保险业务受理岗位职责
推荐第1篇：受理组组长岗位职责
1.负责组织本组员工依据相关法律、法规或规定及其形式审查要求,对行政许可事项或非行政许可事项申请资料进行形式审查,并按要求完成相关受理工作。2.负责组织本组员工处理与受理工作相关的各种问题，必要时按照规定程序与相关业务司室协调解决。3.负责组织本组员工承办与本组业务相关的公文。4.负责组织本组员工及时整理、研究、总结受理工作中的各种问题，并向受理中心办公会议提出改进建议或措施，以不断提高受理工作质量与效率。5.负责组织本组员工制定本组岗位工作标准操作规范(SOP)，并监督执行。6.按受理中心统一安排，负责组织本组员工对各业务司起草或修订的行政许可事项申办须知和申请资料的形式审查要求进行审核；并按受理中心统一安排,组织本组员工协助相关业务司起草或修订行政许可事项申办须知和申请资料的形式审查要求。7.负责组织本组员工做好受理业务专用印章的日常保管工作。8.负责组织本组员工做好申请人提交的但尚未向资料制证组移交的申请资料的保管、流转、安全及保密工作。9.负责组织本组员工按受理中心统一安排，提供受理组需要对外发布的相关的信息；维护和支持受理中心网页中的有关内容与功能;对与受理组有关的行政审批相关信息进行统计分析并提出工作建议。10.组织本组员工根据工作实际，根据公开、公平、公正的原则,不断优化相关工作流程，提出改进措施，并报请受理中心办公会议审议。11.负责检查本组工作质量，督促本组员工遵守受理中心的规章制度，做好服务、廉政、安全和保密工作。负责考核组员工作。12.负责组织本组员工做好本组办公环境的管理和办公安全工作。13.对本组工作中出现的重大问题需及时向受理中心分管副主任汇报。14.完成主任、副主任交办的其他工作。
推荐第2篇：保险业务督导岗位职责(共)
篇1：汽车4s店保险团队岗位职责 保险团队岗位职责
1、保险主管：
⑴ 对本专营店的保险业务进行全面掌控
团队建设：确定本店保险服务中心成员的具体名单，制定各岗位具体职责、考核及激励方案，并对团队成员进行培训；
流程建设：参照本手册业务管理及服务规范的要求，晚上本店保险业务各项工作流程；
目标确定及目标达成：制定新保、续保、理赔各业务板块的业绩目标并监督达成； 内部协调：协调新保、续保、、理赔各业务板块的工作，形成承保理赔服务小组通力协作的工作氛围；
业务总结与改善：定期对新保、续保、理赔业务状况进行统计分析并制定改善对策；
争议处理：受理对保险服务中心成员及对合作保险公司工作人员的各项投诉并进行协调处理。
⑵负责向东风日产乘用车公司水平事业开发部作保险业务信息反馈
联系窗口：接收乘用车公司水平事业开发部关于保险业务的各项通知，并按通知要求实施具体工作；
报表反馈：审核保险业务各项报表并按时效要求发送业务报表。
⑶负责专营店与合作保险公司之间的各项协调工作
联系窗口：是合作保险公司与专营店之间的联系窗口，接受并传达各项保险政策的变化；
合作协调：负责对承保小组、理赔小组的各项保险业务工作进行统筹协调。
2、承保组长
⑴ 新车承保业务管理
新车保险业务商谈协助：协助销售顾问向客户进行认证保险业务介绍、促成客户投保认证保险业务；
新车保险战败管理：监督销售顾问执行新车保险战败管理要求、每月核查未遵守战败管理的销售顾问及对应客户名单提交保险主管，每月总结新车战败原因并向保险主管提交改善方案；
审核新车投保率排行板的更新情况：每月定期审核新车投保率看板是否按要求进行更新。
3、理赔组长
⑴ 理赔业务管理
保险事故车返厂管理：督导24小时热线人员的工作（包括以专业形象接听出险电话、记录出险信息并跟进客户回店维修），每月对保险事故车的返厂情况（包括返厂业务提升情况及出险客户未返厂情况）进行书面总结并提交保险主管； 理赔资金安全管理：指导并监督保险接车员、索赔员按要求使用理赔台帐及理赔
电子动态表，对每但理赔业务进行结案检核，审核索赔员对退案原因及逾期原因的总结并提交保险主管。
⑵ 受理理赔投诉
受理客户及合作保险公司对本店车险理赔工作的各项投诉并进行协调处理；对于超权限投诉，及时向上级汇报。
4、续保专员
⑴ 负责达成续保业务目标
续保总额（辆数、金额）目标
续保率目标
⑵ 续保战败总结 每月总结续保战败原因并向保险主管提交改善方案
5、出单员
⑴ 核算保费，现场快速出单及代管保单
核算保费：核算并及时更新各车型各车险种的保费，提交给续保专员、销售顾问进行报价；
现场快速出具保险单
负责代管保单
⑵ 承保电子档案的录入
负责按本手册的要求在“新车承保电子档案”中及时录入承保记录，并按时提交保险主管审核。
⑶ 管理《承保台帐》并负责承保结算
按出单顺序登记《承保台帐》
监督保费缴交情况，对于保费缴交不全（以《承保台帐》的签名为准）的，不予交付保单；
简单承保优惠是否符合公司规定，对于不符合公司规定的业务不予交付保单； 每月打印结算清单并同财务部出纳对帐，跟进保费结算情况；
跟进合作保险公司的保险代理费支付。
6、24小时出险咨询人员
接听24小时出险咨询热线，对客户进行专业、热情的出险咨询指引； 协调保险公司查勘员（或本店代查勘员）及时进行现场查勘；
跟进出险客户的后续处理情况，跟踪回店维修；
按本手册要求登记出险咨询电话的接听和跟进情况（包括是否回店维修、未回店原因）
7、保险接车员
接待事故车辆并对定损、维修事宜进行协调安排；
准确核算事故车辆费用组成，并在事故车辆离店前，确保客户已经缴纳了自负部 分的款项，并对保险公司最终回款的准确性负责；
整理理赔资料并将资料移交给索赔员；
对于没法赔案，均按本手册的要求将相关信息登记入理赔手工台帐； 负责应退客户款项的退款工作。
8、索赔员
审核保险接车员移交的赔案，并录入理赔电子动态表；
向保险公司递交赔案并跟进回款工作
与财务核对回款记录，并按本手册要求在理赔电子动态表进行及时更新
每月对新发生的退案、逾期未回款案进行分析，向理赔组长提交书面分析报告（含改善建议）。
9、代查勘人员
接受合作保险公司的委托，按照保险公司的要求，对一部分汽车保险事故进行现场查勘
确保代查勘车辆回店维修
篇2：大连农商银行代理保险业务督导方案 代理寿险业务第二阶段整顿督导实施方案
一、指导思想
坚持以合规发展作为主题。认真传达、落实监管部门工作精神及要求，督促各营业网点抓好落实推进，总结、发现和分析存在问题，并督促解决，同时，及时向上级行反映有关情况。
二、工作目标
结合业务开办情况，进一步规范业务操作流程，通过开展全面复查和自纠自查，找出风险内控制度中的薄弱环节，进一步规范操作行为，对共性问题做好现场辅导工作，提高行内干部员工专业管理水平，促进代理寿险业务的规范化、制度化，有效防范经营风险。
三、督导内容
（一）各支行要组织各层级代理寿险业务营业机构对第一阶段摸清底数工作进行复查。复查内容包括：
1、是否存在协助保险公司虚构保险中介业务、套取资金；
2、挪用、截留、侵占保险费或保险金等主要问题；
3、销售误导引发大规模退保的潜在风险隐患。
（二）自纠整改工作内容包括：
1、本单位业务经营中存在的违法违规问题和风险隐患，要采取切实有效措施开展整改；
2、对难以立即纠正的问题和难以处置的风险隐患，要采取措施确保不再发生并制定整改方案。
（三）化解风险工作内容包括：
对因误导销售、以保险名义传销或非法集资等违法行为导致风险隐患的，及时进行风险处置。
（四）完善内控工作内容包括：
加强代理寿险业务管理制度和信息化建设，强化对代理业务管理。
五、工作进度安排
1、10月15日-11月10日
支行全面复查时间，并于11月10日前将自纠整改方案、风险处置方案上报总行。
2、11月10日-11月20日
支行整改总结时间，并于11月20日前将复查整改工作报告上报总行。
3、11月20日-12月1日
总行组织查摆问题，落实整改并及时通报。
六、工作要求
1、认真履责，准确定位。各支行要严格按照第二阶段治理整顿指导思想与要求、目标任务与基本原则、方法步骤开展工作，切实履行督导职责。加强与总行的沟通协调，积极主动开展督促指导，推动复查整改与业务推进工作的有机融 合。找准工作定位，要积极主动开展督促指导。
2、加强指导，严格把关。要认真指导帮助各层级营业机构做好各环节工作，要坚持高标准严要求，督导各营业机构全面理解和贯彻落实监管文件精神，做到思想认识到位、工作安排到位、对照检查到位、整改落实到位，确保第二阶段治理整顿目标任务顺利完成。对检查中发现的问题，在确认事实的基础上，应尽快整改。
推荐第3篇：受理审理科科长岗位职责
1.认真对待各种举报，根据举报内容类别，分别及时转交稽查科或移送其他职能部门调査处置;认真做好来访人员的接待工作以及来信、来电、水务热线的移送、登记、处理、回复工作。2.按规定制作法律文书,细致审理证据证明，遇证据举证不全则返回稽査科，进一步调查取证；騰认定违法事实与适用的法律条款工作。3.负责统计每月巡查、立案、结案的情况资料，做好按时汇总上报工作。4.严格审理调查取证已结束的案件，起草审理报告、终结报告,发送相关法律文书,填好结案呈报表工作。5.完成领导交办的其他工作。
推荐第4篇：受理审理员岗位职责
1.认真受理各种举报、投诉，对来信、来电等方式的举报及时记录并向领导请示汇报，不得拒绝任何来信、来电、来访的举报。2.注重形象，用语文明规范，做到接待热情，礼貌待人，耐心听取细节情况，解答举报人提出的问题，解释水务执法范畴，并且为举报人保密。3.认真审理调查取证后的案件材料,依据法律法规作出拟处罚的具体意见，出具相应的法律文书，不盲目结案。4.按要求装订案宗，做到准确、全面、整洁、规范。5.完成领导交办的其他工作。
推荐第5篇：银行保险业务发展部客户经理岗位职责
1.与银行各层级进行沟通、协调，保证银行保险理财业务顺畅进行。2.负责对相关人员进行集中式及日常性业务培训，并协助办理各项投保手续及售后服务工作。3.维护所辖业务区内各项工作的正常开展，对出现的异常现象及时反馈,协助公司分析并解决问题。
推荐第6篇：业务受理员、收费员岗位职责
业务受理员岗位职责
一、负责天然气初装、改装及热水器、壁挂炉、报警器等燃气用具销售业务的接待、受理工作。
二、办理天然气初装、维修、拆迁改造及产品销售业务的收费工作，严格执行公司的收费标准和财务制度，严格履行各项审批制度，所收款项要日结日清，及时上缴财务。
三、负责与用户签订天然气安装合同，合同主要条款要按标准认真填写，并及时通知有关部门安排施工。
四、负责所辖业务的年、季、月度报表编制，并确保报表的及时、准确。
五、严格遵守公司营业厅相关服务规范和现时办结制度，提高工作效率和服务标准，维护公司良好的社会形象。
六、做好上级交办的其它工作任务。
收费员岗位职责
一、为新用户办理微机建档手续，用户信息的录入要准确无误，便于统计查询。
二、熟练掌握收费系统软件的各项功能，严格按照系统操作流程和业务权限、审批程序等进行收费、补卡、补气、统计、汇总等业务操作。
三、严格执行公司的财务制度，正确填写、使用票据，严禁随意作废票据，严禁在票据上弄虚作假、谋取私利，做到系统数据、票据、款项三相符，日结日清，款项及时上缴财务。
四、严格遵守公司营业厅相关服务规范和现时办结制度，提高工作效率和服务标准，耐心解释用户各种疑问，维护公司良好的社会形象。
五、按规定做好收费报表及发票使用明细表。
六、做好公司安排的其它工作任务。
推荐第7篇：业务受理员岗位职责（版）
1.向部门经理负责，完成公司下达的各项任务。2.负责受理电话故障、装机、移机、拆机、停机和公司开展的其他业务。3.及时将所受理的业务，填单下发至相关业务。4.负责与市电信公司联系销障等工作。5.完成公司安排的其他任务。
推荐第8篇：受理报检岗科员岗位职责
1.掌握检验检疫法律法规和报检规定，正确受理报检。2.熟悉和掌握出人境检验检疫收费标准，并认真贯彻执行，保证不出差错。3.在受理报检和计收费工作中，遇到特殊情况及时向办公室领导汇报，不得擅自处理。4.向外贸单位提供信息咨询和向领导反馈信息要迅速准确。5.认真执行空白报检申请单的领取登记、保管、使用等管理制度。6.定期对使用的设备进行维护，避免因设备故障而延误报检。7.认真细致、保质保量地完成领导交办的各项工作。
推荐第9篇：工伤保险业务
工伤保险办理
一、工伤认定
1、用人单位企业营业执照副本（复印件）；
2、伤者住院期间病例（原件）；
3、伤者与用人单位之间签订的劳动合同（单位公章）；
4、伤者本人身份证复印件一份；
5、工伤认定申请表（单位公章）；
6、事情经过材料/事故报告（证明人签字、单位公章）。
工伤认定须用事故单位在事故发生后1个月之内提出申请，提出申请后，沈阳市劳动局将于申请日期起2个月之内给予答复认定。工伤认定结束后，如需要鉴定伤残等级的，按照沈阳市劳动和社会保障局要求进行。
二、伤残等级鉴定
工伤等级鉴定须用人单位/伤者本人在事故发生后，1年之内向是劳动保障局提出申请，劳动局将于申请日期2个月之内进行工伤等级鉴定。
1、填写伤残等级鉴定申请表(本人签字、单位盖章)【A】
2、工伤职工本人身份证复印件一张【B】
3、工伤认定书复印件一份【C】
向劳动局提出伤残等级鉴定申请后，市劳动局应在提出申请之日的2个月之内对工伤职工进行鉴定。工伤鉴定一般需到指定医院进行，如果情况特殊，工伤职工本人行动不便，须专家组到工伤职工所在医院进行鉴定的，须提出申请，申请材料如下：
1、情况说明(单位编写、单位公章)
2、工伤职工所在医院出示书面证明(医院公章)
审核当天，须携带上面内容中【A】、【B】、【C】材料，另外需要带上能够证明病情的所有材料，比如X光片、病例、诊断书等医院材料
三、费用审核￥
持下列资料到沈阳市社会养老保险中心接受审核：
