信贷公司工作总结

推荐第1篇：信贷公司岗位职责

一、市场业务部 1.市场部经理岗位职责

（1）根据公司制定的经营目标，拟定出工作计划及实施方案并组织实施，做好贷款的发放与贷后工作。

（2）负责公司的市场营销和业务拓展，开发客户资源，拓展业务渠道，不断培育和扩大客户群，抢占市场份额，完成公司下达的经营任务及指标。

（3）组织部门学习有关信贷业务的政策与规定，了解并熟悉公司信贷业务的操作规程。

（4）做好部门的管理工作，建立健全业务考核办法与管理制度，相关内部制度、流程、模板的制订及执行落实。

（5）负责指导并协助部门员工做好贷款客户的开发、跟进及成交回访工作。

（6）负责组织业务部业务工作例会，对业务开发工作进行指导，紧抓目标的完成，并做好新老业务人员的传、帮、带工作。 （7）及时了解国家对相关行业的政策变化，定期或不定期做出有关行业的分析报告，为业务发展提供客户发展方向。

（8）对贷款客户所涉及的所有手续及资料，做好初审工作。 （9）负责贷后管理工作的组织及实施，做好贷后回访。 （10）建立完备的客户档案，以及科学的客户维护体系、流程，督查部门员工做好客户的日常维护工作。 （11）完成公司领导安排的其他工作。

1 2.业务员岗位职责

（1）根据公司发展的要求与经营目标，拟定个人月度、年度的业绩目标。

（2）负责宣传公司信贷产品，积极开拓贷款业务，完成目标任务。 （3）开发新客户，维护存量客户，对客户进行有效的开发、跟进、维护。

（4）为客户提供专业的贷款咨询服务，对贷款客户所涉及的所有手续及资料，做好调查、核实及初步判断。

（5）负责贷后管理工作的实施，做好贷后回访、第二年续保等业务工作。

（6）按时完成日常客户监管工作，及时掌握客户经营动态，预防风险发生；

（7）完成公司领导安排的其他工作。 3.内勤岗位职责

（1）负责信贷档案资料及时归类、整理、归档、保存。 （2）负责监管业务电子系统的信息录入、相关报表制作；及时制作本息催收单提交相关人员做好本息催收工作。

（3）负责建立贷款客户台账，定期通过电话或短信方式进行客户维护。

（4）完成领导交办的其他工作。

2

二、风险管理部

1.风控部经理岗位职责

（1）负责风险管理部的全面工作。

（2）负责公司贷款业务的风险管理，建立包括尽职调查、项目审批、合同签订、抵（质押）手续办理、贷后监管、档案管理等流程，制定和完善信贷风险管理制度。

（3）负责贷款产品的开发、与之相关配套风控制度、流程与模板是的制订及执行落实。

（4）负责贷款业务相关资料的初审，及时安排并指导尽职调查。 （5）负责贷款业务的尽职调查资料及报告的审查。 （6）组织准备贷款内(贷)审会及审贷会签工作。 （7）负责回答银行的质疑.（8）督查借款合同的拟定、审核及签订，督查落实办理相关抵（质）押手续及担保手续。

（9）督查信贷档案及时整理归档、信贷系统的及时录入、本息的及时催收、业务台账的及时建立等内勤工作的完成。 （10）督查落实信贷审批流程和制度的实施。

（11）做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。

（12）完成公司领导交办的其它工作。

3

2、风控专员岗位职责

（1）协助部门负责人建立包括尽职调查、项目审批、合同签订、抵（质押）手续办理、贷后监管、档案管理等流程，制定和完善信贷风险管理制度。

（2）协助部门负责人做好贷款产品的开发、与之相关配套风控流程制度的拟定。

（3）负责贷款业务资料的审查，拟定调查提纲，负责项目的尽职调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性 （4）对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，设计风控措施，出具《尽职调查报告》，交部门负责人审查。 （5）组织准备贷款内(贷)审会及审贷会签工作。 （6）负责回答银行的质疑。

（7）负责查实抵押、质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。

（8）拟定、审核及签订借款合同，落实办理相关抵（质）押手续及担保手续。

（9）做后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施上报部门负责人。

（10）对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在的不利影响。对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置。 （11）完成上级领导交办的其他工作。

4 3.风控负责人岗位职责

（1）负责资产保全部的全面工作，内部制度、流程、模板的制订及执行落实。

（2）制订清收、转化、处置不良贷款计划和方案，定期向公司总经理汇报、提交信贷资产保全措施和建议。

（3）负责贷款纠纷案件的相关法律诉讼事务（依法收贷、诉讼保全工作），组织实施公司依法收贷、以物抵贷、执行处置工作，确保在诉讼时效内，采取相关措施转化风险、保全资产。

（4）负责组织贷款呆、坏账申报核销工作。

（5）负责联系公安、法院等部门， 配合相关部门做好追偿不良贷款、欠息工作。

（6）负责贷款项目的稽核管理，贷款客户的贷后动态监管工作，及时掌握被监管对象的经营情况和信用情况，发生风险后，及时发出预警信号，并提出处置方案。

（7）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参与处置。 （8）负责定期检查不良贷款债权落实情况，对不良贷款定期发送催款通知、收息通知；完善相关手续，确保抵押资产真实有效。协调配合执行局对已判决生效的案子尽快执行到位，负责抵债资产的处置。

（9）负责组织编报相关报表和各类数据、材料；完成领导临时交办的工作任务，及时反馈工作完成情况。 2.保全专员岗位职责

（1）负责贷款客户的贷后动态监管工作，定期与贷款客户联系，

5

及时掌握被监管对象的经营情况和信用情况，发生风险后，及时发出预警信号，提出处置方案并报告部门负责人。

（2）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参与处置。 （3）负责定期跟进不良贷款债权落实情况，对逾期客户定期发送催款通知、收息通知；设计追加相关抵押担保手续，确保抵质押资产真实有效。

（4）负责逾期客户的催收、约谈、起诉、资产保全、起诉书副本送达工作。

（5）负责配合法院对已判决生效的案子做好执行工作。

3、法务专员岗位职责

（1）负责为公司提供各类法律工作支持。

（2）负责各类业务法律文本的制定、审核、面签，协助完成相关手续落实。

（3）协助办理各类保证措施、抵质押登记手续。

（4）负责公司对外以及股权投资中法律事项的谈判，负责合同审核与签订。

（5）列席内（贷）审会专业评委，参加评审会议，对各类业务的合法性提出专业法律意见，负责贷款法律文书合法、合规、有效性的检查、复审工作。

（6）负责协调律师事务所、所辖区法院关系协调，做好不良资产处置应对预案，对公司资产保全（清收、诉讼）工作负责。 （7）对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置，对于逾期贷款，及时发送《逾期贷款催收通知书》，以确保诉讼时的连续性。

6

（8）定期做好员工法律知识培训工作，完成公司领导交办的其他工作。

四、综合行政部

一、部门负责人岗位职责

综合行政部是主管公司的人力资源、绩效考核、办公室、行政后勤、对外宣传、档案管理（信息化管理）等工作的综合管理部门。其主要职责为：

（1）负责组织编制公司的人力资源发展规划和绩效考核方案，负责组织修订、完善公司各项制度、流程、模板并组织实施。

（2）按管理权限或有关办法组织落实员工的招聘、考察、考核、配置、使用、奖惩、晋升、任免及有关离任稽查等工作；负责员工劳动合同的签订和人事档案的管理工作。

（3）负责组织公司的各项培训管理工作。

（4）严格执行国家规定的工资政策，做好本公司职工的工资标准的核实工作，为员工办理各项基本保险；参与研究、拟定激励约束机制的有关办法，并评价实施效果，及时提出相关的意见。

（5）负责组织协调、文字综合、公文处理、保密管理、证照印章管理，对公司日常办公行使管理职能；负责公司的接待工作。

（6）负责公司资产的购买、保管、清理和登记。 （7）负责公司的安全保卫。

（8）负责公司形象建设，统筹对外宣传和推介；负责公司数据信息的披露和统一管理；负责相关职能部门的关系协调。

（9）负责公司信息化管理，信息系统的调研及建设。

7 （10）负责经沣投资管理公司的对外合作渠道拓展和公司业务发展。

（11）完成公司领导交办的其他工作，当好领导的参谋和助手。

三、人事行政部文员职责

（1）协助执行公司的各项规章制度和维护正常的工作秩序； （2）协助做好与其他部门的协调工作，做好信息的上传下达； （3）协助上级进行员工招聘、培训、绩效管理、人事异动、新进及离职管理、考勤管理。

（4）负责公司全体员工的后勤保障工作，包括发放办公用品、印制名片等事务；

（5）负责与工作内容相关的各类文件的收发管理及妥善保存归档；

（6）负责例会的会议记录等

（7）参与公司行政、采购事务管理．

（8）根据有关管理制度负责对外文档的管理.（9）执行公司证照、年检及公司社保公积金管理

（10）负责来访者接待及协助组织会议活动

（11）执行公司领导交待的其它临时性的突发事情。

五、财务部

1.部门负责人岗位职责

（1）根据国家财务制度和财经法规，建立健全财务管理制度，制订内部制度、流程、模板并执行落实。

8 （2）围绕公司的经营发展规划和工作计划，负责编制公司的财务计划、编制部门费用预算、汇总公司费用预算。

（3）编制会计凭证、设置和登记会计帐薄，月度、季度、年度会计报表，提供会计信息，负责债权债务的核对、清理，各项税金的计算提取、申报缴纳和报表报送，协调税务、财政、银行、会计师事务所、税务所事务所等各部门的关系。

（4）针对公司每种信贷产品制订安全合法的资金调拨途径和办法，审查稽核每笔信贷业务合同约定的相关手续及抵质押物清单权证等，资料齐全后及时发放贷款。负责贷款的发放与收回，贷款的计息收息，及时和业务部门沟通贷款到期及计息收息情况。

（5）妥善保管会计凭证、会计账簿、会计报表和信贷档案资料，统一归口管理公司的各种票据和有价证券、妥善保管信贷项目相应的抵质押物清单权证等。

（6）定期汇总公司经营运作情况，提出合理化建议，为公司经营发展决策提供参考依据；

（7）负责公司资金调度，对外融资，并对资金明细情况和贷款明细及时汇报公司领导。

（8）对公司业务部门的主要负责人进行离任审计； （8）完成公司领导和上级主管部门交办的其它工作事项。 2.出纳岗位职责

（1）负责贷款的发放与收回，贷款的计息收息，及时和业务部门沟通贷款到期及计息收息情况。

（2）负责日常现金收、付和银行转账及银行有关的财务工作。

9 （3）根据收付记账凭证登记现金日记账、银行日记账、及时与银行核对明细账目，做到准确无误，及时整理凭证，记账后及时将凭证转交会计。

（4）妥善保管会计凭证、会计账簿、会计报表和信贷档案资料，统一归口管理公司的各种票据和有价证券、妥善保管信贷项目相应的抵质押物清单权证等。

（5）按规定开具收据、发票，妥善保管库存现金、法人章、银行空白凭证，资金进出严格按制度办事。 （6）负责工资等的及时发放。 （7）领导交办的其他工作。 3.会计

（1） 认真学习理论，努力钻研业务，遵守、宣传、维护国家财经制度和财经纪律。

（2）严格执行国家会计法规和会计主管部门制定的各项制度，做好财务核算、监督、统计工作。

（3）负责编制公司每年的支出预算和年终决算，分清资金渠道、监督资金的合理使用。

（4）严格执行财经制度，掌握和控制公司各项费用、开支范围及标准。

（5）按照财务制度要求，认真做好报帐、记帐、算帐工作。记帐要及时、准确，尽量做到当日完成。

（6） 按财务制度认真审核、报销各项资金使用票据。

（7）认真记好经费总帐和明细帐，并按月与出纳员做好对帐、结

10 帐工作。

（8）配合出纳员做好现金收付工作。

（9）认真记好固定资产帐，并做好与固定资产管理员的对帐工作。 （10）分类管理好公司所有帐目，全面做到帐帐相符、帐实相符、帐表相符，并做好财务凭证、报表、帐簿以及会计档案的整理、装订、归类、保管工作。

（11）定期检查、分析预算计划执行情况和资金使用效果，并提出增收、节支的措施。

（12）准确、及时地完成向主管部门报送的各种报表，并认真做好每年的财务、税收、物价、审计检查的准备工作和整收工作。 （13）完成领导临时分配的其他工作。

11

推荐第2篇：公司信贷1

公司信贷1

一、单项选择题

1.狭义的银行信贷不包括(

)。 A.贷款 B.承兑 C.信贷承诺

D.筹集债务资金

2.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产(

)以上关联交易的情况。 A.5% B.8% C.10% D.15% 3.特别准备金的计提比例：(

)。 A.确定一个固定比例

B.由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 C.确定计提比例的上限或下限

D.由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定 4.宽限期是指(

)。

A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间 C.不包括提款期

D.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

5.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是(

)。 A.存贷款期限结构匹配 B.提高存货周转速度

C.提高二级市场股票的换手频率 D.提高应收账款的周转速度

6.“借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”属于(

)类贷款。 A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑

7.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大(

)之和。 A.营销量 B.投资量 C.消费量 D.需求量

8.设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的(

)决定的。 A.制造商 B.使用费 C.市场价值 D.可靠度

9.在(

)阶段，各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书，一般无权限限制。 A.表明贷款意向后 B.告知客户后

C.项目建议书批准阶段或之前 D.项目建议书批准之后

10.贷款意向书、贷款承诺须按(

)审批权限批准后方可对外出具。 A.银行内部 B.总行

C.省级以上分行 D.基层行

11.财力资源分析主要分析项目(

)方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。 A.投资 B.融资 C.筹资 D.资源

12.(

)与审慎的会计准则相抵触。 A.历史成本法 B.市场价值法 C.净现值法

D.合理价值法

13.(

)是判断贷款正常与否的最基本标志。 A.贷款目的 B.还款来源 C.资产转换周期 D.还款记录

14.下列关于委托贷款的说法中，错误的是(

)。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等 C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D.委托贷款的风险由受托人承担

15.下列不属于公司信贷的接受主体的是(

)。 A.法人 B.经济组织 C.非自然人 D.自然人

16.下列属于直接融资的行为有(

)。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份 C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元 D.何某通过金融机构借人资金120000元

17.下列关于呆账核销的审批说法不正确的是(

)。 A.一级分行可以再向分支机构转授权

B.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 C.对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案

D.银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，对报主管财政机关备案

18.根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为(

)五类。 A.优秀、正常、次级、可疑、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失 C.优秀、关注、次级、可疑、损失 D.关注、次级、可疑、损失、不良

19.(

)是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。 A.现金清收 B.重组 C.以资抵债 D.呆账核销

20.如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着( A.投资和借款需求很快将会下降 B.投资和借款需求很快将会上升 C.投资和借款需求很快将会不变 D.投资和借款需求无关

二、多项选择题

1.信贷资金的运动特征有(

)。

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产和流通相结合 C.产生经济效益才能良性循环 D.是一收一支的一次性资金运动 E.信贷资金运动以银行为轴心

2.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(

)。 A.票据贴现利率 B.短期贷款利率 C.展期贷款利率 D.长期贷款利率 E.中长期贷款利率

3.内部环境分析主要包括(

)。 A.信贷资金供求状况分析 B.信贷动机分析 C.发展战略目标分析 D.内部资源分析 E.自身能力分析

4.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为(

)等几种类型。A.完全竞争 B.垄断竞争

)。

C.竞争垄断 D.寡头垄断 E.完全垄断

5.短期贷款报申材料的内容有(

)。 A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件 C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件 E.开户及保险

6.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为(

)。 A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿 C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划 7.一般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力?(

) A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例 B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成 C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行 D.购买者所购买的产品各具有一定特色

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化 8.选择目标市场的要求是(

)。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致 C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络 E.有比较通畅的销售渠道

9.预期收入理论的观点包括(

)。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产 E.长期投资的资金

金应来自长期资源

10.直接影响客户信贷需求的因素主要包括(

)。 A.客户所在行业在国民经济中的地位 B.相同行业中企业的数量、档次 C.客户的历史

D.客户的企业文化 E.企业的科技水平

11.贷款合法合规性调查的内容包括(

)。 A.认定借款人、担保人法人资格 B.对抵押物的价值评估情况作出调查 C.对借款人的借款目的进行调查 D.对贷款使用合法合规性进行认定 E.对购销合同的真实性进行认定

12.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括(

)。 A.对借款人信用的综合评价 B.对贷款安全性的综合评价 C.对银行综合收益的总体估算

D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议 E.尚需进一步落实的事项或注意的问题

13.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括(

)。

A.政治和经济风险 B.债务情况

C.进入资本市场的能力 D.获得短期融资的能力 E.税收风险

14.一般情况下，还款可能性分析包括(

)。 A.担保状况分析 B.还款能力分析 C.非财务因素分析 D.财务因素分析 E.基本信贷分析

15.普通损失准备金所针对的贷款内在损失(

)。 A.是不确定的 B.可能存在 C.可能不存在 D.可能部分存在 E.目前无法认定

16.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括(

)。 A.当前营销状况 B.机会与问题分析 C.营销目标 D.行动方案 E.营销控制

17.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交( A.正式签署的保证协议 B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复 D.贷款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明 18.进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要(

)。 A.常规的送审材料.B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议 C.商务合同

D.提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告

)。 E.进口国、进口商及进口方银行概况

19.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括(

)。 A.原辅材料采购合同 B.产品销售合同 C.进出口商务合同

D.企业法人身份证复印件 E.企业营业执照复印件

20.商业银行的产品组合策略主要包括哪几种形式?(

) A.全线全面型 B.市场专业型 C.产品线专业型 D.产品项目专业型 E.特殊产品专业型

三、判断题

1.建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。( ) 2.客户的名称往往使用时间越久知名度越高，一般不会轻易变更。 ( ) 3.内部意见反馈原则适用于每次业务面谈。 ( ) 4.我国中央银行目前主要按期限的差别设置不同的贷款利率水平。 ( ) 5.审贷分离制下，贷款发放人员不负责贷款的清收。 ( ) 6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。 ( ) 7.公司信贷产品是触摸不到的，无形的。 ( ) 8.盈利能力不足会导致直接借款需求。 ( ) 9.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。 ( ) 10.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。 ( ) 11.在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。 ( ) 12.根据计提贷款损失准备金的充足性原则，商业银行所保持的准备金水平都应与其当天贷款的内在损失相等。 ( ) 13.保证人与商业银行可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。 ( ) 14.全部投资现金流量表直接反映了项目今后偿还银行贷款的能力。 ( ) 15.借款人希望提前归还贷款，在书面通知银行后，可以直接进行提前还款。 ( )

一、单项选择题

1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A 11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B

二、多项选择题

1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE l8.ABC l9.ABC 20.ABCE

三、判断题

1.F 2.T 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.T 9.F l0.F11.T l2.F l3.T l4.F l5.F

