融资性投资担保公司岗位职责说明书
推荐第1篇：融资性担保、中小投资岗位职责
中小企业担保职责
总经理岗位职责
（一）主持担保公司的经营、管理工作、组织实施董事会决议；
（二）组织实施年度经营工作计划；
（三）定期向董事会报告担保资金运行情况，重大问题及时报告；
（四）拟订担保公司内部管理机构设置方案；
（五）制订担保公司的基本管理制度；
（六）受理担保申请，并按规定审批担保；
（七）向董事会提请聘任或解聘公司的副总经理及财务等高级管理人员；
（八）聘任或解聘由董事会聘任以外的经营管理人员；
（九）聘请金融、管理、财务、法律、计算机等方面的资深专家组成担保公司的专家顾问组，以及有资格、有经验的律师和注册会计师担任法律和财务顾问；( 十 ) 以身作则，关心员工，奖罚分明，使公司有高度的凝聚力，并要求公司员工以高度的热忱和责任感去完成本职工作。
（十一）董事会授予的其它职责。
担保业务部岗位职责
1、受理企业申贷担保书面申请，对申贷企业提供资料进行审核。
2、调查、评估相关资料是否具备担保的条件。
①调查了解企业信用程度；
②对项目的可行性报告进行评估、论证，确定项目是否符合国家的产业政策，预测项目的发展前景；
③委托中介机构对申贷企业反担保资产进行评估，对企业效益、管理水平进行审验，确定提供担保额度，预测企业的偿贷能力。
3、向贷款协作银行出具“担保承诺”。
4、与协作银行签订担保合同，再与企业签订反担保合同。
5、跟踪调查资金用途及去向，看是否符合合同中规定的用途，否则应予以纠正，并做好备忘录。
6、准确及时地掌握专款使用期间资金运行效果，并及时向经理汇报。7、到期债务应及时敦促企业归还。
8、当债务超期不能归还时应向企业履行反担保合同。
9、受理下岗再就业小额贷款申请，审核贷款条件，办理贷款担保手续。10、对外应加强同企业、汉融投资公司、银行间的联系；对内应加强与公司财务、信息部门的联系，沟通信息，互相约束，共同控制风险。
11、本部人员应忠于职守，不断努力学习，精通业务，在工作中不允许有弄虚作假的事和损害国家、集体的事发生。
会计岗位职责
1、根据国家财务会计法规和行业会计规定，结合公司特点，负责拟订公司会计核算的岗位职责，报经领导批准后组织实施。
2、参与拟订财务计划，审核、分析、监督预算和财务计划的执行情况。
3、在总经理的领导下，准确、及时地做好帐务的结算工作，正确进行会计核算，填制和审核会计凭证，登记明细帐和总帐，对款项和有价证券的收付，财物的收发、增减和使用，资产基金增减和经费收支进行核算。
4、正确计算收入、费用、成本，正确计算和处理财务成果，具体负责编制公司月度、年度会计报表、年度会计决算及附注说明和利润分配核算工作。
5、负责公司固定资产的财务管理，定期或不定期地组织清产核资工作。
6、有关部门开展财务审计和年检。
7、负责会计监督。根据规定的成本、费用开支范围和标准，审核原始凭证的合法性、合理性和真实性，审核费用发生的审批手续是否符合公司规定。
8、及时做好会计凭证、帐册、报表等财会资料的收集、汇编、归档等会计档案管理工作。
9、主动进行财会资讯分析和评价，向领导提供及时、可靠的财务信息和有关工作建议。
10、协助总经理做好部门内务工作，完成财务部临时交办的其他任务。出纳岗位职责
1、负责办理各项收支业务，保证原始凭证的完整、真实和手续完备。
2、按时正确填制记账凭证，及时向会计报账。
3、做好银行存款、现金和有价证券的记账和对账工作，妥善保管好各种票据、有价证券和印鉴，定期核对盘点清查各项资金，防止误差。
4、定期编制资金流量表，及时向总经理和董事会提供资金活动情况。
推荐第2篇：融资性担保公司注册
融资性担保公司与费融资性担保公司的区别，实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。要想知道两者的区别就要分清什么是融资和什么是担保，所谓的融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。而担保则表示负责,保证做到或保证不出问题。它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。
所以融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。
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与之相反的就是非融资性担保，也就是不直接与货币资金有关的一种经济担保活动。它一般包括工程合同履约担保、工程预付款担保、贸易合同履约担保、诉讼保全担保等等。
至于申请条件，非融资性担保一般不需要审批，只要符合工商局对注册资金的要求就可以了。融资性担保业务从去年起已经由备案制转为核准制了，是需要审批的。审批的部门、条件和要求有各省自行制定，你还是找一找你自己省份的一些具体要求，虽然各省制定的审批融资性担保业务条件和要求大同小异的，但对中央下发加强监管融资性担保行业指示的理解不同，在制定各省的具体细则上就有着不同的规定，比如四川省就不允许融资性担保公司经营非融资性担保业务，融资性担保机构的资本金全额由银行托管，也不能做其他业务，监管之严厉还是很少见的，担保机构俨然成了银行的附属机构和替罪羊了（
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策[url=http://www.daodoc.com/zwgk/zcwj/zfwj/cbh/200909/t20090911_817084.shtml]http://www.daodoc.com/zwgk/zcwj/z
...090911_817084.shtml[/url]）。我所在的省份就没有这些规定，还算是比较温和的。给你一份我们省的具体要求和办法，参考一下。
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关于全市融资性担保机构行政许可有关事项的通知
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（ 宁发改财金字[2009]821号文）
为进一步加快全市融资性担保机构发展，优化融资服务环境，促进全市中小企业快速成长，根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发［2009］7号）和江苏省中小企业局《关于融资性担保机构行政许可有关事项的通知》（苏中小服［2009］70号）等有关政策文件的相关要求和规定，现就全市融资性担保机构行政许可有关事项通知如下：
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一、许可范围
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除省属单位设立担保机构可直接向省中小企业局提出申请外，其它在我市行政区域范围内设立和变更融资性担保机构，均属本通知规定的许可范围。
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融资性担保机构（以下简称担保机构）是指依法设立，具有独立法人资格，以经营融资性担保业务为主的专业担保机构。
融资性担保业务，是指为自然人、法人在金融机构的贷款融资、票据融资及债券发行、融资租赁等融资活动提供担保和再担保。
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二、设立
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（一）条件：
1、有符合法律、法规规定的章程；
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2、注册资本原则上不得低于5000万元，其中货币资本不低于80%，法人股占注册资本的50%以上；
3、发起人具备相应的投资能力；主要负责人应具备三年以上从事金融或经济管理的职业经历，精通担保业务；有3名以上熟悉担保业务的专业人员；
4、有健全的组织结构和管理制度，科学的担保业务操作流程和风险防范措施；
5、有与业务经营相适应的营业场所；
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6、符合国家、省、市对担保行业统筹规划、合理布局及监督管理的总体要求。
设立中外合资、外商独资的担保机构，按国家关于合资企业、独资企业设立规定的程序和要求审批后，再按本通知规定提出申请。
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（二）申请材料：
bHyC4{.1、设立申请报告；
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2、基本情况表；
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3、可行性研究报告和筹建方案；
4、有法定资格的验资机构出具的验资报告，货币验资额不低于注册资本的60%；
5、法定代表人和拟任公司高级管理人员的简历，内部部门设置和主要从
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6、公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件；
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7、出资比例最大的2位发起人近两年经营业绩和财务信用情况；
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8、营业场所所有权或使用权证明文件；
9、《企业名称预先核准通知书》或相关证明；
10、其他需要提供的材料。OKpZu2y9N;E
三、变更SYJ iP~J)}
(一) 审批事项：ar*f d.p*L:x8V
1、变更名称；o S7_8j!Z^:d v ]._
2、变更注册地或营业场所；
3、变更注册资本；
4、变更组织形式；
5、变更法定代表人；\"qO-r;[+Lkv_
6、省中小企业局认定的其他变更事项。2NE,kx?!@
（二）增加注册资本条件：
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1、1年内没有违法违规经营记录；
2、申请前6个月月均在保责任余额达到注册资本的2倍以上。
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（三）申请材料：
1、申请报告；
2、基本情况表；
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3、最近1年完整年度的经营情况和信用评级报告；
4、最近1年完整年度经审计的财务报告；
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5、变更原因及相关证明材料；
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6、申请变更注册资本还需提交：验资报告、最近2个季度担保资金使用情况及相关证明材料（银行对账单等）。
四、审批程序
（一）设立担保机构，应向所在区县、开发区管理部门提出申请，区县、开发区管理部门于10个工作日内初审后将初审意见及申请材料（一式三份）正式行文报市发改委；材料完
备 的，市发改委将10个工作日内完成审核，审核通过的，将行
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上
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中
小
企
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（二）经省中小企业局审批同意后，担保机构持批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续。
五、业务规范
（一）领取营业执照后3个月内，担保机构注册资本须全额实缴。在经营存续期间，担保机构不得抽逃挪用注册资本。
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（二）担保机构要以融资性担保业务为主业，不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务、房地产投资、境外担保业务和外币担保业务。担保机构不得进行任何形式的非法集资。
（三）担保机构资金的使用和管理应遵循安全性、流动性和效益性原则。不低于实收资本70%的货币资金可用于存出保证金、银行存款，以及购买国债、金融债券、国家重点企业债券CA\'E0R+s y!e
及银行理财产品等。收取企业的保证金应存入银行专户，不得挪作他用，保证金收取额不得超过存出保证金的30%。
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（四）担保机构应按当年担保费收入的50%计提未到期责任准备；按不超过当年年末担保责任余额l％的比例计提担保赔偿准备；按所得税后利润的一定比例提取一般风险准备。风险准
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备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。
六、监督管理
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（一）担保机构应定期向区县、开发区管理部门报送业务统计报表、财务报表等资料。每月15日前报送上月业务统计报表，按季度报送所有银行账户对账单，每年一季度报送上年度经
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审计的财务报告。由市发改委汇总全市担保机构统计情况并报省中小企业局。
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（二）担保机构须接受各级管理部门的监督检查，按要求提供真实信息。对组织机构不健全、内部管理制度和风险控制制度不完善、违规操作的担保机构，一经发现核实，取消其融资
性担保业务的经营资格，并向社会公示。
七、其他事项
（一）本通知是在国家相关办法出台之前，为推进全市担保体系建设，解决担保机构设立与变更困难，帮助中小企业融资而施行的过渡办法。过渡期内的审批对象为以中小企业贷款担
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保为主营业务的担保机构。
（二）本通知下发之前已设立的担保机构，必须按通知要求进行整改规范，整改后符合本通知要求的，可以申请变更；已设立的非融资性担保机构和未正常开展担保业务（申请前6个月
月均在保责任余额低于注册资本的2倍）的担保机构，需要审批的，按设立的有关要求办理，并提交设立以来的资金使用情况及相关证明（银行对账单等）。
（三）各区县、开发区要认真做好行政许可的审核把关和日常监管工作。
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（四）本通知由市发改委负责解释。原宁发改财金字［2009］731号文等有关文件若存在与本通知冲突的规定，以本通知为准。
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融资性担保公司管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中
华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的
行为。
本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和
股份有限公司。
本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区
融资性担保公司的部门。
第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化
运作的可持续审慎经营模式。
融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的
原则，并遵守合同的约定。
第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。
第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损
害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无
关或有损客户利益的活动。
第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
第二章 设立、变更和终止
第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该
许可证向工商行政管理部门申请注册登记。
任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融
资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。
第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。
（二）有具备持续出资能力的股东。
（三）有符合本办法规定的注册资本。
（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。
（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。
（六）有符合要求的营业场所。
（七）监管部门规定的其他审慎性条件。
董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际
联席会议另行制定。
第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但
不得低于人民币500万元。
注册资本为实缴货币资本。
第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：
（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务
范围等事项。
（二）可行性研究报告。
（三）章程草案。
（四）股东名册及其出资额、股权结构。
（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。
（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
（七）经营发展战略和规划。
（八）营业场所证明材料。
（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。
第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：
（一）变更名称。
（二）变更组织形式。
（三）变更注册资本。
（四）变更公司住所。
（五）调整业务范围。
（六）变更董事、监事和高级管理人员。
（七）变更持有5％以上股权的股东。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）监管部门规定的其他变更事项。
融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向
工商行政管理部门申请变更登记。
第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、
损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照
债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。
担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者
明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。
第三章 业务范围
第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保
业务：
（一）贷款担保。
（二）票据承兑担保。
（三）贸易融资担保。
（四）项目融资担保。
（五）信用证担保。
（六）其他融资性担保业务。
第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保。
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业
务。
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
（四）以自有资金进行投资。
（五）监管部门规定的其他业务。
第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办
理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录。
（二）监管部门规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低
于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：
（一）吸收存款。
（二）发放贷款。
（三）受托发放贷款。
（四）受托投资。
（五）监管部门规定不得从事的其他活动。
融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
第四章 经营规则和风险控制
第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决
策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董
