要性，作为风险信息联络员，认真学习上级单位下达的文件精神，及相关专业知识，为进行好自己的工作打好基础，加强风险管理工作，积极开展各类学习，团结同事，做好各部门之间的衔接，对各个部门出现的风险进行汇总上报。为进一步做好风险管理工作，我将在下年度的工作中做好以下几点：
一、加强理论学习，进一步提高专业素质。
二、积极做好本职工作的同事，进一步做好与各部门之间的协调与沟通，共同提高、努力完成各项工作指标。
三、增强大局观念，转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪及怕是心理因素，积极配合领导同事们，把工作做得更好，在努力锻炼提高自己的同时，为我公司的明天尽最大力量。
推荐第7篇：风险管理人员招聘公告
总行风险管理部招聘公告
根据工作需要，总行风险管理部现面向行内外公开招聘职员。
一、招聘职位
（一）派驻小企业金融部风险总监1名
岗位职责：
负责小企业授信业务风险管理、风险经理、审查审批人准入、贷款审查审批管理、贷后检查、风险管理系统建设等，全面把握小企业授信业务风险。
编制属于总行风险管理部
任职资格：
1、统招全日制大学本科以上学历；金融学、经济管理类相关专业；
2、具有5年以上金融行业业务及管理类相关工作经历，并具有3年以上风险管理工作经历；
3、有系统的风险管理知识，对行业经营的各类风险及风险防范措施有较深入的了解和认识，具有较强的风险管理能力；
4、具有风险管控能力、市场判断能力、授信业务综合分析能力和组织协调能力；
5、熟悉国家金融工作相关法律法规，具有较高的政策理论水平。
6、年龄在45周岁以下；
（二）派驻金融市场部风险总监1名
岗位职责：
全面负责金融市场业务风险管理工作；贯彻落实国家监管政策和 1
总行风险管理政策、制度；根据全行风险战略、风险偏好和风险政策制度，制订并修订金融市场业务风险管理制度和全行市场风险管理政策制度；负责组织风险管理团队对金融市场部的各类风险进行识别、计量、监测和控制；负责组织识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险和信用风险，审核相应的操作和风险管理程序；负责组织对风险管理系统的开发、应用、验证测试等工作；负责及时向风险管理部提供独立的风险管理报告。
编制属于总行风险管理部
任职资格：
1、熟悉国家宏观经济政策，对金融市场业务的相关监管政策有较为深入的研究，能够结合监管部门要求，对金融市场作出分析判断。
2、熟悉债券、投资、转贴现、理财资产管理等金融市场业务，有较丰富的金融市场业务风险管理从业经验。
3、45周岁以下，全日制大学本科及以上学历。
4、具有八年以上银行工作经验；
（三）派驻零售银行部风险总监1名
岗位职责：
负责拟定年度零售业务风险政策指引，落实总行风险政策和风险偏好要求；完善个贷、小微贷款业务制度、流程和授权授信审批体系，加强专职审批人队伍建设，建立集中审批模式，提高业务效率和质量；集中审核审批个贷、小微贷款批量化授信方案，按照“简单、标准、规范”的原则研究产品标准化作业流程和操作规范；参与创新型产品需求论证、产品方案设计、完善产品全流程风险管控措施，承担产品审核，监控、评估、报告等职能；负责零售条线风险经理资格认定、培训、考核方案制定等工作，完善风险经理作业流程，有步骤地推行适应零售业务特点的“双线作业”模式；负责银行卡、电子银行业务风险审核和监控、报告工作，持续改进管控水平。
任职资格：
1、熟悉国家宏观经济政策，对零售银行业务的相关监管政策有较为深入的研究。
2、熟悉私人银行业务、小微业务、个人资产业务、理财及产品创新、银行卡及电子银行业务等业务，有较丰富的零售银行业务风险管理从业经验。
3、45周岁以下，全日制大学本科及以上学历。
4、具有五年以上银行工作经验。
编制属于总行风险管理部
（四）风险系统管理岗2名
岗位职责：
组织协调全面风险管理系统各项工作；负责在全面风险管理系统建设期间的全流程跟踪与管理，包括需求收集与确认，测试、上线投产安排、投产期间培训等工作；结合我行实际需要进一步完善全面风险管理系统；及时解决系统运行中出现的各类问题；制定和完善我行关于全面风险管理系统及各类风险计量的制度政策，对我行现有的全面风险管理状况提出持续性的整改建议，并在系统中予以落实；根据系统建设和管理需要，提出对涉及其它外围系统的改造需求；利用系统监控功能甄别、预警、控制各类风险；利用系统数据定期发布各类预警报告及分析报告，定期向上级汇报全面风险管理管控情况。
编制属于总行风险管理部
任职资格：
1、硕士研究生学历，金融工程、统计学、管理学、信息系统及相关专业毕业，在我行工作满半年以上；
2、熟悉国家金融政策法规及商业银行风险知识，掌握新监管协议及商业银行资本管理办法知识；
3、具备2年以上IT、咨询及金融方面工作经验者优先考虑；
4、具有较强的沟通协调能力和组织推动能力；具有较强的文字功底和计算机水平。
（五）金融市场部风险监测控制岗1名
岗位职责：
负责修订和完善票据、理财、债券及投资业务风险管理
制度和办法；检查、监督风险管理制度执行情况；审查核准业务；梳理并监测业务操作流程中的风险环节和风险点，及时提出修改完善操作流程的意见建议；监测金融市场部债券估值、限额指标；负责全行市场风险的数据汇总、计量、监测和分析；负责风险管理系统的应用、开发、维护和风险度量模型的验证测试工作，负责交易账户的压力测试工作；金融市场部的其他风险管理工作。
编制属于金融市场部
任职资格：
1、熟悉国家宏观经济政策，了解金融市场业务的相关监管政策；
2、了解债券、投资、转贴现、理财资产管理等金融市场业务；
3、35周岁以下，全日制大学本科及以上学历，本科生在我行工作满一年以上，研究生在我行工作满半年以上；
4、金融、经济、会计、计算机等专业毕业；
5、具有两年以上银行工作经验。
推荐第8篇：银行风险控制工作总结1
2013年工作总结
2013年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，我主要工作是制度检查、会计核算质量管理、柜员业务风险回复、违规积分及整改复查，。在分行及部门领导的关心指导下，在同事的帮助下， 我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责、克服困难，较好的完成了本职工作。在思想觉悟、业务素质、专业技能等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下；
一、2013年基本工作情况
1、重视相关金融政策及规章制度的学习，将学习用于实践。
作为一名银行员工，我深知没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务；无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，对于各监管部门提出的业务咨询及各种报表数据也能给予及时、准确的反馈和答复。
2、克服困难，认真履行岗位职责，踏踏实实做好本职工作。2013年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年，刚开始自己感觉很无助，制度建立、每月对总行和监管部门的报表、报告、及总行检查行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现，在这个时候一切消极、负面的情绪都是徒劳，只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。
在这一困难时期里，在领导的关心和各部门同事的协助下。我
部顺利的接受了总行对风控全流程检查以及银监工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责；踏实完成监控部日常工作。
3、精诚团结、注重培养自己的团队协作意识，不断提升自身价值。
在分行领导的关心和支持下，虽然就目前的工作量来说，在行里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的，促进我部的业务发展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素质的同时，我注重自己团队协作意识的培养，与同事们一起以负责任的工作态度，共谋发展的扎实作风，形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。我在完成自身工作的同时，还向有经验的同事学习，一起努力使风险合规部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。
二、工作中存在的问题与不足
由于业务及制度学习还不够，虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度，但由于对各项政策制度理解、工作开展等客观因素，导致存在工作不足，对风险管理不够的问题。
三、2013年工作规划
新年新气象，2013年，我将认真弥补自身不足，认真学习业务知识，提高自身素质，认真踏实的履行岗位职责。首先加强与领导、同事之间的交流沟通，继续增强自己的团队协作意识；其次转变思想观念；及时了解风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识，提高风险防控与监控的能力；认真学习相关政策及规章制度，力求上进，为更好的完成2014年各项工作任务，为我行的发展，做出自己应有的奉献。
总之2013年，在领导和同事的关心帮助下，我各方面都有了很大的进步，业务素质也得到了较大程度的提高，虽然在很多方面还存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部门的关心帮助
下，我必定会把工作做得更好，为分行的部门的发展出一份力！
2014年1月15日
推荐第9篇：银行风险管理部工作总结
ⅩⅩ年银行管理部工作总结
今年以来，全行认真贯彻落实总省行年初全行工作会议精神，围绕“打造优秀大型上市银行”奋斗目标，以实施新资本协议为主线，不断加强风险管理体系建设，风险管理状况总体向好。
截至12月末，全行不良贷款余额25.48亿元（剔除审慎反映不良贷款1.16亿元），较年初下降了4.11亿元，不良贷款占比2.95%，较年初下降0.99个百分点。其中“三农”不良余额控制在8.17亿元（剔除审慎反映不良贷款0.54亿元），计划控制符合总行要求，顺利实现双降。全行信贷资产减值准备余额（不含卡透支）35.34亿元，较年初减少0.41亿元。拨备覆盖率132.67%，较年初提高11.87个百分点，剔除审慎反映不良贷款后的考核覆盖率136.12%，较年初提高15.32个百分点。风险抵补能力进一步提高。
一、认真贯彻落实总省行工作部署，积极推进全面风险管理体系建设工作
（一）认真安排部署全年工作。根据总行要求及我行实际，及时分解下达了全行不良贷款及三农不良贷款余额下降计划，制定下发全省农行《ⅩⅩ年风险管理工作要点》，对ⅩⅩ年风险管理的各项重点工作进行了详细部署，明确了对三大风险的管控措施和工作要求。要求各行做好分类减值、信用评级、限额管理、风险报告、风险评估等日常工作；切实加强政府平台、房地产、产能过剩行业和“三农”贷款风险管理，严防大案要案和重大操作风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。
