保险公司风险管理岗岗位职责

2021-06-30 来源：岗位职责收藏下载本文

推荐第1篇：保险公司风险管理指引

保险公司风险管理指引（试行）

各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：

为强化保险公司风险管理，加强保险监管，提高风险防范能力，保监会制定了《保险公司风险管理指引（试行）》。现印发给你们，请各公司结合自身实际，认真贯彻落实。

特此通知

二○○七年四月六日

目

录第一章总

则第二章风险管理组织第三章风险评估第四章风险控制

第五章风险管理的监督与改进第六章风险管理的监管第七章附

则

第一章总

则

第一条为指导保险公司加强风险管理，保障保险公司稳健经营，根据《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》及其他相关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中国境内依法设立的保险公司和保险资产管理公司。

保险集团（控股）公司已经按照本指引规定建立覆盖全集团的风险管理体系的，经中国保监会批准，其保险子公司可以不适用本指引。

第三条本指引所称风险，是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。

第四条本指引所称风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。

第五条保险公司应当明确风险管理目标，建立健全风险管理体系，规范风险管理流程，采用先进的风险管理方法和手段，努力实现适当风险水平下的效益最大化。

第六条保险公司风险管理应当遵循以下原则：

（一）全面管理与重点监控相统一的原则。保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系，同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。

（二）独立集中与分工协作相统一的原则。保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性，同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。

（三）充分有效与成本控制相统一的原则。保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系，同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。

第七条保险公司应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。

保险公司应当统筹规划风险管理和业务管理信息系统，使风险信息能够在职能部门和业务单位之间实现集成与共享，充分满足对风险进行分析评估和监控管理的各项要求。

第八条保险公司应当定期对高级管理人员和员工进行风险管理理念、知识、流程以及控制方式等内容的培训，增强风险管理意识，同时将风险管理绩效与薪酬制度、人事制度和责任追究制度相结合，培育和塑造良好的风险管理文化。

返

回

第二章风险管理组织

第九条保险公司应当建立由董事会负最终责任、管理层直接领导，以风险管理机构为依托，相关职能部门密切配合，覆盖所有业务单位的风险管理组织体系。

第十条保险公司可以在董事会下设立风险管理委员会负责风险管理工作。

风险管理委员会成员应当熟悉保险公司业务和管理流程，对保险经营风险及其识别、评估和控制等具备足够的知识和经验。

没有设立风险管理委员会的，由审计委员会承担相应职责。

第十一条保险公司董事会风险管理委员会应当全面了解公司面临的各项重大风险及其管理状况，监督风险管理体系运行的有效性，对以下事项进行审议并向董事会提出意见和建议：

（一）风险管理的总体目标、基本政策和工作制度；

（二）风险管理机构设置及其职责；

（三）重大决策的风险评估和重大风险的解决方案；

（四）年度风险评估报告。

第十二条保险公司可以设立由相关高级管理人员或者部门负责人组成的综合协调机构，由总经理或者总经理指定的高级管理人员担任负责人。风险管理协调机构主要职责如下：

（一）研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度；

（二）研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案；

（三）向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告；

（四）指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。

第十三条保险公司应当设立风险管理部门或者指定工作部门具体负责风险管理相关事务工作。该部门主要职责如下：

（一）对风险进行定性和定量评估，改进风险管理方法、技术和模型；

（二）合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的遵守情况；

（三）资产负债管理；

（四）组织推动建立风险管理信息系统；

（五）组织推动风险文化建设。

设有本指引第十二条规定的风险管理协调机构的，该部门为其办事机构。

第十四条保险公司各职能部门和业务单位应当接受风险管理部门的组织、协调和监督，建立健全本职能部门或者业务单位风险管理的子系统，执行风险管理的基本流程，定期对本职能部门或者业务单位的风险进行评估，对其风险管理的有效性负责。

返

回

第三章风险评估

第十五条保险公司应当识别和评估经营过程中面临的各类主要风险，包括：保险风险、市场风险、信用风险和操作风险等。

（一）保险风险指由于对死亡率、疾病率、赔付率、退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取不足，再保险安排不当，非预期重大理赔等造成损失的可能性。

（二）市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等市场价格的不利变动而造成损失，以及由于重大危机造成业务收入无法弥补费用的可能性。

（三）信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务，或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。

（四）操作风险指由于操作流程不完善、人为过错和信息系统故障等原因导致损失的可能性。

保险公司还应当对战略规划失误和公司治理结构不完善等给公司带来不利影响的其他风险予以关注。

第十六条保险公司风险管理部门应当与各职能部门和业务单位建立信息共享机制，广泛搜集、整理与风险管理相关的内外部信息，为风险评估奠定相应的信息基础。

第十七条保险公司应当在广泛收集信息的基础上，对经营活动和业务流程进行风险评估。风险评估包括风险识别、风险分析、风险评价三个步骤。

风险识别是指识别经营活动及业务流程中是否存在风险以及存在何种风险。

风险分析是指对识别出的风险进行分析，判断风险发生的可能性及风险发生的条件。

风险评价是指评估风险可能产生损失的大小及对保险公司实现经营目标的影响程度。

第十八条风险评估应当采用定性与定量相结合的方法。定量评估应当统一制定各风险的度量单位和风险度量模型，确保评估的假设前提、参数、数据来源和评估程序的合理性和准确性。

第十九条保险公司进行风险评估时，应当对各种风险之间的相关性进行分析，以便发现各风险之间的自然对冲、风险事件发生的正负相关性等组合效应，对风险进行统一集中管理。

第二十条风险评估由风险管理部门组织实施，必要时可以聘请中介机构协助实施。

第二十一条保险公司应当对风险信息实行动态管理，及时识别新的风险，并对原有风险的变化进行重新评估。

返

回

第四章风险控制

第二十二条风险控制包括明确风险管理总体策略、制定风险解决方案和方案的组织实施等内容。

第二十三条制定风险管理总体策略是指保险公司根据自身发展战略和条件，明确风险管理重点，确定风险限额，选择风险管理工具以及配置风险管理资源等的总体安排。

第二十四条保险公司应当根据风险发生的可能性和对经营目标的影响程度，对各项风险进行分析比较，确定风险管理的重点。

第二十五条确定风险限额是指保险公司根据自身财务状况、经营需要和各类保险业务的特点，在平衡风险与收益的基础上，确定愿意承担哪些风险及所能承受的最高风险水平，并据此确定风险的预警线。

第二十六条保险公司针对不同类型的风险，可以选择风险规避、降低、转移或者自留等风险管理工具，确保把风险控制在风险限额以内。

第二十七条保险公司应当根据风险管理总体策略，针对各类重大风险制定风险解决方案。风险解决方案主要包括解决该项风险所要达到的具体目标，所涉及的管理及业务流程，所需的条件和资源，所采取的具体措施及风险管理工具等内容。

第二十八条保险公司应当根据各职能部门和业务单位职责分工，认真组织实施风险解决方案，确保风险得到有效控制。

返

回

第五章风险管理的监督与改进

第二十九条保险公司应当对风险管理的流程及其有效性进行检验评估，并根据评估结果及时改进。

第三十条保险公司各职能部门和业务单位应当定期对其风险管理工作进行自查，并将自查报告报送风险管理部门。

第三十一条保险公司风险管理部门应当定期对各职能部门和业务单位的风险管理工作进行检查评估，并提出改进的建议和措施。

第三十二条保险公司风险管理部门应当每年至少一次向管理层和董事会提交风险评估报告。风险评估报告主要包括以下内容：

（一）风险管理组织体系和基本流程；

（二）风险管理总体策略及其执行情况；

（三）各类风险的评估方法及结果；

（四）重大风险事件情况及未来风险状况的预测；

（五）对风险管理的改进建议。

第三十三条董事会或者其风险管理委员会可以聘请中介机构对保险公司风险管理工作进行评价，并出具评估报告。

返

回

第六章风险管理的监管

第三十四条保险公司应当及时向中国保监会报告本公司发生的重大风险事件。

第三十五条保险公司应当按照本指引及偿付能力编报规则的要求，在年报中提交经董事会审议的年度风险评估报告。

第三十六条中国保监会定期对保险公司及其分支机构的风险管理工作进行检查。检查内容主要包括：

（一）风险管理组织的健全性及履职情况；

（二）风险管理流程的完备性、可操作性和实际运行情况；

（三）重大风险处置的及时性和有效性。

第三十七条中国保监会可以根据检查结果，对风险管理存在严重缺陷的保险公司出具风险提示函。保险公司应当按照风险提示函的要求及时提交整改方案，采取整改措施并提交整改情况报告。

返

回

第七章附

则

第三十八条本指引由中国保监会负责解释。

第三十九条本指引自二○○七年七月一日起施行。

推荐第2篇：风险管理岗位职责

玉林市玉开融资性担保有限公司

风险控制岗位职责

一、风险控制部岗位职能：

负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为：

1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；

2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；

3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；

4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策；

5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力；

6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；

7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业

务流程的高速运转；

8.完成公司领导交办的其他事务。

9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。

二、风险控制部岗位工作职责：

（一）、风险控制部部长岗位职责

1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；

2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；

3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；

3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。

（二）、风险控制部评审人岗位职责

1.负责投资项目的风险审核

2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查；

3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；

4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督；

5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；

6.协助业务部完善风险控制相关手续；

7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。

8.完成领导交办的其他工作。

以高度的责任心努力开创XX公司单证管理工作新局面 ---XX保险公司单证管理员 XX 同志事迹材料 XX ，系中国人民财产保险股份有限公司 XX支公司单证管理员。自 2003 年 6 月入司，从此，她就在人保财险的舞台上一展身手、演绎精彩。翻开 XX 在人保财险的成长史，字里行间都诠释着自信、自强的深刻内涵。她曾说过：“我既然选择了保险，选择了人保，就要满怀信心、发奋图强。”正是有了这样的信念，她初出茅庐就很快进入了“角色”，不仅如饥似渴地刻苦学习保险理论及保险条款，而且在工作实践中不断探索办法、积累经验，还虚心诚恳地以每一能者为师，取长补短，不断完善、丰富自己的理论和实践水平。入司 8 年来一直从事单证管理工作，这 8 年她见证了公司单证管理工作从逐步重视到规范管理的全过程。 XX 同志 2003 年 6 月进入人保财险公司任单证管理员，作为一位新入司的同志，她刻苦学习保险理论和条款，每天勤勤恳恳和老员工并肩作战，连续十天没有按时下过班，上班时间与交接人认真清点库存单证，利用下班时间自学单证管理业务知识，始终保持虚心好学的态度，多看、多问、多想，工作上主动向领导、同事请教业务，坚持边工作边学习，不断提高自身综合素质。正是她这种认真仔细、刻苦、自强的工作精神，得到了公司领导和同事的一致认可。

推荐第4篇：保险公司销售管理岗工作总结

篇一：保险公司市场内勤年终总结年度个人工作总结

2012年是我进入xx财险工作的第一个完整年度，也是xx地区保险市场竞争更加激烈的一年，是公司拓展市场、持续发展的关键一年。不知不觉中，新年伊始，现就2012年度重要工作情况做如下总结：

回顾2012年，有硕果累累的喜悦，有与同事协同攻关的艰辛，也有遇到困难和挫折时惆怅，面对系统变更等新的挑战，在2011年的基础上我开始认真钻研，努力从多方面学习掌握各种业务知识和技能，提高我的业务工作能力，并且熟悉掌握销售管理岗许多工作流程及操作。

一、勤收集、勤整理、勤统计分析是我自接手工作来养成的一个习惯。我们知道，真实的数字是一个企业赖以生存与发展的基石，只有向领导提供真实可参的业务经营数据，才能使单位的领航者不至做出错误的决策，使各项业务经营不至落入恶性发展的怪圈。每天确保承保台账的正确更新，进行各类业务数据的统计分析，及时发送短信是我每天工作的必修课，我还每周按照领导的要求统计周会报表数据并公布，时刻准备给单位提供近期各项业务经营状的有用信息。

二、应收是销售管理岗的重要职责，每月我都会根据财务部门提供的应收清单联系销售人员进行核对催缴，为销售人员编制相应的个人应收清单。我们机构个别账龄比较长的单子也比较多，对于这些我会不定时从报表系统导出清单对销售人员进行催缴。

三、续保数据的管理也是我工作岗位的重要部分，2012年初分公司开始重视续保工作，每月开始下发机构续保清单。但是由于我们机构系统录入等问题，无法区分实际录入情况，每个月我都会根据分公司下发的清单和台帐进行匹配，重新编辑实际业务员，并且为了各团队感官和实际打印的需要进行了排列。提前一个月左右下发实用的清单至各个团队及续保部，以便续保工作的顺利开展。平时业务员需要本人的续保数据的时候我也尽力配合帮助查询。

四、手续费结算是我的重要工作，每个月我都会根据财务提供的实收清单，制作代理业务清单，发放清单等给销售人员开票或直接结算手续费，在这方面我养成了严谨、细致的作风，和销售人员的互动也比较多，在清单的核对，费用结算等方面的各种疑问我都会热情解答和处理。

五、各类报表的统计也占据了我工作的很多时间，对于协会有每个月的保险数据报表；对于政府部门也有每个季度的政府招标车辆报告；有分公司业管部的卡单绩效的统计表，对于分公司市场部有每个月的绩效统计表，团队长季度考核，新车奖励，手续费汇总表等。此外还有渠道部每个月拓展津贴，出单补助等统计表。

以上也是我工作内容的一小部分，此外我还负责销售系列考核数据的统计，分公司产能数据的核对，费控系统数据的核对修改等工作量也比较大的工作。对于以上工作在2012年我也取得了不少成绩，比如每个月费控系统的数据修改和绩效的统计在机构中时间排名一直比较靠前，不拖工资发放的后腿。我的数据处理能力也比之前得到了很大提升，学到了很多excel的新技巧，节省了很多工作处理时间。当然也有一些不足，因为数据的繁琐性，很多人工处理的时候难免也会出错，需要核对纠正。我的性子也比较急，在有的工作方面比较容易急躁或者缺乏耐心。

总体来说每个月的工作时间我都比较充实，对于自己这一年的工作我也有如下体会：

1、做事情还是要保持一颗积极向上的心，保持良好的心态。心态要放平稳，不要患得患失，路是自己选择的，既来之则安之，一心把目前的事情做好即可。

2、多听，多学，多问，多想，做事要有计划有条理。

3、不管什么技术，专业与否不重要，能提高工作效率就可以学以致用。

一年的时光，也想对公司提出点建议：一是希望能改善下软硬件系统，能让我的手工时代早点结束。二是希望各岗位分工能更明确点，相应职责明确，工作分配责任制，不推诿。回顾以往，展望未来

1、希望继续紧跟公司节拍，按照总经理室部署开展各项工作。

2、做好自己的基础工作，确保正确性和时间性。

3、做好销售支持，搭建数据平台，促进各团队成长。

4、专业更强，技术更强篇二：保险销售人员工作总结2篇保险销售人员工作总结2篇

>保险销售人员>工作总结

（一）尊敬的领导和同志们：大家好！

我于200*年6月任个人业务部经理，两年来，在省公司党委、总经理室的正确领导下，在机关各处室、市分公司的大力支持下，较好地完成了各项工作任务，保险公司个人业务经理总结（>述职报告）。在业务发展、队伍管理、教育训练等方面取得了一定成绩。下面就两年来做的主要工作做简要总结，不妥之处请批评指正。

一、努力学习政治、业务理论，不断提高管理水平和岗位技能。

两年来无论工作多么繁忙，没有放松政治和业务理论学习。一方面积极参加省公司组织的各种>政治学习活动，同时主动学习江总书记的几个重要讲话和纪检部门下发的有关廉政建设的学习材料，培养自己的政治敏感力和廉政意识。对专业理论学习，更是常抓不懈，由于保险市场竞争的日趋激烈和复杂化，深感责任重大，除了积极参加各种>培训外，利用了大量的业余时间学习专业理论、法律法规、营销边缘理论及金融专业知识，两年来用业余时间撰写具有业务指导性的文章6篇，分别在总省公司不同刊物上使用，起到了一定的导向作用。

二、狠抓业务发展取得了明显成效。

我想做为业务部门的主要负责人，抓业务发展是我的中心工作，任何时候都不能有丝毫的放松，两年来围绕这个中心抓好几项具体工作：

1、科学计划。两年来业务发展计划都是在大量调查研究基础上，根据总公司和省公司党委的指导思想，结合机关相关部门意见制定而成。

2、做好推动。业务计划能否落实，关键在推动。两年来先后组织实施了八个重大的业务推动活动，都达到了很好的业务推动效果。200*年5至7月，由于分红险刚刚上市，加之市场又受高息集资的影响余波未尽，分红险上市三个月情况不太好，为了尽快扭转局面，带领工作组经过精心策划和准备，以具有本省特点的产品说明会为突破口，掀起了分红险销售的高潮，最高的一场说明会达千万元。200*年九

9、10两个月以分红险销售为主要内容的非常行动劳动竞赛，60天保费收入3.9亿，当时超过了广东和上海。鸿泰杯企划活动由于策划快、部署快、行动快，一个半月保费收入23个亿，又一次超过了上海和广东，两年来，我省个险业务的规模和速度均走在了内陆省份的最前列。