事。
第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务
操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。
第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有
相关资格的专业人才。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融
资性担保或金融从业经验的人员担任。
第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资
性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不
高于净资产20％的其他投资。
第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备
金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金
的使用管理办法由监管部门另行制定。
监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保
赔偿准备金比例的要求。
融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。
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非融资性担保公司
是指在中华人民共和国行政区域内依法设立，但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》，实际在为法人及自然人提供业务的机构。
非融资性担保业务范围：
诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付 担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经 济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。
机构等级认定：
非融资性担保机构的等级分为一级、二级、三级和四级。各等级标准如下：
(一)一级等级：
1、实收货币资金应达到1亿元以上；
2、高级管理人员应具有大学本科以上学历或高级职称，主要业务人员具有大学专科学历或中级以上职称者应占人员总数80%以上；
3、总担保额度在2.5亿元以上，在保余额达1.5亿元以上，代偿损失率不超过2%；
4、监管机构和指导机构需要的其他材料
(二)二级等级：
1、实收货币资金应达到7000万元以上；
2、高级管理人员应具有大学本科学历或高级职称，主要从业人员具有大学专科学历或中级以上职称者应占人员总数的70%以上；
3、总担保额度在1.2亿以上，经营第一年年末担保余额达0.9亿元以上，代偿损失率不超过4%；
4、监管机构和指导机构需要的其他材料。
(三)三级等级：
1、实收货币资金应达到5000万元以上；
2、高级管理人员应具有相关大专以上学历或中级职称，主要从业人员具有大专学历或中级以上职称者应占人员总数60%以上；
3、总担保额度在0.8亿以上，经营第一年年末担保余额达0.6亿以上，代偿损失率不超过4%；
4、监管机构和指导机构需要的其他材料；
(四)四级等级：
1、实收货币资金应达到3000万元以上；
2、高级管理人员应具有大专学历或中级职称，主要从业人员具有大专学历或中级职称、初级职称者占人员总数的60%以上；
3、总担保额度在0.4亿以上，经营第一年年末担保余额达0.3亿以上，代偿损失率不超过5%；
4、监管机构和指导机构需要的其他材料。
机构等级认定管理办法：
(一）等级申请报告(应含有以下内容)：
1、申请等级的目的；
2、拟申请的等级；
3、担保机构已具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩的简要介绍。
(二)其他文件和材料：
1、企业申请书；
2、企业营业执照复印件；
3、企业资金来源证明书；
4、公司章程；
5、未来股权变化的资本认缴承诺书；
6、验资机构关于所有投资者实际出资的验资报告；
7、成立合法合规的情况说明书；
8、企业高级管理人员的简历证明材料；
9、与银行签订的《委托托管协议》。如所有投资者一致同意可以免于托管的，应当提供所有投资者联名签署的同意免于托管函及风险保证书，但不能超过实收资本的70%作为免于托管；
10、律师事务所出具的申请等级所涉文件与材料的法律意见书；
11、会计师事务所审计最近三年完整会计年度审计报告；
12、评级机构的评级报告。
(三)各地方指导部门的等级文件
行业指导部门根据申请材料，进行等级核准：
(一)、实收货币资金10000万以上的担保企业由中国投资担保专家委员会核准。担保企业申请向中国投资担保专家委员会申请等级，应当将有关申请材料送企业所在地省级等级指导部门进行初审。省级指导部门在收到企业等级申请后的20个工作日内，对确认申请文件材料齐备的担保企业，向中国投资担保专家委员会指导部门出具初步审查意见。省级担保指导部门在收到材料后40个工作日未出具初步审查意见，担保机构可直接向中国投资担保专家委员会申请等级。中国投资担保专家委员会在收到省级指导部门转报的担保企业等级申请和初步审查意见后的20个工作日内或直接收到担保机构的申请材料20个工作日内，对经复核无异议的担保企业，通过中国投资担保专家委员会的门户网站及其他网站公告其名单及基本情况的方式，为担保企业办结等级审定手续。
(二)、实收货币资金在9999万以下由地方省级协会核准或者授权核准。
(三)、行业指导部门对担保企业的资金实力、人员资质、业务能力、管理水平以及实际业绩等进行综合评审；经审核符合等级标准的，发给相应的《非融资性担保机构资质等级证书》。达不到资质条件的，允许继续使用《非融资性担保机构临时等级证书》一年；一年内仍不能达到条件者，将被当地非融资性担保机构协会除名，同时备案于中国投资担保专家委员会，且在中国担保专家网和中国担保产业信息网上公示。
（四）、担保机构的等级原则是每两年核定一次，对于不符合原定等级标准的机构，予以降级。
（五）、核定等级后可以申请升级。申请升级的担保机构必须向行业指导部门报送下列材料：
1、等级升级申请书；
2、原《非融资性担保机构等级证书》和《营业执照》副本；
3、会计(审计)事务所核准的本年度企业财务报告及相应的资信证明；
4、其它有关证明文件。
（六）、行业指导部门对等级升级申请材料进行审查核实；经审查符合升级标准的，发给相应的《非融资性担保机构等级证书》，同时收回原《非融资性担保机构等级证书》。核定等级信息要在当地监管部门统一备案且在行业网站上重新公示。
（七）、非融资性担保机构的担保业务区域；
1、一级担保：可跨省区从事担保业务。但必须满足实收货币资金2亿元以上；
2、二级担保：只能在省内从事担保业务；
3、
三、四级担保：只能在本地(市、州)从事担保业务；
4、持有《非融资性担保机构临时等级证书》的担保机构只能在地级(市、州、区)内从事担
保业务。
（八 ）、担保机构必须在核定的担保经营范围内从事担保活动，不得擅自超范围经营担保业务。
（九）、担保机构应每季度向其行业指导部门上报财务报表等要求材料，协会同时备案于同级监管部门及上级指导部门。
机构的变更及终止：
（一）、担保机构发生下列情况之一时，申请办理变更登记或者注销登记：
1、分立或者合并，应当向行业指导部门交回原等级证书，经重新审查或者核定等级后领取相应的等级证书；
2、歇业、宣告破产或者因其他原因终止业务，应当报行业指导部门备案，取消其资质等级资格后，依法按企业歇业、破产等程序办理有关手续；
3、法定代表人变更，应当向行业指导部门办理变更手续；
4、因严重违规违纪被取消从事担保业务资格的，应终止担保业务；
5、股权发生变更，应当向行业指导部门交回原等级证书，经重新审查或者核定等级后领取相应的等级证书。
（二）、担保机构分立、合并或者终止时，应依法保护其财产，按法定程序清理债权、债务。
推荐第5篇：融资性担保公司释义
融资性担保公司释义
融资租赁公司是由商务部进行审批管理批准设立，服务于金融、贸易、产业的资产管理机构。 融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指出租人出资购买租赁物的所有权，将使用权出租给承租人，由承租人分期向出租人支付租金。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，按照合同规定处置租赁物归属。 融资租赁以融通资金为目的，旨在解决企业生产时资金需求，使需要购置设备或扩大生产的企业只须付少量资金就能满足生产经营需求。
推荐第6篇：融资性担保公司承诺书
承诺书
我们郑重承诺：
我们严格遵守国家法律、法规；严格遵守《融资性担保公司管理暂行办法》和《广西壮族自治区融资性担保公司管理暂行办法》和监管部门印发的有关政策规定；严格遵守公司章程和管理制度；我们接受监管部门的监管和指导，积极配合监管部门的工作；恪尽职守，认真履行岗位职责，为公司合法合规经营、健康稳定发展贡献自己的力量。
拟任董事、监事、高管签名并盖指
模
推荐第7篇：融资性担保公司自查报告
XXX融资性担保公司2014年专项检查
自查报告
贵公司基本情况、公司资金情况；2014年全年开展业务情况（包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务等业务，说明时请注明产生的笔数及金额）；是否开展兼营业务情况（包括诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资情况等业务）；是否开展为其他融资性担保机构的担保责任提供再担保业务；公司是否有为投资理财咨询服务类公司提供担保；公司是否存在吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资；公司是否存在抽逃注册资本金（抽逃资金数）、挪用客户保证金、虚假宣传及其他违规经营行为；公司是否建立公司的担保评估制度、公司的决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制、突发事件应急机制、财务会计制度，是否有业务操作规程(如没有建立的何时建立)；公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%、对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%、对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%、公司融资担保责任余额是否超过净资产的10倍、公司以自有资金进行的投资是否超过净资产20%、是否存在为其母公司提供融资性担保（公司成立至2014年11月份累计金额）、是否存在为其子公司提供融资性担保（公司成立至2014年12月份累计金额）、是否按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金（要求是2013年提取的未到期责任准备金）、是否按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金（要求是2013年提取的担保赔偿准备金）；公司2014年是否加入人行征信系统。
注：（上述情况请如实报告）
XXX融资性担保公司（盖章）
XX年XX月XX日
请于2015年1月15日前交纸质到汇川区金融办许嘉辉处（并传电子版到邮箱：56648958@qq.com）,地址：汇川区行政办公中心（汇川大道）B区429，电话1828627888
3、28689295。
推荐第8篇：投资担保公司 融资合同
投 资 合 同
合同编号：
甲方（出资人）：
乙方（受资人）：
经甲、乙双方充分协商，决定发挥各自的优势，在互相支持，平等、互利的原则下，共同引进资金，发展乙方的业务项目，特制定以下合同，共同遵守。
引进资金金额（大写）:，￥。
合同细则如下：
一、总则
甲方以（公司法人/自然人）全部的经济和法律责任保证，安排好干净、无犯罪性质的资金为乙方的项目融资。
乙方以公司法人全部的经济和法律责任保证，采取托管（甲方将资金托管到乙方）的方式融资。
二、融资及其相关条件：
1、币种：人民币
2、融资总金额（大写）:，￥。
3、融资期限：□半年期□一年期□其他
4、融资月利率：□半年期为1.5% □一年期为2%□%。
5、利润回报周期：□半年□一年□其他
6、操作方式：□银行转账□现金
7、如因乙方经营不善而造成亏损，到期不能偿还借款时，按中
国有关法律进行核定乙方相关资产，以其相关资产划给甲方。
三、操作程序
1、双方完成一切融资条件条款谈判前期工作后，首先对本合同
进行签约确认。
2、经确定后双方正式签订本合同。
3、正式签订合同后，甲方应在两日内将资金转入乙方指定账户或
以现金方式实现资金到位。
4、乙方收到甲方资金后，经查询无误后在当天向甲方提供收款证
明（收据）。
5、乙方应确保在合同到期日将本合同中约定甲方所得本金及利息
一并支付。
四、共同遵守条款
本合同一经签约，任何一方不得以任何理由终止或撤消此合同。
五、权利、义务及违约责任
1、甲乙双方认真执行合同条款，甲方在合同约定期限内不得提
前撤出资金，甲方如在双方规定融资期限内要求抽回所放资金的，则
视为甲方违约，并按融资总金额的30%向乙方支付违约罚金。如因确
实紧急事由需资金周转的，甲方应提前10个工作日以书面形式知会
乙方，经双方协商无异议情况下，乙方应在双方协定后10个工作日
内将甲方资金撤还并保证支付利息。
2、若融资期限届满，甲方要求继续出资的，经甲乙双方重新确
定，合同可以继续签订。
2、本合同执行期限内，因不可抗力因素、天灾、*、战争、
政策而造成本协议无法履行时甲乙双方均不承担违约责任。
3、不按合同条款操作而导致交易终止或违反合同条款者视为违
约，违约方须承担违约罚金。
4、甲方如未能按合同条款向乙方拨款，则视为违约。
5、根据本协议的需要及双方发出通知、往来联系的便利,双方在
本协议确定的联络方式为双方有效的联系方式。一方变更联系方式，
应自变更之日起 3 天内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方
承担由此而引起的相应责任。
七、解决纠纷终止
双方发生违约纠纷时，任何一方均有权向人民法院提起诉讼以解
决争端。
八、生效及终止
1、本合同为中文版，一式两份，双方各执壹份。
2、本合同签订后立即生效，双方一致书面同意本合同全部内容，
履行完毕即告终止。
甲方：乙方：
盖章：盖章：
联系电话：联系电话：
年月日年月日
推荐第9篇：投资公司、融资担保公司岗位职责
岗位职责
为提高工作效率，明确各岗位责任，特制订以下岗位职责。 客户经理岗位职责
一、开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标；
二、受理客户提出的贷款担保申请，收集有关信息资料，对申请人所申请担保贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责。调查主要内容有：
1、调查和验证担保申请人提供的身份证明、被担保主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握担保贷款的真实用途，调查验证担保申请人的经营状况和偿债能力等；
2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3、调查核实保证反担保人的担保资格、代偿能力和资信情况；
4、需要调查的其他资料。
三、对担保业务调查情况进行综合分析，撰写担保业务调查报告，对担保额度、期限、费率标准和使用方式，以及反担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报审查岗审查；
四、办理抵(质)押登记，签订委托担保合同，收取相关费用及通知合作银行发放贷款的具体手续；
五、按照保后监控制度要求，对已实施担保客户进行定期和不定期监控；
六、做好保后客户信息、业务信息的收集整理，做好客户信息系统的维护工作；
七、对存在潜在风险的客户实施名单管理，负责制定行动计划，并组织实施。审查岗位职责
审查人员对客户经理上报的担保业务申请进行尽职审查，并提出明确的独立审查意见向审批人报批，全面揭示所审查担保业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：
一、可行性审查。依据担保业务风险管理办法相关规定，审查所担保业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、费率标准、担保期限、反担保能力等；
二、合规性审查。审查所担保业务是否符合国家政策投向规定、客户经营范围是否合规合法；
三、完整性审查。审查客户经理所提供资料是否完整有效，包括客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；
四、审查担保业务综合风险；
五、担保业务经有权审批人审批同意或被否决后，通知客户经理办理相关手续；
六、主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。风险监控岗位职责
风险监控岗负责监控本公司在保客户的风险变化，并提出相应处理意见，主要职责是：
一、根据采集的风险信息或排查出的特殊情况，进行风险预警；
二、对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；
三、收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；
四、向客户经理提示所担保客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息。内勤岗位职责
一、负责担保客户的档案管理，确保完整齐全、有效；
二、负责集中管理存在潜在风险的客户相关资料(包括监控报告、风险分析等)，
三、抵(质)押品权利凭证保管登记；
四、负责制作上报公司要求的各类统计报表等资料；
五、负责担保业务数据统计、资料积累和本部门文件保管。
六、负责本公司的相关文件通报。
一、综合管理部
（一）行政经理岗位职责
1、拟定公司中长期发展战略规划，组织制定公司企业文化建设的总体规划；
2、按照公司章程的规定组织建立健全公司管理体系；
3、建立和完善公司管理制度并组织实施，制定公司高级管理人员职责和部门职能；
4、负责综合管理部的行政管理工作，贯彻公司工作方针和目标，落实本部门的工作目标；
5、负责协助公司领导协调各部门的关系,监督检查规章制度的执行情况，了解工作目标和工作任务完成情况和工作进度，催办、督办公司办公会、公司领导交办、批办事项，并及时反馈，当好领导的参谋助手；
6、负责组织起草本公司年度工作计划、总结和公司领导讲话等重要材料；
7、负责组织筹备工作会议、总裁办公会等会务工作；
8、负责工作计划和会议决议执行情况的检查落实；
9、拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；
10、组织建立健全公司考核激励体系，并组织实施；
11、负责对公司所有正式发文的审核，以提高公文质量；
12、完成公司领导交办的其他工作。
（二）行政秘书岗位职责
1、印鉴及函件管理：公司印鉴和公司法人代表、总裁名章管理；各部门及分支机构印鉴制作审核；
2、公司介绍信等公司对外证明的开具工作；
3、文件及会议管理
（1）上级机关来文及所有公司函件收发、报批转等管理工作； （2）公司对内对外发放文稿审核、打印、邮寄等工作；
（3）公司性会议的会务管理、服务及会议纪要的整理、会签、发放。
4、代表公司与政府劳动人事部门联系;
5、办理员工养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险及其它保险；
6、劳动合同管理、劳动纪律、人事奖惩、人事信息等劳动人事管理工作；
7、完成领导交办的其他工作。
（三）行政助理兼司机岗位职责
1、负责办公设备、设施管理，以及办公用品的采购、发放管理；
2、负责对水电、办公用品、零星修缮、部分固定资产、卫生、环境的管理。
3、负责对人员进出、公务访客、车辆物品出入、消防安全、防盗防灾、职业安全防护等的管理。
4、负责对外宣传、企业形象推广、广告管理、涉外事务的联络沟通、交涉、传达等工作；
5、服从领导，听从指挥，按时完成领导交给的出车任务，未经允许不准出车。
6、遵守交通规则，服从交通管理，安全行车，严防交通事故，按时办理各种行车手续。
7、勤保养，多检查，消除事故隐患，不带病出车，有故障及时排除，不影响用车。
8、做好行车记录，节约开支。
9、坚持常规坐班，有事向主管领导请假。
10、完成领导交办的其他工作。
（四）前台文员岗位职责
1、宾客来访的接待管理工作、公共关系协调；
2、文稿复印审核和复印工作；
3、报刊杂志收订和发放管理、信件电报处理、传真和话务记录与回复等工作；
4、档案管理工作：公司文书档案、技术档案、财务档案、声像档案、实物档案、设备档案及其他档案管理；
5、健全档案管理制度和保密制度；
6、负责公司电信费用管理工作；
7、完成领导交办的其他工作。
二、
财务审计部
（一）会计岗位职责
1、按财经法规和公司的规定，负责报账审核工作。审查原始单据的真实性、合法性、完整性、有效性和合理性，有权拒绝违规和不合理的开支。
2、负责公司所下达的费用指标的执行控制工作，严格按规定对费用指标进行审核与报销，登记各部门或个人费用指标的使用情况，并按季通报到各部门或个人。
3、负责公司的日常会计核算和账务处理工作，保证会计处理的正确、完整和
4、负责公司会计报表(含合并报表)和财务报告的编制与上报工作，保证财务报告的真实、准确、完整和及时。
5、负责对分支机构会计报表的审核和财务资料的稽核。
6、负责员工工资的审核与核算。
7、负责公司固定资产的管理工作，建立和完善固定资产的启用、调拨、报废和盘点等相关管理制度或规定。
8、负责税金的核算与缴纳，以及公司发票的管理工作。
9、负责会计资料和财务档案的装订、整理和归档等管理工作。
10、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。
（二）出纳岗位职责
