支行信贷自查报告
推荐第1篇：支行信贷自查报告
篇一：xx支行贷款的自查报告 火星支行“三项整治” 自查报告
根据《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（银监办发〔2011〕133号）的精神和总行的要求，我行对抵质押贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：
一、贷款概况说明
我社截至2011年6月30日，表内留有余额的抵押贷款共计 422 笔，金额合计53965.43万元整，质押贷款3笔，金额合计75万元 。
二、贷款真实性、合规性、合法性：
根据文件要求，我社对抵质押贷款进行逐笔检查，情况如下：
1、我行的贷款均为应借款人本申请，贷款的手续齐全。权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意，权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。
2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押.房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。
3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估，且每笔贷款的抵押率都控制在70%以内，
4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。
5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。
我行按照文件要求，对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况，未发现假冒名贷款情况。
在今后的工作中，我行将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养，改进不足、引以为戒，树立起正确的工作态度及责任心，认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作，把好每一道关口，加大监督及奖惩力度，对发现的违规、违法行为绝不姑息，坚决确保我社资产安全。
芙蓉合行火星支行20110630篇二：银行信贷自查报告 银行信贷自查报告
银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。
于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。
8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。
此次稽核调查的是自2012年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。 9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。
通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。
而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。
各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。 8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。
“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。
8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户 走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。 天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。
一位知情人士透露，2012年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4.18亿元贷款，用于一期项目建设。
虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进行了批出。
在此情况下，企业向银行承诺，将于2012年6月底前落实自有资金事项。 企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至2012年6月末仍未能办妥。
信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于2012年6月11日汇入5.32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法进入验资户篇三：信贷业务自查报告 *****支行自查报告
为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、自查情况与总体评价
1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。
3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度
能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。 在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
二、自查发现存在的问题
1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。
3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
三、案例分析
1、我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。
2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。
四、下一步改进措施和有关建议
在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。 今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。
新建南路支行 2012年3月28日
推荐第2篇：支行信贷科长
**支行信贷科长***，男，30岁，优秀党外积极分子，在**支行信贷工作中做出了出色的工作成绩；是一个领导放心，同事尊敬的好干部。他刻苦勤奋，甘于奉献，精于钻研，善于合作，在自己的工作岗位上兢兢业业，勤勤恳恳；在管理上有方法，有技巧，使我行2004年信贷资产规模达到3亿元，银行承兑汇票业务余额达到2亿元，较年初净增1亿元。在规模扩大的同时，未出现任何不合规现象，未形成任何不良，并且在客户深度开发上卓有成效，对我行经营目标的全面完成作出了重要的贡献。
一、崇高的职业理想和过硬的思想政治素质 ***同志在思想上始终做到严格要求自己，时刻不忘“与时俱进，开拓创新”的时代责任，立足本职工作，努力学习“三个代表”重要思想，善于思考和总结，并在实践中综合运用。他深知金融工作的严肃性和重要性，以加快我行发展、繁荣地方经济为己任，能够认真体会党的“十六大”精神，并以此作为自己的行动指南，思想先进，在我行历年来组织的各项活动中均表现突出，从开展“党员谈心”活动，到“保持党员先进性教育”活动，作为**支行一名党外积极分子，均表现积极，热烈响应。在党组织有意识的培养和锤炼下，他在思想和工作上日趋成熟，成为思想、政治、技术全面过硬的青年干部。
二、工作中敢打硬仗，业务水平突出 ***同志对工作认真负责，兢兢业业，勤于学习，刻苦钻研。自一九九七年入行以来，坚持高标准严格要求自己，无论是在储蓄岗位，还是调入信贷岗位之后，始终脚踏实地，勤勤恳恳，表现出了强烈的事业心和高度的工作责任感。自二OO四年五月份接任信贷科长职务以来，他勇挑重担，团结和带领全科员工，爱岗敬业，积极进取，求真务实，较好地完成了市行和支行布置的各项工作任务，受到了行领导一致好评，也为全行员工做出了表率。 信贷工作是对人员素质的
要求特别高，对信贷科长的要求更高，但这些要求都比不上他对自己的要求，他始终都能认识到自己的不足，认识到自己的素质和我行未来发展要求的差距，能够抓住一切空闲时间学习信贷相关的业务知识、法律法规、财务知识以及国家相关的产业政策，学习市行信贷处下发的各项文件，正因为他积极学习、对未来的工作做出了充分的准备，才能把工作做的更好。银行业的信贷工作要求工作人员要细致、耐心，且工作本身具有较高风险度，有时候面对一些细小问题，处理得不好，往往就要在一段时间后才能发现，更容易导致发生较大的问题。该同志在工作中谨小慎微，思想缜密，充分利用自己从事信贷专业多年、经验丰富的优势，对待工作细心，想的周到，对风险的控制严密，使得其管理的信贷资产没有出现任何不良，通过了总部及其他监督检查机关的多次检查验收。 正是由于在工作中对自己的严格要求，在对待每一项工作都一丝不苟的严谨态度和好学好钻的工作韧性，使得他在我行的信贷队伍中建立了较高的威信，在全行员工中形成了良好的口碑。 作为信贷队伍的领头人，***同志不仅业务素质高、技能全面，而且工作作风端正，擅于团结和带领信贷员工，使大家共同进步。他很好的吸收了我支行在以往的信贷工作中形成的优良传统，并使之成为自身固有的素质，并将其发扬光大，再以此来带动其他的同志，使整个信贷队伍相学相长，起到了充分的骨干带头作用。他时刻以行规行纪为工作准则，工作中坚持原则，秉公办事，严于律己，不怕得罪人，时刻把提升信贷资产质量摆在工作的第一位。在平时的工作中，他能够做到对同事关心爱护、热心帮助，经常找同事谈心，及时了解员工的思想动态和工作想法。由于有他做好员工的思想沟通和引导，使得信贷队伍员工的思想进步，积极向上，没有出现任何违法乱纪行为。
三、情真意切，待同志似亲人 生活中的***同志道德品质高尚，思想觉悟高,心肠热,乐于助人,在我行组织的各项捐款、捐物的活动中，参与极为踊跃，并积极参加
申报“青年岗位能手”事迹材料先进集体申报材料
工会、团支部组织的有意义的青年员工活动，热心帮助其他有困难的员工，考虑他人的多，考虑自己的少，是同事们心目中的好同事。用他自己的话说，就是“一个人关心同事，就要宽以待人，热心助人，在别人有困难时去拉一把”。他是这么想的，也是这么做的。他是支行员工们的好兄弟、好大哥，同事们有了难处，也都愿意跟他说，他总是挺身而出，全力相助。 ***同志与时俱进的思想品质、客观公正的处事原则、耐心细致的工作作风，持之以恒的奉献精神，关心同事的满腔热情，深深打动着每一个人，也深受领导、同志们的好评。我们认为，***同志在多年的工作中，各方面都是经得起考验的，是一名“思想好、作风正、工作出色”的优秀员工，无愧于“青年岗位能手”的光荣称号。他为我们展现了银行员工崭新的精神风貌，令人看到了银行年轻员工的责任感和事业心，看到了银行员工对这份事业孜孜不倦的追求，看到了银行对年轻干部培养的成效，更看到我行未来发展的力量。
何翔同志“无锡市青年岗位能手”先进事迹材料
阅读：[ 4740 ]次 发布时间：2010-8-13
何翔同志自2000年进入地税系统以来，不管是在税收管理员岗位、基层分局综合岗位还是在科室税政管理岗上，始终坚持高标准严格要求自己，始终脚踏实地，勤勤恳恳，表现出了强烈的事业心和高度的工作责任感。他团结同事，爱岗敬业，积极进取，求真务实，出色地完成了各项工作任务。
勤于学习、善于积累。学无止境一直是他的追求。参加工作以来，他总是在不断学习钻研，不断积累知识，不断提高素质。法律专业毕业的他进入地税局第一个工作岗位就是基层税收管理员，在大学所学的相关知识都派不上用途，为此，他一边学习税收知识、会计知识和管理知识，一边积极参加局里组织的各类业务培训，在短时间内就成长为税收征管的行家。在之后的工作中，随着岗位的变动，他先后自学了计算机、经济师等课程，并取得了省委党校经济学在职研究生学历。
业务过硬、应对自如。该同志在工作中始终“干一岗、爱一岗、精一岗”，在不同岗位上都作出了突出的成绩。在基层税收管理员岗位上，他走遍了辖区内的每一户企业，及时掌握企业动态，确保了应收尽收，还多次代表江阴市局参加无锡市局组织的岗位竞赛。在分局综合岗位上，除做好日常管理工作外，还经常协助分局领导对基层进行业务指导。在一次税务检查中，在正常的检查无法取得突破的情况下，他硬是通过查阅企业门卫出入记录发现了企业的税收问题，避免了税款的流失。调入税政科后，他负责法规和个人所得税的管理工作。从具体政策的执行者到管理者，他充分发挥多年基层工作的经验，对行政处罚的规程和文书进行了规范，推行了行政处罚快速处理流程，受到了基层的欢迎。加强依法行政创建，江阴市局被评为依法行政工作先进单位。大力推行个人所得税全员全额扣缴申报，全员全额申报人数突破50万人，使江阴市局在无锡地税系统处于领先地位。去年他被抽调到无锡参加省局大集中系统上线工作，在四个多月的时间里，克服家庭困难，以高度的使命感、责任心和敬业精神，务实工作，攻坚克难，以核心业务特别是项目管理和个人所得税业务为突破口，仔细分析现有业务与大集中业务的差异，提出优化策略，提供解决方案，使项目管理业务，个人所得税明细申报业务成功对接大集中系统，为大集中系统圆满上线作出了自己的贡献，被评为大集中系统上线工作先进个人。
默默干事、不事张扬。很多人认为从事税收政策管理是轻松的活，不需要下基层跑企业。该同志自调任税政科工作后，心里始终放着一句话：“一项政策在基层执行错了，可能只关系到一笔税款；但是在政策制定、解释时错了，就可能关系到全局”。他利用大量的业余时间钻研个人所得税政策，做到国家、省、市各级法规政策了然于胸，指导基层明确细致。他团结同志，顾全大局，服从领导安排，哪里岗位空缺他就顶在哪里，工作不分份内份外。4月耕契两税交接，他新接手契税和耕地占用税的管理，参加了省局组织的培训后，整整一个月，他每天学习，把两税的政策摸熟吃透。
正是对待每一项工作都一丝不苟的严谨态度和好学好钻的工作韧性，以及耐心细致的工作作风、持之以恒的奉献精神、团结互助的满腔真情，该同志在平凡的工作岗位展现了年轻地税工作者不平凡的精神风貌。
**同志是**区检验中心的一名新成员，他带着青年人特有的那种朝气蓬勃、奋发向上的精神来到检验中心。参加工作三年以来，他充分发挥自身的专业优势，工作认真负责，勤勤恳恳，使本科室的检测水平上了一个新台阶，成为检验中心青年人学习
推荐第3篇：信贷自查报告
根据联社XXXX年X月X日有关会议精神，我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。
一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。
二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。
三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款三查制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。
四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。
此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
推荐第4篇：信贷自查报告
信贷自查报告
根据联社XXXX年X月X日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。
一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。
二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。