1、工伤(亡)职工基本信息表(单位公章)
2、工伤(亡)职工工伤认定决定原件1份
3、工伤职工鉴定结论通知单原件3份
4、医药费收据原件及收费明细单
5、门诊病志、住院病志及处方
6、出院小结
7、工亡职工死亡证明
8、供养直系亲属本人户口本；在职职工工亡的，首先将养老个人账
三、费用支付户清退后，方可办理工亡待遇审批
审核通过后，沈阳市社会养老保险中心会出具一份【()月份工伤保险待遇审核表】
四、费用支付￥
1、(XX)月工伤保险待遇支付审批明细表(单位财务公章)
2、(XX)月份工伤保险待遇审核表（单位公章）
3、工伤保险医疗凭证粘贴用纸 (贴上【医药费收据原件】)
4、收费明细单(贴在一张白纸上)
5、单位开户行、账户(单位公章)
附件
1伤残的等级的划分
一级伤残划分依据
a.日常生活完全不能自理，全靠别人帮助或采用专门设施，否则生命无法
维持； b.意识消失； c.各种活动均受到限制而卧床； d.社会交往完全丧失。
二级伤残划分依据
a.日常生活需要随时有人帮助； b.各种活动受限，仅限于床上或椅上的
活动； c.不能工作； d.社会交往极度困难。
三级伤残划分依据
a.不能完全独立生活，需经常有人监护； b.各种活动受限，仅限于室内
的活动； c.明显职业受限； d.社会交往困难。
四级伤残划分依据
a.日常生活能力严重受限，间或需要帮助； b.各种活动受限，仅限于居
住范围内的活动； c.职业种类受限； d.社会交往严重受限。
五级伤残划分依据
a.日常生活能力部分受限，偶尔需要监护； b.各种活动受限，仅限于就
近的活动； c.需要明显减轻工作； d.社会交往贫乏。
六级伤残划分依据
a.日常生活能力部分受限，但能部分代偿，条件性需要帮助； b.各种活
动降低； c.不能胜任原工作； d.社会交往狭窄。
七级伤残划分依据
a.日常生活有关的活动能力严重受限； b.短暂活动不受限，长时间活动受限；c.工作时间需要明显缩短； d.社会交往降低。
八级伤残划分依据
a.日常生活有关的活动能力部分受限； b.远距离流动受限； c.断续工
作； d.社会交往受约束。
九级伤残划分依据
a.日常活动能力大部分受限； b.工作和学习能力下降； c.社会交往能
力大部分受限；
十级伤残划分依据
a.日常活动能力部分受限； b.工作和学习能力有所下降；
c.社会交往能力部分受限。
工伤保险待遇明细表
根据《工伤保险条例》整理
说明：
一、本人工资是指工伤职工因工作遭受事故伤害或者患职业病前12个月平均月缴费工资。本人工 资高于统筹地区职工平均工资300%的,按照统筹地区职工平均工资的300%计算；本人工资低于统筹地
区职工平均工资60%的，按照统筹地区职工平均工资的60%计算。
二、伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的由工伤保险基金补足差额。工伤职工达到退休年 龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的， 由工伤保险基金补足差额。
三、丧葬补助金包括伤残职工停工留薪期内因工伤导致死亡的。
四、伤残津贴、供养亲属抚恤金、生活护理费，由劳动保障行政部门根据职工平均工资和生活费 用变化等情况适时调整。
费用承担划分
推荐第10篇：保险业务年终总结
2018年保险业务年终总结
又到年终岁尾,回首过去的一年，內心不禁感慨万千……时间如梭，转眼间又将跨过一个年度之坎，回首望，虽沒有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，回首过往，中心陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我懂得了很多，领导对我的支持与关爱，同事们的鼎力协助，使我在工作中更加的得心应手，在此我向中心的领导以及全体同事表示最衷心的感谢。同时也将近一年的工作向大家做以汇报。
1、全年医疗审核案件220xxxx件，涉及十六个险种。剔除不合理费用达30xxxx万元。
2、拒赔案件：立案前拒赔5xxxx，金额达1xxxx余元，立案后拒赔4xxxx，拒赔金额达11xxxx万元。其中医疗责任险拒赔金额达9xxxx万元。
3、全年医疗跟踪100xxxx人次，涉及医院达2xxxx家，既让客户了解理赔程序，又有效控制医疗费、误工费、护理费。得到客户的好评。
1、在工作中发现，多家医院存在收费不合理现象，导致公司和客户损失。在掌握足够证据情况下，多次到问题医院据理力争，截至目前，已有五家医院为我公司和客户退回不合理费用达1300xxxx元，为客户挽回了损失，也避免了我公司的损失，在客户及医院面前均树立了人保理赔的良好形象。
2、在中心领导的带领下，经与×××假肢厂多次商谈，明确了各部位假肢安装费用及维修标准，对我公司赔付的伤者假肢安装时保质保量，且费用明显低于市场价。此协议的签定，使我公司的假肢赔付有了明确的标准，并大大降低了人伤案件中此项费用的赔付。
1、经过市场调查，结合×××家政及各家医院的特点，提出护理费实行统一价格，既节省了理赔手续，又降低了此项费用的赔付。
2、涉及人伤(病)案件流程、非车险特别告知单证、人伤案件跟踪表、医疗审核表等单证。使人伤案件集中立案，集中医疗审核，简化了理赔程序，也大大降低了赔付。
1、将理赔工作前置，在交警队调解前为客户把关，审核相关单证6xxxx次，为客户及我公司节省费用达1xxxx万元。配合客户到法院解决纠纷1xxxx，远到丹东、沈阳等地。避免我公司损失达6xxxx万元。(医疗责任险一件1xxxx元、车险1xxxx涉及伤残、假肢费用、误工费、陪护费总计5xxxx万元)。
2、针对不同险种，配合中山、开发区、庄河等支公司处理人伤赔偿纠纷，不仅降低了赔付，同时为支公司稳定、争取了客户，得到了各支公司的好评。
1)在处理某医院医疗责任险过程中，因我们及时介入，使赔案顺畅快捷，得到了院方的认可，不仅保费在原有基础上翻了一倍还多，院方还向承保公司表示其他险种也要在我公司承保。
2)某承保公司在丹东多个客户出险后出现不合理伤残鉴定，此项不合理赔付多达10xxxx万元，我们配合该承保公司到×××中级人民法院参加诉讼，得到了法院的支持，避免了今后此项不合理费用的赔付。维护了人保公司的利益，树立了人保公司的形象。
1、医疗小组工作刚刚起步，各方面经验还很不足，需要大家共同学习，加倍努力。同时因工作中涉及多个险种，需要多个部门的支持与配合，今后要加强各方面的协调工作。
2、随着新险种的开展，还有许多新问题，在加强业务学习的同时，也需要横向联系，向其他公司学习先进经验。
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。我也会向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。
第11篇：保险业务常识
一、什么是保险? 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可 能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任、或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
什么是投保人？
投保人是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投 保人包括自然人和民事主体的法人、其他经济组织、个体经营户、农村承包经营户。 投保人必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。同时，还必须对保险标的具有保 险利益。
什么是被保险人？
被保险人是指其财产或人身受到保险合同保障、享有保险金请求权的人。被保险 人只能是有生命的自然人。
什么是保险人？
是指与投保人订立保险合同，承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 什么是受益人？
是指在人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受 益人可以是任何人。自然人、法人极其他合法经济组织、自然人当中的无民事行为能 力的人、限制民事行为能力的人，甚至活体胎儿等，均可以被指定为受益人。投保人、被保险人也可以为受益人。
什么是保险标的？
保险标的是指投保人申请投保的财产极其有关利益或者人的寿命和身体。 什么是保险利益？
保险利益是指投保人对保险标的应具有法律上承认的利益。
1） 财产保险合同的保险利益： 因所有权、使用权而产生的保险利益； 因有效合同而产生的保险利益； 因可能产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益；
2） 人身保险合同的保险利益： 本人。任何人对于自己的身体或寿命都具有保险利益； 配偶、父母、子女。因拥有法定的相互抚养、扶养或赡养的关系 ，具有密 切的经济利害关系，因此他们之间具有保险利益； 与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保人对被保险人具有 保险利益。
二、保险费与保险金是一回事吗？
不是一回事。保险费是投保人向保险公司用于购买保险产品而支付的费用；而保 险金是保险公司收到保险费后，按照保险合同规定，当投保人的财产及相关利益受到 损失或者被保险人死亡、伤残、患病，或者到了保险合同约定的期限，保险公司向投 保人、被保险人或者被保险人死亡后向其受益人给付的钱。通俗讲，保险费是买东西 的钱，而保险金就是买来的商品。
三、保险是怎样分类的？
威胁人类的风险很多，而做为风险管理最有效的方法--保险的种类也非常多。 归纳起来有以下分类方法： 按实施的方式可分为强制保险和自愿保险。 按保险标的的保障范围可分为财产保险、人身保险、责任保险和保证保险。 按保险的政策分类可分为社会保险和商业保险。 按风险转嫁方式可分为原保险、再保险和共同保险。
四、什么是保险公司？
保险公司是指依法设立的专门从是经营商业保险业务的企业。我国保险公司的组 织形式为股份有限公司和国有独资公司两种。
在我国设立保险公司应具备什么条件？
1） 有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；
2） 有符合《保险法》规定的注册资本最低限额；[区域性保险公司注册资本最 低限额为2亿元人民币实缴货币资本；全国性保险公司为5亿元人民币实缴货币资本。]
3） 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
4） 有健全的组织机构和管理制度；
5） 有符合要求的营业场所和与业务有关的设施。
另外，要符合国民经济发展的需要；要坚持财产保险和人身保险分业经营；要体 现合理布局、公平竞争；要讲求经济效益。
保险公司的经营规则是什么？
1） 业务范围：财产保险和人身保险业务；
2） 分业经营保险业务，指同一保险公司不得同时兼营财产保险业务和人身保险 业务；
3） 必须按规定提取和结转准备金。保险公司成立后应按照其注册资本总额的20% 提取保证金；必须提取未到期责任准备金、未决赔款准备金、公积金、保险保障基金。
4） 按规定提留当年的保险费；
5） 保险公司应对所承担的风险具有经济补偿或给付能力；
6） 保险公司要将积聚的保险资金进行投资或融资，确保保险资金不断保值增值；
7） 保险公司要开展再保险业务；再保险，也称分保，是指保险公司将其承担的 保险业务，以承保形式部分转移给其他保险公司的保险行为；
8） 保险公司业务行为准则；
保险公司极其工作人员不得有下列行为： 欺骗投保人、被保险人或者受益人； 对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；
阻碍投保人、被保险人履行《保险法》规定的如实告之义务，或者诱导其不履行《保险法》规定的如实告之义务； 承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益；
保险公司不得委托未经国家保险监督管理机关批准的保险代理人为其展业，也不得接受未经国家保险监督管理机关批准的保险经纪人介绍的保险业务。
五、什么是银行保险业务？
银行保险业务简称银保业务，又称保险兼业代理业务，是指受保险公司（保险人）委托，银行（兼业代理人）在保险人授权范围内代为办理面向客户的保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的代理业务。
浦发银行银保业务的宗旨是什么？ 浦发银保，提供客户真正需要的保险。
浦发银行银保业务的特色是什么？ 提供客户真正需要的保险产品。 多样产品满足客户多方位理财保障需求。 专职理财师度身定制保险理财方案。 专业银保系统支撑，投保交易更安心。
六、常见的银保产品有哪些？
目前，在商业银行常见的银保产品主要为分红保险、万能保险和投资连结保险等新型人寿保险产品。
什么是分红保险？
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
选择购买分红保险产品，须注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。
什么是万能保险？
万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。