1、根据助理会计所制现付、现收凭证和报销单据进行复核，并准确收、付款；按规定序时登记日记账，按日结出余额，并核对实际库存余额，确保帐实相符；月末跟总账核对，做到账账相符。
2、按规定登记银行日记账，每日结出余额；每月出具银行存款余额调节表，并与银行核对，确保账单相符。
3、严格遵守现金管理制度，对超限额现金应及时交存银行。严守保险柜密码，随身保管好钥匙，并不得随意转交他人。
4、负责员工借款和各种应扣款项的管理工作，对到期未还的借款及时追收，超出规定期限的未还的，编制应扣款项表交由综合管理部从借款人工资中扣还。
5、负责保管出纳应保管的各类印章、凭证、银行票据和有价证券，负责财务资料和会计档案的管理。
6、负责与现金业务相关凭证的整理、装订和归档工作，协助理会计对其他凭证的汇总、整理、装订和归档。
7、负责办理各项银行业务。
8、负责编制资金收支情况日表和月表，以及整理其他与资金有关的资料。
9、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。门领导交办的其他工作。
三、风险管理部
（一）风险主管岗位职责
1、参与担保事业部的的项目贷前调查。
2、负责对担保事业部提交的调查报告进行审查，并拿出意见，提交项目评审委员会审议。
3、对已通过审核的项目，协助业务部办理反担保手续。
4、对已受理银行发放的贷款项目进行贷后管理，监督、检查资金的使用情况，抵（质）押物的变现能力，反担保落实情况，并对检查结果及时报告主管领导。
5、对形成的风险资产拿出处理意见，并根据情况具体实施。
6、对担保业务进行风险规律性分析，发现风险点，并提出风险预警提示。
7、完成领导交办的其他任务。
（二）风险专员岗位职责
1、负责每周定期召集评审会成员召开项目评审会议，并作记录。
2、负责对评审会议的结果进行汇总，形成会议纪要，报送董事长、监事长及各部门总裁。
3、对已受理的担保业务的档案进行管理。
4、负责对公司要求的各类文件的发送。
5、协助主管建立和完善公司风险管理制度，并组织实施。
6、监督、检查风险管理制度的执行情况，对检查的情况及时向主管领导汇报。
7、完成领导交办的其他工作。
四、
担保事业部
（一）项目主管岗位职责
1、指导担保申请人填写《信用担保项目申请书》；
2、接受担保申请人的业务咨询；
3、收集、整理担保申请资料；
4、审核资料的原件和复印件的一致性；
5、审理受理条件、提出受理意见，填写《项目受理表》；
6、对申请资料进行编号、登记、装订；
7、根据担保业务管理办法，及时将项目资料送交业务部，并办理相关交接手续；对驳回受理申请的申请人的资料，根据公司档案管理办
法办理存档。
（二）项目助理岗位职责
1、认真阅读担保申请人的资料，编制担保调查提纲
2、对担保申请人申请资料的进行审查；
3、对担保申请人的资信进行调查、核实；
4、对担保申请人的经营管理水平、财务状况、项目的可行性、项目的基本风险度、安全保证措施等进行分析、评估。
（三）项目审查岗位职责
1、对担保申请人的报审资料的合法、完整、真实进行全面核查；
2、对担保申请人的财务状况进行审核，并进行财务预测。
3、对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；
4、对项目承担企业及项目的还款记录进行审核；
5、按照担保申请人的“企业风险度评估办法”对担保申请人的风险度测评结果加以审核；
6、对反担保抵押措施提出意见；
7、所有事项和协议的合法性审核。
推荐第10篇：成都市十大融资性担保公司
四川省十大融资担保公司
1、四川安信融资担保管理有限公司
四川安信融资担保管理有限公司是经国家有关部门批准，专业从事融资担保及相关风险管理的担保企业。公司成立于2003年11月，总部设立在四川成都，服务面向全省，注册资本金2亿9千零70万元人民币。主要经营个人消费贷款担保、中等企业融资担保、工程担保、及保险代理和保险公估、短期投资等。公司连续三年被成都市消费者协会分别授予“诚信示范企业”、“诚信一百品牌企业”及“诚信100品牌巡展单位”称号，是四川省人大金融行业重点联系单位及四川省中小企业信用与担保协会副会长单位.2005年3月荣获成都市消费者协会颁发“诚信企业示范单位”；
2006年3月荣获成都市消费者协会颁发“诚信企业示范单位”；
2007年3月取得国家发改委、国家税务总局核准的免征营业税单位；
2009年8月，被全国人大常委会信息中心授予“重点联系单位”。
2、四川省经济技术投资担保中心
四川省经济技术投资担保中心（以下简称中心）是经四川省人民政府批准成立的省级事业单位（批准文号为：川办函[2000]31号）,实行“省经委领导、省财政厅监管、按企业化运作”的管理体制。中心注册资本金1.5亿元，实到资本金1.72亿元。中心是四川省唯一由省财政全额出资的省级政策性担保机构。截止2008年底，中心已累计为500多户中小企业提供了26亿多元的贷款担保，担保的企业分布在全省各市、州，涉及的行业有电子通讯、机械加工、能源环保、轻工食品、医药化工、皮革、家具、食品、环保、农药、饲料、节能、路桥建设、有色金属和农产品加工等15个行业。
3、成都中小企业信用担保有限责任公司
成都中小企业信用担保有限责任公司成立于1999年8月，由成都市人民政府[1999]62号文批准成立，是从事中小企业信用担保的非盈利的专业担保机构，国经贸中小企[2001]948号文将公司列入“全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构”，体系代码ZXD00085。公司参加了国家发改委要求的担保机构信用评级，被评为AAA级，同时也被全国担保机构负责人联席会评为“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”之一。2008年8月22日，我公司入围“中国担保500亿上榜机构”。2010年9月26日我公司入围了“2009年万亿担保规模上榜机构30强”，同时还荣获了“2009中小企业融资担保创新奖”。
4、四川创业投资担保有限公司
四川创业投资担保有限公司于2004年经四川省人民政府金融办公室批准成立，同年5月27日依法在四川省工商局登记注册，注册资金5亿元人民币，并在四川省中小企业局登记备案，资信等级为AAA级。目前已发展成为四川乃至西南地区注册资本金和责任在保金额最大、业务面向全省的综合型专业担保机构之一。
至2010年10月末，公司已为600多个工程项目、300多家企业及众多个人客户提供了专业化、标准化的融资、担保服务，累计担保责任额60亿元人民币 ，在保余额45亿元人民币。
5、四川新安融资担保有限公司
四川新安融资担保有限公司成立于2004年5月，经省金融办批准，从事贷款担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保，票据承兑担保等融资性担保业务的机构。注册资本4亿人民币，公司成立6年来，累计为各类企业和个人提供融资担保总额达40多亿元，公司拥有MBA工商硕士，金融学硕士，律师，会计师等各类专业的高素质人才。2010年被联合信用管理有限公司四川分公司评定信用等级为AA级，被四川省金融办授于“成都市示范担保机构”。公司致力于支持中小企业的发展，为中小企业及个人提供融资担保业务。目前公司已在四川省内的地市设立10多家分公司，据公司的发展规划，将逐步走向全国，拟在重庆，贵州，云南等城市开设省级分公司。
6、四川永志融资担保有限公司
四川永志融资担保有限公司，是经四川省人民政府批准设立，由成都市工商联核准，按现代企业制度设立的股份制担保公司。公司创立于2006年3月24日，注册资本一亿零贰佰万元。公司是四川省内为数不多的实力强、信用等级高的专业融资担保公司。
7、汇通信用融资担保有限公司
汇通信用融资担保有限公司是经中华人民共和国国家工商行政管理总局批准登记注册、经四川省中小企业局备案登记的一家专业担保公司。公司注册资本7亿1仟1佰万元人民币，是目前四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一,亦是四川省中小企业信用与担保协会理事会员单位。公司总部设在四川省成都市武侯区航空路1号国航世纪中心A座11楼。公司股东涉及金融投资、旅游、能源、矿产资源开发、房地产开发、教育、制药业、高新技术、航空领域等，具有雄厚的经济实力和卓越稳健的声誉。
8、四川昊鑫融资担保有限公司
四川昊鑫融资担保有限公司是泸州鑫福矿业集团、四川攀峰路桥集团等五家大型实业集团公司出资8.5亿元共同组建的，以投资、担保及商务服务为主的，依法取得中小企业融资担保备案证的大型综合性商业担保机构，并在成都市工商联监管和指导下开展工作。公司备案号为：《四川省担保机构备案登记证书》200号。
9、四川鑫福担保投资有限责任公司
四川鑫福担保投资有限责任公司是宜宾市最大的一家民营融资企业，经四川省宜宾市工商局批准成立于2008年7月，从事融资担保和工程履约担保等，注册资本1亿元人民币。公司立志在金融机构和客户之间搭建安全高效的融资贷款桥梁，在保证银行资金安全可靠的前提下帮助客户解决在投、融资等经济活动中的信用障碍，并在广大企业中建立起信用管理机制，与我们的客户实现长期有效的双赢。
10、四川一通融资担保公司
四川一通融资担保公司成立于1999年11月8日。是一家专业为中小企业融资担保、工程担保、工程履约担保、诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、民工工资担保、个人经营性融资等融资性业务为一体的经营性有限公司。经工商部门批准成立，公司注册资本金为10035.5万元整，总资产为11979万元.四川一通融资担保公司为四川省中小企业局登记备案担保公司，是四川省中小企业信用与担保协会理事会员单位，四川省建设厅工程类担保备案登记专业担保机构。
关注我们：四川安信融资担保管理有限公司
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第11篇：如何设立融资性担保公司
如何设立投资担保公司
融资性担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司，是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司。
以融资性担保公司经营范围中的银行贷款担保为例，简要说明融资性担保行为的运作流程：当有人需要向银行等金融机构借款，却无法提供后者要求的担保时，借款人可以申请融资性担保公司为其提供担保，银行接受了担保公司为其借款提供的担保书后放款。在这个交易过程中，银行获得了贷款利息并极大降低了贷款不能回收的风险，因为若借款人不能如期还贷，则可按约定由融资性担保公司偿还。融资性担保公司通过收取担保费谋利。借款人则从银行拿到了本来无法靠自己完成的借款，实现了融资需求。这实在是三方得利、皆大欢喜的金融行为。
为什么银行敢于信赖融资性担保公司呢？是因为之前融资性担保公司凭借自身的资本实力、经营信誉和规范化的治理结构与运营状态，使银行对它已做出相当额度的授信，在这个授信额度内，一般来说只要有融资性担保公司的担保函，银行就会对符合其他放贷条件但不能自行提供银行所要求担保物的借款人放贷。
以上通俗简要分析了融资性担保公司在完成融资行为中的一般运行机理及担当的角色。那么，设立融资性担保公司的价值或者说意义何在呢？
一、设立融资性担保公司的价值意义
融资性担保公司在资金使用人和资金供给人之间的“鸿沟”之上架设桥梁，使资金的供需流动实现了“无缝对接”，在成就他人的过程中成就自己。抛开长篇大论的阐述，兹简要从四个方面列举它存在的价值和意义。
（一）对急需资金的借款人（一般是中小企业）来说，融资性担保公司给他们雪中送炭，甚至是他们的“再生父母”。中小企业特别是小企业、微小企业融资难已成为当代中国经济社会中的痼疾。初创或成长期企业对资金有迫切的渴求，但以银行为代表的资金供给方恰恰是“嫌贫爱富”的，出于风险控制的考虑，他们更愿意把钱贷给财大气粗的大企业，而不会把钱借给无力提供担保的小企业。这就给资金的供需之间造成了尖锐的几乎不可调和的矛盾。每年因为融不到资而被迫倒闭的企业不知凡几，而融资性担保公司则充当了这个尖锐对立矛盾中的调和者，把缺钱的中小企业从死亡边缘拉回到生之彼岸。
（二）对于以银行为代表的资金供给方而言，融资性担保公司是他们的利润创造者和风险安全阀。目今阶段，银行仍然主要是靠存贷差赚钱，他们想放贷，但为了规避贷给无有效担保的小企业使资金有去无回的风险，宁可把钱捂在手里。于是，融资性担保公司的出现，既帮助他们多创造出了一部分利息收入，又转嫁了坏账风险，同时也部分挽回了不愿贷款给最需要资金企业的负面形象。
（三）对于融资性担保公司的股东来说，设立一家融资性担保公司意味着不错的利润来源、金融业内的地位和资源平台。
1、融资性担保公司可以凭借专业的风险防范机制，使经营风险处于可控状态下，安心收取担保费；同时，它可以用有限的资本金获得银行数倍的授信额度，通过财务杠杆放大提高资金使用效率，从而实现丰厚利润。
2、从性质和定位上讲，融资性担保公司经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任，是特殊的金融机构；拥有一家融资性担保公司，意味着金融业“圈内人”，这赋予融资性担保公司发起人及相关从业者金融业界的身份地位。
3、因兼具金融和中介的双重属性，加之具备增信和财务高杠杆率，融资性担保公司本身是一个资金融通的资源平台。比如，可为关联企业提供担保（但依法不得为其母公司或子公司提供融资性担保），或者通过互保、联保、反担保、再担保等方式满足资金使用需求、降低经营风险。
（四）从对经济社会的作用来看，随着经济发展，多元化融资需求的增加，融资性担保行业在缓解中小企业融资难、促进中小企业和地方经济发展等方面的能力和作用日益增强，发挥着越来越重要的作用，取得了良好的社会效益。同时，融资性担保公司通过外部担保和增信，在促进金融资源向中小企业以及新兴朝阳型、科技创新型政策扶持产业有效配置方面发挥了重要的作用，已成为政府弥补“市场失灵”的手段之一，已然成为我国金融体系的一个重要补充。
二、融资性担保公司的经营范围
为银行贷款提供担保，只是融资性担保公司的常规业务之一，事实上，它的经营范围十分宽广。经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务：
（一）贷款担保；
（二）票据承兑担保；
（三）贸易融资担保；
（四）项目融资担保；
（五）信用证担保；
（六）其他融资性担保业务。
同时，融资性担保公司并不仅限于融资性担保业务，尚可从事其他类型担保业务，甚至可从事投资、融资中介、财务顾问等业务。经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保；
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；
（四）以自有资金进行投资；
（五）监管部门规定的其他业务。
此外，融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合下列条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录；
（二）监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
再者，融资性担保公司还可以跨省经营。在征得所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准，可在异地设立分支机构。
三、设立融资性担保公司的时机
现阶段是设立或调整已有的融资性担保公司的最佳时机。
因融资性担保公司在现代市场经济中日渐发挥着不可或缺的作用，经过十几年的发展，已逐渐成长为金融领域中现实存在的一支重要力量。然而，融资性担保业处于长期缺乏监管的“真空”地带，在发展过程中不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序。尤其是国际金融危机前后，发生了一些融资性担保公司倒闭歇业、出现重大风险损失、经营难以为继的现象。为规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，自2008年底开始，从国家到地方一系列规章制度陆续出台，加强对融资性担保公司的监督管理态势明显，行业洗牌大幕已然拉开。
在上述市场环境及政策背景下，我们可以从监管部门的两种态度来分析为什么说融资性担保公司迎来了设立或调整的最佳时机（关于有强烈的市场需求等因素在第一部分已述及，兹不赘述。
（一） 监管部门大力扶持融资性担保行业的发展
目前在国家层面，成立了由中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局等七部委组成的融资性担保业务监管部际联席会议；
在地方上，以上海为例，成立了包括市金融办、上海银监局、市发展改革委、市经济信息化委、市财政局、市地税局、市商务委、人民银行上海分行、市工商局、市公安局、市农委、市住房保障房屋管理局、市规划国土资源局、市政府法制办等十多个部门组成的监管联席会议，市联席会议由市政府分管领导牵头召集，办公室设在市金融办。要求区县政府明确主管部门，配备专门力量，切实承担管理职责。
从监管部门的宏大组织结构和职责分配可以看出，政府对融资性行业虽重在规范监管，但加大对该行业的协调、支持和促进发展力度，却是题中之义。
正如融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人所指出的：加大扶持力度，促进融资性担保机构健康发展。在深入调研的基础上，积极协调国家有关部门和地方政府研究制定促进融资性担保机构健康发展的各项政策措施，进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策，完善抵押质押登记和征信管理体系，协调工商、税务、房管、司法等部门，提高抵押登记、债务追偿的效率。而上海市则要求有关部门和区县政府要形成合力，进一步加大政策扶持与服务力度，研究制定促进融资性担保行业发展的政策措施，为融资性担保公司持续健康发展创造良好条件。
此外，融资性担保行业对专业人才的要求较高，监管部门将加大培训力度，着力推进人才队伍建设，解决制约行业发展的人才瓶颈；再有，将加快推进有利于融资性担保业的社会信用体系建设，努力创造良好的市场环境，从根本上降低担保风险，为融资性担保体系的完善奠定坚实的基础。
（二） 监管部门大力整顿、规范融资性担保行业
为保证融资性担保业的健康发展，又必须对其大力整顿，所谓不破不立，欲增加良币必先驱除劣币，以使行业在规范的状态下实现良性发展。
首先，对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。也就是申请人要先通过监管部门的审批，取得经营许可证，才能向工商行政管理部门申请注册登记。这将终结过去担保公司的无序生存状态。
其次，监管部门正在加强调查研究，加快建立健全融资性担保行业的规章制度体系。目前，《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》、由银监会牵头的国务院七部委十易其稿后联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》等规章文件已出台，与《融资性担保公司管理暂行办法》配套的其他文件也在陆续推出过程中。各地亦已分别出台实施细则，上海公布了《上海市融资性担保公司管理试行办法》，于2010年10月1日起施行。
再次，加强对融资性担保机构的全流程监管，如对资本额、杠杆放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。
最后，全面调查摸底，大力推进整顿工作。至2011年3月31日，各地监管部门将在全面调查研究、摸清经营管理状况和风险底数的基础上，开展全行业的规范整顿工作，推进融资性担保机构的改革创新和重组改造，督促其按照审慎经营理念逐步建立健全法人治理、经营规则、内部控制和风险管理机制，走上依法规范经营和良性发展的轨道。对担保机构违背基本经营规则的严重不规范不审慎行为，比如一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必须进行规范整顿，净化融资性担保市场。
因此，担保业已由“监管真空”进入“审慎监管”时代，有明确的监管部门、监管办法和行业准入门槛。可以预测，当前和今后一个时期，监管部门将一手抓风险防范、一手抓科学发展，在加大政策支持力度的同时，亦加大规范整顿力度。融资性担保行业正进入到大洗牌的局面中，可能将有一半以上的担保公司被清理出局。
有理由相信，在市场整肃并加大扶持力度之后，融资性担保行业将迎来空前的历史机遇。
就如同2001年掀起对证券公司的大规模清理整顿之后，大批没有能力经受严冬、治理不规范的券商倒下了，但是更多的券商站起来，迎来了一直持续到今天的蓬勃生机并纷纷赚取了高额利润。挑战意味着机遇。甚至更多的时候，对一部分人的挑战意味着对另一部分人的机遇，如何迎接挑战，如何抓住机遇，在智慧、眼光、行动力千差万别的人群中，这的确是个因人而异的命题
第12篇：非融资性担保公司承诺书
篇1：融资性担保公司承诺书
承诺书
我们郑重承诺：
我们严格遵守国家法律、法规；严格遵守《融资性担保公司管理暂行办法》和《广西壮族自治区融资性担保公司管理暂行办法》和监管部门印发的有关政策规定；严格遵守公司章程和管理制度；我们接受监管部门的监管和指导，积极配合监管部门的工作；恪尽职守，认真履行岗位职责，为公司合法合规经营、健康稳定发展贡献自己的力量。
拟任董事、监事、高管签名并盖指
模 篇2：融资性担保机构依法合规经营承诺书
关于在融资性担保机构营业场所悬挂《融资性担保机构依法合规经营承诺书》的通知
各融资性担保公司：
根据省金融办通知要求，为强化融资性担保机构依法合规经营意识，加强社会监督，提升行业形象，促进行业规范健康发展，省金融办制定了《融资性担保机构依法合规经营承诺书》，现转发给你们。请各公司于12月15日前，将《融资性担保机构依法合规经营承诺书》印刷并悬挂张贴在营业场所显著位置。
附件：融资性担保机构依法合规经营承诺书
二〇一二年十二月五日
融资性担保机构依法合规经营承诺书
根据《山东省融资性担保公司管理暂行办法》（鲁金办发
[2010]9号）等政策规定，现承诺如下：
一、遵守法律法规，依法合规经营，自觉接受监管部门的监管。
二、以融资性担保业务为主，以中小企业和“三农”为主要服务对象。
三、不虚假出资，不抽逃资本金，不超比例进行对外投资。
