it风险管理岗位职责
推荐第1篇：风险管理岗位职责
玉林市玉开融资性担保有限公司
风险控制岗位职责
一、风险控制部岗位职能：
负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为：
1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；
2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；
3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；
4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策；
5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力；
6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；
7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业
务流程的高速运转；
8.完成公司领导交办的其他事务。
9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。
二、风险控制部岗位工作职责：
（一）、风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；
2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；
3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）、风险控制部评审人岗位职责
1.负责投资项目的风险审核
2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查；
3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；
4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督；
5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；
6.协助业务部完善风险控制相关手续；
7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。
8.完成领导交办的其他工作。
推荐第2篇：风险管理部岗位职责
风险管理部
工作职责
1、认真落实各项金融风险管理法律法规和规章制度，研究制定和推动落实本行风险管理的总体目标、风险管理规划工作，建立健全本行金融风险管理体系；
2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核；
3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析；
4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别；
5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批；
6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况；
7、负责不良贷款的化解处置工作，协助网点做好有关涉政、涉案、涉诉贷款的清收工作，做好网点不良资产的核销呈报以及抵贷资产的审批、管理、变现等工作；
8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案；
9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程；
10、完成领导交办的其他工作任务。经理岗
1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划；
2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；
3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程；
4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；
5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案；
6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作；
7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款；
8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示；
9、完成领导交办的其他工作任务。风险监测岗
1、负责检查全行贷款客户资料，对客户进行风险评级，保证评
2 级的公正、准确，对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；
2、负责调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并起草编制相关风险预警报告；
3、负责监测不良贷款的变化趋势，提出可行性建议和意见供领导参考和决策；
4、掌握了解大额贷款户的生产经营状况，发现风险隐患及时向部门负责人汇报；
5、负责定期提示相关部门和人员对信贷资产进行贷后检查，发现贷后检查出现预警信号的贷款，及时汇报相关领导；
6、完成领导交办的其他工作任务。风险评估岗
1、负责大额贷款资料真实性审核，对大额贷款合同的基本资料的完整性、有效性、以及和审批依据的一致性进行审核，确保签订合同质量；
2、对发放的大额审批贷款逐笔做好登记工作，做好贷款公示、出具《公示无异证明》等相关工作；
3、负责全行信贷资产风险分类认定管理；
4、负责不良贷款利息减免进行初步认定评估，并做好会议记录；
5、完成领导交办的其他工作任务。不良资产处置岗
1、负责全行涉诉、涉案、涉政贷款协调工作，配合网点负责人积极协助人民法院、公安机关及政府部门全力清收不良贷款；
2、及时将收到的执行案款和物资入帐保管，归还诉讼执行费用、
3 贷款本息及相关费用；
3、负责督促调离职工清收自贷、担保、引荐及责任贷款；
4、协助不良贷款上升过快、不良贷款较多的网点清收不良贷款；
5、负责各网点不良资产核销、呈报以及抵贷资产审批、管理、变现等工作；
6、负责资产拍卖、保管工作。积极与多家拍卖行、各家媒体进行广泛合作，对不良资产进行变现及有效利用，盘活不生息资产；
7、研究总结不良资产处置方法。认真学习国内外不良资产处置的先进方式，研究不良资产的处置新举措；
8、完成领导交办的其他工作任务。综合岗
1、负责统计、分析全行的信贷业务数据，包括全行信贷资产五级分类汇总台账、全行职工责任贷款台账、涉政贷款台账的建立和登记工作；
2、负责风险部各类上报上级单位报表的报送工作，保证其真实性、客观性，并对各项数据进行分析，向部门经理提供资产状况、市场风险等决策依据；
3、负责起草风险部发行或转发的各类文件，修订和完善风险资产管理制度和操作规程；
4、做好风险部各类文件、台账的接收、整理和归档保管工作；
5、负责本部门各项统计材料收集、会议记录和报告撰写工作；
6、完成领导交办的其他工作任务。
推荐第3篇：风险管理岗位职责(共)
篇1：风险管理岗位职责 融资部资信评审岗位职责
一、风险控制部岗位职能：
负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为：
1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；
3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；
4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； 5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力； 6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；
7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转； 8.完成公司领导交办的其他事务。
9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。
二、风险控制部岗位工作职责：
（一）、风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程； 2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；
3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）、风险控制部评审人岗位职责 1.负责投资项目的风险审核
2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查； 3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见； 4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督； 5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评 价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施； 6.协助业务部完善风险控制相关手续；
7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。 8.完成领导交办的其他工作。
篇2：风险管理部各岗位岗位职责 风险控制部各岗位岗位职责
经理岗岗位职责
一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。
四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。
五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。
四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。
五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。
六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。
七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。档案编汇管理及统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。
四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。
五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好公司员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
篇3：风险控制部岗位职责
风险控制部岗位职责 公司风险控制部部门职责
风险控制部的核心职能是控制公司业务风险，具体职责：
1．负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。 2．与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。 3．协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。
4．完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。 5．协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。
部门总监岗位职责
在总经理领导下，对风险控制部工作负全面的管理责任。 负责部门工作流程与工作制度制定、修改的起草工作。 负责部门工作人员的工作安排与检查。
负责业务的风险调查与分析，向审贷委员会提交业务风险调查分析报告。对风险分析评估报告负职务责任。
负责与其他部门之间的业务衔接与协调。 负责部门内部业务培训组织与安排。
部门业务经理岗位职责
在部门总监领导下，具体操作各项业务。 负责具体业务的风险调查工作。
负责具体业务资料审核、查证、现场调查。
负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。 负责具体业务中与业务部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。 负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。 负责保管每项业务的风险调查及分析评估资料和档案。 部门总监岗位说明书
部 门：风险控制部 职位名称：部门总监
编制： 审核： 批准：
篇4：风险控制部岗位职责 风险控制部岗位职责
公司风险控制部部门职责
风险控制部的核心职能是控制公司业务风险，具体职责：
1．负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。 2．与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。 3．协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。 4．完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。 5．协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。
部门总监岗位职责
在总经理领导下，对风险控制部工作负全面的管理责任。
负责部门工作流程与工作制度制定、修改的起草工作。
负责部门工作人员的工作安排与检查。
负责业务的风险调查与分析，向审贷委员会提交业务风险调查分析报告。对风险分析评估报告负职务责任。
负责与其他部门之间的业务衔接与协调。
负责部门内部业务培训组织与安排。
部门业务经理岗位职责
在部门总监领导下，具体操作各项业务。
负责具体业务的风险调查工作。
负责具体业务资料审核、查证、现场调查。
负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。
负责具体业务中与业务部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。 负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。
负责保管每项业务的风险调查及分析评估资料和档案。 篇5：风险管理部岗位设置及职责[1] 商业银行
风险管理部职能及岗位职责
一、部门职能 (一)风险资产监控
1.负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；
2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；
3.负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批； 4.就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动； 5.制定和推进我行法人客户信用评级工作； (二)信贷风险管理
1.在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷(含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务)审批和信贷监控； 2.进行与信贷风险管理有关的培训和指导； 3.组织、协调总行授信审查委员会会议；
4.处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、
各种相关报表以及配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。
二、岗位设置及人员
（一）岗位设置
目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。
（二）组成人员
总 经 理：杨艳
副总经理：杨丽
职 员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。
（三）人员分工
1.总经理杨艳主持风险管理部全面工作；
2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作； 3.职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作；
4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作； 5.职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作； 6.职员李静负责风险管理部内勤工作； 7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。
三、岗位职责
(一)风险管理部总经理岗位职责 1.组织风险评审工作：
负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持；组织对通过审批的贷款进行放款；
2.组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核： 负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确；组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。
3.协调组织授信审查委员会会议：
负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 (二)副总经理岗位职责 1.风险数据监测和分析：
负责管理全行信贷业务台帐；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。 2.放款授权（a角）
负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。
3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。 4.各项对内、对外数据（报表）报送：
负责总行各部门之间数据沟通；负责人民银行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。 (三)职员岗位职责
职员张娟
1.放款授权（b角）：
负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（b角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。
2.风险监测与预警：
负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。
职员罗春慧
1.风险监测与预警：
负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息和报告。
2.授信审查委员会会务
负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。
3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。 4.信贷审查：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。
