融资性担保公司设立方案（版）

融资性担保公司设立方案

目

录

第一章 拟成立公司基本情况 ..........2 第二章 投资人简介 ...........2 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 市场分析 .............2 拟开展的业务情况 ............4 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 ........10 公司组织形

式 ........16 效益分析 ............17 综合结

论 ............18

第一章

拟成立公司基本情况

经营范围： 企业融资担保 （含工程担保、履约担保、财产保全担保） ； 法定地址： 企业名称：××××担保有限公司法定代表人： 企业名称：  发起单位： 第二章  注册资本： 个人消费信贷担保（含房屋买卖，汽车购置等） ；对外投资；财务 管理、投资及融资咨询等。职 务： 投资人简介出资情况： 第三章 第一节 市场分析

担保行业的宏观分析

我国中小企业信用担保业自 1999 年政府有关部门出台一系列的 鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003 年颁布实施的《中华人

民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企 业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。 在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到 目前的 3000 家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营 和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到 2011 年年底，全国各 类担保机构的注册资本总计超过 880 亿元，可实现的担保能力已超过 4000 亿元，支持的中小企业超过 10 万户，信用担保行业的发展对现 实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产 生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中 小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选 择。 第二节 2.1 概况 十一五规划实施期间，随着我市经济环境的进一步改善，我市中 小企业特别是民营经济取得了长足的发展，但是制约我市经济进一步 信用担保业的进一步发展， 腾飞的中小企业融资难的问题也日益凸现。 无疑在一定程度上能够缓解了中小企业贷款难、担保难的问题，在缓 解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面必将发挥重要的作用，使我市经济建 设水平更上一个新台阶。

××市担保行业分析

2.2

××市担保体系及日常运营分析 中小企业是我市经济的重要组成部分。近年来，我市中小企业快

速、健康和持续发展，对经济增长的贡献越来越大。目前，全市民营 经济仍保持稳步快速的增长势， 全市中小企业从业人员逾 180.9 万人。 单位个数达到 25.3 万家，增加值完成 728.2 亿元，同比增长 38.9%， 占全年任务目标的 84.7%；营业收入 2777.2 亿元，同比增长 36.9%， 占全年任务目标的 84.7%；实缴税金 46.6 亿元，同比增长 38.8%，占 全年任务目标的 84.7%；固定资产投入达到 288.4 亿元，同比增长 48.7%，占全年任务目标的 91.5%。

2.3

××市担保业前景预测 目前，××市中小民营企业已达 28 万户，占全市税收总量的 25%

以上，经济总量的 30%以上，民营经济已名副其实地成为我市经济发 展的生力军， 但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。 大连的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜

在市场空间。 第四章 拟开展的业务情况 业务内容

第一节

根据我们对××市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营

方向为： (1) 融资担保业务 (2) 担保投资业务 (3) 其它相关金融咨询业务及担保配套服务 1.1 担保业务 ××担保公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方 面： 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款 担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款 担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设 立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷 款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险） 等； 经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约 担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担 保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、产品质量担保、诉讼 保全担保等。 1.2 担保配套服务 担保配套服务是指围绕担保项目由银行担保公司提供的一系列中 介服务，主要包括： 1.2.1 咨询服务

企业理财与资本运作顾问 企业管理顾问 1.2.2 项目论证服务 担保投资项目可行性研究与项目评估 资产评估业务 企业与个人资信评估 1.2.3 抵押资产处置服务 拍卖业务 企业重组兼并业务 1.2.4 证券公司与衍生业务 公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括： 股票与债券融资担保业务 发行、配股和搭桥贷款担保业务 券商高管个人担保业务 上市融资担保 1.2.5 投资基金和风险资本 公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作， 从 而发展出相应的担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品，为 投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业 务主要包括： 政府基金项目贷款担保

项目投资担保 投资担保基金委托管理 风险投资企业的贷款担保 第二节 营销策略

××担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营 销计划是以下列经营原则为基础的： 公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与 投资业务； 个人信用担保以自己独立开展为主， 以此作为扩大经营规模的突破 口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量， 追求担保业务的规模经营； 企业融资和经济合同履约担保业务的开展， 特别是企业融资担保必 须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原 则， 主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符 合公司战略发展方向的投资项目， 利用担保投资工具为企业提供融 资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的 要求不同，投资业务更应强调投资效益； 必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保， 寻求国 家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手 段，以分散风险、减少损失；

建立电子商务网络， 利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等； 利用新闻媒体和其它形式开展 2.1 客户开发措施 客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将 成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠 道： 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户； 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户； 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜 在客户。 进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更 好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。 2.2 服务品牌营销 与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保 投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业， 因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销 的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则, 为银行和 企业提供最满意的服务。服务手段包括:

公司网址:建立专门网站，并有专业网管人员值班, 与客户就担保 事宜进行在线交流； 服务热线:担保公司提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理担 保过程中的遇到的各种问题。 投诉中心:设立投诉中心, 专门听取客户的意见和改进建议。 客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进行 回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。 服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样化 的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。 2.3 企业形象与公共关系 商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担 保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系 媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司 成为大连业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象 宣传手段包括: 研讨会、研修班、培训班 今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。 广告策划、宣传教育 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企 业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活 动，制造有利的社会舆论影响。

宣传品 公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种 分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品 经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。 新闻发布会、文章报道 公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从 事这一有效的工作。 第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第一节 公司内部管理制度 为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产人事劳资管理制度 综合管理制度 主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。 生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬 分配制度等内容。激励机制 公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于

吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控 制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本 薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保 险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖 金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来发展挂 钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展 有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和约束问题。 另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。 第二节 风险控制制度及措施

风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，日常业务管理 公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册, 建立健全完备的业务制度,项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。如《担保业务暂行办法》《投资业务管理、办法》《项目审核工作细则》等, 实现了标准化的制度管理。员工上、岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求 操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。风险防范与管理

企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采 取多种组织形式,对投资风险进行管理。设置 A、B建立信用评估机制角项目审查，担保 部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙” 来防范经营风险。信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担 保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和 可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。 风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控 制的方法。同时，中国正建立风险转移和联合担保机制 把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组在建立的信用评估机制，也为这一风险的防 范提供了有利的保证 。成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有 效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和 联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机 构得到一定补偿，从而

大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散 转移风险的有效方法。信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评 价指标体系，并使之得到有效实施。

其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的 可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最 大限度地控制风险。 在财务管理上，银行担保将根据每年的经营计划按相当比例提留 担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行。

签约流程

银行批复 银行独立审批流程

签约注意事项：

（1） 企业签约， 需带备公章、法定代表 人证明书、身份证、婚姻证明等相 关资料。

制作合同 经办项目经理

注意：合同需面签。法定代表人无法面 签的需提供法定代表人证明书及身份 证复印件、授权委托书及受托人身份证 复印件， 自然人无法面签的需出具经公 证的授权书。以上资料均须留存复印 件、核对原件，并注意鉴别证件、公章 真伪。

合同审核 法务经理A角

（2） 按相关抵（质）押登记部门要求， 准备抵（质）押申请表。（3） 准备签约后需办理事项及相应办 理抵（质）押所需的资料清单。（4） 董事（股东）会决议：借款企业及 提供保证、抵押、质押等相应担保 企业均须出具董事 （股东） 会决议。 子公司为母公司提供保证担保的 必须出具股东会决议。（5） 签字盖章要求： 所有合同一律用黑 色墨水笔签字；盖章需清晰完整， 压住部分签字， 非印刷合同需盖骑 缝章。（6） 抵押物设置转让预授权的， 告知企 业至公证处办理公证； 产权人不能 亲自到场办理抵押登记的须公证 委托给他人办理。（7） 放款所需的各种条件向企业交代 清楚，便于企业提前准备。

安排签约 企业及银行相关人

合同复核 法务经理B角

签字盖章 担保机构法定代表

放款流程

审核放款资料

复核放款资料

1、法务经理或专业部门根据评 审结论，审查合同、公证书是 否完备，反担保措施是否已办 结，保险单、房证、存单、退 税登记证、承兑汇票等抵押、质押物的权利凭证均已交到票 据保管员处且已签收，以上权 属证明编号、内容等需与系统、合同核对完全一致并留存复印 件。经复核，在两个工作日内 出具审核意见，呈请放款。

终审 风险管理部

在审核中应注意以下事项： 1） （ 借款合同、保证合同、抵押合 同中编号完整，等额还款等条 款填写完备。档案中留存有合 同审核章的一份。 （2）放款距 最新评审结论如已过三个月期 限的项目，项目经理需重新申 报审批。

签发放款通知书 法定代表人

2、风险管理部审核所有资料、批准放款。

3、法定代表人签发《放款通知 书》、盖章。

4、《放款通知书》及送达回执 交银行。

5、放款后，项目经理向企业取 得放款回执原件及借款借据复 印件存档。

6、放款后一周内，法务经理 A 角需将所有合同资料向档案管 理员归档。

第六章

公司组织形式

执行董事、监事、经理层情况：公司不设董事会，设执行董事一 名，监事一名，总经理一名。 公司实行执行董事领导下的总经理负责制。 同时, 特别突出风险控 制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。

股东大会

监事

执行董事担保评审委员会总经理

总经理助理

副总经理

企业融资担保业务部

个人融资担保业务部

财务部

办公室

法律顾问团

各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历， 40 岁以下；三年以上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗 位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35 岁以下； 两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。 第七章 效益分析

未来几年，我们预计××市担保行业及我公司有一个非常迅速的 发展，具体数据如下（单位 亿元） ： 因此，我公司为了做大作强，实现上述目标，就必须将公司的资 本规模做大，我公司考虑将以下几种方式使资本规模快速增加： 股东的增资扩股。 战略投资人的引进。 我们预计，未来几年公司的资本规模与利润如下： （单位亿元）

2012-2016 年， 我公司除了在传统的担保业务方面有质的突破外， 我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等，并且发展投资业务， 不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。我们预计未来几年公司 的利润情况与市场份额如下：

第八章

综合结论

银行担保具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展的商业模式，

大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向，银行担保的商业模式 和主营业务是实现公司致力成为××市担保业领先者和著名品牌的先 决条件。 实现银行担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展 担保和担保投资业务。由于担保公司的性质，银行担保只能靠股本扩 张的方式增加公司的营运资金， 用以满足公司主营业务对资金的需求。 与所有金融企业一样，银行担保能否持续经营的根本保证在于风 险控制。银行担保的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和 投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能 出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括发起人在内的 所有投资人利益的根本在于公司能否有效的执行风险控制和风险管理 的措施。 从投资人角度分析银行担保的项目规划表明，本项投资虽然具有 一定的风险，但投资收益是明显的，能否达到获利丰厚的投资收益取 决于经营团队。银行担保的股份制民营性质和远景目标能凝聚一支具 有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的 高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。 最后，银行担保将坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值 最大化为最终的经营目标。持续为大连地区的企业、个人提供，优质、全面的服务，为股东，为投资人创造更大的价值。

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