四、不吸收公众存款，不对外发放贷款，不受投资人委托对外发放贷款或对外投资。
五、不将资本金存入股东及关联账户，或运用股东资金进行理财，不超担保业务包办股东的投资行为。
六、不超出经营范围进行夸大宣传或虚假宣传。
七、不挪用客户保证金或用于向银行缴纳保证金，担保责任解除后及时将客户保证金退还客户。
八、如实向监管部门报告经营情况，提供信息资料和财务报表，不编报虚假数字，不造假账。
九、加强行业自律，维护融资性担保市场正常秩序，同业间不搞非法竞争或不正当竞争。篇3：融资性担保机构依法合规经营承诺书
融资性担保机构依法合规经营承诺书
一、遵守法律法规，依法合规经营，自觉接受监管部门的监管。
二、以融资性担保业务为主，以中小企业和“三农”为主要服务对象。
三、不虚假出资，不抽逃资本金，不超比例进行对外投资。
四、不吸收公众存款，不对外发放贷款，不受投资人委托对外发放贷款或对外投资。
五、不将资本金存入股东及关联账户，或运用股东资金进行理财，不超担保业务包办股东的投资行为。
六、不超出经营范围进行夸大宣传或虚假宣传。
七、不挪用客户保证金或用于向银行缴纳保证金，担保责任解除后及时将客户保证金退还客户。
八、如实向监管部门报告经营情况，提供信息资料和财务报表，不编报虚假数字，不造假账。
九、加强行业自律，维护融资性担保市场正常秩序，同业间不搞非法竞争或不正当竞争。篇4：担保公司承诺书
担保公司承诺书
为维护我市融资性担保公司合法经营、规范运作的市场环境，充分发挥担保公司经营活动中的信用纽带作用，维护担保市场秩序，促进我市融资性担保公司健康发展。本公司向全社会郑重承诺如下：
一、自觉遵守国家以及省、市有关融资性担保公司发展和管理的法律、法规和政策，不违规经营，倡导融资性担保公司及其从业人员认真负责地办理担保贷款业务，积极推进融资性担保公司行业的职业道德建设。
二、融资性担保公司及其从业人员在与银行合作时，恪守诚信，向银行披露真实的相关信息，包括担保客户的信息和担保机构自身的信息，并认真做好保密工作。
三、融资性担保公司不吸收或变相吸收公众存款，不非法集资，不直接发放贷款等非法金融活动。
四、融资性担保公司坚持依法合规经营，不采取非法手段进行担保贷款的催收。
五、融资性担保公司及其从业人员不得利用职务之便谋取不当利益，不得串通担保当事人或金融机构提供虚假担保。
六、自觉维护担保贷款客户的合法权益，为客户保密，不利用客户提供的信息从事任何与担保贷款无关的活动。
七、建立健全内部规章制度，按照行业主管部门的规定及时准确报送各种报表。
八、自觉接受社会各界对融资性担保公司的监督，共同抵制和纠正行业的不正之风。篇5：融资性担保公司高管承诺书、陈述书、履职计划书 2 担保公司高管承诺书、陈述书、履职计划书样本
出资人承诺书
高管承述书
高管履职计划书
出资人承诺书
承诺人：xxx，拟成立公司的股东。
本人自愿与xxx等股东共同发起组xxxx市融资担保有限责任公司，本人现作如下承诺：
一、认真学习和带头遵守国家、省有关融资性担保公司的相关规定，严格按照相关法律法规和政策的规定从事经营活动，不得违法违规。
二、认真遵守公司章程，按章程规定认真履行义务，加强对公司的管理，并按规定承担风险。
三、主动接受上级金融部门和相关部门的监管，守法经营，不从事任何违法经营活动，不得损害国家、企业和个人的利益。
四、本人保证自己入股的资金属自有资金，资金来源真实、合法，入股资金 中没有向任何金融单位和个人借贷的资金。
五、本人与其它股东为投资人之间的关系，不属于关系密切的家庭成员，本人的入股完全属于本人自愿。
六、本人决心与投资人和公司全体员工，在上级金融主管部门和相关职能部门的领导和监督管理下，守法经营，开拓进取，勤奋工作，促进担保业务的快速、健康发展，取得良好的经济效益和社会效益，为促进当地经济发展做出应有的贡献。
承诺人：
年 月 日
陈 述 书（高管人员） 陈述人姓名：
拟任职务：xxxx融资担保有限责任公司xxx(填写执行董事、监事、总经理、财务部经理、风险部经理等职务) 本人现作如下陈述：
一、本人提供的融资性担保公司高级管理人员资格审查所需的简历表等全部个人资料中的内容属实。
二、本人自参加工作以来，能认真遵纪守法，在履行与职业相关的工作职责时无任何不良记录，没参加过任何违法犯罪活动，无任何犯罪记录。
三、本人和其配偶在金融单位和民间无任何到期未偿还的债务，没有为他人担保到期未还的贷款。
四、本人与拟担任的职务无利益冲突。
陈述人（签字盖章）：
年 月 日
拟任人姓名：
拟任职务：总经理、法定代表人
拟成立的xxxx融资担保有限责任公司拟任本人为公司总经理、法定代表人，在股东会的领导下，主持公司的经营管理工作。现作如下履职计划：
本人上任后，要认真按照公司章程的规定履行总经理职责，主持好本公司的经营管理工作。认真组织实施股东会决议，向全体股东负责。认真组织制定好公司经营方面的基本管理制度和各项规章制度，并严格按制度执行；严格执行国家关于融资担保方面的政策法律和法规，坚持依法合规经营；在经营管理中要严格防范和控制担保风险，避免给公司和合作的金融机构造成损失。加强公司中层领导班子和员工队伍建设，带领全体员工为公司的健康发展勤奋敬业，为公司取得良好的经济效益和社会效益作出应有的贡献。
拟任人签名：
年 月 日
拟任人姓名： 拟任职务：执行董事
拟成立的xxxx融资担保有限责任公司拟任本人为公司的执行董事，在股东会的领导下履行执行董事的职责。现作如下履职计划：
本人上任后，要认真执行股东会议决议，向股东会负责，在股东会的领导下决定公司的经营计划和投资方案，处理好公司经营管理中的重大事项；督促总经理等高、中级管理人员认真执行公司章程和股东会议决议，抓好公司各项基本管理制度的制定和落实；严格执行国家关于融资担保方面的政策法律和法规，坚持依法合规经营，严格防范和控制担保风险；加强公司高、中层管理人员队伍建设，带领公司的高、中层管理人员和全体员工为公司的健康发展努力工作，为公司取得良好的经济效益和社会效益作出应有的贡献。
第13篇：融资性担保公司管理暂行办法
安徽省融资性担保公司管理暂行办法
《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》自公布之日（2010年6月2日）起施行，这是为了加强融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等7部委2010年第3号令）等法律法规，结合安徽省实际情况而制定的。
安徽省人民政府办公厅
关于印发安徽省融资性担保公司管理暂行办法的通知
皖政办[2010]34号
各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：
《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》已经省政府同意，现予印发，请认真执行。
安徽省人民政府办公厅
二○一○年六月二日
安徽省融资性担保公司管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为加强融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等7部委2010年第3号令）等法律
法规，结合安徽实际，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定担保责任的行为。
本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
第三条 融资性担保公司从事经营活动应以安全性、流动性、合法性、收益性为基本准则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。
第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。
第五条 融资性担保机构开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。
第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第七条 建立省融资性担保业务监管联席会议制度，联席会议由省政府金融办、省发展改革委、省经济和信息化委、省财政厅、省公安厅、省工商局、省法制办、人民银行合肥中心支行、安徽银监局组成，负责研究制订全省融资性担保业务发展政策和业务监管制度，建
立全省融资性担保机构市场准入、关闭和退出机制，协调解决融资性担保机构业务监管和发展中的重大问题。省政府金融办为全省担保行业主管部门和联席会议牵头单位，会同其他成员单位履行融资性担保公司日常审批、监管职责，指导、督促市县政府加强对融资性担保公司的监管和风险控制。联席会议各成员单位具体职责，由联席会议根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发[2009]7号）确定。
第八条 各市、县政府是辖区内融资性担保公司监督管理和风险防范的第一责任人，要加强对本行政区域内融资性担保公司的监管管理和风险防范。各市、县政府金融办（或政府指定部门）要牵头做好本行政区域内融资性担保公司的行业管理工作，建立日常监管和风险处置制度，承担对融资性担保公司日常监督管理和风险处置责任。各级财政部门要积极参与地方融资性担保体系建设，加强融资性担保公司的财务监管；对政府出资的融资性担保机构要认真履行出资人责任，确保国有资产安全高效运作。
第二章 设立、变更和终止
第九条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经行业主管部门审查批准，经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由行业主管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。
任何单位和个人未经行业主管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的
除外。
第十条 融资性担保公司名称由行政区划、字号、行业、组织形式等依次组成，其中行政区划指省、市、县行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第十一条 设立融资性担保公司，应当具备以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有具备持续出资能力的股东；
（三）有符合本办法规定的注册资本；
（四）有符合任职资格的董事、监事和高级管理人员；
（五）有具备专业知识和从业经验的工作人员；
（六）有健全的组织结构、内部控制和风险管理制度；
（七）有符合要求的营业场所；
（八）符合政府对融资性担保业统筹规划、合理布局的总体要求；
（九）省联席会议及行业主管部门规定的其他条件。
第十二条 设立融资性担保公司应当经过筹建和开业两个阶段。申请筹建和开业，按照《安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）》有关规定执行。
第十三条 融资性担保公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实缴货币资本，由发起人或出资人一次足额缴纳。注册资本的最低限额为人民币500万元。
第十四条 设立融资性担保公司按注册资本实行分级审批，其中，注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的融资性担保公司
由省政府金融办审批；注册资本在人民币5000万元以下的由设区的市政府金融办（或政府指定部门）审批，报省政府金融办备案。涉及政府出资的，同时报省财政厅备案。
第十五条 申请融资性担保公司董事、监事和高级管理人员任职资格，应符合下列条件：
（一）董事、监事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
（二）董事长和高级管理人员应具备从事金融或经济管理的职业经历，掌握任职专业知识；
（三）董事、监事和高级管理人员没有犯罪记录和不良信用记录。第十六条 融资性担保公司董事、监事和高级管理人员的任职资格由批准机关按照审批权限核准。
融资性担保公司董事、监事、高级管理人员的资格管理，依照《安徽省融资性担保公司董事、监事和高级管理人员资格管理暂行办法》执行。
第十七条 申请设立融资性担保公司，应向行业主管部门提交下列文件、资料：
（一）申请书，应当载明拟设立融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项；
（二）可行性研究报告；
（三）章程草案；
（四）股东名册及其出资额、股权结构；
（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本的5%以上股东的资信证明和有关资料；
（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明；
（七）经营发展战略和规划；
（八）营业场所证明材料；
（九）省联席会议及行业主管部门要求提交的其他文件、资料。第十八条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经主管部门审查批准：
（一）变更名称；
（二）变更组织形式；
（三）变更注册资本；
（四）变更公司住所；
（五）调整业务范围；
（六）变更董事、监事、高级管理人员；
（七）变更持有5%以上股权的股东；
（八）分立或者合并；
（九）修改章程；
（十）省政府金融办规定的其他变更事项。
融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经行业主管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。
以上变更，属注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的融资性担保公司，由设区的市政府金融办（或市政府指定部门）初
审后报省政府金融办批准；注册资本在人民币5000万元以下的，由设区的市政府金融办（或市政府指定部门）批准后于10个工作日内报省政府金融办备案。涉及政府出资的，同时报省财政厅备案。
第十九条 融资性担保公司到省外设立分支机构的，应当征得省行业主管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。
第二十条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定解散事由需要解散的，应当经所在地政府行业主管部门审查批准，报省政府金融办备案。融资性担保公司应凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。
第二十一条 融资性担保公司合并的，应在合并决议批准之日起10日内通知债权人。合并各方的债权、债务应当由合并后存续或新设的机构承继。
第二十二条 融资性担保公司分立，其财产作相应的分割，并应当自分立决议做出之日起10日内通知债权人。分立前的债务由分立后的机构承担连带责任，在分立前与债权人就债务清偿达成书面协议另有约定的除外。
第二十三条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由行业主管部门予以撤销，法律、行政法规另有规定的除外。
第二十四条 融资性担保公司因以下原因解散：
（一）章程规定的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照或者被撤销。
因第一项、第二项、第四项原因解散的，应当在解散事由出现之日起10日内由股东会（股东大会）推举成员组成清算组，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。逾期不能组成清算组的，股东、债权人可以向人民法院申请指定股东组成清算组进行清算。清算组自成立之日起接管融资性担保公司，负责处理与清算有关未了结业务，清理财产和债权、债务，分配清偿债务后的剩余财产，代表融资性担保公司参与诉讼、仲裁或者其他法律事宜，担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益，行业主管部门监督其清算过程。
第二十五条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。
第三章 业务范围
第二十六条 融资性担保公司可以经营下列部分或全部担保业务：
（一）贷款担保；
（二）票据承兑担保；
（三）贸易融资担保；
（四）项目融资担保；
（五）信用证担保；
（六）其他融资性担保业务。
第二十七条 融资性担保公司可以兼营下列部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保；
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；
（四）以自有资金进行投资；
（五）省政府金融办规定的其他业务。
第二十八条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应同时符合下列条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录；
（二）省政府金融办规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需要满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
第二十九条 融资性担保公司不得从事下列活动：
（一）吸收存款；
（二）发放贷款；
（三）受托发放贷款；
（四）受托投资；
（五）省联席会议及行业主管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
第四章 股东资格、股权设置和组织机构
第三十条 境内企业法人和经济组织投资入股融资性担保公司，应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）财务状况良好，入股上一年度盈利；
（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）公司治理良好，内部控制健全有效；
（五）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（六）有较强的经营管理能力和资金实力；
（七）拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩可以延续作为新企业的经营业绩计算；
（八）省联席会议及行业主管部门规定的其他条件。
第三十一条 境内自然人投资入股融资性担保公司，应符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）省联席会议及行业主管部门规定的其他条件。
第三十二条 融资性担保公司的股权和组织机构设置按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行。
第三十三条 融资性担保公司的股份可依法转让、继承和赠与。
但发起人或出资人持有的股份自融资性担保公司成立之日起2年内不得转让或质押；融资性担保公司董事、监事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。
第三十四条 融资性担保公司应建立有效的监督制衡机制。不设立董事会的，应由利益相关者组成的监督部门（岗位）或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责。
第三十五条 融资性担保公司董事会或监督管理部门（岗位）应对总经理或其经营负责人实施年度专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报所在地行业主管部门备案。主要负责人离任时，须进行离任审计。
第三十六条 融资性担保公司董事和高级管理人员对融资性担保公司负有忠实义务和勤勉义务。
融资性担保公司董事及其高级管理人员违反法律、法规或融资性担保公司章程，超出董事会或执行董事授权范围做出决策，致使融资性担保公司形成严重损失的，应当承担赔偿责任。
第三十七条 融资性担保公司董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决策管理水平。
第五章 经营规则和风险控制
第三十八条 融资性担保公司应当依法建立健全治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持机构治理的有效性。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。
第三十九条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。
第四十条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。
第四十一条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等的要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
第四十二条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
第四十三条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
第四十四条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
第四十五条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且不高于净资产20%的其他投资。
第四十六条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法另行制定。
各级政府金融办（或政府指定部门）可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。
融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。