（二）推进风险合规经理派驻工作。今年以来，为贯彻落实《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》和《ⅩⅩ年风险管理工作要点》,根据总行安排，一是认真组织，按期完成了对风险合规经理派驻现状、履职效果、经验交流等工作地调研和汇报。二是按照《关于派驻风险经理管理子系统后续功能上线运行的通知》要求，严格按照系统上线推广的时间和工作要求，认真组织派驻风险合规经理，做好日常工作日志、检查工作单的录入和填报工作。三是为进一步加强对派驻风险合规经理的管理，根据总省行相关制度，结合各二级分行一年多来的工作实践，在充分调研和征求意见的基础上，制定下发了全省统一的《中国农业银行陕西省分行风险合规经理考核管理办法》。要求各行要高度重视对风险合规经理的综合考评和管理工作，不断推进风险合规经理的职责落实和职能发挥，确保基层行风险合规管理工作的有序、有效开展。四是正式下发了《关于进一步加强派驻风险合规经理管理工作的通知》，明确了风险合规经理的人员补充时限、履职、待遇落实和考核管理等方面的存在问题，统一和推进了全省派驻风险经理管理工作。五是根据总行风险管理大检查陕甘检查组对我行风险合规经理派驻工作存在问题的整改要求，督促各二级分行严格按照总省行对风险合规经理派驻工作的相关要求，做好整改工作。
（三）认真开展业务培训，积极推广新系统上线。根据总行要求，先后组织和开展了风险经理子系统、新客户评级系统、新12级分类系统、新客户风险统计系统等4系统的上线测试及推广工作。5月末，为确保新的分类系统推广工作顺利进行，在省行培训学校举办了关于新的12级分类系统进行了上线前测试培训，就风险监测、水平评价等风险管理的相关理论知识进行了解读。各二级分行风险管理部（信贷管理部）负责人、分类业务骨干、派驻风险合规经理以及省行相关部门，合计80余人参加了本次培训。
二、积极履行部门职责，认真做好风险管理各项工作
（一）认真开展各项监测分析和报告工作，发挥好风险“总闸门”作用
1、按月开展对全行全面风险状况的监测、分析和报告。积极主动开展风险监测工作，坚持独立的风险判断，全面、准确、及时地揭示和报告风险，落实风险管理责任和工作机制，有效识别和计量风险，及时向行领导提交分析报告，并提出针对性建议，为全行业务经营分析会提供重要决策信息，促进全行风险管理水平进一步提升。
2、加强对重点领域的风险防范。一是认真组织和指导各级行填报各类风险监测报表，及时处理发现问题。二是结合实际，选择辖内重点行业的重点客户，进行重点监测，在深入分析风险状况的基础上，提出切实可行的风险防控措施，防止信用风险升级。按照总行要求，我行选取了代表水泥行业的千阳县支行作为全国10个监测点之一，建立“支行—省行—总行”的风险信息传递渠道，充分发挥了派驻风险合规经理作用，提高了信息传递的效率和质量，及时提供行业风险动态。三是根据总行要求，按期对辖内公路行业和房地产行业风险状况进行分析，指导各级行强化信用风险监测、分析和预警，并对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况，以确保风险监测管理工作的有效持续开展。
3、加大不良贷款结构管控力度。一是按照总行《关于进一步加强贷款风险分类管理的通知》，对辖内存量贷款进行全面、深入的风险排查，充分利用总行配套政策，认真选择客户与项目，真实反映贷款形态，确保完成调控目标任务。对ⅩⅩ年9月1日至12月31日期间新认定的不良贷款按月填报《新认定不良贷款情况统计表》，及时上报总行。二是按照总行《关于对ⅩⅩ年末不良贷款余额预测的通知》、《关于开展信贷资产质量管控工作专题调研的通知》以及省行
行长会议精神，安排专人对辖内信贷资产质量管控情况开展调研，对ⅩⅩ年不良贷款余额和“三农”不良贷款余额进行了预测、分解，并提出管控责任和追究措施，并形成报告上报总行。三是根据总行《关于开展可疑、损失类贷款处臵情况调查的通知要求》，安排专人对全行159户、金额19.76亿元的可疑、损失类法人客户相关情况进行了调查，填写《法人客户不良贷款基本情况表》，并将129户逾期不良企业贷款未采取诉讼清收的原因逐户说明，形成报告上报总行。四是多次专项二级分行主管行长及部门经理会议，认真传达总省行风险管理工作会议精神，对不良贷款控制计划及总行相关政策进行了详细解读，并督促各行严格落实，按时完成下达的任务。
4、推进操作风险管理信息系统应用，强化对全行重点业务领域的监测和防控。一是按日查询、审核、修改操作风险事件（事项）上报情况，并及时提示相关行；按月对基层关键岗位人员超期任职、被诉案件、柜员自办业务及大额交易差错等情况进行重点监测和分析，不断强化操作风险管控力度，提高全行操作风险管理水平；二是及时下发了《谨防不法分子在自助银行冒充大堂经理行骗》、《关注和防范人人贷风险》、《严防我行信贷资金流入民间借贷市场引发风险》、《关于防范不法分子利用我行营业、办公场所行骗的风险提示》、《转发中国银监会办公厅关于伪造存款证实书骗取银行客户资金案件风险提示的通知》、《转发银监会办公厅关于任啸等人利用伪造增值税发票虚构交易背景从多家商业银行巨额贴现案件通报的通知》、《转发银监会办公厅关于银行柜台业务风险的通知》等风险提示，要求各级行加强员工防范意识教育和营业场所及自助设备的检查、巡查力度，严格落实相关信贷管理制度，防范贷款、票据业务的调查、审查、审批以及贷后管理等环节的操作风险。对已经发生的操作风险事件（案件），要妥善处理，防止声誉风险蔓延。
5、不断加强对市场风险的管控工作。一是严格按照《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》部门职责分工及风险监测报告的相关要求，以利率及汇率风险为重点，按季进行市场风险监测分析。二是转发了《中国农业银行ⅩⅩ年资金交易投资和市场风险管理政策》，进一步规范了市场风险基础管理工作。三是根据总行通知要求，及时将陕西分行代客衍生交易垫款情况上报总行。
6、做好国别风险的监测与管理工作。根据总行《中国农业银行国别风险管理办法（试行）》的要求，组织开展了《国别风险敞口统计表》的填报工作，并明确了部门职责分工和填报要求，按时全面地完成了填报工作。
7、不断加强对全行非信贷资产的监测管理。按月组织非信贷542报表、非信贷不良资产变动情况表等报表的编报和审核工作，并按季向银监局报送《非信贷资产质量分析报告》，对全行非信贷资产的风险状况进行客观全面的反映。
（二）以信用风险为核心，积极组织开展日常风险预警及防控工作
一是为发现重大信用风险事件,有效识别、预警行业性风险, 及时下发风险提示,认真分析信贷企业风险变动趋势, 预警和报告重大信用风险事件，防范化解信用风险。针对今年5月辖内信贷企业被省环境违法通报的风险信号，为防范风险隐患加大，向宝鸡、汉中分行下发了2期《风险提示》，要求相关二级分行加强风险管理，排查风险隐患，防范事实风险的发生，将风险事件的发展情况，进行持续监测和管理，及时上报省行；二是积极开展房地产贷款压力测试，确保我行信贷资产风险平稳。为衡量我行房地产贷款风险状况，根据《中国农业银行压力测试管理办法》（试行），一季度对我行大额房地产贷款进行了压力测试，测试在宏观调控、外部市场环境变化和内部经营
压力下，借款人能够承担冲击的能力，以充分评估平台贷款和房地产的风险状况，并根据不同风险情况采取有效的缓释措施，切实防范风险；三是加强了对超限行业的贷款限额管控。按照总行限额管理要求，及时向二级分行转发了《中国农业银行行业信贷风险限额管理办法》和《中国农业银行ⅩⅩ年行业限额管理意见》，针对总行对房地产限额实施指令性计划，要求各行认真落实房地产贷款限额管理要求，认真做好行业限额执行情况的监测与分析；四是根据总行《关于房地产开发贷款项目销售情况风险排查的通知》要求，安排专人对涉及我行的25户住房开发贷款和商业用房开发贷款的风险情况进行的核查，并将风险核查情况上报总行。
（三）认真开展风险分类及减值测试工作
1、严格执行分类制度和管理，提升分类基础管理水平。一是按季做好信贷资产分类和贷时分类工作。要求辖内各行严格按照信贷资产管理制度做好季度风险分类工作和贷时分类，其中对纳入十二级分类管理的信贷资产通过十二级分类系统完成十二级分类工作，纳入五级分类管理的信贷资产按照流程完成五级分类工作，确保分类结果动态、客观、合理，力促分类无偏离或将偏离度控制在合理范围内。二是完成了农户贷款分类偏差的整改。CMS在线检查发现部分农户小额贷款分类形态出现偏差，及时将相关情况请示总行软开，并按总行下发的解决方法，要求相关行在C3系统进行了操作，目前农户小额贷款形态偏差问题已经整改。三是要求各行严格总行《关于加强信贷资产风险分类审核工作的通知》要求，加强对分类审核人员工作质量的检查和考核力度，督促相关人员规范操作、把握审核重点，审慎客观地评价信贷资产质量。要通过规范操作、考核及问责等方式强化派驻风险经理在分类审核环节的把关责任，切实发挥派驻风险经理在分类工作中的基础作用。
2、认真核查分类在线监测风险线索。根据总行风险分类在线监测发现问题，结合我行实际，每5日开展一次在线核查，对风险事项易发环节重点监测。今年以来，多次下发了《关于逾期贷款在正常、关注形态的风险提示》、《关于调整客户风险分类形态的通知》、《关于贷款风险分类在线监测情况的通知》、《关于贷款风险分类工作提醒的通知》等风险提示94份，涉及10个二级分行、341个客户、贷款金额39.69亿元。要求各行高度关注业务经营中出现的风险与问题，对涉及客户及贷款认真开展风险核查，对违反分类制度、分类测评不审慎等问题立即整改。进一步规范了贷款风险分类管理，真实反映贷款质量和客户风险分类形态，促进存量贷款风险隐患的有效化解，切实降低信贷资产损失。
3、建立风险分类直接干预机制，加大省行直接认定力度。对总省行下发风险贷款清单，采取跟踪相关贷款的风险处臵进展的措施，督促相关行积极行动，准确认定。下发了《关于贷款风险分类监测情况的通报》，对各行核查后风险反映仍不充分、分类整改不及时、风险化解无效果、未履行还款计划的贷款，将继续加大对分类形态的纠偏力度，实施直接分类予以纠正，并纳入各行分类偏离度考核。
4、认真开展新信贷资产十二级分类系统上线推广工作。一是按时保质地完成了新系统上线测试工作。成立了由韩桢副行长任组长，风险管理部、内控合规部、公司业务部等11个部门负责人为成员的领导小组，制定了《陕西分行法人客户信贷资产十二级分类系统测试方案》，组织各二级分行认真开展了各项测试和汇报工作，按期完成了相关数据的清理、补录、转授权等工作。二是实现了新系统上线工作的稳步推进。落实专人负责解答测试中遇到的系统及业务问题，认真分析测试结果与原分类情况差异、因系统问题导致无法完成分类等情况，密切关注新系统上线对我行资产风险状况的影响，及时形成分
析报告上报总行，确保了新系统上线后各项工作平稳过渡，按时保质地完成本次上线推广任务。