职员于铁
1.风险数据分析：
负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作； 2.信贷审查（a角）：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（a角）工作。 3.负责大额客户风险监测报送工作。 4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。
职员李静
1.负责风险管理部日常内勤工作。
职员孙凤娇
1.负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。 2.负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。 3.负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（b角）工作。
风险管理部
二〇一〇年五月一十七日
一、负责做好对不良贷款的监测、考核、清收、保全工作，化解信贷资产风险。
二、指导督促各贷款经营网点对不良贷款进行一次全面清理，逐户分析成因，针对不同的清收对象采取不同的方法和手段进行清收。
三、对不良贷款的变化趋势进行预测，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供联社领导参考和决策。
四、认真做好贷款五级分类工作，真实、全面、动态地反映信贷资产质量，做到准确分类，真实反映。对各社五级分类工作进行2次全面检查。通过贷款五级分类及时发现和反映信贷管理工作中存在的问题，进行相应的风险提示。
五、及时处置抵债资产和闲置的固定资产。
六、对单户余额在10万元以上的不良贷款逐户建立监测台帐，实行建档监控，采取措施进行逐户清收管理。
七、对诉讼时效有效，借款人有可供执行财产的不良贷款，采取加大依法收贷和保全的力度进行清收。
八、对已失去诉讼时效的不良贷款，通过清理督促基社（分社）向债务人，担保人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续担保期限。
九、对形成损失的呆帐贷款，及时组织上报核销。
十、完成联社安排的其它工作。
篇6：风险管理部岗位职责 岗位说明书
注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其
它需要特别说明的方面。
岗位说明书
注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其它需要特别说明的方面。 岗位说明书
注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其它需要特别说明的方面。 岗位说明书
注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其
它需要特别说明的方面。
篇7：风险管理部岗位职责 风险管理部
工作职责
1、认真落实各项金融风险管理法律法规和规章制度，研究制定和推动落实本行风险管理的总体目标、风险管理规划工作，建立健全本行金融风险管理体系；
2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核；
3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析；
4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别；
5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批；
6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况；
7、负责不良贷款的化解处置工作，协助网点做好有关涉政、涉案、涉诉贷款的清收工作，做好网点不良资产的核销呈报以及抵贷资产的审批、管理、变现等工作；
8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案；
9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程；
10、完成领导交办的其他工作任务。
经理岗
1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划；
2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；
3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程；
4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；
5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案；
6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作；
7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款；
8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示；
9、完成领导交办的其他工作任务。 风险监测岗
1、负责检查全行贷款客户资料，对客户进行风险评级，保证评 级的公正、准确，对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；
2、负责调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并起草编制相关风险预警报告；
3、负责监测不良贷款的变化趋势，提出可行性建议和意见供领导参考和决策；
4、掌握了解大额贷款户的生产经营状况，发现风险隐患及时向部门负责人汇报；
5、负责定期提示相关部门和人员对信贷资产进行贷后检查，发现贷后检查出现预警信号的贷款，及时汇报相关领导；
6、完成领导交办的其他工作任务。
风险评估岗
1、负责大额贷款资料真实性审核，对大额贷款合同的基本资料的完整性、有效性、以及和审批依据的一致性进行审核，确保签订合同质量；
2、对发放的大额审批贷款逐笔做好登记工作，做好贷款公示、出具《公示无异证明》等相关工作；
3、负责全行信贷资产风险分类认定管理；
4、负责不良贷款利息减免进行初步认定评估，并做好会议记录；
5、完成领导交办的其他工作任务。
不良资产处置岗
1、负责全行涉诉、涉案、涉政贷款协调工作，配合网点负责人积极协助人民法院、公安机关及政府部门全力清收不良贷款；
2、及时将收到的执行案款和物资入帐保管，归还诉讼执行费用、贷款本息及相关费用；
3、负责督促调离职工清收自贷、担保、引荐及责任贷款；
4、协助不良贷款上升过快、不良贷款较多的网点清收不良贷款；
5、负责各网点不良资产核销、呈报以及抵贷资产审批、管理、变现等工作；
6、负责资产拍卖、保管工作。积极与多家拍卖行、各家媒体进行广泛合作，对不良资产进行变现及有效利用，盘活不生息资产；
7、研究总结不良资产处置方法。认真学习国内外不良资产处置的先进方式，研究不良资产的处置新举措；
8、完成领导交办的其他工作任务。
综合岗
1、负责统计、分析全行的信贷业务数据，包括全行信贷资产五级分类汇总台账、全行职工责任贷款台账、涉政贷款台账的建立和登记工作；
2、负责风险部各类上报上级单位报表的报送工作，保证其真实性、客观性，并对各项数据进行分析，向部门经理提供资产状况、市场风险等决策依据；
3、负责起草风险部发行或转发的各类文件，修订和完善风险资产管理制度和操作规程；
4、做好风险部各类文件、台账的接收、整理和归档保管工作；
5、负责本部门各项统计材料收集、会议记录和报告撰写工作；
6、完成领导交办的其他工作任务。
篇8：风险控制部岗位职责 风险控制部岗位职责
一、负责贷款业务资料的审查。审查贷款资料的合法性、准确性、完整性。
二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《调查报告》进行比较，提出审查意见，将审查意见和结论写成审查意见书，交贷款审查委员会办公室。
三、负责查实抵押、质押物的真实性与评估性，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
四、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。
五、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在不利影响。
六、负责贷款审查委员会会议的记录及会议纪要的整理工作。
七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
八、完成上级领导交办的其他工作。档案管理员岗位职责
一、认真贯彻执行国家《档案法》及财政部《会计档案管理办法》，严格按照本公司《信贷档案管理暂行办法》及其他规定规定，做好档案管理工作。
二、负责贷款审查委员会的相关档案的保管工作。
三、按规定收集、整理、立卷归档、保管信贷档案及与公司信贷业务活动相关资料，确保贷款资料齐全完整。
四、负责公司股东会、董事会的文件资料整理归档，并做好本公司文件及文字资料的整理归档。
五、按照有关保密规定对档案实行专人专管，严格档案查阅、使用制度。
六、档案专柜必须保持整洁卫生，做到“三防”、“五无”，即：防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。
七、负责定期检查档案的存在情况，按规定办理档案的移交、销毁手续。
八、完成领导交办的其他工作。
推荐第4篇：风险管理与我的岗位职责
风险管理与我的岗位职责
全面风险管理是银行风险管理工作的一个重要理念，风险无处不在，贯穿于整个银行业务经营的始终。银行要在激烈的国内外金融市场竞争中求发展、求壮大，必须建立健全风险管理制度和内部控制制度，在全员中要进一步增强风险管理意识，提高内部控制能力，防范和化解经营风险。随着人们对金融风险的重视和认识的加深,国际银行风险管理的内涵和理念不断深化,水平也在不断提高，总行在各个风险条线上出台了《新资本协议实施方案》、《风险限额管理办法》、《信用等级评定办法》、《信贷资产分类办法》、《风险偏好陈述书》、《风险偏好管理办法》、《员工违反规章制度处理办法》等一系列风险管理办法，使银行在风险管理理念、风险管理机制、风险管理制度、风险管理组织和人才等方面都做了一些具体要求和规定。根据总行下发的《关于开展风险管理文化大讨论的通知》，结合“基础管理提升年”的活动要求，为全面提升全行的风险管理水平和提高全员风险防范意识，将“安全就是效益、违规就是风险”的风险理念融入员工岗位，以实现稳健经营。做为派驻风险合规经理在银行的业务经营中起着风险监控和风险防范作用，是风险管理的重要关口。因此，在风险管理中应尽职的做好以下工作：
一、了解国家经济形势和行业动态发展变化趋势，哪些是国家支持的行业及企业，哪些是国家限制和淘汰的行业和企业;掌握银行各项政策制度、规章制度和操作规程;熟悉我行风险管理政策制度和主要风险识别、监控和控制方法。
二、适当参与驻地行重要的风险管理和内控活动，及时提示驻地行在业务经营中存在的风险及可能存在的潜在风险。
三、重点做好驻地行的资产风险分类和减值测试审核工作。正确做好资产分类和减值测试能揭示信贷资产的实际价值和风险程度;真实、全面、动态地反映资产质量;及时发现信贷管理中存在的问题，并采取相应措施化解风险、降低损失;为判断信贷资产损失准备金是否充足提供依据。
四、督促驻地行及时、准确、完整的报告风险事件和及时录入操作风险管理信息系统及对上级行检查出的问题及时录入内控合规系统整改情况。
五、根据驻地行各项经营数据以及对驻地行(按月、季度、半年)风险检查监控情况，对驻地行进行实事求是的风险水平评价，及时向上级行报告驻地行风险管理与内控合规情况。
六、掌握驻地行主要信贷客户风险以及可能会出现的潜在风险，为驻地行出谋划策，提出风险化解和防范风险的建议，督促驻地行落实贷后管理措施，使驻地行的信贷风险降低在最低程度。
七、监督驻地行落实内控合规管理工作。每月对驻地行根据《基层机构关键风险点监控指引》，对基层行的柜面业务进行关键风险点检查，同时对信贷业务等主要业务条线的风险环节和关键风险点进行监控检查。
八、按照信贷管理政策做好驻地行的法人客户和个人客户的放款审核。
九、做好委派行风险管理部门和内控合规部门安排的其他相关工作。
总之，做为派驻风险合规经理，要尽职发挥岗位职责，通过有效的、科学的风险管理技术，建立有效的风险预警机制，减少经营活动中的相关风险，以实现银行利益最大化，也是我们实现风险管理最终目标的体现
推荐第5篇：风险管理部岗位职责(共)
篇1：风险管理部各岗位岗位职责 风险控制部各岗位岗位职责
经理岗岗位职责
一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。
四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。
五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。
四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。
五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。
六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。
七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。档案编汇管理及统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。
四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。
五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。 合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好公司员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
篇2：风险管理部岗位职责 岗位说明书
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它需要特别说明的方面。
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岗位说明书
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它需要特别说明的方面。
篇3：风险控制部岗位职责 风险控制部岗位职责
一、负责贷款业务资料的审查。审查贷款资料的合法性、准确性、完整性。
二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《调查报告》进行比较，提出审查意见，将审查意见和结论写成审查意见书，交贷款审查委员会办公室。
三、负责查实抵押、质押物的真实性与评估性，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
四、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。
五、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在不利影响。
六、负责贷款审查委员会会议的记录及会议纪要的整理工作。
七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
八、完成上级领导交办的其他工作。档案管理员岗位职责
一、认真贯彻执行国家《档案法》及财政部《会计档案管理办法》，严格按照本公司《信贷档案管理暂行办法》及其他规定规定，做好档案管理工作。
二、负责贷款审查委员会的相关档案的保管工作。
三、按规定收集、整理、立卷归档、保管信贷档案及与公司信贷业务活动相关资料，确保贷款资料齐全完整。
四、负责公司股东会、董事会的文件资料整理归档，并做好本公司文件及文字资料的整理归档。
五、按照有关保密规定对档案实行专人专管，严格档案查阅、使用制度。
六、档案专柜必须保持整洁卫生，做到“三防”、“五无”，即：防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。
七、负责定期检查档案的存在情况，按规定办理档案的移交、销毁手续。
八、完成领导交办的其他工作。
篇4：风险管理部岗位设置及职责[1] 商业银行
风险管理部职能及岗位职责
一、部门职能 (一)风险资产监控
1.负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；
2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；
3.负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批； 4.就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动； 5.制定和推进我行法人客户信用评级工作； (二)信贷风险管理
1.在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷(含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务)审批和信贷监控； 2.进行与信贷风险管理有关的培训和指导； 3.组织、协调总行授信审查委员会会议；
4.处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、
各种相关报表以及配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。
二、岗位设置及人员
（一）岗位设置
目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。
（二）组成人员
总 经 理：杨艳
副总经理：杨丽
职 员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。
（三）人员分工
1.总经理杨艳主持风险管理部全面工作；
2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作； 3.职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作；
4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作； 5.职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作； 6.职员李静负责风险管理部内勤工作；
7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。
三、岗位职责
(一)风险管理部总经理岗位职责 1.组织风险评审工作：
负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持；组织对通过审批的贷款进行放款；
2.组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核： 负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确；组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。
3.协调组织授信审查委员会会议：
负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 (二)副总经理岗位职责 1.风险数据监测和分析：
负责管理全行信贷业务台帐；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。 2.放款授权（a角）
负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。