第四十七条 融资性担保公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与融资性担保公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程。
第四十八条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定风险承担的方式。鼓励银行业金融机构与融资性担保公司对贷款担保风险实行比例分担。
第四十九条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。
第五十条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保
人约定在担保期间可持续获得相关信息，并有权对相关情况进行核实。
第五十一条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。
第五十二条 融资性担保公司应当按照主管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
第六章 监督管理
第五十三条 各级政府金融办（或政府指定部门）应当建立健全辖内融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测。
各设区的市政府金融办（或政府指定部门）应当于每年5月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概要报告。
第五十四条 融资性担保公司应当按照规定向当地政府金融办（或政府指定部门）报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。提交各类文件和资料，应当真实、准确、完整。
第五十五条 融资性担保公司应当按季度向当地政府金融办（或政府指定部门）报告资本金运用情况。
各级政府金融办（或政府指定部门）应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。
第五十六条 各级政府金融办（或政府指定部门）根据监管需要，
有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事和高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或必要的整改。
各级政府金融办（或政府指定部门）认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。
第五十七条 各级政府金融办（或指定部门）根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照主管部门的要求提供有关文件、资料。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。
第五十八条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事或高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向当地主管部门报告。
第五十九条 融资性担保公司应当及时向当地政府金融办（或政府指定部门）报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。
第六十条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并将审计报告及时报送主管部门。
第六十一条 各级政府金融办（或政府指定部门）应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时有效处置融资性担保行业突发事件。
第六十二条 各设区的市政府金融办（或政府指定部门）应当于
每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，并于每年1月底前向省融资性担保业务监管联席会议办公室和市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。
各设区的市政府金融办（或政府指定部门）应当及时向省融资性担保业务监管联席会议办公室和市人民政府报告本辖区融资性担保行业重大风险事件和处置情况。
第六十三条 各级政府金融办（或政府指定部门）应积极组织开展融资性担保公司的信息咨询、经验交流、业务培训、权益保护、行业自律和对外交流等工作，切实推进融资性担保公司加强自身建设和文化建设，促进融资性担保业持续健康发展。
第六十四条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。全省融资性担保业自律组织接受省融资性担保业务监管联席会议和行业主管部门的指导。
第六十五条 省政府金融办应会同人民银行合肥中心支行等有关单位建立健全融资性担保公司的信用评级制度，积极引导融资性担保公司参加外部信用评级，并向社会公布评级结果。人民银行合肥中心支行应将融资性担保公司有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。
第七章 法律责任
第六十六条 各级政府金融办（或政府指定部门）和相关监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的；
（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的；
（三）未依照本办法第六十二条规定报告重大风险事件和处置情况的；
（四）违反法律法规及本办法规定的其他行为。
第六十七条 融资性担保公司违反有关法律、法规、规章的，按照有关法律、法规、规章的规定予以处罚。
第六十八条 违法本办法第九条规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔。
第八章 附则
第六十九条 公司制以外的融资性担保公司从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体办法另行制定。
外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另规定的，依照其规定。
融资性再担保机构管理办法另行制定。
第七十条 本办法实施前已设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案由省融资性担保业务监管联席会议制定。
第七十一条 本办法自公布之日起施行。
安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）
安徽省人民政府金融工作办公室关于印发安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）的通知
皖金〔2010〕12号
各市政府金融办，有关融资性担保公司监管部门：
根据《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省融资性担保公司管理暂行办法的通知》（皖政办〔2010〕34号）精神，现将《安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）》印发给你们，请遵照执行。
二○一○年六月二十日
安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）
为切实加强对融资性担保公司监督管理，保证融资性担保公司设立合法、运作规范、监管有效，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等7部委2010年第3号令）、《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》（皖政办﹝2010﹞34号）等法律法规，特制定本指引。
一、组建工作要点
（一）申请筹建的主要工作。
1．全体发起人（出资人）签订协议书，确定拟组建融资性担保
公司的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人（出资人）的权利和义务。
2．召开发起人大会（出资人会议），按照法定程序审议通过出资设立融资性担保公司、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行组建工作职责的有关决议。
3．制定筹建方案。筹建工作小组应对拟设融资性担保公司进行充分论证和可行性分析，制定筹建工作方案。
4．预先核准名称。筹建工作小组应向有名称核准管辖权的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书。
5．向所在地政府（市级或县级）或主管部门申请取得风险处置责任承诺书。
6．筹建审批
①按照注册资本审批权限实行分级审批，其中，注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的，由市政府金融办（或政府指定部门）初审后报省政府金融办审批；注册资本在人民币5000万以下的，向市政府金融办（或政府指定部门）申请筹建，由市政府金融办（或政府指定部门）审批，并报省政府金融办备案。涉及政府出资的，同时报省财政厅备案。
②审批机关自收到完整申请材料之日起按规定程序在2个月内作出批准或者不予批准筹建的书面决定。
③筹建工作组自收到同意筹建批复文件之日起，应在3个月内完成筹建工作，在规定的期限内完不成筹建工作的，有正当理由的，经
批准，筹建期可以延长3个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，原批准筹建文件自动失效。
（二）申请开业的主要工作。
1．验资。发起人（出资人）认缴全部出资额后，筹建工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。
2．筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当地政府金融办(或政府指定部门)进行沟通。
3．起草公司章程草案及有关各项规章制度。筹建工作小组应按照政府的要求和实际情况起草融资性担保公司章程草案及财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等各项管理制度。
4．召开创立大会（股东会）、董事会等有关会议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。
5．开业审批
①按照注册资本审批权限实行分级审批，其中，注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的，由市政府金融办（或政府指定部门）初审后报省政府金融办审批；注册资本在人民币5000万以下的，向市政府金融办（或政府指定部门）申请开业，由市政府金融办（或政府指定部门）审批，并报省政府金融办备案。涉及政府出资的，同时报省财政厅备案。
②审批机关自收到完整申请材料之日起按规定程序在2个月内作出批准或者不予批准开业的书面决定。
③审批机关批准开业的，应向融资性担保公司颁发经营许可证。 ④筹建工作小组在收到核准开业的批复文件和取得经营许可证后，应在10个工作日之内到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后依照有关规定开业。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照的，不得办理各项业务。
⑤筹建工作小组应在收到批复开业文件和取得经营许可证后，应在10个工作日内向当地公安机关、银监会派出机构和人民银行分支机构报送批复开业文件和经营许可证复印件。
（三）申请材料报送程序及格式要求。
1．筹建工作小组是组建融资性担保公司申请人。筹建申请书、开业申请书主送所在地人民政府，由所在地政府金融办（或政府指定部门）受理及初审。
2．申请材料采用活页装订的方式。纸张幅面为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建ⅩⅩ担保公司的材料”或“关于ⅩⅩ担保公司开业申请的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。
3．申请材料内容参照《安徽省融资性担保公司设立申请材料目录》等有关规定。
4．申请材料一式4份，其中报送省政府金融办2份。涉及政府
出资的，另行报省财政厅1份备案。
二、有关事项说明
（一）主要发起人。
设立融资性担保公司股东需符合规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2人以上200以下发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。融资性担保公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
（二）筹建工作小组及其组成。
筹建工作小组由作为主要发起人（出资人）商其他发起人（出资人）成立；其成员组成及职责须经发起人大会（出资人会议）审议通过。
（三）设立方式。
融资性担保公司按照《中华人民共和国公司法》的相关规定设立，其中采用股份有限公司形式的融资性担保公司以发起方式设立。
（四）公司治理。
融资性担保公司应按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则，建立和设置公司组织架构。
融资性担保公司要科学设置业务流程和管理流程，精简设置职能部门，确保机构高效、安全、稳健运行。
（五）从业资格。
对融资性担保公司负责人进行必要的任职资格审查，相关人员应
具有从事金融或经济管理的职业经历，具备一定的银行金融知识，没有犯罪记录和不良信用记录。
三、有关审核要点
各市、县人民政府及金融办(或政府指定部门)要切实加强对融资性担保公司组建工作的政策指导，严格按照融资性担保公司设立标准和程序，受理筹建及开业申请材料，并对以下内容进行重点审核：
（一）筹建申请材料。
1．申报材料齐全，格式符合要求。
2．组建对象符合规定条件，可行性报告论证充分。 3．履行的法律手续合法有效，决议内容齐全。 4．发起人（出资人）符合规定的条件。 5．对筹建工作小组的委托授权合法有效。
6．筹建工作方案中关于股本结构、公司治理、内部控制制度等内容符合监管要求，组建方案切实可行。
7．业务发展规划周密详实，有明确的服务目标和手段，金融服务能够覆盖适当地域和人群。
（二）开业申请材料。
1．申请材料齐全，格式符合要求。
2．有关会议审议通过各项决议程序完备、内容合法合规。 3．公司章程草案合法合规，内容完备可行。 4．拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件。 5．股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定。
6．验资报告符合法律规定，约定的审计内容完备，验资机构资质合法。
7．公司治理合理，组织架构清晰，内控制度健全，高管人员配备合理。
8．有相应的专业从业人员。
9．营业场所所有权或使用权的证明以及安全、消防设施合格证明材料齐备。
附件：《安徽省融资性担保公司设立申请材料目录》
安徽省融资性担保公司设立申报材料目录
一、筹建申请材料
（一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，发起人（或出资人）基本情况及出资比例，是否符合设立融资性担保公司的条件。
（二）所在地政府或主管部门以正式文件形式出具的风险处置责任承诺书。
（三）可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划。
（四）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和
时间安排等。
（五）发起人（出资人）协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人（出资人）入股金额和占总股份比例、发起人（出资人）权利和义务、主动声明关联入股的义务（约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人、出资人在本公司的投票权受到限制）和附件。全体发起人（出资人）应在协议书上签名盖章（自然人股东可以委托代理人签字）。
附件包括：
1．发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款情况。
2．自然人发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）姓名、身份证号码、住所、拟入股金额以及占总股份比例。
3．企业法人的有权机构同意向融资性担保公司出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。
4．企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向融资性担保公司入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。
5．发起人（出资人）基本情况及最近两年经审计的会计报告。 6．境内金融机构作为发起人（出资人），应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。
7．发起人承诺书。内容包括：自愿出资、资金来源真实合法、所提供材料真实、履行股东权利和义务、不抽逃资金、不非法开展金融业务、不非法集资等。
（六）发起人大会（出资人会议）同意出资设立融资性担保公司以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。
（七）筹建工作小组成员名单及简历。
（八）加盖筹建工作小组印章的《企业名称预先核准通知书》复印件。
（九）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。
（十）筹备工作委托书。
（十一）发起人（出资人）身份证复印件。
（十二）股东简历。
（十三）公安部门对主发起人出具的无犯罪记录证明。
（十四）主发起人家庭财产情况说明。
（十五）股东信用记录证明。
（十六）省政府金融办规定的其他文件。
二、开业申请材料
（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，经营方针及计划，主要管理制度，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。
（二）拟任职董事、监事、董事长、副董事长和高级管理人员情况说明。内容包括：个人简历、身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件、筹建工作组对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定、个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺）。
（三）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。
（四）融资性担保公司的章程草案（应载明：公司业务范围，议事规则、决策程序、内审制度、评估制度、事后追究和处置制度、风险预警机制、突发应急机制等内部控制和风险管理制度）
（五）法定验资机构出具的验资证明，应详细说明股东资格情况。
（六）监督机构（岗位）的设置情况及人员简历。
（七）有权机构审议通过以下有关事项的决议： 1．筹建工作报告。 2．章程草案。
3．有关组织机构的议事规则。 4．选举董事。 5．选举董事长。 6．聘任高级管理人员。
7．部门设置、职责及主要管理制度。
各项决议应标明决议编号。创立大会（股东大会）审议通过的决议应如实记录实到人员所持表决权占全部表决权的比例以及通过决
议的赞成、反对、弃权表决权数及比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字，选举董事（理事）、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。
（八）公司治理和主要管理制度，内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。
（九）职能部门设置、职责及主要负责人名单。
（十）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等）。
（十一）组织结构图。
（十二）发展规划。未来业务发展规划、财务发展计划及风险管理计划。
（十三）营业场所所有权或使用权的证明材料。
（十四）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。
（十五）筹建批复或延期筹建批复的复印件。
（十六）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。
（十七）省政府金融办规定的其他文件。
印花税税目表
一、购销合同
0.3‰
二、加工承揽合同
0.5‰
三、建设工程勘察、设计合同
0.5‰
四、建筑、安装工程承包合同
五、财产租赁合同
六、货物运输合同
七、仓储、保管合同
八、借款合同
九、财产保险合同
十、技术合同
十
一、产权转移书据
十
二、营业帐簿
1.记载资金的帐簿
2.其他帐簿
十
三、权利、许可证照
十
四、股票交易
0.3‰
1‰
0.5‰
1‰
0.05‰
1‰
0.3‰
0.5‰
0.5‰ 每件5元每件5元
3‰
第14篇：融资性担保公司风险管理制度
风险管理制度
第一条为及时掌握融资性担保机构重大风险事件情况，切实加强对重大风险事件的应急管理，防止重大风险事件对融资性担保业造成冲击，避免单体风险转化为系统性风险，根据《融资性担保公司管理暂行办法》，制定本制度。
第二条本制度所称监管部门是指由自治区、直辖地市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保机构的部门。
