业务操作人员考试大纲

全国邮政代理金融业务知识竞赛考核大纲

——业务操作人员

学习内容1：《代理营业网点业务管理制度选编》

（一）营业前准备

1．设备准备 2．账务准备 3．业务准备 （1）登记簿核查 （2）报表核对

（二）储蓄基本业务

1．业务规定 （1）日常处理规定 （2）活期储蓄 （3）定期储蓄 （4）定活两便 （5）通知存款 （6）一本通 （7）个人存款证明 （8）转账业务 （9）预约转账业务 （10）个人跨行汇款业务 2．风险防范 （1）存折业务风险 （2）开户、存款风险 （3）取款、销户风险 （4）转账业务风险 （5）其他风险

（三）汇兑业务

1．按址汇款 2．密码汇款 3．入账汇款 4．商务汇款 5．网上支付汇款 6．附加业务 7．特殊业务 （1）查询 （2）改汇

（3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇 （4）无着汇款 （5）挂失、冻结、扣划 8．差错处理 9．收汇方式

10．汇兑业务风险防范

（四）卡业务

1．基本业务规定 2．吞没卡、作废卡处理 3．绿卡通业务 4．联名卡、认同卡 5．商易通业务 6．网上支付通业务 7．ATM交易 8．POS交易 9．对账单业务 10．卡业务风险防范

（五）代收代付业务

1．基本业务规定 2．代收代付业务风险防范

（六）储蓄特殊业务

1．查询 2．挂失 3．止付 4．取消 5．冲正 6．账户信息修改 7．密码维护 8．协助冻结、协助扣划 9．急付款 10．其他特殊业务

（七）理财类业务

1．代理保险业务 2．代理基金业务 3．人民币理财业务 4．代理国债业务

（八）外汇业务

1．个人国际汇款业务 2．个人外币储蓄业务 3．个人外币理财业务 4．个人即期结售汇业务 5．代理退税业务

（九）定期存单小额质押贷款业务

1．基本规定 2．贷款对象及条件 3．贷款额度、期限与利率 4．职责及权限管理 5．风险防范

（十）ATM管理

1．业务规定 2．风险防范

（十一）电子渠道

1．电话银行 2．个人网上银行

（十二）现金管理

1．尾箱管理 2．现金收付 3．支局现金缴拨 4．备用金管理 5．金库管理 6．现金错款处理

（十三）重要单证管理 1．相关规定 2．风险防范

（十四）交接班和日终处理

1．交接班规定 2．日终处理

附录

1．账户管理规定 （1）账户开设管理 （2）存款账户实名制 （3）客户身份识别 （4）联网核查 （5）客户密印管理 （6）账户收费管理 （7）长期不动户管理 （8）大额交易规定 （9）存取款免填单 （10）批量业务 （11）存款的继承 2．支局岗位权限管理规定 （1）普通柜员 （2）综合柜员 （3）支局长 3．业务章戳管理规定 （1）章戳设计管理权限及种类 （2）业务戳记设计管理权限及种类 （3）营业机构业务用章适用范围 （4）业务用章保管使用 （5）用印要求 4．假币处理规定 （1）假币的收缴 （2）假币的鉴定

（3）假币的保管、交接、上缴 5．大额交易和可疑交易报告管理规定 （1）大额交易报告标准和报告要求 （2）可疑交易报告标准和报告要求

（3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求 （4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求 （5）大额和可疑交易报告主体 6．客户洗钱风险等级划分规定 7．反洗钱管理规定 8．安全防范管理规定

9．自助银行、自助设备安全管理规范 10．网点常规审计办法 11．媒体管理办法

学习内容2：《代理营业网点员工守则》

（一）银行业从业人员职业操守

1．从业基本准则

2．从业人员与客户

3．从业人员与同事

4．从业人员与所在机构

5．从业人员与同业人员

6．从业人员与监管者

（二）代理营业机构员工岗位职责和工作标准

1．支局长岗位职责与工作标准

2．综合柜员岗位职责与工作标准

3．普通柜员岗位职责与工作标准

4．大堂经理的岗位职责与工作标准 5．客户经理岗位职责与工作标准

6．理财经理岗位职责与工作标准

（三）代理营业机构服务规范

1．服务环境规范

2．客户投诉处理规范 3．员工服务礼仪规范

4．员工职业道德与服务技能规范

5．柜员服务规范

6．大堂经理服务规范

（四）员工行为“十不准”和“十严禁”