选择购买万能保险产品，须注意以下事项：万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您须承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。
什么是投资连结保险？
投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。根据中国保险监督机构的规定，投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。除有特殊规定外，保险公司投资连结保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。
选择购买投资连结保险产品，须注意以下事项：您应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将投资连结保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由您承担。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，实际投资可能赢利或出现亏损。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。
第12篇：保险业务试题
1、人身保险的投保人在（ A ）时，对被保险人应当具有保险利益。 A 保险合同订立 B 保险事故发生 C 讲解保险合同 D过犹豫期以后
2、财产保险的在（ C ）时，对保险标的应当具有保险利益。 A保险合同订立 B 被保险人在保险事故发生 C保险事故发生 D 投保人在保险事故发生
3、人身保险是以（ C ）为保险标的的保险。
A人的生命 B人的身体 C以上都是 D财产
4、财产保险是（ C ）为保险标的的保险。
A财产 B与财产有关利益 C以上都是 D人的生命和身体
5、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为（ A ），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2年 B.5年 C.1年 D.10年
6、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（ B），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 A.2年 B.5年 C.1年 D.10年
7、人身保险合同中投保人对下列（ D ）人员具有保险利益，除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 A 本人、配偶、子女、父母
B （a）项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属 C 与投保人有劳动关系的劳动者 D 以上均是
8、被保险人死亡后，有下列（ D ）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 A 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； B 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
C 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 D 以上都是
9、保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有（ A ）的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
A.人寿保险业务 B.健康险业务 C.财险业务 D.意外险业务
10、以死亡为给付保险金条件的合同，未经（ A ）同意并认可保险金额的，合同无效。 A.被保险人 B.受益人 C.投保人 D.家人
11、被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定（ C ）；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 A.受益顺序 B.受益份额 C.第
一、第二选项都选 D.受益人数
12、投保人变更受益人时须经（ A ）同意。 A.被保险人 B.受益人 C.投保人 D.家人
13、因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人（ B ）的责任。投保人已交足两年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
A.承担给付保险金 B.不承担给付保险金 C.承担给付保险费 D.不承担给付保险费
14、订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当( C )。
A.选择告知 B.不告知 C.如实告知 D.隐瞒不提
15、保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：( D ) A.银行存款 B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； C.投资不动产、国务院规定的其他资金运用形式 D.以上都是
16、保险合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，印就好格式条款供另而另一方当事人选择，另一方当事人只能做取与舍的决定。无权拟定合同的条文。这指保险合同具有（ C ）特征：
A.附合合同 B.双务合同 C.射幸合同 D.最大诚信合同
17、财产保险的保险价值一般就是（ C ），人身保险不存在保险价值。 A.财产的购买价值 B.财产的实际价值C.财产的保险价值 D.财产的估价
18、我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，就是指保险合同的生效时间是在（ A ）时间。
A.合同成立的次日零时 B.约定的未来某一日的零时 C.以上都是 D.在保险合同上签字
19、人寿保险合同，投保人在宽限期（ B）内未缴纳保费，保险合同中止，但可以在中止后的（ ）内申请复效 。
A.2个月 2年 B.60天 2年 C.2个月 5年 D.60天 5年
20、保险合同中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生使保险合同的效力( A )。
A.暂时失效 B.永久失效 C.永久终止 D.失效2年
21、人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是 （ A ）。
A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人
22、在保险合同当中受保险合同保障，享有保险金请求权的人是指（A ） A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人
23、与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人是指（ C ） A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人
24、在保险合同中自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为（ B ） A.受益人 B.自然人 C.法人 D.投保人
25、（ A ）是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。
A.保险合同的订立 B.保险合同的形式 C.保险合同的构成
26、投资保障型家庭财险保险不仅具有保障功能，还具有投资功能。在保险期满后，（ D ）
A.获得过保险赔偿，不可领取保险投资金本金及投资收益； B.获得过保险赔偿，不可领取投资收益；
C.获得过保险赔偿，只能拿到保险投资金本金；
D.无论是否获得过保险赔偿，均可以领取保险投资近本金及投资收益；
27、财险保险合同不同于人身保险合同，财产保险合同属于（ B ），保险人只有在合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保险人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限，绝不允许被保险人获得额外利益。 A.保障合同 B.损失补偿合同 C.射幸合同 D.最大诚信合同
28、人身保险的种类有以下几种（ D ）
A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.以上三种。
29、健康保险是指以被保险人的（ A ）为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或收入损失获得补偿的一种人身保险。（医疗、疾病、失能收入损失、护理）
A.身体 B.生命 C.健康 D.寿命和身体
30、被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险叫（ A ）
A.两全保险 B.终身寿险 C.定期寿险 D.生存保险
31、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或合同效力回复之日起（ C ）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀是无民事行为能力人的除外。
A.1年 B.5年 C.2年 D.10年
32、投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款这指的是人寿保险合同的常用条款中的（ B ）。
A.不丧失价值条款 B.保单贷款条款 C.自动垫交保费条款 D.不可抗辩条款
33、保险合同生效满一定期限之后（一般是1年或2年之后），如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费。这指的是人寿保险合同的常用条款中的（ C ）。
A.不丧失价值条款 B.保单贷款条款 C.自动垫交保费条款 D.不可抗辩条款
34、以被保险人在保单规定的期间（10年、20年或者保障被保险人到指定年龄如60周岁时止)发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，是（ A ）
A.定期寿险 B.年金保险 C.终身寿险 D.分红险
35、人身保险中保险利益具有特殊性（D）
A.保险利益产生于投保人与被保险人、受益人之间的关系 B.保险利益不能用货币来衡量
C保险利益只是订立保险合同的前提条件，不是维持合同效力、给付保险金的条件 D.以上三项都是
36、人身保险的保险金额是（ D ）确定的。
A.由投保人确定的 B.由保险人确定的
C.由投保人和被保险人双方约定后 D.由投保人和保险人双方约定后
37、以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险叫（ A ）。 A.终身寿险 B.定期寿险 C.生存保险 D.两全保险
38、保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品叫（ C）。
A.万能险 B.投资连结保险 C.分红险 D.死亡保险
39、因公司实际承保的风险低于预计的风险发生程度而产生的盈余叫（A ）。 A.死差益 B.费差益 C.利差益 40、公司实际的费用率低于预计的费用率，产生的费用盈余叫（B） A.死差益 B.费差益 C.利差益
41、保险公司的实际投资收益率高于保单的预定利率，产生的投资利润叫（C） A.死差益 B.费差益 C.利差益
42、中国保监规定保险公司分红险每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的（ B ）。
A.80% B.70% C.60% D.50%
43、保险公司应于每年（ A ）前，将分红业务年度报告上报中国保监会。 A.4月1日 B.3月1日 C.2月1日 D.1月1日
44、（ A ）是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。
A.万能险 B.投资连结保险 C.分红险 D.死亡保险
45、万能险的特点是（D ）
A.交费灵活、保险金额可作调整 B.费用透明 C.投资收益上不封顶，下设最低保证利率 D.以上都是
46、万能险需要扣除的费用有（ D ）。
A.初始费用、部分领取费 B.风险保障费 C.保单管理费 D.以上都是
47、万能险在保险合同有效期内，保单账户价值每月结算一次。保单账户结算日为每月（ A ）。 A.1日 B.6日 C.10日 D.15日