3、搞好总结。业务计划、业务推动、搞好总结，政策兑现是生产力提高的关键。两年来坚持不失信于人的诚信原则，每一项活动结束后，及时总结并如期安排落实相关政策，特别是竞赛活动中的承诺，没有让一位业务员失望。当去基层公司看望业务员时，他们讲到我们不是为了别的，我们连续开单十几天就是看看省公司的人说话算不算话。在一次巡回报告会上曾经承诺凡是在本月能够连续开单十天者，我都要亲自去看望他。由此使我备感诚信的重要性和因此产生的强大能量，基于这一点，两年来在这一方面坚持做到了说到做到，决不失信的人，也正因为如此，在4万名业务员当中建立了良好的信誉，形成比较强劲的凝聚力和向心力。

三、抓住队伍管理不放松，全力打造业务发展的生力军。

队伍管理工作是个人业务工作的又一项中心工作之一。张总曾经指出：抓队伍就是抓业务。两年来在队伍管理问题上煞费了心思。200*年的队伍是在前几年业务规模急速扩张时建立起来的，由于人民银行七次降息，保险条款由储蓄型向保障型急速转轨，业务员和客户心理准备不足，业务员的业绩急速下滑，收入大幅下降，队伍出现了非常不稳定的状况。当时感到有千斤压力，面对现状做了以下几个方面的工作：

一是全面了解情况。到任的第三天便带领工作组下基层，深入一线和业务安员面对面交谈。数十天的调查研究基本摸清了影响队伍稳定的六大因素即政策棚架、行政干预、条款单

一、宣传不力、奖罚不分、制度不严等。二是对症下药。根据上述问题，经总经理室同意，迅速召开代理人管理工作会议，通报情况、研究对策。各级公司根据各自存在的不同问题，有针对性地进行解决，并指出了严格按照基本法办事，使营销团队的管理走上制度化。200*年6月，根据市地的工作情况和全系统一年多的思想和制度的准备和成熟情况，省公司下发文件，果断废止了各市地自行的基本法,到2001年底全拾基本法达到了相对的统一，为实施新的基本法打下了坚实的基矗同时就业务员的相关待遇和奖励问题，省公司连发了相关文件，我部又组成工作组两次进行巡回交叉检查，督促落实，有些问题会同省公司财务部门也有效地得到了落实，在业务员当中引起了强烈反响。这期间还借助推行两个规范,增加了活动量，加之后来新险种的上市，业绩攀升，收入增加，队伍稳定，工作得到了有效解决。

3、规范行为、赏罚分明：队伍稳定不能一味迁就姑息，一方面正确引导，下发了业务员行为操守和违规违纪处罚办法；

一方面又对于不良行为坚决进行处理。特别在200*年下半年竞争最为激烈的时候，对一些人摇摆不定、离心离德，及时提出了讲清利害、诚心挽留、热情欢送、不再接收的应对策略，起到一定的稳定作用。后来一些人到同业公司一段时间后又想回来，根据形势变化又提出可以接收,对极个别人坚持拒收。这样有张有驰、区别对待的策略，在最激烈的人才竞争时段起到了重要作用。

4、亲情管理。两年来，利用各种机会和条件同全系统一半以上的业务员直接见面和交流。任何时候都以一个兄弟般的身份和亲情对待业务员，最广泛地向他们传承公司的文化、观念和发展前景，结下了深厚的友谊，树立了良好的公司形象。这一切也在队伍管理中也起到了十分重要的作用。

5、抓好三支队伍，即组训讲师队伍、主管队伍、精英队伍，通过有效的工作，目前有组训200多人、讲师90余人、高级主管75人、中级主管680人、销售精英近千人。

四、抓紧抓好教育训练工作，为业务发展和队伍管理创造有效的保障体系。

两年来，教育训练始终处于业务发展的前沿，支持着业务发展和队伍管理。一是组训队伍的培训。至今不能忘记的是200*年8月，我省第一期以自己的力量教学，为期14天有116人参加的组训班。由于准备充分、训练严格、内容充实、全程跟踪，培训收到了显著效果，这支队伍目前都作为各级团队中的中坚力量，在支撑着团队的经营。目前组训力量已达到近200余人。二是主管培训。两年来最大限度的培训主管队伍，近千人接受了不同内容的培训。三是讲师培训。为了使培训制度化、系统化、规范化，同时也为了节约培训成本，经过两年的努力，已建立起省聘讲师47人、省聘见习讲师56人的专兼职讲师队伍，这项工作走在了全系统前列。四是管理人员的培训，协同人事部、教育培训部和信息部，先后举办了不同类别的管理人员培训班，使全省营销管理人员的综合素质得到了有效的提高。

五、抓好几项大的基础工作。

为了使我省个人业务工作有一个长足长远的发展，先后抓好几件大的基础工作。一是个人代理人档案管理工作。通过检查、评比，目前近5万人的队伍全部按照总公司和保监办的要求建立了规范的个人档案。

二、信息通报工作。自200*年8月创建了营销快讯,至今已有近百期，及时通报情况、交流信息，加快了信息传承和互相促进，特别是今年开通了信息直通车,受到全系统基层公司的普遍欢迎。三是建立了代理人群众组织。先后建立的代理人业务发展研究会，并于2001年7月召开第一次年会；成立代理人精英俱乐部，于今年5月正式揭牌；建立了代理人爱心社,使代理人有了自己的组织，补充和完善了公司的>企业文化。四是建立了完善的表报制度，保证了业务数据分析的科学有效性。五是推行两个规范,为业务的长足发展和产能的提高提供了有效的工具。

六、新基本法的试点工作的成功，

为代理人管理走向正规化、科学化打下坚实基矗

七、开好了两个大会。一是200*年的双过半和今年5月份首届高峰会的成功召开，为业务发展和队伍管理起到典范作用。两会的影响力，将持续激励团队和管理者的士气和信心，进而推动生产力的不断提升。

八、抓好了部室建设，综合素质日渐提高，尽力使部室人员有能力驾驭日益激烈的竞争形势。目前全处同志团结协作、遵守纪律、士气高涨，都能登台讲课，都可以独立工作。

总之，两年来做了一些工作，收到了一些绩效，但要特别感谢的是总经理室和机关各处室，没有他们的支持就不可能有这样的局面，还要特别感谢我的副手对我工作的极大支持和无私奉献，感谢全处同志对我工作的理解和支持，再次谢谢他们。

工作中我还有不少不足之处，比如考虑问题不够深入细致，深入基层不够，加之两年来有一半的时间在外，和同志们沟通交流时间少等，请大家多批评。另一方面我自已也要不断的加以改进。面对日益激烈的市场形势，队伍管理、业务发展任务十分艰巨，愿和同志们共同努力，把我系统的全面建设推向更高层面。谢谢！

保险销售人员工作总结

（二）

曾经和多数人一样对保险很不认可，对保险业务员更是厌恶至极。也曾认为从事保险工作是极其低级，极其没有地位的。可是直到那一刻，进入中国人寿晋城分公司营销七部的那一刻，我的看法完全改变了。

我曾做过服务生，曾做过非常令人尊敬的人民教师，也曾从事过极其令人尊重而且羡慕的记者工作，还曾>投资做过生意，这些工作虽然苦，虽然累，但的确得到过很多人的认可和尊重，曾经的赞美和掌声此刻还记忆犹新，可是今天的我会有几个人能记起呢？我的学生记得我吗？在大街上偶见后是否会尊称我一声老师呢？虽然他们在我的引导下得到了进步，我曾采访过的人，见了面是否会认出我？虽然他们也曾非常恭维的给我敬酒，他们的风采也曾在我的笔下表现的那样淋漓尽致。可是我得到了什么呢？我曾经好长一段时间在思考这个问题。我很敬业，很努力，也曾天真的认为，是金子总会发光，可是我的努力拼搏，到底得到了什么呢？

残酷的现实生活，让我曾一度成为它的奴隶，得过且过，极其消极，曾经以为生活就这样了，虽然我还很年轻。可是当我踏进中国人寿晋城分公司营销七一部的那一霎那，我的观念发生了质的变化，那里的伙伴大多数已经迈入中年，可是他们对生活充满激情，对工作充满热情，他们向往成功，他们不断努力，不断学习，他们相互激励。他们那种积极的态度，深深的感染了我触动了我，我不停的告诉自己，我不能在这样下去了，我还年轻。

冲着那份激情，我进入了保险这个行业，才对保险有了新的认识，保险是什么？保险是用今天的钱筹划明天的生活。我们都知道，未来充满着变数，没有人能准确预知自己将来会发生什么。有些人一觉醒来便一贫如洗，有些人一出家门就生离死别。往往这样一些意外就能使一个原本幸福的家庭或一个原本兴旺的企业陷入困顿之中。中国有句古话：人无远虑必有近忧,而保险就是一种未雨绸缪的智慧，是化解未来可能发生质风险的有力手段，能使人们明天的生活免受剧烈波动的困扰。

保险是用小钱换大钱。保险就像一个蓄水池，在平时投保人一起进行点滴积累，一旦谁需要时就可以直接去用，并且去用的量是其投入量的数百倍、数千倍，甚至数万倍。当然，在保险集合体中的每个保险人虽然都只付了一定的保险费，但只有遭遇保险事故的被保险人才有可能获得保险赔偿。这恰恰说明了保险的互助性质。一方有难，八方支援.这样，如果其中有个被保险人遭遇不幸，就可以借助众人的力量避免或减小损失了。

保险是仁爱的化身，是责任的体现，是尊严的延伸。保险不仅仅能提供一种物质补偿，更重要的是，它还能折射出人与人之间的和谐关系。为家人购置保险是对亲人的爱，为员工购置保险是对社会的责任，为自己购置保险则是自我尊严的延伸。人寿保险是那么伟大！它可以让爱心永续！做什么工作都是做，但不是每一份工作都能让我感觉到有意义。传播爱心，落实责任，倡议互助，我为人人，人人为我，大家帮助大家……这不正是我们这个国家、这个社会所需要的吗？作为一个保险代理人，作为一个普普通通的人，背负着如此大的使命，身负着如此大的责任，是多么值得骄傲和自豪啊！所以我庆幸选择了保险行业，我将让我的生命价值在这个行业中得到体现。篇三：2014保险销售工作总结 2014保险销售工作总结总结一：保险销售工作总结

一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁积极领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下：

一、员工管理、业务学习工作：

1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，积极调动团险业务员和协保员的展业积极性。

2、制定符合团险实际情况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选择，降低赔付率。

3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。

4、制订开门红、国寿争霸赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。

5、制订xx-x年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。

二、意外险方面工作：

学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基矗三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将xx-x万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在xx月份圆满完成了学平险任务。

企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的情况，上门拜访意外险保费在xx-x万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的情况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的情况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。

三、寿险业务方面工作：

在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时积极走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务情况等，而最终达到促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。

四、今年在总公司的指导下从营销部招募了xx-x人成立了综合拓展部，尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费xx-x万，在尝试中也取得了一定的效果，但是还未达到最好效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。

五、建议：

一是在当前各项政策影响下，团险业务拓展环境越来越严峻，展业难度是客观存在的，为此，建议公司能在对团险予以重视，并在外围环境经营上予以支持。二是建议公司领导多参加团险部会议，多与业务员沟通、交流，在业务思路上予以指导与帮助。

六、明年工作思路

1、做好学平险收费前的各项工作。

2、明年工伤保险将在全市全面铺开，因此将工伤保险的影响降低，在巩固现有意外险的基础上，开拓新的意外险来源，特别是一些代理业务。

3、根据目前新型农村合作医疗的开展情况，找到切入点，以便寻求合作的办法，增加新的业务增长点。

4、开拓寿险市场，尝试职场营销。

5、加快综合拓展员队伍的建设与发展，在公司总公司的大力支持下，在一体化营销方面多动脑筋、多做文章。

6、加强对团险业务员队伍的建设。

总结二：保险销售工作总结

年初，我加入到了国寿**支公司，从事我不曾熟悉的人寿保险工作。一年来，在公司领导的亲切关怀和其他老师傅的热情帮助下，自己从一个保险门外汉到能够独立从事和开展保险营销业务，在自己的业务岗位上，做到了无违规行为，和全司员工一起共同努力，较好地完成了领导和上级布置的各项工作任务。以下是本人一年来的工作情况汇报。

一、努力提高政治素养和思想道德水平

积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象；能够坚持正确的政治方向，认真学习邓小平理论和三个代表重要思想等，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。

二、努力提高业务素质和服务水平

积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。

三、严格执行各项规章制度

四、较好地完成支公司和本部门下达的各项工作任务一年来，能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。

一年来，本人凭着对保险事业的热爱，竭尽全力来履行自己的工作和岗位职责，努力按上级领导的要求做好各方面工作，取得了一定的成绩，也取得领导和同志们的好评。回首一年过来，在对取得成绩欣慰的同时，也发现自己与最优秀的员工比还存在一定的差距和不足。但我有信心和决心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺点和不足，进一步提高自身综合素质，把该做的工作做实、做好。总结三：保险销售工作总结

20xx年，史册上必将留下深深印记的一年，这一年大事频发，从上半年冰冻灾害、汶川大地震到下半年奥运会成功举办、全球金融风暴的暴发......无一不把本就不平静的经济环境引得更加波涛汹涌、波澜起伏。**县支公司在这种复杂多变、困难重重的环境下，在县委、政府和上级公司的正确领导下，在各职能部门的密切支持和配合下，我司牢固树立科学的发展观，努力实践三个代表重要思想，通过全体员工的奋力拼搏，开拓创新，勇于进取，公司业务取得了长足发展，业务规模创造了历史同期最高纪录。回顾一年的工作，既有成功的经验，也暴露了一些不足，为了总结经验，改进不足，现将全年工作总结如下。

一、基本经营情况。

截止至20xx年12月31日，**县支公司共实现总保费1956万元（预），其中：首年期缴保费296万元（预），短期险保费266万元，团体年金保费54万元，中介业务保费733万元（预），续期保费607万元（预）。共支付各类赔款、满期（生存）保险金658万元（预），其中：短期意外险赔款20万元（预），简单赔付率为20%（预）；短期健康险赔款100万元（预），简单赔付率为84%（预），短期险综合简单赔付率为39%（预）。

二、团结一心，个人业务取得突破性发展。

个人业务是我们的核心业务，是公司持续经营、稳健发展的基础。20xx年伊始，根据省、州公司各个时期的企划方案，我公司还根据自身实际情况制订了相应的激励措施，利用产说会、客户答谢会等多种销售模式，抓住金彩明天等新险种强势上市的有利契机，全体员工斗志昂扬、挥洒汗水，经过辛勤的耕耘，终于取得了丰硕的成果。 20xx全年我司共实现首年期缴保费296万元（预），完成州分公司下达全年任务的101%（预），圆满完成预定的保费任务目标。首年期缴保费规模达到历史最高峰。

核心业务的迅猛发展，背后要有一支强有力的核心队伍作为支撑。公司一开始就加大了队伍建设力度，邀请全国销售精英进行技能提升培训、重金聘请北京专家进行增员指导，把展业和增员结合起来，通过增员来推动业务发展，通过业务发展带来的实惠来带动增员。我们各级主管也付出了大量辛勤的劳动，他们无时无刻不在关注着自己的属员，帮其解困、助其成长、让其心安，正是他们无私而伟大的博爱精神，让我们的员工感觉到了公司的温暖，做到了有爱留人。目前，全司员工已达115人，为历年之最，并且我们队伍仍然在继续发展壮大。

三、奋勇拼搏，团体业务稳中有升。

团体业务是公司经营成效体现的重要指标，也是产、寿险两类保险的交集市场，因此，竞争尤其激烈。在与多个竞争主体的交锋中，我司以全年团体业务共收取保险费266万元。四季度经营指标重新下达后，我司只用了一个月的时间就率先超额完成了任务目标。一年来，我们除了维护好已有的渠道外，还积极寻找新的业务增长点，努力打破前期业务发展低迷的状况，同时积极加强与有关部门的沟通与协作，争取得到最大的支持和帮助，加大宣传力度，扩大影响面，从而赢得市场。

四、雄踞市场主导，再创中介辉煌。

今年上半年，省公司发出中介全年目标上半年完成的号召，面对巨大的挑战，我们并没有退缩，按照省、州公司的统一布署和安排，我们积极联系各代理机构和网点，加强业务指导和促成。在认真为网点做好服务工作的同时，我们还发动全司员工共同努力，全司一心，加大自营业务规模，做到不等、不靠。通过全司员工和各代理机构的共同努力，我司上半年共实现保费452万元，虽然这一成绩同州公司下达的任务目标还有一定的差距，但这一成绩已经创造出**公司中介业务历史新高，半年的业务规模是年全年的3倍多。这大大稳固了**国寿的市场占有率，体现了中国人寿领军市场的主导地位。至此，我司全年共完成中介业务保费652万元（预），创造历史最好成绩。

五、服务社会主义新农村，农村保险工作大提速。为积极响应中央关于建设社会主义新农村的号召，全面落实总、省公司提出的巩固城市、拓展两乡战略，我公司增强了发展农村市场的责任感、使命感和紧迫感，加深了对两乡强则县域强，县域强则全省兴的理解和认识，农村保险工作开始提速。

由于我县经济欠发达，农村群众经济状况普遍不好，而这部分群体又恰恰是最需要获得保险保障的群体。针对这一实际，根据上级公司乡镇有点，村村有人的精神，我司积极想办法，探寻出路，并大胆尝试，先后在维摩、阿猛两个乡（镇）设立服务点，培训驻村业务员，把保险服务延伸到农村，极大地方便了当地群众，减少了他们的投保、理赔成本，此举获得了当地群众的好评，并得到了乡（镇）党委、政府的大力支持与肯定。