三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。
四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。
此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
银行信贷员2011自查汇报
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根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。
一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上。自调入社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
信用社主办会计自查报告3篇
作者：逐.风
文章来源：山西信合网
加入时间：2011-8-20 8:29:2
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信用社主办会计自查报告
为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神，根据东信联发[2005]192号文件的要求，结合我社的实际情况，我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习。通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识。这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发的势头，确保我县农村信用社安全、合规、稳健经营。同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。
根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《＊＊市＊＊信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计出纳人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社2005年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。
一、业务方面
1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。
2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级稽查员，我在抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作。
3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。
4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。
5、能按照制度规定做好以下日常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便于主任的经营决策。
6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程，坚持会计工作的“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”。
7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况，合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定，能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处理。
8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律。
9、随着信用社业务不断的发展，各种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计，一定要有熟悉的业务知识，才能做好会计辅导工作。因此我在熟练基本功的同时，注重对新业务知识的学习，不断提高自己的业务水平；熟悉各项会计、出纳等制度；适时学习相关的电脑知识，掌握电脑操作、运用和管理的技能。
10、对于信用社的文件收发登记能够认真负责，及时登记并草拟执行意见，按时按量按领导的批示进行相关的处理。定期做好装订、入档，便于日后的查阅。
11、做为信贷审批小组的成员，能积极参与信贷审批会议，认真听取责任信贷员的相关介绍，及时提出自己的意见。但是由于没有参与贷前的调查工作，因此意见也只能局限于书面的材料上，不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断。
二、“三防一保”方面
做为一名金融工作者，深知安全保卫工作的重要性。除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外，还时常关注社会上的一些金融案件，吸取经验教训，安全防范意识也逐年增强。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕。日益严峻的治安形势，使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节，消除残留的麻痹思想。
营业前，能协助临柜上班人员做好营业前的各项准备工作，例如安全器械的到位情况、柜台内外的整洁与否、监控系统的运行情况等。营业期间，能用心留意柜台外的一切可疑人员，协助一线人员做好柜台服务。营业终了，通常能在看到网点的库款安全入箱上介后，锁定门窗，并且确认无异常情况后方才离开。
在人员安排出现空缺的情况下，我能积极地参与头寸的调拨与库款箱的押运工作。并能按照要求做好记录，手持安全防卫器械，全程提高警惕，停车时留意观察外面的情况，确认安全后方才开门下车，杜绝存在麻痹大意的思想。
通过认真回顾与总结，经过一段时间的自我反省，自我检查，才发现自己还存在着许多的不足之处，许多地方还存在有潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内，针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范，一一进行整改，确保将每一条款，每一细则，真真正正地落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题，给我提出宝贵的意见，我将会虚心接受，及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督，帮助我进步，使我在工作学习中不断提高各方面的素质；不断增强抵御各种腐败思想的能力，不断完善自我。为此，我郑重承诺，我将严格遵守单位制定的各项规章制度，严守岗位，尽职尽责 ，不干不参与任何违法犯罪行为，否则，甘受单位按章处罚
信贷员自查报告
根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。
一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上。自调入xx社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
xx信用社案件专项治理工作自查情况汇报
县联社:
根据省联社《关于进一步做好农村信用社案件专项治理工作的通知》精神,以县联社《关于开展案件专项治理工作的实施方案》为内容,结合我社实际,从4月初至五月上旬,我社积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任***同志为组长,副主任***、委派会计***、分社负责人***为成员的案件专项治理领导小组,对我社的内控制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查,重点检查了印鉴密押,重要空白凭证,现金管理,信贷业务,对自查发现的问题进行了现场整改.
1、全面动员,组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性,要求各岗位职工端正思想,摆正位置,先从自身岗位自查,对照有关制度的要求,自查自纠,对发现的问题要求及时反映,不得隐瞒,知情不报,对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.
由委派会计***同志负责实施对**分社、社部各岗位执行规章制度的情况进行检查.基本操作规定执行情况较好,“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规定、业务操作流程符合制度要求,重要空白凭证帐实相符,销号登记簿与领用、使用情况相一致,**分社在领入重要空白凭证时未按要求入库,而是直接留在柜面使用,已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿,会计凭证要素齐全,帐簿设置合理,错帐冲正规范,计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章,帐簿有硬性涂改现象.
2、对微机储蓄业务进行了检查,能按操作程序进行操作,特殊会计业务无缺漏登记的情况,操作员临时离岗能退出操作系统.由于**分社掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员,存在操作员离岗时由出纳员代岗,而由信贷员代出纳岗的串岗现象.
3、对内部往来资金帐户进行了核对,查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单,但收回率较低,一是我社对睡眠户存款无法及时联系处理,二是许多农村公司企业会计核算不健全,不重视对帐工作,造成一部分对帐单滞留信用社,一部分对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理,进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额,**分社和社部分别核对了2xxxx,除未登折款项外,帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对,检查日均做到了相符.
4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理,能起到相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求,检查中发现有个人名章长时间闲置桌面的情况,已当场要求改正,要求所有员工重视印章的管理和使用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务方面.我社已建立了贷款授权,贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的基础上,由信用社对信贷员进行了授权,对大额贷款由审批小组进行集体研究审批,落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一致,大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来,尽管我社在信贷管理上加强了风险控制,规范了贷款操作程序,也取得了明显的成效,但存在的问题仍比较多,尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一,对**茶厂和**茶厂各***万元的贷款只能在提供抵押物的基础上办理续贷手续.农的弱质性,信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一致,致使农户个人贷款违约率较高,信贷人员往往处于被动的局面,对刚刚产生的逾期贷款进行催收,而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心.
5、农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的渠道狭窄,严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度的流于形式,从事信贷人员的观望等待心理,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度,迫使信用社从高管到一般员工,为了求短期的发展,为了取得最多的经济效益,往往把预期收益想象的较高,往往千方百计甚至不考虑实际可能去扩大业务,其结果必然使风险产生且加剧.
6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了安全责任书,落实了安全责任.安全防卫设施,消防设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案,要求职工熟悉安全保卫工作的要求,在遭遇突发事件时保持头脑冷静,采取积极有效的应对措施.
通过自查,我社进一步提高了案件的防范意识,对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督,提高经营管理水平,促进我社健康稳定发展.
通过自查,我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因.
7、内控制度从无到有,从初步建立到形成一项系统的制约控制机制,凝聚了信合人强化制度的决心和心血.但这几年的发展似乎误入歧途,大量的类同的规章、制度、办法、责任制,挂在墙上、夹在文件夹里、存在电脑中,登记簿、工作日志一字排开,越设越多,一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特殊事项登记簿、登记计算机工作日记志,一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志,却往往忽视实地的实质性的检查和盘点.很多信用社也热衷于以规章制度的装订精巧,以登记簿的名目繁多展示内控制度建设的完善.查库制度、“三防一保”检查纸上谈兵,事后监督制度勾勾画画,大事小事都要报告,鸡零狗碎也要形成书面材料,相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式根源于内控制度本身的形式主义泛滥,源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来,在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用,但多数委派会计的大部分时间大部分精力都置身于必须的不容滞后的繁琐的具体的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源,却赋予其监督与管理的重任,只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上随波逐流,而内心却流淌着真实的无奈. 其实,内控制度建设只需紧紧围绕着“一分四双”, “六相符”, “十六项基本规定”的贯彻落实来进行,在各岗位之间形成有效的制约机制.以基本制度为经,以各项业务和重点部位为纬,织就一张缜密的内控之网,无重复、无遗漏,不断地加以完善,随时能发现触网之鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼,鲨鱼也不行,他应该是一位吃苦耐劳技艺高超的渔夫,鱼鹰也可以.内控制度建设山重路遥,案件专项治理工作常抓不怠,而什么时候内控制度真正落实了,案件专项治理工作也就不需要了.