推荐第3篇：公司信贷营销

银行公司信贷营销

一：目标市场分析

1.市场环境分析

（1）外部环境

1）宏观环境

○1 经济与技术环境：包括当地、本国和世界经济形势、政府的各项经济政

策、技术变革和应用情况。

○2政治与法律环境：社会的安定程度、政治对经济的影响程度、政府的实

施纲领、各级政府的运行程序、政府官员的办事作风等等。

○3社会与文化环境：信贷客户的分布于构成、购买金融商品的模式与习惯、

劳动力的结果与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论和价值等。

2）微观环境

○1信贷资金的供给情况：银行能向社会提供多少资金，取决于能够吸收多

少存款；而社会存款的增加或减少一般直接受利率和物价水平和收入状

况的影响。

○ 2信贷资金的需求情况：以实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

信贷客户的信贷动机：理性动机和感性动机。理性动机：获得融资资本

感性动机：为了获得影响力，被银行认可，包含感情和情感因素。

○3银行同业竞争状况：分析其市场定位、竞争能力、经营目标、策略营销

（2）内部环境

1）战略目标分析 2）银行内部资源分析

○1人力资源：主要分析人的数量、质量、士气、稳定性和组织协调性。

○ 2 财务实力：资本、资金、费用等对营销活动的保障能力。

○3 物质支持：银行的各种物质是否满足未来营销的需要。

○4 技术资源

○5 咨询资源：内外部咨询收集、整理、挖掘和利用的能力。

3）银行自身实力分析

○1 银行对金融业务的处理能力、快速应变能力、对资源的获取能力、对技

术和产品的开发能力、对形式变化的应变能力等系统实力。

○2 银行的品牌、网络、市场地位、客户资源、社会影响等软实力。

1

○3 银行的资本实力，包括现有的资本实力、资本补充能力、股东支持力。

○4 政府的支持，一般情况下政府对各家银行都是平等的，可能有倾斜。

（2） 市场环境的分析方法

银行采用SWOT分析方法。S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势,

O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。SWOT分析法就是按照以上四

个方面对银行的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性

去指定经营目标和策略。

2.市场细分

（1） 市场细分的含义

（2） 市场细分的作用

（3） 公司信贷客户市场细分

1）按区域细分

2）按产业细分

3）按规模细分：可分为大型企业、中型企业和小型企业。分别从从业人员数、

销售额和资产总额上考评。

行业名称有：工业企业、建筑业企业、批发企业、零售业企业

交通运输业企业、邮政业企业和住宿和餐饮业企业。

4）按所有者和组织形式细分：国有企业，民营企业，外商独资企业，合资和合

作经营企业和业主制企业。

（4） 细分市场评估

1）市场容量分析：即潜在的细分市场是否有适当的规模和发展潜力。

2）结构吸引力分析

3）市场机会分析：分析银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的

需求吻合。

4）获利状况的分析：银行经营的目的最终要落到利润上。

5）风险分析：对每个细分市场的风险进行分析。

3.市场的选择和定位

（1）市场选择

1）目标市场的概念：银行确定要进入并重点开展营销活动特定的细分市场。

2）目标市场的选择要求

○1 目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样

才能保证银行又足够的营业额。

○2 银行公司信贷产品的创新或开发与目标市场需求变化的方向一致，以便适

时地按市场变化调整所提供的服务。

○3 目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥自身

的资源优势，占领目标市场并取得成功。

○4 在该目标市场，以后能够建立有效的获取信息的网络。

○5 要有比较通畅的销售渠道，这样银行产品或服务可以顺利进入市场。

2

（2）市场定位

1）市场定位的含义及内容：确定自己的自身形象，决定向客户提供何种信贷

产品的行为过程。

○1 产品定位：根据客户的需求和客户对某种产品某种属性的重视程度，设计

出区别于竞争对手的具有鲜明特色的个性产品，让产品在未来客户的心目

中找到一个恰当的位置。

○2 银行形象定位：塑造和设计银行的经营理念、标志、商标、专用字体、标

准颜色、外管建筑、图案、户外广告等在客户心目中留下别具一格的形象。

2）市场定位的步骤

1 识别重要属性 ○2 制作定位图 ○3 定位的选择：主导式定位，追随式定位，补缺式定位。 ○4 执行定位 ○二：营销策略

1.产品的营销策略

（1）银行公司信贷产品概述

1）银行公司信贷产品的特点

○1 无形性。信贷产品是触摸不到的、无形的，体现为信贷合同和法律文件。

○2 不可分性：公司信贷产品和银行的全面运作分不开。

○3 异质性：同一种公司信贷产品，不同的银行提供的服务质量存在着差异。

○4 易模仿性：由于其无形性，决定其产品很容易被其他竞争对手所模仿。

○5 动力性：不管是大额的公司信贷产品还是小的公司信贷产品，他们的作用

是一致的。都是为所服务的项目提供动力引擎。

2）银行公司信贷产品的层次

○1 银行公司信贷产品的三层次理论，核心产品：是公司信贷产品中最基本、

最重要的组成部分，也是利益产品、核心产品提现了公司信贷产品的本

质：消费者所能得到的基本利益。

基础产品：是在核心产品的基础上，为客户提供成套的产品。“套餐”

扩展产品：附加产品，在基础产品的基础上，为客户提供系列化的服务，

这类产品虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。

○2 银行公司信贷产品的五层理论（从营销角度）

3

核心产品：提供客户所购买的基本服务和利益。

基础产品：核心产品借以实现的形式。各种软硬件集合还有营业网点和业务。

期望产品：购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件。

延伸产品：即某种产品衍生增加的服务和利益。

潜在产品：即延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更符合客

户需要的新型产品，是客户成为银行的忠实客户。

公司信贷的不断细分，提现对金融需求认识的不断深化。

3）银行公司信贷产品开发的目标和方法

○1 产品开发目标

○2 产品开发方法：仿效法：在原有信贷产品的基础上。交叉组合法：对两个或

多个现有产品加以重新组合。创新法：全新开发。

(2) 产品组合策略

1）产品组合的概念：向客户提供全部公司信贷产品的有机组合方式。

○1 产品线：是指有高度相关性的一组产品。这类产品有类似的基本功能。

○2 产品类型：产品线中各种可能的产品种类。

○3 产品项目：指的是某个特定的个别的银行产品。

○4 产品组合宽度：是指产品组合中不同产品线的数量。

○5 产品组合的深度：是指银行经营的每条产品线内所包含的产品的项目数量。例

如信贷类产品包括10种业务，其产品线的深度就为10.

○6 产品组合的关联性：是指银行所有产品线内之间的相关程度或密切程度。 2）产品组合策略内容

○ 1 产品扩张策略：增加产品的宽度和深度。

○ 2 产品集中策略：减少产品的宽度和深度，实现专业化，集中力量在有竞争优势的

的产品上。

3）产品组合策略的形式

○1 全线全面型的。

○2 市场专用型的。

○3 产品线专用型。

○4 特殊产品专用型。

4

（3）产品线生命周期策略

1）介绍期：银行产品投入市场的初期，即试销阶段。

2）成长期：银行产品通过试销打开销路，转入成批量生产销售阶段。

3）成熟期：银行产品在市场上销售已经达到饱和状态。

4）衰退期：银行产品滞销并趋于淘汰的阶段。有持续策略，转移策略，收缩策略，

淘汰策略。

2.定价策略

（1）贷款定价原则

1）利润最大化原则

2）扩大市场份额原则

3）保证贷款安全原则

4）维护银行形象原则

（2）贷款的价格构成

1）贷款利率

2）贷款承诺费：银行对已承诺贷给客户又没有使用的那部分资金收取的费用。

也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此做好

了资金准备，但是客户并没有实际从银行贷出这笔资金，承诺

费就是对这笔已经做出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。

3）补偿余额：贷款人应银行的要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和

低利率定期存款。理由是：顾客不仅是资金的使用者，还是资金

的提供者，而且只有作为自己的提供者，才能作为资金的使用者。

存款是银行的业务基础，是贷款的必要条件，银行发放贷款应该

成为现在和将来获取贷款的手段。另外补偿余额也是银行变相提

高贷款利率的一种方式，一次他是贷款价格的一部分。

4）隐含价格： 贷款价格中的一些非货币性的内容。贷款协议中的附件条款，不

能给银行带来直接受益，但是他能防止造成损失，所以也被算为

贷款价格的一部分。

（3）影响贷款价格的主要因素

1）贷款成本：贷款定价时主要考虑的因素主要是银行的资金成本，可以分为资金

平均成本和资金边际成本。

2）贷款的风险程度。

3）贷款的费用：银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工

作，如进行信用调查、分析评估等等所产生的各种费用。

4）借款人的信用及与银行的关系。

5）银行贷款的目标收益率。

6）贷款的供求情况。

7）贷款的期限。

8）借款人从其他途径融资的融资资本。

（4）公司贷款定价的基本方法

1）成本加成定价法

成本是定价的基础，在给企业贷款的时候，价格制定者要考虑筹集资金成本和

营业成本。

○1 筹集可贷资金成本。

5

○2 银行非资金性营业成本：贷款人员工资以及在发放和管理贷款过程中发生的

耗材和设备成本。

○3 银行对贷款违约风险所要求的补偿：不稳定因素的风险补偿。

○4 为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。

贷款利率计算公式为：贷款利率 = 筹集可贷资金的成本 + 银行非资金性经

营成本 + 银行对贷款违约风险要求的补偿 + 银行逾期利润水平。

2）价格领导模型

○1 优惠利率：即银行对信誉好的客户指定的基准利率。

○2 借款人支付违约风险的溢价。

○3 长期贷款借款人支付期限的风险溢价。

（5）银行公司信贷产品的定价策略

1）高额定价策略：初始定价很高，吸引精华客户的策略。

2）渗透定价策略：采用很低的初始价格，打开销路，以尽早占领较大的市场份额，

树立品牌形象，再相应提高产品价格，从而保证一定的利润率。这也被成为：“

薄利多销定价策略”。

3）关系定价策略：就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，

从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。

3.营销渠道策略

（1）营销渠道的含义

营销渠道，即分销渠道，指的是产品或服务从制造商手中传至消费者手中所经过的

各中间商连接起来的通道。

（2）公司信贷营销渠道的分类

1）按营销渠道模式分类

○1 自营营销渠道：银行将产品直接销售给最终的需求者，不通过任何中间商。

优点降低费用，但是当银行规模变大时，会占用银行较多

的人力，物力，财力。

○2 代理营销渠道：银行自己的营业网点是有限的，所以银行非常重视建立自己

的代理行网络，相互代理业务。加快分销速度，降低营业费

用，便于提供更多的市场信息，客户更方便。

○3 合作营销渠道：成为银行开展跨国营销的主要业务拓展方式，合作的银行之

间可以互相给对方的客户提供信贷服务。如银团贷款也是典

型的合作营销。

2）按营销渠道场所分类

○1 网点营销

6

○2 电子银行营销

○3 登门拜访营销

（3）公司信贷营销渠道策略

1）直接营销渠道策略和间接营销渠道策略

2）单渠道策略和多渠道策略

3）结合产品生命周期的营销渠道策略

4）组合营销渠道策略

4.促销策略

（1）广告：形象广告、产品广告，产品广告要突出差异化策略。

（2）人员促销

（3）公共宣传和公共关系：公共宣传不付费，公共关系如游说政府，社会公益赞助。

（4）销售促进：提供赠品、专有权利、配套服务等。 三：营销管理

1.营销计划

计划是指在一定的时间内，对组织预期目标和行为方案所作出的具体选择和具体安排

分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体的营销行动方案及其组

织、实施和控制营销活动。 2.营销组织

（1）银行营销组织的含义

1）组织设计

2）人员配备

3）组织运行

（2）银行营销组织设立的原则

1）因事设职与因人设职相结合

2）权责对等

3）命令统一

（3）银行营销机构的组织形式

1）直线型职能

2）矩阵制：在直线职能制垂直形态的组织下增加横向的领导系统。

3）事业部制

（4）客户经理制

3.营销领导

（1）指挥作用

（2）激励作用

（3）协调作用

（4）沟通作用

4.营销控制

（1）年度计划控制

（2）盈利能力控制

（3）效率控制

（4）战略控制

（5）风险控制

推荐第4篇：公司信贷 第九章

本章预测试题

一、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。） 1．信贷授权不包括（

）。 A．直接授权 B．转授权 C．临时授权 D．无限期授权

2．在贷款发放的原则中，（

）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。 A．进度放款

B．计划、比例放款 C．等比例支用 D．资本金足额

3． （

）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。 A．出口卖方信贷 B．进口买方信贷 C．进口买方混合贷款 D．福费廷

4． 通常，流动资金贷款是（

），固定资产贷款是（

）。 A．短期贷款，周转贷款 B．长期贷款，周转贷款 C．短期贷款，长期贷款 D．长期贷款，长期贷款

5． 一般情况下，临时贷款的期限不应超过（

）个月。 A．1 B．3 C．6 D．12 6． 保证期间是指（

）主张权利的期限。 A．保证人向借款人 B．保证人向债权人 C．债权人向保证人 D．债权人向债务人

7． 下面哪一项属于短期贷款的申报材料？（

） A．项目立项文件 B．借款用途证明文件 C．其他有关商务合同 D．项目配套文件

8． 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（

）。

A．银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B．当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C．借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D．客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 9． 银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（

）。

A．审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B．审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C．审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

D．超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论

10．根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（

）的内容。 A．贷前调查 B．贷款项目评估 c．贷款审查 D．贷款审批

11．出口打包贷款是（

）向出口商提供的短期贷款。

A．出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出E1商品为抵押 B．进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押 C．进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进E1商品为抵押 D．出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押 12．下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是（

）。 A．应有项目建设成败与经营效益分析

B．应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

c．应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

D．应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 13．下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况？（

） A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

14．在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是（

）。 A．旅行支票，保付和保函

B．远期汇票和远期本票，抵押和质押 C．旅行支票，抵押和质押

D．远期汇票和远期本票，保付和保函

15．在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（

）的审查。 A．合同形式 B．合同必备条款 C．合同附加条款 D．合同生效条件

16．在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（

）。 A．担保协议的合规性 B．担保协议中的担保条件 C．担保协议中的担保期限 D．担保协议生效的前提条件

17．下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（

）。 A．对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40% B．企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 C．立项手续是否齐全

D．项目是否经过有权审批部门的批准

18．下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（

）。 A．按照项目完成工程量的多少付款

B．借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C．按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D．拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

19．下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险？（

） A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

二、多选题（在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

1．挪用贷款的情况一般包括（

）。 A．用贷款进行股本权益性投资

B．用贷款进行有价证券、期货等投机经营

C．未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 D．套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损

2．银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（

）正确无误。 A．贷款用途 B．提款账号 C．提款日期 D．提款金额 E．预留印鉴

3． 短期贷款报审材料的内容包括（

）。 A．借款申请文件

B．借款人资信审查文件 C．贷款担保文件

D．借款用途证明文件 E．大型设备采购合同

4． 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，（

）。 A．银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B．银行不按时发放贷款是违约行为

C．银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D．银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 E．银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

5． 对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括（

）。 A．自筹资金落实情况证明文件 B．承包工程项目情况 C．承包工程所在国概况 D．国外业主概况 E．风险分析

6． 股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括（

）。

A．董事会的借款授权书 B．流动资金贷款评审概要表 C．流动资金贷款评审报告 D．借款人借款申请书

E．董事会关于同意申请借款的决议 7． 保证担保的范围一般包括（

）。 A．违约金 B．主债权

C．主债权的利息 D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

8． 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（

）。 A．借款凭证 B．提款申请书

C．贷款用途证明文件 D．项目可行性报告

E．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

9． 贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有（

）。 A．会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B．法律意见书 C．提款申请书

D．已缴纳印花税的缴付凭证

E．项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件。

10．下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（

）。

A．主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 B．担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 C．担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 D．要审查保证时限是否到达借款合同期满

E．一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

11．房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括（

）。 A．自筹及其他配套资金落实情况证明文件

B．贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析 C．项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证 D．项目完工风险分析

E．贷款项目开发方案或可行性报告

12．对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有（

）。 A．经承兑的汇票

B．行外有关部门对票据真伪（不包含核定密押）进行鉴定的材料 C．贴现人的资信证明或说明文件 D．原辅料采购合同 E．产品销售合同

13．对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有（

）。 A．贷款证 B．公司章程

C．企业合同及其批复文件、批准证书 D．办理年检手续的营业执照

E．近3年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表

14．贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（

）o A．贷款种类 B．附加条款 C．贷款利率 D．还款方式 E．还款期限

15．短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（

）。 A．借款用途证明文件 B．项目立项、配套文件 C．贷款担保文件 D．开户及保险

E．其他有关商务合同

16．对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（

）。

A．无条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同 B．抵押物权属证明文件 C，抵押物清单、

D．抵押物价值评估报告

E．含相关内容的董事会决议和授权书

17．除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有（

）。 A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件。 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

18．贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括（

）。

A．企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏 B．贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求 C．贷款用途是否符合国家的产业政策 D．贷款合同审查

E．贷款用途是否属于贷款支持的范围

19．下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（

）。 A．保险权益转让相关协议 B．贷款备案证明

C．企业动产抵押物登记证 D．国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件 E．股东或政府部门出具的支持函

20．关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（

）。 A．在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

B．对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本

C．对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件

D．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

E．对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。） 1．借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（

）

2．银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。（

）

3．在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。（

） 4．保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务全部清偿为止的时间。（

） 5．贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（

）

6．抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。（

）

7．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（

） 8．在项目融资中 ，项目发起人负有无限债务责任。（

） 9．临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。（

）

10．在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。 （

） 11．申请出口打包贷款的借款人，应出具进口方银行开立的信用证。（

）

12．中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。（

） 13．银行的公司信贷的对象只能是企业法人。（

） 14．抵押协议一旦正式签署，立即生效。（

）

15．建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。（

）

16．保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（

）

17．保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。（

） 18．在固定资声投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。（

） 19．银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。（

） 20．贷款发放后，如果借款人、保证人不在同一地区，银行应在其信贷登记系统登记。（

）

本章预测试题答案及解析

一、单选题

1．D［解析］信贷授权大致可分为以下三种类型：

（1）直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

（2）转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

（3）临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

2． A［解析］贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

3．D［解析］福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。故D选项符合题意。

4． C［解析］一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。周转贷款是短期贷款的一种。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。 5． C［解析］一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。

6． C［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

7． B［解析］短期贷款报审材料的内容：①借款申请文件；②借款人资信审查文件；③贷款担保文件；④借款用途证明文件两贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。 8． A［解析］根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

9． B［解析］审批人员在审批贷款时，应根据信贷业务预计能给银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。A项审批结论为不同意的，将通知有关人员，如有权要求和申请复议的人员认为确有必要进行复议的，可按有关规定由合规性审查人员受理复议申请或要求，进行合规性审查并提交审批人员进行复议；C项审批结论如为续议的，要通知有关人员办理续议手续；D项审批结论为同意但超过审批权限的，应组织提交有关申报材料报上级行审批。

10．C［解析］根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵（质）押物的情况等进行的审查。

11．A ［解析］出口打包贷款是出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。它是出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下的货物的一种专项贷款。信用证一般由进口方所在地银行开立，是对进口方（买方）按期付款的一种担保。

12．C［解析］项目融资贷款是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。项目融资的报审材料中 ，应注重的内容有：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件；②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解；③项目的风险分析；④风险规避措施；⑤控制项目的财务收支。

13．B［解析］挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。

14．D［解析］就一般而言，在福费廷业务中进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。

15．B［解析］贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、还款责任和双方认为需要约定的其他事项。

16．D［解析］在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如需向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。

17．A ［解析］在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况；有无挤占信贷资金；还本付息能力；-&，Jk法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续；是否在银行开立基本账户或一般存款账户；有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%（国务院批准的除外）；资产负债率是否符合要求；申请中长期贷款的企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求；借款人的信用状况；固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。

18．C ［解析］计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。

19．C［解析］对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：工程拖期对项目财务效益的影响；费用超支对项目财务效益的影响；汇率变动的风险。

二、多选题

1． ABCDE ［解析］具体而言，挪用贷款的情况一般包括：（1）用贷款进行股本权益性投资；（2）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；（3）未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；（4）套取贷款相互借贷牟取非法收入；（5）借款企业挪用流珈资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

2． ABCDE［解析］银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号，预留印鉴正确、真实、无误。故A、B、C、D、E选项均符合题意。 3． ABCD［解析］短期贷款报审材料的内容包括借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件和贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。故A、B、C、D选项符合题意。短期贷款一般不用于采购大型设备，故E选项不符合题意。

4． ABDE ［解析］在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，故A选项符合题意。这种做法主要基于以下三种原因：

首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即确立，银行不按借款合同的约定履行义务、发放贷款，即构成借款合同项下的违约行为。故B选项符合题意。其次，影响借款人的利益，借款人不能按预期得到资金，其生产经营计划就会被打乱，影响企业正常的运作，从而可能使借款人蒙受损失。故D选项符合题意。最后，影响贷款的正常收回，故E选项符合题意，C选项不符合题意。

5． ABCDE［解析］对外劳务承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需要提供以下材料：（1）自筹及其他配套资金落实情况的证明文件；（2）承包工程项目情况；（3）承包工程所在国概况；（4）国外业主概况；（5）风险分析。故A、B、C、D、E选项均符合题意。 6． ABCDE［解析］短期贷款的申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议（有法定人数董事会成员签名）和借款授权书。故A、B、c、D、E选项均符合题意。