5、认真开展信贷资产减值测试工作。一是转发了总行《关于做好ⅩⅩ年贷款风险分类与减值测试工作的通知》,要求各行要高度重视，严格按照制度规定，认真开展信贷资产减值测试工作。进一步明确了派驻风险合规经理在分类、减值工作中的职能，充分发挥分类和减值工作在风险管理中的积极作用。二是按照总行相关制度要求，按月认真组织对全行法人不良贷款的DCF减值测试及全辖支行机构的法人客户正常、关注贷款及个人客户贷款的MM测试，严格落实各项工作要求，加强对测试结果的审核，认真开展后评价工作，稳步提高拨备覆盖水平。减值测试及预计负债工作结束后，坚持按期对测试情况进行专题分析，针对性的提出风险管理意见及建议，促进全行拨备工作的科学有效开展。
（四）认真组织开展操作风险评估及事件收集工作
1、积极开展两项评估的后续整改工作。根据总行《关于印发的通知》和《关于印发的通知》要求，组织对两项评估工作风险隐患的整改计划和方案落实检查工作。一是按照总行要求，认真组织相关部门，落实整改工作，并及时上报风险隐患整改落实报告。二是借案件排查之机，检查两项评估的落实整改情况，进一步督促各行完成整改计划落实工作。
2、认真组织信息科技风险监控工作。根据总行《关于做好一级分行信息科技风险监控工作的通知》要求，我行成立了信息科技风险监控领导小组，下设办公室在风险管理部。积极组织风险、内控、安全保卫和信息技术管理等部门，按季、年对一级分行信息科技人员、
机房、网络、重要信息系统、操作系统、安全及应急等方面监控要点，开展了现场检查和评价工作，并将检查和评价情况上报总行。
3、做好全行清算中心风险评估工作。4月-5月，根据总行《关于对全行清算中心开展风险评估的通知》要求，及时制定《中国农业银行陕西分行清算中心风险评估工作实施方案》，成立由党委副书记副行长韩桢为组长，风险管理、运营管理等七个部门负责人为成员的领导小组，下设办公室在风险管理部，由各成员单位抽调业务骨干组成办公室工作小组。先后积极组织各二级分行和省行本部清算中心开展了自查评估、现场评估以及风险隐患的研讨会议等相关工作，针对发现问题、隐患，认真分析，提出整改计划及建议，并认真撰写总结报告，签报行领导及相关部门审议后，上报总行。
4、认真开展外包业务风险评估工作。9月-11月，根据总行《关于开展ⅩⅩ年下半年专项风险评估工作的通知》要求，及时下发了《陕西分行外包业务风险评估工作实施方案》，成立了外包业务领导小组及工作小组，在组织各行自查评估的基础上，对省行机关、省行营业部和咸阳分行进行了现场评估。通过全省自查、现场评估、专项座谈研讨、风险管理委员会审议,全面评估和分析了当前外包业务的风险管理状况,共梳理汇总出涉及制度、人员、系统和风险管理等方面的各类风险隐患15项,针对存在问题及隐患, 多角度、系统性地提出了明确的管理和整改意见，进一步建立健全了风险管理机制,促进和优化了业务地快速发展。
5、操作风险事件收集工作。为全面准确积累操作风险损失数据，加快操作风险高级计量法建设，提高风险隐患的识别能力，根据总行工作部署，省行就操作风险事件收集工作进行了统一安排。目前，操作风险事件收集工作已基本结束，共收集08年以来的操作风险事件（或近似操作风险事件）107件。其中，ⅩⅩ年37件、ⅩⅩ年34件、
ⅩⅩ年23件、ⅩⅩ年13件, 从时间和数量上来看，我行操作风险事件数量呈逐年下降趋势，操作风险管理水平总体向好。
（五）认真组织实施风险水平评价工作
按照总行要求和结合我行实际，认真做好辖内风险水平评价工作。一是为进一步提高风险水平评价工作的适用性，更加科学、准确地评价全行风险状况，引导各行提高风险管理水平。制定下发了《中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则》，风险水平评价制度的深化，强化了考核政策引导，确保了各项风险防控措施的有效落实和风险防控目标的顺利实现；二是定期开展风险水平评价工作，按照《中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则》要求，我部按季度对辖内各二级分行的风险管理水平进行考核后进行通报，并将考核结果按比例计入综合绩效考评，同时向总行上报我行风险水平评价的基础数据和自评结果；三是为进一步提高风险水平评价工作质量，发挥其在综合绩效考核、风险管理工作指引等方面的重要作用，对风险水平评价实施细则的实施情况进行调研，认真研究评价结果，分析风险管理工作中存在的问题，并有针对性的提出工作建议和要求，督促二级分行积极改进风险管理水平。
（六）认真做好新评级体系试点及正式上线推广工作
根据总行评级试点及上线工作安排，积极组织相关部门做好本次16级新评级体系试点及上线推广工作，为我行评级工作作出应有的贡献。一是根据总行《中国农业银行非零售内部评级体系试点方案》，制定了《陕西分行非零售内部评级体系试点实施方案》，并根据总行提供的我行客户ⅩⅩ年度9级和16级的测试结果进行数据分析，及时将新评级体系对我行经营产生的影响、存在的问题、意见及建议反馈总行。二是根据评级体系试点工作安排，先后组织和参加了评级相关的制度进行梳理、非零售内部评级体系2次试点培训和评级制度集
中修订等工作。我行共梳理出评级相关制度84项，其中总行制定的80项，我行制定的4项（信贷3项、绩效1项）。认真向总行反馈我行评级试点工作中遇到的问题，并提出有建设性的意见和建议。三是根据总行统一安排，为全面实施16级内部评级体系，及时指导二级分行开展评级体系上线工作，对辖内客户评级情况进行在线监测，对发现的客户未评级、敞口选择错误、评级结果登记错误等问题及时通知各相关分行进行整改。四是做好新旧体系切换影响的分析。为充分反映新评级体系对我行经营管理的影响，及时将评级成果在全行业务经营和风险管理中加以推广应用,对新旧评级体系切换情况进行了专题研究,通过对评级结果变化、制度调整和计量升级的分析，提出了具有针对性的管理建议。
（七）认真履行风险管理委员会办公室职责
今年以来，风险管理委员会办公室组织召开了4次省行风险管理委员会会议。审议讨论了陕西分行银行卡和电子渠道业务、信息科技专项风险评估工作报告、陕西分行外包业务专项风险评估报告及对风险事件、隐患的完善和整改意见，明确了各相关部门的整改任务和职责；对西安铁路局西安北站、宝鸡冀东水泥提供上门服务、汉中市宁强县政务服务中心设立延伸柜台业务等准入审批事项进行了审议和投票表决，并对上报行及部门提出了具体的风险控制意见。
（八）认真履行“三农”风险管理中心职责
为全面落实“三农”业务服务到位、风险可控、发展可持续的工作要求，一是在ⅩⅩ年实施三农信贷产品停复牌的基础上，针对辖内三农业务风险状况，及时下发了《关于进一步做好三农信贷产品停复牌管理工作的通知》，严格按照要求，建立有效工作机制，继续抓好三农信贷产品停复牌管理的落实；二是按月对 “三农”信贷产品进行风险监测，并及时汇总分析全行三农信贷产品的风险控制情况，及
时向二级分行提示三农信贷产品的风险情况；三是进一步提高停复牌制度的适用性。为更有针对性的开展三农风险管控工作，认真研究根据经营行提出的停复牌相关问题，及时对制度做出调整，明确了停复牌管理的经营机构以及停牌后新增优质贷款的介入问题，有效地促进了业务发展与风险管理的关系。三是积极指导村镇银行完成了对风险管理相关制度的完善和改进，并按季对村镇银行的风险管理状况进行监测，密切关注其信用风险、操作风险和流动性风险的变化情况，审核其监管报表，撰写报告及时报总行。
三、其他相关工作
（一）根据外部监管要求，认真推进相关管理工作。
一是按季报送全行风险状况报告。为配合银监局非现场监管的针对性和有效性要求，按季向银监局报送我行资产质量报告、经营与内部控制情况报告，全面真实反映我行日常经营状况和内部控制以及各类资产质量风险状况等；二是根据《中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见的通知》、《中国银监会关于ⅩⅩ年二季度重点风险防范工作的通知》、《关于加强闲置土地信贷风险防范和管理有关事项的通知》等通知的要求，加强对政府投融资平台监管和闲置土地客户的预警提示工作，进一步规范融资平台贷款担保管理和房地产企业风险的应对、化解工作，确保我行贷款资金安全；三是根据陕西省银行业协会《陕西省银行业“逃废银行债务机构”名单管理实施办法》和《关于报送逃废银行债务机构名单的通知》，组织在全行范围内开展报送逃废银行债务机构名单工作，并将相关情况报送银行协会。四是按照总行《转发〈中国银监会关于ⅩⅩ年大型银行监管工作的意见〉的通知》要求，为全面反映我行在绩效考核、合规建设、市场准入、信用风险缓释、改善金融服务等方面监管工作的贯彻落实情况，组织省行相关部门和各二级分行认真落实监管要求，并将辖内情
况报送总行。五是积极配合德勤审阅工作，认真开展风险分类检查。全年先后5次配合德勤审计组，累计对我行475户、1793亿元的信贷样本进行了现场和非现场的审计，对审计发现问题，要求相关行高度关注德勤审计提出的贷款风险点，采取完善手续、补充担保、退出收回等措施进行风险化解，并组织相关部门和贷款所在行及时与德勤审阅人员进行沟通，确保了审阅工作的顺利完成。
（二）认真开展信贷资产核查、检查及整改工作。
一是认真排查ⅩⅩ年以来新形成不良的核查工作。按照总行《关于对ⅩⅩ年以来新放贷款形成不良的法人客户进行清查整改的通知》要求，我行对辖内ⅩⅩ年新发放形成不良的贷款进行了逐笔排查，深入分析了不良贷款形成的原因，撰写报告参加总行座谈会；二是配合开展信贷大检查。为落实银监会ⅩⅩ年大型银行监管工作会议精神，防范和纠正六项违规行为，强化合规管理，按照总、省行安排，我部组织人员参加省行信贷大检查，对省行营业部信贷业务进行了为期十天的现场检查；三是根据总行《关于ⅩⅩ年全行信贷业务检查发现问题整改情况的通报》，配合业务部门，督导相关分行对未完成整改的个人生产经营贷款采取切实可行的整改措施，加大整改力度；四是根据总行《关于对ⅩⅩ年当年发放当年形成不良贷款进行调查的通知》，要求各二级分行对辖内ⅩⅩ年新发放当年形成不良的贷款进行了逐笔排查，深入分析了不良贷款形成的原因，并将整改方案上报总行。五是根据总行《关于开展风险管理综合大检查的通知》要求，我行全面组织开展了风险管理综合大检查自查及接受总行现场检查等工作。检查结束后，要求各级行、各相关部门认真做好发现问题的后续整改工作，落实责任，督办纠改，正确处理好业务发展和风险控制的关系，严防大案、要案和重大风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。
（三）做好客户风险应用平台管理工作
一是按照总行要求，根据辖内各行风险客户系统运行情况，总结风险信息运用工作存在的问题与建议，按季撰写《陕西分行风险客户信息运用季度总结报告》，并及时上报总行。同时，对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况。二是按照总行统计部门要求，按月维护客户风险统计系统，上报大额授信客户数据异常变化分析表，并对客户风险统计数据进行清理核查，同时反馈需银监会集中清理客户信息。
（四）做好部门配合工作
一是配合省行内控合规部做好审计工作。根据总行审计局西安分局对韩桢副行长审计工作的安排，积极配合省行内控合规部，认真填写了审计期内不良贷款新增客户清单、不良贷款统计表（五级分类）、ⅩⅩ年度新增不良贷款统计表，以及ⅩⅩ年新增不良贷款专项审计前问卷等工作，并及时和审计人员沟通，确保了审计工作的真实反映和顺利开展。二是配合做好总行年度和省行季度内控评价相关指标整理填报。根据《提供各分行内部控制评价相关指标的通知》及调阅清单要求，积极配合省行内控合规部，提供调阅资料，并整理和填报内部控制评价风险管理相关指标，为我行内部控制评价工作发挥应有作用。三是根据省行相关部门的通知要求，配合做好总行及陕西银监局关于党风廉政建设责任落实和深化“内控和案防制度执行年”活动的检查工作。