3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。 4.各项对内、对外数据（报表）报送：
负责总行各部门之间数据沟通；负责人民银行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。 (三)职员岗位职责
职员张娟
1.放款授权（b角）：
负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（b角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。
2.风险监测与预警：
负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。
职员罗春慧
1.风险监测与预警：
负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息和报告。
2.授信审查委员会会务
负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。
3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。 4.信贷审查：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。
职员于铁
1.风险数据分析：
负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作； 2.信贷审查（a角）：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（a角）工作。 3.负责大额客户风险监测报送工作。 4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。
职员李静
1.负责风险管理部日常内勤工作。
职员孙凤娇
1.负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。 2.负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。 3.负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（b角）工作。
风险管理部
二〇一〇年五月一十七日
一、负责做好对不良贷款的监测、考核、清收、保全工作，化解信贷资产风险。
二、指导督促各贷款经营网点对不良贷款进行一次全面清理，逐户分析成因，针对不同的清收对象采取不同的方法和手段进行清收。
三、对不良贷款的变化趋势进行预测，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供联社领导参考和决策。
四、认真做好贷款五级分类工作，真实、全面、动态地反映信贷资产质量，做到准确分类，真实反映。对各社五级分类工作进行2次全面检查。通过贷款五级分类及时发现和反映信贷管理工作中存在的问题，进行相应的风险提示。
五、及时处置抵债资产和闲置的固定资产。
六、对单户余额在10万元以上的不良贷款逐户建立监测台帐，实行建档监控，采取措施进行逐户清收管理。
七、对诉讼时效有效，借款人有可供执行财产的不良贷款，采取加大依法收贷和保全的力度进行清收。
八、对已失去诉讼时效的不良贷款，通过清理督促基社（分社）向债务人，担保人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续担保期限。
九、对形成损失的呆帐贷款，及时组织上报核销。
十、完成联社安排的其它工作。
篇5：风险管理岗位职责 融资部资信评审岗位职责
一、风险控制部岗位职能：
负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为：
1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定； 3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；
4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； 5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力； 6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；
7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转； 8.完成公司领导交办的其他事务。
9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。
二、风险控制部岗位工作职责：
（一）、风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程； 2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；
3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）、风险控制部评审人岗位职责 1.负责投资项目的风险审核
2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查； 3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见； 4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督； 5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评 价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施； 6.协助业务部完善风险控制相关手续；
7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。 8.完成领导交办的其他工作。
推荐第6篇：风险管理部部门岗位职责（版）
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风险管理部部门职责及岗位职责
一、风险管理部岗位设置
风险管理部下设五类岗位：部门经理岗、部门副经理岗、风险管理岗、法律事务岗、业务内勤岗。
二、风险管理部部门职责
1.根据公司战略完善业务风险评估及防控体系，建立风险分类评级模型，对信贷业务部信贷制度的落实和执行情况提出建议；
2.组织风险识别工作，组织调查分析市场风险、政策风险、信贷管理风险状况，完善风险管理岗位的工作指引和运作流程；
3.对信贷业务部新开发的业务产品提出风险评价意见；4.组织贷前风险审查工作，复审信贷项目相关资料，严控风险评估流程；
5.负责贷中风险控制工作，核实相关合同文本及资料的真实性，监交发放贷款；
6.组织贷后风险的检查工作，审核贷后检查资料，协助信贷业务部做好贷后管理、贷款收回以及逾期贷款的催收工作;7.组织公司内部信贷风险管理相关学习培训；
1 8.处理公司法律事务并审查相关法律文件；
9.根据信贷人员移交的纸质档案与电子档案，做好档案归档管理工作，完善档案管理流程，保证档案归纳合理、分类明确；
10.完成公司领导交办的其他工作。
三、风险管理部岗位职责
（一）部门经理岗
1.总结本年度风险管理工作，拟定下一年度风险防控目标；
2.制定各类风险管理制度，完善风险评估流程；3.根据公司战略建设风险评估及防控体系，建立风险分类评级模型、风险识别模型等；
4.组织与信贷风险管理有关的学习培训，负责日常业务指导及部门员工的考核工作；
5.了解部门人员工作情况，合理调剂工作安排，确保部门内人员分工合理、职责明确、运行高效；
6.负责复审信贷项目，出具贷款审核意见；
7.全面负责风险管理部相关事务，负责各项工作计划的实施和总结；
8.复审相关法律文件，处理相关法律事务；9.完成公司领导交办的其他工作。
（二）部门副经理岗
1.协助部门经理完成风险管理体系建设，进行风险监
2 控，做好人员分工等工作；
2.按时向部门经理汇报小组人员工作情况；
3.向部门经理汇报信贷项目实时进展，对项目的真实性、合法合规性及可行性提出风险防控意见；
4.督导风险审查人员对信贷项目按期进行贷后检查，若发现风险及时汇报并提出风险化解方案；
5.完成直管风险审查工作；
6.负责组织与信贷风险管理有关的学习培训；7.完成部门经理交办的其他工作。
（三）风险管理岗
1.负责对信贷项目的可行性进行初步判断并提出意见，对信贷项目进行实地考察，核实信贷部门移交的信贷调查报告及相关材料；
2.进行风险分类评估、风险度测算和违约概率测算综合评估，撰写《信贷项目风险评估报告》并提出风险控制措施，监督签订合同，整理相关资料并监交发放贷款；
3.监督信贷业务部定期进行贷后检查，核实信贷项目五级分类工作，发现问题及时汇报；
4.检查信贷档案及贷后检查资料（包括文件档案和电子档案）的完整性、准确性，并提出检查意见；
5.协助信贷业务部客户经理做好贷款收回及逾期贷款的催收工作；
6.完成部门经理交办的其他工作。
（四）法律事务岗
1.检查信贷档案及贷后检查资料（包括文件档案和电子档案）的完整性、准确性，并提出检查意见；
2.负责起草、审查各项合同、协议，并提出修改建议；3.协助公司办理有关的法律事务并审查相关法律文件； 4.定期进行法律相关的学习培训，提高员工法律意识； 5.负责与法院、律师事务所、公证处等司法机构对接事宜；
6.完成部门经理交办的其他工作。
（五）业务内勤岗
1.协助风险管理岗检查信贷档案及贷后检查资料的完整性、准确性，并提出检查意见；
2.进行档案管理，做到档案排列有序、整齐清洁、分类明确、查找方便；
3.对于信贷人员查阅档案及贷后资料归档的工作，认真做好信息记录，并要求对方签字确认；
4.及时准确地编报风管部门的报表及文字性材料；5.与公司其他部门沟通协调，为本部门提供后勤保障工作；
6.完成部门安排的其它工作。
推荐第7篇：风险管理部各岗位岗位职责
风险管理部各岗位岗位职责
总经理岗岗位职责
一、贯彻执行信贷政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类借款合同文本，承担贷款利率管理，检查督导信用社信贷操作程序，促进贷款管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范信贷风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握信贷业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责全辖贷款营销目标计划的分解和管理，按月提供贷款营销考核数据。
四、负责联社贷款审批委员会办公室日常工作，组织审核客户信用等级、授信额度、用信额度和用信价格。
五、负责联社风险管理委员会办公室日常工作，组织实施贷后管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定大额资产风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对信贷制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织信贷审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、组织对各类统计报表的报送和审核。
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
贷款审查岗岗位职责
一、认真贯彻党和国家经济、金融方针、政策和信贷政策、制度、办法和工作部署。
二、负责对大额个人客户和法人客户信用等级评定和授信的审查，确保信用等级评定准确，授信额度合理。
三、负责全县信用社上报的信贷业务的审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持意见和防范控制风险的措施。
四、参与联社贷审会大额贷款的审查审批，分发相关资料、做好审贷记录、统计审批结果。
五、负责对上报信贷业务资料和贷审会资料的收集、登记、存档工作。
六、贷款发放前审查是否落实贷前条件和用款条件，并对信贷业务合同文本、法律文书及相关凭证要素等资料进行合法性、合规性、完整性和有效性进行审查。
七、管理好人行征信系统和信用社贷款管理系统，及时提交客户信息，处理他行和客户提交的异议申请，并对基层信用社对两大系统的运行情况进行检查指导。
八、对客户经理工作进行日常检查，并进行业务操作技能培训。
九、根据前台部门反馈的信息和市场需求，对信贷新产品进行开发研究，负责对开发成本、效益的预测和评估。
十、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对全县贷款的贷后检查情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层信用社上报的风险分类认定资料，对全辖风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、管理好小额贷款系统，监控农户小额风险状况，检查指导农户信用评定和贷款核额，负责对全县小额农贷发放与贷后管理进行定期巡查。
四、负责大额贷款风险定期分析制度，并将相关情况汇总报联社贷审会和风管会。
五、参与联社风管会，分发相关资料、做好会议记录。
六、负责对基层信用社进行贷款风险管理业务培训。
七、负责严格按信贷管理要求，做好审查岗B角工作。
八、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。
统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送辖内信用社统计报表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、定期编制辖内农村信用社的业务经营情况进度表，并在规定的范围内使用。
四、规范统计工作行为，做好统计资料的整理、备份、保存等工作，确保统计资料和统计数据安全可靠。
五、管理、指导、监督和检查下级统计部门和人员的工作。
六、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
七、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。
合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我县农村信用社合规风险管理实施细则，为全县农村信用社合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保县联社出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对县联社出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好县联社员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对营业机构合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。
推荐第8篇：风险管理部各岗位岗位职责
风险控制部各岗位岗位职责
经理岗岗位职责
一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。
四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。
五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。
四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。
五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。
六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。
七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
档案编汇管理及统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。
四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。
五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好公司员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
推荐第9篇：风险管理部清欠专员岗位职责
风险管理部清欠专员岗位职责与工作流程实施细则
一、组织结构
直接汇报人：总经理
二、工作职责
审查、搜集客户资料；监督客户签订购机所需的各种法律文书；对一般经济合同进行审查并提出完善意见；做好所经手的法律事务的档案管理工作。做好自己分管客户欠款的回收。
三、职责范围
1、对所分配管理的客户还款力度和进度负责；
2、对所审查客户购机、还款等各项合同的真实性、合法性负责；
3、对自己的工作绩效负责。
4、对公司客户欠款催要的及时性负责。
5、对客户、机器档案及法务文件归档的及时性、完整性、准确性负责；
6、对保守因职务了解的公司商业秘密负责。
四、工作内容及工作流程实施细则
1、指导和协助各营销中心进行客户信用调查，审核全额销售、分期和其他方式的销售合同，完善销售流程和手续。
2、负责公司所有业务应收帐款的统计和分析，并建立相关数据库；及时了解客户欠款及还款情况，根据欠款事实情况协助领导制定每月清欠计划提交并按照计划坚决执行。
3、建立、健全客户档案，及时记录、整理归档，并做好有关对欠款客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理，为客户欠款清收提供有力的证据和数据。
4、在公司授权范围内，协助法院及相关部门办理强制执行等事务。
5、参与销售合同条款的审核及修订，并负责对合同条款的解释说明。
6、完成总经理交办的其他工作。
五、主要权限
1、有权了解和督促应收账款回收进度；
2、有权根据客户信用情况决定是否采取有关法律措施；
3、有权向总经理提出进入诉讼程序建议；
4、有权根据情况提出具体的债权实现措施或处理方案。
5、在处理法律诉讼或其他执行过程中，有权要求公司内部相关部门的配合。
执行人： 监督人： 审批人：
推荐第10篇：风险控制岗位职责
风险控制部岗位职责
一、风险控制部岗位职能
负责公司业务风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿。具体为：
1.对申请担保项目的报审资料重点从合法合规角度加以审核；
2.对申请担保项目从整体风险进行评定；
3.对申请担保项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见，审核确定相关合同及法律文本；
4.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；
5.跟踪公司各项业务进展，协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的正常运转；
6.对工作职责范围内相关资料的收集、整理归档；
7.完成公司领导交办的其他事务。
二、风险控制部岗位工作职责
（一）风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；
2.建设风控系统，参与建立投资风险审批系统；
3.合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查；
4.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）风险控制部副部长岗位职责
1.协助风险控制部部长完成公司内控制度和风险管理体系的建设，草拟各项风控制度和业务流程，并不断进行修订和完善；
2.参与并指导风险审查员对业务部报送的项目进行风险评估，提出风险控制措施和审查意见；对需要现场核实的情况进行实地现场考察；
