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私人银行“高端范”不神秘 尴尬同质化催生激烈竞争
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欢迎发表评论2012年03月01日09:31 来源：全景网 纠错|收藏|订阅将本文转发至： | | | | | | |
自2007年3月内地第一家私人银行建立，至今已经近5年时间，针对高端人群的定位，让私人银行一直蒙着一层面纱，不为外界所熟悉，甚至不为许多富有人群所了解。
作为私人银行的核心力量，私人银行理财顾问是这层面纱下最为神秘的部分。他们可以轻松说出你所用的奢侈品牌子，和你畅谈巴黎时装的最新趋势，甚至喝下一口红酒就说出生产年份……
微笑服务，海外学历，品位高，想法多，这是他们努力给外界留下的印象，但也有人认为，他们就是包装华丽的金融产品\"推销员\"。
这样一群为千万亿万富豪服务的人，他们有着什么样的背景，做着怎样的工作？他们的生存状态怎样，又会面对哪些困惑？
知己知彼，我们需要走进他们的圈子。
上午9点，上海市江西中路，陈先生走进一栋有着近百年历史的建筑，交通银行(601328,股吧)上海分行营业部的私人银行部位于三层。穿过金色的接待大厅，陈先生进入自己的独立办公室，在这里，他将为私人银行的贵宾客户提供理财服务。
这里在上世纪30年代是金城银行的办公大楼，陈设仍留有上海滩十里洋场的味道：光滑的大理石地面，金边接缝，巨大的水晶吊灯，随意摆放了几组真皮沙发。和陈先生一样，几十位私人银行工作人员在这里开始了忙碌的一天。
理财顾问的浮华一天
国内多家私人银行的客户数已经过万，并以每年两位数的增速发展。快速发展之下，是忙碌的私人银行理财顾问。这些游走在贵宾客户和银行之间的金融才俊，是国内首批专为银行顶级客户服务的人，在外界看来神秘的工作，对于他们来说，已经是家常便饭。
每每为银行挖来新的客户，亦或是帮助客户签下上亿元的合同，大笔的利润就从这些理财顾问手中创造出来。当然，这是从每天的拜访客户开始的，拜访客户也是他们最基础、花费精力最多的工作。
李立，34岁，某外资银行中国区私人银行部理财顾问。10点整，李立准备出发，要去拜访一位老客户。
两年前，这位客户从李立这里买了500万元的信托产品，配置了700万元左右的股票，收益不错，彼此也建立不错的信任。今天主要是为客户解决移民中的一些问题。
\"客户说现在企业实体的收益虽然还不错，但是自己年纪大有点干不动了，女儿在英国读书，以后和太太也想要移民到美国或者加拿大，不准备把重心全部放在国内的生意上。让我帮他找个合伙人，同时涉及到移民还有一些汇率、资产配置上的问题。\"李立说起客户的情况十分谨慎，对于可能泄露客户真实身份的信息绝不马虎大意。
\"我帮他联系了一家风险投资，今天介绍给他，同时建议他在香港和纽约分别购入写字楼，配置部分资产。今天还会帮他把部分资金转到他在纽约的账户上，一些相关的移民手续，也在办理。\"1个小时后，李立坐在了客户的办公室里，优雅地展示着打印精美的文件。
曾经在UBS私人银行部门任职的王先生，这样描述私人银行理财顾问们的一天。
每天早上到公司第一件事情就是开会，学习各种报告，包括胡润、贝恩、美林等机构的报告，也有自己银行研究部的一些金融报告，以及一些关于时尚资讯、珠宝拍卖方面的有趣内容。\"这个时候脑子里总是要过一遍，今天都需要拜访哪些客户，设想可能会发生的情况，应该对他们说什么。有的时候也会想想午饭在哪里吃。\"半个小时左右的学习之后，回到办公室开始给客户打电话，通常都是前两天约好的，现在打电话再确认一下。确认无误后便出发，一般会去客户的办公室谈，有的时候也会应客户邀请去某个小型会所或高尔夫球场。私人银行豪华的接待大厅多半派不上用场，有钱人可不会经常有时间去那里呆着。无论是现煮的咖啡，还是高级红酒，对客户的吸引力都不大，因为他们自己有更好的红酒、咖啡。
每个私人银行客户都各具特点，有的客户只有一两个小时的时间和你聊，而有的客户则需要陪他一整天，因为他可能刚好没事。
拜访回来之后，理财顾问需要写手记，记录当天的拜访情况，对客户提供服务的进展情况等，以便如果这个顾问因为某种原因无法继续为该客户提供服务了，其他私人银行顾问可以马上跟进。
据王先生透露，UBS的私人银行顾问们平均每人带二十个左右的客户，本土银行的情况也差不多，或者稍多一些，平均下来每位客户每年可以享受一个星期的专职服务。
\"高端范\"是这样炼成的与银行营业大厅的模式化服务、标准服务用语不同，私人银行的人情味、个性化更浓，理财顾问会从生活的各个细节上向富人们靠拢，他们对珠宝、奢侈品、红酒的鉴赏能力就很值得一提。
李立和部门同事曾经到青岛的葡萄酒酒庄待了一个星期，每天的主要内容就是喝酒、品酒。\"红酒鉴赏其实非常简单，关键就是喝得多，才能品的出其中的差别来，喝得少，根本就品不出好坏，另外，需要熟知一些小众品牌。\"学习奢侈品鉴赏也是必修课。每年巴黎时装周的资讯是需要学习的内容，然后开小组会讨论，总结当季的流行要素，比如2010年时装周上香奈儿的毛毛靴很风行。\"在面对女客户的时候，可以适当称赞她香奈儿的包很漂亮，同时提到毛毛靴穿起来也很有风味。\"不过，让李立头疼的是，需要牢记每个奢侈品品牌的当家元素，然后如数家珍，\"一般人看到黑色钢笔上的六角小芒花，知道是万宝龙，我们除了要能识别外，还要知道万宝龙旗下的几个主要系列的风格是什么。\"\"因为生活中不经常接触，开始的时候很难区分开，这也需要不断地见多才能识广。其实对于奢侈品，了解趣闻更重要，因为可以做为有趣的谈资。比方说谈到LV，你提到\'真实的泰坦尼克沉船\'中，打捞出来的箱子，唯一没有损坏的就是LV，这比你和客户聊LV的文化内涵更有效果。\"李立谈起了自己的心得。
私人银行对理财顾问的培训也是下了血本，比如一些理财顾问被专门送到新加坡、加拿大、香港等地受训，农行要求私人银行的大堂经理都要在五星级酒店培训过。
当然，对私人银行理财顾问要求更严的是专业素养。
无论此前是何种背景，进入私人银行部之后，他们需要面对各种专业的培训，以期可以游刃有余地为客户服务。
上岗之前，还要经过国际金融理财标准委员会中国专家委员会，以及它的办事机构--当代金融培训有限公司为期12天的CPB培训。\"在这12天中，要对税负筹划、资产传承、全球资产配置等内容进行强化训练。\"当代金融培训有限公司副总裁蔡予民对记者说。
私人银行客户的高端性，还对保密性有严格的要求。理财顾问上岗之前要签多达几十页的保密协议，以保证客户的隐私在任何情况下都不会被泄露出去。一个例证是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志银行是世界上最糟糕的银行，引来无数围观者，无论是媒体、还是圈内人都在四处打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志银行买了什么产品。一些媒体记者也通过各种\"角色扮演\"致电银行，或者旁敲侧击的向理财顾问打探，但都没有得到任何消息。
有钱人躲到哪里去了?私人银行最重要的资源就是客户，而且是最高端的客户，他们在哪里？寻找到他们，这是李立和他的同事们一直需要面对的挑战。
李立是比较幸运的，因为他此前的经历和人脉，可以帮他开拓到一些新客户，但是一些同事就不那么走运了。
李立目前所在的银行中，私人银行部门隶属于银行的个人金融部门。\"我拿到个金部提供的高净值客户资料后，按照我们银行私人银行部的入门标准，筛选出一些高净值客户，然后致电对方，询问对方是否愿意签约我们私人银行部？如果愿意的话，可以享受我们私人银行的服务，昨天一共打通了30几位客户的电话，到目前为止还没有人愿意签约。\"李立说到。
除了银行自己的客户资源，李立他们自然还有其他客户拓展的方式。\"有高净值人群存在的地方，就有私人银行顾问存在。\"李立以个人名义加入了一个百万跑车车主俱乐部，他是俱乐部最活跃的成员之一。这个俱乐部的车主们，都是外企高管和企业主。平均每个月车主俱乐部的会员们都会组织一次聚会，有的时候李立也会发起组织一些近郊游。
就在上个月，李立约了几个俱乐部的朋友，\"你们有朋友愿意来的，都叫上呀！\"李立对俱乐部的车主们说。他们驾着五辆车，来到位于北京昌平的私人会所\"享受\"了一天，这次活动也是其中一位参与者\"友情赞助\"的。
这一天中，李立和这些车主们的话题，除了各种八卦情趣，就是各自的生意如何，现在做什么赚钱。李立还见缝插针地\"宣传\"了几条自己独家的金融信息。
以此方式，李立拓展了一些客户。\"自己有英国读书的经历，所以还会组织欧美同学会，参与者中富二代多一点，他们比较认私人银行的服务。\"除了走出去，银行也在想办法把客户请进来。许多银行会定期组织一些活动邀请高端客户前来参加，以便私人银行顾问们业务拓展。
去年11月，夏骏所在的农行上海私人银行分部就组织了一次西湖笔会，邀请了二十几位私人银行客户参加，来去两三天的时间，有几位私人银行理财顾问全程陪同。
同一时间，交通银行私人银行部则组织了一次近郊的参禅活动，也是邀请了二十几位客户，到寺庙里聆听高僧的宣讲。
\"富一代喜欢参加高尔夫之类的活动，因为同样是社交，高尔夫总要比饭局健康一些，富二代们则更喜欢艺术沙龙一类的活动。\"以为理财顾问对记者说。
事实上，私人银行顾问们更喜欢组织为期两三天的近郊游活动，这样可以和客户从不熟悉到熟悉，运气好的话，客户也愿意和你谈一些业务上的内容。
无论是哪种挖掘客户的方式，除了运气，更重要的是理财顾问的资源和能力。不是每个理财顾问都有李立这样的社交能力，银行也很难将每位顾问都打造成名流俱乐部的会员，以便他们随时出入、参加上层聚会，接触有钱人。于是，找到有能力的理财顾问，是私人银行比寻找客户更看重的工作。
理财精英也问出处\"工行私人银行部门一般不进行社会招聘，而是选取应届毕业生做助理，慢慢培养自己的人才，未来私人银行部理财顾问还是以工行自己培养的人为主。\"工行北京分行某支行的一位客户经理告诉记者。
各家银行对私人银行部理财顾问的选择标准各不相同，但是目前私人银行理财顾问的背景主要由少量应届毕业生、银行和信托公司等金融机构\"空降\"、本行零售部优质的理财经理三部分组成。
农行上海分行私人银行部共有12位理财顾问，年纪在26岁至37岁之间。最年轻的一位理财顾问是1986年生人，以应届毕业生的身份来到这里。\"他的英语很棒，专业八级\"，农行上海分行私人银行部的副经理夏骏如此介绍这个年轻人。夏骏本人则是部门最年长的员工，此前在农行上海分行从事审计工作。其他几位理财顾问中，有3位是由信托公司和其他银行\"跳槽\"到这里的，剩下的则是从零售部等其他部门的同事调任的。
李立在现在的私人银行部门已经做了四年时间，前不久，接到朋友的电话，\"那个事情你考虑的怎么样了？今天\'老大\'也在，你过来聊聊？\"朋友希望李立到自己所在的股份制银行私人银行部工作。
这样约李立抽空出来聊聊的情况，每年都会有一两次。前几次，李立考虑了很久，也聊了好几次，最后还是决定留在老东家。这次李立和\"老大\"聊了很久，经过深思熟虑决定过去了，\"薪水倒是还好，主要到那里可以带团队。\"李立坦言，私人银行部的理财顾问们互相跳槽是很普遍的现象，多数是朋友之间互相介绍过去的，通过公开招聘的途径换东家的非常少，也有一部分是互相挖角过去的。在李立新的团队中，一共有二十多位理财顾问，平均年纪在30岁上下，在这里任职超过两年以上的理财顾问，只有一半左右。
\"银行之间互相挖角，还有一个目的，就是看中理财顾问手中的高净值客户。\"李立解释道。
还有一些银行会有一些特别的背景需求，东亚银行私人银行部的工作人员称，他们偏爱招聘富二代做理财顾问，\"因为他们可以很快理解有钱人的财务需求。\"另一家较早成立的股份制银行的私人银行部，则青睐有海外留学或工作经验的理财顾问。
客户穿普拉达，我穿H2M每天都在和富人接触，理财顾问自己却不一定是富人。作为国内银行的私人银行部的理财顾问，年薪一般在二十到三十万元之间。在一顿饭就吃掉自己一年薪水的客户面前，理财顾问并不会露怯。
私人银行的理财顾问并不是要装富、穿名牌，而是要搞清楚自己身上的哪些东西是可以获得客户信任的。\"我身上的这件衣服就是H2M的，但是我要了解时尚，以便和客户有谈资。\"夏骏说。
\"我最为关注的也是自己的理财顾问资历和阅历能否赢取客户的信任，至于行头上，你到底是穿七匹狼，还是穿阿玛尼，客户不太关心这个。有的富一代客户本身就是很节俭，穿的是班尼路的T恤。他们奋斗了几十年，看到一个年纪和自己的儿子差不多大，穿的却十分奢侈的私人银行顾问，反而会生起不信任。\"李立表示，\"以目前私人银行顾问的收入、年纪、资历，想要取得客户的信任，需要下点功夫\"。
夏骏也对记者说了同样的观点，\"能否取得客户信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客户的信任，在客户告知了他的财务状况，自己还不知道财务问题在哪里的时候，你就能察觉到，并分析出来。\"对于取得客户的信任，李立没有什么好的窍门，\"看缘分，也得慢慢来，过于明显的兜售产品，肯定不行。\"
尴尬的同质化催生各种构想相对于在客户面前，李立在面对竞争同行的时候，反而少了几分底气。
私人银行可以吸引到客户的最关键点，是全方位整合金融服务，为客户进行全球资产配置、财富保值增值、传承。但是目前证、银、保分业监管的现状使这三大体系的协同性受限。在这样的监管环境下，私人银行只能提供为客户服务的平台，同质化严重。\"信托公司、证券公司、公募基金、阳光私募、私募股权投资等都是我们的\'产品供应商\'\"李立说，\"我们只是一个提供服务的平台。我们所能提供的服务，其他私人银行一般也能提供。
李立的竞争对手，很多时候还包括自己所在银行的个人金融部的同事，因为自己的客户，也是个人金融部眼中的黄金客户。
因此，对于隶属于个人金融部的私人银行理财顾问，他们的职能有时候会变成配合个金部同事，更深入一步销售产品。而那些采取事业部制、相对独立的私人银行，他们会面临更尴尬的问题--同时与自己银行的零售部门和对公部门竞争客户。
尴尬的地位，其实还根源于私人银行目前的收入利润在银行整个的大蛋糕中，实属小份，人轻只好言微。
不是每个私人银行的理财顾问都能HOLD住这种尴尬境地，多数人会希望自己有朝一日可以脱下H2M，穿上普拉达。有多少位私人银行顾问，就可能有多少个版本的未来构想。
李立的设想是，如果能掌握一些客户资源，几年以后，自己可能创业，做第三方理财，\"如果每年有固定的一百位客户交由我理财，每位客户身上赚一万佣金，我也能达到年薪百万。\"李立的一位同事则在近期跳槽到信托公司，做起了市场管理的工作。（文中李立为化名）
业界观察私人银行团队是这样炼成的
团队和角色分配一个完整的私人银行团队需要客户经理、投资顾问，保险专家、资本市场专家和信托专家。
客户经理主要负责渠道开发沟通、财务规划、银行信贷存款业务、提供信贷融资方案、现金管理以及外汇管理与服务。
投资顾问主要负责帮助客户确立投资目标，建立投资组合、资产配置，进行理财产品分析与投资、年金规划等； 保险专家熟知各类保险产品，包括寿险、万能险、年金险、投连险等险种；
资本市场专家主要负责企业银行的业务，如家族事业的估值和转让；上市、并购、回购、融资和分红等决策；由于目前国内复杂的大型案例比较少，私人银行一般匹配客户经理、投资顾问和保险专家。
需要的素质和品质看上去，私人银行客户经理是高端一点的零售银行客户经理，其实，两者对各方面素质的要求都大相径庭。
对于一个零售银行的客户经理，主要指标是以存款、银行收入为主。私人银行经理不仅仅是一个产品销售，如前面所提到，他们需要提供投资、保障、融资等一系列咨询。在维系客户关系中，需要更私密、更长远的长期合作。
他们往往精通于某一个或多个领域，同时还需要有良好的口头与书面的沟通能力、丰富的阅历、资质修养、批判思维能力、团队精神、探索和终身学习能力以及赢得信任的能力。
在国外，一个私人银行团队的成员往往来自不同的专业领域，互相支持，交叉营销，他们往往是：会计师、律师、投资银行家、高端金融顾问、高端服务销售商--高尔夫、名车、名表、艺术品、奢侈品等。
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2013年1月17日，银监会对建设银行（以下简称“建行”）吉林省白城市海明路支行代售的理财产品问题做出回复：建行在销售券商理财产品时，存在违规行为。
这让疯狂的理财产品问题再次升级，并引来追问：不管是银行自己的理财产品还是代售的理财产品，背后是如何管理和运作？
制度漏洞
理财产品热销离不开理财经理美妙而又动人的演说――“风险不大，比银行存款收益高。”事实上，在投资者接触理财产品时，理财经理充当了投资者的“引路人”，事件发生自然难辞其咎。而华夏银行以开除员工撇清了自己的责任，这样的结果同样很难令人满意。
“在华夏银行内达成协议，银行应该有最起码的责任。而这也说明华夏银行管理混乱，在我们银行，员工一旦有私单，是要被开除的。”北京某银行行长私下告诉《融资中国》记者，由于银行理财经理直接与客户打交道，银行如何对其管理很关键。
据《融资中国》记者调查发现，由于各行的管理机制不同，在与客户对接过程中，对于银行理财经理的管理方式并不相同，但通常说来，高端客户，隶属于私人银行部门，由其单独管理，而对于一些净资产不达标的客户，则由各个分行下面的理财经理负责，隶属于银行的零售部门。
在记者随机调查的网点，包括浦发银行、招商银行、中信银行、广发银行等在内的私人银行都是隶属于总行层面的单独部门，也就是说，即使是该行行长（分行或支行），对私人银行也不能干涉。
一般来说，在银行具体工作中，如果某个客户的资产高达千万，银行零售业务人员发现之后，他们将该客户推荐给私人银行，或是安排其与单独的理财经理对接，一般来说，每个VIP客户都有自己的理财经理。
“您是金卡客户吗？如果是的话，关于理财的信息及资料，请与
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您的理财经理联系。”在招商银行某支行大厅内，其大堂经理对《融资中国》记者说。
“在工商银行，私人银行部门是总行管理的单独部门，即使在各个地方的工商银行内部，大家都会看到私人银行，但是，我们是直接与总行私人银行对接的，与当地的银行关联并不大。”工商银行私人银行部某工作人员告诉记者。
“这部分人掌握着中国大部分高净值客户的资料，又直接面对客户，如果没有制度性的管理，一旦出现问题，对银行影响很大。”该支行行长表示。