7． ABCDE［解析］保证担保的范围是指保证人所担保的主债权的范围，也是保证人承担保证责任的范围。保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

8． ABCE［解析］除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

9． ABE［解析］贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有：①政府主管部门出具的同意项目开工批复；②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；③贷款项目（概）预算资金（包括自筹资金）已全部落实的证明；④有关对建设项目的投保证明；⑤股东或政府部门出具的支持函；⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明；⑦法律意见书；⑧财务报表；⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。

10．ABE［解析］对贷款保证人的审查内容应主要注重三个方面：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人；审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。②审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。③审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。

11．BCE［解析］对于房地产开发贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件；已经取得贷款项目的土地使用权证（终止时间不早于贷款终止时间）；相应贷款项目开发方案或可行性报告；贷款项目申报用途与其功能相符性分析、有效满足当地房地产市场需求分析；自有资金情况。A项为对外劳务承包工程贷款需送审资料；D项属于项目融资贷款需送审资料。

12．ADE［解析］一般短期借款用途证明文件主要包括原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。对于票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票据真伪（包括核定密押）进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。

13．ABDE［解析］向银行申请短期贷款时，借款人应提交的资信审查文件有：①借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；②初次借款的借款人还需提交公司章程；③若借款人为外商投资企业，需提交合资／合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明（验资报告等）；④借款人近3年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表（包括资产负债表、损益表和财务状况变动表）；⑤贷款证；⑥借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。

14．ACDE［解析］贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

15．BDE［解析］本题中项目立项文件、配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款须提交，短期贷款无须提交。A项借款用途证明文件，短期贷款须提交，长期贷款无须提交；C项贷款担保文件，长短期贷款均须提交。

16．ABCDE［解析］对于抵押担保贷款，一般抵押人需提交的贷款担保文件有：①抵押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函；②已正式签订的抵押合同；③抵押物权属证明文件；④抵押物清单；⑤抵押物价值评估报告。本题抵押人为一家股份制企业，除上述资料外，还应出具含相关内容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名）和授权书。

17．ABCD［解析］对于对外劳务承包工程贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件、项目批准文件及可行性报告、对外签订的承包工程合同或项目中标通知书、自筹或其他配套资金落实情况证明文件、承包工程项目情况、承包工程所在国概况、国外业主概况、风险分析文件。国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件是出口卖方信贷需递交的送审材料，对外劳务承包工程贷款一般不涉及。 18．ABCE［解析］贷款的直接用途的审查内容有：①核实信贷调查人员提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏；②贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求；③符合国家的产业政策和各商业银行信贷政策的有关规定；④是否属于贷款支持的范围。D项属于贷款发放审查的内容。

19．BCD［解析］贷款发放的先决条件文件中，与登记、批准、备案、印花税有关的文件主要指：①所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件；②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件；③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”；④工商行政管理局就抵押项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”；⑤车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明；⑥已缴纳印花税的缴付凭证、贷款备案证明等。A项保险权益转让相关协议属于担保类的文件；E项股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件。

20。ABCD［解析］E项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。

三、判断题

1． √ ［解析］借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合N另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。

2． √ ［解析］银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。

3． √ ［解析］在长期贷款项目，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

4． × ［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。保证期间从权利人的实体权利发生之时开始计算。 5． √ ［解析］还款方式一般有两种，一是还款期结束前一次性归还全部贷款；二是在还款期内分 次还款。

6． × ［解析］借款人如果提供抵（质）押担保，如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵 （质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地 的公证部门进行公证。 7． √ ［解析］我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批 的制度。”

8． × ［解析］在项目融资中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。因此，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人不承担从其所有的其他资产和收益中偿还全部项目贷款的义务，即项目发起人的债务责任是有限的。

9． × ［解析］临时性贷款具有临时调剂、短期融资的特点。周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。

10．√ ［解析］短期贷款的借款人资信审查文件包括借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；初次借款的借款人还需要提交公司章程；贷款证等文件。

11．√ ［解析］如为出口打包贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无异议的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。

12．√ ［解析］中长期贷款应当提供项目配套文件，其中包括资金来源落实的证明文件；资本金已到位或能按期到位的证明等文件。

13．× ［解析］根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

14．× ［解析］对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。即抵押协议正式签署，并不意味着立即生效。 15．× ［解析］贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。

16．√ ［解析］保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。

17．√ ［解析］保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

18．× ［解析］把银行的流动资金贷款挪用于固定资产建设，会造成借款人财务周转上的困难，从而影响银行资金的正常运转。

19．√ ［解析］银行在．办理放款手续时，应注意借款人是否已办理开户手续。

20．X ［解析］贷款发放后，根据央行要求，如果借款人、保证人在同一地区，发贷银行应当在其信贷登记系统登记，经审核后发送。

推荐第5篇：公司信贷基本原理

公司信贷的基本原理

公司信贷理论的发展：真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论 信贷资金的运动过程：可以归纳为二重支付、二重归流。

信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化

为经验资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二

重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能后，

又流到使用者的手中，这是第一重归流；使用者将贷款的本金和利息

规还给银行，这是第二重归流。

信贷资金的运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡；与社会物质产品的生产和流通相结合；产生经济效益才能良性循环；信贷资金运动以银行为轴心。 公司信贷管理的原则：

1.全流程管理原则

将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节。

2.诚信申贷原则

3.协议承诺原则，规范贷款合同，关行为，权利义务，法律。

4.贷放分控原则，贷款审批和发放分为两个独立的业务环节。

5.实贷实付原则

6.贷后管理原则，贷款发放后的信贷风险管理工作。

公司信贷管理流程：

1.贷款申请

2.受理与调查

3.风险评价

4.贷款审批

5.合同签订，明确借贷双方权利和义务的法律文件

6.贷款发放

7.贷款支付，通过借款人账户支付给借款人对象。

8.贷后管理

9.贷款回收与处置

信贷管理的组织架构

1.商业银行信贷管理组织架构的变革

2.商业银行信贷业务经营管理组织架构

（1）董事会及其专门委员会

（2）监事会

（3）高级管理层（4）信贷业务前中后台部门，前台负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务部门，个人贷款业务部门；中台

负责贷款风险控制和管理，如信贷管理部门，风险管理部门

等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如会计

部门，稽核部门，IT部门等。

推荐第6篇：公司信贷1

承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为

担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为

信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件，包括国际信用证和国内信用证

信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持

减免交易保证金是信贷业务的一部分，在银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的信用风险，为客户的交易作出了一种减免安排，是信用支持的一种形式。

信贷期限有广义和狭义两种，广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。

根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10 年，超过10 年应当报监管部门备案

长期贷款是指贷款期限在5 年（不含5 年）以上的贷款

根据《贷款通则》有关期限的相关规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。

信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。

按照借贷关系持续期内利率水平是否变化来划分，利率可分为固定利率和浮动利率。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变

化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金 的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十厘为一分，每十毫为一厘。年息几分用百分之几表示，月息几厘用千分之几表示，日息几毫用万分之几表示。

根据《人民币利率管理规定》，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。短期利率（期限在1 年以下，含1 年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。中长期贷款（期限在1 年以上）利率实行一年一定。贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。（《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251 号）中将中长期贷款利率一年一定方式改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月按季按年调整，也可采用固定利率的确定方式。）

按贷款用途划分，公司信贷的种类包括固定资产贷款和流动资金贷款。固定资产贷款又包括基本建设贷款和技术改造贷款。自营贷款是按贷款经营模式划分的公司信贷种类。

公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。美国称“真实票据理论”为“商业贷款理论”。

根据亚当〃斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。

根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行

新的股票以及长期债券等。真实票据理论认为，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。

真实票据理论的缺陷比较明显，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展。同时，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。

超货币供给理论认为只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币，银行信贷市场将面临很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。

在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。

预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。预期收入理论带来的问题是，由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。

信贷资金的运动特征有：（1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡；（2）与社会物质产品的生产和流通相结合；（3）产生经济效益才能良性循环；

（4）信贷资金运动以银行为轴心。

信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动。它的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。

信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。 经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。

在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益也越大。银行必须保证客户的存款能及时足额提取，为了保证贷款的安全性，银行除保持足够的流动资产外，还必须合理安排贷款的种类和期限，使贷款保持流动性。在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。贷款期限越长，利润也就越高，但风险也越大，安全性和流动性也就越小。

银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的

公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：（1）合法合规原则；（2）效益性、安全性和流动性原则；（3）平等、自立、公平和诚实信用原则；（4）公平竞争、密切协作原则。目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：（1）贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章；（2）按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点；（3）要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；（4）要按程序办理贷款，防止违规现象发生。

推荐第7篇：公司信贷二

2012年银行从业资格考试《公司信贷》专家预测试题(二)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1．下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是（

）。

A．项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B．两者都可以委托中介咨询机构进行

C．项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的 D．项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的 2．项目的财务评估不包含（

）。 A．项目投资估算与资金筹措评估 B．项目基础财务数据评估 C．流动性效益评估 D．不确定性评估

3．对项目微观背景的分析，下列说法不正确的是（

）。 A．分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手

B．投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估

C．投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体

D．项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现

4．潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（

）之和。 A．营销量 B．投资量 C．消费量 D．需求量

5．设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的（

）决定的。 A．原值 B．使用费 C．市场价值 D．核定价值

6．财力资源分析主要分析项目（

）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。 A．投资 B．融资 C．筹资 D．资源

7．项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（

）条件进行的分析。 A．销售 B．生产 C．经济 D．供应

8．办理贷款重组的条件是（

）。

A．借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难 B．银行充分评估贷款风险 C．促进现金回收

D．重新制定贷款偿还方案

9．在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（

）承担了交易中的（

）风险。 A．银行利率 B．银行信用 C．客户利率 D．客户信用

10．资产负债率，对其正确的评价是（

）。 A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好

11．银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是（

）。 A．核心产品 B．基础产品 C．潜在产品 D．扩展产品

12．强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（

）。

A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型

13．贷款展期实行（

）。 A．分级审批制度 B．集中审批制度 C．部门审批制度 D．负责人审批制度

14．借款人不能按期还款时，应在（

）向银行申请展期。 A．借款合同签订后 B．最后支款日前 C．贷款到期日前

D．最后支款日后、贷款到期日前

15．银行向人民法院提出诉讼一般以（

）的名义进行。 A．总行 B．分(支)行 C．分理处 D．营业机构

16．借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（

）。 A．冻结账户 B．特殊账户 C．逾期贷款账户 D．违约账户

17．对于一时无偿还能力的企业，银行一般（

）。 A．采取诉讼方式B．继续采用催收等手段

C．暂时放弃催收，等待企业偿还能力好转D．申请财产保全

18．贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（

）日内形成书面总结。 A．3 B．5 C．10 D．15 19．某企业于2009年初从A银行取得中长期借款1000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2010年底，项目已完工60%，银行已按照借款合同付款600万元，银行依据的贷款发放原则是（

）。 A．计划、比例放款原则 B．进度放款原则 C．及时性原则

D．资本金足额原则

20．贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（

）。 A．贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B．贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求 C．贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D．贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰 21．下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是（

）。 A．合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式 B．合同填写必须做到标准、规范要素齐全

C．合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”的印章 D．贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致 22．下列关于贷款合同管理的说法，错误的是（

）。

A．是对贷款合同的制定、修改、选用等一系列行为进行管理的活动

B．是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的 C．贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作 D．通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为 23．贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（

）。 A．贷款调查 B．贷款审查 C．贷款审批 D．贷款发放 24．短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（

）。 A．资产负债表 B．利润表 C．现金流量表 D．财务状况变动表

25．短期贷款中借款人资信审查文件包含（

）。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照B．保证人的营业执照 C．保证人最近三年的财务报表D．原辅材料采购合同

26．出口打包贷款是（

）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。 A．出口商

B．出口商当地的银行 C．进口商

D．进口商当地的银行

27．贷款担保是指为提高（

）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少

28．抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（

），而债权人则取得（

）。 A．占有权占有权 B．所有权所有权 C．占有权所有权 D．所有权占有权

29．以下各项中不得抵押的财产是（

）。

A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．土地所有权 D．专款专用

30．对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（

）。 A．抵押物的市场价格 B．无形损耗 C．折旧 D．造价

34．以下关于速动比率表述不正确的是（

）。

A．速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B．一般认为速动比率为1较为合适 C．零售业允许保持低于1的速动比率

D．应收账款比较多的客户，速动比率应小于1 35．速动资产包括以下哪项资产?（

） A．应收账款 B．存货 C．预付账款 D．待摊费用

36．以下关于现金类资产表述不正确的是（

）。 A．速动资产扣除应收账款后的余额 B．只包括货币资金

C．最能反映客户直接偿付流动负债的能力

D．现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

37．以下关于银行依法收贷表述不正确的是（

）。 A．依法收贷的对象是不良贷款

B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年 38．二级文件(押品)的管理不包括（

）。 A．保管C．借阅B．交接D．结清、退还

39．在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是（

）。 A．配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 B．评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 C．认真核实各项技术方案指标

D．搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估

40．关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是（

）。 A．无形资产原值的确定方法与固定资产相同 B．递延资产原值的确定方法与固定资产相同 C．递延资产按实际发生值计算

D．与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值

41．银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为700万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为（

）年。 A．5B．10C．11D．14 42．某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%；第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%，则销售成本比率的增加消耗掉（

）万元的现金。 A．52B．36C．26D．20 43．借款需求是公司对（

）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A．流动资金B．资产C．资金D．现金

44．借款需求分析中，通过了解借款企业导致（

）的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。

A．盈利B．资金短缺C．现金流入D．现金流出

45．季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（

）融资渠道。 A．季节性负债B．季节性资产C．间接融资D．直接融资 46．下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（

）。

A．实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

B．调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监当局的有关规定，银行不得擅自进行 C．当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方

D．贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息 47．抵债资产管理的原则为（

）。

A．严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置 B．现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置 C．现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置 D．严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置

48．经办行(公司)的调查报告是银行申报核销呆账必须提供的资料，下列哪项属于经办行调查报告（

）。

A．债权、股权发生明细材料 B．财产清算情况 C．债权和股权经办人 D．担保人和担保方式

49．呆账核销后进行的检查，应将重点放在（

）上。 A．检查呆账申请材料是否完备 B．检查呆账申请材料是否真实 C．检查整个核销过程中有无纰漏 D．核实债务人与担保人的财务状况

50．下面哪一项是不太妥当的抵债资产处置做法?（

） A．银行不得擅自使用抵债资产 B．抵债资产在处置时限内不可以出租 C．抵债资产收取后原则上不能对外出租

D．抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式

51．我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始?（

） A．1998年 B．1999年 C．2000年 D．2002年

52．如果借款人尚存一定的偿债能力，或银行掌握部分的第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置措施就是（

）。 A．贷款重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

53．下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是（

）。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法》进行呆账核销 D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

54．关于呆账核销审批，下列说法正确的是（

）。 A．对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批

B．一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作

C．除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外

D．对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 55．下列各项中，不可认定为呆账的是（

）。

A．借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B．借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿 C．借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

D．余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

56．1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（

）。 A．实体性贬值 B．功能性贬值 C．经济性贬值 D．科技型贬值

57．下列关于货款担保中人的担保的说法，错误的是（

）。

A．担保人可以是法人，也可以是自然人B．担保人是借款人和货款人之外的第三人 C．担保人将特定财产抵押给银行D．若借款^桌按期还款，担保人承担还款责任 58．财务杠杆比率考察的是借款人的（

）。 A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

59．某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（

）。 A．3．6% B．9．9% C．12．68% D．14．5% 60．假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为（

）。 A．2% B．4% C．5% D．8%

65．在价格领导模型中，贷款利率不包括（

）。 A．优惠利率

B．借款人支付的违约风险溢价

C．长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D．小额贷款借款人支付的成本溢价

66．亚当·斯密关于公司信贷的理论是（

）。 A．真实票据理论 B．资产转换理论 C．预期收入理论 D．超货币供给理论

67．在（

）的担保形式下，债权人占有债务人的财产。 A．抵押和质押 B．抵押和留置 C．质押和留置

D．抵押、质押和留置

68．下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（

）。 A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征 69．根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（

）。 A．保证 B．信用证 C．票据承兑 D．保理

70．项目非财务分析的内容不包括（

）。 A．项目背景分析 B．生产规模分析 C．原辅料供给分析 D．项目现金流量分析 71．（

）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A．水泥 B．软件 C．金融 D．服装

72．根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（

）五类。 A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良

73．超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（

）

以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。 A．25% B．15% C．10% D．8% 74．影响行业的外部因素不包括（

）。 A．国民经济 B．外部经济 C．国家政策

D．企业自身规模效益

75．符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（

）。 A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险

C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

76．自营贷款期限最长一般不得超过（

）年，超过此年限应当报监管部门备案。 A．5 B．10 C．15 D．20 77．银团贷款的（

）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。 A．参加行 B．联席行 C．牵头行 D．代理行

78．根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1．5，运作风险为3，安全性为1．5，则该国的国别风险为（

）。 A．2．50 B．2．15 C．2 D．1．25 79．下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是（

）。

A．抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理 B．抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C．抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D．抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 80．下列贷款不能归为次级类的是（

）。 A．同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B．借新还旧

C．借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 D．重组后的贷款仍然逾期

81．根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为（

）。 A．工业企业

B．大型、特大型企业 C．中小企业 D．国有企业

82．对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（

）。 A．中小企业

B．技术密集性企业 C．民营企业 D．业主制企业 83．商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（

）。 A．国有企业 B．民营企业 C．外商独资企业 D．合资与合作企业

84．商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为（

）。 A．大中型企业 B．中小企业 C．国有企业

D．外商独资企业

85．贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（

）的那部分资金收取的费用。 A．未承诺贷给客户，客户没有使用 B．末承诺贷给客户，客户已经使用 C．已承诺贷给客户，客户已经使用 D．已承诺贷给客户，客户没有使用

86．在成本加成定价法中，贷款利率不包括（

）。 A．筹集可贷资金的成本 B．银行非资金性的营业成本

C．银行对贷款违约风险所要求的补偿 D．大额贷款借款人支付的期限风险溢价

87．银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（

）。 A．薄利多销定价策略 B．高额定价策略 C．关系定价策略 D．渗透定价策略

88．商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（

）。 A．产品项目 B．产品类型 C．产品线 D．产品组合

89．银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（

）广告，突出（

）策略。 A．产品差异化 B．形象差异化 C．产品成本优先 D．形象成本优先 90．某公司欠银行贷款本金5000万元，利息600万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备6000万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对这笔抵债资产的处理是（

）。

A．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴国库

D．5000万元作为贷款本金收回，600万元作为应收利息收回，其差额400万元待抵债资产变现后上缴上一级银行

21．流动资金的估算方法有（

）。 A．加权平均估算法 B．资产负债表法 C．比例系数法

D．分项详细估算法 E．回归分析法

22．目前商业银行的贷款重组方式主要有（

）。 A．变更担保条件

B．调整还款期限或利率 C．借款企业变更 D．减免贷款利息 E．债务转为资本

23．以下属于次级类贷款的特征有（

）。 A．借款人处于停产、半停产状态

B．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 C．借款人不能偿还对其他债权人的债务

D．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 E．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 24．以下属于可疑类贷款的特征有（

）。 A．借款人处于停产、半停产状态 B．固定资产贷款项目处于停缓状态 C．银行已诉诸法律来回收贷款

D．贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善 E．借款人已彻底停止经营活动

25．以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（

）。

A．贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的 B．银行筹集资本金来覆盖预期损失

C．普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D．计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1．25% E．银行提取资本金来覆盖非预期损失

26．银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（

）。 A．判断其持续销售增长率是否足够高 B．判断利润增长率 C．判断成本节约率

D．判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E．比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率