六、以人为本，诚信服务。

服务是企业的生存之本，服务质量的好坏不仅关系到公司业务的发展，还关系到公司的声誉以及未来。我们坚持以人为本、客户至上的服务理念，想客户所想，急客户所急。对于出现重大事故的家庭，我们没有死板地执行规定，而是以最快的时间确定事故性质，然后第一时间将赔款送到客户家中，帮助他们渡过难关，而为此增加的理赔成本已逾万元。全年我司客户服务部门已受理各类理赔、满期（生存金）给付案件金额658万元（预）。我们辛勤的劳动，也得到了广大客户的信赖和认同，在以后的工作中，我们还将继续以快速、专业、高效、准确的服务为广大客户提供一流的服务。总结四：保险销售工作总结

回首我的年，内心几多张扬，几多豪迈。也有人说：汗水浇筑希望，劳动体现价值。回首即将过去的这一年，我的内心倍感自豪，在此做以总结：

在年的12月19日我给自己做了一个正确的决定。放下一切事，做好当前的保险工作。在不停的学习和拜访中，我打破了我的不能在短短的48天，我创造了我有史以来业绩的最大辉煌。做到我公司的前三甲。在即将落下帷幕的那一刻顺利进入市公司精英俱乐部。并在年的开门红中做到名列前茅，并拿下两个海南游的名额。我收获了个人展业的知识和技巧;同时也收获了太多难忘的美好。我领悟到了工欲善其事，必先利其器的真理;更深刻的理解了天道酬勤，业道酬专，商道酬成的道理。

这一年，我涉猎了另一个工作领域，整体家居的配置。在工作中虽没有大的建树，但是对自己的自律行为和审美能力以及客户经营有了更深的领悟。歌德堡----它是德阳首家以1:1比例打造的大型高端实体家居样板间展示中心，可谓品味至上，经典回归。它带来的不仅是感官视觉上的冲击，更多的是生活方式的体现，历史文化的寻根。在这个以不同风格打造的样板间里让你时而觉得到了地中海，一会又来到美殖民地，忽而又来到浪漫的古法国。从这里，我知晓了，巴洛克到洛可可的进化历程。也知晓了美式风格根植于欧洲文化......在美妙的工作环境中等着客户上门来参观，品鉴。和我平常的工作可谓大相径庭。完全颠覆了我平常工作的轨迹。

生活仍需继续，我不能一直沉浸在过往的成绩中，压力依然未减，对于品质生活的追求，对于家庭责任的担当，对于事业发展的期望，依然我会去憧憬.而成功对于每个人来说都是公平的，不同的是在我们工作之余你选择的兴趣和爱好而已。

在来年的我会更加严苛的要求自己，我将调整新的展业方向。进攻高端市场。这样就必须要有更多的知识面去应对这些知性客户。一句老话说得好：业道酬专，他山之石可以补玉。因此给自己订下每天2个小时的学习，不断的充实,锻炼自己的内功。深信：积土为山，积水而为海。只要日日行，就不怕千万里;常常做，就不怕千万事。也给自己订下年出门旅游两次，以这种走游的方式来积累人生的经历。在今后的生活，工作中，坚信把平凡的事做好了，就是不平凡! 所有的叹息和不如意都会随着昨天拂袖而去，新的曙光正渐渐升起。祝福我们年工作顺利，身体健康，财源滚滚，我们共好!

推荐第5篇：平安保险公司风险管理研究

江西省高等教育自学考试

会计专业本科毕业论文

平安保险公司风险管理研究

论文作者：准考证号：作者单位：

指导教师：

主考学校：

完成时间：

一、风险管理概述 ······················································································· 1

（一）风险管理的定义 ················································································· 1

（二）保险公司风险管理概述 ········································································ 1

二、平安保险风险管理的现状和存在的问题 ····················································· 2

（一）平安保险风险管理的现状 ····································································· 2

（二）平安保险风险管理存在的问题 ······························································· 3

1、保费增长过快的表外风险严重 ····························································· 3

2、资产总量高速增长但结构不合理 ·························································· 4

3、核保核赔制度不完善 ········································································· 5

4、公司部分员工的从业行为不合理 ·························································· 6

三、加强平安保险风险管理的对策 ·································································· 6

（一）强化费率管理避免定价风险 ·································································· 6

（二）加强资产风险的管理 ··········································································· 7

（三）完善核保制度控制承保风险 ·································································· 7

（四）加强道德风险的防范与管理 ·································································· 8

四、总结 ·································································································· 10 参考文献 ·································································································· 1

2平安保险公司风险管理研究

【摘要】随着新经济时代的来临和人们生活水平的提高，国民需求已经发生了极大的变化，人们不再担心温饱的问题，所以，保险在人们心里的地位日益提高，保险的重要性也越来越大。我国很多保险公司在对公司整体的风险管理上仍然有很多问题，存在着许多重大的漏洞。如今中国的保险公司日益发展，很多国内的保险公司越做越大，但是公司越做越大，随之而来的是一系列的问题，缺少自我风险管理的能力，本文在对中国保险公司的领头羊中国平安保险的风险管理概念解析的基础上分析了我国平安保险公司实施风险管理的重要性，针对我国平安保险公司风险管理中存在的问题提出了相关对策。

【关键词】平安保险风险管理企业发展

近年来，我国不断改进保险监管和实践，加强对保险消费者利益的保护，保险市场持续健康发展。据统计，我国保费收入世界排名由2010年的第6位上升至2012年的第4位。中国保险机构作为发展中国家的唯一代表入选G-SII是我国保险业积极参与国际金融治理、维护全球金融稳定的重大举措，体现了国际社会对我国经济金融改革与发展成就的充分肯定，也是对我国保险业在国际保险市场上影响和地位的认可。面对保险行业的发展日益国际化，我国保险公司只有加强风险管理才能在国际的大围环境下健康快速的发展。

一、风险管理概述

（一）风险管理的含义

风险管理又名危机管理，是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。

（二）保险公司风险管理概述

1、保险公司的风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量

通过风险源的识别可以分析出保险公司所面临的外部环境风险，通常包括物质环境风险、社会环境风险、政治环境风险、法律环境风险、技术环境风险、经

济环境风险、金融环境风险等几个方面，它们是保险公司风险管理的重要组成部分，因其来自外部，我们称之为非保险风险；通过风险标的的识别可以认识到保险公司的主要受损标的是金融资产还是人力资本；通过识别各个经营环节风险可能造成的损失可以明确保险公司的销售、承保、定价、理赔及投资风险与危害之间的关系，从而形成了保险公司的内部经营风险。

对于保险公司而言，风险造成的最大危害就是企业破产，除此之外，风险还会使保险公司实际收益与预期收益发生偏离从而蒙受损失或丧失额外收益，这种结果也是保险公司的危害。从危险因素入手，保险公司可以结合保险经营各环节进行风险分析。

通过风险衡量，计算出较为准确的损失概率，可以使保险公司在一定程度上消除损失的不确定性。对损失幅度的预测，可以让保险公司了解风险所带来的损失后果，进而集中力量处理损失后果严重的风险，对保险公司影响小的风险则不必过多投入，如可以采用自留的方法处理。

2、保险公司的风险管理方法包括损失控制和损失融资

损失融资指在意外事件发生时通过获取资金而支付或抵偿损失。它的主要措施包括自留、保险以及以合同方式将损失转由保险公司以外的其他人承担。在大中型公司中往往都有一个正式的损失融资计划。通过购买保险合同降低风险是另一种选择。按保险合同要求公司向保险公司支付保险费，当有符合合同条款的损失发生时保险公司为规定的损失支付资金。保险合同降低了购买保险一方的风险, 它把损失转嫁给了保险公司, 而保险公司则是通过损失分摊的原则降低自己的风险。

二、平安保险风险管理的现状和存在的问题

（一）平安保险风险管理的现状

平安根据国家法律法规以及监管要求，结合公司经营管理的需要，确立了以“促进公司三大支柱业务(保险、银行、资产管理)以及整个集团有效益可持续健康发展”为公司内控与风险管理的长期目标。建立了覆盖全面、运作规范、针对性强、执行到位、监督有力的合规内控与风险管理体系和运行机制。先进的内控管理机制为公司持续稳健发展提供了保障，为客户利益维护建立了坚实的保护屏障，为公司战略有效实施奠定了坚实的基础。平安保险公司针对自身的风险管理所存在的问题也是做了一些相对应的改变，由公司的管理人员制定出相对应的规章制度，由员工去严格执行，不管是销售过程的规范都好，还是整个公司的核保制度的完善都好，还是说整个公司的资产结构方面都好，都是有一些“白纸黑字”的规章制度去进行一个规范和完善，使公司有一个非常完善的风险管理体系，让它在未来即将面临的国际的大范围的挑战中做好充足的准备。

（二）平安保险风险管理存在的问题

1、保费增长过快的表外风险严重

自从1980年我国恢复保险业务以来，三十多年来我国保险业得到了迅速的发展。其实并不单单只是我国平安保险公司保费增长过快的表外风险严重，主要是我国大部分寿险保险公司公司普遍存在重业务轻管理，重规模轻效益的倾向，业务员普遍缺乏风险意识和效益观念，领导追求任期内的业绩不采取长期的风险控制措施。

同时保费的快速增长和我国国民对保险的需求有着密切的关系，经济增长作为影响保险需求的主要因素，已成为保险经济学界的一般共识。国内学者林宝清在1993年证明，在外部条件基本相近的情况下，保费收入与国民生产总值，人均保费收入与人均具有高度的正相关关系，并在1996年验证了与保费收入增长在数量上呈同步相关关系。卓志(2001)认为经济快速增长是影响我国寿险消费的重要因素，且收入弹性较大。吴江呜和林宝清(2003)提出对总保费收入和财险保费收入，加权个人可支配收入对寿险保费收入具有十分重要的影响，均呈正相关关系。但是，经济增长对于保险需求影响的具体程度和结构变化，少有实证研究涉及。近年来，不少高收入国家和地区(统称为经济体)，如日本，瑞士，美国和英国等的人均寿险或非寿险保费增长率出现下降趋势。而希腊，保加利亚和土耳其等中等收入经济体的人均寿险或非寿险保费增长率保持上升态势。显而易见，

对于不同收入水平的经济体，其经济增长对保险需求的拉动作用并不完全相同。我国保险业在经历高速发展后，保费增长率有所减缓，个别地区甚至出现负增长，政府部门和从业者也迫切需要把握经济增长对于保险需求产生影响的长期变动趋势，用以帮助公共政策和方针的制订。保险作为一种商品是与消费者的购买能力相联系的，如果消费者有较强的意愿购买保险，但是其收入水平不高或只能购买少量保险时，就会出现自然需求大于有效需求的情形。根据以上分析，如果个体都是厌恶风险的（即其效用函数是下凹的），且保险替代品不具价格优势，对于低收入者，巨大的生活压力迫使其面临更大风险，而具有较大的保险自然需求，但由于其收入水平有限，不得不将所有的可支配收入用于满足衣食住行等基本消费，这就使其很难拥有更多的购买力用于保险消费。中等收入者在基本生活需求满足后，具备一定的购买力选择其他商品，但是由于其经济基础并不稳固，很可能在某一时期因为疾病，失业，退休或其他原因而成为低收入者，为了转移风险，他会考虑将部分剩余购买力用于保险。对于高收入者，由于已具有非常坚实的经济基础，可以用足够的财富来弥补风险引致的损失，所以其购买保险的意愿并不强烈，换句话说对于高收入者，随着其收入的增长，所引致的保险需求可能低于中等收入群体。同时其购买保险愿望也往往是出于\"投资理财\"而非\"防范风险\"的目的。综上所述，就保险商品而言，低收入者愿意但无能力购买，高收入者有能力但购买的意愿不强，只有中等收入者是有意愿且有能力购买保险的群体，亦即从保险的有效需求看，低收入和高收入者的较低，而中等收入者的较高。

2、资产总量高速增长但结构不合理

我国平安保险公司的资产风险日益突出，主要表现是资产总量高速增长但结构不合理，隐藏泡沫，增长方式原始，高效益资产所占比重甚小。同时由于资本经营机制不规范，造成的资金结构风险也很突出，主要是资产结构配置不合理，资金使用过程中的机会成本浪费现象严重，表现在经营机构的设置方面尤为明显，而且缺乏明确的资产负债管理目标，对资本市场及投资渠道的调研论证缺乏科学性，投资决策的制定长官意志明显。

07-11年，平安寿险的偿付能力充足率分别为288%、184%、227%、180%、156%，呈现震荡下行趋势，近3年平安寿险的实际资本保持在500亿元之上，基本持平，寿险业务的快速发展导致寿险准备金年均增长20%左右，使得最低资本要求持续

上升，偿付能力充足率下降。2011年平安寿险获得注资100亿元，发行次级债40亿元，剔除分红20亿元影响之后，公司通过外部融资抵消资产缩水对实际资本负面影响，依靠外部融资维持偿付能力，支持寿险业务发展。回顾2008年，金融危机导致公司投资出现较大亏损，当年平安寿险准备金增速仅有22%，增资199亿元之后，偿付能力充足率较上年仍下降超过100个百分点，因此我们认为，近年来资本市场大幅波动，对平安寿险的偿付能力扰动较大。按2011年末的净资产、次级债余额测算，平安寿险目前次级债占净资产比例为17%，未来仍有可发行次级债空间75亿元。按照资本充足率、核心资本充足率达到10.5%、8.5%为目标，测算到2015年深发展存在核心资本缺口217亿元，资本缺口326亿元；公司拟定向增发募资200亿元，与测算核心资本缺口吻合；另外仍可发行次级债空间102亿元，可弥补附属资本缺口。此外，或还存在额外的股权融资需求17亿元，次级债融资需求7亿元，合计24亿元的缺口。这一系列的数据表明，平安保险的资产结构非常不合理，其偿付能力逐年下降，但是其寿险准备金却年均增长20%，寿险的实际资产过大。

3、核保核赔制度不完善

我国平安保险公司的核保核赔制度也不完善，承保理赔风险表现突出。主要是违反授权规定的承保理赔权限擅自承保定损理赔的现象仍然存在，违反承保实务规范要求盲目签单承保的现象时有发生，违反《保险法》及监管规定违规支付手续费的问题也很突出，业务中的逆选择及过度承保风险一直存在，夸大虚构保险事故进行保险骗赔的案件数量和金额都呈现急速上升的趋势，保险理赔人员的素质不高甚至缺乏应有的职业道德，各种人情赔款等都会增加平安保险公司的经营风险。核保作为保险管理的重要环节，是业务入口的控制工具，主要功能是风险归类与选择。从业务流程上看，主要分为外勤核保、体检、核保师核保、生存调查四个步骤。外勤核保主要就是保险代理人销售保险产品，主要是在现有营销体制下，由于利益驱动，如果管理不善，代理人极容易向客户隐瞒信息或提供不真实信息，误导客户签约，甚至故意阻碍客户履行如实告知义务或帮助客户故意隐瞒应告知信息。体检作为风险选择的重要手段，其作用非常有限，体检不能代替告知，而且基于成本和效率考虑，不能让所有客户进行体检，也不可能对客户进行无限体检。现在大多数寿险公司在销售保险产品的过程当中避免麻烦，直接

已健康告知代替体检。当前客户信息在各个公司系统内能够实现共享，但在行业内则是相互封闭的，所以造成核保师的信息量不够核保不够准确。生存调查是指保险人通过调查获取客户投保情况、健康状况、财务状况、职业与生活环境、生活习惯与嗜好等信息的过程。由此可见，生存调查是打击信息寻租最直接的手段，但由于成本比较高，往往只能采取随机抽查或者针对一些特殊件，如核保师认为有疑点的或风险保额过高的业务进行。所以容易造成核保信息不准确。

4、公司部分员工的从业行为不合理

近年来，平安保险公司在合规销售、服务客户、创造价值等方面取得了一定的进步，但仍然存在一些突出的问题。例如，部分平安保险公司销售人员过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，将保险产品介绍成储蓄产品，误导客户，损害客户的合法权益；对投连险等复杂类保险产品在客户风险测评、投保提示、引导客户抄录有关声明等方面仍然有执行不到位的现象，客户权益保护和公众教育工作还有待于进一步加强。这些问题如不及时加以规范和加强监管，迅猛发展的银行代理保险业务在销售品质和后续服务环节上可能难以保证质量，存在一定的风险隐患。银监会近期制定出台的《通知》将进一步规范相关业务的开展，促进商业银行的审慎经营，推动解决目前存在的问题。主要因为盲目追求业务规模，经营体制上的弊端，缺乏专业技术管理人员的规范在短时间内很难彻底改变。

三、加强平安保险风险管理的对策

（一）强化费率管理避免定价风险

建立并实行分级管理制度，根据不同险种的业务规模、经营期限、风险程度、技术要求，实施不同的费率管理办法，分别实行标准费率、审批费率、报备费率和自由费率；建立并实行差别费率制度，体现地域差别、被保险人差别、保险人差别；建立并实行费率稽查制度，尽快延伸保监会各地监管机构，合理确定稽查要素，对检查中发现的违规行为依法处理；抓紧建立费率管理法规体系，使其能够适合现阶段保险业务发展的要求并覆盖费率管理的各个方面及各个环节。