推荐第5篇：支行信贷工作心得体会
风雨兼程，一路高歌前行，身为中国农业银行发展银行的县支行信贷管理人员，承载着运转建设社会主义资金枢纽的重任，在感到光荣为之自豪的同时，更深感自己身上沉甸甸的责任。春蚕到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干，在工作中我像每一位银行信贷管理人员一样，不辞劳苦，成年累月奋斗在信贷流程线上，重复着对别人来说单调，对社会建设却无比重要的使命。一路走来，风雨兼程，付出与收获同行，让我深有感触，受益匪浅。在不断学习、工作中，我越来越认识到信贷管理文化的重要性。在市场竞争中，银行要占领市场取得佳客，就要不断改善经营活动，开展创新信贷业务，建立起一种不断开拓、敬业爱岗的信贷精神，形成巨大的向心力和凝聚力。在银行信贷管理中，为极有成效地防范信贷风险，银行就要通过有形的制度来规范职员的活动和行为。这时也更需要一种无形的力量，价值观念、道德观念上对信贷管理人员进行软性约束，使信贷管理人员在观念上确立一种内在的自我约束的行为标准，从而自觉地防范信贷风险。特别是随着社会经济增长、结构调整和企业组织形式的变化，农业发展银行信贷业务随之呈现出新的特点：信贷业务快速发展，信贷产品日益丰富，信用主体、信用方式、信用投向等日趋多元化和复杂化，信贷风险更难把握。与此同时，也因外部监管的进一步规范、严格，如何在依法、规定经营的基础上，信贷管理既能贴近市场，贴近客户，更上一层楼，保持灵活的适应性，同时又能有效防范和控制风保障业务稳健发展，对农发行提出了更高的要求。这时就需要信贷文化发挥它的作用，信贷管理文化建设对防范信贷风险，促进银行各项业务健康发展起着决定性的作用。在逐渐工作过程中，我深有体会，深刻地认识到，信贷文化作为一种相对独立的文化构成，信贷文化有着很强的专业性。身为一个合格的信贷人员，不仅要真正掌握并熟练地运用银行内部的各种规定和程序；而且还要求我们每一位信贷人员应具备银行知识以外广泛的专业知识，只有这样才能在工作中作出科学准确的判断，确保信贷资金的安全和效益。身为农发行信贷管理人员，还有较大的责任性。目前信贷业务是银行业务经营的主体，信贷资产质量是银行生存、发展的基础，是银行经营的生命线。这种责任关系到银行的生存和发展。信贷管理文化的这种责任重大性特征是其他企业无法比拟的，这让我们感到身上重担不容我们丝毫放松，时刻以高标准严格要求自己，精益求精，在平凡而又艰巨的工作中做出伟绩来。先进的信贷文化既能够为银行制度的建立和完善提供思想和信念支持，又能弥补制度的不足，为银行信贷业务的有效发展奠定良好的思想基础。近几年来，通过全行上下信贷管理人员下的不懈努力，农业发展银行新型信贷文化的建设成效显著，形成了以管理制度化、经营规范化、审贷专业化为特征，以团结、协作、务实、敬业为核心，鼓励创新、强调效率、崇尚科学管理、重视人才培养的新型信贷文化雏形。为适应新的内外部经营环境，今后一个时期农业发展银行信贷管理工作要走出更大的辉煌，就应遵循商业银行稳健经营的原则，加快农行信贷结构的战略性调整，积极推进信贷管理系统的建设与应用，全面推行资产质量五级分类管理，着力建设有农业发展银行特色的新型信贷文化，要我们每一位信贷管理者，做先进信贷文化的倡导者、传播者和培育者，充分发挥文化在制度约束中的重要作用，让信贷文化成为信贷风险的又一道防线，切实提高农发展主体业务风险控制能力和综合竞争力。为信贷经营管理注入新的生机和活力，让信贷事业因我而辉煌。
推荐第6篇：某支行信贷部工作总结
信贷部工作总结
今年，XX县支行信贷部的信贷工作在行领导的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点， 以各项信贷制度的落实为基础，使得信贷业务稳步增长，今年支行各项贷款发放XX万元，较去年增加 XX万元；结余为XX万元，较去年增加XX万元，存贷比例接近XX%；不良贷款余额 XX万元，较去年下降 XX万元；截止年底信贷利息收入 XX万元，实现利润 XX万元，超额完成上级分行下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。
今年来，我行信贷部认真学习、深刻理解上级分行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且提前圆满完成全年信贷任务考核。
信贷部狠抓贷款投放风险管理，今年采取信贷风险防范的具体措施是：⑴进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了审贷会，实行了审贷会制，严格按照审贷会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。(3) 扎实细致地开展贷后检查工作，严格按照谁管户谁负责的要求，定期和不定期地对客户经营状况和抵押物状况进行检查（检查包括：首次检查、常规检查和特别检查）和分析（对客户经营地址是否变动，经营规模的大小，经营利润的状况等进行分析），并在现场拍照留影，检查回来后认真填报贷后检查表。(4) 切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高信贷管理的质量。(5) 对小企业贷款、个人商务贷款、二手房贷款、个人消费类贷款在上报审批过程中严格执行州分行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。(6)积极配合州分行信贷部、小企业中心做好信贷业务质量检查工作。
今年，我信贷部在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在个人商务贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。今年X月和X月，由XX县人民政府和县人民银行牵头，XX银行XX分行领导参加，我支行与XX多家民营企业召开了政银企座谈会、XX银行信贷产品推介会，通过这两次座谈会，加强了政银企之间的沟通与了解，建立了深层政银企合作关系。 信贷部明年初的工作思路：一是2013年，信贷部要立足当前，抓好各项阶段性工作，要做好信贷各项业务的安排和落实，对于2012年底已有意向的贷款，2013年年初力争做好、做实，例如要做好XX企业和XX企业的小企业工作及新开办的再就业小额担保贷款的各项事项，做好大户回访工作，加强贷款客户的资金回收统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。二是做好个人征信等级评定工作，为信贷业务提供科学依据。认真调查核实、开展个人征信等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和信用等级评定与管理办法的基础上确保客观、公正、准确地评定个人的信用等级，真实地反映客户的信誉状况，为我行衡量客户风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。
今年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。
以上问题将是信贷部以后工作完善和改进的重点，今后，信贷部将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好2013年各项工作任务。
XX
县支行信贷部
20XX-XX-XX
推荐第7篇：银行支行信贷工作情况汇报
立足农村市场
不懈控制风险 努力做好做大小额贷款业务
---ⅩⅩ市银行支行ⅩⅩ年信贷工作情况汇报（定稿）
尊敬的各位领导，各位同仁，大家好：
很高兴能在此次会议上为大家介绍ⅩⅩ支行的信贷发展情况，不妥之处，敬请批评指正。
一、ⅩⅩ概况及支行信贷业务发展现状。
ⅩⅩ市位于河西走廊最西端，甘、青、新三省（区）交汇处，全市总面积3.12万平方公里，其中绿洲面积1400平方公里，仅占总面积的4.5%，因被沙漠戈壁包围，故有\"戈壁绿洲\"之称。ⅩⅩ市隶属甘肃省酒泉市管辖，辖7镇2乡，56个村民委员会，城西7公里处的七里镇为青海石油管理局机关所在地和青海油田后勤生活基地，全市总人口18万人，其中农业人口9.3万人。地方财政主来源为农业和旅游收入。
ⅩⅩ支行自开办信贷以来，坚持以利润为目标，以风险管理为工作重心，狠抓资产质量，积极推进小额贷款业务的工作安排，稳步开展业务发展。进入ⅩⅩ年支行按市分行提出的“不遗余力发展农村市场”的信贷工作要求，把发展重点放在农村市场的开拓上，贷款结余稳步提高，经济效益明显体现，至5月末累计贷款收入为143.97万元，占支行总收入的62%，截止6月20日，我行累计发放贷款966笔，发放金额5490万元，其中农户贷款670笔，金额2903.4万元。逾
期率控制在1.02%，不良率控制在0.85%；4月份我行单月发放贷款1343.2万元，是我行发放贷款额度最高的一个月，发放金额位居一级支行的首位，实现了自身发展历史性的突破，省市分行均给予了嘉奖，当地政府也充分肯定了我行为支持地方经济建设所作出的成绩。
二、提高认识，明确方向，通过做大做强农村市场带动小额贷款业务发展。
1、深入调研农村市场，正确市场定位，坚定信心谋发展
酒泉市分行在2010年底召开的全市ⅩⅩ年工作动员大会上，任行长明确提出要不遗余力发展农村市场，会后支行立刻进行动员布置，支行长亲自带领全行人员分组对辖内村镇进行详细的市场调查和分析，对各乡镇主要农产品情况、贷款需求、同业展业等进行了深入调查，同时对客户的基本信用情况进行了评估。通过分析各个乡镇的地理位置，对于相近的乡镇施行了划片管理的制度，对划分片区由我行指定信贷人员负责管理，指定信贷人员在深入了解该片区的人员结构及组成后，选定一个有威望的人作为该片区的联系人（最好是该片区的村长），该联系人作为银行与农户之间的联络人，一方面解决了我行在农村市场没有网点的大问题，另一方面有助于我行了解客户软信息，可协助信贷人员开展贷后管理工作。通过这些工作，在一季度我行农村贷款业务出现强势发展势头：一季度累计发放贷款439笔2425万元，其中农户贷款304笔1273万元，看到这一数据，让我们进一步坚定信心，一定要将农村小额贷款业务发展好。
2、强化宣传，突出小额服务特色，打造邮储银行“好借好还”的
品牌形象。
在确定了大力发展农村市场的方向后，我行在各个乡镇刷贷款宣传的墙体广告26条，并在城区和郊区做了大型户外广告牌3个；同时在乡镇赶集的时节，我行印制了宣传彩页，并在集市里摆放印有我行标识的桌椅，现场向农户介绍我行的贷款产品，收集了大量的农户信息，并切实了解到了农户贷款的需求模式，为我行下一步开展信贷工作奠定了良好的基础。
其次，严格执行贷款八不准，时刻提醒信贷人员按章操作，照规矩办事，把银行的形象放在第一位，信贷员对客户提供上门服务和帮助外，不能有任何所求，防范资金风险，要求在发展业务的过程中，加强业务检查，树立风险防范意识，一手抓业务发展，一手抓风险控制，做到营销和管理工作“两手抓两手都要硬”。