48、公司每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，结合本公司万能保险单万能账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起（B）个工作日内公布。结算利率保证不低于最低保证利率，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 A.1 B.6 C.10 D.15
49、保险公司在提供部分领取等服务时收取的服务管理费叫（ D ） A.初始费用 B.风险保障费 C.保单管理费 D.手续费 50、保险公司为了维护保险合同有效而向投保人收取的服务管理费叫（C） A.初始费用 B.风险保障费 C.保单管理费 D.手续费
51、依据法律规范或被社会公认的惯例，保险代理人为尽其职责通常必须采取的行动，即应该有的权力，属于（ C ）。
A、保证权力 B、明示权力 C、默示权力 D、公示权力
52、作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指（ B ）。 A、保险人必然履行赔付义务 B、保险人并不必然履行赔付义务
C、投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务 D、投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务
53、在人寿保险中，均衡保费与自然保费在数值上有很大差别。就早期而言，两者之间的关系是（ A ）。
均衡保费高于自然保费 B、均衡保费等于自然保费
C、均衡保费低于自然保费 D、均衡保费是自然保费的两倍
54、保险代理人代为销售保险单、收取保险费等的依据是（ A ）。 A、保险代理合同中保险人的授权 B、保险代理合同中投保人的授权
C、保险代理合同中受益人的授权 D、保险代理合同中被保险人的授权
55、保险费率厘定的公平性原则要求（ D ）。 A、保险费率与实际损失率一致
B、同一险种对所有被保险人费率相同 C、所有保险公司同一险种的费率相同
D、保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等
56、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，流动资产500万元。在保险期内遭到洪水，发生部分损失，造成房屋建筑损失为250万元，存货损失50万元，不计残值。如果出险时固定资产的保险价值为500万元，流动资产的账面余额为200万元。那么保险人对该损失的赔款是（ D ）。
A、150万元 B、155万元 C、175万元 D、300万元
57、在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（ A ）。
A、正常承保 B、优惠承保 C、有条件地承保 D、拒保
58、某日天下大雪，一行人被A、B两车相撞致死。后经交通警察查实，该事故是因A车驾驶员酒后驾车所致。那么，在该起事故中行人死亡的近因是（ B ）。 A、大雪天气 B、酒后驾车 C、A车撞击 D、B车撞
59、个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是（ B ）。 A、甲的个人财产 B、甲的家庭财产 C、甲父母的财产 D、甲朋友的财产
60、某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司按照保险利益原则予以拒保。保险公司拒保的理由是（ B ）。 A、该保险利益不是确定的利益 B、该保险利益不是合法的利益
C、该保险利益不是具有利害关系的利益 D、该保险利益不是现有的利益
61、在非寿险的理赔中，保险人审核保险责任的内容之一是（ A ）。 A、保险单是否有效 B、投保单填写字迹是否规范
C、保险金额是否经被保险人书面认可 D、投保单是否经被保险人亲笔签名
62、根据我国家庭财产保险的规定，家庭财产保险的保险责任包括（ A ）等。 A、存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫 B、保险财产在存放处所无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失 C、被外来人员顺手偷摸所致的损失
D、被保险人的家属盗窃保险财产而造成的损失 6
3、受益人取得受益权的唯一方式是（ C ）。 A、依法确定 B、以血缘关系确定
C、被保险人或投保人通过保险合同指定 D、以经济利害关系确定
64、消费者李某在使用甲商场出售的商品时合法权益受到损害，但是不久乙公司兼并了甲商场。根据我国消费者权益保护法的规定，对李某遭受的损害的正确处理应该是（ B ）。 A、由李某自担 B、由乙公司负责赔偿
C、由原甲商场的采购商负责赔偿 D、由原甲商场的供货商负责赔偿
65、若保险合同规定地震不属于保险责任，火灾属于保险责任，如地震引起火灾，火灾导致企业财产损失。按近因原则，对于这样多种原因连续发生形成的一个因果关系过程所导致的损失，保险人的正确处理方式是（ A ）。
A、不予赔偿 B、部分赔偿 C、全部赔偿 D、比例赔偿
66、按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（ C ）。
A、损失原因免除 B、费用免除 C、损失免除 D、维修免除
67、在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（ B ）。
A、合同权益行使 B、保险关系转移 C、合同内容变更 D、续期收费
68、在长期人寿保险中，投保人可以在投保时或保险费宽限期期满前书面声明，在超过宽限期仍未交付续期保险费时，进行续期保险费自动垫交。对于此项垫交的保险费，投保人应承但的义务是（ A ）。
A、在一定时期内予以补交 B、在事故发生后予以抵销
C、在合同期满前予以分摊 D、在合同期满后予以弥补
69、在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（ D ）。 A、房屋保险 B、火灾保险 C、人身保险 D、海上保险
70、根据我国机动车辆保险条款的规定，下面情况属于车辆损失保险保险责任的有（ D ）等。
A、保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失 B、自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏 C、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕
D、由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶造成的损失
71、货物运输保险承保的是流动中或运行状态下的货物，它不受一个固定地点的限制。这所体现的货物运输保险的主要特征是（ A ）。
A、承保标的具有流动性 B、保障对象具有多变性 C、承保的风险具有综合性 D、保险合同变更具有自由性 7
2、在人寿保险费率厘定过程中，通常考虑的定价假设包括（ A ）等。 A、利率假设 B、增长率假设 C、增值率假设 D、利润率假设
73、在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（ C ）。
A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率 B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率 C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率
D、均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率
74、保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的一种简化的保单是（ B ）。 A、暂保单 B、保险凭证 C、投保单 D、临时保单
75、足额保险合同中，保险人支付保险赔款后，在取得保险标的全部所有权的条件下，保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额，对超过部分的正确处理方式是（ A ）。
A、归保险人 B、归被保险人
C、归第三者 D、由保险双方比例分享 7
6、责任保险属于广义的财产保险范畴，其主要处理的风险是（ C ）。 A、人身风险 B、财产风险 C、法律风险 D、金融风险
77、保险合同中所规定的权利和义务不得与法律和行政法规的强制性或禁止性规定相抵触，这一特征说明（ D ）。
A、保险合同客体必须合法 B、保险合同内容必须合意
C、保险合同主体必须合法 D、保险合同内容必须合法
78、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（ D ）等。 A、非本意的、内生的和突然的 B、非本意的、外来的和可预见的
C、本意的、非外来的和突然的 D、非本意的、外来的和突然的
79、即是投保人必须履行的基本义务又是保险合同生效的前提条件之一是（ B ）。 A、投保人必须履行如实告知的义务 B、投保人必须履行交纳保险费的义务 C、投保人必须履行防灾防损的义务 D、投保人必须履行危险增加通知义务
80、下列险种中，投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的险种是（ D ）。
A、汽车第三者责任险 B、建筑工程保险 C、航空器责任保险 D、海上货物运输保险 8
1、下列所列的意外伤害中，属于特约保意外伤害的是（ C ）。 A、醉酒遭受的意外伤害 B、吸毒遭受的意外伤害 C、拳击遭受的意外伤害 D、自杀遭受的意外伤害
82、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（ C ）等。
A、向客户出示展业证
B、向客户明确说明保险合同中责任免除
C、阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务 D、在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动
83、由于保险标的的种类、存放地点、占用性质、航程的变更引起保险费率的变化，保险人要求调整保险费率，从而引起保险合同变更。这一变更属于（ B ）。 A、保险合同主体的变更 B、保险合同内容的变更
C、保险合同客体的变更 D、保险合同关系人的变更
84、在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内多次遭受意外事故并导致残疾，那么，保险人的正确理赔结果是（ C ）。
A、按残疾发生的时间先后顺序给付，最多不超过三次 B、按残疾程度最高的一次给付残废保险金，差额补给 C、每次均给付残废保险金，但累计不得超过保险金额 D、每次均给付残废保险金，累计以保险金额两倍为限
85、在各种合同终止原因中，最普遍、最基本的保险合同终止原因是（ B ）。 A、因履行而终止 B、因期限届满而终止
C、因保险标的灭失而终止 D、因死亡而终止
86、健康保险既有给付性的又有补偿性的。下列所列健康保险中，属于给付性的险种是（ C ）。
A、住院保险 B、普通医疗保险 C、重大疾病保险 D、综合医疗保险 8
7、体现保险双方保险关系存在的标志是（ B ）。
A、保险金额 B、保险合同 C、保险期限 D、保险对象
88、在住院保险中，保险人为了控制被保险人不必要的长时间住院，经常采用的常用条款是（ C ）。
A、损失补偿条款 B、代位追偿条款
C、比例给付条款 D、重复保险分摊条款
89、按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，遵循的原则是（ D ）。 A、无限告知原则 B、部分告知原则 C、全部告知原则 D、询问告知原则
90、保险人为被保险人提供固定期间内保障的重大疾病保险称为（ D ）。 A、定额重大疾病保险 B、终身重大疾病保险 C、有限重大疾病保险 D、定期重大疾病保险
91、在收入保障保险中，免责期间可能中断，如果被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，则确定免责期的方法是（ C ）。 A、以两段失能期间中较短的一个计算免责期 B、以两段失能期间中较长的一个计算免责期 C、将两段失能期间合并相加计算免责期 D、将两段失能期间合并相减计算免责期
92、在长期性人身保险合同的保单贷款条款中，投保人申请贷款时的实质上的质押物是（ D ）。
A、保单保险责任 B、保单预期价值 C、保单保费数额 D、保单现金价值
93、在分红保险中，被保险人身故后，受益人享有的权利是（ A ）。 A、领取保险金、未领取的累积红利和利息 B、领取保险金、已领取的累积红利和利息 C、领取保险金、未领取的累积红利和盈余 D、领取保险金、已领取的累积红利和盈余
94、保险合同的当事人包括（C ）。
A、保险人和被保险人 B、投保人和受益人 C、保险人和投保人 D、被保险人和受益人 9
5、在财产保险合同中,确定保险金额的基础是（ B ）。
A、保险标的 B、保险价值 C、保险利益 D、保险事故
96、年金保险费由投保人分期交付，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金的年金保险称为（ C ）。