保险公司的寿险定价要合理，要遵循充足性、公平性、合理性、可行性、稳定性以及弹性的原则。有种新型的计算方法叫资产份额法，，主要是根据总保险费的几个基本因素，选择一个实验性保费，通过利润测试进行检验，判断是否满

足保险公司的利润目标和国民经济承受能力，如果相差很远，则更换新的保费重新计算，在新的保费假设下能够与保险公司的利润目标，国民经济承受能力更为接近。

（二）加强资产风险的管理

资产风险的出险主要原因是历史形成的呆账严重，违规资金运用的问题仍然存在，保险资金运用渠道过于狭窄，新的寿险产品过于强调投资收益存在引发投保人信用危机的可能，这些风险导致了我国寿险公司偿付能力普遍不足的局面。保险资金管理是保险业防范风险的生命线，也是全行业加强风险管理的重要内容和关键环节。保险机构要认真贯彻落实《若干意见》，从全局和战略的高度，统一思想认识，强化风险意识，增强改善保险资金风险管理的责任感和紧迫感。要健全制度，完善机制，规范运作，强化披露，采取新的方式，运用新的手段，科学评估保险资金管理风险，逐步构建全面覆盖、全程管理、全员参与的新型风险管理体系。

资产管理是财务管理的集中表现｡只有抓住资金管理这个中心,采取行之有效的管理和控制措施,疏通资金流转环节,才能提高企业经济效益｡因此,加强资金的管理及控制具有十分重要的意义。第一个，企业供产销环节,是生产经营的主要环节,也是资金运动的主要环节｡管住资金,可以管住企业的大部分经营活动｡因此,必须对全部资金和处于各周转环节的流动资金进行经常性分析,及时掌握资金的使用情况,保持企业财务上的流动性,维持企业的偿债能力｡第二个，加强资金管理和控制,能有效地防止舞弊｡因为在企业的所有资产中,资金的挪用是引起各种贪污犯罪的主要原因之一｡加强资金管理,要求企业制定严格的内部控制制度,保证资金的收入､支出合法合理,从而有效地防止舞弊的发生｡第三个，平安保险公司应该减少首先准备金，要达到合理的额度，加强自己公司偿债能力，关于偿债这一块可以再加大一点资金力度。

（三）完善核保制度控制承保风险

坚持规模与效益并重，展业与管理同步的经营思想，加强业务质量考核，制定与利润相关的考核指标，并把这些指标作为经营者业绩考核的重要依据。

第一个，针对保险公司产品营销这一部分，一方面，完善代理合同，用合同方式规范代理人的行为，同时要教育一线管理人员，虽然身在一线，但要树立

一级法人意识，在巨大的业务压力面前，坚持从严带队伍，敢于自我揭丑，敢于查处；另一方面建立健全内控制度和监督机制，严格客户回访制度，建立代理人诚信考核体系，实行行业管理，搭建不良代理人黑名单管理平台，制定行业禁人制度，纯洁队伍。对如实履行外勤核保职责的销售人员，应该给予褒扬、奖励，帮助销售人员树立诚信晶牌，并帮助推销其诚信晶牌。编制内容翔实的外勤核保手册，供外勤人员随身携带使用，加强对所有外勤人员的专业化核保培训，使其具有识别标的风险的技巧和与公司核保师的沟通能力。

第二个，针对客户的身体健康方面的体检这一问题，体检无外乎分为四类，一是对一定风险金额的客户进行体检；二是对一定年龄的客户进行体检；三是对有特定告知者进行专项体检四是抽检，以验证免检设定标准是否适中。在信息对称的情况下，体检最大的意义在于发现客户未显露的风险问题，及对告知的健康事项，如果会随时间而变化，了解当前时刻的状况。

第三个，国内来说核保系统不够完善，企业之间信息不共享容易造成客户信息不准确，不完善，因此急需建立一个公用的客户信息管理平台，整合各公司收集到的资料，实现信息共享，同时还应跨行业联网，比如与各医院相联，将客户的医疗信息纳入平台。不少发达国家目前都建立了这样的管理平台，比如美国的MBI（国家医疗信息管理局），就能在线为会员提供投保人、被保险人的医疗信息。

（四）加强道德风险的防范与管理

第一点，要从保险条款的制订入手，消灭道德风险产生的温床。保险条款制订上的不完善，是引发保险纠纷的经常性原因。基于“解释有利于被保险人”的原则，保险人在因保险条款模糊引起的诉讼案中，常处于不利地位，被保险人也有可能在其中获利，这在很大程度上诱使了道德风险的产生，也因此使被保险人或投保的行为变得不可控制。严格制订保险条款，在条款中列明保险责任和除外责任，界定保险双方责任范围，可减少行为的不可控因素。制订条款要用规范、准确的语言，避免模棱两可，含糊不清的条文和语句，有助于维护保险双方的利益。此外，在条款中采用免赔额，要求被保险进行必要的防灾防损工作等约束条件，一旦发生保险事故或事故损失扩大被保险人也要承担部分责任，可制约心理风险，使其行为增加可控度。

第二点，建立与保险营销机制相配套的风险核保机制，拒绝逆选择。承保是保险经营环节中的重要一环，承保质量的高低直接影响保险公司的经营稳定性。近年来各家保险公司引入保险营销机制，大批仅经短期培训的保险营销员、代理人在保险市场上大显身手，抢夺业务。营销员在展业时，求快求多，重数量较效益，减少了对投保人应有的资料调查，在信息不充分的情况下予以承保，大量风险由些潜伏下来。保险公司也急于多占市场，无暇控制代理人的行为，接受了大量不合格风险，埋下了道德风险的隐患，严格影响着保险经营的财务稳定。建立与营销机制相配套的风险核保机制，旨在对风险标的进行评估和分类，把好承保关，拒绝不保风险，并对可保风险以合理的费率加以匹配，维护保险经营的财务稳定性。首先，要求保险展业人员必须具备相当的专业知识，通过一定的资格考试，并设置业务质量的考证制度，以经过核保部门核保后接受的业务数量来确定他们的业绩，明确展业人员的权责范围，督促他们去进行风险的第一步选择。在展业人员惧资料的基础上，核保人员还应占有更详尽的资料，如投保人的保险经历、财务状况、损失经历、职业环境、信用程度及性格特征等，力争在信息充分的情况下作出核保结论。

第三点，加强理赔环节的风险控制机制，杜绝保险欺诈的产生。传统理论认为，风险控制的任务主要由核保来承担，理赔中并不重视风险控制。道德风险的潜在性使理赔环节也应具备风险防范的功能。面临日益严重的保险欺诈和保险犯罪，理赔工作应当确立风险控制目标，不断追求高品质的理赔服务。核赔人制度通过区分不同经验、素质、能力的理赔人员，授予其特定的权限和职责，对提高理赔管理的质量有相当的作用。我国保险公司可以借鉴国际惯例建立独立的专业核赔人制度，扩大理赔中的风险防范力度，搜集理赔资料时，特别注意有无保险欺诈迹象，尽量作到现场查勘，以获取及时、准确的信息，大额案件在赔付后，应安排人员进行追踪调查，发现有保险欺诈的线索暴露，立即诉诸法律追回赔款。

第四，在保后服务中强化风险管理，控制道德风险。服务手段的竞争已经渗透了保险市场。保险售后服务的主要目的是树立公司的良好形象，尽力保全已生效的保单，但同样可加入风险管理目标。保后服务包括收取保费、咨询服务、办理保单变更、保单贷款、防灾防损帮助等，在服务中保险双方的关系逐渐密切，对保户有更深入的了解，互相间的信任也随之加深，利用这些有利因素有效控制

保户行为，加强风险管理。承保时可能由于资料限制或经验缺乏而能发现一些潜在风险，保后服务中一旦发现，保险公司可运用有关法律条款和权益规定，解除或约束未满期保单、或满期后不再续保,保后服务中对保户进行防灾防损知识技能的宣传和渗透，帮助他们减小风险发生的概率。

保险公司要建立专业管理支持体系，设置专门的资产管理部门，负责拟定资产管理政策，调整资产战略配置，制定投资管理指引，按照市场原则选择专业管理机构，建立专业管理机构绩效考核机制。保险资金管理公司要设置独立的风险管理部门，负责拟定风险管理制度，识别、评估、控制和管理各类风险，定期报告风险管理状况。保险资产管理公司要设立首席风险管理执行官，定期向董事会报告有关情况，及时防范和化解重大风险。发现重大风险隐患应及时向保险监管机构报告。首席风险管理执行官不得兼任首席投资管理执行官或主管投资管理的高级管理人员。首席风险管理执行官的聘任、更换应向中国保监会报告。

四、总结

在经济全球化、金融一体化迅猛发展的今天，平安保险公司所面临的风险越来越大，风险涉及的范围越来越广并超越了国界。在这样一种背景下，过去那种对各种风险进行分立度量和管理的陈旧方法显然已不适应当前发展的现状，也不符合未来风险管理的发展方向。目前，在国际保险领域，未来保险公司风险管理发展方向应当是全面综合的风险管理。所谓全面综合的风险管理的中心理念是：对保险公司面临的所有风险做出连惯一致、准确和及时的度量。同时，在保险公司内部建立专司风险管理的部门，致力于防范和化解风险并且消化由此带来的成本。目前，许多大的跨国保险公司都在积极推行这一风险管理系统并取得了很大的成效。然而，与国外相比，中国的保险公司在风险管理方面却存在着很大的差距，这种差距不仅表现在对风险的识别、量化度量及管理的技术和方法上，而是表现在对风险管理的基础设施的建设以及人们对风险的防范意识上的差距。随着中国经济逐渐融人全球经济体系中，特别是中国加入WTO之后，我国的保险公司将走出国门，参与世界市场的竞争，因此也就面临着比国内市场更大的金融风险和经营风险的挑战。因此，在这样的情况下，顺应国际保险业风险管理发展的新趋势，了解和掌握国外先进的风险管理理念和思想体系，积极借鉴国际保险业成

熟的风险度量和管理技术，建立和健全我国保险公司风险防范体系便成为中国保险业当前和今后相当一段时间里一项重要而迫切的任务。

【参考文献】

[1]王长莲,闫保丽.论上市公司股权融资和债权融资的协调发展.安徽工业大学学报(社会科学版).2006年01期.[2]陈昌富,企业多项目风险管理模型与方法研究.北京航空航天大学学报(社会科学版).2010年01期.[3]刘笑霞,李明辉.现代企业风险管理的系统化过程.北京工商大学学报(社会科学版).2009年04期.[4]张敏,保险公司全面风险管理研究.南开大学.2010年.[5]王之君,企业集团产融结合及风险防范研究.天津大学.2010年.[6]张佩,中国企业年金全面风险管理研究.西南财经大学.2010年.[7]李良慧,企业实施风险导向内部审计研究.安徽农业大学.2010年.[8]谭伟佳.审计公告制度下的政府审计风险研究.中国海洋大学.2010年.[9]薄天云.浅谈企业风险管理审计.山西高等学校社会科学学报.2008年02期.[10]付蓉.内部审计参与风险管理研究.科技信息.2008年33期.

推荐第6篇：保险公司风险排查管理规定

保险公司风险排查管理规定

（一）系统性原则。制定全面系统的风险排查制度，有组织、有计划地开展风险排查工作。

（二）全面性原则。风险排查应覆盖公司各项业务环节、各个业务领域，各层级分支机构，并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑人员、重点内控风险点进行严格细致排查，确保排查工作全面有效。

（三）及时处置原则。对于排查发现的各类重大风险，应当立即采取预防和处置措施，防止风险扩散蔓延。

（四）持续优化原则。风险排查内容和排查方法应结合公司经营情况和外部经营管理环境的变化不断调整优化，确保及时发现各类潜在风险隐患，促进公司稳健经营。

第五条人身保险公司的风险排查工作由总公司牵头组织实施。人身保险公司应当按照本规定，在总、分两级成立风险排查工作小组，明确风险排查的组织机构、参与部门、责任人员及各层级机构的相关责任。各公司应制定符合本公司实际、切实有效的风险排查制度，明确排查内容、排查标准，排查方法以及具体工作流程。风险排查过程中要留存工作底稿和有关数据资料，确保排查工作过程可重现、可复查。

第六条人身保险公司的风险排查应包括但不限于以下内容：

（一）保险资金案件风险。梳理各类案件线索并对较明确的案件线索组织排查，特别是要排查保险机构内部工作人员或保险销售从业人员挪用、侵占客户资金及诈骗保险金的案件线索。

1.挪用客户保费；

2.利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗；

3.利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”；

4.私自将客户保单退保获取退保金；

5.伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金；

6.侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金，冒领生存金；

7.挪用、非法占有公司营运资金；

8.以保险公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动；

9.投保人利用保险进行洗钱，或保险机构员工、保险销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。

（二）财务管理风险。重点排查人身保险公司因财务管理问题可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。

1.未严格执行收付费管理制度，现金收费、大额转账未采取有效手段对客户身份及交费账户进行识别；

2.保险销售从业人员或公司员工代客户开立、保管收付费存折或银行卡；

3.基层机构和业务人员私设“小金库”；

4.直销业务虚挂中介业务套取佣金及手续费；

5.管理人员侵占佣金及手续费；

6.编造假赔案、假业务套取公司资金、费用；

7.虚列业务及管理费套取费用；

8.虚列销售人员人数或绩效、奖金等套取费用。

（三）业务管理风险。重点排查人身保险公司销售活动中因销售行为不规范可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患，特别要排查因销售误导、满期收益显著低于客户预期等原因，可能引发公司及代理机构营业场所内突发出现投保人集中退保或要求给予满期给付金之外的额外补偿的群体性突发事件的风险。

1.私自将客户保单转保为其他险种；

2.保险销售从业人员及保险代理机构不具备销售资格；

3.销售过程中存在夸大保险责任或保险产品收益，对保险产品的不确定利益承诺保证收益，将保险产品当做储蓄存款、理财产品销售，隐瞒除外责任、犹豫期客户权利、退保损失以及万能保险、投资连结保险费用扣除情况等保险条款重要事项等销售误导行为；

4.培训课件以及对外宣传资料存在不实、夸大等误导性表述，对销售从业人员的岗前培训不符合监管要求；

5.保险销售从业人员或代理机构擅自设计、修改、印制宣传资料，擅自使用含有误导内容的宣传资料及产品信息；

6.未对合同期限超过一年的个人新单业务进行100%回访；

7.回访品质控制不到位，回访过程未对投保人进行身份识别，或因回访语速过快、对多个问题合并提问及回避客户提问等导致回访失真；

8.客户投诉及回访问题件未及时妥善处理完毕。

（四）内控管理缺陷。重点排查人身保险公司在内控管理方面存在的制度缺陷及风险隐患。

1.不相容岗位未实施人员分离；

2.业务财务系统未实现全封闭运行，未对补录、修改等特殊性操作建立有效的内部管控制度；

3.重要单证未进入单证系统管理，或者未实现系统实时管理，对重要单证未定期盘点、定期核销；

4.保单未全部实现系统联网出单，或者单证系统未与业务系统、财务系统实现对接；

5.保险机构及工作人员私刻、伪造公司印章，省级以下分支机构行政用章、合同专用章未上收一级管理，印章使用未实行严格审批登记制度；

6.客户信息管理使用制度不健全或执行不到位，存在客户信息泄露风险。

第七条各人身保险公司应定期对单证印鉴、可疑人员、可疑业务线索以及相关内控制度开展排查。各公司应当根据具体业务及公司内部管控情况，明确风险排查的具体标准及抽查比例，细化排查业务流程及各项指标。排查方法可以采取但不限于以下方面：

（一）对单证印鉴进行排查。各人身保险公司应定期对重要单证进行清理核销。存在以下情况的，应对单证、印鉴及相关接触人员的经办业务进行排查：

1.存在长期未核销单证或单证去向不明的情况，应对未核销及去向不明单证进行排查；对单证遗失较多的团队、个人和代理机构进行重点排查；

2.存在遗失印鉴情况的，应对相关部门、机构及有关人员经办业务资金去向进行调查；

3.分支机构未经批准擅自刻制印章或者伪造、变造印章的，应对印章管理和使用情况进行排查；

4.有线索表明保险公司工作人员、销售从业人员私刻印章，变造、伪造保险公司单证的，对其经办业务进行排查。

（二）对可疑人员线索进行排查。存在以下情况的，应对有关人员领用的单证进行排查，对其接触的业务进行复查，对有关客户进行回访或采取其他有效方式进行排查：

1.销售从业人员展业活动较为频繁，但业绩靠少量保单长期维持相对均衡水平，或业绩较高但保单继续率指标较差；

2.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员涉及地下赌博、传销组织、非法集资、民间借贷、洗钱等活动；

3.销售从业人员与客户存在经济债务纠纷；

4.基层保险机构的工作人员仅有1－2人且长期无调整；

5.保险机构销售从业人员被客户或其他销售人员、公司内勤投诉次数较多；

6.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员经常代替客户办理变更交费账户等客户重要信息，代办金额较大的退保、理赔、给付业务，或者使用银行卡为客户刷卡交费的。