第三条本制度所称融资性担保机构是指依法设立的经营融资性担保业务的公司制和公司制以外的担保机构及其分支机构。
第四条本制度所称重大风险事件与许可证不统一是指可能严重危及融资性担保机构正常经营、偿付能力和资信水平，影响地区金融秩序和社会稳定的事件。
第五条融资性担保机构重人风险事件报告和应急管理工作实行属地管理。监管部门负责本辖区的融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理工作。
第六条监管部门应建立职责关系明确、报告路线清晰、反应及时有效的重大风险事件报告机制、应急管理机制和问责制度。
监管部门主要负责人对本辖区的融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理工作负责；监管部门应指定专人专岗具体负责重大风险事件的接报、上报和应急管理工作。
第七条融资性担保机构应在重大风险事件发生后及时向监管部门报告简要情况，24小时内报告具体情况。融资性担保机构应报告的重大风险事件具体包括以下情形：
(一)融资性担保机构引发群体事件的；
(二)融资性担保机构发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失的；
(三)融资性担保机构重大债权到期未获清偿致使其流动性困难，或已无力清偿到期债务的；
(四)融资性担保机构主要资产被查封、扣押、冻结的；
(五)融资性担保机构因涉嫌违法违规被行政机关、司法机关立案调查的：
(六)发现融资性担保机构主要出资人虚假出资、抽逃出资或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的；
(七)3个月内，融资性担保机构董事会、监事会或高级管理层中有二分之一以上辞职的；
(八)融资性担保机构主要负责人失踪、非正常死亡或丧失民事行为能力的，或被司法机关依法采取强制措施的；
(九)监管部门要求报告的其他情况。
第八条监管部门应对本辖区发生的融资性担保机构重大风险事件的性质、事态变化和风险程度及时做出判断，对可能影响地区金融秩序和社会稳定的重大风险事件，应在事件发生24小时内，向所在省、自治区、直辖市人民政府和联席会议进行报告。监管部门应报告的重大风险事件具体包括以下情形：
(一)融资性担保机构引发群体事件的；
(二)注册资本5000万元人民币以上，或融资性担保责任余额5亿元人民币以上的融资性担保机构破产、解散或被撤销的；
(三)融资性担保机构发生重大担保诈骗、担保代偿或投资损失，可能危及金融秩序或引发系统性风险的；
(四)其他可能危及金融秩序、影响社会稳定或引发系统性风险的情况。
报告内容包括重大风险事件的简要情况、可能产生的风险、己采取和拟采取的应急措施。
第九条监管部门应在第八条所列重大风险事件处置完毕的20个工作日内，将事件的整体处置情况报告所在省、自治区、直辖市人民政府和联席会议。
第十条监管部门应依据本制度和当地实际情况建立重人突发风险事件应急管理机制。
监管部门应制定重大突发风险事件应急管理预案，明确应急管理岗位及其职责、应急管理措施和应急管理程序，及时、有效
3地处置重大突发风险事件，保护债权人和其他相关利益人合法权益，有效维护社会稳定，防止系统性风险的发生。
第十一条监管部门应会同相关部门建立融资性担保机构重大风险事件的协调处置机制，确保本辖区发生融资性担保机构重大风险事件时，能够及时、有效地进行处置。
第十二条对可能影响地区金融秩序和社会稳定的重大风险事件，监管部门应依照法律、法规和政府信息公开制度的有关规定，及时、准确地公开重大风险事件的相关信息。
第十三条监管部门应建立融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理的问责制度，对故意迟报、瞒报、谎报真实情况的融资性担保机构及其主要负责人，给予相应处理。
第十四条本制度自发布之日起施行。
第15篇：融资性担保公司管理暂行办法
融资性担保公司管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。 第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单
位和个人的干涉。
第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。 融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。 第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原
则，不得从事不正当竞争。
第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
第二章 设立、变更和终止
第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部
门审查批准。
经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登
记。 任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规
定的除外。
第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。
（二）有具备持续出资能力的股东。
（三）有符合本办法规定的注册资本。
（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格
的从业人员。
（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。
（六）有符合要求的营业场所。
（七）监管部门规定的其他审慎性条件。
董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。
第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。
注册资本为实缴货币资本。 第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文
件、资料：
（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。
（二）可行性研究报告。
（三）章程草案。
（四）股东名册及其出资额、股权结构。
（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东
的资信证明和有关资料。
（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
（七）经营发展战略和规划。
（八）营业场所证明材料。
（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。
第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经
监管部门审查批准：
（一）变更名称。
（二）变更组织形式。
（三）变更注册资本。
（四）变更公司住所。
（五）调整业务范围。
（六）变更董事、监事和高级管理人员。
（七）变更持有5％以上股权的股东。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）监管部门规定的其他变更事项。
融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。
第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。
第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。 第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。
第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部
门监督其清算过程。
担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得
任何利益。
第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破
产。
第三章 业务范围
第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列
部分或全部融资性担保业务：
（一）贷款担保。
（二）票据承兑担保。
（三）贸易融资担保。
（四）项目融资担保。
（五）信用证担保。
（六）其他融资性担保业务。
第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列
部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保。
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约
偿付担保等履约担保业务。
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
（四）以自有资金进行投资。
（五）监管部门规定的其他业务。
第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以
下条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录。
（二）监管部门规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：
（一）吸收存款。
（二）发放贷款。
（三）受托发放贷款。
（四）受托投资。
（五）监管部门规定不得从事的其他活动。
融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以
查处。
第四章 经营规则和风险控制
第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效
性。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应
当设两名以上的独立董事。
第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对
担保项目的风险评估和管理。
第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从
业经验的人员担任。
第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但
不得违反国家有关规定。
第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的
30％。 第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超
过其净资产的10倍。
第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％
的其他投资。
第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融
资性担保。
第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。 监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。 融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计
量担保责任风险。
第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。 第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情
况进行核实。
第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。
第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
第五章 监督管理
第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司
上一年度机构概览报告。
第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。
融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真
实、准确、完整。 第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资
本金的运用情况。
监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。
第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。 监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性
担保公司的违规或风险情况。
第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门
的要求提供有关文件、资料。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司
出示检查通知书和相关证件。
第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应
急措施并向监管部门报告。 第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。
第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并将审计报告及时报送监管部门。
第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。
第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。 监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大
风险事件和处置情况。
第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、
维权、服务等职责。
全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监
管部际联席会议的指导。 第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服
务。
第六章 法律责任
第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以
及业务范围的。
（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。
（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处
置情况的。
（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第五十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。
第七章 附 则
第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会
议备案。
外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另
有规定的，依照其规定。
融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。 第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备
案。
第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。
第五十四条 本办法自公布之日起施行 浙江出台《浙江省融资性担保公司管理试行办法》
最近，我省出台《浙江省融资性担保公司管理试行办法》(下称《办法》)，加强融资性担保公司管理。《办法》明确省内设立融资性担保公司注册资本不得低于2000万元(含)人民币。注册资本为实缴货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳到位。
《办法》规定，融资性担保公司应当按照年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，按税后利润的一定比例提取一般风险准备金。担保赔偿准备金和一般风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。
同时，融资性担保公司监管实行年度报告制度。融资性担保公司应在每年2月底前向设区市中小企业主管部门提交年度报告。各级财政将通过风险补偿、以奖代补等形式，重点扶持担保业务量大、创新工作突出以及经营规范、风险控制良好的融资性担保公司。
注册资本
不足2000万元须增资
2010年3月，国家银监会、央行等七部委联合下发了《融资性担保公司管理暂行办法》，结束了以往融资性担保公司缺乏监管的“野外生存”状态。日前，省中小企业局融资担保处副处长李巧丽告诉记者，根据我省实施的《办法》规定，今后申办融资性担保公司除要取得担保业务经营许可证之外，还要实行分级审批，注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司由省中小企业局和省金融办联合审批、联合监管。注册资本在人民币5000万元(含)以下的融资性担保公司，由设区市中小企业主管部门依据该《办法》审批。
融资性担保业务是指融资性担保公司向工商企业和自然人在银行业机构融资提供第三方保证的担保业务。我省近年来着力建设中小企业信用担保体系，融资性担保业务得到了较快发展。
据浙江省信用与担保协会秘书长卢绍基介绍，截至2009年底，全省共有中小企业信用担保公司378家。378家担保公司的担保资金总额170.56亿元，注册资本最高的为4.31亿元，最低的仅200万元，平均4512万元。注册资本2000万元及以上至3000万元的有58家，3000万元及以上至4000万元的有72家，4000万元及以上至5000万元的有4家，5000万元及以上至1亿元的122家，1亿元及以上的44家。但注册资本不足2000万元的也有78家。
而《办法》规定：“在省内设立的融资性担保公司注册资本不得低于2000万元(含)人民币。”这标志着我省注册资本不足2000万元的融资性担保公司必须增加注册资本。
通过审批后
才能办理工商登记
融资性担保公司的发展，一定程度上缓解了中小企业及个体私营业主融资难问题，支持了地方经济的发展。但浙江担保行业在10多年来的发展过程中也渐渐暴露出一些问题，比如担保公司数量多、规模小、经营范围杂等。省中小企业局有关负责人表示，之前由于融资性担保公司准入无前置性审批，造成其在数量上盲目发展。
据了解，以往担保公司的设立只要符合《公司法》，就可到当地工商部门直接注册登记，导致出现了“一多三少”的怪象，即担保公司多、注册资金少、开展融资性担保业务的少、担保总额少。“有些地区很多房产中介、街边小店也有担保资格。”这位负责人说。
这种放任管理的方式，造成担保公司“念经的太多，和尚却没有几个”。很多担保从业人员没有接受过专业的金融知识教育，造成了担保公司运作不规范，经营风险很高。一些担保公司甚至直接向企业融资，变成了放高利贷公司。
李巧丽表示，我省贯彻落实《办法》有两条硬杠子：第一，融资性担保公司的注册资本不得低于2000万元(含)人民币，且须正常开展融资性担保业务；第二，浙江银监局此前下发的相关文件也已明确规定，自3月31日起，只有取得经营许可证的现有融资性担保公司，才能与银行合作开展融资性担保业务。
按照计划，各担保公司在3月15日前须向所在县(市、区)的中小企业主管部门提出申请，经审核后，由省中小企业局核发经营许可证。李巧丽还强调，今后融资性担保公司必须取得经营许可证后才能到工商行政管理部门依法办理工商登记。凡是因未达标而拿不到经营许可证的，将不能从事融资性担保业务。对于从业人员，要求具备相关资质。比如，高级管理人员需从事担保或金融工作3年以上，或从事相关行业工作5年以上。
为融资性担保公司
构筑“防火墙”
自2010年12月下旬开始，我省着力抓好融资性担保机构规范整顿，此举被业界人士称为浙江融资性担保行业的“洗牌”。
卢绍基认为，融资性担保具有信用放大功能，如果监管不到位，会带来较大的风险，因此现在对融资性担保公司实行较以往更加严格的准入和监管，构筑一道安全的“防火墙”。
《办法》规定，融资性担保公司监管实行年度报告制度，实行属地化监管，由各地对当地融资性担保公司进行日常监管。
据了解，3月2日，省中小企业局下发《关于贯彻落实〈浙江省融资性担保公司管理试行办法〉》的通知，要求各地市中小企业主管部门根据已下发的《浙江省融资性担保机构规范整顿方案的通知》要求，认真开展对辖区内融资性担保机构的全面清理、整顿，把握好工作节奏和工作进度，确保在2011年3月31日前顺利完成辖区内融资性担保机构规范整顿工作，为担保行业的可持续发展打下坚实基础。
同时，要求对目前担保公司已设立开办较多，又没有很好运作的县(市、区)，对新设立担保公司要根据本地中小企业融资担保需求情况，合理规划，有计划发展。把工作重心和政策资源集中到规范整顿已开办的担保公司上，鼓励现有的担保公司通过兼并、重组、联合等形式，整合担保资源，鼓励做优做大。
“健康的融资担保行业，才能为中小企业带来更大的发展空间。”业内人士认为，这次大规模的整顿，将使浙江融资性担保行业变得更加规范。
第16篇：融资性担保公司管理暂行办法
融资性担保公司管理暂行办法 银监会令2010年第3号 颁布时间：2010-3-8 发文单位：中国银行业监督管理委员会 国家发展和改革委员会 工业和信息化部等