27．某公司上一年度的净利润为800万元。销售收入为12000万元。总资产为20000万元，所有者权益为15000万元，则该公司上一年度的（

）。 A．ROE为5．33% B．ROE为7% C．利润率为6．67% D．利润率为9．5% E．资产使用效率为60% 28．下列选项中，属于季节性资产的为（

）。 A．应收账款 B．应付账款 C．应计费用 D．存货 E．证券

29．对长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（

）。 A．核心流动负债增长 B．营运资本投资增加 C．应付账款 D．应计费用 E．存货

30．银行通过对（

）的趋势比较，可作出合理的贷款决策。 A．实际销售增长率 B．可持续增长率 C．利润率 D．成本率 E．存货周转率

31．银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当（

）时，可通过执行担保来收回贷款本息。

A．借款人财务状况恶化 B．违反借款合同 C．无法偿还本息

D．银行财务状况恶化 E．贷款到期

32．下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（

）。 A．抵押 B．质押 C．留置

D．动产担保 E．不动产担保

33．抵押贷款中，抵押合同应包含的内容有（

）。 A．被担保主债权的种类、数额 B．债务人履行债务的期限

C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属 D．抵押担保的期限

E．当事人认为需要的其他事项 34．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（

）。 A．要求抵押人停止其行为 B．要求抵押人恢复抵押物价值 C．提供与减少的价值相等的担保

D．只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保 E．只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保 35．企业的财务风险主要体现在（

）。 A．流动资产占总资产比重下降 B．经营性净现金流量持续为负值

C．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益 D．银行账户混乱，到期票据无力支付 E．应收账款异常增加

36．商业银行可接受的财产质押有（

）。 A．出质人所有的或有处分权的机器设备 B．汇票 C．字画

D．国家机关的财产 E．依法可转让的基金份额

37．还本付息通知单应包括的内容有（

）。 A．贷款项目名称 B．还本付息的日期

C．本次还本金额和付息金额

D．利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础 E．当前贷款余额

38．下列质押品中，其市场价格可作为抵押公允价值的有（

）。 A．国债 B．存款单

C．银行承兑汇票

D．上市公司流通股票 E．上市公司法人股权

39．质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（

）。 A．将质押资金转为定期存单单独保管 B．将质押资金转人银行名下保证金账户 C．将质押资金存放在本行活期存款账户 D．将质押资金封存

E．将质押资金存放于借款人处

40．下列措施中，可防范质押操作风险的有（

）。 A．谨慎接收权证质物 B．质物出质登记

C．与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 D．将质押证件作为重要有价单证归类保管 E．出借质押证件

推荐第8篇：公司信贷作业

银行培训《公司信贷》课程作业及答案

一、公司信贷管理的流程是什么？ 参考答案：

信贷管理流程（9个环节） 1.贷款申请 2.受理与调查 3.风险评价 4.贷款审批

“审贷分离、分级审批” 的原则 5.合同签订 6.贷款发放 7.贷款支付 8.贷后管理 9.贷款回收与处臵

二、贷款的价格包括哪些部分？

参考答案： 1.贷款利率

银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。 2.贷款承诺费

银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。 3.补偿余额

应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。 4.隐含价格

隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。

三、影响贷款价格的主要因素有哪些？

参考答案：

1.贷款成本。分为资金平均成本和资金边际成本 2.贷款占用的经济资本成本 3.贷款风险程度 4.贷款费用

5.借款人的信用及与银行的关系 6.银行贷款的目标收益率 7.贷款供求状况 8.贷款的期限

9.借款人从其他途径融资的融资成本

四、贷前调查的内容涉及哪些方面？

参考答案： 1.贷款合规性调查 2.贷款安全性调查 3.贷款效益性调查

五、简要回答公司信贷环境行业风险分析的框架。参考答案： 1.行业成熟度 2.行业内竞争程度 3.替代品潜在威胁 4.成本结构

5.经济周期(行业周期) 6.行业进入壁垒 7.行业政策法规

六、借款需求的影响因素有哪些？ 参考答案：

借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重臵及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出。

七、借款需求分析的内容包括哪些方面？ 参考答案：

1.销售变化引起借款需求（季节性销售增长、长期销售增长） 2.资产变化引起借款需求（资产效率的下降、固定资产的重臵和扩张、股权投资）

3.负债和分红变化引起借款需求（商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化）

4.其他变化引起借款需求的基本内容（利润率下降、非预期性支出）

八、客户财务分析的指标有哪些？ 参考答案：

1.盈利比率。包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率，资产收益率,所有者权益收益。

2.效率比率。包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数。

3.杠杆比率。包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

4.偿债能力比率。资产负债率、流动比率和速动比率等。

九、贷款项目评估的内容涉及哪些方面？ 参考答案：

1.项目建设的必要性评估 2.项目建设配套条件评估 3.项目技术评估

项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套。项目设备选择是否合理。 4.借款人及项目股东情况 5.项目财务评估

（1）项目投资估算与资金筹措评估；（2）项目基础财务数据评估； （3）项目的盈利能力和清偿能力评估；（4）不确定性评估 6.项目担保及风险分担 7.项目融资方案 8.银行效益评估 银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析。

十、贷款项目的非财务分析包括哪些内容？ 参考答案：

1.项目背景分析（包括宏观背景和微观背景两方面） 2.市场需求预测分析 3.生产规模分析 4.原辅料供给分析 5.技术及工艺流程分析 6.项目环境条件分析 7.项目组织与人力资源分析

十一、贷款保证存在的主要风险因素是什么？ 参考答案：

1.保证人不具备担保资格 2.保证人不具备担保能力 3.虚假担保人

4.公司互保，法律上没有禁止，但必须谨慎对待 5.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 6.超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权

十二、贷款的抵押和质押风险分别有哪些？ 参考答案： 1.贷款抵押风险： （1）抵押物虚假或严重不实 （2）未办理有关登记手续

（3）将共有财产抵押而未经共有人同意

（4）以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意 （5）资产评估不真实， 导致抵押物不足值 （6）未抵押有效证件或抵押的证件不齐 （7）因主合同无效， 导致抵押关系无效 （8）抵押物价值贬损或难以变现 2.贷款质押风险分析 （1）虚假质押风险 （2）司法风险 （3）汇率风险 （4）操作风险

十三、贷款审查事项的基本内容是什么？ 参考答案：

1.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查 2.借款人主体资格及基本情况审查 3.信贷业务政策符合性审查 4.财务因素审查 5.非财务因素审查 6.担保审查 7.充分揭示信贷风险 8.提出授信方案及结论

十四、贷款审批的要素有哪些？ 参考答案：

授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

十五、授信额度的决定因素有哪些？ 参考答案： 1.企业的需求

2.客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流 3.借款企业对借贷金额的需求。

4.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。5.贷款组合管理的限制 6.银行的客户政策 7.关系管理因素

十六、借款人提前归还贷款的操作过程是什么？ 参考答案：

1.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

2.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

3.借款人应在提前还款日前 30 天（或 60 天）以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额； 4.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

5.借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍， 并同时偿付截至该提前还款日前一天 （含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用；

6.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行 7.已提前偿还的部分不得要求再贷； 8.对于提前偿还的部分可以收取费用。 十

七、银行最终确定的贷款分类结果是什么？ 参考答案：

1.正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

2.关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对贷款偿还不利影响的因素

3.次级类：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入已经无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，仍然可能造成一定损失 4.可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

5.损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分 十

八、不良贷款的处臵方式有哪些？ 参考答案：

1.不良贷款的处臵方式一：现金清收 2.不良贷款的处臵方式二：重组 3.不良贷款的处臵方式三：呆账核销

4.不良贷款的处臵方式四：金融企业不良资产批量转让管理

推荐第9篇：信贷工作总结

-- 信 用 社

二00六年信贷工作总结

----信用联社：

2006年，我社信贷工作在县联社和当地党政领导下，认

真贯彻落实2004年中央一号文件和各级党政农村经济工作会议，认真学习十六届三中、四中、五中全会精神，立足当地，加大对“三农” 的支持力度。根据联社文件精神，全社高度重视信贷工作，改进工作作风、与时俱进、开拓进取、全面做好信贷支农工作，充分发挥农村信用社支农主力军和联系农民的金融纽带作用。加强管理、强化服务、积极拓展信贷领域，以求真务实的精神，努力提高自身效益和社会效益，取得了一定成绩，主要做了以下工作：

一、加强组织领导：年初我社成立了支农领导小组，由

主任为组长，主要负责全辖信贷工作，成员由：----、----、面负责各片信贷管理工作，----负责内勤工作。

二、全社以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导：

坚持以农为本、富农兴社的思想，不违农时，及时发放贷款。

1——12月全社发放各项贷款1943万元、比去年同期多放100万元，其中.农户贷款放出 1871万元，比去年同期多放80万元，占总放出数 96.29%。规模净争 308万元，新增农户贷款 110万元，达到 87 %。及时解决了农民贷款难的问题，极大地满足和支持了广大农户发展生产，改造居住条件 1

等各项合理的资金需求，使农户生产获得了大丰收，生活环境得到了较大的改善。

三、大力支持春耕备耕、立足“早”字：我社依据--信联社文件精神，及时作了资金调查、安排、预测工作，合理安排资金，简化放贷手续，优先满足春耕农贷资金，并做到边安排、边发放。全镇农户9195户，经调查安排17个村147个社农户的调查，需贷款农户不足50%，走访调查50户，安排金额10万元，其中上半年安排贷款561万元，其中：种养业贷款245万元，建购房贷款190万元，助学贷款2万元，加工运输贷款12万元，消费贷款20万元，个体工商贷款92万元。全年安排贷款920万元，其中种养业贷款296万元，建购房贷款343万元，助学贷款9万元，加工运输贷款46万元，其他消费贷款45万元，个体工商户贷款181万元。生产贷款仅占贷款40%左右，消费贷款、周转贷款占60%左右。

四、继续做好信用工程建设，拓宽支农领域。根椐信用评定条件，新增信用户400户，累计信用户达1905户,评定信用村一个，优化了农村信用环境，提高农户的信用意识和信贷文化建设,防范了贷款风险。

继续开展好“五个一”活动工程建设，巩固完善档案资料，做到发展一批创新一批，增加支农的服务内容。上半年，进行了“一帮一”活动，其中：种养殖业19户、加工业

3户、企业1个22万元,服务业1户。3户党员今年发放贷款：6万元，其中种养殖业：2万元、其他贷款：4万元。同时增加了3户致富带头人进行帮扶，其活动达到了较好的效果，得到了农户的好评。

五、2006年，我社贷款规模逞下降的情况下，我社及时召开职工会，调整经营思路，积极营销贷款、拓展信贷业务，提高增量的同时，增加农户授信额度800万元,调整特级信用户的授信额度由原来3万元增加到5万元,截止12月份规模净增308万元,切实解决了农民较大额度且符合贷款条件的资金需求。

六、认真做好“贷款证”的年检和授信工作。对全镇农户“贷款证”基本进行了年检和授信，保证农户贷款“随用随贷、余额控制、一次核定”的原则，在限度内及时解决所需资金。

七、加大清收力度，努力盘活和弱化不良贷款，因户施策：全年收回贷款 1633 万元，比上年同期多收回 250万元，其中：不良贷款净下降 21万元。各项贷款余额2219 万元，其中：正常贷款2074万元，占比 93.46 %，不良贷款余额 145万元，占比 6.53 %，比年初净下降 21万元占任务的161%，不良贷款占比下降 4.35个百分点，逾期贷款 8万元、呆滞贷款137万元,分别占比 0.45%、6.17%。规模净争 308万元，占任务81.05%。

八、加强帐销案存贷款的清收和抵债资产的处理。通过努力，发杨背包下乡，艰苦辛劳、深入农户了解情况，至12月末共收回核销贷款7.36万元，利息1.5万元，充实了信用社信贷资金，维护了信用社的合法权益。

九、认真抓好按季结息工作：定期抄制贷款利息余额表，下发结息通知到户，坚持按季对每个村贷款户上门催收一次。12月末：收回利息 195 万元，比去年同期多收20万元，收息率 8.78%，超额完成任务，实现盈利 30万元，占任务130%。

十、大力组织信贷资金：“存款是立社之本、兴社之源” 没有存款就很难达到对“三农” 贷款的支持投放力度，全社存款余额3500万元，比年初上升431万元，占任务143.67%，存贷比例63.4%。

十一、按时、真实、完整地做好各类信贷报表：资料的搜集，及时调整占用形态，元月份建立了“五级分类” 台帐，做到三线反映。

存在问题

1.贷款规模增长过慢，实际净争 308 万元。

2007年工作，必须树立“富农兴社、服务群众、贴近三农” 的意识，提高认识，一切从农户的利益出发，改进服务，努力提高金融服务，做到准确、快捷地办理一切业务。改变工作作风，深入农户了解农户意源和实情，帮助农户增

产增收建小康。

强化内部管理，坚持贷款必要条件、原则和三查制度，一切围绕贷款“三性”办理业务，立足于发展、重在于管理。必须加强紧迫感、危机感的认识，拓展信贷业务，积极营销贷款，强化清收不良贷款，力争信贷规模有较大增加，资产质量有更大的改善，为支持社会主义新农村建设、为各项目标任务而努力奋斗。

====信用社

二00六年十二月三十一日

推荐第10篇：信贷工作总结

2009年信用联社信贷员工作总结

2009年，在联社业务科与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下：

一、加强学习，努力提高政治与业务素质。一年来，我认真学习邓小平建设有中国特色社会主义理论，自觉地贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，努力加强全心全意为人民服务的意识。遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了江泽民同志的“三个代表”重要思想，并能较好的理解“三个代表”的精神内涵，在学习“三个代表”过程中，能及时发现自身存在的问题，对“三个代表”精神领悟不透的地方及时加强了学习，并予以改正，使我在思想觉悟方面有了进一步的提高。同时，我积极利用工余时间加强对金融理论及业务知识的学习，不断充实自己，对联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口。作为一名基层信用社的信贷员，我[转载自大秘书网-d找文章，到大秘书网]深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。一年来无论是炎热的夏季，还是寒冷的冬天，我坚持到其他信用社核查，对于多户贷款者、垒大户者坚决不予办理。同时，为了更好的把关守口，我还积极向有关单位的同志请教，掌握了真假身份证的辨别能力，只要是假的证件，我一眼就能辨别出来，从而把好了信贷资产质量的第一道关口。二是坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前审查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

三、是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天帐务当天处理完毕，各项帐务全部核对从不过夜。

三、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员他们到信用社存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储80多万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是积极主动的营销贷款，我不断强化贷款营销意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累放贷款200多万元，无一笔逾期。三是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的上门收款，旺季时深入到学校代收学费等，都能够与大家一起

总之在2OO 年度的工作中，自己能严格要求，以身作则，做了1些自己应该做的工作，我计划在新年度里，继续加强学习，发扬自己以前工作中的长处，克服自己的不足，改进工作作风，大胆管理、大胆工作，与同志们1同完成上级交给的各项工作任务。

第11篇：信贷工作总结

宁县支行2011年信贷管理工作总结

2011年我行信贷管理工作在市分行相关部室及支行党委的正确领导下，认真贯彻落实省、市分行年初工作会议精神，紧紧围绕年初确定的工作指导思想和目标任务，以有效发展为目的，以风险控制为中心，以实施全面风险管理为重点，坚持审慎信贷原则，通过强化内控管理、狠抓规章制度落实,严格责任追究，使全行的信贷管理水平有了较大的提高，促进了全行信贷业务健康、有效发展。

截至12月底，各项贷款余额达到25575万元，比年初净增8123.8万元。按风险分类分，不良贷款余额697.8万元，较年初下降497万元，占比2.72%；剔除法人贷款收回625.2万元外，个人不良贷款上升128.2万元，农户小额不良贷款153万元，不良率为2.82%，较年初上升78.9万元。

一年来，我们主要做了以下几方面的工作

一、规范新发放贷款审批程序，确保新增贷款合规发展 今年以来，为确保新增贷款合规、有效发展，我们重点从三个方面进行了规范。

（一）加大贷款营销力度，努力增加有效贷款投放。按照支行2011年工作会议精神，全面落实七项营销措施，确保全行贷款总量迈上一个新台阶。围绕开展“基础管理提升

1 年活动”提高信贷管理管控能力，在全行范围内开展信贷管理专项提升活动，落实实地调查和面签制度，防止借款人提供虚假资料和信息，规范信贷人员经营行为，避免信贷业务甲贷乙用、个贷公用等问题的发生，在贷款调查和发放环节拍好“三张照片”，即即在贷款受理环节，借款人手持身份证证明和借款申请在其固定住所或经营住所拍好“第一张照片”，既能核实客户身份、证明客户申请贷款的真实性，又能反映客户住址和经营场所；在贷款调查环节，我行客户经理与借款人、担保人（抵押贷款为抵押物）一期拍好“第二张照片”，既可以反映贷款担保人的真实意愿，又可以反映客户经理调查贷款履职尽职情况；贷款发放环节，借款人、担保人在我行办公场所签订借款合同和借据时拍好“第三张照片”，是对借款合同法律效力的补充，照片同贷款资料一并上传信贷档案系统，作为电子信贷档案进行管理，杜绝客户以虚假身份、虚假用途、提供虚假担保资料骗取贷款。

二是实行“限时办结”制度。针对我行办贷手续繁杂、效率低下，客户时间成本冲抵了利息成本，客户不满意的现实情况，在全行实行贷款“限时办结”制度，即从受理贷款到资金打入客户账户要求在5至10个工作日内完成，其中质押、保证担保贷款在5个工作日内完成；抵押贷款在10个工作日内完成；贷款受理、调查环节3至4个工作日、审查环节1至2个工作日内必须完成。通过实行“限时办结”，

2 极大的提高了全行的办贷效率，改善了在客户中的印象。三是加大培训力度，不断提高办贷质量。结合季度自律监管，现场就客户经理在办贷过程中存在的问题进行辅导，指导上机操作；5月份邀请市分行两位独立审批人来行就个人信贷业务存在的问题，对全行的客户经理进行了系统培训。通过培训，保证了全行大多数客户经理基本熟悉了C3系统存在，减少了贷款审查往返频次，极大的提高了我行的办贷质量，全年累计新发放贷款 158笔，金额14151万元。其中：法人贷款3笔，金额13000万元，个人贷款156笔，金额1151万元，其中：个人助业贷款7笔，金额255万元，农村个人生产经营贷款18笔，金额358万元，农户小额贷款137笔金额568万元，全年累计循环农户小额贷款1578笔，金额5345万元。这些有效贷款的投放，促使我行的贷款质量进一步优化。

（二）切实加强农户小额贷款风险管理。

一是在全行范围内开展了涉农信贷政策效果评估和农户小额贷款业务风险评估，积极探索服务“三农”的有效途径,确立了我行以惠农卡为载体发放农户小额贷款，缓解农村市场信贷资金投入不足的矛盾，促进了农村经济的发展。

二是按照有所为、有所不为的原则，稳妥推进农户小额贷款业务发展。指导各二级支行根据贷款规模、业务需求和现实管理能力，以信用环境好的乡镇、信用村为重点，拓展

3 农村专业户、个体工商户、经济强户、信用好的客户；压缩服务半径过大，信用观念一般的客户；退出信用环境差，贷款形成不良或欠息的客户。积极探索增量不增户的发展模式，对诚信守约，按时偿还贷款本息的存量客户要积极加以维护。审慎采用多户联保的担保方式，推行国家公职人员担保和工资履约贷款方式发放。充分挖掘应用农户小额贷款的可循环功能。加大对客户经理、贷户的培训力度，加强宣传引导，使客户经理和贷户能够真正了解和掌握自助可循环方式的优势和特点，大力推行自助可循环贷款方式，使农户小额贷款能够真正循环起来，实现业务发展和控制风险的双重目标。

（三）全面落实放款审核岗位职责，强化信贷用信环节管理。一是对用信条件的审核。贷款批复中有信用发放条件和贷款使用条件的，放款审核岗严格督促并审核客户部门落实情况，确保贷款审批方案得到完全和严格落实。坚决杜绝未经审核放款、审核未通过放款等现象。二是对合同签定的审核。放款审核岗对合同的选用是否正确、填写是否规范、有效。三是对担保手续的审核。根据贷款批复和规章制度，审核担保手续是否合法、足值、有效。四是对资金使用的审批。对贷款资金使用进行审核把关，确保贷款使用符合合同约定用途和支付方式。认真执行银监会“三个办法一个指引”的有关要求和我行制度规定，严格按照受托支付标准进行贷