今后,我们将进一步适应形势,按照总省行各项工作部署及会议精神,正确处理业务发展与风险防范的关系,以信用风险为核心、操作风险为重点,充分利用各种风险管理工具,结合存在问题及不足,扎实抓好各项工作地落实,全面提高我行风险管理水平，进一步保障我行各项业务经营工作健康有序发展。
推荐第10篇：银行风险管理部工作总结
银行风险管理部工作总结
为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理夯实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结：
一、建章立制，搭建架构
首先，根据银监部门的监管要求，结合XX银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。
二、摸清家底，夯实基础
银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。二是加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。
三、当好助手，筹备改革
为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。
下一步，我部门将从以下几个方面开展工作：
一、进一步完善部门制度，下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。
二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定清收计划。三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置计划，加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施，防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况，分析形成原因，落实处置措施。
三、加强与各职能部门之间的联动，通过全面的业务检查发现风险，对风险进行提示，促进各项业务的健康发展。
四、组织开展风险管理知识培训，提高全员风险意识，为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。
五、建议
建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款账务与资料分离，不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。
第11篇：银行营业部风险防范工作总结
营业部风险防范工作总结
营业部现有员工32人，其中：主任副主任3人，储蓄柜员3人，会计柜员4人，事中人员6人，运营国内结算柜员6人，出纳4人，大堂经理2人，上门服务2人，综合员1人，外派服务1人。每日办理对公、对私现金存取款，转账、结算账户管理、对公国内结算、对私国际结算、非贸易、出纳金库管理等业务。
一、在如何加强对一线柜员风险防范的过程中，我们的做法包括：
（一）认真系统地学习各项规章制度、各项业务的管理办法和操作流程，并狠抓制度落实。首先是认真系统地学习各项规章制度、各项业务的管理办法和操作流程，促使柜员办理业务更加规范化､合规化。同时要求事中监督员对业务操作进行的实时监督｡其次，对相关的配套制度和措施加以完善，明确操作责任，量化绩效考核指标，严格奖惩制度, 要在认真落实制度上下功夫，与绩效考核挂钩，加大对违规操作的查处力度，形成遵守制度､按章操作的良好环境和氛围｡
(二)加强一道防线建设，强化内部控制
1、加强第一道防线的作用，做到责任到岗，落实到人，相互制约，互相监督，全面落实柜员､事中人员､主管主任（业务经理）的内控体系第一道防线，充分发挥其作用，使内部监管走向规范化､制度化。对柜员经办的每一笔业务，事中人员､主管主任（业务经理）及时进行复核监督，落实检查责任，严肃处罚，切实达到发现问题，堵塞漏洞，消除隐患的目的。
2、组织员工深入学习“双十禁”和员工守则，部门主任加强对柜员、事中、业务经理的密码、柜员卡管理，坚决杜绝柜员、事中使用他人的柜员标识、密码和卡。
3、及时通报事后监督和监控中心发现的风险点和业务差错，通过查错通报，杜绝屡查屡犯问题的发生，同时以点带面，教育全员｡
4、通过每日召开晨会，点评业务操作风险点、具体案例分析、查找业务差错原因，不断强化员工的合规意识。
5、通过周三学习日，加强业务学习，提高柜员业务素质，减少操作风险。
6、通过部主任与员工个别谈话，及时了解员工的思想动态，了解员工8小时以外和家庭情况，尽力帮助员工解决实际问题，也有助于我行各项业务的健康开展。
(三)严格执行岗位轮换和强制休假制度
2009年我部做到应轮岗人员全部轮岗。强制休假20人次。 柜员轮休､短期离岗，均按规定办理交接手续，工作交接均在监交人员监督下进行，交接双方均认真核对账款､有价证券､重要空白凭证，重要事项交待清楚，并进行登记备查｡
二、大额取现管理
我部的现金业务，是在维护存款人的合法权益与资金安全，防范和打击经济犯罪活动，促进银行转帐结算业务健康发展的同时，严格
按照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《现金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》的有关规定，办理大额现金存取业务。
（一）、本着“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则，对一日一次性从个人结算帐户提取现金5万元（不含5万元）以上的，柜台人员要求取款人提供有效身份证件、进行联网核查，并经事中人核实授权后予以支付。其中一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，取款人要进行预约，预约时要求取款人提供账号、身份证号，并查询帐户余额，对我行国际结算当日到帐大额提款客户，要求国际结算部提供资金来源证明。对一日一次性超过10万元以上的现金支付或一日数次累计超过10万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，备案保存。
（二）、对于企业账户的现金收付，严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围，办理现金收付业务，严格审查现金的用途与来源；严禁公款私存，对转入个人结算账户的资金要求企业提供相关依据；对于大额的现金支取要有主管领导审批，并与企业主管电话核实、登记；对一些现金收入较多的单位，我行与企业签署协议，我部安排专人负责上门收款。
三、单位结算账户管理
我部在办理单位结算账户的过程中，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》和我行《结算账户实施细则》的规定办理业务。人民
币银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户，按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户，单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
为避免不法分子利用伪造、变造或过期的营业执照、身份证等证明文件骗取银行开立银行结算账户，并利用银行结算账户进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等违法犯罪活动，真正从源头上防范和打击利用银行结算账户进行违法犯罪活动，保护存款人、银行的合法权益和资金安全。人行在规定存款人申请开立银行结算账户时，有义务提供真实、完整、合规的开户证明文件的同时，也要求银行应对存款人提交的开户申请资料及开户申请书填写的事项的真实性、完整性、合规性进行认真审查，确保存款人以实名开立各类银行结算账户，达到“了解你的客户”的真正目的。为此，我部采取的措施包括：与工商局开通了“工商验资E线通”、法人身份证“联网核查”等。
四、票据审验
近年来，我行的票据业务发展很快，“假票”、“克隆票”在各地时有发现，为防范票据审验风险，我部成立了由经办、事中、副主任、主任参加的票据审验团队，通过配备票据审验人员AB角制、增加培训机会、增派人员外出学习、及时通报案件报告，对于每张票据无论金额大小，一律通过3级人员独立审验，加强查询查复制度，有效控制票据审验风险。
第12篇：银行管理人员疏忽检讨书
尊敬的各位领导： 大家好! 我叫XXX，负责人员管理工作。今天我怀着深深地愧疚之心呈交这份检查书。关于这次我们客户经理对客户偿还贷款，却因未及时提交相关资料，而导致迟迟未给客户办理相应的贷款手续。并且也未及时将客户的还款情况和未提交资料等事宜作上报。幸好我们及时发现，未避免给客户造成严重的影响，通过多方努力、协调，最终为客户办理了相关还款手续。虽然这次的过失主要是我的下属引起的，但我作为的上级，负有不可推卸的责任。 这次事件发生之后，通过深刻的反省，自我分析，我深刻意识到自己思想上存在严重的错误：
一、作为银行的一名管理人员，自身对工作的性质认识不足。对存在的风险隐患认识不足，导致工作缺乏严谨、认真的态度。日常工作中存在懈怠、怕吃苦的心理，因此，没有对工作做到严格把关，没有对下属的工作认真管理。
二、这说明了我没有时刻做到高标准、严要求。虽然这是下属做出的一件错事，但是同时也是长期以来自己对员工的要求不严，没有严格按照制度约束员工，没有把银行的利益放在首位的结果。违背了自己作为的职责，没有牢记全心全意为银行和客户着想这个宗旨，辜负了上级领导对我的教育和培养。
三、这说明了我在工作中存在麻痹大意，我反省自己这些年的工作成长经历，记得刚担任一职的时候，我对自己、对下属的要求还是比较高的，时时处处也都能遵守银行的相关规章制度，坚持按制度、按原则办事，力争把工作都落实到位。但是近年来，由于工作逐渐走上了轨道，而自己也认为对待下属只要他没犯什么大问题，放宽松一点也没什么问题，也就慢慢的放松了对自己、对下属的要求。因此，这次发生的事不仅使我自己感到耻辱，更重要的是我感到对不起领导长久以来对我的信任和期望。 虽然这次事件最终圆满解决，未造成什么严重后果。但给我的教训是极其深刻的。我一定要牢记这个惨痛教训，不断改进工作作风及方法，树立风险防范意识，尽职尽责做好本职工作。一是加强思想认识。树立正确的人生观、价值观及世界观，认真学习银行的相关工作制度，细化和规范工作流程，履行好自身职责。二是增强责任意识，认真落实相关的岗位责任制度。加强对下属的思想工作教育，规范他们的工作行为，避免给银行造成损失。四是强化风险意识，加强对风险意识的学习、教育、管理工作。让大家树立严谨、认真的工作作风。明白金融工作事无巨细，任何一个疏忽都可能给银行、给客户、甚至给国家造成重大损失。 尊敬的各位领导，我已深刻认识到自己的错误。俗话说，以铜为镜，可以正衣冠;以人为镜，可以知得失。在今后的工作中，我会以此为镜，时时自省，从思想上、态度上提高认识，从实际工作中进行改进，牢固树立责任意识和风险意识，确保各项工作的顺利开展。