那么，拥有大部分大客户的私人银行将如何管理？据记者了解，截至目前，由于一直是新兴业务，在银行的资产负债表中业务贡献比例并不明显，因此，在私人业务的管理制度完善方面，相比贷款等业务，银行有非常完善的管理制度。并且，在私人银行部门，往往流动性也比较大，拥有较多客户资源的人经常被第三方理财公司挖角。
“关于这部分员工的薪酬，我们与零售业务并没有多大差别。”中信银行私人银行某员工告诉记者。
而据《融资中国》记者了解，私人银行直接面对高净值客户的员工与其他部门员工没有明显差别。因此，如果一旦有外部的理财产品与其收入挂钩，在利益面前，很容易爆发类似华夏银行的“理财门”事件。
风控难题
虽然理财产品成功地转移了银行惯常存在的存款压力，然而，鱼龙混杂之下，某些风险级别较高的理财产品也随之混入，加剧了理财产品的风险控制。
以PE基金为例。
建设银行私人银行部门曾作为渠道介绍某基金与其VIP客户认识。
随后，该基金成功发行了一款5亿人民币的PE产品，该产品投资期限为5年，由基金与投资者直接签订，银行并不对该产品负责，也从未在此后查询该基金的动向。
通常，该基金每年给LP进行一次面对面的汇报，每个季度，会
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有一个报表发送到LP的邮箱。但对于，“这支基金投资了哪些项目？这些项目是所谓的好公司还是一些壳公司？”等后续的信息，LP并不知情。
“在银行与PE基金的合作过程当中，很多银行认为，自己只是起到渠道作用，介绍基金与投资者认识，并不用承担责任，然而，客户是冲着银行的名义过去的，如果一旦基金表现不好，很容易影响客户对银行的信任。”开物基金合伙人陈亿飚告诉《融资中国》记者。
“我认为银行还是选择托管PE基金业务比较稳妥，费用稳定，而风险也较低，无论是渠道费用还是其他费用，由不熟悉这些业务的银行从业人员来负责，风险比较大的。”该银行行长告诉《融资中国》记者。
据记者了解，在各大私人银行，虽然在私人银行内部有专门的银行理财产品审核部门和风险控制部门，然而，这些工作人员并没有在基金公司或者PE公司的工作经历，而大多是由其他部门调离而来，因此，在审核过程中，存在较多漏洞。
据曾与民生银行合作过的某PE机构介绍，通常，某家PE如果希望通过民生银行的私人银行进行融资，需要先将其拟投资的公司以及其PE产品一并提交到民生银行私人银行相关部门进行审核，审核通过之后，再由私人银行下发到理财经理进行密集销售。
“我们负责银行理财产品的审核工作，再用我们自己的渠道发行出去。”民生银行私人银行某负责人告诉《融资中国》记者。
“我们先不说私人银行不了解其PE产品的特点，单从项目来说，他们对这些项目的审核能到什么程度？他们了解这些项目吗？是真项目还是壳公司？”某PE合伙人不无担忧。
没有人回答他的疑问。
显然，银行业急切转型的背后，在私人银行较高的利润之下，如何控制风险成为被投资者和银行所忽视的问题。
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建设银行关于理财产品纠纷
海明路支行理财产品变集合理财
公开资料显示，东北证券3号于2010年11月10日起在东北证
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券、建设银行相关代销网点推广发行，推广期的参与金额为28.35亿元，集合计划合计份额为28.35亿份，有效参与户数为1.37万户，认购金额从10万元起。
2011年，宁女士为代表的7名投资者到建行海明支行办理存款业务时，经张娜推荐购买了东北证券3号。购买时每份净值为1.036元。
7个月后的2011年10月，宁女士被告知已经亏损，此时才知自己当时买的理财品属于集合理财计划，并非大额银行存款。
2012年12月25日，东北证券3号可显示的最近净值为每股0.679元 （12月21日净值），亏损达32%以上。
2012年12月24日，北京律师张远忠将投诉信分别发往中国证监会及中国银监会，要求两监管机构对建行海明路支行进行查处。
西安未央区时代明丰苑储蓄所理财产品变保单
据《西安晚报》最早报道，2011年12月份，西安市民白女士到建行西安未央区时代明丰苑储蓄所办理存款业务，在大厅内业务人员的推荐下，白女士临时决定买了一款理财产品。没想到大半年过去了，白女士发现，理财产品居然“变为”保单。
据白女士介绍，当时她准备办理一份12万元的存款业务，大厅内一位银行工作人员向她推荐一款理财产品。“她说这是一款年收益率达10%的理财产品，需要每年往银行账户存一定数额的钱，连续存3年就能连本带利取出，利息远远高出其他存款。”听到如此诱人的推荐，再加上出于对银行的信任，白女士就直接拿出4万元办理了一份理财产品，另将剩下8万元办理了定期存款。
直到今年4月份，白女士看到有关“存款变保单”的新闻，她怀疑自己可能也遇到了这样的“骗局”，于是赶紧到银行询问得知，自己当初购买的所谓理财产品原来是保险公司的一项保险产品，合同期限也从当初的3年变成了连续交费5年。
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图注:①产品经理隶属于产品设计部门，私人银行客户经理收集客户需求，整理反馈给产品经理，产品经
理据此设计研发适合客户需求的个性化产品，设计好的产品交由私人银行客户经理提供给客户，在销售过 程中不断改良。
②私人银行部负责对私人银行业务的统筹管理，理财专家组隶属于私人银行部，由熟悉税务、法律、
各投资领域(包括基金、证券、收藏、衍生工具等)的业界专家组成，为私人银行客户经理提供专业支持。
③资产管理部门负责私人银行客户资产的管理和运作，为客户提供资产管理服务。 ④公司部门负责对私人银行客户提供企业财务咨询，将企业财务规划方案交由私人银行客户经理传递
给私人银行客户
⑤私人银行客户经理在为客户提供服务时，应严格遵循理财师执业准则，实现服务的流程化，在了解
客户风险偏好的基础上，进行财务分析，然后根据客户的需求，制定切实可行的理财方案，协助客户执行 方案，及时根据客户情况评估调整理财方案，真正做到为客户提供个性化专业化综合金融服务。私人银行
关系经理则负责私人银行客户的日常联络，为私人银行客户经理提供辅助服务，作为私人银行客户经理的 助理存在。
服务流程的设定，不仅可以有效的提高为客户服务的效率和质量，而且可以起到对客户经理的约束作用，在一定程度上避免客户经理的不规范行为给银行带来的不利影响。在这一点上，我国商业银行可以参照中国金融理财策划师标准委员会根据国际标准制定的金融理财六大步骤来进行标准流程的设定。这六个步骤是:建立和界定与客户的关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案的执行①。我国商业银行可以将这六个步骤细化为建立客户关系、收集客户基本资料、目标及期望、分析客户当前财务状况、分析客户家庭风险状况、分析并调整客户目标、提出理财方案并与客户确认方案内容、执行理财方案、理财方案执行效果评估与调整。在界定服务流程的同时，要对理财师为客户提供的方案以书面方式界定收费标准、法律责任，以防范风险。
引用自中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会(FPCC)组织编写的《个人理财》，中信出版社，2004年11月第l版
第四章我国私人银行业务服务体系构造与策略分析
私人银行业务的主要产品和服务
目前，私人银行业务的内容包罗万象，从股票、债券、投资基金、全球外汇买卖市场、黄金白银的交易到名画古董、艺术品、宝石、现代艺术、家族生意、赛马、上市、继承事宜、离婚和财产保护、税收、信托等等的个人理财服务，几乎无所不包。如果按服务范围分，则包括以下三个方面： 2.3.1 投资服务
根据客户的参与程度不同，私人银行业务的投资方式分为“咨询型”和“任意型”两种：前者为自主资产组合管理——私人银行严格按照一定的准则管理资产，通常是经过与顾客协商、达成委托协议，在此框架内进行资产运作。资产管理人通过对每一个顾客专门制定资产组合，以迎合客户的个性化需要。后者是非自主资产组合管理——主要针对资产组合规模较小的客户，它基本上由各种投资基金构成，私人银行通过使用投资基金组成，可以有效的管理客户的资产，优化小额资产组合，将多块资产整体运作，达到规模经济效应。此外，投资服务还包括私人权益投资、融资租赁、风险投资和杠杆兼并等。奢侈品投资指投资于珠宝、绘画、瓷器、雕刻、名贵汽车和马车等。为了加强专业性和权威性，在奢侈品领域，私人银行主要依靠外部的知名专家，只有极少数私人银行拥有自己的专家。（同奢侈品领域一样，私人银行的对冲基金和风险投资基金服务也基本是由专业服务商提供的。） 2.3.2 银行服务
提供大多数银行业务；多币种存款；贷款、按揭贷款；信用卡、支票；离岸现金管理工具；所有的国债服务等。不附加收费的活期账户；提供有竞争力的定期储蓄利率水平和灵活的利息支付；信用卡和收费卡服务；支票本、卡服务和账单的品牌服务。 2.3.3 咨询服务
1．税务咨询。主要包括：与投资无关的税务咨询和税务规划；拟订移民前税务规划；与投资管理相关的税务咨询和计划，如收入税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理得影响等。目的是使客户拥有最佳的税务形式，尽可能地减少税务负担。
2．房地产咨询。主要包括：房地产融资、房地产购买、房地产清算、合同审查等。目的是使客户在房地产投资中更有效的分散风险，增加回报。 3．人寿保险服务咨询。主要包括：人寿保险、人身意外伤害险、一般保险、医疗保险等保险产品。一般而言，保险产品的风险比较低，不象发放银行贷款那样存在较高的违约风险。私人银行往往通过销售保险产品作为其财富管理的第一步。国际大型的商业银行特别是那些大的金融控股公司或全能银行，早已进入保险市场，通过建立分公司的形式，专门为富裕人士综合性的服务。
一个完整的私人银行业务流程，往往包括以下十个步骤:第一步:资本资料收集。需要收集的资料包括客户信息、客户家庭信息、客户事业信息等内容。第二步:资产现状分析。包括对客户的收支状况、储蓄状况、借贷状况、保障状况、投资状况、税务状况等方面的分析。第三步:风险分析。包括经济风险、事业风险、个人风险、财务风险、责任风险、投资风险、市场风险、风险承受力、能转化的风险等方面的分析。第四步:资产管理目标分析。包括人生目标、阶段性目标、分解各阶段服务需要、各阶段财务目标等。第五步:客户资产预测与评估。包括资产未来预测、现金流预测、市场机会与威胁、适用的假设、资产状况的财务优劣、资产评估等。第六步:财务目标的确认。包括服务需求、财务目标的确认、服务目标的确认、阶段性财务目标的确认等。第七步:基础规划。主要有基本财务规划，包括收支的预算、储蓄的策划、借贷的策划等;保障的策划，包括保障目标、风险管理、保障策略、保障建议等;税务的策划，包括税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法等;个人事业财务策划;资产选择与继承策划。第八步:建立投资组合。主要包括设计资产组合，包括固定资产、私有和上市公司股权、金融凭证、贵重金属、收藏品、继承和信托资产等;客户资产管理未来预测;资产收益整体预测。第九步:实施计划。包括实施时间表、实施步骤、实施目标等。第十步:绩效评估。包括建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标等。
核心业务：
私人银行的核心业务包括如下内容: (l)资产管理服务，或者称投资管理服务
这是银行在向客户提供顾问式服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。这是私人银行财富管理中最基本和最重要的业务。资产管理业务又具体分为自主资产组合管理、非自主资产组合管理以及其他投资服务三类。 (2)保险服务
对于私人银行的财富管理来说，提供人寿保险、意外伤害保险、一般保险、医疗保险等保险产品是其重要内容。从历史的角度看，私人银行往往通过销售保险产品迈出其财富管理的第一步，因为其风险较低，不会像发放银行贷款那样存在较高的违约风险。国际上大的商业银行特别是大的金融控股公司或全能银行，早已进入保险市场，通过建立分公司的形式，专门为富裕人士提供服务。将保险产品与传统的银行业产品统一经营，是目前国际金融集团的通行做法。 (3)信托服务
财产信托也是私人银行保障客户财富的有效方式。受托人(一般是私人银行)可按照客户的特别要求制定信托协议。财产信托保密性极高，受托人以自己的名义负责信托的所有业务，使第三者无法得知委托人或受益人的身份。信托业可取代遗嘱，以避免预立遗嘱与认证遗嘱的程序公开，同时还可以免交巨额的遗产税。 (4)税务咨询和计划
税务咨询和计划的目的是尽可能减少客户的税务负担，使其拥有最佳的税务形式。私人银行提供的这方面服务主要包括:为跨境移民拟定移民前税务计划;与投资无关的税务咨询和税务规划;准信托服务，包括妥善填写纳税申报单;税务法律和程序援助:与投资管理相关的税务咨询和计划，如收入税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理的影响等。 (5)遗产咨询和计划
遗产咨询和计划的目的在于，当发生客户死亡事件时，以最小的钱财和感情成本，处理好财产的管理和转移。私人银行提供的这方面的服务有:拟定遗嘱及遗产合同;执行遗嘱;清算己故人士遗产。还有一类服务是帮助客户拟定婚姻财产协议，订立遗嘱，并充当遗嘱执行人。 (6)房地产咨询
房地产咨询的目的是使客户在房地产投资中更有效的分散风险、增加回报。私人银行在这方面提供的服务包括:针对房地产问题的研究;房地产购买:房地产融资:合同审查;房地产清算等。
总之，私人银行服务是一种综合解决方案。为满足客户复杂多样的金融需求，私人银行业务形成了多元化的产品结构:一是根据客户金融需求制定具有综合性且能体现个性化特点的理财规划，包括现金流、债务、税收、投资、保险、退休金、不动产以及业务延续性发展计划等。二是资产管理业务，通过个性化的投资组合管理，帮助客户保护和增加财富。三是信托和不动产业务，为客户的财产管理提供保障，降低不动产税，并保证按照客户的期望对资产进行安排。四是托管业务，通过保管、报告、记录、交易结算、收入归集、资金分配以及其他特殊托管服务来支持客户的投资行为。五是为客户定制存、贷款等金融和银行产品，为实现杠杆投资收益服务。这种多元化的私人银行业务在为客户提供综合服务的同时，也扩大了收费业务基础—业务越复杂，收费项目 越多，还可以通过贷款获取利差收入。 银行客户需要私人银行为其家庭或个人管理财富,为其商业活动提供金融和发展支持。为了满足这些需求,私人银行家们必须同时充当商业银行、投资银行、税收咨询专家、律师、会计师和一般财富管理者的综合角色。目前国际上，私人银行依据客户不同需求形成了一系列各具特性的产品和服务: 1.现金管理或资本账户服务:提供大多数银行业务; 多币种存款; 贷款、按揭贷款;信用卡、支票;离岸现金管理工具;所有的国债服务等。
2.投资账户:股票经纪服务;研究建议;投资管理工具;根据不同的投资组合规模提供不同级别的咨询服务等。
3.资产组合服务:投资于管理基金;私人银行或专家投资经理人管理的资产组合系列产品;按照银行客户需求而构建的资产组合;保守的基金,如高等级国债、稳定的蓝筹股等;激进的基金,如对冲基金、资本基金、财产基金、商业基金等;依据客户的财富数额、管理基金的范围,客户在这些基金的管理方面享有充分的自由权,可以主动管理,也可以委托经营。
4.投资服务:分析报告和市场情报服务;定期经营报告(通常是月度报告) ;派息支付管理及其细节;基金转手费用细节;充当代理人或托管服务。
5.信托服务:遗嘱执行人;信托委托人(在岸和离岸) ;保险产品(人寿和非人寿) ;公司信托服务;安全存款服务;不动产计划;税收计划。如福特公司的 CEO经过私人银行的规划，一年仅有 7%的年税率，而美国普通人税率都在 20%-30%左右。
6.顾问服务:货币管理和财宝管理服务;政治风险、汇率预测;收藏咨询、艺术品、贵金属、良种马;经济研究服务等。
7.个人资产组合经理人:客户享有专门指定的客户经理。另外我们也可以选取欧洲和美国两个典型私人银行所提供的产品服务作一比较，从而看出虽然具体业务操作风格会有不同，但基本金融产品工具相差不大，所提供的服务也大致相同，这也反映出私人银行业务全球化发展的结果。
私人银行的业务类型
按不同标准，私人银行业务可分为不同类型。
1.在地和离案私人银行业务。私人银行业务可划分为在地（onshore）业务及离岸(offshore) 业务。以存款计算，估计目前约 65% 或近12 万亿美元为在地业务，35%或约 6 万亿美元为离岸业务。北美是全球最大私人银行在地业务市场，估计该地区的私人银行所管理的现金及流动资产占全球在地业务的 50%以上；其次是欧洲，欧洲私人银行经营的业务约 70%属于在地业务，高于全球平均水平；然后则是日本及亚太地区。在离岸市场方面，瑞士及卢森堡是全球最大的离岸私人银行中心，仅瑞士估计就吸引了全球约三分之一的这类离岸资产。2.关系到向和利润导向的金融业务。英美国家的私人银行多采取利润导向的战略，而欧洲大陆的私人银行更注重关系和信任。3.全权资产管理和仅提供投资咨询的私人银行业务。传统上，客户授权给私人银行家全权管理资产，但现在越来越多的客户倾向于自主投资，私人银行家只负责提供投资咨询建议。
流程：
一般私人银行业务依据以下八个层面展开工作：第一步基本资料收集，包含客户信息、客户家庭信息、客户事业信息；第二步资产现状分析，由分析师对客户收支状况、储蓄状况、借贷状况、保障状况、投资状况、税务状况进行全面分析；第三步是风险分析，这是控制客户风险并提供相匹配产品服务的关键一步，主要是从经济风险、事业风险、财务风险、责任风险、投资风险、市场风险、风险承受力，能转化的风险等方面分析；第四步是资产管理目标分析，确定客户人生目标，并进行阶段性目标分解，明确各阶段服务需要及各阶段财务目标；第五步是客户资产预测与评估，包括资产未来预测、适用的假设、现金流预测、资产状况的财务优劣、市场机会与威胁、资产评估；第六步是具体财务目标的确认；第七步是基础规划，这一步也是相当重要的一步，需要与客户充分沟通，制定全面计划，具体含有储蓄借贷的基本财务策划、风险规避的保障策划、税务策划、个人事业财务策划、资产转移与继承策划；第八步是建立投资组合，使用各种金融工具产品建立最佳投资组合，为客户赢得最大收益；第九步是实施计划，由具体经理人进行操作；最后一步是绩效评估，考核方案执行的业绩，以便适时修正目标，调整资产配置。