3.参与业务项目的风险评审，汇总评审意见；
4.督促业务部门落实项目审批意见、反担保措施和风险控制方案；
5.组织实施担保项目的尽职调查和反担保抵质押物的价值评估；
6.组织实施业务人员及风控人员的离任审计工作；
7.参与有问题担保的风险处置方案的制订，并督促、指导实施风险处置方案，参与追偿方案的制订和实施；
8.组织实施担保项目成立后的档案移交工作；
9.完成公司领导交办的其它工作。
（三）风险控制部评审人员岗位职责
1.负责投资项目的风险审核；
2.负责对业务发展部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查；
3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；
4.负责对业务发展部风险评审制度的落实和执行情况的监督；
5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；
6.协助业务发展部完善风险控制相关手续；
7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。
8.完成领导交办的其他工作。
三、工作计划及要点
1.按照公司《关于深入开展业务知识学习活动的通知》精神，合理安排时间，进一步加强业务知识学习，努力全面提升业务技能和管理水平。
2.组织实施担保项目档案移交工作，完善工作职责范围内相关资料的收集、整理归档。
3.跟踪公司各项业务进展，积极协助业务发展部拓展业务；同时，加强保后管理，督促落实保后调查报告，发现风险，及时协助业务发展部完善风险控制相关手续。
4.结合公司实际情况，修订和完善公司的业务管理制度；修订和完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程、业务规程。
第11篇：风险管理
2012年一季度工作总结
回首2011年，展望2012年，在不知不觉中。小贷公司在县委县政府的正确领导下，在金融办、人民银行及上级行的帮助支持下，坚持以科学发展观为指导，以振兴地方经济为己任，不断开拓创新，扎实进取，潜心经营，服务县域能力逐步增强，各项工作取得了显著发展，为地方的经济繁荣和社会稳定做出了积极贡献。现把全年主要工作总结如下：
一、加大贷款投放力度，支持地方经济快速发展
年初以来，我行按照县委县政府的工作部署，对“三农”经济和县域中小企业不断加大资金扶持力度。
一是积极投放“三农”贷款，促进社会主义新农村建设的持续发展。针对农村产业规模和客户群体结构的差异化，我行以惠农卡为载体，创新试行了公司＋农户、公务员＋农户以及多户联保等多种贷款担保模式，为部分农民解决了长久以来贷款担保难的问题，消除了过去贷款托关系、找熟人的不良倾向，只要客户信誉好、经营可持续、还贷有保证，都可以获得信贷支持。为确保贷款风险可控，避免重蹈历史覆辙，我行以成熟行业作为服务切入点，对我县的特色产业进行了重点支持。年初以来累计投放农户小额贷款x亿元，其中对农业产业化投放占贷款总额的x%以上。xx镇xx村具有30多年的生姜种植历史，产业化链条非常成熟，我行连续多年给予短缺资金的种植户以支持，今年又对该村累计投放贷款200多万元，同比增加50%，使全村增收60万元。同时，对于禽类饲养、马铃薯种植、果树栽培以及沿海乡镇的渔网编制等行业，我行都给予了有力扶持，今年对以上行业增加投放贷款5560万元，同比增加120%，获得了较好的经济效益和社会效益。
二是积极投放中小企业贷款，为地方经济腾飞提供动力资源。在去年基础上今年继续
第12篇：风险管理
财务分析心得体会
10964CIMA1 邹欢欢 10903060236
在这学期我们开了一门财务分析的课程，要学好这一门课程就必须要把上学期的财务管理学好，它是财务管理的延伸课程，主要涉及到偿债能力分析、盈利能力分析、资产运营能力分析、企业增长能力分析与企业价值分析和企业财务综合分析与评价。
虽然这门课程的时间不长，但是老师教会了我们财务报表的分析不仅只是分析数据分析指标，还要结合这家企业的行业背景和社会发展背景。如果要真的分析好一份报表分析发生变化的原因结合时代背景的发展是不可缺少的。我们应该以掌握好这些指标的计算为基础，在结合相应的背景分析全面掌握企业的发展状况，以使企业做出正确的决策。
在这门课程的学习中，我们结合了实际生活中的企业财务的年度报告（格力电器），将书本上的知识运用到了实际的工作中来，没有只是学一些计算方法。格力电器是一家非常具有特色经营的企业，他以专一的产品核心的技术为生产发展策略，在分析格力企业前，我们首先收集了格力企业大量的资料，对他所处的行业进行了一个简单的分析和分析了一下当前的宏观环境对格力企业的影响，并运用了市场营销的知识对其进行了SWOT分析。然后先对企业整个的财务运行结果做了一个简单的分析，如短期的偿债能力（流动比率、速动比率），长期偿债能力（资产负债率、产权比率、权益乘数），盈利能力分析（销售毛利率、资产报酬率、留存盈利率等），营运能力（总资产周转率、存货周转率、应收账款周转率等），发展能力（利润增长率，销售增长率等），最后使用杜邦分析做了一个财务综合分析。
接着对企业的各项能力进行了具体深入的分析。如偿债能力分析：负债规模变动情况的总体分析（应考虑的因素：负债结构与负债规模，负债成本，债务偿还期限，财务风险，经济环境，筹资环境）、负债结构分析、期末存量资产流动性分析（货币资金的流动性，应收票据的流动性，应收账款的流动性，存货的流动性）偿债能力是财务结果成因专项分析之一，是传统意义上财务分析的核心，它是企业持续经营的前提。接着是盈利能力分析，保持一定的偿债能力是企业持续经营的前提。在此基础上，盈利能力分析就成为企业关注的核心，决定了企业可持续发展的程度。企业盈利能力分析的基础是利润表，盈利能力的分析从两个基本视角：一个是企业与市场交易取得收入分析，二是基于成本费用的内部管理分析。利润质量的内容包括利润时效结构与利润收现性，其中利润时效性结构包括稳定性与增长性两个方面。在接着就是后面的资产盈利能力分析和最后企业财务综合分析与评价。
财务分析的报告是我们这组成员共同努力的结果，从最开始的学习如何有效入读报表到最后怎样结合实际情况分析报表，这个过程我们不仅学到了财务分析知识，也体会到了大家团结努力的乐趣。这一门课程为我们在以后CPA等考试中奠定了基础，以为以后实际工作的财务分析打下了基础。
第13篇：风险管理
6风险管理
6.1风险分析
6.1.1宏观环境风险
（1）国家政策风险
随着经济社会的发展，国家会制定出各种各样的经济政策，可能有一些会对本公司的发展产生不利影响。
（2）经济环境风险
随着社会经济的多元化发展，压电陶瓷片可能会被其他产品所取代，我们的现有技术也将失去发挥作用的余地。
（3）税收风险
国家的税收政策、国家对高新企业、高新科技园企业的税收政策发生变化，影响公司的正常盈利。
6.1.2行业风险
（1）支付风险
由于不同公司的企业发展观存在差异，本公司和厂家可能难以建立良好的合作关系或难以将已建立好的良好关系维持下去，这将严重威胁公司的生存和发展。
（2）竞争风险
由于公司的盈利几乎全部在于节能服务创新，公司的运营成本不高，可能会出现许多同类注册公司，致使公司处于激烈竞争中。
（3）吸引厂家风险
虽然我们拥有先进的技术，但由于难以将技术宣传出去等种种潜在原因，可能导致我们难以吸引甚至吸引不到厂家与我们合作。
（4）市场风险
进入市场是我们服务的最终目的，尽管在进入市场之前，我们做了全面的市场调查，但市场总是变化的，如果我们公司的技术服务与市场不匹配，不能适应市场的需求，就可能给我们公司带来巨大的风险。
6.1.3企业内部风险
（1）技术风险
由于现代知识更新的速度和科技发展的速度越来越快，致使新技术的生命周期缩短，我们的技术被另一项更新的技术所取代，技术先进性丧失。此外，技术专利被盗、新技术向工业化生产和新产品转化难以成功等会给公司带来风险。
（2）人力资源风险
因为不可避免地存在内部奖励机制和约束机制不健全的地方，公司可能存在人才流失的风险。此外，随着公司的发展，公司对高级管理人才、技术人才的需求大量增加，人力资源供不应求。
（3）财务风险
由于我们公司的资金来源于外来风险投资和团队成员自备资金，所以公司无法避免地存在融资风险和资金流断裂风险。
（4）管理风险
因为我们的管理体系不可能十分健全，所以可能存在现实与预期不一致、决策稍微超前或滞后等管理风险。
6.2风险对策
6.2.1宏观环境风险对策
（1）国家政策风险策略
本公司的服务属于资源节约型项目，完全符合科学发展观和可持续发展战略，因此对本公司不利的国家政策出台的可能性较小。况且，在当今形势下，国家鼓励发展高新技术产业，尤其是鼓励节能服务企业的发展，应该不会出现对企业发展的限制。尽管如此，我们仍需紧密关注国家的相关政策，及时预测国家政策的方向并准确调整企业的发展战略。 （2）经济环境风险策略
增大公司技术开发投入，加强开发力度，开发出新的作用范围更广泛的更适合市场需要的技术。 （3）税收风险策略
密切关注国家税收政策的变化，以此适当调整公司的税务策略，制定出最适合公司的税务筹划，使公司在遵守国家法律的前提下，最大可能的减少纳税额，确保公司的健康运营。
6.2.2行业风险对策
（1）吸引厂家风险策略
利用当今社会各种最先进的通讯工具，多渠道的将我们的技术宣传出去，尽可能地让厂家了解我们技术的发展前景的广阔性。 （2）支付风险策略
① 对厂家进行前期的调查，尽可能的了解该厂家的情况，制定出最适合双方的合作方案。
② 建立信息交流与共享机制，及时了解厂家对项目运营的意见和建议。③ 建立针对厂家的激励机制，让厂家切实体会到与公司合作的好处。④ 制定收账政策，降低坏账风险，对于未履行自己义务的厂家，必要时采取法律手段。
（3）竞争风险策略
① 利用价格优势抢占先机，辅助营销策略以吸引客户，建立本公司良好的品牌形象。
②组织、规划、建立覆盖面广的信息网络，主动及时了解和掌握国内外市场信息，了解竞争对手信息，在不断了解、比较中契合应对策略。
③ 强大的超前意识，不断开发具有特色的新技术，在技术上不断创新，以建立技术壁垒为依托，提高竞争力，增强抗风险能力。
④加大公司研发力度，不断推出新的符合市场需求的技术服务，在竞争中稳固原有市场并以此拓宽市场覆盖面。
⑤在技术投入市场前用SWOT 分析法分析本公司的优劣势、风险机遇，以便
在进入市场时有的放矢，快速占领市场，以及之后的公司战略调整。
（4）市场风险策略
① 随时了解当前市场的发展、客户的需求，对市场进行调研，收集数据，分析的数据，对市场潜力进行科学的预测，以及时作出正确的决策。
② 不断开发出适合市场需要的技术，扩大技术的作用范围，吸引多样化客户，占据多元化市场。
③ 结合投资方和客户的意见，利用自身专业优势，发挥公司年轻人才的力量，抓住国家相关政策的优惠，不断创新，积极进取。
6.2.3企业内部风险策略分析
（1）技术风险策略
① 与某大学材料科学与工程学院的实验室和科研人员签订校企合作协议，同在他们签订协议的基础上，同时选派企业内优秀的研发工程师参与研发工作，跟踪最新发展，开发最尖端产品。
② 加大研发投入，加强技术研发队伍的建设，提高整体研发能力，尽量缩短新技术的更新周期。
③ 聘请大师级的压电专家做技术顾问。对技术发明改进进行奖励，实行提成制和任务制，使企业保持良好 的研发力量。
④ 增强保密意识，完善制度建设，做好保密工作；与掌握专利技术的职工签订劳动合同时，确定有关专利秘密保护的条款；要与知悉或可能知悉企业专利技术的员工签订同业禁止协议；对专利技术尽可能减少涉密人员；通过以上措施防止技术专利被盗。 （2）人力资源风险策略
① 根据市场的变化和环境的变化，制定适应市场需求的更加完善的激励机制和处罚机制。
② 加强对本公司人员的管理，更大程度的开发他们的潜力，使他们更好地为公司服务。
③ 创造良好的企业环境，不定期的从社会各界引进高技术人才、高管理人才，为公司注入新的血液。 （3）财务风险策略
① 控制初期投资，在公司成立初期，设计合理的筹资渠道，充分利用自有资金，不盲目追求公司规模，争取在资源最佳合理利用下，降低运营成本。
②公司在筹建初期将极力争取与有兴趣的风险基金、商业银行（或政策性银行）等金融机构合作，同时签订有约束力的投资意向合同书，以避免因股东撤资而引发的项目后期无法进行下去的风险。
③加强企业的资金预算，有效安排资金。保持公司资产负债的比率处于安全
区域，防止公司因过度负债而导致财务风险，使公司获得良好的财务稳定性和经营安全性。要根据公司实际情况进行决策，防止资金链断裂。
④建立健全财务风险管理与控制体系，建立健全财务风险预警系统与决策管理系统。
⑤加强企业客户信用管理制度的建设和应收账款管理力度，尽量避免坏账的产生，将应收账款抵押给担保公司或直接卖给投资公司，盘活现金流量，减少应收烂账风险。 （3）管理风险策略
① 聘请专业人士和具有丰富经验的成功人士，对我们公司的管理人员进行全面系统的培训。
② 规范和健全公司的相关规章制度，建立业绩评估和激励机制。
② 建立完善的内部控制机制，明确各工作人员的职责，加强监督。③ 建立强大、全面的专家顾问团队，对企业的运营进行全方位的指导和咨询。
④ 采用有效的人才引进机制，使得企业的决策层不断优化，以降低决策中的失误。
⑤ 加强内部交流，在组织结构设计中除了纵向的职能部门还要有横向的任务小组。
⑥ 建立良好的交流平台，每周五下午进行轮批次的工作交流会，用于进行一周的工作总结及经验交流，并对一周内所遇到的问题统一解决处理。
⑦ 加强企业文化建设，建立员工的主人翁精神提高企业的凝聚力。6.3
风险预警系统
第14篇：风险管理
风险：是在一定条件下，某种自然现象、生理现象和社会现象是否发生及其对人类社会是否致以损失和损失程度的客观不确定性
风险的特征：客观性、偶然性、普遍性、发展性、可测性、灾害性 纯粹风险：纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险 风险管理：是指社会经济单位通过对风险的识别、估算和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小的经济代价达到最大安全效果的经济管理手段
风险管理的基本程序：制定计划；风险识别；风险衡量与评价；选择风险处理措施；执行决策；效果评价； 程序之间的关系：风险管理各程序并不是独立存在的，二十相互依存、紧密联系的 风险管理评价效果：①评价的原因：风险管理是一个动态的过程；风险管理决策有可能出现失误和偏差②评价的标准：效果标准；作业标准 纯粹风险的分类：①人身风险②财产风险③责任风险④违约风险 风险识别：是指企业通过对风险的调差和分析，明确存在于企业生产经营过程中的各种风险，并找出导致这些风险发生的原因的过程
风险识别内容：①调差风险，即了解风险的客观存在②分析风险，即掌握产生风险的原因
风险识别的目的：①用于衡量风险的大小②提供最适当的风险管理对策 风险管理的意义：①风险识别是风险管理过程的第一程序和最基本的程序②风险识别是全部风险管理活动中的最艰难同时又是最重要的工作③风险识别是一项连续性和制度性的工作 风险识别的方法：①审核表调查法②现场调查法③阻止结构图示法④流程图法⑤危险因素和可行性研究⑥事故树法⑦风险指数⑧财务报表分析法⑨政策分析法⑩历史损失的统计分析
危险因素和可行性研究法步骤：①选择企业的工序，明确其目的②列出母的可能出现的偏差③找出偏差的可能原因④列出偏差的后果和相应对策 遵循的原则：将复杂的问题分解为可以处理的部分，仔细研究后，发现所有的相关风险
优缺点：优：极少忽略风险；团队合作；能处理复杂问题缺：耗费大量人力、时间；图表容易出现简单化问题
现场调查法：
1、调查前的准备工作：①时间安排②制作调查项目表③参考过去的记录④选择重点调查项目⑤明确负责人
2、优点：可获得第一手资料，有利于与基层人员以及车间负责人简历和维持良好的关系
3、缺点：耗费时间多；可能使他人护士风险识别或者疲于应付调查工作
流程图法的分析步骤：①识别生产过程的各个阶段②设计流程图③解释流程图④综合流程图⑤预测可能的风险状况并制定计划优点：简化复杂工序缺点：耗费大量时间
事故树法的构造：箱体爆炸、压力上升、安全阀门（与门）；压力上升、油泵故障、输入过量（或门） 事故树优点：可以很好的描述一个复杂的系统或工程；有助于发现内在风险；可以考察对系统变化的敏感性；可以考察所有次要事件组合
缺点：掌握和使用高技术需要大量时间；概率数据偏差
企业损失四大分类：①企业财产损失风险②净收入③责任④人员
财产损失金额的评估：①原始成本：后置某项财产时所付得价格②账面价值：用资产的原始成本能减去累积的这就金额得出的，累积的这就金额是根据会计假设的资产使用年限已过去的比例来计算的③重置成本：以相同材料的质量标准置换受损财产所需要的金额④复制成本：使用相同的材料和技艺复制原物的成本⑤功能重置成本：与置换财产并不相同的称之成本，但在置换后能以同等效率执行相同的功能⑥市价：资产的市价是某项资产在其
专门市场上的购买价格或销售价格⑦实
际现金价值：重置成本减去这就后得到的金额⑧经济或使用价值：用于衡量财产损失对企业将来净收入的影响
评估方法（LIFO）后进先出：①货品卖出的顺序与买入之顺序完全颠倒②产生较低之净收益③在资产负债的统计中，后进先出法有较低之存货（FIFO）先进先出法：①商品是以其进货顺序出售②产生较高的净收益③在资产负债的统计中，先进先出法的存货金额由于同伙膨胀的因素较之LIFO高 区别：①先进先出法可以将损益表中的净收益给予极大化②后进先出法在资产负债上所显示的事过去的存货成本，再加上所利用的是可以反应出高通货膨胀效果的现时销货成本，从而降低了净收益，同时也减轻了税务负担③后进先出法的支持者相信这个方法比较能够将现时的价格与成本相互配合④先进先出法的支持者认为后进先出法在计算上因为使用的是现时成本所以会将存货价值错估
避免风险：也称风险规避，是指在风险识别和分析、风险衡量工作完成以后，若风险管理人员发现某些风险发生损失的可能性很大，或者一旦发生损失的程度很严重是，可以采取主动放弃原先承担的风险或完全拒绝承担该种风险的行动方案 积极意义：当损失风险大而无法转移是采取比卖弄风险的措施无疑是明智之举，但需要之一的是，避免风险的决策应放在某项工作的计划阶段确定，以避免前期人工浪费或中途改变方案的不便 局限性：①某些风险是无法避免的②风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险就意味着放弃收益③在采用改变工作性质或方式的措施来避免某种风险是，很可能产生另一种风险 适用范围：①损失频率和损失程度都有较大的特定风险②损失频率虽不大，但损失后果严重且无法得到补偿的风险③采用其他风险管理措施的经济成本超过了金星该项活动的预期收益 损失管理：是指有意识的采取行动防止或减少灾害事故的发生以及所造成的经济及社会损失
目标：
1、在损失发生之前，全面消除损失发生的根源，煎炒损失发生频率
2、在损失发生之后，努力减轻损失的程度 损失管理理论：①海因里希的人为因素管理理论②哈顿的能量破坏性释放理论 损失管理的方法：①防损措施和减损措施并重②人为因素和物质因素兼顾③加强系统安全的观念
保险方式：分离风险单位：是将面临损失的风险单位分割，即“化整为零”，而不是将他们全部集中在可能毁于一次损失的同一地点复制风险单位：是增加风险单位数量，不是采用“化整为零”的措施，而是完全重复生产备用的资产或设备，只有在使用的资产或设备遭受损失后才会把它们投入使用
非保险方式的转移风险：
1、转移风险源①出售承担风险的财产②租赁③转包
2、签订免除责任协议
3、利用合同中的转移责任条款
4、保证
如何让应用保险发挥补偿作用：分摊损失或分担风险，经济偿失是保险的两个基本职能，而保险的基本职能可概述为用收取保险费的方式来分摊灾害事故损失，以实现经济补偿的目的，保险机制之所以能运转自如，是因为被保险人愿意缴付小额确定的保险费来换取大额不确定的损失补偿，按照保险合同，对遭受灾害事故损失的安慰和个人进行经济补偿是保险的目的
保险合同的基本原则：①最大诚信原则②近因原则③补偿原则④保险利益原则 选择保险公司的标准：①偿付能力②盈利状况③保险费率④保险品种和服务质量 直觉趋势：风险管理人员把过去的损失画在一张散点图上，然后根据直觉确定用直线还是用曲线来预测将来的损失
风险管理决策：根据风险管理的目标，在风险识别和衡量的基础上，对各种风险管理方法进行合理的选择和组合，并制定处风险管理的总体方案
损失期望值分析法：是以每种风险管理方案的损失标准作为决策的一句，即选取损失期望值最小的风险管理方案优点：、、缺点：没有考虑到同一损失对不同主体的影响
效用期望值分析法：是以每种风险管理方案对人们心理上产生的满意或满足程度不同，选择最让人满意即效用最大的方案优点：能考虑人的主观因素缺点：标准难以判定