同时支行对信贷员提出业务办理时限要求：只要符合我行贷款要求，就必须在3天内成功办理。对于前期还款记录良好的老客户，再次用款时最快可1天放款到户，我们就是用辛劳的汗水和便捷的服务来打动客户的，只有这样的优质高效的服务，才能打造出邮储银行“好借好还”的品牌形象。
3、重视受理渠道建设，拓宽营销范围，创新业务发展模式
在城市充分借助工信局、个体工商协会、商场协会等平台进行宣传推介，不断总结营销经验，提高受理水平。在农村借助邮政的三农服务点、乡镇府、部分村长（我行确定的联系人）的宣传力量，充分挖掘当地种植、养殖、贸易等特色产业，收集客户的信息，建立客户
档案，通过客户口碑宣传、借助政府平台、扩大商会推介、加强网点受理等多个宣传受理渠道，提高我行贷款产品知名度与客户认可度，同时针对不同的受理渠道采取差别化的贷款服务，真正做到送贷进市场、送贷进农村。
4、加强信贷团队培养与建设
小额信贷是专业性非常强的业务，打造素质高、作风过硬、战斗力强的信贷队伍是做大做强业务的根本保证。为此，我们从转变工作态度，自我加压树目标等措施，逐渐把信贷队伍发展成为一支能吃苦、有战斗力的队伍。
一是转变工作态度。工作态度不转变，业务发展就会滞后，就会缺乏后劲。对此，我们结合本行信贷从业人员的工作状况，培训新的理论知识，对信贷员开展形势教育，逐一做好思想工作，让我行人员彻底改变以往的见了农户就“拒贷”的心理，让他们明白：自己干的不只是一份工作，而是一项于公于私都有深远意义的事业。经过反复不断的做思想工作后，激发了大家的工作热情和干劲。由于ⅩⅩ的好多房产都没有房产证、土地证，我们1季度的贷款全部是小额贷款，我们的信贷员特别辛苦，尤其是农户贷款，有的业务是5户联保只用2-3万元，我行有专职信贷员6名，他们积极工作主动出击，发扬不怕苦、不怕累的工作作风，几乎没有歇过一个完整的节假日，白天做调查晚上做表，把工作做到白加黑、“5+2”的模式，成为了每个人的习惯，进而做到了给客户承诺的3天放款的贷款特色，我行有位信贷员每晚都把整理档案的工作带回家，家中5岁的儿子在睡前会懂事地告
诉妈妈：“你去整资料吧我自己睡。”信贷员们的敬业精神和强大的战斗力正在感染着我行的每一位员工，我们相信好的工作态度会促使各项业务步入一个新的台阶。
二是自我加压树目标。没有压力，发展就没有动力，让压力成为动力是我行的指导性思路。在工作中，我们结合分行目标和本地实际情况，适当拔高阶段性的发展目标，争取超额完成任务，做到不为任务而完成任务。有了目标和压力，信贷员在发展上就有了方向和动力。正是在“人人有压力，月月有目标”的发展形势下，信贷员们比速度、比质量、比业绩，把不可能完成的任务变成了可能，在我行的信贷业务发展上创造了新高。
三、夯实基础，规范操作，力求小额贷款稳健发展。
1、把培养从业人员合规意识作为一项日常工作来抓
为使信贷员加强合规意识，我行结合省、市分行的培训内容，制定了培训计划，对相关法律法规、规章制度和办法进行学习的基础上，重点对信用风险、市场风险、操作风险等风险点树立风险意识、防范意识、合规意识进行了学习；还采取案例分析、知识竞赛等方式加大对信贷从业人员业务知识培训和警示教育，充分提高我行从业人员的合规意识。
2、完善贷后管理与风险防范机制，多渠道抵御风险
我行在大力发展的同时，重视贷后管理、贷款的催收工作，规范管理，加强监督，提高信贷管理质量；对违反规章制度的，严格考核，以此抵御风险。除此还强化业务档案管理，并不定期的进行档案检查
工作，加强贷后管理工作的问责制度，有效的确保了小额贷款业务的健康发展。
3、加强日常防控工作，高度重视逾期催收
加大催收力度，不良率控制在省市分行要求的范围内，提高资产质量；加大对贷款户的日常检查和风险评估工作，及早消除风险隐患，确保信贷资金安全。积极做好日常检查工作，及时发现问题，解决问题。
ⅩⅩ年我行的信贷工作取得了较好的成绩，但还存在许多问题，首先是贷款各产品发展不均衡，个商与二手房市场启动慢，ⅩⅩ本地人口少，但因其特殊的地域优势，金融竞争激烈，目前已有九家商业银行，且近期还将有ⅩⅩ银行、招商银行入驻，这些银行在抵押类贷款产品方面均较我行有优势（成数、利率、还款方式等），这就使得我行在发展这些业务时十分困难。其次是信贷员满负荷工作导致贷后管理薄弱，目前我行有6名专职信贷员，其中1名为新配备人员，人均管户为174户，最高管户为248户，在这样众多的管户情况下，发展业务与贷后管理的矛盾十分突出。最后在调查中还不能充分运用各种信贷技术，信贷从业人员对风险的识别与评估能力还很欠缺等，我支行现有合同制员工9名，现在一些岗位人员的配备都要求很严都需要合同制职工，我们一直努力在人力紧张与业务发展中寻求平衡点，业务规模再拓展人员是很大的一个问题，市分行要求严格控制在编人员还要把培养合格的信贷员作为长期工作来抓，但在实际操作中新老接替、人员不足、个人能力参差不齐仍是制约业务健康发展的最
大隐患。但我们相信，在省市分行的正确领导下，经过我行上下一致努力，不断开拓思路，创新工作模式，坚持合规经营，用好政策，把好制度，运用强有力的执行力，ⅩⅩ支行的信贷工作一定会做得更快更好。
推荐第8篇：支行信贷部先进集体材料
支行信贷部先进集体材料
支行信贷部先进集体材料
2013年即将过去，在2013年11月12日xx路支行贷款结余突破两亿元。回顾这一年信贷部所取得的成绩，与市行领导的关心与支持，各部门及同事的大力配合及信贷部每一位工作人员的努力密不可分。
2013年xx路支行信贷部紧紧围绕业务经营目标，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务又好又快的发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。
二、2013xx路支行信贷部工作情况
1、经营指标完成情况
截止到2013年11月12日，xx路支行信贷部贷款余额突破x亿元，共计发放各类贷款x万元，较去年同期增长x万元 ，其中发放小额贷款x万元，一手房按揭贷款x万元，二手房按揭贷款x万元，个人商务贷款x万元，个人综合消费贷款x万元。截止2013年10月实现年利息收入x万元，利润x万元，超额x%完成2013年全年信贷新增余额计划。
xx路支行信贷部2011年全年发放各类贷款总计x万元，截止至2013年11月12日2013年发放各类贷款总计x万元。自2013年以来xx路支行信贷部贷款结构逐渐向房屋按揭贷款倾斜，二手房按揭贷款所占比重逐年增加。按照2011年的发展思路，现已将二手房按揭贷款打造成为xx路支行的品牌业务。
2011年12月31日xx路支行贷款结余为x亿元，截止到2013年11月12日xx路支行信贷部贷款结余突破x亿，达到x亿元。
2、工作措施及开展情况
2013年xx路支行信贷部取得了可喜的成绩，贷款业务不仅取得了量的飞跃，贷款质量也继续保证优良，无一笔不良贷款形成，持续保持零逾期。
在平时的工作中，xx路支行信贷部不仅只关注业务的增长，更注重信贷员综合素质的培养。我们坚信，信贷资产的质量直接影响着银行的生存与发展，防范信贷风险，需要xx路支行全体信贷人员共同努力。
2013年信贷部的日常工作主要围绕以下几个方面开展：
（1）继续稳定发展个人住房按揭贷款
个人住房贷属于中长期贷款，能为银行带来长期稳定的收益。在各家银行贷款品种相同的情况下，xx路支行简化流程，缩短整个贷款流程的耗时，现已将房屋按揭贷款打造成xx路支行的品牌业务，逐渐扩大市场占有份额。目前，已初步与中天城投达成合作意向。
（2）支持“三农”，打造精品信用村镇
农村金融是我国金融体系中最薄弱环节，中国邮政储蓄银行挂牌成立之时，其定位就非常明确：依托邮政网络，服务城乡大众、支持“三农”。2013年，我支行信贷部在进行实地调研及分析评估后，已确定将花溪石板物流园及花溪马岭村打造成为信用村镇，推进小额贷款业务健康、稳健和可持续发展，以实际行动支持“三农”，解决农村融资难问题。
（3）着力开发新贷款品种，优化资产结构
在现有贷款品种里，重型机械按揭贷款发展较为缓慢，我支行信贷部未因此放弃该贷款品种，而是坚定信心，克服种种困难。经过多次和徐州重工及其xx经销商协谈，已达成合作意向。
（4）坚持科学管理
xx路支行信贷部在重视贷款发展的同时，始终把质量控制作为维系业务发展的生命线，强调风险的控制，不断提高信贷人员的风险识别能力，加强业务学习，层层把控，坚持发放高品质的贷款，建立优秀贷款客户群。xx路支行信贷部从业务开办至今，无一笔不良贷款，逾期率一直控制为零。
（5）多元化开拓市场
xx路支行是一个整体，各支行与部门之间的发展唇齿相依。信贷部在发展信贷业务的同时，心系支行发展，以我行的贷款产品为契机，以点带面，将绿卡、QQ卡、绿卡通、信用卡、网上/手机银行、个人理财、代发工资、存款、对公业务等逐步推进，方便客户的同时也将客户栓紧绑定，让客户成为我行的忠实客户，实现多元化发展，开拓市场。
三、面临的困难与挑战
2013年国家信贷政策一再收紧，特别是2013年9月至11月，邮储银行额度紧张，每月各家支行仅能发放少量贷款，信贷业务发展进入淡季，信贷员工作量锐减。面对市场的低迷，信贷部工作人员并没有无所事事，而是利用空余出来的时间加强业务制度、法律法规学习，大力发展信贷营销，规范信贷管理。为来年的信贷业务发展奠定夯实的基础。
邮储银行信贷品种较为单一，各支行之间信贷业务竞争白热化，我支行信贷人员迎难而上，在维系老客户的同时，积极开拓市场挖掘新客户。我们的目标是不放弃小额贷款，做强做大商务贷款，打造品牌房屋按揭贷款，不断学习发展新品种贷款。
四、总结与展望
2013即将过去，2014又是充满着希望的一年，在新的一年，我们信贷部所有人员不会因为现在所取得的成绩而沾沾自喜，止步不前，我们会团结一心，开拓创新，加快发展的步伐，争取在2014年贷款结余突破x亿元，收益翻一番，使信贷业务成为xx路支行最大的收益业务。
推荐第9篇：支行信贷部三季度工作总结
支行信贷部三季度工作总结
支行信贷部三季度工作总结
前三季度，在市行党委的正确领导下，在各部室的大力支持配合下，我部认真落实省行、市行工作会议安排和部署，以科学发展观为指导，以提高风险控制能力、加快经营战略转型为目标，抢抓机遇，狠抓各项措施落实，紧紧围绕防范和化解各类风险这一主线，积极转变观念，强化和树立风险意识，主动开展工作，积极发挥全行风险管理的“总规划、总协调、总计量、总闸门”作用，较好地完成了上半年的各项工作任务，推动了全行信贷业务的健康持续发展。现将上半年工作情况总结如下：
一、全行信贷业务基本情况各项贷款稳步增长截止9月末，全行人民币各项贷款余额
为亿元，较年初增加亿元,增幅%，从五级分类来看，正常类贷款余额亿元，占全部贷款的%，关注类贷款余额亿元，占全部贷款的%，不良贷款余额亿元，占全部贷款的%，其中的%为次级类贷款。主要业务指标完成情况