（六）私人银行业务经营发展新趋势
传统上,私人银行业务经营被认为具有以下特征: (1) 一致的或可预测的收入现金流; (2) 低资本要求; (3) 以收费为主要收入来源; (4) 低风险业务组合;(5) 低成本基础。所以私人银行往往被认为是低风险高收益行业。但是,私人银行业务经营的上述特征正在经历着巨大的变化,越来越多的新的竞争者的进入,以及诸如投资银行、经纪人公司、共同基金公司、投资经理人、贴现经纪人等的竞争,要求私人银行有更高的资本注入以便提高科技水平、培训员工的专业技能 及扩展在各领域的业务。同时,这些竞争也带来了某些私人银行业务的集中趋势。近几年的调查显示,私人银行采取压缩成本、提高利润的经营战略要点如下: (1) 加强客户市场的细分和利润分析,同时强调客户生命期关系的价值;(2) 在 客户和产品层面提高成本管理实践; (3) 利用标准化和再造机制提高生产率和 服务质量; (4) 更强调利润测量和报告; (5) 提高技术水平以更贴近客户的需 求。 11
推荐第4篇：兴业银行私人银行卡
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一、私人银行卡分类
私人银行卡分为钻石卡和金卡两种卡类。
客户尊贵身份的象征。“两卡”是银行个人高端客户的身份标识，代表了银行对财富管理客户及私人银行客户个人成就的尊敬。
兴业银行为您精心设计了四种卡面，共计八种卡面样式可供您选择，分别是黄河瀑布、牡丹、兰花及高山流水。黄河瀑布表现了奔流不息的磅礴气势，红霞似锦的吉祥意义；牡丹代表了富贵吉祥、繁荣昌盛；兰花表现出君子的坚贞不渝，高雅淡泊；高山流水则是寓意“巍
金斧子财富：www.daodoc.com 巍乎志在高山,洋洋乎志在流水”的超凡意境
二、私人银行卡服务内容
为提升对私人银行客户的服务能力，培育和扩大高端客户群体，塑造私人银行业务的品牌形象，兴业银行今年向社会正式发行私人银行卡。
私人银行卡是以本行理财卡为基础的磁条借记卡，具有理财卡的支付结算及增值服务等功能，专享私人银行服务。同时，也是证明客户金融净资产达到监管部门及该行要求的有效凭证，具有专项理财、度身制定、灵活融资、私人股权投资、另类投资、专项顾问等专项金融服务。
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推荐第5篇：中国私人银行资料
私人银行在中国的出现是与中国加入世贸组织相伴而生的。2005年瑞士友邦银行进入上海，成立了境外私人银行中国代表处。2006年3月，花旗银行上海分行成立了私人银行部。2007年6月，渣打银行在北京启动私人银行业务。与此同时，中资银行也在与外资银行的竞争与合作中拉开了筹备私人银行的大幕。2007年3月，中国银行与其战略投资者苏格兰皇家银行合作，在中资银行中率先推出了私人银行服务。
一、中国工商银行
中国工商银行私人银行部总部设在上海，目前在北京、上海、广州、深圳、太原、南京、杭州、济南、郑州与成都已设立了私人银行分部。
总部电话：021-23229500
北京分部电话：010-59801500
上海分部电话：021-38509500
广州分部电话：020-85588888
深圳分部电话：0755-82661022
太原分部电话：0351-8687600
南京分部电话：025-51807773
杭州分部电话：0571-87259288
济南分部电话：0531-86057936
郑州分部电话：0371-65776118
成都分部电话：028-85185000
二、中国建设银行
中国建设银行私人银行目前在北京、上海、广州、深圳、青岛设立了私人银行分部。
广州私人银行地址：广州市珠江新城华夏路8号国际金融广场33楼
贵宾专线：020—85506098（前台）
传真电话：020—85506053
电子邮箱：gd_sryhb_zhdb.gd@ccb.com
邮政编码：5106
32注：其他4处分部未找到方式。
三、中国银行
中国银行私人银行各分部名录
分部地址邮编咨询电话
广东 广州市珠江新城华夏路8号合景国际金融广场23楼 510623 020-38392868/38392869四川 成都市人民中路二段35号中银大610031 028-86403130/86403189上海 上海浦东新区陆家嘴银城中路200号中银大厦2901室200120 021-58887788
辽宁 大连市沙河口区星海广场B2区11号116023 0411-84992999/2995北京 朝阳区东三环北路霞光里18号佳程大厦A座3层100027 010-59231688浙江 杭州市下城区延安路320号12层310006 0571-85011838
江苏 南京市中山南路148号中银大厦北楼3层210005 025-84417999/84207888 河南 郑州市金水路266号荣勋大厦15楼450008 0371-65779188福建 福州市五四路136号中银大厦附属楼1-3层350003 0591-87090188深圳 福田中心区中心四路嘉里建设广场T1座23楼518048 0755-22333388天津 南开区凌宾路时代奥城商业广场1-16300384 022-23190088湖北 武汉市武昌区临江大道76号蓝湾俊园钟楼430013 027-88210900青岛 青岛香港中路59号青岛国际金融中心49F266071 0532-818583
36、
81858100、818581
12、81859656
陕西 西安市大雁塔南广场东侧大唐不夜城A-10710061 029-85573398重庆 重庆市渝北区新南路162号晶郦2馆6号401147 023-63018008总行 北京市复兴门内大街1号100818 010-66596688
四、中国农业银行
昨日，据接近农行的一位人士向《第一财经日报》记者透露，农行私人银行部即将成立，总部将设在上海，为个人金融部下属的二级部，纳入零售业务板块。（不知成立没有）
目前，四大国有商业银行中，工行、建行、中行均已成立类似的私人银行部。去年2月，农行私人银行项目正式启动，计划初期成立12家私人银行分部和24家财富管理中心。
五、招商银行
昨日，招商银行私人银行中心（上海）在上海外滩16号成立，这也是该行继深圳、北京之后的第三家私人银行中心。今年年底前，招行将新开7家私人银行中心，达到15家。招商银行私人银行服务专线：40066-9555
5六、光大银行
中国光大银行还没有私人银行，这个应该是准私人银行。
中国光大银行深圳分行私人银行部联系资料联系电话：81868678
企业地址：深圳市福田区国通大厦首层北侧光大银行 （准私人银行）
七、民生银行
民生银行私人银行昨天（2008年10月7日）正式宣告成立。“这是国内第一次以事业部制形式发展私人银行业务。”民生银行常务副行长洪崎昨天表示，民生银行私人银行的开业，是事业部改革的重要组成部分，也是国内银行业发展私人银行业务的大胆探索和有益尝试。
八、兴业银行
兴业银行是以市场价值计算、继法国巴黎银行(BNP Paribas S.A., BNP.FR)之后的法国第二大银行，其在05年建立了亚洲私人银行部，旨在吸引数量日益庞大的亚洲区百万富翁成为公司客户。目前该部门的大部分客户来自中国、印度、新加坡和印尼。（在中国内地没有私人银行）
九、中信银行
中信银行私人银行部于2007年8月8日在北京成立。客户准入门槛为100万美元。私人银行除为客户提供普通商业银行服务外，还为客户提供诸如资产配置、证券投资指导、房地产投资咨询甚至私人医生及健康顾问服务。即使有客户想在越南投资，私人银行也能够对此进行专业的方案设计及投资建议。除北京外，中信银行还将在上海、深圳、广州、杭州等地陆续推出私人银行中心。
十、华夏银行
2007年9月，华夏银行南京分行私人银行业务开业。与目前一些中资银行在外地成立的私人银行最大不同的是，华夏私人银行不仅仅为客户提供资产保值增值，而且还推出了居家旅游、打高尔夫、子女教育，甚至包括了家庭医疗、职业规划等一系列特别服务。最大限度地拓宽私人银行服务的外延。
十一、交通银行
交通银行私人银行服务于2008年2月正式开业。交通银行在总行成立了私人银行管理中心，同时在北京、上海、广州、杭州、深圳五家分行先期进行推广，开立私人银行账户的最低门槛为200万美元，可以不局限于在交通银行的资产。今年6月交行新增江苏省、河南省、湖北省、山西省和青岛市分行作为第二批开展私人银行服务的分行，将私人银行服务范
围扩大到10个省市。
十二、东亚银行
东亚银行（中国）有限公司今日宣布，西安分行将于本月28日正式启动私人银行业务，为当地高端客户提供个性化财富管理服务。这是该行自2008年4月正式启动内地私人银行业务以来，在第五个城市开设此类业务。此前，已在上海、北京、广州、深圳推出私人银行业务。
十三、渣打银行
渣打银行在中国共计16个服务网点，其中6个城市开展了私人银行业务，其中在上海和北京成立了私人银行中心。
十四、花旗银行
花旗中国的私人银行部于2006年3月在上海成立，成为中国第一家私人银行。开立私人银行账户的最低门槛为1000万美元。
十五、巴黎银行
巴黎私人银行上海分行昨日宣布开业，希望致力于在中国发展百万美元以上的私人客户，为他们提供完善的服务。作为法国巴黎银行集团（BNP Paribas）资产管理业务的一部分，巴黎私人银行管理的资产为1300万亿欧元，为法国第
一、欧洲第
四、香港及新加坡第五，已经覆盖了美洲、欧洲、亚洲多个国家（地区），拥有12.5万客户，在集合理财、投资咨询、财富管理、借贷等方面具有专长。
十六、德意志银行
德意志银行中国区私人银行部介绍：德意志银行早于1872年在上海设立首间办事处，并于2008年1月1日在北京正式注册成立法人银行——德意志银行（中国）有限公司。
十七、瑞士友邦银行
昨日，美国国际集团(AIG)旗下瑞士友邦银行首席执行官利文德在上海宣布，该行已 获得银监会批准，在上海开设代表处。这是首家在中国获得私人银行代表处牌照的外资私人银行，此前还没有其他外资银行在中国进入该领域。
十八、汇丰银行
汇丰中国私人银行业务在北京、上海和广州的市中心设有分支机构。
北京
汇丰银行（中国）有限公司，私人银行业务
中国北京市西城区金融街7号北京英蓝国际金融中心南办公楼7层F721-F723
电话：（+86）10 5999 8588
传真：（+86）10 5836 9153
上海
汇丰银行（中国）有限公司，私人银行业务
中国上海市浦东新区世纪大道8号，上海国金中心汇丰银行大楼28层，邮政编码：200120 电话：（+86）21 3888 3888
传真：（+86）21 2320 8573
广州
汇丰银行（中国）有限公司，私人银行业务
中国广州市天河路208号粤海天河城大厦第28层06单元
电话：（+86）20 8313 1668
传真：（+86）20 3810 2268
推荐第6篇：私人银行年度工作总结
随着时间流转的脚步，新年的钟声已经敲响。2014年度已经悄然走过，我们辞旧迎新，在这喜悦的气氛中迎接了2015年的到来。在2014年度的工作中，我们虽具有缺陷，存有不足，但我们也颇具收获。为进一步提升2015年的工作效绩，使我xx分行私人银行中心的工作绩效再创新高。现根据我银行上级领导要求，对我xx分行私人银行中心在2014年度的主要工作内容作出具体总结，以为我分行私人银行中心的2015年度工作打下扎实基础，现将总结报告如下：
一、业务经营主要绩效
跟去年相比，今年我分行发展已走向增速趋势，各项业务屡创新高，走出了一个发展的上升通道。其主要绩效如下：
一是存款理财快速增长。截止至2014年年底本外币总存款余额预计超过xx亿元，比上一年度增加xx亿元。其中预计：黄金理财存储增加xx亿元、人民币储蓄增加xx万元、证券以及保险存储理财增加xx万元；外汇存款增加xx万美元。全年平均比去年平均增加xx亿；此外，截至十月底，我行1000万元以上私人银行客户673户，较年初新增177户；aum值70.92亿元，较年初新增22.64亿元。
二是贷款扩大结构优化。年末各项贷款约超过xx亿元，比去年一年度增加xx亿元，主要增投于xxx方面（可根据客户本行详情填写）；信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于xx%。综合收息率预计达xx%，收息水平较去年上升xx位。
三是经营利润将倍增长。至今年年末，我行创利水平预计可达xx万元，其中人民币利润约为xx万，外汇利润约为xx万美元，结售汇手续费收入约为xx万元。人均利润达xx万元。同过上一年度的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了增速比例式的发展。
二、各项工作绩效以及措施：
（
一、）统一思想调研，明确工作思路
自今年年初以来，我行深度落实“高目标引领、新位次拼争”的工作目标，贯彻全行“贾路爱个人银行体制机制建设，促进个人银行业务战略性调整“的主要思想，进一步深化全行人员对个人银行业务的思想认识。明确了“机制灵活、节约经营、高效管理”的个人银行业务整改发展思路。并确定了以产品建设和经营为核心的营销模式，以完善而优质的服务态度和高效的服务宣传为着力点，将我行的各个个人银行营销单位组织成为具有高效业绩，职能明确，工作协调，发展统一的个人银行业务营销体系。为进一步增强全行的个人银行业务绩效，带动全行个人业务的营销高效发展，我行紧抓名单制客户资源，积极营销扩展外资，并由各支行领导分别亲自带队，并积极组织我分行相关部门负责人和客户经理共同落实“走出去”的政策理念，到各个地区个人银行业务发展好的分行进行学习交流。进一步扩宽视野，取其精华。在分析对比下，发现本行的工作不足，结合本行的工作实际制定和改进了各相关营销方法，并有力而又稳健的推进了我行个人银行的机制体制建设。此外，我xx分行私人银行中心营业部还以及各个支行均紧密以城区各行的名单制为主要抓手，充分利用了岁末年初的良好时段，对我行的各资深客户进行了拜访。并对潜在客户展开了积极的营销，全力挖掘行外资金，并因此而取的了一定的成效。
（
二、）坚持公私联动，动态营销团队
在2014年，为进一步做好我行的私人银行营销工作。我行积极组织专业的个人银行营销团队，以公私联动为中心，迈动步伐，坚持“流动性”的营销策略，以争取最为优异的工作业绩。我行在成立个人银行业务营销团队的同时，依旧保留了原营销团队，并对其分别分配了相应的营销任务，让其能够充分发挥之职责，达到多效结合的营销业绩。
在2014年度，我行组建了强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章，以优质的服务吸引客户，大力营销总分行推出的新业务品种，为客户提供了一系列的服务方案，争取在服务的优质和规模上列显突出；我行领导以身作则，带头攻关，坚持合理运用自身时间用于走访客户，并保证对重点客户每月进行一次拜访，重视改善和提高银行与客户之间的关系。通过不懈的努力，今年我行新争取到了一批有潜力的项目，为我行实现2015年的“开门红”业务打下了扎实的基础。
（三）开展有效措施，实施营销举措
在2014年度，我行细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。并明确了重点的定位目标，建立出一套具有灵敏反应、快速决策、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展了各项工作，全方位的拓展市场。
今年我行坚持品种的创新和服务的创新，多方位的发展营销业务。紧抓代客理财资金归集、农村乔迁入户存续、推行vip服务等重点工作，抓好本外币储蓄存款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销各项新型业务。开拓了规范化服务流程标准，全面提高了服务水平，为储户提供温馨而又诚信的业务服务；此外我行好加大了吸收理财资金力度，抓住理财资金的营销特点，动员全行人员共同针对周边的商企、农村新户和资深客户，开展具有吸引力的理财推销，进一步展开有效地理财资金吸收活动。为加大客户的忠诚度，我行还推出了私人业务vip服务方案，开设了vip优先通道，建立了vip客户档案，形成了实施差别式服务，为有价值的私人大客户提供一系列的理财服务工作，并对此加大宣传力度，借农村改造拆迁这一契机，开展“沟通拜访”活动，各支行均积极参与，以此来加深了我行对农村业务市场的渗透力度，宣传了我行的理财业务，提高了我行的诚信力度和良好形象。通过一系列的努力与策略实施，截止至今年年末，我行的业务水平得到了大幅度的提高，增幅比较去年增加了xx%。
（四）、增强贷营力度，优化信贷结构。
为增强长期发展潜力，我行从年初开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。在今年，我行推出了优良客户的贷款营销，针对我行长期服务的重点企业和私人客户，加大了授信额度，开展了主动的营销贷款。此外，我行还强化了项目贷款的营销，加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中，支行以严格实施预警预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。此外，我行还严把贷款准入关，贷款发放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷；其次，我行坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。我行利用严格的信贷管理的制度，使我行信贷营销工作成为得到了良好的绩效表现。
（五）、强化内部管理，创新管理思路。
自今年以来，我行首先健全了全行的规章制度建设，完善了执行、监督、检查机制。首先是在全行范围内严格执行了我行的员工管理制度，使全行人员皆能建立起一个遵章守纪的习惯；其次我行还加大了工作监督检查力度。定期实行了基层工作检查，并规定机关职能部门对我行基层工作进行全面检查，以此来加强我行的社会督查力度。此外，我行还坚持每月出一份内部管理通报，把内部管理水平与效益工资相挂钩。并建立了管理干部惩罚机制，对与在工作中存在有管理不力、业务停滞或其他问题的管理阶层干部进行书面警示，并实行其他实质性惩罚。同时,重视加强财产管理、和办公用品招标采购，控制管理成本，减少费用支出。