（三）对可疑业务线索进行排查。存在以下情况的，应通过客户回访或其他有效方式对有关人员经办业务进行排查：

1.不同投保人保费来源于同一交费账户；

2.多批次不同投保人的保单退保、理赔等资金支付对象为同一账户；

3.退保、理赔、给付、分红等资金支付给投保人、被保险人、受益人之外的人；

4.存在大面积犹豫期内撤单情况；

5.同一客户投保单、投保提示书、保险合同送达回执等业务档案上签名笔迹明显不同；

6.投诉、咨询及失效保单回访中发现客户称已交费且能够提供交费记录，但业务系统无记录；

7.对大额退保、赔款、给付业务抽取一定比例客户进行回访；

8.对未实现收付费全额转账的保单抽取一定比例客户进行回访；

9.对投保人年龄较大且交费期限较长的保单抽取一定比例客户进行回访；

10.客户信息不真实的，对该销售从业人员或代理机构经办的业务进行抽查回访。

11.发生大额保单质押贷款的，抽取一定比例客户进行回访。

（四）对满期给付及退保风险进行排查。排查要求、排查方法及排查结果报送另行规定。

（五）对重点内控风险点进行排查。对内控管理流程进行梳理，对可能引发公司发生重大风险的业务环节及操作流程进行排查整改：

1.保险公司内部工作人员兼任多个不相容岗位；

2.保险公司外勤人员兼任收付费、单证管理、外勤人力资源管理等岗位；

3.系统操作权限的设置和岗位牵制存在问题，如：一人持有多个不相容岗位的系统用户名，不同岗位系统密码未妥善保存，对具有较高系统操作权限的人员缺少监督，存在越权或未经授权使用他人权限处理业务情形；

4.销售人员或者工作人员私自留存客户身份证、保险合同复印件等资料；

5.可在业务系统外打印收付费环节凭证并可在系统中事后补录；

6.业务财务系统约定的保费收入来源及理赔给付去向账户名称可以为非客户本人；

7.对内或对外使用的产品宣传资料、各类培训资料存在违规、失实或易造成重大误解内容；

8.未建立产品宣传资料、各类培训资料的审核及管理机制，或已建立但与监管规定不相符或未严格执行；

9.未建立产品说明会的审批、管理及巡查/暗访制度，或已建立但与监管规定不相符或未严格执行；

10.公司业务系统不具备客户信息真实性自动提示、校验功能；

11.未建立一年期以上个人新单业务100%回访的有效机制，或虽已建立但并未严格实施。

第八条人身保险公司开展风险排查工作后，应针对具体的风险项目提出相应整改措施、整改时限，并落实到具体的职能部门和责任人。其中，对于排查发现的重大风险隐患应在排查发现之时立即采取措施进行整改，防止风险的扩散和蔓延；对于因内控缺陷导致的风险问题，应当通过强化制度建设、加强风险管理指标考核、优化管控流程、完善信息系统等措施加以解决。

第九条各人身保险公司应指定专门的部门负责跟踪检查整改落实情况,评估整改效果。对实际效果不佳的整改措施应及时调整修正，确保风险消除或可控。

第十条对于排查发现重大案件及存在重大风险隐患的，各人身保险公司应按照《保险机构案件责任追究指导意见》、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》以及公司内部责任追究制度，对有关机构和人员进行责任追究。

第十一条各人身保险公司风险排查应当采取常规排查与应急排查方式结合进行。每年7月1日至次年6月30日为一个常规排查周期，各人身保险公司应于7月31日以前向中国保监会报送上一排查周期的常规风险排查报告。对满期给付及退保风险排查另有规定的，从其规定。发生重大案件或发现重大风险线索时应及时向监管部门报告并开展应急风险排查工作，并于排查结束后5个工作日内向监管部门报送应急风险排查报告。各人身保险总公司向保监会报告，各人身保险公司分公司向当地保监局报告。

年度常规风险排查报告至少应当包括以下内容：公司全面风险排查的组织实施、排查范围、排查内容、排查出的主要风险点、采取的处置措施、后续整改情况、责任追究等，并附排查工作表（见附表）。

第十二条各人身保险公司未按照本规定进行排查、未及时上报排查报告、后续整改不力、责任追究不到位，以及排查工作存在重大疏漏或过失，风险排查之后仍然发生重大案件的，中国保监会将依法进行行政处罚或采取必要的监管措施。

第十三条本规定自颁发之日起实施。

推荐第7篇：浅析保险公司声誉风险管理

浅析保险公司声誉风险管理来源：中国保险报·中保网

□徐悦薇

保险公司声誉风险是指由保险公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对保险公司负面评价的风险。我国保险业目前正处于高速发展阶段，可谓是机遇与挑战并重，声誉风险则是保险公司发展过程中面临的重大挑战之一。因此，在保险公司经营过程中必须时刻警惕声誉风险对其自身乃至整个保险业可能造成的负面影响，积极采取有效措施防范声誉风险。

概括来说，保险公司声誉风险可以从与其相关的义务与责任两方面来进行判断。一方面，保险公司是否履行应尽的义务是判断其声誉是否遭受负面影响的标准之一，这些义务主要包括损失赔偿或给付保险金的义务、说明义务、通知义务等；另一方面，保险公司是否承担了相应的社会责任也是评价其声誉的另一重要指标。作为社会“稳定器”和经济“助推器”，它的社会责任是重大的，特别是在巨灾面前保险公司更加应当勇于承担社会责任，这对树立公司良好的声誉有重要意义。

如何有效地进行声誉风险管理？

首先，应当提高各保险公司对于声誉风险的认识，积极地将它纳入到企业文化的建设中去。只有正确的认识才能指引正确的行动方向，良好的声誉对于保险公司的发展是一种无形的推动力量，良好的品牌形象是企业最好的宣传。企业文化是一个公司的内在涵养，也是一个企业的外在形象，它是公司员工的行为准则，建立以声誉为导向的企业文化有助于使公司员工朝着建立良好公司声誉的方向而共同努力。与此同时，还应当进一步加强对新《保险法》及相关法律的学习，使公司整体上能够严格依照法律的要求开展业务，严格履行应尽的义务。

其次，要建立完善的声誉风险管理体系。这一体系应该涵盖声誉风险的发现、处理和补救等各个环节。第一，建立专门的督察小组，对声誉风险进行研究与检查。对公司内部引起声誉风险的苗头要严格监控管理，力求从根本上杜绝声誉风险事件的发生。第二，从保险公司的角度，应当制定严格的内部监管措施，建立系统的惩处违规违纪行为的制度体系，使得公司员工受到严格的行为约束，从而起到有效的规范作用。第三，建立声誉风险应急预案，当声誉事件不可避免地发生时应当迅速采取合理有效的补救措施，防止损失进一步扩大，尽可能的挽回公司的声誉。

再次，充分发挥监管部门的监督作用。虽然声誉风险产生于保险公司的不正当行为，需要从保险公司自身的角度去寻找问题的根源和解决办法，但是监管者的有效监督对于声誉风险的控制也是至关重要的。保险监管者应当制定完善的法规引导保险公司树立正确的经营理念，同时，建立与公众沟通的信息平台及时接纳并反馈群众提出的问题，充分发挥社会监督的作用。这对于创造公开公平的发展环境、提高保险公司防范声誉风险的意识、提高整体经营效率具有重要意义。

最后，充分利用媒体的影响进行形象宣传和风险控制。现如今信息传播的速度和广度都达到了较高水平，媒体在保险公司的声誉传播中扮演着重要的角色。因此，保险公司应当加强与媒体的沟通，通过媒体这一有效的信息传播途径向社会公众传达信息，积极宣传树立良好的正面形象。同时，在声誉事件发生时也要通过媒体第一时间发布解决措施并向社会公众致歉及时地挽回负面影响造成的声誉损失，争取在最大程度上降低对保险公司乃至整个行业的危害。

推荐第8篇：综合管理岗岗位职责

岗位名称：综合管理主管

岗位职责：

1、协助部门经理制定部门各项规章管理制度和管理流程，督促部门人员严格执行，做到依章办事，有章可循；

2、协助部门经理建立部门组织框架，明确人员编制计划，制定各岗位工作职责，协助制定部门各项工作流程；

3、制定部门综合管理工作目标、计划，并组织实施，协助制定部门长期发展规划；

4、协助部门经理编制公司年度工作计划及经营指标；

5、按集团要求，负责组织起草综合性业务信息抄报，例如季度、月度工作计划及完成情况，整理、汇总年度工作总结；

6、负责部门各项费用的预算与控制；

7、负责固定资产、办公用品、损耗品的申领、采购及管理，做好固定资产管理台帐；

8、负责制订、印发部门文件，公事来往信函、资料和公文的收发、登记、拟办、传阅、催办、归档工作；

9、负责来访来客人员的接待工作，组织安排重大会议及重要活动；

10、搞好部门内部企业文化建设及培训等工作，并做好培训记录；

11、负责组织编制合同范本，建立系列化合同体系；

12、组织和协调集团律师及外聘法律顾问审核拟签订的合同或者协议书中的法律内容，为合同签订提供法律支持，保障集团的法律利益，为集团商业项目的健康、安全运行提供全面的法律保障；

13、组织制定部门合同管理制度，对合同的订立、变更、执行、终止实行监督及跟踪管理；

14、监督管理合同的汇总、分类、归档保存、调阅登记等工作；

15、组织和协调集团律师及外聘法律顾问处理法律方面的事务；

16、负责部门员工的考勤管理；

17、日常后勤事务的处理和管理；

18、完成上级领导交办的其它任务。。

岗位名称：ALC

岗位职责：

1、协助综合管理主管起草部门各项规章管理制度和管理流程；

2、协助综合管理主管建立部门组织框架，汇总、整理各岗位工作职责，协助制定部门各项工作流程；

3、负责部门年度目标、年度目标完成情况、半年度目标、半年度目标完成情况、季度目标、季度目标完成情况、月工作计划、月完成情况、月报等各项信息抄报的汇总、整理和提报工作；

4、负责固定资产、办公用品、损耗品的申领、采购及管理，做好固定资产管理台帐；

5、负责协助综合管理主管做好部门各项费用的预算与控制，以及年度、月度资金预算的提报；

6、负责部门所有重要文件、资料及档案的收集、汇总、整理、分类和保存；

7、负责部门与其它单位及部门工作联系函及相关文件的发放和接收工作，并做好相关记录；

8、及时收集和了解部门全体员工的工作动态，协助上级领导协调部门全体员工的业务工作，掌握全部门的主要活动情况；

9、在上级领导下负责部门具体管理工作的实施检查、督促、落实执行情况，并督促办理，及时向上级领导反映；

10、负责部门办公会议的组织和服务工作，做好会议记录，并及时整理、印发会议纪要和会议议定事项，并检查督促会议决议的贯彻实施

11、协助综合管理主管做好重大会议及重要活动的组织和安排工作；

12、协助综合管理主管做好公司重要来宾的接待安排（机票、酒店、用餐等）及重要会议的组织与会务工作；

13、组织汇编公司大事记、图片库等文献资料；

14、协助综合管理主管搞好部门内部企业文化建设及培训等工作，并做好培训记录；

15、负责办理部门各项行政工作的审批流程；

16、负责部门相关费用的报账工作；

17、协助部门上级领导做好综合、协调工作和处理日常事务；

18、完成上级领导交办的其它任务。

岗位名称：合同专员

岗位职责：

1、负责起草部门合同管理制度，协助拟订具体经济合同管理实

施细则；

2、对合同的订立、变更、执行、终止实行监督及跟踪管理，确保符合法律及相关制度规定；

3、起草编制合同范本，建立系列化合同体系；

4、协助综管主管与集团律师及外聘法律顾问协调、沟通，审核拟签订的合同或者协议书中的法律内容，为合同签订提供法律支持，保障集团的法律利益，为集团商业项目的健康、安全运行提供全面的法律保障；

5、负责对外签订重大经济合同的起草准备、参与谈判和初审工作，严格掌握签约标准和程序，发现问题及时纠正。

6、负责合同的汇总、分类、归档保存、调阅登记等工作，建立合同管理台账；

7、负责合同信息输入电脑的工作，实行信息化管理。

8、控制合同副本或复印件的传送范围、保守内部商业机密；

9、组织和协调集团律师及外聘法律顾问处理法律方面的事务；

10、跟踪商家合同履约的完成情况，并督促其如期兑现，汇总合同签订及执行总体情况，提出有关工作报告和统计报表，并就存在的问题提出相应建；

11、完成上级领导交办的其它任务。

推荐第9篇：生产计划管理岗岗位职责

生产计划管理岗岗位职责

1.参与订单评审并综合各部门、各单位的订单评审意见，及评估订单交期。

2.根据已确定的销售订单，结合各部门、各单位订单评审意见编制、下达专项任务书。

3.根据仓库提供的订单物料需求明细，拟定物料采购计划，并跟进到货情况。

4.根据订单需要，对公司自制产品所需的物料下达《生产制造令》，并要求生产部门根据《生产制造令》制定生产计划。

5.对生产计划的执行情况进行定期跟进并协调解决计划执行过程中出现的异常。

6.负责公司协调单、专项任务、合理化建议、周例会等工作的日常跟进与资料整理通报。

7.负责协助绩效考核的组织工作，对各部门、各单位进行经营管理绩效考核信息的收集、整理。

8.严格执行公司的各项规章制度、管理规定、工作流程并落实执行。

9.积极配合完成相关部门以及运营管理部的各项工作，完成上级交办的其他工作。

推荐第10篇：风险管理部岗位职责

风险管理部

工作职责

1、认真落实各项金融风险管理法律法规和规章制度，研究制定和推动落实本行风险管理的总体目标、风险管理规划工作，建立健全本行金融风险管理体系；

2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核；

3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析；

4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别；

5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批；

6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况；

7、负责不良贷款的化解处置工作，协助网点做好有关涉政、涉案、涉诉贷款的清收工作，做好网点不良资产的核销呈报以及抵贷资产的审批、管理、变现等工作；

8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案；

9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程；

10、完成领导交办的其他工作任务。经理岗

1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划；

2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；

3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程；

4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；

5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案；

6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作；

7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款；

8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示；

9、完成领导交办的其他工作任务。风险监测岗

1、负责检查全行贷款客户资料，对客户进行风险评级，保证评

2 级的公正、准确，对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；

2、负责调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并起草编制相关风险预警报告；

3、负责监测不良贷款的变化趋势，提出可行性建议和意见供领导参考和决策；

4、掌握了解大额贷款户的生产经营状况，发现风险隐患及时向部门负责人汇报；

5、负责定期提示相关部门和人员对信贷资产进行贷后检查，发现贷后检查出现预警信号的贷款，及时汇报相关领导；

6、完成领导交办的其他工作任务。风险评估岗

1、负责大额贷款资料真实性审核，对大额贷款合同的基本资料的完整性、有效性、以及和审批依据的一致性进行审核，确保签订合同质量；

2、对发放的大额审批贷款逐笔做好登记工作，做好贷款公示、出具《公示无异证明》等相关工作；

3、负责全行信贷资产风险分类认定管理；

4、负责不良贷款利息减免进行初步认定评估，并做好会议记录；

5、完成领导交办的其他工作任务。不良资产处置岗

1、负责全行涉诉、涉案、涉政贷款协调工作，配合网点负责人积极协助人民法院、公安机关及政府部门全力清收不良贷款；

2、及时将收到的执行案款和物资入帐保管，归还诉讼执行费用、

3 贷款本息及相关费用；

3、负责督促调离职工清收自贷、担保、引荐及责任贷款；

4、协助不良贷款上升过快、不良贷款较多的网点清收不良贷款；

5、负责各网点不良资产核销、呈报以及抵贷资产审批、管理、变现等工作；

6、负责资产拍卖、保管工作。积极与多家拍卖行、各家媒体进行广泛合作，对不良资产进行变现及有效利用，盘活不生息资产；

7、研究总结不良资产处置方法。认真学习国内外不良资产处置的先进方式，研究不良资产的处置新举措；

8、完成领导交办的其他工作任务。综合岗

1、负责统计、分析全行的信贷业务数据，包括全行信贷资产五级分类汇总台账、全行职工责任贷款台账、涉政贷款台账的建立和登记工作；

2、负责风险部各类上报上级单位报表的报送工作，保证其真实性、客观性，并对各项数据进行分析，向部门经理提供资产状况、市场风险等决策依据；

3、负责起草风险部发行或转发的各类文件，修订和完善风险资产管理制度和操作规程；

4、做好风险部各类文件、台账的接收、整理和归档保管工作；

5、负责本部门各项统计材料收集、会议记录和报告撰写工作；

6、完成领导交办的其他工作任务。

第11篇：风险管理岗位职责(共)

篇1：风险管理岗位职责融资部资信评审岗位职责

一、风险控制部岗位职能：

1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；

3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；

4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； 5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力； 6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；

7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转； 8.完成公司领导交办的其他事务。

9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。

二、风险控制部岗位工作职责：

（一）、风险控制部部长岗位职责

1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程； 2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；

3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；

3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。

（二）、风险控制部评审人岗位职责 1.负责投资项目的风险审核

2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查； 3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见； 4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督； 5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施； 6.协助业务部完善风险控制相关手续；

