三季度财务分析
2020-03-03 14:23:39 来源：范文大全收藏下载本文
三季度财务分析报告
三季度，我社紧紧围绕县总行召开的关于信贷管理系统上线了工作的会议布署，外勤人员下乡收集整理农户信息资料，内勤人员帮助信息录入，在全体职工共同努力下，我分理处将会计基础规范达标、“创建标准基层行社”和“合规建设推进年”工作一起抓，工作全面有序正常展开，各项任务完成进度较好，但最主要的三名贷款以及不良贷款清收缓慢。现将财务活动情况分析报告如下：
一、各项存款持续增长
截止9月末，各项存款余额4581.96万元，其中除财政性存款
8.75万元外，其它各项存款达4573.2万元，较年初净增507.05万元，完成计划任务的101.41%；内勤人员通过改善柜面服务、加强公关力度，电话预约，促使组资上新台阶。从结构分析，储蓄存款余额3848.1万元，较年初增长639.1万元，占存款总额的84%,单位存款较年初下降较大。
二．贷款增长情况。
至九月底，各项贷款余额3060.42万元，净投放 n万元，同比减少了万元。由于三季度9月份是学生开学时期，加上此季度农民没有什么收入，办理助学贷款人数较多，所以贷款需求较前两季度大幅度提高，比年初增长312.42 万元，贷款投放任务完成62.48%。不良贷款余额为36.65万元，较年初下降26.15万元。
三、财务收支情况
1、三季度，实现各项收入 万元，同比增收万元，其中，自营贷款利息收入万元（含应收利息增加的 万元），同比增收 万元，手续费收入 万元，同比增收 万元。由于是统一法人，所以往来资金不再作为收入。
2、各项支出m万元，同比增加了万元，存款利息支出万元，同比增支万元；手续费支出万元，同比增支万元；营业费用支出万元，同比减支万元，营业费用控制在核定的范围内。营业税金及附加支出万元，同比增支万元；从以上数字看，由于存款的增加应付利息提留增加，贷款利息增加使营业税金及附加提留加大。
分析原因，主要是我们采取了年初制定的措施：
1、我社根据联社制订的经营目标责任制考核办法结合本社的根据实际情况，制订出合理的经营目标责任制，并把各项任务落实到职工个人，奖罚分明。这充分调动了职工的积极性和自觉性，使存款上升较快，并保持着良好的增长势头。
2、加强了费用开支的管理，严格执行《农村信用社财务管理实施办法》。
四、存在的问题及措施
1、农村信用社地处农村、虽然实现了同存通兑，但与其它商业银行相比结算手段还属落后、存贷规模小、资本金有限、抗风险能力低。
2、不良贷款占比高，不良贷款占比达到各项贷款总额的%。
3、中间业务发展滞缓，代办收入微不足道。
措施：
1、继续做好收储、收贷、收息工作，努力降低不良贷款费率、增加效益，将目标任务层层分解，量化到岗到人。
2、把好信贷出口关，加大不良贷款盘活力度，提高资产流动
3、加强财务、会计制度学习，坚持勤俭节约，反对铺张浪费 费用列支做到合法、合理、合规，加大按章、按制、依法管理财务
五、今后工作思路措施
1、加强贷款的营销，不良贷款盘活工作仍有待进一步加强中。虽然我们在盘活工作中采取了领导包抓、激励清收等行之有效有催收方法，但不良贷款清收工作仍是比较艰难。加之正常贷款中已有形成不良贷款的局势，工作任务依然十分艰巨。
2、积极抓好中间业务，向中间业务要效益。既要抓好中间业务的存量沉淀工作，改善负债结构，向低成本负债要效益；又要根据代办业务收费标准收取中间业务手续费，拓展收入渠道。
3、严格执行内控制度，强化监督机制。保障外延与内涵同步发展。
4、搞好直接经营效益的同时，防止基础工作质量退化。尤其是会计基础工作的管理、培训和再加强、再监督工作。
5、从三季度的经营情况看，财务收支达到了开源节流的目的，但是，还必须增加贷款投放，加大收息力度，同时积极清收历年欠息 增加收入，压缩费用开支，确保今年利润计划圆满完成。
2011年10月1日
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