4 款资金的发放与支付，严禁化整为零规避受托支付。

二、继续强化内控管理，全力降低贷款风险。一是大力清收到期贷款。今年以来，我们针对到期贷款收回率较低的问题，逐月向网点下发当月到期贷款清单和各项贷款分析表，针对我行农户小额贷款迁徙率较高，三季度把清收压降农户小额不良贷款作为清收的重点，向网点每天提示到期贷款，确定清收责任人，限期收回，确保全行到期贷款收回率有了较大提高。全年共下发当月到期贷款清单84份、信贷督办函和贷款风险提示函8份。

二是加强贷后管理，不断提高信贷管理工作水平。贷后管理一直是我行信贷管理中的薄弱环节，也是全行防范和规避信贷风险的短板，因此加强贷后管理势在必行、不得不为。一要切实加强贷后管理监督，支行综合管理部加大对前台部门和各二级支行贷后管理的监督，重点对现场检查的内容和效果进行审核监督，保证贷后管理质量。二要加大现场检查的频次和力度。三要高度重视到期贷款收回和客户清息工作。四要落实中长期贷款分期收回制度。全行在认真落实住房按揭贷款、个人住房贷款等消费贷款品种分期收回的基础上，进一步细化个人助业贷款、农村个人生产经营贷款和工资履约贷款分期收回的管理要求，其中，个人助业贷款、农村个人生产经营贷款必须按还款计划落实每半年清收部分贷款本金的制度要求；工资履约贷款必须落实最少每季度按

5 计划扣收贷款本金的管理要求。五是落实贷款管理责任。对每一笔贷款必须落实主管客户经理，客户经理调动手续交接必须移交客户管理责任，接手客户经理必须承担管理责任。我们把全面落实贷款管理例会制度作为加强贷后管理的重要手段，全年召开贷后管理例会4次，上报会议纪要4份。

三是结合部门自律监管，对当年新增贷款开展了全面、序时检查，对贷款贷后管理情况进行了全面督导和检查，对发现的问题进行了现场指导整改，进一步排除了贷款管理漏洞和风险隐患。

四是限期整改问题。今年以来，我们对于各级行、各项检查发现的问题逐户、逐笔建立台帐，逐户、逐笔下发整改通知，确定整改期限，反复提醒，有效促进了信贷业务发现问题的整改，至六月末，各类检查发现的问题已基本整改到位。

（三）加强不良贷款的管理，加大责任贷款的追究和考核。

针对我行个人贷款管理的现状，充分认识不良贷款治理和管控的目的，找出清收不良贷款清收途径，制定了《宁县支行不良贷款专项治理工作计划》、《宁县支行自营不良贷款考核管理办法》，将不良率超过2%的二级支行作为不良贷款重点治理行，对全部农户小额不良贷款、今年形成逾期的其他个人生产经营贷款原因逐户进行了分析并对责任人进行

6 了认定和追究。

总之，今年以来，我们在信贷管理方面做了许多工作，取得了一定成效，但就整体情况来看，还存在一些困难和问题。

（一）加强农户小额贷款授信到期管理工作。2009年以来发放农户小额贷款的授信陆续到期，要把农户小额贷款续授信作为当务之急工作来抓，要严格按照《中国农业银行农户小额贷款管理办法》的规定，按程序、条件、权限、流程办理续授信，客户经理要提前三个月进行授信和贷款调查，按照要先易后难、先近后远、先优良维持客户后限制淘汰客户的原则，有序推进续授信工作；合理约定授信期限，充分利用客户原有的资料和管户经理掌握的客户信息，积极收集信息和贷款资料，对有各种逃废债和不良信用记录、不良嗜好的农户坚决不贷，要突击防范“二假八代”（即假发卡、假贷款、代申请、代签字、带领卡、代激活、代持有、代签约、代支款、代还款）问题的发生。严格落实双人实地调查制、客户面签制、借款合同免签制和“三包一挂”责任制。结合授信工作，夯实贷后管理基础，做好农户贷款客户、区域和产品结构的调整，把经营重心放在优化存量贷款结构上，择机退出经营风险大，贷后管理不便、贷款定价水平低的农户。

（二）有效贷款投放少，资金运用率较低。从客观分析：

7 主要是经营环境差，优良大、中客户资源稀缺，加之信贷准入门槛高，致使贷款营销困难。从主观上讲，实施全面风险管理后，贷款查处力度加大，客户经理在一定程度上存在怕承担责任思想，影响贷款投放进度。

（三）加强学习，提升C3综合应用水平。

二〇一一年十二月二十三日

第12篇：信贷工作总结

合江农村商业银行股份有限公司白沙支行

二0一三年信贷工作总结

我行信贷工作在总行及支行领导的正确领导下,认真贯彻省联社实施“战略转型、猛上台阶”的工作目标。解放思想，转变观念，创新思维，明确目标方向。以“三农”服务为基础，个体商业、中小企业为服务对象，促进经济增长，增加我行效益，面对各种困难，理清思路，认真对待，合规经营、合规操作，预防各类案件发生，把我行的发展作为最终目标。通过全行员工共同努力，信贷上较好地完成了总行下达的指标任务,其中取得了一定的成绩和存在部分不足之处,现将我行一年来的信贷工作及明年的工作思路作个总结汇报如下:

一、指标任务完成情况

截止2013年12月17日各项存款余额为30624万元，比年初增加3970万元，完成年度计划4000万元的99.25%；贷款余额为15902万元，比年初增加2427万元，不良贷款余额549万元，净下176万元，完成年度计划100万元的176%，实现总收入1494万元,其中贷款收息额1475万元，完成年度计划1643万元的89.77%，其中：中间业务收入18.76万元。全年我行累计授信金额48944万元，已使用额度37787万元，占比77.2%。全年累计发放贷款9509万元，累计收回贷款7082 万元；存贷比例为51.92% ；收回已核销呆账贷款和票据置换贷款7万元；其中收回不良贷款（含核销）利息4万元，比去年同期多收各类利息208万元 。

二、工作措施方面

1 我社业务拓展营销方面:贷款规模净增2472万元,在今年年初就业务发展问题，职工薪酬挂钩，开展了多次主、分社的信贷业务讨论会，经过信贷人员的共同讨论，制定一系列的业务拓展措施，逐项进行实施，由于我社地处长江北岸，与合江县城一江之隔，经济欠发达，贷款客户群体单一，主要支持当地农户小额信用贷款及个体工商户生意周转贷款等需求。

1、面对市场、扎实推进农户小额贷款

我行在大力响应国家及总行的指导精神下，走出以往业务发展困境，努力拓展贷款业务。为拓展农村市场，增强信用社在农村中的竞争力，占领农村市场，为此，我行信贷人员群策群力、全力以赴为我行的业务发展做出应有的奉献，我行全年农户小额贷款净投359笔，累计金额1530万元。全年新增授信120户，授信金额达500万元；对外出务工回家需建房等消费性贷款，我社采取信贷人员及时登记、及时上门进行调查了解，在3天内给予及时答复、发放。积极支持民生类贷款，全年我行发放妇女创业贷款27笔107万元；青年创业贷款2笔10万元，助学贷款29笔金额17.4万元。

2、群策群力，多渠道地探索信贷业务领域

通过我行全体员工的共同努力，积极营销贷款，探索动产（鑫达建材、薏洪物流）抵押贷款。在1-4月末，在风险可控的情况下向以上两个公司发放动产抵押贷款305万元；对异地客户（合江县以外所辖户籍贷款需求户）我们积极营销；对居住在合江城区又是我社所辖户籍贷款需求户，在对方提出需小额信用贷款的客户群，我行信贷人

2 员为确保风险、积极动员其房产抵押贷款，对其耐心作宣传、采取上门服务方式，让客户少花时间、满意为止；面临场镇个体户及公职人员这部分实力客户群体，在面对邮储及农业银行相互争夺客户的同时，我社行信贷人员利用人熟地熟，花最少的时间，给予及时的支持，把我们农商行的便利优惠条件给予及时的宣传，及时地争得该部分客户群体，为我行贷款业务拓展打下了坚实的基础，增大我们的客户资源，为获得效益目标打下伏笔。

3、应收净收、争取获得最大效益

在全年的贷款利息清收工作中，信贷人员均能做到努力清收，我行信贷人员不辞劳苦坚持把贷款利息收回，不论金额大小，在家的和不在家的，在结息前发短信提前通知，逐笔通知到位，对老大难的欠息户上门清收，最终我行在全年实现贷款利息净收入1475万元，较去年同期多收208万元。

4、全力清非，打好清非攻坚战

我行结合总行于年初召开的业务经营分析会议精神以及联社召开的清非攻坚战动员大会精神，制定了清非工作方案和具体的工作措施，成立清非领导小组，确保组织落实，按步实施，按照工作会议布置，对于不良贷款逐户建立台帐，逐户清收到户，对无法清收的“硬骨头”贷款逐户说明原因，按时上报。在完成任务的同时，把后面要进入不良的贷款坚决堵住，做到“清前、堵后”，不前功尽弃。我行所辖的网点，由于种种历史原因，是众所周知的不良贷款老大难网点，面对这样的难题，我行全体信贷人员并未知难而退，而是群策群力，

3 全力以赴在今年完成呆账核销工作，共核销金额121万元，全行下降不良贷款176万元，超任务76万元，最终圆满完成总行下达的全年目标计划。

三、贷款本息对账情况

2012年底应对账1854户，13474万元，截止2013年6月30日已对账1854户，13474万元，占比分别为100%和100%，其中：2012年前发放且有余额的应对账987户，5500万元，已对账987户，5500万元，占比分别为100%和100%；2012年发放且有余额的应对账895户，7974万元，已对账895户，7974万元，占比分别为100%和100%。

四、明年的工作思路

理清思路 转变观念 继续加大贷款营销力度 确保年终集体、个人“双赢”。明年仍然要把主要精力放在贷款业务的拓展、组织存款（含吸收低成本存款）和化解不良贷款以及收息几方面

首先，在清收不良贷款方面:采取因地制宜 多发并举。对于外出农户小额农贷，继续实行分解到信贷人员包片负责清收，要求主动与村社干部、乡邻取得多方面的经常联系，外出人员一旦回家必须到场进行催收，对于长期赖账户则实行依法诉讼清收，尤其对于外出务工人员在春节回家过年期间（利用腊月底和春节大假期间该时间段大部分人员已回家），要求包片信贷人员及时掌握信息跟踪、及时催收 。 其次，在业务拓展方面，继续立足于农村市场 抓牢抓好抓大贷款业务

1、继续认真做实做好对农户合理的贷款需求予以及时支持。对于年初农户贷款需求情况筛选并培植优质客户，以备贷款需求时给予支持。

2.要求信贷员积极献策,寻找优良客户,挖掘业务空间。

3、通过利用村干部对外出务工资产实力雄厚、经营效益好的大户进行摸底调查，对符合条件的主动上门或电话联系给予信贷需求支持；

4、利用政府招商引资企业，有针对性的选择部分优质客户进行贷款支持；

5、积极宣传卡业务，在营销贷款的同时加大力度组织存款，争取以贷养储。

综上所述,我社在2013年的工作中，存、贷款业务进展较为理想，在明年的工作中,我们仍将加大努力,特别是在组织存款及营销贷款上“重拳出击”，力争各项指标能均衡发展，以确保集体和员工效益双赢。奋力推进我行各项工作猛上台阶。

白沙支行

2013年12月18日

第13篇：信贷工作总结

信贷工作总结

前三季度，在市行党委的正确领导下，在各部室的大力支持配合下，我部认真落实省行、市行工作会议安排和部署，以科学发展观为指导，以提高风险控制能力、加快经营战略转型为目标，抢抓机遇，狠抓各项措施落实，紧紧围绕防范和化解各类风险这一主线，积极转变观念，强化和树立风险意识，主动开展工作，积极发挥全行风险管理的\"总规划、总协调、总计量、总闸门\"作用，较好地完成了上半年的各项工作任务，推动了全行信贷业务的健康持续发展。现将上半年工作情况总结如下：

一、全行信贷业务基本情况

(一)各项贷款稳步增长

截止9月末，全行人民币各项贷款余额为192.92亿元，较年初增加19.95亿元,增幅11.53%，从五级分类来看，正常类贷款余额189.66亿元，占全部贷款的98.32%，关注类贷款余额2.44亿元，占全部贷款的1.26%，不良贷款余额0.8077亿元，占全部贷款的0.42%，其中的77.42%为次级类贷款。

(二)主要业务指标完成情况

1、到期贷款收回率实现控制计划。截止9月末，我行到期贷款收回率达99.87%，高于目标计划1.37个百分点。超额完成控制计划。

2、低效信贷客户退出任务完成全年任务的110%，超额完成全年任务。截止9月末,全行实际完成退出5户，金额3300万元，完成全年核定退出计划的110%。

3、银行承兑汇票余额控制在省行计划内。根据省行《关于进一步加强银行承兑汇票管理的通知》要求，我部切实加强了银行承兑汇票管理，截止9月末，全行银行承兑汇票余额44.32亿元，较年初增加8.41亿元，控制在全年计划(45亿元)以内。

4、不良贷款下降幅度较大，超额完成全年计划。截止9月末，我行不良贷款8077万元，较年初下降55216万元，超额完成全年不良贷款控制计划(63293万元)。

二、以来，我部以上级行信贷业务全流程管理为指导，深化信贷审批体制改革，狠抓新办法新制度落实，加强授信执行工作管理，全行信贷业务的精细化管理水平取得新进展。

(一)深入推动信贷结构战略性调整，促进信贷业务健康有效发展。

前三季度，我们严格落实国家宏观调控政策和全行风险管理要求，从客户准入、授权授信及低效客户退出等方面，进一步加大了对信贷结构调整工作的指导和管理，全行有效信贷投放快速增加，信贷客户结构持续向好。

1、坚持\"有进有退、有保有压\"的信贷政策，认真落实客户名单制管理。一是加强行业信贷政策指导。年初，为适应宏观经济形势变化需要，把握信贷投向大局，切实从行业信贷政策上防止各行盲目营销，提高行业系统性风险的管控能力，我们根据总行下发的行业信贷政策，结合我市各行业发展状况及客户特点，在深入调查研究的基础上，明确了进与退、保与压的具体界限，提高了行业政策管理的可操作性，有效控制了宏观经济波动形势下部分行业的信贷风险。二是深入实施法人客户名单制管理。根据总行下发的电网、火电等行业客户分类标准和客户分类名单，我们对已确定分类结果的，有针对性的制定差异化管理策略，加大对优质客户的支持和维护力度，同时，加大低效客户退出工作，保证退出质量，全面加快全行法人客户结构调整步伐。首先加大信贷对经济社会薄弱环节、就业、节能环保、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持，保证重点建设项目贷款需要，严格控制高耗能、高排放行业和产能过剩行业中不符合国家节能减排要求的企业新增贷款;其次加快退出落后产能客户和项目占用信用，按照工信部和省政府公布的淘汰落后产能目标任务和企业名单，深入排查、摸清底数，及时采取措施、防范化解风险。

2、严格客户准入，进一步加强法人客户评级授信管理。一是认真做好年度信用等级评定工作。4月份，根据省行《关于做好信用等级评定工作的通知》的有关精神，我们对全行客户信用等级评定工作进行了部署，首先进一步明确了评审程序和调查内容，对全行评级资料从行业政策、环评政策、财务状况、资料上传等方面进行了集中审查，保证了评审质量和效率;其次对于省行集中评审发现的问题，我不安排专人进行组织反馈工作，第一时间将初审问题发到各经营单位，指导各单位有针对性地做好补充反馈工作。今年，经我行集中审查，共审查评级材料331份，上报省行审批通过aaa级客户80家，aa+级客户116家，aa级客户122家，有效地优化了客户结构，为降低经营风险、提高信贷资产质量奠定了坚实的基础。二是科学调整授信管理策略。在严格授信额度核定管理的同时，积极推行了整体授信项下用信业务品种的组合管理，根据风险大小和风险控制难易程度，明确了客户授信的不同业务品种组合方案要求，积极引导了业务品种结构的优化，降低了信贷风险。

3、强化风险前瞻性意识，继续做好潜在风险客户退出工作。今年的宏观经济形势与去年相比有了显著变化，国务院、省政府都陆续下发文件严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业不符合国家节能减排要求的企业新增贷款，为有效控制信贷客户潜在风险，今年我们继续通过直接锁定客户、直接监测、直接考核的方式，进一步加大了退出工作的管理力度。年初，在总结近年低效客户退出经验的基础上，经过与各支行沟通，最终锁定低效客户5家，下达退出计划3000万元。同时，通过逐户查询、监测通报、检查考核等措施，及时掌握各行退出情况，推动了全行低效客户退出工作顺利进行。目前锁定的低效客户已经全部退出，金额3300万元，完成全年核定退出计划的110%。

(二)顺利完成c3上线，确保c3平稳运行。

总行将山东省分行作为信贷管理系统三期上线的唯一试点行，于1月15日切换运行，为确保c3成功上线运行，省行制订下发了《山东省分行信贷管理系统项目群投产业务操作方案》，并于1月5日召开信贷管理系统三期成功上线动员会。为配合省行做好c3系统成功切换平稳运行工作，我部做了大量的卓有成效的工作。一是加强组织领导，确保各项工作落实到位。我部高度重视c3上线工作，严格按照上级行的各项工作要求，明确了各时间节点、各阶段、各环节、各部门工作任务、统一了工作方法和步骤，明晰了工作流程和职责分工，把每一项工作、每一个工作步骤细化到每一个时间点、落实到每个责任人，确保各项工作落到实处。二是安排专人沟通联系，及时汇总问题反馈信息。为了把c3上线工作中遇到的问题及时汇总反馈到上级行，我部安排专人24小时保持通讯畅通，及时汇集各支行及客户部门反馈的信息和问题，并在第一时间向上级行反映，以便及时得到解决，确保c3运行平稳。三是认真组织信贷人员培训。为了c3平稳运行，上级行通过视频或现场方式多次组织c3操作人员培训，我部派c3操作人员参加上级行组织的每一期次的培训，并通过notes、操作提示、再培训等方式进行向下传达，确保操作人员熟练掌握操作方法。四是协助总行c3项目组完成系统运行调研工作。为了充分了解和掌握c3运行情况以及信贷操作人员在工作中遇到的问题，今年上半年，总行c3项目组多次到我行进行现场调研工作，我部均按照调研组的要求做好前期准备工作，组织支行客户部门准备好需要维护录入系统中的数据资料，并派专人全程陪同总行调研组人员进行现场操作和调研工作。

(三)授信执行工作落实到位。

加强授信执行管理是推进信贷业务经营战略转型及精细化管理的必然要求，今年以来，我部紧紧围绕\"一个规划四个办法\"开展授信执行工作。一是认真组织信贷人员参加\"一个规划四个办法\"业务培训。精心组织市行和支行全体信贷业务人员参加省行举办的\"一个规划四个办法\"视频培训班，并组织本部门和前台部门5人组到视频会现场参加培训，为下一步扎实开展信贷业务授信执行工作奠定良好基础。二是精心组织召开贷后管理例会。6月24日，组织召开贷后管理例会，对西王集团有限公司、山东滨化集团股份有限公司的贷后管理定期分析报告进行了集中审议，查找风险点、议定工作措施、落实措施执行责任人。贷后管理例会的成功召开，为客户经理在以后的贷后管理中指明了工作重点，有效提高我行的贷后管理水平。

(四)强化信贷风险管理，提升信贷基础管理水平

1、规范审查行为，进一步提高审查质量和效率。我部尽职履行审查职责。今年以来，按照《中国农业银行-年信贷发展纲要》工作要求，围绕国家\"转方式、调结构\"的宏观政策导向，省行扩大了进一步扩大了对二级分行的信贷授权，全体审查人员在业务量增加的同时始终把\"风险可控、效率优先\"作为工作准则，较好地履行了岗位职责。同时，审查人员牢固树立服务宗旨，为经营行搞好服务，营造后台为前台服务、为全行服务的意识，做到把握重点、审查尽职、风险可控、优质高效，有力地促进了信贷业务高效、快速发展。