A、定额年金 B、变额年金 C、期交年金 D、趸交年金 9
7、按照惯例，投保人的告知形式包括（ A ）。 A、无限告知和询问回答告知 B、保证告知和问答告知
C、确认告知和承诺告知 D、明示告知和默示告知
98、就合同的性质而言，各类财产保险合同和人身保险中健康保险合同的疾病津贴和医疗费用合同都属于（ B ）。
A、给付性保险合同 B、补偿性保险合同
C、固定保险合同 D、超额保险合同
99、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示（ D ）。 A、投保此类产品的投机风险 B、购买此类产品的损失风险
C、投保此类产品的保障风险 D、购买此类产品的投资风险
100、在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实告知不实的行为叫做（ B ）。
A、漏报 B、误告 C、隐瞒 D、欺骗
产品测试题
1.安邦共赢三号可以供客户选择的保障类型（A、B、C）
A、火灾家庭财产保障 B、地震家庭财产保障C、航空旅客意外伤害保障 D、意外护理保险
2、同一被保险人购买安邦共赢三号火灾家庭财产保障的总保险金额上限为人民币（A）元，同一被保险人的航空旅客意外身故总保险金额上限为人民币（）万元 A、10,100 B、20,200 C、50，300 D、100,500
3、安邦共赢三号被保险人年龄条件为(C) A、18周岁至65周岁 B、18周岁以上 C、18周岁至70周岁 D、18周岁至60周岁 4.以下公司中属于我行合作的保险公司有（A B D）
A、阳光人寿保险公司 B、平安人寿保险公司 C华夏人寿保险公司 D泰康养老保险公司
5、以下产品中属于我行准入的保险产品有（A B C D）
A、平安爱无忧 B、平安爱心随行 C、人生赢家综合保障计划 D、阳光吉利年金保险
第13篇：保险业务实验报告
一、实验目的
了解人寿保险和财产保险的各种保险种类，对其有初步的了解，同时了解保险市场对保险险种的需求和客户如何完成在保险公司的投保.正确理解各种保险业务的内容和要求,并且成功投保财产保险和人身保险。分别从客户、保险公司、经纪公司和保险代理人几个方面进行模拟实验和操作，熟悉和掌握各类角色的操作流程和注意事项，发现操作中存在的问题，进行修正，提高自己的保险业务水平。了解和掌握保险市场的完整构成,保险中介的功能和作用,特别是保险经纪人的作用以及保险经纪人的运作模式，掌握财产保险和人寿保险一般业务的理赔规定,对主要财产保险险种的保险责任和除外责任做到熟悉和熟练把握，提高自己在生活中作为保险客户的投保水平，认识到信息交流和信息搜集的重要性。总的来说，通过保险业务模拟实验，可以为金融专业的学生构建一个跟实际业务贴近的操作环境，体验各种保险业务流程，加深保险理论知识的印象，培养实际解决问题的能力。
一、实验内容
1、投保人模拟实验：掌握人寿保险和财产保险投保的基本环节，包括询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔等，选择保险公司投保或选择经纪公司委托。
2、保险人模拟实验：熟悉人寿保险和财产保险的基本业务包括报价、投标、保险核保、承保理赔、保单变更、解除合同以及个人资料、信息交流、信息提示等。并以保险公司的身份接受保险业务，签发保险单。
3、保险经纪公司模拟实验：熟悉经纪公司基本业务，包括询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料、信息交流等。并以保险经纪公司的身份接受客户委托并办理保险。
二、实验过程
整个实验一共进行了5天，从7.5-7.9，用的是浙科保险实务模拟教学软件，在5天实验过程中，你必须用5个不同的身份即客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司、保险代理人与同学或自己的其他身份进行各种保险业务的交流与协定，要清楚地了解不同身份需要掌握的业务知识和操作流程，在实验结束的时候要对每一步骤进行总的分数评定。
7月5号是进行实验的第一天，老师告诉了我们网址和自己的用户名密码并进行简单介绍后，我们就要开始自己摸索研究各种业务的进行，一开始脑子一片混乱，虽然已经学过一学期的《保险学》，对保险知识也有一定的了解，但是只是理论上浮于表面的东西，并没有进行实际业务操作的能力。我将每一个身份都开了一个页面登录，进去后对个人信息也进行了重新设定，这也是得分的一方面。接下来的活动就有些混乱了，我不停地切换页面在各类角色之间转换，但并没有什么确定的目标，也没做成实质性的工作。慢慢地，有些同学给你发新信息，有委托你的经纪公司进行保险投保的，也有询价的，我也在解决问题的同时对软件有了初步的认识。第一天总的来说还是有些糟糕的，我想主要是之前我完全没有去翻阅一下《保险业务综合实验指导书》的缘故，这点要批评一下自己。
7月6号，实验第二天，经过前一天的摸索，对这个软件也有了一定的了解和熟悉，不至于那样无助和混乱，第一天的教训之后，我也督促自己整体看了一下实验指导书，对我们要做的各类实验和各个细节也有了一定的了解，接下来就是真正的操作了，这一天我主要是以客户和经纪公司的身份进行各种业务操作。我以客户的身份向几个同学的经纪公司委托投保，分别投了少儿险、健康险、养老险等，但是在等待经纪公司的处理回应前也经历了一段时间，有些委托出去后一直没有回应，就导致整个操作仍然失败，同样的事也发生在我作为经纪公司的时候，我接受客户的委托后迟迟没有收到保单，也无法进行下面的操作，这些情况使得进行业务的效率很低，一上午下来也没有做成几笔交易，自然得到的分也很少。不过通过这一天的实验，我对保险的过程又有了更深一步的认识，保险是个很谨慎复杂的过程，并不是简简单单就能进行的，要经过如填写保单，核保、出单、归档等一系列操作。
7月7号，到了实验操作的第三天，这一天我主要是以保险公司和保险代理人的身份进行操作。作为保险公司主要包括财产保险和人寿保险，处理客户的直接投保和通过经纪公司的委托投保，要经历核保、出单和归档等几个步骤，同时还要处理一些保险变更、续保、解除等。除了这些，还要吸收一些保险代理人作为自己保险公司的代理。对于保险代理人来说，你要主动去申请做保险公司的代理人，我还进行了保单管理、目标规划和添加客户资料等。在这一天我发现自己以不同的身份与自己进行业务往来是很不错的方法，解决了之前的很多问题，比如保单不能及时填写，委托不能得到及时处理等，节约了很多时间，效率大大提高，对保险业务也更加熟悉，操作起来顺手很多。
7月8号，实验第四天，各种业务也都进行得差不多了，我到老师那里进行了查分，发现还差一点，看了一下自己不足的方面，继续到自己的机子上进行操作。主要是客户人寿类委托、索赔，经纪公司报案、理赔申请，保险公司核保、出单、解除，保险代理人报案、客户拜访、亲友投保等。我专门针对这几个方面进行操作，弥补了不足也更加全面熟练地掌握了软件和保险业务流程的各个方面。在这天结束前，我又去老师那边最后确定了分数，客户114，经纪公司26，保险公司39+32（人寿保险+财产保险），保险代理人40，总分是251，虽然没有特别突出，但也是顾及到各个方面了。
7月9号，实验最后一天，因为之前操作分已经够了，这一天主要就是写实验报告了。主要包括实验目的、实验内容、和这几天实验的具体操作过程，然后就是总结新的体会收获了。
三、收获体会
这五天的操作实验虽然短暂，但却让我学到了很多，首先是对书本知识进行了巩固和实际运用，强化了知识的记忆和掌握，然后对保险有了更深层次的理解，以前觉得保险是很简单的事，我选好了交个钱就行了，但是经过这次实验，我知道了保险要经过一个谨慎而复杂的过程，客户可以直接投保或委托经纪公司投保，在填好保单后，保险公司要进行核保、出单、归档等一系列操作。在保险完成后，也不是说事情就这样结束了。保险公司还有可能会面临保险变更、解除、续保等问题。除了这些，这次实验对我以后的生活和工作也有一定的影响，我作为客户投保的时候也知道了更多注意事项，对自己的生活也有很大的帮助，今后如果从事保险方面工作的话，也可以更容易上手一些。 这次实验也教会我在做事情的时候一定要小心谨慎，不能粗心大意，否则一不小心就弄错了哪个细节，会造成不必要的麻烦。还有在做事情的时候一定要有效率，不能拖拖拉拉，有很多事情等着你做，拖拉不能解决问题。
在面对问题时，我们要保持良好的心态，不能因为不会或是其他借口就放弃不去做。在这次实验中，曾面对不少问题不知道怎么解决，但是通过自己摸索和与同学交流探讨最后都得到了很好的解决，也更加坚定了信息，对软件有了更好的掌握。
四、软件缺点
这次实验用的是浙科保险实务模拟教学软件，它是个较完善的软件，为学生安排多角色进行模拟实验，容易掌握保险实务，这个软件也很容易操作上手。但是同时它也存在着一定的缺点，首先在人多操作时软件容易出现乱码导致操作不便不能快速顺利进行，还有新消息不能第一时间快速在不同角色间传递，降低了操作的效率，这些方面都需要进一步改进。
第14篇：食品药监局行政受理服务中心主任岗位职责
1.负责通过全面管理,不断提高受理中心统一受理和送达工作的质量与效率。2.负责受理中心重大事项的决策。3.负责组织研究和制订与受理中心事业发展相关的规划。4.负责组织起草与受理中心业务工作相关的规范化管理文件并组织实施。5.负责与局相关业务司和有关技术审评机构的协调，使受理中心工作与国家食品药品监督管理局的整体工作相适应。6.负责组织制订和实施受理中心年度工作计划。7.负责考核副主任、组长及受理中心其他工作人员的工作，决定组长、副组长及组员的聘届.8.负责组织开展受理中心的信息化建设工作、维护和支持受理中心网页的各项功能和内容。9.负责完成局领导交办的其他工作。
第15篇：保险业务经验交流会心得体会
保险业务经验交流会心得体会
2013年3月20日，营业二局全体人员特别邀请营业一局的保险出单精英团队，到营业二局科内与二局的部分支局长、营业员进行了经验交流与沟通。
下午3点在营业二局会议室保险业务经验交流会现场，气氛非常融洽。受邀到场的营业一局团结支局支局长**、营业员**、**支局营业员**将她们在日常工作中积累的丰富经验毫无保留的全部传授，从她们的言语中让我们学习到了实用有效的东西，为我们在以后保险业务方面的发展起到了一定的指导作用。在场的所有人员也都讲述了自己在日常保险业务发展的过程中遇到的困难和问题，同时也说出了解决的办法。
今天的交流让在场的每一位人员都有所收获，受益匪浅。这次的交流也让我对保险业务的前台出单有了更深刻的认识，我就这次保险业务经验交流会总结出以下几点，希望大家能够多多给予指点并共同学习：
1、了解客户多留心、提升服务质量多用心、与客户建立感情处好关系、取得信任
2、支局长一定要熟悉保险产品，辅助前台人员出单
3、每位营业员必须要彻底了解每次推出保险产品的特点以及客户的收益，介绍产品一定要到位，总结出自己针对不同客户的话语话术
4、熟悉业务流程，每个人必须都能够熟练操作保险出单系统
5、经常检查支局库存保险凭证，随时为出单做好准备工作
营业二局宣传部**
2013.03.20
第16篇：银行保险业务感想
代理银行保险业务心得体会
非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线管理人员在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。
一、我行保险代销工作的现状
我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。
表现二：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。
所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢？等、靠、要显然不行，那么怎么办？要想办法解决！怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那？
二、问题的症结所在
首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。
其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，哪种会是银行保险的潜在客户，哪种不是。
研究什么样的储户才能成为银行保险的客户？也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢？我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：
1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。（可惜这样的人太少）
2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户。因为：首先，有闲钱，可减少退保的几率。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。 那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢？也推荐两种类型客户与大家商讨：
1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说（—也就是说最需要做保险投资的人）来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。
