农行
2020-03-03 13:11:14 来源：范文大全收藏下载本文
钟楼支行2011年度案件风险排查报告(信贷)
根据《中国农业银行陕西省分行营业部
2011年案件风险排查方案》要求，我们于5月3日至5月20日对钟楼支行信贷业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下：
一、基本情况
本次案件风险排查严格按照营业部案件风险排查方案规定的内容及要求实施。其中信贷业务所涉及的主要内容有个人不良贷款、银行承兑汇票、个人存单质押贷款、保函、证明等担保业务。
截至2011年3月31日，钟楼支行贷款余额为 686950万元，其中法人贷款683421万元，个人贷款3529万元，正常类贷款684110万元，损失类贷款2840万元；银行承兑汇票余额9918万元 ；信用证余额12309万元；保函余额94135万元；对外承诺3000万元。 根据排查方案的具体要求，我们重点对保函业务、银行承兑汇票业务、个人存单质押贷款等内容作了认真全面的检查，并将个人不良贷款按资产处置方面的要求进行了排查。
二、存在的主要问题
按照案件风险排查重点提示内容，我们在信贷业务风险排查中，严格根据主要问题和风险隐患对主要排查内容逐项逐笔进行检查，检查发现的主要问题有：
（一）、保函业务中的主要问题为
1、未严格按批复内容办理业务。调阅钟楼支行2010年5月18日至2011年2月22日向中铁二十局集团有限公司开立的预付款保函业务纸质资料，共计7笔，累计金额33638.83953万元；2010年5月24日至2010年11月10日累计为中铁二十局集团有限公司开立履约保函4笔，累计金额为66530.7749万元。营业部在对上述业务批复中均有具体的保函有效期，但钟楼支行在与客户签订的保函协议及出具的保函中除其中一笔按照批复内容明确约定有效期外，其余各笔约定的有效期均为“自预付款支付给承包人起生效至发包人的进度付款证书说明已完全扣清为止”。明显不符合营业部批复要求。
2、未规范签订合同。上述预付款保函中，除2010年5月18 日向受益人兰州铁路局开立的8400万元一笔保函协议中明确约定银行保费费率外，其余各笔协议中均未见到约定的保费费率及保费入帐凭证。
3、未按规定核实申请人资料。上述保函资料中大多未见申 请人与发包人工程承包合同，且客户经理在企业提供的《中标通知书》复印件上未加署“与原件核对相符”字样。
4、未进行贷后检查。营业部在对上述预付款保函业务的批 复中均有关于“贷后检查”方面的要求，但检查中未发现支行贷后检查资料，贷后检查不尽职。
（二）、银行承兑汇票存在的主要问题
经对支行46笔9695万元银行承兑汇票业务排查，发现的主要问题为客户经理调查不够全面。比如：2010年12月2日和2011年1月7日向中铁二十局集团有限公司签发的期限6个月，金额分别为2300万元和1000万元信用担保形式的银行承兑汇票中，所付《购销合同》约定的生效条件为“双方签字、盖章后生效”，但合同供方盖章后并未签字；2011年1月27日向中铁二十局集团有限公司签发的期限6个月，金额500万元，信用担保形式的银行承兑汇票业务中，客户经理未对传真件的订货合同上签署“与原件核对相符”字样。
（三）、资产处置中存在的主要问题
截至检查日,该行共有自营不良贷款73笔,金额28403570.16元,风险分类形态均为损失类,全部为个人住房按 揭贷款。经调阅2008年总行集中审计资料及后续审计资料，结合支行处置情况，发现该部分贷款其中15户已取得他项权利证书，12户正在申请办理他项权利证书，其余部分均为备案证明。总行认定其中2003年5-6月发放的27笔、金额812.2万元贷款为虚假个人住房按揭贷款。2011年3月31日，省行营业部已批复钟楼支行，同意对其中2003年5-6月发放的27笔、金额812.2万元不良贷款批量诉讼，支行已委托相关律师事务所申请强制执行，截至当前尚未拿到公证处的强制执行证书。
检查认为，该项贷款已形成事实损失，但该行在处置工作上进展不大，收效甚微，至今未对其余2000余万元部分采取积极有效的处置手段。
三、工作建议
经本次排查，我们认为钟楼支行在信贷管理方面还是卓有成效的，并为发现较大的风险隐患，但客户经理应进一步加强尽职调查工作，特别是在对客户资料的收集和甄别上需要严格按照上级行的相关制度、规定，规范办理相关业务，切实把好信贷业务风险防范的第一道“关口”。同时，针对支行个人住房按揭贷款的实际情况，对照总行集中审计中所提出的存在问题，高度重视该部分不良贷款的处置工作，加大清收力度，充分运用法律手段，最大限度的减少我行资产损失程度，力争在最短时期内使该项不良贷款的清收取得明显进展。
2011年5月20日
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