在2014年度，我行还重点创新了制度管理方法，充分将严格的管理制度和科学管理理念相结合，力争管理上的再创新高。我行成功建立了一系列的高效内部管理体系，实现内部管理一体化、绩效评估数据化，促进管理全面化。
（
六、）突出工作举措，落实营销效绩。
在今年我行的各个支行人员用强烈的责任心和使命感、坚忍不拔的毅力，找准工作的切入点。实际思考，研究措施，并与相关人员展开了积极的交流，从中获取了有价值的信息，并根据实际情况不断调整了营销策略；真正做到将“走出去”营销的要求落实于工作实际，挖掘出了一批高端客户资源，为年末岁初的收官与“开门红”做出了良好的铺垫。为做好我行的营销工作，我行的工作人员均发挥自身全部价值，在工作中找准信息，并找出相关人员对具体负责人作出重点营销策略进行对象化的分头营销，通过与他们的沟通、协调，确保我行的营销工作施展成效。此外，我行人员还充分落实了资金到账制度，实际提升了我行的信誉度。
（七）、开展创新服务，提升服务档次。
自年初以来，我行十分重视加强和改进服务工作，多次研究和部署改进服务的有效措施，通过形式多样的活动，加强了全行诚信优质服务的工作理念，使我行今年的整体服务水平有一进一阶层的提高。我行继续坚持了去年“一流服务工作报告”总结出来的一些行之有效的措施，如推行针对可提升的私人银行潜力客户和重要的高净值客户，开展形式多样的不同主题的财富营销活动。积极组织客户参加总行、省行开展的高尔夫、品鉴经典、海外游学等各种主题活动，各行也可充分利用客户资源建立各类沙龙和俱乐部，增加客户吸引能力和凝聚能力，丰富客户维护手段。并坚持深入开展服务技能比赛、以及定期开展座谈研究会、企业财务人员培训、业务宣传等行之有效的高效优质服务主题活动。今年以来，我行营业部通过推行重点的创新服务和营销工作，如：在重大节日开展强化营销，建立生日祝福制度，为客户配备适宜、特色化礼物，如包装后的黄金、纪念币、全套版本人民币、集邮册。定期开展高端专题沙龙等活动，为客户提供养生、美容、保健、医疗、理财咨询等专家讲座，为客户提供适合的增值服务等。获取了良好额成绩，为我行储蓄工作开辟了新思路，提升了我行的竞争力。
（八）、细化工作要求，强化中心业绩。
在2014年度我行以业务经营为中心，突出重点，采取切实有效的措施，全方位推进各项业务工作快速发展。紧密落实了“三大一高”和“综合化、多功能、集约化”的经营战略。主要深化了我行私人银行的客户发掘，提升了我行客户经理的专业能力，为更好地维护客户的利益打下基础，深度实现了倒灶私人银行第一品牌的奋斗目标。为使得我xx分行私人银行中心工作得到进一步的规划与发展，我行具体细化制定了如：网点经理要带头拜访客户,安排相关业务营销活动,城区行每周四在私人银行中心组织召开,各行要做好存量客户的保有、提升工作,守土有责;开展形式多样的主题营销活动,增进与客户的联系,让客户来体验和感知建行私人银行服务，增加客户的认知度和满意度等相关的工作要求，并在2014年度的工作中加以落实，使得我行的工作业绩得到了实质性的提升。
（九）、落实高端群营，完善策略手段。
对个人高端客户，我行在2014年度坚持了“客户需求驱动”、“综合化营销”的原则，深入挖掘优质潜力客户。大力发展了个人类账户pos客户，强化了对pos机主结算通卡的配备考核。并持续推进了潜力贵宾卡、财私卡的预先发卡工作。此外，我还督导个人客户经理还及时将潜力客户纳入了ocrm系统进行维护与提升工作。加大了对个人高端客户的全方位、立体化、多层次的日常拜访、维护力度。加强了我行的资产配置，积极主动授信。并开展了案例剖析，逐一梳理私人银行客户财富贷营销和主动授信情况，继续积极推进优质单位优质个人消费贷款批量性授信，多渠道提升个人高端客户的信用卡额度。为推动个人条线在各中心之间的联动，进一步深化我行的个人高端客户发展业绩，我行的个贷中心、信用卡中心打破了单一的业务范围和业务模式，加强了向私人银行中心和支行的大客户推荐工作，并将此项工作列入了中心考核的范围。
（十）、创新团队管理形式，增强专业团队建设。
在2014年度，我行重点强化了专职队伍的建设。通过鼓励客户经理自学，开展培训、竞赛等形式增加了个人客户经理队伍，提升了客户经理素质。此外，我行还强化了对个人客户经理定级的考核、设定了排名变动奖罚、网点经理对网点变动情况的考核。明确了个人高端客户的“分户到人、分层维护”的责任机制，通过对私人银行客户新增实行重奖，对aum值500-1000万的客户新增每个奖励个人0.5万元，aum值1000万以上的客户新增每个奖励个人1万元等方式，鼓励了员工促进工作绩效；并将私人银行客户指标与支行一把手和分管行长绩效挂钩，组织签订了私人银行客户达标责任书。创建了对零余额网点主要负责人采取分行分管领导谈话制度，确保了至2014年度年底零余额网点的突破性实现。
推荐第7篇：招商银行私人银行产品线
招商银行私人银行产品线
现金管理/货币市场类产品
该类产品主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具，具有流动性好、风险低、收益稳定的特点。
在突出良好的流动性特征之余，也为部分低风险偏好的个人投资者提供了一个稳定收益的投资品种，满足私人银行客户短期闲置资金的理财需求。
固定收益类产品
该类产品主要投资于银行间、交易所各类固定收益类工具，包括国债、投资于央行票据、金融债、公司债、企业债、可转换债券（含可分离交易可转债）、资产支持证券、银行信贷资产等，到期收益可通过固定的公式/方法计算得出，收益较稳定。
主要包括：储蓄国债（含凭证式、记账式国债）、固定收益类银行理财产品、债券型基金、保本型基金、固定收益类信托计划、固定收益类保险产品等。
权益类产品
该类产品主要投资于权益类证券和工具，包括股票和主要以股票为投资对象的证券类金融工具。具有风险、收益较高的特点。主要包括：股票型基金、混合型基金、股票指数基金、银行股票类理财产品、股票类信托计划、权益类保险产品等。
另类投资产品
该类产品是在传统3大类产品之外的金融产品，它通常运用衍生工具、杠杆交易、或套利交易等投资方式和策略，投资于商品、房地产、外汇、私募股权、艺术品等领域。
主要包括：私募股权投资(PE)、结构性产品和金融衍生品投资、外汇交易、对冲基金、REITs、商品投资、艺术品投资等。
推荐第8篇：私人银行客户门槛
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开设私人银行需要具备哪些条件？
所以私人银行即为高端自然人客户服务的私人银行，目前国内很多银行都有私人银行，比如工行、中行、农行、建行、交行、招行、兴业银行等等。要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。
私人银行服务
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务谘询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。
此外通过私人银行服务，客户也可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。而私人银行服务的客户们往往可以拥有投资一些私人有限公司的机会，并获得许多优先购买IPO的机会。私人银行服务最早由几家大型的国际金融公司和银行提供，目前最大的私人银行服务提供者是瑞士银行，瑞士也是世界私人银行服务最发达的国家。
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私人银行客户门槛
私人银行帮助客户管理资产的业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、标的，甚至代表客户竞标古董等等。与普通的银行理财服务相比，私人银行的服务项目十分诱人，其门槛亦高得惊人。
境外私人银行开户金额的底限均在100万美元以上，每一笔交易的金额都以几十万美元计。如瑞士银行、花旗银行和汇丰银行等的私人银行，都规定客户必须有100万美元以上资产方能开户；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元；摩根士丹利的私人银行部门，开户最低限额500万美元，客户最低净资产是2500万美元，还须拥有1000万美元的流动资产。
从国内的情况来看，虽然目前还只有中国银行公开喊出“私人银行”服务，但其他银行的高门槛私人银行业务已现雏形。如光大银行总行级的白金客户门槛800万元人民币以上，招商银行“钻石客户财富工作室”的客户资产门槛为500万元人民币。
不过，考虑到中国富裕人群正处于快速成长阶段，对于私人银行的资产门槛，银行会“灵活掌握”。目前，多数银行高端理财服务的门槛在50万元，他们目前主要考虑是先以培育客户群为主，待时机成熟再升级为更高级别的私人银行服务。如光大银行把客户分为几个层次，对于100万元以上的白金客户群体再细分，总行级的白金客户门槛是800万元以上。100万美元以上的客户，享有特别的产品定制功能，包括特别优惠的汇率，配备理财经理等。 而高资产净值客户则必须满足下列条件之一： 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；
认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；
个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
金斧子财富：www.daodoc.com 此外，虽然目前境内私人银行业务提供的产品已经比普通的银行理财多得多，包括新股申购信托计划、资产管理计划，外币结构性理财产品，以及市场上较少见的金融股权投资计划、贵宾个人综合融资额度产品等，但受制于分业经营的影响，国内银行还会碰到产品不足的尴尬局面。这也在一定程度上影响了境内私人银行的吸引力。
以上就是小编为大家介绍的私人银行的相关内容，希望能帮助到大家。如有疑问可登陆金斧子官网（www.daodoc.com/）了解更多专业知识，金斧子是证监会持牌基金销售机构，获国际风投红杉资本和大型央企招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，为高净值投资者提供资产配置服务。
推荐第9篇：私人银行非金融服务
金斧子财富：www.daodoc.com 增值服务一词最早被用于电信行业，形容除主要语音服务之外的诸如短信服务、来电显示等服务。而私人银行增值服务指的是为提高私人银行服务水平和增加老客户的黏性或者获取新客户，通过免费或者较低价格提供或者定向出售等形式向新老客户提供的与其财富水平相当的非金融服务。定期投资策略会、不定期的专题讲座、客户二代教育或者高精尖的个性化需求是国际私人银行业领域的主要增值服务方式。
私人银行非金融服务有哪些？
1.私人医生
除提供生理的医疗保健以外，心理咨询将是重要的发展方向。不少高净值客户不堪压力或者失败而出现心理疾病的现象日益严峻。 2.国际会诊
如果高净值客户及其家人患上重大疾病，国际会诊机构将协同全球顶尖医生进行会诊并提供治疗建议。 3.私人保镖
高净值客户及其家人的安全将越来越受到重视，私人保镖业务可以弥补私人银行增值服务体系中的不足之处。 4.马术运动
马术运动在高净值客户群中的需求日益增加，北京银行在此已经有重大作为。 5.高端旅游
目标明确的高端精细化旅游安排日益受到高净值客户群体的亲睐。农业银行的作为值得
金斧子财富：www.daodoc.com 借鉴。 6.特色学校
私人银行通过参办或者协办具有影响力的特色学校，为服务客户二代提供重要的切入口，达到留住或者新增客户的目的。
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推荐第10篇：工行私人银行习题
2014年营销序列（私人银行-初中级）专业资格考试练习题
1.判断题
主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。
对错
考生答案：未答
正确答案： 对
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 2.判断题
对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 3.判断题
受金融危机的影响，国内高净值人群的增长速度明显放缓。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 4.判断题
一级（直属）分行私人银行中心负责直接营销2000万以上超高净值客户，提升分行金融资产服务层级，树立当地分行高端服务品牌，完善私人银行产品与项目推荐机制，优化私人银行客户产品配置、落实私人银行客户准入管理，拓展私人银行服务渠道，培育私人银行产品经理队伍。
对错
考生答案：未答
正确答案： 对
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 5.判断题
私人银行业务系统是我行全功能银行NOVA的组成部分，归属于私人营销领域。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 6.判断题
私人银行签约客户实行单人管理，确保服务与管理的私密性。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 7.判断题
根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 8.判断题
私人银行顾问咨询业务是指私人银行投融资业务
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 9.判断题 客户签约时在我行资产需要达到800万元。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 10.判断题
全权委托现金管理类业务的产品是拓展高净值客户、提升潜力客户的有效手段和方法。
对错
考生答案：未答
正确答案： 对
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 11.判断题
私人银行可不必将投资品涉及的相关风险防范嵌入到工行风险管理体系中。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 12.判断题
稳健型全权委托产品可以实现不同投资工具的灵活调整，及时捕捉各类市场的投资机会，满足私人银行客户的需求。
对错
考生答案：未答
正确答案： 对
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 13.判断题
以私人银行客户资产等级及贡献为基础，将客户分层，提供差异化的增值服务内容，形成阶梯式的增值服务体系。
对错
考生答案：未答
正确答案： 对
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 14.判断题
私人银行服务中心对外统一挂牌为中国工商银行XX分行私人银行中心；对内名称统一为中国工商银行私人银行服务中心（XX）。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 15.判断题
私人银行业务具有信用风险小，资本回报高、经济资本占用水平低、品牌影响力强等特点
对错
考生答案：未答
正确答案： 对
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 16.判断题
“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是大仲马的名言。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 17.判断题
私人银行业务中多种风险并存且相关性强，更容易相互影响及转化。
对错
考生答案：未答 正确答案： 对
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 18.判断题
国有专业银行时期，工商银行是一个多级法人的银行机构。
对错
考生答案：未答
正确答案： 错
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 19.单选题
关于金融产品定价的说法不正确的是（ ）。
a.商业银行产品的价格一般由利率、佣金（手续费）、风险费率、隐含价格等构成。
b.利率是商业银行在一定时期收取的利息额与其借出本金的比率，是金融产品价格的唯一表现形式。
c.风险溢价是商业银行为顾客提供某种金融产品应获取的风险报酬与本金的比率。
d.隐含价格是银行产品定价中的一些非货币性内容。
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 20.单选题
（ ）是指专为超级富有的家族或家庭提供全方位财富管理和增值服务，以使资产规划符合其家族的长期目标，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值，
a.家族财富管理
b.家族信托
c.专户业务
d.全权委托
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 21.单选题
“0177”是私人银行业务系统的（）。
a.组织机构代码
b.核算交易代码
c.支付系统行号 d.主机系统专属地区号
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 22.单选题
私人银行服务中心人员配备以财富顾问为主，每家服务中心岗位人员不少于4人，实行A、B角双人服务制度。每（ ）户私人银行客户增补1名专职财富顾问。
a.100
b.50
c.30
d.10
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 23.单选题
以下不属于私人银行业务风险的是（ ）。 a.法律风险