第13篇：银行风险管理
银行风险管理
一、单项选择题
1.商业银行对外币的流动性风险管理不包括（ ）。
A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行
B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行
C.制定各币种的流动性管理策略
D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划
【您的答案】 B
【正确答案】 B
2.（ ）针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行
在未来特定时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
【您的答案】 C
【正确答案】 C
3.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过
（ ），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A.75%，25%
B.75%，15%
C.50%，15%
D.50%，25%
【您的答案】 A
【正确答案】 A
4.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（ ）。
A.公司治理结构
B.合规管理文化
C.信息系统建设
D.外部控制体系
【您的答案】 D
【正确答案】 D
5.操作风险中的人员因素不包括（ ）。
A.内部欺诈
B.文件/合同缺陷
C.知识/技能匮乏
D.核心雇员流失
【您的答案】 B
【正确答案】 B
6.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和
（ ）。
A.控制派生风险
B.人力资源配置不当风险
C.系统性风险
D.操作失误风险
【您的答案】 A
【正确答案】 A
7.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（ ）来进行操作风险缓释。
A.提高电子化水平以取代手工操作
B.制定连续营业方案
C.购买电子保险
D.IT系统灾难备援外包
【您的答案】 A
【正确答案】 A
8.（）指标仅适合衡量大型的特别是跨国商业银行的流动性风险。
A.现金头寸指标
B.流动资产和总资产的比率
C.大额负债依赖度
D.核心存款指标
【您的答案】 C
【正确答案】 C
9.1988年（）标志全面风险管理原则体系基本形成。
A.华尔街第二次数学革命
B.《巴塞尔资本协议》
C.华尔街第一次数学革命
D.欧式期权定价模型
【您的答案】 B
【正确答案】 B
10.以下哪种不是巴塞尔新资本协议对操作风险经济资本的计量的方法。（）
A.基本指标法
B.高级计量法
C.标准法
D.产量法
【您的答案】 D
【正确答案】 D
二、多项选择题
1.声誉风险管理流程包括以下哪些步骤（ ）。
A.声誉风险的识别
B.声誉风险的评估
C.监测和报告、内部审计
D.声誉风险的修订
【您的答案】 A, B, C
【正确答案】 ABC
2.良好银行公司治理的特征（ ）。
A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.完善的内部控制和风险管理体系
C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制
D.科学的激励约束机制、先进的管理信息系统
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
3.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（ ）。
A.压力测试
B.交易限额管理
C.风险限额管理
D.止损限额管理
【您的答案】 B, C, D
【正确答案】 BCD
4.下列属于我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容有（ ）。
A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义
B.列入交易账户的金融工具种类
C.列入交易账户的头寸应符合的条件
D.交易标识
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
5.我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下几点内容（ ）。
A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义
B.列入交易账户的头寸应符合的条件
C.列入交易账户的金融工具种类
D.明显不列入交易账户的头寸
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
三、判断题
1.战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的，它的核心是协调经营目标、长期战略以及可利用资源。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
2.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
3.在商业银行流动性管理中，商业银行通常将核心存款的80%投入流动资产。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
4.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。
【您的答案】
【正确答案】 错
5.通常活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列。
【您的答案】
【正确答案】 错
6.商业银行最高风险管理委员会委员须全部由商业银行内部人员担任。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
7.吸收损失的缓冲器和最终来源是资本金。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
8.市场是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
【答案解析】 资本是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。
9.风险评估原则是由表及里、自上而下、从已知到未知。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
【答案解析】 风险评估原则是由表及里、自下而上、从已知到未知。
10.商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的有效执行。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
第14篇：银行风险内控
银行风险内控
银监会的天职，就是防范风险，并且增强银行业的核心竞争能力
商业银行风险
信用风险
信用风险可以分为两种情况：
借款人或债务人没有能力或者没有意愿履行还款义务而给债权人造成损失的可能性； 由于债务人信用等级或信贷资产评级的下调、信贷利差的扩大导致资产的经济价值或者市值下降的可能性。
信用风险的危害：银行大量的无法收回的贷款、银行贷款资产质量下降、银行倒闭； 原因：一是借款人品德不良，主观上故意不予偿还
二是借款人虽然主观愿望良好，但客观上无能力归还贷款本息 市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
操作风险
内部欺诈（Internal Fraud）：机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为。例如内部人员虚报头寸、内部人员偷盗、在职员的账户上进行内部交易等等。
外部欺诈（External Fraud）：第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。例如抢劫、伪造、开具空头支票以及黑客行为对计算机系统的损坏。
雇用合同以及工作状况带来的风险事件（Employ Practices & Workspace Safety）：由于不履行合同、或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。例如，工人赔偿要求、有组织的罢工。
客户、产品以及商业行为引起的风险事件（Client, Products & Busine Practices）：有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。例如受托人违约、滥用客户的秘密信息、银行账户上的洗钱等。
有形资产的损失（Damage to Physical Aets）：由于灾难性事件等引起的有形资产的损坏或损失。例如恐怖事件、地震、火灾等。
经营中断和系统出错（Busine Disruption & System Failure）：例如软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化。
涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件（Execution Delivery & Proce Management）：交易失败、过程管理出错、与合作伙伴、卖方的合作失败。例如交易数据输入错误、间接的管理失误、未经批准访问客户账户等。
严格意义来讲，所有银行的操作都存在操作风险。如柜员长短款、不按流程审批贷款、出现案件没有及时上报等。简单地概括，有内部规章制度的地方，就是操作风险存在的地方。 要控制操作风险，先要“普法”，做到规章制度应知尽知；其次要监控，重要环节要有后督；第三是自查自纠，执行部门反映规章制度执行情况；四是内审稽核，用另外的视角看制度的执行情况。
出现操作风险首先要上报，不能隐瞒；然后是跟踪，量化实际损失；最后是反馈，检讨制度是否需要修订，明确相关人员的责任。
流动性风险
流动性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和没能满足客户合理的贷款需要或其他即时的现金需求而引发的风险；
商业银行的流动性需求有：短期流动性需求、长期流动性需求、周期流动性需求和临时流动性需求；
商业银行流动性需求的满足途径
在商业银行资产负债表中以现金资产形式储备流动性； 商业银行在金融市场上购买短期资产以购入流动性。
流动性风险的评价指标：存贷比率、流动比率和存贷变动率。 法律风险
法律风险是指金融交易合约的内容在法律上有缺陷或不完善而无法履约,以及法律修订使银行蒙受损失的风险。