2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。
三、解决的办法：
目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，要想从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业务的销售能力，促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议：
1、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性
提高网点员工代销保险业务的思想认识，首先应使网点员工在思想上充分认识到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道；可以使银行网点获得低成本、高收益的中间业务收入，增加效益；还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济繁荣。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要树立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，首要的就是保障客户的利益；自己也应该喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户推销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。
2、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能
在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和掌握，营销手段单一，很难满足投保户需求的问题。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习，这非常重要，因为保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，如果能很好的掌握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避免因为无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后服务功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值服务。
3、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面
俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄，不加大宣传力度，指望客户主动找你买保险，显然不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱就买的，很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服，方能奏效的。我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类（下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市，让您月月把红收。）旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。让客户一进来就能看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前仔细看，就主动跟客户搭化，同志，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还有意外保障，有感兴趣的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话“罗嗦”，组织语言一定要精练，那叫“上赶着不是买卖”就是这个意思。真感兴趣的客户你就把他拉到一边再跟他详细谈。还有在营销产品的时候要主次分明，你要想推销他产品就重点讲解一种产品，切不可在他的面前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有八九，会挑昏头脑，然后说，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。开始阶段只给他推荐一种产品，如果他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看“世纪栋梁”，说老人，你就给他“##康鸿”，给爱人就是“国寿鸿丰”可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技巧很多，但都不一定马上成功，需要有耐心，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字：“快”。业务手法要利索，当客户同意签约的时候，你要马上把保险单递到他面前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要迅速的拿出保险收据进行填写，他填完保险单你就应该把保险收据递到他的手里，并告诉他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了，一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。否则，一磨蹭就容易跑单了。
4、应改善目前代销保险业务的运作方式
由于银行在收费和出具正式保单，收费和入账，入账和资金划拔之间存在时间滞后的问题，这一系统环节均容易出现差错，带来风险，易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、实用的操作规程。要使客户在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的方便与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分考虑到客户的各种需求，不能等出现问题就把客户当“皮球”踢给保险公司。这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉。
5、应建立一只高素质的客户经理队伍
由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收入的重要来源，随着保险市场规模的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部门，建立一只高素质的客户经理队伍，解决目前营销人员专业性不强，不能协助客户做好理财的问题。要知道，我们前台的工作人员给客户提供的是标准式的服务，而保险业务是属于差别式服务的范畴。所以前台人员很难、也没时间去为客户提供更全面的服务，更不可能为客户去量身制作保单，而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融服务的中心，这是今后建行有待解决的战略问题。
6、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急
当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力。大多是储蓄替代型产品，应根据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占领银行保险市场的战略需求。
以上，是我个人作为一名一线管理人员对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。如有不当之处，还请各位领导、同志们批评指正。
第17篇：银行保险业务浅析
银行保险业务浅析
2006-9-6【大 中 小】【打印】
银行保险，又称银保融通，是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行
职员直接销售保险产品的服务活动。
银行保险业务开展的现状及国际比较
目前，欧洲是世界上银行保险发展最快的地区，而法国尤为突出。经过30多年的发展，法国无论在经验、管理、技术还是银行保险的市场成熟度上都处于领先地位。有统计数字表明，1997年银行保险占欧洲寿险市场的22%；在欧洲银行保险寿险市场中，法国占46%.在美国，由于受《1916年国家银行法》和《1956年银行控股公司法案》的影响，银行保险业务开展得比较缓慢，直至1999年《金融服务现代化法案》的通
过，清除了银行保险业务开展的法律障碍，才使得银行保险业务迅速发展。
与国外银行保险相比，我国的银行保险业务仍处于国外80年代以前的初级阶段。除少部分业务外，银行仅仅是简单的兼业代理人，其所代售的产品也是保险公司的代理人可以销售的；还未达到保险公司根据不同的代理单位所面对的不同顾客，设计有针对性的产品，也就是那种在国外被称为“因人而异”的产品的阶段。另外，由于我国实行严格分业经营的宏观政策，更没有形成银行下设保险公司或保险公司下设银行，同时提供保险和银行的产品的模式。目前，国内保险公司和十几家银行签订了保险代理协议，建立了业务
合作关系，并取得了一定的成绩。
从各国银行保险业务开展的实际情况可以看出，法国银行保险的成功开展，最主要得益于一些特定保险产品的税收优惠和国家的大力支持。如美国受本国立法的限制，银行保险业务发展比较有限，而法国1988年“资本化契约”的税收优惠政策取消后，其银行保险的增长率便迅速下降了。由此可见，银行保险与各国的立法、历史或税收因素有很大关系，其发展水平并不平衡，也没有统一的模式可以遵循。对于我国来讲，由于金融市场的秩序还没有完全建立，金融监管的力量和技术也有待加强和提高，暂时不能取消分业经营
的限制，从而决定了银行保险的发展不具备足够的灵活性。
银行保险业务效用分析
银行保险业务之所以经过短短30年就取得了巨大的发展，是因为这种服务机制在最大限度上满足了银
行、保险和客户三方面的利益，实现了三赢原则。
（一）银行方面：作为经营特殊商品——货币的企业，银行也必然遵循这样一条经济法则：追求利润最大化；而实现利润最大化的最佳途径就是在收入逐渐增加的同时，成本可以不断降低，银行保险正是为实现这一目标而产生的金融业务工具之一。一方面，银行业具有其他行业无法比拟的分布广泛的营业网点和高科技设备，而银行保险业务是利用银行已有的营业网点及员工开展业务，银行不仅可以大量回收网点成本，提高高科技设备的利用率和员工的工作效率，而且可以获得大量的代理收入。另一方面，通过保险业务的开展，可以扩大并稳固银行自身的客户群，增强客户忠诚度，从而增加同业存款，增强银行资金实
力，提高市场竞争能力。
（二）保险方面：保险业经过数百年的发展，传统的营销手段已经不能给保险公司带来业务上的突飞猛进，必须开拓新的营销渠道，而银行庞大的客户网络无疑成为最好的业务资源。一方面保险公司利用银行网点作为保险销售渠道，较高效率地覆盖市场与客户，可以解决目前保险公司分支机构不足的问题，使保险公司有机会接触数量巨大的潜在客户，因而有可能大幅度地扩大营业规模。另一方面借助银行与客户之间已有的信任关系，保险公司将有效缩短其产品和广大客户之间的距离。银行代收保费或代理销售保险产品也可以避免普通代理人的欺诈行为，提升客户对保险公司的信任度。银行代理网点可把银行储户作为准客户进行主动联系进行保险展业，不需要在社会上随机去找潜在的客户和准客户。这样，保险公司利用银行的柜台和职员，不仅可以使保险公司降低大量的产品营销成本，还可以减少设立分支机构，避免新机构所需的房屋设备、办公用品支出；同时减少投入于销售人员管理的人力和财力，从而降低经营成本，提
高经济效益。
（三）客户方面：客户是保险创新的动力和源泉，更是保险创新的最大赢家。因为在银保合作中，随着银行和保险公司双赢局面的实现，客户也必将得到越来越多的服务。一方面银行和保险公司经营成本的降低、赢利水平的提高，客户获得价格更加低廉的服务。另一方面，银行保险业务这种“一站式”服务模式，可以更好地满足客户对不同金融产品的需要以及对投资增殖的关注。保险产品可以帮助客户解决退休金储
蓄、住房投资、子女教育投资等多种问题，使客户享受便利快捷的服务。
显然，银行保险业务在最大限度上可以达到银行、保险和客户三者的三赢原则，但随着银行与保险业
务融合的进一步深入，有可能产生一些问题。其中最主要的有三个：
第一，金融风险蔓延，是指一笔业务或一家成员公司的损失可能会影响到整个金融服务集团。例如，一家银行拥有一家财产责任保险公司，如果该保险公司损失严重，银行则很可能将大量资本转向保险进行
财务救援，从而使整个集团面临金融风险。
第二，搭配出售，是另一个不可忽视的问题。一家提供多种金融产品的金融机构，在提供一种产品时，很有可能为实现自己的利益而强制搭售别的产品，而这往往不符合客户的最佳利益。例如，一家有权销售保险的银行，在向客户提供一笔资金贷款时有可能会附加条件，如必须购买某种保险，也就是将购买保险