b.合规风险
c.声誉风险
d.财务风险
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 24.单选题
私人银行顾问咨询业务是指工行在为私人银行签约客户提供金融资产服务过程中，整合利用行内外资源为私人银行签约客户及相关主体提供投融资顾问、高端个人理财顾问和金融产品配置顾问等（ ）顾问金融服务的业务。
a.综合化
b.个性化
c.高端化
d.差异化
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 25.单选题
下列哪项的表述是正确的？
a.客户需上门办理签约事宜，服务中心应采取双人上门服务方式，随后将相关资料带回行内进行系统录入。
b.营业网点窗口可以直接受理私人银行客户签订服务协议申请。
c.财富顾问上门服务前无需与客户进行确认。
d.财富顾问自行确定时间和地点为客户提供面对面服务。
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 26.单选题
私人银行业务系统的登陆界面为（）。
a.身份认证与集中授权平台
b.个人客户营销平台
c.办公自动化平台 d.CTB图形终端
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 27.单选题
上市公司股权票收益权融资期限一般为（）。
a.1-2年
b.2-3年
c.3-5年
d.1年以下
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 28.单选题
私人银行签约客户可享受“七星畅享优先优惠服务”，具体包括：
a.全行网点优先服务 b.汇款手续费优惠
c.账户管理费优惠
d.以上都是
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 29.单选题
下列哪项不属于私人银行服务中心主任岗位职责？
a.市场调研
b.团队管理
c.营销管理
d.系统支撑
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 30.单选题 1952年，（ ）发表了那篇仅有14页的论文——《资产组合选择》，这篇文章被视为现代资产组合理论的发端。
a.夏普
b.费雪
c.马科维茨
d.萨缪尔森
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 31.单选题
中国工商银行私人银行部于2008年3月27日在（ ）成立。
a.北京
b.上海
c.广州
d.深圳
考生答案：未答 正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 32.单选题
2013年资产管理市场的资金总量突破30万亿人民币，其中管理资金最多的是（）
a.信托
b.银行理财
c.基金
d.券商资管
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 33.单选题
2012-2013私人银行理财业务处于（ ）阶段。
a.业务初探
b.业务创新发展
c.业务规模推进 d.业务模式突破
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 34.单选题
根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行、（ ）等5家境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划。
a.法兰克福分行
b.工银伦敦
c.工银莫斯科
d.东京分行
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 35.单选题
在客户准入阶段，私人银行前台应从不同角度对私人银行客户基本信息、（ ）等进行全面了解，根据客户综合信息实施准入推荐。 a.延伸信息
b.业务信息
c.系统信息
d.深入信息
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 36.单选题
投融资顾问业务，指为私人银行客户（ ）提供投资计划与方案设计、投资产品风险与收益分析、投资期限结构合理搭配等投资咨询顾问服务，以及协助确定融资目标并设计融资方案，包括融资工具选择、融资成本控制、期限结构搭配、信用增级与偿还计划设计，以及设计交易结构、操作策略、执行程序等融资咨询顾问服务
a.个人或家族企业
b.个人
c.家族
d.企业
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 37.单选题
下列行业中，属于增值税征税范围的是( )
a.缝纫
b.发行体育彩票
c.转让企业全部产权
d.供应未加工的天然水
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 38.单选题
依据增值税的有关规定，下列行为中属于增值税征税范围的是( )
a.房地产开发公司销售房屋
b.房产中介提供中介服务
c.供电局提供电力产品 d.饭店提供餐饮服务
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 39.单选题
( )账户的发生额，反映固定资产因磨损而减少的价值。
a.“固定资产”
b.“累计折旧”
c.“财务费用”
d.“管理费用”
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 40.单选题
下列支出中属于资本性支出的有( )。
a.工程材料费 b.材料运杂费
c.材料保管费
d.产品销售费
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 41.单选题
资产负债表是反映( )的报表。
a.经营成果
b.财务状况
c.财务状况变动情况
d.现金流动情况
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 42.单选题 会计科目是( )。
a.会计要素的名称
b.会计报表的项目名称
c.账簿的名称
d.账户的名称
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 43.单选题
以下不是客户经理主要工作制度是（）
a.工作例会制度
b.客户定期访客制度
c.外出报告制度
d.创新制度
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 44.单选题
以下不是客户经理日常维护工作的内容是（）
a.加强与客户的日常联系
b.及时了解客户需求
c.撰写工作日志
d.发起流程
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 45.单选题
.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
a.信用水平和业务水平
b.整体素质和职业道德水平
c.信用水平和道德水平d.业务水平和道德水平
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 46.单选题
某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。
a.向银行管理层披露所处关系
b.公平对待，不必向银行披露所处关系
c.以优惠利率发放贷款
d.建议父亲去其他银行申请贷款
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 47.单选题
下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？（）
a.诚实信用、守法合规 b.信息保密、熟知业务
c.专业胜任、勤勉尽职
d.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 48.单选题
下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）
a.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
b.了解为客户提供协助执行服务的义务
c.了解协助执行的法定程序
d.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 49.单选题
银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？（）
a.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
b.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
c.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
d.为客户信息保密
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 50.单选题
下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？（）
a.产品的特点
b.产品的风险
c.产品的有效期
d.产品的设计过程
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 51.单选题
私人银行经营机构应在客户准入后应对客户开展（ ）工作，综合运用反洗钱客户分类系统，以及日常工作了解到的客户信息，综合判断客户是否存在洗钱风险。
a.持续反洗钱监测
b.存量签约客户信息维护
c.与客户联系
d.动态调整客户风险分类
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 52.单选题
私人银行顾问咨询业务是指工行在为（ ）提供金融资产服务过程中，整合利用行内外资源为（ ）及相关主体提供投融资顾问、高端个人理财顾问和金融产品配置顾问等综合化顾问金融服务的业务。
a.私人银行签约客户、私人银行签约客户 b.私人银行客户、私人银行签约客户
c.财富客户、私人银行签约客户
d.个人客户、私人银行签约客户
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 53.单选题
私人银行部首款浮动净值型全权委托产品830006于（ ）年推出
a.2006-2007
b.2008-2009
c.2010-2011
d.2012-2013
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 54.单选题 2008-2009年私人银行理财业务处于（ ）阶段。
a.业务初探
b.业务创新发展
c.业务规模推进
d.业务模式突破
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 55.单选题
以下哪项不属于直接营销渠道（ ）。
a.客户POS机。
b.分支机构。
c.特约经销商。
d.电话银行。
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 56.单选题
以下关于商业银行产品生命周期的说法不正确的是（ ）
a.商业银行产品生命周期是指商业银行产品从投放市场开始到被淘汰而退出市场的全过程。
b.依据客户对银行产品的使用或银行产品的销售情况，可把商业银行产品的生命周期划分为投入期、回报期、衰退期。
c.商业银行产品生命周期可以用商业银行产品生命周期线来直观表示，它反映了金融产品在市场中变化趋势的基本形态。
d.商业银行产品处于不同的生命周期阶段，产品具有不同的特征。
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 57.单选题
下列关于客户价值的说法正确的是（ ）
a.客户价值是指银行通过为客户提供其所需要的金融产品和服务为银行带来的收益增值。
b.由于客户潜在价值难以衡量，因此客户价值仅指客户现有价值。 c.银行应重点关注客户现有的金融需求所带来的收益，并以此作为衡量客户价值的标准。
d.只需客户财务状况及信用状况良好即可判断其客户价值，其所处行业的状况可免于评价。
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 58.单选题
关于市场细分和目标市场的说法中，正确的是（ ）。
a.市场细分与目标市场是两个既有联系又有区别的概念
b.目标市场是发现市场上未满足的需求，按不同需求划分客户群的过程。
c.市场细分是银行根据自身条件和特点选择一个或几个细分市场作为营销对象的过程。
d.市场细分选择是目标市场的目的，目标市场则是选择市场细分的前提条件。
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 59.单选题
以下关于增值税的表述不正确的是( )。
a.增值税是价外税
b.增值税是间接税
c.增值税的作用是调节收入差距
d.我国增值税采用其他实行增值税的国家广泛采用间接计算税额
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 60.单选题
以下关于增值税一般纳税人和小规模纳税人划分错误的是( )
a.通常情况下，小规模纳税人与一般纳税人身份可以互相转换
b.年应税销售额超过小规模纳税人标准的其他个人可选择按小规模纳税人纳税
c.超过小规模纳税人标准的非企业性单位按小规模纳税人纳税
d.小规模纳税人以外的纳税人应当向主管税务机关申请资格认定
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 61.单选题
公式：实际价格=（固定成本+预期利润）/盈亏平衡点销售数量+单位可变成本，是属于以下哪种定价方法（ ）。
a.成本加成定价法
b.目标利润定价法
c.收支平衡定价法
d.需求导向定价法
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 62.单选题
觉察价值定价法和需求区别定价法和需求区别定价法属于以下哪种定价法（ ）。
a.成本加成定价法
b.需求导向定价法
c.竞争导向定价法
d.同行价格定价法
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 63.单选题
以下关于商业银行促销的说法不正确的是（ ）。
a.商业银行促销工作的中心环节是银行与客户的信息沟通。
b.商业银行促销在市场竞争中起到引导消费、扩大销售的作用。
c.媒体宣传、公益活动、联谊活动、典礼仪式等属于营销推广的促销方式。
d.商业银行促销方式主要包括广告、营业推广、公共关系、人员推销等。
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 64.单选题
中国私人银行业务面临的主要风险不包括（ ）。
a.市场风险
b.国家与转移风险
c.操作风险
d.信用风险
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 65.单选题
（ ）是国内第一家获中国银行业监督管理委员会批准成立的私人银行业务专营机构。
a.中国银行
b.招商银行
c.建设银行
d.工商银行
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 66.单选题
私人银行的（ ）主要存在于私人银行的投资产品的开发和管理过程中。
a.市场风险
b.信用风险
c.操作风险
d.合规风险
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 67.单选题
2010-2011年私人银行理财业务处于（ ）阶段。
a.业务初探
b.业务创新发展
c.业务规模推进
d.业务模式突破
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 68.单选题
1959年，马科维茨又将其理论系统化，出版了（）一书，试图分析家庭和企业在不确定的条件下，如何支配金融资产，使财富得到最适当的投资，从而降低风险。该书标志了现代投资组合选择理论的诞生。
a.资产组合选择
b.美国货币史
c.资产配置的艺术
d.机构投资者创新之路
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 69.单选题
（ ）年，马科维茨（H.Markowitz）发表了那篇仅有14页的论文——《资产组合选择》，这篇文章被视为现代资产组合理论的发端。
a.1952
b.1953
c.1976
d.1977
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 70.单选题
客户基本信息关键在于把握（ ）情况。
a.客户的财富目标和投资偏好
b.客户资产情况和客户资金的实际控制人
c.客户的金融与非金融需求
d.身份的真实性和资产来源的合法性
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 71.单选题
尽职调查阶段，通过对客户基础信息调查、反洗钱排查、强化调查等方式进行（ ）判断，特定及必要情况下可对部分客户进行特殊调查。
a.合规性
b.禁入
c.强化
d.法律
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 72.单选题
我行私人银行理财业务在发展过程中经历了（ ）大阶段。
a.一
b.二
c.三
d.四
考生答案：未答
正确答案： d
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 73.单选题
工商银行按照什么原则设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层（ ）？