为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。
中国银行业监督管理委员会主席 刘明康
中华人民共和国国家发展和改革委员会主任 张平
中华人民共和国工业和信息化部部长 李毅中
中华人民共和国财政部部长 谢旭人
中华人民共和国商务部部长 陈德铭
中国人民银行行长 周小川
国家工商行政管理总局局长 周伯华
二○一○年三月八日
融资性担保公司管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。
第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。
第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。
第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。
第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
第二章 设立、变更和终止
第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。
经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。
任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。
第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。
（二）有具备持续出资能力的股东。
（三）有符合本办法规定的注册资本。
（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。
（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。
（六）有符合要求的营业场所。
（七）监管部门规定的其他审慎性条件。
董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。
第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。
注册资本为实缴货币资本。
第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：
（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。
（二）可行性研究报告。
（三）章程草案。
（四）股东名册及其出资额、股权结构。
（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。
（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
（七）经营发展战略和规划。
（八）营业场所证明材料。
（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。
第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：
（一）变更名称。
（二）变更组织形式。
（三）变更注册资本。
（四）变更公司住所。
（五）调整业务范围。
（六）变更董事、监事和高级管理人员。
（七）变更持有5％以上股权的股东。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）监管部门规定的其他变更事项。
融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。
第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。
第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。
第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。
第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。
担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。
第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。
第三章 业务范围
第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：
（一）贷款担保。
（二）票据承兑担保。
（三）贸易融资担保。
（四）项目融资担保。
（五）信用证担保。
（六）其他融资性担保业务。
第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保。
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
（四）以自有资金进行投资。
（五）监管部门规定的其他业务。
第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录。
（二）监管部门规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：
（一）吸收存款。
（二）发放贷款。
（三）受托发放贷款。
（四）受托投资。
（五）监管部门规定不得从事的其他活动。
融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
第四章 经营规则和风险控制
第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。
第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。
第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。
第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。
第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。
第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。
第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。
监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。
融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。
第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。
第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。
第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。
第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
第五章 监督管理
第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。
第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。
融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。
第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。
监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。
第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。
监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。
第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。
第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。
第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。
第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并将审计报告及时报送监管部门。
第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。
第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。
监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。
第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。
全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。
第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。
第六章 法律责任
第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。
（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。
（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。
（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。
第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。
第七章 附 则
第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。
外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。
融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。
第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。
第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。
第五十四条 本办法自公布之日起施行。
金融机构管理规定
第一章 总则
第一条 为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。
第二条 中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。
对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。
第三条 本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：
（一）政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点；
（二）保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司；
（三）证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司；
（四）信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司；
（五）中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。
第四条 金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、融资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。
第17篇：融资性担保公司托管协议
融资性担保公司
注册资本金托管协议
协议编号：
甲方：xxx担保公司
乙方： XXX银行
为加强融资性担保公司注册资本金的监管，防范和控制担保风险，甲方指定乙方作为托管人对其注册资本金进行托管，乙方同意接受甲方的委托。甲乙双方根据《河南省融资性担保公司管理暂行办法》规定，在平等、自愿的基础上，经过充分协商，达成如下协议：
一、托管账户、托管金额和托管期限
（一）托管账户。甲方应在本协议签订后5个工作日内持托管协议及其开户文件在乙方指定的分支机构新开设注册资本金托管账户，或指定原有账户为注册资本金托管账户。
（二）托管金额。托管资金为甲方担保贷款额的20%以上。托管资金根据甲方贷款额度按比例逐笔存入。
（三）托管期限。托管期限从托管资金到达托管账户之日起，到解除托管之日止。托管有效期内，未经监管部门同意，甲乙双方均不得撤销托管账户。
（四）托管资金的使用范围。
1、融资性担保业务保证金；
2、保证金项下代偿支付；
3、投资国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品；
4、监管部门规定的其他用途。
二、甲方的权力和义务
（一）甲方应在托管账户开立之后，依照贷款额度逐笔将托管资金存入托管账户。
（二）甲方有权要求乙方提供托管账户的正常结算、对账服务。
（三）甲方与其他银行发生贷款担保业务需存出保证金的，应当在该贷款担保合同解除后2日内将存出保证金转回托管账户。
（四）甲方接收乙方对托管资金使用情况的监督、动用托管资金时，须向乙方提供相应的资金用途证明、企业贷款合同和贷款担保合同等材料。
（五）甲方发生登记变更、合并、分立、破产和解散等重大事项，应及时向乙方和监管部门报告。
三、乙方的权利和义务
（一）乙方对托管资金进行监管，对托管资金的充足性和稳定性负责，并承担由此造成的相关责任，且不得提现，不得透支。
（二）甲方与其他银行合作需要存出保证金的，乙方凭甲方的资金用途说明、企业贷款合同、贷款担保合同等材料执行划款指令，并于当日完成划款工作。对甲方超出托管资金用途以外的用款有权停止支付。
（三）甲方发生的代偿支付，乙方应逐笔向监管部门报告；
（四）对甲方托管账户异动情况以及发生法人登记变更、合并、分立、破产和解散等重大事项时，应及时向甲方监管部门报告；
（五）乙方应积极与甲方开展贷款担保业务，适当降低甲方担保贷款的利率，做好对托管账户的正常结算及对账服务工作，接收监管部门对资本金托管工作的检查和监督。
（六）乙方应每月5日前编制上月资本金托管情况报告，并送交监管部门。报告的内容包括但不限于资本金账户余额、资金划转情况等。
四、违约责任
甲乙双方都应严格按照本协议约定履行各自的权利和义务，如果任何一方违反本协议约定，给对方造成损失的，应赔偿由此给对方造成的直接损失。
五、其他事项
（一）有关本协议的签署、履行及任何争议，均适用中国法律，并按其解释。本协议项下的任何争议，各方应当友好协商解决，如协商不成，可向人民法院起诉。
（二）本协议经甲乙双方法定代表人（负责人）或者授权代理人签字并加盖公章后生效。
（三）本协议正本一式五份，由甲乙双方各执两份，报监管部门一份，具有同等法律效力。
（四）本协议未尽事宜由甲乙双方另行协商解决。
甲方：XXX担保公司（盖章）
法定代表人或授权代理人签字：
日期：年月日
乙方：XXX银行（盖章）
法定代表人或授权代理人签字：
日期：年月日
第18篇：融资性担保公司管理办法考试题
《融资性担保公司管理办法》试题一
姓
名：
得
分：
一、单项选择题（共10小题，每题2分，共20分）
1.融资性担保公司的注册资本来源必须真实合法，全部为（
）资本，由发起人或出资人（
）缴纳。
A．实物，分批
B．实物，一次足额
C．实缴货币，一次足额
D．实缴货币，分批
2.广东省融资性担保公司的注册资本的最低限额为人民币（
）元。
A．2 亿
B．1.5亿
C．1亿
D．5000万
3.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（
），对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（
），对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的（
）。
A．10%，15%，20%
B．10%，20%，25%
C．10%，15%，30%
D．10%，15%，40%
4.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的（
）倍。
A．5
B．8
C．10
D．15
5.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且不高于净资产（
）的其他投资。
A．10%
B．20%
C．25%
D．30%
6.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的（
）提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额（
）的比例提取担保赔偿准备金，担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额（
）的，实行差额提取。A．50%，1%，10%
B．50%，5%，10%
C．60%，5%，20%
D．60%，10%，20%
7.下列业务中哪项融资性担保公司不能经营（
）。
A．贷款担保
B．信用证担保
C．诉讼保全担保
D．发放贷款
8.融资性担保公司应当按（
）向当地政府金融办（或政府指定部门）报告资本金运用情况。
A．月度
B．季度
C．半年
D．年度
9.融资性担保公司变更下列事项（
）的，应当由公司所在地市金融局（办）负责审查批准，并报省金融办备案。
A ．跨市变更公司住所
B．除跨市以外变更公司住所 C．变更持有5%以上股权的股东
D．合并或者分立
10.融资性担保公司在《融资性担保公司管理暂行办法》实施之前已经设立但并不符合该办法规定的，应当在（
）前达到该办法规定的要求。 A.2010年3月8日
B.2011年3月31日 C.2011年3月8日
D.2012年1月1日
二、多项选择题（共10小题，每题3分，多选、少选不得分，共30分）
1.融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将（
）的，由行业主管部门予以撤销。
A．严重危害市场秩序
B．损害公共利益 C．对公司有轻微损失
D．导致公司亏损
2.融资性担保公司可以经营的业务包括（
）
A．贷款担保
B．票据承兑担保
C．贸易融资性担保
D．发放贷款
3.融资性担保公司可以兼营的业务包括（
）
A．诉讼保全担保
B．投标担保、预付款担保等履约担保
C．以自有资金进行投资
D．吸收存款
4.融资性担保公司不得从事的活动包括（
）
A．吸收存款
B．发放贷款
C．受托发放贷款
D．受托投资
5.融资性担保公司的股东应具备的条件（
）
A．信誉良好，无重大违法违规记录。
B．具备持续出资能力。
C．了解融资性担保业务的风险、流程及相关规定等。
D．没有出资能力，以借贷资金、他人委托资金入股。
6.融资性担保公司的高级管理人员包括（
）
A．总经理
B．副总经理
C．首席风险官
D．首席合规官
E．财务负责人
7.下列哪些人员不得担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员（
）
A．有故意或重大过失犯罪记录的
B．因违反职业操守或者工作严重失职给所任职的机构造成重大损失或者恶劣影响的
C．被取消董事、监事、高级管理人员任职资格或禁止从事担保或金融行业工作的年限未满的
D．最近五年担任因违法经营而被撤销、接管、合并、宣告破产或者吊销营业执照的机构的董事、监事、高级管理人员，并负有个人责任的。
8.融资性担保公司董事会职权依法和公司章程确定，但至少应当包括（
）
A．负责召集股东（大）会会议，执行股东（大）会决议，向股东（大）会报告工作。
B．决定公司的经营计划，制定年度财务预决算方案。
C．决定公司内部管理机构设置，聘任或解聘总经理。 D．制定公司基本管理制度。
9.融资性担保公司应当规范项目受理、评审、审批、签约承保、包后监管等工作流程和运行机制，项目评审时应做到（
）
A．应当从定性、定量方面作出依据充分的分析判断
B．应当全面考察项目情况，评估拟设定的反担保措施的合法性、标的的价值和可实现性.
C．应当严格评审被担保对象的财务状况，认真核查各类财务报表、产品库存和业务合同，查清其真实性、合法性和价值。
D．应当严格审查担保项目所融资资金的用途，确保通过担保融资的资金用于符合国家产业政策和改善民生的活动。
10.融资性担保公司从事经营活动应遵循哪些基本准则（
）
A．安全性
B．流动性
C．合法性
D．收益性
E．诚实守信
四、简答题（共4小题，每题5分，共20分）
1.请列举融资性担保公司可以经营的融资性担保业务有哪些，可以兼营的非融资性担保业务有哪些，不得从事的活动有哪些？
2.申请担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员应具备哪些条件？
3.融资性担保机构应在重大风险事件发生后及时向所在地政府金融办（或政府指定部门）报告简要情况，24小时内报告具体情况。请问融资性担保机构应报告的重大风险事件具体包括那些情形
4.融资性担保公司公司治理包括哪些内容？
五、论述分析题（共1题，10分）
某融资性担保公司公司会计审计报告显示，2010年公司应收帐款5000万元，多为公司股东所欠帐款；应付帐款5000万元，多为高息吸储资金；公司净资产1亿元，融资性担保业务收入5千万元，发放贷款获得利息1千万元；在保余额15亿元，对某房地产企业提供贷款担保责任余额1.5亿元；某投资公司委托该融资性担保公司开展投资业务，投资购买A股某股票3000万元。请您简要分析该公司在注册资本金管理、业务范围、投资行为、风险管理等方面有哪些不符合规定，并请列出整改措施。
