银行内部职工贷款

2020-03-02 23:02:45 来源：范文大全收藏下载本文

本行内部职工贷款，可采取抵押、质押或保证方式，严禁使用信用方式。采取自然人担保方式的，保证人应具备相应的代偿能力，保证人原则上为申请人直系亲属或本行职工，为本行职工的，其行龄须5年（含5年）以上，担保金额不得超过保证人的最高授信限额（不占用保证人的信用额度），采用申请人直系亲属担保的，担保金额原则上不超过申请人提供有效年收入的金额的50%，担保人收入的确认必须有所在单位开出的工资收入证明作为依据。为非行政事业单位的，其收入的确认还需提供连续六个月以上的银行流水清单，属于非经常性收入的（如接受损赠，中奖奖金等），不得纳入到收入的计算范围。采用物保方式的，应设立相应的抵押登记。抵押物评估，由经办信贷员参照同类抵押物的评估值进行，报经办行贷款审批小组审批同意后，作为抵押物评估价值的依据，信贷员对评估价值负责。

职工行龄在15年（含15年）以上或行内职务（含享受同等待遇）为支行行长以上级别的，综合授信限额最高为80万元；职工行龄在10-15年（含10年）或行内职务（含享受同等待遇）为支行副行长级别的，综合授信限额最高为60万元；职工行龄在5-10年（含5年）或行内职务（含享受同等待遇）为支行行长助理、主办会计的，综合授信限额最高为50万元；职工行龄在5年以下的，综合授信限额最高为30万元。职工贷款用途主要为解决职工工作、生活需要，如购车、购房、装修等的消费贷款，职工贷款不得用于从事第二职业、炒股、参股等明文禁止的用途。

贷款期限应根据职工收入、工作年限、还款能力等确定，贷款期限原则上最长不超过3年，中长期贷款可采取以下二种方式还本付息：（1）按季等额本息还款；（2）按本金3：3：4比例逐年还本，按季还息方式。

贷款额度=（（家庭净资产+本行贷款）×0.3+（上年工资收入+家庭经营性净收入+上年投资性收益-上年各种消费性支出）×授信期限）×信用等级权重系数；

贷款期限为壹年：贷款额度=（上年度家庭年收-上年度家庭年支出）*0.8 借款人未能按期归还贷款本息的，均不得再发放新的贷款，且从逾期的次月起，按月从贷款人、保证人月收入中扣收收贷款本息直至清偿完毕，即以每月全部收入扣除生活费（以公布的最低生活费标准为依据）以外的全部收入用于归还所欠贷款本息。

借款人调离本系统的，调离前必须还清所欠贷款本息，方能办理调离手续，贷款保证人调离本系统的，借款人必须重新落实保证人并补办相关贷款担保手续。