作为提供其他产品的条件。这实际上是一种对消费者不公平的行为。
第三，监管规避，也是银行保险可能带来的一个潜在问题。这里的监管规避指的是实现银行保险之后的金融集团有可能通过内部的业务转换，全部或部分地规避金融管制。例如，如果一个集团认为政府的保险管制要比银行管制宽松一些，就可能把一种储蓄产品的生产和销售活动转移到其保险子公司去，这样，
这方面的业务就可以避开严格的银行管制了。因而，银行保险加大了金融监管的难度。
我国银行保险的发展方向及对策
从世界金融服务市场的发展看，银行保险和金融服务一体化的趋势会进一步加强。随着中国保险市场的发展和市场开放进程的加快，银行保险在中国也将是大势所趋。但从我国的具体情况看，目前要求银行、保险、证券三块严格分业经营，加之我国的保险代理人体系已比较发达，人们已经接受了从代理人处买保险的概念，所以银行的介入需要一定的时间。但在实践中，银行保险、金融服务一体化已经初现端倪。寿险公司与银行合作，通过银行网络销售保单已是普遍之举，有的企业集团麾下更是银行、保险、证券门类齐全，如光大集团，不仅有光大银行、光大证券，还有与外资保险公司合资组建的寿险公司；中信集团也是如此。这些有可能成为中国今后银行保险和金融服务一体化的雏形。可以预见，中国今后在银行保险及金融服务一体化方面也会有较大发展。为了保证银行保险业务健康有序地发展，必须做好以下工作：
（一）加强对银保合作的监管。国内银行保险的发展主要以代理推销保险和代收代付保险金为主，为此，保险监管部门一方面要扶持银行保险业务的发展，另一方面要制订相关的管理规则，加强对银行保险
业务的监管。
（二）加强银行和保险公司合作的深度和广度。银行不能将保险销售仅仅放在代理的位置上，而需要各级代理银行和保险公司进一步加强领导，主动互相接触，以交流情况、研究对策，使银行销售保险形成规模。一方面要普及保险知识，同时要提高银行职工的保险理论水平，正确理解代理保险的内涵，充分调
动员工代理保险的积极性。
（三）大力开发保险新品种，使其集保障性、储蓄性、投资性于一身，增强产品的竞争能力。银行应选择适合本行业特点的险种进行销售，在销售险种种类不多的情况下，一定要对所销售的保险产品进行认
真的选择，结合自身的实力开发有价值的混合型服务产品。
（四）加强银行保险的基础工作。运用现代计算手段，实现银行与保险公司的联网。银行保险业务的发展需要信息技术的支持，由于保险产品、特别是一些人身险产品需要核保，信息的输送和反馈相当重要，
双方必须实现联网才能提高业务能力和业务质量。
第18篇：农村信用社发展保险业务
混业经营趋势下农村信用社商业保险业务的独立经营
一、《金融年鉴2012》农村信用社目前的经营窘境、代理保险业务收入较少
（1）各商业银行的业务构成、农村信用社的业务受挤压、利润降低甚至亏损，开展保险业务
（2）2012中国工商银行业务发展情况综合、中国工商银行股份有限公司2012年度报告、中国银行2012年报。。。。
【代理保险业务现状】
（3）.自 2006 年起，河北农村信用社开始发展以代理保险为主的中间业务，并取得了一定的业绩。截至 2010 年，河北农村信用社代理保险业务的收入总额超过 8 亿元，比 2009 年的 6.8 亿元增长了近20%。但需要看到的是，与信用社传统的存贷业务相比，代理的中间业务占信用社总收入的比重仍旧偏低，只有 2.9%左右；较之与农行等同等机构来看，8 亿元的代理收入更只是农业银行代理总收入的7.2%
（4）佣金（代理费收入）【代理费限制，收入有限---《关于规范代理手续费的》】随着保险市场进一步发展，代办费正式纳人代理手续费，并做出了代理手续费不得超过保费的5%的规定。到1999年，财政部更是明确规定:“保险公司可以根据实际业务经营情况确定某一险种，某一条款或不同形式代理人的代理手续费支付标准，但代理手续费支付总额最高不能突破实收保费的8%。”【财政部在《保险公司财务制度》第四十七条中规定
（四）代理手续费支出及佣金支出。
1代理手续费支出。指公司向受其委托，并在其授权范围内代为办理保险业务的保险代理人支付的代理手续费。保险代理人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。公司可以根据实际业务经营情况确定某一险种、某一条款或不同形式代理人的代理手续 费支付标准，但代理手续费支付总额最高不得突破实收保费的８％。２、佣金支出。指公司向专门推销寿险业务的个人代理人支付的佣金支出。佣金最高支付总额不得突破缴费期内实收保费的５％。已支付佣金的营销业务不得再支付代理手续费。】
（5）代理存在的问题
1现在农村信用社与保险公司之间的合作方式普遍采用的是“多对多”的模式，即每家信用联社都与各家保险公司合作。然而从长远来看，这种“多对
多”的模式是一种很不稳固的合作模式。
二、混业经营下，成立金融控股集团，独立开展商业保险业务
我国《商业银行法》第43条规定:商业银行不得从事信托投资和股票业务,不得向非银行金融机构和企业投资。该条款表明我国禁止第一种混业模式即全能银行模式,不允许在同一金融机构内同时进行银行、证券、保险等业务,禁止银行、证券等金融机构间的直接交叉持股,不允许成立经营性金融控股公司(即一家银行直接控股另一家非银行金融机构)。但是事实上,《商业银行法》对纯粹性金融控股公司模式,并没有明确指出应该禁止或者发展,这为有关银证合作、银保合作方面的金融创新留下了空间。所谓“纯粹性金融控股公司”,是通过成立一家不经营具体金融业务的母公司,再由这家母公司来分别控股银行和证券公司(实际上可能是母公司被银行控制)④。所以,我国以金融控股公司方式进行的混业在法律上并无障碍。其实,金融控股公司(国内称金融集团)在我国一直存在,其中最有代表性的是光大集团。这种模式比较符合中国的现状,称之为“光大模式”。中国光大集团就是一家纯粹性金融控股公司,集团目前拥有光大银行、光大证券、光大信托三大金融机构,同时持有申银万国证券公司19%的股权,此外还拥有在香港上市的三家子公司:光大控股、光大国际和香港建设公司。1999年12月15日,光大集团又宣布与加拿大永明人寿保险公司联手组建中加合资人寿保险公司。目前的光大集团就是在一个金融控股公司下的商业银行、保险公司、证券公司、
信托公司等金融机构分业经营、分业管理,同时又实现了同时在同一利益主体下互相协作的混业经营局面。
三、目前农村商业保险因诸多原因，待开发市场广阔，农村居民需求高
农村商业保险密度低，市场广阔。三农重视的提高、国民基础
农村人口分散、管理成本高，赔付率高，农村保险网点建设成本大。各大保险公司追求利润最大化的同时缺乏对农村市场应有的关注
（1）广阔的市场： 年, 农险保费收入 6.4 亿元, 占当年财产险保费总收入的 0.82% , 同比下降 20% , 是1982 年以来下滑幅度最大的一年; 2003 年继续下降,全国农险保费收入为 4.6 亿元, 仅占全国财产险保费收入的 0.5% , 按全国 2.3 亿农户计算, 户均保费仅为
2 元。--《论我国农村保险的现状及对策》
目前真正开展农村商业保险的仅有中国人民保险公司、中国人寿、新华保险----《中国农村商业保险发展现状》 随着我国农村地区改革开放的不断深入, 农村经济得到了较快的发展。例如, 2002 年, 全国县域经济的国内生产总值达 5.7 万亿元, 占全国 GDP 的54.5% 。全国县域经济 GDP 增长速度 ( 当年价比) 为11.3% , 高于同期全国经济增长速度。随着农村经济的不断发展, 农民收入也得到了快速提高, 农民的保险消费能力也不断增强。据统计, 2004 年我国农民人均现金收入超过 3500 元, 增幅达 500 元以上。部分沿海发达地区农民收入已经相当于 199
7、1998 年全国城镇居民的水平, 而那一时期正是城镇保险市场快速发展的时期。可见, 农村经济的持续快速发展, 使得中国农村保险市场快速发展的条件开始成熟。【农民人均收入统计数据】
3.农村互助保险（农业互助保险）面临问题
但由于农业保险属于高风险险种，农业互助保险的综合赔付率很高，仅仅依靠会员交纳的保费远远不够。比如目前在黑龙江垦区运作的阳光农业互助保险公司，如果没有政府和农垦总 局 35％的保费补贴，其赔付率将会超过 100％。法国和日本政府在本国的农业互助保险发展过程中，给予的政府补贴一般也达 60-70％。------《论农业互助保险制度的构建》
补充材料
1.2003 年 4 月，银监会正式挂牌成立，人民银行总行合作司归入银监会，改称农村合 作金融机构监管部，由于银监会接管了人民银行金融行业监管的职能，因此全国农村信 用社的金融监管与行业管理权力也转移到银监会。
2.《深化农村信用社改革试点方案》提出农信社的改革必须尊重市场经济法则
强调信用社要继续农村、农业和农民服务，提出农村信用社可以根据自身实际情况和属地区域经济特点实施完善相应的产权制度，在原有的合作制之外，还可以选择股份制、股份合作制。方案明确提出了要通过改革要让信用社成为具备独立经营能力、自我控制和约束能力、有内在发展动力、能够自行承担风险的市场主体。
3.农业产业是微利甚至亏损产业，比较效益低，政策性强，农业生产受自然气候、市场供需环境影响，风险大且风险防控难，农民抗风险能力弱，涉农贷款从金额上来说小而散、从效益上来说利差小利润低，有很强的公共性、公益性、政策性，其营销经营成本相对其他商
业贷款高。股份制商业银行极强的逐利性与三农微利性、政策性是天然的矛盾（中国人民银行泸州市中心支行课题组 2011）。
4.【结构图】农信社合作社，农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等。
5.稳定和发展，现今我国的农业生产和农村中小企业依旧呈现规模小且分散的局面，农业 依旧是弱质产业，而商业银行极强的逐利性天然与农业弱质产业的特性不符，
农村信用社拓展保险兼业代理的必要性
分析
摘要：随着我国金融体系市场化的逐步加深，作为商业银行三大支柱的负债业务、投资业务和中间业务的收益贡献率也发生了显著的变化。各大银行纷纷加快中间业务的战略发展布局，在试图抢占这一高增长、高收益率市场的同时逐步降低利率市场化所带来的营收下滑、风险加大。而农村信用社由于其特殊的市场定位和鲜明的政策性，信用卡、基金托管、咨询理财等中间业务并不适合收入低、需求小的农村市场。因此，如何开拓新的业务摆脱当前的经营困境，更好的服务三农，成为摆在农信社面前的重要课题。而混业经营的大趋势为农信社独立开展保险业务提供了良好的契机。
一、开展的必要性分析
1． 支柱业务受挤压、利润降低
2007 年，中国农业银行重新回归国内的农村金融市场，并开始大量增设在农村地区的营业服务网点。与此同时，中国农业发展银行也不甘落后，也迅速的开展了在农村金融市场上的“圈地运动”。据不完全统计，截止到 2011年底，中国农业银行在全国县域的营业网点达 1.2 万个，首次超过了城市的综合服务网点，占到了全行网点总数的54%左右；县域涉农贷款总额也突破 1 万亿元，增速连续四年超过了 100%，这些都无疑给严重依赖农村贷、存业务的农村信用社带来了空前的竞争压力。同样，中国农业发展银行在河北省范围内也已建立了 10 个二级市级分行，151 个县级支行，仅 2012 年一年的贷款数额累计即达到 305 亿元。
2001 年 11 月，我国正式加入了 WTO 贸易合作组织，国内的金融市场也随之开放。根据 WTO 的相关协议，我国应逐渐取消外资银行的地域经营限制，并承诺在 5 年的金融保护期后，允许外资银行在内地独立开设金融服务
机构，享受与本地企业同等的市场经营权利，这意味着我国的金融市场将彻底的对外开放。2007 年，汇丰银行即在我国的湖北农村地区首次开办了村镇外资银行，并于 2008 年在张家口市尚义县的农村地区开设了小额信贷试验基金，为进一步进驻河北乃至全国的农村金融市场打下了发展基础。由此不难看出，对于河北的农村信用社来说，外资银行已显然成为了一个不可忽视的潜在竞争者。面对外资银行雄厚的资金实力、完善的金融服务、一流的技术水平，河北的农村信用社将会面临与承受空前的竞争压力。-------重点参考-------《河北农村信用社深入
发展代理保险业务的必要性研究》-----五力模型是由波特（Porter）提出的，它认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。它是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。在该模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。决定企业盈利能力首要的和根本的因素是产业的吸引力。
2.保险代理业务收入“杯水车薪”
目前在农村信用社代理的险种主要有
自 2006 年起，河北农村信用社开始发展以代理保险为主的中间业务，并取得了一定的业绩。截至 2010 年，河北农村信用社代理保险业务的收入总额超过 8 亿元，比2009 年的 6.8 亿元增长了近20%。但需要看到的是，与信用社传统的存贷业务相比，代理的中间业务占信用社总收入的比重仍旧偏低，只有 2.9%左右；较之与农行等同等机构来看，8 亿元的代理收入更只是农业银行代理总收入的7.2%。
二、开展模式的选择
三、保险业务的市场定位
1.农信社的性质
2.农村商业保险市场广阔
第19篇：保险业务个人工作总结
在做保险销售的工作当中，明白想要做好工作是必须了解自己的产品，明确目标人群，以及一些销售的技巧。下面是小编精选的关于保险业务个人工作总结范文，仅供参考，希望能帮助到大家!