答案：单项：1-5 DDCCB 6-10 ADDBB
多项：1.AB
2.ABC
3.ABC
4.ABCD
5.AB
6.ABCDE
7.ABCD
8.ABCD
9.ABCD
10.ABD
判断：1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.√ 8.√ 9.√ 10.√
融资性担保公司管理办法》试题2 姓名：
分数：
单项选择题：（30分，2分/题）
1、《融资性担保公司管理暂行办法》所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由
依法承担合同约定的担保责任的行为
A担保人
B被担保人
C债权人
D债务人
2、本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和
。
A 个人和组织
B法人单位
C经济实体
D股份有限公司
3、融资性担保公司应当以
为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
A安全性 盈利性 流动性
B安全性 流动性 收益性
C安全性 收益性 充足性
D保障性 流动性 盈利性
4、监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和
，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
A清算
B风险处置
C增资扩股
D风险补偿
5、经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发
，并凭此向工商行政管理部门申请注册登记。
A经营许可证
B行业准入证
C批准文件
D核准开业批文
6、设立融资性担保公司，应当具备下列条件：有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；有符合本办法规定的注册资本；有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员，但不包括
。
A 有符合要求的营业场所B有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。 C有2个以上推荐机构
D监管部门规定的其他审慎性条件
E有具备持续出资能力的股东。
7、监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币
万元。
A300
B400
C500
D1000
8、定融资性担保公司注册资本为
。
A货币资本和固定资产 B实缴货币资本和自有资产
C 第三方认定验资额 D实缴货币资本
9、跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的
。 A首席合规官
B首席风险官
C独立监事
D独立董事
10、融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和
。 A盈亏状况
B现金流量
C资产负债情况
D风险损失情况
11、某融资性担保公司净资产为1.5亿人民币，对甲公司提供的融资性担保责任余额不得超过
万元，对甲公司及其子公司提供的融资性担保责任余额不得超过
万元，对甲公司发行债券提供的担保责任余额不得超过
万元。 A 1500 2250 3000
B 1000 2000 4500
C 1500 2250 4500
D 1500
3000
4500
12、某融资性担保公司净资产为1亿人民币，最多可以自有资金
万元 进行投资于一家高新科技公司。
A2000
B3000
C1000
D1500
13、担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额
的，实行差额提取。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的
提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额
的比例提取担保赔偿准备金。
A 50% 1% 10% B 10% 5% 50%
C 10% 50% 1%
D 50% 5% 1%
14、融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、
、合法合规报告等文件和资料。
A风险分析报告 B业务收支报告
C财务会计报告
D 现金流量表
15、监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行
，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。 A现场稽核
B非现场稽核
C非现场检查
D现场检查多项选择题：（14分）
1、融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：
变更名称；变更组织形式；变更注册资本；变更公司住所；
（3分） A在经营范围内创新业务品种 B变更财务总监
C变更持有2％以上股权的股东。 D设立分支机构 E修改章程 F变更监事长
2、融资性担保公司不得从事下列活动：吸收存款；发放贷款；
。（3分） A直接投资B受托投资C间接投资
D受托发放贷款
E 为子公司提供诉讼保全担保
3、融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度
，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。（5分） A风险补偿机制
B事后追偿和处置制度
C突发事件应急机制
D责任追究制度 E风险预警机制
F决策程序
G审保会制度
4、融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、
等信息告知相关债权人。（3分）
A财务会计报告
B重大人事变动
C风险管理状况
D对外投资情况 E担保费收入
F担保业务总体情况
答案：单选：1-5 ADBBA
5-10 CCDDB
11-15 CACCD
多选：1.BDEF 2.BD 3.BCEF 4.ACF
简答：
1、简述我国信用体系建设的发展历程和信用体系的定义。
答：我国社会信用问题第一次提出是20世纪90年代，当时，为了处置经济活动中严重的“三角债”问题，国务院发出了《关于在全国范围内开展清理“三角债”工作的通知》。1991年，原国务院生产办在国务院领导人的直接领导下，采取一系列措施解决国有企业之间的“三角债”问题，不仅在一定程度上缓解了债务链对国有企业资金短缺的困扰，也涉及了计划经济向市场经济转轨过程中的信用问题。1995年全国人大颁布了《担保法》，为平等主体间的担保活动提供了基本的法律框架和依据。信用体系，有人称之为国家信用体系，有人称之为国民信用体系，有人称之为社会信用体系。
2、简述现金流对信用能力价值的作用。答：信用能力的量化，在财务状态上表示为偿债时前期的现金净流量。净流入量是即期偿还债务的现金能力，偿债退出企业的现金流不影响企业的经营运行；净现金为零或负值，是即期难以偿还债务的表示，为偿债而退出一部分现金，将会影响企业的经营运行。因此现金流是衡量信用能力价值的基本尺度。现金流量是偿还即期债务的真实能力。总之，只有企业产生必需的现金流才能保证偿还债务，分配股利，因此，评价信用能力的基础在于现金流量。
3、简述反担保措施的条件。
答：不同的反担保措施具有不同的生效条件。
（一）抵押反担保措施的生效
以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或村企业的厂房等建筑物，林木、车辆、设备和其他动产抵押的，应当办理抵押登记，合同自订立起生效。
（二）质押反担保措施的生效
质押反担保措施包括动产质押反担保措施和权利质押反担保措施两种。
（三）保证反担保措施的生效
保证人与债权人应以署名的形式订立保证合同，依法成立的合同自合同成立时生效。
（四）其它反担保措施的生效
其他反担保措施如收益权、个人连带责任，应当通过公正机构进行公正。
论述
1、根据自己的担保从业经历，论述担保机构发生风险的原因及控制风险的防范措施。
答：
一、担保机构发生风险的原因
风险是一种不确定性，是引致损失发生的一种可能性。担保行为是保证人和债权人约定，
当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。因此，担保业务的风险很大程度上是来自债务人信用方面的风险。担保机构在为债务人提供担保后，由于各种事先无法预料的因素的影响，被担保的债务人可能无法按时、如数归还借款，这时就需要担保人为偿还债务，即发生了担保代偿。如果担保机构最终不能全部回收担保代偿资金，就会导致担保机构经济上的损失。这就是担保机构经营担保业务所特有的风险。
担保机构发生风险的原因是多方面的。外部经济环境、信用环境、法律环境和国家政策导向等因素都会对担保机构的经营产生影响；担保机构自身的经济实力、人才素质、经营管理经验、对风险的控制和管理能力等，更决定着担保机构能否持续经营。作为一个独立经营的经济实体，担保机构发生风险的原因与其他企业有着许多相同之处，但担保机构又是一个经营信用产品的特殊企业，其主营业务是为企业的融资提供信用担保。从其特殊性出发，导致担保机构
发生风险的主要原因有：
（一）债务人还款能力不足
在担保行为中，债务人具有良好的还款能力是担保责任得以顺利解决的关键，事实上，大部分担保机构发生风险的原因都是源于债务人没有足够的还款能力。因此，担保机构在为债务人提供担保之前，必须先学会如何科学、准确地评价和判断债务人的还款能力。
（二）债务人的道德水平低下
债务人有还款能力并不一定能够保证其能偿还债务，债务人如果在道德品质上存在问题，
在主观上不愿意偿还债务，同样也会给担保机构带来极大的风险。受社会信用环境、法律意识和道德水平的影响，有些企业通过提供虚假资料、隐瞒事实等不正当手段骗得担保机构的信用，从而套取银行贷款；有些债务人在具备还款能力的情况下，也拖欠银行的债务，造成担保机构代偿。这些都属于债务人的道德风险。因此，在法制建设尚未健全、信用环境不够完善的情况下，企业的还款意愿可能比企业的还款能力更重要。
（三）债权人对债务人监管不力
如果担保机构在做担保业务时，为债权人提供了百分之百的担保，也就是债权的保障完全依赖于担保人，担保行为就可能成为债权人转移风险的一种手段，债权人在贷款项目的评审、审批和贷后项目的监督管理等方面就可能有某种程度的放松，增加了贷款信用风险发生的可能性，从而也增大了担保机构的风险。四）担保机构自身经营管理不善
担保机构是经营信用的特殊机构，只有自身保持良好的资产质量、充足的现金支付能力，
才有可能为债务人提供信用保证。担保机构在为别人提供担保的同时，也要尽可能避免由于经营担保业务而带来的损失。如果担保机构本身因经营管理不善而发生较大的资产损失，甚至无法持续经营，也就根本谈不上保证自己的信用了。
二、担保机构风险控制和风险管理的措施
担保机构的风险是客观存在的。当担保机构为债务人的还款出具了保证合同，只要债务人没有全部清偿债务，担保风险就会存在。担保机构不可能完全消除担保风险，但担保机构可以通过自身的管理以及采取有效的措施来防范和控制风险，尽可能地把担保风险控制在担保机构可以接受的水平。担保机构可采用以下措施控制和管理业务风险：
（一）提高担保项目的评审水平
（二）建立科学的项目决策程序和内部风险控制机制
1、实行“审保分离”，强化项目决策的约束机制
2、严格授权管理，强化决策程序的制约作用
3、规范评审委员会审议规则和决策人员审批行为
4、建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究
5、提高担保业务决策的科学性和准确性
（三）加强对在保项目的动态跟踪管理
1、在保项目动态跟踪
2、在保项目反担保物的监管
（四）加强对代偿项目的管理和追偿
1、代偿项目的管理
2、代偿项目的追偿
(1)督促债务人尽快筹资归还欠款。
(2)处理抵押、质押物（权）。
(3)落实信用反担保方义务。
(4)转移债务，保全债权。
(5)变更反担保，增加抵押物价值。
(6)以资抵偿，减少损失。
(7)债权转股权及债权重组。
(8)依法起诉，通过法律手段来维持担保机构的权益。
（五）提高担保机构自身的抗风险能力
1、坚持以“稳健经营”的理念来经营担保业务，切实保证担保机构资金的安全性和效益性。
2、建立健全内部业务运作监控制度，严格防范道德风险的发生。
3、坚持量力而行、分散风险的业务运作模式，不要“将鸡蛋都放在一个篮子里”。
4、努力建立“利益共享，风险共担”的担保业务运作体制，争取政府给予“担保损失核销补偿”的政府支持。
5、保证担保资金的安全性和流动性。
（六）开拓思路，转变观念，将风险管理工作由被动转为主动
1、想方设法增大债务人违约的成本。
2、吧因哈能够和担保机构之间纯粹的担保关系转变为“合作伙伴”关系。
（七）建立健全担保业务风险管理评价和预警制度
第19篇：融资担保公司岗位及岗位职责
第一章 岗位设定
XXXXXXXX融资担保有限公司根据业务开展的需求，秉承“专心、专注、专业”与时俱进，建立更加完善的管理制度，进行公司职能部门的合理区划和岗位的设定。XXXXXXXX融资担保有限公司共设董事会、总经理、业务部（业务部经理、客户经理）、风控部、流转部、法务部、财务部（会计、出纳）、综合管理部（行政文员、人事专员） 。业务部经理可以兼任客户经理， 行政文员和人事专员可以兼任，其它各岗位不能兼任。 第二章 岗位职责
一、董事会
1.召集股东大会，并向股东大会报告工作；2.执行股东大会的决议；
3.决定公司的经营计划和投资方案；4.制订公司的年度财务预算方案、决算方案； 5.制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； 6.决定公司内部管理机构的设置；
7.聘任或者解聘公司经理、董事会秘书；根据经理的提名，聘任或者解聘公司副经理、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；
8.制订公司的基本管理制度；9.制订本章程的修改方案； 10.管理公司信息披露事项；
1 11.向股东大会提请聘请或更换为公司审计的会计师事务所； 12.听取公司经理的工作汇报并检查经理的工作； 13.法律、行政法规、部门规章或本章程授予的其他职权。 注释：超过股东大会授权范围的事项，应当提交股东大会审议。
二、总经理
1.全面负责公司的经营管理，贯彻股东会（董事会）的战略部署。2.制定公司的经营方针和经营策略。 3.负责公司资本的运作及资本的增值；
4.负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会（董事会）的工作汇报。
5.主持制定完成股东会（董事会）下达的利润指标的工作计划并组织实施。
6.负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。7.负责协调银行上层关系，开发银行资源，获取银行授信额度，保证业务顺利进行。
8.负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。9.每笔业务的最高审批权和一票否决权。 10.审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。
三、业务部（业务部经理、客户经理） 业务部经理
1.主持业务部的全面工作；
2.负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方
2 案；
3.负责对业务部门的客户调查报告提出审查意见，为风险审批提供审批依据；
4.负责落实和检查公司各项管理规章制度在业务部门执行情况，提出改善意见和建议，供公司领导参考；5.负责领导各部门完成公司下达的利润指标； 6.负责担保业务结构的控制和调整； 7.负责协调与其他部门的工作关系； 8.负责协调好与合作银行的关系； 9.向总经理回报工作提交工作总结。 客户经理
1.负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见；
2.负责填写各种合同文本及相关法律文书。保证客户资料的完整及真实性；
3.负责解答客户的疑问。做好担保业务的咨询服务，并尽可能解决客户在担保过程中遇到的困难；
4.负责担保到期前的通知和配合资产保全岗人员做好追缴清收工作；
5.做汇报后管理工作，定期对在保客户进行回访；6.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；
7.负责协调和银行客户经理的关系，以保持良好的银保合作关系。
四、风险控制部
1.负责主持风险控制部的全面工作；
2.制定风险管理业务规章及具体操作规章，并监督执行情况；3.对风险管理员审查过的担保项目资料予以审核确定，并报总经理审批；
4.参与公司重大业务的前期调研，为总经理决策提供审批依据；5.负责本公司不良担保的统计编报；
6.对担保审批中发现的问题及时与前台经理和客户沟通；7.对业务流程提出合理化建议，提交领导决策参考；
8.加强和组织内部员工队伍的业务培训，不断提高其职业道德水平和业务水平；
9.随时掌握担保户到期、逾期情况，配合前台做好保后管理工作；10.配合协调银行关系，积极开拓银行和客户资源； 11.对总经理负责并汇报工作； 12.积极完成总经理交办的其他工作
五、流转部
1.负责接收客户经理移交的符合公司要求的客户资料，审查资料是否齐全，并将符合要求的资料整理分类；
2.负责通知客户前来办理担保手续及缴纳相关费用；
3.负责审查业务部门申报的担保项目资料，必要时进行实地调查，出具意见；
4.对审查合格的项目，及时登记台帐，并及时提交部门经理审核；
4 5.及时发现业务操作过程中存在的问题，并及时向部门经理汇报； 6.对重大复杂的担保项目，有针对的参与前期的调查工作，及时了解、掌握情况；
7.对在审查过程中发现的可疑资料，有权直接向业务部门及客户经理进行调查并及时将情况汇报部门经理；
8.对业务活动中发现的问题，应提示客户经理，同事将情况向部门经理汇报；
9.负责档案的交接、整理、保管、统计和审阅工作；
10.每月对客户经理的业务质量进行考核统计，并报送财务部门。
六、法务部
1.随时掌握担保客户到期、逾期情况，做好清收前的准备工作；2.对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析，出具书面意见或调查结果，为公司采取措施提供合理的依据；
3.做出各项资产清收工作的具体操作方案、实施计划；
4.对需进入司法程序的项目，应及时整理相关资料，并报送公司的法律顾问部；
5.做好与银行、保险公司等金融机构的协调与沟通工作，开拓新的资产保全资源；
6.密切跟踪了解被清收单位和个人情况，发现问题及时向上级反映，果断采取措施，维护公司资产 安全；
7.完成公司下达的清收计划指标及其他任务；
5 8.做好清收工作的半年和全年工作总结。
七、财务部（会计、出纳） 会计
1.根据公司行业性质，确定财务核算方法，设置科目。根据会计核算基本原则，进行会计核算；
2.复合记账凭证，并根据已复核的记账凭证序时登记明细分类账，月末结账后，登记总账，并据以编制会计报表；
3.月末，与出纳核对银行存款和现金金额，做到账实相符；4.对各类报销原始单据的真实、合法、完整性进行审核以及审核各种费用报销是否符合公司的管理规定；
5.考核成本计划、费用开支、资金运作及经营成果，并进行汇总分析，提出科学合理的建议；6.编制财务预算报表；
7.负责公司的纳税工作及相关税法宣传活动；
8.考核各业务部门每月、每季、半年、全年任务指标完成情况并及时上报；
9.保持与工商、税务、银行及外界往来单位的业务沟通，长期共同建立和维持良好关系；10.完成领导交办的其他任务。 出纳职责
1.管理公司现金，银行存款的收支；
2.每日序时登记现金日记账。定期与会计核对资金，银行存款是否
6 账实相符；
3.办理银行印鉴的使用、监督款项的流转；4.负责与银行联系有关工作事项、并协调银行关系； 5.负责与银行的对帐工作，并做好银行余额调节表；
6.负责公司、个人贷款担保的担保费收取。客户保证金的收取与转出、银行保证金的存入与转出； 7.办理公司内部报销及对外结算业务；
8.负责向客户经理通知欠费、欠款公司、个人名单；9.完成领导交办的其他任务。
八、综合管理部（行政文员、人事专员） 行政文员
1.负责公司前台接待工作；
2.负责公司办公用品的购买和派发工作；3.负责公司文件的收发、保存和上传下达工作； 4.负责公司权证类资料的保管、登记和核对工作； 5.公司领导交办的其他工作。 人事专员
1.员工的考勤情况 2.计算员工的工资
3.为员工办理保险以及公积金 4.负责整理招聘信息 5.档案管理
第20篇：融资担保公司
融资担保公司
融资担保公司，指的是在融资业务办理过程中，像投资人担保的公司，向银行借钱（融资）一般都要求有担保：政府担保贷款、企业信用担保贷款、自然人担保贷款。
(1) 物的担保（融资担保过程中有任何问题，可以联系汉唐咨询。） 主要表现为对项目资产的抵押和控制上，包括对项目的不动产(如土地、建筑物等)和有形动产(如机器设备、成品、半成品、原材料等)的抵押,对无形动产(如合约权利、公司银行账户、专利权等)设置担保物权等几个方面，如债务人不履行其义务，债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。物的担保有以下两种形式：
抵押(Mortgage) 。为提供担保而把资产的所有权移转于债权人(抵押权人)，但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。
担保。这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转，而是债权人或债务人之间的一项协议。
(2)人的担保
是以法律协议形式做出承诺，担保人向债权人承担了一定的义务。义务可以是一种第二位的法律承诺，即在被担保人(主债务人)不履行其对债权人(担保受益人)所承担义务的情况下(违约时)，必须承担起被担保人的合约义务。
项目投资者作为担保人。项目投资者通过建立一个专门的项目公司来经营项目和安排融资。
