：《某村镇银行董事会工作报告》

2020-03-02 09:47:39 来源：范文大全收藏下载本文

严控资产质量坚持稳健经营打造专注三农和小微企业的特色村镇银行

某省某县某某村镇银行 2015年度董事会工作报告

各位股东：

董事会认真总结过去一年的工作，结合实际情况，提出2016年的工作任务及目标。现在由我代表董事会向各位股东做工作报告，请各位股东审议。

一、2015年工作回顾

2015年，本行加强法人治理建设，强化管理，积极创新，严格按照《公司法》、《公司章程》以及银监部门有关要求，认真履行董事会职责，发挥董事会在公司治理中的重要作用，顺应支农支小政策指引，沉着应对复杂多变的县域金融市场，积极调整发展思路，优化资产结构，截止2015年末，我行实现全口径负债余额XX.XX万元,包括向中央银行借款3000万元、吸收存款XX.XX万元,贷款余额XX.XX万元，资产总计XX.XX万元，拨备前利润XX.XX万元，净利润XX.XX万元，完成了各项经营计划。

（一）着力强化公司治理，优化制度流程

1 2015年，董事会强化职能职责，根据议事规则对本行各项议案进行了认真研究讨论，充分履行了决策职责，召开董事会会议1次，审议通过了包括2013年度董事会工作报告、2013年度行长工作报告、补充完善规章制度、提请召开年度股东会等7项议案，对业务流程和运行管理进行了优化处理，有效地发挥了科学决策和战略管理作用,引导和促进了我行稳步发展。

（二）研究确定了2015年度发展规划与工作措施，指导并督促高管层认真贯彻落实

一是明确市场定位。明确并重申了坚持“立足城乡、支农支小”的市场定位与办行宗旨，在巩固业务优势的基础上，集中资源坚定不移推动发展涉农客户、小微企业客户，调整并优化客户结构，努力打造一家公司治理完善、内控管理严密、财务状况良好、经营运行稳健的农村中小金融机构。通过细分三农市场，重点扶持了包括种养殖大户、家庭农场、农民专业合作社及乡镇龙头企业等现代农业经营主体。同时，按照“安全性、流动性、效益性”的原则，集中人力、物力、财力等核心要素，提高业务运作效率，通过创新担保方式、创新银政企合作模式、创新简化业务流程，与政府、集团类企业客户、商会、协会、社会团体开展合作，做实对小微企业等经济实体的开发。

二是确定发展目标及年度计划。结合本行实际情况，制

2 定切实可行的年度综合经营计划，计划既保证盈利能力的提高，又坚持了稳健经营的建行理念。同时，落实高管人员薪酬考核方案，将高管薪酬与风险指标和经营业绩直接挂钩，敦促高管层高度关注资产质量、关注流动性风险，实现了连续两年不良贷款率保持为零。

三是规范服务质量。要求高管层进一步提高支农惠农力度，抓好服务延伸，开展好“窗口前移进社区、服务下沉到村屯”工作，走进市场，上门服务，现场办公，强化贷前调查；督促员工加强执业自律，制定各项措施提高服务质效，设立了客户投诉电话，建立了阳光贷款受理区，确定了贷款八不准条例，及时发现问题、及时弥补不足。

四是强化资产质量控制、防范化解风险隐患。一是加强资产风险管理。指导贷前预测风险，贷时预防风险，贷后规避风险机制，明确信贷准入、退出门槛，要求高管层采取有效措施进行防范、规避、化解信用风险和操作风险。建立资产质量问责机制，提高贷款五级分类精准度，真实反应资产质量状况。完善风险预警机制、提高风险排查频率，指导开展信贷行业风险、操作风险等现场排查，并落实风险处置措施。二是加强流动性风险管理。协调建行与我行签订《流动性支持协议》，支持我行5000万元备付金，同时督促高管层加强资金头寸管理，组织相关条线，按季度做好流动性压力测试，建立风险预警机制，时刻关注不同时段的资金波动与

3 流向，全面监控流动性风险，实现了全行稳健经营目标。

五是挖掘创新突破口、破解发展瓶颈。一是在服务效率上开展差别化竞争。充分利用法人机构的体制优势，将其转化为市场优势，通过简化业务流程抢客户，通过提高服务效率与服务质量抢占市场，通过打响“一站式服务”摆脱了同质化竞争的被动局面。二是在产品设计上开展差别化竞争。鉴于同业银行总分制机构布局以及产品灵活性受限的劣势，我行创新开展产品研发，先后开办了土地承包经营权、林权、草原承包经营权等抵押贷款业务，通过银担合作、快速反应、批量作业、定期沟通、流程梳理等多项机制，加大三农服务创新；针对小微企业及个体工商户金融需求，研发“小额一日贷”创新产品，针对中小客户用信“期限短、额度小、时间急、频率高”的特点，率先做出“一日受理、一日审批、一日发放”公开承诺，产品市场反应良好；针对大中型企业下游客户的经营模式，推出“种植养殖产业链担保贷款”，摸索出一项独具创新特色的信贷产品；针对乡镇农户小额贷款，通过创新“3+1模式”实现对农户授信，支持农户从事种植业、养殖业以及农副产品加工等生产经营资金需要。三是在定价机制上开展差别化竞争。开发市场，营销客户，产品价格是争取客户资源的重要杠杆，在县级金融市场，国有银行以完善的配套服务与较低贷款利率吸引了优质客户。我行考虑经营成本、市场综合利率水平、资产风险等重要因素，