商业银行内控的目标
银行内控的目标是控制风险，防止和减少损失，保障银行经营的安全和顺畅。具体而言，体现在两个方面：
在风险发生之前，通过有效内控制度，以最低的损失来获取控制风险的最佳效果。 风险发生之后，通过有效的内控制度，使银行不至于因风险而遭受更大损失和面临生存危机，确保银行经营目标的实现。 商业银行内控的类型
按照技术划分的内控类型——具有较强的实效性和连续性
事前控制：是指商业银行在发生诸如损失等行为前，就开始采取防范措施予以预防； 同步控制：是指商业银行在业务或行为发生的同时，采取自控措施予以控制的做法； 事后控制：是指商业银行在业务或行为发生后，采取修补措施以减少或降低风险损失的控制。 按功能划分的内控类型 业务控制
财务控制
会计控制和审计控制 物品控制
人事控制
组织控制
商业银行内控的方法
控制法
分散风险：通过调整银行资产和资本结构等手段分散银行承受的风险，目的是回避风险。
（1）金融工具组合多样化；
（2）资产负债期限多样化；
（3）地区分布分散多样化。 抑制风险：银行考虑到风险事件存在与发生的可能性，主动放弃和拒绝实施某项可能导致风险损失的方案。
（1）终止具有巨大信贷风险的借贷活动与计划，暂
停某类资金的经营计划和经营活动；
（2）改变资金借贷的对象、方式和形态。 财务法——风险发生后的补救措施一
风险自留：是指商业银行自行设立基金、自行承担风险损失发生的财务后果。
（1）风险自留的特点：积极的风险控制手段、弥补潜在的风险损失、风险损失费用化；
（2）风险自留包括：部分风险自留和全部风险自留、主动风险自留和被动风险自留。
（3）风险自留的原则：银行补偿风险的财力是否充足、既有的损失是否会造成更大的财务困境、应优先考虑其他风险控制措施。 财务法——风险发生后的补救措施二
风险转嫁：是商业银行在风险损失发生后，将风险通过一定的途径，有意识地转嫁给与其有利益关系的客户承担。
（1）风险转嫁的方式：一是不转移财产，只转移风
险和损失；二是将风险损失的财产转移给交易对方；
（2）贷款风险转嫁的是通过贷款创新的表外业务方式
转嫁；
（3）通过其他交易业务转嫁风险。 商业银行内部稽核的内容
资产负债稽核、会计稽核、金融服务稽核、横向联合稽核
商业银行稽核的方法
稽核方法：观察法、审阅法、听证法、复查法、核对法、盘点法和查询法。
第15篇：银行风险管理
随着步入信息化时代，商业银行对信息化技术的依赖程度越来越高，金融信息技术日益提升，使商业银行能够成为包含经营、管理和创新的基础设施平台。但是，由于信息化技术的依赖，使得金融业务都与信息科技密不可分，在增加业务效率和收益的同时，潜伏期中的风险也与日俱增，并且呈上升趋势。尤其在这几年，出现了很多金融风险事件，这些风险所带来的损失，给银行的发展带了是十分巨大的危害，管理难度也逐渐提升，从而导致目前商业银行的信息管理形式面临着严峻的考验。由此可见，对于商业银行的信息科技风险管控，已经十分迫切。因此，为了能够更打造安全性能更高的金融平台，首先需要提供业务的创新水平；其次，加强研究信息化风险管理，从而使风险管理水平能够平稳提升；最后，落实风险管控，提升商业银行业务安全性，使银行业务朝着安全稳定的方向发展。
本文开篇主要从当前现状出发，阐述了本课题的背景和意义，比较国内外的发展方向和现状，以江西GS银行为例，描述了GS银行的信息科技风险的基本理论、特点和策略等。然后主要针对国内商业银行信息科技风险管理的现状进行了分析，从信息科技生产运行风险、安全综合风险和研究测试风险三个角度，对信息科技风险管理的问题进行了实质性的描述。
通过对江西GS商业银行信息科技风险管理的实例进行分析观察，根据当前该所具备的特点和所面临的风险，逐步进行深入探究，提出了四个风险管理策略：识别评估策略、应对控制、计量评价策略和监测监控策略。通过这四个策略，降低江西GS银行所面临的信息科技风险，为银行带来更多的经济效益。
接着建立了江西GS银行的风险管理评价体系，通过风险评估的方法运用，进行了对于银行业务风险的全程管控。在管控的过程中，在风险未出现之前进行预警控制，当风险发生时银行能够进行应急处理，事后能够选择最优的方案去调整银行业务。提高银行对信息科技风险管理的能力。
在本文最后，对全文进行总结以及对未来发展方向进行展望。
With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase busine efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the lo of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide busine innovation level; secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily; finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking busine towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying aement strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk aement, carried out for the whole banking risk management and control.In the proce of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction.
第16篇：银行的风险
15110343 商学院-11级-金融3班周益欣
银行的风险
随着席卷全球的金融危机的加剧，银行、以及其他类似的金融机构无力偿付存款负债的案例屡屡发生。显然，政府及社会对银行的破产的关注程度要远远超过一般的制造和服务行业，银行破产似乎更引人注目。接下来，我们从货币经济学角度分析下银行所面临的风险
什么是银行风险？
银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。银行的风险具有独特的特点。这突出表现在：属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。
银行风险的内涵及特性
一、风险的概念
广义的风险是指预期事物的不确定性，通常有两种情况:一是预期不确定性可能带来意外收益，即风险收益;二是预期不确定性可能带来意外损失，即风险损失或风险成本。
狭义风险是指预期事物的不确定性而造成的损失。通常所谓经济风险仅狭义风险。
银行风险是预期银行业务经营和管理中因不确定因素导致事后造成的损失或不利目标实现因素的总称。在市场金融中，这种风险的大小，必然通过价格形式加以量化和度量。其中银行风险大，其经营和管理的综合成本就高。银行风险是一种导致损失的可能性。因此，其量化概念就是:
银行风险率=银行损失或银行风险成本或银行风险性资产÷银行资产×100%
上述公式表明，银行风险可以从不同层面，不同角度去认识或测量。例如，测量银行风险损失，则用银行损失比银行资产。
二、银行风险的特性
(一)客观性。只要有银行业务活动存在，银行风险总是不以人们的意志为转移的必然存在。百分之百的无风险的银行业务在现实金融生活中不可能存在。其客观性的主要原因在于: 一是市场经济主体的有限理性。由于市场信息非对称性和主体对客观认识有限性，因而市场经济主体作出决策往往是不及时，不全面和不可靠的，有时甚至是错误的，客观上可能导致经济金融运行中的风险产生;
二是市场经济主体的机会主义倾向。人类的天性有一种道德上的冒险精神和趋利避害动机，因而可能运用不正当手段，如说慌，欺骗，违背诺言，尽可能钻政策，制度的空子为其谋取私利，投机，冒险和各种钻营性的客观存在导致银行风险不可避免;
三是信用的中介性和对象的复杂性。这就导致:信用关系那种原始的期限结构，数量供求，借贷关系的一一对应，演变为互相交织，互相连动关系。金融领域和实际经济领域脱节，加之信用对象的复杂性，因而，金融不可能永远无风险。
(二)可控性。尽管银行风险是客观存在的。但是银行风险是可控的。所谓银行风险可控性，是指金融主体依一定方法，制度对风险事前识别，预测，事中防范和事后的化解。
其依据是:一是银行风险是可以识别，分析和预测的。人们可以以银行风险的性质，产生条件，辨别银行业务经营和管理过程中存在各种可能导致损失的因素，为可控性提供前提; 二是人们可以依据概率统计以及现代化技术手段，建立各项银行风险的技术性参数。例如，人们按照历史上银行风险时间出现频率的稳定性，即概率，来估算和预测银行风险在何种参数水平下发生，为银行风险可控性创造技术手段;
三是现代金融制度是银行风险可控性的有效手段。金融制度是金融活动的一组约束金融主体行为，调节金融关系的规则。它的建立，健全与创新发展，使金融行为主体受规则的有效约
束，进而把银行风险纳入可控的组织保证之中。
正因为银行风险是可控的，才使健全现代金融制度具有现实意义。
(三)扩散性。银行风险不同于经济其它风险的一个最显著的特征是，银行机制的风险损失或失败，不仅影响自身的生存与发展，更突出的是导致众多的储蓄者和投资者的损失或失败，这就是银行风险的扩散性。
一是金融机构作为储蓄和投资的信用中介机构，它一头联结或聚集成千上万的众多的储蓄者，是存款者的集中;另一头联结或聚集众多的投资者，是投资者的总代表。银行经营管理的失败，必连联锁造成众多储蓄者和投资者蒙受损失;
二是银行业不仅向社会提供信用中介服务，而且在很大程度上提供创造信用。在保证存款支取兑付的同时，通过贷款可以创造派生存款。因而，银行风险不仅具有原生存款和初始投资广泛的影响，而且还具有数量倍数扩散的效应。进而，把握银行风险特性，不仅要从金融单元单层面上认识，还要从多元，多层面，全面系统上认识。
(四)匿藏性。是指银行风险往往不在爆发金融危机或存款支付危机时，一直可能因信用特点而表面掩盖金融不确定性损失的实质。其主要原因表现在:
一是因信用有借有还，存款此存彼取，贷款此借彼还，导致许多损失或不利因素为这种信用循环所掩盖;
二是因金融具有信用货币发行和创造信用的功能，使得本属即期银行风险的后果，可能由通货膨胀，借新还旧，贷款还息来掩盖事实上的金融损失;
三是因金融垄断和政府干预或政府特权，使一些本已显现的银行风险，被人为地行政压制所掩盖。例如中国曾一度出现的\"白条\"，\"绿条\"，强迫储蓄事件，就是这种银行风险匿藏性的典型反映。尽管匿藏性可以在短期内为金融机构提供一些缓冲和弥补的机会，但是它终究不是银行风险控制和防范的有效机制。
(五)马太性和加速性。银行风险一旦爆发，不同于经济其它风险爆发，只在既定范围内均速变动，而是因风险失去信用，信用基础失去而加速变动。因为:一旦某种情况下某笔或某几笔存款不能兑付时，这时越是兑付不了，就越是没有客户去存款，客户越是挤兑;越是挤兑和越是存款减少，就越是兑付困难，从而形成马太效应。同时，越是贷款难以收回，越是贷款周转困难;越是周转困难，越是贷款难以收回，越是信用萎缩。形成贷款循环\"锁定\"和恶性循环。所以，一旦银行风险爆发，往往都伴有突发性，加速性，直到金融危机。充分认识银行风险加速性的特征，对于高度重视银行风险的社会危害性是非常必要的。