7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。 8.完成领导交办的其他工作。

篇2：风险管理部各岗位岗位职责风险控制部各岗位岗位职责

经理岗岗位职责

一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。

二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。

三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。

四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。

五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。

六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。

七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。

八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；

九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。

十、完成领导交办的其他工作。

风险管控岗岗位职责

一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。

二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。

三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。

四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。

五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。

六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。

七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。

八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。档案编汇管理及统计岗岗位职责

一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。

二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。

三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。

四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。

五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。

六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。

合规风险管理岗岗位职责

一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。

二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。

三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。

四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。

五、做好公司员工合规教育与培训工作。

六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。

七、负责按时报送合规工作报告。

八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。

篇3：风险控制部岗位职责

风险控制部岗位职责公司风险控制部部门职责

风险控制部的核心职能是控制公司业务风险，具体职责：

1．负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。 2．与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。 3．协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。

4．完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。 5．协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。

部门总监岗位职责

在总经理领导下，对风险控制部工作负全面的管理责任。负责部门工作流程与工作制度制定、修改的起草工作。负责部门工作人员的工作安排与检查。

负责业务的风险调查与分析，向审贷委员会提交业务风险调查分析报告。对风险分析评估报告负职务责任。

负责与其他部门之间的业务衔接与协调。负责部门内部业务培训组织与安排。

部门业务经理岗位职责

在部门总监领导下，具体操作各项业务。负责具体业务的风险调查工作。

负责具体业务资料审核、查证、现场调查。

负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。负责具体业务中与业务部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。负责保管每项业务的风险调查及分析评估资料和档案。部门总监岗位说明书

部门：风险控制部职位名称：部门总监

编制：审核：批准：

篇4：风险控制部岗位职责风险控制部岗位职责

公司风险控制部部门职责

风险控制部的核心职能是控制公司业务风险，具体职责：

1．负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。 2．与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。 3．协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。 4．完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。 5．协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。

部门总监岗位职责

在总经理领导下，对风险控制部工作负全面的管理责任。

负责部门工作流程与工作制度制定、修改的起草工作。

负责部门工作人员的工作安排与检查。

负责业务的风险调查与分析，向审贷委员会提交业务风险调查分析报告。对风险分析评估报告负职务责任。

负责与其他部门之间的业务衔接与协调。

负责部门内部业务培训组织与安排。

部门业务经理岗位职责

在部门总监领导下，具体操作各项业务。

负责具体业务的风险调查工作。

负责具体业务资料审核、查证、现场调查。

负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。

负责具体业务中与业务部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。

负责保管每项业务的风险调查及分析评估资料和档案。篇5：风险管理部岗位设置及职责[1] 商业银行

风险管理部职能及岗位职责

一、部门职能 (一)风险资产监控

1.负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；

2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；

3.负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批； 4.就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动； 5.制定和推进我行法人客户信用评级工作； (二)信贷风险管理

1.在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷(含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务)审批和信贷监控； 2.进行与信贷风险管理有关的培训和指导； 3.组织、协调总行授信审查委员会会议；

4.处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、

各种相关报表以及配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。

二、岗位设置及人员

（一）岗位设置

目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。

（二）组成人员

总经理：杨艳

副总经理：杨丽

职员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。

（三）人员分工

1.总经理杨艳主持风险管理部全面工作；

2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作； 3.职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作；

4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作； 5.职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作； 6.职员李静负责风险管理部内勤工作； 7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。

三、岗位职责

(一)风险管理部总经理岗位职责 1.组织风险评审工作：

负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持；组织对通过审批的贷款进行放款；

2.组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核：负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确；组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。

3.协调组织授信审查委员会会议：

负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 (二)副总经理岗位职责 1.风险数据监测和分析：

负责管理全行信贷业务台帐；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。 2.放款授权（a角）

负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。

3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。 4.各项对内、对外数据（报表）报送：

负责总行各部门之间数据沟通；负责人民银行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。 (三)职员岗位职责

职员张娟

1.放款授权（b角）：

负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（b角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。

2.风险监测与预警：

负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。

职员罗春慧

1.风险监测与预警：

负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息和报告。

2.授信审查委员会会务

负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。

3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。 4.信贷审查：

负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。

职员于铁

1.风险数据分析：

负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作； 2.信贷审查（a角）：

负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（a角）工作。 3.负责大额客户风险监测报送工作。 4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。

职员李静

1.负责风险管理部日常内勤工作。

职员孙凤娇

1.负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。 2.负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。 3.负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（b角）工作。

风险管理部

二〇一〇年五月一十七日

一、负责做好对不良贷款的监测、考核、清收、保全工作，化解信贷资产风险。

二、指导督促各贷款经营网点对不良贷款进行一次全面清理，逐户分析成因，针对不同的清收对象采取不同的方法和手段进行清收。

三、对不良贷款的变化趋势进行预测，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供联社领导参考和决策。

四、认真做好贷款五级分类工作，真实、全面、动态地反映信贷资产质量，做到准确分类，真实反映。对各社五级分类工作进行2次全面检查。通过贷款五级分类及时发现和反映信贷管理工作中存在的问题，进行相应的风险提示。

五、及时处置抵债资产和闲置的固定资产。

六、对单户余额在10万元以上的不良贷款逐户建立监测台帐，实行建档监控，采取措施进行逐户清收管理。

七、对诉讼时效有效，借款人有可供执行财产的不良贷款，采取加大依法收贷和保全的力度进行清收。

八、对已失去诉讼时效的不良贷款，通过清理督促基社（分社）向债务人，担保人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续担保期限。

九、对形成损失的呆帐贷款，及时组织上报核销。

十、完成联社安排的其它工作。

篇6：风险管理部岗位职责岗位说明书

注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其

它需要特别说明的方面。

岗位说明书

注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其它需要特别说明的方面。岗位说明书

注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其

它需要特别说明的方面。

篇7：风险管理部岗位职责风险管理部

工作职责

2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核；

3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析；

4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别；

5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批；

6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况；

8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案；

9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程；

10、完成领导交办的其他工作任务。

经理岗

1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划；

2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；

3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程；

4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；

5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案；

6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作；

7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款；

8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示；

9、完成领导交办的其他工作任务。风险监测岗

1、负责检查全行贷款客户资料，对客户进行风险评级，保证评级的公正、准确，对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；

2、负责调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并起草编制相关风险预警报告；

3、负责监测不良贷款的变化趋势，提出可行性建议和意见供领导参考和决策；

4、掌握了解大额贷款户的生产经营状况，发现风险隐患及时向部门负责人汇报；

5、负责定期提示相关部门和人员对信贷资产进行贷后检查，发现贷后检查出现预警信号的贷款，及时汇报相关领导；

6、完成领导交办的其他工作任务。

风险评估岗

1、负责大额贷款资料真实性审核，对大额贷款合同的基本资料的完整性、有效性、以及和审批依据的一致性进行审核，确保签订合同质量；

2、对发放的大额审批贷款逐笔做好登记工作，做好贷款公示、出具《公示无异证明》等相关工作；

3、负责全行信贷资产风险分类认定管理；

4、负责不良贷款利息减免进行初步认定评估，并做好会议记录；

5、完成领导交办的其他工作任务。

不良资产处置岗

1、负责全行涉诉、涉案、涉政贷款协调工作，配合网点负责人积极协助人民法院、公安机关及政府部门全力清收不良贷款；

2、及时将收到的执行案款和物资入帐保管，归还诉讼执行费用、贷款本息及相关费用；

3、负责督促调离职工清收自贷、担保、引荐及责任贷款；

4、协助不良贷款上升过快、不良贷款较多的网点清收不良贷款；

5、负责各网点不良资产核销、呈报以及抵贷资产审批、管理、变现等工作；

6、负责资产拍卖、保管工作。积极与多家拍卖行、各家媒体进行广泛合作，对不良资产进行变现及有效利用，盘活不生息资产；

7、研究总结不良资产处置方法。认真学习国内外不良资产处置的先进方式，研究不良资产的处置新举措；

8、完成领导交办的其他工作任务。

综合岗

1、负责统计、分析全行的信贷业务数据，包括全行信贷资产五级分类汇总台账、全行职工责任贷款台账、涉政贷款台账的建立和登记工作；

2、负责风险部各类上报上级单位报表的报送工作，保证其真实性、客观性，并对各项数据进行分析，向部门经理提供资产状况、市场风险等决策依据；

3、负责起草风险部发行或转发的各类文件，修订和完善风险资产管理制度和操作规程；

4、做好风险部各类文件、台账的接收、整理和归档保管工作；

5、负责本部门各项统计材料收集、会议记录和报告撰写工作；

6、完成领导交办的其他工作任务。

篇8：风险控制部岗位职责风险控制部岗位职责

一、负责贷款业务资料的审查。审查贷款资料的合法性、准确性、完整性。

二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《调查报告》进行比较，提出审查意见，将审查意见和结论写成审查意见书，交贷款审查委员会办公室。

三、负责查实抵押、质押物的真实性与评估性，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。

四、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。

五、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在不利影响。

六、负责贷款审查委员会会议的记录及会议纪要的整理工作。

七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。

八、完成上级领导交办的其他工作。档案管理员岗位职责

一、认真贯彻执行国家《档案法》及财政部《会计档案管理办法》，严格按照本公司《信贷档案管理暂行办法》及其他规定规定，做好档案管理工作。

二、负责贷款审查委员会的相关档案的保管工作。

三、按规定收集、整理、立卷归档、保管信贷档案及与公司信贷业务活动相关资料，确保贷款资料齐全完整。

四、负责公司股东会、董事会的文件资料整理归档，并做好本公司文件及文字资料的整理归档。

五、按照有关保密规定对档案实行专人专管，严格档案查阅、使用制度。

六、档案专柜必须保持整洁卫生，做到“三防”、“五无”，即：防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。

七、负责定期检查档案的存在情况，按规定办理档案的移交、销毁手续。

八、完成领导交办的其他工作。

第12篇：简述保险公司的单证管理风险

简述保险公司的单证管理风险

王曦中国人民健康保险股份有限公司大连分公司

摘要：本文主要阐述了保险公司单证管理的必要性，在单证管理的过程中存在的主要问题，以及问题的成因，保险公司应采取的主要措施。关键词：保险公司单证管理控制措施

社会各个行业，在经营管理过程中，都面临着这样或那样的风险，其有外部的影响因素，也有内部的影响因素，对于保险公司来说，其影响因素主要有汇率风险、投资风险、经营风险、系统风险、利差损风险、偿付能力不足的风险、由销售误导引起的退保风险等等，而在金融危机席卷全球的背景下，保险公司面临着更严峻的挑战，经营风险、误导风险，及由此而引起的品牌风险等将保险公司推到了经济浪潮的前沿。

保险公司在采用各种方法应对各种风险的同时，控制内部的影响因素，加强内部管理也不失为应对风险的较好的方法，在保险公司特别是基层公司的内部管理中，加强保险公司的资金管理、单证管理等，是保险公司极为日常的管理方式，特别是对单证的管理，保险公司从初期的不重视，到现在做为日常管理的重要内容，其是由血的教训的积累起来的。

一、单证管理的范围保险公司的单证，是保险公司进行保险业务活动的依据，是与展业、承保、保单服务、理赔等核心业务流程直接相关的制式化单证。各类单证及由此形成的契约、经济合同既是取得各项业务收入的基础，更是承担经济责任、履行经济义务的重要法律依据。

保险公司的单证品种特别多，但一般分为一般单证及有价单证，一般单证是指出具后不具备法律效力的单证，如各类投保书、条款、宣传单或折页等；有价单证是指出具后具备相关法律效力，如出现遗失等情况将给公司带来一定影响的单证，如发票、定额保单、空白保单等。由于其每一份都是风险源，如果管理不善，都会给保险公司带来巨大的潜在风险，所以对保险公司来说，对有价单证进行重点管理，是控制风险的必要手段。

二、单证管理的必要性

保险是一种合同行为，保险合同明确了保险人和被保险人的权利与义务、保险责任的范围，是被保险人向保险公司索赔或给付的依据。这就使得作为保险合同载体的保险单证的作用显得尤为突出，因此加强对合同载体的有价单证的管理有着非常重要的意义。

1、加强有价单证的管理是明确合同双方的保险责任，保护被保险人利益的需要。

保险做为经济生活中的一种特定商品，其以合同的形式存在，不具有实物的特性，投保人交纳一定的费用买到的只是对未来风险的承诺，这份承诺主要体现在保险公司出具给客户的保单上，而保单内容的完整、公正直接关系到投保人或被保险人的利益，因此，加强对保单等有价单证的管理，对保护合同双方利益有着相当重要的作用。

2、加强有价单证的管理是档案管理及保护客户资源的需要。由于保险合同特别是寿险合同的期限较长，为了保护合同当事人的利益，按相关法律的要求，需对投保人的投保资料，保险发票、理赔资料等与保险经营相关的有价单证进行长期保存。而对于保险公司来说，客户的多少决定了保险公司的市场地位，经营规模，在业内的话语权等，有效的保护客户资源，加强客户资源信息载体的管理就显得尤为重要。

3、加强有价单证的管理是加强内控管理的需要。

对于保险公司来说，其经营管理所面临的风险主要有资金风险、单证风险等，而对于经营风险的保险公司来说，承保是经营活动的首要环节，保险公司凭借一纸合同向投保人收取保费，并承诺保险赔付责任，可见这一纸合同的重要性，因此，在防范外部风险的同时应加强内控管理，尽量避免利用单证所进行的不法行为，以保护公司形象及声誉不受损害。

4、加强有价单证的管理是主动适应监督管理的需要。目前，保监会对保险公司日常监管的内容有许多，而在基础工作的监管中，对于单证的管理关注点比较多，如单证管理信息系统的建设，单证的入库、领用、回销的管理等等，以防止保险公司在经营过程中，利用单证进行违法行为。

三、单证管理中存在的主要问题

随着保险需求的不断扩大，保险公司的产品品种逐渐增多且数量较大，特别是为了方便客户，又出现了定额保单、激活式卡单等保险形式，这对单证的管理也提出了更高的要求。

1、单证出入库手续不完善，管理混乱。

单证的管理手续繁琐、工作量也比较大，而且产品品种繁多，由于单证管理人员的重视程度不够或责任心不强，导致单证的出入库交接手续不完整，致使责任不清，库存混乱。

2、单证的使用过程失控，账实不符。

目前，大多数保险公司对大部分产品都通过系统出单处理，对单证也进行系统核销，但由于操作失误或对系统的认识不足，也可能导致系统数据与实际不符，同时，也有可能出现恶意系统外出单的情况，因此，应加强分析，时实监控，防止违法违规行为的发生。

3、存在“鸳鸯单”的情况。

保险单证特别是财产保险公司的单证一般为一式多联，按规定应一起填写，但在实际工作中，有的保险公司为了逃避监管，或为了非法的目的，存在各联次不一致的情况，也就是业内所称的“鸳鸯单”。

4、存在私印单证的情况。保险单证一般由总机构统一印刷或由总机构授权分支机构印刷，但有的保险公司，在未经同意的情况下私印单证，以躲避监管，达到风险转嫁或非法占有的目的。

5、存在以遗失单证为借口的恶意截留保费的情况。

在保险公司的单证管理中，对遗失单证的责任未明确惩罚责任的情况下，若业务人员以保险公司的名义代收了客户的保险费，但未及时上交公司，在保险到期后，以单证遗失为借口申请注销保单，以达到占有保费的目的。

四、单证管理问题的成因

1、对单证管理的认识不足，内控制度缺失。

加强单证的管理，是保险公司有效控制经营风险的重要手段，但由于近年来，保险市场的竞争过于激烈，通过单证的注销、损毁等来达到规避监管、换取竞争资金的目的的保险公司也是有的。而对单证管理的认识不到位，内控制度的缺失，也是导致单证管理出现问题的原因之一。

2、单证管理信息系统不完善。

随着保险业竞争的加剧，保险公司的产品不断创新，单证的品种、数量等也在不断增加，而在系统建设中，忽视了单证系统的开发，导致单证管理系统只能进行简单的入库、出库，而不能提供单证流转的全过程记录及预警、统计功能，弱化了单证管理的职能，也是单证管理过程中的突出问题。

3、法律意识不强。

“鸳鸯”单、私印单证等违法违规行为的出现，也反映了行业内部分人员法律意识的淡薄，应加强学习，提高法律意识，同时加大处罚的力度，以有效遏制此类行为的发生。

五、单证管理的办法

1、制定有效的管理制度，建立完善的管理系统。

要控制单证管理风险，首先保险公司应制定有效的单证管理制度，明确各部门的单证管理职责，同时对违反单证管理规定的行为，制定严格的处罚措施；其次应建立完善的信息系统，提高单证管理的效率，满足单证管理的需要。

2、加强事中控制与管理。首先，应建立账实分开的单证管理模式，定期核对，减少单证管理中的错误。其次，应加强有价单证的印刷管理。由总机构集中统一编号、印刷或授权分公司印刷，在节约单证成本的同时，也减少私印单证的风险。再次，应加强单证流转过程的管理，建立详尽的单证管理台账，完善交接手续，明确管理责任；定期编制单证报表，及时掌握单证的入库、出库、使用、作废、销毁的具体情况；定期或不定期进行盘点，保证账实相符，对不一致的情况及时查明原因，进行处理。

3、对单证使用情况进行监督和检查。在经营管理过程中，应加强对单证管理的内部审计，尽早发现管理漏洞，有效防止违法违规行为的发生，将单证管理风险控制在可承受的范围之内。

总之，保险单证做为保险活动的重要凭证，其所特有的潜在风险使得保险公司将其做为防范化解风险的重要手段，同时，保险公司在加强管理赢得经济效益同时，也保护了被保险人的利益，这不仅维护了保险公司和行业的声誉，也促进了社会的发展。