a.三会分设，三权分立，权力制衡，有效制约
b.三会分设，三权分立，有效制约，协调发展
c.三会分设，三权分开，有效制约，协调发展
d.三会分设，三权分开，权力制衡，有效制约
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 74.单选题
以下关于银行业从业人员在不依法协助执行时产生的后果中，不正确的是（ ）。
a.客户必将面临执法机关的处罚
b.影响所在机构的声誉 c.其所在机构可能面临执法机关的处罚
d.从业人员个人将面临执法机关的处罚或所在机构的内部惩戒
考生答案：未答
正确答案： a
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 75.单选题
甲居住于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓 (价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对的公寓依法拍卖，只得价款150万元，乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配（ ）。
a.乙75万、丙75万
b.乙100万、丙50万
c.丙100万、乙50万
d.丙80万、乙70万
考生答案：未答
正确答案： c
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 76.单选题
财政赤字会不会引起通货膨胀，取决于（ ）。
a.赤字发生的时间
b.赤字的弥补办法
c.赤字的多少
d.赤字形成的原因
考生答案：未答
正确答案： b
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 77.多选题
远程委托的委托权限范围包括：
a.私人银行专享理财产品的购买
b.私人银行专享理财产品的赎回
c.私人银行专享理财产品的撤单
d.办理私人银行代理及顾问咨询业务的代理资金收付
考生答案：未答
正确答案： abcd
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 78.多选题
以下哪些产品推出于私人银行理财业务初探阶段？（ ）
a.信贷资产投资理财产品
b.股票收益权理财产品
c.租金收益权理财产品
d.QDII专户理财产品
考生答案：未答
正确答案： abcd
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 79.多选题
以下（）将造成私人银行业务系统用户删除维护失败。
a.财富顾问下挂客户
b.用户上尚有管理团队
c.用户下有待处理审批事件
d.用户下有查看提醒
考生答案：未答
正确答案： abcd
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 80.多选题
2008年至今私人银行理财业务经历了哪几个阶段？（ ）
a.业务初探
b.业务创新发展
c.业务规模推进
d.业务模式突破
考生答案：未答
正确答案： abcd
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 81.多选题
私人银行增值服务建设原则：
a.统一规划，总分共建
b.资源整合，全行共享
c.客户分层，差异服务
d.经营结合，资源配比
e.分步建设，不断完善
f.信息保密，合规经营
考生答案：未答
正确答案： abcdef
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 82.多选题
一般而言，除了考虑客户特性和风险偏好之外，资产配主要处理三个基本问题：
a.权益和固定收益证券之间的合理配比是怎样的？
b.传统投资和另类投资之间是如何划分的？
c.国内资产和国际资产的合理配比是怎样的？
d.客户与管理人之间的收益是如何划分的？
考生答案：未答
正确答案： abc
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 83.多选题
私人银行业务应遵循（）的原则，通过业务流程、系统控制和检查监督等手段强化客户信息安全管理，严格对客户信息进行保密。
a.知所必需
b.最小授权
c.系统控制
d.检查监督
考生答案：未答
正确答案： ab
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 84.多选题
近年来，随着国内机构与个人财富的迅速积累，资产管理行业进入了一轮全新的竞争格局。目前，开展资产管理业务的机构有（）
a.商业银行
b.证券公司 c.基金
d.信托公司
考生答案：未答
正确答案： abcd
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 85.多选题
以下哪些选项属于一级（直属）分行私人银行中心职能？
a.负责研究分行私人银行客户金融服务需求和同业市场竞争态势，提供产品服务方案，并在总分行授权范围内开展包括项目尽调、项目遴选和项目推荐在内的金融资产服务。
b.负责制订分行私人银行发展规划并组织实施，推动分行私人银行业务推进委员会各项工作要求，履行分行私人银行业务推进委员会秘书处职责，负责分行私人银行业务指标制订、业绩评价和绩效考核。
c.负责组织、指导和推动分行分支机构私人银行客户发展、维护体系，产品销售体系的建设。
d.负责组织分行私人银行从业人员的专业培训，加强人员队伍建设，提升地区私人银行业务整体竞争力。
考生答案：未答
正确答案： abcd
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 86.多选题
家族财富管理业务还属于财富管理行业中的“蓝海”，各个机构之间虽尚未展开直接的竞争。但（ ）等各方关注已久,越来越多的机构开始意识到家族财富管理业务的重要性，并倾斜资源，通过各种途径纷纷参与到该项业务的发展中来，大力拓展家族财富管理业务。
a.银行
b.券商公募
c.私募基金
d.外资银行
e.境外理财机构
考生答案：未答
正确答案： abcde
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 87.多选题
私人银行的市场风险主要存在于私人银行的（）和（）过程中。
a.投资产品开发
b.投资产品管理 c.投资产品研究
d.投资产品学习
考生答案：未答
正确答案： ab
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 88.多选题
私人银行顾问咨询业务是指工行在为私人银行签约客户提供金融资产服务过程中，整合利用行内外资源为私人银行签约客户及相关主体提供（）、（）和金融产品配置顾问等综合化顾问金融服务的业务。
a.高端并购顾问
b.高端个人理财顾问
c.投融资顾问
d.非金融服务顾问
考生答案：未答
正确答案： bc
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 89.多选题 我行将充分依托境内、境外两大市场，发挥“（ ）人民币在岸中心”与“（ ）人民币离岸中心”两大中心优势。
a.北京
b.上海
c.香港
d.新加坡
考生答案：未答
正确答案： bc
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 90.多选题
声誉风险的表现形式包括：
a.发生金融犯罪案件
b.引发民事诉讼案件
c.可能导致客户投诉的事件
d.私人银行内部管理问题
考生答案：未答 正确答案： abcd
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 91.多选题
银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。
a.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
b.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
c.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
d.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
考生答案：未答
正确答案： bd
试题分数:(1.0) 当前得分: 0.0 92.多选题
以下属于客户经理主要制度的是？（）
a.工作例会制度
b.客户定期访客制度
c.外出报告制度
第11篇：银行活动方案
1、建议：在9月20日以后来一次“龙卡变身变形金刚卡”冲刺刷卡消费或入会量有奖抽奖活动。如果可以贵行可以参看宣传价值，把演唱会门票加入好礼活动中来（建设银行）
2龙卡Visa品牌信用卡持卡人消费满1000美元的境外消费者，送1000元人民币。
建议：推出用一千元抵用两张演唱会门票。（对不愿意接受返现金的客户，贵行可以参考该返现金数额来制定送演唱会的门票）
3活动对象： 未持建行信用卡的客户，未持有建行信用卡的客户于2012年4月1日至9月30日期间登录建行网站或网银在线成功申办建行信用卡（建设银行），活动期最后有机会得到演唱会门票一张。建议：现在推出办龙卡有机赢得演唱会门票一张，消费满100月有机会赢得vip门票一张
4.活动对象： 账户状态正常的龙卡信用卡个人客户（安居分期受理对象不包括学生卡、商务卡、附属卡、担保办卡和准贷记卡；商户分期受理对象不包括商务卡），活动期最后有机赢得演唱会门票，建议：就办卡家装活动，做一个专项活动，联手百大集团或家装公司，家装满多少元可以领取演唱会门票一张。（原活动在刷卡打六折左右）
5.建议：银行在存款和投资超过五十万的贵宾客户可以赠送一张门票，来宣传和回馈一直支持的大客户，希望以后在此行投资。同时可以举办一个大客户赠票会，让大客户们见面，同时真心聆听客户们对银行的意见和看法，有任何想法都可以提出来。从而达到客户与银行都互赢的效果。
6建议：针对信用卡消费这一块，可以在从去年10月至今年10月之间，消费满多少元（银行自定），赠送一张演唱会门票，同时消费满多少元（银行自定）有机会抽取演唱会门票一张。
7建议：吸引商家、商城让消费者刷本行的卡，在刷卡机上刷满多少元（银行自定）或是以前的几倍（银行自定）后，赠送一张vip演唱会门票一张，从而达到让商家来宣传办贵行卡优惠多多，在同样的情况下商家说一声刷贵行卡可以大家都赢得演唱会门票，卡主之间肯定相互宣传贵行优惠，大家互相共赢。同时可以通过本行购买团购价门票。
8建议：从即日起至活动结束前，凡刷贵行卡买新婚用品（家装、戒指、家电，持结婚证兑换）满 万元（银行自定），银行可以和当地各大商场、黄铂金店协商，自行签订消费合同，对新婚新人的中心祝福，同时体现贵行的实力与祝福。 9建议：（招商银行“大骗子”澄清）现在银行的积分换礼存在欺骗现象，为了博回大家的信誉度和点击率，贵行可以和我们2012星光大道演唱会进行回礼对接。积分满多少元（贵行与本公司进行协商）者，兑换编号与密码到本公司指定地点购买团购的低价的演唱会门票。
10建议：贵行可以统计从去年10月到今年10月的信用卡还款无不良记录者，有机会参与演唱会门票抽奖活动，让卡主与贵行联系参加互动，不能看演唱会也有小礼品相送。从而来奖励一直无不良记录的卡主者，达到贵行的信誉宣传和办卡消费量的增加，具体计划贵行自行拟定。
11建议：十月黄金周即将来临，贵行还在想着怎么发放让员工满意的福利吗？现在不用着急了，2012星光大道安徽巡演来帮您，发福利就让员工来看演唱会吧。同时有机会代表贵行上台与明星同台表演，做金融业中的“明星”就在今年十月。
第12篇：银行活动方案
购物有渤海 越刷越精彩
为感谢新老客户的支持与厚爱，渤海银行长沙分行携手步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场举办“购物有渤海 越刷越精彩”第二季活动。具体方案如下：
一、活动时间
2015年3月25日-2015年6月30日每周
六、五一劳动节、五月十日母亲节、六一儿童节、端午节、六月二十一日父亲节
二、活动地点
步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场
三、活动内容
一）微信银行 关注有礼
活动当日关注我行官方微信及长沙分行官方微信即可领取精美礼一份；
二）购物有渤海 越刷越精彩—刷卡有礼
1、活动日当日单卡累计刷卡消费满138元赠送洗衣液一瓶（每天限领100份）；步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场X倍积分。
2、活动当日单卡累计刷卡消费满638元赠送品牌毛毯一床（每天限领50份）；
3、活动期间日单卡累计刷卡消费满3000元赠送品牌刀具组合一套（20份）。
三）一站式开户有礼
1 活动期间消费满58元的客户凭购物小票可到我行任一网点开卡（起存金额3000元，并办理电子银行一站式业务，开通微信银行关注签约）可领取米筛一套（2000份送完为止）；并享受办理我行费用全免的特色（金卡）借记卡。
四）动帐有礼
1、通过渤海银行手机银行操作动账类交易3笔，每月抽取1000名，可获得100元当当卡；
2、签约渤海银行微信银行，并进行任意金额的手机充值，每月抽取1000名，可获得10元话费；
3、用渤海银行卡在网上支付满3笔，每笔99元以上，每月抽取100名，即可获得价值250元礼品；
4、当月POS消费交易满3笔，每笔满999元的前100名客户，可获得价值500元的礼品一个；
5、当月通过渤海银行个人网银购买理财产品，每月抽取10名客户，可获得价值1000元的礼品。
五）商场促销活动
结合商场活动期间其它促销活动。
四、活动其他：
1、网络银行部负责整个活动的组织及宣传物料制作，河西支行、芙蓉路支行、株洲支行负责与商场接洽，落实驻点位置和具体合作内容；
2、活动仅限于持渤海银行刷卡的客户，持卡人本人持当日刷
2 卡POS单、购物小票在步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场指定地点进行微信关注签约后领取相应礼品，礼品领取数量以本活动细则为准。当日小票仅限当日兑换，次日不予兑换；
3、现场活动礼品以现场赠送实物为准，送完为止；
4、动帐有礼活动抽奖结果请关注渤海银行官方微信号，礼品通过寄送方式或由客户到网点领取；
5、活动推广：渤海银行长沙分行微信平台、电台、日报、晚报、会员短信、周边网点大堂；步步高金星店、长沙天虹百货、株洲王府井商场微信、现场LOG宣传；
6、在合作商场选择合适位置进行活动日驻点宣传，具体安排为：株洲支行对接王府井、芙蓉路支行、友谊路社区支行、迎新路社区支行负责天虹商厦，河西支行、桐梓坡路社区支行负责步步高金星店，分行个人金融部、网络银行部、财富管理部派人巡查。
第13篇：私人银行和财富管理项目建设方案
私人银行和财富管理项目解决方案
一、私人银行和财富管理的策略制定
1.制定私人银行业务市场定位，确定目标客户群体 2.制定短、中、长期私人银行业务发展目标和方法 3.分析同业竞争，挖掘自身优势
4.引用先行者成功经验，吸取前人失败教训 5.制定私人银行业务发展的整体战略
二、私人银行部门构架和功能设置
1.建立总行私人银行部及其下属各二级部门
2.建立分行及支行网点的私人银行部门和单位，完善私人银行条线管理
3.明确总、分、支行各私人银行部门和单位的功能和职责，以及与之相对应的考核标准 4.明确私人银行部门与其他部门的职责分工、业务边界、合作模式、交叉销售以及利益分配
三、私人银行金融产品体系建设
1.建设私人银行金融产品研发与生产体系，开发与一般的银行自有个人金融产品和代销产品不同的私人银行客户专享产品
2.确定专享产品种类，提供监管部门尤其是银监会颁布的与专享产品设计有关的法规及其解读，提供产品资源供应商 3.确定产品研发、制作和发行流程
4.确定产品部门与私人银行营销部门和风险控制部门配合的工作流程
四、私人银行增值服务体系建设
1.确定私人银行增值服务需求信息反馈和需求发现流程 2.制定增值服务供应商遴选标准
3.与总务部等相关部门一起确定招标机制
4.完善增值服务流程、服务质量控制和反馈体系
5.建立投诉和争议解决机制，以及金融机构形象维护、危机解决的方案
五、私人银行顾问招聘和薪酬考核
1.确定私人银行顾问的功能和职责，建立与之相对应的薪酬考核机制 2.制定私人银行顾问招聘标准
3.提供招聘私人银行顾问可能的人才来源 4.提供人才测试和鉴别方法 5.参与私人银行顾问招聘
6.提供私人银行顾问培训，尤其是礼仪和销售培训
7.规定私人银行顾问展业流程及与个金、零售部门的合作模式
六、私人银行旗舰店（会所）设立
1.提供私人银行旗舰店（会所）选址方法
2.确定私人银行旗舰店（会所）的功能、装修的档次和规格 3.协助装修平面图的设计
4.解决私人银行旗舰店（会所）的服务定位、对该会所的考核、与其他一般网点配合共同服务私人银行客户等相关问题
5.确定会所人员配置和服务流程，培训其接待私人银行客户的礼仪
七、私人银行IT系统建设
1.建立私人银行IT系统，具备信息收录、理财规划、产品货架、投资执行、估值和评价的功能
2.解决新系统与金融机构原有IT系统和管理体系的衔接问题，真正发挥IT系统对私人银行业务的支持功能，
3.颁布支持IT运作的相关内部规定
4.使IT系统支持对私人银行顾问和一线客户经理的业绩考核
八.私人银行风险控制
1.建立私人银行风险控制体系，针对九大类风险，特别是产品风险、销售风险和反洗钱风险提供监管部门相关风险控制法规和解读 2.制定和颁布金融机构私人银行风险控制的内部规定 3.确定风险控制流程
4.建立监控体系和检查制度，制定违反风险控制规定的惩罚措施 5.应对突发事件和危机处理方案
核心专家介绍
徐浩（John Hao Xu）先生
上海雷赛投资管理公司 CEO 前交通银行总行私人银行中心负责人，所管理的交行私人银行获得2008年《欧洲货币》杂志颁发的“中国最佳私人银行”奖；2009年，在和讯网主办的“2009年度第七届中国财经风云榜”评选中，摘取“年度中国最佳私人银行”桂冠；2010年，在《理财周报》发起主办的“2010 中国零售银行峰会”上获得“2010最佳私人银行”奖