保险业务个人工作总结范文1
一年来，xx保险公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展，率先在全省突破保费收入xxxx万元大关。今年，我公司提前完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，总结这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。
全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
三、部室负责工作
除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是xx公司的。根据xx公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。
四、工作中的不足
由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
保险业务个人工作总结范文2
今年的时间感觉过得真快，不知不觉间一年就在销售的工作当中过去了，作为保险业务的销售，这一年来我较好的完成了销售的任务，同时自身也是得到了一些成长，对保险行业有更多的一些了解，对于销售的经验也更加的多了，现在我就我这一年的保险业务工作做下总结。
一、学习提升
我在做保险销售的工作当中，明白想要做好工作是必须了解我们的产品，明确我们的目标人群，以及一些销售的技巧的，我做保险业务的时间不长，到现在为止也就是一年多一些的时间，可以说我这一年刚开始工作的时候是还有特别多不懂的地方的，虽然经过了一次培训，但是其实要学的方面还有很多，对于保险种类的学习也是我做销售必须要学的，不然也无法很好的去给客户做好介绍，而且这一年公司也是开设了一些新的保险业务，对于我来说，这些是基本的学习，不然就无法和客户沟通了，在了解了保险之后，我也是多去了解销售的一些技巧，我明白我对这个行业，这个保险业务不是那么的熟悉，那么我就必须要多学，同时要用一些销售的技巧来补足，不然也是无法做好保险业务的。
二、工作收获
提升个人能力的同时，我也是努力的去工作，积极的完成我的销售任务，做保险的销售，有些时候会被人误认为是骗子，觉得我们是骗人的，其实这些也是由于很多人对于保险的不了解导致的，但真正懂得保险的，却是非常乐意我们的推荐，他们也是能从各种保险中找到合适自己的，然后购买，工作中很辛苦，但是每次我卖出一个保单，给客户带去安全感，我都觉得是值得的，再苦再累，但我做的是正确的事情，同时也是完成了销售的任务，我觉得特别的开心，同时在销售的过程中，我也是结识了各行各业不同的人，让我的见识更加宽广，也让我和客户的沟通能找到更多的话题，和客户做朋友，也更好的促进了我的销售工作。
三、工作不足
一年的工作下来，我进步很大，但同时我也有一些不足还需要在来年继续改进，有时候我业绩不好，我会比较急躁，或者和客户的成交如果迟迟不能下定，我也是感觉焦急，这些也是要慢慢的工作去改变的，不能急躁，作为销售，同样也是要有耐心，把业务给去做好，我也期盼着来年我的业务能做得更加的好。
保险业务个人工作总结范文3
又到年终岁尾，回首过去的一年，內心不禁感慨万千。时间如梭，转眼间又跨过了一个年度之坎，回首望，虽沒有轰轰烈烈的战果，但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，回首过往，公司陪伴我走过人生很重要的一个阶段，使我懂得了很多，领导对我的支持与关爱，同事们的鼎力协助，使我在工作中更加的得心应手，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢。同时也将这一年的工作向大家做以总结。
一、严于律已，团结同志;以身作则，任劳任怨
在工作中严格要求自己，响应公司各项号召，积极参加公司的各项活动。克服种种困难，不计个人得失，加班加点学习业务知识，在短时间内完成了多起案件的接案、立案、查勘、跟踪、医疗审核等多个工作程序，赢得了客户的好评，较好的完成了领导交给的任务。
二、树立中心形象，维护公司及客户利益
在工作中发现，多家医院存在收费不合理现象，导致公司和客户损失。在掌握足够证据情况下，多次到问题医院据理力争，为客户挽回了损失，也避免了我公司的损失，在客户及医院面前均树立了人保理赔的良好形象。
三、发现问题、解决问题。寻求创新，促进工作
1.经过市场调查，结合家政及各家医院的特点，提出护理费实行统一价格，既节省了理赔手续，又降低了此项费用的赔付;
2.涉及人伤(病)案件流程、非车险特别告知单证、人伤案件跟踪表、医疗审核表等单证。使人伤案件集中立案，集中医疗审核，简化了理赔程序，也大大降低了赔付。
四、提升深化服务，服务于客户、服务于承保公司
1.将理赔工作前置，在交警队调解前为客户把关;
2.针对不同险种，配合支公司处理人伤赔偿纠纷，不仅降低了赔付，同时为支公司稳定、争取了客户，得到了各支公司的好评;
五、保持成绩，找出不足，加倍努力，更上一层楼
1.我们业务小组工作刚刚起步，各方面经验还很不足，需要大家共同学习，加倍努力。同时因工作中涉及多个险种，需要多个部门的支持与配合，今后要加强各方面的协调工作;
2.随着新险种的开展，还有许多新问题，在加强业务学习的同时，也需要横向联系，向其他公司学习先进经验;
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。我也会向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。
保险业务个人工作总结范文4
我已在xx保险公司工作x个年头。在同事和领导的热情帮助下，经过x年的历练，已从当年的保险新手，成长为专业老练的公司保险的重要负责人。在岗位上，我能为客户提供很好的保险咨询服务，并且还能为公司外出招揽新业务，为公司的发展做出应有的贡献。在公司里，我遵纪守法，团结集体，与同事们共同完成领导和上级布置的工作任务。下面是我对2018年工作情况的总结。
一、不断学习，参加培训，使业务水平不断提高
学无止境，虽然我对公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不满足于现状，为了不断提高自己的业务水平，我积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。
二、提高思觉悟，在思想上政治上不断进步
一直以来，我都保持着积极取的心态，积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。
三、不违规不违纪，一切按规章制度办事，一心一意工作，提前完成公司各项任务
我始终怀着一颗为人民服务，为公司谋利的心，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、购买非法彩等不良行为。在平时的工作中，我一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。
总之，保险事业已成为了我人生的一部分，带着执着和热情，我会一直走下去，鼓足干劲，履行自己的工作和岗位职责。在这半年以来，我努力按上级领导的要求，切实做好各方面工作，也取得了一定的成绩，并得到了领导的肯定，也得到了同事们的好评。在对取得成绩的同时，我也发现自己与最优秀的伙伴相比，还存在着一定的差距和不足。但，我有信心和决心在今后的工作中努力缩短与他们的差距，勇克服缺点和弥补不足，为进一步提高自身综合素质而努力。
第20篇：保险业务发展经验
保险业务发展经验
一是统一认识，坚定信心。通过例会、晨会、夕会等多种形式宣讲政策、分析形势，统一全员发展意识，灌输保险发展理念，让全体员工明白大力发展保险不仅是员工份内的事，同时也直接影响员工的切身利益。通过统一认识，坚定发展信心。
二是积极培训，提高素质。通过组织保险业务知识培训、考试、现场演示等，让每个员工对险种、产品功能、卖点、目标客户、营销话术、合规宣传、保险服务等都有更为深刻的认识，大大提升了营业人员的保险业务素质，从而提升了保险营销的成功率。
三是激励到位，营造氛围。为充分调动员工积极性和主观能动性，该单位制定了\"多发展多受益\"的激励政策，让员工由单纯为完成任务而营销变为主动积极营销。通过在网点张贴\"龙虎榜\"，鼓励先进，树立典型，带动后进，营造你追我赶的销售氛围。此外，该局每日还通过飞信通报销售业绩并鼓励表扬出单员工，进一步激发广大员工的积极性。
四是内外配合，走访营销。该局网点充分利用理财经理和大堂经理到位的契机，与窗口营业人员内外配合，组合营销，既避免了窗口宣传时间长导致客户不满情况的发生，也能更好地营销客户。此外，该局还深入分析客户信息，有针对性地组织员工对客户进行走访，及时了解客户需求，开展保险宣讲会，为保险营销打下了良好的基础。