4 确定贷款利率为基准利率上浮40-60%，通过价格机制调解市场与风险。

二、面临的主要困难及需要进一步解决的问题一是信息化落后与品牌公信力不足己成为制约我行存款增长的主要障碍。本年结算平台配套、电子化支付、通存通兑等基础工具的缺陷亟待解决，新增网点或分支机构的内在需求不能得到满足。同时，客户的忠诚度培养是一项长期工程，村镇银行品牌建设还处于起步阶段。

二是市场环境持续恶化。属地信用社、邮储银行等涉农机构不良贷款率大幅飙升，政府为“三权抵押贷款”设定的配套措施还不具备操作的可行性，使我行业务发展及经营创新面临较大外部压力。

三是向央行申请新增2000万支农再贷款己获得批准，但担保条件的落实问题还不能有效解决。

四是由于本年度尚未弥补以前年度亏损，因此本年不进行利润分配。

三、2016年本行董事会将重点做好以下几个方面工作

（一）提高董事会履职水平

一是进一步理顺法人治理结构内部运行关系。明晰董事会与高管层的职责职能，合理把握激励与约束、风险与效率、成本与收益的关系。

5 二是搭建董事会日常议事平台，按议事规则行事，勤勉履行董事工作职责，切实发挥董事会功能作用，力促决策、执行、监督信息对接到位。

三是提高经营班子执行力。加强决策执行效率，保证执行环节申通无阻；进一步完善授权管理体系，做好授权授信后的管理配套工作，配合监事会对经营层执行决策的监督关口，避免风险报告断档和滞后现象，及时有效控制重大风险，保证经营管理工作高效有序运行。

（二）研究确定2016年度发展规划与工作措施，指导并督促高管层认真贯彻落实

一是确定本年主要经营目标：XX.XX。

二是坚持服务宗旨，督促金融创新。一是以市场为导向，以客户为中心，坚持业务创新，坚持走安全性、流动性、效益性可持续发展道路。本年计划在上一年度扭亏为盈基础上，扩大资产规模。二是充分发挥比较优势，走“错位经营”“差异化竞争”道路，在“三农”服务上要更加细分市场、细分客户，细致服务，做成特色，形成独特的竞争力。三是通过创新服务方式、创新服务产品，支持某县市两大平原现代农业综合配套改革方案实施，产品设计力争能够满足涉农各类经济主体多样化的资金需求，在支持涉农经济发展中实现本行可持续发展，努力做好政府涉农资金的发放工作。

三是扩大融资渠道，拓展资产业务，夯实可持续发展基

6 础。

一要大力发展负债业务。负债业务是资产业务发展的源泉，本年度我行将扩大融资渠道当作营销重点。一是突出存款的重要地位。巩固低成本资金来源，充分挖掘渠道、产品、服务潜力，提高客户黏性与资金稳定性是业务基础。二是强化目标客户的方案营销。通过确立综合营销方案，拉动存款提升。三是开展主动营销与全员营销。四是完善存款考核激励机制，更好地反映存款质量，把提高存款稳定性真正落到实处。

二要积极开拓市场，努力扩大资产规模。一是在借助涉农市场专业化经营优势的基础上，及时调整业务重点，逐步清理偿债能力弱、管理水平低、经营情况异常类客户，加强客户项目储备，优化客户结构，夯实可持续发展基础。二是支持我市种养殖大户、家庭农场、农民专业合作社等现代农业经营主体实现规模经营，落实相关配套服务方案。适时开展土地、林权、草原承包合同等抵押贷款。三是继续推动个人助业贷款、小额抵押一日贷等信贷产品，通过调查客户偿债能力、落实抵押物条件缓释风险，进一步夯实支农支小业务基础。四是以产业链核心客户、优质项目、特色产业为重点，推出种植养殖产业链担保贷款，将产业链贷款作为本年度创新试点项目。

四是强化风险管理与检查督促。一是继续牢固树立风险

7 观念、资本约束观念，确立审慎经营、风险控制为本的经营理念，落实上年度审议整改意见，切实重视和加强风险管理，防范好风险；二是进一步完善内控管理制度，落实前中后台分离，建立科学、缜密的风险防范机制，做到有章可循，职责明确；三是增强执行力度，狠抓制度落实，严格按章办事。特别是要加强大额贷款、关联贷款的管理，严密防范市场风险、信用风险、道德操作风险；四是加强资产风险管理、流动性风险管理的检查督促，明确责任落实，严格责任追究。

五是切实维护股东利益，加强信息披露工作。董事会重视并将正确处理好股东利益、客户利益二者之间的关系，切实维护股东和存款人的合法权益。在报告期内，董事会将进一步加强信息披露工作，保证信息披露的及时性、准确性、完整性，诚恳接受股东的监督。

2015年，本行董事会及高管团队勤勉务实、开拓进取，全面履行了各项职责。2016年，董事会将继续全面落实股东会和监管部门各项要求，切实增强工作的前瞻性和主动性，积极应对县域三农经营环境变化，立足于稳中求进，增强风险意识，提升发展质量，改善经营管理，完善信息披露管理，加强投资者关系工作，提升资本管理水平，不断提高核心竞争力和可持续盈利能力。

以上议案，请与审议。

报告人：某省某县某某村镇银行董事会

二〇一五年五月二十七日

《：《某村镇银行董事会工作报告》.doc》