风险管理信息系统：与一个企业或部门特定的风险管理程序有关的，并用于做出风险控制或财务决策的数据和信息的手机、分析和报告过程。
风险管理信息系统的设计：①需求分析②鉴别信息流③可行性研究④购买、租赁和建造的决策
跨国公司：指一些以本国为基地，通过对外直接投资和技术转让的方式，在其他国家设立分支机构或子公司，从事国际化生产的经营活动的组织
跨国公司对外投资的特征：
1、在外国进行直接投资
2、不是国际贸易，而是国际之间的资金、技术个设备的转移
3、对外投资出了面临与国内投资相同的风险以外，还面临独特的汇率、信用和政治风险 跨国公司对外直接投资的形式：
1、设立子公司
2、合资企业
3、合作企业 非传统风险转移：是创新的保险市场和资本市场相结合的风险管理方法，它是为实现风险管理目标在保险市场和资本市场之间转移风险的产品、渠道和方案
第15篇：风险管理
风险管理
摘要
“安全考核信息管理系统”是铁路部门为实现安全管理由计算机集成模式代替人工方式而提出的，我公司受xx铁路车务站段的委托，于2011年4月研发该项目，项目周期8个月，我作为项目经理，带领团队完成了该项目。该项目的实现，提高了铁路部门的工作效率，节约了管理成本，提升了铁路安全管理的信息化水平。由于该项目涉及的车站多、环境情况复杂，项目组从风险管理方面，依据项目管理计划的输入，通过规划和分析，制订了详尽的风险管理计划；利用信息收集技术进行了风险识别；配合影响矩阵和数据收集分别对风险进行了定性和定量的分析；针对各种风险制订了相应的应对计划；通过状态审查会对风险进行全程的跟踪监控，保证了项目按计划执行。总结风险管理过程，仍存在一些不足，例如在风险识别阶段可以利用核对表缩短时长，另外在监控阶段应充分利用偏差和趋势分析工具更准确的掌握项目风险的变化情况，这些都是我们在后续项目风险管理方面需要改善的。 正文
铁路运输的安全管理一直是铁路部门进行所有活动和生产任务的前提和保障，原来铁路运输单位的管理机制是在不断强化规章和不断演练技术的基础上，执行定期和不定期的现场检查，通过对违章问题的记录，发出整改通知书，根据通知书的计分情况进行考核评比，最后依据评比结果清算各站收入，实现安全考核同收入挂钩。
Xx铁路车务段管辖33个车站、队，分散在山东、河南2个省份，范围广，各站、队人员及环境情况复杂，沿用旧的模式管理成本较高，执行检查的结果并不能反映各车站的真实情况，甚至经常因为信息的泄漏造成考核行动的失败，xx铁路车务段每月都会拿出大量的时间和人力进行集中式的统计和总结，人为主观因素充斥着评比结果。为了增强铁路安全管理能力，提高铁路运输质量，降低生产成本，实现铁路运输信息化、现代化，铁路部门本着科学发展的态度不断地深化改革，不断地开拓创新，铁路安全考核信息管理系统（以下称考核系统）就是在这样的背景下提出来的。
考核系统摒弃了以往传统的安全管理模式，利用现代铁路的网络技术，架设网络监控和B/S的系统操作模式，使管理人员可以在网络内的任何一台机器上都可以实现“现场”检查、问题的及时录入，后台服务器可以仅依据管理人员所选择的条件进行自动统计和评分，完成对各站的考核任务。
信息化的考核系统优点是显而易见的，但实施起来要面临的问题也不少，比如管辖范围太大会带来网络结构是否支持的问题；各站情况不同又会引起诸多的变更等问题，这些都对项目组在风险管理方面提出了很高的要求。针对这些实际情况，我们在树立了风险管理意识的同时，主要从以下几个方面实施了风险管理。
一、制定了详细的风险管理计划。
依据项目管理计划和范围说明书，通过对企业环境因素的调研，利用规划和分析会制定完善、详尽的风险管理计划，给出角色、职责及预算表，制订时间表，明确风险类别、概率和影响矩阵；明确项目干系人的对风险的容忍度；给出风险报告的模板，并制定跟踪计划。
二、进行风险识别
依据项目管理计划及风险管理计划和企业环境因素的输入，利用信息收集技术进行风险的识别，最终给出风险记录表。
三、进行风险的定性及定量分析
依据风险管理计划、风险记录表及项目管理计划，配合风险概率影响矩阵及数据收集和表示技术分别进行风险的定性和定量分析，给出更新后的风险登记册。
四、制定相应的风险应对计划
依据风险登记册及风险管理计划的输入，利用应急策略制定了周全的风险应对计划，并让客户确认。
五、全程的风险监控 按照风险管理计划，通过每周的状态审查会比对实际工作绩效信息及风险登记册，查找工作中出现的风险，对风险进行全程的跟踪和监控，及时有效地规避、转移了风险。 考核系统顺利验收交付，目前已上线运行。该项目的实施，提升了铁路信息化水平，极大地节约了铁路生产管理的成本，增强了铁路管理的能力，提高了铁路运输生产的效率，为铁路部门今后更快、更高的发展提供了动力。
赢得了客户的赞誉的同时，我们项目组不忘内部的整理总结，及时将好的经验形成文档，归入公司数据库中，以利于今后的借鉴，同时我们也发现了一些不足，主要有以下几点：
1、风险识别时应充分利用核对表，可缩短风险识别阶段的用时。
2、充分利用偏差和趋势分析工具可准确把握实际绩效信息，能更准确的控制风险的变化，为风险控制阶段提供更有效的手段。纵观项目的全过程，科学化的项目风险管理起到了重要的作用，它为项目顺利的实施提供了保障，也使我在实践中对项目风险管理有了更深入的理解，为应对复杂项目积累了宝贵的经验。
第16篇：风险管理
风险管理类
1．《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按风险程度划分分为哪几类？
答：次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。
2．《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按贷款管理期限划分分为哪几类？
答：逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。 3．不良贷款管理应遵循的原则是什么？
答：依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。 4．不良贷款清收、管理、处置的责任主体是哪一级机构？
答：县级联社
5．不良贷款由哪个部门进行认定，由哪个部门进行管理与处置？ 答：信贷管理部门、风险管理部门。
6．风险管理部门负责管理的不良贷款，经过转化需上调至正常或关注类的，该如何处理？ 答：由风险管理部门移交信贷部门管理。
7．为加强对不良贷款的分类管理，对逾期贷款债权社应对借款人和保证人采取什么措施？ 答：发送催收通知书，并指派专人加强催收，依法收贷。
8．为加强对不良贷款的分类管理，对呆滞贷款债权社注重做好什么工作？
答：应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效，应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，积极运用各种手段开展清收处置。
9．为加强对不良贷款的分类管理，对次级类贷款要重点做好哪些工作？
答：要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿和保全，加强贷款抵（质）押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值和担保的有效。
10．实施以物抵债应优先选择什么样的资产，尽快实现处置回收入帐。 答：应选择易保值、易变现的资产。
11．不良贷款考核重点是什么？具体考核哪几个指标？
答：整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况。具体考核的指标是不良贷款率、不良贷款清收率、不良贷款迁徙律、贷款拨备覆盖率。 12．抵债资产管理工作主要包括哪些内容？
答：预期实现抵债资产的现值评估与保全；抵债资产的风险测定与管理；已实现抵债资产的处置和变现。
13．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的，应在接受后多长时间内处理完毕。 答：3个月
14．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持什么原则？ 答：先收贷款本金，后收贷款利息的原则。
15．请给基层信用社处置抵债资产变现收入的分配排序。 A、偿还借款人所欠贷款利息 B、偿还借款人所欠贷款本金 C、支付处理抵债资产所需的税金及处置费用
D、变现收入偿还借款人所欠信贷款本金及利息后仍有剩余的，可按借贷双方事前签订的有关协议处理，作为基层信用社的当期收入或退还借款人。 答案：CBAD 16．请问取得抵债资产过程中发生的费用该如何处理？
答：应从抵债资产的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的净值作为计价价值计入待处理抵债资产。
17．在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中所说的对责任人的处理方式包括哪两类？
答案：经济处罚、纪律处分
18．在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为哪四类？
答案：经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人。 19．基层信用社风险管理人员由哪一级联社统一管理？
答案：县级联社
20．交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。属于基层信用社抵(质)押物的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。确需接收的，应在接收后多长时间内处置完毕。
答案：3个月
21．请简单陈述不良贷款管理中处置减损原则的含义。
答案：不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。
22．请简单陈述不良贷款管理中损失补偿原则的含义。
答案：基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。
23．湖南省农村信用联合社对不良贷款实行四级管理，请具体说出是哪四级？ 答案：省联社、市联社（办事处）、县级联社、基层信用社。
24．县联社风险管理部门对不良贷款管理工作的职责是怎样的？
答案：负责辖内不良贷款管理、指导和处置，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评。
25．按贷款风险五级分类划分，哪三类属于不良贷款？ 答案：次级类、可疑类、损失类。
26．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？
答案：损失类
27．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？
答案：可疑类
28．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：次级类
29．正常贷款被认定为不良贷款后，信贷部门应在多少个工作日内将其移交到风险管理部门？
答案：10个工作日 30．信贷管理部门将不良贷款移交到风险管理部门时，要同时提交哪些手续？
答案：不良贷款移交清单、不良贷款成因分析及处置建议报告。 21．请简单陈述不良贷款管理中处置减损原则的含义。
答案：不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。
22．请简单陈述不良贷款管理中损失补偿原则的含义。
答案：基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。
23．湖南省农村信用联合社对不良贷款实行四级管理，请具体说出是哪四级？ 答案：省联社、市联社（办事处）、县级联社、基层信用社。 24．县联社风险管理部门对不良贷款管理工作的职责是怎样的？
答案：负责辖内不良贷款管理、指导和处置，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评。
25．按贷款风险五级分类划分，哪三类属于不良贷款？
答案：次级类、可疑类、损失类。
26．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：损失类
27．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：可疑类
28．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：次级类
29．正常贷款被认定为不良贷款后，信贷部门应在多少个工作日内将其移交到风险管理部门？
答案：10个工作日
30．信贷管理部门将不良贷款移交到风险管理部门时，要同时提交哪些手续？ 答案：不良贷款移交清单、不良贷款成因分析及处置建议报告。 40．各级信用社的资产质量用哪项指标来考核？ 答案： 不良贷款率
41．各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核？ 答案：不良贷款清收率
42．各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核？ 答案：不良贷款迁徙率
43．各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核？ 答案：贷款拨备覆盖率。
44．哪一个部门负责对不良贷款管理与处置的日常监督检查？ 答案：风险管理部门
45．哪一个部门负责对不良贷款管理与处置进行合规性审计？ 答案：稽核监督部
46．哪一个部门负责对不良贷款形成及处置过程中的相关责任人进行处分和处理。 答案：纪检监察部门
47．对票据融资业务的不良资产管理应比照省联社的哪一个制度、办法执行？ 答案：《湖南省农村信用社不良贷款管理办法》
48．《湖南省农村信用社抵债资产管理办法》中所说的抵债资产的含义是什么？ 答案：是指基层信用社依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
49．抵债资产的评估、接收、保管、处置变现等工作及有关契约、合同、证书等要件的保管工作应由哪个部门负责？ 答案：风险管理部
50．抵债资产管理过程的审计监督工作应由哪个部门负责？ 答案：稽核监督部门
51．抵债资产的账务核算及有价单证的保管工作应由哪个部门负责？ 答案：计财部门
52．抵债资产工作的责任主体是哪一级联社的哪一个部门？ 答案：县级联社的风险管理部门
53．接收的抵债资产应在接收后多长时间内处置完毕？
答案：3个月
54．某企业面临改制，可能严重损害基层信用社贷款债权，在这种情况下，基层信用社可否将该企业作为抵债资产接收？ 答案：可以 55．确实无法落实到户的原集体农业贷款，其村里现有可以抵债的资产是否可以作为抵债资产清收？ 答案：可以
56．借款人死亡或依法宣告死亡，无继承人承担其债务的，其资产可以抵还贷款吗？ 答案：可以
57．接收抵债资产必须同时具备的四个条件是什么？ 答案：
（一）借款人和担保人均无法以货币资金清偿贷款本息，不实施以资抵债，将使基层信用社债权遭受更大损失；
（二）借款人、担保人提供的抵押物、质物暂时无法变现；
（三）取得的抵债资产必须具有一定的价值和使用价值，能够在未来的一段时间内变现或转让；
（四）抵债资产接收价格的确定原则上须经有权部门评估、必须坚持公平合理、市场公允、价值相符的原则。
58．实施以物抵债前，应做好哪些工作？ 答案：
（一）全面分析企业财务状况及债权形成风险的原因，并进行相关责任认定。
（二）对企业资产的现状进行详细分析，在此基础上，对债权市场现值进行测算。
（三）整理债权的权属资料，确保资料的真实性、完整性和有效性，如有关权属资料缺失，应及时进行补救，同时说明缺失原因并进行责任认定。
（四）对抵债资产进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括资产是否存在产权上的瑕疵，是否设定了抵押、质押等他项权利，是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用，是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结，是否属限制、禁止流通物等情况。59．以物抵债的方式有哪两种？
答案：协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债 60．请简述协议抵债的含义。 答案：经基层信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，偿还基层信用社债权。
61．抵债资产的接收价格低于全部贷款本息（含表外利息）的差额，这种情况该如何处理？ 答案：差额要继续追索，符合呆账条件地按规定程序核销。 62．抵债资产能当即转让他人的，应该怎样处理？
答案：必须经过产权交易部门或有关机构进行认定，基层信用社要随即办理相关手续并直接收回货币资金。不能收回货币资金的，但需转移贷款债权关系的，必须符合相关贷款发放规定程序和审批手续。
63．基层信用社风险管理部门要多长时间对抵债资产进行现场查看一次？ 答案：每月查看一次
64．抵债资产在保管过程中，因保管不善或人为的原因造成毁损、丢失的，应该如何处理？ 答案：应对责任人进行责任追究
65．抵债资产在保管过程中，非因责任事故造成毁损、丢失的，应该如何处理？ 答案：按核销的有关规定申报处理 66．抵债资产原则上可不可以出租？ 答案：原则上不得可出租
67．交通工具、低值易耗品类抵债资产可不可以出租？ 答案：不可以出租
68．系统内信用社之间可不可以互相租用抵债资产？
答案：不可以
69．抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得多长时间内予以处置？ 答案：2年内
70．抵债资产收取后应尽快处置变现。动产应自取得多长时间内予以处置？ 答案：1年内
71．抵债资产处置应坚持什么原则？ 答案：公开透明的原则
72．抵债资产应坚持什么方式处置？ 答案：公开拍卖方式
73．全省的拍卖机构应由哪一级组织确定？ 答案：省联社
74．抵债资产原则上不准自用，抵债资产确需自用的，需要按照什么原则使用？ 答案：先报批、后使用的原则
75．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持什么原则变现？ 答案：先收贷款本金、后收贷款利息的原则
76．“抵债资产接收、出租、处置、变现损失列支，均由省联社（办事处）管理。”这句话对还是不对？为什么？
答案：不对
《湖南省农村信用社抵债资产管理办法》第53条规定：抵债资产接收、出租、处置、变现损失列支，均实行权限管理。
77．与本系统有业务合作关系的中介机构的资质审定由哪级机构来进行？ 答案：省联社
78．基层信用社取得抵债资产变现后收入不足以偿还借款人所欠贷款本金的部分，又无法继续追偿的，其差额部分该怎样处理？
答案：其差额损失部分按财务制度的有关规定处理。 79．处置抵债资产时，对于不适于拍卖的资产该怎样处理？
答案：可在充分引入竞争机制的基础上通过协议转让、招标处置、委托销售、打包出售等方式一次或分次处置。
80．处理抵债资产时，基层信用社应做好哪些工作？
答案：基层信用社应按要求上报抵债资产处置方案、处置方案要件、《湖南省农村信用社抵债资产处置申报审批、核准表》，并对要件的真实性负责。 81．对于抵债资产的处置，审查（审批）、核准社要重点审查（审批）、核准的主要项目是什么？
答案：要重点审查资产处置是否及时，处置过程是否公开、公正、合法、合规，处置价格、付款方式是否合理等。
82．抵债资产当即变现的，其变现所取得的净收入该如何处理？
答案：要按会计制度规定处理。对高于抵债资产计价价值部分可按借贷双方事前签订的贷款合同或协议中的有关规定，作为基层信用社的当期收入或退还借款人。 83．取得抵债资产过程中发生的有关费用该如何处理？
答案：应从抵债资产的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的净值作为计价价值计入待处理抵债资产。
84．抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，该如何处理？ 答案：分别计入营业外收支
85．按照《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》的规定：对不良资产管理的责任认定应怎样分工进行认定？