2、强化到期贷款的监测、管理，不断提高贷款到期收回率。到期贷款能否按期收回是评价各行信贷管理水平的重要指标，是各行信贷资产质量好坏的重要体现。近年来，各级行高度重视贷款到期收回工作，将贷款到期收回率作为一项重要指标纳入绩效考核范围内。为此，我们加强了对到期贷款的监测、预警和催收。一是及时发布贷款到期提示，风险经理督促经营行提前做好到期贷款的催收工作，尽可能提高到期贷款收回率。二是及时发布预警信息，提醒经营行对收回难度大、经营恶化的贷款客户及早做好清收或资产保全工作。三是加强对各行贷款到期收回率的监测。按季对全行到期贷款收回情况进行监测分析并进行通报。通过对各支行贷款到期收回率情况进行深入比较分析，揭示了全行贷款到期收回方面存在的问题，从而提出了加强贷款到期管理和展期条件等方面的针对性措施，促使全行贷款到期收回质量不断提高。

三、加快风险经理制度改革、提高操作风险管理水平、加强信贷资产风险分类，全行的全面风险管理工作再上新台阶。

(一)风险经理认真履行岗位职责，发挥信贷监管作用。

一是我部风险经理按月对被派驻行月度内信贷业务整体运行状况和贷款收回情况进行在线监测，剖析到期贷款收回工作中存在的不足，提出整改意见或建议，发送被派驻行行长、分管行长和客户部门;按季对客户部门信贷业务和客户经理贷后管理尽职履行情况进行现场检查，较好地发挥了风险管控第一道防线的作用。二是建立风险经理例会制度。定期召开风险经理例会，由风险经理向例会汇报工作开展情况，利用风险经理例会对风险经理进行业务培训和工作指导，同时，为风险经理提供一个相互交流经验信息的一个平台，进一步加强对风险经理管理工作。

(二)成功组织了两次专项风险评估工作。

为了贯彻全面风险管理工作精神，上半年，在上级行指导和市行的大力支持下，成功完成了银行卡及电子渠道和信息技术专项风险评估工作，一是成功完成银行卡及电子渠道专项风险评估工作。我部作为银行卡及电子渠道专项风险评估工作的牵头部门，与电子银行部和其他相关部门通力合作，通过问卷调查、会议访谈和现场检查等形式，查找风险点、发现风险隐患，并针对性地制定风险防范措施，最终形成了银行卡及电子渠道专项风险评估报告。银行卡及电子渠道专项风险评估工作的成功开展，有效地提高了我行的银行卡及电子渠道风险防范能力，为我行银行卡及电子渠道业务的健康发展奠定了良好的基础。二是成功完成信息技术专项风险评估工作。信息技术专项风险评估工作由我部牵头，和信息技术部合作完成。信息技术工作专业性强、影响面广、是我行各项业务发展的基础性工作，本次风险评估对象涵盖了机房、网络及各种前置系统，评估内容非常全面，包括信息科技治理架构、信息安全管理、系统开发测试、系统运行管理、应急管理、数据备份和灾难恢复等信息科技风险管理情况;运行的重要信息系统、前置系统的安全状况;机房、网络通信、操作系统、数据库、中间件等基础设施的安全状况等。本次风险评估工作的成功实施，对于提高我行的信息技术管理水平、信息系统应急管理能力以及信息技术基础设施的维护能力具有很好的促进作用。

(三)完成操作风险管理信息系统上线工作，强化操作风险管理。

2月，新的操作风险管理信息系统成功上线，由于操作风险直接影响我行的风险资本的计量工作，我部高度重视操作风险管理信息系统运行维护工作，一是加强风险管理信息系统工作培训。今年2月，我部组织市行和支行全体操作风险管理信息系统业务人员参加省行举办的视频培训班，并组织人员参加现场培训和业务操作指导，使业务操作人员充分认识到推广操作风险管理信息系统的重要意义，具备熟练应用操作风险系统系统开展工作的能力。二是及时录入操作风险事件和事项。我部安排专人管理操作风险信息系统，对于我行发生的操作风险事件和事项，及时通知并协助事发单位做好录入上报工作。三是做好系统的其他维护工作。我部按照系统维护的要求，按月维护关键风险指标和当前数据，按季做好操作风险分析报告工作，并指导支行和市行各部门做好系统的月度季度数据录入维护工作。

(四)加强十二级分类管理，提高资产质量管理水平。

信贷资产风险分类是风险管理的基础性工作，今年上半年，我部继续加强信贷资产十二级分类管理工作，提高信贷资产质量管理水平。一是加强风险经理培训工作，增强风险经理对资产风险分类的监控能力。对风险经理加强业务培训，使其掌握十二级分类的核心定义和要求，指导风险经理在对十二级分类审核时，不要过渡依赖十二级分类系统，要严格按照信贷资产风险分类的核心定义进行信贷资产风险分类。二是组织引导支行做好风险分类自查工作。对信贷资产的十二级分类是动态和变化的，二季度，我部组织支行做好风险分类工作自查，指导支行根据债项主体和第二还款来源的变化情况，及时调整客户的信贷资产十二级分类等级，使分类结果正确反映信贷资产风险状况。为我行的信贷资产方案制定、减值准备计提、经营绩效考核等提供正确的依据。三是配合银监局做好信贷资产风险分类偏离度检查工作。二季度，滨州市银监局对我行进行了信贷资产分类偏离度抽查工作，我部全力配合银监局对我行的信贷资产风险分类检查工作，把银监局贷款偏离度检查作为对我行信贷资产风险分类工作质量高低的一次重要检验。

(五)加强信贷基础管理工作，提高风险管理和内部控制质量

1、进一步加强对系统工作的指导和管理。积极参与省行、市行、人民银行、银监局等组织的综合调研活动，先后开展了政府融资平台、\"两高一剩\"行业、纺织行业、造纸行业等多项调研活动，对相关行工作开展情况进行了督导，同时针对业务经营中存在的突出问题进行了分析研究，并提出了解决建议，为上级行决策提供了依据。

2、积极配合总行集中审计工作，保证审计工作圆满完成。为迎接总行的集中审计，我行于自2月8日至3月8日在全市范围内组织开展一次业务自查自纠活动，我部组织信贷条线各小组对我行信贷业务进行了一次全面深入的检查，对信贷业务中存在的缺陷和漏洞及时纠改。5月初，总行审计组进驻后，我部派专人负责此项工作，对检查出现的问题，及时沟通解决，保证了总行集中审计工作的圆满完成。

四、信贷管理工作中存在问题和不足

我行信贷管理工作虽然做了大量工作，我们也清醒地看到了工作中存在的一些不容忽视的问题：

1、信贷风险防控的有效性需要进一步增强。为了应对国际金融危机对我国经济的负面影响，去年我国金融机构进行了创下历史纪录的信贷投放量，我行的信贷投放也达到历史最高水平，今年，金融机构投放量虽然有所减少，但也维持在相对高位。信贷资金的大量投放，对我行的信贷风险管理水平提出了严峻的挑战，风险防控的压力逐步加大。但目前我行信贷风险防控技术相对落后，风险控制手段比较单一，政策制度执行力仍然偏弱，提升信贷风险管理的有效性任重而道远。

2、授信执行环节仍然比较薄弱。一直以来，用信和贷后管理是我行信贷管理中的薄弱环节，授信执行中\"重营销轻维护、重投放轻管理\"的现象仍未根本改观。风险监测及检查表明，我行授信执行方面的问题仍然比较多，突出表现在放款审查环节落实不到位、合同使用不当、贷后检查流于形式、押品管理薄弱、档案管理混乱等。

3、全面风险管理的理念和模式尚未确立，风险管理方式、方法急需创新。目前我行的全面风险管理尚处在起步和探索阶段，对于风险识别、计量、监控的手段单一，缺少有效的方法、技术和工具，目前仍处在主要依靠从业经验来判断、管控的粗放式风险管理阶段。

4、信贷队伍有待进一步加强。与目前业务发展需求情况相比，信贷人员队伍需进一步加强、壮大，尤其是客户经理需求缺口较大，在信贷人员的选拔、培养、储备等方面，应进一步加强。

五、下半年工作思路和具体措施

第四季度，我部将紧紧围绕\"抓执行力建设，提升效率质量\"，认真贯彻国家产业政策和行业信贷政策，以调整信贷结构为主线，以防范化解信贷风险为重点，通过深化体制改革、完善制度体系、优化操作流程、落实风险责任、强化基础管理，加快信贷退出和风险管理，进一步增强工作的前瞻性、主动性，促进全行信贷及风险管理水平的稳步提升。

(一)明确信贷投放重点，不断优化信贷结构。第四季度我部将按照\"分类指导、区别对待\"的原则，明确信贷投向。一是提高抵质押贷款比重，降低风险资产。二是加大对创新能力强、产业前景好、有订单、有利于带动就业的中小企业和民营企业的信贷投放;加大对技术改造、兼并重组、过剩产能向外转移、节能减排、发展循环经济的信贷支持，在支持重点项目和基础设施建设的同时，把先进制造业和现代服务业纳入信贷扶持的重点。加强对新材料、新医药、新信息个新兴产业的信贷支持力度。三是积极研究、制定和落实有利于扩大消费的信贷政策措施，有针对性地培育和巩固消费信贷增长点，增加对消费贷款的投放。四是继续限制对\"两高\"行业和产能过剩行业劣质企业的贷款。

(二)坚持风险排查工作，实施差异化的信贷管理策略。当前我国经济正处于企稳回升的关键时期，经济回升的基础还不稳固，信贷资产质量劣变的风险始终存在。我行将客户普查分类和风险排查工作相结合，明确战略合作、支持、维持、压缩、退出五类客户在授权授信管理、业务流程、担保管理等环节中不同的管理策略，实施对不同级别客户的差异化管理，增强风险管理的针对性和有效性。

(三)加强授信执行，实现信贷业务全过程精细化管理。一是加强合同管理，纠正信贷经营过程中合同乱用、条款乱签、执行不力等违规行为。二是研究落实放款审核程序，力争将审批条件、限制性条款等与合同审查结合起来，严格控制提款环节风险。三是全面掌握客户的支付结算、贷款使用以及货款归行等动态信息，对客户风险状况做到心中有数。四是加强贷后监管，定期检查，密切跟踪掌握客户财务状况，综合判断贷款风险程度。五是以贷后管理例会为平台，加强对重点客户和潜在风险客户的关注管理力度，切实提高我行的风险预警和风险防范能力。

(四)强化人本管理，加强业务培训，提高队伍素质。人才是构成企业核心竞争力的重要因素。在新的一年里，从\"武装头脑，指导实践，推动工作\"的角度全面强化人本管理，加强队伍建设。，着重抓好一线信贷人员的培训，在培训内容上突出金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容。认真学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。工作总结

第14篇：信贷工作总结

信贷工作总结

（一）

上半年，xx支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点， 以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的非常奉献6+1和二季度的星光大道等竞赛活动，xx支行各项经营业绩稳步增长，截止6月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加 2145万元;各项贷款余额 11344万元，较年初增加 2527万元，存贷比例 53%;不良贷款余额 1.6万元，较年初下降 0.9万元;办理银行承兑汇票金额8849 万元;办理贴现金额 5507万元;利息收入 584 万元，半年实现利润 377 万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。

一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标～完成。

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证～完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。 在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。(3) 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。(4) 切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。(5) 对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。(6)积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。

二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。

上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况;大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。

1、上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。

2、上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入584万元，超过去年全年收息水平，实现利润377万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头

三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。

1、上半年，我行在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。

2、上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。

三、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立窗口形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。

四、下半年工作思路

1、立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。

下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。

2、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据。

认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。

3、总结经验，切实加强管理。

进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷

档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终保持稳定状态。

上半年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去;二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。

以上问题将是我行以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好下半年各项工作任务。

信贷工作总结

（二）

在xx支行，我从事着一份最平凡的工作柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示××行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在××行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到××行人的真诚，感受到在××行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献!

信贷工作总结

（三）

一年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面：

一是提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。

二是结合实际情况制定出有奖有罚、权责对等的管理机制。根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收入中拿出适当比例作为信贷人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大信贷人员的收入差距，提高信贷人员工作积极性。同时，明确责任贷款警戒点，当信贷人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时，坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。通过一年的实践，取得了预期的效果，全社不良贷款比年初下降了52万元，贷款收息收回率首次达到100%，各位信贷人员年收入比普通员工高出5000元左右，可以说集体个人的双赢。

三是明确各环节、各岗位的信贷责任，防止责任悬空和不切实际的集中。每笔贷款，尤其是大额贷款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止集体清收的形式主义现象，真正使贷款责任有着落，保证各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能，不宜作为贷款责任人。对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由信贷岗位人员承担。

四是对信贷人员加强合理的激励和规范他们的工作过程。保持信贷人员队伍的相对稳定，使他们有足够的时间熟悉各种情况，并对信贷人员要提供通畅的沟通渠道，倾听他们的意见和建议。

五是对信贷人员的工作过程进行控制，重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化，完善借款合同的各项要素，使之合法合规，杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。培训有的放矢，除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外，信用社更分别针对不同的情况进行专门学习，通过培训，有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同，以及对信用社的忠诚，增强他们的信心。分类激励，优胜劣汰。对信贷人员的激励，不搞一刀切，而是针对实际情况，制定出相应的激励办法，营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的，实行末位淘汰制，调离信贷岗位。

六是严把贷款投向关：放贷不滥。要求信贷人员必须将每一笔贷款投放准确作为信贷工作的一项准则。因此，我将经营方向定位为：立足三农，服务城乡，充当杠杆，实现双赢。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村经济结构调整。

七是严把制度执行关。在实际工作当中，严格执行贷前调查和贷后回访制度。每个季度我均对贷款户的贷款运作情况进行抽查回访一次，次次都形成纪录。通过贷后回访，使自身对全社的贷款情况了如指掌，并适时提前收回有风险贷款。

八是处理好三个关系：一是信贷风险与资产运用的关系。信用社贷款业务的收益来自资金成本和贷款利息的差额，因此我将处理好信用社信贷风险与资产运用的关系作为重来抓。二是贷款营销与严格管理关系。当前在加大有效信贷投入时，严格控制新的不良贷款发生。把握好贷款投入，并用准用好信贷增量，杜绝违规发放贷款、垒大户的现象，堵住不良贷款发生的源头。并认真落实贷款三查制度，强化信贷监督与管理，严格贷款审批制度和操作程序，规范信贷行为。同时，要求各位信贷人员根据三农的特点和企业、农户生产经营的实际需要，合理确定贷款期限，不得任意延长或缩短，真实反映贷款占用形态。三是责任追究与激励政策的关系。建立合理的激励约束机制，对造成贷款损失的应给予处罚，对正确决策带来良好经济效果的给予奖励。有效改善在信贷管理中对信贷员只罚不奖、重罚轻奖的考核办法，调动信贷员发放、管理、收回贷款的积极性。

第15篇：信贷工作总结

信贷员个人工作总结

大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到我们的农商行。时间悄然走过，今年我成为了农商行的一名客户经理，做信贷工作的日子已经有了差不多10个多月，感触甚多。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我认真努力的工作，积极的熟悉我的工作业务。现将本年度的工作总结如下：

首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累，但出于多这行的热爱，我也咬牙坚持了下来。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇，况且进行后发现工资待遇也不错。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。

在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要自己所要学习的东西还有很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。 第

一、要学会看人，要学会看企业状况。因为我们是做贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。

第二、要学会培养客户、留住客户，但更要记住“打江山容易守江山难”这句话，我们不仅要在原有的基础上开发新客户，但更要要老客户维护好，老客户往往会给你有“意外”的惊喜。打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守住“江山”。贷户是人，人是有感情的，当他们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待他们，在他们有困难的时候我们帮助他。我们要努力成为他们的“知心朋友”，要是做到这点那么这客户你是就放心。我们农商行就有我们这批人，有像我们这样走进村村户户农家服务，将金融便利带进园区，处处为客户着想。 第

三、要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对农商行负责、更是要对自己负责。

第四、要学会做人。“要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的农商行跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到农商行就是我家，到农商行就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。

第五、要熟知专业知识。

1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。

作为一名信贷员，深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代表了我行的形象， 所 以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。

2、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与各支行之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合本行其他同事做好工作。

3、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。

总结了这10多个月来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为农商行的发展做出更大更多的贡献。篇二：信贷管理部工作总结

信贷管理部工作总结 2013年上半年，信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、市人民银行和监管部门的各项管理要求，紧紧围绕全行中心工作，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务稳健发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。

一、主要工作

（一）完善制度，做到有章可循。

为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部对照监管部门的监管要求，结合全行信贷工作实际，先后出台了《银行承兑汇票业务管理办法》、《个人/企业征信操作规程》、《融资平台贷款管理办法》、《仓单质押贷款管理办法》及操作规程等信贷管理制度，并及时对原有信贷管理制度进行修订和完善，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。

（二）从严管理，确保资产质量。 1.严把贷款审查关。一是对各支行上报贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患 及时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信贷政策，对房地产贷款实行“有保有压” ， 对政府融资平台贷款实行“降旧控新” ， 对国家限制和淘汰的产业及高耗能、高污染、低效能项目“不予支持” 。 2.督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部安排专人通过风险预警系统实行全天不间断跟踪，定期进行贷后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。 3.加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，对存在问题的信贷业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决为止。三是以省、市监管部门对我行进行专项检查为契机，全面开展信贷业务自查工作，并及时纠正自查中发 现的问题20 个。

4、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期 90 天以下、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。三是积极配合科技部门完善信贷管理系统功能，认真做好对个人/企业征信系统及风险预警系统的日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证。四是做好房地产行业贷款及政府融资平台贷款的风险监测工作，并对其定期开展压力测试和风险评估工作。

（三）调整信贷结构，支持地方小微企业发展。 2013年上半年，我部将支持地方小微企业作为全行发展的战略选择，并以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小微企业又好又快发展。一是根据小微企业“小、频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业机构形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合各县域经济特色，细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小微企业创品牌、拓市场、增效益。三是按照人民银行年初下达的合意信贷规模，我部对其进行合理安排，有节奏发放贷款，确保将有限的信贷规模最大限度地用于支持地方小微企业的发展。

（四）提高效率，拓展服务内涵。

在上半年的工作中，我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场研究，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。二是坚持限时办结制，对收到的贷款资料限定审批时限，对不符合条件的贷款及时退回，对符合条件的贷款及时提交贷审会审议。通过我部员工的努力，最大限度地提高了贷款审批效率，受到了广大客户群体的好评。

（五）内外联动，进一步改善融资环境。 1.完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地方政府部门沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，极力寻求银行与企业之间的最佳结合点，千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。 2.履行协调职责。一是充分发挥 “上传下达”作用，多方获取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位。二是切实做好金融统计工作，为各级领导及部门提供准确、及时、完整的经营决策信息、参考依据。今年上半年，我部共统计、上报各类统计系统数据 150 余次；填报各项业务报表 200余份；转发或直接下发各类文件100 余份；撰写上报各类分析报告及总结 30 余篇，以及各种临时性专项调查报告或专项报告 40 余篇。 3.开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“2013 年征信宣传月”活动，我部坚持 “有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。

（六）强化培训，提高队伍素质。 1.抓好基础业务培训。3 月中旬，我部举办了有各支行分管信贷的行领导及业务骨干参加的信贷数据填报要点培训，并制定了对数据质量进行考核的管理办法。5 月末，我部举办了有各支行分管信贷的行领导及报表报送人员参加的人行企业信息采集报表填报要点培训。 2.重视信贷业务培训及竞赛活动。6月中旬，我部组织全辖信贷征信管理人员参加了由人行成都分行举办的征信业务知识培训考试，由我部推荐的两名选手顺利通过了考试，并得到了表彰。6 月下旬，我部再次组织全辖信贷征信管理人员参加了由人行举办的征信业务知识培训及竞赛，由我部推荐的十名选手最终获得团体三等奖和个人一等奖 1 名、三等奖 1 名的优异成绩。

二、存在的问题

（一）信贷管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实践，我行信贷管理制度为全行信贷业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑，现有的信贷管理制度不能完全 适应当前信贷业务快速发展的需要。

