上半年吉林省银行业中级《公司信贷》：风险预警考试题
2020-03-02 20:54:40 来源：范文大全收藏下载本文
2015年上半年吉林省银行业中级《公司信贷》：风险预警考
试题
本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。)
1、不属于“熟知业务”规定的内容是__。 A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程
2、借款需求是公司对的需求超过自身储备，从而需要借款。 A：流动资金 B：资产 C：资金 D：现金 E：著作权
3、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。 A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债
4、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于__，风险正在__。
A．上升上升 B．上升下降 C．下降上升 D．下降下降
5、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经__批准。 A．当地公安部门
B．国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C．地方政府
D．国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人
6、财务信息是指客户目前的__、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A．收入总额 B．收支情况 C．支出情况 D．收支平衡
7、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是__。
A．当日累计45万元人民币的现钞结汇
B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
8、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.
2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。 A．6% B．15% C．10% D．20%
9、银行营销组织的主要职能不包括__。 A．人员配备 B．组织运行 C．组织设计 D．会计核算
10、下列属于借款人挪用贷款情况的是__。 A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备
11、汽车金融公司可以办理的存款业务不包括__。 A．向金融机构借款
B．向境内外金融机构提供经纪服务
C．接受境内股东单位3个月以上期限的存款 D．为贷款购车提供担保
12、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限__进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前
13、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.
4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是__。 A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%
14、贷款五级分类法的分类依据是贷款的__ A．期限长短 B．数额大小 C．风险程度 D．税率高低
15、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还__元。 A．500000 B．454545 C．410000 D．379079
16、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标
17、__是指具有高度相关性的一组银行产品。 A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目
18、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。
A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁
C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力
19、某银行客户张某2010年年底资产为300万元，负债250万元，当年收入50万元，支出20万元，则他的盈余/赤字为__万元。 A．-30 B．0 C．30 D．50 20、国际市场通常采用__对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法
二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。)
1、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（）。 A．为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法 B．帮助商业银行重估模型假设
C．提供商业银行对自身风险特征的理解
D．评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力
E．帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致
2、出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括__。 A．出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议 B．出口许可证或其他证明文件 C．商务合同
D．借款人具有机电产品出口经营权的证明文件 E．出口企业与进口商签订的贸易合同
3、关于信用联动票据的说法，下列选项正确的是__。 A．又称为信用关联票据
B．包括浮动收益证券和相关的信用衍生产品的组合、以商业银行某些资产的信用状况为基础资产的信用衍生产品两种类型 C．SPV不承担贷款资产的信用风险
D．当商业银行资产发生违约后，投资者可以获得基础资产的全部价值 E．SPV是信用联动票据的中介
4、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足__条件。 A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人 B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D．借款申请人无不良信用和不良行为记录 E．各行自行规定的其他条件
5、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。 A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．以上都不是
6、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。 A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾
7、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。 A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大
8、商业银行单一法人客户的非财务因素分析包括（）。 A．管理层风险分析 B．行业风险分析
C．生产与经验风险分析 D．大客户信用分析
E．宏观经济及自然环境分析
9、按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为__。 A．浮动收益类 B．实盘操作类 C．个人外汇存款类 D．结构投资类
10、银行业从业人员的下列做法，正确的是__。
A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D．为客户信息保密
E．对风险性理财产品的收益率作出承诺
11、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括__。 A．存款业务 B．贷款业务 C．债券业务 D．股权投资 E．基金业务
12、通过债务重组，，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。
A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够追加或者完善担保条件
C：能够使银行债务先行得到部分偿还 D：能够使银行贷款损失风险减少
E：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷
13、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为__。 A．市场风险 B．系统风险 C．经营风险 D．违约风险
14、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为__。 A．理财计划 B．专业化服务 C．私人银行业务 D．对公银行业务 E．执行理财计划
15、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有__。
A．要求限期纠正违约行为
B．在原贷款利率基础上加收利息 C．要求更换担保人
D．向借款人就读的公立大学追偿
E．定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为
16、我国投资信托公司可以经营的主要业务有__。 A．信托业务 B．委托业务 C．兼营业务 D．咨询业务 E．外汇业务
17、在分析还款可能性时，可从人手分析非财务因素对贷款偿还的影响。 A：产权比率 B：银行信贷管理 C：借款人管理能力 D：借款人的行业风险 E：自然及社会因素
18、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有__。 A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60% C．商业银行分支机构具有独立的法人资格 D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担
19、在通货膨胀条件下，__。
A．名义利率能真实反映资产的投资收益率 B．实际利率高于名义利率 C．个人和家庭的购买力增加 D．固定利率资产贬值
20、下列关于与客户沟通的说法，正确的是__。 A．在沟通之前制定几个不同的沟通方案 B．拜访之前先用电话预约 C．只有初次拜访要有明确目的
D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书 E．突击拜访，以获得客户的真实反映资料
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