答案：应采取逐级负责的工作方式进行认定
86．基层信用社未向借款人和担保人追偿的债权，可不可以作为呆账核销？ 答案：不可以
87．不良贷款处置方式包括哪些？
A、现金清收
B、帐户扣收
C、重组转化
D、诉讼清收 E、保全
F、呆账核销
G、以资抵债 答案：ACEFG 88．对不良贷款现金清收的主要方式有哪些？
A、帐户扣收
B、正常催收
C、保全
D、协议清收
E、诉讼清收
F、破产清算
G、以资抵债
答案：ABDEF 89．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于哪类不良贷款？ A、逾期贷款
B、呆滞贷款
C、呆账贷款 答案：C
90．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于哪类不良贷款？ A、逾期贷款
B、呆滞贷款
C、呆账贷款
答案：C
91．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于哪类不良贷款？
A、次级类贷款
B、可疑类贷款
C、损失类贷款
答案：B 92．不良贷款档案管理的重点是哪两类档案？
A、权证类
B、附件类
C、要件类
D、不良类 答案：AC 93．下列哪些财产一般不得用于抵偿债务？
A、权属不明或有争议的资产
B、不易储存保管的资产
C、无形资产
D、公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施 E、资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的
答案：ABCDE 94．按照《湖南省农村信用社呆账核销管理办法》的规定，以下哪几项债权可以作为呆账处理？
A、基层信用社经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与帐面价值的差额；
B、违反法律、法规规定，以各种形式、借口逃废或者悬空的基层信用社债权； C、行政干预逃废或者悬空的基层信用社债权；
D、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，基层信用社经追偿后，确实无法收回的债权。 答：AD 95．以下哪几项为不良资产管理经办责任人职责？
A、对因自身原因导致 基层信用社丧失优先受偿权负责；
B、对核实与不良资产管理相关的主从合同的使用、填写是否规范负责； C、对不良贷款的调查估值、细分管理和处置管理负责； D、对擅自更换抵（质）押物、保证人而增加贷款风险负责。 答案：ACD
96．以下哪几项为不良资产管理审查责任人职责？
A、对未及时、完整和准确向报审部门或机构反馈审查结果负责；
B、对未进行合规性审查或虽进行合规性审查、但未发现报审材料存在严重缺陷负责； C、对监督不力，用人不善造成的不良资产损失负责；
D、对未及时完整和准确地向不良资产管理审批人移交不良资产管理经办负责人、咨询专家等提供的最新消息和补充意见负责。
答案：ABD 97．不良贷款管理中应遵循以下哪些原则？
A、依法合规原则
B、真实反映原则 C、处置减损原则
D、损失补偿原则
答案：ABCD 98．基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是：
A、监测、分析和考评
B、管理、监测、清收与转化 C、管理、指导和处置
D、组织、实施、监测与检查 答案：B 99．借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款
答案：C 100．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 101．借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 102．借款人虽未依法终止法人资格，但是生产经营活动已经停止，借款人已名存实亡，复工无望而形成的不良贷款是哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 103．借款人的经营活动虽未停止，但是产品无市场，企业资不抵债、亏损严重并濒临倒闭而形成的不良贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 104．借款人和担保人依法宣告破产，并进行清偿后未能还清的贷款是哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 105．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 106．贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款
答案：A 107．贷款本金逾期1年，信用社向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合上述规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤销解散在2年以上，进行清偿后，仍不能还清的贷款属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 108．借款人依法触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款应属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 109．调查不良贷款进行可采取的方式有哪些？
A、调阅信贷档案
B、查询信贷管理台帐
C、走访客户和有关部门
D、现场勘查
E、核实资产负债
F、了解市场行情
G、委托中介机构 答案：ABCDEFG 110．以下哪些方式是对不良贷款的保全措施？
A、原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体；
B、原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续；
C、原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。 答案：ABC
第17篇：岗位职责风险点(共)
篇1：岗位职责风险点和防控措施一览表 岗位职责风险点和防控措施一览表
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朝阳【wlsh0908】整理 朝阳【wlsh0908】整理
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朝阳【wlsh0908】整理
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篇2：岗位风险点 岗位职责风险点：
一、一类(一级):行政许可、行政审批（证、照）类风险点：
行政许可、行政审批类风险点是指行政受理审查、核准的工作人员在行政许可、行政审批过程中，违反法律、法规和卫生局、监督所的廉洁自律及其它规定，引起申请人的申诉、投诉、诉讼和行政复议以及可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点：
（一）在形式审查过程中，对重大质疑点，疏忽或故意隐瞒、未及时提醒管理相对人或及时处理，可能产生行政处理未到位或难以到位的后果。
（二）在形式审查过程中，因业务不熟，不能做到一次性告知，给申请人带来不便，使其产生不满情绪，可能导致其向卫生局或上级进行投诉。
（三）在形式审查过程中，违反工作流程，简化审批手续，可能产生提前发证（照），导致比较严重后果，引起行政复议被撤消或行政诉讼败诉的后果。
二、二类(一级)：行政处罚（案）类风险点
行政处罚类风险点是指具体执法办案人员在行政执法过程中，违反法律、法规和市局、监督所的廉洁自律及其它规定，引起当事人的申诉、投诉、诉讼和行政复议以及可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点：
（一）不按规定使用案件系统，查办案件系统外运行，造成人情案、弃案的发生，可能导致不廉洁现象出现。
（二）违反办案程序、裁量权等规定，滥用裁量权，擅自改变行政处罚种类、幅度或者重责轻罚、轻责重罚，可能造成具体行政行为不合法，导致行政复议被撤消或行政诉讼败诉。
（三）截留私分、变相私分、提前预收罚没款的，可能导致不廉洁现象和行政复议撤销和行政诉败诉。
（四）在案件调查取证环节中，未坚持证据穷尽原则，未按照程序规定依法取证，遗漏证据，可能导致案件定性、裁量不准确，导致行政复议被撤消或行政诉讼败诉。
（五）在查办案件环节中，未坚守办案纪律，向当事人泄漏案情，或利用职权收受当事人的好处，不能严格执行案件处罚裁量权标准，可能导致行政处罚出现畸轻畸重现象，导致行政复议被撤消或行政诉讼败诉。
（六）暂扣及罚没物品没能及时进行登记、入库,物品清单中对物品型号、数量等登记不详，可能导致物品损毁、丢失、侵占、挪用、数量型号出现差错等不良后果。
三、三类(二级)：监督检查类风险点
监督检查类风险点是指承担监督检查职能的工作人员，包括：年检、巡查及业务科工作人员，违反法律、法规和市卫生局、监督所的廉洁自律及其它规定，引起行政相对人的申诉、投诉、诉讼和行政复议以及可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点：
（一）对监管责任区内的管理相对人底数不清，情况不明，缺乏控制力， 特别是对重点行业、地区监管不到位，可能造成辖区重大卫生安全隐患。
（二）对巡查中发现的案源线索等不上报，不登记，可能产生收受当事人的好处等不廉洁行为。
（三）对发现的违法隐患查处、指导不及时，可能造成重大损失或重大影响。
（四）对巡查发现的问题，未按法定程序出具《监督笔录》、《监督意见书》，未及时留存文书档案，以及发现的卫生安全隐患不及时给予制止，不及时上报、函告相关单位，可能造成工作失职。
（五）对未办理卫生许可，不认真核查，造成数据不清，可能导致行政行为不合法。
（六）在办理“卫生许可”或日常监督中，故意刁难或设置不必要条件，可能产生给予好处后，才办理卫生许可，或对于涉嫌违法行为，私自默许继续经营。
（七）对企业恢复核准不认真，可能造成不符合企业恢复条件的企业给予恢复。
（八）复审审核不严格，使不该吊销“卫生许可”的企业、个体工商户被误吊销，造成无法弥补的损失，可能引起企业、个体工商户的申诉。
（九）利用监督行为，强行收取不应收取的费用，可能导致乱收费现象的出现，引起管理相对人的不满，诱发申诉、投诉的现象发生。
（十）对容易产生问题的行业未制定应急预案，可能导致出现紧急情况时无对策可行，贻误时机，造成违法行为得不到及时查处的后果。
（十一）检测覆盖面不够，检测不及时或未按上级安排抽样检测要求检测，可能导致卫生安全事故。
（十二）广告审查不严格、广告宣传监督不到位、辖区内可能出现严重违法广告、导致媒体曝光事件的发生。
（十三）对辖区内的有形市场索证制度监督检查落实不到位，可能使假冒伪劣产品、不合格产品进入市场，出现人身安全事故，造成出现的问题无法追溯。
（十四）对不符合对外出证条件的行政相对人给予违法出证及对案件审核、把关不严，可能造成行政复议被撤消、败诉，给单位造成损失或影响。
（十五）在处理消费者申诉、调解消费者纠纷过程中，不公平、公正，可能导致申诉人向一级上访或群访等后果。
四、四类(一级)：行政事务管理类风险点
行政事务管理类风险点是指所机关、各分所在人事管理、财务管理、资产管理工作中，相关工作人员违反法律、法规和市卫生局、监督所的廉洁自律及其它规定，可能发生不廉洁行为的后果。具体有以下几点：
（一）人事管理风险点：
1、在人事管理、干部任用、考核、评先等方面，不坚持公开、公正、公平原则，具体工作人员弄虚作假，可能导致领导决策失误。
2、在人事管理、干部任用、考核、评先等方面，不深入基层调查，偏听偏信，可能造成失察失误。
3、在人事管理、干部任用、考核、评先工作中，泄露相关信息，可能造成不应有的影响。
4、违反人事纪律，私下许诺先进称号、评定职、级等，可能造成人事管理不公平、公正的后果。
5、在发展党员过程中，利用发展党员的机会，违反组织发展原则，收受被发展对象的好处，可能导致党员标准降低。
6、在干部违纪案件查处中，坚持原则不够，查办不深入，可能造成错案。
（二）财务管理风险点：
1、不认真执行年初的财经预算，可能导致开支不合理，造成挪用、误用财政资金，影响工作正常运转。
2、在大额资金的使用上，未经集体讨论，可能导致资金使用不当，给工作造成不利。
3、年终财务决算时，由于帐表不符，可能造成财务数据不准，给财务工作带来不良影响。
（三）资产管理风险点：
1、购置资产时，违反政府采购的相关规定采购物品，可能产生不廉洁行为。
2、分配资产时，不按实际需要进行分配，受人情因素干扰或收受好处，违反规定分配，可能产生不廉洁行为。
3、固定资产管理不到位，录入不及时，可能造成固定资产丢失。
4、资产处置过程中，处置不合规，随意处置，可能导致固定资产的流失。
5、罚没物品管理不严格，不能按规定出入库，可能造成物品丢失或损坏。
五、五类(三级)、公共类风险点：
（一）公共类风险点是指全所工作人员在履行岗位职责过程中，违反法律、法规和市卫生局、监督所的廉洁自律及其它规定，可能发生不廉洁行为的后果，具有共性特征。具体有以下几点
1、不认真履行“一岗双责”，领导和监督职责履行不到位 ，造成本单位出现严重违法违纪问题。
2、在公务活动中，接受馈赠或宴请，可能在行政许可、行政处罚、行政审批、监督管理等过程中，可能产生违反法律和纪律规定的不廉洁行为。
3、对亲属及身边的工作人员管理不够严格，可能出现不廉洁行为，造成不良后果。
4、对本单位发生的重大问题，未按规定及时上报或隐瞒不报，错过了解决的最佳时机，可能造成损失或严重后果。
5、工作中，不注重服务态度和言行举止，可能引起当事人的不满，导致当事人上访、投诉，损害卫生监督形象。
6、在行政许可、行政处罚、行政审批、监督管理中，工作人员违反法律、
法规的规定，可能产生涂改、隐匿、伪造、偷换、故意损毁有关记录或者证据的行为，造成无法挽回的损失。
7、在对外宣传工作中，对热点、焦点问题情况不明，把关不严，可能给卫生局、卫生监督造成不良影响。
8、在数据统计过程中，不认真及时统计，可能造成迟报、虚报或瞒报，给工作造成严重后果。
9、档案管理不严格，特别是文书档案、案件档案、人事档案、财务档案、企业档案等出现丢失和损坏，可能造成无法弥补的损失。
10、印章管理不严，违规使用印章、印章被盗用、丢失，可能对单位造成不良的影响。
11、接听电话、收发邮件不及时，可能导致本单位工作出现失误，造成不良后果。
12、机要文件收发、传阅、保管、流转等工作过程中，可能出现失密，给监督所带来影响。
思想道德风险点：
1、政治理论学习不够，有注重业务知识学习、轻视政治理论知识学习的倾向，可能产生理想信念不坚定、政治素质下降。
2、在行政管理工作中，工作中有畏难情绪，怕承担责任，怕得罪人，可能产生工作一般化，不能开拓工作局面。
3、不服从领导，消极怠工，不能及时安排、有效落实自己份内工作，可能导致工作出现偏差或失误。
4、为违法当事人说情，干扰办案，可能导致收授请托人的好处等不廉洁问题。
5、不能深入基层了解情况，虚心听取群众意见，形成本位主义思想，独断专行，可能导致创新发展、争先创优意识不强，工作业绩不佳。 外部环境风险：
1、公务活动：在公务活动中接受礼金和各种有价证券、支付凭证用、公款报销或支付应由个人负担的费用。
2、由于受到现今社会物质为上的思想影响，可能“八小时”以外的个人生活不健康，生活情趣不高尚，造成对工作不积极的风险。
3、由于接受亲朋好友和同事托清，可能产生违反纪律的行为，造成执法不公的风险。
篇3：大队长岗位职责风险点和防控措施一览表 第二大队岗位职责风险点和防控措施一览表
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篇4：岗位职责和风险点查找表 岗位职责和风险点查找表
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篇5：风险管理部各岗位岗位职责 风险控制部各岗位岗位职责
经理岗岗位职责
一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。
四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。
五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。
四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。
五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。
六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。
七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。档案编汇管理及统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。
四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。
五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好公司员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
篇6：岗位(个人)廉政风险点查找表 个人岗位廉政风险点查找及防控措施登记表
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个人岗位廉政风险点查找及防控措施登记表
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篇7：对岗位职责风险的一点思考(南映山) 岗位职责风险探析
南映山
为深入贯彻党的十七大精神，大力完善惩治和预防腐败体系，拓展从源头上防止腐败工作领域，进一步增强我党反腐倡廉工作实效，党中央早已开展了廉政风险防范管理工作。鉴于该项工作的艰巨性和复杂性，就要求我们必须防范于未然，从每一名党员做起，着眼于每一个岗位职责风险点，使每一个岗位担当职责，才能遏制腐败。
所谓岗位职责风险是指由于岗位职责的特殊性及存在思想道德、外部环境和制度机制等方面的实际风险，可能造成在岗人员不正确履行职责或不作为，乱作为构成失职渎职、以权谋私等严重后果的风险。岗位职责风险作为廉政风险防范管理工作中的重要内容，其对反腐倡廉工作的深入开展作用不容忽视。 可能产生岗位职责风险的原因是多方面的也是很复杂，有外因也有内因，是内因和外因共同作用的结果。结合城建档案馆工作的实际情况进行分析，风险因素主要涉及以下几个方面。
(一)城建档案馆岗位职责的特殊性。尽管城建档案工作默默无闻、枯燥无味，它虽然不是资金流动的主要渠道，但毕竟不是生存在真空里，也有岗位职责的风险点和造成腐败的温床。城建档案所涉及的领域宽广，与人民群众的生产生活关系十分密切，正因为它具有专业广、接触的领域跨行业、单位多的特
点，所以决定了城建档案与社会有不可分割的必然联系，也与城市建设各个部门和单位的城建档案的有机联系分不开,故而就使得该项工作岗位职责存在一定的风险性，就会有各种细菌的侵袭，时刻都有被感染的可能。
(二)思想道德方面存在的风险。城建档案管理工作是城市建设中的一项重要的基础性工作，是一项社会公益性事业，利在当今，泽及后代，与此同时，也就决定了城建档案工作的产生的价值和作用不能在短期之内体现出来。作为城建档案馆的工作人员，每天要面对细致繁杂的档案整理工作却不能体现人生价值，思想方面难免会出现厌烦和倦怠。
灯红酒绿的花花世界与本职枯燥无味的工作形成强烈反差，导致意识形态领域要接受严峻的考验，如果思想品行经不起利益的诱惑，思想道德就存在一定的风险。
(三)外部环境诱惑存在的风险。随着改革开放伟大成果的积累，人民生活水平的不断提高，对城建档案人也是一种物质考验。城建档案人员每天上下班是两点一线，工作寂寞清贫、月工资比公务员少近千元，生活质量差，温饱不保。有少数人来单位办事，为了达到个人目的，用社会上一些不良习俗对工作人员进行物质诱惑,那么相关人员能否坚持原则，就存在外部环境诱惑风险。
以上工作中存在的种种因素，都可能造成在岗人员不能够正确履行职责或不作为、乱作为，构成失职渎职、以权谋私、