银行风险的一般表现
银行风险表现多种多样的。依据不同的标准和管理要求主要有:信用风险和市场风险，流动性风险和操作风险，利率风险和汇率风险，资产风险和负债风险，政策风险和政治风险，经营风险和管理风险等。如果将市场过渡期和体制转轨作为其研究的特定背景，以银行风险特性为标准，按建立健全银行风险识别或预测，控制和防范机制的要求，可以提炼和概括中国现行银行风险的主要表现是:
一、金融效率递减，甚至出现负效率。金融效率是金融产出或收益与金融投入或资产的比较。主要有金融宏观效率和金融微观效率两个衡量方法。
二、信贷不良资产数额大，比例高，企业欠息不断增加，且呈上升趋势，银行经营日益困难。在这种情况下，有的基层银行已经资不抵债或面临支付困难。一方面是居民的硬负债，另一方面是企业的软资产，其经营日益困难。
三、银行资本充足率不断降低，如果考虑其它净值冲减，则银行处于无资本金，甚至负资本金状态下运行其抗风险能力之弱可见一斑。
四，金融机构内部管理中权力缺乏制衡，操作缺乏科学规范，控制缺乏有效规则，监督缺乏严谨制度，各种金融犯罪活动十分严重。金融犯罪和金融丑闻都与内部管理权力制衡，
严格规程，规则和监督有关。在中国近几年经济大案，要案中，金融犯罪占首席，而且呈金额不断扩大，件数不断增加，手段不断隐蔽，技术不断先进的特点，特别是银行业作为直接经营货币资金商品和金融衍生工具不断创新的特殊行业，本应在内部监控上比其它行业更要严格，但由于管理环节薄弱以及对金融创新的同步金融监督研究落后，所以，金融内部犯罪率呈现上升趋势。
在建立和强化市场融资机制的过程中，必须客观地看到，市场融资机制有其自发促进竞争，提高融资效率和促进金融发展的积极方面;但同时也存在因预期不确定性，机会主义倾向而带来损失的消极方面。作为健全有效的市场融资机制，其核心是既要以价格机制为基础来分配金融资源，同时也要以间接调控和金融监督机制，将金融交易的社会成本或银行风险控制在个体金融交易成本或最小银行风险范围内。
银行风险形成的原因
银行风险形成的原因可以分为内部原因和外部原因。内部原因是指银行内部由于管理不善、控制缺乏等方面造成的银行风险。风险的外部原因从宏观上看是由于国家的经济形势、市场要素以及金融监 管等因素决定的，宏观经济中经济周期变化以及金融外部环境等因素是银行风险的主要外部原因；从微观上看，银行风险的外部原因包括市场价格、社会信用度、同业竞争、借款人与银行之间的信息不对称等各种微观经济因素；同时战争、自然环境灾害以及潜在的电子网络技术风险等因素也可能造成商业银行面临各种难以预计的风险。
银行风险的种类
银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。
1、信用风险
信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、、承诺和担保以及交易的结算等。因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
2、市场风险
市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
3、操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可以从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。
4、流动性风险
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款
及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。
负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。
5、国家风险
国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
政治风险是指境外银行受特定国家的政治原因限制，不能把在该国贷款等汇回本国而遭受损失的风险。
政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。
社会风险是指由经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受的风险。
经济风险是指境外银行仅仅受特定国家直接或间接经济因素的限制，而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受的风险。
国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
6、声誉风险
声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。
7、法律风险
法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的风险。它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
8、合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。
9、战略风险
战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。
当前我国银行业存在的主要金融风险
在世界金融自由化与一体化趋势不断加快的过程中，银行的经营风险呈上升趋势。从我国银行目前的经营与发展来看，存在的金融风险主要表现在以下几方面。
1．环境风险
环境风险是指，独立于银行金融机构之外、非银行金融机构所能控制的自然、法律、国家政策、政治、人文社会和经济环境的变化，使银行金融机构遭受损失或获得收益的可能性。如，地震、火灾等 自然灾害的袭击对银行产生的影响。另外，由于国家政策法规的改变影响到某些企业的效益也会间接对银行产生影响。
2．信用风险
信用风险是最古老也是最重要的一种风险形式。根据麦肯锡公司的研究，以银行实际的风险资本配置为参考，信用风险占银行总体风险暴露的60％，而市场风险和操作风险仅各占20％。可见，对信用风险的管理是银行风险管理的首要 目标。具体到我国，长期以来银
行领域积累了大量不良贷款，信用风险极其突出，这种状况目前迫切需要得到有效缓解和控制。
3．资本风险
资本充足率的管理资本风险是指商业银行的资本金不能抵补各项损失和支付到期负债的可能性。
近些年来的资本充足率(无数据显示的除外)，除农业银行外，均达到了银监会的要求标准，但是，由于我国是发展中国家，市场经济没有成熟，各项法律法规尚未十分健全，造成商业银行在经营管理上存在严重漏缺，资产质量低下，不良资产比重较高，这带来的必然影响是抗风险能力差，银行信誉差，受国际金融市场的影响也比较大。
4、利率风险
利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动(包括收益和损失)，这就产生了利率风险 由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。就银行而言，利率风险无法完全避免，利率发生变动时，必然会影响银行的收入来源和其支出项目，即贷款和证券的利息收入，以及存款和其他银行借款的利息成本。
5．操作风险
操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要是人员素质风险。对银行的从业人员，可以从两个方面入手：一是提高业务素质，改善其知识水平和知识结构，并使知识的更新速度跟得上金融发展的速度；二是避免职业道德风险，提高职业道德，可以在一定程度上杜绝金融犯罪。
银行风险的后果或危害
1、大大削弱金融机构的支付能力，损害银行业的信誉，威胁银行业的生存与发展;
2、加剧财政收支矛盾，倒逼中央银行超额发行以保证货币支付，保稳定，从而引发新一轮通货膨胀;
3、金融资源配置机制紊乱，导致社会资源浪费，使经济发展欲速则不达，甚至由泡沫经济，最终导致经济危机或停滞;
4、由银行风险的积聚，最后造成支付危机，金融危机，由经济问题而影响政治，社会的安定团结
商业银行风险管理
21世纪的中国，正处在经济生活发生着急剧变化，经济理论快速推进的时期。\"金融风险\"在几年前还是一个新话题，现在，这类问题已经随处可见。但是，东南亚金融危机和中国金融体制面临巨大风险，这个话题不仅没有由热变冷，反而在不断升温。
我国商业银行风险控制的措施
对我国银行风险的各种表现，危害和原因的分析表明，防范和化解银行风险，事关国家政治经济稳定大局，必须引起足够的重视，及早研究对策。根本出路是从体制问题入手，以加强银行内部制度建设和监管控制为重点，防止出现地区性的和系统性银行风险。
一，加强宏观调控，确保确保国民经济稳定，协调，健康运行，避免大起大落，制止盲目建设，防止经济过热，出现泡沫经济。加快企业改革，解决企业特别是国有企业经济效益下降的问题，关键是建立现代企业制度，形成良好的经营机制，奠定确保银行信贷资产质量的体制基础。
二，建立健全内控制度，强化内部约束机制
坚决贯彻落实《贷款通则》，以及贷款审贷分离制度，贷款审批权限制度，贷款风险责任制度，贷款抵押制度等各项信贷管理制度;各银行要完善，落实资产负债比例管理办法，建立健全内部稽核制度，中央银行要将此作为银行设立分支机构，扩大业务种类及规模的审批条件。真正从源头上防止和减少不良资产的产生。
三，建立风险补偿应急制度，完善风险缓冲机制
财政，银行，企业共同努力，通过资产管理公司，对历史沉积的银行不良资产实施重整。对那些有还贷能力又拒不还债的借款人，必须限期清理，甚至依法予以制裁;对资不抵债，申请破产的企业，银行作为主要的债权人，主动参与清偿，并按规定的条件，程序冲销呆帐;对资不抵债，风险较大，但可以挽救的金融机构，重新注入资本，冲销一部分债务，使其起死回生;撤消，关闭无法继续经营的银行。充分发挥资产管理公司在防范，化解银行风险中的减震器作用。
四，理清关系，实现自主经营
各级政府在安排国家投资建设项目的时候，不得把银行信贷资金作为财政资金，企业自有资金来安排。除了国务院特定贷款外，各级政府，部门不得要求国家银行办理政策性贷款业务;有关管理办法要尽快制定颁布。按照〈〈商业银行法〉〉等有关法律规定，理清与政府的关系，权限和责任。对不正当的干预造成的损失，要按照\"谁批准谁负责\"的原则，按照损失的多少，追究有关人员责任。
五，密切注视国际经济金融动向，建立国际经济金融风险预警机制
经济开放过程中，一个国家的经济融入到世界经济当中，是现代经济，科技发展的必然要求。随着全球经济一体化进程加快，世界经济与金融市场从来没有象现在这样紧密。一个国家，一个地区的经济金融发生危机，很快波及到其它地区，甚至影响全球经济的稳定和健康发展。经济金融发展的不确定性增加了，遭遇系统性风险的可能性加大了。任何一个国家，在分享经济区域化，一体化好处的同时，必须加强本国经济的内外平衡管理，防范和化解各种金融风险。