1．营业人员十不准 2．外部营销人员十严禁

学习内容3：三个规定

（一）邮政金融资金安全监督管理暂行规定

1．总则

（1）邮政金融资金安全责任人 （2）金融资金安全管理方针 2．储蓄网点安全管理

（1）邮政储蓄一类网点安全管理责任划分 （2）邮政储蓄二类和代理网点安全管理责任划分 （3）邮政储蓄营业网点安全防范管理规定 3．金库安全管理

（1）邮政企业金库安全管理责任 （2）邮政储蓄银行金库安全管理责任 4．运钞安全管理 5．自助机具安全管理

（1）邮政储蓄一类网点金融自助机具安全管理责任划分 （2）邮政储蓄二类和代理网点金融自助机具安全管理责任划分 6．安全检查和隐患整改 7．案件管理 （1）案件报告 （2）案件查处

（二）邮政金融资金案件责任查究规定（试行）

1．总则

（1）邮政金融资金案件的分类 （2）对失职人员的责任查究 （3）实施责任查究的原则

（4）应从重处理、从轻处理或免于查究的情形 2．邮政储蓄银行各级相关部门负责人责任和责任查究 3．邮政企业各级相关部门负责人责任和责任查究 4．邮政金融相关操作人员责任和责任追究

（1）业务管理员在邮政金融资金安全管理中的主要责任 （2）会计人员在邮政金融资金安全管理中的主要责任 （3）出纳在邮政金融资金安全管理中的主要责任 （4）事后监督人员在邮政金融资金安全管理中的主要责任 （5）储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中的主要责任 （6）网点营业人员在邮政金融资金安全管理中的主要责任 5．责任查究程序 （1）一类网点案件调查 （2）二类和代理网点案件调查

（三）邮政金融资金安全检查规定

1．总则

（1）安全检查部门的构成 （2）对违规违纪人员的处理

2．邮政企业安全保卫部门检查频次和内容 （1）检查频次

（2）对一类网点的检查内容 （3）对二类和代理网点的检查内容 （3）对金库的检查内容

3．邮政企业人力资源部门检查频次和内容 4．邮储银行各部门检查频次和检查内容

5．邮政金融相关操作人员检查内容与处理

（1）储蓄网点负责人 （2）网点营业人员 （3）金库守护人员

6．检查人员进行监督检查时行使的职权

学习内容4：银行经营管理相关的法律法规和监管政策

（一）中华人民共和国中国人民银行法

1．总则

（1）人行的性质、职能 （2）货币政策目标 （3）人行的职责

（4）货币政策事项的制定和执行 （5）人行的独立性 （6）人行的资本归属 2．人民币

（1）人民币的法定地位 （2）人民币的发行管理 （3）人民币的发行原则 （4）人民币的法律保护 （5）残损人民币兑换原则 3.业务

（1）货币政策工具 （2）中国人民银行业务范围 （3）中国人民银行禁止性业务 4.金融监督管理

（1）人行监督检查的具体内容

（2）人行与银行业监督管理机构的关系 （3）人行的金融监督管理权限 5.法律责任

（1）违反人民币相关法规应承担的法律责任 （2）违法的直接责任人员应承担的法律责任 6.附则

（1）银行业金融机构概念

（二）中华人民共和国银行业监督管理法

1.总则

（1）银监法的立法目的

（2）银行业监督管理机构的监管范围 （3）银行业监督管理的目标 （4）银行业监督管理的原则 （5）银行业监督管理信息共享 2．监督管理职责 （1）监督管理的具体内容 （2）审慎经营规则的具体内容 （3）银监机构处理申请事项的期限