1、到期贷款收回率实现控制计划。截止9月末，我行到期贷款收回率达%，高于目标计划个百分点。超额完成控制计划。
2、低效信贷客户退出任务完成全年任务的110%，超额完成全年任务。截止9月末,全行实际完成退出5户，金额3300万元，完成全年核定退出计划的110%。
3、银行承兑汇票余额控制在省行计划内。根据省行《关于进一步加强银行承兑汇票管理的通知》要求，我部切实加强了银行承兑汇票管理，截止9月末，全行银行承兑汇票余额亿元，较年初增加亿元，控制在全年计划以内。
4、不良贷款下降幅度较大，超额完成全年计划。截止9月末，我行不良贷款8077万元，较年初下降55216万元，超额完成全年不良贷
款控制计划。
二、以来，我部以上级行信贷业务全流程管理为指导，深化信贷审批体制改革，狠抓新办法新制度落实，加强授信执行工作管理，全行信贷业务的精细化管理水平取得新进展。深入推动信贷结构战略性调整，促进信贷业务健康有效发展。前三季度，我们严格落实国家宏观调控政策和全行风险管理要求，从客户准入、授权授信及低效客户退出等方面，进一步加大了对信贷结构调整工作的指导和管理，全行有效信贷投放快速增加，信贷客户结构持续向好。
1、坚持“有进有退、有保有压”的信贷政策，认真落实客户名单制管理。一是加强行业信贷政策指导。年初，为适应宏观经济形势变化需要，把握信贷投向大局，切实从行业信贷政策上防止各行盲目营销，提高行业系统性风险的管控能力，我们根据总行下发的行业信贷政策，结合我市各行业发展状况及客户特点，在深入调查研究的基础上，明确了进与退、保与压的具体界限，提高了行业政
策管理的可操作性，有效控制了宏观经济波动形势下部分行业的信贷风险。二是深入实施法人客户名单制管理。根据总行下发的电网、火电等行业客户分类标准和客户分类名单，我们对已确定分类结果的，有针对性的制定差异化管理策略，加大对优质客户的支持和维护力度，同时，加大低效客户退出工作，保证退出质量，全面加快全行法人客户结构调整步伐。首先加大信贷对经济社会薄弱环节、就业、节能环保、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持，保证重点建设项目贷款需要，严格控制高耗能、高排放行业和产能过剩行业中不符合国家节能减排要求的企业新增贷款；其次加快退出落后产能客户和项目占用信用，按照工信部和省政府公布的淘汰落后产能目标任务和企业名单，深入排查、摸清底数，及时采取措施、防范化解风险。
2、严格客户准入，进一步加强法人客户评级授信管理。一是认真做好年度信用等级评定工作。4月份，根据省
行《关于做好信用等级评定工作的通知》的有关精神，我们对全行客户信用等级评定工作进行了部署，首先进一步明确了评审程序和调查内容，对全行评级资料从行业政策、环评政策、财务状况、资料上传等方面进行了集中审查，保证了评审质量和效率；其次对于省行集中评审发现的问题，我不安排专人进行组织反馈工作，第一时间将初审问题发到各经营单位，指导各单位有针对性地做好补充反馈工作。今年，经我行集中审查，共审查评级材料331份，上报省行审批通过aaa级客户80家，aa+级客户116家，aa级客户122家，有效地优化了客户结构，为降低经营风险、提高信贷资产质量奠定了坚实的基础。二是科学调整授信管理策略。在严格授信额度核定管理的同时，积极推行了整体授信项下用信业务品种的组合管理，根据风险大小和风险控制难易程度，明确了客户授信的不同业务品种组合方案要求，积极引导了业务品种结构的优化，降低
了信贷风险。
3、强化风险前瞻性意识，继续做好潜在风险客户退出工作。今年的宏观经济形势与去年相比有了显著变化，国务院、省政府都陆续下发文件严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业不符合国家节能减排要求的企业新增贷款，为有效控制信贷客户潜在风险，今年我们继续通过直接锁定客户、直接监测、直接考核的方式，进一步加大了退出工作的管理力度。年初，在总结近年低效客户退出经验的基础上，经过与各支行沟通，最终锁定低效客户5家，下达退出计划3000万元。同时，通过逐户查询、监测通报、检查考核等措施，及时掌握各行退出情况，推动了全行低效客户退出工作顺利进行。目前锁定的低效客户已经全部退出，金额3300万元，完成全年核定退出计划的110%。顺利完成c3上线，确保c3平稳运行。总行将山东省分行作为信贷管理系统三期上线的唯一试点行，于1月15日切换运行，为确保c3成功上线运行，省行制
订下发了《山东省分行信贷管理系统项目群投产业务操作方案》，并于1月5日召开信贷管理系统三期成功上线动员会。为配合省行做好c3系统成功切换平稳运行工作，我部做了大量的卓有成效的工作。一是加强组织领导，确保各项工作落实到位。我部高度重视c3上线工作，严格按照上级行的各项工作要求，明确了各时间节点、各阶段、各环节、各部门工作任务、统一了工作方法和步骤，明晰了工作流程和职责分工，把每一项工作、每一个工作步骤细化到每一个时间点、落实到每个责任人，确保各项工作落到实处。二是安排专人沟通联系，及时汇总问题反馈信息。为了把c3上线工作中遇到的问题及时汇总反馈到上级行，我部安排专人24小时保持通讯畅通，及时汇集各支行及客户部门反馈的信息和问题，并在第一时间向上级行反映，以便及时得到解决，确保c3运行平稳。三是认真组织信贷人员培训。为了c3平稳运行，上级行通过视频或现场
方式多次组织c3操作人员培训，我部派c3操作人员参加上级行组织的每一期次的培训，并通过notes、操作提示、再培训等方式进行向下传达，确保操作人员熟练掌握操作方法。四是协助总行c3项目组完成系统运行调研工作。为了充分了解和掌握c3运行情况以及信贷操作人员在工作中遇到的问题，今年上半年，总行c3项目组多次到我行进行现场调研工作，我部均按照调研组的要求做好前期准备工作，组织支行客户部门准备好需要维护录入系统中的数据资料，并派专人全程陪同总行调研组人员进行现场操作和调研工作。授信执行工作落实到位。加强授信执行管理是推进信贷业务经营战略转型及精细化管理的必然要求，今年以来，我部紧紧围绕“一个规划四个办法”开展授信执行工作。一是认真组织信贷人员参加“一个规划四个办法”业务培训。精心组织市行和支行全体信贷业务人员参加省行举办的“一个规划四个办法”视频培训班，并组织本部门和
前台部门5人组到视频会现场参加培训，为下一步扎实开展信贷业务授信执行工作奠定良好基础。二是精心组织召开贷后管理例会。6月24日，组织召开贷后管理例会，对西王集团有限公司、山东滨化集团股份有限公司的贷后管理定期分析报告进行了集中审议，查找风险点、议定工作措施、落实措施执行责任人。贷后管理例会的成功召开，为客户经理在以后的贷后管理中指明了工作重点，有效提高我行的贷后管理水平。强化信贷风险管理，提升信贷基础管理水平
1、规范审查行为，进一步提高审查质量和效率。我部尽职履行审查职责。今年以来，按照《中国农业银行－年信贷发展纲要》工作要求，围绕国家“转方式、调结构”的宏观政策导向，省行扩大了进一步扩大了对二级分行的信贷授权，全体审查人员在业务量增加的同时始终把“风险可控、效率优先”作为工作准则，较好地履行了岗位职责。同时，审查人员牢固树立服务宗旨，为经营行搞好服
务，营造后台为前台服务、为全行服务的意识，做到把握重点、审查尽职、风险可控、优质高效，有力地促进了信贷业务高效、快速发展。
2、强化到期贷款的监测、管理，不断提高贷款到期收回率。到期贷款能否按期收回是评价各行信贷管理水平的重要指标，是各行信贷资产质量好坏的重要体现。近年来，各级行高度重视贷款到期收回工作，将贷款到期收回率作为一项重要指标纳入绩效考核范围内。为此，我们加强了对到期贷款的监测、预警和催收。一是及时发布贷款到期提示，风险经理督促经营行提前做好到期贷款的催收工作，尽可能提高到期贷款收回率。二是及时发布预警信息，提醒经营行对收回难度大、经营恶化的贷款客户及早做好清收或资产保全工作。三是加强对各行贷款到期收回率的监测。按季对全行到期贷款收回情况进行监测分析并进行通报。通过对各支行贷款到期收回率情况进行深入比较分析，揭示了全行贷款到期收回方
面存在的问题，从而提出了加强贷款到期管理和展期条件等方面的针对性措施，促使全行贷款到期收回质量不断提高。
三、加快风险经理制度改革、提高操作风险管理水平、加强信贷资产风险分类，全行的全面风险管理工作再上新台阶。风险经理认真履行岗位职责，发挥信贷监管作用。一是我部风险经理按月对被派驻行月度内信贷业务整体运行状况和贷款收回情况进行在线监测，剖析到期贷款收回工作中存在的不足，提出整改意见或建议，发送被派驻行行长、分管行长和客户部门；按季对客户部门信贷业务和客户经理贷后管理尽职履行情况进行现场检查，较好地发挥了风险管控第一道防线的作用。二是建立风险经1 2 下一页
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多策并举主动出击
农行支行把贷款营销作为工作的重中之中，采取多策并举，主动出击的办法收到良好效果。到八月末，该行信贷资产业务总余额已达到78561万元，余额比年初增长了20967万元，累放贷款余额37342万元，累收贷款余额17297万元，其中公司机构贷款余额比年初增长20605万元，个人贷款余额比年初增长772万元，信贷资产业务利息总收入2138万元，各项业绩比居全市第一位，形成了在兄弟行稳稳占据半壁江山，独领风骚的良好局面，成为当地信贷资产业务名副其实的领头羊。他们的主要做
好是：
一、领导重视，思路明确，政策到位。
农行是一个城区支行，下辖四个基层网点，每个网点都设在繁华的闹市区，业务异常繁忙，竞争非常激烈，支行行领导十分重视信贷资产业务的拓展，明确了信贷资产业务的营销思路是“维护大户，对等公关；拓展新户，大员上阵，高位介入,深入挖掘信贷资产业务潜力”。行长亲自挂帅，根据业务的进展情况，有针对性地进行对等攻关、高层营销。同时该行在人员配备上也做到各尽其才，将社会关系面广、富有信贷资产业务工作能力的人员选配到信贷资产业务部。该行认真分析了近年来信贷资产业务发展的一般规律和本市信贷资产业务的分布情况，抢前抓早。新年伊始，该行并没有沉醉于信贷资产业务已取得的成绩之中，而是及早着手今年的工作，及时分解计划抓落实，将支行营销的信贷资产业务计划逐一落实到各部室及目
标客户、客户经理，及时促进度，保证了信贷资产业务的顺利开展，使信贷资产业务在良好的环境下得到了快速高效的发展。
二、细分市场，捕捉信息，提升沟通层次，积极拓展新户。
支行对开户的企业进行了细分，对有资源、有市场、有技术、有效益，有一定资金实力的企业，实行目录管理。支行现有信贷资产业务客户100多户，重点类客户占信贷资产业务的90%以上。加强对这些重点客户的维护与服务是做好信贷资产业务工作的关键。为此，支行根据重点客户资金流向的特点，采取不同措施，把工作做到前头，争取工作的主动权，在春节走访的同时，支行专门安排信贷资产业务部经理做好全辖信贷资产业务客户的全面摸底调查，锁定拟拓展的目标客户。行长同这些单位领导进行面谈沟通，为今年的工作打下了基础。国电长源电力股份有限公司是我行多年的老客户，目前该户贷款总余