吃拿卡要等风险点，甚至衍生后果严重的腐败行为。下面，我对可能出现的岗位职责风险点做一个大致的归纳。
1.如果缺乏监督机制，就会造成经济管理上的漏洞形成腐败。权力缺乏监督就会滋生腐败。为保证我们党的执政地位，提高党执政能力就必须加强对权力的监督和制约。目前监督机制的不足主要表现在:由于体制上的原因对主要领导干部特别是党政一把手的监督成为党内监督体系中的最薄弱环节，从而导致一些领导干部在没有强有力监督的情况下很容易利用职权，以权谋私、搞权钱交易、贪污受贿索贿。从很多腐败大案要案上看足以证明这种“权力腐败”在各类腐败中危害最严重、影响最恶劣。同时，一把手自身腐败就不可能在本单位、本部门真心实意地抓反腐败工作，上行下效，那里就会腐败成风。不监督或监督不了领导干部特别是一把手，只监督一般干部，党内监督就不能发挥应有的作用。市民政局最近发生的事情就是一个很突出的例子。
2.在行政决策上，如果没有实施民主集中制，就会形成“一言堂”的家长制作风，产生决策失误，造成不可弥补的后果。民主集中制是民主基础上的集中与集中指导下的民主相结合。民主集中制的民主，就是党的组织和党员的意志、主张的充分表达，也就是充分发挥每个党员的积极性和创造性地体现。民主集中制的集中，就是全党意志、智慧的凝聚和行动的一致的体现。“一把手”负有重大责任，“一把手”必须坚持原则，把
握全局，团结同志，善于带好班子，既要充分发扬民主，不搞“一言堂”又要进行正确的集中，始终要保持清醒地政治头脑，实事求是，解放思想，务实创新，具有宽阔胸襟，公道正派，知人善用，善于团结同志一道工作，自觉遵守民主集中制，维护班子的凝聚力和战斗力，才能在决策行为上着眼大局、全面统筹。
3.单位对外服务窗口如果给好处就办事，不给好处不办事就会出现违规违纪问题。有些工作人员服务意识淡薄、官僚习气重，对办事来访者推诿扯皮、敷衍塞责，不给好处不办事，给了好处乱办事。贪图享乐、铺张浪费，讲关系不讲原则、讲人情不讲纪律，搞小圈子、拉拉扯扯，甚至有极个别以权谋私、贪污腐化，把党的纪律和国家法律抛在脑后，就极易出现违法违纪的风险点。
由于城建档案工作的特殊性，及存在思想道德、外部环境的诱惑等方面的实际风险，可能造成在岗人员不正确履行行政职责或不作为，构成失职渎职、以权谋私等严重后果的腐败风险。针对这些可能在工作中出现的风险状况，我们应该如何采取相应措施来应对呢？我想针对岗位中可能出现的职责风险，提出如下对策。
1、完善权力监督制约机制。权力制约比权力监督更有力度，制约指的是对权力的节制、控制和约束，而监督主要是对特定主体的监视和督促。而权力制约的主体多为公权力部门，是权
力部门之间在法制轨道上，由于分工和责任的不同而形成的相互约束和牵制。完善权力监督制约机制不是突破国家现行的权力监督制约机制另搞一套，而应当根据党的十七大部署，在构建社会主义和谐社会的总的目标下，根据反腐败斗争和廉政建设的新发展和新情况，在坚持行之有效的传统手段的同时，修正缺陷，弥补不足，加强薄弱环节，对权力制约机制进行具体化、精密化的设计，推进权力监督制约手段的完善和创新。
2、坚持民主集中制下的决策机制。第一，建立健全公众参与、民主和集中相结合的决策机制。要实现决策的科学化、民主化，就必须完善深入了解民情、充分反映民意、广泛集中民智、切实珍惜民力的决策机制。一要保障人民群众参与决策。人民群众参与决策既是决策科学化的保障，也是决策民主化的体现,要通过制度化，让人民群众参与决策过程，充分表达决策意愿；二要提高单位领导的决策能力和水平。单位领导是行政决策的最终决定者，必须要学法懂法用法，不徇私枉法。要严格执行民主集中制，在民主的基础上实行正确的集中，防止久拖不决。在作出决策后，必须坚决执行，防止各行其是。
3、健全行政决策规则。依法科学、合理界定决策权，建立分级自主决策的决策体制，实现事权、决策权和决策责任相统一，坚持决策前的论证制、决策中的票决制和决策后的责任制。对涉及发展全局的重大事项，要以深入扎实的调查研究为基础，广泛听取各方面意见，由领导班子集体讨论决定，坚决杜绝决
策的盲目性、随意性和领导者个人独断专行。对与群众切身利益密切相关的重大事项，要广泛听取群众意见。对专业性、技术性较强的重大事项，还要进行论证、技术咨询、决策评估等。
4、完善行政决策程序。科学严密的程序是正确决策的重要前提。只有按程序决策，才能有效防止决策的盲目性和随意性。美国法官法兰克弗特有一句名言：“自由的历史在很大程度上就是遵守程序保障的历史。”要坚持把合法性审查、科学论证、集体讨论作为重大决策过程的必要环节，明确决策的权力与责任，做到权力与责任相统
一、决策职能与执行职能相对分离。
5、加强对单位服务窗口的监察和督促。新形势下加强领导干部作风建设，是发展所需、民心所盼。我们一定要按照防范腐败风险的总体要求，找准突出问题，有针对性地研究制定加强和改进领导干部作风建设的具体办法和措施，确保作风建设有新提高。结合我们部门实际，坚持奖优罚劣、奖勤罚懒，抓紧制定从严管理干部的具体办法，为推进作风建设提供制度保障。各级领导干部要率先垂范、身体力行。主要领导是抓班子、带队伍的第一责任人，要切实抓好本部门的作风建设。
总而言之，只有全力控制好岗位职责可能的风险点，我们才能在工作中形成廉政风险防范的强大活力，推动党风廉政建设工作的广泛与深入开展。
第18篇：风险控制部岗位职责
风险控制部岗位职责
（一） 风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评估岗位的工作指引和运作流程；
2.建立风险控制系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；
3.合规风险管理，负责组织事前风险审核，事中风险控制，事后风险检查，出具风险
预警提示和风险评估报告；
4.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态和风险程度，分析
风险来源和影响，提出解决方案。
（二） 风险控制部评审人岗位职责
1.负责投资项目的风险审核
2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检
查；
3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；
4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督；
5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实
施方案及风险控制措施；
6.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产；
7.协助业务部完善风险控制相关手续。
8.
第19篇：福利院护理岗位职责风险
防 范 措 施
一、加强人员培训，提高风险意识 ，对工作人员及护 理人员进行风险管理制度、流程及护理告知培训学习，增强护理人员识别和防范护理风险的意识和能力。
二、增强护理人员的法律意识，责任意识，护理人员能 够关注细节，及时查找护理工作中的不安全因素及薄弱环节，积极采取防范措施，做好护理管理。并且能够严格执行院内规章制度、护理流程，规范护理行为，保障休养人员安全，有效地降低护理风险的发生，提高了护理质量及护理满意度。
三、对语言表达清楚，逻辑思维正常的老人时常沟通，建立良好的亲情关系。收集老人的家庭环境、受教育程度、社会交往、身体健康程度及思想状态等相关基础资料，为老人建立心理健康档案，提高心理风险意识。
四、当出现停水、停电以及各种突发情况时，工作人员必须及时通知到各楼层老人，并通知护理人员做好蓄水、供电等准备，安抚老人情绪，不能让老人感到恐慌而导致病情突发。
五、当老人身体出现不舒服时，工作人员应及时通知老人委托方带老人到医院就医。如委托方因客观原因没有及时赶到老人身边，工作人员因根据老人病情进展情况并征得委托方同意后，及时把老人送治医院救医治疗。
护理一科风险点清单
一、在接待委托咨询方时，因没有解释清楚院方规章制 度，可能为院方造成一些经济损失。
二、对护理人员管理制度不严，可能导致护理人员在护 理老人工作中的不安全因素。
三、工作人员未及时了解入住老人的精神状态，没有对 老人的相关背景资料进行收集，可造成老人心理安全隐患。
四、因外界原因导致院内水、电突然断停时，没有及时 通知老人做好相关准备造成的一些不安全因素。
五、当老人身体出现不适，没有及时通知到老人委托 方，导致老人救医延误。
第20篇：风险管理模拟题
模拟题一
1．简述风险管理有哪些层次？
2．简述风险识别的方法有哪些？
3.简述企业内部控制评价的主要方法。
4.简述企业内部控制的框架体系。
5.简述纯粹风险的类型与成因。
6.简述信用评级体系的主要内容。
7.市场风险监测报告包括哪些内容？
8.简述自我分析评估方法的基本原理？
9.谈谈你对企业风险管理的认识。
獐子岛“软着陆” 农业股陷信任危机
12月4日，遭遇“黑天鹅”事件的上市公司獐子岛（002069.SZ），在停牌51天后，市场终于等来监管层的核查结果。
市场普遍怀疑的投苗存货造假、大股东占用资金等被质疑问题并未被认定。
4日晚间，獐子岛发布一系列公告，主要涉及监管层对其核查结果、核查说明以及其应对灾害措施等。 獐子岛表示，收到的大连证监局行政监管措施决定书中，其被认定部分事项决策程序和内部控制制度执行不规范，责令改正；同时，大连证监局对其海域收购决策存在瑕疵、深海底播缺乏充分论证、深海底播信息披露及风险揭示等方面进行了警示。
但在监管层的核查结果和决定中，并未出现投苗存货造假、大股东占用资金等市场普遍怀疑问题。
定调与自救
证监会也在12月5日发布消息，确认此说法。
证监会表示，由大连证监局牵头成立的20余人专项核查组，从11月10日至11月27日对獐子岛进行了现场核查。
专项核查组未发现獐子岛2011年底播虾夷扇贝苗种采购、底播过程中存在虚假行为；未发现大股东长海县獐子岛投资发展中心存在占用上市公司资金行为；獐子岛存在决策程序、信息披露以及财务核算不规范等问题。
与此同时，獐子岛的自救计划已经开始。
獐子岛董事会决议公告显示，董事长兼总裁吴厚刚自愿承担1亿元灾害损失，该资金将计入公司“资本公积”。其中2000万元在公告后1个月内到位，剩余8000万元在1年内到位，资金来源均为其通过大宗交易或协议转让获得。三季报显示，吴厚刚本人持有獐子岛5.37%的股份。
除此之外，吴厚刚自愿降薪为月薪1元，公司总裁办公会10名高管自愿年薪降低50%，高管降薪直至公司归属于上市公司股东的净利润恢复至受灾前五年的平均水平2.66亿元为止。
獐子岛还提出打造事业共同体的方案，公司股票复牌后1个月内，总裁办公会11位高管将出资不少于2,000万元增持公司股票，并承诺2年内不减持。
獐子岛同时还拟推出涉及资金不超过1.2亿元的员工持股计划，并在3个月内出台股权激励方案。公告称，股权激励总份数拟定为 1000 万份，激励对象拟定为总裁办公会成员及指定人员。
现金流堪忧
这些措施并不能解决獐子岛暴露出的现金流问题。
2012年以来，獐子岛的财务数据表现不佳。数据显示，獐子岛2012年第四季度亏损9974万元，随后的2013年其营业收入微增0.42%，营业利润却大幅下滑40.16%。资金饥渴症一直伴随着獐子岛集团，自上市以来，累计募资30多亿元。
公司2014年三季报显示，截至2014年9月30日，獐子岛负债总额约为37.99亿元，短期借款26.82亿元，长期借款7.15亿元。
“扇贝门”爆发以后，獐子岛撤回了最新的13.7亿元的定增计划。
同时，獐子岛的大股东，长海县獐子岛投资发展中心也暂缓其原定20亿元的私募债发行。獐子岛镇党委书记石敬信对腾讯财经表示，原计划20亿的私募债由招商证券承销，并已经拿到中国银行间协会批文，但目前需要“等到复牌以后才能决定私募债继续发行与否。
三季报巨亏一事披露之后，私募债的投资机构都在观望，由此“要看事件后续影响，” 对于发行私募债之后的用途，石敬信表示，将通过獐子岛股东大会方式将这笔资金转借至獐子岛集团股份有限公司，“期限为5年，支持獐子岛海洋牧场等各大业务模块的发展。”
针对负债率高达70%、摇摇欲坠的公司财务状况，吴厚刚在投资者网上说明会上表示，现金流将是其明年经营和管控的重点。
而董秘孙福君则表示，截至2014年9月末，公司的货币资金余额为8.2亿元。四季度是公司的销售旺季，将提升应收帐款周转率，确保公司稳定的经营性现金流。 公告中还披露，从9月末至12月4日，獐子岛已偿还贷款4.6亿元，至12月31日，尚需偿还贷款约3亿元。公司目前未使用授信额度44.1亿元，现与各家银行合作平稳，2015年度公司将继续加强与银行的合作，保障运营发展的资金需求。
农业股陷信任困局
当前股市疯涨之下，估计最郁闷的当属獐子岛的投资者们。
这个范围或许还在扩大。一位农业分析师对腾讯财经表示，经历过獐子岛“黑天鹅”事件之后，农业股受到很大影响。“普遍问题是投资者不信任。”这位分析师说。
他表示，由于农业行业特点，易受自然灾害影响，不可抗因素较多，“很多时候是靠天吃饭，投资者无法对经营情况进行预判。”
同时，诸如蓝田股份、万福生科等臭名昭著的造假公司，均为农业公司，这也加深了投资者对农业股的不良印象，产生较重的防范心理。
虽然此次獐子岛“软着陆”，但多数疑问依然没有得到详尽解答，因此想要投资者重拾信心，“很难！”
不过，尽管面临种种困境，总不能一刀切，“农业公司挺不容易的，需要被理解。”这位分析师表示。
只是，在此番兜兜转转后复牌的獐子岛，不知是否会被投资者们理解。 （腾讯财经 刘鹏 发自北京）
獐子岛核查未发现造假 董事长承担1亿损失
经监管部门历时近一个月的核查，“獐子岛事件”的调查结果出炉。今日，獐子岛（002069）披露一系列公告，公司被监管部门认定存在两项运作不规范及被警示有三项风险隐患。同时，为应对灾害损失，獐子岛推出了董事长担责、高管降薪、增持及员工持股等后续措施。
据獐子岛今日发布的系列公告，在监管部门的调查中，未发现此前媒体质疑的“投苗存货造假”、“大股东占用资金”等问题。不过，公司需要整改的问题涉及两项运作不规范和被警示三项风险隐患。
根据《责令改正监管措施的决定》公告，大连证监局认定獐子岛部分事项决策程序不规范、内部控制制度执行不规范，要求公司限期整改。并对獐子岛深海海域扩张的风险隐患予以警示。另外，深交所也对公司下发了纪律处分事先告知书，待公司回复后发布。
为应对灾害损失，獐子岛的一系列后续措施也同时出炉。据了解，獐子岛的灾情应对措施主要包括三部分。一是关于管理层自愿承担部分灾害损失与公司共渡难关的议案；二是关于提升海洋牧场透明度与风险控制能力的议案；三是高管增持股票，打造事业共同体的方案。
董事会决议公告显示，为与公司共渡难关，公司董事长兼总裁吴厚刚自愿承担1亿元灾害损失，该资金将计入公司“资本公积”。其中2000万元在公告后1个月内到位，剩余8000万元在1年内通过股票减持获得。 同时，吴厚刚还自愿降薪为月薪1元，公司总裁办公会10名高管年薪自愿降低50%，高管降薪直至公司的净利润恢复至受灾前五年的平均水平2.66亿元为止。
公告还提出，为打造事业共同体，有效地将公司股东利益、公司利益和员工个人利益结合，实现公司的长远发展，公司股票复牌后1个月内，总裁办公会11名成员将出资不少于2000万元增持公司股票，2年内不减持。
此外，獐子岛还拟推出涉及资金不超过1.2亿元的员工持股计划，并在3个月内出台股权激励方案。
另外，公告中提到，獐子岛将采取提升海洋牧场透明度与风险控制能力的举措。其中包括，公司决定向股东开放底播虾夷扇贝春秋季抽测过程，增加底播虾夷扇贝存量夏季和冬季的外部调研；加强海洋生态环境风险研究与控制，并成立海洋牧场研究中心，每年投资不少于1000万元研究海洋生态环境风险防控体系建设、北黄海冷水团水舌波动对扇贝生理生态的影响等；公司将借助政府相关政策，积极与保险监管部门、保险公司研究推动海洋牧场自然灾害相关保险产品的出台，用以降低自身经营风险等。
在对深交所问询函回复的公告中，獐子岛回复内容主要涉及对部分底播虾夷扇贝大额核销并计提跌价准备进行自查的情况。问题包括：本次核销及计提跌价准备的存货明细构成、公司自上市以来单位面积存货金额、增长幅度及增长原因、本次核销及计提跌价准备的海域是否将继续播种及计划、公司的资金状况以及融资能力解释、是否存在大股东资金占用等十二个问题。
獐子岛回应媒体关注事项 8日复牌
獐子岛（002069）周五晚间针对媒体关注事项作出说明，公司股票将于12月8日开市起复牌。
针对媒体关注的公司虾夷扇贝大面积死亡后，公司没公布死亡贝壳的情况，公司回应称，从公司底播多轮的海域情况看，过程中死亡的扇贝壳大多数不会留存在海底。原因为死亡后的贝壳较轻，会随着海流被冲走。同时，公司的存量抽测过程是为了评估存货价值，不记录死亡的贝壳情况。因此，本次灾害发生后，公司未公布死亡贝壳的情况。
媒体还质疑公司春季核查时未查出虾夷扇贝生长异常，到了秋季为何即大面积死亡，且公司构建的北黄海冷水团监测潜标网未发挥作用。獐子岛回应称，从以往的经验来看，春秋季两次扇贝存量抽测安排是较为科学合理的。公司通过10月8日-12日抽测信息汇总形成獐子岛南部和西部11贝、12贝亩产严重偏低的判断。
而中国科学院近海海洋观测研究网络黄海海洋观测研究平台的主要目标是监控北黄海的环境与生态情况，兼具调查与专项研究的功能。该平台系统硬件自2009年6月起历经5年时间基本搭建完毕，但数据采集分析及应用等软件方面尚处在不断完善阶段，尤其是在环境因素对生物具体影响的耦合关系分析方面刚起步。因此未能在秋季抽测前发现底播虾夷扇贝亩产异常的情况。 对于媒体有关其他养殖户有没有受灾的疑问，獐子岛表示，长海县的其他养殖业户及企业的底播虾夷扇贝亦有不同程度受灾情况。
獐子岛介绍称，外部苗种收购支付供应商货款采用银行转帐或网银支付方式，不存在现金支付方式。播苗时生产单位对苗种底播过程必须全程跟踪记录，填写《*苗种运输底播记录表》，并由相关人员签字确认。经自查，公司在苗种采购与底播中有效落实了不相容岗位分离的原则，防止舞弊行为的发生。公司对105.64万亩海域核销底播虾夷扇贝存货7.35亿元，大华会计师事务所以及东海证券均对此次核销的真实性发表了核查意见。
媒体质疑2010年和2011年，公司虾夷扇贝的底播面积较前两年倍增存在决策失误。獐子岛表示，大连证监局在给公司出具的《警示函》中指出公司海域收购决策存在瑕疵，公司未经充分研究即大幅扩增海域面积，决策过程中存在风险隐患。
獐子岛表示，未来在每年春秋两季抽测的基础上，增加对加底播虾夷扇贝存量的夏冬两季的调研，每次抽测或调研前1周发布通知，公司股东均有权参与。同时成立海洋牧场研究中心，每年投资不少于1000万元研究海洋生态环境风险防控体系建设、北黄海冷水团水舌波动对扇贝生理生态的影响、海洋牧场建设的风险评估与适用性管理、适养海区的甄别与筛选、北黄海生态容量评估等。同时努力推动海洋牧场保险机制建立；半年内制订《海洋牧场可持续发展规划》，推动公司系统提升海洋牧场建设水平。
在灾害发生后，獐子岛决定撤回定增计划，面对如何应对财务压力的疑问，獐子岛表示，截止2014年9月30日，公司资产负债率为71.43%，其中短期、长期借款余额分别为26.82亿元、7.15亿元。从9月末至公告日，公司已偿还贷款4.6亿元，至12月31日，尚需偿还贷款约3亿元。公司目前未使用授信额度44.1亿元，现与各家银行合作平稳，2015年度公司将继续加强与银行的合作，保障运营发展的资金需求。从目前情况判断，公司能够保持财务安全。
要求：请运用企业风险管理的相关理论与方法分析獐子岛的风险管理。
模拟题二
1.风险识别流程是什么？
2.企业内部控制评价的方法有哪些？
3.简述财产保险的定义与特征及分类。
4.简述信用评级体系的主要内容。
5.市场风险监测报告包括哪些内容？
6.简述自我分析评估方法的基本原理？
7.系统性风险的成因包括哪些方面？
8.风险管理的框架包括哪些内容？
9.谈谈你对企业风险管理的理解。
獐子岛“软着陆” 农业股陷信任危机
12月4日，遭遇“黑天鹅”事件的上市公司獐子岛（002069.SZ），在停牌51天后，市场终于等来监管层的核查结果。
市场普遍怀疑的投苗存货造假、大股东占用资金等被质疑问题并未被认定。
4日晚间，獐子岛发布一系列公告，主要涉及监管层对其核查结果、核查说明以及其应对灾害措施等。
獐子岛表示，收到的大连证监局行政监管措施决定书中，其被认定部分事项决策程序和内部控制制度执行不规范，责令改正；同时，大连证监局对其海域收购决策存在瑕疵、深海底播缺乏充分论证、深海底播信息披露及风险揭示等方面进行了警示。
但在监管层的核查结果和决定中，并未出现投苗存货造假、大股东占用资金等市场普遍怀疑问题。 定调与自救
证监会也在12月5日发布消息，确认此说法。
证监会表示，由大连证监局牵头成立的20余人专项核查组，从11月10日至11月27日对獐子岛进行了现场核查。