第13篇：11.保险公司风险管理指引(试行)

关于印发《保险公司风险管理指引（试行）》的通知

2007-04-18 保监发〔2007〕23号

各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：

特此通知

二○○七年四月六日

保险公司风险管理指引（试行）

第一章总则

第二条本指引适用于在中国境内依法设立的保险公司和保险资产管理公司。

保险集团（控股）公司已经按照本指引规定建立覆盖全集团的风险管理体系的，经中国保监会批准，其保险子公司可以不适用本指引。

第三条本指引所称风险，是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。

第四条本指引所称风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。

第六条保险公司风险管理应当遵循以下原则：

覆估地响全性能险与应合

（一）全面管理与重点监控相统一的原则。保险公司应当建立盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评和准确预警的全面风险管理体系，同时要根据公司实际有针对性实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影的风险。

（二）独立集中与分工协作相统一的原则。保险公司应当建立面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观，同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风管理平行推进，实现对风险的过程控制。

（三）充分有效与成本控制相统一的原则。保险公司应当建立自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适的风险管理体系，同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。

第七条保险公司应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。

理识结第八条保险公司应当定期对高级管理人员和员工进行风险管理念、知识、流程以及控制方式等内容的培训，增强风险管理意，同时将风险管理绩效与薪酬制度、人事制度和责任追究制度相合，培育和塑造良好的风险管理文化。

第二章风险管理组织

第十条保险公司可以在董事会下设立风险管理委员会负责风险管理工作。

风险管理委员会成员应当熟悉保险公司业务和管理流程，对保险经营风险及其识别、评估和控制等具备足够的知识和经验。

没有设立风险管理委员会的，由审计委员会承担相应职责。

（一）风险管理的总体目标、基本政策和工作制度；

（二）风险管理机构设置及其职责；

（三）重大决策的风险评估和重大风险的解决方案；

（四）年度风险评估报告。

（一）研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度；

（二）研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案；

（三）向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告；

（四）指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。

第十三条保险公司应当设立风险管理部门或者指定工作部门具体负责风险管理相关事务工作。该部门主要职责如下：

（一）对风险进行定性和定量评估，改进风险管理方法、技术和模型；

（二）合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的遵守情况；

（三）资产负债管理；

（四）组织推动建立风险管理信息系统；

（五）组织推动风险文化建设。

设有本指引第十二条规定的风险管理协调机构的，该部门为其办事机构。

部管业门理务第的的单十组子位四织系的条保险公司各职能部门和业务单位应当接受风险管理、协调和监督，建立健全本职能部门或者业务单位风险统，执行风险管理的基本流程，定期对本职能部门或者风险进行评估，对其风险管理的有效性负责。

第三章风险评估

第十五条保险公司应当识别和评估经营过程中面临的各类主要风险，包括：保险风险、市场风险、信用风险和操作风险等。

（三）信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务，或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。

（四）操作风险指由于操作流程不完善、人为过错和信息系统故障等原因导致损失的可能性。

保险公司还应当对战略规划失误和公司治理结构不完善等给公司带来不利影响的其他风险予以关注。

第十七条保险公司应当在广泛收集信息的基础上，对经营活动和业务流程进行风险评估。风险评估包括风险识别、风险分析、风险评价三个步骤。

风险识别是指识别经营活动及业务流程中是否存在风险以及存在何种风险。

风险分析是指对识别出的风险进行分析，判断风险发生的可能性及风险发生的条件。

风险评价是指评估风险可能产生损失的大小及对保险公司实现经营目标的影响程度。

第二十条风险评估由风险管理部门组织实施，必要时可以聘请中介机构协助实施。

第二十一条保险公司应当对风险信息实行动态管理，及时识别新的风险，并对原有风险的变化进行重新评估。

第四章风险控制

第二十二条风险控制包括明确风险管理总体策略、制定风险解决方案和方案的组织实施等内容。

第二十四条保险公司应当根据风险发生的可能性和对经营目标的影响程度，对各项风险进行分析比较，确定风险管理的重点。

经定的营愿预第需意警二要承线十和担。五条确定风险限额是指保险公司根据自身财务状况、各类保险业务的特点，在平衡风险与收益的基础上，确哪些风险及所能承受的最高风险水平，并据此确定风险

第二十六条保险公司针对不同类型的风险，可以选择风险规避、降低、转移或者自留等风险管理工具，确保把风险控制在风险限额以内。

重所源大要，第风达所二险到采十制的取七定具的条风体具保险公司应当根据风险管理总体策略，针对各类险解决方案。风险解决方案主要包括解决该项风险目标，所涉及的管理及业务流程，所需的条件和资体措施及风险管理工具等内容。

第二十八条保险公司应当根据各职能部门和业务单位职责分工，认真组织实施风险解决方案，确保风险得到有效控制。

第五章风险管理的监督与改进

第二十九条保险公司应当对风险管理的流程及其有效性进行检验评估，并根据评估结果及时改进。

第三十条保险公司各职能部门和业务单位应当定期对其风险管理工作进行自查，并将自查报告报送风险管理部门。

第三十一条保险公司风险管理部门应当定期对各职能部门和业务单位的风险管理工作进行检查评估，并提出改进的建议和措施。

第三十二条保险公司风险管理部门应当每年至少一次向管理层和董事会提交风险评估报告。风险评估报告主要包括以下内容：

（一）风险管理组织体系和基本流程；

（二）风险管理总体策略及其执行情况；

（三）各类风险的评估方法及结果；

（四）重大风险事件情况及未来风险状况的预测；

（五）对风险管理的改进建议。

第三十三条董事会或者其风险管理委员会可以聘请中介机构对保险公司风险管理工作进行评价，并出具评估报告。

第六章风险管理的监管

第三十四条保险公司应当及时向中国保监会报告本公司发生的重大风险事件。

第三十五条保险公司应当按照本指引及偿付能力编报规则的要求，在年报中提交经董事会审议的年度风险评估报告。

第三十六条中国保监会定期对保险公司及其分支机构的风险管理工作进行检查。检查内容主要包括：

（一）风险管理组织的健全性及履职情况；

（二）风险管理流程的完备性、可操作性和实际运行情况；

（三）重大风险处置的及时性和有效性。

第七章附则

第三十八条本指引由中国保监会负责解释。

第三十九条本指引自二○○七年七月一日起施行。

第14篇：平安保险公司风险管理浅研

平安保险公司风险管理浅研

摘要

随着新经济时代的来临和人们生活水平的提高，国民需求已经发生了极大的变化，人们不再担心温饱的问题，所以，保险在人们心里的地位日益提高，保险的重要性也越来越大。我国很多保险公司在对公司整体的风险管理上仍然有很多问题，存在着许多重大的漏洞。如今中国的保险公司日益发展，很多国内的保险公司越做越大，但是公司越做越大，随之而来的是一系列的问题，缺少自我风险管理的能力，本文在对中国保险公司的领头羊中国平安保险的风险管理概念解析的基础上分析了我国平安保险公司实施风险管理的重要性，针对我国平安保险公司风险管理中存在的问题提出了相关对策。

关键词：平安保险风险管理企业发展

一、保险公司风险管理概述

1、保险公司的风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量通过风险源的识别可以分析出保险公司所面临的外部环境风险，通常包括物质环境风险、社会环境风险、政治环境风险、法律环境风险、技术环境风险、经济环境风险、金融环境风险等几个方面，它们是保险公司风险管理的重要组成部分，因其来自外部，我们称之为非保险风险；通过风险标的的识别可以认识到保险公司的主要受损标的是金融资产还是人力资本；通过识别各个经营环节风险可能造成的损失可以明确保险公司的销售、承保、定价、理赔及投资风险与危害之间的关系，从而形成了保险公司的内部经营风险。对于保险公司而言，风险造成的最大危害就是企业破产，除此之外，风险还会使保险公司实际收益与预期收益发生偏离从而蒙受损失或丧失额外收益，这种结果也是保险公司的危害。从危险因素入手，保险公司可以结合保险经营各环节进行风险分析。通过风险衡量，计算出较为准确的损失概率，可以使保险公司在一定程度上消除损失的不确定性。对损失幅度的预测，可以让保险公司了解风险所带来的损失后果，进而集中力量处理损失后果严重的风险，对保险公司影响小的风险则不必过多投入，如可以采用自留的方法处理。

2、保险公司的风险管理方法包括损失控制和损失融资

所谓损失控制，是指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。损失控制的目的在于积极改善风险单位的特性，使其能为企业所接受，从而使企业不丧失获利机会。制定损失控制措施必须以定量风险评价的结果为依据，才能确保损失控制措施具有针对性，取得预期的控制效果。风险评价时特别要注意间接损失和隐蔽损失。损失融资指在意外事件发生时通过获取资金而支付或抵偿损失。它的主要措施包括自留、保险以及以合同方式将损失转由保险公司以外的其他人承担。在大中型公司中往往都有一个正式的损失融资计划。通过购买保险合同降低风险是另一种选择。按保险合同要求公司向保险公司支付保险费，当有符合合同条款的损失发生时保险公司为规定的损失支付资金。保险合同降低了购买保险一方的风险,它把损失转嫁给了保险公司,而保险公司则是通过损失分摊的原则降低自己的风险。

一、平安保险风险管理的现状平安根据国家法律法规以及监管要求，结合公司经营管理的需要，确立了以“促进公司三大支柱业务(保险、银行、资产管理)以及整个集团有效益可持续健康发展”为公司内控与风险管理的长期目标。建立了覆盖全面、运作规范、针对性强、执行到位、监督有力的合规内控与风险管理体系和运行机制。先进的内控管理机制为公司持续稳健发展提供了保障，为客户利益维护建立了坚实的保护屏障，为公司战略有效实施奠定了坚实的基础。平安保险公司针对自身的风险管理所存在的问题也是做了一些相对应的改变，由公司的管理人员制定出相对应的规章制度，由员工去严格执行，不管是销售过程的规范，还是整个公司的核保制度的完善，都是有一些“白纸黑字”的规章制度去进行一个规范和完善，使公司有一个非常完善的风险管理体系，让它在未来即将面临的国际的大范围的挑战中做好充足的准备。

二、平安保险公司风险管理存在的问题及解决办法 1.1 存在问题：保费增长过快的表外风险严重

保费的快速增长和我国国民对保险的需求有着密切的关系，经济增长作为影响保险需求的主要因素，已成为保险经济学界的一般共识。国内学者林宝清在1993年证明，在外部条件基本相近的情况下，保费收入与国民生产总值，人均保费收入与人均具有高度的正相关关系，并在1996年验证了与保费收入增长在数量上呈同步相关关系。但是，经济增长对于保险需求影响的具体程度和结构变化，少有实证研究涉及。近年来，不少高收入国家和地区(统称为经济体)，如瑞士，美国和英国等的人均寿险或非寿险保费增长率出现下降趋势。而希腊，和土耳其等中等收入经济体的人均寿险或非寿险保费增长率保持上升态势。显而易见，对于不同收入水平的经济体，其经济增长对保险需求的拉动作用并不完全相同。保险作为一种商品是与消费者的购买能力相联系的，如果消费者有较强的意愿购买保险，但是其收入水平不高或只能购买少量保险时，就会出现自然需求大于有效需求的情形。就保险商品而言，低收入者愿意但无能力购买，高收入者有能力但购买的意愿不强，只有中等收入者是有意愿且有能力购买保险的群体，即从保险的有效需求看，低收入和高收入者的较低，而中等收入者的较高。 1.2解决办法：强化费率管理避免定价风险

保险公司的寿险定价要合理，要遵循充足性、公平性、合理性、可行性、稳定性以及弹性的原则。有种新型的计算方法叫资产份额法，，主要是根据总保险费的几个基本因素，选择一个实验性保费，通过利润测试进行检验，判断是否满足保险公司的利润目标和国民经济承受能力，如果相差很远，则更换新的保费重新计算，在新的保费假设下能够与保险公司的利润目标，国民经济承受能力更为接近。

2.1 存在问题：资产总量高速增长但结构不合理

2015年深发展存在核心资本缺口217亿元，资本缺口326亿元；公司拟定向增发募资200亿元，与测算核心资本缺口吻合；另外仍可发行次级债空间102亿元，可弥补附属资本缺口。此外，或还存在额外的股权融资需求17亿元，次级债融资需求7亿元，合计24亿元的缺口。这一系列的数据表明，平安保险的资产结构非常不合理，其偿付能力逐年下降，但是其寿险准备金却年均增长20%，寿险的实际资产过大。 2.2 解决办法：加强资产风险的管理

资产风险的出现主要原因是历史形成的呆账严重，违规资金运用的问题仍然存在，保险资金运用渠道过于狭窄，新的寿险产品过于强调投资收益存在引发投保人信用危机的可能，这些风险导致了我国寿险公司偿付能力普遍不足的局面。保险机构要认真贯彻落实《若干意见》，从全局和战略的高度，统一思想认识，强化风险意识，增强改善保险资金风险管理的责任感和紧迫感。要健全制度，完善机制，规范运作，强化披露，采取新的方式，运用新的手段，科学评估保险资金管理风险，逐步构建全面覆盖、全程管理、全员参与的新型风险管理体系。

资产管理是财务管理的集中表现｡只有抓住资金管理这个中心,采取行之有效的管理和控制措施,疏通资金流转环节,才能提高企业经济效益｡因此,加强资金的管理及控制具有十分重要的意义。第一个，必须对全部资金和处于各周转环节的流动资金进行经常性分析,及时掌握资金的使用情况,保持企业财务上的流动性,维持企业的偿债能力｡第二个，加强资金管理和控制,能有效地防止舞弊｡第三个，平安保险公司应该减少首先准备金，要达到合理的额度，加强自己公司偿债能力，关于偿债这一块可以再加大一点资金力度。

3.1存在问题：核保核赔制度不完善和公司部分员工的从业行为不合理

近年来，平安保险公司在合规销售、服务客户、创造价值等方面取得了一定的进步，但仍然存在一些突出的问题。例如，部分平安保险公司销售人员过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，将保险产品介绍成储蓄产品，误导客户，损害客户的合法权益；对投连险等复杂类保险产品在客户风险测评、投保提示、引导客户抄录有关声明等方面仍然有执行不到位的现象，客户权益保护和公众教育工作还有待于进一步加强。这些问题如不及时加以规范和加强监管，迅猛发展的银行代理保险业务在销售品质和后续服务环节上可能难以保证质量，存在一定的风险隐患。 3,2 解决办法：完善核保制度控制承保风险和加强道德风险的防范与管理

完善代理合同和建立健全内控制度和监督机制；完善信息系统，加强信息准确性，实现信息共享。

要从保险条款的制订入手，消灭道德风险产生的温床；建立与保险营销机制相配套的风险核保机制，拒绝逆选择。加强理赔环节的风险控制机制，杜绝保险欺诈的产生。在保后服务中强化风险管理，控制道德风险。

参考文献

1.陈昌富，企业多项目风险管理模型与方法研究，北京航空航天大学学报(社会科学版)，2010年01期

2.李良慧，企业实施风险导向内部审计研究，安徽农业大学，2010年

3.刘笑霞、李明辉，现代企业风险管理的系统化过程，北京工商大学学报(社会科学版)，2009年04期

4.王之君，企业集团产融结合及风险防范研究，天津大学，2010年 5.张佩，中国企业年金全面风险管理研究，西南财经大学，2010年

第15篇：风险管理与我的岗位职责

风险管理与我的岗位职责

全面风险管理是银行风险管理工作的一个重要理念，风险无处不在，贯穿于整个银行业务经营的始终。银行要在激烈的国内外金融市场竞争中求发展、求壮大，必须建立健全风险管理制度和内部控制制度，在全员中要进一步增强风险管理意识，提高内部控制能力，防范和化解经营风险。随着人们对金融风险的重视和认识的加深,国际银行风险管理的内涵和理念不断深化,水平也在不断提高，总行在各个风险条线上出台了《新资本协议实施方案》、《风险限额管理办法》、《信用等级评定办法》、《信贷资产分类办法》、《风险偏好陈述书》、《风险偏好管理办法》、《员工违反规章制度处理办法》等一系列风险管理办法，使银行在风险管理理念、风险管理机制、风险管理制度、风险管理组织和人才等方面都做了一些具体要求和规定。根据总行下发的《关于开展风险管理文化大讨论的通知》，结合“基础管理提升年”的活动要求，为全面提升全行的风险管理水平和提高全员风险防范意识，将“安全就是效益、违规就是风险”的风险理念融入员工岗位，以实现稳健经营。做为派驻风险合规经理在银行的业务经营中起着风险监控和风险防范作用，是风险管理的重要关口。因此，在风险管理中应尽职的做好以下工作：

一、了解国家经济形势和行业动态发展变化趋势，哪些是国家支持的行业及企业，哪些是国家限制和淘汰的行业和企业;掌握银行各项政策制度、规章制度和操作规程;熟悉我行风险管理政策制度和主要风险识别、监控和控制方法。

二、适当参与驻地行重要的风险管理和内控活动，及时提示驻地行在业务经营中存在的风险及可能存在的潜在风险。

三、重点做好驻地行的资产风险分类和减值测试审核工作。正确做好资产分类和减值测试能揭示信贷资产的实际价值和风险程度;真实、全面、动态地反映资产质量;及时发现信贷管理中存在的问题，并采取相应措施化解风险、降低损失;为判断信贷资产损失准备金是否充足提供依据。