额占支行信贷资产业务的40%，公司部经理经常关注国电的资金流向的突破口，上半年国电长源电力股份有限公司申请贷款，农总行直接授信，向国电长源电力股份有限公司投放27100万元，为国电长源电力股份有限公司今后的发展注入了新动力，同时为支行创造了丰厚的利润。抓住机遇，拓展新户，七月份荆门分行开通了“绿色通道”为贷款急的团团转的湖北荆门市弘业物流有限公司经理王孝国，如愿地从农行支行贷到了300万元流动资金贷款，从而解决了该企业的燃眉之急。新客户的成功拓展，为我行信贷资产业务注入了新的资源，保持了我行的信贷资产业务发展源源不断，稳定增长。
三、多元化营销理念，创造品牌营销。
今年支行抢前抓早，早走访、早介入，借春节走访客户之机，感谢客户过去的支持，共同谋划合作的未来，密切关系，掌握信息，以了解客户实际需求
为突破口，以宣传金融产品为扭带，积极维护了客户。以“多元化的服务、低风险的贷款结构”为支行营销的整体形象，目的是建立一个全面、专业、亲和、鲜明、有特色的品牌形象。金融服务以客户为中心，通过创新产品和服务，为企业量身定制专业、创新的解决方案来提升客户价值，与企业一起在运用现代金融专业知识、工具和技术的过程中实现共同的成长，并以此提高支行的核心的竞争力。
四、多策并举，严把信贷准入关，严把贷后管理关，服务相结合，实现双赢目标。
支行信贷资产业务严把信贷准入关主要做了以下几方面的工作：一是严格实行准入限制。对不符合国家政策、高能耗、低利润的企业要限制进入，对辖区内的企业不能人为挑出一批“优良客户”，人为降低信贷门槛，也不能为了追求眼前利益，放松贷款条件，切实为信贷资金把好第一道关口。二是严格进
行贷前调查。不仅要对企业提供的报表进行审阅、分析，评价企业的财务状况、经营能力、偿债能力，更主要的是要深入企业查阅账簿，了解企业的生产、销售、库存等经营情况，到人行、工商、税务等部门了解企业的借贷情况，通过大量的数据资料和信息对企业进行分析研究，形成客观、公正、有决策价值的评价。三是在与企业签订借款合同时，确定还款计划。约定企业还款的时间和还款资金来源，避免大额贷款到期时的偿债压力。
与贷前决策相比，信贷业务发生后，银行失去了对资金的直接控制，信息的不对称和地位的转变使贷后管理比贷前决策难度更大，贷前决策过程时间较短，信贷业务发生后直至收回需要较长时间，不确定因素增多，贷后管理如果没有到位，就不能在规避风险的前提下实现利益最大化。支行信贷资产业务严把贷后管理关主要做了以下几方面的工作：一是要加强贷后检查。重点检查
客户是否按合同约定用途使用信贷资金以及限制性条款落实情况，对企业挪用信贷资金、经营状况不佳、财务状况恶化、有逃废债务行为等预警信号的要及时采取措施，限期纠正或收回已发放贷款。二是实行跟踪分析。密切监控贷款资金和企业账户，对企业账户资金发生异常流动或销货款未及时归行的情况，客户经理要及时查明原因，督促改正。要求企业按合同约定履行财务状况真实报告的义务，对提供虚假报表的，要向企业负责人及财务人员提出批评。注意搜集企业重大法律事项的变更信息，如企业更名、减少注册资本，发生诉讼，分立或合并等，及早发现问题，及早处置风险，提高贷后管理水平。贷后管理是一项系统工程，面对日益复杂的市场风险环境，贷后管理手段也要不断推陈出新。坚持贷后管理与跟进服务相结合，在做好贷后管理的同时，加强业务渗透，全方位拓展业务品种，增强对客户的监控，提高综合收益。
第11篇：某支行信贷投放情况
xxx支行2012年信贷投放情况
2012年4月，xxx银行xxx支行货币信贷总体运行情况良好，各项存贷款增速稳步上升，我支行在加强金融风险防范的同时，加大信贷对xxx县地方经济增长的支持力度，保持金融健康平稳发展，为本县的经济发展创造了有利的金融环境。
一、截止2012年4月份我行信贷运行情况
截止2012年4月末，我支行共本年度累计发放贷款1.01亿元，贷款结余2.05亿元，比去年年末增加5600万元，增幅37.58%。
其中，零售类贷款累计发放7535.3万元，贷款结余1.55亿元，同比去年年末增加2800万元，增幅22.05%，小企业贷款累计发放2820万元，贷款结余5020万元，同比去年年末增加2820万元，增幅128.18%。
二、截止2012年4月份我行信贷投放情况
目前，我支行零售类贷款投放量仍以小额信用类贷款居多，该贷款主要投放对象为各乡镇农村种养殖户及城镇个体工商户，主要涉及甘蔗种植、西瓜种植、甜玉米种植、生猪养殖等行业。截止4月末，该类贷款本年度累计发放6747.7万元，占本年贷款发放比重的近66.83%。而小企业类贷款主要投放在造纸加工、贸易销售行业等，截止4月末，该类贷
款本年度累计发放2820万元，占本年贷款发放比重的近27.92%。
三、扶持xxx中小企业融资情况
小企业金融业务着眼于服务实体经济、支持小企业转型升级、支持区域经济发展，并与自身经营转型相结合，形成了小企业、商业银行和经济民生多赢，社会效益和经济效益双丰收的良好局面。xxx银行为中小企业量身打造的小企业贷款业务，以小额贷款为抓手，直接面向缺乏关注的草根客户，从满足最小企业的融资需求做起，由小到大，从无抵押的小额贷款发展到以房产抵押的个人商务贷款，再逐步发展到小企业贷款，产品授信额度从10万元逐步扩大到1000万元，为广大中小企业提供了有力的资金支持，切实解决了中小企业融资难问题。
自2011年4月我支行开办小企业贷款业务来，已对xxxxxx工业园区的造纸加工、茶叶加工、汽车贸易销售等行业共10家企业，累计授信6218万元。
四、对政府项目建设中项目融资情况
由于我行成立时间较短，开办的贷款业务品种较少，且受贷款金额不高、抵押物品范围有限等因素的影响，对政府项目建设年中的筹建项目的融资需求，目前仅有小企业贷款较为合适，且已对xxx工业园区的部分企业的筹建项目进行了贷款投放，如对广西江南纸业有限公司的擦手纸生产项目
授信并投放了1000万元的贷款资金。此外，我行于去年年底在xxx工业园区进行了“银企政”三方代表座谈会，并在会上与xxx工业园区管委会签订了《战略合作框架协议》，预计将在未来三年内向该工业园区投放5个亿的贷款资金。
今年我行将本着与当地政府相互支持、共同成长、共同发展的原则，认真做好市场调研工作，不断开发出新的贷款产品（如茉莉花茶加工及茶叶销售贷款、经营性船舶抵押贷款），提高贷款额度（如中小企业贷款最高授信额度本月将提升至2000万元），并利用网点多、服务好的优势，为2012年政府“项目建设年”的活动添砖加瓦。
五、需要地方政府帮助解决的问题及建议
1、加大诚信教育，优化信贷环境
从目前我行的贷款逾期客户分析，大部分为农户，且普遍存在诚信度较差、信用意识低下的情况，因此，希望我县各级政府机构和部门能充分发挥行政管理职能，大力开展诚实守信教育和倡导信用观念，特别是对农户，要大力开展农村地区信用环境整治的活动，同时，协助金融机构加大对骗贷、恶意躲逃债务的行为进行严厉打击和制裁，依法维护金融机构的合法权益，规范金融市场秩序，防范金融风险，优化信贷和投资环境。
2、加强沟通与联系，有效促进银企政三方合作
2012年，我行将以科学发展为主线，突出小额信贷、小
企业贷款和新业务的重点发展，坚持抢抓机遇、抢占市场、做大规模，提高信贷业务影响力。我行将按照“政府组织、部门协调、银企合作，共同发展”的原则进一步加强银企政之间的沟通和联系，希望政府金融部门能经常了解我行的贷款方向，并向我行推荐一些诚信度高，资质较好，资金需求合理的企业和项目，我行将以极大的热情和诚意服务好企业客户，实现银企政三方共赢局面。
中国xxx银行xxx支行
二〇一二年五月十五日
第12篇：某支行阳光信贷实施方案
“阳光信贷”工作实施方案
为规范信贷操作行为，加大信贷管理力度，加快自身业务发展，促进信贷从业人员廉洁执业，警防信贷业务环节腐败风险，根据《湖北省农村信用社“阳光信贷”监督管理暂行办法》及国家有关法律法规规定，制定本方案。
一、组织领导
支行成立以行长XXX同志为组长，支行员工为成员的“阳光信贷”小组。行长负责全辖“阳光信贷”工作。
二、具体方案
（一）推行“八公开”制度
一是贷款品种公开。及时将各类贷款品种向社会公众进行宣传和推广。 二是贷款申报条件公开。明确贷款申报条件、申报方式、申报资料的具体内容和要求，并向社会公开发布。
三是贷款办理流程公开。对贷款业务的基本操作流程，向社会公开发布。 四是贷款利率定价方式公开。根据客户综合贡献度、信用等级、担保方式等因素，在中国人民银行发布的基准利率基础上实行差别化利率管理。
五是贷款收费项目公开。对贷款办理过程中涉及的收费项目、收费标准向社会公开发布。
六是客户经理信息公开。将每个信贷员的照片、责任包片、联系电话、岗位职责向社会公开。
七是贷款监督方式公开。设立专门的投诉电话、意见箱、网站等接受社会公众的投诉和建议，由各分支机构直接向信贷管理部反馈。
八是贷款服务承诺公开。对廉洁办贷承诺、限时服务承诺、优质服务承诺等内容向社会公开。
（二）设立信贷服务专柜
主要宣传信贷政策，解答客户咨询，受理客户信贷业务等，及时为符合贷款条件的客户提供便利、高效、快捷的金融服务，真正做到小额农贷“随用随贷、手续简便”。依照政策公开、程序透明、流程规范、手续周密的要求，把贷款发放的全过程置于社会公众和内部规章制度的有效监督之下。
（三）办贷服务承诺
一是各分支机构审批权限内的贷款，在客户提齐贷款申报资料后，小额农户贷款三个工作日内办理完毕、房屋抵押贷款十个工作日内办理完毕。
二是超出分支机构审批权限的贷款，在接到客户申请后二个工作日内整理上报。联社审批的贷款自上报之日起五个工作日内审批到位。
三是省联社规定的低风险业务在收到客户提齐申报资料后一个工作日办理完毕。
上述限时不含由办理抵（质）押物手续、客户误时等非信用社原因耽误的时间和国家法定节假日。
（四）严格执行信贷“五严禁”
一是严禁直接或变相向借款人索取好处费。信贷从业人员不得接受借款人礼品、礼金和购物卡；不得向借款人兜售商品谋取利益；不得接受借款人的吃请等娱乐消费活动；不得让借款人派车、派饭、派钱、派物。
二是严禁经商办企业。信贷从业人员不得以任何方式参与经商、办企业。 三是严禁不合理收费。不得擅自提高或降低贷款利率；不得擅自增设收费项目，向借款人收取不合理的费用。
四是严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。
五是严禁授意或指使借款人违规达到借款或放款支付条件。
（五）考核与监督
为确保“阳光信贷”工作取得实效，将对本行“阳光信贷”工作进行量化考核，纳入年终综合考核重要内容之一，对未能按要求落实开展“阳光信贷”工作要求的个人，视其情况对其给予相应的经济处罚和行政处罚.