当今世界，每天都有上万亿美元的游资在世界各金融市场游荡，有的投机者依仗巨额资金翻手为云，覆手为雨。90年代以来，墨西哥，英国，法国，意大利，前苏联等一系列国家和地区，先后遭受货币投机者的攻击。深陷本次金融危机的泰国，新加坡，菲律宾，马来西亚，印尼，香港等东南亚国家和地区，多实行金融自由化政策，资本市场的管制基本取消。国际游资正是利用了资本市场的宽松环境，自由地在货币市场，外汇市场，股票市场，期货市场和金融衍生工具市场进行全方位的投机操作。我国在金融自由化过程中，在实行资本项目自由化和开放金融衍生工具方面，还是谨慎为宜，不能操之过急，切忌冒进行事。资本项目实行自由化由于缺乏必要的监管制度和有效措施，那么，对资本流入的数量，结构，期限必然缺乏甄别能力;资本项目实现自由化而经济金融体系缺乏最低的承受能力和适应能力，对鱼贯而入的短期资本的投机必然丧失抵抗能力。因此，在银行监管水平，银行自身抗御风险的能力没有根本提高之前，必须密切注视国际经济金融动向，不能给国际游资以可剩之机。
第17篇：银行风险文化
风险管理文化是商业银行企业文化的重要组成部分，先进的风险管理文化有助于促进银行风险管理体系的高效运行。
风险是随着商业银行产生而产生的，银行作为经营货币的特殊企业，决定了业务的每个环节都具有风险，而且风险发生的可能性远远高于其它行业，凼此风险控制和管理对于商业银行来说其意义更为重大，应贯穿于业务发展的每一个过程，商业银行必须形成良好的风险管理文化氛围所谓风险管理文化是商业银行企业文化的重要组成部分，占有十分重要的地位。它是通过行动或文字的呈现，使银行管理者和员工对银行业的风险特征都有比较充分的认识，并以他们的能力、诚信和职业道德来控制、管理风险，将风险管理作为一个动态过稃融入银行的经营管理中
风险管理文化关系到银行的生存和发展，只有控制风险才能增加收益，这是风险管理文化的核心理念。先进的风险管理文化有助于完善银行的公司治理，增强部门的风险管理意识，提高全体员工的风险控制能力，从而促进银行风险管理体系的高效运行。
虽然国有商业银行已经意识到风险管理的重要性，但是却仍未培养出健康的风险管理文化，这已不能适应新时期业务的高速发展
倡导全员风险意识，强化全员风险防范。由于风险存在于业务的每个环节，商业的这种内在风险特性决定了风险管理必须体现为每位员工的行为，每个人在做每项业务时都必须考虑风险因素，都要有风险管理意识。风险管理不仅仅是一把手的事，也不仅仅是分管行长、或是风险管理人员的事，也不仅仅是信贷部门的事，而是全行每一位员工的职责所在，要在全行所有员工中营造一种“风险处处存在，防范人人有责”的风险管理理念。自上而下推行和自下而上不断丰富的全员风险管理文化是促成风险管理有效性的基础，提高全体员工的风险意识，增强各级管理者和员工执行风险管理政策和程序的自觉性，有效引导员工不断改进风险控制技术。其次要把银行的整体风险、收益量化到每个人身上，使每一个员工都能感觉到银行经营好坏、风险防范效果与自身得失息息相关。只有当正确的风险管理文化为全体员工认同，并自觉地付诸行为，银行的资金才会真正得到保障，银行业务才能得到良性发展。
商业银行要形成健康良好的风险管理文化并非一朝一夕，而赴任重道远。风险管理文化，不是局限于管理员工精神的口号标语，为了“文化”而“文化”，而是商业银行实现科学的风险管理、将企业做大做强的必经之路。因此商业银行必须持之以恒，以理念同化人，以制度约束人，才能培育与业务发展相协调、相促进的中国银行业的风险管理文化。
第18篇：风险管理人员业务素质考试大纲
风险管理人员业务素质考试大纲
2011年1季度
一、总行风险管理制度
1、《兴业银行信用业务授权及转授权管理实施细则》（兴银〔2010〕51号）
2、《兴业银行声誉风险管理制度》（兴银〔2010〕128号）
3、《兴业银行信用业务档案管理办法》（兴银〔2008〕779号）
4、《兴业银行对公信贷管理系统管理办法（2010年1月修订）》（兴银〔2010〕30号）
5、《兴业银行全面风险管理报告办法（2010年3月修订）》（兴银〔2010〕208号）
6、《兴业银行信用业务担保管理办法》（兴银〔2008〕757号）
7、《兴业银行信用业务担保抵质押率指引》（兴银〔2008〕766号）
8、《兴业银行应收账款质押登记操作规程》（兴银〔2009〕714号）
9、《兴业银行抵质押物评估业务管理细则（2010年7月修订）》（兴银〔2010〕414号）
10、《兴业银行公司信用业务担保机构管理办法（2010年8月修订）》（兴银〔2010〕521号）
11、《兴业银行授信审查审批工作后评价管理办法》（兴银〔2009〕 1
298号）
12、《兴业银行关于调整的通知》（兴银〔2010〕185号）
13、《兴业银行公司客户授信前调查管理办法（2009年11月修订）》（兴银〔2009〕768号）
14、《兴业银行公司客户授信后尽职管理办法（2009年12月修订）》（兴银〔2009〕799号）
15、《兴业银行个人客户授信工作尽职管理办法（2010年10月修订）》（兴银〔2010〕652号）
16、《兴业银行同业客户授信工作尽职管理办法（2009年12月修订）》（兴银〔2009〕804号）
17、《兴业银行同业业务信用风险敞口计量与期限管理细则（2010年12月修订）》（兴银〔2010〕780号）
18、《兴业银行公司客户风险预警管理办法》（兴银〔2009〕825号）
19、《兴业银行信贷资产风险分类实施办法（2007年10月修订）》（兴银〔2007〕765号）
20、《兴业银行公司信贷资产风险分类实施标准（2009年8月份修订）》（兴银〔2009〕595号）
21、《兴业银行小企业信贷资产风险分类实施标准》（兴银〔2009〕596号）
22、《兴业银行非信贷资产风险分类管理方法》（兴银〔2009〕1
53号）
23、《兴业银行房地产开发贷款项目管理指引》（兴银〔2009〕1号）
24、《兴业银行房地产开发贷款管理办法（2009年8月修订）》（兴银〔2009〕471号）
25、《兴业银行固定资产贷款管理实施细则》（兴银〔2009〕686号）
26、《兴业银行流动资金贷款管理实施细则》（兴银〔2010〕374号）
27、《兴业银行对公贷款发放手续审核及信贷资金流向监督管理细则（2009年11月修订）》（兴银〔2009〕741号）
28、《兴业银行异地公司客户信用业务管理办法（2010年2月修订）》（兴银〔2010〕103号）
29、《兴业银行集团客户统一授信业务管理办法（2010年4月修订）》（兴银〔2010〕238号）
30、《兴业银行案件信息统计报送管理程序》（兴银〔2010〕157号）
31、《兴业银行操作风险损失及重大事件统计操作规程》（兴银〔2010〕756号）
32、《兴业银行操作风险档案管理细则》（兴银〔2010〕772号）
33、《兴业银行公司客户资信证明业务管理办法（2010年11月修订）》（兴银〔2010〕745号）
二、总行法律合规制度
1、《兴业银行法律审查工作规定（2009年4月修订）》（兴银〔2009〕213号）
2、《兴业银行制度管理办法（2008年12月修订）》（兴银〔2008〕819号）
3、《兴业银行制度法律与合规审查常见问题释例》（兴银〔2010〕408号）
4、《兴业银行合规管理制度》（兴银〔2008〕496号）
5、《兴业银行外汇政策检查与处理实施细则（2010年1月修订）》（兴银〔2010〕15号）
6、《兴业银行短期外债指标管理办法》（兴银〔2010〕673号）
7、《兴业银行跨境担保合规管理细则》（兴银〔2008〕508号）
8、《兴业银行反洗钱工作管理办法（2008年7月修订）》（兴银〔2008〕508号）
9、《兴业银行客户洗钱风险等级分类管理细则》（兴银〔2009〕204号）
10、《兴业银行反洗钱监测数据报送系统操作规程》（兴银〔2010〕627号）
11、《兴业银行可疑交易分析甄别工作指引》（兴银〔2010〕672号）
12、《兴业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理细则》（兴银〔2010〕688号）
13、《兴业银行股份有限公司关联交易管理办法(2009年12月修订）)（兴银〔2009〕831号）
14、《兴业银行股份有限公司关联交易管理实施细则（2009年12月修订）》（兴银〔2009〕831号）
三、分行风险管理制度
1、《兴业银行济南分行授信审查审批工作后评价实施细则》（兴银鲁〔2009〕184号）
2、《兴业银行济南分行公司客户风险预警管理实施细则》（兴银鲁〔2010〕73号）
3、《兴业银行济南分行全面风险管理报告实施细则》（兴银鲁〔2010〕156号）
4、《兴业银行济南分行流动资金贷款业务操作规程》（兴银鲁〔2010〕172号）
5、《兴业银行济南分行固定资产贷款资金支付与流向监控操作细则（2010年7月修订）》（兴银鲁〔2010〕191号）
6、《兴业银行济南分行信贷资产质量考核实施细则（试行）》（兴银鲁〔2010〕209号）
7、《兴业银行济南分行对公信贷管理系统实施细则》（兴银鲁〔2010〕222号）
8、《兴业银行济南分行公司客户尽职调查操作规程（2011年1月修订）》（兴银鲁〔2011〕22号）
9、《兴业银行济南分行公司客户核保工作操作规程（2011年
1月修订）》（兴银鲁〔2011〕22号）
10、《兴业银行济南分行公司客户贷后管理细则（2011年1月修订）》（兴银鲁〔2011〕27号）
11、《兴业银行济南分行公司客户贷后检查实施细则（2011年1月修订）》（兴银鲁〔2011〕28号）
四、分行法律合规制度
1、《兴业银行济南分行反洗钱工作管理实施细则（2008年7月修订）（兴银鲁〔2008〕136号）
2、《兴业银行济南分行反洗钱工作职责及违规处罚实施细则》（兴银鲁〔2009〕74号）
3、《兴业银行济南分行大额交易和可疑交易报告操作规程》（兴银鲁〔2009〕54号）
4、《兴业银行济南分行客户洗钱风险等级分类管理实施细则》（兴银鲁〔2009〕122号）
5、《兴业银行济南分行反洗钱重点可疑交易报告管理规定》（兴银鲁〔2009〕177号）
6、《兴业银行济南分行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》（兴银鲁〔2009〕226号）
7、《兴业银行济南分行协助有权机关查询、冻结、扣划工作实施细则》（兴银鲁〔2010〕241号）
8、《兴业银行济南分行法律审查、审批规程（2010年11月修订）》（兴银鲁〔2010〕317号）
第19篇：银行风险管理部年度工作总结
本人系**银行**支行员工，20xx年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。
风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。
第20篇：银行风险管理部年度工作总结
银行风险管理部年度工作总结
本人系**银行**支行员工，2005年8月参加工作，任职风险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方面的关心和
照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助我快速的胜任岗位。风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。
正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。