（二）信贷业务操作不规范。目前，我行在日常业务中，合同文本使用不正确，基本要素填写不完整、不规范的问题较为突出。

（三）贷后管理手段滞后。目前我行的信贷管理系统尚处于完善阶段，暂不能实现贷后管理流程化。所以当前我部只能靠人工通过各种手段定期进行管理。

采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的贷后检查工作，杜绝有检查无报告、无检查无报告或检查敷衍了事等形式主义行为。

（七）积极向人民银行申请，努力争取获得小微企业再贷款的支持。

（八）在充分了解市场和细分市场的前提下，加大信贷产品创新力度，及时研发适应我行发展需要的信贷新产品。

（九）认真做好超权限的上报贷款审批工作。

（十）积极配合科技部门完善信贷管理系统功能。

（十一）认真完成领导交办的其他工作。篇三：2012年度信贷部工作总结报告 2012 年度工作总结报告 信贷部

1、2012年工作总结汇报

2、成绩和收获

3、不足和改进措施

4、2013年工作计划重点

回顾和总结2012年的工作，主要有以下几个方面：

一、业务发展平稳，经营效益实现稳定。半年来，经过信贷部上下一致努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。全年累计

发生业务245笔，累计发放贷款15714万元，累计实现贷款利息收入 万元。截至年末贷款余额12431万元，贷款周转率：400%、截止12月末贷款总笔数：20

7、贷款单笔平均额度：60万元 、贷款客户数：76户。2012年发放的贷款、到期贷款和利息收回率均为100%，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。 2012年月度数据： 2012环比数据

二、建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，公司就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《贷款贷后管理制度》、《贷款五级分类办法》及《贷款审查委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为信贷部的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序进行。

三、以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。信贷部成立后，我们面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，李总要求我

们组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。

四、努力开拓市场，用足用好经营资金。一年来，公司从领导到员工齐心协力，利用一切可能的关系和方式主动营销，选择了一批较为理想和相对稳定的客户，为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。在做好存量资金计划安排的同时，对即将到期的贷款也按月度实施调度，进行计划安排，保证此部分资金占用上的衔接，尽可能降低资金闲置。同时为扩大经营资产规模，争取经营效益的最大化，由中信银行借款500万元，和省中小企业局参股500万元，保证了经营的连续性。

五、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则做好市场客户的选择，这也是保证贷款资金安全的首要条件，对每一笔贷款均落实好有效担保，为贷款的安全提供第二还款来源保障。同时，我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理，确保所有手续合法、齐全、有效。基于以上办法的严格执行和落实，信贷部自2012年度以来办理的所有业务均未产生不良，也没有发生拖欠利息的现象，保证了经营资金良好循环。篇四：银行信贷员个人年终总结 个人工作年终总结 伴随着2012年尾声的悄悄临近，我走上业务部经理岗位半年多了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在公司领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：

一、人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。面对业务部经理这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的居间借款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于我来说，有很大难度。通过和领导沟通及自己思考总结。让我对放款业务工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时，我深深感觉到只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。不断充实自己。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，

服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。

2、强化意识，积极主动。慢慢接触居间借款工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的客户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好客户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予借款支持。对于以恐吓手段申请借款的，免谈，一律不办。原因很简单，他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了借款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请借款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险。

3、坚持借款原则，做好借款调查。我深知：信贷资产的质量事关我公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔借款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、借款风险度的测定，直至提出放与不放的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在放款前调查时，我做到了“三个必须”，即借款条件必须符合政策、借款证件必须是合法原件、借款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了借款发放的合规、合法。

4、强化管理，努力清收。做好前期催收到期借款，及时协助回收部工作，确保我公司到期借款的及时收回。

三、一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开公司领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。 *** 二○一二年十二月二十二日篇五：信贷人员工作总结 2014年个人工作总结 2014年已经悄然落幕，对于我来说，它是一个十分重要的一年。在这一年里，我对信贷业务开始从不懂到逐步深入了解；从单纯办手续到开始分析企业，进行贷前调查，发现风险点；从单纯信贷业务到贷后催息、催收、起诉。总之这一年里，自己经历很多，学到了很多，经验更加丰富，现将这一年的经历与体会总结如下：

1、人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。我是去年12月份到公司工作的，在从事信贷工作以前，我的信贷经验不足。我到公司之后，为了迅速融入到这个行业中来，一边学习专业知识，一边实际操作，取得了可贵的经验。

首先，我详细阅读了银行从业资格证的《公司信贷》和有关报表分析的书籍。经过学习，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程，了解了该从哪些方面考察企业，用哪些指标衡量企业，并掌握了调查报告的撰写。再次，在跟部门领导出去调查时，总是格外留心其对问题的分析和对真假信息的识别，与他们交流心中的疑惑，整理出适合自己的调查方法。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

2、在一年里，自己不光是学会了办理业务，还参与不良贷款风险的化解和信贷风险的识别，这丰富了我的经验。14年里，我所在的业务一部出现逾期的业务主要是新星铸管和华远钢构。我一直跟随

部门经理进行催收，了解了起诉的步骤，准备哪些材料等业务知识，学会了一些催收技巧。这些完善了我信贷业务的工作经验，从单纯的信贷业务到了贷后风险处理工作。

3、强化意识，积极主动营销贷款。在2014年里，我跟随部门经理去高唐和茌平一些企业进行了营销，学习了一些营销技巧。比如怎样与保安师傅沟通，怎么与财务负责人沟通，宣传公司的优势等等。 在新的一年里，我为自己制定了新的目标。做为客户经理，我将会从以下几个方面来锻炼自己：

一、加强业务学习，提高风险防控的能力。首先，我将会加强业务知识的学习，多看一些关于信贷风险方面的书籍，提高自己的风险识别能力，另外要通过小贷行业从业资格证的考试。其次，在工作中多思考，多往深处看一步，把工作做细，同时向有经验的同事多学习与交流。

二、提高心理素质，加强沟通能力。要想成为一名合格的客户经理，心理上要成熟、健康，要有积极主动的工作态度和开拓进取的精神。同时，还要有较强的交际沟通能力。在新的一年里，我将利用空余时间看一下关于语言沟通方面的书籍和网上的视频，在工作中要多与客户进行沟通，让自己的心理素质得到提高，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

三、及时完成领导交代的各项任务，积极配合好部门经理的工作。作为业务一部的一份子，我还要提高自己的驾驶技能，保证部门业务的及时开展，另外积极分担部门的工作，当好部门经理的左膀右臂。

四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。2015年我要结合实际工作学习一下市场营销学的基本知识，又要积极参与实践，配合部门经理开拓临清和高唐的业务，为公司争取一批优质的客户。 在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，同时配合好领导的工作，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。 以上是我的工作总结和计划，请领导批评指正。

第16篇：信贷工作总结

2009年信用联社信贷员工作总结

2009年，在联社业务科与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下：

一、加强学习，努力提高政治与业务素质。一年来，我认真学习邓小平建设有中国特色社会主义理论，自觉地贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，努力加强全心全意为人民服务的意识。遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了江泽民同志的“三个代表”重要思想，并能较好的理解“三个代表”的精神内涵，在学习“三个代表”过程中，能及时发现自身存在的问题，对“三个代表”精神领悟不透的地方及时加强了学习，并予以改正，使我在思想觉悟方面有了进一步的提高。同时，我积极利用工余时间加强对金融理论及业务知识的学习，不断充实自己，对联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口。作为一名基层信用社的信贷员，我[转载自大秘书网-d找文章，到大秘书网]深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。一年来无论是炎热的夏季，还是寒冷的冬天，我坚持到其他信用社核查，对于多户贷款者、垒大户者坚决不予办理。同时，为了更好的把关守口，我还积极向有关单位的同志请教，掌握了真假身份证的辨别能力，只要是假的证件，我一眼就能辨别出来，从而把好了信贷资产质量的第一道关口。二是坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前审查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

三、是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天帐务当天处理完毕，各项帐务全部核对从不过夜。

三、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员他们到信用社存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储80多万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是积极主动的营销贷款，我不断强化贷款营销意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累放贷款200多万元，无一笔逾期。三是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按

第17篇：信贷工作总结

2010年度信贷管理部工作总结

2010年是我们XX银行的“管理年”， 信贷管理部按照总行制定的经营发展思路，认真做好两个“围绕”工作，围绕总行下达的经营目标，积极配合支行、营业部权限内贷前调查和加速贷款审批工作，年末贷款余额达到万元，信贷资产业务呈快速发展的趋势，经营效益显著增长；围绕“管理年”总体工作方案，加强贷款审慎经营管理，构建全面风险管理体系，逐步转变“重业务发展、轻风险管理”的思想观念，规范银行业金融机构贷款业务经营行为，促进贷款业务的健康、规范的发展。现将今年主要工作汇报如下：

结合总行2010年“管理年”的总体规划，在管理年中各项管理能够进一步的标准化、业务操作规范化是我们经营第三年的关键所在，也是对我们今后业务的稳健发展起着关键性的作用。作为管理部门主要从贷款日常管理、业务辅导、贷款检查、业务培训等方面抓起，以提高信贷管理制度的执行力，规范贷款业务操作程序。

（一）构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作

1、为进一步加强信贷业务的审慎经营管理，规范全行贷款业务操作行为，根据XX银监分局监管要求制定了本行“三个暂行办法”以逐步建立和完善信贷制度化管理。

2、随着我行业务产品发展的需要，在借鉴农副产品收购贷款封闭运行管理办法的基础上，结合贷款新规及本行实际情况，制定了《XX银行农副产品收购贷款封闭运行管理办法》，完善信贷管理和业务操作流程。

3、建立内部评级体系，完善统一授信管理，实施客户信用等级评级和集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度，分别制定了企业法人客户信用等级评定办法和授信业务管理办法，做到先评级后授信，有效增强防范和控制风险的能力。

4、为进一步建立健全我行信贷业务授信审批权限的管理，实行统一授信管理，完善授信审批机制，严格按照权限和程序审查和审批业务，结合本行授权授信工作操作的实际情况，对《XX银行关于授信贷款额度审批权限及操作流程的管理办法》进行了修订，制定了《XX银行信贷业务授信审批权限管理办法》。

5、根据业务发展需求，对新的贷款业务制定了《个人消费联保贷款管理暂行办法》，丰富了个人贷款的种类。

6、为促进我行资产业务快速发展，制定了《质押贷款业务管理办法》，完善和规范了质押贷款的操作流程。

7、建立贷款操作环节的考核和问责机制，制定了《XX银行不良资产管理办法》、《XX银行不良贷款认定及问责管理办法》，将贷款管理各环节的责任落实到具体的部门和岗位，增强信贷人员贷管理的风险责任，有效的防范和化解信贷风险，进一步提高资产质量。

8、按照“三个办法一个指引”的要求对相关制度和借款合同文本进行修订，并增加了支付方式的要约内容。

9、面临新增分支机构、贷款业务量的增大和客户经理队伍的充实，信贷基础更需要精细化的管理，为强化管理，制定了信贷管理考核暂行办法，加大对贷款管理制度和业务规范操作的执行力；

10、完善金融统计管理，结合人民银行金融统计管理实施办法，制定了本行金融统计管理制度、操作流程及岗位职责，责任明确、岗位到人。

（二）加强信贷资产质量管理，信贷管理模式趋于规范、精细化

2010年作为全行各项工作管理年，加强贷款审慎经营管理，促进贷款业务健康发展是我们今年的中心工作，尤其是银监会新规的出台，更加规范了贷款业务的经营行为，信贷业务更需要规范化和精细化的管理。

首先是从源头上改进粗放式的经营模式，从抓贷款审慎经营管理入手，需要进一步强化贷款业务的全流程管理，为促进信贷管理的审慎稳健经营，本部在管理年中的重点工作是从管理制度建设、贷款风险管理、贷款业务检查、信贷业务培训等方面进行管理；

二是逐步完善信贷风险管理架构体系，结合新规的要求，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为入手，重点关注贷款资金交易的真实性，完善贷款审批质量，尤其是对上报的50万元以上的大额贷款要求符合新规条件，确定支付方式，按受托支付的要求提供借款人签订的“收购合同”贷款资金必须汇入指定的名称、账号及金额，防止和杜绝贷款用途的虚构和欺诈；

三是完善贷款审批管理，规范贷款业务操作，总行贷审会会议纪要内容明确了贷款的条件、贷款资金的支付方式。通过新规规范贷款操作流程及内部控制等手段，逐步规范贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，提升贷款风险管理水平，保障贷款业务安全运行和长远发展。

四是以XX银监分局现场检查为契机，进一步深化管理年。首先从贷款基础资料审查人手，对支行申报贷款资料的完整性、合规性进行审查；其次对贷前尽职调查提出要求，对调查报告内容的完整性进行辅导，提升业务操作质量。

（三）加速贷款审批力度，进一步提高市场竞争力 一是在权限内需本部审批的贷款，不推辞和不延误各支行贷款的发放，上报的贷款资料随到随审批，提高审批的工作效率；

二是无固定贷审会召开的时间，对各支行上报的贷款项目及时审查，随时召集相关人员上会，加快了贷款审批力度；

三是减少贷款项目重复调查，直接参与支行、营业部大额贷款的贷前调查工作，加快贷款业务的审批和经营发展速度。

截止2010年12月31日总行权限内审批贷款 笔，审批金额万元。其中：贷审会审批贷款 笔，审批金额 万元；分管行长助理审批贷款 笔，审批金额 万元；信贷管理部审批贷款项目 笔，审批金额 ，占总行审批贷款总额的 %。

（四）为提高信贷资产质量，全力清收不良贷款

本部积极做好到期贷款、不良贷款及应收利息的提示和盘活存量贷款的措施或建议，风险贷款进一步控制。一是对各支行、营业部将要到期的存量贷款提前一个月下发“到期贷款明细表”提前提示做好到期贷款的回收工作；二是每周对新增逾期贷款及逾期贷款回收情况进行通报，及时下发“逾期贷款明细表”，督促不良贷款的催收工作；三是每月结息日后对各支行、营业部的应收利息、表外挂账利息进行梳理，以电子邮件形式下发到各行，加快对全行贷款利息的实收率；四是为化解风险贷款，积极盘活逾期贷款，协助支行对不良贷款的催收工作，通过盘活信贷资产，收回风险贷款，有效降低了贷款的风险；五是对未到期已形成风险的贷款及时收集资料，采取诉讼程序，运用法律手段，减少和降低信贷资产风险，全年案件诉讼项目 个，诉讼标的 万元，已收回贷款本金 万元，其中贷款本金 万元案件在执行阶段，结案率 ％。

（五）深化内部管理、提升内部管理水平

今年是我行的管理年，按照目前我行的金融产品业务的发展速度，信贷资产较年初增长 万元，当年累计发放贷款 万元，显然管理年工作的重中之重是稳健经营资产业务，规范信贷管理。

在管理年中我们进一步加强对全行贷款的检查力度，本部全年共进行信贷业务检查 次，分别是信贷业务日常检查 次；对各支行后续整改落实检查 次；按照XX银监分局对中小金融机构现场检查进行自查的要求，分期对各支行、营业部进行检查 次；按照银监局针对“三个办法一个指引”自查的要求，对各支行、营业部检查1次。通过贷款检查、业务辅导、通报整改及后续跟踪落实等方式，贷款的管理、业务操作及风险控制在逐步走向规范化。

本部在加强贷信贷检查力度的同时，不断完善信贷业务管理考核制，通过贷款业务检查出的问题，对未整改落实或整改不彻底的对相关人员进行了责任问责，进行了经济处罚，对屡查屡犯问题，加大考核力度，按考核办法加倍处罚，以规范业务操作。

（六）加强业务培训，提高信贷人员整体素质

随着我行机构的增设和信贷业务的快速发展，2010年信贷岗位人员的增加，面对新手多、业务操作不熟练，本部在日常管理通常以业务辅导、咨询指导、以查代训、业务培训加考试等方式逐步在提高信贷人员的专业知识和规范业务操作流程能力。

为增强对管理制度的执行力和规范业务操作，结合贷款新规的学习和培训，分层次对支行长、审查岗及客户经理进行了考试，对新招聘人员及客户经理进行了信贷业务培训，并结合本行实际情况对贷款操作运行进行了风险提示，以提高全行信贷人员的整体素质。

（七）内部管理工作正常运行，做好本部的日常工作

1、及时登记和核对支行（营业部）上报的贷款明细台帐、总账，为总行及时提供贷款相关数据；

2、建立由总行不同层面审批的贷款台帐，对总行审批的 余户信贷申报审批资料进行整理、归档；

3、对支行（营业部）资产业务风险分类进行指导，按季汇总全辖信贷资产风险分类结果，及时向总行管理部门提供信贷资产风险分类数据，为全行计提呆账准备金提供主要依据；

4、对支行（营业部）上报贷审会审批的贷款资料进行审查，共计 ，并做好贷审会记录的整理、贷审会纪要及时下发工作；

5、按日、月、季、年度及时准确上报XX州人民银行的各类报表，同时按期上报人行及监管部门临时性安排的其他报表。

（八）在其它工作方面，尽职做好每项工作。

一是根据人行的安排和要求，完成了金融统计执法检查的自查报告及统计工作总结二是根据人民银行要求对金融机构征信系统录入工作的自查通知，本部对全行征信系统录入情况进行了自查，并要求各支行完成了中小企业信息补录工作；

三是认真做好信贷诚信企业客户评选工作，根据XX银行业协会开展银行业2008—2009年度信贷诚信企业客户评选的要求，经５次参加银行业协会对信贷诚信企业的评审工作，我积极行推选出XX新光油脂有限公司、XX合创棉业有限公司、XX三鹰塑业研发制造有限公司三家企业被银行业协会评选为信贷诚信企业客户，并围绕诚信题材，撰写和修改我行与诚信企业的相关材料上报银行业协会，在XX银行业协会刊物上刊登，有效的支持了中小企业的经营发展。

四是配合XX银监分局的现场检查，配合支行、营业部做好贷款资料、贷款数据的提供工作。五是配合会计事务所对我行2010年审计工作提供相关的信贷资料、贷款数据；

六是按照总行的要求对各支行存款上台阶及员工揽储奖励的上报数据的审核工作；七是按照总行安排对各支行、营业部上报的客户经理薪酬考核的审核工作；

八是向总行提供办理资产回购业务的信贷台账；九是做好总行及监管部门临时安排的其他工作。

五、2011年信贷管理的工作措施

（一）在完善管理制度方面

结合“三个暂行办法”和一个“指引”的相关规定要求，一是继续制订和修订相关管理制度，并按照不同的贷款品种，完善贷款业务操作流程，信贷管理制度趋于更加规范化；二是改进操作流程，对贷款操作流程进行规范，倡导贷款支付管理理念，推行贷款用途管理和实行面谈制，堵塞一些管理环节的漏洞，减少贷款挪用的风险，提高我行信用风险管理水平；三是制定本部岗位职责，建立有效的问责机制，做到工作明确，责任落实到人。

（二）在业务培训方面

制订2010年度信贷业务培训计划，培训计划分解到月；二是每月进行业务培训，培训对象主要是各支行（营业部）客户经理、审查、审批及涉及贷款业务的相关人员；三是培训方式为“集中培训”、“专题培训”及“以查代训”，根据各支行业务操作情况、存在的问题较多等特殊性的情况，可采取上门或对距离比较近的行统一集中进行专项培训；四是每期培训进行考试，提升客户经理对管理制度、操作流程的执行力和风险控制能力。

（三）在贷款业务检查方面

为提高管理制度执行力，规范信贷业务操作行为，进一步加大对贷款业务检查力度。一是按月对信贷管理及业务操作进行常规性的检查，对查出的问题及时进行通报；二是按照新规及本行制定的流动资金、个人贷款管理办法及操作实施细则对贷款的支付方式及支付管理情况进行检查、辅导，有效防范和控制贷款风险；三是不定期的对支行（营业部）有选择性的进行专项检查，防范贷款风险；四是由信贷部负责组织各客户经理对支行（营业部）信贷业务进行相互交差检查，为客户经理创造一个学习、交流的良好平台，通过“互查”形式，锻炼和培养客户经理能在检查中发现存在的问题、管理中的薄弱环节及风险隐患，增强风险操作意识；五是结合银监局及本部信贷检查存在的问题，进行后续跟踪检查，检查整改落实情况，后续检查率达100%