第13篇：阳光信贷自查报告
自查报告
乌苏市农村信用联社：
为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神，我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”。同时认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。现将自查情况汇报如下：
一、我社组织员工认真学习“阳光信贷工程”的实施细则，在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续，提升了贷款的透明度还优化了贷款内外部环境。通过开放办贷，还加大了对外宣传力度，客户对自己在贷款过程中的责、权、利进一步了解，还款的积极性和主动性进一步提高，也实现了农信社以人为本的管理理念，为实现信贷业务流程的标准化奠定了基础。在实施中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作，保护消费者合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行业金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。
二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风。在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应的学习。我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章。建立健全以资本金管理为核心的约束机制。针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。我社在员工业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设。反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。
三、我社在自查的过程中，发现存在的问题。一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性。二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动。
四、针对问题，制定对策。坚持以人为本，与时俱进，培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的经营理念、企业精神、行为准则、道德规范、价值观念，全面形成体现我自治区农村信用社个性化的企业文化。加强员工业务学习，规范业务核算，锻造一支高水平的员工队伍。严格检查制度，增强贷款诚信保障，杜绝违规不良贷款。创新组织结构，整治信用社环境。建立健全各项规章制度，完善内控制度，全面构建风险防范的长效机制。加强企业文化建设，打造具有信合特
色的企业文化品牌。并对消费者进行多渠道、多层次的教育工作上，普及银行业务知识，进一步规范市场秩序。
第14篇：阳光信贷自查报告
“阳光信贷”自查报告
为认真贯彻落实中纪委十七届七次全会和自治区纪委八届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社2012年工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：
一、在学习上：作为一名部门经理，我在平时的工作中， 能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识， 但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、在思想上；对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系 ，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产生。
三、在信贷管理上；自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上；多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上；我在工作中，兢兢业业，没有利用职 权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业， 更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终 保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就 餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公， 以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在 我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的 现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用 社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清 醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实 实做人， 任何违规违法的行为都是对集体， 对自己的不负责， 通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖 析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我 一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
第15篇：信贷部自查报告
为贯彻落实2014年银监局对我行信贷业务的转项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、自查情况与总体评价
1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作，不计较个人得失，办理信贷业务是恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献，能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度
能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
二、自查发现存在的问题
1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开展的信贷业务基础上，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。
3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
三、案例分析
1、我行自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确定用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。
2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。
四、下一步改进措施和有关建议
在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷学习，不断为自己充电。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处，在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。
第16篇：原创：信贷自查报告
自查报告
2011年第二季度过去了，在联社与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，结合自身实际情况，立足“三农”，结合联社下发的各项文件，结合我社的实际情况，顺利完成了本季度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。
这些日子以来，我对自身办理的信贷业务，进行了专项细致的自我检查，主要在以下方面进行了梳理检查：
一、贷款业务操作情况。
1、贷款投向和对象的合规性。
所辖村客户所从事行业均符合国家的产业政策和农信社的信贷政策，不存在向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款。客户及担保人都具备主体资格，客户及担保人产权关系是否明晰。
2、贷款调查、审查、审批、发放的合规性
贷款申报、调查、审查、审批等环节均按规定要求进行，不存在违规情况。贷款发放均在会计的监控审核下进行。
3、担保方式选择及担保管理的合规性
各项担保贷款的担保及担保管理均符合联社的各项规定；质押物真实清楚，合法有效；保证人都具有保证能力，符合省联社要求的保证条件。
4、贷后管理的合规性。
贷后管理过程按要求管理，检查频率达到规定要求；严格坚持执行贷款按期结息制度，到期贷款力争按期收回。
5、风险处置的及时性。
对发现的借款人、担保人的风险，进行了及时汇报和处置，有效防止了贷款损失。
6、农户贷款管理制度落实情况。
严格按照规范的贷款对象、用途、操作流程、贷款证管理的要求加强农户小额信用贷款的管理；发放农户小额贷款前均对借款人资格
及条件（特别是其财产和收入情况）进行了调查和审查。
在对自身信贷业务进行检查的同时，也发现了自身存在的一些问题和不足，情况体现在如下：
第17篇：昌图支行自查报告
昌图支行关于开展经常项目外汇业务
自查工作的报告
根据《货物贸易外汇管理指引》及相关规定、《服务贸易外汇管理指引》及相关规定，按照国家外汇管理局经常项目管理司《关于开展经常项目外汇业务专项核查的通知》和铁岭分局及昌图支局的文件要求，昌图支行立即开展经常项目外汇业务的自查工作。
昌图支行高度重视本次经常项目外汇业务自查工作，主管行长第一时间召开专门会议，对自查工作进行安排部署，要求支行相关部门按照监管部门关于自查工作的通知要求，成立自查小组，由主管行长任组长，国际业务执行经理、营业部主任、外汇会计及全体国际业务人员为组员的自查工作领导小组，进行全面、彻底自查，按时完成该项工作，并确保自查报告上报质量。
一、昌图工行经常项目外汇业务基本情况
（一）经常项目涉及收支及结售汇情况。
2017年，昌图工行实现收支申报1664笔，合计金额18,777万美元;实现结售汇业务笔数1763笔，合计金额14,304万美元，其中对公结售汇业务涉及16家企业，合计金额13,804万美元。
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（二）机构与人员情况。
工行昌图支行办理个人经常项目的网点数为7个网点，从事个人经常项目业务的人员数为14名；办理对公经常项目的网点数为2个网点，从事对公经常项目业务的人员数为5名。
二、自查发现的主要问题
按照通知要求，本次自查涉及2017年办理的货物贸易和服务贸易外汇业务，支行围绕国际贸易融资（包括进口押汇、出口押汇、出口发票融资、出口订单融资）、国际结算业务（进口信用证开证业务）、货物贸易和服务贸易的收付汇、结售汇等业务进行了认真全面自查。同时，重点对涉敏业务进行逐笔自查。其中，国际贸易融资方面，涉及企业4户，贸易融资笔数176笔，金额2392万美元；信用证开证业务方面，涉及笔数52笔，金额1350万美元；涉敏业务方面，涉及业务5笔，其中涉俄业务4笔，金额合计5.4美元，涉朝业务1笔，涉及金额27.4美元。
我行在外汇业务办理时，按照“展业规范”审核客户提交的业务交易申请，确认相关交易符合企业的正常经营范围，交易金额和频率符合客户实际，防范以套利、套汇、骗汇、逃汇等为目的虚构交易背景，以及非法收结汇、非法售付汇、擅自 2 改变结售汇用途等涉嫌外汇违法的行为，确保外汇业务依法合规发展。
经自查，国际贸易融资业务交易背景真实；发票、合同及其他相关单据真实、完整；每笔业务均在相应协议的有效期内办理，且协议内容填写完整；贷款用途合理；前提条件落实情况均已逐项落实；严格按规定监督贷款资金使用；还款来源真实可靠；不存在间隔期检查结论与企业实际经营和风险状况相背离问题。信用证开证业务背景真实；开证金额、货物、期限等与实际业务相匹配；保证金比例与文件规定保持一致；信用证开立天数确保90天以内，并排除超期未销的情况。货物贸易及服务贸易收付汇业务、结售汇业务背景真实，需要留存的单据齐全，并妥善保管；超过10万美元（含十万美元）的付汇业务，外汇人员严格按外汇局规定对相应报关单及时进行核验，且核验凭证齐全。预收预付款业务背景真实，留存资料完整。涉敏业务相关档案完备，客户经理严格尽职调查，并按照流程办理。
三、银行内控制度建设 (一)银行内控制度建设
近三年，总、分行下发了130余个关于外汇管理方面的制度文件、通知和通报。其中经常项目管理制度36个，主要有外 3 汇业务外管政策指引、货物贸易外汇管理实施细则以及21个业务管理办法和13个操作流程。
随着国家外汇管理体制改革的持续深化和人民币国际化进程的加速推进，我行积极贯彻落实外汇业务自律，在外汇管理及经营中自觉遵守《铁岭地区银行外汇及跨境人民币业务展业公约》中所做承诺。一是加强支行展业规范文件学习，着重培养外汇从业人员的底线意识和合规意识，引导外汇从业人员始终坚持依法合规经营，牢固树立全面的风险管理意识和合规观念。二是开展经常项目自查工作，加强展业规范。年初，昌图工行在全行开展经常项目自查工作，将展业内容作为自查工作的一部分，做到了解客户，了解业务背景，尽职审核每一笔业务。三是及时传导、普及、宣传展业规范文件。工行昌图支行在收到《银行外汇业务展业原则》下11项规范文件后，通过公文转发、微信群分享、上传行内网页等渠道，及时将规范文件传达到业务经办人员，并组织相关人员进行培训和学习；分行在国际业务季度通报中增添业务提示内容，每一期的业务提示都摘取不同的展业规范内容，提高合规意识。四是在日常工作中严格遵守“展业规范”要求，采取有力的措施，促进业务审查工作由“表面真实性”向“内在真实性”的转变，按照审慎原则认真核查交易背景，加强客户准入、单笔交易，持续监控 4 等环节的审查力度，合理识别高风险客户，杜绝非法交易的发生。
（二）银行内控执行情况
1、银行条线监督（上级行部署）和本级监督的部门及情况。工商银行在总行、分行分设内控合规部，作为内控合规管理的牵头部门，支行综合部为支行内控合规牵头部门，支行对公部、营业部及支行辖属其它网点为支行国际业务内控合规执行部门。总行设内部审计局，内部审计局下设内审分局，按照分工对全辖实施审计监督。分行内控合规部在工作中，根据监管要求以及总行、分行的工作要求，根据内控与风险管理的需要，对辖内机构及各业务条线内控制度执行情况进行监督、检查。支行对公部在工作中，根据监管要求以及总分行的工作要求，配合市行相关部门及外管局的外汇政策检查，对本部门及各网点的外汇内控制度执行情况进行自查和督办，营业部及支行辖属其它网点认真执行外汇内控制度和自查工作。
2.上级行每年开展对支行网点的监督检查情况。 根据监管要求，根据内控合规管理要求，以及总分行的工作部署，铁岭分行每年不定期开展对支行网点外汇内控合规监督核查工作。针对国际结算业务和结售汇业务规定汇入汇出款业务及国际收支申报业务操作的合规性、经常项目及资本项目 5 外汇账户开立与使用情况、代客衍生产品交易情况等进行评价检查。
3.上级行审计部门是否对本行内控合规部门进行再监督，监督情况。
市行在履行监督职责过程中，一是认真做好支行内部控制有效性评价。在内控评价的各项工作中，结合铁岭分行实际情况，在“控制活动”评价指标中设置国际业务评价指标，对支行落实。评价支行相关国际业务的管理情况和操作合规情况，对评价中发现的问题和相关风险隐患按照评价流程提出整改要求，要求被查单位采取措施认真落实整改，进一步完善业务管理流程、管理渠道和管理方式，强化业务风险管理。二是在日常监测、运营风险核查、专项检查以及经济责任审计等工作中，根据检查、核查对象和业务领域的需要，将国际业务的相关内容纳入其中。
（三）合规岗位设置与培训
分管对公业务的主管行长为对口外汇局的牵头人，支行对公业务部为对口外汇局的牵头部门，配备外汇风险管理岗位，并由对公部、营业部建立外汇政策法规团队。支行对公部牵头对国家外汇管理局发布的有关外汇政策管理改革办法进行政策传达与解读；牵头组织本行接受外汇管理局开展的外汇业务检 6 查；支行辖属网点负责人监督和管理相关人员的外汇政策学习和执行情况，并组织有针对性地进行指导与业务培训。
支行注重强化外汇业务培训，对外管局、上级行发布的最新政策或流程在第一时间内进行传达，并不定期组织相应的培训、轮训，确保支行外汇业务从业人员能够及时、正确地掌握外管政策、法规的内涵及最新的发展动态。对于日常管理中发现的问题，做出相应的业务提示，并有针对性的组织培训。近三年来支行开展岗位轮训三次，轮训累计三人。市行及支行开展培训约50余课时，参训累计人次160余人。