四、督促驻地行及时、准确、完整的报告风险事件和及时录入操作风险管理信息系统及对上级行检查出的问题及时录入内控合规系统整改情况。

五、根据驻地行各项经营数据以及对驻地行(按月、季度、半年)风险检查监控情况，对驻地行进行实事求是的风险水平评价，及时向上级行报告驻地行风险管理与内控合规情况。

六、掌握驻地行主要信贷客户风险以及可能会出现的潜在风险，为驻地行出谋划策，提出风险化解和防范风险的建议，督促驻地行落实贷后管理措施，使驻地行的信贷风险降低在最低程度。

七、监督驻地行落实内控合规管理工作。每月对驻地行根据《基层机构关键风险点监控指引》，对基层行的柜面业务进行关键风险点检查，同时对信贷业务等主要业务条线的风险环节和关键风险点进行监控检查。

八、按照信贷管理政策做好驻地行的法人客户和个人客户的放款审核。

九、做好委派行风险管理部门和内控合规部门安排的其他相关工作。

总之，做为派驻风险合规经理，要尽职发挥岗位职责，通过有效的、科学的风险管理技术，建立有效的风险预警机制，减少经营活动中的相关风险，以实现银行利益最大化，也是我们实现风险管理最终目标的体现

第16篇：风险管理部岗位职责(共)

篇1：风险管理部各岗位岗位职责风险控制部各岗位岗位职责

经理岗岗位职责

二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。

三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。

四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。

五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。

六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。

七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。

九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。

十、完成领导交办的其他工作。

风险管控岗岗位职责

一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。

三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。

四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。

五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。

六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。

七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。

八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。档案编汇管理及统计岗岗位职责

二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。

四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。

五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。

六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。合规风险管理岗岗位职责

一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。

二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。

三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。

四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。

五、做好公司员工合规教育与培训工作。

六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。

七、负责按时报送合规工作报告。

八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。

篇2：风险管理部岗位职责岗位说明书

图片已关闭显示，点此查看

注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其

它需要特别说明的方面。

图片已关闭显示，点此查看

岗位说明书

图片已关闭显示，点此查看

注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其它需要特别说明的方面。岗位说明书

图片已关闭显示，点此查看

注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其它需要特别说明的方面。岗位说明书

图片已关闭显示，点此查看

注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其

它需要特别说明的方面。

篇3：风险控制部岗位职责风险控制部岗位职责

一、负责贷款业务资料的审查。审查贷款资料的合法性、准确性、完整性。

四、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。

五、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在不利影响。

六、负责贷款审查委员会会议的记录及会议纪要的整理工作。

七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。

八、完成上级领导交办的其他工作。档案管理员岗位职责

一、认真贯彻执行国家《档案法》及财政部《会计档案管理办法》，严格按照本公司《信贷档案管理暂行办法》及其他规定规定，做好档案管理工作。

二、负责贷款审查委员会的相关档案的保管工作。

三、按规定收集、整理、立卷归档、保管信贷档案及与公司信贷业务活动相关资料，确保贷款资料齐全完整。

四、负责公司股东会、董事会的文件资料整理归档，并做好本公司文件及文字资料的整理归档。

五、按照有关保密规定对档案实行专人专管，严格档案查阅、使用制度。

六、档案专柜必须保持整洁卫生，做到“三防”、“五无”，即：防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。

七、负责定期检查档案的存在情况，按规定办理档案的移交、销毁手续。

八、完成领导交办的其他工作。

篇4：风险管理部岗位设置及职责[1] 商业银行

风险管理部职能及岗位职责

一、部门职能 (一)风险资产监控

1.负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；

2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；

4.处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、

各种相关报表以及配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。

二、岗位设置及人员

（一）岗位设置

目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。

（二）组成人员

总经理：杨艳

副总经理：杨丽

职员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。

（三）人员分工

1.总经理杨艳主持风险管理部全面工作；

2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作； 3.职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作；

4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作； 5.职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作； 6.职员李静负责风险管理部内勤工作；

7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。

三、岗位职责

(一)风险管理部总经理岗位职责 1.组织风险评审工作：

3.协调组织授信审查委员会会议：

负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 (二)副总经理岗位职责 1.风险数据监测和分析：

负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。

3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。 4.各项对内、对外数据（报表）报送：

负责总行各部门之间数据沟通；负责人民银行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。 (三)职员岗位职责

职员张娟

1.放款授权（b角）：

2.风险监测与预警：

负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。

职员罗春慧

1.风险监测与预警：

2.授信审查委员会会务

负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。

3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。 4.信贷审查：

负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。

职员于铁

1.风险数据分析：

负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作； 2.信贷审查（a角）：

负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（a角）工作。 3.负责大额客户风险监测报送工作。 4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。

职员李静

1.负责风险管理部日常内勤工作。

职员孙凤娇

风险管理部

二〇一〇年五月一十七日

一、负责做好对不良贷款的监测、考核、清收、保全工作，化解信贷资产风险。

二、指导督促各贷款经营网点对不良贷款进行一次全面清理，逐户分析成因，针对不同的清收对象采取不同的方法和手段进行清收。

三、对不良贷款的变化趋势进行预测，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供联社领导参考和决策。

五、及时处置抵债资产和闲置的固定资产。

六、对单户余额在10万元以上的不良贷款逐户建立监测台帐，实行建档监控，采取措施进行逐户清收管理。

七、对诉讼时效有效，借款人有可供执行财产的不良贷款，采取加大依法收贷和保全的力度进行清收。

八、对已失去诉讼时效的不良贷款，通过清理督促基社（分社）向债务人，担保人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续担保期限。

九、对形成损失的呆帐贷款，及时组织上报核销。

十、完成联社安排的其它工作。

篇5：风险管理岗位职责融资部资信评审岗位职责

一、风险控制部岗位职能：

1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定； 3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；

9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。

二、风险控制部岗位工作职责：

（一）、风险控制部部长岗位职责

3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；

3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。

（二）、风险控制部评审人岗位职责 1.负责投资项目的风险审核

7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。 8.完成领导交办的其他工作。

第17篇：保险公司出纳岗位职责

保险公司出纳岗位职责

出纳，作为会计名词，运用在不同场合有着不同涵义。从这个角度讲，出纳一词至少有出纳工作、出纳人员两种涵义。以下是小编为大家整理分享的保险公司出纳岗位职责，欢迎阅读参考。

保险公司出纳岗位职责

（1）办理现金收付和结算业务；

（2）登记现金和银行存款日记账；

（3）保管库存现金和各种有价证券；

（4）保管有关印章、空白收据和空白支票。

出纳员三字经

出纳员，很关键；静头脑，清杂念。业务忙，莫慌乱；情绪好，态度谦。取现金，当面点；高警惕，出安全。收现金，点两遍；辨真假，免赔款。支现金，先审单；内容全，要会签。收单据，要规范；不合规，担风险。账外账，甭保管；违法纪，又罚款。

什么是出纳

出纳，作为会计名词，运用在不同场合有着不同涵义。从这个角度讲，出纳一词至少有出纳工作、出纳人员两种涵义。出纳工作。顾名思义，出即支出，纳即收入。出纳工作是管理货币资金、票据、有价证券进进出出的一项工作。具体地说，出纳是按照有关规定和制度，办理本单位的现金收付、银行结算及有关帐务，保管库存现金、有价证券、财务印章及有关票据等工作的总称。从广义上讲，只要是票据、货币资金和有价证券的收付、保管、核算，就都属于出纳工作。它既包括备单位会计部门专设出纳机构的各项票据、货币资金、

出纳人员的职责是什么

出纳是会计工作的重要环节，涉及的是现金收付、银行结算等活动，而这些又直接关系到职工个人、单位乃至国家的经济利益，工作出了差错，就会造成不可挽回的损失。因此，明确出纳人员的职责和权限，是做好出纳工作的起码条件。根据《会计法》、《会计基础工作规范》、等财会法规，出纳员具有以下职责： 1．按照国家有关现金管理和银行结算制度的规定，办理现金收付和银行结算业务。出纳员应严格遵守现金开支范围，非现金结算范围不得用现金收付；遵守库存现金限额，超限额的现金按规定及时送存银行；现金管理要

怎样进行出纳人员的内部分工

单位规模较大、业务复杂、出纳人员有两名以上的单位，要在出纳部门内部实行岗位责任制，要对出纳人员的工作进行明确的分工，使每一项出纳工作都有出纳人员负责，每一个出纳人员都有明确的职责。出纳人员的具体分工，要从管理的要求和工作便利等方面综合考虑。通常可按现金与银行存款，银行存款的不同户头，票据与有价证券的办理等工作性质上的差异进行分工。也可以将整个出纳工作划分为不同的阶段和步骤，按工作阶段和步骤进行分工。对于公司内部“结算中心”式的出纳机构中的人员分工，还可以按不同分公司定岗定人。

出纳的日常工作内容有哪些

出纳的日常工作主要包括货币资金核算、往来结算、工资核算三个方面的内容。 1.货币资金核算。日常工作内容有：（1）办理现金收付，审核审批有据。严格按照国家有关现金管理制度的规定，根据稽核人员审核签章的收付款凭证，进行复核，办理款项收付。对于重大的开支项目，必须经过会计主管人员、总会计师或单位领导审核签章，方可办理。收付款后，要在收付款凭证上签章，并加盖“收讫”、“付讫”戳记。

出纳人员应该遵守哪些职业道德

出纳是一项特殊的职业，它整天接触的是大把大把的金钱，成千上万的钞票，真可谓万贯家财手中过。没有良好的职业道德，很难顺利通过“金钱关”。与其他会计人员相比较，出纳人员更应严格地遵守职业道德。一般会计人员应该遵守的职业道德是： (1)敬业爱岗。会计人员应当热爱本职工作，努力钻研业务，使自己的知识和技能适应所从事工作的要求。(2)熟悉法规。会计人员应当熟悉财经法律、法规；规章和国家统一会计制度，并结合会计工作进行广泛宣传。(3)依法办事。会计人员应当按照

怎样根据会计业务的特点书写“摘要”

会计凭证中有关经济业务的内容的摘要必须真实。在填写“摘要”时，既要简明，又要全面、清楚，应以说明问题为主。写物要有品名、数量、单价；写事要有过程；银行结算凭证，要注明支票号码、去向；送存款项，要注明现金、支票、汇票等。遇有冲转业务，不应只写冲转，应写明冲转某年、某月、某日、某项经济业务和凭证号码，也不能只写对方科目。要求“摘要”能够正确地、完整地反映经济活动和资金变化的来龙去脉，切忌含糊不清。

[保险公司出纳岗位职责]

第18篇：保险公司文秘岗位职责

文秘工作是文书和秘书工作的总称，是各级领导机关日常工作的重要组成部分。以下是小编带来保险公司文秘岗位职责的相关内容，希望对你有帮助。

保险公司文秘岗位职责【1】

负责组织宣传党的路线、方针、政策，指导和推动公司精神文明建设工作；

负责指导全系统党组织开展思想政治工作，推动落实党风廉政建设；

负责协助开展有关党务方面的培训和宣传教育活动，以及全系统党的统一战线和群众组织的指导工作；

负责起草党委综合性文件及草拟领导交办的其它文件,管理党委重要文档资料，并做好督办工作；

负责整理、运转、发送、管理本部门的OA系统产生的电子文件,具体承办公司党委日常事务工作。

保险公司文秘岗位职责【2】

1.实施分公司业务会议的召开、会议资料的准备与收集，并按要求上报总公司；

2.按照外部监管部门的要求，实施数据的统计、报告的撰写，并上报；

3.开展分公司的新闻宣传、广告发布、品牌宣传活动等品宣工作；

4.根据总公司品宣规定，审核分公司及下属机构的行销辅助品及宣传用品；

5.审核下属机构新闻宣传及广告发布；

6.完成品宣相关书籍、报刊、音像制品等资料的收集、整理、保管。

7.参与机构公关危机事件的处理。

8.完成内部OA公文流转；

9.其它上级交办的工作。

保险公司文秘岗位职责【3】

根据工作安排，承办领导秘书服务及日常公务服务，提供综合文秘服务。

1.公司重大会议的记录、会议纪要的编发、会务服务等；

2.总公司各类公文的拟稿、编辑；

3.总裁室日常会议管理服务；

4.对外文件的拟稿、报送；

5.根据领导需求组织调研和信息收集，为领导决策提供服务；

6.负责行政综合服务的沟通协调；

7.协助党委办公室、党委宣传部、工会办公室，根据党委和系统工会要求提供综合文秘服务；

8.领导交办的其他工作。

第19篇：风险管理岗转正总结[优秀]

员工转正总结

尊敬的领导：

X年X月X日，我有幸成为公司的一员，成为风险管理部的一员，初到岗位，也曾担心该如何做好工作，但公司融洽的工作氛围，在项目实践中不断学习让我较快的适应了工作环境。在部门的工作中，我一直严格要求自己，认真及时做好每一项任务，积极向上级领导请教和同事们沟通，了解岗位的工作内容和性质，明确自己工作目标，为今后的工作奠定了基础。

在试用期期间，我能积极主动的完成自己的工作，并在工作中发现问题，全面配合部门、项目组要求来开展工作，与同事能很好地配合和协调。在以后的工作中我会一如既往，不断提升自己的综合素质，以期为公司的发展尽自己的一份力量。

试用期期间工作业绩小结如下：

公司风险管理与内部控制工作在公司领导支持下，围绕公司初期内控建设目标，积极开展，取得了一定的成绩。

1.风险管理制度建设情况： a) 推进公司管控体系初步搭建。根据金融行业监管要求和公司专业化工作要求，形成了公司工作规则和基本管控制度，形成了部门治理结构和权利运行机制，建立了规范、有序、受控的治理模式。

b) 建立健全全面风险管理与内部控制制度体系。以公司风险管理理念为核心，加大对全面风险管理与内部控制体系管理制度的制定和完善力度。以风险管理理念为核心，从治理结构、财务管控、人员管理、市场管控等层面补充完善公司内控制度建设。

c) 开展公司各项业务流程梳理工作，从部门业务入手，初步

梳理跨部门业务，形成公司业务流程和管理流程，为公司层面标准体系建设提供了依据。

2.风险识别评估情况

公司治理层对于部门全面风险管理与内部控制体系建设工作给予了充分的支持。按照公司管理层和关键岗位对风险的管控，并组织开展专项的全面风险管理与内部控制体系建设工作，制定全面风险管理与内部控制体系建设的整体方案与工作目标，拟开展一系列有关全面风险管理与内部控制的教育与培训等活动，取得了多项体系建设的关键性成果，全面风险管理与内部控制体系建设进展较快，成效明显。

3.风险管理文化建设情况：

为提升全体员工的风险管理意识，促进风险管理工作的有效推进，公司组织系列风险管理相关培训，如加强公司员工安全作业意识，风险管理责任理念的传播。

4.业务项目支持工作：先后接触、参与了X项目。在理解了业务流程指导文件的基础上，完成了项目主线行业信息分析、项目的客户需求分析、风险控制分析工作。

5.专项研究工作：根据公司发展及领导指示，开展了相关热点行业、领域政策整理工作，具体输出了X文件等。

通过以上工作，在有限时间内对我本人的薄弱之处查找如下：

一、业务项目工作不深入，项目实操积累尚弱；

二、成熟项目工作方法未掌握，工作效率不高；

三、与团队内部之间沟通弱；

四、工作思路上主动意识弱。

以上几点是我个人存在的最主要的问题根源，但冰冻三尺，非一日之寒。我笃信在今后的工作中敢于发现、解决和处理问题，遇到

问题不逃避，在项目工作中虚心学习，并积极调整、学习工作方法，使自己在今后的工作中能够更好的完成本职工作。虽然目前还是显得稚嫩和粗糙，但我会在今后的工作中不断的历练和提升。

工作规划和展望工作规划 1.健全内部风险管控体系。补充健全风险管理体系文件，细化风险控制责任，相互配合，完成计划。

2.强化内部控制体系监督检查，对现有制度及业务流程进行梳理，通过对内部控制工作进行自评价，及时查找缺陷进行整改。根据风险业务开展情况，及时提出预警提示，堵漏补缺加强防范，降低风险成本。

3.升。

4.撑；

5.动态监控企业全面风险管理情况，定期对风险进行预警、收集企业风险管理相关信息，为建立风险信息库做好支完善承揽、承做、承销等业务管理流程设计，在风险环节控制点上留下管控痕迹，便于查找存在问题落实责任，促进管理提分析、评估，提出风险应对方案和风险应对措施，并检查落实情况；

6.定期按要求撰写并上报全面风险管理报告。

工作展望 1.加强全面风险管理人员培训，提高风险管控人员的业务素质和风险意识，从而提高全员风险防范意识，制定风险防范措施和方法，更好地开展全面风险管理工作。

2.在自身努力的同时，希望公司能够给予成长、发展建议，并给予独立项目实操机会。在公司业务快速发展的同时，让我在压力

下快速成长。

在此我想借此机会，正式向公司领导提出申请，希望公司领导对我的工作态度、能力与表现，以正式员工的要求做一个全面的考量，同时也感谢领导对我的信任，给予我提高自我的机会，使我工作能力得到最大幅度的提高，激励我在今后工作中不断前进。我会用谦虚的态度和饱满的热情做好本职工作，为公司创造价值，同公司一起展望美好的未来！