截至目前，已举办近100场的私人银行与财富管理培训
受训人员合计4900多人，分别来自五大银行与20多家商业银行、城商行与农商行 教育背景：美国伊利诺斯州立大学 MBA，上海财经大学 金融学硕士
提供者：上海雷赛投资管理公司 (另而意 流而起起 巴起巴流)
第14篇：中信银行私人银行六大服务
私人银行定义和中信银行私人银行六大服务
一、私人银行定义
在国际银行业，通用的私人银行定义为：向拥有高净值资产人士（HNWI,High Net Worth Individual）专门提供的金融产品和金融服务，包括存款、贷款、资产管理、个人信托、遗嘱处理、资金转移、开立转付帐户、在外国银行开立帐户，以及其他不向一般公众普遍提供的金融服务。
中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（征求意见稿）中对私人银行做出如下定义：“私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”
结合国际业界标准和国内监管政策，中信银行将其私人银行客户定位于可投资资产在800万元人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业，向他们提供个性化的银行金融产品和金融服务，主要包括商业银行服务、财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、投资银行咨询服务、家庭增值服务共六大服务。
二、中信银行私人银行服务理念、标识和客户定位 中信银行私人银行服务有统一的服务理念，即“全球视
野，国际标准”；并设计了专属标识（Logo），代表尊贵性、私密性和个性化；同时制定了私人银行服务的客户标准，即可投资资产在800万元人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业。
三、中信银行私人银行六大服务介绍
在2007年8月8日中信银行私人银行中心正式成立后，率先在国内推出了私人银行六大服务，包括商业银行服务、财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、投资银行咨询服务、家庭增值服务。具体说明如下：
1.商业银行服务——首推私人银行专属钻石卡
中信银行私人银行中心不仅为客户提供了便利高效的金融交易和结算服务，还推出了一套设计独特、镶嵌钻石的借记卡和信用卡，为私人银行客户专属使用。这是国内亮相的首款私人银行专属钻石卡，客户可凭借此卡享受不限次数
的全球贵宾登机、高尔夫免费畅打等诸多特色增值服务，充分体现了私人银行服务的尊贵感和个性化。
2.财富管理服务——量身定做投资产品和资产配置方案依托中信集团强大的金融平台，中信理财产品贯有的创新优势，中信银行私人银行中心可以为客户提供覆盖境内外不同市场、不同币种、不同期限、不同投资对象、不同风险程度的丰富产品线。同时，秉承“全球视野、国际标准”的服务理念，私人银行中心将为每一个客户定制个性化的资产配置方案和投资组合，还可根据客户的投资需求量身定做投资产品。
3.国际资产传承规划服务——为家人和后代妥善规划资产
中信银行私人银行中心将创新性的利用各种金融工具和产品，帮助客户在遗产继承、税务、移民、保险、子女留学等方面解除后顾之忧，使客户能在有生之年将自己的资产进行妥善安置，让家人和后代得到更好的生活保障。
4.综合授信服务——为客户个人及其企业发展提供有效资金支持
中信银行私人银行中心将为客户提供更便捷的信贷服务。为保障客户资金的良好流动性，私人银行专属产品都附有可质押条款，同时还会综合考虑客户的不动产情况，使客户不仅可享受原有投资组合的丰厚收益，还可保证为其企业发展提供有效资金支持。
5.投资银行咨询服务——提供全方位的融资投资服务
中信银行私人银行中心可根据客户的需求，充分利用中信集团独有的金融优势，提供资产管理、首次公开发行（IPO）、风险投资（VC）、股权投资（PE）、兼并重组等方面的金融咨询服务。无论客户是融资人还是投资人，都可以通过私人银行服务找到合适的项目和渠道。
6.家庭增值服务 ——打造艺术鉴赏品牌
通中信银行私人银行中心提供的艺术品收藏品鉴赏、私人健康顾问、顶级休闲娱乐、房地产咨询等增值服务，客户可不断提升生活品质和品味。今后，中信银行私人银行中心将重点在艺术品鉴赏方面推出更多有影响力的品牌活动，同时还将针对青少年等特定群体开展定期的特色活动。
第15篇：私人银行现况调研报告
私人银行现况调研报告
一、私人银行的起源
私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦，在近三四百年的发展历程中，这一曾经只为少数欧洲皇室、贵族、高管及富豪管理财富，有着浓郁神秘感的金融业务，已经发展成为海内外众多金融机构和高端富裕客户广泛参与的现代私人银行。
二、国外私人银行的发展状况
以瑞士银行集团私人银行为例：
瑞士银行集团(UBS)私人银行是全球资产规模最大的私人银行，同时也是传统私人银行业务模式的代表\"经过140多年的发展,瑞银集团私人银行已逐步形成世界领先的运作模式,为瑞银集团带来丰厚的利润\"
1、服务内容
瑞银集团私人银行通过专家顾问间的相互协作,为客户量身定制投资方案,进而实现风险与收益平衡的个性化投资分配。其中，瑞银集团私人银行客户服务团队可分三个层面：
其一是客户经理团队，该团队由客户经理主管、客户经理和客户经理助理组成。主要负责私人银行客户的日常维护，要求客户经理具备较高的素质，如专业教育背景、丰富客户资源、广泛的人际关系及相关从业经验等，而客户经理的主要收人来源是绩效工资。
其二是财富经理团队，主要负责配合客户经理为客户提供高效、专业的财富管理解决方案、要求财富经理具备投资金融等专业教育背景及相关执业资格,如国际注册金融分析师(CFA)等。
其三是专家团队，主要为客户经理团队和财富经理团队提供及时的专业支持，该团队的财富专家在税务、遗产、艺术品收藏等非金融方面具有一定的造诣，多采取外聘方式。
瑞银集团私人银行提供的服务具有典型的欧洲特色,涵盖了投资方案设计、资产组合管理、个人财务规划、继承与税务规划、全球资产托管、不动产咨询、管理、账户管理与支付服务、关键俱乐部、艺术品研究投资与管理等服务，并将这些服务构建成一个完整的体系，通过个性化的方案!产品帮助客户实现财富创 造、积累、保护和转移。
2、客户管理模式
瑞银集团的价值主张之一是“以客户为中心”，要求客户经理深人了解客户的需求和目标，以便准备个性化产品方案因此,瑞银集团私人银行的客户管理模式充分体现了尊重客户的精神，以满足客户日益复杂的金融需求。
首先,充分发挥客户经理的纽带作用，加强其与客户和专家团队的沟通，重视客户感受瑞银集团专门设立四步工作流程并在全球统一执行：第
一、了解客户需求,分析客户特征。第
二、甄选最好的产品，设计出符合客户自身特点的投资方案。第三，与客户达成共识,确定最优投资策略。第
四、投入实际运作，及时向客户反馈信息及检测实施效果，通过执行该流程，客户经理可就客户需求及时与各领域专家团队进行沟通,同时也能将专家意见及时准确地反馈给客户，最大程度地尊重客户的感受。
其次，通过客户细分充分满足客户需求：瑞银集团私人银行对不同资产标准的客户进行了严格界定。其中，资产金额在50万至200万瑞士法郎之间的客户为核心富裕客户，资产金额在200万至5000万瑞士法郎之间的客户为高净值客户,资产金额在5000万瑞士法郎以上的客户是关键客户。瑞银集团根据客户层次匹配与之对应的客户经理，便于客户经理掌握该层次客户的共性，顺利开展日常业务维护。最后，重视服务细节，提高服务品质。
瑞银集团设置了统一的私人银行服务标准,使得客户在世界各地都能享受到规范统一的高品质服务\"如根据客户偏好不同设计风格各异的会议室,并配备专业设备方便客户沟通及决策\"除投资服务外,瑞银集团还提供紧急医疗救助、旅游咨询等服务，通过重视细节，使客户的需求得到全方位满足。
3、客户资产管理模式
瑞银集团设立投资产品和服务部负责客户资产管理,为客户提供最优的投资解决方案。一般来说，确立一个投资方案需要经过以下三个阶段：第
一、由瑞银集团投资委员会统一制定投资组合策略。第
二、由产品与服务部的财富管理策略发展组设计若干投资组合模型，然后采用MonieCarfo评估方法对各个投资组合模型进行六步专业分析确定，并由投资委员会审定。瑞银集团的投资组合模型分为：固定收益型投资组合、收益型投资组合、平衡型投资组合、增长型投资组合、股权型投资组合等五大类。这五类投资组合模型回报依次递增，风
险级别也相应递增。第三，在遵循集团投资策略统一性原则的前提下，财富经理结合客户需求、风险偏好、回报偏好、投资目标等综合信息,确立投资组合解决方案,并提交客户经理，由客户经理与客户沟通并达成共识后，接受客户委托，执行投资策略。
三、中国私人银行发展状况
1．中国私人银行业务发展前景
在经历了2008年国际金融危机的洗礼后，全球的商业银行业务中私人银行业务逐步发展为新的盈利来源，因为其较低的资本消耗和风险暴露、稳定的收入来源，受到欧美金融机构、高端财富群体的青睐。
在中国，私人银行业务是商业银行的崭新领域，拥有巨大的发展潜力。整体而言，中国经济强劲持续的增长，造就了越来越庞大的富裕人群，随之而来的资产管理需求日益显现。2010年6月美林公司发布的全球财富调研报告指出，中国成为2009年世界百万富翁增加最多的国家，全球资产显示出像中国迁移的趋势。显而易见中国蕴藏的无限商机使之成为全世界私人银行业务增速最快、最值得期待的市场。
根据2011年6月波士顿咨询公司发布的财富报告指出，中国百万美元资产的家庭数目超越了百万关口，2010年比2009年增长31%。根据估测，当今中国资产达百万美院的人数为111万，相比较于2005年的12万人，短短6年时间增长约百万。目前，中国百万美元书目列全世界第三位，仅次于拥有522万家庭的美国和153万家庭的日本。
长期以来，中国经济保持着平稳较快的发展速度，良好的发展态势预示着富裕人群的规模会继续快速地扩大。近几年，中国经济处于周期性调整的紧要关头，私人银行业务为富裕人群资产管理的规避风险保值增值提供了良好的途径，受到富裕认识的越来越广泛的接受和认可。
根据近期瑞信的财富报告,中国家庭财富总值达16.5万亿美元，预计2015年将在此基础上翻一番，达到35万亿美元。中国已成为全球仅次于美国和日本的第三大财富来源地。加速演进的社会阶层结构和日益庞大的社会财富总量,使得中国财富管理市场加速成长,业务发展空间巨大。
2、中国私人银行目标客户的特征
中国新兴的富裕阶层具有不同于西方富裕人士的行为模式。第一是在资产配置方面呈现两极分化现象。第
一、现金和流动资产的比重高，出于对资产安全性的重视，富裕人士更愿意持有现金和流动资产,现金和存款总共占据个人金融资产的60%。二是具有较强的投机倾向，对未来获取高盈利具有较大信心,表现为股权投资占比高，大量资金被投资于高波动性的股市。第
二、投资渠道相对狭窄。在岸投资形式远高离岸投资,房地产和实体企业等有形资产远高于其它形式的资产。第三是自主性较强。很多新兴富裕阶层人士都是白手起家的企业家,在当前中国经济高速成长的背景下，他们对投资回报率有很高的期望,而且相较于银行客户经理所提供的信息,他们更相信自己的判断力,倾向于自主进行投资决策。在未成熟的市场环境中,专业化的财富管理机构及其所提供的服务尚未充分体现自身价值。本轮国际金融危机的爆发和衍生,客观上为银行提供了向客户宣传投资理财知识的良机，曾被富裕人士习以为常的亲力亲为的财富配置方式，必将由更为专业的专家理财方式所取代。当前金融市场的投资渠道日益多元，金融产品愈加复杂，资产配置范围也愈加广阔。银行的专业化支持将在加强投资者教育、加强市场风险意识和深化资产配置理念等方面发挥更加重要的作用。商业银行的业务重心将由管理信贷资产逐渐转变为管理客户的金融资产,并将帮助客户管理金融资产作为一项重要职能。与此同时，银行与客户的关系也将发生深刻变革,转型成为客户全方位的金融“管家”。
3、我国私人银行发展现状
私人银行业务在我国存在的时间还不足6年，而国内商业银行推出私人银行业务的时间也就仅仅4年多。但中资银行具有的网点密集，分布广泛的优势，所
以国内商业银行的私人银行网络扩张迅速。目前，国内主要8家中资银行（工、农、中、建、交、招商、中信、民生等）已大力发展私人银行业务。截至2010年底，有113家本土银行机构提供财富管理服务，其中包括5大商业银行。而来自《普益财富》的数据显示，境内共有16家银行在22个城市开设了超过150家私人银行网点，客户数超过2万，管理资产规模超过3万亿元。
2007 年是中国私人银行业务开元之年，2007 年 3 月，中国银行率先在北京、上海推出私人银行服务，中国银行成为首家开设私人银行业务的中资银行。中国银行私人银行的门槛资产为 100 万美元，主要服务内容是为富豪量身定做世界级的创新投资产品，如专业的资产世代规划、教育税务规划、房地产规划等。继中行之后，光大银行、交通银行、招商银行、中信银行相继在上海推出了私人银行业务。随后，建设银行、工商银行等股份制商业银行也开始将私人银行视为未来银行业务竞争的“制高点”，大规模展开战略布局。除商业银行外，证券公司（如中金公司和中信建投）、信托公司（如中融信托和平安信托）、基金公司等金融机构也尝试性的设立了一些私人银行业务单元，基金公司通过“基金专户”，证券公司通过“集合理财”等资产管理业务，进入私人银行市场。但国内这3类金融机构开展私人银行业务目前都处在探索阶段。
我国私人银行普遍采用中外资合作的发展模式。2006 年，外资私人银行全面进入中国，在参与国内市场竞争的同时，也给我国的商业银行带来了历史悠久的宝贵经验和做法。在 2003 年开始的国有商业银行股份制改制上市潮中，工农中建四大银行均引进了外资战略投资者。而光大、招商、民生、浦发等股份制银行也在近些年纷纷和外资金融机构合作，银行业中外资合作的模式已成为普遍态势。通过与外资银行的深入合作，国内银行业的经营理念和经营模式正在发生深刻变化，从传统上过分依赖存贷款利差而生存，转为注重金融产品的多元化发展，到更注重私人银行业务的开拓，在一定程度上缩小了我国与发达国家在金融服务水平上的差距。
以工商银行为例：
2008年3月27日,工商银行私人银行部在上海开业,是国内第一家经银监会批复成立的私人银行专营机构。开业首年工行私人银行部设立上海、广州、北京、深圳四家持牌分部,并于2009年相继成立了成都、南京、杭州、济南、郑州与太原等六家持牌分部。工行私人银行已初步形成覆盖“长三角、珠三角、环勸海以及中原、西南经济圈”范围内的战略布局。
工行私人银行业务定位于为个人金融资产800万元人民币以上的高净值客户提供以“生财、理财、护财、传财”为核心的差异化服务,并为个人金融资产500万人民币以上客户提供体验服务。作为首家获批牌照的私人银行专业机构,工商银行私人银行部经上海银监局核定经营范围：
(一)财务管理服务:日常财务管理服务、现金管理服务、综合财富管理规划、专享远程服务;
(二)资产管理服务:开放式产品平台、“精?赢”系列专享产品、投资组合管理服务、个性化产品设计、全权委托资产管理;
(三)顾问咨询服务:专业咨询、信托咨询、投资咨询、艺术品鉴赏、税务咨询等各类咨询服务;
(四)各项增值服务:子女财富管理教育、商务与社交活动、私人健康安排、时尚生活安排、投资及文化讲座;
(五)跨境金融服务:跨境金融咨询服务、跨境金融服务安排、跨境投资协助、留学金融服务。
工商银行私人银行服务方式
(一)服务模式
工商银行私人银行部采取不同于一般零售银行的“坐商”服务模式，而是要求财富顾问走出去，根据客户需求提供上门服务,由客户选择通过网点柜面系统或远程系统实现交易，真正实现以客户为中心的“行商”服务模式。
(二)分层服务
根据高净值、超高净值、极高净值的客户需求特征,工行为私人银行客户提供差异化的金融服务。
1、对资产规模在800万至2000万的高净值客户,提供投资组合及产品配置服务。
2、对资产规模在2000万至1亿元的超高净值客户,提供个性化的投资组合及产品配置服务。对于投资规模超过5000万的客户,提供专户投资理财服务。
3、对资产规模在亿元以上的极高净值客户,提供差异化、个性化的投融资整合综合服务。
四、我国私人银行业务发展存在的问题
与欧洲数百年的发展历史相比，私人银行进入我国是近几年的事情，尚处于起步阶段。尽管中资商业银行在私人银行业务方面已取得一定的发展，但是在专家眼里，我国目前的私人银行还不能成为真正的私人银行，还面临着许多的问题和挑战：
一是政策法规方面，中国银监会等监管机构至今尚未出台明确的指导私人银行业务的法规和业务监管条例；
二是中国实行的金融业分业经营以及资本账户不完全开放和外汇管制等使得私人银行业务受到诸多限制，中资银行尚无法提供私人银行业务中核心的全权委托资产管理业务；
三是各商业银行的私人银行模式和定位尚未清晰，发展面临诸多内外障碍和困境，私人银行的盈利能力未能体现；
四是专业人才和核心服务缺失的问题很突出。
第16篇：私人银行客户经理竞聘演讲稿
各位行领导：
下午好!我是XXX，来自营业室，现任营业室网点客户经理。我今天竞聘的岗位是私人银行客户经理。
我进入工行工作已20年，从网点柜员走到今天的网点客户经理岗位，先后从事了网点综合柜员、储蓄事后监督员、网点结算员。从中积累了丰富的个人业务及对公业务知识，这为我现在的网点客户经理工作打下了坚实的基础。在日常的网点客户经理工作中，我对待客户真诚、耐心、细致，一切以客户为中心，为客户着想，运用自己专业的理财知识为客户提出各种理财建议。按照今年营业部的要求，**支行制定了个人客户经理任务包。从我个人来讲，我很赞同营业部的这种考核方式。因为它更能体显“公平竞争、多劳多得”。我善于与不同的客户进行交流，喜欢每天在有条不紊的忙碌状态下有效地工作。
支行私人银行分部，我个人理解为它是个金与法人的纽带和桥梁。以维护个人中高端客户为主要工作重心，借力于支行领导班子与我行二楼得体的贵宾服务区，做好日常维护工作。为支行法人业务及个金业务的发展奠定扎实的基础。分部的成立，使我有了工作的动力和方向。我将以此为今年奋斗的目标，以拓展中高端客户为主，深挖潜，提高客户的产品渗透率与我行在客户心中的地位。我深知个人能力越大，责任就越大的工作真理，我想我已做好了准备。
谢谢大家!