培训形式丰富，主要通过政策解读、案例分析、业务讨论等多元化培训，加强支行及网点外汇业务从业人员的外管政策执行、系统操作能力，并将外汇业务培训作为一项长效工程来落实。
（四）考核激励
支行对公业务部、营业部和支行其它辖属各网点根据外汇合规执行情况的考核要求，在本部门、网点的绩效考核评价体系中设置相应的考核权重与分值，按季度进行考评，与绩效挂钩。对因外管政策执行不利造成支行被上级行或外管局通报或扣分的，给予违规积分、批评教育或扣减绩效处理，情节严重的给予行政处罚。
四、银行内控管理存在的问题
（一）管理机制
全行各部门高效协同,形成了职责明确、关系清晰的外汇业务内部管理组织架构。支行对公部国际业务团队为外汇政策的管理部门，主要负责外汇政策的传达及转培训工作；支行营业部及开办外汇业务的其他网点为外汇执行部门，主要负责外汇政策的落实和执行工作。
各部门将相应的外汇职责落实到实处，对公业务部认真履行外汇内控监督职责，将外汇检查工作与监管政策要求和自身系统有机结合，有针对性的开展不定期外汇自查工作。严格落实年度检查计划，通过自查全面发现在政策、制度执行中存在的薄弱环节，及时纠正违规操作，进行落实整改。认真学习和执行国家外汇管理局发布的有关外汇管理政策、规定等。各网点认真学习和执行国家外汇管理局及总分行下发的有关外汇管理政策、规定，组织接受外汇管理局开展的各项外汇业务检查工作，配合总分行相关部门的现场和非现场检查、外汇政策检查、数据核查、外汇合规自查等，对发现的问题及时进行整改。部门间协调联动，沟通顺畅，保证外汇业务统筹管理及有效运行。
（二）制度建设
8 支行主要从三方面切实规范外汇业务合规管理，提高外汇业务合规经营水平。一是重视外汇内控合规文化建设。支行始终把提高外汇内控管理认识作为外汇内控管理首位。着重培养外汇从业人员的底线意识和合规意识，引导外汇从业人员始终坚持依法合规经营，牢固树立全面的风险管理意识和合规观念，提高外汇从业队伍对合规文化建设的实践力，将合规文化建设贯穿于员工职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全的养成中。二是加强外汇内控合规制度建设。支行对公业务部、营业部和支行其它辖属各网点将外汇合规执行情况纳入了本部门、网点的绩效考核评价体系，按季进行考评。对于外管局或总分行最新下达的外汇管理政策、规定等及时融入到考核要求中，及时完善外汇内控合规制度，使外汇内控合规制度做到与时俱进，三是加强外汇内控合规执行力建设。梳理支行外汇业务的管理机制与内控合规实施环节的关系，使每一层级的外汇管理职责与内控合规要求统一起来；把外汇政策内容纳入岗位职责，完善岗位职责描述，强化外汇内控合规执行力度；实行严格的责任追究制度和惩罚规定，对出现的外汇内控合规问题，按章处罚，决不姑息迁就，维护制度的严肃性和权威性。
市行制订了包括国际结算、国际贸易融资、对外担保、外汇金融市场等涉及多项外汇业务的较全面的管理度与业务流 9 程。2016-2017年，市分行转发外管局文件17个，自行制定了36个有关经常项目的制度及操作流程。随着国家外汇管理体制改革的持续深化，市行根据外管新政策及时更新规范操作流程，及时修订内控制度，不断完善制度体系及外汇内控制度建设，紧跟当前外汇监管政策新变化、贸易融资新动向，积极传达外汇业务合规经营精神，加强员工宣导培训，建立奖惩分明的考核措施，强化执行，确保监管政策落实到位。
（三）制度执行
外汇人员在外汇业务办理过程中，严格按照统一的外汇业务流程合规操作，遵循“展业三原则”，并将展业原则落实到位。
支行在日常工作中严格遵守“展业规范”要求，采取有力的措施，促进业务审查工作由“表面真实性”向“内在真实性”的转变，按照审慎原则认真核查交易背景，加强客户准入、单笔交易，持续监控等环节的审查力度，合理识别高风险客户，杜绝非法交易的发生。一方面，加大客户准入条件的审核。客户在我行建立客户关系、开立外汇账户时，按照“展业规范”审核客户提交资料的合法性、真实性和有效性。在办理外汇业务时，根据客户及其主营业务、交易目的、交易性质等情况，对交易背景的真实性、交易目的的合理性、与收支的一致性进行审查。另一方面，加强交易真实性的审查。按照“展业规范” 10 审核客户提交的业务交易申请，确认相关交易符合企业的正常经营范围，交易金额和频率符合客户实际，防范以套利、套汇、骗汇、逃汇等为目的虚构交易背景，以及非法收结汇、非法售付汇、擅自改变结售汇用途等涉嫌外汇违法的行为，确保外汇业务依法合规发展。
外汇业务档案管理完善，各线条业务资料按照相应规定，集中统一保管。其中，涉及国际贸易融资业务的档案，支行国际业务客户经理负责贸易融资业务档案的收集、整理、组卷、移交、扫描和加载工作，并对档案资料的真实性、完整性、有效性、电子档案与纸质档案的一致性负责。在客户经理及时收集整理业务档案资料后，由专职信贷管理员将业务档案传递至市行信贷管理部，再由市行信贷管理部移交至市行档案中心，集中统一保管。涉及国际收支申报的业务档案，全部留存支行，存放在支行档案库统一保管。涉及结售汇业务的业务档案，全部移交市行风险监控中心，由风控中心统一管理。
本次自查强化了支行对外汇业务的内控执行力度与监督力度，深化了外汇从业人员对外管局展业三原则认识与执行力，规范了经常项目外汇业务办理流程，提高了外汇业务综合管理水平，为支行外汇业务健康可持续发展奠定基础。
11 （以上无正文）
中国工商银行股份有限公司铁岭昌图支行
二Ο一八年五月十八日
第18篇：某支行自查报告
自查报告
结算部：
为迎接人民银行的检查，更好的合规、谨慎、有序的办理好各项业务，特对本网点进行自查，自查主要分两个方面：一是账户资料管理方面；二是反洗钱工作方面。现将自查结果向支行结算部作如下汇报：
一、账户资料管理方面
至2011年x月x日，我网点存量对公账户x户，经自查发现不合规账户 户，其中过期账户 户，详见附表1；未年检账户 户，详见附表2。整改措施，针对资料过期的账户，已通知其前来办理销户事宜，在销户之前不允许发生结算业务；针对资料未到期但未送达年检资料的账户，在其送达年检资料之前不允许上述违规账户再发生结算业务。
检账户，已通知该账户前来办理销户事宜，特此说明。
二、反洗钱反方面
1、反洗钱内控制度建设方面
为加强我行反洗钱工作的管理，促进全行员工提高反洗钱意识的，自行组织网点员工学习支行下发的反洗钱工作相关内控制度。
2、客户身份识别方面
在建立关系时能做到对客户的身份进行识别，开立账户、开立客户、一次性金融服务等业务均能按业务要求审核并登记留存客户身份信息；在业务续存期也能做到按业务规定进行重复识别；在终止业务时也能做到对客户的识别及对异常的关注。
3、客户身份信息及交易记录保存方面
在办理业务过程中均能做到对客户的身份信息进行审核并按要求进行保存客户信息资料及交易记录。
4、任务、分工方面
我网点按要求将反洗钱工作进行分解、细化到每一个业务环节和操作，安排专职的网点副主任及授权员每天在规定时间内上报数据，并对大额交易和可疑交易的业务进行检查，为了保证反洗钱工作的完成，在系统上报不顺畅时也能做到尽职尽责积极反复查看上报情况，保证上报工作的及时性。每次上报后均进行再次的查询，以防止漏报情况的发生，并由网点主任进行时时的强调及督促。
5、非现场监管报表报送方面
每季度均按规定报送非现场报表、客户风险评级旬报表及总结，做到及时上报，数据完整真实。
6、发现的问题。
通过此次自查发现x年x月 日我网点落报可疑交易一次，并与次日补报整改。坚决杜绝此类情况的再次发生，加强我行反洗钱工作的管理，促进全行员工提高反洗钱意识。 xxxxxxxxxx支行 2011年11月日3
第19篇：商业银行支行自查报告
商业银行支行2014年12月份自查报告
农商行会计结算部：
按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：
一、成立自查组织
组 长 ： XX 成 员 ： XX XX XX
二、自查情况
1、营业前自查发现情况。
（1）.自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：
（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；
（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。
（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。
（3）.档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管……”的规定。
（4）.存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。
（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。
2、现金管理方面
（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。
（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够 1
做到及时缴款。
（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。
（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守 “建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。
（5）查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。
（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。
（7）柜员现金管理。营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象；库存现金超限额时能够及时缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象；款箱能做到双人双锁；
（8）现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。
（9）查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿），不存在非带班人员代查现象。
（10）有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。
（11）应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支；不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明原因，并转入营业外收入；
3、档案管理方面
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支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。
库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》，并每日登记。
日终批处理流水、凭证、清单能及时打印，各种账表、凭证能及时装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水；档案按年归档，会计档案的登记、保管、使用、调阅、移交和销毁符合制度规定；
4、印押证卡管理方面
（1）．重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存在跳号使用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、USBKey 客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。
（2）．柜员（卡）管理方面
柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理；不存在一人多卡或一卡多人现象；柜员离柜（岗）时做签退；
柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定；
（3）柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。
（4）印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。
5、存款业务方面
（1）．账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理办法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议。结算账户使用符合规定，单位结算账户为能按年度进行年检，资料不能及时更新；存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人 3
死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务；
（2）.存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。
（3）.挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。
（4）支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。
（5）账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。
支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。
我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。
我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。
6、安全保卫及内控方面
支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责 4
任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。
支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。
营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁；自卫器具放于随手可取的隐蔽处；监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上；能够坚持在下班前进行安全检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完整、清楚；
三、存在的不足
我行2014年度虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：
（一）思想意识有待改变。员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主人翁意识和奉献精神；存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏服从意识，对制度执行不力；
（二）业务能力有待加强。员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率；由于年龄因素，个别综合柜员办理业务差错率高，工作效率低；
以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！
2015年1月3日
第20篇：信贷会计自查报告[优秀]
杨集支行信贷会计自查报告
为贯彻落实省联社案件专项治理工作，通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全，局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。
二、严谨工作、生活作风
在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。
生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。
三、存在问题
一是“三查制度”不够完善，贷后跟踪检查报告不够齐全，二是到（逾）期贷款通知书催收不及时，三是有部分展期欠息不能按时结清。下一步力争整改，不再犯同样类似的错误。
四、今后的努力方向
一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。
郭婕敏