（4）银监机构非现场监管、现场检查、并表监督管理 （5）突发事件的发现、报告岗位责任制度 3.监督管理措施

（1）银行业金融机构报送资料 （2）现场检查相关规定

（3）与银行业金融机构董事、高管谈话 （4）对社会公众披露信息 （5）银行业金融机构限期整改措施 （6）接管、重组、撤销期间对银行业金融机构董事、高管及工作人员的限制措施 （7）银监机构享有的查询、冻结等权利

（8）对与涉嫌违法事项有关的单位和个人可以采取的措施及注意事项 4．法律责任

（1）银行业金融机构违法行为应承担的法律责任

（三）中华人民共和国商业银行法

1.总则

（1）商业银行性质 （2）商业银行业务范围 （3）商业银行经营三原则

（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则 2.商业银行的设立和组织机构 （1）商业银行设立的审批机构 （2）设立商业银行应具备的条件 （3）设立商业银行注册资本最低限额 （4）商业银行的组织形式 （5）商业银行监事会的职责 （6）商业银行设立分支机构相关规定 （7）商业银行的财务制度

（8）商业银行分支机构被吊销经营许可证的情形 （9）商业银行必须经银监机构批准的变更事项 （10）不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形 3．对存款人的保护

（1）商业银行办理个人储蓄业务的原则 （2）商业银行确定利率的相关规定 （3）商业银行本金、利息的支付 4.贷款和其他业务的基本规则 （1）商业银行贷款指导思想 （2）商业银行贷款的审查 （3）商业银行贷款有担保原则 （4）商业银行借款合同管理 （5）商业银行贷款利率管理 （6）商业银行资产负债比例管理 （7）商业银行对关系人贷款的限制 （8）商业银行贷款自主权 （9）商业银行贷款本息索偿权 （10）商业银行不得经营的业务 （11）同业拆借相关规定 （12）企业客户基本账户数量规定 （13）商业银行工作人员不得从事的行为 5.财务会计

（1）商业银行公布上一年度经营业绩和审计报告的期限 6.接管和终止

（1）接管性质、接管目的

（2）银监机构接管决定应包含的内容 （3）商业银行接管期限及接管终止的情形 （4）商业银行的破产 7.法律责任

（1）商业银行将被没收违法所得，并处罚款，情节严重时被责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任的各种情形 （2）商业银行工作人员违法时应承担的相应法律责任

（四）中华人民共和国物权法

1.总则 （1）物权的定义

（2）物权的设立、变更、转让和消灭 （3）物权的保护 2.所有权

（1）对于所有权的一般规定

（2）国家所有权、集体所有权和个人所有权 （3）业主的建筑物区分所有权 （4）相邻关系 （5）共有

（6）所有权取得的特别规定 3.用益物权 （1）一般规定 （2）土地承包经营权 （3）建筑用地使用权 （4）宅基地使用权 （5）地役权 4.担保物权 （1）一般规定 （2）抵押权 （3）质权 （4）留置权 5.占有 （1）占有的规定