第17篇：私人商务会所方案
私人商务会所开业策划方案
1、活动时间：
2、活动内容：
开业庆典+冷餐会+健身操表演（会所自己提供）+瑜伽表演（会所自己提供）+阳光泳装秀+来宾参观会所配套设施（会所自己提供）+现场成交办卡（会所自己提供）+发放礼品（会所自己提供） （备注：活动当天不可体验会所各项服务）
3、活动地点：
商务会所
4、活动人员：
当日嘉宾由总公司邀请
5、活动目的：
1、借此会所开业之际，吸引更多客户的关注，增加客源；
2、提高我会所在市场的品牌影响力，扩大公司宣传范围；
3、进行大客户的联谊公关，有针对性的拓展出更多有效性客户；
4、作为新开业的休闲会所，在北市区内隆重开业；
5、通过开业的隆重举办，使目标消费群更亲近的了解俊发中心商务会所的消费标准和结构，促进其消费意向；
6、围绕俊发中心商务会所的开业，进行部分会员卡销售，为会所传播主题注入更多内涵。
6、活动现场布置
（一）现场布置功能区
按嘉宾与会流程及功能划分，将现成划分为签到区、主席台区、观礼区、冷餐区4个部分。
现场场地布置要求：1.现场电源须于活动前 2天完成线路铺设并调试通电（电源设施由主办方提供）；
2.活动现场布置期间需安排保安值夜，保证活动现场物料安全。
（二）各功能区布置及要求
本次活动有环节多，格调高端，客户精且较少，所以各区域负责人须加强与总负责人的沟通与协调，对本区域的人员，物料进行灵活的调动与安排，保证活动的顺利进行。
各功能区布置及要求如下：
1、签到区
●签到区内布置要求（1）签到区设置在会所入口；（2）在签到桌左侧放置一个易拉宝，上面附有活动主题，摆放2张桌子，桌子上铺设金绒桌布，摆放 2套签到用品、1盆桌花；（3）事先配备40朵胸花、宣传资料、礼品等（宣传资料、礼品由主办方提供）。
●签到区内人员配置及岗位职责（1）签到区内设置1名签到负责人、1名签到工作人员、1名戴花礼仪、1名引导礼仪（除礼仪外，以上人员均为主办方工作人员）； （2）签到区负责人负责嘉宾接待、辨识及根据情况协调区域内各项事务及处理应急情况；
（3）戴花礼仪负责为到访嘉宾佩带胸花，引导礼仪负责引领完成签到的嘉宾至休息区后返回；礼品派送礼仪 负责为签到完的嘉宾发放礼品。
2、主席台区
主会场内布置要求
（1）搭建背景，尺寸为2.9米×6米；
（2）主席台两侧放置音响设备（2大2小）、1个立式讲台、讲台上摆放桌花和话筒；
●主会场内人员配置及岗位职责
主会场内共设置1名主会场区负责人、1名工作人员、1名主持人；
＊注意事项﹡
礼仪负责引领嘉宾就座，在领导发言前主动引领。
3、观礼区
观礼内布置要求
（1）观礼区位于主席台对面；
（2）在观礼区两边摆放数张桌子，摆放一盆鲜花；
4、冷餐区
冷餐区布置要求
（1）冷餐区设置在观礼区后侧处；
（2）摆放数张桌子，桌子上铺设白色桌布，在桌子上摆放台卡、取餐盘、果汁、沙拉、点心等美食；
●冷餐区内人员配置及岗位职责
（1）冷餐区内设置2名冷餐负责人；
（2）冷餐区负责人负责接待前来领取美食的嘉宾及协调区域内各项事务及处理应急情况；
其他区域
（1）沿路放置2个指示X展架；
7、活动安排：
本次活动以开业庆典、红酒、美女、都市名流为主角；以萨克斯流行音乐（播放成品音乐）、小提琴为背景；活动分7个分支进行。活动前一天晚上完成背景、音响的布置。 活动当天
11：30之前鲜花、礼仪小姐、模特、主持人、提琴合奏、冷餐全部到位。 时间活动安排
12：00 所有现场控制人员与管理人员到活动现场 12：00—12：30 检查所有设备装置是否安排到位 13：31—14：30 礼仪小姐及保安人员各就各位
14：31—15：00 嘉宾陆续签到，礼仪小姐引导嘉宾佩上胸花，邀请与会人员入场或到休息室休息
15：01—15：10 礼仪引导嘉宾入场、入位
15：11—15：25 主持人宣布俊发中心商务会所重要客户联谊活动开始并介绍到场领导及嘉宾
15：26—15：36 主持人邀请领导致辞
15：37—15：42 主持人邀请总经理讲话\\剪彩
15：43—16：40 主持人宣布健身操表演、阳光泳装秀、提请合奏、瑜珈表演 16：41—17：00 主持人宣布办理会员卡事项。
17：20—17：40 来宾参观会所配套设施，并促成现场办卡
17：41—18：00 主持人宣布活动结束并由会所工作人员在会所大堂处为离开的嘉宾发放礼品
8、双方合作机构分工
（一）活动总指挥：组成成员：主办方总负责人
主要职责：1.合同签定后监督和检查准备工作的进度情况；
2.向昆明晋煌文化传播有限公司提供会议所需材料，如：背景图片及内容，标语，主席台嘉宾名单，主持人讲稿等；
3.活动前一天负责监督和检查各功能区负责人的工作状况；4.活动当天
11：30以后监督和检查各项流程进行情况，确保各项流程万无一失。
（二）副总指挥 组成成员：
主要职责：协助总指挥协调各项工作。
（三）嘉宾接待组（含礼仪服务）：组成成员：
（四）安全保卫组：
组成成员：保安 主要职责：
1、负责拟订和实施活动现场的安全保卫方案，提前消除不安全隐患，并制定保卫、交通、治安、防火等应急措施；
2、负责好贵宾的安全问题。
（五）后勤服务组：组成成员：主办方（工作人员2名）
：主要职责：
1、纪念礼品等；
2、负责协调并保证活动现场广告物料所需电源；
3、其他各种物料的筹备、运输和供给保障。
第18篇：私人会所项目方案
私人会所项目方案
一、概述
在市场竞争激烈和人情关系淡薄的现实中，商家们为了寻找与政府要员的沟通缺乏人脉关系而大费周折、百结愁肠，身心甚是疲惫和烦躁不安。这就需要通过一个交际平台和特殊的人情关系进行疏通，才会得以完美解决。也需要有一个比较高档而又高度隐私的场所来穿针引线、铺路搭桥。才得以实现需求，达到双赢。由于物质和文化水平的提高，人们对生活品味的需求欲望也日益强烈，过去那种高调的“夜总会”、“酒吧”、“KTV”及“桑拿”等低俗娱乐，已满足不了现代人们消费欲望和精神奢求了，这就要有一个比较有高级文化韵味和高档配套设施的环境，使商家们在这样的场所中能与政府要员沟通、与商业人士工作交流、在办公室解决不了的难题，这里可以协商解决、在谈判席上没谈妥的，这里可以缓冲气氛，促成合作、这里只是少部分人有品味的高档人士交流攀谈的平台、也是容纳精英的空间。本会所正是在这样的环境下诞生的。我们要创造的是既要华丽高雅，又要绝对隐私，而且还会结交到政府要员，更会让你结识许多志同道合的朋友和商界精英。
二、经营理念
为企业名流、商界精英构建与政府要员沟通的平台、在办公室解决不了的，这里可以协商解决、谈判席上没谈妥的，这里可以缓冲气氛、促成双赢、这里只有少部分高品位的人才能入内，是上流人物工作交流的场所、这里也是个容纳精英的空间……
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三、管理目标
营造一流的消费氛围和服务利念，打造冀南第一高档会所品牌。
四、经营定位
本会所属高级私人会所，实行的是会员制全封闭式管理，对会员资料及隐私权绝对保密。会所提供的是成熟的商业洽谈氛围和充足的人脉关系资源，并充分考虑客人的消费心理，让客人感觉到来会所消费是身份和地位的象征，既享受到高贵的服务，又完成了意愿，达到了目的。
五、会员对象
市直有关领导、各大局、职能部门主管、各企业主、开发商、投资商、商界精英等各界名流。
六、入会条件
1、新入会会员需储值 元，即可成为本会所会员；储值少于 元需续储才能消费；
2、凡一次性累计消费 元以上，即可申请办理本会所会员卡一张；
3、领导每介绍一位会员入会，即返回 元现金；
本会员卡集消费、积分、储值、返点等优惠功能为一体，充分体现您尊贵的身份。我们将会通过不断的努力，全力为您提供高品质的服务。
七、功能规划
1.KTV包房—高端的设计、富丽堂皇的装饰、顶级的音响设备和视频效果、端庄典雅的公主王室级的服务，尽显会所的华丽和奢侈；
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2.康乐房—敞亮豪华的环境、全新高档的进口器材、温馨细致的服务，让你尽情施展才华；
3.休闲区—聚集各种高档名茶、古典高雅的环境、细致周到的日式服务，让你充分享受中国茶艺文化；
4.红（名）酒窖—搜集世界各类古今红酒，专业品酒师陪你品赏红酒奥秘，体现自身的价值和尊贵；
八、投资规模
1.预计总投资：约人民币 万元
九、投资明细
1、房租： 万元/年（ 元/天）
2、装饰装修： 万元；
（1）空调、音响、等电器设备： 万元； （2）桌椅、餐具、酒具：约 万元； （3）工作服等附件：约 万元；
（4）考察、招聘、培训、办理各项证照：约 万元； （5）筹备开业、广告宣传等：约 万元； （6）备料：约 万元； （7）流动资金：约 万元。
十、综合成本预算
1.房租： 万元/年 2.营业税收： 万元×8%=165.5424万元 3.水、电、气 ：预计 万元/年
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4.菜品原料总成本 万元（成本率按30%计算） 5.其他不可预计费用： 万元 6.人工工资 万元 十
一、利润预算
纯利润=全年营业总收入-全年营业总支出.十
二、投资回收期
总投资÷第一年纯利润×12个月.通过以上的分析和策略，我们发现，项目资金收回较快，而且，投资收益率略高于其它行业收益率。因此，本项目的投资开发无论在市场上、操作上还是在财务上都是可行的。就本项目而言，市场的分析和会所的整体定位，以及会所投资经济分析是基于经验和经济学的角度来定的，具有客观性和一般性，符合市场规律及投资经济原理，配以合理的营销手段，实现项目的销售目标，并最终实现本项目的赢利目标将是可行的。
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第19篇：银行元宵节活动方案
一：闹元宵，优惠礼
定期储蓄1万元就有超值优惠券！
二：猜灯谜，嘉奖礼
凡猜对灯谜的小朋友都有奖励哦！
三：转一转，分享礼
分享您的喜悦给朋友圈，元宵领回家！
活动时间：元宵佳节期间2.15-2.22
第20篇：银行端午节活动方案
2018年银行端午节活动方案
端午节即将来临，银行要举办怎样的活动才能吸引客户呢。下面是小编帮大家整理的2018年银行端午节活动方案，希望大家喜欢。
2018年银行端午节活动方案【篇1】
为了更好地回馈客户，中国农业银行浙江省分行特别推出201x年金穗卡“缤纷有礼”礼享计划，刷金穗卡，享八重大礼，与您共享春夏秋冬的精彩，更有天天好礼带给您365天的惊喜。
201x年1月1日至12月31日申办成功金穗贷记卡，赠送精美礼品一份，免首年年费，首年消费5次，免次年年费。
201x年1月1日至12月31日新办金穗贷记卡，在核准发卡后的三个月内，贷记卡激活并消费一次，不限金额，即获赠消费积分XX分;老客户激活并消费一次，赠送积分1000分。
201x年全年，我行各类金穗卡(金穗借记卡、准贷记卡、贷记卡和各类联名卡)刷卡消费继续享受消费积分奖励，一般百货、宾馆、餐饮等商户消费一元积一分，批发类商户100元积一分;省外消费单笔最高限积XX0分;美元帐户一美元积8分;代收代付不积分。届时我行将提供精致女人、品位男人、快乐宝贝、健康人生等四大系列精美、时尚礼品供您选择，让您的生活更有质量、更有回味。
201x年是香港回归祖国10周年的日子，自3月1日至5月31日期间，金穗贷记卡(含都市卡)客户只要刷卡消费满201x元，即可参加抽奖，全省将抽奖产生50名中奖者，畅游香港迪斯尼乐园，包含一日游园券一张和来回交通费(中奖人至杭州的交通费用自理)及香港当地两晚酒店住宿(两人一间)。刷金穗贷记卡，畅游香港迪斯尼。
夏日清凉饮品大派送!201x年7月1日至7月30日，贷记卡消费达到588元，客户致电和电话登记，即可获赠清凉饮品一箱，全省派送3000份，送完为止。(各地区知名冷食连锁店提供饮品票)
201x年9月1日至10月31日，贷记卡刷卡消费满201x元，送价值100元旅游优惠券，全省派送1000份;刷卡满XX7元，送 300元旅游优惠券，全省限送500份。实行先刷到额度先送，送完为止。同时在10月1日至10月7日期间所有金穗卡刷卡消费即可获双倍积分。
201x年12月23日至12月24日，12月30日至08年1月1日农行携手全省20多家知名商户开展刷贷记卡满就送(减)活动，在商户优惠打折的基础上，刷贷记卡单笔消费满400或300元即送40或30元。同时在08年1月、2月收到的单月对帐单消费累计金额满XX元，送奥运纪念品一个，每张对帐单限换一个，先到先得，送完为止。
201x年，金穗都市卡除享受以上多重大礼外，还可在全省3000多家“便e店”凭卡享受消费打折、免费洗车、健身美容、旅游休闲等优惠，同时在春夏秋冬还将享受浙江都市网的一连串惊喜，都市生活首选“金穗都市卡”。
2018年银行端午节活动方案【篇2】
本次活动以“金秋营销”为主题，旨在向高中端客户和大众客户表达银行与之分享耕耘硕果、共创美好未来的真诚愿望，传播银行个人银行业务以客户为中心、致力于实现银客“双赢”的经营理念。各行可在此基础上，根据本行的活动特色，提炼活动主要“卖点”作为副题。
以端午佳节、国庆节为引爆点，以个人高中端客户和持卡人为重点目标群体，以巩固和发展客户、促进储蓄卡使用、提高速汇通手续费等中间业务收入为主攻目标，重点拓展购物、旅游、餐饮、娱乐市场及其相关市场，同时扩大产品覆盖人群，促进客户多频次、多品种使用，带动个人银行业务全面发展;同时通过“金秋营销”宣传活动的开展，确立我行品牌社会形象，增强客户对我行个人金融三级服务(vip服务、社区服务、自助服务)的认知和感受，提高电子渠道的分销效率切实提升经营业绩。
活动主要包括以下内容：
(一)“金秋营销 产品欢乐送”优惠促销赠礼活动。
为鼓励持卡人刷卡消费和无纸化支付，促进银行卡和自助设备各项业务量的迅速增长，同时保持和提升速汇通业务竞争优势，促进汇款业务持续快速发展，特开展以下优惠促销赠礼活动：
1.“金秋营销.自助服务送好礼”
(1)活动期间持我行储蓄卡在全省范围内的自助设备上缴纳2次费用的客户，可持缴费凭证及存取款凭证，到所在地的营业网点兑换价值200元的礼品一份。LOcalHOSt先到先得，送完为止。凭证必须是同一储蓄卡的缴费凭证，礼品兑换后，我行将收回缴费凭证。
(2)凡在活动期间办理签署代缴费协议的客户，可获得价值200元的礼品一份。签约即送，一户一份，先到先得，送完为止。
活动礼品由各行自行购置。
2.“金秋营销.卡庆双节”
(1)活动期间申请卡免收当年年费。
(2)刷卡消费达到一定标准，可凭消费交易pos单据和银行卡到当地建行指定地点领取相应标准的礼品，领完为止。
刷卡消费达1000元(含)以上，赠送价值100元礼品;
刷卡消费达5000元(含)以上，赠送价值150元礼品;
刷卡消费达10000元(含)以上，赠送价值200元礼品;
刷卡消费达XX0元(含)以上，赠送价值300元礼品;
礼品应充分迎合客户节日期间消遣购物的心理，刷卡消费5000元以下的建议为动物园门票、公园门票、商场周边麦当劳等用餐环境幽雅的快餐机构套餐票等，具体由各行自行确定。
各行应根据当地实际情况，积极筛选3—4个大型商场、高档宾馆、高档饭店等消费交易量大的特约商户，对当天消费达到标准的客户采取现场赠礼的方式，提升活动的轰动效应。
由于活动时间为期一个多月，各行应合理安排礼品投放节奏，确定每天各档次礼品投放数量，当天礼品送完即止;同时各行应积极做好异地卡客户消费赠礼工作
3.“金秋营销.速汇通优惠大放送”
活动期间，速汇通汇款手续费优惠20%幅度。
(二)“金秋营销.产品欢乐送”网点个银产品展示及优质服务活动。
以营业网点为单位开展“金秋营销.产品欢乐送”优质服务及个银产品的展示活动。活动主要内容有：
1.营业网点统一悬挂宣传横幅，张贴和摆放省分行下发的营销活动海报以及活动宣传折页(近期下发)，以新颖、丰富的视觉感染力，吸引客户关注。
2.网点柜员统一佩带工作胸牌，增加员工亲和力，突出我行员工热情、亲切的服务形象。
3.活动期间，网点须设专门的宣传咨询台并配备导储员，加强动态推介，引导客户使用我行提供的自助渠道办理普通存取款和缴费业务，积极做好相关兑奖工作。
4.积极开展网点优质服务工作，提高速汇通等业务的柜台服务质量，加强柜台人员与客户的交流，切实提升网点服务形象。
5.切实做好对客户的绿色通道服务，严格按照有关要求向客户提供优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境。
(三)“金秋营销.产品欢乐送”社区活动。
1.扩大社区营销渗透面，密切社区关系，按计划稳步推进社区营销工作。
抓住端午的有利时机开展“金秋营销.产品欢乐送”社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。
2.结合活动促销内容，确定社区目标客户，积极拓展相关业务量，切实提升社区营销经营业绩。
(1)积极拓展速汇通业务
9月、10月为学生入学或新生报到高峰期，各行可以开展凭学生证或录取通知书享受汇款优惠的营销活动，吸引学生客户群体，拓展教育社区市场业务;对城市中汇款频率较高的人群，如商业社区经商人员、外出务工群体等，积极开展社区营销活动，提高营销活动的有效性;对潜在的汇款大户及有异地代发工资需求的全国性、跨区域企业，各行可以通过公私联动进行一对一营销，争取导地代发工资等批量汇款业务。
(2)切实促进个人储蓄存款业务
9月、10月个人存款的目标社区应确定为校园社区和批发市场等商业社区，切实抓住学生学费缴纳以及商业交流频繁的季节特点，大力吸收储蓄存款。抓住国庆节期间股市休市的商机，重点营销“个人通知存款”，抓住新生入学的时机，重点营销“教育储蓄存款”，营销宣传中要注意突出我行通知存款助理财、教育储蓄可只分两次存入的创新优势。国庆节期间，各行要做好安排，活动期间，各行要安排专人值班，妥善处理客户投诉或满足客户的特殊需求。
(3)有效发展个人汽车贷款业务以及各项个人消费信贷业务
活动期间，各行应在汽车经销市场、家电批发市场、住房装修市场等商业社区加强对汽车消费信贷以及我行各项个人消费信贷业务的宣传和营销。加强对高中端客户的营销力度，
推进集团客户购车服务合作;同时加强与人保财险公司以及汽车经销商的沟通合作，加大对集团客户资源的拓展力度，促进个人汽车贷款业务稳步增长。
在活动期间，各行要加快业务受理的效率和审批速度，在规范操作的基础上力求为客户提供便捷高效的服务。
(三)“金秋营销.产品欢乐送”活动。
以本次活动为切入点，通过建立客户回访制度、了解客户节日需求，充分利用合作单位的服务功能向客户提供全方位贵宾增值服务;同时抓住高端客户“十·一”期间有闲暇考虑个人或家庭的财务规划问题的有利时机，向高端客户推介个人理财业务进一步提高乐当家理财服务的吸引力。主要内容有:
1.活动期间，各行采用信函方式或人工送达方式向客户发送省分行统一制做的一张节日贺卡，并同时准备一定金额的礼品。礼品袋由省分行统一制作下发，礼品由各行自备。
2.联合本地餐饮、娱乐等行业的高档合作机构在活动期间向持有我行卡的客户提供打折优惠;联合机场、车站等交通部门向我行客户提供贵宾服务。
3.国庆节期间，客户外出较多，各行要确保理财中心、理财专柜和客户专窗正常营业;同时组织营业网点、个贷中心等经营机构切实落实客户绿色通道服务和各项优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境;另外要密切协作，严格执行“漫游服务”标准确保总行v客户在全国范围内能够得到专门服务，兑现乐当家的品牌承诺。
通过本次系列活动，全行个人银行业务力争在10月份实现以下目标：
1.客户新增超过历史同期最好水平，并使客户结构得到改善，质量得到进一步提高;
2.卡社会知名度和使用率得到进一步提高，当月刷卡消费交易额比去年同期和今年9月份都有较大幅度增长，同业占比在9月份基础上有所上升;
3.速汇通竞争优势得到巩固和提高，促进业务持续快速发展，手续费收入新增创历史同期最好水平;
4.自助设备存取款及其他代理业务交易量比9月份增长10%。
5.圆满完成各项业务指标。