（四）在考核机制方面

按照客户经理实施办法对客户经理进行业务性的指导和业绩薪酬考核的审核工作，提高客户经理分管标的贷款的管理和规范操作的能力。一是实施《XX银行信贷管理考核暂行办法》，加大信贷考核力度，有效降低资产风险；二是根据监管部门、本部的贷款业务检查通报，对整改不彻底或未整改的按照考核办法进行经济处罚；二是实行贷款业务管理责任问责制，责任明确到部门、支行及岗位，改进“重贷前、轻管后”的管理薄弱环节，用制度来管理和约束贷款的操作行为。

五）在贷款风险控制和预警机制方面

继续加强贷款风险控制和风险预警工作，及时杜绝和防范信贷风险。一是严格执行贷款面谈制，防止和杜绝向关系人、以贷还贷、多家银行贷款的客户发放无指定用途的贷款；二是本部有选择性的对各支行发放的小额农贷、抵（质）押贷款、大额贷款等的借款用途、资金交易的真实性、贷款质量、借款人的经营情况及还款能力等进行抽查，抽查方式为现场核实、非现场调查及信息咨询等方式；三是对支行日常业务操作中的风险点进行关注和风险提示，及早规避贷款风险采取有效的防范措施；四是加强贷款风险监管力度，健全贷款发放与支付管理，减少贷款发放信用风险和挪用风险，有效促进信贷管理稳健经营。

（六）在不良贷款管理方面

积极做好对到（逾）期贷款及不良贷款的管理工作。一是按月下发各支行到（逾）期贷款及不良贷款明细表，对资产质量及时进行风险提示；二是协助和督促支行对到（逾）期贷款及不良贷款的催收；三是按季制定全行逾期贷款及不良贷款清收措施、清收进度及清收责任人；四是积极配合法院对诉讼案件的执行力度，及早化解和盘活风险贷款。

（七）在内部管理方面

根据本部的业务管理权限，重新制定岗位职责，建立有效的问责机制，对信贷管理部门的岗位重新进行分配，合理的调整各岗位的工作职责，做到岗位分工明确，责任落实到人，通过加大信贷管理力度，提高员工的贷款管理、业务操作水平，增强风险防范意识和风险控制操作能力。

信贷部明年初的工作思路：一是2013年，信贷部要立足

当前，抓好各项阶段性工作，要做好信贷各项业务的安排和落实，对于2012年底已有意向的贷款，2013年年初力争做好、做实，例如要做好XX企业和XX企业的小企业工作及新开办的再就业小额担保贷款的各项事项，做好大户回访工作，加强贷款客户的资金回收统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。二是做好个人征信等级评定工作，为信贷业务提供科学依据。认真调查核实、开展个人征信等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和信用等级评定与管理办法的基础上确保客观、公正、准确地评定个人的信用等级，真实地反映客户的信誉状况，为我行衡量客户风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。

今年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。

以上问题将是信贷部以后工作完善和改进的重点，今后，信贷部将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导的正确指导下不断改进，不断提高，努力

第18篇：信贷工作总结

2010年，在县人民银行、县信用联社的正确领导及当地党委政府的大力支持下，本人结合自身实际，始终用“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”作为行为准则，进一步加大工作力度，配合本社领导、团结协作，在困难中前进，在压力中奋起，创造性地开展各项业务。回顾一年的工作，在原有业绩基础上，取得了更喜人的收获。

一、加强学习，提高自身的综合素质

1、坚持把学习当作提高自己的保障。“问渠哪得清如许，唯有源头活水来”。自己在工作实践中深知：无论从事什么职业，都需要不断学习保持思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”。因此，本人平时十分注重理论与业务学习。工作之余，我坚持学习党和国家的方针政策，特别是“科学发展观”构建“和谐社会”以及社会主义荣辱观等理论，认真领会、清醒头脑，保持与时俱进。这使我在工作实践中“绿灯”常挂。同时，本人意识到，政治理论的学习，只能解决工作中方向和动力问题，而文化和业务的学习方能解决工作中的具体问题。为此，我一如既往地订阅各种业务刊物，博览群书。在提高对政策、理论认识的同时，强化自己的业务操作和管理能力，正确处理工作与学习的关系，为维护本行业的形象，保持本行业的正常运营，促进社会经济健康发展尽了自身绵薄之力。

2、坚持“发展是第一要务”的理念。坚定信念，树立信心，工作既立足当前，又着眼长远，坚持把服从服务于改革、发展、稳定的大局作为自己行动的出发点和落脚点。在工作中，加强品德修养，筑牢思想道德防线，廉洁自律，坚决抵制本行业各种不正之风。我认为，2009年所取得的好成绩，与自己平时注重树立良好的职业道德、职业形象，以及不断提高自身理论和业务素质是成正比的。

二、立足本职，积极主动地开展业务工作

（一）、明确己任，立足三农、服务三农

1、遵照“从紧方针”，优化贷款投向，确立以农业为基础的指导思想，为合理调整信贷结构，改进信贷管理而不懈努力。坚持“资金以支持农业生产”为主，对发展农业生产的小额农户简化贷款手续，全面落实“谁放谁收”和包村包户制度，发扬农村信用社“背包下乡”的优良传统，积极上门服务，掌握群众生产生活资金需求情况，及时发放贷款，想群众之所想、急群众之所急。2006年，我继续包＃＃、＃＃、＃＃三个村，工作量大，特别是＃＃村，地处偏僻，交通不便，群众生产条件差，生活困难，每次赶街需步行四个多小时，部分群众缺钱购买种子、农药、化肥等，而农村赶一次街又往往不能顺意办理各项贷款手续，影响他们的生产生活。根据这一情况，我经常登门入户，深入了解，确实有这方面困难的农户，就与他们建立一种贷发互信关系，到时他们准时将小额贷款归还，为以后的贷款建立信誉基础。由于彼此之间互相信赖，2006年我先后发放三个村290户，累计近200万的贷款，没有“不良”现象。很好地促进了所包村的农业生产增收，为农村经济向多元化发展贡献了力量。

2、立足本地，挖掘资源。在没有突破指令性指标的前提下，尽力支持本地发展种养业，从鼓励开发本地资源入手，热心支持科学技术支柱产业，重点扶持农户从事旱藕粉加工和养殖业的发展。如：农户＃＃＃在年初（3月份）时要扩大农副产品收购，急需补助资金投入，正值我下队路过。见他左右为难，我主动与他了解了情况，得知他确有困难，

便答应给他贷款5000元。2006年末，他纯收入15000元……2010年1月，他如期归

还贷款本息。对于其他所包村屯的农户，我就是这样深入了解，体察民情，以达到解决

他们农业生产燃眉之急的目的的。2009年，我累计发放于开发本地资源的贷款90多万，支持农户118户。他们分别从事旱藕粉加工、冬玉米种植、山羊养殖等。据不完全统计，旱藕粉加工4万斤左右，比2008年稍有减少之外，其余都多于往年。农户的这些实惠

就是我立足本地、注重挖掘本地资源，深入调查，发放款项的结果。农村发展，农民高

兴，我内心深感欣慰！

3、认真贯彻执行“区别对待、扶优限劣”政策和贷款“三查”制度。一年来，我从实际出

发，深入调查，主要支持会经营、善管理、经济效益好的农户。按“自有资金为主，贷款支持为补”的比例原则，合理发放，充分发挥贷款效益。今年，＃＃村个体经商户周＃＃，因积累多年的生意经，他想利用＃＃公路沿线的交通便利条件，扩大经营规模，需将原

来的小瓦房推倒重建，并加大流动资金投入，但自有资金不足，需要部分外援资金。我

经深入调查了解，深知情况属实，并征得本社领导同意、审批，决定给予该户一万元的

贷款支持。由于该户经营有方，生财有道，如今已提前偿还该匹数额较大的贷款本息。

和以往一样，我以同样的工作热情和工作方法，积极支持从事运输、农副产品收购、工

程承包、个体工商户以及进行家庭水柜、沼气池建设的农户。先后解决160多个资金困

难农户的燃眉之急，投放该项贷款98.5万元，同时加强对贷款户的跟踪调查，让他们取得良好的经济效益。

三、强化管理，努力清收各项不良贷款

2010年我所管辖的三个行政村共90多个自然村屯，由于欠款（在我包村之前欠的）

农户居住分散、点多线长、涉及面广，工作难度极大，但我能克服畏难心理。“风伴奏、雨弹琴”，含笑山行湿淋淋，是我走家串户催还贷款“早出晚归风雨兼程”情景的真实写照。由于本人深入村屯对各农户进行调查摸底、掌握还贷资金信息、积极宣传贷款的有关方

针政策，按队按户发出催款通知书，落实农户限期还款计划。由于上述感人的默默行动，打动了欠款农户，收到了“无声胜有声”的动员效果，增强了农户积极还贷的紧迫感和责任心，许多农户虽然一时手头紧张，但也千方百计如期偿还。到年末，累计收回各项到、

逾期贷款140多万元，其中收回不良贷款86万元，利息收回28万元，且没有任何一户埋怨。回想那些艰难的日子，虽然还有后怕，但家家户户喜贷乐还，本人汗水没有白流，再苦也值得。

四、团结守纪，不折不扣地履行职责

1、严肃劳动纪律，遵守各种规章制度，坚持请、销假制度；

2、坚持每月参加社内两次集中开会学习制度，遵纪守法，积极进取；

3、全面建立和完善大额贷款档案及资料管理，保证贷款质量；

4、与本社同事团结协作，我是外勤人员，但内勤因公离岗，我服从安排，自己工作再忙，也鼎力相助，无怨无悔！

上述是我2010年工作的概况，是微不足道的，一些成绩的取得，也离不开上级主管部门的正确领导和大力支持。本人深知，个人的力量毕竟十分有限，许多方面与上级的要

求和群众的愿望还有距离。年年岁岁花相似，岁岁年年人不同。在今后的工作中，我将

一如既往地“用心作太阳用汗作雨，以诚为拐杖以勤搭桥”，争取更丰硕的果实，更喜人的成绩。

a) 2010年，在联社业务科与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务

素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下：

一、加强学习，努力提高政治与业务素质。一年来，我认真学习邓小平建设有中国特色社会主义理论，自觉地贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，努力加强全心全意为人民服务的

意识。遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了江泽民同志的“三个代表”重要思想，并能较好的理解“三个代表”的精神内涵，在学习“三个代表”

过程中，能及时发现自身存在的问题，对“三个代表”精神领悟不透的地方及时加强了学习，并予以改正，使我在思想觉悟方面有了进一步的提高。同时，我积极利用工余时间加强对金融

理论及业务知识的学习，不断充实自己，对联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大

的提高。

二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够积极主

动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口。作为一名基层信用社的信贷员，我深感自己肩上担子的分量，

稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。一年来无论是炎热的夏季，还是寒冷的冬天，我坚持到其他信用社核查，对于多户贷款者、垒大户者

坚决不予办理。同时，为了更好的把关守口，我还积极向有关单位的同志请教，掌握了真假身份证的辨别能力，只要是假的证件，我一眼就能辨别出来，从而把好了信贷资产质量的第

一道关口。二是坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信

贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；

从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，

每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前审查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且

做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。三是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，

这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天帐务当天处理完毕，各项帐务全部核对从不过夜。

三、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计

拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员他们到信用社存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储80多万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是积极主动的营销贷款，我不

断强化贷款营销意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累

放贷款200多万元，无一笔逾期。三是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的上门收款，旺季时深入到学校代收学费

等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

2.回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；三是只是满足自

身任务的完成，工作开拓不够大胆等，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在联社业务科和信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领

导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成2006年的各项任务目标做出自己应有的贡献。

第19篇：小贷公司信贷部工作总结

公司信贷业务部上半年工作总结

上半年公司信贷业务部以求发展、促稳定为大局，认真贯彻落实公司董事会会议精神，本着“服务创业，服务三农”的宗旨，树立“勤俭、创业、开拓、创新”的企业精神。牢固树立保稳定促发展的思想，突出风险防范，把好信贷审查关，强化监督，促进管理，不断提高经营管理水平，有效地发挥了信贷服务的杠杆作用，不断提高信贷管理水平，促进业务经营工作的健康发展。

一、主要经营情况

上半年,公司总体运行情况:

1、截止2011年6月30日，累计发放贷款224笔共计：14484万元，其中企业贷款12笔共计2838万元，抵押贷款27笔共计660万元，信用贷款168笔共计7762万元，担保贷款17笔共计3224万元。累计收回贷款112笔共计5485万元。截止2011年6月30日贷款余额为8999万元。其中企业贷款8笔共计1793万元，抵押贷款11笔共计236万元，信用贷款84笔共计3885万元，担保贷款9笔共计3085万元。

二、主要做法

（一）加强信贷监督管理，防范好信贷风险信贷管理工作是各项业务工作的重中之重，信贷资产的质量直接影响着公司的生存与发展，为防范信贷风险，今年上半年对发放贷款加大了审查监督力度，确保信贷资产安全。

第一， 严把信贷质量关。

首先认真执行信贷管理制度，对贷款资料进行认真审查，审查重点涉及基本要素、主体资格、信贷政策及信贷风险等，从而把好贷款审查关，上半年共审查贷款258笔，金额12224万元；共退回不符合条件贷款8笔，金额达360万元。其次积极推行审核个人信用制度。查询个人信用报告，对有异常、有不良记录的客户，拒绝发放贷款，今年来，共退回不符合贷款规定的贷款26笔，金额380万元。 第二， 加强贷后管理检查。

首先要落实“三查”制度，使每个员工在公司制度规定的基础上按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，我部门做好贷前调查、贷时审查、贷后检查外。尽可能做到对贷款户进行跟踪回访，检查贷款客户贷款的使用情况、经营情况、还本付息情况。

第三， 加大对大额贷款的监管力度。

（二）加大服务创业、服务三农。

借款人xx系xxxx小组村民，因发展养猪、养鸡扩大经营向我公司申请借款壹拾万元。信贷部立马下乡到xx进行调查，证实借款人xx和xx集团签订了养殖销售协议，目前猪存栏500头，年出栏1000

头，养殖xx鸡1000余只，xx鸡属于稀有品种，有广阔的市场前景。借款人借款用途是农村养殖业扩大生产，这也符合我们公司服务三农的宗旨。我们在充分调查了解后，在两个工作日内给他发放了贷款，体现了我公司快捷高效的工作效率。

借款人xx系xx镇居民，因要创业特向我公司申请借款壹拾万元。信贷部经过调查了解到借款人xx现要上马xx县第一条全自动洗碗机流水线，和全自动毛巾消毒流水线。共需投资30余万元，尚有10万元的资金缺口。我们经过充分的市场调查后认为该项目有市场有潜力，也符合我们服务创业的宗旨，遂即给他发放了创业贷款。 截止6月底，公司累计发放农户贷款93笔共计4749万元；

三、加强学习，不断提高信贷部门的业务素质

为适应公司不断深化改革的需要，提高信贷部门人员的业务素质是当务之急，公司今年3月份组织学习了信贷和风险知识讲座，通过学习进一步明确了贷款法律审查中应注意的操作要素和信贷管理工作的规章制度、法律法规，提高了自身的法律法规意识和风险防范意识。

四、当前工作中存在的问题

（一）信贷部疏于贷后管理。普遍存在重视贷前调查轻于贷款贷后管理，贷后管理工作仅限于贷款利息催收。

（二）开拓创新力度不够。发展创新意识不强，贷款营销力度不大，宣传不到位。。

（三）信贷管理制度执行不够严格。贷款“三查”制度落实还是不够到位。年度中间不良贷款清收进展缓慢，清收措施仍不灵活，有待进一步改进和提高。

五、今后工作的方向

作为信贷管理部门责任重大，要恪尽职守，履行好岗位职责，切实解决信贷管理工作中存在问题，为今后组建村镇银行打下良好基础。

总之上半年信贷管理工作取得了一定成绩，但与公司要求还有一定差距。我们要不断的总结过去工作中的不足之处，在新的工作中不断的去完善之前的不足并加以改进。今后我们将继续努力做好我们的本职工作。

信贷业务部

2011年6月30日

第20篇：2公司信贷营销

二、公司信贷营销

一、目标市场分析

1、市场环境分析：

（1）外部环境：宏观环境：①经济与技术；②政治与法律；③社会与文化

微观环境：①信贷资金的供给；②信贷资金的需求；③银行同业的竞争

（2）内部环境：战略目标分析：

银行内部资源分析：①人力资源②财务实力③物质支持④技术资源⑤资讯资源 银行自身实力分析：①系统实力；②软实力；③资本实力；④政府支持

（3）分析方法：SWOT：优势、劣势、机遇、威胁

2、市场细分： 类型：按区域

按产业：朝阳型/夕阳型、劳动密集型/资本（资金）密集型/技术（知识）密集型按规模：大、中、小

按所有者性质和组织形式：国有企业、民营企业、外商独资、合资和合作经营、业主制 内容：①市场容量分析；②结构吸引力分析；③市场机会分析；④获利状况分析；⑤风险分析

3、市场选择：

目标市场：银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进入并重

点开展营销活动的特定的细分市场

市场定位：商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程

目的：让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，在客户心目中留下别

具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象 包括：产品定位、银行形象

步骤：①识别重要属性；②制作定位图；③定位选择；④执行定位

二、营销策略

1、产品营销策略

银行公司信贷产品的特点：①无形性；②不可分性；③异质性；④易模仿性；⑤动力性 五层次理论：①核心产品；②基础产品；③期望产品；④延伸产品；⑤潜在产品 产品开发方法：①仿效法；②交叉组合法；③创新法

产品项目：某个特定的个别银行产品。金融产品划分的最小单位

宽度：产品组合中不同产品的数量深度：每条产品线内所包含的产品项目的数量 产品组合策略的内容：①产品扩张策略；②产品集中策略

产品组合策略的形式：①全线全面型；②市场专业型；③产品线专业型；④特殊产品专业型 产品生命周期策略：①介绍期；②成长期；③成熟期；④衰退期（策略:持续~转移~收缩~淘汰）

2、定价策略

贷款定价原则：①利润最大化；②扩大市场份额；③保证贷款安全；④维护银行形象 贷款价格的构成：①贷款利率；②贷款承诺费；③补偿余额；④隐含价格

贷款承诺费：对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用 补偿余额：应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款

影响贷款价格的因素：①贷款成本；②贷款风险程度；④借款人的信用及与银行的关系；

③贷款费用；⑤银行贷款的目标收益率；⑥贷款供求状况；⑦贷款的期限； ⑧借款人从其他途径融资的融资成本

公司贷款定价的基本方法：

成本加成定价法：贷款利率=筹集可贷资金的成本呢+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违

约风险要求的补偿+银行逾期利润水平

价格领导模型：优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价 银行公司信贷产品的定价策略：①高额定价策略；②渗透定价策略；③关系定价策略 公司信贷营销渠道分类：按营销渠道模式：自营营销渠道、代理营销渠道、合作营销渠道

按营销渠道场所：网点营销、电子银行营销、登门拜访营销

网点营销：①全方位网点机构营销渠道；②专业性~；③高端化~；④法人

公司信贷营销渠道策略：①直接营销渠道策略和间接营销渠道策略；②单渠道策略和多渠道策略；

③结合产品生命周期的营销渠道策略；④组合营销渠道策略

促销策略：①广告；②人员促销；③公共宣传和公共关系；④销售促进

三、营销管理：

市场营销计划的基本内容：①计划概要；②当前销售状况；③机会与问题分析；④营销目标；

⑤营销战略与策略；⑥行动方案；⑦损益预算表；⑧营销控制

银行营销组织职能：①组织设计；②人员配备；③组织运行

银行营销组织设立的原则：①因事设职与因人设职相结合；②权责对等；③命令统一 银行营销机构的组织形式：①直线职能制；②矩阵制；③事业部制

银行公司信贷营销领导作用：①指挥作用；②激励作用；③协调作用；④沟通作用

市场营销控制方法：①年度计划控制；②盈利能力控制；③效率控制；④战略控制；⑤风险控制

①②③④⑤⑥⑦⑧⑨⑩

《信贷公司工作总结.doc》

将本文的Word文档下载到电脑，方便收藏和打印

推荐度：

点击下载文档