（五）中华人民共和国担保法

1.总则 （1）担保方式

（2）担保应当遵循的原则 （3）担保合同与主合同的关系 2.保证

（1）保证的含义与分类 （2）保证人 （3）保证合同

（4）保证方式与保证责任 3.抵押

（1）抵押的含义与分类 （2）抵押物和抵押物登记 （3）抵押合同

（4）抵押的效力与抵押权的实现 （5）最高额抵押 4.质押

（1）质押的含义与分类 （2）质押物 （3）质押合同与生效 5.留置的一般规定 6.定金的一般规定

（六）中华人民共和国反洗钱法

1．总则

（1）洗钱罪的上游犯罪

（2）各机构履行反洗钱职责的保密义务 2.反洗钱的监督管理

（1）国务院反洗钱行政主管部门反洗钱具体职责 （2）反洗钱信息中心的职责 3.金融机构反洗钱义务

（1）金融机构反洗钱内部控制制度 （2）金融机构客户身份识别制度

（3）金融机构客户身份资料和交易记录保存制度 4.反洗钱调查

（1）反洗钱行政主管部门现场调查注意事项

（2）调查过程中查阅、复制、封存账户信息、交易记录和其他有关资料相关规定 （3）对被调查资金采取临时冻结措施的相关规定 5.法律责任

（1）金融机构违反反洗钱相关规定应承担的法律责任

（七）金融机构反洗钱规定

1.金融机构反洗钱规定中金融机构的范围 2.金融机构客户身份识别制度内容

3.金融机构客户身份资料和交易记录保存要求 4.金融机构按规定向反洗钱监管部门报送相关资料 5.人行进行反洗钱现场检查措施及程序 6.人行调查可疑交易活动时的权限及程序 7.人行对被调查账户资金采取冻结措施需注意事项 8.金融机构违规后的处罚措施

（八）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 1.大额交易和可疑交易报告的监督检查机关 2.金融机构在大额交易和可疑交易报告工作中的责任 3.金融机构大额交易报送程序 4.金融机构可疑交易报送程序 5.应作为大额交易报送的交易行为 6.可以不报送的大额交易 7.应作为可疑交易报送的交易行为

8.金融机构大额交易和可疑交易报送的特殊情况 9.金融机构未按照规定报送的处罚措施 10．大额交易和可疑交易报送中的用语

（九）商业银行个人理财业务管理暂行办法 1．个人理财业务的含义 2．个人理财业务的分类及定义 3．理财计划的含义与分类 4．个人理财业务人员构成与配备 5．个人理财业务管理 6．个人理财业务风险管理

7．商业银行开展需批准个人理财业务应具备的条件 8．商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求

（十）商业银行个人理财业务风险管理指引

1．个人理财业务的风险管理内容 2．个人理财顾问服务的风险管理 3．综合理财服务的风险管理 4．个人理财业务产品风险管理

（十一）银行业金融机构从业人员职业操守指引

1.银行业金融机构从业人员职业操守指引

学习内容5：中职学生资助卡业务

（一）中职学生资助卡业务管理暂行办法

1.总则 （1）中职卡 2.业务管理 3.资费管理

（二）中职学生资助卡办理流程及注意事项

1．基本内容 2．开户流程 3．激活及短信加办 4．助学金代发 5．优惠功能 6．信息提供

（三）中职学生资助卡入账短信通知业务操作手册

1．柜员交易权限和网点操作日常流程 2．短信通知基本交易

学习内容6：军人保障卡业务

（一）军人保障卡业务管理暂行办法 1.总则 （1）军人保障卡 （2）军人保障卡的功能 2.制卡管理 3.发卡管理 4.业务管理

（二）军人保障卡操作手册

1．普通柜员操作 2．市县局业务员操作

学习内容7：个人跨行汇款业务规定

（一）个人跨行汇款业务规定

1.总则

（1）个人跨行汇款业务 （2）人行现代化支付系统 2.一般规定

（1）总行相关部门职责 （2）分行相关部门职责

（3）网点申请开办个人跨行汇款业务应具备的条件 （4）个人跨行汇款业务

（5）客户办理个人跨行汇款业务要求 （6）退汇挂账核销处理 （7）个人跨行汇款业务授权 3.资费规定

（二）个人跨行汇款业务操作规程

1．业务概述 2．现代化支付系统 3．相关规定 （1）交易模式 （2）支付系统行号 （3）系统运行时间 （4）支付交易序号 （5）查询查复 （6）收费标准

（7）支付系统业务优先次级 （8）跨行汇款业务授权 4．操作规程

（1）网点---现金方式跨行汇款 （2）网点---账户转出方式跨行汇款 （3）网点---退汇挂账核销交易 （4）网点---申请退回处理 （5）网点---自由格式报文交易 （6）网点---行名行号查询交易 （7）网点---大额转账申请交易 （8）县市级---查询/查复书处理 （9）查询及打印功能

学习内容8：邮政储蓄存折业务风险防范暂行规定

1．邮政储蓄存折业务风险防范暂行规定

参阅学习资料：邮储银行相关业务制度

（一）中国邮政储蓄银行员工守则

（二）中国邮政储蓄银行储蓄业务制度

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