专项核查组未发现獐子岛2011年底播虾夷扇贝苗种采购、底播过程中存在虚假行为；未发现大股东长海县獐子岛投资发展中心存在占用上市公司资金行为；獐子岛存在决策程序、信息披露以及财务核算不规范等问题。
与此同时，獐子岛的自救计划已经开始。
獐子岛董事会决议公告显示，董事长兼总裁吴厚刚自愿承担1亿元灾害损失，该资金将计入公司“资本公积”。其中2000万元在公告后1个月内到位，剩余8000万元在1年内到位，资金来源均为其通过大宗交易或协议转让获得。三季报显示，吴厚刚本人持有獐子岛5.37%的股份。
除此之外，吴厚刚自愿降薪为月薪1元，公司总裁办公会10名高管自愿年薪降低50%，高管降薪直至公司归属于上市公司股东的净利润恢复至受灾前五年的平均水平2.66亿元为止。
獐子岛还提出打造事业共同体的方案，公司股票复牌后1个月内，总裁办公会11位高管将出资不少于2,000万元增持公司股票，并承诺2年内不减持。
獐子岛同时还拟推出涉及资金不超过1.2亿元的员工持股计划，并在3个月内出台股权激励方案。公告称，股权激励总份数拟定为 1000 万份，激励对象拟定为总裁办公会成员及指定人员。
现金流堪忧
这些措施并不能解决獐子岛暴露出的现金流问题。
2012年以来，獐子岛的财务数据表现不佳。数据显示，獐子岛2012年第四季度亏损9974万元，随后的2013年其营业收入微增0.42%，营业利润却大幅下滑40.16%。资金饥渴症一直伴随着獐子岛集团，自上市以来，累计募资30多亿元。
公司2014年三季报显示，截至2014年9月30日，獐子岛负债总额约为37.99亿元，短期借款26.82亿元，长期借款7.15亿元。
“扇贝门”爆发以后，獐子岛撤回了最新的13.7亿元的定增计划。
同时，獐子岛的大股东，长海县獐子岛投资发展中心也暂缓其原定20亿元的私募债发行。獐子岛镇党委书记石敬信对腾讯财经表示，原计划20亿的私募债由招商证券承销，并已经拿到中国银行间协会批文，但目前需要“等到复牌以后才能决定私募债继续发行与否。
三季报巨亏一事披露之后，私募债的投资机构都在观望，由此“要看事件后续影响，” 对于发行私募债之后的用途，石敬信表示，将通过獐子岛股东大会方式将这笔资金转借至獐子岛集团股份有限公司，“期限为5年，支持獐子岛海洋牧场等各大业务模块的发展。”
针对负债率高达70%、摇摇欲坠的公司财务状况，吴厚刚在投资者网上说明会上表示，现金流将是其明年经营和管控的重点。
而董秘孙福君则表示，截至2014年9月末，公司的货币资金余额为8.2亿元。四季度是公司的销售旺季，将提升应收帐款周转率，确保公司稳定的经营性现金流。
公告中还披露，从9月末至12月4日，獐子岛已偿还贷款4.6亿元，至12月31日，尚需偿还贷款约3亿元。公司目前未使用授信额度44.1亿元，现与各家银行合作平稳，2015年度公司将继续加强与银行的合作，保障运营发展的资金需求。
农业股陷信任困局
当前股市疯涨之下，估计最郁闷的当属獐子岛的投资者们。 这个范围或许还在扩大。一位农业分析师对腾讯财经表示，经历过獐子岛“黑天鹅”事件之后，农业股受到很大影响。“普遍问题是投资者不信任。”这位分析师说。
他表示，由于农业行业特点，易受自然灾害影响，不可抗因素较多，“很多时候是靠天吃饭，投资者无法对经营情况进行预判。”
同时，诸如蓝田股份、万福生科等臭名昭著的造假公司，均为农业公司，这也加深了投资者对农业股的不良印象，产生较重的防范心理。
虽然此次獐子岛“软着陆”，但多数疑问依然没有得到详尽解答，因此想要投资者重拾信心，“很难！”
不过，尽管面临种种困境，总不能一刀切，“农业公司挺不容易的，需要被理解。”这位分析师表示。
只是，在此番兜兜转转后复牌的獐子岛，不知是否会被投资者们理解。 （腾讯财经 刘鹏 发自北京）
獐子岛核查未发现造假 董事长承担1亿损失
经监管部门历时近一个月的核查，“獐子岛事件”的调查结果出炉。今日，獐子岛（002069）披露一系列公告，公司被监管部门认定存在两项运作不规范及被警示有三项风险隐患。同时，为应对灾害损失，獐子岛推出了董事长担责、高管降薪、增持及员工持股等后续措施。
据獐子岛今日发布的系列公告，在监管部门的调查中，未发现此前媒体质疑的“投苗存货造假”、“大股东占用资金”等问题。不过，公司需要整改的问题涉及两项运作不规范和被警示三项风险隐患。
根据《责令改正监管措施的决定》公告，大连证监局认定獐子岛部分事项决策程序不规范、内部控制制度执行不规范，要求公司限期整改。并对獐子岛深海海域扩张的风险隐患予以警示。另外，深交所也对公司下发了纪律处分事先告知书，待公司回复后发布。
为应对灾害损失，獐子岛的一系列后续措施也同时出炉。据了解，獐子岛的灾情应对措施主要包括三部分。一是关于管理层自愿承担部分灾害损失与公司共渡难关的议案；二是关于提升海洋牧场透明度与风险控制能力的议案；三是高管增持股票，打造事业共同体的方案。
董事会决议公告显示，为与公司共渡难关，公司董事长兼总裁吴厚刚自愿承担1亿元灾害损失，该资金将计入公司“资本公积”。其中2000万元在公告后1个月内到位，剩余8000万元在1年内通过股票减持获得。
同时，吴厚刚还自愿降薪为月薪1元，公司总裁办公会10名高管年薪自愿降低50%，高管降薪直至公司的净利润恢复至受灾前五年的平均水平2.66亿元为止。
公告还提出，为打造事业共同体，有效地将公司股东利益、公司利益和员工个人利益结合，实现公司的长远发展，公司股票复牌后1个月内，总裁办公会11名成员将出资不少于2000万元增持公司股票，2年内不减持。 此外，獐子岛还拟推出涉及资金不超过1.2亿元的员工持股计划，并在3个月内出台股权激励方案。
另外，公告中提到，獐子岛将采取提升海洋牧场透明度与风险控制能力的举措。其中包括，公司决定向股东开放底播虾夷扇贝春秋季抽测过程，增加底播虾夷扇贝存量夏季和冬季的外部调研；加强海洋生态环境风险研究与控制，并成立海洋牧场研究中心，每年投资不少于1000万元研究海洋生态环境风险防控体系建设、北黄海冷水团水舌波动对扇贝生理生态的影响等；公司将借助政府相关政策，积极与保险监管部门、保险公司研究推动海洋牧场自然灾害相关保险产品的出台，用以降低自身经营风险等。
在对深交所问询函回复的公告中，獐子岛回复内容主要涉及对部分底播虾夷扇贝大额核销并计提跌价准备进行自查的情况。问题包括：本次核销及计提跌价准备的存货明细构成、公司自上市以来单位面积存货金额、增长幅度及增长原因、本次核销及计提跌价准备的海域是否将继续播种及计划、公司的资金状况以及融资能力解释、是否存在大股东资金占用等十二个问题。
獐子岛回应媒体关注事项 8日复牌
獐子岛（002069）周五晚间针对媒体关注事项作出说明，公司股票将于12月8日开市起复牌。
针对媒体关注的公司虾夷扇贝大面积死亡后，公司没公布死亡贝壳的情况，公司回应称，从公司底播多轮的海域情况看，过程中死亡的扇贝壳大多数不会留存在海底。原因为死亡后的贝壳较轻，会随着海流被冲走。同时，公司的存量抽测过程是为了评估存货价值，不记录死亡的贝壳情况。因此，本次灾害发生后，公司未公布死亡贝壳的情况。
媒体还质疑公司春季核查时未查出虾夷扇贝生长异常，到了秋季为何即大面积死亡，且公司构建的北黄海冷水团监测潜标网未发挥作用。獐子岛回应称，从以往的经验来看，春秋季两次扇贝存量抽测安排是较为科学合理的。公司通过10月8日-12日抽测信息汇总形成獐子岛南部和西部11贝、12贝亩产严重偏低的判断。
而中国科学院近海海洋观测研究网络黄海海洋观测研究平台的主要目标是监控北黄海的环境与生态情况，兼具调查与专项研究的功能。该平台系统硬件自2009年6月起历经5年时间基本搭建完毕，但数据采集分析及应用等软件方面尚处在不断完善阶段，尤其是在环境因素对生物具体影响的耦合关系分析方面刚起步。因此未能在秋季抽测前发现底播虾夷扇贝亩产异常的情况。
对于媒体有关其他养殖户有没有受灾的疑问，獐子岛表示，长海县的其他养殖业户及企业的底播虾夷扇贝亦有不同程度受灾情况。
獐子岛介绍称，外部苗种收购支付供应商货款采用银行转帐或网银支付方式，不存在现金支付方式。播苗时生产单位对苗种底播过程必须全程跟踪记录，填写《*苗种运输底播记录表》，并由相关人员签字确认。经自查，公司在苗种采购与底播中有效落实了不相容岗位分离的原则，防止舞弊行为的发生。公司对105.64万亩海域核销底播虾夷扇贝存货7.35亿元，大华会计师事务所以及东海证券均对此次核销的真实性发表了核查意见。
媒体质疑2010年和2011年，公司虾夷扇贝的底播面积较前两年倍增存在决策失误。獐子岛表示，大连证监局在给公司出具的《警示函》中指出公司海域收购决策存在瑕疵，公司未经充分研究即大幅扩增海域面积，决策过程中存在风险隐患。
獐子岛表示，未来在每年春秋两季抽测的基础上，增加对加底播虾夷扇贝存量的夏冬两季的调研，每次抽测或调研前1周发布通知，公司股东均有权参与。同时成立海洋牧场研究中心，每年投资不少于1000万元研究海洋生态环境风险防控体系建设、北黄海冷水团水舌波动对扇贝生理生态的影响、海洋牧场建设的风险评估与适用性管理、适养海区的甄别与筛选、北黄海生态容量评估等。同时努力推动海洋牧场保险机制建立；半年内制订《海洋牧场可持续发展规划》，推动公司系统提升海洋牧场建设水平。
在灾害发生后，獐子岛决定撤回定增计划，面对如何应对财务压力的疑问，獐子岛表示，截止2014年9月30日，公司资产负债率为71.43%，其中短期、长期借款余额分别为26.82亿元、7.15亿元。从9月末至公告日，公司已偿还贷款4.6亿元，至12月31日，尚需偿还贷款约3亿元。公司目前未使用授信额度44.1亿元，现与各家银行合作平稳，2015年度公司将继续加强与银行的合作，保障运营发展的资金需求。从目前情况判断，公司能够保持财务安全。
要求：请运用企业风险管理的相关理论与方法分析獐子岛的风险管理。
模拟题三
1、什么是风险识别？说明其在风险管理中的作用与地位。
2、风险管理措施可以分为哪几种类型，每种类型的风险管理措施又包含哪些内容？
3.简述风险评估的技术。
4.简述企业内部控制评价的程序。
5.简述风险管理决策的含义和基本内容。
6.简述纯粹风险的类型及其管理措施。
7.简述信用评级体系的主要内容。
8.市场风险监测报告包括哪些内容？
9.你如何理解企业风险管理？
獐子岛“软着陆” 农业股陷信任危机
12月4日，遭遇“黑天鹅”事件的上市公司獐子岛（002069.SZ），在停牌51天后，市场终于等来监管层的核查结果。
市场普遍怀疑的投苗存货造假、大股东占用资金等被质疑问题并未被认定。
4日晚间，獐子岛发布一系列公告，主要涉及监管层对其核查结果、核查说明以及其应对灾害措施等。 獐子岛表示，收到的大连证监局行政监管措施决定书中，其被认定部分事项决策程序和内部控制制度执行不规范，责令改正；同时，大连证监局对其海域收购决策存在瑕疵、深海底播缺乏充分论证、深海底播信息披露及风险揭示等方面进行了警示。
但在监管层的核查结果和决定中，并未出现投苗存货造假、大股东占用资金等市场普遍怀疑问题。
定调与自救
证监会也在12月5日发布消息，确认此说法。
证监会表示，由大连证监局牵头成立的20余人专项核查组，从11月10日至11月27日对獐子岛进行了现场核查。
专项核查组未发现獐子岛2011年底播虾夷扇贝苗种采购、底播过程中存在虚假行为；未发现大股东长海县獐子岛投资发展中心存在占用上市公司资金行为；獐子岛存在决策程序、信息披露以及财务核算不规范等问题。
与此同时，獐子岛的自救计划已经开始。
獐子岛董事会决议公告显示，董事长兼总裁吴厚刚自愿承担1亿元灾害损失，该资金将计入公司“资本公积”。其中2000万元在公告后1个月内到位，剩余8000万元在1年内到位，资金来源均为其通过大宗交易或协议转让获得。三季报显示，吴厚刚本人持有獐子岛5.37%的股份。
除此之外，吴厚刚自愿降薪为月薪1元，公司总裁办公会10名高管自愿年薪降低50%，高管降薪直至公司归属于上市公司股东的净利润恢复至受灾前五年的平均水平2.66亿元为止。
獐子岛还提出打造事业共同体的方案，公司股票复牌后1个月内，总裁办公会11位高管将出资不少于2,000万元增持公司股票，并承诺2年内不减持。
獐子岛同时还拟推出涉及资金不超过1.2亿元的员工持股计划，并在3个月内出台股权激励方案。公告称，股权激励总份数拟定为 1000 万份，激励对象拟定为总裁办公会成员及指定人员。
现金流堪忧
这些措施并不能解决獐子岛暴露出的现金流问题。
2012年以来，獐子岛的财务数据表现不佳。数据显示，獐子岛2012年第四季度亏损9974万元，随后的2013年其营业收入微增0.42%，营业利润却大幅下滑40.16%。资金饥渴症一直伴随着獐子岛集团，自上市以来，累计募资30多亿元。
公司2014年三季报显示，截至2014年9月30日，獐子岛负债总额约为37.99亿元，短期借款26.82亿元，长期借款7.15亿元。
“扇贝门”爆发以后，獐子岛撤回了最新的13.7亿元的定增计划。
同时，獐子岛的大股东，长海县獐子岛投资发展中心也暂缓其原定20亿元的私募债发行。獐子岛镇党委书记石敬信对腾讯财经表示，原计划20亿的私募债由招商证券承销，并已经拿到中国银行间协会批文，但目前需要“等到复牌以后才能决定私募债继续发行与否。
三季报巨亏一事披露之后，私募债的投资机构都在观望，由此“要看事件后续影响，” 对于发行私募债之后的用途，石敬信表示，将通过獐子岛股东大会方式将这笔资金转借至獐子岛集团股份有限公司，“期限为5年，支持獐子岛海洋牧场等各大业务模块的发展。”
针对负债率高达70%、摇摇欲坠的公司财务状况，吴厚刚在投资者网上说明会上表示，现金流将是其明年经营和管控的重点。
而董秘孙福君则表示，截至2014年9月末，公司的货币资金余额为8.2亿元。四季度是公司的销售旺季，将提升应收帐款周转率，确保公司稳定的经营性现金流。 公告中还披露，从9月末至12月4日，獐子岛已偿还贷款4.6亿元，至12月31日，尚需偿还贷款约3亿元。公司目前未使用授信额度44.1亿元，现与各家银行合作平稳，2015年度公司将继续加强与银行的合作，保障运营发展的资金需求。
农业股陷信任困局
当前股市疯涨之下，估计最郁闷的当属獐子岛的投资者们。
这个范围或许还在扩大。一位农业分析师对腾讯财经表示，经历过獐子岛“黑天鹅”事件之后，农业股受到很大影响。“普遍问题是投资者不信任。”这位分析师说。
他表示，由于农业行业特点，易受自然灾害影响，不可抗因素较多，“很多时候是靠天吃饭，投资者无法对经营情况进行预判。”
同时，诸如蓝田股份、万福生科等臭名昭著的造假公司，均为农业公司，这也加深了投资者对农业股的不良印象，产生较重的防范心理。
虽然此次獐子岛“软着陆”，但多数疑问依然没有得到详尽解答，因此想要投资者重拾信心，“很难！”
不过，尽管面临种种困境，总不能一刀切，“农业公司挺不容易的，需要被理解。”这位分析师表示。
只是，在此番兜兜转转后复牌的獐子岛，不知是否会被投资者们理解。 （腾讯财经 刘鹏 发自北京）
獐子岛核查未发现造假 董事长承担1亿损失
经监管部门历时近一个月的核查，“獐子岛事件”的调查结果出炉。今日，獐子岛（002069）披露一系列公告，公司被监管部门认定存在两项运作不规范及被警示有三项风险隐患。同时，为应对灾害损失，獐子岛推出了董事长担责、高管降薪、增持及员工持股等后续措施。
据獐子岛今日发布的系列公告，在监管部门的调查中，未发现此前媒体质疑的“投苗存货造假”、“大股东占用资金”等问题。不过，公司需要整改的问题涉及两项运作不规范和被警示三项风险隐患。
根据《责令改正监管措施的决定》公告，大连证监局认定獐子岛部分事项决策程序不规范、内部控制制度执行不规范，要求公司限期整改。并对獐子岛深海海域扩张的风险隐患予以警示。另外，深交所也对公司下发了纪律处分事先告知书，待公司回复后发布。
为应对灾害损失，獐子岛的一系列后续措施也同时出炉。据了解，獐子岛的灾情应对措施主要包括三部分。一是关于管理层自愿承担部分灾害损失与公司共渡难关的议案；二是关于提升海洋牧场透明度与风险控制能力的议案；三是高管增持股票，打造事业共同体的方案。
董事会决议公告显示，为与公司共渡难关，公司董事长兼总裁吴厚刚自愿承担1亿元灾害损失，该资金将计入公司“资本公积”。其中2000万元在公告后1个月内到位，剩余8000万元在1年内通过股票减持获得。 同时，吴厚刚还自愿降薪为月薪1元，公司总裁办公会10名高管年薪自愿降低50%，高管降薪直至公司的净利润恢复至受灾前五年的平均水平2.66亿元为止。
公告还提出，为打造事业共同体，有效地将公司股东利益、公司利益和员工个人利益结合，实现公司的长远发展，公司股票复牌后1个月内，总裁办公会11名成员将出资不少于2000万元增持公司股票，2年内不减持。
此外，獐子岛还拟推出涉及资金不超过1.2亿元的员工持股计划，并在3个月内出台股权激励方案。
另外，公告中提到，獐子岛将采取提升海洋牧场透明度与风险控制能力的举措。其中包括，公司决定向股东开放底播虾夷扇贝春秋季抽测过程，增加底播虾夷扇贝存量夏季和冬季的外部调研；加强海洋生态环境风险研究与控制，并成立海洋牧场研究中心，每年投资不少于1000万元研究海洋生态环境风险防控体系建设、北黄海冷水团水舌波动对扇贝生理生态的影响等；公司将借助政府相关政策，积极与保险监管部门、保险公司研究推动海洋牧场自然灾害相关保险产品的出台，用以降低自身经营风险等。
在对深交所问询函回复的公告中，獐子岛回复内容主要涉及对部分底播虾夷扇贝大额核销并计提跌价准备进行自查的情况。问题包括：本次核销及计提跌价准备的存货明细构成、公司自上市以来单位面积存货金额、增长幅度及增长原因、本次核销及计提跌价准备的海域是否将继续播种及计划、公司的资金状况以及融资能力解释、是否存在大股东资金占用等十二个问题。
獐子岛回应媒体关注事项 8日复牌
獐子岛（002069）周五晚间针对媒体关注事项作出说明，公司股票将于12月8日开市起复牌。
针对媒体关注的公司虾夷扇贝大面积死亡后，公司没公布死亡贝壳的情况，公司回应称，从公司底播多轮的海域情况看，过程中死亡的扇贝壳大多数不会留存在海底。原因为死亡后的贝壳较轻，会随着海流被冲走。同时，公司的存量抽测过程是为了评估存货价值，不记录死亡的贝壳情况。因此，本次灾害发生后，公司未公布死亡贝壳的情况。
媒体还质疑公司春季核查时未查出虾夷扇贝生长异常，到了秋季为何即大面积死亡，且公司构建的北黄海冷水团监测潜标网未发挥作用。獐子岛回应称，从以往的经验来看，春秋季两次扇贝存量抽测安排是较为科学合理的。公司通过10月8日-12日抽测信息汇总形成獐子岛南部和西部11贝、12贝亩产严重偏低的判断。
而中国科学院近海海洋观测研究网络黄海海洋观测研究平台的主要目标是监控北黄海的环境与生态情况，兼具调查与专项研究的功能。该平台系统硬件自2009年6月起历经5年时间基本搭建完毕，但数据采集分析及应用等软件方面尚处在不断完善阶段，尤其是在环境因素对生物具体影响的耦合关系分析方面刚起步。因此未能在秋季抽测前发现底播虾夷扇贝亩产异常的情况。 对于媒体有关其他养殖户有没有受灾的疑问，獐子岛表示，长海县的其他养殖业户及企业的底播虾夷扇贝亦有不同程度受灾情况。
獐子岛介绍称，外部苗种收购支付供应商货款采用银行转帐或网银支付方式，不存在现金支付方式。播苗时生产单位对苗种底播过程必须全程跟踪记录，填写《*苗种运输底播记录表》，并由相关人员签字确认。经自查，公司在苗种采购与底播中有效落实了不相容岗位分离的原则，防止舞弊行为的发生。公司对105.64万亩海域核销底播虾夷扇贝存货7.35亿元，大华会计师事务所以及东海证券均对此次核销的真实性发表了核查意见。
媒体质疑2010年和2011年，公司虾夷扇贝的底播面积较前两年倍增存在决策失误。獐子岛表示，大连证监局在给公司出具的《警示函》中指出公司海域收购决策存在瑕疵，公司未经充分研究即大幅扩增海域面积，决策过程中存在风险隐患。
獐子岛表示，未来在每年春秋两季抽测的基础上，增加对加底播虾夷扇贝存量的夏冬两季的调研，每次抽测或调研前1周发布通知，公司股东均有权参与。同时成立海洋牧场研究中心，每年投资不少于1000万元研究海洋生态环境风险防控体系建设、北黄海冷水团水舌波动对扇贝生理生态的影响、海洋牧场建设的风险评估与适用性管理、适养海区的甄别与筛选、北黄海生态容量评估等。同时努力推动海洋牧场保险机制建立；半年内制订《海洋牧场可持续发展规划》，推动公司系统提升海洋牧场建设水平。
在灾害发生后，獐子岛决定撤回定增计划，面对如何应对财务压力的疑问，獐子岛表示，截止2014年9月30日，公司资产负债率为71.43%，其中短期、长期借款余额分别为26.82亿元、7.15亿元。从9月末至公告日，公司已偿还贷款4.6亿元，至12月31日，尚需偿还贷款约3亿元。公司目前未使用授信额度44.1亿元，现与各家银行合作平稳，2015年度公司将继续加强与银行的合作，保障运营发展的资金需求。从目前情况判断，公司能够保持财务安全。
要求：请运用企业风险管理的相关理论与方法分析獐子岛的风险管理。
